RU2165101C2 - Электронная денежная система (варианты), электронная банкнота, способ предъявления пароля сети электронной денежной системы, способ изъятия денег с банковского счета, способ внесения депозита, способ произведения платежа, способ обмена иностранной валюты - Google Patents

Электронная денежная система (варианты), электронная банкнота, способ предъявления пароля сети электронной денежной системы, способ изъятия денег с банковского счета, способ внесения депозита, способ произведения платежа, способ обмена иностранной валюты Download PDF

Info

Publication number
RU2165101C2
RU2165101C2 RU96119343/09A RU96119343A RU2165101C2 RU 2165101 C2 RU2165101 C2 RU 2165101C2 RU 96119343/09 A RU96119343/09 A RU 96119343/09A RU 96119343 A RU96119343 A RU 96119343A RU 2165101 C2 RU2165101 C2 RU 2165101C2
Authority
RU
Russia
Prior art keywords
module
money
indicated
electronic
specified
Prior art date
Application number
RU96119343/09A
Other languages
English (en)
Other versions
RU96119343A (ru
Inventor
С. Розен Шолом
Original Assignee
Ситибанк Н.А.
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Family has litigation
First worldwide family litigation filed litigation Critical https://patents.darts-ip.com/?family=25161747&utm_source=google_patent&utm_medium=platform_link&utm_campaign=public_patent_search&patent=RU2165101(C2) "Global patent litigation dataset” by Darts-ip is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
Application filed by Ситибанк Н.А. filed Critical Ситибанк Н.А.
Publication of RU96119343A publication Critical patent/RU96119343A/ru
Application granted granted Critical
Publication of RU2165101C2 publication Critical patent/RU2165101C2/ru

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07F—COIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F7/00—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
    • G07F7/08—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
    • G07F7/10—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means together with a coded signal, e.g. in the form of personal identification information, like personal identification number [PIN] or biometric data
    • G07F7/1008—Active credit-cards provided with means to personalise their use, e.g. with PIN-introduction/comparison system
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/02—Payment architectures, schemes or protocols involving a neutral party, e.g. certification authority, notary or trusted third party [TTP]
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/04—Payment circuits
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/04—Payment circuits
    • G06Q20/06—Private payment circuits, e.g. involving electronic currency used among participants of a common payment scheme
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G06Q20/108—Remote banking, e.g. home banking
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G06Q20/108—Remote banking, e.g. home banking
    • G06Q20/1085—Remote banking, e.g. home banking involving automatic teller machines [ATMs]
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/22—Payment schemes or models
    • G06Q20/26—Debit schemes, e.g. "pay now"
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/22—Payment schemes or models
    • G06Q20/29—Payment schemes or models characterised by micropayments
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/34—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using cards, e.g. integrated circuit [IC] cards or magnetic cards
    • G06Q20/341—Active cards, i.e. cards including their own processing means, e.g. including an IC or chip
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/36—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes
    • G06Q20/367—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes involving electronic purses or money safes
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/36—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes
    • G06Q20/367—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes involving electronic purses or money safes
    • G06Q20/3674—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes involving electronic purses or money safes involving authentication
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/36—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes
    • G06Q20/367—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes involving electronic purses or money safes
    • G06Q20/3676—Balancing accounts
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/36—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes
    • G06Q20/367—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes involving electronic purses or money safes
    • G06Q20/3678—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using electronic wallets or electronic money safes involving electronic purses or money safes e-cash details, e.g. blinded, divisible or detecting double spending
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/381—Currency conversion
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/02—Banking, e.g. interest calculation or account maintenance
    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07F—COIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F19/00—Complete banking systems; Coded card-freed arrangements adapted for dispensing or receiving monies or the like and posting such transactions to existing accounts, e.g. automatic teller machines
    • G07F19/20—Automatic teller machines [ATMs]
    • G07F19/211—Software architecture within ATMs or in relation to the ATM network
    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07F—COIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F7/00—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
    • G07F7/08—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
    • G07F7/0806—Details of the card
    • G07F7/0813—Specific details related to card security
    • G07F7/082—Features insuring the integrity of the data on or in the card

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
  • Computer Security & Cryptography (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Technology Law (AREA)
  • Microelectronics & Electronic Packaging (AREA)
  • Software Systems (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
  • Vending Machines For Individual Products (AREA)
  • Control Of Vending Devices And Auxiliary Devices For Vending Devices (AREA)
  • Beverage Vending Machines With Cups, And Gas Or Electricity Vending Machines (AREA)
  • Iron Core Of Rotating Electric Machines (AREA)
  • Noodles (AREA)
  • Cash Registers Or Receiving Machines (AREA)
  • Primary Cells (AREA)
  • Glass Compositions (AREA)
  • Devices For Checking Fares Or Tickets At Control Points (AREA)
  • Heterocyclic Carbon Compounds Containing A Hetero Ring Having Oxygen Or Sulfur (AREA)
  • Optical Communication System (AREA)
  • Photoreceptors In Electrophotography (AREA)
  • Coin-Freed Apparatuses For Hiring Articles (AREA)
  • Testing Of Coins (AREA)
  • Burglar Alarm Systems (AREA)
  • Control Of Throttle Valves Provided In The Intake System Or In The Exhaust System (AREA)

Abstract

Изобретение относится к электронной денежной системе для выполнения электронных денежных оплат. Технический результат достигается за счет генерирования ценности, представленной электронными деньгами, клиринга и оплаты электронных денежных счетов банков и финансовых учреждений. Каждая денежная система содержит банки-эмитенты или финансовые учреждения, которые связаны с устройством генератора денег, предназначенного для генерирования и пуска в обращение электронных денег, поддерживаемых бессрочными вкладами, и электронных кредитных доверенностей; банки-корреспонденты, которые принимают и распространяют электронные деньги; множество операционных устройств, которые используются абонентами для хранения электронных денег, для выполнения деловых денежных операций с системами оперативного доступа участвующих банков или для обмена электронных денег автономно с другими подобными операционными устройствами; кассовые устройства, связанные с банками-эмитентами и банками-корреспондентами и предназначенные для сопряжения между самими банками-эмитентами и банками-корреспондентами; служебный процессор безопасности, предназначенный для сохранения целостности системы. Способы описывают процессы согласования и клиринга для осуществления текущего контроля и баланса каждой денежной системы. 21 с. и 68 з.п. ф-лы, 50 ил.

Description

Изобретение относится к электронной денежной системе для выполнения электронных денежных оплат как альтернативного средства экономического обмена наличным деньгам, чеками, карточками и электронных систем перемещения денежных средств, обладающей многими выгодами этих систем с несколькими их ограничениями. В системе используются электронные представления денег, которые предназначены для всемирного принятия и обмена в качестве экономического показателя абонентами денежной системы.
В настоящее время ежедневно между отдельными лицами и учреждениями имеет место приблизительно 350 млрд. валютных и денежных деловых операций. Интенсивное ведение денежных инвалютных деловых операций ограничено автоматизацией отдельных деловых операций, например оплат покупок, плат за проезд, депонирования и снятия со счетов. Отдельные деловые операции с наличными деньгами отягощаются необходимостью иметь соответствующие суммы или обеспечение их обмена. Кроме того, обхождение и распоряжение бумажными деньгами и монетами одинаково неудобно, дорого и трудоемко как для отдельных лиц, так и для учреждений.
Хотя чеки могут быть выписаны на любую конкретную сумму до суммы, находящейся на счету, чеки обладают очень ограниченной перемещаемостью и должны иметь подтверждение от физического лица. Системы проверки документации не предлагают достаточного освобождения от ограничений деловых операций с наличными деньгами, разделяя многие неудобства обхождения с деньгами, добавляя присущие задержки, связанные с обработкой чеков. В конце концов экономичный обмен стремится к большему удобству при меньшей стоимости и повышенной безопасности.
Автоматизация позволила достичь некоторых этих качеств для крупных деловых операций посредством компьютеризированных электронных систем перемещения денежных средств (EFT). Перемещение электронных денежных средств, по существу, является процессом обмена ценности, достигаемым посредством централизованных компьютерных деловых операций банковской системы. Услугами EFT является передача платежей с помощью электронных "проверок", которые используются, главным образом, большими коммерческими учреждениями.
Автоматизированная расчетная плата (ACH) и системы торговых точек (POS) являются примерами электронных систем перемещения денежных средств, которые в последние годы нашли широкое применение в розничной продаже и коммерческих учреждениях. Однако платежи, выполняемые с помощью этих систем EFT, ограничены в том отношении, что они не могут быть выполнены вне банковской системы. Кроме того, деловые операции ACH обычно не могут быть выполнены вне часов рабочего времени.
Домашние банковские услуги по оплате счетов являются примерами электронной системы передачи денежных средств, используемой лицами для осуществления платежей. Обычно инициативные группы домашнего банковского обслуживания объединяют несколько клиентов. Этими видами услуг, которые предполагают выполнение платежей, переводы счетов и информацию по телефонным линиям с помощью персональных компьютеров, пользуются менее одного процента клиентов банка. Одной причиной того, что домашние банковские услуги не получили широкого распространения, является то, что при таком типе системы клиент не может депонировать и при необходимости изъять деньги.
Современные системы EFT, кредитные и дебитные карточки, которые используются с системой при оперативном доступе для перемещения денег между счетами, например между счетом купца и покупателя, не могут удовлетворять потребность в автоматизированной системе деловых операций, которая предусматривает перемещение всемирно приемлемой экономической ценности вне банковской системы.
Для выполнения автоматизированной, еще более удобной системы деловых операций, которая не требует посредничества банковской системы для перемещения и может дать некоторую экономию, имелась тенденция к автономному перемещению электронных денежных средств. Например, были предложены многочисленные идеи некоторых форм "электронных денег", которые могут быть использованы для безналичной оплаты деловых операций в качестве альтернатив традиционным валютному и чековому типам систем оплаты. Смотри патент США N 4977595, имеющий название "Способ и устройство для выполнения электронной оплаты" и патент США N 4305059 "Модульная система перемещения денежных средств".
Более хорошо известные системы включают карточки с магнитными полосами, получаемые на данную сумму, из которой предварительно оплаченная сумма может быть удержана для конкретных целей. После исчерпания экономической ценности карточки выбрасывают. Другие примеры включают карточки с памятью, или так называемые разумные карточки, которые повторно хранят информацию, предоставляющую сумму, которая подобным образом вычитается для конкретных целей.
Однако эти предложенные системы обладают тем недостатком, что отказываются полностью признать значение банковских депозитов как денег и необходимость поддержания любой формы всемирно приемлемых денежных представлений, которые могут быть пущены в обращение. В описанных прежде системах представления экономической ценности, электронные или на бумаге, пускаются в обращение без подтверждения равноценного пассива как противной стороны их актива.
Ни одна из предложенных ранее систем безбумажных платежей не является достаточно исчерпывающей, чтобы быть многоцелевой электронной денежной системой, которая включает в себя не только автоматические устройства, которые позволяют абонентам перемещать электронные денежные средства или деньги между собой без какой-либо промежуточной системы, но которая также охватывает и включает всю банковскую систему для генерирования ценности, представленной электронными деньгами, и для клиринга и оплаты электронных денежных счетов банков и финансовых учреждений, вовлеченных в поддержание денежного баланса в пределах этой системы.
Таким образом, конкретно, имеется нужда в системе, которая позволяет проводить общие деловые операции между плательщиком и получателем без посредников банковской системы и которая дает лицу регулирование процессов платежа. Кроме того, существует необходимость обеспечения системы экономичного обмена, которая может быть использована крупными учреждениями для коммерческих платежей любого размера, которая не имеет ограничений современных систем EFT.
Целью настоящего изобретения является обеспечение законченной электронной денежной системы, в которой используются электронные деньги, которые являются взаимозаменяемыми с традиционными наличными деньгами и являются всемирно признанными.
Другой целью настоящего изобретения является способ безопасного перемещения экономической ценности, включающей в себя деньги и кредит, между абонентами, между финансовыми учреждениями и между абонентами и финансовыми учреждениями.
Другой целью настоящего изобретения является обеспечение многоцелевой безбумажной системы оплаты, в которой деловые операции между абонентами могут быть выполнены как в режиме оперативного доступа, так и автономно.
Другой целью настоящего изобретения является обеспечение системы оплаты, которая уменьшает стоимость центральных систем перемещения электронных денежных средств путем передачи многих платежей автономным устройствам.
Другой целью настоящего изобретения является система недорогих электронных перемещений с целью сокращения расходов учреждений на управление бумажными наличными деньгами, чеками и монетами.
Другой целью настоящего изобретения является обеспечение пользователя дружественной электронной системой платежа, которая может быть надежно и безопасно использована в реальном масштабе времени для перемещения денег между членами общества, между членами общества и коммерческими учреждениями и между коммерческими учреждениями.
Другой целью настоящего изобретения является обеспечение системы для депонирования и изъятия экономической ценности, которая может быть интегрирована с широким множеством систем обработки и передачи данных, включая в себя современные доступные домашние банковские услуги.
Другой целью настоящего изобретения является обеспечение электронной денежной системы, в которой используются электронные деньги в виде множества валют.
Другой целью настоящего изобретения является обеспечение системы безопасного перемещения экономической ценности в деловых операциях фактически любого размера достоинства.
Другой целью настоящего изобретения является обеспечение среды экономического обмена, которая является взаимозаменяемой, просто перемещаемой, неоспоримо выплачиваемой и защищенной от многократного использования, размножения и подделок.
Указанные выше объекты и достоинства настоящего изобретения являются иллюстрирующими те, которые могут быть достигнуты с помощью настоящего изобретения и не являются исчерпывающими или ограничивающими возможных преимуществ, которые могут быть реализованы. Таким образом, эти и другие цели и достоинства настоящего изобретения станут очевидными из приведенного ниже описания или могут быть выявлены из практики настоящего изобретения как в приведенном здесь объеме, так и с помощью модификаций, которые могут стать очевидными специалистам в этом деле. Соответственно, настоящее изобретение заключается в показанных и описанных здесь новых способах, устройствах, сочетаниях и совершенствованиях.
Для достижения указанных выше и других целей в способах и устройствах настоящего изобретения используют предпочтительный вариант воплощения в виде электронной денежной системы, имеющей:
1) банки или финансовые учреждения, которые связаны с устройством генератора денег для генерирования и пуска в обращение абонентным потребителям электронных денег, включающих в себя электронную валюту, поддерживаемую бессрочными вкладами, и кредитные доверенности;
2) банки-корреспонденты, которые принимают и распространяют электронные деньги;
3) множество операционных устройств, которые используются абонентами для хранения электронных денег, для выполнения деловых денежных операций с системами оперативного доступа участвующих банков или для обмена электронных денег с другими подобными устройствами в автономных деловых операциях;
4) кассовые устройства, связанные с банками-эмитентами и банками-корреспондентами для управления и сопряжения операционных устройств с банками-эмитентами и банками корреспондентами и для сопряжения между самими банками-эмитентами и банками-корреспондентами;
5) клиринг-банк для балансирования электронных денежных счетов различных банков-эмитентов;
6) сеть передачи данных для обеспечения услуг передачи данных для всех компонентов этой системы и
7) устройство безопасности для поддержания целостности системы и для выявления подделок и вторжения в систему.
В предпочтительном варианте воплощения функции устройств генератора денег операционных устройств и кассовых устройств будут выполняться посредством сочетания защищенного от вторжения аппаратурного обеспечения компьютера и модулей прикладного программного обеспечения, которые могут быть объединены в одну сеть. Для обеспечения безопасности от несанкционированной инспекции информация передается в кодированном виде. Электронные деньги перемещают с цифровыми сигнатурами для обеспечения достоверности и безопасности от изменения и подделки.
Электронные деньги, обмененные с помощью этих устройств, могут быть электронным представлением валюты или кредита. Важным аспектом электронной валюты является то, что она есть эквивалент банкнот и взаимообмениваема с обычными бумажными деньгами посредством притязаний на депозиты в банке-эмитенте, но может быть изъята или депонирована как в банке-эмитенте, так и в банке-корреспонденте. Однако только банки-эмитенты могут генерировать электронные деньги и будут ответственны за их выплату.
Банки-эмитенты позднее используют межбанковские процессы клиринга и расчета для поддержания в банковской системе денежного баланса, как это обычно практикуется в современном банковском деле.
Электронные денежные представления являются взаимозаменяемыми, всемирно приемлемыми и несомненно выкупаемыми из банков-эмитентов, т.е. они имеют характеристики деловых операций. Для предохранения целостности электронной денежной системы каждый обмен электронных денег включает в себя вместе с другой информацией данные, идентифицирующие денежную единицу кредита или валюты (т. е. доллары, йены и т.д.), сумму кредита или валюты, банк, пускающий в обращение кредит или валюту и несколько цифровых сигнатур.
В соответствии с этими и другими целями настоящего изобретения приводится краткое содержание настоящего изобретения. В следующем кратком изложении, которое предназначено для освещения и введения некоторых аспектов настоящего изобретения, но не для ограничения объема, могут быть сделаны некоторые упрощения и пропуски. Достаточно подробные описания предпочтительного варианта воплощения, дающие возможность специалисту в этой области понять и использовать концепции настоящего изобретения, будут изложены в последующих разделах.
В соответствии с широким аспектом настоящего изобретения электронная денежная система обеспечивает деловые операции с использованием электронных денег, включающих в себя электронную валюту, поддерживаемую бессрочными вкладами в банке вместо деловых операций с наличными деньгами, и электронные кредитные доверенности. Настоящее изобретение содержит денежный модуль для генерирования электронных денег; денежный модуль для пуска в обращение, распространения и приема электронных денег и денежный модуль для хранения, приема и перемещения электронных денег между другими принимающими денежными модулями и между принимающим денежным модулем и денежным модулем, пускающим в обращение.
В соответствии с другим аспектом настоящего изобретения электронная денежная система обеспечивается для выполнения и поддержания электронных денег, которые являются взаимозаменяемыми с обычными деньгами, посредством притязаний на депозиты в банке и электронных кредитных доверенностей.
Система включает в себя множество банков-эмитентов, генератор для формирования электронных денег; кассовые модули, связанные с модулем генератора для выполнения кассовых операций и для сопряжения с другими кассовыми модулями, причем такие деловые операции включают прием и распределение электронных денег; систему безопасности для обеспечения общей целостности электронной денежной системы; процессы клиринга и расчета для балансирования электронных денежных счетов различных банков-эмитентов и для клиринга электронных денег, пущенных в обращение банками-эмитентами, и множество операционных модулей, находящихся во владении санкционированных пользователей, для перемещения электронных денег между операционными модулями и между операционными модулями и кассовыми модулями.
В соответствии с другим аспектом настоящего изобретения функции модулей генератора, операционных модулей и кассовых модулей будут выполняться путем сочетания аппаратурного обеспечения компьютера, имеющего защиту от вторжения, и прикладного программного обеспечения, которые могут быть объединены в одну сеть.
Электронные деньги, которые могут быть электронным представлением валюты, поддерживаемой бессрочными вкладами в банке-эмитенте или кредитными доверенностями, обменные с помощью этих модулей, могут быть перемещены с цифровыми сигнатурами для обеспечения безопасности от несанкционированной модификации и подделки. В предпочтительном варианте воплощения безопасность от подделки и вторжения обеспечивается также посредством требования периодического обновления модулей и отдельных единиц электронных денег. Недействительные модули или фальшивые (электронные) могут быть удалены из обращения, как только они будут обнаружены. Короче говоря, способ в соответствии с настоящим изобретением содержит следующие стадии:
1) обеспечение генерирующего модуля для формирования электронных представлений экономической ценности, поддерживаемых бессрочными кредитами, или кредитных доверенностей;
2) обеспечение кассового модуля для приема сформированных электронных представлений экономической ценности и для пуска в обращение электронных представлений экономической ценности;
3) обеспечение разрешенных пользователей операционными модулями для приема, хранения и перемещения электронных представлений экономической ценности для обмена с другим разрешенным пользователем, имеющим операционный модуль, и с кассовым обрабатывающим модулем;
4) прием и перемещение электронных представлений экономической ценности другим разрешенным пользователям, имеющим операционный модуль, и кассовому модулю и
5) обеспечение системы безопасности, чтобы позволить безопасно перемещать электронные представления экономической ценности между генерирующим модулем, кассовым модулем и операционным модулем.
Другие цели и преимущества настоящего изобретения станут более очевидными с помощью следующего описания со ссылками на сопроводительные чертежи, на которых изображены:
на фиг. 1 - схема, поясняющая общие аспекты настоящего изобретения;
на фиг. 2 - принципиальная схема размещения компонентов в соответствии с настоящим изобретением;
на фиг. 3 - перспективное схематическое изображение нескольких вариантов воплощения внешних систем, которые могут вмещать денежный модуль в соответствии с настоящим изобретением;
на фиг. 4 - блок-схема операционного денежного модуля в соответствии с настоящим изобретением;
на фиг. 5 - блок-схема кассового денежного модуля в соответствии с настоящим изобретением;
на фиг. 6 - блок-схема модуля генератора денег в соответствии с настоящим изобретением;
на фиг. 7 - блок-схема устройства сети в соответствии с настоящим изобретением;
на фиг. 8 - блок-схема служебного процессора сети в соответствии с настоящим изобретением;
на фиг. 9 - блок-схема системы безопасности в соответствии с настоящим изобретением;
на фиг. 10 - блок-схема служебного процессора безопасности в соответствии с настоящим изобретением;
на фиг. 11 - 24 - схемы последовательности операций примеров учета в соответствии с настоящим изобретением;
на фиг. 25 - блок-схема системы согласования деловых операций в соответствии с настоящим изобретением;
на фиг. 26 - блок-схема системы клиринга в соответствии с настоящим изобретением;
на фиг. 27 - блок-схема системы согласования пускаемых в обращение денег в соответствии с настоящим изобретением;
на фиг. 28 - 50A - блок-схемы примеров деловых операций в соответствии с настоящим изобретением.
В настоящем изобретении предполагается улучшенная денежная система, в которой используются электронные средства для безопасного и надежного обмена экономической ценности. Система может быть приведена в исполнение интеграцией новых систем обработки данных с другими процедурами, которые могут быть выполнены с современными всемирно известными банковскими системами.
В этом описании "электронные деньги" могут быть обозначены сокращением "Е-М". Кроме того, используемый в этой заявке термин "банк" означает любой банк, финансовое учреждение и т.п., являющиеся участником настоящего изобретения.
На представленных рисунках подобные ссылочные номера относятся к подобным компонентам. На фиг. 1 схематично представлена широта аспектов предпочтительного варианта воплощения, а также представлено общее соотношение характерных признаков системы. Система включает в себя банки-эмитенты 1, имеющие кассовый модуль 5 и модуль генератора денег 6; банки-корреспонденты 2, имеющие каждый кассовый денежный модуль 5; клиринг-банк 3 электронных денег; аттестационное агентство 28 и множество операционных денежных модулей 4, которыми владеют абоненты системы.
