DE69225197T2 - Elektronisches Zahlungsverkehrsystem - Google Patents

Elektronisches Zahlungsverkehrsystem

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DE69225197T2 DE69225197T DE69225197T DE69225197T2 DE 69225197 T2 DE69225197 T2 DE 69225197T2 DE 69225197 T DE69225197 T DE 69225197T DE 69225197 T DE69225197 T DE 69225197T DE 69225197 T2 DE69225197 T2 DE 69225197T2
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Description

    Allgemeiner Stand der Technik
  • Die vorliegende Erfindung betrifft ein elektronisches Zahlungsverkehrsystem zur Abwicklung elektronischer Zahlungen als alternatives Medium des wirtschaftlichen Austauschs in Bargeld, Schecks, Kredit- und Guthabenskarten sowie elektronische Geldüberweisungen bzw. beleglose Zahlungen. Das elektronische Zahlungsverkehrsystem (Eletronic-Monetary System) ist ein Hybridprodukt aus Geld-, Scheck-, Kartenzahlungssystemen und elektronischen Zahlungsverkehrsystemen, das viele Vorteile dieser Systeme und nur wenige ihrer Einschränkungen aufweist. Das System verwendet elektronische Darstellungen von Geld, die durch die Teilnehmer des Zahlungsverkehrsystems als ökonomischer Wert universal akzeptiert und ausgetauscht werden.
  • Gegenwärtig werden jährlich etwa 350 Milliarden Transaktionen in Münz- und Papiergeld zwischen Einzelpersonen und Institutionen abgewickelt. Der extensive Einsatz von Münzgeld- und Papiergeldtransaktionen hat die Automatisierung einzelner Transaktionen eingeschränkt, wie zum Beispiel von Kaufgeschäften, Abgaben sowie Ein- und Auszahlungen auf und von Bankkonten. Einzelne Bargeldtransaktionen weisen den Nachteil auf, daß man entweder die entsprechende Geldmenge oder ausreichendes Wechselgeld bei sich haben muß. Des weiteren ist die Handhabung von Papier- und Münzgeld unpraktisch, kostenintensiv und zeitaufwendig, und zwar sowohl für Einzelpersonen als auch für Finanzinstitute.
  • Schecks können zwar in jeder gewünschten Höhe bis zu einem auf dem Konto verfügbaren Betrag ausgestellt werden, allerdings weisen sie eine sehr eingeschränkte Übertragbarkeit auf und müssen in körperlicher Form zugestellt bzw. ausgestellt werden. Schecksysteme auf Papierbasis stellen keine ausreichende Erleichterung im Vergleich zu den Einschränkungen von Bargeldtransaktionen dar, wobei sie viele Unzulänglichkeiten bezüglich der Handhabung von Geld ebenso aufweisen, und wobei es bei Schecksystemen zusätzlich noch zu inhärenten Verzögerungen kommt, die sich aus der Bearbeitung von Schecks ergeben. Aus diesem Grund wird nach praktischeren Systemen für den Austausch von ökonomischem Wert gesucht, die mit günstigeren Kosten und mit größerer Sicherheit verbunden sind.
  • Die Automatisierung konnte durch elektronische EDV- Zahlungsverkehrsysteme (EFT-Systeme) einige dieser Merkmale für große Transaktionen verwirklichen. Der elektronische Zahlungsverkehr stellt im wesentlichen ein Verfahren des Wertaustauschs dar, das durch zentralisierte Computertransaktionen des Bankensystems erreicht wird. Bei den Dienstleistungen des EDV-Zahlungsverkehrs handelt es sich um die Übertragung von Zahlungen durch elektronische "Schecks", die überwiegend von großen Wirtschaftsorganisationen eingesetzt werden.
  • Das Automated Clearing House (ACH für Gironetz für das Mengengeschäft) und POS-Systeme sind Beispiele für elektronische Zahlungsverkehrsysteme, die von Handels- und Wirtschaftsorganisationen seit einigen Jahren sehr zahlreich eingesetzt werden. Allerdings weisen die durch derartige elektronische Zahlungsverkehrsysteme abgewickelten Zahlungen die Einschränkung auf, daß sie außerhalb des Bankensystems nicht eingesetzt werden können. Außerdem können Transaktionen über ACH nörmalerweise nicht außerhalb der Bürozeiten getätigt werden.
  • Die Dienstleistungen des Home Banking sind Beispiele für ein elektronisches Zahlungsverkehrsystem, das von Einzelpersonen zur Abwicklung des Zahlungsverkehrs eingesetzt werden kann.
  • Bislang haben die Initiativen des Home Banking nur wenige Kunden gewonnen. Weniger als ein Prozent der Kunden der Banken, die Dienstleistungen für die Abwicklung von Zahlungen, für Überweisungen und für die Informationsvermittlung über Telefonleitungen mit Hilfe von Personal Computern anbieten, nutzen dieses Angebot. Ein Grund dafür, daß sich das Home Banking bisher nicht zu einem erfolgreichen Produkt entwickelt hat, ist die Tatsache, daß die Kunden bei diesem System kein Geld nach Bedarf einzahlen und abheben können.
  • Die aktuellen elektronischen Zahlungsverkehrsysteme, Kreditkarten und Geld- bzw. Guthabenskarten, die in Verbindung mit Online-Systemen für die Übertragung bzw. Überweisungvon Geld zwischen Konten verwendet werden, wie zum Beispiel zwischen dem Konto eines Händlers und dem Konto eines Kunden, können nicht zufriedenstellend dafür eingesetzt werden, ein automatisches Transaktionssystem vorzusehen, das sich für die Übertragung eines universal akzeptierten ökonomischen Wertes außerhalb des Bankensystems eignet.
  • Es existiert ein Trend in Richtung von elektronischen Offline- Transaktionen, die dazu dienen, ein automatisches und dabei praktischeres bzw. komfortbableres Transaktionssystem vorzusehen, für das kein Bankensystem mehr erforderlich ist, das eine Intermediärfunktion für die Übertragung ausübt. So wurden zum Beispiel bereits zahlreiche Ideen für eine Art von "Computergeld" vorgeschlagen, das alternativ zu herkömmlichem Geld und Schecks für Transaktionen im bargeldloses Zahlungsverkehr eingesetzt werden kann. Beispiele sind etwa das U.S. Patent US-A-4.977.595 mit dem Titel "METHOD AND APPARATUS FOR IMPLEMENTING ELECTRONIC CASH" sowie das U.S. Patent US-A- 4.305.059 mit dem Titel "MODULAR FUNDS TRANSFER SYSTEM".
  • Zu den besser bekannten Techniken gehören Magnetstreifenkarten, die für einen bestimmten Betrag erworben werden und von denen ein im voraus bezahlter Betrag bzw. Wert für bestimmte Zwecke abgebucht werden kann. Wenn die Karten keinen Wert bzw. kein Guthaben mehr aufweisen, werden sie entsorgt. Ein anderes Beispiel sind sogenannte Speicherkarten bzw. Smard Cards, die wiederholt Daten speichern können, die einen Wert darstellen, der ebenfalls für bestimmte Zwecke von der Karte abgebucht wird.
  • Diese vorgeschlagenen Systeme versagen jedoch in der Beziehung, daß sie der Signifikanz von Bankeinlagen als Geld nicht vollständig Rechnung tragen und ferner deren Notwendigkeit zur Sicherung bzw. Deckung universal akzeptierter Gelddarstellungen, die emittiert bzw. ausgegeben werden, nicht erkennen. Bei den bisher offenbarten Systemen werden Darstellungen von ökonomischem Wert, ob in elektronischer oder Papierform, ausgegeben bzw. emittiert, ohne daß eine Deckung in Höhe eines gleichen Wertes in Form von Verbindlichkeiten dem Vermögen gegenübersteht.
  • In dem U.S. Patent US-A-4.625.276 wird eine Vorrichtung zur Abwicklung von Übertragungen durch elektronischen Zahlungsverkehr offenbart. In der Beschreibung werden Einzelheiten über die Hardware sowie die zugehörige Software dargestellt, die als Teil eines Finanzsystems eingesetzt werden können. Des weiteren wird in der Beschreibung dargelegt, wie die Vorrichtung von einem Käufer und einem Verkäufer bei einer Finanztransaktion eingesetzt werden kann. In diesem Bezugspatent wird kein vollständiges oder umfassendes mehrzwecktaugliches elektronisches zahlungsverkehrsystem offenbart.
  • In der PCT Druckschrift WO-91/16691 wird ein System zur Übertragung von ökonomischem Wert offenbart, das auf elektronische Brieftaschen ausgerichtet ist. Die elektronischen Brieftaschen nach Jonhig ermöglichen die anonyme Übertragung von ökonomischem Wert und ferner sehen sie eine Einrichtung zur sicheren Übertragung vor, die eine öffentliche-private Verschlüsselung einsetzt. In dem System aus dem Bezugsdokument von Jonhig wird nicht offenbart, wie für die Deckung des Computergelds gesorgt wird, allerdings wird darin vorgeschlagen, daß das offenbarte Wertübertragungssystem als nationales oder internationales Verbraucherbanksystem ausgeführt werden kann. In diesem Bezugsdokument wird kein Mittel zur Deckung der elektronischen Darstellungen des ökonomischen Wertes mit gleichwertigen Verbindlichkeiten als Gegenstück zu den Vermögenswerten offenbart.
  • In der Europäischen Patentschrift mit der Nummer 421.808 wird ein System zur Kapitalübertragung offenbart. Bei diesem System wird ein programmgesteuerter Terminal dazu verwendet, elektronische Darstellungen von Zahlungsmitteln zwischen portablen Datenspeichervorrichtungen zu transferieren. Bei den Speicherkarten handelt es sich um "Smart Cards". Dieses System ermöglicht die Übertragung von Zahlungsmitteln von einem Finanzinstitut zu einem Karteninhaber, von einem Karteninhaber zu einem Verkäufer bzw. Händler sowie von dem Händler zu einem weiteren Finanzinstitut.
  • Keines der bisher vorgeschlagenen bargeldlosen Zahlungsverkehrsysteme ist derart umfassend, daß es ein mehrzweckfähiges elektronisches Zahlungsverkehrsystem darstellt, das nicht nur automatisierte Vorrichtungen aufweist, die den Teilnehmern eine elektronische Übertragung von Zahlungsmitteln oder Geld untereinander ohne Intermediärsystem ermöglichen, sondern das auch ein ganzes Bankensystem zur Erzeugung des Wertes einschließt und umfaßt, der durch das Computergeld dargestellt wird, sowie zum Clearing bzw. zur Verrechnung der Computergeldkonten der beteiligten Banken und Finanzinstitute, um innerhalb des Systems einen monetären Kontenausgleich aufrecht zu erhalten.
  • Somit besteht ganz speziell Bedarf für ein System, das herkömmliche Transaktionen zwischen einem Zahler und einem Zahlungsempfänger ohne die Intermediärfunktion des Bankensystems ermöglicht, und das die Steuerung des Zahlungsprozesses auf die Einzelpersonen überträgt. Ferner besteht Bedarf für ein System zum ökonomischen Austausch, das von großen Organisationen für wirtschaftliche Zahlungen in beliebiger Größe eingesetzt werden kann, wobei dieses System nicht die Einschränkungen der aktuellen elektronischen Zahlungsverkehrsysteme aufweist.
  • Der vorliegenden Erfindung liegt somit die Aufgabe zugrunde, die vorstehend aufgeführten Unzulänglichkeiten durch die Bereitstellung eines vollständigen elektronischen Zahlungsverkehrsystems zu überwinden, das Computergeld verwendet, das mit herkömmlichen Bargeld austauschbar ist und das universale Akzeptanz findet.
  • Die erfindungsgemäßen elektronischen Zahlungsverkehrsysteme sind in den anghängigen Ansprüchen definiert.
  • Vorgesehen ist gemäß der vorliegenden Erfindung die sichere Übertragung von ökonomischem Wert einschließlich Geld und Guthaben unter Teilnehmern, unter Finanzinstituten sowie unter Teilnehmern und Finanzinstituten. Bei dem vorgesehenen System handelt es sich um ein bargeldloses System, bei dem die Transaktionen zwischen den Teilnehmern sowohl in einem Online- als auch in einem Offline-Modus durchgeführt werden können. Bei zentralen elektronischen Zahlungsverkehrsystemen verringert dieses System die Kosten dadurch, daß eine Vielzahl der Zahlungen auf Offline-Vorrichtungen übertragen werden kann. Das System sorgt für kostengünstige elektronische Übertragungen, die bei einem Institut die Kosten für die Verwaltung von Schecks, Papier- und Münzgeld reduzieren. Ferner sieht die vorliegende Erfindung ein bedienerfreundliches elektronisches Zahlungsverkehrsystem vor, das zuverlässig und sicher für Echtzeit-Geldübertragungen zwischen Mitgliedern der Allgemeinheit, zwischen Mitgliedern der Allgemeinheit und Wirtschaftsorganisationen sowie unter Wirtschaftsorganisationen eingesetzt werden kann. Das System kann mit einer Vielzahl von Datenverarbeitungs- und Datenübertragungssystemen integriert werden, einschließlich Home-Banking-Dienstleistungsangeboten; Ferner kann das System in Verbindung mit Computergeld in Form von verschiedenen Währungen und bei Transaktionen praktisch jeder Größe eingesetzt werden. Ferner ist das vorgesehene Medium des ökonomischen Austauschs vertretbar, einfach übertragbar, unwiderleglich rückzahlbar und bietet Schutz vor Wiederverwendung, Duplizierung und Fälschung.
  • Die vorstehenden Merkmale und Vorteile der Erfindung veranschaulichen einige Möglichkeiten der vorliegenden Erfindung, wobei sie die möglichen Umsetzungsmöglichkeiten der Erfindung jedoch nicht abschließend oder einschränkend darstellen. Somit werden diese und andere Merkmale und Vorteile der Erfindung aus der folgenden Beschreibung oder durch Ausführung der Erfindung deutlich und erkennbar, und zwar in Übereinstimmung mit den hierin offenbarten Ausführungsbeispielen sowie unter Berücksichtigung für den Fachmann erkennbarer Abänderungen.
    • Zusammenfassung eines Ausführungsbeispiels
  • Für die Umsetzung der vorstehenden Aufgaben sowie anderer Aufgaben, verwenden die erfindungsgemäßen Vorrichtungen ein bevorzugtes Ausführungsbeispiel in Form eines elektronischen Zahlungsverkehrsystems mit: (1) Banken oder Finanzinstituten, die mit einer Geldgeneratorvorrichtung verbunden sind, um für teilnehmende Kunden Computergeld zu erzeugen und es an die Kunden auszugeben, wobei das Computergeld elektronische Geldeinheiten umfaßt, die durch Sichteinlagen und elektronische Kreditzusagen gedeckt sind; (2) Korrespondenzbanken, die das Computergeld akzeptieren und verteilen; (3) einer Mehrzahl von Transaktionsvorrichtungen, die von den Teilnehmern zum Speichern des Computergelds, für die Durchführung von Geldtransaktionen mit den Online-Systemen der teilnehmenden Banken oder zum Austausch von Computergeld mit anderen ähnlichen Transaktionsvorrichtungen in Offline-Transaktionen verwendet werden; (4) Terminalvorrichtungen, die den Emissionsund Korrespondenzbanken zugeordnet sind, zur Prozeßabwicklung und Schnittstellenfunktionsübernahme zwischen den Transaktionsvorrichtungen und den Emissions- und Korrespondenzbanken, sowie zur Schnittstellenfunktionsübernahme zwischen den Emissions- und den Korrespondenzbanken; (5) einer Clearingbank zur Verrechnung der Computergeldkonten der verschiedenen Emissionsbanken; (6) einem Datenübertragungsnetz, das für alle Komponenten des Systems Datenübertragungsdienstleistungen bereitstellt; und (7) einer Sicherheitsanordnung zur Erhaltung der Integrität des Systems sowie zur Erfassung von Fälschungen und Eingriffen in das System.
  • In dem bevorzugten Ausführungsbeispiel werden die Funktionen der Geldgeneratorvorrichtungen, der Transaktionsvorrichtungen und der Terminalvorrichtungen durch eine Kombination aus eingriffsicheren Computer-Hardware-Modulen und Anwendungssoftware-Modulen durchgeführt, die miteinander vernetzt werden können. Die Daten werden in verschlüsselter Form übertragen, um sicheren Schutz vor unberechtigten Eindringlingen vorzusehen. Das Computergeld wird mit digitalen Unterschriften übertragen, die für Berechtigung sowie sicheren Schutz gegen Modifzierungen und Fälschungen sorgen.
  • Bei dem durch diese Vorrichtungen ausgetauschten Computergeld kann es sich um eine elektronische Darstellung von Geld oder Guthaben bzw. Kredit handeln. Ein wichtiger Aspekt des Computergeldes ist es, daß es ein Äquivalent zu Banknoten darstellt und mit herkömmlichem Papiergeld durch Ansprüche bzw. Forderüngen auf Einlagen in einer Emissionsbank austauschbar ist, wobei es sowohl bei einer Emissionsbank als auch bei einer Korrespondenzbank abgehoben und eingezahlt werden kann. Jedoch kann das Computergeld nur von den Emissionsbanken generiert werden, die auch für die Rückzahlung bzw. Einlösung verantwortlich sind.
  • Die Emissionsbanken nutzen danach die Verfahren des Interbanken-Clearings und der gegenseitigen Verrechnung zur Erhaltung des Kontoausgleichs innerhalb de Bankensystems, wie dies gegenwärtig in der Bankenindustrie praktiziert wird.
  • Die Computergelddarstellungen sind vertretbar, werden universal akzeptiert und sind bei den Emissionsbanken unwiderruflich einlösbar, d.h. die Darstellungen haben die gleichen Merkmale wie Geldtransaktionen. Zur Erhaltung der Integrität des elektronischen Zahlungsverkehrsystems umfaßt jeder Austausch von Computergeld neben weiteren Informationen Daten zur Identifizierung der Geldeinheit des Guthabens oder der Währung (z.B. Dollar, Yen usw.), des Betrags der Gutschrift bzw. des Geldes, der das elektronische Guthaben oder Geld emittierenden Bank, und verschiedener digitaler Unterschriften.
    • Zusammenfassung der Erfindung
  • Gemäß diesen und anderen Aufgaben der Erfindung wird die vorliegende Erfindung nachstehend in kurzer Zusammenfassung beschrieben. Die folgende Zusammenfassung kann einige Vereinfachungen und Auslassungen aufweisen. Sie dient der Hervorhebung und Vorstellung einiger Aspekte der vorliegenden Erfindung, wobei sie den Umfang der Erfindung jedoch in keiner Weise einschränkt. In den späteren Abschnitten folgen genaue Beschreibungen eines bevorzugten Ausführungsbeispiels, die es dem Fachmann mit durchschnittlichen Kenntnissen die erfindungsgemäßen Gedanken zu nutzen.
  • Gemäß einem umfassenden Aspekt der Erfindung sorgt ein elektronisches Zahlungsverkehrsystem für Transaktionen unter Verwendung von Computergeld, einschließlich elektronischer Währungen bzw. Geldeinheiten, die durch Sichteinlagen in einer Bank an Stelle von Bargeldtransaktionen gedeckt sind, und wobei das System ferner elektronische Kreditzusagen vorsieht. Die Erfindung umfaßt ein Geldmodul zur Erzeugung des Computergelds; ein Geldmodul zur Ausgabe, Verteilung und Annahme des Computergelds; und ein Geldmodul zur Annahme, Speicherung und Übertragung des Computergelds zwischen dem annehmenden bzw. akzeptierenden Geldmodul und dem emittierenden bzw. ausgebenden Geldmodul.
  • Vorgesehen ist gemäß einem weiteren Aspekt der vorliegenden Erfindung ein elektronisches Zahlungsverkehrsystem zur Implementierung und Erhaltung von Computergeld, das elektronische Währungen bzw. Geldeinheiten umfaßt, die gegen herkömmliches Geld durch Forderungen bzw. Ansprüche gegen Einlagen in einer Bank und elektronische Kreditzusagen ausgetauscht werden können.
  • Das System umfaßt eine Mehrzahl von Emissionsbanken; einen Generator zur Erzeugung von Computergeld; mit dem Generatormodul gekoppelte Terminalmodule zur Ausführung von Terminaltransaktionen, wobei die Module auch eine Schnittstellenfunktion mit anderen Terminalmodulen aufweisen, wobei zu diesen Transaktionen die Annahme und die Verteilung von Computergeld gehören; ein Sicherheitssystem, das für die Gesamtintegrität des elektronischen Zahlungsverkehrsystems sorgt; ein Clearing- und Verrechnungsprozeß zur gegenseitigen Verrechnung der Computergeldkonten der einzelnen Emissionsbanken sowie zum Clearing des von den Emissionsbanken emittierten Computergelds; und eine Mehrzahl von Transaktionsmodulen, die sich im Eigentum der berechtigten Benutzer befinden, wobei diese Module dazu dienen, das Computergeld zwischen den Transaktionsmodulen und zwischen den Transaktionsmodulen und den Terminalmodulen zu übertragen.
  • Gemäß einem weiteren Aspekt der vorliegenden Erfindung werden die Funktionen der Generatormodule, der Transaktionsmodule und der Terminalmodule durch eine Kombination aus eingriffsicherer Computer-Hardware und Anwendungssoftware, die miteinander vernetzt werden kann, ausgeführt.
  • Das durch diese Module ausgetauschte Computergeld, bei dem es sich um eine elektronische Darstellung von Geld handeln kann, das durch Sichteinlagekonten bei der Emissionsbank oder durch Kreditzusagen gedeckt ist, kann mit digitalen Unterschriften übertragen werden, um sicheren Schutz gegen unberechtigte Modifizierungen oder Fälschungen vorzusehen. In einem bevorzugten Ausführungsbeispiel wird Schutz gegen Fälschungen und versuchtes Eindringen ferner dadurch vorgesehen, daß die Module und die einzelnen Einheiten des Computergelds periodisch erneuert werden müssen. Die Sicherheit verletzende Module oder falsches Computergeld können sobald sie erkannt worden sind, aus dem Zahlungskreislauf entfernt werden.
    • Kurze Beschreibung der Zeichnungen
  • Andere Aufgaben und Vorteile der vorliegenden Erfindung werden aus der folgenden Beschreibung in bezug auf die beigefügten Zeichnungen besser verständlich. Es zeigen:
  • Figur 1 ein Diagramm, das die allgemeinen Aspekte der Erfindung darstellt;
  • Figur 2 eine Prinzipskizze der funktionsfähigen Anordnung der Bestandteile bzw. der Komponenten gemäß der vorliegenden Erfindung;
  • Figur 3 ein perspektivisches Diagramm verschiedener erfindungsgemäßer Ausführungsbeispiele externer Systeme, die ein Geldmodul aufnehmen können;
  • Figur 4 ein Blockdiagramm eines erfindungsgemäßen Transaktionsgeldmoduls;
  • Figur 5 ein Blockdiagramm eines erfindungsgemäßen Terminalgeldmoduls;
  • Figur 6 ein Blockdiagramm eines erfindungsgemäßen Geldgeneratormoduls;
  • Figur 7 ein Blockdiagramm der erfindungsgemäßen Netzwerkanordnung;
  • Figur 8 ein Blockdiagramm eines erfindungsgemäßen Netzwerk Servers;
  • Figur 9 ein Flußdiagramm des erfindungsgemäßen Sicherheits- Servers;
  • Figur 10 ein Blockdiagramm des erfindungsgemäßen Sicherheits- Servers;
  • die Figuren 11 bis 24 Flußdiagramme von erfindungsgemäßen Abrechnungsbeispielen;
  • Figur 25 ein Flußdiagramm des erfindungsgemäßen Transaktionsabstimmungssystems;
  • Figur 26 ein Flußdiagramm des erfindungsgemäßen Clearingssystems;
  • Figur 27 ein Flußdiagramm des erfindungsgemäßen Geldemissions- Abstimmungssystems;
  • die Figuren 28 bis 50A Flußdiagramme erfindungsgemäßer Transaktionsbeispiele.
    • Offenbarung des bevorzugten Ausführungsbeispiels der Erfindung
  • Die vorliegende Erfindung betrifft ein verbessertes Zahlungsverkehrsystem unter Verwendung elektronischer Medien zum sicheren und zuverlässigen Austausch von ökonomischem Wert. Das System kann durch Integration neuer Datenverarbeitungssysteme mit anderen Prozeduren implementiert werden, die mit dem aktuellen weltweiten Bankensystem umgesetzt werden können.
  • In dieser Beschreibung kann der Begriff "Computergeld" auch als "elektronisches Geld" bezeichnet werden. Der Begriff "Bank" steht nachstehend für die Bezeichnung aller Bank- oder Finanzinstitute oder dergleichen, das Teilnehmer der vorliegenden Erfindung ist.
  • In bezug auf die Zeichnungen, in denen gleiche Bestandteile durch die gleichen Bezugsziffern bezeichnet sind, werden in Figur 1 in Blockform die umfassenden Aspekte des bevorzugten Ausführungsbeispiels offenbart. Die Abbildung aus Figur 1 zeigt die allgemeine Beziehung zwischen den Merkmalen des Systems. Das System umfaßt Emissionsbanken 1, die jeweils ein Terminalgeldmodul 5 und ein Geldgeneratormodul 6 aufweisen; Korrespondenzbanken 2, die jeweils ein Terminalgeldmodul 5 aufweisen; eine Clearingbank 3 für das Computergeld; eine Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 sowie eine Mehrzahl von Transaktionsgeldmodulen 4, die sich im Eigentum der Teilnehmer des Systems befinden. Vorzugsweise werden das Geldgeneratormodul 6 und das Terminalmodul 5 getrennt ausgeführt, allerdings können die Funktionen dieser Module in einer Prozessorsteuerung einer unitären Vorrichtung ausgeführt werden.
  • Elektronische Noten bzw. Computernoten 11, die das Medium zur Übertragung von Computergeld darstellen, werden von dem Geldgeneratormodul 6 für eine Emissionsbank 1 erzeugt. Diese Noten 11 werden dann unter Verwendung eines Transaktionsgeldmoduls 4 über ein Terminalgeldmodul 5 zu einem Teilnehmer übertragen. Bei den Computernoten kann es sich um Darstellungen von Geld oder Kreditzusagen handeln. Aus Sicherheitsgründen werden alle Computernoten 11 nach einem vorbestimmten Zeitraum ungültig. Nach dem die Noten ungültig geworden sind, müssen sie bei einer teilnehmenden Bank gegen aktualisierte Noten eingetauscht werden, bevor sie übertragen werden können.
  • Eine Emissionsbank 1 erzeugt und verteilt die Computernoten 11 und ist für deren Einlösung verantwortlich. Eine Emissionsbank 11 führt Einzahlungen, Auszahlungen, Darlehensleistungen und Abfragen für andere Geldmodule aus.
  • Eine Korrespondenzbank 2 ist eine teilnehmende Bank, die Computergeld durch die bei den Emissionsbanken 1 geführten Konten verteilt. Korrespondenzbanken erzeugen jedoch kein Computergeld und sind auch nicht für die Einlösung verantwortlich. Aufgrund der Tatsache, daß eine Korrespondenzbank 2 kein Computergeld erzeugen kann, muß sie in dem bevorzugten Ausführungsbeispiel die Computergeldabfragen von einem bei einer Emissionsbank 1 geführten Konto in Echtzeit durchführen, wenn ein Teilnehmer bei einer Korrespondenzbank 2 Computergeld abheben möchte.
  • Im Gegenzug gilt, daß eine Korrespondenzbank 2 sämtliches von Teilnehmern einbezahlte Computergeld auf die Konten von der Korrespondenzbank 2 bei den Emissionsbanken 1 geführten Konten einzahlt. Diese Konten werden später im Text beschrieben. Eine Korrespondenzbank 2 führt ebenso wie eine Emissionsbank 1 Einzahlungen, Auszahlungen, Darlehensleistungen und Bankabfragen durch.
  • Hiermit wird festgestellt, daß eine Emissionsbank 1 für die Geldeinheiten, die nicht von dieser Bank erzeugt werden, auch eine Korrespondenzbank 2 darstellen kann. Zum Beispiel kann eine Emissionsbank 1 für elektronische Dollarnoten 11 eine Korrespondenzbank 2 für elektronische Noten 11 in Yen, DM usw. sein, die von anderen Banken emittiert werden.
  • Es ist ebenfalls wichtig, in diesem Zusammenhang festzustellen, daß das erfindungsgemäße System auch ohne Korrespondenzbanken 2 funktionsfähig ist. Ein Teilnehmer kann zum Beispiel den Einsatz einer Korrespondenz 2 durch die direkte Kommunikation mit seiner Emissionsbank 1 für Einzahlungen, Auszahlungen usw. umgehen. Die Korrespondenzbanken 2 sind in dem bevorzugten Ausführungsbeispiel aus praktischen Gründen der Erweiterung der Verteilung des Systems vorgesehen, wobei auch die inhärenten Risiken eines jeden Bankensystems verringert werden, wie zum Beispiel die Risiken, die durch den Zusammenbruch einer geldemittierenden Bank verursacht werden.
  • Die Clearingbank 3 kommt dann zum Einsatz, wenn mehr als eine Bank Computergeld emittieren. Gemäß der vorliegenden Erfindung wird antizipiert, daß mehr als eine Bank Computergeld emittiert. Somit wird die Clearingbank 3 zur gegenseitigen Verrechnung der eingezahlten Computergelder sowie zum Ausgleichen der für die Emissionsbanken 1 geführten Konten verwendet. Die Clearingbank 3 führt Konten für jede Emissionsbank 1 des Systems.
  • Die Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 ist der Kern der Systemsicherheit. Sie sieht einen Prozeß vor, der die Gültigkeit eines Geldmoduls für einen bestimmten Zeitraum dadurch "bestätigt", daß für jedes Geldmodul ein Bestätigungsvermerk erteilt wird. Ein Geldmodul muß einen gültigen Bestätigungsvermerk aufweisen, um Transaktionen mit anderen Geldmodulen 4, 5, 6 durchführen zu können.
  • Der Bestätigungsvermerk muß vor dessen Ablauf aktualisiert werden, damit ein Teilnehmer sein/ihr Transaktionsgeldmodul 4 weiter benutzen kann. Durch diesen Prozeß können Benutzer des Systems periodischen Kontakt mit der Bestätitungsvertretungseinrichtung 28 herstellen.
  • Der periodische Kontakt ermöglicht ein schnelleres Ansprechverhalten, wenn ein Eingriff in die Geldmodule des Systems festgestellt wird. Zu diesem Zweck sieht die Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 ferner eine Liste der verletzenden oder gefährdeten Geldmodule für die anderen Geldmodule vor, so daß Transaktionen mit ungültigen Einheiten blockiert werden können.
  • Die in der Abbildung aus Figur 1 dargestellten Komponenten werden in bezug auf die Betriebsanordnung des Systems aus Figur 2 am besten verständlich. Gemäß der Darstellung aus Figur 2 sorgt das bevorzugte Ausführungsbeispiel für Ergänzungen des aktuellen Bankensystems, wobei die folgenden zusätzlichen Bestandteile dazugehören: eine Mehrzahl von Transaktionsgeldmodulen 4, Terminalgeldmodulen 5 und Geldgeneratormodulen 6, die zur Erzeugung, Übertragung und Speicherung der elektronischen Noten 11 (Geld) dienen; ein Clearingsystem 13 zur Verrechnung der Konten der Geld- und Kredit- bzw. Guthaben emittierenden Banken; ein Sicherheitssystem 21, das der Erhaltung der integrität der elektronischen Noten 11 dient; die aktuellen Bankensysteme 20; ein Netzwerk 25 (das durch die Linien exemplarisch dargestellt ist, welche die Module und Systeme miteinander verbinden) zur Vermittlung der Transaktionen zwischen Geldmodulen 4, 5, 6, den teilnehmenden Banken 1, 2, 3 des Systems 20 und dem Sicherheitssystem 21; ein Transaktions-Abstimmungssystem 22 zur Erfassung von Geldmodulfehlfunktionen sowie internen Eingriffen in das System; ein Geldemissions-Abstimmungssystem 23 zur Erfassung von Fälschungen sowie Wiederverwendungen von Computergeld; und ein Geldpositionssystem 24, das dazu dient, über das sich im Umlauf befindende Computergeld stets auf dem laufenden zu sein.
  • In dem bevorzugten Ausführungsbeispiel spielen drei Gruppen von "Geldmodulen" zum Erzeugen, Speichern und übertragen der elektronischen Objekte, die ökonomischen Wert darstellen, eine wesentliche Rolle. Dazu gehören die Transaktionsgeldmodule 4, die Terminalgeldmodule 5 und die Geldgeneratormodule 6. Es wird erwägt, daß diese Geldmodule 4, 5, 6 eine Kombination aus eingriffsicherer Hardware und Anwendungssoftware darstellen, die Bestandteile einer größeren Verarbeitungsumgebung darstellen sollen.
  • Auf der oberen rechten Seite aus Figur 2 ist ein Transaktionsgeldmodul 4 dargestellt, das darin gespeicherte elektronische Noten 11 aufweist (nicht abgebildet), wobei das Modul zum Geldwechsel in Fremdwährungen oder für den Zahlungsverkehr mit einem anderen Tansaktionsgeldmodul 4 eingesetzt werden kann, wobei ein sicheres, verschlüsseltes Protokoll entweder über eine Telefonverbindung oder eine nahe Übertragungsverbindung eingesetzt wird. Aufgrund der Tatsache, daß die Vertretbarkeit der elektronischen Noten 11 vorgesehen ist, d.h. die Noten können in jeden gewünschten Betrag zerlegt werden, kann der zwischen den Transaktionsgeldmodulen 4 übertragene Betrag jeden Betrag bis zu der Höhe aufweisen, die in dem Transaktionsgeldmodul 4 des Zahlenden gespeichert ist.
  • Ein Transaktionsgeldmodul 4 eines Zahlungsempfängers, das die elektronische Note 11 als Zahlung erhalten hat, kann wiederum zur ganzen oder teilweisen Übertragung des darin gespeicherten Computergelds zu dem Transaktionsgeldmodul 4 eines anderen Teilnehmers eingesetzt werden. Alternativ kann der Zahlungsempfänger das Computergeld auf seinem Bankkonto einzahlen.
  • Der Wert des in dem Transaktionsgeldmodul 4 gespeicherten Computergelds kann auch bei jeder teilnehmenden Bank (z.B. einer Korrespondenzbank 2 oder einer Emissionsbank 1) gegen Papiergeld eingetauscht werden, wobei jeder beliebige Betrag des Computergelds zu einem Terminalgeldmodul 5 einer Bank übertragen wird, wobei ein Terminal oder ein automatischer Bankschalter im Gegenzug Papiergeld in Höhe des gleichen Betrags ausgibt. Selbstverständlich ist auch vorgesehen, daß Papiergeld in Computergeld in Höhe des gleichen Wertes gewechselt werden kann.
  • Das Transaktionsgeldmodul 4 kann so konfiguriert werden, daß Einzahlungen, Auszahlungen, Darlehensleistungen, Abfragen und Geldwechsel von elektronischen Noten 11 direkt über ein Terminalgeldmodul 5 bei einer Emissionsbank 1 oder einer Korrespondenzbank 2 oder entfernt über eine Telefonverbindung mit einem Terminalgeldmodul 5 einer Emissionsbank 1 oder einer Korrespondenzbank 2 abgewickelt werden (dadurch werden unter anderem Transaktionen vorgesehen, die bei aktuellen Home Banking Systemen nicht verfügbar sind). Bei einer Anfrage, eine Transaktion mit einer Bank durchzuführen, vermittelt das Terminalgeldmodul 5 die Transaktionen für das Bankkonto des Teilnehmers sowie die Computergeldkonten des Bankensystems.