Электронные банкноты 11, средство для перемещения электронных денег, генерируются модулем генератора денег 6 для банка эмитента 1. Затем эти банкноты 11 перемещаются кассовым денежным модулем 5 к абоненту, использующему операционный денежный модуль 4. Электронные банкноты 11 могут быть представлениями валюты или кредитных доверенностей. По причинам безопасности все электронные банкноты 11 будут терять свою действительность через предварительно заданный период времени. При утрате действительности банкноты 11 должны быть изъяты из обращения в участвующем банке для обновления, прежде чем они могут быть перемещены.
Банк-эмитент 1 генерирует и распределяет электронные банкноты 11 и ответственен за их изъятие из обращения. Банк-эмитент выполняет депонирования, изъятия, оплаты ссуд и запросы для других денежных модулей.
Банк-корреспондент 2 является участвующим банком, который распространяет электронные деньги через счета, которые поддерживает в банке-эмитенте 1, но не генерирует каких-либо электронных денег и не ответственен за их изъятие из обращения. Поскольку он не может генерировать каких-либо электронных денег, банк-корреспондент 2 в предпочтительном варианте воплощения должен делать запросы денег в реальном масштабе времени со счета, который он поддерживает в банке-эмитенте 1, в любое время, когда абонент захочет изъять электронные деньги в банке-корреспонденте 2.
Наоборот, банк-корреспондент 2 депонирует все электронные деньги, вкладываемые абонентами, на счета, которые банк-корреспондент содержит в банках-эмитентах 1. Эти счета будут описаны ниже. Банк-корреспондент, подобно банку-эмитенту 1, будет выполнять вклады, изъятия, оплаты ссуд и банковские запросы.
Следует отметить, что банк-эмитент 1 может быть также банком-корреспондентом 2 для тех денежных единиц, которые он не генерирует. Например, банк-эмитент 1 для электронных банкнот долларов 11 может быть банком-корреспондентом 2 для электронных банкнот 11, йен, марок, пущенных в обращение другими банками, и т.п.
Важно также отметить, что система в соответствии с настоящим изобретением может функционировать без банков-корреспондентов 2. Например, абонент может исключить использование банка-корреспондента 2, связавшись непосредственно с его/ее банком-эмитентом 1, делая вклад, изъятие и т.д. Банки-корреспонденты 2 включены в состав предпочтительного варианта воплощения с практической целью расширения системы при сокращении рисков, присущих любой банковской системе, например, вызванных крахом денег, пущенных в обращение банком.
Клиринг-банк 3 используется тогда, когда более одного банка пускают в обращение электронные деньги. В соответствии с настоящим изобретением ожидается, что электронные деньги будут пускать в обращение более одного банка. Таким образом, клиринг-банк 3 обеспечивает проведение расчета депонированных электронных денег и баланс счетов, который он поддерживает для банков-эмитентов 1. Клиринг-банк 3 поддерживает бессрочные счета для каждого банка-эмитента 1 в системе.
Аттестационное агентство 28 является центральным участком системы безопасности. Оно обеспечивает способ, который "удостоверяет" действительность денежного модуля на определенный период времени посредством пуска в обращение сертификата на каждый денежный модуль. Денежный модуль должен иметь действительный сертификат, чтобы быть способным вступать в деловые операции с другими денежными модулями 4, 5, 6.
Прежде чем сертификат утратит свою действительность, он должен быть обновлен, чтобы абонент мог продолжать использовать свой операционный модуль 4. Этот способ заставляет пользователей системы устанавливать периодический контакт с аттестационным агентством 28.
Периодический контакт позволяет быстрее реагировать, когда выявляется вторжение в денежный модуль системы. Кроме того, аттестационное агентство 28 обеспечивает также перечень недействительных или скомпрометированных денежных модулей, чтобы блокировать деловые денежные операции с недействительными денежными единицами.
Компоненты, показанные на фиг.1, могут быть приняты лучшим образом при ссылке на фиг. 2, на котором иллюстрируется устройство системы. Как поясняется на фиг. 2, предпочтительный вариант воплощения предлагается для применения с современными банковскими системами, которые включают в себя следующие дополнительные компоненты: множество операционных денежных модулей 4, кассовые денежные модули 5 и модули генератора денег 6 - для создания, перемещения и хранения электронных банкнот (денег); систему клиринга 13 для баланса счетов банков, пускающих в обращение валюту и кредит; систему безопасности 21 для поддержания целостности электронных банкнот 11; современные банковские системы 20; сеть 25 (приведена линиями взаимосоединений модулей и систем), служащую связующим звеном для проведения деловых операций между денежными модулями 4, 5, 6, участвующими банками 1, 2, 3 системы 20 и системой безопасности 21; систему согласования деловых операций 22 для выявления неисправной работы денежных модулей и внутреннего вторжения в систему; систему согласования пускаемых в обращение денег 23 для выявления фальшивых и повторно используемых электронных денег; систему позиционирования денег 24 для определения траектории перемещения электронных денег при обращении.
В предпочтительном варианте воплощения главную роль играют три класса "денежных модулей" для формирования, хранения и перемещения электронных объектов, представляющих экономическую ценность. Они включаются в себя операционные денежные модули 4, кассовые денежные модули 5 и модули генератора денег 6. Предполагается, что эти денежные модули 4, 5, 6 будут комбинацией компьютерного аппаратурного обеспечения, имеющего защиту от вторжения, и прикладного программного обеспечения, что означает, что они являются компонентами большой операционной системы.
В верхней правой части фиг. 2 видно, что операционный денежный модуль 4, содержащий электронные банкноты 11, хранящиеся в нем (не показано), может быть использован для обмена иностранной валюты и выполнения оплаты с другим операционным денежным модулем 4 с использованием безопасного кодированного протокола либо с помощью телефонной связи, либо ближайшей линии связи. Поэтому предполагается, что электронная банкнота 11 будет взаимозаменяемой, т. е. она может быть разбита на любую требуемую сумму, с которой проводятся операции между операционными денежными модулями 4, которая может быть любой величины до суммы, хранящейся в операционном денежном модуле 4 плательщика.
Операционный денежный модуль 4 получателя, который принял электронную банкноту 11 в качестве платы, может, в свою очередь, быть использован для перемещения всех или любой суммы электронных денег, содержащихся в нем, в операционный денежный модуль 4 другого абонента. С другой стороны, получатель может положить электронные деньги на его/ее банковский счет.
Стоимость электронных денег, хранящихся в операционном денежном модуле 4, может также быть выплачена в любом участвующем банке (например, банке-корреспонденте 2 или банке-эмитенте 1) бумажными деньгами путем перемещения любой суммы электронных денег в кассовый денежный модуль 5 банка, посредством чего кассир или автоматизированный кассовый аппарат (ATM) вернет равнозначную сумму бумажных денег. Естественно предполагается, что бумажные деньги могут также быть обменены на равноценную сумму электронных денег.
Очевидно, что операционный денежный модуль 4 может быть устроен так, чтобы делать вклады, изъятия, оплаты ссуд, запросы и обмены валют электронных банкнот 11 непосредственно через кассовый денежный модуль 5 в банке-эмитенте 1 или банке-корреспонденте 2 или дистанционно через телефонную связь с кассовым денежным модулем 5 банка-эмитента 1 или банка-корреспондента 2 (посредством чего обеспечиваются деловые операции, недоступные для современных домашних банковских систем). При запросе деловой операции с банком кассовый денежный модуль 5 служит посредником деловых операций для банковского счета абонента, также как электронных денежных счетов банковской системы.
Необходимо отметить, что абоненту не потребуется поддерживать банковский счет, чтобы владеть и использовать операционный денежный модуль 4. Например, абонент может получить отдельное вычислительное устройство, содержащее операционный денежный модуль 4, и использовать это устройство только автономно в деловых операциях с другими устройствами, содержащими операционный денежный модуль 4, например терминал торговой точки. Безусловно, продавец может затем переместить электронные деньги другому коммерческому учреждению, следуя своим обязательствам, или положить электронные деньги в свой собственный банк.
В предпочтительном варианте воплощения электронные деньги, депонированные в любом банке-эмитенте 1, другом ,чем исходный банк-эмитент 1, сам впоследствии будет рассчитываться по стоимости с исходным банком-эмитентом 1 посредством процесса централизованного клиринга и расчета, выполняемого системой клиринга 13. Ожидается, что процессы клиринга и расчета будут проводиться клиринг-банком 3 (фиг.1). Кассовый денежный модуль 5 каждого банка-эмитента 1 посылает все электронные банкноты 11, депонированные в его банк, но пущенные в обращение из другого банка-эмитента 1 в клиринг-банк 3, чтобы рассчитаться по сумме, зарегистрированной на счетах их клиентов.
Когда имеет место изъятие, обмен иностранной валюты, обмен бумажных наличных денег на электронные деньги или обновление электронных денег, модуль генератора денег 6 (фиг. 2) формирует и в цифровом виде маркирует электронные объекты, имеющие экономическую ценность - банкноты или кредит-ноты 11 (фиг. 1), - которые должны быть посланы операционным денежным модулям 4 через кассовые денежные модули 5, участвующих банков в виде пакета электронных банкнот 11. Как упоминалось выше, электронные денежные банкноты 11 являются эквивалентом банкнот, которые поддерживаются бессрочными денежными вкладами и могут быть обменены между операционными денежными модулями 4.
В течение деловой операции изъятия кассовый денежный модуль 5 и операционный денежный модуль 4 могут установить линию связи с помощью кодированного протокола для безопасной передачи электронных банкнот 11 из кассового денежного модуля 5 операционному денежному модулю 4.
Записи электронных банкнот 11, сформированные и переданные модулем генератора денег 6, посылаются в систему согласования деловых операций 22 местного банка и систему согласования пущенных в обращение денег 23 банка-эмитента 1 для выполнения статистических и бухгалтерских функций. Записи электронных банкнот 11, рассчитанные и согласованные в клиринг-банке 3, также поступают в систему согласования пущенных в обращение денег 23. Из этих компиляций финансовое положение системы может быть определено системой позиционирования денег 24.
О расхождениях и нарушениях функционирования сообщается системе безопасности 21, которая загружает перечни проблемных денежных модулей во все денежные модули в системе, когда они соединяются с сетью 25. Неся этот перечень, операционный денежный модуль 4 будет удерживаться от деловых операций с другими подозреваемыми денежными модулями 4.
Таким образом, сделав общий обзор предпочтительного варианта воплощения, приступим теперь к более подробному описанию отдельных элементов и деловых операций между ними.
ДЕНЕЖНЫЕ МОДУЛИ
На фиг. 3 приведено несколько вариантов воплощения внешних систем и устройств домашних денежных модулей.
В предпочтительном варианте воплощения внешняя система или устройство обычно будет содержать средство отображения данных, средство ввода данных, средство обработки данных, запоминающее устройство, прямое соединение или бесконтактное двунаправленное средство связи и денежный модуль, заключенный в корпус с защитой от вторжения, причем все эти компоненты сопряжены с помощью соответствующих средств для передачи информации, например, хорошо известных в технике.
Очевидно, что денежный модуль может быть выполнен в виде модульного компонента любой величины среды обработки при выполнении тех же функций. Например, операционные денежные модули 4 могут работать как сопроцессоры, внедренные в персональные портативные вычислительные устройства, например Хьюлитт-Паккард 95 LX, или как сопроцессоры в больших ЭВМ, автоматизированных рабочих мест, терминалов торговых точек или телефонных устройств (стационарных или портативных), соединенных с сетью.
Кассовый денежный модуль 5 может быть выполнен в виде сопроцессора банковских финансовых вычислительных систем. Модуль генератора денег 6 может быть отдельным операционным блоком, соединенным с банком сетью, сопроцессором в компьютере общего назначения или может быть скомбинированным с кассовым денежным модулем 5 в банке-эмитенте 1 в большем процессоре.
Поскольку ожидается, что денежный модуль может быть выполнен в отдельном устройстве для обработки, представляется, что соответствующая интерфейсная схемотехника для обеспечения связи между устройством для обработки и денежным модулем будет обеспечена в главном устройстве для обработки.
Следует отметить, что все классы денежных модулей, используемых в настоящем изобретении, могут быть выполнены с бесконтактным или непосредственным электрическим соединением с помощью заказных интегральных схем или их комбинации, используя любой известный способ обеспечения описываемых ниже функций без отклонения от указаний настоящего изобретения. Специалистам в этой области техники будет очевидно, что в соответствии с приведенным в этой заявке описанием технология покупных полупроводниковых интегральных схем предложит множество альтернативных решений фактического выполнения функций денежного модуля, которые будут еще в пределах объема настоящего изобретения.
ОПЕРАЦИОННЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ МОДУЛЬ
В одном варианте воплощения операционный денежный модуль 4 может быть внедрен в любой компьютер любого размера и использования, также как в компьютеры общего назначения или автоматизированные рабочие места, для обеспечения функций, не ограниченных деловыми операциями с электронными деньгами. Последнее применение позволяет в реальном масштабе времени производить автономные оплаты между персональными вычислительными устройствами или оплаты с оперативным доступом услуг сети, например выборки информации, телефонных звонков или покупки билетов на самолет, театральных билетов и т.д.
В другом варианте воплощения операционный денежный модуль 4 может быть внедрен в индивидуальный портативный блок на интегральных схемах, например персональный портативный компьютер, который может быть легко переносим владельцем как бумажник. В качестве иллюстрации устройств предпочтительного варианта воплощения устройство может включать в себя клавиатуру, шариковый или перьевой пишущий узел, сенсорный экран или схему распознавания речи в качестве средства ввода данных, цифро-буквенный жидкокристаллический точечный матричный дисплей в качестве средства для отображения информации, оптический инфракрасный передатчик в качестве двунаправленного средства связи и R J-II телефонное гнездо, соединенные с модемом в качестве телефонного средства связи. Кроме того, устройство также может включать в себя различные электронные устройства обработки и памяти для обеспечения возможностей вычислений, хранения и обработки данных владельца и т.п.
Важно отметить, что конкретная конструкция внешнего устройства не является критичной для настоящего изобретения, поэтому могут быть использованы и другие технологии, приемлемые для выполнения указанных выше функций. Например, может быть использована дисплейная панель на светоизлучающих диодах вместо жидкокристаллического дисплея, могут быть использованы инфракрасные, индукционные или емкостные средства связи вместо применения оптических и прямых способов связи и т.д.
В общем, ожидается, что любой операционный денежный модуль 4, находящийся во владении абонента, будет воплощен в виде самостоятельного блока с защитой от вторжения, который содержит компоненты с трудным доступом и, таким образом, препятствует любому неадекватному изучению, подделке или модификации любого из его компонентов или устройств. Например, полупроводниковые интегральные схемы, содержание которых трудно изучить, заключены в защищенный от вторжения корпус, например сформированный с помощью эпоксидного или полимерного слоистого материала, который может обеспечить высокую степень физической безопасности, обеспечивая необходимые условия хранения, вычисления, синхронизации и другой функции обработки данных.
Однако настоящее изобретение не ограничено каким-либо конкретным средством защиты от вторжения, поскольку для обеспечения такой безопасности имеется ряд известных способов. Такая защита от вторжения также предохранит владельца, который может управлять только некоторыми внутренними операциями операционного денежного модуля 4, от некоторого доступа, чтобы посредством этого обеспечить безопасность от злоупотребления других соответствующих учреждений и владельцев.
Каждый операционный денежный модуль 4 будет иметь способ гарантии его собственной связи с конкретным абонентом, так что его использование другими может быть ограничено. В дополнение к использованию хорошо известных способов персонализированного идентификационного числа (PIN), операционный денежный модуль 4 может также включать, например, такие средства, как идентификатор отпечатка пальца, анализатор росписи или другие так называемые биометрические средства для проведения физической идентификации разрешенного абонента.
Кроме того, в операционном денежном модуле 4 могут быть использованы персональные интерактивные проверки с помощью вопросов, на которые способен правильно ответить только истинный владелец, например девичье имя матери владельца, его /ее любимый цвет и т.д. Любая такая технология может обеспечить дополнительную безопасность для учреждений и может быть выгодной для разрешенного пользователя, поскольку такая безопасность может защитить данные абонента от инспекции и использования кем-то еще, завладевшим операционным денежным модулем 4.
Поскольку операционный денежный модуль 4 может принимать множество физических представлений, он будет описан с помощью функций, выполняемых в дополнение к соответствующим физическим характеристикам предпочтительного варианта воплощения.
На фиг. 4 приведена блок-схема операционного денежного модуля 4. Конкретно, операционный денежный модуль 4 имеет: (1) внешний интерфейс 30, который служит для сопряжения операционного денежного модуля 4 со средством обработки денежного модуля, средством вход/выход (интерфейс с использователем) и схемой связей внешнего устройства; (2) устройство управления сеансом 31 для управления и фиксирования (т.е. завершения) или запрещения выполнения сеанса деловой операции; (3) устройство сбора данных 32 для управления функциями прикладных программ и (4) держатель денег 38 для содержания и управления электронными представлениями денег.
В соответствии с настоящим изобретением в предпочтительном варианте воплощения могут быть выполнены следующие прикладные функции.
Прикладная программа К АБОНЕНТУ 33 выполняет функцию сравнения характеристик идентификации владельца, например персонального идентификационного числа пользователя и биометрической характеристики (например, отпечатка пальца, монограммы и т.д.), которые хранятся в памяти операционного денежного модуля 4, с соответствующими характеристиками того, кто пытается использовать операционный денежный модуль 4. После того, как истинный владелец подтвержден, операционный денежный модуль 4 может быть приведен в действие и пользователю разрешен доступ к содержанию памяти операционного денежного модуля 4. Сообщения абоненту и запросы абонента относительно информации, содержащейся в операционном денежном модуле 4, также управляются посредством этой прикладной функции.
Прикладная программа К КАССИРУ 35 служит для сопряжения операционного денежного модуля 4 с кассовыми денежными модулями 5 для инициирования и выполнения депонирования, изъятия, операций оплаты ссуды и запросов банка с такими кассовыми денежными модулями 5.
Прикладная программа ОПЛАТА/ОБМЕН 35 осуществляет надзор за посылкой и приемом электронных банкнот 11 между операционными денежными модулями 4, управляет процессом, в котором электронные банкноты 11 соответственно "упаковываются" в отношении суммы, цифровых сигнатур и т.д. Эта прикладная программа обеспечивает, чтобы электронные банкноты 11 были в признаваемом, действительном формате. Следует отметить, что эта прикладная программа позволяет денежному модулю выполнять оплаты и обмен иностранной валюты. Без этой прикладной программы в предпочтительном варианте воплощения операционный денежный модуль 4 не может выполнять платежей другому операционному денежному модулю 4.
Прикладная программа УПРАВЛЕНИЕ ПРОТОКОЛИРОВАНИЕМ ДЕЛОВОЙ ОПЕРАЦИИ 36 обеспечивает управление и надзор за регистрацией, при которой записываются законченные деловые операции, предпринятые денежным модулем. Для каждого завершенного перемещения электронных денег прикладная программа, которая приведена для иллюстрации, регистрирует:
1) тип перемещения (т.е. оплата, депонирование, обмен иностранной валюты и т.п.),
2) дату перемещения,
3) сумму перемещения,
4) идентификатор банка-эмитента,
5) идентификатор банкноты,
6) денежную единицу,
7) идентификатор других денежных модулей, вовлеченных в деловую операцию,
и для вкладов, изъятий и выплат ссуд:
8) номер счета банка,
9) идентификатор банка и
10) сумму перемещения.
В предпочтительном варианте воплощения каждый денежный модуль будет иметь идентификатор. Идентификатор денежного модуля может считаться "регистрационным номером" денежного модуля и никогда не меняться. Ожидается, что абонент может иметь доступ к нескольким полям данных, хранящихся в прикладной программе УПРАВЛЕНИЕ ПРОТОКОЛИРОВАНИЕМ ДЕЛОВОЙ ОПЕРАЦИИ, например истории сумм, даты и тип перемещения. Информация о дате окончания действительности сертификата также может быть доступна абоненту, так что он/она будет информирован относительно обновления и возобновления действительности сертификата на денежный модуль.
Прикладная программа ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ 37 управляет перечнем идентификаторов денежных модулей, которые известны, в общем, как скомпрометированные. В частности, это перечень, который распространяется на каждый денежный модуль, когда он связывается с сетью 25, и является перечнем денежных модулей, через который прошла недействительная или фальшивая банкнота 11 и выполнялись действия, считающиеся вредными для системы.
При установлении сеанса между денежными модулями каждый денежный модуль проверяет свой перечень недействительных модулей, чтобы увидеть, является ли другой денежный модуль модулем нарушителем. Если идентификатор другого денежного модуля имеется в перечне, связь разрывается.
Эта прикладная программа также обеспечивает способ получения сертификата, единственного в своем роде для этого денежного модуля, для синхронизации внутренних часов и для управления создания новых ключей кодирования.
Прикладная программа КАТАЛОГ БАНКНОТ 39 выполняет функцию слежения за местоположением, идентификацией и суммой каждой из электронных банкнот 11, хранящихся в денежном модуле. Банкнота 11 будь она электронной денежной банкнотой или электронной кредит-нотой, является основной единицей электронных денег. Это электронный объект, представляющий экономическую ценность, электронные сведения, которые содержат сумму, дату
истечения срока действительности, идентификатор банкноты и т. п. (описываемые подробно ниже), которые имеют цифровую маркировку (описываемую ниже) и закодированы при перемещении. Местоположение электронных денежных банкнот 11 и электронных кредит-нот 11 может быть определено КАТАЛОГОМ БАНКНОТ 39.
Прикладная программа КАТАЛОГ БАНКНОТ 39 обновляет денежную сумму электронных банкнот 11 (денежных банкнот или кредит-нот) после каждого перемещения. Дата срока истечения действительности, идентификационный номер банкноты и идентификатор банка-эмитента также записываются вместе с местоположением каждой банкноты 11.
Короче говоря, КАТАЛОГ БАНКНОТ 39 следит за идентификационным номером банкноты, идентификатором банка-эмитента 1, датой истечения действительности банкноты 11, местоположением банкноты 11, которая хранится в операционном денежном модуле 4, и текущими суммами ценности каждой из хранимых банкнот 11. Эти записи поддерживаются для электронных денег и электронных кредит-нот 11. Для кредит-нот 11 также поддерживается номер счета кредитной доверенности.
Прикладная программа БАНКНОТЫ 40 управляет хранением, представлением самих электронных банкнот 11, как денежных банкнот, так и кредит-нот 11. Эта прикладная программа генерирует также перемещения, когда банкноты 11 должны быть переданы.