  • Hiermit wird festgestellt, daß ein Teilnehmer kein Bankkonto führen muß, um ein Transaktionsmodul 4 besitzen und benutzen zu können. Zum Beispiel kann ein Teilnehmer eine selbständige Rechenvorrichtung erwerben, die ein Transaktionsgeldmodul 4 aufweist, wobei diese Vorrichtung in Offline-Transaktionen mit gleichrangigen Vorrichtungen mit einem Transsaktionsgeldmodul 4 verwendet werden kann, wie zum Beispiel mit einem POS-Terminal eines Händlers. Der Händler kann das Computergeld daraufhin selbstverständlich zu anderen Wirtschaftsorganisationen übertragen, um seine Verpflichtungen zu erfüllen. Der Händler kann das Computergeld auch bei seiner eigenen Bank einzahlen.
  • In dem bevorzugten Ausführungsbeispiel wird das bei einer sich von der ursprünglich ersten Emissionsbank 1 unterscheidenden Emissionsbank 1 eingezahlte Computergeld durch den zentralen Clearing- und Verrechnungsprozeß des Clearing Systems 13 wertmäßig mit der ursprünglichen Emissionsbank 1 verrechnet. Es ist vorgesehen, daß die Clearing- und Verrechnungsprozesse von der Clearingbank 3 verwaltet werden (Figur 1). Jedes Terminalgeldmodul 5 einer Emissionsbank 1 übermittelt alle in der Bank eingezahlten aber von anderen Emissionsbanken 1 emittierten elektronischen Noten 11 zur Clearingbank 3, wo eine Verrechnung mit dem Wert der entsprechenden Kundenkonten durchgeführt wird.
  • Bei einer Auszahlung, einem Geldwechsel in Fremdwährung, einem Eintauschen von Papiergeld gegen Computergeld oder bei einer Aktualisierung des Computergelds erzeugt das Geldgeneratormodul 6 aus Figur 2 elektronische Objekte mit einem ökonomischen Wert mit digitaler Unterschrift, wobei es sich dabei um Geld- oder Kreditnoten 11 (Figur 1) handelt, wobei diese Objekte über die Terminalgeldmodule 5 der teilnehmenden Banken in Form eines Paketes von elektronischen Noten 11 zu den Transaktionsgeldmodulen 4 übermittelt werden. Wie dies bereits vorstehend beschrieben worden ist, sind die elektronischen Geldnoten 11 äquivalent zu den Banknoten, die durch Einlagen gedeckt sind, wobei die Noten ferner zwischen Transaktionsmodulen 4 gehandelt werden.
  • Bei einer Abhebungs- bzw. Auszahlungstransaktion können das Terminalgeldmodul 5 und das Transaktionsgeldmodul 4 eine Übertragungsverbindung herstellen, wobei ein verschlüsseltes Protokoll verwendet wird, um die Noten 11 sicher von dem Terminalgeldmodul 5 zu dem Transaktionsgeldmodul 4 zu übertragen.
  • Aufzeichnungen der erzeugten und durch das Geldgeneratormodul 6 übertragenen Noten 11 werden zu dem Transaktionsabstimmungssystem 22 der lokalen Banken sowie zu einem Geldemissions-Abstimmungssystem 23 einer Emissionsbank 1 übertragen, um statistische und buchhalterische Funktionen durchzuführen. Aufzeichnungen der bei der Clearingbank 3 verrechneten elektronischen Noten 11 werden ferner dem Geldemissions-Abstimmungssystem 23 zugeführt. Aus diesen Kompiliermeldungen kann durch das Geldpositionssystem 24 eine finanzielle Lage bzw. Situation des Systems erzeugt werden.
  • Diskrepanzen und Fehlfunktionen werden dem Sicherheitssystem 21 gemeldet, das die Liste der problembehafteten Geldmodule für alle Geldmodule in dem System herunterlädt, wenn diese mit dem Netzwerk 25 verbunden sind. Durch das Führen dieser Liste wird verhindert, daß ein Transaktionsgeldmodul 4 eine Transaktion mit anderen problembehafteten Transaktionsgeldmodulen 4 ausführt.
  • An die vorstehende Übersicht des bevorzugten Ausführungsbeispiels schließt eine genauere Beschreibung der einzelnen Elemente und der zwischen diesen Elementen abgewickelten Transaktionen an.
    • Geldmodule
  • Die Abbildung aus Figur 3 zeigt verschiedene Ausführungsbeispiele externer Systeme bzw. Vorrichtungen, die Geldmodule aufweisen können.
  • In dem bevorzugten Ausführungsbeispiel weist das externe System bzw. die externe Vorrichtung kennzeichnenderweise eine Datenanzeigeeinrichtung, eine Dateneingabeeinrichtung, eine Datenverarbeitungseinrichtung, eine Speichereinrichtung, eine Einrichtung für eine direkte Verbindung oder für eine kontaktlose bidirektionale Kommunikation auf, und das Geldmodul befindet sich in einem eingriffsicheren Gehäuse, wobei alle vorstehenden Einrichtungen durch geeignete Einrichtungen für die Datenübertragung miteinander verbunden sind, wie dies im Fach allgemein bekannt ist.
  • Hiermit wird festgestellt, daß ein Geldmodul als ein modularer Bestandteil einer beliebigen größeren Verarbeitungsumgebung ausgeführt werden kann, wobei es dabei weiterhin die gleichen Funktionen ausübt. Die Transaktionsgeldmodule 4 können zum Beispiel als Coprozessoren funktionsfähig sein, die in tragbaren Computervorrichtungen wie dem Hewlett-Packard 95LX eingebettet sind, oder als Coprozessoren in Großrechnern, Arbeitsplatzrechnern, POS-Terminals oder Telefonvorrichtungen (ortsfest oder portabel), die an einem Netzwerk angeschlossen sind.
  • Ein Terminalgeldmodul 5 kann als ein Coprozessor in den Finanzcomputersystemen der Banken ausgeführt sein. Bei dem Geldgeneratormodul 6 kann es sich um eine separate Verarbeitungseinheit handeln, die mit der Bank vernetzt ist, oder um einen Coprozessor in einer Universaleinheit, die mit der Bank vernetzt ist, um einen Coprozessor in einem Universalcomputer, oder es kann mit einem Terminalgeldmodul 5 einer Emissionsbank 1 in einem größeren Prozessor kombiniert werden, wie dies durch die unitäre Vorrichtung 1001 aus Figur 1 dargestellt ist.
  • Da vorgesehen ist, daß ein Geldmodul in einer separaten Verarbeitungsvorrichtung vorgesehen wird, wird davon ausgegangen, daß eine entsprechende Schnittstellenleitungsanordnung in der zentralen Verarbeitungsvorrichtung vorgesehen ist, um die Kommunikationsverbindung zwischen der Verarbeitungsvorrichtung und dem Geldmodul vorzusehen.
  • Hiermit wird festgestellt, daß alle Klassen der im Rahmen der Erfindung vorgesehenen Geldmodule über Programme oder durch direkteelektrische Verbindung über angepaßte integrierte Schaltkreise oder durch eine Kombination dieser beiden Möglichkeiten implementiert werden können, und zwar unter Verwendung aller im Fach bekannten Verfahren zur Bereitstellung der nachstehend beschriebenen Funktionen, ohne dabei von den Lehren der Erfindung abzuweichen. Der Fachmann erkennt, daß in Übereinstimmung gemäß der hier vorgesehenen Offenbarung der Erfindung mit der handelsüblichen integrierten Halbleiter- Schaltkreistechnik zahlreiche Alternativen für die tatsächliche Umsetzung der erfindungsgemäßen Funktionen der Geldmodule möglich sind, die alle im Rahmen der Erfindung liegen.
    • Transaktionsgeldmodul
  • In einem Ausführungsbeispiel kann das Transaktionsgeldmodul 4 in jedem beliebigen Computer jeder beliebigen Größe oder für jeden beliebigen Zweck vorgesehen werden, wie etwa in Universalrechnern oder Arbeitsplatzrechnern, um Funktionen vorzusehen, die nicht nur auf Transaktionen des elektronischen Zahlungsverkehrs beschränkt sind. Diese letztgenannte Anwendung ermöglicht einen Einsatz für Offline-Zahlungen in Echtzeit zwischen Personal Computern oder Online-Zahlungen für Netzwerkdienstleistungen, wie zum Beispiel für die Datenabfrage, Telefonanrufe oder für den Erwerb von Flugtickets, Theaterkarten usw.
  • In einem anderen Ausführungsbeispiel kann das Transaktionsgeldmodul 4 in einer individuellen integrierten Schaltkreiseinheit als Handgerät vorgesehen werden, wie etwa in einem persönlichen Aktentaschencomputer, der von einer Person wie eine Aktentasche getragen werden kann. Die Vorrichtung des bevorzugten Ausführungsbeispiels kann etwa eine Tastatur, einen Stift oder Schreiber, einen Tast-Bildschirm oder einen Spracherkennungs-Schaltkreis als Dateneingabeeinrichtung aufweisen, eine alphanumerische LCD-Punktmatrixanzeige als Anzeigeeinrichtung, eine Infrarot-Datenübertragungsverbindung als kontaktlose bidirektionale Übertragungseinrichtung, und eine RJ-11-Telefonbuchse, die mit einem Modem-Schaltkreis als Telefonverbindungseinrichtung gekoppelt ist. Die Vorrichtung kann zusätzlich verschiedene elektronische Verarbeitungs- und Speichereinrichtungen aufweisen, die die Funktionen einer Rechenmaschine vorsehen und die Daten des Eigentümers speichern und verarbeiten usw.
  • Hiermit wird festgestellt, daß die spezielle Konstruktion der externen Vorrichtung für die erfindungsgemäßen Zwecke nicht entscheidend ist, wobei auch andere geeignete Technologien zur Erfüllung der vorstehend genannten Funktionen eingesetzt werden können. Zum Beispiel kann an Stelle des LCD-Anzeigefeldes ein LED-Anzeigefeld eingesetzt werden. An Stelle der direkten Verbindung und der optischen Übertragung können auch Infrarotübertragungen, induktive oder kapazitive Übertragungsverfahren eingesetzt werden usw.
  • Im allgemeinen ist vorgesehen, daß jedes sich im Eigentum bzw. im Besitz eines Teilnehmers befindende Transaktionsgeldmodul 4 in einer unabhängigen, eingriffsicheren bzw. verfälschungssicheren Einheit ausgeführt ist, die Bestandteile aufweist, auf die nur schwer zugegriffen werden kann, um dadurch zu verhindern, daß Personen den Inhalt und die Anordnungen der Einheit unbefugt untersuchen, fälschen oder modifizieren. Integrierte Halbleiterschaltkreise, deren Inhalt nur schwer zu überprüfen bzw. zu untersuchen ist, die in einem eingriffsicheren Gehäuse eingeschlossen sind, das etwa durch ein Epoxidharz oder eine Kunststoffbeschichtung gebildet wird, sehen etwa einen hohen Grad physikalischer Sicherheit vor, wobei sie die notwendigen Speicherungs-, Rechen-, Taktungsfunktionen sowie andere Datenverarbeitungsfunktionen erfüllen.
  • Die Erfindung ist jedoch auf keine bestimmte eingriffsichere Einrichtung beschränkt, wobei es im Fach eine Reihe von Methoden gibt, die für die Sicherheit sorgen können. Diese Sicherheit gegen Eingriffe bzw. die Verfälschungssicherheit sorgt auch dafür, daß für den Eigentümer, der nur einige der internen Operationen der Transaktionsgeldmodule 4 steuern kann, bestimmte Zugriffe nicht zulässig sind, wodurch Sicherheit gegen Mißbrauch für andere relevante Institutionen und Einzelpersonen vorgesehen wird.
  • Jedes Transaktionsgeldmodul 4 weist bezüglich ihrer Zuordnung bzw. Zugehörigkeit zu einem bestimmten Teilnehmer eine Gewährleistung bzw. eine Bestätigung auf, wodurch die Anwendung durch andere Personen verhindert werden kann. Zusätzlich zu den im Fach bekannten Verfahren mit persönlichen Identifikationsnummern (PIN-Nummern) kann das Transaktionsgeldmodul 4 auch andere Einrichtungen zur Bestimmung der physischen Identität eines berechtigten Teilnehmers aufweisen, wie zum Beispiel eine Fingerabdruck- Leseeinrichtung, eine Stimmabdruck-Analysevorrichtung, eine Analysevorrichtung für schriftliche Unterschriften oder sogenannte biometrische Einrichtungen.
  • Außerdem können für das Transaktionsgeldmodul 4 persönliche interaktive Bestätigungsvermerke verwendet werden, wobei Fragen eingesetzt werden, die nur der wahre Eigentümer richtig beantworten kann, wie zum Beispiel Fragen nach dem Mädchennamen, der Lieblingsfarbe usw. Jedes dieser Techniken kann die Sicherheit für die Organisationen zusätzlich erhöhen und kann auch für den berechtigten Benutzer vorteilhaft sein, da diese Sicherheit auch die Daten des Teilnehmers vor Eingriffen und der Verwendung durch andere Personen schützt, die sich das Transaktionsgeldmodul 4 aneignen.
  • Aufgrund der Tatsache, daß das Transaktionsgeldmodul 4 eine Vielzahl von physikalischen Darstellungen annehmen kann, wird das Modul durch die ausgeübten Funktionen sowie die entsprechenden physikalischen Eigenschaften eines bevorzugten Ausführungsbeispiels beschrieben.
  • In der Abbildung aus Figur 4 ist ein Transaktionsgeldmodul 4 schematisch in Blockform dargestellt. Speziell umfaßt ein Transaktionsgeldmodul 4 (1) eine externe Schnittstelle 30, die eine Verbindung zwischen dem Transaktionsgeldmodul 4 und der Datenverarbeitungseinrichtung des Moduls, der Ein-Ausgabe- Einrichtung (Mensch-Maschine-Schnittstelle) und dem Übertragungs- bzw. Kommunikationsschaltkreis der externen Vorrichtung darstellt; (2) eine Sitzungsverwaltung 31 zur Steuerung und Festschreibung (d.h. Finalisieren) oder zum Abbrechen einer Transaktionssitzung; (3) eine Transaktionseinrichtung 32 zur Verwaltung der Anwendungsfunktionen; und (4) eine Geldspeichereinrichtung 38, die elektronische Darstellungen von Geld aufweist und verwaltet.
  • Gemäß der Erfindung können in dem bevorzugten Ausführungsbeispiel der vorliegenden Erfindung die folgenden Anwendungsfunktionen ausgeführt werden:
  • Die Anwendung 33 Zu Teilnehmer führt die Funktion des Vergleichs der in dem Speicher des Transaktionsgeldmoduls 4 gespeicherten Eigentümteridentifikationsmerkmale mit den Daten der Person durch, die versucht, Zugang zu dem Transaktionsgeldmodul 4 zu erhalten. Zu den Eigentümeridentifikationsmerkmalen gehören etwa die persönliche Identifikationsnummer (PIN) und biometrische Merkmale (z.B. Fingerabdruck, Stimmabdruck, usw.). Nach dem der richtige Eigentümer bestätigt worden ist, kann das Transaktionsgeldmodul 4 aktiviert werden und der Benutzer kann bestimmte Zugriffe auf den in dem Transaktionsgeldmodul 4 gespeicherten Inhalten durchführen. Diese Anwendungsfunktions bearbeitet ferner Meldungen an den Teilnehmer sowie Abfragen des Teilnehmers bezüglich der in dem Transaktionsgeldmodul 4 gespeicherten Daten.
  • Die Anwendung 34 Zu Terminal übt eine Schnittstellenfunktion zwischen dem Transaktionsgeldmodul 4 und den Terminalgeldmodulen 5 aus, um Einzahlungen, Abhebungen, Darlehensleistungen einschließende Transaktionen und Bankabfragen mit diesen Terminalgeldmodulen 5 einzuleiten und durchzuführen.
  • Die Anwendung 35 Zahlung/Wechsel überwacht den Versand und den Empfang der elektronischen Noten 11 zwischen Transaktionsgeldmodulen 4 und verwaltet den Prozeß der entsprechenden "Zusammenstellung" der elektronischen Noten 11 hinsichtlich des Betrags, der digitalen Unterschriften, usw. Diese Anwendung sorgt dafür, daß die elektronischen Noten 11 in einem anerkannten und gültigen Format übertragen werden. Hiermit wird festgestellt, daß es sich dabei um die Anwendung handelt, die einem Geldmodul die Durchführung von Zahlungen und des Geldwechsels in Fremdwährungen ermöglicht. Wenn diese Anwendung in dem bevorzugten Ausführungsbeispiel fehlen würde, könnte ein Transaktionsgeldmodul 4 keine Zahlung zu einem anderen Transaktionsgeldmodul 4 durchführen.
  • Die Anwendung 36 Tran.Prot.Verw. verwaltet und überblickt ein Protokoll, das die von dem Geldmodul durchgeführten abgeschlossenen Transaktionen aufzeichnet. Ein beispielhaftes Transaktionsprotokoll zeichnet für jede abgeschlossene Computergeldübertragung folgendes auf:
  • (1) den Übertragungstyp (d.h. Zahlung, Einlage, Geldwechsel, usw.)
  • (2) das Übertragungsdatum
  • (3) den Übertragungsbetrag
  • (4) den Identifizierer der Emissionsbank 1
  • (5) den Identifizierer der Note
  • (6) die Geldeinheit
  • (7) den Identifizierer des anderen Geldmoduls, das ebenfalls an der Transaktion teilgenommen hat und bei Einlagen, Abhebungen und Darlehensielstungen
  • (8) die Kontonummer bei der Bank
  • (9) den Identifizierer der Bank und
  • (10) den Betrag der Transaktion.
  • In dem bevorzugten Ausführungsbeispiel weist jedes Geldmodul einen Identifizierer auf. Ein Geldmodulidentifizierer kann als eine Art "Seriennummer" des Geldmoduls betrachtet werden, die nie verändert wird.
  • Es ist vorgesehen, daß ein Teilnehmer Zugang zu verschiedenen in der Transaktionsprotokollanwendung gespeicherten Datenfeldern haben kann, wie zum Beispiel auf die Archivdateien bezüglich des Betrags, des Datums und der Art der Übertragung. Ein Teilnehmer hat ebenfalls Zugang zu dem Ablaufdatum eines Bestätigungsvermerks, so daß der Teilnehmer weiß, wann der Bestätigungsvermerk des Geldmoduls aktualisiert oder erneuert werden muß.
  • Die Anwendung 37 Sicherheitserhaltung verwaltet eine Liste von Geldmodulidentifizierern, von denen bekannt ist, daß sie allgemein eine Gefährdung aufweisen. Im besonderen handelt es sich dabei um eine Liste, die an jedes Geldmodul verteilt wird, wenn es mit dem Netzwerk 25 kommuniziert, und wobei es sich ebenso um eine Liste von Geldmodulen handelt, die ungültige oder falsche elektronische Noten 11 weitergeleitet oder eine für das System schädliche Handlung ausgeführt haben.
  • Wenn eine Sitzung zwischen zwei Geldmodulen eingeleitet wird, prüft jedes Geldmodul seine Liste gefährdeter Geldmodule, um festzustellen, ob es sich bei dem anderen Modul um ein gefährdendes Geldmodul handelt. Die Übertragungsverbindung wird unterbrochen, wenn der Identifizierer des anderen Geldmoduls auf der Liste erscheint.
  • Diese Anwendung sieht ferner den Prozeß zur Erzeugung eines eindeutigen Bestätigungsvermerks für das Geldmodul vor, zur Synchronisierung der inneren Uhr sowie zur Verwaltung der Erzeugung einer Verschlüsselung.
  • Die Anwendung 39 Notenverzeichnis führt die Funktion aus, die Position, die Identifikation und den Wert aller elektronischen Noten 11 zu verfolgen, die in dem Geldmodul gespeichert sind. Eine Note 11 ist die Grundeinheit des Computergelds, unabhängig davon, ob es sich dabei um eine elektronische Geldnote oder um eine elektronische Kreditnote handelt. Dabei handelt es sich um das elektronische Objekt, das ökonomischen Wert darstellt, die elektronischen Bits, die den Betrag, das Verfalldatum, den Notenidentifizierer usw. (eine genaue Beschreibung folgt unten) anzeigen, das Objekt, das digital unterschrieben wird (eine genaue Beschreibung folgt unten) und das bei der Übertragung verschlüsselt wird. In dem Notenverzeichnis 39 können sich die elektronischen Geldnoten 11 sowie die elektronischen Kreditnoten 11 befinden.
  • Die Anwendung 39 Notenverzeichnis aktualisiert die aktuellen Beträge der elektronischen Noten 11 (Geld und Kredit) nach jeder Übertragung. Gemeinsam mit der Position jeder Note 11 werden auch ein Verfalldatum, eine Notenidentifikationsnummer und ein Emissionsbankidentifizierer aufgezeichnet.
  • Zusammengefaßt verfolgt die Anwendung Notenverzeichnis 39 die Notenidentifikationsnummer, den Identifizierer der Emissidnsbank 1, das Verfalldatum der Note 11, die Position der in dem Transaktionsgeldmodul 4 gespeicherten Note 11 und die aktuellen Beträge des Wertes jeder gespeicherten Note 11. Diese Aufzeichnungen werden für elektronisches Geld bzw. elektronische Währung als auch für elektronischen Kredit bzw. elektronisches Guthaben geführt. Bei einer Kreditnote 11 wird ferner die Kontonummer des Kreditrahmens geführt.
  • Die Anwendung 40 Noten verwaltet die Speicherung der Darstellungen der elektronischer Noten 11 an sich, und zwar sowohl der Geld- als auch der Kreditnoten 11. Diese Anwendung erzeugt auch die Übertragungen, wenn Noten 11 übermittelt werden sollen.
  • Die Anwendung 41 Paketverwaltung verwaltet die Konstruktion und Formatierung eines Pakets elektronischer Noten 11; die zu einem anderen Geldmodul übertragen werden sollen. Die Paketverwaltung 41 verwendet zum Beispiel einen Algorithmus, der bewirkt, daß die geringste Anzahl elektronischer Noten 11 verwendet wird, um den gewünschten Übertragungsbetrag vorzusehen, wobei die elektronischen Noten 11 mit dem frühesten Datum zuerst verwendet werden. Wenn alternativ ein Paket von Noten 11 zu dem empfangenden Geldmodul übertragen wird, "zerlegt" die Anwendung Paketverwaltung 41 das Paket, bestätigt das Datum und trennt die Datenfelder, die die verschiedenen elektronischen Noten 11 darstellen.
  • An das formatierte Paket werden danach bei der "Zusammenstellung" der elektronischen Noten 11 verschiedene Datenfelder angehängt. Ein Identifizierer-Datenfeld sieht die Kennzeichen für die Identifizierung als ein Paket vor. Außerdem werden Datenfelder über den Gesamtwert der Noten 11, die Anzahl der Noten 11 und die einzelnen Positionen der Noten 11 vorgesehen.
  • Die Anwendung 42 Bestätigung bestätigt, daß ein empfangenes Paket gültige elektronische Noten 11 enthält bevor ein empfangendes Geldmodul die Noten akzeptiert. Die Anwendung Bestätigung 42 überprüft ferner, ob die empfangene Gesamtsumme der zu übertragenden Summe der elektronischen Noten 11 entspricht. Wenn die Gesamtsumme und die einzelnen elektronischen Noten 11 gültig sind, wird eine Bestätigung zurück übermittelt, woduch der Abschluß der Übertragung ermöglicht wird. Im anderen Fall wird eine Nachricht "ungültig" übermittelt, und die Übertragung kann abgebrochen werden.
  • Die vorgesehenen Anwendungen Leistungen sind in zwei Kategorien unterteilt: Uhr/Zeitgeber 43 und Kryptographie. Uhr/Zeitgeber 43 sieht Ausgabeimpulse zur Steuerung eines Transaktionszeitablaufs vor, wie zum Beispiel für den Zeitraum zwischen der Übermittlung einer Meldung und der Rückübermittlung einer entsprechenden Meldung.
  • Es ist vorgesehen, daß zwei kommunizierende Geldmodule während der Kommunikation ein Zeitablaufsprotokoll überwachen können. Nach dem zum Beispiel ein erstes Geldmodul eine Meldung an ein zweites Geldmodul geschickt hat kann die Sitzungsverwaltung 31 des ersten Geldmoduls ("A") einen Zeitgeber für eine Antwort einstellen, wenn die Transaktionseinrichtung 32 anzeigt, daß eine Antwort erforderlich ist. Die Sitzungsverwaltung 31 kann die übertragene Meldung auch mit einer Nummer versehen. Diese Nummer erscheint dann auch in der Antwortmeldung der Sitzungsverwaltung 31 des zweiten Geldmoduls ("B").
  • Wenn der Zeitgeber vor dem Empfang der Meldung abläuft, fragt die Sitzungsverwaltung A 31 die Sitzungsverwaltung B 31 ab, um festzustellen, ob die Transaktion in B noch aktiv ist. Wenn B nicht antwortet, bricht die Sitzungsverwaltung A 31 die Transaktion ab. Wenn eine Antwort empfangen wird, die aussagt, daß die Transaktion noch verarbeitet wird, so wird der Zeitgeber auf einen neuen Zeitraum eingestellt. Wenn A bei B in vorbestimmter Häufigkeit Abfragen durchführt, ohne eine Antwort auf die ursprüngliche Meldung zu erhalten, so kann A die Transaktion abbrechen.
  • Unabhängig davon speichert diese Anwendung auch das aktuelle Datum sowie die aktuelle Zeit, und zwar sowohl für die Benutzeranzeige als auch um zu bestätigen, daß eine empfangene elektronische Note 11 noch nicht abgelaufen ist, wobei die Anwendung ferner andere allgemeine Uhrfunktionen erfüllt, die im Fach üblich sind.
  • Die Anwendung Kryptographie umfaßt eine Funktion Öffentlicher Schlüssel 44, eine Funktion Symmetrischer Schlüssel 45 und eine Funktion Zufallszahlgenerator 46. Die Eingriffsicherheit des Transaktionsgeldmoduls 4 und dessen Bestandteilen gestaltet die Modifikation der Struktur der Vorrichtung oder deren Inhalts schwierig, jedoch werden ferner auch bekannte Verschlüsse lungstechniken eingesetzt, um für sichere Übertragungsverbindungen und sicheren Zahlungsverkehr zwischen den Geldmodulen zu sorgen.
  • Die Verschlüsselung Öffentlicher Schlüssel 44 kann, wie dies im Fach allgemein bekannt ist, durch diese Anwendung so eingesetzt werden, daß sie öffentlich verschlüsselte digitale Unterschriften vorsieht, die als "digitale Unterschriften" oder abgekürzt einfach nur "Unterschriften" bezeichnet werden. Die Daten in den elektronischen Noten 11 können als eine digitale Ziffer dargestellt werden. Die elektronischen Noten 11 werden mit digitalen Unterschriften unterschrieben, die aus dieser Ziffer gebildet werden. Jeder, der den entsprechenden öffentlichen Schlüssel kennt, kann überprüfen, ob eine digitale Unterschrift einer bestimmten Meldung entspricht, wobei diese Überprüfung in dem bevorzugten Ausführungsbeispiel von allen Geldmodulen durchgeführt werden kann.
  • Diese Anwendung ermöglicht es allen Geldmodulen, die digitalen Unterschriften auf Echtheit zu überprüfen. Ein die digital unterschriebene elektronische Note 11 empfangendes Geldmodul kann diese wiederum unterschreiben und zu anderen Modulen übertragen, die die Note ebenfalls überprüfen, unterschreiben und verteilen können.
  • Aufgrund der Tatsache, daß die digitalen Unterschriften mit öffentlichem Schlüssel nur "in eine Richtung" übertragen werden sowie aufgrund ihrer Berechnungskomplexität, wird deren Entschlüsselung und Duplizierung innerhalb eines angemessenen Zeitraums als unmöglich angesehen, wodurch ein derartiges Sicherheitssystem fälschungssicher gemacht wird.
  • Zu guter letzt erzeugt diese Anwendung bei Bedarf auch neue öffentliche und persönliche Schlüssel.
  • Die Verschlüsselung Symmetrischer Schlüssel 45 sieht im Fach allgemein bekannte persönliche Schlüsselalgorithmen vor, die einzelne Sitzungen noch sicherer machen und die Privatsphäre zwischen Geldmodulen erhöht. In dem bevorzugten Ausführungsbeispiel sieht diese Anwendung ein Mittel zur Verund Entschlüsselung vor, das die Übertragung von zwischen zwei Geldmodulen ausgetauschten Daten sicherer gestaltet.
  • Diese Anwendung kann jede allgemein bekannte Technik für die Verschlüsselung durch symmetrische Schlüssel vorsehen, wie zum Beispiel das System National Data Encryption Standard (DES) oder andere Verschlüsselungstechniken. Aufgrund des zunehmenden Interesses sicher verschlüsselte Übertragungsverbindungen vorzusehen, erzeugen Hersteller zum Beispiel verschiedene integrterte Halbleiter-Schaltkreisvorrichtungen, die die Verund Entschlüsselung von Daten durchführen. Für diese Anwendung eignen sich gemäß der vorliegenden Erfindung zum Beispiel die CIDEC Datenverschlüsselungsvorrichtungen von Cylink als handelsübliche Ver- und Entschlüsselungsschaltkreise. Der bundesweit vorgeschriebene Einsatz des DES-Algorithmus sorgt dafür, daß Vorrichtungen wie diese für die Umsetzung dieses Algorithmus häufig eingesetzt werden.
  • Hiermit wird festgestellt, daß die Einzelheiten der bestimmten von den Geldmodulen verwendeten Verschlüsselungsmethode nicht von entscheidender Bedeutung sind und nicht auf eine bestimmte Verschlüsselungstechnik beschränkt sind.
  • Der Zufallszahlgenerator 46 erzeugt Zufallszahlen zur Erzeugung neuer öffentlicher/persönlicher Schlüssel für die Anwendung 44 Öffentlicher Schlüssel sowie neue persönliche Schlüssel für die Anwendung Symmetrischer Schlüssel 45. Diese Anwendung wird dazu eingesetzt, die Erzeugung temporärer Sitzungsschlüssel auf unvorhersehbare Art und Weise zu verändern.
  • Die Schalt kreise für die Bereitstellung der Fähigkeit zur Erzeugung von Zufallszahlen sind im Fach allgemein bekannt. Zum Beispiel kann ein Schaltkreis, der eine "unruhige" Diode verwendet, Zufallswerte vorsehen, wie dies im Fach allgemein bekannt ist. Die Zufallszahlen können auch durch einen Pseudozufallszahlgenerator-Schaltkreis vorgesehen werden, bei dem ein mathematischer Algorithmus verwendet wird, wie etwa der Leistungsrestalgorithmus, der anscheinende Zufallszahlen aus einer "gesetzten" Zahl erzeugt. Der Einsatz von Taktgebern und Zählern sieht eine weitere häufig verwendete Quelle von Zufallsdaten vor. Hiermit wird festgestellt, daß der Zufallszahlgenerator 46 zur Erzeugung temporärer Zahlen Techniken verwenden kann, die dem Fachmann auf diesem Gebiet mit Durchschnittskenntnissen allgemein bekannt sind, so daß auf eine weitere Beschreibung der Techniken an dieser Stelle verzichtet werden kann.
  • Hiermit wird ferner festgestellt, daß die vorstehend offenbarten Funktionen durch bekannte Programmierungstechniken und/oder dedizierte Hardware und in manchen Fällen durch eine Kombination dieser beiden Möglichkeiten sowie gemeinsam genutzter Ressourcen beider Möglichkeiten ausgeführt werden können. Der Fachmann erkennt, daß viele Abänderungen in Ausführung und Einzelheiten betreffend abhängig von den bestimmten Anforderungen spezieller Anwendungen durchgeführt werden können, ohne dabei von den wesentlichen Merkmalen der Geldmodule abzuweichen.
    • Terminalgeldmodul
  • Die Schnittstelle der Bankensysteme 20 der Emissionsbanken 1 und der Korrespondenzbanken 2 mit dem erfindungsgemäßen System bildet ein Terminalgeldmodul 5. Das Terminalgeldmodul 5 kann in jedem Universalrechner oder Arbeitsplatzrechner vorgesehen werden. Die bestimmte Konstruktion des Terminalgeldmoduls 5 kann ebenso wie bei dem Transaktionsgeldmodul 4 durch bekannte Frogrammierungstechniken, durch dedizierte Computer-Hardware oder durch eine Kombination dieser beiden Möglichkeiten implementiert werden. Der Fachmann erkennt, daß für die Implementierung der hierin beschriebenen Funktionen verschiedene Konstruktionen verwendet werden können.
  • Die Einzelheiten eines Ausführungsbeispiels des Terminalgeldmoduls 5 sind in der Abbildung aus Figur 5 in Blockform dargestellt. Das Terminalgeldmgdul 5 weist viele gleiche Bestandteile und Anwendungsfunktionen wie das vorstehend beschriebene Transaktionsgeldmodul 4 auf. Aus diesem Grund wird auf identische Bestandteile nachstehend nur kurz eingegangen, während sich unterscheidende Bestandteile vollständig beschrieben werden. Hiermit wird festgestellt, daß sich das Terminalgeldmodul 5 ebenso wie andere Geldmodule des Systems ebenfalls in einem für das Fach üblichen, eingriffsicheren Gehäuse befindet, um die notwendige Sicherheit vorzusehen.
  • Das Terminalgeldmodul 5 umfaßt eine externe Schnittstelle 30, eine Sitzungsverwaltung 31, eine Transaktionseinrichtung 32 und eine Geldspeichereinrichtung 38, die ähnliche Funktionen ausführen wie die entsprechenden Bestandteile des vorstehend beschriebenen Transaktionsgeldmoduls 4.
  • Die Funktionen sollen nun kurz beschrieben werden: Die externe Schnittstelle 30 verbindet das Terminalgeldmodul 5 mit anderen Verarbeitungs- und Kommunikationseinrichtungen innerhalb des Verarbeitungsrechners des Terminalgeldmoduls 5; die Sitzungsverwaltung 31 dient zur Steuerung und Festschreibung (d.h. Finalisieren) oder zum Abbrechen einer Transaktionssitzung zwischen dem Terminalgeldmodul 5 und einem anderen Geldmodul; die Geldspeichereinrichtung 38 verwaltet den Speichervorgang und den Abruf des Computergelds; und die Transaktionseinrichtung 32 verwaltet die Anwendungsfunktionen der Anwendungen Zu Terminal 34, Tran.Prot.Verw. 36, Sicherheitserhaltung 37, Zu Bank 47, zu Geldgenerator 48 und Zu Transaktion 49.
  • Die folgende Liste beschreibt kurz die in dem Terminalgeldmodul 5 vorhandenen Funktionen, die funktional zu den Anwendungen in dem Transaktionsgeldmodul 4 identisch sind:
  • - Zu Terminal 34: Schnittstellenfunktion zwischen Einzahlungs- und Auszahlungsfunktionen mit einem anderen Terminalgeldmodul 5.
  • - Tran.Prot.Verw. 36: Transaktionsprotokollverwaltung zur Aufzeichnung von Transaktionseinzelheiten.
  • - Sicherheitserhaltung 37: Verwaltet die Liste gefährdeter Geldmodule, beantragt Bestätigungsvermerke, synchronisiert die Uhren und verwaltet die Erzeugung neuer digitaler Schlüssel.
  • - Notenverzeichnis 39: Verfolgt die Position, den Wert und die Identifikation der Noten 11 nach Geldeinheit. Gesamtsummen der einzelnen Positionen werden ebenfalls geführt.
  • - Paketverwaltung 41: Verwaltet die Zusammenstellung und Zerlegung eines zu einem anderen Geldmodul zu übertragenden Paketes.
  • - Bestätigung 42: Bestätigt, daß ein empfangenes Paket gültige elektronische Noten 11 enthält.
  • - Uhrizeitgeber 43: Steuert die Transaktionszeitabläufe, den Ablauf der Gültigkeit der elektronischen Noten 11, den Ablauf des Bestätigungsvermerks sowie allgemeine Uhr- bzw. Zeitgeberfunktionen.
  • - Kryptographie bzw. Verschlüsselung
  • (i) Öffentlicher Schlüssel 44: Verwendung für Unterschriften zum Unterschreiben und Validitieren von Noten 11 sowie zur Initiierung einer sicheren Transaktionssitzung.
  • (ii) Symmetrischer Schlüssel 45: Regelt die Sicherheit einer Transaktionssitzung.
  • (iii) Zufallszahlgenerator 46: Erzeugt Zufallszahlen für neue kryptographische Schlüssel.
  • Bei einigen der sich unterscheidenden Anwendungen handelt es sich um die Anwendungen Zu Bank 47 und Zu Transaktion 49. Die Anwendung 47 Zu Bank übt eine Schnittstellenfunktion aus, durch die das Terminalgeldmodul 5 mit den Online-Systemen einer Bank Datenaustauschfunktionen für Abfragen und Kontobuchungen durchführen kann. Diese Anwendung wird auch für die Überprüfung der Kunden-Kontonummer und der angefragten Konten und Transaktionsarten eingesetzt.
  • Die Anwendung 49 Zu Transaktion wickelt Einlagen bzw. Einzahlungen, Abhebungen bzw. Auszahlungen sowie Darlehensleistungen ab. Diese Anwendung ist immer dann aktiv, wenn ein Terminalgeldmodul 5 eine Transaktion mit einem Transaktionsgeldmodul 4 eines Teilnehmers durchführt.
  • Wie dies bereits vorstehend im Text beschrieben worden ist, kann ein Terminalgeldmodul 5 einer Emissionsbank 1 oder einer Korrespondenzbank 2 zugeordnet sein. Wenn das Terminalgeldmodul 5 einer Korrespondenzbank 2 zugeordnet ist, so wird es bei Einzahlungen, Auszahlungen und Leistungen auf Darlehenskonten intermediär zwischen einem Transaktionsgeldmodul 4, den Online- Systemen der Korrespondenzbank 2 und einem Terminalgeldmodul 5 bei einer Emissionsbank 1 eingesetzt.
  • Beim Betrieb in einem Emissionsbank-Modus 1 wird das Terminalgeldmodul 5 bei Einzahlungen, Auszahlungen und Leistungen auf Darlehenskonten intermediär zwischen anderen Geldmodulen und den Online-Systemen der Emissionsbank 1 eingesetzt. Wenn das Terminalgeldmodul 5 in einem Emissionsbank-Modus 1 betrieben wird, kann bei der Anforderung neuer Noten 11 außerdem eine Anwendung 48 Zu Geldgenerator eingesetzt werden.
  • Im wesentlichen übt die Anwendung 48 Zu Geldgenerator Bankfunktionen aus, die Anforderungen von elektronischen Noten 11 zum Gegenstand haben. Die Anwendung übt eine Schnittstellenfunktion zwischen dem Terminalgeldmodul 5 einer Emissionsbank 1 und einem Geldgeneratormodul 6 aus.
  • Alle anderen Operationen und Elemente, die in einem Terminalgeldmodul 5 einer Emissionsbank 1 ausgeführt werden, entsprechen im wesentlichen den gleichnamigen Bestandteilen und Anwendungsfunktionen, die vorstehend beschrieben worden sind.
    • Geldgeneratormodul
  • Die Abbildung aus Figur 6 veranschaulicht als Blockdiagramm die Anwendungsfunktionen eines Geldgeneratormoduls 6. Die Geldgeneratormodule 6 sehen den Mechanismus vor, den Emissionsbanken 1 für die Emission von Computergeld verwenden. Ein Geldgeneratormodul 6 befindet sich ebenfalls in einem eingriffsicheren Gehäuse, wobei dafür die gleichen sicherheitsgründe zugrunde liegen, wie dies bereits oben für andere Geldmodule beschrieben worden ist.
  • Ein Geldgeneratormodul 6 erzeugt das Computergeld (in Form von elektronischen Noten 11, die später im Text genauer beschrieben werden) und verteilt dieses über das Terminalgeldmodul 5 einer Emissionsbank 1 an andere Geldmodule. Das Geldgeneratormodul 6 umfaßt eine einzigartige Anwendung zur Ansprache bzw. Reaktion auf Anforderungen von Computergeld, die die anderen Geldmodule nicht aufweisen. Dabei handelt es sich um die Anwendung 50 Gelderzeugung.
  • Die Anwendung 50 Gelderzeugung erzeugt und formatiert die elektronischen Objekte, die Wert darstellen - entweder durch Sichteinlagen gedecktes Geld bzw. Währungen oder Kreditzusagen - und unterschreibt diese "elektronischen Noten 11" digital unter Verwendung einer öffentlichen Verschlüsselung in Verbindung mit ihrem eigenen geheimen Schlüssel, so daß diese zu einem Terminalgeldmodul 5 der Emissionsbank übermittelt werden können.
  • Hiermit wird festgestellt, daß die Anwendung 47 Zu Bank in einem Geldgeneratormodul 6 den Bankensystemen jegliche Unregelmäßigkeiten mitteilt, Transaktionsaufzeichnungen in dem Transaktionsprotokoll zu dem Transaktions-Abstimmungssystem 22 überträgt und elektronische Noten 11 zu dem Geldemissions- Abstimmungssystem 23 überträgt. Alle anderen Anwendungen des Geldgeneratormoduls 6 sind identisch zu den gleichnamigen Anwendungen der vorstehend beschriebenen Geldmodule.
    • Das Netzwerk
  • Gemäß einem Ausführungsbeispiel der vorliegenden Erfindung können die einzelnen Komponenten bzw. Bestandteile der vorliegenden Erfindung über ein Netzwerk 25 miteinander kommunizieren, wie dies in der Abbildung aus Figur 7 dargestellt ist. Das Netzwerk 25 verbindet die Emissionsbanken 1, die Korrespondenzbanken 2, die Clearingbank 3 und die Bestätigungsvertretungseinrichtung 8 miteinander.
  • Die Transaktionsgeldmodule 4 können über eine Telefonverbindung oder über spezielle Terminaleinrichtungen bei Banken (z.B. durch zusätzliche kontaktlose Verbindungen oder Kabelverbindungen an Geldautomaten) mit dem Netzwerk 25 verbunden werden. Eine Kommunikationsschicht überträgt Transaktionsanfragen (z.B. Einzahlungen, Auszahlungen), Notenpakete 11 und neue Bestätigungsvermerke sicher über das Netzwerk 25. In dem bevorzugten Ausführungsbeispiel sieht das Netzwerk 25 ferner Verzeichnisse von Finanzdienstleistungen vor und aktualisiert die Uhren der Geldmodule sowie die Liste der korrupten Module aller Geldmodule.
  • Hiermit wird festgestellt, daß das Netzwerk 25 allgemein bekannte Datenübertragungs- und Kommunikationssysteme sowie Techniken verwenden kann, die zum Beispiel Telefonleitungen, Glasfaserlandleitungen und Satelliten nutzen, und die anschlußfähige Synchronisierungs- und Steuerungs-Software und Schaltkreisanordnungen aufweisen, die einen Zugriff auf sowie eine Übertragung von digitalen Daten ermöglichen. Bei dem Netzwerk 25 können handelsübliche Protokolle und Betriebsmethoden eingesetzt werden, wie sie etwa von der Internationalen Normengemeinschaft ("ISO") für die Netzwerknormen für offene Kommunikationssysteme festgelegt worden sind. Hiermit wird festgestellt, daß die bestimmte Konstruktion des Netzwerks 25 nicht entscheidend ist, und wobei geeignete Technologien für die Umsetzung der vorstehenden Datenkommunikationsfunktionen eingesetzt werden können.
  • Es wird davon ausgegangen, daß jede Organisation (Banken 1 und 2, Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 oder Clearingbank 3) ein individuelles lokales Netzwerk 16, 17, 18 sowie einen Durchgang bzw. Gateway zu dem Netzwerk 25 des größeren Systems aufweist. Das große Netzwerk 25 sieht Verzeichnisleistungen vor, um Meldungen derart umzuleiten, daß sie mit dem entsprechenden lokalen Netzwerk 16, 17, 18 verbunden werden. Das lokale Netzwerk 16, 17, 18 ist dafür verantwortlich, die Meldungen zu dem richtigen Geldmodul oder Sicherheits-Server 27 zu leiten. Ein Sicherheits-Server 27 ist jeder teilnehmenden Bank und der Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 zugeordnet und er wird zur Implementierung der Sicherheit des Systems eingesetzt.
  • Die Abbildung aus Figur 7 veranschaulicht allgemein das bevorzugte Ausführungsbeispiel des Netzwerkes 25, wobei dargestellt ist, daß die Geldmodule jeder teilnehmenden Bank mit den Geldmodulen anderer Banken und Finanzinstitute oder mit einem Transaktionsgeldmodul 4 eines anderen Teilnehmers verbunden werden können, und zwar über eine Kommunikationsverbindung, die direkt mit den Vermittlungs- und Verarbeitungsstellen und wechselweise mit einem lokalen Netzwerk 16, 17, 18 bei jeder Organisation verbunden werden kann.
  • Ein Geldmodul muß für die Übermittlung der meisten Meldungen lediglich die Destination des lokalen Netzwerks 16, 17, 18 identifizieren (normalerweise ein Teilnetz einer Bank). Das lokale Netzwerk 16, 17, 18 leitet die Meldung zum Aufbau einer Sitzung zu dem entsprechenden Geldmodul. Nach dem Aufbau einer Sitzung steuert das Netzwerk 25 alle Meldungen zwischen den beiden Geldmodulen. Das Netzwerk steuert ferner Meldungen zwischen den Geldmodulen und dem Sicherheits-Server 27.
  • Die Transaktionsgeldmodule 4 können über das Netzwerk 25 kommunizieren, um Einzahlungen, Auszahlungen, Darlehensleistungen, Aktualisierungen oder Abfragen zu tätigen. Die Terminalgeldmodule 5 und die Geldgeneratormodule 6 melden sich zur Aktualisierung der Sicherheitsdaten periodisch bei dem Netzwerk 25 an. Die Anmeldung wird durch die Sitzungsverwaltung 31 des Geldmoduls oder durch den Sicherheits-Server 27 der Bank eingeleitet, wenn eine erneute Bestätigung bzw. Zertifizierung erforderlich ist oder wenn Änderungen der Liste korrupter Geldmodule vorgenommen werden müssen.
  • Ein Bankdienstleistungsverzeichnis kann für die Geldmodule primär zur Aktualisierung der elektronischen Noten 11 sowie zum Geldwechsel in andere Währungen verfügbar sein. Das Netzwerk stellt eine Liste der teilnehmenden Banken für die entsprechende Leistung zur Verfügung.
  • In dem bevorzugten Ausführungsbeispiel sieht das Netzwerk für die einzelnen Bestandteile bzw. Komponenten der vorliegenden Erfindung zeitbezogene Leistungen vor. Die Uhren der Transaktionsgeldmodule 4, der Terminalgeldmodule 5 und der Geldgeneratormodule 6 sowie des Sicherheits-Servers 27 werden durch einen Netzwerk-Server 26 in dem Netzwerk 25 jedesmal aktualisiert, wenn das entsprechende Geldmodul auf das Netzwerk 25 zugreift.
  • Die Netzwerk-Server 26 können die vorstehenden Geldmodulleistungen vorsehen sowie die Zugangsleistungen zu den lokalen Netzwerken 16, 17, 18. Die Anwendungsfunktionen des bevorzugten Ausführungsbeispiels des Netzwerk-Servers 26 sind in dem Blockdiagramm aus Figur 8 dargestellt. Die folgenden Anwendungsfunktionen sind für den Netzwerk-Server 26 vorgesehen:
  • (1) Externe Schnittstelle 56 - eine Kommunikationsschicht, die eine Schnittstellenfunktion mit dem Netzwerk 25 vorsieht; und
  • (2) Kommunikations-Sitzungsverwaltung 57 - verwaltet eine Kommunikationssitzung zwischen Geldmodulen sowie zwischen einem Geldmodul und dem Sicherheits-Server 27.
  • Anwendungsleistungen werden vorgesehen durch:
  • (3) Verwaltung Netzwerkanmeldung 58 - steuert den Netzwerkanmeldungsprozeß des Geldmoduls;
  • (4) Synchronisierung Zeit/Datum 59 - synchronisiert Uhr/Zeitgeber 43 Leistungen der Geldmodule mit einer Systemzeit;
  • (5) Meldungsführung 60 - Verzeichnisleistungen zur Führung von Meldungen, Steuerung der Meldungsführung während der Anmeldung und während einer Geldmodulsitzung; und
  • (6) Direkt zu Bankleistungen 61 - bietet Daten über Leistungen der teilnehmenden Banken.
  • Der Fachmann erkennt, daß im Fach bekannte Vermittlungs- und Verarbeitungsstellen dafür eingesetzt werden können, eine Netzwerkooperation zwischen Finanzinstituten und allen anderen mit den gleichen Stellen verbundenen Einrichtungen zu ermöglichen.
    • Elektronische Noten
  • Nachstehend erfolgt eine nähere Beschreibung der Elemente der elektronischen Noten 11.
  • Bei einer elektronischen Geldnote 11, die einen Wert darstellt, handelt es sich im wesentlichen um ein elektronisches Objekt, das aus einer Transaktionsanfrage (Einzahlung oder Auszahlung bzw. Einlage oder Abhebung) resultiert, die durch Sichteinlagen bei einer Emissionsbank 1 gedeckt ist. Zu verschiedenen Zeitpunkten und an verschiedenen Stellen des Systems können die Noten in elektrischer oder magnetischer Form oder als elektromagnetische Strahlung erscheinen. Diese Noten 11 können durch verschiedene Transaktionen genau so wie Papiergeld übertragen werden, wobei sie die zusätzliche Eigenschaft der Vertretbarkeit aufweisen, die es ermöglicht, daß die elektronischen Noten 11 auch in Beträgen übermittelt bzw. übertragen werden können, die kleiner oder gleich dem Wert der Note 11 sind.
  • Die Noten 11 können durch Anhängen eines Übertragungsdatensatzes an die Note 11 sowie durch Unterschreiben der Note 11 unter Verwendung eines persönlichen kryptographischen Schlüssels des die Note 11 übertragenden Geldmoduls zerlegt werden. Elektronische Kreditnoten 11 können in dem bevorzugten Ausführungsbeispiel allerdings nur einmal übertragen werden, da antizipiert wird, daß der Empfänger der Note die Kreditnote 11 einzahlen muß, so daß der Kredit bzw. das Darlehen realisiert werden kann.
  • Im Gegensatz zu Geld- bzw. Währungsnoten 1 werden.Kreditnoten 11 auf ein Darlehens- bzw. Kreditkonto eines Teilnehmers gezogen. Jede Kreditnote 11 weist die Kontonummer auf, auf die sie gezogen wird. Bei dem Konto kann es sich um eine revolvierende Kreditlinie oder eine Kreditlinie handelt, auf die die Note 11 gezogen wird, wobei die Funktionsweise im wesentlichen der Funktionsweise eines Scheck- oder Kreditkartenkontos im heutigen Bankgewerbe entspricht. Die Kreditnoten 11 können die Kreditlinie des Kontos ganz oder teilweise darstellen.
  • In dem bevorzugten Ausführungsbeispiel können die Kreditnoten 11 nur durch den Kontoinhaber zu einem anderen Transaktionsgeldmodul 4 übertragen werden, und der Empfänger einer Kreditnote 11 kann diese nur als Geld bzw. Währung auf seinem bzw. auf ihrem Konto einzahlen. Danach wird die geldwerte Verrechnung der Kreditnote 11 bei der Clearingbank 3 durchgeführt. Die Bank des Teilnehmers erkennt den Kredit nach Empfang der verrechneten Kreditnote 11 an.
  • Beim Abheben von Kreditnoten 11 werden in dem bevorzugten Ausführungsbeispiel keine Buchungstransaktionen ausgelöst. Eine Modifizierung der aktuellen Kreditlinienverarbeitung kann erforderlich sein, um den aktuellen Betrag der Kreditlinie in dem Transaktionsgeldmodul 4 des Teilnehmers zu verfolgen. Wenn der Teilnehmer mit der die Kreditlinie führenden Emissionsbank 1 kommuniziert, wird der Betrag der Kreditlinie in dem Transaktionsgeldmodul 4 entfernt und auf der Basis etwaiger Anpassungen der Kreditlinie in dem Bankensystem 20 ersetzt. Der Betrag der Kreditnoten 11 insgesamt zuzüglich ausstehender Kredite bzw. Darlehen muß kleiner oder gleich dem Gesamtbetrag der Kreditlinie sein.
  • Die elektronischen Noten 11 umfassen drei Sammlungen von Datenfeldern, und zwar eine Körpergruppe, eine Übertragungsgruppe und eine Unterschriften- und Bestätigungsgruppe. Die Körpergruppe der Datenfelder umfaßt die folgenden Daten bzw. Informationen:
  • (1) die Art der elektronischen Note 11, d.h. ob es es sich um eine Geldnote 11 oder um eine Kreditnote 11 handelt;
  • (2) den Identifizierer der Emissionsbank;
  • (3) den Identifizierer der Geldeinheit;
  • (4) einen Notenidentifizierer;
  • (5) das Emissionsdatum;
  • (6) das Verfalldatum;
  • (7) die Kontonummer des Teilnehmers (die nur für die Kreditnoten 11 verwendet wird)
  • (8) den Betrag bzw. den Wert der Note 11; und
  • (9) den Identifizierer des Geldgeneratormoduls 6.
  • Die Übertragungsgruppe der Datenfelder umfaßt:
  • (1) die gesamte Anzahl der Übertragungen der elektronischen Noten 11; (nur für Geldnoten 11 vorgesehen)
  • (2) eine Liste der Übertragungsdatensätze, die das Übertragungsdatum, den übertragenen Betrag und die Identifikationsnummer des Empfängers anzeigen.
  • Die Unterschriften- und Bestätigungsgruppe der Datenfelder umfaßt:
  • (1) die digitale Unterschrift des Geldgeneratormoduls 6;
  • (2) den Bestätigungsvermerk des Geldgeneratormoduls 6;
  • (3) eine Liste von Zahlenden, die die Unterschrift und die Bestätigung jedes einzelnen Zahlenden aufweist.
  • Der Körper, die Übertragungsdatensätze, die Unterschriften und die Bestätigungsvermerke der Kette der übertragenen Zahlungen bilden die übermittelte elektronische Note 11. Der verbleibende Betrag der Note 11 wird in dem Notenverzeichnis 39 des Geldmoduls aufgezeichnet, in dem es gespeichert ist.
  • Hiermit wird festgestellt, daß die Authentizität einer elektronischen Note 11 durch die Gültigkeit der digitalen Unterschrift des Geldgeneratormoduls 6 sowie die Gültigkeit der Unterschriften früherer Zahlender (falls vorhanden) bestimmt wird. Jegliche Unregelmäßigkeit dieser Daten bewirkt einen Abbruch der Übertragung der elektronischen Noten 11.
  • Hiermit wird ferner festgestellt, daß die Noten 11 aus Sicherheitsgründen nur über einen begrenzten Zeitraum gültig sind, und zwar bis zu ihrem Verfalldatum. Eine abgelaufende bzw. verfallene Note 11 kann nicht übertragen werden, vielmehr muß sie durch eine Transaktion mit einer teilnehmenden Bank aktualisiert werden. Zu diesem Zweck werden alle in einem Transaktionsgeldmodul 4 gespeicherten elektronischen Noten 11 bei einer Transaktion eines Transaktionsgeldmoduls 4 mit einem Terminalgeldmodul 5 zu dem Terminalgeldmodul 5 übertragen, so daß die Noten 11 vor deren Ablauf gegen aktualisierte Noten ausgetauscht werden können. Diese Sicherheitsprozedur sorgt auch mit dafür; daß vermieden wird, daß fehlerhafte Noten 11 weitverbreitet in Umlauf gelangen.
  • Hiermit wird festgestellt, daß bei jeder Übertragung einer Note 11 zu einem anderen Geldmodul ein digital unterschriebener Übertragungsdatensatz angehängt wird, der anzeigt, von wem die Übertragung stammt. Dadurch erhält der Empfänger einer elektronischen Note 11 ferner einen Datensatz über alle früheren Besitzer der Note 11.
  • Zum Beispiel kann eine elektronische $50-Note 11 erzeugt und von einem Transaktionsgeldmodul 4 abgehoben werden. Es wird angenommen, daß die Note in Nennwerten von $10, $10 und $30 übertragen wird, wobei die empfangenden Geldmodule die Note 11 in Verbindung mit dem Übertragungsdatensatz empfangen, der das erste Transaktionsgeldmodul 4 identifiziert. Wenn ein Empfänger der $10-Note 11 davon $5 zu einem Dritten überträgt, so empfängt der Dritte die Note 11 in Verbindung mit dem Datensatz, der die beiden vorherigen Besitzer anzeigt. Wenn diese $5-Note 11 danach eingezahlt wird, wird ein Datensatz dieser Note 11 mit anderen Segmenten der ursprünglichen $50- Note 11 verglichen, die durch die Verrechnungs- und Abstimmungsprozesse des vorliegenden Ausführungsbeispiels zurück in das Bankensystem gelangen.
  • Nur der Empfänger der übertragenen Note 11 kann die Note 11 entweder einzahlen oder sie zu Zahlungszwecken verwenden. Die Anwendung Bestätigung 42 eines Geldmoduls wird zur Überprüfung der Unterschrift jeder Übertragung verwendet, um festzustellen, ob die Note 11 gültig ist und ferner zur Bestätigung des Identifizierers des letzten Übertragenden als gegenwärtigen Besitzer der Note 11. Dadurch wird verhindert, daß der neue Besitzer einer Note 11 versucht, einen höheren als den übertragenen Wert geltend zu machen. Ferner wird das Kopieren von Noten 11 zum Einsatz in einem anderen Geldmodul verhindert, da die Identifizierer dabei nicht übereinstimmen würden.
  • Hiermit wird festgestellt, daß ein Teilnehmer auf bestimmte Daten über die elektronischen Noten 11 zugreifen kann, die in dem Transaktionsgeldmodul 4 gespeichert sind.
  • Im besonderen kann der Teilnehmer Daten über den Gesamtbetrag der gespeicherten elektronischen Noten 11, die Geldeinheit der Noten 11, die Art der elektronischen Noten 1, d.h. Geld- oder Kreditnoten, und den Nennwert jeder Note 11 auswählen.
    • Systemsicherheit
  • Für die Sicherheit des Systems wird von den teilnehmenden Banken und der Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 gesorgt, welche die Geldmodulbestätigungsvermerke erzeugt und verteilt. Bei einem Bestätigungsvermerk eines Geldmoduls handelt es sich eigentlich um einen Geldmodulidentifizierer, dessen öffentlichen Schlüssel, eine digitale Unterschrift eines Geldmodulidentifizierers und einen Bestätigungsschlüssel des öffentlichen Schlüssels (wird nachstehend im Text beschrieben) sowie die Version des Besttigungsschlüssels. Der Bestätigungsvermerk ist dahingehend einzigartig, daß er nur einem bestimmten Geldmodul zugeordnet ist.
  • Die Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 sieht eine sichere Einrichtung für Geldmodule vor, sich gegenseitig vor der Transaktion für gültig zu erklären, wobei zuerst der Prozeß des Bestätigungsvermerks des Geldmoduls kontrolliert wird, und wobei zweitens eine Liste korrupter bzw. fehlerhafter Geldmodulidentifizierer verteilt bzw. ausgegeben wird.
  • In dem bevorzugten Ausführungsbeispiel wird die Geldmodulbestätigung zuerst von der Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 in das Geldmodul eingegeben. Die Bestätitungsvertretungseinrichtung 28 erzeugt den Bestätigungsvermerk für jedes Geldmodul unter Verwendung eines Bestätigungsschlüssels (ein persönlicher Schlüssel der Bestätigungsvertretungseinrichtung 28). Dieser kann periodisch geändert und unter Verwendung im Fach allgemein üblicher Versionssteuerungsprozesse vereilt werden. Hiermit wird festgestellt, daß jedes Geldmodul verschiedene Versionen des Bestätigungsschlüssels speichert, um die durch einen älteren Schlüssel erzeugten Bestätigungsvermerke wiederum zu bestätigen. Da vorgesehen ist, daß die Bestätigungsvermerke nach einem bestimmten Zeitraum ablaufen, wird davon ausgegangen, daß nur wenige Versionen gespeichert werden müssen.
  • Eine Bestätigung ist nach ihrer Erzeugung nur über einen begrenzten Zeitraum gültig. Nach Ablauf der Bestätigung ist das Geldmodul nicht mehr berechtigt Transaktionen mit anderen Geldmodulen durchzuführen. Bei allen Geldmodulen, bei denen ein Eingriff bzw. eine Korruption festgestellt worden ist, wird der durch sie möglicherweise verursachbare Schaden für das System begrenzt, da die Bestätigung für diese Module nicht aktualisiert wird.
  • Zur Verhinderung von Transaktionen von gefährdenden Modulen ist es ferner wünschenswert, daß legitimierte Geldmodule die neueste Liste gefährdender Geldmodule umgehend nach der Aktualisierung der Liste empfangen. Dafür ist es selbstverständlich erforderlich, daß die Transaktionsgeldmodule 4 periodisch auf die Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 zugreifen, um die neueste Liste zu erhalten. Die Festlegung einer zeitlichen Begrenzung der Transaktionsfähigkeit der Transaktionsgeldmodule 4 (zusätzlich zu der zeitlichen Einschränkung der elektronischen Noten 11) macht es für Teilnehmer erforderlich, periodisch über das Netzwerk 25 auf die Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 zuzugreifen, um die neueste Liste korrupter bzw. fehlerhafter Geldmodule in Verbindung mit einem neuen Bestätigungsvermerk zu erhalten. Es ist von.Vorteil, wenn der Zeitraum der Gültigkeit einer Bestätigung genau überwacht und gemäß den Sicherheitsanforderungen angepaßt werden kann.
  • Die Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 verteilt den aktualisierten Bestätigungsschlüssel sowie die Geldmodulbestätigungen online über den Sicherheits-Server 27 (siehe Figur 9). Eine wichtige Komponente der Sicherheit des Systems wird durch die Sicherheits-Server 27 bei den teilnehmenden Banken sowie durch die Sicherheits-Server 27 bei der Bestätitungsvertretungseinrichtung 28 vorgesehen.
  • In der Abbildung aus Figur 10 ist ein Blockdiagramm eines bevorzugten Ausführungsbeispiels des Sicherheits-Servers 27 dargestellt. Es ist vorgesehen, daß der Sicherheits-Server 27 der Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 oder eines lokalen Netzwerks 18 einer Bank die folgenden Anwendungsfunktionen aufweist:
  • (1) Externe Schnittstelle 54 - eine Kommunikationsschicht zur Verbindung mit einem lokalen Netzwerk 18 einer Bank oder dem lokalen Netzwerk 17 der Bestätigungsvertretungseinrichtung;
  • (2) Sitzungsverwaltung 55 - steuert die Sicherheitsaspekte einer Transaktionssitzung;
  • (3) Bestätigungserzeugung 50 - bestätigt eine Bestätigung für jedes der Geldmodule;
  • (4) Kontoprofilerzeugung 51 - bestätigt und unterschreibt ein Bankkontenprofil (wird nachstehend genau beschrieben), das einem Transaktionsgeldmodul 4 den Zugriff auf die verschiedenen Teilnehmerbankkonten ermöglicht;
  • (5) Verteilung Bestätigungsschlüssel 52 - verteilt die Liste gültiger öffentlicher Schlüssel der Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 an die Geldmodule;
  • (6) Kontrolle fehlerhafter Geldmodule 53 - kontrolliert und verteilt die Liste der fehlerhaften Geldmodule; und
  • (7) Leistungen - identisch zu den kryptographischen Funktionen 44, 45, 46 in den vorstehend beschriebenen Geldmodulen.
  • Da die Bestätigungen nach einem bestimmten Zeitraum ablaufen, müssen die Geldmodule periodisch neue Bestätigungen beantragen: Zum Empfang einer neuen Bestätigung erzeugt das Geldmodul einen neuen öffentlichen Schlüssel und einen persönlichen Schlüssel. Der neue öffentliche Schlüssel, der Geldmodulidentifizierer und die alte Bestätigung werden nach der digitalen Unterzeichnung unter Verwendung des alten persönlichen Schlüssels der Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 vorgelegt.
  • Die Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 prüft die Unterschrift, und wenn diese gültig ist, unterzeichnet sie den neuen öffentlichen Schlüssel und Identifizierer und übermittelt die Bestätigung in Verbindung mit einem zukünftigen Verfalldatum zu dem Geldmodul. Der Sicherheits-Server 27 der Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 verteilt ferner eine Liste fehlerhafter Geldmodule über das Netzwerk 25. Zuerst macht der Sicherheits-Server 27 jeder teilnehmenden Bank Meldung über die Identifizierer von Geldmodulen, die Noten 11 ohne Berechtigung oder gefälschte Noten aufweisen. Diese Identifizierer werden durch die Sicherheits-Server 27 weitergeleitet und durch die Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 kompiliert.
  • Diese Identifizierer werden alle entsprechend an die Terminalgeldmodulen 5 bzw. den Geldgeneratormodulen 6 verteilt. Ein Geldmodul führt keine Transaktion mit einem anderen Geldmodul aus, das sich auf der Liste fehlerhafter Geldmodule befindet. Optional werden nur die Geldmodule an die Transaktionsgeldmodule 4 verteilt, die einen erheblichen Sicherheitsverstoß begangen haben.
  • Wenn ein Transaktionsgeldmodul 4 verloren geht oder gestohlen wird, meldet der Teilnehmer dies seiner Bank oder der Bestätigungsvertretungseinrichtung 28, so daß der Geldmodulidentifizierer auf die Liste fehlerhafter Geldmodule gesetzt werden kann, um weitere Transaktionen zu verhindern.
  • Die Sicherheit des Systems wird dadurch vorgesehen, daß die Transaktionen eines Geldmoduls gesperrt werden können, wobei die Systemsicherheit auch dadurch erhalten wird, daß zusätzlich zu den Geldmodulbestätigungen auf den elektronischen Noten 11 ein Verfalldatum vorgesehen wird.
  • Wie dies bereits vorstehend im Text erwähnt worden ist, ist eine Note 11 nach der Erzeugung nur über einen begrenzten Zeitraum gültig. Bei dem Verfalldatum handelt es sich um einen Sicherheitsparameter, der nach Bedarf auch überwacht und verändert werden kann. Die Gültigkeitsperiode einer Note 11 kann durch den Wert der Note 11 verändert werden. Vorzugsweise läuft eine große Note 11 schneller ab als eine kleine Note. Zum Beispiel kann eine Note im Wert von $1.000.000 so eingestellt werden, daß sie fünf Tage nach der Erzeugung ungültig wird, da die Note ansonsten einen hohen Anreiz zur Fälschung geben würde, wohingegen eine $50-Note 11 auf ein Verfalldatum eingestellt werden kann, das auf einen Monat nach dem Erzeugungsdatum ausgestellt ist.
  • Ein Transaktionsgeldmodul 4 akzeptiert keine abgelaufenen bzw. verfallenen Noten 11, allerdings kann es eventuell vorhandene Noten 11 einzahlen oder gegen neue Noten 11 austauschen. Die Verfalldaten werden durch die Anwendungen Bestätigung 42 und Uhr/Zeitgeber 43 in einem Geldmodul geprüft, bevor eine elektronische Note 11 übertragen wird. Unabhängig davon ist ebenfalls vorgesehen, daß ein Geldmodul bei Ausfall der Stromversorgung nach Wiederherstellung der Stromversorgung keine Noten 11 auszahlen oder wechseln kann, wobei das Modul vorher wieder in Übertragungsverbindung mit dem Netzwerk 25 treten muß und die Sicherheitsparameter aktualisiert werden müssen.
  • Wie dies bereits vorstehend im Text beschrieben worden ist, erhält ein Teilnehmer normalerweise ein Transaktionsgeldmodul 4, das bereits eine Bestätigung aufweist. Die Herstellung der Übertragung der Sicherheit des Transaktionsgeldmoduls 4 auf einen Teilnehmer kann durch die Zuweisung eines eindeutigen PIN-Codes, biometrischer oder anderer geheimer persönlicher Merkmale vorgesehen werden.
  • Bevor die personenbezogene Berechtigung des Geldmoduls 4 fortgeführt werden kann, prüft das Transaktionsgeldmodul 4, ob in der Anwendung Zu Terminal 34 bereits ein Bankkonto gespeichert ist oder ob die Anwendung Noten 40 elektronische Noten 11 aufweist. In beiden Fällen verhindert das Transaktionsgeldmodul 4, daß der Teilnehmer das Modul mit neuen geheimen Daten sichert.
  • Wenn das Transaktionsgeldmodul 4 keine Kontonummern oder keine gespeicherten Noten 11 aufweist, kann der Teilnehmer das Modul durch die Eingabe eines PIN-Codes sichern, der durch das Transaktionsgeldmodul rückbestätigt wird, oder durch Ausführung eines Prozesses, bei dem das Transaktionsgeldmodul 4 die biometrischen Merkmale des Teilnehmers lernt. Nach Beendigung der personenbezogenen Bestätigung ist für den Teilnehmerzugang auf das Transaktionsgeldmodul 4 der erfolgreiche Abschluß einer Anmeldung erforderlich, bei der die geheimen Daten dem Transaktionsgeldmodul 4 zugeführt werden. Wenn sich der Teilnehmer bei dem Transaktionsgeldmodul 4 anmelden kann, kann er die PIN-Codes ändern oder neue biometrische Merkmale eingeben.
  • Für den Fall, daß ein Teilnehmer seine PIN-Nummer vergessen oder einen Unfall erlitten hat, der die biometrischen Ablesungen beeinträchtigt, kann der Teilnehmer sein Transaktionsgeldmodul 4 zu einer teilnehmenden Bank bringen. Es kann eine spezielle Transaktion durchgeführt werden, bei der alle elektronischen Noten 11 in einem Bestandskonto eingelegt werden und ferner werden alle gespeicherten Bankkontennummern zerstört. Der Teilnehmer kann danach neue geheime Anmeldenummern und Merkmale eingeben. Alle entfernten elektronischen Noten 11 werden zu dem Transaktionsgeldmodul 4 zurückgeführt, und die Bankkontennummern können danach neu erzeugt werden (siehe Bankzugang unten).