Прикладная программа УПРАВЛЕНИЕ ПАКЕТА 41 управляет составлением и форматированием пакета электронных банкнот 11, которые должны быть перемещены в другой денежный модуль. Например, УПРАВЛЕНИЕ ПАКЕТА 41 будет использовать такой алгоритм, чтобы при выполнении перемещения затребованной суммы при использовании первыми наиболее рано датированных электронных банкнот 11 использовалось наименьшее число электронных банкнот 11. С другой стороны, когда пакет банкнот 11 передается принимающему денежному модулю, прикладная программа УПРАВЛЕНИЕ ПАКЕТА 41 "разбирает" пакет, удостоверяя дату и разделяя поля данных, которые представляют различные электронные банкноты 11.
Форматированный пакет получает несколько полей данных, прилагаемых к нему, когда электронные банкноты 11 "собраны". Идентификатор поля данных обеспечивает индекс, который идентифицирует его как пакет. Кроме того, предусматриваются также поля данных для итоговой ценности банкнот 11, числа банкнот 11 и местоположений отдельных банкнот 11.
Прикладная программа ВЕРИФИКАТОР 42 удостоверяет, что принимаемый пакет содержит действительные электронные банкноты 11, прежде, чем их примет принимающий денежный модуль. ВЕРИФИКАТОР 42 также контролирует, чтобы общая получаемая сумма была равна сумме электронных банкнот 11, которые должны банкноты 11 являются действительными, возвращается подтверждение приема сообщения, позволяющее завершить перемещение. Иначе посылается сообщение "недействительно" и перемещение может быть запрещено к выполнению.
Прикладные программы УСЛУГИ делятся на две категории: ЧАСЫ/ТАЙМЕР 43 и КРИПТОГРАФИЯ. Прикладная программа ЧАСЫ/ТАЙМЕР 43 обеспечивает выходные импульсы для управления нерабочим временем деловой операции, например временем между посланием сообщения и возвращением соответствующего сообщения.
Очевидно, что, когда два денежных модуля находятся в состоянии связи, они могут осуществлять текущий контроль протокола нерабочего времени. Например, после того как первый денежный модуль послал сообщение второму денежному модулю, устройство управления сеансом 31 первого денежного модуля (A) может установить таймер для ответа, если устройство сбора данных 32 указывает, что ответ требуется. Устройство управления сеансом 31 может также нумеровать посланное сообщение. Этот номер появится в ответном сообщении из устройства управления сеансом 31 второго денежного модуля (B).
Если время истекает прежде, чем было получено сообщение, устройство управления сеансом A 31 попросит устройство управления сеансом B 31 определить, проходит ли еще деловая операция в B. Если ответа не следует, то устройство управления сеансом A 31 запретит выполнять деловую операцию. Если получен ответ, что деловая операция продолжается, таймер будет переустановлен на новое время. Если A спрашивает B заданное число раз без получения ответа на первоначальное сообщение, то A может запретить выполнение деловой операции.
Эта прикладная программа отдельно может также сохранять текущую дату и время как для пользователя дисплея, так и для подтверждения, что у получаемой электронной банкноты не истек срок действительности, вместе с другими общими функциями синхронизации, которые обычно используют в технике.
Прикладная программа КРИПТОГРАФИЯ содержит операцию ОТКРЫТЫЙ КЛЮЧ 44, операцию СИММЕТРИЧНЫЙ КЛЮЧ 45 и ГЕНЕРАТОР СЛУЧАЙНЫХ ЧИСЕЛ 46. Хотя операционный денежный модуль 4 и его компоненты от вторжения защищает модификация конструкции устройства или его содержания, для обеспечения безопасных связей и платежных деловых операций между денежными модулями используют также известные криптографические технологии.
Криптография ОТКРЫТОГО КЛЮЧА 44, также хорошо известная в технике, может быть использована этой прикладной программой для обеспечения цифровых сигнатур открытого ключа, которые называются "цифровыми сигнатурами" или просто для краткости "сигнатурами". Данные электронных банкнот 11 могут быть представлены цифровым числом. Электронные банкноты 11 маркируются цифровыми сигнатурами, образованными из этого числа. Затем цифровая сигнатура может быть проверена как соответствующая конкретному сообщению любым, знающим открытый ключ, который в предпочтительном варианте воплощения будет одним для разных денежных модулей.
Эта прикладная система обеспечивает каждый денежный модуль способностью проверять цифровую сигнатуру на подлинность. Денежный модуль, получающий электронную банкноту 11 с цифровой сигнатурой, может, в свою очередь, маркировать и перемещать ее к другим, которые также могут проверять, маркировать и распространять ее.
Вследствие "односторонней" природы и вычислительной сложности цифровых сигнатур открытого ключа представляется, что невозможность расшифрования и копирования их в обозреваемый период времени делает такую систему безопасности неприступной для подделки.
Наконец, эта прикладная программа также при необходимости формирует новые открытые и частные ключи.
Криптография СИММЕТРИЧНОГО КЛЮЧА 45 обеспечивает алгоритмы частных ключей, которые хорошо известны в технике, для безопасности отдельного сеанса и секретности между отдельными модулями. В предпочтительном варианте воплощения эта прикладная программа обеспечивает средство кодирования (декодирования для безопасного обмена информацией между двумя денежными модулями).
В этой прикладной программе может быть использована хорошо известная технология криптографии симметричного ключа, например система Национального Стандарта Кодирования Данных (DES) или другие технологии криптографии. Например, вследствие увеличивающегося интереса в обеспечении безопасных связей с помощью средств криптографии изготовители обеспечиваются различными устройствами полупроводниковых интегральных схем, которые выполняют кодирование и декодирование данных. Устройства кодирования данных CIDEC (Силинк Корп.) являются примерами доступных покупных схем кодирования/декодирования, которые были бы приемлемы в настоящем изобретении для применения. Вследствие федерального мандата на использование DES алгоритма такие устройства нашли широкое применение для выполнения этого алгоритма.
Важно отметить, что подробности конкретной криптографической методологии, используемой в денежных модулях, не являются критическими и не ограничены конкретной технологией криптографии.
ГЕНЕРАТОР СЛУЧАЙНЫХ ЧИСЕЛ 46 генерирует случайные числа для создания новых открытых/частных ключей для прикладной программы ОТКРЫТЫЙ КЛЮЧ 44 и новых частных ключей для прикладной программы СИММЕТРИЧНЫЙ КЛЮЧ 45. Эта прикладная программа используется для непредсказуемого изменения генерирования временных ключей сеанса.
Схемы обеспечения способности генерирования таких случайных чисел хорошо известны в технике. Например, как хорошо известно, случайные величины могут быть получены с помощью схемы "шумного" диода. Случайные числа также могут быть получены с помощью схемы генератора псевдослучайных чисел, который выполняет математический алгоритм, например алгоритм остаточной мощности, что генерирует очевидно случайные величины из "семенного" числа. Использование синхронизирующих импульсов или счетчиков обеспечивает другой часто используемый источник случайных данных. Очевидно, что ГЕНЕРАТОР СЛУЧАЙНЫХ ЧИСЕЛ 46 может использовать технологию генерирования временных чисел, которая хорошо известна специалисту в этой области и не нуждается в более подробном описании.
Необходимо также отметить, что описанные выше функции могут быть выполнены с помощью известной техники программирования и/или специализированного аппаратурного обеспечения, а в некоторых случаях могут быть сочетанием того и другого или иметь общие источники. Специалисту в этой области техники очевидны многие изменения, которые могут быть сделаны в зависимости от конкретных требований применения без отклонения от существенных признаков денежных модулей.
КАССОВЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ МОДУЛЬ
Банковские системы 20 банков-эмитентов 1 и банков-корреспондентов 2 сопрягаются с системой настоящего изобретения через кассовый денежный модуль 5. Кассовый денежный модуль 5 может быть внедрен в любой компьютер или автоматизированное рабочее место общего назначения. Конкретная конструкция кассового денежного модуля 5, подобно конструкции операционного денежного модуля 4, может быть реализована с помощью хорошо известной техники программирования или специального аппаратурного обеспечения компьютера или сочетанием того и другого. Специалисту в этой области техники очевидны различные конструкции кассового денежного модуля 5, которые могут быть реализованы для выполнения описываемых здесь функций.
Подробности варианта воплощения кассового денежного модуля 5 в виде блок-схемы приведены на фиг. 5. Кассовый денежный модуль 5 содержит многие из подобных компонентов и функций прикладных программ описанного выше операционного денежного модуля 4. Поэтому идентичные компоненты здесь будут только кратко повторены, в то время как отличающиеся компоненты будут описаны подробно. Необходимо отметить, что для обеспечения необходимой гарантии безопасности кассовый денежный модуль 5 подобно другим денежным модулям системы также вмещается в защищенный от вторжения корпус известного в промышленности типа.
Кассовый денежный модуль 5 содержит внешний интерфейс 30, устройство управления сеансом 31, устройство сбора данных 32 и держатель денег 38, которые выполняют подобные функции, которые выполняют соответствующие описанные выше компоненты операционного денежного модуля 4.
Короче говоря, интерфейс 30 сопрягает кассовый денежный модуль 5 с другими средствами обработки и связи в пределах главного процессора кассового денежного модуля 5; устройство управления сеансом 31 действует для управления и фиксирования (т.е. завершения) или запрещения выполнения сеанса деловой операции между кассовым денежным модулем 5 и другим денежным модулем; держатель денег 38 управляет хранением и возвращением электронных денег и устройство сбора данных 32 управляет функциями К КАССИРУ 34, УПРАВЛЕНИЕ ПРОТОКОЛИРОВАНИЕМ ДЕЛОВОЙ ОПЕРАЦИИ 36, ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ 37, К БАНКУ 47, К ГЕНЕРАТОРУ ДЕНЕГ 48 и К ОПЕРАЦИОННОМУ ДЕНЕЖНОМУ МОДУЛЮ 49.
Следующий перечень кратко описывает прикладные программы, содержащиеся в кассовом денежном модуле 5, которые функционально идентичны прикладным программам операционного денежного модуля 4:
К КАССИРУ 34: сопрягает функции депонирования и изъятия с другим кассовым денежным модулем 5;
УПРАВЛЕНИЕ ПРОТОКОЛИРОВАНИЕМ ДЕЛОВОЙ ОПЕРАЦИИ 36: управляет протоколированием деловой операции для регистрации подробностей сделки;
ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ 37: управляет перечнем скомпрометированных денежных модулей, приложением сертификатов, синхронизирует часы и управляет созданием новых цифровых ключей;
КАТАЛОГ БАНКНОТ 39: следит за местоположением, величиной и идентификацией банкнот 11 денежной единицы. Поддерживает также суммарные итоги;
БАНКНОТЫ 40: Управляет хранением электронных банкнот 11 обмена и создает перемещения банкнот 11,
УПРАВЛЕНИЕ ПАКЕТА 41: управляет сборкой и разборкой пакета, передаваемого в другой денежный модуль;
ВЕРИФИКАТОР 42: подтверждает, что полученный пакет содержит действительные электронные банкноты 11;
ЧАСЫ/ТАЙМЕР 43: проверяет нерабочее время деловой операции, окончание срока действительности электронных банкнот 11, истечение срока действия сертификата и общие функции синхронизации.
КРИПТОГРАФИЯ
1) ОТКРЫТЫЙ КЛЮЧ 44: используется для сигнатур для маркирования и придания законной силы банкнотам 11 и установления сеанса деловой операции.
2) СИММЕТРИЧНЫЙ КЛЮЧ 45: управляет безопасностью сеанса деловой операции.
3) ГЕНЕРАТОР СЛУЧАЙНЫХ ЧИСЕЛ 46: генерирует вероятно случайные числа для новых криптографических ключей.
Некоторыми отличными прикладными программами являются прикладные программы К БАНКУ 47 и К ОПЕРАЦИОННОМУ ДЕНЕЖНОМУ МОДУЛЮ 49. Прикладная программа К БАНКУ 47 обеспечивает средство сопряжения, посредством которого кассовый денежный модуль 5 может выполнять обмены данных по запросам и регистрации счетов с системами оперативного доступа банка. Эта прикладная программа используется для перекрестного контроля номера счета клиента со счетами и типом затребованной деловой операции.
Прикладная программа К ОПЕРАЦИОННОМУ ДЕНЕЖНОМУ МОДУЛЮ 49 выполняет депонирования, изъятия и оплаты по ссудам. Эта прикладная программа работает всякий раз, когда кассовый денежный модуль 5 выполняет деловую операцию с операционным денежным модулем 4 абонента.
Как упоминалось выше, кассовый денежный модуль 5 может быть связан с банком-эмитентом 1 или банком-корреспондентом 2. Когда кассовый денежный модуль 5 связан с банком-корреспондентом 2, он используется для промежуточных депозитов, изъятий и оплат ссуд между операционным денежным модулем 4, системами с оперативным доступом банка-корреспондента 2 и кассовым денежным модулем 5 в банке-эмитенте 1.
При работе в режиме банка-эмитента 1 кассовый денежный модуль 5 используется для периодических депозитов, изъятий и оплат счетов ссуд между другими денежными модулями и системами операционного доступа банка-эмитента 1. Кроме того, когда кассовый денежный модуль 5 работает в режиме банка-эмитента 1, может быть использована прикладная программа К ГЕНЕРАТОРУ ДЕНЕГ 48, когда требуются новые банкноты 11.
В основном, прикладная программа К ГЕНЕРАТОРУ ДЕНЕГ 48 выполняет банковские функции, связанные с требованием электронных банкнот 11. Она сопрягает кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента 1 с модулем генератора денег 6.
Все другие элементы кассового денежного модуля 5 банка-эмитента 1, по существу, идентичны компонентам подобного названия и описанным выше функциям прикладных программ.
МОДУЛЬ ГЕНЕРАТОРА ДЕНЕГ
На фиг. 6 - блок-схема, иллюстрирующая функции прикладных программ модуля генератора денег 6. Модули генератора денег 6 обеспечивают механизм, который банки-эмитенты 1 используют для пуска в обращение электронных денег. Модуль генератора денег 6 также заключен в защищенный от вторжения корпус по тем же причинам безопасности, которые были указаны для других денежных модулей.
Модуль генератора денег 6 генерирует электронные деньги (в виде электронных банкнот 11, описываемых более подробно ниже) и распространяет их в другие денежные модули через кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента 1. Модуль генератора денег 6 включает в себя уникальную прикладную программу, которой нет в других денежных модулях, для ответа на запросы электронных денег. Это прикладная программа СОЗДАТЕЛЬ ДЕНЕГ 50.
Прикладная программа СОЗДАТЕЛЬ ДЕНЕГ 50 формирует и форматирует электронные объекты, представляющие ценность, - либо деньги, поддерживаемые бессрочными вкладами, либо кредитные доверенности - и выполняет цифровые сигнатуры этих "электронных банкнот 11" с помощью криптографии открытого ключа вместе со своим секретным ключом, так что они могут быть посланы в кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента 1.
Следует отметить, что прикладная программа К БАНКУ 47 модуля генератора денег 6 уведомляет банковские системы о любых беспорядках, разгружает записи деловых операций в протоколе в систему согласования деловой операции 22 и перемещает электронные банкноты 11 в систему согласования пущенных в обращение денег 23. Все другие прикладные программы модуля генератора денег 6 являются идентичными подобного названия прикладным программам описанных выше денежных модулей.
СЕТЬ
В соответствии с одним вариантом воплощения отдельные компоненты настоящего изобретения могут быть объединены в сеть 25, как показано на фиг. 7. Сеть 25 свяжет вместе банки-эмитенты 1, банки-корреспонденты 2, клиринг-банк 3 и аттестационное агентство 28.
Операционные денежные модули 4 могут быть соединены с сетью 25 телефонной связью или посредством терминальных устройств в банках (например, дополнительных бесконтактных или кабельных соединений в кабинах ATM). Система связи будет безопасно нести по сети 25 запросы деловых операций (например, вкладов, изъятий), пакеты банкнот 11 и новые сертификаты. В предпочтительном варианте воплощения сеть 25 будет также обеспечивать директивы финансовых услуг и обновлять синхросигналы и перечень недействительных денежных модулей всех денежных модулей.
Очевидно, сеть 25 может использовать хорошо известные линии передачи данных или системы связи и технику, в которой используются, например, телефонные линии, волоконно-оптические наземные линии и спутники, и системы, которые включают в себя соединительное, синхронизирующее и управляющее программное обеспечение и схемотехнику, дающие возможность доступа и передачи цифровой информации. Сеть 25 может использовать покупные протоколы и оперативную технику, например, описанную Интернациональным Комитетом Стандартов (ISO) для стандартов сетей Открытых Систем Межсоединения. Важно отметить, что конкретная конструкция сети 25 не является критичной и для выполнения указанных выше функций передачи данных могут быть использованы соответствующие технологии.
Представляется, что каждый объект (банки 1 и 2, аттестационное агентство 28 или клиринг-банк 3) имеет отдельную локальную сеть 16, 17, 18 и выход в сеть 25 большей системы. Большая сеть 25 будет обеспечивать директивные услуги по трассировке сообщений для соединения с соответствующей локальной сетью 16, 17, 18. Локальная сеть 16, 17, 18 ответственна за трассировку блоков данных к соответствующему денежному модулю или служебному процессору безопасности 27. Служебный процессор безопасности 27 связан с каждым участвующим банком и аттестационным агентством 28 и используется для обеспечения безопасности системы.
На фиг. 7, в общем, поясняется предпочтительный вариант воплощения сети 25, на котором показано, что денежные модули любого участвующего банка могут быть взаимосоединены с денежными модулями других банков и финансовых учреждений или операционным денежным модулем другого абонента посредством линии связи, непосредственно соединенной с коммутационным и обрабатывающим центрами и альтернативно соединенной с локальной сетью 16, 17, 18 в каждом объекте.
Для передачи большинства сообщений денежному модулю необходимо только идентифицировать локальную сеть 16, 17, 18 назначения (обычно подсеть банка). Локальная сеть 16, 17, 18 будет трассировать сообщение к соответствующему денежному модулю для установления сеанса. Как только сеанс устанавливается, сеть 25 направляет все сообщения между двумя денежными модулями. Сеть 25 также управляет передаваемыми сообщениями между денежными модулями и служебным процессором безопасности 27.
Операционные денежные модули 4 могут соединяться по сети 25 для выполнения вкладов, изъятий, оплат по счетам ссуд, обновлений и запросов. Кассовые денежные модули 5 и модули генератора денег 6 будут периодически предъявлять пароль сети 25 для обновления информации безопасности. Предъявление пароля будет инициироваться устройством управления сеансом 31 денежного модуля или служебным процессором безопасности 27 банка, если требуется повторная аттестация или имеются изменения в перечне недействительных модулей.
Директива услуг банка может быть доступна денежным модулям прежде всего для обновления электронных банкнот 11 и выполнения обмена иностранной валюты. Из сети 25 будет доступен перечень участвующих банков для любой услуги.
В предпочтительном варианте воплощения сеть 25 будет обеспечивать услуги синхронизации отдельных компонентов настоящего изобретения. Часы операционных 4, кассовых денежных модулей 5 и модулей генератора денег 6 и служебного процессора безопасности 27 могут быть обновлены из служебного процессора сети 26 в сети 25 каждый раз, когда соответствующий денежный модуль получает доступ сети 25.
Служебные процессоры сети 26 могут обеспечивать описываемые услуги денежным модулям и услуги входа в локальные сети 16, 17, 18. Функции прикладных программ предпочтительного варианта воплощения служебного процессора сети 26 показаны на блок-схеме, изображенной на фиг. 8. Для служебного процессора сети 26 предназначены следующие функции прикладных программ:
1) внешний интерфейс 56 - уровень связей, который обеспечивает сопряжение с сетью 25, и
2) устройство управления сеансом связи 57 - управляет сеансом связи между денежными модулями и между денежным модулем и служебным процессором безопасности 27.
Услуги прикладных программ обеспечиваются:
3) управлением предъявления пароля сети 58 - управляет процессором предъявления пароля сети денежного модуля,
4) синхронизацией время/дата 59 - синхронизирует услуги ЧАСЫ/ТАЙМЕР 43 денежного модуля с временем системы,
5) трассировкой сообщения 60 - справочные услуги для трассировки сообщений, управление трассировкой сообщений в течение предъявления пароля в течение сеанса связи денежного модуля - и
6) направлением в службу банка 61 - обеспечивает информацию в службах, предусмотренных участвующими банками.
Специалисту в этой области очевидно, что могут быть использованы известные в промышленности коммутационные и обрабатывающие центры для объединения финансовых учреждений в сеть.
ЭЛЕКТРОННЫЕ БАНКНОТЫ
Теперь вернемся к дальнейшему описанию элементов самих электронных банкнот 11.
Представляющая ценность электронная денежная банкнота 11 является, по существу, электронным объектом, созданным из требований деловой операции (вклад или изъятие), которое поддерживается бессрочным вкладом в банке-эмитенте 1. В различное время и в различных точках системы банкнот могут быть представлены в электрической или магнитной формах или в виде электромагнитного излучения. Эти банкноты 11 могут быть перемещены в результате нескольких деловых операций совершенно так же, как бумажные деньги с дополнительным достоинством взаимозаменяемости, которое позволяет электронным банкнотам 11 быть замененными и перемещенными в суммах, меньших или равных достоинству банкноты 11.
Банкноты 11 могут быть разделены приложением к банкноте 11 записи перемещения и маркированием банкноты 11 с помощью частного криптографического ключа денежного модуля, перемещающего банкноту 11. Однако электронные кредит-ноты 11 в предпочтительном варианте воплощения могут быть перемещены только один раз, поскольку ожидается, что их получатель должен депонировать кредит-ноту 11, чтобы ссуда могла быть реализована.
Кредит-ноты 11 в отличие от денежных банкнот 11 получают на счет ссуды абонента. Каждая кредит-нота 11 несет номер счета, на который она получена. Счет может быть револьверным кредитом или линией кредита, на который взята банкнота 11, работающая в значительной степени так же, как счет чека или кредитной карточки в современной банковской системе. Кредит-ноты 11 могут представлять часть или всю линию кредита счета.
В предпочтительном варианте воплощения кредит-ноты 11 могут быть перемещены только другому операционному денежному модулю 4 владельцем счета и получатель кредит-ноты 11 может только положить ее как деньги на его/ее счет. Отсюда кредит-нота 11 оплачивается деньгами в клиринг-банке 3. Банк абонента признает ссуду по квитанции оплаченной кредит-ноты 11.
Когда кредит-ноты 11 изымают, они не вызывают каких-либо деловых операций со счетами (по крайней мере, в предпочтительном варианте воплощения). Текущая обработка линии кредита может нуждаться в модифицировании для слежения за суммой кредитной линии в операционном денежном модуле 4 абонента. Всякий раз, когда абонент связывается с банком-эмитентом 1, поддерживая линию кредита, сумма линии кредита в операционном денежном модуле 4 удаляется и заменяется на основе приведения в соответствие линии кредита в банковской системе 20. Итоговые кредит-ноты 11 плюс неоплаченные ссуды должны быть меньше или равны итоговой сумме линии кредита.