  • Hiermit wird festgestellt, daß die Identifizierung eines Teilnehmers für das System nicht erforderlich ist, wenn er ein Transaktionsgeldmodul 4 in Besitz nimmt. Obwohl die Identität des Geldmoduls Teil jeder Transaktion ist, kann der Besitzer eines Transaktionsgeldmoduls 4 anonym bleiben. Wenn die Beziehung offengelegt wird, können alle Transaktionen eines Teilnehmers über den Zeitraum der Bekräftigung der Beziehung verfolgt werden. Ein Teilnehmer muß nur dann seine Identität offenbaren, wenn er das Geldmodul mit einem Bankkonto verbindet oder verloren gegangenes Geld zurückgewinnen möchte.
  • Wenn sich der Teilnehmer dafür entscheidet, das Transaktionsgeldmodul nur für Zahlungen und Geldwechseltransaktionen in andere Währungen zu verwenden, so kann die Beziehung anonym bleiben. Hiermit wird festgestellt, daß sich der Teilnehmer auch eine Mehrzahl von Transaktionsgeldmodulen 4 aneignen kann und zum Beispiel ein Modul mit Bankkonten verbinden und das andere für anonyme Zahlungen einsetzen kann. Die anderen Transaktionsgeldmodule 4 können durch den Austausch mit anderen Geldmodulen oder durch den Austausch gegen Bargeldnoten 11 geladen werden.
    • Ersatz von Geldmodulwert
  • Wenn ein Transaktionsgeldmodul 4 eine Fehlfunktion aufweist, verloren geht oder gestohlen wird, kann der betroffene Teilnehmer den Wert, der zum Zeitpunkt des Vorfalls in dem Geldmodul gespeichert gewesen ist, wiedererlangen. Dafür ist es erforderlich, daß der Teilnehmer die Option der Anonymität für das betreffende Geldmodul aufgibt, da er oder sie bei der Geltendmachung des Anspruchs auf das verloren gegangene Geld bestätigen muß, daß es sich bei ihm/ihr um den Eigentümer des Transaktionsgeldmoduls 4 handelt.
  • Für den Ersatz der elektronischen Noten 11 muß der Teilnehmer sein Transaktionsgeldmodul 4 zuerst mit einem Bankkonto verbinden oder das Eigentum des Transaktionsgeldmoduls 4 bei der Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 eintragen. Nach jeder Transaktion, die die Übertragung elektronischer Noten 11 zum Gegenstand hatte, kann der Teilnehmer das Transaktionsprotokoll, das den Geldmodulidentifizierer der Gegenpartei sowie den Notenidentifizierer identifiziert, in einem kostengünstigen, nicht-flüchtigen Speicher speichern, der aus der Umgebung des Verarbeitungsrechners entfernt werden kann. Dieses Protokoll kann dem Teilnehmer angezeigt werden, wenn er einen Anspruch auf den Ersatz von Wert geltend macht. Das Protokoll kann danach mit Abstimmungsdateien verglichen werden, um den wahren Wert des verlorengegangenen Computergelds festzustellen.
  • Eine Alternative zu diesem Verfahren ist die häufige Erneuerung des Gelds in dem Transaktionsgeldmodul 4. Dies würde bedeuten, daß die Noten 11 in dem Transaktionsgeldmodul 4 durch Übertragungsdatensätze bei den Emissionsbanken 1 dargestellt werden würden. Die Existenz der Noten 11 könnte durch Abfragen dieser Dateien bestätigt werden.
  • Eine dritte Alternative ermöglicht es dem System, ein Geldmodul-Transaktionsprotokoll aufzunehmen, wenn das Geld erneuert wird. Diese Datensätze würden kopiert und zu den Emissionsbanken 1 zur Speicherung des Transaktionsarchivs geleitet werden. Die Existenz der Noten 11 könnte dabei wie in: bei der vorstehenden Alternative bestätigt werden.
    • Bankzugang
  • Gemäß einem Aspekt der vorliegenden Erfindung kann ein Transaktionsgeldmodul 4 eines Kunden für Einzahlungen, Auszahlungen, Übertragungen etc. auf dessen/deren Konten bei jeder in dem System teilnehmenden Bank zugreifen und speziell bei jeder Bank, bei der der Teilnehmer ein Konto führt. Ein kennzeichnender Teilnehmer kann zum Beispiel ein Sparkonto und ein Girokonto bei einer der teilnehmenden Bank führen, während er/sie sogenannte Geldmarktkonten bei einem anderen Finanzinstitut sowie eventuell ein Überziehungskonto bei einer dritten teilnehmenden Bank unterhält. Es ist vorgesehen, daß das Transaktionsgeldmodul 4 eines Teilnehmers für Einzahlungen, Auszahlungen, Darlehens- bzw. Kreditleistungen und Abfragen bei jeder Bank oder jedem Finanzinstitut, auf die über das Netzwerk 25 zugegriffen werden kann, Zugang zu seinen/ihren Konten hat.
  • Wenn ein Teilnehmer mehrere Konten unterhält wird die Kontenbeziehung des Teilnehmers mit einer Bank in der Anwendung Zu Terminal 34 des Transaktionsgeldmoduls 4 in einem Kontoprofil gespeichert. Die mehreren Konten können über eine dem einzelnen Teilnehmer zugeordnete persönliche Kontonummer ("PAN") miteinander verbunden werden.
  • Das Kontoprofil kann entweder persönlich, unter der Kontrolle eines Bankvertreters für die Teilnehmer bei einer Zweigstelle oder durch einen speziellen Dialog via Telefon erzeugt werden. Der Teilnehmer kann sich zum Beispiel durch seine PAN- und PIN- Nummern identifizieren. Danach kann er jede Kontonummer eingeben, auf die er von seinem Transaktionsgeldmodul 4 zugreifen möchte. Die Kontonummern können in den Kontoreferenzdateien der Bank bestätigt werden. Wenn eine Bank es wünscht, ist ein Querverweis der Konten zu den Transaktionsgeldmodulen 4 ebenfalls möglich.
  • Die Zusammensetzung eines beispielhaften Kontoprofils kann wie folgt aussehen:
  • (1) Bankenidentifizierer - einer für jede Bank;
  • (2) Kontonummern;
  • (3) Kontoarten - z.B. Giro-, Spar- oder Überziehungskonto; und
  • (4) die Unterschrift des Sicherheits-Servers 27 auf der Kontenliste.
  • Hiermit wird festgestellt, daß die Liste der Kontonummern von dem Sicherheits-Server 27 der Bank digital unterschrieben wird. Als weitere Sicherheitsmaßnahme kann das Kontoprofil ferner periodisch mit einem aktualisierten öffentlichen Schlüssel unterschrieben werden. Die grundlegende Sicherheit des Zugangs wird durch die digitale Unterschrift des Sicherheit-Servers 27 der Bank vorgesehen.
    • Bankensystem (Buchungsanlage)
  • Ein bedeutendes Merkmal des bevorzugten Ausführungsbeispiels ist es, daß das Verfahren des Systems die bestehenden und sich verändernden Buchungsmethoden der Gegenwart parallel anwenden kann. Das System des bevorzugten Ausführungsbeispiels ermöglicht die Durchführung verschiedener Arten von Buchungsmethoden, die gegenwärtig von den verschiedenen Banken praktiziert werden. Hiermit wird jedoch unbedingt festgestellt, daß der ökonomische Wert bei dem bevorzugten Ausführungsbeispiel im Gegensatz zu dem gegenwärtigen Bankensystem auf Anforderung erzeugt wird. Somit bestehen keine Bestände an Bargeld oder Schecks; das elektronische Geld von Sichteinlagen und der elektronische Kredit werden in Echtzeit erzeugt. Diese Elimination von Papierbeständen durch den Einsatz elektronischer Medien für den Austausch erfordert bestimmte Ergänzungen zu den üblicherweise praktizierten Buchungstechniken, um die erforderliche Echtzeitbuchungsmöglichkeit vorzusehen.
  • Das Ausführungsbeispiel der vorliegenden Erfindung sieht demgemäß eine Buchungstruktur vor, die die bei gegenwärtigen Bankensystemen 20 eingesetzte Struktur ergänzt. Die verbesserte Buchungsanordnung kann zur Überwachung des Computergelds sowie der Verpflichtungen der jeweiligen Banken eingesetzt werden, wenn eine Finanztransaktion zwischen einem Transaktionsgeldmodul 4 und einem Terminalgeldmodul 5 durchgeführt wird oder wenn eine Clearingbank 3 Verrechnungsprozesse durchführt.
  • Wenn die elektronischen Noten 11 zu oder von einem Terminalgeldmodul 5 übertragen werden, werden in den meisten Fällen Buchungstransaktionen erzeugt, welche die Datensätze des Bankensystems 20 betreffen bzw. beeinflussen. Im Gegensatz dazu beinhalten Übertragungen zwischen Transaktionsgeldmodulen 4 keine formalen Buchungsverfahren, vielmehr werden dabei lediglich elektronische Noten 11 übertragen.
  • Bei dem beschriebenen System ist vorgesehen, daß die folgenden Anordnungen von Konten für jede Art von Bank eingesetzt werden, eingeteilt nach jeder Geldeinheit:
  • Bei einer Emissionsbank 1:
  • (1) Geldemissionskonto: Ein Passivkonto, das das emittierte Geld darstellt, das noch nicht verrechnet worden ist.
  • (2) Geldforderungskonto: Ein Aktivkonto, das das auf den Konten der Bank eingelegte Geld darstellt.
  • (3) Clearingbank-Einlagenkonto: Ein Aktivkonto, das den Saldo eines Clearing- bzw. Verrechnungskontos bei einer Clearingbank 3 anzeigt.
  • (4) Korrespondenzbank-Geldkonto: Ein Passivkonto, das von einer Korrespondenzbank 2 geführt wird, das von der Korrespondenzbank 2 in Anspruch genommen wird, um Computergeld auszugeben.
  • (5) Gelddurchgangskonto: Ein von jeder Bank geführtes Nullsaldo-Konto, das zur temporären Speicherung von Computergeld während einer Transaktion eingesetzt wird.
  • (6) Devisenkonto: Ein Nullsaldo-Passivkonto, das von jeder Bank geführt wird, das für Austauschvorgänge in verschiedenen Währungen verwendet wird.
  • Bei einer Korrespondenzbank 2:
  • (1) Emissionsbank-Einlagenkonto: Ein Aktivkonto, das den Saldo des Korrespondenzbank-Kontos bei der Emissionsbank 1 darstellt.
  • (2) Geldforderungskonto: Ein Aktivkonto, das das auf den Konten der Bank eingelegte Geld darstellt.
  • (3) Devisenkonto: Ein Nullsaldo-Fassivkonto, das von jeder Bank geführt wird, das für Austauschvorgänge in verschiedenen Währungen verwendet wird.
  • (4) Gelddurchgangskonto: Ein Nullsaldo-Passivkonto, das von jeder Bank geführt wird, das zur temporären Speicherung von Computergeld während einer Finanztransaktion eingesetzt wird.
  • Bei der Clearingbank 3:
  • (1) Emissionsbank-Clearingkonto: Ein Passivkonto zur Aufrechnung des für eine Emissionsbank 1 verrechneten Geldbetrags.
  • Die Konten sind nachstehend noch einmal mit ihren Symbolen zusammengefaßt dargestellt.
  • Die Transaktionsverarbeitung, wie etwa eine Transaktion einer Abfrage für eine Abhebung bzw. Auszahlung von einem Sparkonto, wählt die Buchungsverfahren so aus, daß die entsprechenden Konten entsprechend belastet werden, oder daß auf den entsprechenden Konten Gutschreibungen erfolgen. Es ist vorgesehen, daß für die Buchungsverfahren Softwareprogramme und Methoden verwendet werden, die im Fach allgemein bekannt und erhältlich sind; sofern sich die gegenwärtig ausgeübten und bekannten Programme und Methoden zur Bereitstellung der vorstehenden Buchungsvorgänge zum Einsatz in Verbindung mit der vorliegenden Erfindung eignen. Zum besseren Verständnis der Buchungsvorgänge der Erfindung werden nachstehend verschiedene Beispiele für kennzeichnende Transaktionen sowie deren zugeordnete Buchungsschritte beschrieben.
  • Die Abbildungen aus den Figuren 11 bis 24 veranschaulichen demgemäß die Buchungstransaktionen für Einzahlungen bzw. Einlagen, Auszahlungen bzw. Abhebungen, Geldwechsel, Empfang verrechneten Gelds, elektronische Geld/Bargeld-Transaktionen und die Aktualisierung von Noten 11. Die Abbildungen aus den Figuren 11 bis 14 und 19 bis 22 veranschaulichen ferner die Buchungsabläufe, wenn ein Transaktionsgeldmodul 4 Noten 11 aufweist, die nicht Gegenstand der gerade ablaufenden Transaktion sind. Die Noten 11, die nicht Teil der Transaktion sind, werden durch aktualisierte Noten ersetzt, wie dies vorstehend in den Sicherheitsprozeduren beschrieben worden ist. Wenn ein Teilnehmer zum Beispiel weniger Computergeld einlegt als in seinem Transaktionsgeldmodul 4 gespeichert ist und dabei ein Saldo verbleibt, so werden die den Saldo darstellenden elektronischen Noten 11 gegen elektronische Noten 11 ausgetauscht, die die aktuellsten Bestätigungsvermerke aufweisen. Der letztgenannte Fall ist in den Figuren 20 bis 23 und 28 bis 31 in Klammern dargestellt.
  • Wenn in einem Beispiel der erfindungsgemäßen Buchungsanordnungen (das in der Abbildung aus Figur 11 dargestellt ist) ein Teilnehmer $50,00 von insgesamt $100,00 Computergeld in seinem Transaktionsgeldmodul 4 bei einem Terminalgeldmodul 5 einer Korrespondenzbank einzahlen möchte (Schritt 1), wird der gesamte Betrag in Höhe von $100,00 Computergeld extrahiert, wobei zuerst $50,00 dem Kundenkonto des Teilnehmers (hier mit "A" bezeichnet) gutgeschrieben werden, wobei die restlichen $50,00 auf dem Durchgangskonto der Korrespondenzbank gutgeschrieben werden, und wobei das Geldforderungskonto bei der Korrespondenzbank 2 mit $100 belastet wird. Siehe "IT" und "MD" in der Abbildung aus Figur 11.
  • Nach dem die $100 in elektronischen Noten 11 entfernt worden sind, werden die Noten 11 von dem Terminalgeldmodul 5 der Korrespondenzbank bei dem Terminalgeldmodul 5 einer Emissionsbank 1 eingezahlt (Schritt 2). Bei der Umsetzung dieser Übertragung werden auf dem Geldforderungskonto bei der Korrespondenzbank 2 $100 gutgeschrieben, während das Emissionsbank-Einlagenkonto mit $100 belastet wird; die Emissionsbank 1 schreibt auf ihrem Korrespondenzbank-Geldkonto $100 gut und belastet ihr Geldforderungskonto mit $100.
  • In Schritt 3 werden die aktualisierten Noten 11 angefordert. Dabei fordert die Korrespondenzbank 2 bei der Emissionsbank 1 von dem entsprechenden Geldgeneratormodul 6 eine Abhebung von Computergeld im Wert von $50 an, das die aktuellsten Bestätigungsvermerke aufweist. Zur Bestätigung dieser Anforderung werden $50 auf dem Emissionsbank-Einlagenkonto gutgeschrieben und das Gelddurchgangskonto wird mit $50 belastet. Danach belastet die Emissionsbank 1 ihr Korrespondenzbank-Geldkonto mit $50 und schreibt auf ihrem Geldemissionskonto $50 gut.
  • Zum Abschluß der Transaktion werden danach $50 von dem Geldgeneratormodul 6 über das Terminalgeldmodul 5 der Emissionsbank zu dem Terminalgeldmodul 5 der Korrespondenzbank 2 und schließlich zu dem Transaktionsgeldmodul 4 übertragen (Schritte 4 bis 6). Das Endergebnis aller dieser Transaktionen ist es, daß $50 als Einlage auf dem Teilnehmerkonto verbleiben, und wobei $50 neu emittierter elektronischer Noten 11 in dem Transaktionsgeldmodul 4 des Teilnehmers gespeichert werden.
  • Wenn ein Teilnehmer in der Ausgangssituation alternativ $50 in seinem Transaktionsgeldmodul 4 aufweist und den ganzen Wert einlegt bzw. einzahlt, würden auf dem Kundenkonto $50 gutgeschrieben, während das Geldforderungskonto mit $50 belastet werden würde (Schritt 1 aus Figur 11; Einträge in Klammern).
  • Wenn nur elektronische Noten 11 im Wert von $50 entfernt werden, schreibt die Korrespondenzbank 2 auf dem Geldforderungskonto $50 gut und das Emissionsbank-Einlagenkonto wird mit $50 belastet (Schritt 2; Einträge in Klammern). Dieses Geld wird dann zur späteren Verrechnung bei der Emissionsbank 1 eingezahlt, wobei auf dem Korrespondenzbank-Geldkonto $50 gutgeschrieben werden, und wobei das Geldforderungskonto mit $50 belastet wird. Die Einlage und deren entsprechende Verbuchung endet in diesem Fall mit dem Schritt 2, da keine aktualisierten elektronischen Noten 11 zurückgeführt werden müssen.
  • Die Buchungsprozesse für die Einlage von Computergeld bei einer Emissionsbank 1 im Gegensatz zu einer Korrespondenzbank sind mit weniger Betriebsschritten verbunden, die in der Abbildung aus Figur 12 dargestellt sind. Es werden die gleichen Dollar- Beträge wie bei der vorstehenden beispielhaften Transaktion verwendet. Wenn $50 von Computergeld in Höhe von insgesamt $100, die in dem Transaktionsgeldmodul 4 gespeichert sind, direkt in einem Emissionsbank-Terminalgeldmodul einbezahlt werden (Schritt 1), würden auf dem Kundenkonto (A) $50 gutgeschrieben werden. Gleichzeitig würden fünfzig Dollar auf dem Gelddurchgangskonto gutgeschrieben, und das Geldforderungskonto bei der Emissionsbank 1 würde mit $100 belastet werden.
  • Da die gesamten in dem Transaktionsgeldmodul 4 gespeicherten $100 entfernt und zu dem Emissionsbank-Terminalgeldmodul 5 übertragen werden, ist es erforderlich $50 in aktualisierten Noten zu dem Transaktionsgeldmodul 4 zurückzuführen. Demgemäß fordert das Terminalgeldmodul 5 von dessen Geldgeneratormodul 6 $50 an, wie dies in dem Schritt 2 dargestellt ist, wobei das Gelddurchgangskonto mit $50 belastet wird, und wobei auf dem Geldemissionskonto $50 gutgeschrieben werden.
  • Als Reaktion darauf werden von dem Geldgeneratormodul 6 $50 gutgeschrieben und zu dem Terminalgeldmodul 5 übertragen, wobei dieses wiederum das elektronische Geld zu dem Transaktionsgeldmodul 4 übertragt (Schritte 3 bis 4).
  • Wenn in dem Transaktionsgeldmodul 4 nur $50 gespeichert sind und dieser Betrag vollständig einbezahlt wird, werden auf dem Kundenkonto (A) $50 gutgeschrieben, wobei auf dem Geldforderungskonto ebenfalls $50 gutgeschrieben werden, womit die Transaktion endet. Siehe Einträge in Klammern in Schritt 2 aus der Abbildung aus Figur 12.
  • Bei einer Abhebung bzw. Auszahlung von einer Korrespondenzbank (siehe Figur 13) bewirkt eine Auszahlungsanforderung in Höhe von $100 durch einen Teilnehmer unter Verwendung eines Transaktionsgeldmoduls 4 bei einer Korrespondenzbank 2, daß das Teilnehmerkonto (A) mit $100 belastet wird, und wobei auf dem Gelddurchgangskonto der Korrespondenzbank 2 $100 gutgeschrieben werden (Schritt 1). Die Anforderung für eine Auszahlung bzw. Abhebung von $100 wird von der Korrespondenzbank 2 zu der Emissionsbank 1 weitergeleitet, und auf dem Emissionsbank- Einlagenkonto der Korrespondenzbank werden $100 gutgeschrieben, wobei das Gelddurchgangskonto mit $100 belastet wird (Schritt 2).
  • Als nächstes wird die Anforderung von $100 von dem Terminalgeldmodul 5 der Emissionsbank 1 zu dem Geldgeneratormodul 6 weitergeleitet. Demgemäß wird das Korrespondenzbank-Geldkonto mit $100 belastet, während auf dem Geldemissionskonto $100 gutgeschrieben werden (Schritt 4).
  • Danach erzeugt das Geldgeneratormodul 6 die elektronischen Noten 11 im Wert von $100 und überträgt diese über das Terminalgeldmodul 5 der Emissionsbank 1 und das Terminalgeldmodul 5 der Korrespondenzbank 2 zu dem Transaktionsgeldmodul 4 (Schritt 5 bis 6).
  • Wenn ein Teilnehmer mit einem Transaktionsgeldmodul 4, das elektronische Noten 11 im Wert von $50 aufweist, eine Auszahlung in Höhe von $100 anfordert, werden die Noten 11 entfernt und das Geldforderungskonto wird in diesem Fall mit $50 belastet, wobei das Teilnehmerkonto weiterhin mit $100 belastet wird, und wobei dem Gelddurchgangskonto $150 gutgeschrieben werden (Einträge in Klammern; Schritt 1).
  • Danach werden die $50 bei einer Emissionsbank 1 eingelegt, wodurch auf dem Geldforderungskonto $50 gutgeschrieben werden, während das Emissionsbank-Einlagenkonto mit $50 belastet wird. Bei der Emissionsbank 1 werden auf dem Korrespondenzbank- Geldkonto $50 gutgeschrieben, während das Geldforderungskonto mit $50 belastet wird (Schritt 2; Einträge in Klammern).
  • Da die Noten 11 im Wert von $50 entfernt worden sind, muß die Auszahlungsanforderung in dem Schritt 3 auf einen Betrag von $150 lauten. Diese Anforderung bewirkt, daß auf dem Emissionsbank-Einlagenkonto $150 gutgeschrieben werden, während das Gelddurchgangskonto mit $150 belastet wird (Schritt 3; Einträge in Klammern).
  • Bei der Emissionsbank werden $150 von dem Geldgeneratormodul 6 angefordert, und das Korrespondenzbank-Geldkonto wird mit $150 belastet, während auf dem Geldemissionskonto $150 gutgeschrieben werden (Schritt 4; Einträge in Klammern). Wie oben wird das von dem Geldgeneratormodul 6 generierte Geld ($150) über die Terminalgeldmodule 5 der Emissionsbank 1 und der Korrespondenzbank 2 zu dem Transaktionsgeldmodul 4 übertragen (Schritte 5 bis 6; Einträge in Klammern).
  • Eine Abhebung bzw. Auszahlung von einer Emissionsbank 1 umfaßt weniger Buchungsvorgänge. Die Abbildung aus Figur 14 zeigt eine Auszahlungsanforderung eines Transaktionsgeldmoduls 4 von einer Emissionsbank 1. In Schritt 1 wird eine Belastung des Teilnehmerkontos (A) in Höhe von $100 durch das Terminalgeldmodul 5 der Emissionsbank 1 bewirkt sowie eine Gutschrift in Höhe von $100 auf dem Geldemissionskonto (Schritte 1 bis 2).
  • Danach fordert das Terminalgeldmodul 5 der Emissonsbank 1 bei dem Geldgeneratormodul 6 aktualisierte $100 an, woraufhin das Geldgeneratormodul nach der Erzeugung des Betrags die $100 zurück zu dem Terminalgeldmodul 5 der Emissionsbank 1 führt (Schritt 3). Zum Abschluß der Transaktion überträgt das Terminalgeldmodul 5 der Emissionsbank 1 einfach die $100, welche den aktuellsten Bestätigungsvermerk aufweisen, zu dem Transaktionsgeldmodul 4 (Schritt 4).
  • Wenn das Transaktionsgeldmodul zum Zeitpunkt der Abhebung von $100 nur $50 aufweist (Einträge in Klammern), werden $50 entfernt bzw. entnommen, wobei auf dem Gelddurchgangskonto der Emissionsbank $50 gutgeschrieben werden, während das Geldforderungskonto mit $50 belastet wird (Schritt 1).
  • Die Emissionsbank 1 muß nun $150 von dem Geldgeneratormodul 6 anfordern. Dabei wird das Kundenkonto natürlich mit $100 belastet. Wenn die neuen Noten 11 erzeugt werden, werden auf dem Geldemissionskonto $150 gutgeschrieben und das Gelddurchgangskonto wird mit $50 belastet (Schritt 2). Danach werden über das Terminalgeldmodul 5 der Emissionsbank 1 $150 zu dem Transaktionsgeldmodul 4 zurückgeführt. (Schritte 3 bis 4).
  • Die Abbildung aus Figur 15 veranschaulicht die Situation eines Devisengeschäfts mit einer Emissionsbank 1. In diesem Beispiel möchte ein Teilnehmer Computergeld im Wert von $100, das in seinem Transaktionsgeldmodul 4 gespeichert ist, gegen £60 in britischer Währung eintauschen. Die Ein lage bei dem Terminalgeldmodul 5 der Emissionsbank 1 bewirkt eine Gutschrift in Höhe von £60 auf dem Devisenkonto der Emissionsbank 1, währenddas Geldforderungskonto mit $100 belastet wird (Schritt 1). Dabei werden $100 von dem Transaktionsgeldmodul 4 zu dem Terminalgeldmodul 5 übertragen, das daraufhin an das Geldgeneratormodul 6 die Anforderung stellt, eine elektronische Note 11 im Wert von £60 zu erzeugen (Schritt 2).
  • Bei der Emissionsbank 1 wird das Devisenkonto danach mit £60 belastet, während auf dem Geldemissionskonto £60 gutgeschrieben werden. Die durch das Geldgeneratormodul 6 erzeugte elektronische Note 11 im Wert von £60 wird zu dem Terminalgeldmodul 5 übertragen, das jetzt sowohl die $100 als auch die £60 speichert (Schritt 3). Daraufhin werden die £60 von dem Terminalgeldmodul 5 zu dem Transaktionsgeldmodul 4 übertragen, was in dem Transaktionsgeldmodul 4 zu einem Nettosaldo von £60 führt, und wobei $100 in dem Terminalgeldmodul 5 verbleiben, wodurch die Übertragung abgeschlossen wird (Schritt 4).
  • Die Buchungsvorgänge für einen Geldwechsel von $100 in £60 bei einer Korrespondenzbank 2 sind in der Abbildung aus Figur 16 dargestellt. Das Transaktionsgeldmodul 4 fordert in diesem Beispiel, daß dessen $100 für den "Ankauf" von £60 von dem Korrespondenzbank-Terminalgeldmodul 5 verwendet werden, wodurch bewirkt wird, daß auf dem Korrespondenzbank-Devisenkonto £60 gutgeschrieben werden, während das Geldforderungskonto mit $100 belastet wird (Schritt 1). Die in dem Transaktionsgeldmodul 4 gespeicherten $100 werden zu dem Terminalgeldmodul 5 der Korrespondenzbank 2 übertragen, die bei dem Terminalgeldmodul 5 der Emissionsbank eine Auszahlung von £60 fordert, und wobei das eigene Devisenkonto mit £60 belastet wird, während auf dem eigenen Emissionsbank-Einlagenkonto £60 gutgeschrieben werden (Schritt 2).
  • Durch die entsprechende Buchungstransaktion bei der Emissionsbank 1 wird das Korrespondenzbank-Geldkonto mit £60 belastet, während auf dem Geldemissionskonto £60 gutgeschrieben werden (Schritt 3). Das Emissionsbank-Terminalgeldmodul 5 kann danach bei dem Geldgeneratormodul 6 die Erzeugung von £60 sowie deren Übertragung zu dem Emissionsbank-Terminalgeldmodul 5 fordern, das den Wert wiederum zu dem Terminalgeldmodul 5 der Korrespondenzbank 2 transferiert (Schritte 4 bis 5). Von dort wird die Note 11 im Wert von £60 zu dem Transaktionsgeldmodul 4 übertragen, wobei dabei ein Saldo von £60 verbleibt, während bei dem Terminalgeldmodul 5 der Korrespondenzbank 2 ein Saldo von $100 verbleibt (Schritt 6).
  • Die Buchungstransaktionen für eine Auszahlung oder Einzahlung von Kreditnoten 11 umfassen ebenfalls verschiedene Buchungsvorgänge, wie dies in der Abbildung aus Figur 17 dargestellt ist. Wenn ein Teilnehmer von seiner Kreditlinie Geld abheben möchte (Schritt 1), wird die entsprechende Kreditnote 11 einfach von dem Geldgeneratormodul 6 zu dem Transaktionsgeldmodul 4 übertragen, wodurch sich die verfügbare Kreditlinie bzw. der Kreditrahmen des Kunden um den Betrag verringert, der dem übertragenen Betrag entspricht (Schritte 2 bis 4).
  • Wenn alternativ Kreditnoten 11 von einem Teilnehmer- Transaktionsgeldmodul 4 eingelegt werden, so erhöht sich der Kreditrahmen des Teilnehmers entsprechend um den eingelegten Betrag und das Geldforderungskonto wird mit dem gleichen Betrag belastet (Schritt 1).
  • Nachstehend werden die Buchungsvorgänge beschrieben, die den Empfang des verrechneten Computergelds der Emissionsbank 1 betreffen. In bezug auf das Beispiel aus Figur 18 wurden Computergeld im Wert von $100 sowie Kreditnoten 11 im Wert von $100 von der Clearingbank 3 zum Ausgleich der Salden der verschiedenen Emissionsbanken 1 verrechnet. Die $100 in Computergeld sowie die $100 in Kreditnoten werden zu der entsprechenden Emissionsbank 1 übertragen (Schritt 1). Zusätzlich werden emittierte $50 in elektronischen Noten 11 ebenfalls bei der Emissionsbank 1 eingelegt. Folglich belastet die Emissionsbank 1 das Teilnehmerkonto A mit $100 und das Emissionsbank-Geldemissionskonto mit $150, während auf dem Geldforderungskonto $50 und auf dem Clearingbank-Einlagenkonto der Emissionsbank $200 gutgeschrieben werden, wodurch die Transaktion abgeschlossen wird.
  • In der Abbildung aus Figur 19 ist ein Buchungsbeispiel für den Austausch von Bargeld gegen elektronische Noten 11 bei einer Emissionsbank 1 dargestellt. In diesem Beispiel möchte der Teilnehmer $50 in Bargeld gegen $50 in elektronischen Noten 11 eintauschen, die zu den bereits in dem Transaktionsgeldmodul 4 des Teilnehmers gespeicherten $100 in elektronischen Noten 11 hinzugefügt werden sollen.
  • Die erste Transaktion umfaßt die Einlage der $50 in Bargeld bei der Emissionsbank 1, die auf dem Gelddurchgangskonto $50 gutschreibt, während das Bargeldkonto mit $50 belastet wird (Schritt 1).
  • Als nächstes werden elektronische Noten 11 im Wert von $100 aus dem Transaktionsgeldmodul entfernt, wodurch auf dem Gelddurchgangskonto $100 gutgeschrieben werden, während das Geldforderungskonto mit $100 belastet wird (Schritt 2).
  • Danach fordert das Terminalgeldmodul 5 die Rückführung elektronischer Noten 11 im Wert von $150 zu dem Teilnehmer (Schritt 3). Demgemäß wird das Gelddurchgangskonto mit $150 belastet, während auf dem Geldemissionskonto $150 gutgeschrieben werden.
  • Die neu erzeugten elektronischen Noten 11 im Wert von $150 werden danach von dem Geldgeneratormodul 6 zu dem Terminalgeldmodul 5 übertragen, das wiederum die $150 zu dem Transaktionsgeldmodul 4 des Teilnehmers überträgt (Schritte 4 bis 5). Nach der abgeschlossenen Transaktion verbleiben bei dem Teilnehmer elektronische Noten im Wert von $150 und das Bargeldkonto der Emissionsbank 1 weist einen Saldo von $50 auf.
  • In der Abbildung aus Figur 19 ist in Klammern der Fall dargestellt, wenn der Teilnehmer Bargeld im Wert von $50 gegen elektronische Noten 11 eintauscht, wobei der Teilnehmer 4 in seinem Transaktionsgeldmodul 4 einen Nullsaldo aufweist. In Schritt 1 werden die $50 in Bargeld bei der Emissionsbank 1 eingezahlt, wodurch auf dem Gelddurchgangskonto $50 gutgeschrieben werden, während das Bargeldkonto mit $50 belastet wird. In Schritt 2 werden keine Buchungen vorgenommen, da keine Noten 11 entfernt werden.
  • In Schritt 3 werden nur die $50 von dem Geldgeneratormodul 6 angefordert und das Gelddurchgangskonto wird mit $50 belastet, während auf dem Geldemissionskonto $50 gutgeschrieben werden. Die gleiche Übertragung zwischen Geldmodulen erfolgt in den Schritten 4 bis 5 aus Figur 19, die bereits vorstehend beschrieben worden sind, wobei nur die angeforderten $50 verwendet werden. Dadurch besitzt der Teilnehmer am Ende an Stelle seiner ursprünglichen $50 in Papiergeld elektronische Noten 11 im Wert von $50.
  • Die Abbildung aus Figur 20 zeigt einen Austausch von Bargeld gegen elektronische Noten 11 bei einer Korrespondenzbank 2. In diesem Beispiel werden die gleichen Parameter wie in Figur 19 verwendet, das heißt, der Teilnehmer besitzt $50 in Bargeld sowie elektronische Noten 11 im Wert von $100 in seinem Transaktionsgeldmodul 4.
  • Wenn die $50 Bargeld bei der Korrespondenzbank 2 einbezahlt werden, werden auf dem Gelddurchgangskonto $50 gutgeschrieben, wobei das Bargeldkonto mit $50 belastet wird (Schritt 1). Die elektronischen Noten 11 im Wert von $100 werden danach von dem Transaktionsgeldmodul 4 zu der Korrespondenzbank 2 übertragen, die auf dem Gelddurchgangskonto $100 gutschreibt und das Geldforderungskonto mit $100 belastet (Schritt 2).
  • Danach werden die elektronischen Noten 11 im Wert von $100 bei der Emissionsbank 1 eingelegt, wobei das Geldforderungskonto mit $100 belastet wird, während auf dem Korrespondenzbank- Geldkonto $100 gutgeschrieben werden (Schritt 3). Bei der Korrespondenzbank 2 wird das Emissionsbank-Einlagenkonto mit $100 belastet, während auf dem Geldforderungskonto $100 gutgeschrieben werden.
  • Danach fordert die Korrespondenzbank 2 von der Emissionsbank 1 eine Auszahlung in Höhe von $150 (Schritt 4). Diese Aufforderung führt dazu, daß die Korrespondenzbank 2 ihr Gelddurchgangskonto mit $150 belastet und auf ihrem Emissionsbank-Einlagenkonto $150 gutschreibt.
  • Dementsprechend fordert das Terminalgeldmodul 5 der Emissionsbank 1 $150 in Noten 11 von dem Geldgeneratormodul 6 an, belastet das eigene Korrespondenzbank-Geldkonto mit $150 und schreibt auf dem Geldemissionskonto $150 gut (Schritt 5).
  • Schließlich werden elektronische Noten 11 im Wert von $150 von dem Geldgeneratormodul 6 zu dem Terminalgeldmodul 5 der Emissionsbank 1 übertragen, das die Noten nach dem diese das Terminalgeldmodul 5 der Korrespondenzbank 2 passiert haben, zu dem Transaktionsgeldmodul 4 überträgt (Schritte 6 bis 8).