Электронные банкноты 11 состоят из трех скоплений полей данных, в частности группы текстового блока, группы деловой операции и группы сигнатур и сертификата. Группа текстового блока включает в себя следующую информацию:
1) тип электронной банкноты 11, т.е. либо это денежная банкнота 11, либо кредит-нота 11,
2) идентификатор банка-эмитента 1,
3) идентификатор денежной единицы,
4) идентификатор банкноты,
5) дата ее пуска в обращения,
6) номер счета абонента (используется только для кредит-нот 11),
7) дата окончания срока ее действия,
8) сумма или достоинство банкноты 11 и
9) идентификатор модуля генератора денег 6.
Группа деловой операции полей данных включает в себя:
1) итоговое число перемещений электронной банкноты 11 (предусматривается только для денежных банкнот 11),
2) перечень записей перемещений, который показывает дату перемещения, перемещенную сумму и идентификационный номер получателя.
Группа сигнатуры и сертификатов полей данных включает в себя:
1) цифровую сигнатуру модуля генератора денег 6,
2) сертификат модуля генератора денег 6,
3) перечень плательщиков, который содержит сигнатуру каждого плательщика и сертификат.
Корпус записи перемещения, сигнатуры и сертификаты цепи перемещенных оплат составляют посланную электронную банкноту 11. Оставшаяся сумма банкноты 11 записывается в КАТАЛОГ БАНКНОТЫ 39 денежного модуля, в котором она хранится.
Важно отметить, что подлинность электронной банкноты 11 определяется действительностью цифровой сигнатуры модуля генератора денег 6 и действительностью сигнатур последних плательщиков (если есть). Любые неточности в этой информации приведут к перемещению электронной банкноты 11 на выброс.
Важно также отметить, что в качестве меры безопасности банкноты 11 будут действительны в течение ограниченного периода времени до даты истечения действительности. Просроченная банкнота 11 не может быть передана, она должна быть обновлена с помощью деловой операции с участвующим банком. В конце концов, всякий раз, когда операционный денежный модуль 4 выполняет какую-либо денежную операцию с кассовым денежным модулем 6, все электронные банкноты 11, хранящиеся в операционном денежном модуле 4, будут перемещены в кассовый денежный модуль 5, чтобы банкноты 11 могли быть замещены обновленными банкнотами прежде, чем истечет срок их действительности. Эта процедура безопасности помогает также предотвратить широкое обращение недействительных банкнот 11.
Очевидно, всякий раз, когда банкнота 11 перемещается в другой денежный модуль, прилагается цифровая сигнатура записи перемещения, указывающая, к кому она перемещается. Таким образом, получатель электронной банкноты 11 получит также запись всех прошлых держателей банкноты 11.
Например, может быть генерирована электронная банкнота 11 достоинством 50 долларов и изъята операционным денежным модулем 4. Предположим, что она перемещается в другие денежные модули в банкнотах достоинствами 10 долларов, 10 долларов и 30 долларов, при этом денежные модули получателя получают банкноты 11 с записью перемещения, идентифицирующей первый операционный денежный модуль 4. Когда получатель банкноты достоинством 10 долларов перемещает банкноту достоинством 5 долларов третьей стороне, третья сторона получает банкноту 11 вместе с записью, указывающей первых двух держателей. Если предположить, что эта банкнота 11 достоинством 5 долларов затем депонируется, запись этого будет связана с другими сегментами начальной банкноты 11 достоинством 50 долларов, которые вернутся в банковскую систему с помощью процессов клиринга и согласования настоящего варианта воплощения.
Только получатель перемещенной банкноты 11 может либо депонировать банкноту 11, либо использовать ее в оплате. Прикладная программа ВЕРИФИКАТОР 42 денежного модуля используется для проверки сигнатур каждого перемещения, чтобы определить действительность банкноты 11 и удостоверить идентификатор последнего перемещения в качестве текущего держателя банкноты 11. Это мешает попытке нового держателя банкноты 11 использовать большую сумму, чем переданная сумма. Это также препятствует копированию банкноты 11 для использования в другом денежном модуле, поскольку идентификаторы не будут соответствовать.
Очевидно, абонент может быть способен получить доступ к некоторой информации об электронных банкнотах 11, хранящейся в операционном денежном модуле 4.
В частности, абонент может быть способен выбрать информацию об итоговой сумме, хранящихся электронных банкнот 11, т.е. денег или кредита и достоинство каждой банкноты 11.
СИСТЕМА БЕЗОПАСНОСТИ
Система безопасности поддерживается участвующими банками и аттестационным агентством 28, которое создает и распределяет сертификаты денежного модуля. Сертификат денежного модуля фактически является идентификатором денежного модуля, его открытым ключом, цифровой сигнатурой идентификатора денежного модуля и сертификаторным ключом (описывается ниже) открытого ключа и версией сертификаторного ключа. Сертификат уникален тем, что он связан только с одним конкретным денежным модулем.
Аттестационное агентство 28 обеспечивает средство безопасности денежных модулей с целью удостоверения каждого другому перед деловой операцией, во-первых, путем управления процессом аттестации денежного модуля и, во-вторых, путем распространения перечня идентификаторов недействительных денежных модулей.
В предпочтительном варианте воплощения сертификат денежного модуля будет первоначально загружаться в денежный модуль аттестационным агентством 28. Аттестационное агентство 28 формирует сертификат для каждого денежного модуля с помощью сертификаторного ключа (частного ключа аттестационного агентства 28). Он может периодически изменяться и распространяться в процессе управления, как это обычно делается в промышленности. Очевидно, каждый денежный модуль будет хранить несколько исполнений сертификаторного ключа для подтверждения сертификаторов, создаваемых с помощью более старого ключа. Поскольку ожидается, что сертификаты со временем будут устаревать, представляется, что необходимо хранить только несколько исполнений.
Сертификат будет действителен после создания только в течение ограниченного периода времени. После истечения срока действия сертификата денежному модулю не будет позволено совершать деловые операции с другими денежными модулями. Денежные модули, у которых было обнаружено вторжение, будут ограничиваться по величине ущерба, который они могут принести системе, поскольку их сертификат не будет обновлен.
Для блокирования недействительных модулей от деловых связей желательно, чтобы легитимные денежные модули получали самый последний перечень недействительных денежных модулей сразу после обновления перечня. Естественно, чтобы получить самый последний перечень требуется, чтобы операционные денежные модули 4 имели периодический доступ в аттестационное агентство 28. Установление лимита времени на возможность операционного денежного модуля 4 совершать деловые операции (в дополнение к лимиту времени, установленному на электронные банкноты 11) заставит абонентов периодически реализовывать доступ в аттестационное агентство 28 через сеть 25 для получения самого последнего перечня недействительных денежных модулей вместе с новым сертификатом. Выгодно то, что период действительности сертификата может быть тщательно проконтролирован и приведен в соответствие с нуждами безопасности.
Аттестационное агентство 28 распространяет свой обновленный сертификаторный ключ и сертификаты денежного модуля для оперативного доступа через служебный процессор безопасности 27 (см. фиг. 9). Важный компонент безопасности системы обеспечивается служебным процессором безопасности 27 в участвующих банках и служебными процессорами безопасности 27 в аттестационном агентстве 28.
На фиг. 10 приведена блок-схема предпочтительного варианта воплощения служебного процессора безопасности 27. Предполагается, что служебный процессор безопасности 27 в аттестационном агентстве 28 или в локальной сети банка 18 будет иметь следующие функции прикладных программ:
1) внешний интерфейс 54 - уровень связи для соединения с локальной сетью 18 банка или локальной сетью аттестационного агентства 17,
2) устройство управления сеансом 55 - управляет аспектами безопасности сеанса деловой операции,
3) формирование сертификата 50 - выдает сертификат для любого денежного модуля,
4) создание профиля счета 51 - аттестует и маркирует профиль банковского счета (подробно описывается ниже), что позволяет операционному денежному модулю 4 получить доступ к различным банковским счетам абонента,
5) распространение аттестационных ключей 52 - распространяет перечень аттестационного агентства 28 действительных открытых ключей денежным модулям,
6) услуги - идентичные криптографическим функциям 44, 45, 46 в описанных выше денежных модулях.
Поскольку сертификаты будут истекать с истечением времени, денежные модули будут периодически требовать представления новых сертификатов. Для получения нового сертификата денежный модуль формирует новый открытый ключ и частный ключ. Новый частный ключ, идентификатор денежного модуля и старый сертификат представляются аттестационному агентству 28 после выполнения цифровой сигнатуры с помощью старого частного ключа.
Аттестационное агентство 28 проверяет сигнатуру и, если она действительная, маркирует новый открытый ключ и идентификатор и посылает сертификат в денежный модуль с будущей датой истечения срока действительности. Служебный процессор безопасности 27 аттестационного агентства 28 через сеть 25 распространяет также перечень недействительных денежных модулей. Вначале служебный процессор безопасности 27 каждого участвующего банка сообщает идентификаторы недействительных денежных модулей или с подделанными банкнотами 11. Идентификаторы проходят через служебные процессоры безопасности 27 и компилируются аттестационным агентством 28.
Все такие идентификаторы распространяются соответственно кассовым денежным модулем 5 модулям генератора денег 6. Денежный модуль не будет совершать деловых операций с другим денежным модулем, обнаруженным в перечне недействительных денежных модулей. Только те модули, которые продемонстрировали очевидное нарушение безопасности, будут распространены операционным денежным модулем 4.
Если операционный денежный модуль утерян или украден, абонент сообщает об этом в свой банк или аттестационное агентство 28, чтобы идентификатор этого денежного модуля мог быть помещен в перечень недействительных модулей, чтобы препятствовать любым другим деловым операциям.
Хотя безопасность системы обеспечивается способностью блокирования денежного модуля от выполнения деловых операций, система безопасности также поддерживается путем обеспечения даты истечения срока действительности на электронных банкнотах 11 в дополнение к сертификатам денежных модулей.
Как упоминалось ранее, банкнота 11 будет действительна только в течение ограниченного периода времени после ее формирования. Дата истечения срока ее годности является параметром безопасности, который также при необходимости может контролироваться и изменяться. Период действительности банкноты 11 может быть изменен величиной банкноты 11. Предпочтительно, чтобы крупная банкнота 11 имела более короткий срок действительности, чем мелкая. Например, банкнота достоинством 10000000 долларов может иметь срок действительности пять дней после ее формирования, поскольку она будет создавать значительный стимул для подделки, в то время как банкноте 11 достоинством 50 долларов может быть установлен срок действительности один месяц со времени ее создания.
Операционный модуль 4 не примет банкноту 11 с истекшим сроком действительности, но может депонировать или обменять банкноту 11. Даты истечения срока действительности контролируются прикладными программами ВЕРИФИКАТОР 42 и ЧАСЫ/ТАЙМЕР 43 в денежном модуле прежде, чем переместится какая-либо электронная банкнота 11. Также ожидается, что, если денежный модуль утратит мощность, то он не будет способен оплачивать или обменивать банкноты 11 после восстановления до тех пор, пока он снова не свяжется с сетью 25 и не обновит свои параметры безопасности.
Как указывалось выше, абонент обычно получает операционный денежный модуль 4, уже загруженный сертификатом. Безопасность самого операционного денежного модуля 4 может быть обеспечена абоненту с помощью уникальных PIN, биометрических или других персональных секретных характеристик.
Прежде чем может быть выполнена персонализация операционного денежного модуля 4, операционный денежный модуль 4 проверяет, хранится ли уже банковский счет в прикладной программе К КАССИРУ 34 или содержит ли прикладная программа БАНКНОТЫ 40 какие-либо электронные банкноты 11. В любом из этих случаев операционный денежный модуль из-за обеспечения безопасности модуля будет препятствовать поступлению новой секретной информации.
Если операционный денежный модуль 4 не имеет номеров счетов или не хранит банкнот 11, то абонент может быть обезопасен либо введением PIN, который повторно подтверждается операционным денежным модулем 4, либо осуществлением процесса, в котором операционный денежный модуль 4 узнает биометрические параметры абонента. Как только персонализация завершается, доступ абонента к операционному денежному модулю 4 требует успешного завершения предъявления пароля, в котором секретная информация представляется операционному денежному модулю 4. Если абонент может предъявить пароль операционному денежному модулю 4, то ему/ей будет позволено изменить PIN или повторно ввести биометрические параметры.
В том случае, когда абонент забыл свой PIN или повредил свои биометрические параметры, то абонент может взять свой операционный денежный модуль 4 в участвующий банк. Может быть осуществлена специальная деловая операция, которая депонирует электронные банкноты 11 на холдинг-счет и разрушает хранимые номера банковских счетов. Теперь абонент может ввести новые секретные числа предъявления пароля и характеристики. Электронные банкноты 11, которые были удалены, возвращаются в операционный денежный модуль 4 и затем могут быть вновь сформированы номера банковских счетов (см. ниже доступ в банк).
Необходимо отметить, что при владении операционным денежным модулем 4 абоненту не требуется идентифицировать себя системе. Хотя опознание денежного модуля содержится в каждой деловой операции, владелец операционного денежного модуля 4 может держаться в секрете. Если связь обнаруживается, то можно установить все деловые операции абонента за период, на который связь может быть подтверждена. Единственный раз, когда абонент должен себя выдать, когда он соединяет денежный модуль с банковским счетом или желает возместить потерю денег.
Если абонент выбирает использование денежного модуля 4 только для оплат и обмена иностранной валюты, он может поддерживать секретность связи. Очевидно, что абонент может приобрести множество операционных денежных модулей 4 и, например, связать один из них с банковскими счетами и поддерживать другие для анонимных платежей. Другие операционные денежные модули 4 могут быть загружены банкнотами 11 обменами с другими денежными модулями или обменами на наличные банкноты 11.
ЗАМЕНА ЦЕННОСТИ ДЕНЕЖНОГО МОДУЛЯ
Если операционный денежный модуль неисправен или утерян, то абоненту можно возместить ценность, хранящуюся в денежном модуле, в течение инцидента. Будет необходимо, чтобы абонент оставил возможность права анонимности в отношении этого денежного модуля, поскольку делая притязания на утерянные деньги, ему придется подтвердить, что он является владельцем операционного денежного модуля 4.
Для обеспечения замены электронных банкнот 11 абонент может, во-первых, связать свой операционный денежный модуль 4 со счетом банка или реестр собственников операционного денежного модуля 4 - с аттестационным агентством 28. После каждой деловой операции, влекущей перемещения электронных банкнот 11, абонент может хранить протокол, который идентифицирует идентификатор денежного модуля противной стороны и идентификатор банкноты 11 в недорогом энергозависимом запоминающем устройстве, которое изымаемо из вычислительной среды главной вычислительной машины. Этот протокол может быть предъявлен абонентом при высказывании притязания на замену ценности. Затем для определения истинной ценности утерянных электронных денег протокол может быть сравнен с файлами согласования.
Альтернативой этой процедуре было бы частое освещение денег в операционном денежном модуле 4. Это будет означать, что банкноты 11 в операционном денежном модуле 2 будут представлены записями деловых операций в банке-эмитенте 1. Существование этих банкнот 11 может быть подтверждено путем просмотра этих файлов.
Третья альтернатива позволит системе завладеть протоколом денежного модуля, когда деньги освежаются. Эти записи будут скопированы и направлены в банки-эмитенты 1 для хранения в их историях деловых операций. Затем существование банкнот 11 может быть подтверждено так же, как в предыдущей альтернативе.
ДОСТУП В БАНК
В соответствии с одним аспектом настоящего изобретения операционный денежный модуль клиента 4 может обеспечить доступ его/ее счетов для депонирований, изъятий, перемещений и т.п. в любом участвующем банке системы и, в особенности, в любом банке, содержащем счет абонента. Например, обычный абонент может иметь счет сбережений и чековый счет в одном из участвующих банков, поддерживая одновременно так называемый счет рыночных денег в отдельном финансовом учреждении и, возможно, счет кредитной линии в третьем участвующем банке. Ожидается, что операционный денежный модуль 4 абонента допустит его/ее счета для депонирования, изъятия, оплат ссуды и запросов в любом банке или финансовом учреждении, которые могут быть допущены через сеть 25.
Если абонент имеет составные счета, связи счета абонента с банком будут сохранены в профиле счета в прикладной программе К КАССИРУ 34 операционного денежного модуля 4. Составные счета могут быть связаны вместе персональным номером счета (PAN), связанным с отдельным абонентом.
Профиль счета может быть создан либо персонально под руководством представителя службы банка абонента в отделении или по телефону, используя специальный диалог. Например, абонент может идентифицировать себя с помощью своего PAN или PIN. Затем он может ввести номер каждого счета, к которому хочет иметь доступ, из своего операционного денежного модуля 4. Номера счета могут быть подтверждены в справочных файлах банковского счета. Перекрестная справка счетов операционным денежным модулем 4 может поддерживаться каждым банком.
Композиция примера профиля счета может составлять:
1) идентификатор банка, один для каждого банка,
2) номера счетов,
3) типы счетов, например чековый, сбережения, кредит,
4) сигнатура служебного процессора безопасности 27 на перечне счетов.
Очевидно, что перечень номеров счетов будет маркирован в цифровой форме служебным процессором безопасности 27. В качестве исполнительной меры безопасности профиль счета может повторно периодически маркироваться открытым ключом. Безопасность основного доступа обеспечивается цифровой сигнатурой служебного процессора безопасности 27 банка.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА (АРХИТЕКТУРА УЧЕТА)
Примечательной чертой предпочтительного варианта воплощения является то, что способ системы может существовать параллельно существующим и изменяющимся типам способов учета, существующих в настоящее время. Система предпочтительного варианта воплощения допускает различные типы практикуемых в настоящее время в различных банках способов учета. Однако важно отметить, что в отличие от существующей банковской системы в предпочтительном варианте воплощения экономическая ценность создается по требованию. Таким образом, не имеется описи наличных денег или вовлеченных чеков: электронные деньги из бессрочных вкладов и электронный кредит создаются в реальном масштабе времени. Это исключение бумажной описи путем использования электронного средства обмена для обеспечения необходимого учета в реальном масштабе времени требует некоторых дополнений к обычно практикуемой технике учета.
Соответственно, вариант воплощения настоящего изобретения обеспечивает структуру учета в дополнение к структурам, используемым в современных банковских системах 20. Улучшенное устройство учета может быть использовано для текущего контроля электронных денег и обязательств каждого банка, когда имеют место финансовые деловые операции между операционным денежным модулем 4 и кассовым денежным модулем 5 или когда клиринг-банк 3 выполняет какие-либо клиринговые операции.
Когда электронные банкноты 11 перемещаются в или из кассового денежного модуля 5, в большинстве случаев возникают деловые операции учета, влияющие на записи банковской системы 20. Наоборот, деловые операции между операционными денежными модулями 4 не влекут какие-либо процедуры формального учета - они влекут только перемещение банкнот 11.
В описываемой системе ожидается, что следующие устройства счетов должны быть использованы для каждого типа банка для каждой денежной единицы.
В банке-эмитенте 1:
1) Счет пущенных в обращение денег: счет пассива, который отражает деньги, пущенные в обращение, но не оплаченные.
2) Счет срочных денег: счет актива, отражающий деньги, депонированные на банковских счетах.
3) Депозиты на счету клиринг-банка: счет актива, отражающий баланс счета клиринга в клиринг-банке 3.
4) Денежный счет корреспондент-банка: счет пассива, принадлежащий банку-корреспонденту 2, который берется банком-корреспондентом 2 для выплаты электронных денег.
5) Деньги на транзитном счету: счет пассива нулевого баланса, принадлежащий каждому банку, который используется для временного поддержания электронных денег в течение финансовой деловой операции.
6) Счет обмена иностранной валюты: счет пассива нулевого баланса, принадлежащий каждому банку, который используется для управления составными денежными обменами.
В банке-корреспонденте 2 :
1) Депозиты на счету банка-эмитента: счет актива, отражающий баланс счета банка-корреспондента 2 в банке-эмитенте 1.
2) Денежный срочный счет: счет актива, отражающий деньги, депонированные на счетах банка.
3) Счет обмена иностранной валюты: счет пассива нулевого баланса, принадлежащий каждому банку, который используется для управления составными денежными обменами.
4) Деньги на транзитном счету: счет пассива нулевого баланса, принадлежащий каждому банку, который используется для временного поддержания электронных денег в течение финансовой деловой операции.
В клиринг-банке 3 :
Пускаемый в обращение счет клиринг-банка: счет пассива для получения конечной суммы денег, выплаченных банку-эмитенту 1.
Счета с их соответствующими символами приводятся в таблице.
В ходе деловой операции, например, по требованию изъятия из сбережений выбираются способы учета, чтобы могли быть соответственно дебитованы и кредитованы соответствующие счета. Ожидается, что в способах учета будут использоваться хорошо известные и доступные в настоящее время программные обеспечения и способы, так как любые программы и способы, практикуемые в настоящее время и известные для обеспечения указанных процедур учета, будут приемлемы для использования в настоящем изобретении. Для лучшего понимания способов в соответствии с настоящим изобретением будет описано несколько примеров типовых деловых операций и связанные с ними этапы учета.
На фиг. 11-24 показаны деловые операции учета для депонирований, изъятий, обменов иностранной валюты, поступлений оплаченных денег, обменов электронные деньги/наличные и обновлений банкнот 11. На фиг. 11-14 и 19-22 приведены последовательности учета, когда операционный денежный модуль 4 содержит банкноты 11, которые не вовлекаются в имеющую место конкретную операцию. Банкноты 11, которые не являются частью деловой операции, заменяются обновленными банкнотами, как указывалось в описанных выше процедурах безопасности. Например, когда абонент депонирует меньше электронных денег, чем хранится в его/ее операционном денежном модуле 4, оставляя баланс, электронные банкноты 11, представляющие баланс, заменяются электронными банкнотами 11, содержащими самые обновленные сертификаты. Этот последний случай показан в скобках на фиг. 20-23 и 28-31.
В примере устройств учета в соответствии с настоящим изобретением (показанном на фиг. 11), если абонент должен депонировать 50 долларов из 100 долларов электронных денег, содержащихся в его/ее операционном денежном модуле 4, в кассовый денежный модуль 5 банка-корреспондента (этап 1), будут изъяты все 100 долларов электронных денег, из которых 50 долларов будут сначала кредитованы на счет его/ее клиента (указанного здесь как A), оставшиеся 50 долларов будут кредитованы на транзитный счет банка-корреспондента и 100 долларов будут дебитованы на срочный денежный счет в банк-корреспондент 2. Смотри IT и МД на фиг. 11.
После того, как удаляется 100 долларов электронных банкнот 11, банкноты 11 депонируются из кассового денежного модуля 5 банка-корреспондента 2 в кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента 1 (этап 2). При выполнении этой деловой операции счет срочных денег в банке-корреспонденте 2 кредитуется 100 долларами, в то время как его депозит на счету банка-эмитента дебитуется 100 долларами; банк-эмитент 1 кредитует его денежный счет банка-корреспондента 100 долларами и дебитует его счет срочных денег 100 долларами.