  • In der Abbildung aus Figur 20 ist die Alternative dargestellt, bei der ein Teilnehmer nur $50 in Bargeld und keine Noten 11 in seinem Transaktionsgeldmodul 4 aufweist. Ebenso wie in dem ersten Fall werden die $50 Bargeld bei der Korrespondenzbank 2 angelegt, auf dem Gelddurchgangskonto $50 gutgeschrieben und das Bargeldkonto mit $50 belastet (Schritt 1).
  • Danach wird eine Auszahlung in Höhe von $50 bei der Emissionsbank 1 angefordert und das Gelddurchgangskonto wird mit $50 belastet, während auf dem Emissionsbank-Einlagenkonto $50 gutgeschrieben werden (Schritt 4; Einträge in Klammern). Danach werden $50 von dem Geldgeneratormodul 6 angefordert, das Korrespondenzbank-Geldkonto wird mit $50 belastet und auf dem Geldemissionskonto werden in Schritt 5 $50 gutgeschrieben (Einträge in Klammern). In diesem Fall werden $50 in elektronischen Noten 11 über den gleichen Geldmodulweg zu dem Transaktionsgeldmodul übertragen, wie dies in den obigen Schritten 6 bis 8 der Fall ist.
  • Die Abbildung aus Figur 21 veranschaulicht den Austausch elektronischer Noten 11 gegen Bargeld bei einer Emissionsbank 1. In diesem Fall sind in dem Transaktionsgeldmodul 4 eines Teilnehmers elektronische Noten 11 im Wert von $100 gespeichert, und der Teilnehmer möchte $50 der elektronischen Noten 11 in Papiergeld im Wert von $50 eintauschen.
  • Nach dem das Transaktionsgeldmodul 4 die Übertragungsverbindung mit dem Terminalgeldmodul 5 der Emissionsbank 1 hergestellt hat, werden alle elektronischen Noten 11 im Wert von $100 aus dem Transaktionsgeldmodul 4 entfernt (Schritt 1). Dadurch werden auf dem Gelddurchgangskonto $100 gutgeschrieben und das Geldforderungskontos (bei der Emissionsbank 1) wird mit $100 belastet.
  • Danach fordert das Terminalgeldmodul 5 $50 aktualisierter elektronischer Noten 11 von dem Geldgeneratormodul 6. Diese Transaktion erfordert eine Belastung des Gelddurchgangskontos um $50 sowie eine Gutschrift auf dem Geldemissionskonto in Höhe von $50 (Schritt 2). Die neu erzeugten $50 an elektronischen Noten 11 werden danach über das Terminalgeldmodul 5 zu dem Transaktionsgeldmodul 4 übertragen. Danach wird das Papiergeld im Wert von $50 über einen Geldautomaten oder ein automatischen Bankschalter zu dem Teilnehmer übertragen (Schritte 3 bis 5).
  • In der Abbildung aus dieser Figur ist (in Klammern) ebenfalls die Situation dargestellt, wenn der Teilnehmer den gleichen Austausch gegen Bargeld vornimmt, wenn in seinem Transaktionsgeldmodul 4 nur $50 gespeichert sind. Bei der Emissionsbank 1 werden elektronische Noten 11 im Wert von $50 entfernt, so daß auf dem Gelddurchgangskonto $50 gutgeschrieben werden und das Geldforderungskonto mit $50 belastet wird. Danach wird Papiergeld im Wert von fünfzig Dollar-zu dem Teilnehmer zurückgeführt, da dieser nur $50 in elektronischen Noten 11 einbezahlt hat (Schritt 5).
  • Zum Abschluß dieser Transaktion wird das Gelddurchgangskonto in beiden Fällen mit $50 belastet, während auf dem Bargeldkonto bei der Emissionsbank 1 $50 gutgeschrieben werden. Im Endergebnis besitzt der Teilnehmer $50 in Form von Papiergeld sowie im erstgenannten Fall aktualisierte elektronische Noten 11 im Wert von $50 in seinem Transaktionsgeldmodul 4.
  • Die Abbildung aus Figur 22 veranschaulicht den Austausch elektronischer Noten 11 gegen Papiergeld bei einer Korrespondenzbank 2. Der Teilnehmer tauscht ebenso wie in dem Beispiel aus Figur 21 zwar nur $50 in elektronischen Noten 11, jedoch werden elektronische Noten 11 im Wert von $100 von dem Transaktionsgeldmodul 4 des Teilnehmers übertragen (Schritt 1).
  • Nach der Übertragung der Noten 11 schreibt das Terminalgeldmodul 5 der Korrespondenzbank 2 auf dem Gelddurchgangskonto $100 gut und belastet das Geldforderungskonto mit $100. Diese elektronischen Noten 11 im Wert von $100 werden bei einer Emissionsbank 1 eingelegt, wodurch bewirkt wird, daß die Korrespondenzbank 2 auf ihrem Geldforderungskonto $100 gutschreibt, während das Emissionsbank-Einlagenkonto mit $100 belastet wird (Schritt 2).
  • Bei der Emissionsbank 1 werden auf dem Korrespondenzbank- Geldkonto $100 gutgeschrieben, während das Geldforderungskonto mit $100 belastet wird. Die Korrespondenzbank 2 fordert nun eine Auszahlung von elektronischen Noten 11 in Höhe von $50 von der Emissionsbank 1 (Schritt 3). Demgemäß werden dem Emissionsbank-Einlagenkonto $50 gutgeschrieben, während das Gelddurchgangskonto bei der Korrespondenzbank 2 mit $50 belastet wird.
  • Als nächstes fordert das Terminalgeldmodul 5 der Emissionsbank 1 $50 von dem Geldgeneratormodul 6 und belastet das eigene Korrespondenzbank-Geldkonto mit $50, während es auf dem eigenen Geldemissionskonto $50 gutschreibt (Schritt 4). Die aktualisierten elektronischen Noten 11 im Wert von $50 werden in den Schritten 5 bis 7 von dem Geldgeneratormodul 6 über das Terminalgeldmodul 5 der Emissionsbank 1 und das Terminalgeldmodul 5 der Korrespondenzbank 2 zurück zu dem Transaktionsgeldmodul 4 übertragen.
  • Dieses Beispiel ist ebenfalls für den Fall dargestellt, wenn in dem Transaktionsgeldmodul 4 nur $50 gespeichert sind, die bei einer Korrespondenzbank 2 eingelegt werden, um sie gegen Papiergeld auszutauschen. Für diese Einlage werden auf dem Gelddurchgangskonto $50 gutgeschrieben und das Geldforderungskonto wird mit $50 belastet (Schritt 1). Die $50 werden danach von der Korrespondenzbank 2 auf deren Konto bei der Emissionsbank 1 einbezahlt. Bei der Korrespondenzbank 2 empfängt das Geldforderungskonto eine Gutschrift in Höhe von $50, während das Emissionsbank-Einlagenkonto mit $50 belastet wird. Auf Seite der Emissionsbank 1 werden dem Korrespondenzbank-Geldkonto $50 gutgeschrieben, während das Geldforderungskonto nach Empfang der Einlage in Höhe von $50 mit $50 belastet wird (Schritt 2).
  • In beiden Darstellungen werden danach fünfzig Dollar in Form von Papiergeld von der Korrespondenzbank 2 zu dem Teilnehmer übertragen, während die Korrespondenzbank 2 das eigene Gelddurchgangskonto mit $50 belastet und auf dem eigenen Bargeldkonto $50 gutschreibt (Schritt 8). Dem Teilnehmer verbleiben nun $50 in Papiergeld und in der ersten Darstellung elektronische Noten 11 in Höhe von $50, die in dem Transaktionsgeldmodul 4 gespeichert sind.
  • Die Abbildung aus Figur 23 veranschaulicht den Buchungsvorgang für die Verrechnung von Computergeld, das von verschiedenen Emissionsbanken emittiert worden ist. Dabei wird ein Beispiel veranschaulicht, in dem von der Bank B emittierte elektronische Noten 11 im Wert von $100 bei der Emissionsbank A eingelegt worden sind, und von der Bank A emittierte elektronische Noten 11 im Wert von $159 wurden bei der Emissionsbank B eingelegt.
  • In Schritt 1 überträgt die Emissionsbank A die von der Bank B emittierten $100 zu der Clearingbank 3. Danach schreibt sie auf dem eigenen Geldforderungskonto $100 gut und belastet das eigene Clearingbank-Einlagenkonto mit dem gleichen Betrag. In Schritt 2 zahlt die Emissionsbank B die $150 des Gelds der Emissionsbank A bei der Clearingbank 3 ein. Auf dem eigenen Geldforderungskonto werden $150 gutgeschrieben, während das eigene Clearingbank-Einlagenkonto mit $150 belastet wird.
  • Insgesamt stehen der Bank B $50 zu. Demgemäß wird das Clearingkonto der Bank A mit $50 belastet, während auf dem Clearingkonto von Bank B $50 gutgeschrieben werden (Schritt 3).
  • In der Abbildung aus Figur 24 sind die Buchungstransaktionen dargestellt, die der Aktualisierung elektronischer Noten 11 entsprechen. Dabei sind elektronische Noten 11 im Wert von $100 in einem Transaktionsgeldmodul 4 gespeichert und werden zu einer Emissionsbank 1 übertragen, wo auf dem Gelddurchgangskonto $100 gutgeschrieben werden und das Geldforderungskonto mit $100 belastet wird (Schritt 1).
  • Von dem Geldgeneratormodul 6 werden elektronische Noten 11 im Wert von einhundert Dollar angefordert, wodurch das Gelddurchgangskonto mit $100 belastet wird, während auf dem Geldemissionskonto $100 gutgeschrieben werden (Schritt 2). Wenn dies vollzogen worden ist, werden die elektronischen Noten 11 im Wert von $100 von dem Geldgeneratormodul 6 zu dem Terminalgeldmodul 5 der Emissionsbank 1 übertragen, wobei dieses das Geld wiederum zu dem Transaktionsgeldmodul 4 des Teilnehmers überträgt (Schritte 3 bis 4).
    • Abstimmungs- und Clearingsysteme
  • In der Abbildung aus Figur 25 ist das Transaktions- Abstimmungssystem 22 dargestellt. Hiermit wird festgestellt, daß die Terminalgeldmodule 5, die Geldgeneratormodule 6 und das Bankensystem 20 periodisch Transaktionsdatensätze zu einem Transaktions-Abstimmungssystem 22 weiterleiten können, das bei jeder teilnehmenden Bank unterhalten wird. Diese Transaktionen werden analysiert und verglichen, um dadurch feststellen zu können, ob in dem erfindungsgemäßen System 20 ein Fehler vorhanden ist.
  • Das Transaktions-Abstimmungssystem 22, das in jedem Universalrechner ausgeführt werden kann, der eine entsprechende Größe aufweist sowie entsprechend programmiert ist und nicht darauf beschränkt ist, sorgt dafür, daß alle Transaktionen der Terminalgeldmodule 5 mit finanzieller Auswirkung, wie z.B. Einlagen, Abhebungen und Zahlungen, mit den entsprechenden Buchungstransaktionen übereinstimmen. Etwaige fehlerhafte Übereinstimmungen können unvollständige Transaktionen oder möglicherweise unlautere Handlungen anzeigen.
  • Die das von den Geldgeneratormodulen 6 emittierte Geld darstellenden Transaktionen müssen ebenfalls mit den Transaktionen der Terminalgeldmodule 5 übereinstimmen, wobei die entsprechenden Buchungstransaktionen aufgezeichnet werden müssen. Etwaige nicht übereinstimmende Daten können eine unvollendete Verarbeitung oder einen Sicherheitsverstoß anzeigen. Nicht abgestimmte Buchungstransaktionen können durch unvollständige Transaktionen ebenso verursacht werden wie durch einen Versuch, in unzulässiger Weise auf die Datensätze des Bankensystems 20 zuzugreifen.
  • In dem bevorzugten Ausführungsbeispiel können diese nicht abgestimmten Transaktionen dann zu einem Untersuchungssystem 12 übertragen werden, wo die Ursachen für die Probleme festgestellt werden. Dabei können Online-Dialoge vorgesehen werden, die es den Untersuchungspersonen ermöglichen, die fehlerhaften Abstimmungen mit Transaktionsdatensätzen zu vergleichen und die entsprechenden Handlungen zu bestimmen, die für die Berichtigung erforderlich sind. Die Untersuchungspersonen können in der Folge korrigierende Maßnahmen vornehmen, wie etwa durch Anpassung der Konten, Deaktivierung fehlerhafter Terminalgeldmodule 5 und Geldgeneratormodule 6 sowie durch Benachrichtigung der Teilnehmer hinsichtlich der Maßnahmen.
  • Nachstehend wird der Clearingprozeß zur Bearbeitung von Einlagentransaktionen in bezug auf die Abbildung aus Figur 26 beschrieben. Die Korrespondenzbanken nehmen an diesem Prozeß nicht teil, da die Teilnehmereinlagen in Echtzeit auf deren Konten bei den Emissionsbanken 1 eingelegt werden. Bei den Emissionsbanken werden die Einlagen von dem Clearingsystem 13 gesammelt, um das ganze eingelegte Computergeld (einschließlich der Einlagen von Korrespondenzbanken) für die Übermittlung zu der Clearingbank 3 zu konsolidieren.
  • Die Clearingbank 3 kann in einer Rechnerverarbeitungsvorrichtung implementiert werden, die in der Lage ist, die große Anzahl von Transaktionen sowie die entsprechenden Datenmengen zu verarbeiten; die das System normalerweise verarbeitet. Ebenso verwendet werden können ein Hochleistungs-Großrechner, ein Minicomputer-System mit entsprechender Größe, eine Reihe von vernetzten Arbeitsplatzrechnern mit den entsprechenden Datenverarbeitungsfähigkeiten sowie eine Kombination dieser vorstehend genannten Einrichtungen. Der Fachmann erkennt, daß die spezielle Konstruktion des Hardware-Systems der Clearingbank 3 für die Erfindung nicht von entscheidender Bedeutung ist.
  • Es ist vorgesehen, daß die Emissionsbanken 1 Geld durch verschiedene Prozeduren verrechnen können. Bei einer dieser Prozeduren kann Computergeld online von der Emissionsbank 1 bei der Clearingbank 3 eingelegt werden. Wenn die Transaktionen tatsächlich durchgeführt werden, kann dies online im Echtzeitmodus realisiert werden. Alternativ kann eine Emissionsbank 1 die Einzelheiten der im Laufe eines Tages durchgeführten Transaktionen aufzeichnen, um diese später im Paket zu verarbeiten.
  • Gemäß der Abbildung aus Figur 26 kann eine Emissionsbank 26 ihr Computergeld periodisch in eine Einlagensammeldatei (Einlagensammlung) übertragen, so daß dies später verarbeitet und zu der Clearingbank 3 übertragen werden kann. Die Transaktionsdatensätze aus dieser Datei werden zu statistischen und organisatorischen Zwecken ebenfalls zu dem Transaktions- Abstimmungssystem 22 der Bank übertragen.
  • Bei der Clearingbank 3 werden die Einlagensamineldateien verarbeitet, wobei durch die Geldeinheit für jedes Kontokorrentkonto bei einer Emissionsbank 1 ein Soll und Haben erzeugt. Die entsprechenden Buchungstransaktionen für diese Kontokorrentkonten werden während den Clearingprozessen selbstverständlich verbucht. Alle überzogenen Konten werden durch die im Fach normalerweise verwendeten üblichen Interbanken-Abrechnungsprozesse verrechnet.
  • Das verarbeitete Computergeld, das verrechnet wird, wird zu dem Geldemissions-Abstimmungssystem 23 der einzelnen Banken zurück übertragen, die das Geld emittiert haben, so daß eine Abstimmung und Überprüfung hinsichtlich etwaiger Eingriffe und Duplizierungen erfolgt.
  • In dem Geldemissions-Abstimmungssystem 23 werden zusätzliche statistische und organisatorische Funktionen ausgeführt, wie dies in der Abbildung aus Figur 27 dargestellt ist. Die Emissionsbanken 1 weisen ihr eigenes Geldemissions- Abstimmungssystem 23 auf, das sich kennzeichnenderweise in einem Universalrechner befindet, wobei es jedoch nicht auf diese Möglichkeit beschränkt ist. Das System dient zur Abstimmung des emittierten Computergelds mit dem bei der Clearingbank 3 verrechneten Computergeld.
  • Gemäß der Darstellung aus Figur 27 werden das emittierte Computergeld und das bei den Emissionsbanken 1 eingelegte Computergeld sowie das verrechnete Geld, das von der Clearingbank 3 empfangen wird, zu dem Geldemissions- Abstimmungssystem 23 übertragen. Das Geldemissions- Abstimmungssystem 23 erzeugt Buchungstransaktionen für das verrechnete Geld und aktualisiert eine Stammdatei des von allen Banken emittierten Gelds. Außerdem leitet das Geldemissions- Abstimmungssystem 23 das Geld zu einem Untersuchungs-Teilsystem 13, das verrechnet worden, jedoch nicht emittiert oder möglicherweise öfter als einmal übertragen worden ist.
  • Jeder nicht abgestimmte Fall kann einen potentiellen Sicherheitsverstoß darstellen. Die Untersuchungspersonen müssen in diesem Fall feststellen, ob die Geldgeneratormodule 6 nicht richtig funktionieren oder ob die Geldmodule manipuliert werden. Die Geldmodulidentifizierer fehlerhafter oder manipulierter Geldmodule werden zu dem Sicherheits-Server 27 jeder Bank zurück übermittelt, so daß sie über das lokale Netzwerk 18 der jeweiligen Bank zu den anderen Geldmodulen übertragen werden können. Die Identifizierer werden ferner zu der Bestätigungsvertretungseinrichtung 28 übermittelt, so daß sie entsprechend über das Netzwerk 25 verteilt werden.
  • Unabhängig davon greift das Geldpositionssystem 24 auf die Geldemissions-Stammdatei zu, wobei das System eine Datei erzeugt, die zu der Clearingbank 3 übertragen wird, um eine konsolidierte Geldposition zu erzeugen. Es ist vorgesehen, daß alle Emissionsbanken 1 einen Bericht vorsehen, der deren Position am Ende einer spezifizierten Periode darstellt, wobei es sich dabei normalerweise um das Ende eines jeden Tages handelt. Das Geldpositionssystem 24 kann diese Berichte konsolidieren, um dadurch den Betrag des von den Emissionsbanken 1 für jede Geldeinheit emittierten Geldes darzustellen. Die Berichte offenbaren die ausstehenden Positionen jeder Emissionsbank 1, wodurch das Risiko der Probleme der Interbankenverrechnung abgeschätzt werden kann.
    • Ablauf der Operationen
  • Einige Aspekte des bevorzugten Ausführungsbeispiels können zwar durch genaue Prinzipskizzen sehr gut beschrieben werden, jedoch können die Transaktionsfunktionen am besten durch den Einsatz von Flußdiagrammen veranschaulicht werden. Zum besseren Verständnis der Funktionsweise der Geldmodule sind in den Flußdiagrammen der Figuren 28 bis 50A aus diesem Grund verschiedene Beispiele von Transaktionen ausgeführt. Nachstehend erfolgt in bezug auf diese Figuren eine genaue Beschreibung der Systemprozesse sowie der zugehörigen Anwendungsfunktionen, welche die Grundsätze des bevorzugten Ausführungsbeispiels der vorliegenden Erfindung umfassen.
  • In diesen Beschreibungen der Flußdiagramme sind die Anwendungsfunktionen des Transaktionsgeldmoduls 4, unabhängig davon, ob diese in einem Handgerät integriert oder in einer anderen Art von Verarbeitungsvorrichtung vorgesehen sind, nachstehend durchgehend mit dem Suffix "A" bezeichnet, während die Anwendung des Terminalgeldmoduls 5 sowie der dem Modul zugeordneten Bank nachstehend durchgehend mit dem Suffix "B" bezeichnet sind. Bei Interaktionen zwischen einer Korrespondenzbank 2 und einer Emissionsbank 1 sind die Anwendungen der Emissions- oder Korrespondenzbank und deren zugeordneter Terminalgeldmodule 5 nachstehend mit dem Suffix "C" bezeichnet.
  • Des weiteren sind Übergänge zu Schritten in anderen Figuren mit einem pentagonalen Bezeichner mit einem alphanumerischen Symbol bezeichnet, wobei sie in der anderen Figur mit einem Kreis fortgesetzt werden, der darin das gleiche alphanumerische Symbol aufweist.
    • Abhebung von einer Emissionsbank
  • Die Abbildungen aus den Figuren 28 bis 35A zeigen ein Flußdiagramm einer Transaktion zwischen einem Transaktionsgeldmodul 4 und einem Terminalgeldmodul 5. In diesem Prozeßbeispiel wird angenommen, daß der Teilnehmer eine monetäre Transaktion mit einer teilnehmenden Bank durchführen möchte; speziell handelt es sich dabei um einen Abhebevorgang eines bestimmten Betrags in Computergeld von dem Konto des Teilnehmers, wobei der Betrag in dem Transaktionsgeldmodul 4 des Teilnehmers gespeichert werden soll.
  • Der Prozeßablauf für eine Abhebungstransaktion beginnt in der Abbildung aus Figur 28 oben. Im ersten Kästchen des Ablaufdiagramms wird zwischen einem Geldmodul A und einem Terminalgeldmodul B 5 einer Bank ein Abhebungsvorgang angelegt, wobei dieser Vorgang in bezug auf die Abbildung aus Figur 29 genauer beschrieben wird. Dieser Prozeß beginnt mit einer Anmeldung des Moduls A, wobei die Anmeldung ebenfalls in bezug auf eine andere Figur, die Figur 31, genauer beschrieben wird.
    • Teilnehmeranmeldung
  • In bezug auf den oberen Abschnitt der Abbildung aus Figur 31 veranlaßt der Teilnehmer sein Transaktionsgeldmodul 4, eine Anmeldungsfunktion auszuführen (Schritt 10). Die Anwendung Sitzungsverwaltung 31 empfängt die Anmeldungsmeldung (Schritt 12) und überprüft, ob das Transaktionsgelmodul 4 für Teilnehmer die Anmeldung gesperrt hat (Schritt 14).
  • Die Teilnehmeranmeldung kann untersagt werden, wenn ein Teilnehmer mehrere erfolglose Versuche unternimmt, sich bei dem Transaktionsgeldmodul 4 anzumelden. Die zulässigen Anmeldeversuche können zum Beispiel auf drei Versuche beschränkt sein, so daß die Sitzungsverwaltung 31 einer Person, die mehr als drei aufeinanderfolgende erfolglose Anmeldeversuche bei dem Transaktionsgeldmodul 4 durchgeführt hat, weitere Anmeldeversuche untersagt. Dieses Merkmal der "Aussperrung" kann ferner über einen vorbestimmten Zeitraum aufrechterhalten werden, wie zum Beispiel für vierundzwanzig Stunden. Eine derartige Anordnung bietet Schutz vor Personen, die ohne entsprechende Zugriffsberechtigung in Besitz des Transaktionsgeldmoduls 4 gelangen. Hiermit wird festgestellt, daß diese Art der Anordnung in dem bevorzugten Ausführungsbeispiel der vorliegenden Erfindung zwar vorgesehen ist, jedoch ist die Erfindung nicht auf diese Anordnung beschränkt, da zu diesem Zweck alle im Fach bekannten Verfahren zur Erzeugung eines sicheren Schutzes vor unberechtigten Personen geeignet sind.
  • Wenn die Anmeldung nicht untersagt wird, was normalerweise der Fall ist, fordert die Anwendung Zu Teilnehmer 33 den Teilnehmer zur Eingabe seiner Anmeldungsmerkmale auf, wie zum Beispiel seiner PIN-Nummer und biometrischer Identifizierer (Schritt 27). Die Eingaben des Teilnehmers werden von der Sitzungsverwaltung 31 zu der Anwendung Zu Teilnehmer 33 weitergeleitet (Schritte 24-28), die auf die eingegebenen Merkmale anspricht und dem Teilnehmer den Betrieb des Transaktionsgeldmoduls 4 genehmigt, wenn es sich bei den Identifizierungsmerkmalen des Teilnehmers um die richtigen Merkmale gehandelt hat, was im Vergleich zu den in dem Speicher des Transaktionsgeldmoduls 4 gespeicherten Merkmalen festgestellt wird (Schritte 30-32).
  • Wenn die Identifizierungsmerkmale des Teilnehmers nicht mit den in dem Speicher gespeicherten Identifizierern übereinstimmen, teilt die Anwendung Zu Teilnehmer 33 dem Teilnehmer den ungültigen Anmeldezustand mit (Schritt 34). Danach prüft die Anwendung Zu Teilnehmer 33, wie oft der Benutzer die Anmeldung versucht hat (Schritt 36), und wenn die vorbestimmte Anzahl erlaubter Versuche noch nicht erreicht ist, wird dies der Sitzungsverwaltung 31 mitgeteilt (Schritt 38).
  • Die Sitzungsverwaltung 31 arbeitet in Verbindung mit der Anwendung Uhr/Zeitgeber 43 zur Einstellung und Überwachung der Zeit, die zwischen erfolglosen Anmeldungsversuchen vergangen ist (Schritt 40). In einem Ausführungsbeispiel bewirken zu viele erfolglose Versuche innerhalb eines vorbestimmten Zeitraums, daß die Sitzungsverwaltung 31 weitere Anmeldungsversuche untersagt, wodurch das Transaktionsgeldmodul 4 wirksam abgeschaltet wid. Die Sitzungsverwaltung 31 weist in dem Schritt 42 darauf hin, daß der Anmeldevorgang abgebrochen bzw. beendet worden ist.
  • Wenn in dem Schritt 14 aus Figur 31 angenommen wird, daß das Transaktionsgeldmodul 4 gesperrt ist, prüft die Sitzungsverwaltung 31, ob der vorbestimmte Zeitraum abgelaufen ist (Schritt 16). Wenn sich das Transaktionsgeldmodul 4 weiterhin in dem untersagten Anmeldemodus befindet übermittelt die Anwendung Zu Teilnehmer 33 eine Meldung an den Teilnehmer, daß ein weiterer Zugang zu dem Transaktionsgeldmodul 4 untersagt ist (Schritte 18-20). In dem Schritt 42 weist die Sitzungsverwaltung 31 wiederum darauf hin, daß der Anmeldungsversuch abgebrochen worden ist.
    • Anlegen einer Abhebung
  • Wenn in bezug auf Figur 29 eine korrekte Anmeldung erfolgt ist, fragt die Anwendung Zu Teilnehmer A 33 den Teilnehmer nach der Art der gewünschten Transaktion (Schritt 43). Wie dies bereits vorstehend im Text erwähnt worden ist, ist es vorgesehen, daß ein Teilnehmer Transaktionen mit jedem beliebigen Konto einer Mehrzahl von Konten bei verschiedenen teilnehmenden Banken und Finanzinstituten durchführen kann.
  • Nach der Auswahl der bestimmten Bank und des Kontos (Schritt 44) leitet das Transaktionsgeldmodul 4 durch Einbeziehung des Netzwerks 25 eine Prozedur zur Kommunikation mit der ausgewählten Bank ein. Der gesamte Programmablauf wechselt nun zu den Prozeduren, die durch die Flußdiagramme aus Figur 33 dargestellt sind. Die Abbildung aus Figur 33 zeigt die Datenverarbeitung und den Ablauf für die Implementierung einer Anmeldung im Netzwerk 25.
    • Netzwerkanmeldung
  • Das nachstehend beschriebene veranschaulichende Verfahren zur Netzwerkanmeldung 25 kann allgemein bei allen Geldmodulen 4,5, 6 des vorliegenden Ausführungsbeispiels angewandt werden. In diesem Beispiel bezeichnet "A" somit alle Kategorien der Geldmodule.
  • Nach der Auswahl der Bank, auf die der Zugriff erfolgen soll, leitet das Geldmodul die Kommunikation mit dem Netzwerk 25 unter der Steuerung bzw. der Kontrolle der eigenen Sitzungsverwaltung A 31 ein (Schritt 50). Der Netzwerk-Server 26 beginnt mit der Abfrage des Bestätigungsvermerks des Transaktionsgeldmoduls 4 von der Sitzungsverwaltung A 31 (Schritte 52-54). Die Anwendung Sicherheitserhaltung A 37 ruft den Bestätigungsvermerk ab und übermittelt diesen zu der Sitzungsverwaltung A 31 (Schritt 56). Die Sitzungsverwaltung A 31 überträgt die Bestätigung zu dem Netzwerk-Server 26 (Schritt 58), der die Bestätigung nach Empfang zu dem Sicherheits-Server 27 weiterleitet (Schritt 60).
  • Der Sicherheits-Server 27 überpüft den Bestätigungsvermerk auf dessen Gültigkeit (Schritte 62-64), und wenn der Bestätigungsvermerk aus irgendeinem Grund ungültig ist, teilt der Sicherheits-Server 27 dem Netzwerk-Server 26 mit, den Zugang zu verweigern (Schritt 66). Der Netzwerk-Server 26 kann wiederum eine Meldung über die Zugangsverweigerung zu der Sitzungsverwaltung A des Transaktionsgeldmoduls 4 übermitteln (Schritte 68-70).
  • Wenn es sich bei der Sitzungsverwaltung A, die die Meldung über die Zugangsverweigerung empfängt, um ein Transaktionsgeldmodul 4 handelt, informiert dessen Anwendung Zu Teilnehmer A den Teilnehmer über diesen Zustand (Schritt 74). Wenn ein Terminalgeldmodul 5 oder ein Geldgeneratormodul 6 den Zugang zu dem Netzwerk 25 versucht, teilt die Anwendung 47 Zu Bank A den Bankensystemen 20 mit, daß der Zugang nicht gestattet wird (Schritt 76).
  • Wenn die Gültigkeitsprüfung des Bestätigungsvermerks ein positives Ergebnis hat, übermittelt der Sicherheits-Server 27 eine aktualisierte Liste der fehlerhaften Geldmodule sowie eine neue Liste der Bestätigungsschlüssel zu der Sitzungsverwaltung A (Schritt 78, Figur 33A). Die Schlüssel werden unter Verwendung der letzten Version des Bestätigungsschlüssels unterschrieben. Diese Daten werden von der Sitzungsverwaltung A empfangen und zu der Anwendung 37 Sicherheitserhaltung A weitergeleitet, die die Liste der Bestätigungsschlüssel sowie die Liste fehlerhafter bzw. korrupter Geldmodule für gültig erklärt (Schritte 80-82, Figur 33A).
  • Der Öffentliche Schlüssel A 44 prüft die Gültigkeit der Unterschrift (Schritt 84), und wenn die Unterschrift ungültig ist, wird eine Wammeldung bezüglich eines Netzwerk- Sicherheitsproblems von der Anwendung A 33 Zu Teilnehmer eines Transaktionsgeldmoduls 4 oder alternativ durch die Anwendung A Zu Bank eines Terminalgeldmoduls 5 übermittelt (Schritte 86-88, 92). Es ist von Vorteil, wenn alle Geldmodule die Gültigkeit einer empfangenen Unterschrift prüfen, selbst wenn diese von dem Sicherheits-Server 27 stammt. Dadurch wird die Gewährleistung der Integrität des ganzen Systems unterstützt.
  • Bei einer gültigen Unterschrift aktualisiert die Anwendung Sicherheitserhaltung A die Liste fehlerhafter Geldmodule sowie die Liste der Bestätigungsschlüssel (Schritt 94). Wenn der Bestätigungsvermerk neu bestätigt werden muß oder wenn der Bestätigungsvermerk abgelaufen ist (Schritte 96 und 98), erzeugt die Anwendung Sicherheitserhaltung A einen neuen Bestätigungsvermerk (Schritt 126 aus Figur 3C), während die Anwendung Öffentlicher Schlüssel A neue Schlüssel erzeugt und den Bestätigungsvermerk unter Verwendung des alten öffentlischen Schlüssels unterschreibt (Schritt 128). Die Sitzungsverwaltung A übermittelt den neuen Bestätigungsvermerk zu dem Sicherheits-Server 27, der den Bestätigungsvermerk aufnimmt und die Gültigkeit der Unterschrift prüft (Schritte 130-136).
  • Wenn angenommen wird, daß die Unterschrift des neuen Bestätigungsvermerks zu diesem Zeitpunkt ungültig ist, müssen die Schritte 66-76 aus Figur 33 wiederholt werden, um die Übertragungsverbindung mit dem Netzwerk 25 zu beenden.
  • Im Gegensatz dazu ermöglicht eine gültige Unterschrift, Figur 33C, daß der Sicherheits-Server 27 den neuen Bestätigungsvermerk unterschreibt und diesen zurück zu dem Geldmodul überträgt (Schritt 138). Die Sitzungsverwaltung A 31 empfängt den neuen Bestätigungsvermerk, Schritt 140 aus Figur 33D, und leitet diesen zu deren Anwendung Sicherheitserhaltung A weiter, um den Bestätigungsvermerk erneut unter Verwendung der Anwendung Öffentlicher Schlüssel für gültig zu erklären (Schritte 142-146). Dabei wiederholen die Geldmodule die Überprüfung der Gültigkeit des von dem Sicherheits-Server 27 ausgestellten Bestätigungsvermerks. Bei einer gültigen Unterschrift übermittelt die Sitzungsverwaltung A 31 eine Bestätigung zu dem Sicherheits-Server 27 (Schritt 148), der durch Rücksprung des Prozesses zu dem Schritt 78 aus Figur 33A reagiert.
  • Wenn sich im Gegensatz dazu herausstellt, daß die Unterschrift des Sicherheits-Servers auf dem von dem Transaktionsgeldmodul A erzeugten neuen Bestätigungsvermerk ungültig ist, Figur 33D, übermittelt die Sitzungsverwaltung A eine Meldung über einen ungültigen Bestätigungsvermerk in Verbindung mit dem Bestätigungsvermerk zurück zu dem Sicherheits-Server 27 (Schritt 150), der erneut versucht, die Unterschrift auf dem Bestätigungsvermerk für gültig zu erklären (Schritt 152). Eine gültige Unterschrift führt dazu, daß der Prozeß zu dem Schritt 66 aus Figur 33 zurückspringt. Eine ungültige Unterschrift bewirkt im Gegensatz dazu, daß der Sicherheits-Server 27 die Verbindung mit dem Netzwerk 25 beendet (Schritt 156, Figur 33D) und daß der Netzwerk-Server 26 dem Geldmodul eine Fehlfunktion meldet (Schritt 158).
  • Die Sitzungsverwaltung A, welche die Meldung empfängt (Schritt 160), aktiviert für den Fall eines Transaktionsgeldmoduls 4 die Anwendung Zu Teilnehmer A 33, um den Teilnehmer zu fragen, ob er den gesamten Prozeß des Anmeldungsversuchs im Netzwerk 25 wiederholen möchte (Schritte 164 und 166). Bei einem Terminalgeldmodul 5 oder einem Geldgeneratormodul 6 fragt die Anwendung Zu Bank A ab, ob eine Aufforderung zum erneuten Versuch der Umsetzung der Anmeldungsprozedur am Netzwerk 25 vorliegt (Schritte 166 und 168).
  • Wenn keine Versuche für eine Wiederholung vorliegen, wird die Übertragungsverbindung mit dem Netzwerk 25 selbstverständlich abgebrochen, und wenn im Gegensatz dazu ein neuer Versuch für einen Zugang zu dem Netzwerk 25 unternommen werden soll, springt die Prozedur zurück zu dem Schritt 56 aus Figur 33, wobei die Anwendung Sicherheitserhaltung A erneut den Bestätigungsvermerk des Transaktionsgeldmoduls für den Netzwerk-Server 26 abfragt.
  • Wenn der Bestätigungsvermerk in dem Schritt 98 aus Figur 33A nicht neu bestätigt werden muß oder nicht abgelaufen ist, fragt die Sitzungsverwaltung A 31 das Datum und die Uhrzeit (Schritt 100) von der Anwendung Uhr/Zeitgeber A ab (Schritt 102, Figur 338) und leitet diese Daten zu dem Netzwerk-Server 26 weiter (Schritt 104).
  • Der Netzwerk-Server 26 überprüft die Zeit und das Datum nach dem Empfang (Schritt 106) und wenn sich diese außerhalb zulässiger vorbestimmter Parametergrenzwerte befinden, übermittelt der Netzwerk-Server 26 über die Sitzungsverwaltung A (Schritte 112 und 114) die neue Uhrzeit und das neue Datum (Schritt 110) zu der Anwendung Uhrlzeitgeber A. Wenn die Anwendung Uhr/Zeitgeber A 43 das Datum und die Uhrzeit nicht mit dem Netzwerk 25 synchronisieren kann, wird die Bedienungsperson des Geldmoduls für den Teilnehmer oder die Bank bezüglich der Fehlfunktion der Uhr benachrichtigt (Schritte 116-124).
  • Die Bedienungsperson kann als Reaktion auf die anscheinende Fehlfunktion versuchen, die Zeit und das Datum von dem Netzwer- Server 26 zurückübermitteln zu lassen, Schritt 124, und die Prozedur springt zu dem Schritt 102 zurück, in dem versucht wird, das neue Datum und die neue Uhrzeit zu dem Geldmodul zu übertragen. Alternativ ermöglicht es eine zulässige Prüfung des Datums und der Uhrzeit, Schritt 108, daß der Netzwerk-Server 26 und die Sitzungsverwaltung A Bestätigungen austauschen und auf die erfolgreiche Anmeldung im Netzwerk 25 hinweisen (Schritte 126-128).
    • Herstellen einer Sitzung
  • Nach der Vollendung der Schritte der Geldmodulanmeldung, der Transaktionsauswahl und der Netzwerkanmeldung werden Sitzungen zwischen den Geldmodulen hergestellt, wie dies in der Abbildung aus Figur 29 dargestellt ist. Die Abbildung aus Figur 34 veranschaulicht den Prozeßablauf zur Herstellung einer Sitzung zwischen zwei Geldmodulen, wobei für den Fachmann erkennbar ist, daß dieser Ablauf allgemein auch für andere Sitzungen eingesetzt werden kann, die zwischen verschiedenen Arten von Geldmodulen gemäß der vorliegenden Erfindung hergestellt werden.
  • Wie dies in der Abbildung aus Figur 34 oben dargestellt ist, prüft die Sitzungsverwaltung A zuerst, ob der Teilnehmer eine Verbindung mit einem bestimmten Ziel innerhalb des Netzwerks 25 gefordert hat (Schritt 190). Wenn ein Teilnehmer zum Beispiel eine Transaktion mit seinem Konto bei einer bestimmten Bank durchführen möchte, verbindet das Netzwerk 25 das Transaktionsgeldmodul 4 mit der ausgewählten Bank, Schritte 192-198. Wenn ein Teilnehmer im Gegensatz dazu aktualisierende Funktionen im Netzwerk 25 ausführt, ist es nicht erforderlich, eine Sitzung mit einer bestimmten Bank herzustellen, und der Netzwerk-Server 26 kann abhängig von der Auslastung des Netzwerks 25 entscheiden, wohin die Verbindung geleitet werden soll.
  • Wenn der Teilnehmer ein spezielles Ziel ausgewählt hat, überträgt die Sitzungsverwaltung A die Zieldaten zu dem Netzwerk-Server 26 (Schritt 194). Der Netzwerk-Server 26 stellt eine Übertragungsverbindung mit dem Geldmodul des ausgewählten Ziels her (Schritt 196) und sendet eine Bestätigung zu der Sitzungsverwaltung A 31.
  • Nach dem Empfang der Bestätigung, daß das Ziel-Geldmodul kontaktiert worden ist (Schritt 198), übermittelt die Anwendung Sicherheitserhaltung A ihren Bestätigungsvermerk über die entsprechende Sitzungsverwaltung der jeweiligen Anwendung zu der Anwendung Sicherheitserhaltung B (Schritte 200-206).
  • Es ist vorgesehen, daß die Geldmodule Bestätigungsvermerke austauschen, um zu bestätigen, daß das jeweilige Geldmodul mit einem anderen gültigen Geldmodul interaktiv tätig ist. Zu diesem Zweck überprüft die Anwendung Öffentlicher Schlüssel B 44 (wie dies in der Abbildung aus Figur 34A dargestellt ist) den Bestätitungsvermerk des Geldmoduls A unter Verwendung des Algorithmus für den öffentlichen Schlüssel und den öffentlichen Schlüssel gemäß dem persönlichen Schlüssel, der von dem Geldmodul A zur Verschlüsselung verwendet wird, um den Bestätigungsvermerk von A zu überprüfen und um die Gültigkeit des Bestätigungsvermerks zu bestätigen (Schritt 208).
  • Wenn der Bestätigungsvermerk für ungültig befunden wird, weist die Sitzungsverwaltung B auf die Beendigung der Sitzung hin (Schritt 210). Bei einem Transaktionsgeldmodul 4 teilt die Anwendung Zu Teilnehmer B dem Teilnehmer die Beendigung der Transaktion mit (Schritt 212). Bei einem Terminalgeldmodul 5 oder einem Geldgeneratormodul 6 wird die Anwendung Zu Bank B 47 dazu verwendet, der Bank die Beendigung mitzuteilen, Schritt 213. Es ist vorgesehen, daß das Geldmodul der Gegenseite dann zur Beendigung des Austauschs abschaltet.
  • Wenn in dem Schritt 214 aus Figur 34A angenommen wird, daß der Bestätigungsvermerk des Geldmoduls A gültig ist, prüft die Anwendung Sicherheitserhaltung B 37, ob sich das Transaktionsgeldmodul A auf der Liste fehlerhafter Geldmodule befindet (Schritt 215). Wenn sich das Geldmodul A auf der Liste befindet, springt der Prozeßablauf zu dem Schritt 210 zurück, so daß die Übertragungsverbindung abgebrochen werden kann.
  • Wenn sich ein Geldmodul A hingegen nicht auf der Liste korrupter Geldmodule befindet, erzeugt der Zufallszahlgenerator B 46 einen Sitzungsschlüssel (Schritt 216) und codiert den Sitzungsschlüssel in Verbindung mit dem Bestätigungsvermerk des Geldmoduls B sowie eine Bestätigungsmeldung unter Verwendung des öffentlichen Schlüssels des Geldmoduls (Schritt 218). Diese codierte Meldung wird von der Sitzungsverwaltung B 31 zu dem Geldmodul A übermittelt (Schritt 220).
  • Die Sitzungsverwaltung A 31 empfängt die Meldung von dem Geldmodul B (Schritt 222) und verwendet die eigene Algorithmusanwendung Öffentlicher Schlüssel 44 für die Entschlüsselung der Meldung (Schritt 224, Figur 348) sowie zur Bestätigung des Bestätigungsvermerks des Geldmoduls B (Schritt 226).
  • Wenn die Überprüfung zu dem Ergebnis führt, daß der Bestätigungsvermerk des Geldmoduls B ungültig ist, wechselt der Ablauf zu einer Prozedur "Transaktionsabbruch", um die bisher durchgeführten Schritte zur Herstellung einer Sitzung zu beenden (Schritte 500-524). Diese Prozedur kann zum Beispiel zur Beendigung der Kommunikationssitzung sowie zur funktionalen Abschaltung des Geldmoduls A eingesetzt werden, was zu einer Beendigung der Übertragungsverbindung führt (Schritte 500-524, Figur 32).
    • Transaktionsabbruch
  • In bezug auf die Abbildung aus Figur 32 wird die funktionale Abschaltung eines Geldmoduls durch den Prozeß Transaktionsabbruch nachstehend genau beschrieben. Hiermit wird festgestellt, daß der folgende Prozeß immer dann eingesetzt werden kann, wenn zwei beliebige Geldmodule zwischen ihnen ablaufende Transaktionen auf nicht normale Weise beenden bzw. abbrechen. Demgemäß werden die Geldmodule mit "X" und "Y" bezeichnet, um die allgemeine Anwendbarkeit der Prozeßschritte zu veranschaulichen.
  • Ein durch das Geldmodul X eingeleiteter Transaktionsabbruchprozeß zur Beendigung der Übertragungsverbindung mit dem Geldmodul Y beginnt damit, daß die Sitzungsverwaltung X 31 alle programmatischen Änderungen aufnimmt und danach rückgängig macht, die bis dahin an dem Geldmodul vorgenommen worden sind (Schritt 500), und wobei danach auf den Abbruch der Sitzung hingewiesen wird (Schritt 502).
  • Wenn es sich bei dem die Beendigung einleitenden Geldmodul um ein Transaktionsgeldmodul 4 handelt, teilt die Anwendung Zu Teilnehmer 33 dem Teilnehmer die Beendigung der Kommunikation mit (Schritt 510). Ebenso informiert ein Terminalgeldmodul 5 die eigene Anwendung Zu Bank 47 über die Beendigung bzw. den Abbruch; so daß etwaige Buchungsänderungen rückgängig gemacht werden können (Schritt 508). Als nächstes übermittelt die Sitzungsverwaltung X 31 des beendenden Geldmoduls eine codierte Meldung zu dem anderen involvierten Geldmodul (Schritt 512).
  • Alle verschlüsselten Meldungen bzw. Nachrichten zwischen den Modulen werden durch die folgenden Schritte vorgesehen, die 4 kurz in bezug auf Figur 37 beschrieben werden. Das übermittelnde Geldmodul (das an dieser Stelle ebenfalls mit "X" bezeichnet ist) verwendet den eigenen Symmetrischen Schlüssel 45 zur Codierung der Meldung, die zu dem empfangenden Geldmodul (das an dieser Stelle ebenfalls mit "Y" bezeichnet ist) übermittelt wird (Schritt 2). Hiermit wird erneut festgestellt, daß es eine Reihe bekannter Verschlüsselungstechniken gibt, die verwendet werden können.
  • Die Sitzungsverwaltung X 31 übermittelt die codierte Meldung zu der Sitzungsverwaltung Y 31, die die Meldung wiederum unter Verwendung des eigenen Symmetrischen Schlüssels Y 45 entschlüsselt (Schritte 4-8).
  • In der Abbildung aus Figur 32 reagiert die Sitzungsverwaltung Y auf die übermittelte Abbruchsmitteilung ebenfalls durch Rückgängigmachung aller Änderungen, die für die Herstellung der Sitzung vorgenommen worden sind, und wobei ein Hinweis auf die abgebrochene Sitzung gegeben wird (Schritte 514-516). Wenn es sich bei dem dann abschaltenden Modul um ein Transaktionsgeldmodul 4 handelt, alarmiert die Anwendung 33 Zu Teilnehmer den Teilnehmer bezüglich dieses Zustandes (Schritte 518 und 524). In einem Terminalgeldmodul 5 macht die Anwendung 47 Zu Bank entsprechend alle vorgenommenen Buchungstransaktionen rückgängig (Schritte 518-522).
  • Wenn in bezug auf die Abbildung aus Figur 34B angenommen wird, daß der Bestätigungsvermerk des Geldmoduls B gültig ist, prüft die Anwendung Sicherheitserhaltung A in dem Schritt 228, ob sich das Geldmodul B auf der Liste fehlerhafter Geldmodule befindet. Wenn sich das Geldmodul B auf der Liste befindet (Schritt 230), springt die Sitzung zu der Prozedur Transaktionsabbruch zurück, Schritte 500-524. Danach wird die Kommunikationssitzung aufgelöst.
  • Im Normalfall befindet sich das Geldmodul B nicht auf der Liste fehlerhafter Geldmodule, und die Anwendung Uhrizeitgeber A 43 fragt das Datum und die Uhrzeit ab (Schritt 232) und übermittelt diese Daten zu der Anwendung Sicherheitserhaltung A 37, so daß die Bestätigungsmeldung mit dem Datum und der Uhrzeit erzeugt werden kann (Schritt 234).
  • Die Anwendung Symmetrischer Schlüssel A 45 verschlüsselt die Bestätigungsmeldung mit den Daten bezüglich Datum und Uhrzeit danach unter Verwendung des Zufallssitzungsschlüssels, der durch das Geldmodul B vorgesehen wird (Schritt 236). Die Sitzungsverwaltung A 31 übermittelt diese verschlüsselte Meldung (Schritt 238) zu der Sitzungsverwaltung B 31 (Schritt 240). Von dort entschlüsselt die Anwendung Symmetrischer Schlüssel B 45 die Meldung (Schritt 242) und leitet sie zu der Anwendung Sicherheitserhaltung B 37 zur Meldungsbestätigung weiter (Schritt 244, Figur 34C). Eine falsche Meldung bewirkt einen Abbruch der Sitzung durch die Schritte 500-524, während eine korrekte Meldung eine Fortführung der Prozedur zur Folge hat, so daß die Anwendung Sicherheitserhaltung B 37 die Uhrzeit und das Datum mit den Daten des Geldmoduls A vergleichen kann (Schritt 248).
  • Die Anwendung Uhrlzeitgeber B 43 bestätigt, daß sich die Uhr des Geldmoduls A innerhalb eines vorbestimmten Abweichungswertes zu der Uhr des Geldmoduls B befindet (Schritt 250). Wenn die Diskrepanz zwischen den beiden Uhren den vorbestimmten Wert übersteigt, wird die Sitzung durch einen Sprung zu den Schritten 500-524 abgebrochen.
  • Wenn die Diskrepanz kleiner ist als der vorbestimmte Wert, weist die Sitzungsverwaltung B 31 auf den Sitzungsbeginn hin (Schritt 252) und übermittelt eine Bestätitung zum Beginn der Transaktion zu dem Geldmodul A (Schritt 254). Nach dem die codierte Meldung von dem Geldmodul B unter Verwendung der Prozeßschritte 2-8 aus Figur 17 zu der Sitzungsverwaltung A 31 übermittelt worden ist, bestätigt die Sitzungsverwaltung A 31 den Empfang der Meldung und weist ebenfalls auf den Sitzungsbeginn hin (Schritte 256-258).
    • Abhebungsanforderung
  • Nach dem eine Sitzung zwischen dem Transaktionsgeldmodul 4 und dem Terminalgeldmodul 5 hergestellt worden ist fordert das Transaktionsgeldmodul 4 von dem Terminalgeldmodul 5 eine Abhebung. Siehe Figur 29. In bezug auf die Abbildung aus Figur 30 wird nachstehend ein Prozeß zur Anforderung einer Abhebung beschrieben. Hiermit wird festgestellt, daß die beiden Parteien bzw. Seiten in der Abbildung mit "X" und "Y" bezeichnet sind, wobei sie in den nachstehend beschriebenen Prozeßschritten allerdings auf jedes Transaktionsgeldmodul zutreffen, das eine Transaktion mit einem Terminalgeldmodul 5 durchführt.
  • Zu Beginn übermittelt die Anwendung Zu Terminal X 34 eine Abhebungsanforderung zu dem Terminalgeldmodul 5, wobei die Abhebung eines bestimmten Geldbetrags von einem bestimmten Konto gefordert wird. Die Übertragung der Abhebungsanforderung umfaßt die Übertragung der Kontonummer und des Kontoprofils von dem anfordernden Geldmodul zu dem Terminalgeldmodul 5 (Schritt 700). Für die Übermittlung dieser Anforderung werden die Schritte 2-8 wiederholt, in denen die Meldung unter Verwendung der bereits vorstehend im Text beschriebenen Verschlüsselungstechniken verschlüsselt werden.
    • Validierung der Kontonummer
  • Nach dem die Abhebungsanforderung und die Kontonummer sowie das Profil zu dem Terminalgeldmodul 5 übertragen worden sind, wird eine Prozedur zur Validierung der Kontonummer eingeleitet (Schritte 7041-7055). Die Abbildung aus Figur 38 zeigt ein Flußdiagramm zur Veranschaulichung der Vorgehensweise zur Validierung einer Kontonummer.
  • In diesem Prozeß empfängt die Anwendung 37 Sicherheitserhaltung des Terminalgeldmoduls 5 das Kontoprofil und die Unterschrift und übermittelt diese Daten zu der eigenen Anwendung Öffentlicher Schlüssel 44, um das Profil und die Unterschrift zu bestätigen (Schritte 7041-7042). Die Unterschrift wird unter Verwendung des von dem Sicherheits-Server 27 der Bank erzeugten und verteilten öffentlichen Schlüssels geprüft. Eine ungültige Unterschrift bewirkt, daß die Anwendung Sicherheitserhaltung 37 die Sitzungsverwaltung über die Ungültigkeit des Kontoprofils informiert (Schritt 7044), wobei die Schritte 500-524 aus Figur 32 zum Abbruch der Transaktion zwischen den beiden Geldmodulen befolgt werden.
  • Wenn die Unterschriftsprüfung die Gültigkeit einer Unterschrift bestätigt, fährt die Prozedur mit der Anwendung 47 Zu Bank fort, welche die empfangene Kontonummer zu den Computersystemen der Bank weiterleitet (Schritt 7046). Ein inaktives Konto bewirkt, daß die Anwendung 37 Sicherheitserhaltung die Sitzungsverwaltung über das inaktive Konto informiert (Schritt 7048), und daß die Transaktion unter Befolgung der Schritte 500-524 abgebrochen wird. Ein Konto, das nicht inaktiv ist, ermöglicht der Anwendung Sicherheitserhaltung 37 die Überprüfung, ob das Kontoprofil erneut bestätigt werden muß (Schritte 7047-7050).
  • Wenn das Kontoprofil nicht erneut bestätigt werden muß, übermittelt die Anwendung Sicherheitserhaltung 37 das Kontoproful zu dem Sicherheits-Server 27 (Figur 38A, Schritte 7051-7052), der das Kontoprofil erneut bestätigt und es zu dem Terminalgeldmodul 5 übermittelt (Schritt 7053). Als Reaktion darauf übermittelt das Terminalgeldmodul 5 das Profil zu dem Geldmodul, das die Abhebungsanforderung stellt (Schritt 7054).
  • Für die Kommunikation von dem Terminalgeldmodul 5 zu dem Geldmodul wird die vorstehend für die Übermittlung von Meldungen beschriebene Routine eingesetzt, Schritte 2-8. Die Anwendung 37 Sicherheitserhaltung aktualisiert danach das Kontoprofil in dem Geldmodul und führt eine Bestätigung zurück zu der Anwendung 37 Sicherheitserhaltung in dem Terminalgeldmodul 5 (Schritt 7055), und zwar ebenfalls unter Verwendung der Schritte 2-8. Die elektronische Meldung wird von der Anwendung Sicherheitserhaltung 37 des Terminalgeldmoduls 5 empfangen und in dem Schritt 7056 bestätigt.
  • Nach der Prüfung der Kontendaten springt der Prozeß zu dem Schritt 704 aus Figur 30 zurück. Die Anwendung 47 Zu Bank bestätigt nun, daß ausreichende Mittel vorhanden sind, welche die Abhebungsanforderung decken (Schritt 704). Wenn ausreichende Mittel vorhanden sind, wird eine Bestätigung unter Verwendung der Prozeßschritte 2-8 zu einem Transaktionsgeldmodul 4 übermittelt, um die Bestätigung zu der eigenen Anwendungsfunktion Zu Terminal 34 zu übertragen (Schritte 706-714). Bei einem Terminalgeldmodul 5 ist keine Bestätigung erforderlich.
  • Bei einem Transaktionsgeldmodul 4 bewirken unzureichende Mittel, daß der Teilnehmer aufgefordert wird, einen neuen Betrg für den Abhebungsvorgang einzugeben (Schritte 718-720, Figur 30A). Gemäß der Darstellung in dem Schritt 724 bewirkt der neu eingegebene Betrag, daß die Anwendung 34 Zu Terminal die neue Anforderung zu der Anwendung 47 Zu Bank (unter Verwendung der Schritte 2-8) des Terminalgeldmoduls 5 übermittelt, um das Vorhandensein ausreichender Mittel zur Deckung des zuletzt angeforderten Betrags zu bestätigen, wobei zu dem Schritt 704 aus Figur 30 zurückgesprungen wird. Wenn die neue Anforderung weiterhin den Mittelsaldo bei der Bank übersteigt, leitet das Terminalgeldmodul 5 die Schritte 500-524 zum Abbruch der Transaktion zwischen den beiden Geldmodulen ein. Bei einem Terminalgeldmodul 5 darf die Transaktion das Konto überziehen.
    • Übertragung von Noten
  • In der Abbildung aus Figur 29 überträgt die Anwendung Zu Terminal A 34 alle Geldnoten 11 zu dem Terminalgeldmodul 5 (Schritt 45). Wenn das Transaktionsgeldmodul 4 zum Zeitpunkt der Abhebungsanforderung keine Noten 11 aufweist, übermittelt die Anwendung 34 Zu Terminal A eine Meldung zu dem Terminalgeldmodul 5, die mitteilt, daß keine Noten 11 vorhanden sind (Schritt 47), unter Verwendung der Schritte 2-8.
  • Die elektronischen Noten 11 werden unter Verwendung der nachstehend beschriebenen Prozedur übertragen (in bezug auf die Abbildung aus Figur 39). Die Anwendung 39 Notenverzeichnis des übertragenden Geldmoduls wählt die Noten 11 mit den entsprechenden Werten für die Übertragung aus und aktualisiert den aktuellen Betrag jeder elektronischen Note nach der Übertragung (Schritt 750), und die Anwendung Noten 40 erzeugt eine Übertragung für jede Note 11 (Schritt 752). Die Anwendung 44 Öffentlicher Schlüssel erzeugt Unterschriften für alle Noten 11 (Schritt 754) und übermittelt die Noten 11 zu der Anwendung Paketverwaltung 41, um die Notenübertragungen und Unterschriften in einem Paket zusammenzufassen, das zu dem anfordernden Geldmodul übermittelt werden soll (Schritt 756).
  • Die Schritte 2-8 werden für die Übertragung des Pakets elektronischer Noten 11 zu der Anwendung 41 Paketverwaltung des anfordernden Geldmoduls verwendet, wo das Paket empfangen und zerlegt wird (Schritt 758). Die Anwendung Bestätigung 42 bestätigt die an die Bestätigungsvermerke angehängten Übertragungen sowie, daß der Gesamtbetrag den Noten 11 entspricht, die übermittelt werden sollen (Schritt 760).
  • Alle etwaigen ungültigen Daten bewirken einen Abbruch der Transaktion zwischen zwei Geldmodulen unter Verwendung der in den obigen Schritten 500-524 ausgeführten Prozedur (Schritt 761). Bei gültigen Noten 11 werden die Verfalldaten durch die Anwendung Bestätigung 42 geprüft (Schritt 762), wenn es sich um ein Transaktionsgeldmodul 4 handelt, das die Noten 11 übertragen hat (Schritt 763). Alle abgelaufenen Noten 11 (Schritt 764) sorgen für einen Abbruch der Sitzungen unter Verwendung der in den Schritten 500-524 aus Figur 32 ausgeführten Prozeduren.
  • Wenn die Noten 11 nicht abgelaufen sind oder wenn ein Terminalgeldmodul 5 die Noten 11 akzeptiert, fährt der Prozeß mit dem Schritt 765 aus Figur 39A fort. In diesem Schritt bestätigt die Anwendung 44 Öffentlicher Schlüssel Y die digitalen Unterschriften. Ungültige Unterschriften bewirken einen Transaktionsabbruchsprozeß gemäß den Schritten 500-524.
  • Gültige elektronische Noten 11 werden danach zu der Anwendung 40 Noten übertragen (Schritt 768), und das Notenverzeichnis 39 wird mit den neuen Notenpositionen und dem neuen Betrag aktualisiert (Schritt 770).
  • In der Abbildung aus Figur 28 prüft die Anwendung Zu Transaktion B 49, ob die elektronischen Noten 11 übertragen worden sind (Schritt 772), und wenn die Noten 11 tatsächlich von einem Transaktionsgeldmodul 4 übertragen worden sind, werden Buchungstransaktionen durchgeführt, die diese Situation durch die Anwendung Zu Bank B 47 darstellen (Schritt 776; siehe auch Figur 14, Schritt 1). Sowohl für den Fall, daß keine Noten 11 von dem Geldmodul übertragen worden sind, als auch nach der Verbuchung der letztgenannten Buchungstransaktionen in dem Schritt 776, wird zwischen dem Terminalgeldmodul 5 und dem Geldgeneratormodul 6 unter Verwendung der vorstehend in den Schritten 190-258 aufgeführten Schritte aus den Figuren 34, 34A-C eine Sitzung hergestellt.
  • Wenn Noten 11 zur Erfüllung der Abhebung angefordert werden, erfolgt eine Kontobuchung, die diese Anforderung darstellt. Die Anwendung Zu Bank B 47 verbucht entsprechende Buchungstransaktionen (Schritt 778, Figur 28), wie dies auch in der Abbildung aus Figur 14, Schritt 2, dargestellt ist.
    • Anforderung von Noten
  • In bezug auf die Abbildung aus Figur 40 können Noten 11 zwischen Terminalgeldmodulen 5 und Geldgeneratormodulen 6 unter Verwendung der nachstehend beschriebenen Prozedur angefordert werden.
  • Die Anwendung 48 Zu Geldgenerator des anfordernden Terminalgeldmoduls 5 gibt eine Anforderung für die Erzeugung eines bestimmten Computergeldbetrags aus (Schritt 780). Die Anforderung wird unter Verwendung der oben beschriebenen Schritte 2-8 für die verschlüsselte Übertragung zu der Anwendung Zu Terminal 34 des Geldgeneratormoduls 6 übertragen, so daß die Anwendung Gelderzeugung 50 aktiviert werden kann (Schritt 784), um die elektronischen Noten 11 zu erzeugen (Schritt 786).
  • Die elektronischen Noten 11 werden nach deren Erzeugung von der Anwendung Öffentlicher Schlüssel 44 des Geldgeneratormoduls 5 unterschrieben (Schritt 788) und in einer Speichereinrichtung durch die Anwendung Noten 40 gespeichert (Schritt 790). Schließlich wird das Notenverzeichnis 39 mit den Daten über die neu erzeugten elektronischen Noten 11 aktualisiert (Schritt 792).
  • Der Prozeßablauf springt nun zu den Prozeduren aus der Abbildung aus Figur 28 zurück. Die angeforderten Noten in dem Geldgeneratormodul 6 werden zu dem Terminalgeldmodul B 5 übertragen, und zwar unter Verwendung der oben aufgeführten Schritte 750-770 für die Übertragung elektronischer Noten 11. Die Noten 11 werden danach von dem Terminalgeldmodul B 5 zu dem Transaktionsgeldmodul 4 übertragen, und zwar unter Verwendung der gleichen Schritte 750-770 für die Übertragung elektronischer Noten 11.
  • Für einen erfolgreichen Abschluß der Abhebung elektronischer Noten 11 führen die Geldmodule schließlich eine "Festschreibung" oder Finalisierung der Transaktion unter Verwendung der folgenden Prozedur durch. Für eine genaue Beschreibung dieses Prozesses wird nun bezug auf die Abbildung aus Figur 41 genommen, wobei die Anwendung Tran.Prot.Verw. 36 das Transaktionsprotokoll aktualisiert, um die vorstehend erfolgte Transaktion aufzuzeichnen (Schritt 690). Wenn die Festschreibung des Austauschs von einem Transaktionsgeldmodul 4 durchgeführt wird (Schritt 691), so benachrichtigt die Anwendung Zu Teilnehmer den Teilnehmer, daß die Transaktion erfolgreich abgeschlossen worden ist (Schritt 692). Die Anwendung Sitzungsverwaltung A 31 weist natürlich auf das Ende der Sitzung hin (Schritt 693), und die Prozeßschritte 2-8 werden dazu verwendet, die Meldung zu dem Geldmodul zu übermitteln, mit dem die Transaktion durchgeführt wird.
  • Nach dem Empfang der Mitteilung über das Sitzungsende verwendet das andere Geldmodul, in diesem Beispiel das Terminalgeldmodul 5, die Anwendung Tran.Prot.Verw. 36 zur Aktualisierung des eigenen Transaktionsprotokolls (Schritt 694). Wenn hingegen angenommen wird, daß es sich bei dem zweiten Geldmodul, das die Mitteilung über das Ende der Sitzung empfängt, nicht um ein Terminalgeldmodul 5 handelt, ist ein weiterer Schritt erforderlich, in dem die Anwendung 33 Zu Teilnehmer den Teilnehmer über das Ende der Transaktion informiert (Schritt 696). Danach weist die Sitzungsverwaltung 31 des zweiten Geldmoduls in beiden Fällen auf das Ende der Sitzung hin (Schritt 698).
  • In bezug auf die Abbildung aus Figur 28 wird der Festschreibungsprozeß zuerst durch das Transaktionsgeldmodul 4 eingleitet, das die eigene Transaktion mit dem Terminalgeldmodul B 5 festschreibt (Schritte 690-698). Die prozeßschritte werden auch für die Festschreibung der Transaktion zwischen dem Terminalgeldmodul B5 und dem Geldgeneratormodul 6 verwendet (Schritte 690-698). Dies schließt die Verarbeitung eines vollständigen Abhebungsvorgangs für Computergeld von einer Emissionsbank 1 ab.
    • Abhebung von einer Korrespondenzbank
  • Nachstehend wird eine Abhebung von einer Korrespondenzbank mit Hilfe der Abbildung aus Figur 35 beschrieben. Zuerst werden die bereits vorstehend beschriebenen Schritte 43-48 zur Einrichtung einer Abhebung durch ein Transaktionsgeldmodul A 4 in Verbindung mit einem Terminalgeldmodul B5 durchgeführt. Als nächstes werden die ebenfalls vorstehend beschriebenen Schritte 190-258 zur Herstellung einer Sitzung zwischen dem Terminalgeldmodul B 5 und dem Terminalgeldmodul C 5 eingeleitet. Nach der Herstellung der Sitzungen verbucht die Anwendung Zu Bank B 47 die dem Abhebungsvorgang entsprechende Buchungstransaktion, die in der Folge durchgeführt werden soll (Schritt 900; siehe auch Figur 13, Schritt 1).
  • Wie dies bereits vorstehend im Text erwähnt worden ist, ist vorgesehen, daß bei einer Interaktion eines Transaktionsgeldmoduls 4 mit einer Bank, sowohl mit einer Emissionsbank 1 als auch mit einer Korrespondenzbank 2, alle in dem Transaktionsgeldmodul 4 gespeicherten elektronischen Noten 11 entfernt und durch elektronische Noten 11 ersetzt werden, die den aktuellsten Bestätigungsvermerk aufweisen. Für die Durchführung dieser Operation prüft die Anwendung Zu Transaktion B 49, ob in dem Transaktionsgeldmodul 4 Noten 11 gespeichert sind (Schritte 902-904). Wenn Noten 11 vorhanden sind, verbucht die Anwendung Zu Bank B 47 die entsprechenden Buchungstransaktionen (siehe die in der Figur 13, Schritt 2, dargestellte Buchungsprozedur) (Schritt 906), und es erfolgt eine Einlagenanforderung an das Terminalgeldmodul C 5 (das einer Emissionsbank 1 zugeordnet ist), die Noten 11 zurückzuführen, die nicht ausgetauscht werden müssen.
  • Für eine genaue Beschreibung der Durchführung einer Einlagenanforderung wird auf die Abbildung aus Figur 44 verwiesen. Dabei übermittelt die Anwendung 34 Zu Terminal eine Einlagenanforderungsmeldung, den Betrag der zu übermittelnden Einlage, die Kontonummer sowie das Kontoprofil des Kontos, auf dem die Noten 11 eingelegt werden (Schritt 920). Diese Daten werden unter Verwendung der Schritte 2-8 zur Meldungs- bzw. Nachrichtenübermittlung zu dem Terminalgeldmodul 5 übertragen, und danach werden die Schritte 7041-7050 (siehe Figur 38) zur Validierung des Kontoprofils und der Kontonummer durchgeführt.
  • Wenn es sich bei dem Einlegenden um ein Transaktionsgeldmodul 4 handelt, übermittelt die Anwendung zu Transaktion 49 des Terminalgeldmoduls 5 eine Bestätigung zu dem Transaktionsgeldmodul 4, daß mit der Übertragung von Noten 11 fortgefahren werden kann (Schritt 924). Wenn die Einlage alternativ von einem anderen Terminalgeldmodul 5 durchgeführt wird, stellt die Anwendung Zu Terminal 34 die Bestätigung an das Terminalgeldmodul 5 aus (Schritt 926).
  • In beiden Fällen wird die Bestätigung unter Verwendung der in den Schritten 2-8 ausgeführten Frozedur verschlüsselt und übermittelt, wodurch sie von einer Anwendung Zu Terminal 34 eines einlegenden Geldmoduls empfangen wird (Schritt 928).
  • Nach Beendigung einer Einlagenanforderung werden die Noten 11 gemäß der Abbildung aus Figur 35 unter Verwendung der Schritte 750-770 aus den Figuren 39, 39A, die vorstehend in bezug auf die Übertragung von Noten genau beschrieben worden sind, von dem Terminalgeldmodul B 5 zu dem Terminalgeldmodul C 5 übertragen. Demgemäß verbucht die Anwendung Zu Bank C 47 die entsprechenden Buchungstransaktionen (siehe Figur 13, Schritt 2), um diese Übertragung von Noten 11 darzustellen (Schritt 908). In dem Terminalgeldmodul C 5 bestätigt die Anwendung 34 Zu Terminal die Einlage durch die Übermittlung einer Meldung zurück zu der Anwendung Zu Terminal B 34 (Schritte 910-912), und zwar unter Verwendung der Schritte 2-8. Die Anwendung Zu Bank B 47 verbucht in diesem Fall natürlich die Buchungstransaktionen, um die Abhebungsanforderung darzustellen, die an das Terminalgeldmodul C 5 gestellt werden soll (Schritt 914; siehe als Figur 13, Schritt 3).
  • Nach dem alle elektronische Noten 11 aus dem Transaktionsgeldmodul 4 entfernt worden und die entsprechenden Konten verbucht worden sind, wird eine Abhebung eines Gesamtbetrags angefordert, der sowohl den ursprünglich zur Abhebung von dem Bankkonto des Teilnehmers angeforderten Betrag als auch den Betrag umfaßt, der aus dem Transaktionsgeldmodul 4 entfernt wurde, um durch aktualisierte elektronische Noten 11 ersetzt zu werden.
  • Die Abhebungsanforderung wird unter Verwendung der vorstehend beschriebenen Prozeßschritte 700-724 aus den Figuren 30, 30A zwischen dem Terminalgeldmodul B 5 und dem Terminalgeldmodul C durchgeführt. Das Terminalgeldmodul C 5 führt eine Transaktion mit einem Geldgeneratormodul 6 durch, um neues Computergeld abzuheben, und wobei dadurch unter Verwendung der Prozeßschritte 190-258 aus den Figuren 34, 34A-C eine Sitzung zwischen den beiden Modulen hergestellt wird.
  • Das Terminalgeldmodul C 5 fordert die elektronischen Noten 11 von dem Geldgeneratormodul 6 unter Verwendung der Prozeßschritte 780-792 aus Figur 40 an, und die Noten 11 werden von dem Geldgeneratormodul 6 unter Verwendung der Schritte 750- 770 aus den Figuren 39, 39A zu dem Terminalgeldmodul C 5 übertragen.