На этапе 3 затребываются обновленные банкноты 11. Таким образом, банк-корреспондент 2 требует из банка-эмитента 1 изъятие 50 долларов электронных денег, содержащих самые свежие сертификаты из модуля генератора денег 6. Для поддержания этого требования 50 долларов кредитуется на депозит на счет банка-эмитента и 50 долларов дебитуется из его денег на транзитный счет. Затем банк-эмитент I дебитует 50 долларов с его денежного счета банка-корреспондента и 50 долларов кредитует на его счет пускаемых в обращение денег.
Для завершения деловой операции 50 долларов затем передается из модуля генератора денег 6 в кассовый денежный модуль 5 банка-корреспондента 2 через кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента 1 и, наконец, в операционный денежный модуль 4 (этапы 4-6). Конечным результатом всех этих деловых операций является то, что 50 долларов остаются депонированными на счете абонента, а 50 долларов вновь пущенных в обращение электронных банкнот 11 теперь хранится в операционном денежном модуле 4 абонента.
С другой стороны, если абонент начинает с 50 долларов в его/ее операционном денежном модуле 4 и все их депонирует, счет клиента будет кредитоваться 50 долларами, а счет срочных денег будет дебитоваться 50 долларами (этап 1 фиг. 11, в скобках).
Когда удаляется только 50 долларов электронных банкнот 11, банк-корреспондент 2 кредитует счет срочных денег 50 долларами и депозит на счету банка-эмитента 1 дебитуется 50 долларами (этап 2, в скобках). Затем эти деньги депонируются в банке-эмитенте 1 для более поздней оплаты, где денежный счет банка-корреспондента кредитуется 50 долларами, а счет срочных денег дебитуется 50 долларами. Поскольку в этой ситуации нет нужды возвращать обновленные электронные банкноты 11, депозит и его соответствующий учет завершается на этапе 2.
Процессы учета электронных денег в банке-эмитенте 1 в отличие от банка-корреспондента вовлекают меньше операционных этапов, показанных на фиг. 12. Используя те же суммы долларов, что и в предыдущем примере деловой операции, когда 50 долларов из 100 долларов электронных денег, хранящихся в операционном денежном модуле 4, депонируется непосредственно в кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента 1 (этап 1), 50 долларов будет кредитоваться на счет клиента (А). Одновременно 50 долларов будет кредитоваться на транзитный денежный счет и 100 долларов будет дебитоваться на счет срочных денег в банке-эмитенте 1.
Поскольку все 100 долларов, хранящихся в операционном денежном модуле 4, удаляются и перемещаются в кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента, в операционный денежный модуль 4 необходимо вернуть 50 долларов обновленных электронных банкнот. Соответственно, как показано на этапе 2, кассовый денежный модуль 5 требует 50 долларов из его модуля генератора денег 6, дебитуя транзитный счет 50 долларами и кредитуя счет пускаемых в обращение денег 50 долларами.
В ответ 50 долларов формируется модулем генератора денег 6 и перемещается кассовому денежному модулю 5, который, в свою очередь, перемещает электронные деньги в операционный денежный модуль 4 (этапы 3-4).
Когда в операционном денежном модуле 4 хранится только 50 долларов и все они депонируются, счет (А) клиента кредитуется 50 долларами и это конец операции (см. в скобках на этапе 2, фиг. 12).
В случае изъятия из банка-корреспондента (см. фиг.13) требование изъятия 100 долларов абонентом с помощью операционного денежного модуля 4 в банке-корреспонденте 2 вызовет дебитование 100 долларами абонентского счета (A) и кредитование 100 долларами транзитного счета в банке- корреспонденте 2 (этап 1). Требование изъятия 100 долларов направляется из банка-корреспондента 2 в банк-эмитент 1 и депозитный счет в банке-эмитенте банка-корреспондента кредитуется 100 долларами, в то время как его транзитный счет дебитуется 100 долларами (этап 3).
Затем требование 100 долларов кассовым денежным модулем 5 банка-эмитента 1 направляется в модуль генератора денег 6. Соответственно, счет банка корреспондента получает дебит 100 долларов, в то время как счет банка-эмитента получает кредит 100 долларов (этап 4).
Затем модуль генератора денег 6 формирует 100 долларов электронных банкнот 11 и перемещает их в операционный денежный модуль 4 через кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента 1 и кассовый денежный модуль 5 банка-корреспондента 2 (этапы 5-6).
Когда, например, абонент делает запрос на изъятие 100 долларов операционным денежным модулем 4, содержащим 50 долларов электронных банкнот 11, банкноты 11 удаляются и теперь счет срочных денег дебитуется 50 долларами, счет абонента еще дебитуется 100 долларами и транзитный счет кредитуется 150 долларами (в скобках, этап 1).
Затем 50 долларов депонируется в банке-эмитенте 1, при этом счет срочных денег кредитуется 50 долларами и депозит на счете банка-эмитента дебитуется 50 долларами. В банке-эмитенте 1 денежный счет банка-корреспондента кредитуется 50 долларами, в то время как счет срочных денег дебитуется 50 долларами (этап 2, в скобках).
Поскольку 50 долларов банкнот 11 удалено, требование изъятия на этапе 3 должно быть величиной 150 долларов. Это требование вызывает кредитование 150 долларами депозитного счета банка-эмитента и дебитование 150 долларами транзитного счета (этап 3, в скобках).
В банке-эмитенте 150 долларов запрашивается из модуля генератора денег 6 и денежный счет банка-корреспондента получает дебит 150 долларов, в то время как счет банка-эмитента получает кредит 150 долларов (этап 4, в скобках). Так же, как и выше, деньги, формируемые модулем генератора денег 6 (150 долларов), перемещаются в операционный денежный модуль 4 посредством кассовых денежных модулей 5 банка-эмитента 1 и банка-корреспондента 2 (этапы 5-6, в скобках).
Изъятие из банка-эмитента 1 вовлекает меньше процедур учета. На фиг. 14 видно, что требование изъятия операционным денежным модулем 4 из банка-эмитента 1 на этапе 1 вызовет кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента 1 дебитовать абонентский счет (А) 100 долларами и кредитовать свой счет пущенных в обращение денег 100 долларами (этап 1-2).
Затем требование обновленных 100 долларов делается кассовым денежным модулем 5 банка-эмитента 1 модулю генератору денег 6, который после соответствующего генерирования вернет 100 долларов кассовому денежному модулю 5 банка-эмитента 1 (этап 3). В завершение деловой операции кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента 1 просто перемещает эти 100 долларов, содержащие самый свежий сертификат, операционному денежному модулю 4 (этап 4).
С другой стороны, когда операционный денежный модуль 4 содержит 50 долларов во время изъятия 100 долларов (в скобках 50 долларов будет удалено, транзитный счет в банке-эмитенте будет кредитоваться 50 долларами и счет срочных денег будет дебитоваться 50 долларами (этап 1).
Теперь банк-эмитент 1 должен запросить 150 долларов из модуля генератора денег 6. Естественно, абонентский счет дебитуется 100 долларами. Счет пускаемых в обращение денег кредитуется 150 долларами, когда формируются новые банкноты 11, а транзитный счет дебитуется 50 долларами (этап 2). Отсюда 150 долларов возвращается в операционный денежный модуль 4 через кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента 1 (этапы 3-4).
На фиг. 15 иллюстрируется случай обмена иностранной валюты банком-эмитентом 1. В этом примере абонент желает обменять 100 долларов электронных денег, хранящихся в его/ее операционном денежном модуле 4, на 60 фунтов стерлингов валюты Великобритании. Депозит в кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента 1 вызовет кредитование 60 фунтов стерлингов счета иностранной валюты банка-эмитента 1, в то время как его счет срочных денег будет дебитоваться 100 долларами (этап 1). Здесь 100 долларов перемещается из операционного денежного модуля 4 в кассовый денежный модуль 5, который затем требует, чтобы электронная банкнота, представляющая 60 фунтов стерлингов, была сформирована модулем генератора денег 6 (этап 2).
В банке-эмитенте 1 счет иностранной валюты дебитуется 60 фунтами стерлингов, в то время как счет пускаемых в обращение денег кредитуется 60 фунтами стерлингов. Электронная банкнота 11 достоинством 60 фунтов стерлингов, сформированная модулем генератора денег 6, перемещается кассовому денежному модулю 5, который теперь хранит как 100 долларов, так и 60 фунтов стерлингов (этап 3). Затем в завершение перемещения 60 фунтов стерлингов перемещается из кассового денежного модуля 5 в операционный денежный модуль 4, приводя к итоговому балансу 60 фунтов стерлингов в операционном денежном модуле 4 и 100 долларов, оставшихся в кассовом денежном модуле 5 (этап 4).
Процедуры учета для обмена на иностранную валюту, 100 долларов на 60 фунтов стерлингов, в банке-корреспонденте 2 показаны на фиг. 16. В этом примере операционный денежный модуль 4 требует, чтобы его 100 долларов были использованы для "покупки" 60 фунтов стерлингов из кассового денежного модуля 5 банка-корреспондента, который вызывает кредитование 60 фунтов стерлингов счета, иностранной валюты банка-корреспондента, в то время как его счет срочных денег дебитуется 100 долларами (этап 1). 100 долларов, хранящихся в операционном денежном модуле 4, перемещаются в кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента 1 изъять 60 фунтов стерлингов и дебитует свой счет иностранной валюты 60 фунтами стерлингов и кредитует депозитный счет банка-эмитента 60 фунтами стерлингов (этап 2).
В процессе деловой операции банк-эмитент 1 дебитует счет банка корреспондента 60 фунтами стерлингов и кредитует счет пускаемых в обращение денег 60 фунтами стерлингов (этап 3). Затем кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента 1 требует, чтобы модуль генератора денег 6 сформировал 60 фунтов стерлингов и передал их кассовому денежному модулю 5 банка-корреспондента 2 (этапы 4-5). Оттуда банкноты достоинством 60 фунтов стерлингов перемещаются в операционный денежный модуль 4, оставляя его с балансом 60 фунтов стерлингов, в то время как кассовый денежный модуль 5 банка-корреспондента 2 остается с балансом 100 долларов (этап 6).
Деловые операции учета для изъятия и депонирования кредит-нот 11 также вовлекают несколько операций учета, как показано на фиг. 17. Когда абонент желает изъять деньги из его/ее линии кредитования (этап 1), соответствующая кредит-нота 11 просто перемещается из модуля генератора денег 6 в операционный денежный модуль 4, уменьшая доступную линию кредита абонента на сумму, равную перемещенной сумме (этапы 2-4).
С другой стороны, когда кредит-ноты 11 депонируются операционным денежным модулем 4 абонента, счет абонента увеличивается на депонированную сумму, а счет срочных денег дебитуется на равную сумму (этап 1).
Теперь будут описаны операции учета, вовлекающие полученные оплаченных электронных банкнот банка-эмитента 1. На фиг. 18 видно, что в этом примере 100 долларов электронных денег и 100 долларов кредит-нот 11 были оплачены клиринг-банком 3 для установления баланса нескольких банков-эмитентов 1. 100 долларов электронных денег и 100 долларов кредит-нот передаются соответствующему банку-эмитенту 1 (этап 1). Кроме того, 50 долларов электронных банкнот 11, которые он пустил в обращение, также депонируется в банке-эмитенте 1. Следовательно, для завершения деловой операции банк-эмитент 1 будет дебитовать абонентский счет А 100 долларами, дебитовать счет пущенных в обращение денег банка-эмитента 150 долларами, кредитовать счет срочных денег 50 долларами и кредитовать 200 долларов на счет депозита клиринг-банка - банка-эмитента.
Обратимся теперь к фиг. 19, на которой приведен пример учета обмена наличных денег на электронные банкноты 11 в банке-эмитенте 1. В этом примере абонент желает обменять 50 долларов наличных денег на 50 долларов электронных денег 11, чтобы добавить к 100 долларам электронных банкнот 11, хранящихся в его/ее операционном денежном модуле 4.
В первой деловой операции 50 долларов наличных денег депонируется в банке-эмитенте 1, что вызывает кредитование 50 долларов на транзитный счет, в то время как 50 долларов дебитуется на счету наличных денег (этап 1).
Затем 100 долларов электронных банкнот 11 в операционном денежном модуле 4 удаляется, приводя к кредитованию 100 долларов на транзитный счет, в то время как счет срочных денег дебитуется на 100 долларов (этап 2).
Теперь кассовый денежный модуль 5 затребует 150 долларов электронных банкнот 11 из модуля генератора денег 6 для возвращения абоненту 150 долларов электронных банкнот 11 (этап 3). Соответственно, транзитный счет дебитуется 150 долларами, в то время как счет пускаемых в обращение денег кредитуется 150 долларами.
Затем вновь генерированные 150 долларов электронных банкнот 11 перемещаются из модуля генератора денег 6 в кассовый денежный модуль 4 абонента (этап 4-5). Завершенная операция оставляет у абонента 150 долларов электронных банкнот 11, а счет наличных денег банка-эмитента имеет баланс 50 долларов.
На фиг. 19 в скобках также показан случай, когда абонент обменивает 50 долларов наличных денег на электронные банкноты 11, когда в его/ее операционном денежном модуле 4 имеется нулевой баланс. На этапе 1 50 долларов наличных денег депонируется в банке-эмитенте 1, который вызывает кредитование 50 долларов транзитного счета, в то время как счет наличных денег дебитуется на 50 долларов. Поскольку банкноты 11 не удаляются, на этапе 2 не производится учета.
На этапе 3 из модуля генератора денег 6 запрашивается только 50 долларов и транзитный счет дебитуется на 50 долларов, в то время как счет денег, пускаемых в обращение, кредитуется 50 долларами. Между денежными модулями имеет место такое же перемещение, как на описанных выше этапах 4-5 фиг. 19, используя только 50 долларов, которые были затребованы. Это оставит абонента с 50 долларами электронных банкнот 11 вместо его исходных 50 долларов бумажных денег.
На фиг. 20 показан обмен наличных денег на электронные банкноты 11 в банке-корреспонденте 2. В этом примере использованы те же параметры, что и на фиг. 19, в частности абонент имеет 50 долларов наличных денег и 100 долларов электронных банкнот 11, хранящихся в его операционном денежном модуле 4.
Когда 50 долларов наличных денег депонируется в банке-корреспонденте 2, его транзитный счет кредитуется 50 долларами, в то время как его счет наличных денег дебитуется 50 долларами (этап 1). Затем 100 долларов электронных банкнот 11 перемещается из операционного денежного модуля 4 в банк-корреспондент 2, который кредитует свой транзитный счет 100 долларами и дебитует свой счет срочных денег 100 долларами (этап 2).
Затем 100 долларов электронных банкнот 11 депонируется в банке-эмитенте I, в котором его счет срочных денег дебитуется 100 долларами, в то время как его счет банка-корреспондента кредитуется 100 долларами (этап 3). В банке-корреспонденте 2 депонированный счет банка-эмитента дебитуется 100 долларами, в то время как счет срочных денег кредитуется 100 долларами.
Затем банком-корреспондентом 2 запрашивается изъятие 150 долларов из банка-эмитента 1(этап 4). Этот запрос приводит к дебитованию 150 долларов в банке-корреспонденте 2 своего транзитного счета и кредитованию 150 долларов своего депонированного счета банка-эмитента.
Соответственно, кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента 1 запрашивает 100 долларов банкнот 11 из модуля генератора денег 6, дебитует на 150 долларов его денежный счет банка-корреспондента и кредитует на 150 долларов его счет пускаемых в обращение денег (этап 5).
Наконец, 100 долларов электронных банкнот 11 перемещается из модуля генератора денег 6 в кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента I, который перемещает их в операционный денежный модуль 4 после пропускания через кассовый денежный модуль 5 банка-корреспондента 2 (этапы 6-8).
С другой стороны, на фиг. 20 также показан случай, когда абонент имеет только 50 долларов наличных денег и не имеет банкнот 11 в его/ее операционном денежном модуле 4. Так же, как в первом случае, 50 долларов наличных денег депонируется в банке-корреспонденте 2, его транзитный счет кредитуется 50 долларами, в то время как его счет наличных денег дебитуется 50 долларами (этап 1).
Затем делается запрос изъятия 50 долларов в банк-эмитент 1 и транзитный счет дебитуется на 50 долларов, в то время как депонированный счет в банке-эмитенте кредитуется 50 долларами (этап 4, в скобках). После этого из модуля генератора денег 6 запрашивается 50 долларов, денежный счет банка-корреспондента дебитуется 50 долларами и счет пускаемых в обращение денег кредитуется 50 долларами (этап 5, в скобках). Затем 50 долларов электронных банкнот 11 перемещается по той же самой траектории, как в описанных выше этапах 6-8, до достижения операционного денежного модуля 4.
На фиг. 21 иллюстрируется обмен электронных банкнот NN на наличные деньги в банке-эмитенте 1. В этом случае абонент имеет 100 долларов электронных банкнот 11, хранимых в его/ее операционном модуле 4, и желает обменять 50 долларов электронных банкнот 11 на 50 долларов бумажных наличных денег.
После того как операционный денежный модуль 4 устанавливает связь с кассовым денежным модулем 5 банка-эмитента 1, все 100 долларов электронных банкнот 11 удаляются из операционного денежного модуля 4 (этап 1). Это вызывает кредитование 100 долларов транзитного счета и дебитование 100 долларов счета срочных денег (в банке-эмитенте 1).
Затем кассовый денежный модуль 5 требует 50 долларов обновленных электронных банкнот 11 из модуля генератора денег 6 и эта деловая операция требует 50 долларов дебитования транзитного счета и 50 долларов кредитования счета пускаемых в обращение денег (этап 2). Вновь выпущенные 50 долларов электронных банкнот 11 затем перемещаются операционному денежному модулю 4 через кассовый денежный модуль 5. Затем 50 долларов бумажных наличных денег перемещается через кассира или АТМ (этапы 3-5).
На фиг. 21 (в скобках) показан также случай, когда абонент осуществляет подобный обмен на наличные деньги, когда в его/ее операционном денежном модуле 4 хранится только 50 долларов. В банке-эмитенте электронные банкноты 11 достоинством 50 долларов удаляются, для чего транзитный счет кредитуется 50 долларами, а счет срочных денег дебитуется 50 долларами. Затем 50 долларов бумажных наличных денег возвращается абоненту, поскольку он/она депонировали только 50 долларов электронных банкнот 11 (этап 5).
Завершая эту деловую операцию, транзитный счет дебитуется 50 долларами в обоих случаях, в то время как счет наличных денег в банке-эмитенте 1 кредитуется 50 долларами. Конечным результатом является то, что абонент получает только 50 долларов бумажных денег, в предшествующем случае еще имеет место получение обновленных 50 долларов электронных банкнот 11 в его/ее операционный денежный модуль 4.
На фиг. 22 иллюстрируется обмен электронных банкнот 11 на бумажные наличные деньги в банке-корреспонденте 2. Так же, как в примере, приведенном на фиг. 21, хотя абонент обменивает только 50 долларов электронных банкнот 11, все 100 долларов электронных банкнот 11 перемещаются из операционного денежного модуля 4 абонента (этап 1).
После перемещения банкнот 11 кассовый денежный модуль 5 банка-корреспондента 2 кредитует свой транзитный счет 100 долларами и дебитует 100 долларов своего счета срочных денег. Теперь 100 долларов электронных банкнот 11 депонируется в банке-эмитенте 1, вызывая банк-корреспондент 2 кредидовать его счет срочных денег 100 долларами, дебитуя депозиты в банке-эмитенте 1 на 100 долларов (этап 2).
В банке-эмитенте 1 денежный счет банка-корреспондента 2 кредитуется 100 долларами, в то время как счет срочных денег дебитуется 100 долларами. Теперь банк-корреспондент 2 делает запрос на изъятие 50 долларов электронных банкнот 11 из банка эмитента 1 (этап 3). Следовательно, депонированный счет банка-эмитента кредитуется 50 долларами, в то время как транзитный счет в банке-корреспонденте 2 дебитуется 50 долларами.
Теперь кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента 1 требует 50 долларов из модуля генератора денег 6 и дебитует свой денежный счет банка-корреспондента 50 долларами, в то время как кредитует свой счет пускаемых в обращение денег 50 долларами (этап 4). 50 долларов обновленных электронных банкнот 11 перемещается из модуля генератора денег 6 через кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента 1 и кассовый денежный модуль 5 банка-корреспондента 2 в операционный денежный модуль 4 (этапы 5-7).
Кроме того, в этом примере также иллюстрируется случай, когда в операционном денежном модуле 4 хранится только 50 долларов, которые депонируются в банке-корреспонденте 2 для обмена на бумажные деньги. Для депозита транзитный счет кредитуется 50 долларами (этап 1). Затем 50 долларов депонируется банком-корреспондентом 2 на свой счет в банке-эмитенте 1. В банке-корреспонденте 2 счет срочных денег получает кредит 50 долларов, в то время как депонированный счет банка-эмитента получает дебит 50 долларов со стороны банка-эмитента 1, он кредитует денежный счет банка-корреспондента 50 долларами и дебитует счет срочных денег 50 долларами после получения депозита 50 долларов (этап 2).
В обеих иллюстрациях 50 долларов бумажных наличных денег затем перемещается из банка-корреспондента 2 абоненту, в то время как банк-корреспондент 2 дебитует свой транзитный счет 50 долларами и кредитует свой счет наличных денег 50 долларами (этап 8). Теперь абонент остается с 50 долларами бумажных денег и в первой иллюстрации еще и с 50 долларами электронных банкнот 11, хранящихся в его/ее операционном денежном модуле 4.
На фиг. 23 показан способ учета для оплаты электронных денег, пущенных в обращение различными банками-эмитентами. В этой иллюстрации используется пример, в котором 100 долларов электронных банкнот 11, пущенных в обращение банком B, было депонировано в банке-эмитенте A, и 150 долларов электронных банкнот 11, пущенных в обращение банком A, было депонировано в банке-эмитенте В.
На этапе 1 банк-эмитент A перемещает 100 долларов, пущенных в обращение банком В, в клиринг-банк 3. Затем он кредитует свой счет срочных денег 100 долларами и подобной суммой дебитует свой депозит на счету клиринг-банка 3. На этапе 2 банк-эмитент В депонирует 150 долларов денег банка эмитента A в клиринг-банке 3. Его счет срочных денег кредитуется 150 долларами, в то время как его депозит на счету клиринг-банка дебитуется 150 долларами.
В общем, банку B причитается 50 долларов. Следовательно, 50 долларов дебитуется счету клиринга банка A, в то время как 50 долларов кредитуется счету клиринга банка B (этап 3).
На фиг. 24 показаны деловые операции, соответствующие обновлению электронных банкнот 11. В этом случае 100 долларов электронных банкнот 11 хранится в операционном денежном модуле 4 и перемещается в банк-эмитент 1, где 100 долларов кредитуется на транзитный счет и 100 долларов дебитуется на счет срочных денег (этап 1).
100 долларов электронных банкнот 11 запрашиваются из модуля генератора денег 6, вызывая к дебиту 100 долларов транзитного счета и кредиту 100 долларов счета пускаемых в обращение денег (этап 2). После выполнения этих операций 100 долларов электронных банкнот 11 перемещается из модуля генератора денег 6 в кассовый денежный модуль 5 банка-эмитента 1, который, в свою очередь, перемещает деньги в операционный денежный модуль 4 абонента (этапы 3-4).
СИСТЕМЫ СОГЛАСОВАНИЯ И КЛИРИНГА
На фиг. 25 приведена система согласования деловой операции 22. Очевидно, что кассовые денежные модули 5, модули генератора денег 6 и банковские системы 20 могут периодически пропускать записи деловых операций к системе согласования деловой операции 22, поддерживаемой в каждом участвующем банке. Эти деловые операции будут анализироваться и согласовываться в отношении, имеет ли место в системе 20 настоящего изобретения какой-либо дефектный процесс.
Система согласования деловой операции 22, которая может быть воплощена в любом компьютере общего назначения, имеющем соответствующие размеры и приемлемое программирование, но не ограничивается этим решением, будет гарантировать то, что все деловые операции кассового денежного модуля 5 с финансовым влиянием, например депонирования, изъятия и платы, согласуются с соответствующими деловыми операциями учета. Любые несогласования могут указать на незавершенные деловые операции или возможные мошеннические операции.
Деловые операции, отражающие пуск в обращение денег модулем генератора денег 6, также должны соответствовать деловым операциям кассового денежного модуля 5 и иметь соответствующие записанные деловые операции учета. Любые несогласующиеся данные могут указывать на неполную обработку или брешь в безопасности. Несогласованные деловые операции учета могут быть вызваны незавершенными деловыми операциями или попыткой вторжения в записи банковской системы 20.
В предпочтительном варианте воплощения эти несогласованные деловые операции могут быть затем перемещены в систему исследования 12, в которой могут быть определены причины проблем. Чтобы позволить исследователям рассмотреть несоответствия записям деловых операций и определить соответствующие действия для исправления ситуации, могут быть предусмотрены диалоги с оперативным доступом. Затем исследователи могут предпринять корректирующие действия приведением в соответствие отчетности, дезактивацией дефектных кассовых денежных модулей 5 и модулей генератора денег 6, извещая абонентов об этих действиях.
Теперь внимание направлено на фиг. 26, на которой иллюстрируется процесс клиринга для управления деловыми операциями депонирования. Банки-корреспонденты не вовлечены в этот процесс, поскольку вклады абонентов депонируются на их счетах в банках-эмитентах 1 в реальном масштабе времени. Депозиты банков-эмитентов группируются системой клиринга 13 для консолидирования всех депонированных электронных денег (включая депозиты из банков-корреспондентов) для передачи в клиринг-банк 3.
Клиринг-банк 3 может быть реализован с помощью любых средств компьютерной обработки, способных вместить большое число деловых операций и соответствующие количества данных, с которыми система обычно имеет дело. Могут быть также использованы большая универсальная вычислительная машина, система мини-ЭВМ соответствующего размера, ряд сетевых автоматизированных рабочих мест, имеющих необходимые возможности обработки данных, или их комбинация с указанными выше устройствами. Специалисту в этой области техники очевидно, что для настоящего изобретения не является критичной система аппаратурного обеспечения клиринг-банка 3.
Ожидается, что банки-эмитенты 1 могут оплачивать деньги в течение одной или нескольких процедур. В одной из этих процедур электронные деньги могут быть депонированы с оперативным доступом из банка-эмитента 1 в клиринг-банк 3. Это может быть сделано оперативным доступом в реальном масштабе времени, когда фактически имеют место деловые операции. С другой стороны, банк-эмитент 1 может записать подробности деловых операций, выполняемых в течение более поздней пакетной обработки данных. Межбанковские операции могут иметь место несколько раз в день.
Как показано на фиг. 26, банк-эмитент 1 может периодически перемещать свои электронные деньги в файл консолидации депозита, который может быть обработан и передан в клиринг-банк 3. Записи деловых операций из этого файла также передаются в банковскую систему согласования деловой операции 22 для статистических и бухгалтерских функций.
В клиринг-банке 3 файлы консолидации депозитов обрабатываются, создавая единый дебит или кредит с помощью денежной единицы для каждого бессрочного счета банка-эмитента 1. Конечно, соответствующие деловые операции учета для этих бессрочных счетов фиксируются в течение процессов клиринга. Любые счета, которые являются овердрафтом, будут приходить к соглашению посредством обычных способов межбанковского урегулирования, которые обычно используются в промышленности.
Обработанные оплачиваемые электронные деньги отсылаются назад в систему согласования пускаемых в обращение денег 23 каждого банка, который выпускает их, чтобы согласовать и проконтролировать на вторжение и копирование.
Как показано на фиг. 27, дополнительные статистические и бухгалтерские функции выполняются в системе согласования пущенных в обращение денег 23. Банки-эмитенты 1 обеспечивают свою собственную систему согласования пущенных в обращение денег 23, обычно заключенную в компьютер общего назначения, но может быть и какое-либо другое решение для согласования пущенных в обращение денег с электронными деньгами, оплаченными в клиринг-банке 3.
Как показано на фиг. 27, пущенные в обращение электронные деньги и электронные деньги, депонированные в банках-эмитентах 1, и деньги оплаченных деловых операций, полученные из клиринг-банка 3, передаются системе согласования пущенных в обращение денег 23. Система согласования пущенных в обращение денег 23 генерирует деловые операции учета для оплаченных денег и обновляет главный файл всех пущенных в обращение банковских денег. Кроме того, система согласования пущенных в обращение денег 23 проходит к подсистеме изучения 13 денег, которые оплачены, но не были пущены в обращение или, возможно, перемещены более одного раза.
Любые несогласованные случаи могут указать на потенциальную брешь в безопасности. Затем исследователи могут определить, что либо модули генератора денег 6 не работают соответствующим образом, либо имело место вторжение в денежные модули. Идентификаторы неисправных и недействительных денежных модулей проходят к каждому банковскому служебному процессору безопасности 27 для распространения в другие денежные модули в банковской локальной сети 18. Идентификаторы посылаются также в аттестационное агентство 28 для соответствующего распространения по сети 25.
Главный файл пущенных в обращение денег отдельно допускается системой позиционирования денег 24, которая формирует файл, передаваемый клиринг-банку 3 для создания позиции консолидированных денег. Предполагается, что все банки-эмитенты 1 будут обеспечивать отчет, отражающий их позицию в конце конкретного периода, обычно в конце каждого дня. Система позиционирования денег 24 может консолидировать эти отчеты для отражения суммы пущенных в обращение денег банками-эмитентами 1 для каждой денежной единицы. Отчеты будут отражать невыплаченную позицию каждого банка-эмитента 1, чтобы оценить риск проблем межбанковского урегулирования.
ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТИ ОПЕРАЦИЙ
Хотя некоторые аспекты предпочтительного варианта воплощения могут быть описаны в виде подробных схематических диаграмм, функции деловых операций лучше всего иллюстрируются с помощью блок-схем. Таким образом, на фиг. 28-50A в виде блок-схем приведено описание нескольких примеров деловых операций с целью облегчения понимания работы денежных модулей. Теперь со ссылками на эти рисунки будет изложено подробное описание процессов системы и связанных с ними функций прикладных программ, которые включают в себя принципы предпочтительного варианта воплощения настоящего изобретения. В описаниях блок-схем функций прикладные программы операционного денежного модуля 4, внедренного или в портативный блок, или в другой тип устройства обработки, отныне будут маркироваться буквой "A", а прикладные программы кассового денежного модуля 5 и связанного с ним банка отныне будут маркироваться буквой "B". В случае, когда банк-корреспондент 2 взаимодействует с банком-эмитентом 1, прикладные программы банка-эмитента 1 или банка-корреспондента 2 и связанного с ними кассового денежного модуля 5 маркируются буквой "C".
Кроме того, переходы к этапам на другом рисунке указываются с помощью пятиугольного ярлыка с буквенно-цифровым обозначением, имеющим продолжение на другом рисунке, причем на рисунке-продолжении подобное буквенно-цифровое обозначение приведено в круге.
ИЗЪЯТИЕ ИЗ БАНКА-ЭМИТЕНТА
На фиг. 28-35A показывается последовательность операций процесса деловой операции между операционным денежным модулем 4 и кассовым денежным модулем 5. В этом примере процесса предполагается, что абонент желает совершить денежную деловую операцию с участвующим банком: конкретно, изъятие некоторой суммы электронных денег с его/ее счета для хранения в его/ее операционном денежном модуле 4.
Последовательность операций процесса установления деловой операции изъятия начинается с верха фиг. 28. Первая последовательность операций является установлением изъятия между денежным модулем A и банковским кассовым денежным модулем B 5, которая далее описывается на фиг. 29. Этот процесс начинается с денежного модуля A, выполняющего процесс предъявления пароля, который также описывается с дополнительной подробностью на другом рисунке, а именно на фиг. 31.
ПРЕДЪЯВЛЕНИЕ ПАРОЛЯ АБОНЕНТА
Обратившись к верху фиг. 31, видим, что абонент побуждает его/ее операционный денежный модуль 4 выполнить функцию предъявления пароля (этап 10). Прикладная программа устройства управления сеансом 31 получает сообщение "предъявление пароля" (этап 12) и контролирует, запрещает ли операционный денежный модуль 4 абоненту предъявлять пароль (этап 14).
Предъявление пароля абонента может быть запрещено, если пользователь делает несколько безуспешных попыток предъявить пароль операционному денежному модулю 4. Например, позволительные попытки предъявления пароля могут быть ограничены тремя, если оператор делает более трех последовательных неуспешных попыток предъявить пароль операционному денежному модулю 4, устройство управления сеансом 31 запретит какие-либо другие попытки предъявления пароля. Кроме того, этот признак "блокировки" может поддерживаться в течение какого-либо предварительно заданного периода времени, например двадцати четырех часов. Такое устройство обеспечит безопасность от лиц, которые завладели операционным денежным модулем 4, но не имеют соответствующего разрешения для доступа к нему. Необходимо отметить, что, хотя этот тип устройства ожидается в предпочтительном варианте воплощения настоящего изобретения, настоящее изобретение не должно им ограничиваться, поскольку для безопасности от несанкционированных лиц в настоящем изобретении будет приемлем любой из известных в промышленности способов.
Когда предъявление пароля не запрещено, как обычно имеет место, прикладная программа К АБОНЕНТУ 33 побуждает абонента ввести его/ее характеристики предъявления пароля, например его/ее PIN и биометрические идентификаторы (этап 22). Вводы от абонента направляются через устройство управления сеансом 31 к прикладной программе К АБОНЕНТУ 33 (этапы 24-28), которые отвечают введенным характеристикам и дают абоненту право на работу с операционным денежным модулем 4, если характеристики идентификации абонента являются правильными при сравнении с характеристиками, хранящимися в памяти операционного денежного модуля 4 (этапы 30-32).
Если характеристики идентификации абонента не согласуются с идентификаторами, хранящимися в памяти, прикладная программа К АБОНЕНТУ 33 уведомляет абонента о недействительности условия предъявления пароля (этап 34). С этого момента прикладная программа К АБОНЕНТУ 33 контролирует, сколько раз пользователь пытается предъявить пароль (этап 36), и если предварительно заданное число раз не было достигнуто, уведомляется устройство управления сеансом 31 (этап 38).
Устройство управления сеансом 31 работает вместе с прикладной программой ЧАСЫ/ТАЙМЕР 43 для установления и текущего контроля времени, которое протекает между неуспешными попытками предъявления пароля (этап 40). В одном варианте воплощения слишком много неудачных попыток в установочный период времени вызовет запрет устройством управления сеансом 31 любых дополнительных попыток предъявления пароля, эффективно блокируя операционный денежный модуль 4. Устройство управления сеансом 31 указывает, чтобы предъявление пароля заканчивалось на этапе 42.
Обратившись снова к этапу 14, фиг. 31, допустим, что операционный денежный модуль 4 запрещен, устройство управления сеансом 31 проверяет, истек ли предварительно заданный период времени (этап 16). Если операционный денежный модуль 4 еще находится в запрещающем режиме предъявления пароля, К АБОНЕНТУ 33 посылает сообщение абоненту, что дальнейший доступ к операционному денежному модулю 4 запрещен (этапы 18-20). Устройство управления сеансом 31 указывает, что попытка предъявления пароля закончена снова на этапе 42.
УСТАНОВЛЕНИЕ ИЗЪЯТИЯ
Вернувшись к фиг. 29, увидим, что, когда выполняется правильное предъявление пароля, прикладная программа К АБОНЕНТУ 33 побуждает абонента на требующийся ему тип деловой операции (этап 43).
Как упоминалось ранее, ожидается, что абонент может совершать деловую операцию с любым одним из составных счетов в нескольких различных участвующих банках и финансовых учреждениях.
После выбора конкретного банка и счета (этап 44) операционный денежный модуль 4 инициирует процедуру связи с банком, который был выбран с помощью привлечения сети 25. Теперь общая последовательность операций программы проходит к процедурам, иллюстрируемым посредством последовательности операций на фиг. 33. На фиг. 33 показывается обработка данных и последовательность операций для выполнения предъявления пароля сети 25.
ПРЕДЪЯВЛЕНИЕ ПАРОЛЯ СЕТИ
Описывается иллюстративный способ предъявления пароля сети 25, который, как правило, применим к любому из денежных модулей 4, 5, 6 настоящего варианта воплощения. Таким образом, A указывает на любой вид денежного модуля.
После того, как выбирается банк, который должен быть допущен, денежный модуль инициирует связь с сетью 25 под управлением устройства управления сеансом A 31 (этап 50). Служебный процессор сети 26 начинает работу путем запроса сертификата операционного денежного модуля 4 из устройства управления сеансом A 31 (этапы 52-54). Прикладная программа ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ A 37 возвращается в прежнее состояние и посылает сертификат устройству управления сеансом A 31 (этап 56). Устройство управления сеансом A 31 посылает сертификат в служебный процессор сети 26 (этап 58), который после подтверждения направляет его в служебный процессор безопасности 27 (этап 60).
Служебный процессор безопасности 27 проверяет сертификат на его действительность (этап 62-64) и, если по какой-либо причине он недействителен, служебный процессор безопасности 27 дает сигнал служебному процессору сети 26 отменить доступ (этап 66). Служебный процессор сети 26 может, в свою очередь, передать сообщение об отмене доступа устройству управления сеансом А операционного денежного модуля 4 (этапы 68-70).
Если устройство управления сеансом A, которое принимает сообщение об отмене доступа, является операционным денежным модулем 4, его прикладная программа К АБОНЕНТУ A будет информировать абонента об этом положении (этап 74). Если это кассовый денежный модуль 5 или модуль генератора денег 6, который пытается получить доступ к сети 25, прикладная программа К БАНКУ A 47 уведомляет банковские системы 20, что его доступ не будет позволен (этап 76).
Допуская, что проверка действительности сертификата удовлетворительна, служебный процессор безопасности 27 посылает обновленный перечень недействительных модулей и новый перечень сертификаторных ключей устройству управления сеансом A (этап 78, фиг.33A). Ключи маркируются с помощью последней версии сертификаторного ключа. Эта информация получается устройством управления сеансом A и направляется к прикладной программе ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ A 37, которая подтверждает перечень сертификаторных ключей и перечень недействительных денежных модулей (этапы 80-82, фиг. 33A).
ОТКРЫТЫЙ КЛЮЧ A 44 проверяет действительность сигнатуры (этап 84) и, если сигнатура недействительна, прикладной программе К АБОНЕНТУ A 33 операционного денежного модуля 4 (этапы 86-90) или альтернативно прикладной программе К БАНКУ A кассового денежного модуля 5 (этапы 86-88, 92) посылается предупредительное сообщение о проблеме безопасности сети. В лучшем случае все денежные модули будут контролировать действительность сигнатуры, полученной из служебного процессора безопасности 27. Это позволяет гарантировать целостность всей системы.
В случае действительной сигнатуры ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ A обновляет перечень недействительных денежных модулей и перечень сертификаторных ключей (этап 94). Если сертификат должен быть аттестован вторично или срок действительности сертификата истек (этапы 96 и 98), ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ А генерирует новый сертификат (этап 126, фиг. 33C), в то время как ОТКРЫТЫЙ КЛЮЧ A формирует новые ключи и маркирует сертификаты с помощью старого закрытого ключа (этап 128). Устройство управления сеансом A посылает новый сертификат служебному процессору безопасности 27, который берет сертификат и проверяет действительность сигнатуры (этапы 130-136).
Допуская, что сигнатура нового сертификата на этом этапе не является действительной, этапы 66-76, фиг. 33, повторяются, чтобы завершить линию связи с сетью 25.
С другой стороны, действительная сигнатура, фиг. 33C, позволит служебному процессору безопасности 27 маркировать новый сертификат и отослать его назад в денежный модуль (этап 138). Устройство управления сеансом A 31 получает новый сертификат( этап 140, фиг. 33D) и направляет его в прикладную программу ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ А, чтобы снова подтвердить сертификат посредством использования прикладной программы ОТКРЫТЫЙ КЛЮЧ (этапы 142-146). Затем денежные модули будут повторять проверку действительности сертификата, пущенного в обращение из служебного процессора безопасности 27. Для действительной сигнатуры устройство управления сеансом A 31 посылает подтверждение приема служебному процессору безопасности 27 (этап 148), который отвечает возвращением процесса к этапу 78, фиг. 33A.
Наоборот, если сигнатура служебного процесса безопасности 27 на новом сертификате, генерируемом операционным денежным модулем A, оказалась недействительной, фиг. 33D, устройство управления сеансом A пошлет сообщение о недействительности сертификата вместе с сертификатом назад в служебный процессор безопасности 27 (этап 150), который снова попытается удостоверить сигнатуру на сертификате (этап 152). Действительная сигнатура вернет процесс на этап 66, фиг. 33. С другой стороны, недействительная сигнатура заставит служебный процессор безопасности 27 отсоединить сеть 25 (этап 156, фиг. 33D) и заставить служебный процессор сети 26 уведомить денежный модуль о неисправности (этап 158).
Устройство управления сеансом A, которое получает сообщение (этапы 160), будет в случае операционного денежного модуля 4 с помощью прикладной программы К АБОНЕНТУ A 33 спрашивать абонента, желает ли он снова попробовать весь процесс предъявления пароля сети 25 (этапы 164 и 168). В случае кассового денежного модуля 5 или модуля генератора денег 6 прикладная программа К БАНКУ A спросит, имеется ли запрос на повторную процедуру предъявления пароля сети 25 (этапы 166 и 168).
Отсутствие попыток повторения, конечно, закончит линию связи с сетью 25 и, наоборот, требование повторного доступа сети 25 вернет процедуру назад на этап 56, фиг. 33, где устройство поддержания безопасности A снова вернет сертификат операционного денежного модуля для служебного процессора сети 26.
Снова, на этапе 98, фиг. 33A, если сертификату нет необходимости проходить повторную аттестацию и время его действительности не истекло, устройство управления сеансом A 31 потребует дату и время (этап 100) из прикладной программы ЧАСЫ/ТАЙМЕР A (этап 102, фиг. 33B) и направит эти данные в служебный процессор сети 26 (этап 104).
Служебный процессор сети 26 контролирует время и дату после ее получения (этап 106) и, если это вне соответствующего предварительно заданного параметра, служебный процессор сети 26 пошлет новое время и дату (этап 110) прикладной программе ЧАСЫ/ТАЙМЕР А через устройство управления сеансом A (этапы 112 и 114). Если ЧАСЫ/ТАЙМЕР A 43 не может привести в соответствие дату и время с сетью 25, оператор денежного модуля или банка оповещается о неисправности часов (этапы 116-124).
В ответ на очевидную неисправность оператор может получить время и дату из служебного процессора сети 26 (этап 124) и процедура снова возвращается на этап 102, на котором делается попытка послать денежному модулю новую дату и время. Альтернативно, соответствующая проверка даты и времени (этап 108) позволяет служебному процессору сети 26 и устройству управления сеансом А обменяться подтверждениями приема и отметить успешное предъявление пароля сети 25 (этапы 126-128).
УСТАНОВЛЕНИЕ СЕАНСА
Как показано на фиг. 29, после того как завершаются этапы предъявления пароля денежного модуля, выбора деловой операции и предъявления пароля сети, между денежными модулями устанавливаются сеансы связи. На фиг. 34 показана последовательность операций установления сеанса денежного модуля с денежным модулем, где, как будет очевидно специалисту, будут, как правило, приемлемы также другие сеансы, устанавливаемые между различными денежными модулями настоящего изобретения.
На фиг. 34 видно, что устройство управления сеансом А сначала проверит, затребовал ли абонент соединение с конкретным местом назначения в сети 25 (этап 190). Например, когда абонент желает осуществить деловую операцию с его/ее счетом в конкретном банке, сеть соединит операционный денежный модуль 4 с выбранным банком, этапы 192-198. Наоборот, когда абонент выполняет функции обновления, в сети 25 нет необходимости устанавливать сеанс с любым конкретным банком и служебный процессор сети 26 может решить, куда трассировать соединение, основываясь на графике сети 25.
Если абонентом выбран конкретный пункт назначения, устройство управления сеансом A передает информацию пункта назначения служебному процессору сети 26 (этап 194). Служебный процессор сети 26 инициирует линию связи с денежным модулем выбранного пункта назначения (этап 196) и посылает подтверждение приема устройству управления сеансом A 31.
После получения подтверждения приема, что денежный модуль пункта назначения находится на связи (этап 198), прикладная программа ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ A пошлет свой сертификат прикладной программе ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ B через соответствующее устройство управления сеансом каждой прикладной программы (этапы 200-206).
Ожидается, что денежные модули будут обеспечиваться сертификатами для подтверждения того, что каждый денежный модуль вступает во взаимодействие с другим действительным денежным модулем. В конце (как видно на фиг. 34A) прикладная программа ОТКРЫТЫЙ КЛЮЧ B 44 проверяет сертификат денежного модуля A путем использования алгоритма открытого ключа и открытого ключа, соответствующего частному ключу, используемому денежным модулем A, для кодирования и проверки сертификата A и верификации его действительности (этап 208).
Если сертификат найден недействительным, устройство управления сеансом B укажет, что сеанс закончен (этап 210). В случае операционного денежного модуля 4 прикладная программа К АБОНЕНТУ B информирует абонента о завершении деловой операции (этап 212). Подобным образом кассовый денежный модуль 5 или модуль генератора денег 6 использует прикладную программу К БАНКУ B 47 для уведомления банка о завершении (этап 213). Ожидается, что денежный модуль противной стороны будет затем простаивать до конца обмена.