  • Die Anwendung Zu Bank C 47 führt die Verbuchungen durch (Schritt 916; siehe auch Figur 13, Schritt 4). Danach werden die elektronischen Noten 11 unter Verwendung der Schritte 750- 770 von dem Terminalgeldmodul C 5 zu dem Terminalgeldmodul B 5 übertragen; die Noten 11 werden danach ebenfalls unter Verwendung der Schritte 750-770 zu dem Transaktionsgeldmodul A 4 übertragen.
  • Zur Finalisierung des Abhebevorgangs von der Korrespondenzbank 2 muß jedes Geldmodul eine Festschreibung der Transaktion durchführen, die es gerade mit einem entsprechenden Geldmodul abgewickelt hat. Somit führt das Transaktionsgeldmodul A 4 eine Finalisierung mit dem Terminalgeldmodul B 5 unter Verwendung der Schritte 690-698, Figur 41, durch, und danach führt das Terminalgeldmodul B 5 eine Finalisierung bzw. Festschreibung mit dem Terminalgeldmodul C 5 durch. Schließlich erfolgt eine Finalisierung des Terminalgeldmoduls C 5 mit dem Geldgeneratormodul 6 unter Verwendung der gleichen Prozeßschritte 690-698.
    • Einlage bei einer Emissionsbank
  • In bezug auf die Abbildung aus Figur 42 in Verbindung mit der Abbildung aus Figur 43 wird nachstehend ein Beispiel einer Einlage bei einer Emissionsbank 1 in Einzelheiten beschrieben. Zu Beginn der Transaktion muß eine Einlageneinrichtung unter Verwendung der Prozeßschritte aus Figur 43 durchgeführt werden.
  • In dem oben in der Abbildung aus Figur 43 dargestellten Schritt 398 entscheidet sich der Teilnehmer für die Einlage von Geld bei einer Bank. Nach der Durchführung der Anmeldungsroutine für ein Transaktionsgeldmodul 4 (den Schritten 10-42 aus den Figuren 31-31A folgend) fordert die Anwendung Zu Teilnehmer A 33 den Teilnehmer für die gewünschte Transaktion auf (Schritt 400).
  • In diesem Beispiel wählt der Teilnehmer die Einlagentransaktion aus sowie den einzulegenden Betrag, die Bank und die Kontonummer, auf der das Computergeld eingezahlt werden soll (Schritt 402). Vor der Ausführung weiterer Prozeduren prüft das Notenverzeichnis A 39, ob das Geldmodul ausreichende Mittel aufweist, um die Einlagenanforderung zu decken (Schritt 404).
  • Wenn die Mittel für die Einlage nicht ausreichen, fordert die Anwendung Zu Teilnehmer A 33 den Teilnehmer auf, einen neuen Betrag auszuwählen (Schritt 410), und wenn kein neuer Betrag ausgewählt wird, teilt die Sitzungsverwaltung A 31 dem Teilnehmer mit, daß die Transaktion abgebrochen werden muß (Schritt 414). Wenn der Teilnehmer einen neuen Betrag eingibt, Schritt 412, springt der Prozeßablauf zu dem Schritt 404 zurück, in dem die Anwendung Notenverzeichnis 39 erneut prüft, ob ausreichende Mittel für die Transaktion vorhanden sind.
  • Wenn in dem Geldmodul ausreichende Mittel vorhanden sind, fährt der Prozeßablauf mit den Anmeldungsprozeduren im Netzwerk 25 fort, die in den Schritten 50-168 der Figuren 33-33A aufgeführt sind. Nach erfolgreicher Anmeldung im Netzwerk 25 fährt der Prozeßablauf mit den Schritten 190-258 fort, um eine Sitzung zwischen dem Transaktionsgeldmodul A 4 und dem Terminalgeldmodul B 5 herzustellen.
  • Nach dem die Sitzung zwischen den beiden Geldmodulen hergestellt worden ist werden die Schritte zur Einlagenanforderung durchgeführt, die in den Prozeduren 920-928 dargestellt sind, um die Anforderung von den Transaktionsgeldmodul A 4 zu dem Terminalgeldmodul B 5 zu übertragen. Die Anwendung Zu Terminal A 34 überträgt alle in dem Geldmodul gespeicherten elektronischen Noten 11 zu dem Terminalgeldmodul B 5 (Schritt 408), und zwar unter Verwendung der vorstehend für die Übertragung elektronischer Noten zwischen zwei Geldmodulen beschriebenen Schritte 750-770.
  • In der Abbildung aus Figur 42 verbucht die Anwendung Zu Bank B 47 die Buchungstransaktionen für die eingelegten Noten (Schritt 418, siehe Figur 12, Schritt 1). In dem Terminalgeldmodul B 5 prüft die Anwendung Zu Transaktion 49, ob der eingelegte Betrag kleiner ist als der Gesamtbetrag der Noten 11, die in dem Modul A gespeichert gewesen sind und zu dem Terminalgeldmodul 5 übertragen wurden (Schritt 420). Wenn die Einlage geringer ist als der Gesamtbetrag der übertragenen Noten 11, müssen aktualisierte Noten 11 erzeugt und zu dem Transaktionsgeldmodul 4 zurück übertragen werden.
  • Wenn alle in dem Transaktionsgeldmodul 4 vorhandenen Noten eingelegt werden, d.h., der einzulegende Betrag ist nicht kleiner als der Gesamtbetrag der elektronischen Noten 11, so übermittelt die Anwendung Zu Transaktion 49 eine Bestätigung zu dem Transaktionsgeldmodul 4 (Schritt 428), und zwar unter Verwendung der Schritte 2-8 zur Übermittlung von Meldungen zwischen Geldmodulen. Die Anwendung Zu Terminal A 34 empfängt die Bestätigung (Schritt 430) und leitet die Schritte 690-698 ein, um die Einlagentransaktion zwischen den beiden Geldmodulen festzuschreiben.
  • Wenn die entfernten elektronischen Noten 11 den gewünschten Einlagenbetrag übersteigen, müssen neue aktualisierte Noten 11 zu dem Transaktionsgeldmodul 4 zurückgeführt werden. Dafür verbucht die Anwendung Zu Bank B 47 des Terminalgeldmoduls B 5 die entsprechenden Buchungstransaktionen (Schritt 424; Figur 12, Schritt 2). Danach stellt das Terminalgeldmodul B 5 unter Verwendung der Prozeßschritte 190-258 eine Sitzung mit dem Geldgeneratormodul 6 her und fordert von dem Geldgeneratormodul 6 elektronische Noten 11 in dem Betrag an, der zu dem Transaktionsgeldmodul 4 zurückgeführt werden muß, und zwar durch die Durchführung der Schritte 780-792.
  • Die elektronischen Noten 11 werden von dem Geldgeneratormodul 6 erzeugt und zu dem Terminalgeldmodul B 5 übertragen, und zwar unter Verwendung der Schritte 750-770. Die sich im Besitz des Terminalgeldmoduls B 5 befindenden elektronischen Noten 11 werden unter Verwendung der Schritte 750-770 zu dem Transaktionsgeldmodul A 4 übertragen.
  • Nach dem das Transaktionsgeldmodul A 4 die elektronischen Noten 11 empfangen hat, muß es die Transaktion durch Festschreibung des Terminalgeldmoduls B 5 mit dem Transaktionsgeldmodul A 4 unter Verwendung der Schritte 690-698 finalisieren. Ebenso muß das Terminalgeldmodul B 5 unter Verwendung der gleichen Schritte 690-698 eine Festschreibung mit dem Geldgeneratormodul 6 durchführen.
    • Einlage bei einer Korrespondenzbank
  • Die Abbildung aus Figur 45 veranschaulicht den Prozeßablauf für eine Einlage bei einer Korrespondenzbank. Für eine Einlage bei einer Korrespondenzbank 2 wird die in den Schritten 398 bis 414 beschriebene Einlageneinrichtung in der ersten Stufe der Transaktion wiederholt. Danach prüft die Anwendung Zu Transaktion B 49, ob die Einlage geringer ist als der Gesamtbetrag elektronischer Noten 11, die in den gerade durchgeführten Einlageneinrichtungsprozeduren abgehoben worden sind (Schritt 440).
  • Wenn die Summe aller in dem Transaktionsgeldmodul 4 gespeicherten elektronischen Noten 11 dem Betrag der einzulegenden Noten 11 entspricht, übermittelt die Anwendung Zu Transaktion B 49 eine Einlagenbestätigung zurück zu dem Transaktionsgeldmodul 4 (Schritt 444), wobei die Schritte 2-8 zur Übermittlung der Meldung von dem Terminalgeldmodul B 5 zu dem Transaktionsgeldmodul A 4 übertragen werden.
  • Auf Seite des Transaktionsgeldmoduls 4 empfängt die Anwendung Zu Terminal 34 die Bestätigung (Schritt 446) und verwendet die Schritte 690-698 für die Festschreibung der Transaktion mit dem Terminalgeldmodul B 5. Das Transaktionsgeldmodul 4 hat den Prozeß damit abgeschlossen und verläßt diesen. Die Finalisierung der Einlage sorgt dafür, daß die Anwendung Zu Bank 47 Kontoverbuchungstransaktionen durchführt (Schritt 448). Siehe Figur 11, Schritt 1 bezüglich der Buchungstransaktionen.
  • Nun wird unter Verwendung der Schritte 190-258 eine Sitzung zwischen dem Terminalgeldmodul B 5 und dem Terminalgeldmodul C 5 hergestellt.
  • Das Terminalgeldmodul B 5 übt unter Verwendung der Prozeßschritte 780-792 eine Einlagenanforderung an das Terminalgeldmodul C 5 aus. Danach verbucht die Anwendung Zu Bank B 47 die Buchungstransaktionen (Schritt 450; siehe auch Figur 11, Schritt 2).
  • Danach werden die Noten 11 unter Verwendung der Schritte 750- 770 von der Korrespondenzbank B 2 zu der Emissionsbank C 1 übertragen; die Emissionsbank 1 verbucht die entsprechenden Buchungstransaktionen (Schritt 452; siehe auch Figur 11, Schritt 2). Die Anwendung Zu Terminal C 34 reagiert unter Verwendung der Schritte 2-8 mit der Übermittlung der Einlagenbestätigung (Schritt 454) an die Anwendung Zu Terminal 34 des Terminalgeldmoduls B 5 (Figur 45A, Schritt 456).
  • An dieser Stelle wird die Einlage erneut geprüft, um festzustellen, ob sie geringer ist als der Betrag elektronischer Noten 11, die vorher entfernt worden sind, und wenn dies nicht der Fall ist, wird die Abhebung mit den Prozeßschritten 690-698 aus Figur 41 abgeschlossen, um eine Festschreibung des Terminalgeldmoduls B 5 mit dem Terminalgeldmodul C 5 durchzuführen.
  • Eine Anforderung für eine Einlage, deren Betrag geringer ist als der der abgehobenen Noten 11, erfordert eine Kontoaktualisierung (Schritt 460; siehe auch Figur 11, Schritt 3), und neue Noten 11 müssen die zusätzlich entnommenen Noten 11 ersetzen. Demgemäß wird zur Bereitstellung dieser neuen elektronischen Noten 11 eine Abhebungsanforderung von dem Terminalgeldmodul B 5 zu dem Terminalgeldmodul C 5 vorgenommen, wobei die Prozeßschritte 700-724 eingesetzt werden.
  • Das Terminalgeldmodul C 5 muß zuerst unter Verwendung der Prozeßschritte 190-258 eine Sitzung mit dem Geldgeneratormodul 6 herstellen. Die neuen elektronischen Noten 11 werden durch die Prozeßschritte 780-792 von dem Terminalgeldmodul C 5 von dem Geldgeneratormodul 6 angefordert, wobei sie danach unter Verwendung der Schritte 750-770 zu dem Terminalgeldmodul C 5 übertragen werden, um die Noten 11 zwischen den Geldmodulen zu übertragen.
  • Diese Übertragung elektronischer Noten 11 zu dem Terminalgeldmodul C 5 setzt voraus, daß Buchungstransaktionen von der Anwendung Zu Bank C 47 verbucht werden (Schritt 462, Figur 45B; siehe auch Figur 11, Schritt 3).
  • Danach werden die Noten 11 von dem Terminalgeldmodul C 5 der Emissionsbank 1 zu dem Terminalgeldmodul B 5 der Korrespondenzbank 2 und zu dem Transaktionsgeldmodul 4 übertragen, und zwar unter Verwendung der Schritte 750-770 für die Übertragung von Noten 11. Danach muß jedes Geldmodul das Geldmodul finalisieren, mit dem es eine Sitzung hergestellt hat. Somit erfolgt eine Finalisierung des Transaktionsgeldmoduls A 4 mit dem Terminalgeldmodul B 5 sowie darauffolgend eine Finalisierung des Terminalgeldmoduls B 5 mit dem Terminalgeldmodul C 5, das danach mit dem Geldgeneratormodul 6 finalisiert bzw. festgeschrieben wird. Für diese drei Finalisierungs- bzw. Festschreibungstransaktionen werden jeweils die vorstehenden Prozeßschritte 690-698 verwendet.
    • Teilnehmer-zu-Teilnehmer-Zahlung
  • Die Abbildung aus Figur 36 veranschaulicht den Prozeßablauf für eine Zahlungstransaktion von einem Transaktionsgeldmodul 4 zu einem anderen. In diesem Beispiel eines bevorzugten Ausführungsbeispiels vereinbart Alice (oder eine hypothetische Zahlergesellschaft, die in Figur 36 mit "A" bezeichnet ist) mit Bob (oder einer hypothetischen Zahlungsempfängergesellschaft, die in Figur 36 mit "B" bezeichnet ist), daß sie diesem Computergeld in Höhe eines bestimmten Betrags bezahlt (Schritt 800). Alice und Bob melden beide ihre entsprechenden Transaktionsgeldmodule 4 unter Verwendung der vorstehend beschriebenen Prozeßschritte 10-42 an. Durch die Anwendung Zu Teilnehmer A 33 weist Alice ihr Transaktionsgeldmodul 4 an, eine Zahlung zu leisten (Schritte 806 und 810), während Bob sein Transaktionsgeldmodul 4 derart bedient, daß die Anwendung Zu Teilnehmer B 33 eine Berechtigung zum Empfang einer Zahlung erteilt (Schritte 808 und 812).
  • In den Schritten 814 und 816 erstellen die Sitzungsverwaltungen 31 der Transaktionsgeldmodule 4 von Alice und Bob die Übertragungsverbindungen. Danach wird eine Sitzung hergestellt, und zwar gemäß den vorstehend für die Transaktionen zwischen zwei beliebigen Geldmodulen beschriebenen Schritten 190-258.
  • Nach der Herstellung einer Sitzung fordert die Anwendung Zu Teilnehmer A 33 die Teilnehmerin zur Eingabe des Zahlungsbetrags auf, den sie übertragen möchte (Schritt 818), der dem Teilnehmer angezeigt wird.
  • Alice gibt den Betrag ein, den sie zu Bob übertragen möchte. Die Anwendung Zahlung/Wechsel A 35 empfängt den eingegebenen Betrag (Figur 36, Schritt 820). Der nach Art (Geld oder Kredit) eingegebene Betrag wird danach mit dem Notenverzeichnis A 39 verglichen, um den Wert des in dem Transaktionsgeldmodul 4 gespeicherten Computergelds auszugleichen, um festzustellen, ob ausreichende Mittel zur Fortführung der Transaktion verfügbar sind (Schritt 822).
  • Wenn die Mittel nicht ausreichen, übermittelt die Anwendung Zu Teilnehmer A 33 eine Mitteilung zu dem Teilnehmer, daß keine ausreichenden Mittel zur Deckung der gewünschten Transaktion vorhanden sind (Schritte 824-826), und ferner wird der Teilnehmer erneut zur Eingabe eines neuen Zahlungsbetrags aufgefordert (Schritt 827). Wenn es der Teilnehmer vorzieht, keinen neuen Betrag einzugeben, werden Transaktionsabbruchs- Prozeßschritte 500-524 aktiviert, um die Übertragungsverbindung zwischen den beiden Transaktionsgeldmodulen 4 zu unterbrechen. Wenn hingegen ein neuer Betrag eingegeben wird, springt der Prozeß zu dem Schritt 820 zurück, um erneut zu prüfen, ob ausreichende Mittel vorhanden sind.
  • Wenn in dem Transaktionsgeldmodul A 4 ausreichende Mittel gespeichert sind, um mit der Übertragung fortzufahren, übermittelt die Anwendung Zahlen/Wechsel A 35 eine Meldung an Bobs Transaktionsgeldmodul 4 (Schritt 828), die den Übertragungsbetrag anzeigt, wobei dabei der in den Schritten 2-8 verwendete Prozeß eingesetzt wird. Siehe Figur 36A. Danach fordert die Anwendung Zu Teilnehmer B 33 den Besitzer auf, zu bestätigen, daß er den zu übertragenden Betrag akzeptiert bzw. annimmt (Schritt 830). Bob kann sich entscheiden, ob er den zu übertragenden Betrag annimmt oder abweist (Schritt 832).
  • Wenn Bob den Betrag abweist, übermittelt die Anwendung Zahlen/Wechsel B 35 unter Verwendung der Schritte 2-8 eine Mitteilung zurück zu dem Transaktionsgeldmodul A 4, die besagt, daß der zu übertragende Betrag fehlerhaft ist (Schritt 834); wobei der Prozeß erneut zu dem Schritt 826, Figur 36, zurückspringt, um Alice aufzufordern, einen neuen Betrag einzugeben.
  • Wenn Bob in dem Schritt 832 zustimmt, sendet die Anwendung Zahlen/Wechsel B 35 unter Verwendung der Schritte 2-8 (Schritt 835) eine Bestätigung zu dem Transaktionsgeldmodul A 4. Wenn sich die Meldung wieder in dem Transaktionsgeldmodul A 4 befindet; wird sie zu der Anwendung Zahlen/Wechsel A 35 übermittelt, um die von dem Transaktionsgeldmodul B 4 übertragene Bestätigung zu empfangen (Schritt 836).
  • Nach dem Empfang dieser Bestätigung übermittelt die Anwendung Zahlen/Wechsel A 35 den für die Übertragung gewünschten Betrag zu der Geldspeichereinrichtung 38 (Schritt 838), so daß die elektronischen Noten 11 unter Verwendung der Schritte 750-770 übertragen werden können. Nach abgeschlossener Übertragung müssen die beiden Transaktionsgeldmodule 4 die Übertragung unter Verwendung der vorstehend beschriebenen Schritte 690-698 finalisieren. Danach kann die Übertragungsverbindung zwischen den beiden Transaktionsmodulen beendet bzw. abgebrochen werden.
    • Teilnehmer-zu-Teilnehmer-Geldwechsel
  • Nachstehend wird der Prozeßablauf für einen Geldwechsel zwischen zwei Transaktionsgeldmodulen 4 in bezug auf die Abbildung aus Figur 46 beschrieben. In diesem Beispiel vereinbart Alice (oder eine hypothetische Gesellschaft, die in den Figuren 46-46A mit "A" bezeichnet ist) mit Bob (oder einer hypothetischen Gesellschaft, die in den Figuren 46-46A mit "B" bezeichnet ist) den Wechsel von Dollar gegen Pfund. Bei dem Wechselkurs, auf den sie sich geeignet haben, handelt es sich um das Verhältnis von Dollar zu Pfund (Schritt 300).
  • Alice macht mit der Anmeldung bei ihrem Transaktionsgeldmodul 4 den Anfang (unter Verwendung der vorstehend beschriebenen Schritte 10-42), während sich Bob bei seinem Transaktionsgeldmodul 4 anmeldet (unter Verwendung der Schritte 10-42). Danach fordern die Anwendungen Zu Teilnehmer 33 der beiden Transaktionsgeldmodule 4 die entsprechenden Benutzer zur Auswahl der Transaktionsart auf (Schritte 302-303) In diesem Beispiel einigen sich Alice und Bob auf einen Wechsel ihrer Dollar gegen seine Pfund.
  • Durch die Anforderung einer Devisentransaktion stellt die Sitzungsverwaltung A 31 eine Übertragungsverbindung mit der Sitzungsverwaltung B 31 her (Schritte 306, 307), so daß zwischen den beiden Geldmodulen unter Verwendung der Schritte 190-258 eine Sitzung hergestellt werden kann. Danach wird Alice von der Anwendung Zu Teilnehmer A 33 nach dem Dollar-Betrag gefragt, den sie verkaufen möchte, sowie nach dem Wechselkurs, 2 den sie in der Transaktion einsetzt (Schritt 308).
  • Die Anwendung Zahlen/Wechsel A 35 empfängt die Eingabe (Schritt 310) und die Anwendung Notenverzeichnis A 39 prüft das Vorhandensein ausreichender Mittel durch einen Vergleich des angeforderten Betrags mit dem Wertbetrag in dem Transaktionsgeldmodul 4 (Schritt 312). Der Zustand unzureichender Mittel bewirkt, daß die Anwendung Zu Teilnehmer A 33 eine Meldung über die unzureichenden Mittel an Alice übermittelt und den Teilnehmer auffordert, einen anderen Dollar-Betrag und einen anderen Wechselkurs auszuwählen (Schritte 318-320). Wenn neue Auswahlen eingegeben werden, springt der Prozeßablauf zu dem Schritt 312 zurück, wobei das Verfahren von dort weitergeführt wird. Wenn Alice keinen neuen Betrag auswählt wird die Sitzung unter Verwendung der Schritte für den Transaktionsabbruch 500-524 abgebrochen.
  • Wenn die Mittel für den angeforderten Betrag ausreichen, übermittelt die Anwendung Zahlen/Wechsel A 35 den Betrag in Dollar sowie den vorgeschlagenen Dollar-Pfund-Wechselkurs (Schritt. 316) zu der Anwendung Zu Teilnehmer 33 des Transaktionsgeldmoduls B 4 unter Verwendung der Schritte 2-8 (Siehe Figur 46A). An dieser Stelle konfrontiert die Anwendung Zu Teilnehmer B 33 Bob mit dem von Alice vorgeschlagenen Betrag und Wechselkurs, um festzustellen, ob Bob bereit ist, den Wechsel zu diesen Beträgen durchzuführen (Schritt 322).
  • Die Anwendung Zahlen/Wechsel B 35 empfängt den Dollar-Betrag sowie den von Alice vorgeschlagenen Wechselkurs, und wenn Bob mit dem Betrag und Wechselkurs nicht übereinstimmt, übermittelt die Anwendung Zahlen/Wechsel B 35 eine Meldung, die anzeigt, daß der Betrag oder der Wechselkurs fehlerhaft ist (Schritt 326), wobei dies durch die Schritte 2-8 für die Übermittlung von Meldungen erfolgt. Die Anwendung A 33 fordert Alice erneut zur Eingabe des Dollar-Betrags und des Wechselkurses auf (Schritt 327). Durch die Eintragung neuer Werte springt der Prozeß zur Fortführung zu dem Schritt 310 zurück, siehe Figur 46. Wenn hingegen keine neuen Werte eingegeben werden, wird der Prozeß zum Transaktionsabbruch durch die Schritte 500-524 eingeleitet.
  • Wenn Bob dem Betrag und dem Wechselkurs zustimmt, berechnet die Anwendung Zahlen/Wechsel B 35 den äquivalenten Betrag in Pfund auf der Basis des vorgesehenen Kurses (nicht abgebildet), und danach wird der Schritt der Überprüfung des Notenverzeichnisses B 39 eingeleitet, um festzustellen, ob das Transaktionsgeldmodul B 4 ausreichende Mittel zur Erfüllung des Wechselgeschäftes aufweist (Schritt 323). Wenn die Mittel in dem Transaktionsgeldmodul B 4 für die Erfüllung des Wechselgeschäfts nicht ausreichen, übermittelt die Anwendung Zahlen/Wechsel B 35 an Alice eine Meldung über die unzureichenden Mittel (Schritt 325) unter Verwendung der Schritte 2-8. Danach springt der Prozeß zurück zu dem Schritt 327.
  • Wenn die Mittel in dem Transaktionsgeldmodul B 4 ausreichen, sendet die Anwendung Zahlen/Wechsel B 35 unter Verwendung der Schritte 2-8 eine Bestätigung an das Transaktionsgeldmodul A 4 (Schritt 329). Nach dem Empfang dieser Bestätigung übermittelt die Anwendung Zahlen/Wechsel A 35 den angeforderten Betrag in Dollar in dem Schritt 330 zu der entsprechenden Geldspeichereinrichtung 38. Die Dollar werden in den vorstehend in bezug auf die Übertragung von Noten 11 beschriebenen Schritten 750-770 von Alice zu Bob übertragen.
  • Die Anwendung Zahlen/Wechsel B 35 empfängt die Noten 11 und überträgt danach den Betrag in Pfund zu der eigenen Anwendung Geldspeichereinrichtung 38 (Schritt 331). Von dort werden die elektronischen Pfund unter Verwendung des in den Schritten 750- 770 beschriebenen Prozesses für die Übertragung von Noten zu Alice übertragen. Zur Aufzeichnung dieses Wechsels führt das Transaktionsgeldmodul A 4 eine Finalisierung mit dem Transaktionsgeldmodul B 4 durch, und zwar unter Verwendung der vorstehend beschriebenen Prozeßschritte 690-698. Nach einem erfolgreichen Wechselgeschäft kann die Übertragungsverbindung zwischen den beiden Transaktionsgeldmodulen unterbrochen werden.
    • Geldwechsel bei einer Emissionsbank
  • Wenn ein Teilnehmer seine/ihre Dollar nicht bei einem anderen Teilnehmer sondern bei einer Emissionsbank 1 wechseln möchte, wird der folgende Prozeß durchgeführt, der in bezug auf die Abbildung aus Figur 48 beschrieben wird.
  • Der Teilnehmer A eröffnet eine Devisentransaktion durch Anmelden bei seinem Transaktionsgeldmoduls 4 (siehe Figur 47Z) unter Verwendung der vorstehend beschriebenen Schritte 10-42. Die Anwendung Zu Teilnehmer A 33 fragt den Teilnehmer nach der gewünschten Transaktion (Schritt 334), und in diesem Beispiel entscheidet sich der Teilnehmer für einen Geldwechsel von Dollar in Pfund, und ferner wird nach dem von dem Teilnehmer zu wechselnden Dollar-Betrag gefragt. Es ist vorgesehen, daß es eine Option des Teilnehmers ist, sich die Bank auszuwählen, mit der die Transaktion durchgeführt werden soll (Schritt 336).
  • Das Notenverzeichnis A 39 prüft, ob ein ausreichender Saldo zur Erfüllung der Anforderung vorhanden ist (Schritt 338). Ein unzureichender Saldo ermöglicht es dem Teilnehmer, den zu wechselnden Betrag neu einzugeben (Schritte 340-342), wobei die Sitzungsverwaltung 31A die Transaktion unterbricht (Schritt 345), wenn kein neuer Betrag eingegeben wird. Durch den Eintrag eines neuen Betrags springt der Prozeß zurück zu dem Schritt 338, um zu prüfen, ob ausreichende Mittel zur Erfüllung der Anforderung vorhanden sind. Wenn die Mittel für die Erfüllung der Geldwechselanforderung ausreichen, wird unter Verwendung der Schritte 50-168 eine Anmeldung im Netzwerk 25 durchgeführt.
  • Nach der Anmeldung im Netzwerk 25 prüft das Netzwek 25, ob eine Bank oder ein Finanzinstitut ausgewählt worden ist (Schritt 346). Wenn vorher keine Bank oder kein Finanzinstitut ausgewählt worden ist, muß die Anwendung Zu Terminal A 34 über die Sitzungsverwaltung A 31 den Netzwerk-Server 26 auffordern, eine Liste von Banken oder Finanzinstituten vorzusehen, die das Wechselgeschäft durchführen könnten (Schritte 348-350). Der Netzwerk-Server 26 übermittelt die Liste (in Verbindung mit den Kursen) über die Anwendungen Zu Terminal A 34 und Zu Teilnehmer A 33 zu dem Teilnehmer (Schritte 352-356).
  • Nach der Aufforderung (Schritt 357, Figur 47A) wählt der Teilnehmer eine Bank oder ein Finanzinstitut aus oder beendet die Transaktion (Schritt 359). Wenn eine Bank oder ein Finanzinstitut ausgewählt wird, wird eine Sitzung mit dem ausgewählten Terminalgeldmodul 5 hergestellt, und zwar unter Verwendung der bereits vorstehend beschriebenen Schritte 190-258. Nach der Herstellung der Sitzung übermittelt die Anwendung Zu Terminal A 34 den in Pfund zu wechselnden Dollar-Betrag (Schritt 360) unter Verwendung der Schritte 2-8 zur Verschlüsselung und Übertragung einer Meldung.
  • Um zu gewährleisten, daß der Teilnehmer mit dem Wechselgeschäft fortfahren möchte, überträgt die Anwendung Zu Transaktion B 49 den aktuellen Wechselkurs unter Verwendung der Prozeßschritte 2-8 zu dem Teilnehmer (Schritt 362). An dieser Stelle stellt die Anwendung Zu Teilnehmer A 33 dem Teilnehmer den Wechselkurs der Bank zur Verfügung, und wenn der Teilnehmer nicht fortfahren möchte, wird die Transaktion durch die Befolgung der Schritte 500-524 abgebrochen (Schritte 364-366). Wenn mit der Transaktion fortgefahren werden soll, werden die Dollar unter Verwendung der vorstehend beschriebenen Schritte 750-770 von dem Transaktionsgeldmodul A 4 zu dem Terminalgeldmodul B 5 übertragen.
  • Wenn die Einrichtung der Devisentransaktion umgesetzt worden ist, werden die entsprechenden Buchungstransaktionen gemäß der Abbildung aus Figur 48 verbucht (Schritt 368; siehe auch Figur 15, Schritt 1), um die gerade übertragenen Dollar darzustellen. Durch die Schritte 190-258 wird eine Sitzung zwischen dem Terminalgeldmodul B 5 und einem Geldgeneratormodul 6 hergestellt. Das Terminalgeldmodul B 5 fordert die entsprechenden Pfundnoten 11 durch die Prozeßschritte 780-792 an. Die Noten 11 werden unter Verwendung der Schritte 750-770 von dem Geldgeneratormodul 6 zu dem Terminalgeldmodul B 5 zurückgeführt.
  • Die letztgenannte Übertragung von Noten 11 erfordert eine entsprechende Aktualisierung der involvierten Konten (Schritt 370; siehe auch Figur 15, Schritt 2). Die Noten 11 werden über die Prozeßschritte 750-770 zu dem Transaktionsgeldmodul A 4 übertragen. Zum Abschluß des Wechselgeschäftes erfolgt eine Festschreibung des Transaktionsgeldmoduls A 4 mit dem Terminalgeldmodul B 5, das danach unter Verwendung der Schritte 696 bis 698 mit dem Geldgeneratormodul 6 festgeschrieben wird.
    • Geldwechsel bei einer Korrespondenzbank
  • Der Geldwechsel bei einer Korrespondenzbank 2 wird nachstehend in bezug auf die Abbildung aus Figur 49 beschrieben. Zuerst wird die Devisengeschäfttransaktion durch Wiederholung der Prozeßschritte 334-366 (Figuren 47-47A) und Aktualisierung der entsprechenden Konten (siehe Figur 16, Schritte 1-2) eingerichtet, um die Noten 11 darzustellen, die gerade von dem Geldmodul 4 des Teilnehmers zu dem Terminalgeldmodul B 5 übertragen worden sind (Schritt 372). Danach stellt das Terminalgeldmodul B 5 eine Sitzung mit einem Terminalgeldmodul C 5 bei einer Emissionsbank 1 unter Verwendung der Prozeßschritte 190-258 her.
  • Unter Verwendung der vorstehend beschriebenen Prozeßschritte 700-724 wird eine Abhebung von dem Terminalgeldmodul B 5 zu dem Terminalgeldmodul C 5 angefordert. Um die Noten 11 für diese Anforderung zu erhalten, muß das Terminalgeldmodul C die Noten von einem Geldgeneratormodul 6 beziehen. Demgemäß wird über die Schritte 190-258 eine Sitzung zwischen den beiden Geldmodulen hergestellt, und die Noten 11 werden gemäß den vorstehend ausgeführten Prozeßschritten 780-792 angefordert.
  • Das Geldgeneratormodul 6 erzeugt die angeforderten Noten 11 und überträgt diese unter Verwendung der Prozeßschritte 750-770 zu dem Terminalgeldmodul C 5. Dies erfolgt durch Verbuchung auf die entsprechenden Konten in den Bankensystemen (Schritt 374), siehe Figur 16, Schritt 3, für Buchungstransaktionen. Die Noten 11 werden danach über das Terminalgeldmodul B 5 unter Verwendung der Prozeßschritte 750-770 für jede Übertragung von dem Terminalgeldmodul C zu dem Transaktionsgeldmodul A 4 übertragen. Zuletzt müssen alle Sitzungen finalisiert werden, und wobei das Transaktionsgeldmodul A eine Finalisierung mit dem Terminalgeldmodul B 5 durchführt, das wiederum unter Verwendung der Schritte 690-698 eine Finalisierung mit dem Terminalgeldmodul C 5 durchführt. Das Terminalgeldmodul C 5 führt eine Finalisierung mit dem Geldgeneratormodul 6 durch, um den Geldwechsel von Dollar in Pfund abzuschließen.
    • Aktualisierung der Noten, Bestätigungsvermerke
  • Wie dies bereits vorstehend im Text festgestellt worden ist, ist es vorgesehen, daß das Verfalldatum einer Note, das als Sicherheitsmaßnahme eingesetzt wird, ablaufen kann, während die Note in einem Transaktionsgeldmodul 4 gespeichert ist. Wenn dies eintritt, kann der Besitzer bzw. der Inhaber der abgelaufenen Noten 11 diese nicht mehr zu einem anderen Transaktionsgeldmodul 4 übertragen, wobei der Inhaber die Noten 11 allerdings bei einer teilnehmenden Bank oder einem teilnehmenden Finanzinstitut einlegen oder gegen neue Noten 11 eintauschen kann.
  • Wenn ein einem bestimmten Transaktionsgeldmodul 4 zugehöriger Bestätigungsvermerk abläuft, so muß sich ein Teilnehmer ferner im Netzwerk 25 anmelden, um den Bestätigungsvermerk zu aktualisieren, um wieder Transaktionen mit einem anderen Transaktionsgeldmodul 4 durchführen zu können. Nachstehend wird ein Prozeßablauf zur Aktualisierung eines abgelaufenden Bestätigungsvermerks oder abgelaufener Noten 11 beschrieben.
  • In der Abbildung aus Figur so ist oben die Anmeldung eines Teilnehmers an dem Transaktionsgeldmodul 4 unter Verwendung der vorstehend beschriebenen Schritte 10-42 dargestellt, und wobei der Teilnehmer durch die Anwendung Zu Teilnehmer A 33 aufgefordert wird, eine Transaktion auszuwählen (Schritt 570). Nach der Auswahl der Transaktion zur "Aktualisierung" (Schritt 572) wird unter Verwendung der Schritte 50-168 eine Anmeldung im Netzwerk 25 durchgeführt. Durch die Anmeldung im Netzwerk 25 wird die Aktualisierung des Bestätigungsvermerks durchgeführt, wie dies vorstehend in bezug auf die Abbildungen aus den Figuren 33-33A beschrieben worden ist.