На этапе 214, фиг. 34A, предполагается, что сертификат денежного модуля A является действительным, при этом прикладная программа ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ B 37 проверяет, есть ли операционный денежный модуль A в перечне скомпрометированных денежных модулей (этап 215). Если денежный модуль A имеется в этом списке, последовательность операций возвращается на этап 210, чтобы могла быть законна линия связи.
С другой стороны, когда денежного модуля A нет в перечне скомпрометированных денежных модулей, то ГЕНЕРАТОР СЛУЧАЙНЫХ ЧИСЕЛ B 46 формирует ключ сеанса вместе с сертификатом денежного модуля B и верификационным сообщением, используя открытый ключ денежного модуля A (этап 218). Это кодированное сообщение посылается денежному модулю A с помощью устройства управления сеансом B 31 (этап 220).
Устройство управления сеансом A 31 получает сообщение из денежного модуля B (этап 222) и использует свою прикладную программу ОТКРЫТЫЙ КЛЮЧ 44 для расшифрования сообщения (этап 224, фиг. 34B) и подтверждения сертификата денежного модуля B (этап 226).
Если при проверке выясняется, что сертификат денежного модуля В недействителен, операционные ветви к процедуре "запрет выполнения деловой операции" завершают этапы установления сеанса (этапы 500-524). Эта процедура может быть использована, например, для завершения сеанса связи и для функционального блокирования денежного модуля A, что приводит к концу линии связи (этапы 500-524, фиг. 32).
ЗАПРЕТ ВЫПОЛНЕНИЯ ДЕЛОВОЙ ОПЕРАЦИИ
Теперь будет подробно описана ветвь последовательности операций, показанная на фиг. 32, функционального блокирования денежного модуля в результате запрета выполнения деловой операции. Очевидно, что следующий процесс может быть использован, когда любые два денежных модуля ненормально заканчивают имеющиеся между ними деловые операции. Соответственно для иллюстрации применимости этапов процесса денежные модули будут обозначены как "X" и "Y".
Процесс запрета деловой операции, инициированный денежным модулем X, для завершения связей с денежным модулем Y начинается устройством управления сеансом X 31, захватывающим канал связи и затем реверсирующим или откат любых программных изменений, которые были выполнены в денежном модуле (этап 500), и затем указанием на то, что сеанс запрещен к выполнению (этап 502).
В случае, когда денежный модуль, который инициирует завершение, является операционным денежным модулем 4, прикладная программа К АБОНЕНТУ 33 информирует абонента о завершении связи (этап 510). Подобным образом кассовый денежный модуль 5 информирует свою прикладную программу К БАНКУ 47 о завершении, чтобы не могли быть сделаны какие-либо изменения учета (этап 508). Затем устройство управления сеансом X 31 закончившего денежного модуля посылает кодированное сообщение другому, вовлеченному в операцию денежному модулю (этап 512).
На фиг. 37 показано, что все кодированные сообщения между модулями будут обеспечены следующими этапами. Посылающий денежный модуль (здесь также называемый "X") использует свой СИММЕТРИЧНЫЙ КЛЮЧ 45 для кодирования сообщения, посылаемого принимающему денежному модулю (здесь также называемому "Y") (этап 2). Ожидается, что имеется ряд технологий кодирования, которые могут быть использованы в этом случае применения.
Устройство управления сеансом X 31 посылает кодированное сообщение устройству управления сеансом Y 31, которое, в свою очередь, расшифровывает сообщение с помощью своего СИММЕТРИЧНОГО КЛЮЧА Y 45 (этапы 4-8).
На фиг. 32 также показано, что устройство управления сеансом Y отвечает на указание завершения и указывает на запрещенный к выполнению сеанс (этапы 514-516). Если это операционный денежный модуль 4, то теперь он блокируется, прикладная программа К АБОНЕНТУ 33 предупреждает абонента об этом положении (этапы 518 и 524). Соответственно, в кассовом денежном модуле 5 прикладная программа К БАНКУ 47 реверсирует все деловые операции учета, которые были предприняты (этапы 518-522).
Возвращаясь к фиг. 34B, полагая, что сертификат денежного модуля B является действительным, ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ A проверяет, имеется ли денежный модуль B в перечне скомпрометированных денежных модулей. Если денежный модуль B имеется в перечне (этап 230), сеанс возвращается к процедуре запрета выполнения деловой операции (этапы 500-524). После этого сеанс связи аннулируется.
Более типично, денежный модуль B не будет в перечне скомпрометированных денежных модулей и ЧАСЫ/ТАЙМЕР А 43 восстановят дату и время (этап 232) и пошлют эту информацию прикладной программе ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ A 37, чтобы верификационное сообщение могло содержать дату и время (этап 234).
Затем СИММЕТРИЧНЫЙ КЛЮЧ A 45 кодирует верификационное сообщение с информацией даты и времени, используя ключ произвольного сеанса, обеспечиваемого денежным модулем B (этап 236). Устройство управления сеансом A 31 посылает это кодированное сообщение (этап 238) устройству управления сеансом B 31 (этап 240). В этот момент прикладная программа СИММЕТРИЧНЫЙ КЛЮЧ B 45 расшифровывает сообщение (этап 242) и пропускает его к ПОДДЕРЖАНИЮ БЕЗОПАСНОСТИ B 37 для верификации сообщения (этап 244, фиг. 34C). Некорректное сообщение вызовет запрет сеанса посредством этапов 500-524, в то время как корректное сообщение будет способствовать процедуре, чтобы ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ B 37 могло сравнить время и дату с этими параметрами денежного модуля A (этап 248).
ЧАСЫ/ТАЙМЕР В 43 подтвердят, что часы денежного модуля A находятся в пределах предварительно установленной величины отклонения от часов денежного модуля B (этап 250). Если расхождение между двумя часами больше предварительно заданной величины, сеанс будет прекращен с помощью ветви операций этапов 500-524.
Если нет расхождения, большего позволительной величины, устройство управления сеансом B 31 укажет начало сеанса (этап 252) и пошлет подтверждение приема денежному модулю A, чтобы начать деловую операцию (этап 254). После того как кодированное сообщение посылается из денежного модуля B в устройство управления сеансом A 31 с помощью этапов процессора 2-8, фиг. 37, устройство управления сеансом A 31 подтверждает прием сообщения и также указывает на начало сеанса (этапы 256-258).
ТРЕБОВАНИЕ ИЗЪЯТИЯ
После того, как устанавливается сеанс между операционным денежным модулем 4 и кассовым денежным модулем 5, операционный денежный модуль 4 делает запрос изъятия из кассового денежного модуля 5 (см. фиг. 29). Теперь будет описан процесс требования изъятия при ссылке на фиг. 30. Необходимо отметить, что, хотя ссылочные номера относятся к участвующим сторонам как X и Y, в описываемых ниже этапах процесса они могут быть отнесены к любому денежному модулю, осуществляющему деловые операции с кассовым денежным модулем 5.
В начале прикладная программа К КАССИРУ X 34 посылает требование изъятия кассовому денежному модулю 5, требуя, чтобы некоторая сумма денег была изъята из конкретного счета. При этом из требующего денежного модуля к кассовому денежному модулю 5 (этап 700) будут переданы номер счета и профиль счета. Для посылки этого требования повторяются этапы 2-8 процесса, в которых сообщение кодируется с помощью описанной выше технологии криптографии.
ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ДОСТОВЕРНОСТИ НОМЕРА СЧЕТА
Как только требование изъятия, номер счета и профиль передаются кассовому денежному модулю 5, инициируется процедура подтверждения достоверности номера счета (этапы 7041-7055). На фиг. 38 приведена схема последовательности операций подтверждения достоверности номера счета.
В этом процессе прикладная программа ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ 37 кассового денежного модуля 5 получает профиль счета и сигнатуру и передает их его прикладной программе ОТКРЫТЫЙ КЛЮЧ 44, чтобы подтвердить сигнатуру профиля (этапы 7041-7042). Сигнатура проверяется с помощью открытого ключа, генерируемого и распространяемого банковским служебным процессором безопасности 27. Недействительная сигнатура вызывает прикладную программу ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ 37 информировать устройство управления сеансом, что профиль счета является недействительным (этап 7044), посредством чего этапы 500-524, фиг. 32, прекращают выполнение деловой операции между двумя денежными модулями.
Если контроль сигнатуры подтверждает ее действительность, процедура продвигается к прикладной программе К БАНКУ 47, которая посылает номер счета, полученный банковскими компьютерными системами (этап 7046). Пассивный счет будет вызывать прикладную программу ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ 37 информировать устройство управления сеансом пассивного счета (этап 7048) и запрещение выполнения деловой операции в процессе следующих этапов 500-524; счет, который не был деактивирован, позволит прикладной программе ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ 37 проверить, нуждается ли профиль счета в переаттестации (этапы 7047-7050).
Если профиль счета нет нужды переаттестовывать, прикладная программа ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ 37 пошлет профиль счета служебному процессору безопасности 27 (см. фиг. 38A, этапы 7051-7052), который переаттестует профиль счета и пошлет его кассовому денежному модулю 5 (этап 7053). В ответ кассовый денежный модуль 5 посылает его денежному модулю, делающему запрос изъятия (этап 7054).
Связь кассового денежного модуля 5 с денежным модулем использует описанную ранее трассировку послания сообщений (этапы 2-8). Затем прикладная программа ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ 37 обновляет профиль счета в денежном модуле, возвращает подтверждение связи прикладной программе ПОДДЕРЖАНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ 37 кассового денежного модуля 5 и подтверждает прием на этапе 7056.
После проверки счета процесс возвращается к этапу 704, фиг. 30. Теперь прикладная программа К БАНКУ 47 подтверждает, что имеется достаточно денежных средств для поддержания требования изъятия (этап 704). Достаточные денежные средства будут побуждать подтверждение приема операционному денежному модулю 4, используя этапы процесса 2-8 для передачи подтверждения приема к прикладной программе К КАССИРУ 34 (этапы 706-714). В случае кассового денежного модуля 5 подтверждения приема не требуется.
В случае операционного денежного модуля 4 недостаточная сумма денежных средств вызовет абонента побуждать ввести новую сумму для изъятия (этапы 718-720, фиг. 30A). Как показано с помощью этапа 724, вновь введенная сумма вызывает прикладную программу К КАССИРУ 34 послать новый запрос прикладной программе К БАНКУ 47 (с помощью этапов 2-8) кассового денежного модуля 5 подтвердить, имеется ли достаточно денежных средств для покрытия последней затребованной суммы, возвращаясь к этапу 704, фиг. 30. Если новый запрос еще превышает денежные средства на балансе банка, кассовый денежный модуль 5 будет инициировать этапы 500-524, чтобы прекратить деловую операцию между этими двумя денежными модулями. В случае кассового денежного модуля 5 деловой операции позволено осуществить овердрафт счета.
ПЕРЕМЕЩЕНИЕ БАНКНОТ
На фиг. 29 показано, что прикладная программа К КАССИРУ A 34 перемещает всю сумму денежных банкнот 11 кассовому денежному модулю 5 (этап 45). Если в операционном денежном модуле 4 во время затребования изъятия не имеется банкнот 11, прикладная программа К КАССИРУ A 34 посылает сообщение кассовому денежному модулю 5, что в настоящее время банкнот 11 не имеется (этап 47), используя этапы процесса 2-8.
Электронные банкноты 11 перемещаются между денежными модулями с помощью описанной выше процедуры (ссылаясь теперь на фиг. 39). Прикладная программа КАТАЛОГ БАНКНОТ 39 модуля переместителя денег выбирает для перемещения банкноты соответствующего достоинства и обновляет текущую сумму каждой электронной банкноты после перемещения (этап 750), прикладная программа БАНКНОТЫ 40 создает перемещение каждой банкноты 11 (этап 752). Прикладная программа ОТКРЫТЫЙ КЛЮЧ 44 формирует сигнатуру для всех банкнот 11 (этап 754) и посылает банкноты 11 прикладной программе УПРАВЛЕНИЕ ПАКЕТА 41 для сбора банкнот 11, передачи сигнатур в пакет для отсылки в требуемый денежный модуль (этап 756).
Этапы 2-8 используются для перемещения пакета электронных банкнот 11 в прикладную программу УПРАВЛЕНИЯ ПАКЕТА 41 требующего денежного модуля для получения разборки (этап 758). Прикладная программа ВЕРИФИКАТОР 42 подтверждает прилагаемые к перемещениям сертификаты, подтверждает, что общая сумма соответствует банкнотам 11, которые должны быть посланы (этап 760).
Любая недействительная информация вызовет запрет выполнения деловой операции между двумя денежными модулями с помощью описанной выше процедуры на этапах 500-524 (этап 761). Действительные банкноты 11 будут иметь свою дату истечения действительности, контролируемую (этап 762) прикладной программой ВЕРИФИКАТОР 42, когда она является операционным денежным модулем 4, который передает банкноты 11 (этап 763). Любые просроченные банкноты 11 (этап 764) вызовут запрет выполнения сеанса с помощью процедур, описанных на этапах 500-524, фиг. 32.
В предположении, что банкноты 11 не просрочены, в случае, когда кассовый денежный модуль 5 их допускает, последовательность процесса продолжается на этапе 765, фиг. 33A. На этом этапе прикладная программа ОТКРЫТЫЙ КЛЮЧ Y 44 подтверждает цифровые сигнатуры. Недействительные сигнатуры вызовут процесс прекращения деловой операции этапов 500-524.
Затем действительные электронные банкноты 11 посылаются прикладной программе БАНКНОТЫ 40 (этап 768) и КАТАЛОГ БАНКНОТ 39 обновляется местоположениями новых банкнот и суммой (этап 770).
На фиг. 28 показано, что прикладная программа к ОПЕРАЦИОННОМУ ДЕНЕЖНОМУ МОДУЛЮ B 49 проверяет, переданы ли электронные банкноты 11 (этап 772), и если банкноты 11 на самом деле были переданы из операционного денежного модуля 4, для отражения этой ситуации регистрируются деловые операции учета (этап 776, см. также фиг. 14, этап 1) прикладной программой К БАНКУ В 47. Как в случае, когда из денежного модуля не перемещается банкнота 11, так и после регистрации на этапе 776 последних деловых операций учета между кассовым денежным модулем 5 и модулем генератора денег 6 устанавливается сеанс с помощью описанной выше на этапах 190-258 (фиг. 34, 34A-C) процедуры.
Когда банкноты 11 запрашиваются для удовлетворения изъятия, для отражения запроса имеет место регистрация счета. Прикладная программа К БАНКУ B 47 будет регистрировать соответствующие деловые операции учета (этап 778, фиг. 28), как также иллюстрируется на фиг. 14, этап 2.
ЗАПРОС БАНКНОТ
На фиг. 40 показано, что банкноты 11 могут быть запрошены между кассовым модулем 5 и модулем генератора денег 6 с помощью описываемой ниже процедуры.
Прикладная программа К ГЕНЕРАТОРУ ДЕНЕГ 48 запрашиваемого кассового денежного модуля 5 выпускает запрос на формирование конкретного количества электронных денег (этап 780). Запрос будет послан с помощью описанных выше этапов 2-8 для кодирования передачи прикладной системе К КАССИРУ 34 модуля генератора денег 6, чтобы для формирования электронных банкнот 11 (этап 786) могла быть активирована прикладная программа СОЗДАТЕЛЬ ДЕНЕГ 50 (этап 784).
После формирования электронных банкнот 11 они маркируются прикладной программой ОТКРЫТЫЙ КЛЮЧ 44 модуля генератора денег 6 (этап 788) и помещаются в держатель с помощью его прикладной программы БАНКНОТЫ 40 (этап 790). Наконец, каталог банкнот 39 обновляется информацией о вновь созданных электронных банкнотах 11 (этап 792).
Теперь последовательность операций процесса возвращается к процедурам, показанным на фиг. 28. Запрошенные в модуле генератора денег 6 банкноты перемещаются в кассовый денежный модуль B 5 с помощью этапов процесса 750-770, описанных выше для перемещения электронных банкнот 11. Затем банкноты 11 перемещаются из кассового денежного модуля B K в операционный денежный модуль 4 с помощью этих же этапов 750-770 для перемещения электронных банкнот 11.
Наконец, для успешного изъятия электронных банкнот 11 денежные модули будут фиксировать или завершать деловую операцию с помощью следующей процедуры. На фиг. 41, на которой приведено подробное описание этого процесса, прикладная программа УПРАВЛЕНИЕ ПРОТОКОЛИРОВАНИЕМ ДЕЛОВОЙ ОПЕРАЦИИ 36 обновляет свой протокол записью деловой операции, совершенной выше (этап 690). Когда она является операционным денежным модулем 4, который занимается обменом (этап 691), прикладная программа К АБОНЕНТУ уведомит абонента, что деловая операция успешно завершена (этап 692). Конечно, прикладная программа устройства управления сеансом A 31 укажет конец сеанса (этап 693) и использует этапы 2-8, чтобы послать сообщение в денежный модуль, с которым была проведена деловая операция.
При получении указания о конце сеанса другой денежный модуль, в этом примере кассовый денежный модуль 5, будет использовать свою прикладную программу УПРАВЛЕНИЕ ПРОТОКОЛИРОВАНИЕМ ДЕЛОВОЙ ОПЕРАЦИИ 36 для обновления своего собственного протокола (этап 694). Однако при допущении, что второй денежный модуль, получающий уведомление о конце сеанса, не является кассовым денежным модулем 5, будет необходим дополнительный этап, на котором используется прикладная программа К АБОНЕНТУ 33, уведомляющая абонента о конце проведенной деловой операции (этап 696). После этого устройство управления сеансом 31 второго денежного модуля в обоих случаях отметит конец сеанса (этап 698).
На фиг. 28 показано, что процесс фиксации инициируется сначала операционным денежным модулем 4, фиксирующим свою деловую операцию с кассовым денежным модулем B 5 (этапы 690-698). Эти этапы процесса также используются для фиксации деловой операции между кассовым денежным модулем В 5 и модулем генератора денег 6 (этапы 690-698). Это завершает процесс одного законченного изъятия электронных денег из банка-эмитента 1.
ИЗЪЯТИЕ ИЗ БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА
Теперь будет приведено описание изъятия из банка-корреспондента 2, дополненное ссылками на фиг. 35. В начале операционным денежным модулем A 4 вместе с кассовым денежным модулем B 5 предпринимается установление изъятия, предварительно описанное на этапах 43-48. Затем этапы 190-258, использованные для установления сеанса, также описанные выше, инициируются между кассовым денежным модулем B 5 и кассовым денежным модулем C 5. После установления сеансов прикладная программа К БАНКУ B 47 будет регистрировать деловую операцию учета, соответствующую изъятию, которое будет иметь место впоследствии (этап 900, см. также фиг. 13, этап 1).
Как было отмечено ранее, ожидается, что всякий раз, когда операционный денежный модуль 4 взаимодействует с банком, как банком-эмитентом 1, так и банком-корреспондентом 2, все электронные банкноты 11, хранящиеся в операционном денежном модуле 4, удаляются и заменяются электронными банкнотами 11, содержащими самый свежий сертификат. Для выполнения этой операции прикладная программа К ОПЕРАЦИОННОМУ ДЕНЕЖНОМУ МОДУЛЮ B 49 проверит, хранятся ли банкноты 11 в операционном денежном модуле 4 (этапы 902-904). Если банкноты 11 имеются в наличии, прикладная программа К БАНКУ B 47 зарегистрирует соответствующие деловые операции учета (см. процедуру учета, иллюстрируемую на фиг. 13, этап 2) (этап 906), и выполнит запрос депозита к кассовому денежному модулю C 5 (связанному с банком-эмитентом 1) для возвращения электронных банкнот 11, которые нужно заменить.
Для подробного описания выполнения запроса депозита внимание должно быть обращено на фиг. 44. В этом случае прикладная программа К КАССИРУ 34 посылает сообщение запроса депозита, сумму депозита для высылки, номер счета и профиль счета, на который банкноты 11 будут депонированы (этап 920). Эта информация передается кассовому денежному модулю 5 с помощью этапов 2-8 для послания сообщения и затем для подтверждения достоверности номера и профиля счета выполняются операции этапов 7041-7050 (см. фиг. 38).
В случае, когда депозитором является операционный денежный модуль 4, прикладная программа К ОПЕРАЦИОННОМУ ДЕНЕЖНОМУ МОДУЛЮ 49 кассового денежного модуля 5 пошлет подтверждение приема сообщения операционному денежному модулю 4, что передача банкнот 11 готова продолжаться (этап 924). С другой стороны, если это другой кассовый модуль 5, который совершает депонирование, то прикладная программа К КАССИРУ 34 выпускает подтверждение приема сообщения кассовому денежному модулю 5 (этап 926).
В любом случае подтверждение приема сообщения кодируется и передается с помощью процедуры, описанной на этапах 2-8, посредством чего оно принимается прикладной программой К КАССИРУ 34 депонирующего денежного модуля (этап 928).
На фиг. 35 показано, что как только завершается запрос депозита, банкноты 11 перемещаются из кассового денежного модуля В 5 в кассовый денежный модуль C 5 с помощью этапов 750-770, фиг. 39, 39A, на которых подробно описывается перемещение банкнот 11. Соответственно, прикладная программа К БАНКУ C 47 регистрирует соответствующие деловые операции учета (см. фиг. 13, этап 2), чтобы отразить это перемещение банкнот 11 (этап 908). В кассовом денежном модуле C 5 прикладная программа К КАССИРУ 34 подтверждает прием сообщения депозита путем послания сообщения назад в прикладную программу К КАССИРУ B 34 (этапы 910-912) с помощью этапов 2-8. Естественно, что теперь прикладная программа К БАНКУ B 47 зарегистрирует свои деловые операции учета, чтобы отразить запрос изъятия, который он сделает кассовому денежному модулю C 5 (этап 914; см. также фиг. 13, этап 3).
После того как все электронные банкноты 11 удалены из операционного денежного модуля 4 и был зарегистрирован соответствующий учет, запрашивается изъятие общей суммы, которая была удалена из операционного денежного модуля 4 для замены обновленными банкнотами 11.
Запрос изъятия между кассовым денежным модулем B 5 и кассовым денежным модулем C 5 выполняется с помощью этапов процесса 700-724, фиг. 30, 30A, описанных выше. Кассовый денежный модуль C 5 совершает деловую операцию с модулем генератора денег 6 для изъятия новых электронных денег и установления сеанса между двумя модулями с помощью этапов процесса 190-258, фиг. 34, 34A-C.
Электронные банкноты 11 запрашиваются кассовым денежным модулем C 5 из модуля генератора денег 6 с помощью этапов процесса 780-792, фиг. 40, и банкноты 11 перемещаются из модуля генератора денег 6 в кассовый денежный модуль C 5 с помощью этапов 750-770, фиг. 39, 39A.