  • Für die Aktualisierung der Noten 11 übermittelt die Sitzungsverwaltung A 31 die Anforderung für die Notenaktualisierung an das Netzwerk 25 (Schritt 574); der Netzwerk-Server 26 reagiert mit der Rücksendung des ausgewählten Bankenidentifizierers zu dem Transaktionsgeldmodul 4 (Schritt 576). Danach kann unter Verwendung der Schritte 190- 258 eine Sitzung zwischen dem Transaktionsgeldmodul A 4 und dem Terininalgeldmodul B 5 der ausgewählten Bank hergestellt werden.
  • Nach der Herstellung der Sitzung übermittelt die Anwendung Zu Terminal A 34 die Anforderung zur Aktualisierung von Noten 11 (Schritt 578) unter Verwendung der Meldungsübermittlungsroutine in den Schritten 2-8. Die Transaktionseinrichtung B 32 reagiert gemäß Figur 50A mit einer Bestätigung (Schritt 580), der unter Verwendung der Schritte 2-8 übermittelt wird. Das Transaktionsgeldmodul A 4 kann dann unter Verwendung der Schritte 750-770 die abgelaufenen Noten 11 zu dem Terminalgeldmodul B 5 übertragen werden. Danach werden die entsprechenden Buchungen (siehe Figur 24, Schritt 1) in den Datensätzen der Bank vorgenommen (Schritt 582), und es wird durch die Schritte 190-258 eine Sitzung zwischen dem Terminalgeldmodul B 5 und dem Geldgeneratormodul 6 hergestellt.
  • Danach wird die Routine für die Anforderung von Noten gemäß den Schritten 780-792 durchgeführt. Das Geldgeneratormodul 6 übermittelt die angeforderten Noten 11 über die Schritte 750- 770 und aktualisiert die Konten bei der Bank (Schritt 584; siehe auch Figur 24, Schritt 2). Das Terminalgeldmodul B übernimmt die aktualisierten Noten 11 und leitet diese unter Verwendung der gleichen Schritte 750-770 zu dem Transaktionsgeldmodul A 4 weiter.
  • Nach dem die Noten 11 in dem Transaktionsgeldmodul 4 aktualisiert worden sind, werden die Sitzungen dadurch abgeschlossen, daß das Transaktionsgeldmodul A 4 mit dem Terminalgeldmodul B 5 finalisiert wird, und wobei das Terminalgeldmodul B 5 die Transaktion danach mit dem Geldgeneratormodul 6 festschreibt. Schließlich werden die beiden Finalisierungsroutinen unter Verwendung der vorstehend beschriebenen Schritte 690-698 durchgeführt.
  • Die vorstehend beschriebene Prozeßabläufe veranschaulichen die Fähigkeit der Erfindung, ein verbessertes System zum Austausch elektronischer Darstellungen von ökonomischern Wert, wobei die inhärenten Einschränkungen von Zahlungsverkehrsystemen auf Papiergeldbasis behoben werden.
  • Die Funktionsweise der Erfindung wurde im wesentlichen für Geldnoten und Kreditnoten beschrieben, die von Teilnehmern in den gleichen Prozessen verwendet werden können. Hiermit wird festgestellt, daß das beschriebene System auch für andere monetäre Instrumente eingesetzt werden kann. Zum Beispiel können durch die Erweiterung der Anwendungen der Transaktionseinrichtung private und persönliche Schecks sowie Bankschecks vorgesehen werden. Durch entsprechende Abänderungen des Systems können auch kompliziertere Mehrparteien- Zahlungsprozesse vorgesehen werden, wie zum Beispiel Akkreditive und Bankakzepte. Das erfindungsgemäße System kann auch derart angepaßt werden, daß Finanzierungszusagen von Unternehmen vorgesehen werden, wie zum Beispiel Wertpapiere.
  • Die vorliegende Erfindung wurde vorstehend zwar in besonderem bezug auf ein bevorzugtes Ausführungsbeispiel beschrieben, wobei hiermit allerdings festgestellt wird, daß im Rahmen der Erfindung auch andere und unterschiedliche Ausführungsbeispiele möglich sind, und wobei Modifikationen von Einzelheiten in verschiedenen offensichtlichen Punkten möglich sind. Der Fachmann erkennt, daß Abänderungen und Modifikationen realisiert werden können, ohne dabei vom Umfang der anhängigen Ansprüche abzuweichen. Demgemäß dienen die vorstehende Offenbarung, die Beschreibung und die Figuren ausschließlich Zwecken der Veranschaulichung, und wobei die Erfindung lediglich durch die Ansprüche definiert ist.

Claims (58)

1. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem, das folgendes umfaßt:
ein computergesteuertes Abrechnungssystem, das einer Emissionsbank (1) zugeordnet ist;
ein der genannten Emissionsbank (1) zugeordnetes Geldgeneratormodul (6), das elektronische Darstellungen von Geld (11) erzeugt, wobei auf einem Geldemissions-Passivkonto in dem genannten Abrechnungssystem ein Betrag gutgeschrieben wird, der den erzeugten elektronischen Darstellungen von Geld zugeordnet ist;
ein der genannten Emissionsbank (1) zugeordnetes Terminalmodul (5), das die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) speichern kann, und das bei Banktransaktionen, die die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) aufweisen, Intermediärfunktionen ausführt;
ein Transaktionsmodul (4), das die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) speichern kann, wobei das Modul ferner Online-Transaktionen mit dem genannten Terminalmodul (5) ausführen und die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) in Offline-Transaktionen mit anderen Transaktionsmodulen (4) austauschen kann;
wobei die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) jeweils einen von dem genannten Geldgeneratormodul (6) erzeugten ursprünglichen Geldwert, einen übermittelten Geldwert und einen Modulidentifizierer aufweisen, der das Modul bezeichnet, das die genannte elektronische Darstellung von Geld empfangen hat; und
wobei die genannten Terminal- und Transaktionsmodule (5, 4) Prozessoren aufweisen, die bei einer Funktion der genannten Module (5, 4) als Übertragungsmodule, die eine der genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) zu einem Empfängermodul übertragen, derart funktionsfähig sind, daß sie einen Übertragungsdatensatz erzeugen, der den genannten übertragenen Geldwert und den genannten Empfängermodulidentifizierer aufweist, und wobei der genannte Übertragungsdatensatz und der genannte ursprüngliche Geldwert in der genannten elektronischen Darstellung von Geld enthalten sind.
2. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 1, dadurch gekennzeichnet, daß das genannte Geldgeneratormodul (6) und das genannte Terminalmodul (5) in einer Vorrichtung mit einem einzigen Prozessor vorgesehen sind.
3. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 1, dadurch gekennzeichnet, daß das genannte Transaktionsmodul (4) und das genannte Terminalmodul (5) jeweils ein Notenverzeichnis (39) aufweisen, um einen aktuellen Geldwert für jede der darin gespeicherten genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) aufzuzeichnen.
4. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 3, dadurch gekennzeichnet, daß der in dem genannten Notenverzeichnis (39) des genannten Übertragungsmoduls gespeicherte aktuelle Geldwert, der einem der darin gespeicherten elektronischen Darstellungen von Geld (11) zugeordnet ist, nach der Übertragung der genannten elektronischen Darstellung von Geld (11) zu dem genannten Empfängermodul durch den genannten übertragenen Geldwert vermindert wird.
5. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 1, dadurch gekennzeichnet, daß die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) eine von dem genannten Geldgenerator (6) erzeugte digitale Geldgeneratorunterschrift sowie eine von dem genannten Übertragungsmodul erzeugte digitale Übertragungsunterschrift aufweisen.
6. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 5, dadurch gekennzeichnet, daß die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) Bestätigungsvermerke aufweisen, die der genannten digitalen Geldgeneratorunterschrift und der genannten digitalen Übertragungsunterschrift entsprechen, wobei jeder der genannten Bestatigungsvermerke einen Modulidentifizierer sowie einen ersten kryptographischen Schlüssel des Erzeugers der genannten digitalen Unterschrift aufweist, und wobei der genannte erste kryptographische Schlüssel zur Bestätigung bzw. zur Validierung der genannten entsprechenden digitalen Unterschrift verwendet wird.
7. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 6, dadurch gekennzeichnet, daß die genannten Bestätigungsvermerke von einem Sicherheits-Server (27) digital unterschrieben werden, der einer Bestätigungsvertretungseinrichtung (28) zugeordnet ist, und wobei die genannten Bestätigungsvermerke unter Verwendung eines zweiten kryptographischen Schlüssels des genannten Sicherheits-Servers (27) bestätigt werden können, der für das genannte Terminalmodul (5) und für das genannte Übertragungsmodul (4) verfügbar ist.
8. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 1, dadurch gekennzeichnet, daß der genannte Übertragungsdatensatz ferner das Übertragungs bzw. das Überweisungsdatum anzeigt.
9. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 1, dadurch gekennzeichnet, daß die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) eine Liste von Übertragungsdatensätzen aufweisen, die jeweils einen Empfängermodulidentifizierer aufweisen.
10. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 9, dadurch gekennzeichnet, daß das genannte Empfängermodul bestätigt, daß der letzte Übertragungsdatensatz in der genannten übertragenen elektronischen Darstellung von Geld (11) einen Empfängermodulidentifizierer aufweist, der einem Modulidentifizierer des genannten Übertragungsmoduls entspricht.
11. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 1, dadurch gekennzeichnet, daß es sich bei den genannten Geldgenerator-, Terminal- und Transaktionsmodulen (6, 5, 4) um eingriffsichere Vorrichtungen handelt, die über kryptographisch sichere Sitzungen kommunikationsfähig sind.
12. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 11, dadurch gekennzeichnet, daß jedes der genannten Module (6, 5, 4) so konfiguriert ist, daß es als ein modularer Coprozessor einer elektronischen Verarbeitungsvorrichtung funktionsfähig ist.
13. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 11, dadurch gekennzeichnet, daß sich jedes der genannten Module (6, 5, 4) durch Protokollierung einer Transaktion verpflichten kann, so daß kein Abbruch der genannten Transaktion durch Wiederherstellung des Zustands durchgeführt werden kann; und wobei jedes der genannten Module während der genannten Transaktion durch Befolgen einer programmierten Abbruchroutine einen Abbruch durchführen kann, wobei die Steuerung von anderen Routinen oder einem Unterbrechungsprotokoll übertragen wird.
14. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem, das folgendes umfaßt:
ein computergesteuertes Abrechnungssystem, das einer Emissionsbank (1) zugeordnet ist;
ein der genannten Emissionsbank (1) zugeordnetes Geldgeneratormodul (6), das elektronische Darstellungen von Geld (11) erzeugt, wobei auf einem Geldemissions-Passivkonto in em genannten Abrechnungssystem ein Betrag gutgeschrieben wird, der den erzeugten elektronischen Darstellungen von Geld zugeordnet ist;
ein der genannten Emissionsbank (1) zugeordnetes Terminalmodul (5), das die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) speichern kann, und das bei Banktransaktionen, die die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) aufweisen, Intermediärfunktionen ausführt;
ein Transaktionsmodul (4), das die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) speichern kann, wobei das Modul ferner Online-Transaktionen mit dem genannten Terminalmodul (5) ausführen und die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) in Offline-Transaktionen mit anderen Transaktionsmodulen (4) austauschen kann;
wobei die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) ein Verfallsdatum aufweisen;
wobei die genannten anderen Transaktionsmodule (4) Prozessoren aufweisen, die die Annahme versuchter Übertragungen der genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) abweisen können, wenn die genannten versuchten Übertragungen nach dem Verfallsdatum der genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) auftreten.
15. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 14, dadurch gekennzeichnet, daß das genannte Geldgeneratormodul (6) und das genannte Terminalmodul (5) in einer Vorrichtung mit einem einzigen Prozessor vorgesehen sind.
16. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 14, dadurch gekennzeichnet, daß das genannte Abrechnungssystem während Einzahlungen und Auszahlungen der genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) Forderungskonten und Durchgangskonten führt.
17. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 14, dadurch gekennzeichnet, daß das genannte Verfallsdatum abhängig von einem Geldwert variiert, der den genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) zugeordnet ist.
18. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 14, dadurch gekennzeichnet, daß die in dem genannten Transaktionsmodul (4) gespeicherten elektronischen Darstellungen von Geld (11) aktualisiert werden, wenn eine Transaktion mit dem genannten Terminalmodul (5) durchgeführt wird.
19. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 18, dadurch gekennzeichnet, daß die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) von dem genannten Transaktionsmodul (4) aktualisiert werden, die die genannten gespeicherten elektronischen Darstellungen von Geld (11) zu dem genannten Terminalmodul (5) übertragen, wobei das genannte Geldgeneratormodul (6) eine neue ersetzende elektronische Darstellung von Geld (11) erzeugt, die ein neues Verfallsdatum aufweist, und wobei das genannte Terminalmodul (5) die genannte neue ersetzende elektronische Darstellung von Geld (11) zu dem genannten Transaktionsmodul (4) überträgt.
20. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 14, dadurch gekennzeichnet, daß es sich bei den genannten Geldgenerator-, Terminal- und Transaktionsmodulen (4) um eingriffsichere Vorrichtungen handelt, die über kryptographisch sichere Sitzungen kommunikationsfähig sind.
21. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 20, dadurch gekennzeichnet, daß sich jedes der genannten Module durch Protokollierung einer Transaktion verpflichten kann, so daß kein Abbruch der genannten Transaktion durch Wiederherstellung des Zustands durchgeführt werden kann; und wobei jedes der genannten Module während der genannten Transaktion durch Befolgen einer programmierten Abbruchroutine einen Abbruch durchführen kann, wobei die Steuerung von anderen Routinen oder einem Unterbrechungsprotokoll übertragen wird.
22. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem, das folgendes umfaßt:
ein computergesteuertes Abrechnungssystem, das einer Emissionsbank (1) zugeordnet ist;
ein der genannten Emissionsbank (1) zugeordnetes Geldgeneratormodul (6), das elektronische Darstellungen von Geld (11) erzeugt, wobei auf einem Geldemissions-Passivkonto in dem genannten Abrechnungssystem ein Betrag gutgeschrieben wird, der den erzeugten elektronischen Darstellungen von Geld zugeordnet ist;
ein der genannten Emissionsbank (1) zugeordnetes Terminalmodul (5), das die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) speichern kann, und das bei Banktransaktionen, die die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) aufweisen, Intermediärfunktionen ausführt;
ein Transaktionsmodul (4), das die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) speichern kann, wobei das Modul ferner Online-Transaktionen mit dem genannten Terminalmodul (5) ausführen und die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) in Offline-Transaktionen mit anderen Transaktionsmodulen (4) austauschen kann;
einen Sicherheits-Server (27), der zur Realisierung der Sicherheit des elektronischen Zahlungsverkehrsystems verwendet wird;
wobei das genannte Geldgeneratormodul (6), das genannte Terminalmodul (5) und das genannte Transaktionsmodul (4) jeweils einem eindeutigen Modulidentifizierer zugeordnet sind, der sich in einem Bestätigungsvermerk befindet, der eine digitale Unterschrift des genannten Sicherheits-Servers (27) trägt, wobei die genannten Bestätigungsvermerke nur über einen begrenzten Zeitraum Gültigkeit haben, wobei das genannte zugeordnete Modul nach Ablauf dieses Zeitraums nicht mehr in der Lage ist mit anderen Modulen Transaktionen durchzuführen, bis ein neuer Bestätigungsvermerk vorgesehen wird;
wobei der genannte neue Bestätigungsvermerk und die gefährdeten Modulidentifizierer vorgesehen werden, wenn das genannte Modül eine erste Netzverbindung mit einem Netzwerk herstellt, das einen oder mehrere Sicherheits-Server aufweist;
wobei das genannte Modul mit keinem anderen Modul in Transaktion tritt, das einen der genannten gefährdeten Modulidentifizierer aufweist
23. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 22, dadurch gekennzeichnet, daß das genannte Geldgeneratormodul (6) und das genannte Terminalmodul (5) in einer Vorrichtung mit einem einzigen Prozessor vorgesehen sind.
24. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 22, dadurch gekennzeichnet, daß das genannte Abrechnungssystem während Einzahlungen und Auszahlungen der genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) Forderungskonten und Duchgangskonten führt.
25. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 22, dadurch gekennzeichnet, daß der genannte Sicherheits-Server (27) einen bestätigenden Schlüssel verteilt, falls dies erforderlich ist.
26. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 22, dadurch gekennzeichnet, daß der genannte Sicherheits-Server (27) ein Kontenprofil digital unterzeichnet, das Datenfelder aufweist, die einen Bankenidentifizierer, eine Kontonummer und eine Indikation der Kontenart aufweisen, wobei das genannte Kontenprofil von dem genannten Transaktionsmodul (4) dazu verwendet wird, um auf ein durch die genannte Kontonummer identifiziertes Teilnehmerkonto zuzugreifen.
27. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 22, dadurch gekennzeichnet, daß es sich bei dem genannten Geldgeneratormodul (6), dem Tellermodul (5), dem Transaktionsmodul (4) und dem Sicherheits-Server (27) um eingriffsichere Vorrichtungen handelt, die über kryptographisch sichere Sitzungen kommunikationsfähig sind.
28. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 27, dadurch gekennzeichnet, daß sich jedes der genannten Module und der genannte Sicherheits-Server (27) durch Protokollierung einer Transaktion verpflichten können, so daß kein Abbruch der genannten Transaktion durch Wiederherstellung des Zustands durchgeführt werden kann; und wobei jedes der genannten Module und der genannte Sicherheits-Server (27) während der genannten Transaktion durch Befolgen einer programmierten Abbruchroutine einen Abbruch durchführen können, wobei die Steuerung von anderen Routinen oder einem Unterbrechungsprotokoll übertragen wird.
29. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem, das folgendes umfaßt:
ein computergesteuertes Abrechnungssystem, das einer Emissionsbank (1) zugeordnet ist;
ein der genannten Emissionsbank zugeordnetes Geldgeneratormodul (6), das elektronische Kreditzusagen (11) erzeugen, wobei ein Kreditrahmen eines Teilnehmer- Darlehenskontos in dem genannten Abrechnungssystem um einen Betrag in Anspruch genommen wird, der den genannten erzeugten elektronischen Kreditzusagen entspricht;
ein der genannten Emissionsbank (1) zugeordnetes Terininalmodul (5), das die genannte elektronische Kreditzusage (11) speichern kann und das Banktransaktionen, die die genannten elektronischen Kreditzusagen (11) aufweisen, Intermediärfunktionen ausführt;
ein Transaktionsmodul (4), das die genannten elektronischen Kreditzusagen (11) speichern, Online- Transaktionen mit dem genannten Terminalmodul (5) durchführen sowie die genannte elektronische Kreditzusage (11) in einer Offline-Transaktion zu einem anderen Transaktionsmodul (4) übertragen kann; und
wobei die genannte elektronische Kreditzusage (11) eine Kontonummer des genannten Teilnehmer-Darlehenskontos, einen ursprünglichen Geldbetrag und eine von dem genannten Geldgeneratormodul (6) erzeugte digitale Unterschrift aufweist;
wobei die genannte elektronische Kreditzusage zwischen Transaktionsmodulen in einem Übertragungsgeldbetrag übertragen werden kann, der kleiner oder gleich dem genannten ursprünglichen Geldbetrag ist; und
wobei die genannte Emissionsbank (1) bei Einzahlung der genannten elektronischen Kreditzusage (11) das genannte Teilnehmer-Darlehenskonto mit dem genannten übertragenen Geldbetrag belastet.
30. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 29, dadurch gekennzeichnet, daß das genannte Geldgeneratormodul (6) und das genannte Terminalmodul (5) in einer Vorrichtung mit einem einzigen Prozessor vorgesehen sind.
31. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 29, dadurch gekennzeichnet, daß das genannte Abrechnungssystem während Einzahlungen und Auszahlungen der genannten elektronischen Kreditzusage (11) Forderungskonten und Duchgangs konten führt.
32. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 29, dadurch gekennzeichnet, daß das genannte Transaktionsmodul (4) nur einmal die genannte elektronische Kreditzusage (11) zu einem anderen Transaktionsmodul (4) übertragen kann.
33. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 29, dadurch gekennzeichnet, daß es sich bei dem genannten Geldgenerator, den Terminal- und Transaktionsmodulen (4) um eingriffsichere Vorrichtungen handelt, die über kryptographisch sichere Sitzungen kommunikationsfähig sind.
34. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 33, dadurch gekennzeichnet, daß die genannte elektronische Kreditzusage (11) digitale Unterschriften aufweist, die von den genannten Terminal- und Transaktionsmodulen (5, 4) nach der Übertragung der genannten elektronischen Kreditzusage (11) erzeugt werden; und wobei das genannte Geldgeneratormodul (6), das genannte Terminalmodul (5) und das genannte Transaktionsmodul (4) jeweils einem elektronischen Bestätigungsvermerk zugeordnet sind, durch den andere Module ihre Authentizität bestätigen können; wobei die genannte Übertragung der genannten elektronischen Kreditzusage (11) von dem genannten Transaktionsmodul (4) zu dem genannten anderen Transaktionsmodul (4) ohne Teilnehmeridentifizierung durchgeführt werden kann.
35. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 33, dadurch gekennzeichnet, daß sich jedes der genannten Module durch Protokollierung einer Transaktion verpflichten kann, so daß kein Abbruch der genannten Transaktion durch Wiederherstellung des Zustands durchgeführt werden kann; und wobei jedes der genannten Module während der genannten Transaktion durch Befolgen einer programmierten Abbruchroutine einen Abbruch durchführen kann, wobei die Steuerung von anderen Routinen oder einem Unterbrechungsprotokoll übertragen wird.
36. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 29, dadurch gekennzeichnet, daß das genannte Transaktionsmodul (4) sowohl elektronische Darstellungen von Geld (11) als auch elektronische Kreditzusagen (11) speichern kann, und wobei das genannte Transaktionsmodul (4) sowohl die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) als auch die genannten elektronischen Kreditzusagen (11) über eine kryptographisch sichere Sitzung in einer einzigen Transaktionsübertragung zu dem genannten anderen Transaktionsmodul (4) übertragen kann.
37. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem, das folgendes umfaßt:
ein erstes computergesteuertes Abrechnungssystem, das einer Emissionsbank (1) zugeordnet ist;
ein der genannten Emissionsbank (1) zugeordnetes Geldgeneratormodul, das elektronische Darstellungen von Geld (11) erzeugt, wobei auf einem Geldemissions-Passivkonto in dem genannten Abrechnungssystem ein Betrag gutgeschrieben wird, der den erzeugten elektronischen Darstellungen von Geld zugeordnet ist;
ein der genannten Emissionsbank (1) zugeordnetes erstes Terminalmodul (5), das die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) speichern kann;
eine Mehrzahl zweiter computergesteuerter Abrechnungssysteme, die jeweils einer entsprechenden Bank (2) zugeordnet sind, wobei jede entsprechende Bank ein Konto in dem genannten ersten Abrechnungssystem führt;
eine Mehrzahl zweiter Terminalmodule (5), die jeweils einer der entsprechenden Banken (2) zugeordnet sind, wobei die Module jeweils die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) speichern können;
ein Transaktionsmodul (4), das die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (4) speichert, Online- Transaktionen mit der genannten Mehrzahl zweiter Terminalmodule (5) durchführt sowie Austauschoperationen der genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) mit anderen Transaktionsmodulen (4) in Offline-Transaktionen;
wobei das genannte erste Terminalmodul (5) einen ersten Prozessor aufweist, der bei Transaktionen zwischen dem genannten ersten Abrechnungssystem, dem genannten Geldgeneratormodul (6) und dem genannten zweiten Terminalmodul (5) Intermediärfunktionen ausführt; und
wobei das genannte zweite Terminalmodul (5) einen zweiten Prozessor aufweist, der bei Transaktionen zwischen dem genannten zweiten Abrechnungssystem, dem genannten ersten Terminalmodul (5) und dem genannten Transaktionsmodul (4) Intermediärfunktionen ausführt.
38. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 37, dadurch gekennzeichnet, daß das genannte Transaktionsmodul (4) ebenfalls Online-Transaktionen mit dem genannten Terminalmodul (5) ausführt, und wobei das genannte erste Terminalmodul (5) auch Intermediärfunktionen in Verbindung mit dem genannten Transaktionsmodul (4) ausführt.
39. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 37, dadurch gekennzeichnet, daß das genannte Geldgeneratormodul (6) und das genannte erste Terminalmodul (5) in einer elektronischen Verarbeitungsvorrichtung vorgesehen sind, die durch den genannten ersten Prozessor gesteuert wird.
40. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 29, dadurch gekennzeichnet, daß die genannten ersten und zweiten Abrechnungssysteme während Einzahlungen und Auszahlungen der genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) Forderungskonten und Durchführungskonten führen.
41. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 37, dadurch gekennzeichnet, daß es sich bei dem genannten Geldgenerator, den genannten Transaktions- und Terminalmodulen (6, 4, 5) um eingriffsichere Vorrichtungen handelt, die über kryptographisch sichere Sitzungen kommunikationsfähig sind.
42. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 41, dadurch gekennzeichnet, daß sich jedes der genannten Module durch Protokollierung einer Transaktion verpflichten kann, so daß kein Abbruch der genannten Transaktion durch Wiederherstellung des Zustands durchgeführt werden kann; und wobei jedes der genannten Module während der genannten Transaktion durch Befolgen einer programmierten Abbruchroutine einen Abbruch durchführen kann, wobei die Steuerung von anderen Routinen oder einem Unterbrechungsprotokoll übertragen wird.
43. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem, das folgendes umfaßt:
eine Mehrzahl computergesteuerter Abrechnungssysteme, die einer Mehrzahl von Emissionsbanken (1) zugeordnet sind;
eine Mehrzahl der genannten Mehrzahl von Emissionsbanken zugeordneter Geldgeneratormodule (6), die elektronische Darstellungen von Geld (11) erzeugen, wobei auf Geldemissions- Passivkonten in den genannten Abrechnungssystemen Beträge gutgeschrieben werden, die den erzeugten elektronischen Darstellungen von Geld zugeordnet sind;
eine Mehrzahl der genannten Mehrzahl von Einissionsbanken (1) zugeordneter Terminalmodule (5), die die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) speichern können;
ein Datenverarbeitungssystem, das einer Clearingbank zugeordnet ist, das die genannten elektronischen Darstellungen von Geldverrechnet und ein Clearingbank-Abrechnungssystem führt, in dem jede der Mehrzahl von Emissionsbanken ein Konto aufweist;
wobei jede der genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) einen Emissionsbankidentifizierer aufweist; und
wobei jedes der Module der genannten Mehrzahl von Terminalmodulen (5) elektronische Darstellungen von Geld (11), die bei dessen Emissionsbank (1) eingezahlt werden, jedoch von einer anderen Emissionsbank (1) ausbezahlt werden, zu der genannten Clearingbank (3) übermittelt, so daß die genannten Emissionsbankenkonten ausgeglichen werden und so daß jede der genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) zurück zu der genannten Emissionsbank (1) übermittelt werden, die durch deren Emissionsbankidentifizierer bezeichnet wird.
44. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 43, dadurch gekennzeichnet, daß mindestens eines der genannten Geldgeneratormodule (6) und eines der genannten Terminalmodule (5) in einer Vorrichtung mit einem einzigen Prozessor vorgesehen sind.
45. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 43, dadurch gekennzeichnet, daß die genannten Abrechnungssysteme während der Verrechnung bzw. dem Clearing der genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) Duchgangskonten und Führungs konten führen.
46. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 43, dadurch gekennzeichnet, daß es sich bei den genannten Geldgeneratormodulen (6) und den genannten Terminalmodulen (5) um eingriffsichere Vorrichtungen handelt, die über kryptographisch sichere Sitzungen kommunikationsfähig sind.
47. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 46, dadurch gekennzeichnet, daß sich jedes der genannten Module durch Protokollierung einer Transaktion verpflichten kann, so daß kein Abbruch der genannten Transaktion durch Wiederherstellung des Zustands durchgeführt werden kann; und wobei jedes der genannten Module während der genännten Transaktion durch Befolgen einer programmierten Abbruchroutine einen Abbruch durchführen kann, wobei die Steuerung von anderen Routinen oder einem Unterbrechungsprotokoll übertragen wird.
48. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem, das folgendes umfaßt:
eine Mehrzahl computergesteuerter Abrechnungssysteme, die einer Mehrzahl von Emissionsbanken (1) zugeordnet sind;
eine Mehrzahl der genannten Mehrzahl von Emissionsbanken zugeordneter Geldgeneratormodule (6), die elektronische Kreditzusagen (11) erzeugen, wobei Kreditrahmen von Teilnehmer- Darlehenskonten in den genannten Abrechnungssystemen um Beträge in Anspruch genommen werden, die den genannten erzeugten elektronischen Kreditzusagen entsprechen;
eine Mehrzahl der genannten Mehrzahl von Emissionsbanken (1) zugeordneter Terminalmodule (5), die die genannten elektronischen Kreditzusagen (11) speichern können;
ein Datenverarbeitungssystem, das einer Clearingbank zugeordnet ist, das die genannten elektronischen Kreditzusagen verrechnet und ein Clearingbank-Abrechnungssystem führt, in dem jede Emissionsbank der genannten Mehrzahl von Emissionsbanken ein Konto aufweist;
wobei jede der genannten elektronischen Kreditzusagen (11) einen Emissionsbankidentifizierer aufweist; und
wobei jedes Terminalmodul (5) der genannten Mehrzahl von Terminalmodulen elektronische Kreditzusagen (11), die auf deren Emissionsbank (1) gutgeschrieben sind, die jedoch von einer anderen Emissionsbank (1) gewährt worden sind, zu einer Clearingbank (3) übermittelt, so daß die Emissionsbankenkonten ausgeglichen werden und so daß jede der genannten. elektronischen Kreditzusagen (11) zurück zu der genannten Emissionsbank (1) übermittelt wird, die durch deren Emissionsbankidentifizierer bezeichnet ist.
49. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 48, dadurch gekennzeichnet, daß mindestens eines der genannten Geldgeneratormodule (6) und eines der genannten Terminalmodule (5) in einer Vorrichtung mit einem einzigen Prozessor vorgesehen sind.
50. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 48, dadurch gekennzeichnet, daß die genannten Abrechnungssysteme während der Verrechnung bzw. dem Clearing der genannten elektronischen Kreditzusagen (11) Durchgangskonten und Forderungskonten führen.
51. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 48, dadurch gekennzeichnet, daß es sich bei den genannten Geldgeneratormodulen (6) und den genannten Terminalmodulen (5) um eingriffsichere Vorrichtungen handelt, die über kryptographisch sichere Sitzungen kommunikationsfähig sind.
52. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 51, dadurch gekennzeichnet, daß sich jedes der genannten Module durch Protokollierung einer Transaktion verpflichten kann, so daß kein Abbruch der genannten Transaktion durch Wiederherstellung des Zustands durchgeführt werden kann; und wobei jedes der genannten Module während der genannten Transaktion durch Befolgen einer programmierten Abbruchroutine einen Abbruch durchführen kann, wobei die Steuerung von anderen Routinen oder einem Unterbrechungsprotokoll übertragen wird.
53. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem, das folgendes umfaßt:
ein computergesteuertes Abrechnungssystem sowie ein computerimplementiertes Geldemissions-Abstimmungssystem (23), das einer Emissionsbank (1) zugeordnet ist;
ein der genannten Emissionsbank zugeordnetes Geldgeneratormodul, das elektronische Darstellungen von Geld (11) erzeugt, die in dem genannten Abrechnungssystem abgerechnet werden;
ein der genannten Emissionsbank (1) zugeordnetes Terminalmodul (5), das die genannten Darstellungen von Geld (11) speichern kann;
wobei die genannten Darstellungen von Geld (11) ein Notenverzeichnis aufweisen, das zur eindeutigen Identifizierung jeder der genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) verwendet wird, und mit einer Liste von Übertragungsdatensätzen, die dazu dienen, eine Wertunterteilung jeder der genannten elektronischen Darstellungen von Geld vorzusehen;
wobei das genannte Geldemissions-Abstimmungssystem (23) einen von dem genannten Geldgeneratormodul abgeleiteten Datensatz der genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) führt, die von der genannten Emissionsbank (1) emittiert werden; und
wobei die genannten eingezahlten elektronischen Darstellungen von Geld (11) zu dem genannten Geldemissions- Abstimmungssystem (23) übermittelt werden, das einen Prozessor zur Abstimmung des genannten Datensatzes der emittierten elektronischen Darstellungen von Geld (11) mit den eingezahlten unterteilten elektronischen Darstellungen von Geld (11) aufweist; und
wobei unabgestimmte Fälle Notenfälschungen in dem genannten elektronischen Zahlungsverkehrsystem anzeigen können.
54. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 53, dadurch gekennzeichnet, daß das genannte Geldgeneratormodul (6) und das genannte Terminalmodul (5) in einer Vorrichtung mit einem einzigen Prozessor vorgesehen sind.
55. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 53, dadurch gekennzeichnet, daß sich jedes der genannten Module durch Protokollierung einer Transaktion verpflichten kann, so daß kein Abbruch der genannten Transaktion durch Wiederherstellung des Zustands durchgeführt werden kann; und wobei jedes der genannten Module während der genannten Transaktion durch Befolgen einer programmierten Abbruchroutine einen Abbruch durchführen kann, wobei die Steuerung von anderen Routinen oder einem Unterbrechungsprotokoll übertragen wird.
56. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem, das folgendes umfaßt:
ein computergesteuertes Abrechnungssystem sowie ein computerimplementiertes Transaktions-Abstimmungssystem (22), das einer Emissionsbank (1) zugeordnet ist;
ein der genannten Emissionsbank zugeordnetes Geldgeneratormodul, das elektronische Darstellungen von Geld erzeugt, die in dem genannten Abrechnungssystem abgerechnet werden;
ein der genannten Emissionsbank (1) zugeordnetes Terminalmodul (5), das die genannten elektronischen Darstellungen von Geld (11) speichern kann;
wobei Transaktionsdatensätze von dem genannten Geldgeneratormodul (6), dem genannten Terminalmodul (5) und dem genannten Online-Abrechnungssystem periodisch zu dem genannten Transaktions-Abstimmungssystem (22) weitergeleitet werden;
wobei das genannte Transaktions-Abstimmungssystem (22) einen Prozessor zum Analysieren der genannten Transaktionsdatensätze aufweist, um sicherzustellen, daß die Terminaltransaktionen mit den entsprechenden Abrechnungstransaktionen übereinstimmen, und um sicherzustellen, daß die Geldgeneratormodultransaktionen mit den entsprechenden Terminaltransaktionen und Abrechnungstransaktionen übereinstimmen; und
wobei etwaige falsche Übereinstimmungen eine unvollkommene Verarbeitung oder einen Sicherheitsverstoß anzeigen können.
57. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 56, dadurch gekennzeichnet, daß das genannte Geldgeneratormodul (6) und das genannte Terminalmodul (5) in einer Vorrichtung mit einem einzigen Prozessor vorgesehen sind.
58. Elektronisches Zahlungsverkehrsystem nach Anspruch 56, dadurch gekennzeichnet, daß sich jedes der genannten Module durch Protokollierung einer Transaktion verpflichten kann, so daß kein Abbruch der genannten Transaktion durch Wiederherstellung des Zustands durchgeführt werden kann; und wobei jedes der genannten Module während der genannten Transaktion durch Befolgen einer programmierten Abbruchroutine einen Abbruch durchführen kann, wobei die Steuerung von anderen Routinen oder einem Unterbrechungsprotokoll übertragen wird.
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