Прикладная программа К БАНКУ C 47 выполняет регистрацию учета (этап 916; см. также фиг. 13, этап 4). После этого электронные банкноты 11 перемещаются из кассового денежного модуля C 5 в кассовый денежный модуль B 5 с помощью этапов 750-770; затем банкноты 11 перемещаются в операционный денежный модуль A 4 также с помощью этапов 750-770.
Для завершения изъятия из банка-корреспондента 2 каждый денежный модуль должен зафиксировать деловую операцию, которую только что имел с соответствующим денежным модулем. Таким образом, операционный денежный модуль A 4 фиксируется с кассовым денежным модулем B 5 с помощью этапов 690-698, фиг. 41, и после этого кассовый денежный модуль B 5 фиксируется с кассовым денежным модулем C 5. Наконец, кассовый денежный модуль C 5 фиксируется с модулем генератора денег 6 с помощью тех же этапов процесса 690-698.
ДЕПОНИРОВАНИЕ В БАНК-ЭМИТЕНТ
Теперь будет подробно описан пример депонирования в банк-эмитент 1 со ссылками на фиг. 42 в сочетании с фиг. 43.
Для начала деловой операции должна быть сделана установка депонирования, при которой используют этапы процесса, показанные на фиг. 43.
На этапе 398 в верхней части фиг. 43 абонент решает депонировать некоторую сумму денег в банк. После выполнения стандартной операции предъявления пароля для операционного денежного модуля 4 (последовательные этапы 10-42, фиг. 31,31A) прикладная программа К АБОНЕНТУ A 33 побуждает абонента на требуемую деловую операцию (этап 400).
В этом примере абонент выбирает деловую операцию депонирования, сумму, которая должна быть депонирована, банк и номер счета, на который депонируются электронные деньги (этап 402). Перед какими-либо другими процедурами прикладная программа КАТАЛОГ БАНКНОТ A 39 проверяет, содержит ли денежный модуль денежные средства, достаточные для поддержания требуемого депозита (этап 404).
При допущении, что для депозита денежных средств недостаточно, прикладная программа К АБОНЕНТУ A 33 побуждает абонента на новую сумму (этап 410) и, если новой суммы не выбирается, устройство управления сеансом A 31 информирует абонента, что деловая операция должна быть закончена (этап 414). Если абонент вводит новую сумму, этап 412, последовательность операций процесса возвращается на этап 404, на котором прикладная программа КАТАЛОГ БАНКНОТ 39 снова проверяет, достаточно ли денежных средств для этой деловой операции.
При допущении, что в денежном модуле имеется достаточно денежных средств, последовательность операций процесса продвигается к процедурам предъявления пароля сети 25, описанным на этапах 50-168, фиг. 33,33A. Затем успешное предъявление пароля сети 25 продвигает последовательность операций процесса к этапам 190-258 для установления сеанса между операционным денежным модулем A 4 и кассовым денежным модулем B 5.
Как только между двумя этими денежными модулями устанавливается сеанс, следуют этапы запроса депозита, описанные в процедурах 920-928, передающие запрос от операционного денежного модуля A 4 кассовому денежному модулю B 5. Прикладная программа К КАССИРУ A 34 перемещает все электронные банкноты 11, хранящиеся в операционном денежном модуле A 4 кассовому денежному модулю B 5 (этап 408) с помощью описанных выше этапов 750-770 перемещения электронных банкнот 11 между двумя денежными модулями.
На фиг. 42 показано, что прикладная программа К БАНКУ B 47 регистрирует деловые операции учета депонируемых банкнот (этап 418; см. также фиг. 12, этап 1). В кассовом денежном модуле В 5 прикладная программа К ОПЕРАЦИОННОМУ ДЕНЕЖНОМУ МОДУЛЮ 49 проверяет, меньше ли депонируемая сумма суммы банкнот 11, которые хранились в модуле A и затем были переданы кассовому денежному модулю 5 (этап 420). Если депозит меньше всей суммы переданных банкнот 11, обновленные банкноты 11 должны быть сформированы и отосланы в операционный денежный модуль 4.
Если депонируются все банкноты 11, которые содержатся в операционном денежном модуле 4, т.е. депонируемая сумма не меньше всей суммы электронных банкнот 11, прикладная программа К ОПЕРАЦИОННОМУ ДЕНЕЖНОМУ МОДУЛЮ B 49 пошлет подтверждение приема сообщения операционному денежному модулю 4 (этап 428) с помощью этапов 2-8 послания сообщения между денежными модулями. Прикладная программа К КАССИРУ A 34 получает подтверждение приема сообщения (этап 430) и инициирует этапы 690-698 фиксации деловой операции депонирования между двумя денежными модулями.
Если электронные банкноты 11 превышают требуемую сумму депозита, в операционный денежный модуль 4 должны быть возвращены новые обновленные банкноты 11. Для выполнения этого прикладная программа К БАНКУ B 47 кассового денежного модуля B 5 регистрирует соответствующие деловые операции учета (этап 424; фиг. 12, этап 2). После этого кассовый денежный модуль B 5 устанавливает сеанс с модулем генератора денег 6 с помощью этапов процесса 190-258 и запрашивает электронные банкноты 11 из модуля генератора денег 6 в сумме, которая должна быть возвращена в операционный денежный модуль 4 посредством выполнения этапов 780-792.
Электронные банкноты 11 формируются модулем генератора денег 6 и перемещаются кассовому денежному модулю В 5 с помощью этапов 750-770. Электронные банкноты 11 из кассового денежного модуля B 5 перемещаются в операционный денежный модуль A 4 с помощью этапов 750-770. После того как операционный денежный модуль A 4 получает электронные банкноты 11, он должен завершить деловую операцию фиксацией кассового денежного модуля B 5 с операционным денежным модулем A 4 с помощью этапов 690-698. Подобным образом кассовый денежный модуль B 5 должен быть зафиксирован с модулем генератора денег 6 с помощью тех же этапов 690-698.
ДЕПОНИРОВАНИЕ В БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ
Фиг. 45 иллюстрирует последовательность операций процесса депонирования в банк-корреспондент. При депонировании в банк-корреспондент 2 установка депонирования, описанная на этапах 398-414, повторяется на первой стадии этой деловой операции. После этого прикладная программа К ОПЕРАЦИОННОМУ ДЕНЕЖНОМУ МОДУЛЮ B 49 проверяет, меньше ли депозит общей суммы электронных банкнот 11, которая забирается и была только что обработана (этап 440).
В том случае, когда все электронные банкноты 11, хранящиеся в операционном денежном модуле 4, равны сумме депонируемых банкнот 11, прикладная программа К ОПЕРАЦИОННОМУ ДЕНЕЖНОМУ МОДУЛЮ B 49 посылает подтверждение приема сообщения о депозите назад в операционный денежный модуль 4 (этап 444) с помощью этапов 2-8, чтобы послать сообщение из кассового денежного модуля B 5 операционному денежному модулю A4.
На стороне операционного денежного модуля 4 прикладная программа К КАССИРУ 34 получает подтверждение приема сообщения (этап 446) и использует этапы 690-698 для фиксации деловой операции с кассовым денежным модулем B 5. Затем операционный денежный модуль 4 завершает работу и устраняется из процесса. Завершение депонирования обеспечивается для суммы зарегистрированных деловых операций, выполненных прикладной программой К БАНКУ 47 (этап 448). Смотри также фиг. 11, этап 1, для деловых операций учета.
Теперь между кассовым денежным модулем В 5 и кассовым денежным модулем С 5 с помощью этапов 190-258 устанавливаются сеансы.
Кассовый денежный модуль B 5 выпускает запрос о выполнении депонирования в кассовый денежный модуль C 5 с помощью этапов 780-792. Затем прикладная программа К БАНКУ B 47 регистрирует деловые операции учета (этап 450; см. также фиг. 11, этап 2).
Теперь банкноты 11 перемещаются из банка-корреспондента B 2 в банк-эмитент C 1 с помощью этапов 750-770; банк-эмитент C 1 регистрирует соответствующие деловые операции учета (этап 452; см. также фиг. 11, этап 2). Прикладная программа К КАССИРУ С 34 отвечает посланием подтверждения приема сообщения о депозите (этап 454) с помощью этапов 2-8 прикладной программе К КАССИРУ 34 кассового денежного модуля B 5 (фиг. 45A, этап 456).
И в этом случае депозит проверяется, меньше ли сумма электронных банкнот 11, которая была удалена ранее, и если она не меньше, изъятие завершается с помощью этапов процесса 690-698, фиг. 41, фиксацией кассового денежного модуля B 5 с кассовым денежным модулем C 5.
Запрос депозита, который меньше суммы банкнот 11, которые изъяты, требует обновления счета (этап 460; см. также фиг. 11, этап 3) и новых банкнот 11, взятых для замены дополнительных банкнот 11. Соответственно, для обеспечения этих новых электронных банкнот 11 делается запрос следующих этапов процесса 700-724 из кассового денежного модуля B 5 кассовому денежному модулю C 5.
Сначала кассовый денежный модуль C 5 должен установить сеанс с модулем генератора денег 6 с помощью этапов процесса 190-258. С помощью следующих этапов процесса 780-792 кассовым денежным модулем C 5 из модуля генератора денег 6 запрашиваются новые электронные банкноты 11, которые затем перемещаются в кассовый денежный модуль C 5 с помощью этапов 750-770 передачи банкнот 11 между денежными модулями.
Эта передача электронных банкнот 11 кассовому денежному модулю С 5 требует, чтобы деловые операции учета были зарегистрированы прикладной программой К БАНКУ C 47 (этап 462, фиг. 45B; также фиг. 11, этап 3).
После этого банкноты 11 перемещаются из кассового денежного модуля C 5 банка-эмитента 1 кассовому денежному модулю В 5 банка-корреспондента 2 и операционному денежному модулю 4 с помощью этапов 750-770 передачи банкнот 11. После этого каждый денежный модуль должен быть фиксирован с денежным модулем, с которым он устанавливал сеанс. Таким образом, операционный денежный модуль A 4 фиксируется с кассовым денежным модулем B 5, кассовый денежный модуль B5, следовательно, фиксируется с кассовым денежным модулем C 5, который затем фиксируется с модулем генератора денег 6. Во всех трех деловых операциях фиксирования используются приведенные выше этапы процесса 690-698.
ПЛАТА АБОНЕНТА АБОНЕНТУ
На фиг. 36 иллюстрируется последовательность операций процесса оплаты из одного операционного денежного модуля 4 другому. В этом примере предпочтительного варианта воплощения Алиса (или гипотетическая корпорация плательщика, которая на фиг. 36 обозначается буквой "A") будет согласна уплатить Бобу (или другой гипотетической корпорации получателя, которая на фиг. 36 обозначается буквой "B") конкретную сумму электронных денег (этап 800). Как Алиса, так и Боб предъявляют пароль в свои соответствующие операционные денежные модули 4, используя описанные выше этапы процесса 10-42. Через прикладную программу К АБОНЕНТУ A 33 Алиса настраивает ее денежный операционный модуль 4 выполнить оплату (этапы 806 и 810), в то время как Боб работает со своим операционным денежным модулем 4, чтобы прикладная программа К АБОНЕНТУ В 33
дала полномочия на получение оплаты (этап 808 и 812).
На этапах 814 и 816 устройства управления сеансом 31 обоих операционных денежных модулей 4 Алисы и Боба устанавливают связи. После этого устанавливается сеанс, как описано выше, на этапах 190-258 выполнения деловых операций между двумя денежными модулями.
При установлении сеанса прикладная программа К АБОНЕНТУ A 33 побуждает абонента ввести сумму оплаты, которую она желает передать (этап 818), которая для абонента отображается на дисплее.
Алиса вводит сумму, которую она желает передать Бобу. Прикладная программа ОПЛАТА/ОБМЕН A 35 принимает введенную сумму (фиг. 36, этап 820). Теперь введенная сумма по типу (деньги или кредит) сравнивается прикладной программой КАТАЛОГ БАНКНОТ A 39 с балансом суммы электронных денег 11, хранящихся в операционном денежном модуле 4, чтобы посмотреть, достаточно ли денежных средств для продолжения деловой операции (этап 822).
Если денежных средств недостаточно, прикладная программа К АБОНЕНТУ А 33 посылает абоненту уведомление, что для покрытия требуемой деловой операции денежных средств недостаточно (этапы 824-826) и снова побуждает абонента на новую сумму оплаты (этап 827). Если абонент предпочитает не вводить новую сумму, активируются этапы процесса 500-524 прерывания выполнения деловой операции, которые завершают линию связей между двумя операционными денежными модулями 4. С другой стороны, вновь введенная сумма вернет процесс на этап 820 для проверки снова достаточности денежных средств.
Если в операционном денежном модуле A 4 имеется достаточно денежных средств для проведения деловой операции, прикладная программа ОПЛАТА/ОБМЕН A 35 посылает сообщение, раскрывающее сумму деловой операции операционному денежному модулю 4 Боба (этап 828) с помощью процесса, описанного на этапах 2-8, см. фиг. 36A. После этого прикладная программа К АБОНЕНТУ B 33 побуждает владельца подтвердить, что перемещаемая сумма будет им принята (этап 830). При этом Боб может решить, примет или нет перемещаемую сумму (этап 832).
Если Боб отвечает отрицательно, то прикладная программа ОПЛАТА/ОБМЕН B 35 пошлет сообщение назад операционному денежному модулю A 4 с помощью этапов 2-8, что сумма, которая должна быть перемещена, неправильная (этап 834); процесс снова возвращается на этап 826, фиг. 36, для побуждения Алисы вновь на введение новой суммы.
Если Боб на этапе 832 отвечает утвердительно, прикладная программа ОПЛАТА/ОБМЕН B 35 пошлет подтверждение приема сообщения операционному денежному модулю A 4 с помощью этапов 2-8 (этап 835). В операционном денежном модуле A 4 сообщение будет передано прикладной программе ОПЛАТА/ОБМЕН A 35 для получения подтверждения приема сообщения, посланного операционным денежным модулем B 4 (этап 836).
При получении этого подтверждения получения сообщения прикладная программа ОПЛАТА/ОБМЕН A 35 пошлет требуемую сумму для перемещения держателю денег 38 (этап 838), чтобы электронные банкноты 11 могли быть перемещены с помощью этапов 750-770. При завершении перемещения два операционных денежных модуля должны быть фиксированы с перемещением с помощью описанных выше этапов 690-698. Теперь линия связи между этими двумя операционными денежными модулями 4 может быть прекращена.
ОБМЕН ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ АБОНЕНТУ АБОНЕНТОМ
Теперь будет иллюстрироваться последовательность операций процесса обмена иностранной валюты между двумя операционными денежными модулями 4, показанного на фиг. 46. В этом примере Алиса (или гипотетическая корпорация, обозначенная на фиг. 46,46A буквой "A") согласна обменять доллары на фунты у Боба (или гипотетической корпорации, обозначенной на фиг. 46,46A буквой "B"). Обменный курс, который они согласовали, будет представлять отношение долларов к фунтам (этап 300).
Алиса начинает предъявлением пароля своему операционному денежному модулю 4 (используя описанные выше операции 10-42), в то время как Боб предъявляет пароль своему операционному денежному модулю 4 (используя этапы 10-42). После этого прикладные программы К АБОНЕНТУ 33 обоих операционных денежных модулей 4 побуждают соответствующих пользователей выбрать тип деловой операции (этапы 302-303). В этом примере Алиса и Боб согласны обменять ее доллары на его фунты.
Путем запроса деловой операции обмена иностранной валюты устройство управления сеансом A 31 устанавливает линию связи с устройством управления сеансом B 31 (этапы 306, 307), чтобы между двумя операционными денежными модулями 4 с помощью этапов 190-258 мог быть установлен сеанс. Затем Алиса побуждается прикладной программой К АБОНЕНТУ A 33 на сумму долларов, которые она продает, и курс обмена, который она будет использовать в этой деловой операции (этап 308).
Прикладная программа ОПЛАТА/ОБМЕН A 35 принимает вводимые данные, и КАТАЛОГ A 39 проверяет достаточность денежных средств сравнением затребованной суммы с суммой, содержащейся в операционном денежном модуле 4 (этап 312). Случай недостаточности денежных средств вынудит прикладную программу К АБОНЕНТУ A 33 послать Алисе сообщение о недостаточности денежных средств и побудит абонента выбрать другую сумму долларов и курс обмена (этапы 318-320). Когда введут новые выбранные величины, последовательность операций процесса возвратится к этапу 312 и продолжится оттуда. Если Алиса не выбирает новую сумму, сеанс прекращается, используя этапы 500-524 запрета выполнения деловой операции.
Если денежных средств достаточно, чтобы соответствовать запрашиваемой сумме, прикладная программа ОПЛАТА/ОБМЕН A 35 посылает сумму долларов и предложенный курс обмена доллар/фунт (этап 316) прикладной программе К АБОНЕНТУ 33 операционного денежного модуля B 4 с помощью этапов 2-8, см. фиг. 46A. В этом месте прикладная программа К АБОНЕНТУ B 33 побуждает Боба суммой и курсом, предлагаемыми Алисой, определить, те ли это величины, с которыми согласен Боб (этап 322).
Прикладная программа ОПЛАТА/ОБМЕН B 35 принимает сумму долларов и курс, предлагаемые Алисой, и если сумма и курс не согласованы Бобом, прикладная программа ОПЛАТА/ОБМЕН B 35 пошлет сообщение, показывающее, что сумма или курс обмена неправильны (этап 326) посредством этапов 2-8 послания сообщений. Прикладная программа К АБОНЕНТУ A 33 снова побуждает Алису на сумму долларов и курс обмена (этап 327). Введение новых величин возвращает процесс на этап 310 для продолжения, см. фиг. 46, в то время как отсутствие новых введенных величин вызывает процесс запрета выполнения деловой операции инициированием этапов 500-524.
Если сумма и курс одобрены Бобом, прикладная программа ОПЛАТА/ОБМЕН B 35 вычислит эквивалентную сумму в фунтах, основываясь на предложенном курсе (не показано), и затем инициирует этап проверки с помощью прикладной программы КАТАЛОГ БАНКНОТ B 39, содержит ли операционный денежный модуль В 4 достаточно денежных средств для выполнения обмена (этап 323). Если денежных средств в операционном денежном модуле B 4 недостаточно для обмена, прикладная программа ОПЛАТА/ОБМЕН B 35 посылает Алисе сообщение о недостаточности денежных средств (этап 325) с помощью этапов 2-8. Последовательность операций процесса возвращается на этап 327.
В случае наличия в операционном денежном модуле B 4 достаточных денежных средств прикладная программа ОПЛАТА/ОБМЕН B 35 пошлет подтверждение приема сообщения, используя этапы 2-8, операционному денежному модулю A 4 (этап 329). После приема этого подтверждения приема сообщения прикладная программа ОПЛАТА/ОБМЕН A 35 посылает запрашиваемую сумму долларов прикладной программе ДЕРЖАТЕЛЬ ДЕНЕГ 38 на этапе 330. Доллары перемещаются от Алисы к Бобу посредством этапов 750-770, описанных выше для перемещения банкнот 11.
Прикладная программа ОПЛАТА/ОБМЕН B 35 получает банкноты 11 и затем перемещает сумму фунтов в свою прикладную программу ДЕРЖАТЕЛЬ ДЕНЕГ 38 (этап 331). После этого эти электронные банкноты 11 перемещаются к Алисе с помощью процесса перемещения банкнот, описанного на этапах 750-770. Для регистрации этого обмена операционный денежный модуль A 4 фиксируется с операционным денежным модулем B 4 с помощью использования описанных выше этапов процесса 690-698. Теперь при удовлетворительном обмене линия связи между двумя операционными денежными модулями 4 может быть прервана.
ОБМЕН ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ В БАНКЕ-ЭМИТЕНТЕ
Теперь обратим внимание на фиг. 48, если абонент должен обменять его/ее доллары на фунты в банке-эмитенте 1, а не у другого абонента.
Абонент A устанавливает деловую операцию обмена иностранной валюты предъявлением пароля его/ее операционному денежному модулю 4 (см. фиг. 47) с помощью описанных выше этапов 10-42. Прикладная программа К АБОНЕНТУ A 33 побуждает абонента на требуемую деловую операцию (этап 334) и в этом примере абонент выбирает обмен доллар/фунт и сумму долларов, которую будет менять. Ожидается, что выбор банка для деловой операции может быть произвольно предложен абоненту (этап 336).
Прикладная программа КАТАЛОГ БАНКНОТ A 39 проверяет достаточность баланса для выполнения запроса (этап 338). Недостаточность баланса позволит абоненту вновь ввести сумму, которую она/он обменяет (этап 340-342), причем устройство управления сеансом A 31 прекратит деловую операцию (этап 345), если не вводится новой суммы. Ввод новой суммы вернет процесс на этап 338, чтобы проверить, достаточно ли денежных средств для нового запроса. Если денежных средств для нового запроса обмена достаточно, выполняется предъявление пароля сети 25 с помощью этапов 50-168.
После предъявления пароля сети 25 сеть 25 проверяет, выбран ли банк или финансовое учреждение (этап 346). Если банк или финансовое учреждение ранее не выбраны, прикладная программа К КАССИРУ A 34 должна побудить служебный процессор сети 26 через устройство управления сеансом A 31 на перечень банков или финансовых учреждений, которые обеспечат обмен (этапы 348-350). Служебный процессор сети 26 посылает перечень (вместе с курсами) абоненту через прикладные программы К КАССИРУ A 34 и К АБОНЕНТУ A 33 (этапы 352-356).
После побуждения (этап 357, фиг. 47A) абонент выбирает банк или финансовое учреждение или заканчивает деловую операцию (этап 359). Если выбирается банк или финансовое учреждение, с выбранным кассовым денежным модулем 5 устанавливается сеанс с помощью описанных выше этапов 190-258. После установления сеанса прикладная программа К КАССИРУ A 34 посылает сумму долларов для обмена на фунты (этап 360), используя этапы 2-8 кодирования и передачи сообщения.
Чтобы гарантировать, что абонент еще хочет продолжать обмен, прикладная программа К ОПЕРАЦИОННОМУ ДЕНЕЖНОМУ МОДУЛЮ B 49 посылает абоненту текущий курс обмена, используя этапы процесса 2-8 (этап 362). В этом месте прикладная программа К АБОНЕНТУ A 33 побуждает абонента банковским курсом обмена и, если абонент не хочет продолжать, деловая операция запрещается к выполнению следующими этапами 500-524 (этапы 364-366). Если деловая операция продолжается, из операционного денежного модуля А 4 в кассовый денежный модуль B 5 с помощью описанных выше операций 750-770 перемещаются доллары.
На фиг. 48 показано, что, как только выполняется установленная деловая операция обмена иностранной валюты, регистрируются соответствующие операции учета (этап 368; также иллюстрируется на фиг. 15, этап 1) для отражения долларов, которые только что были перемещены. Между кассовым денежным модулем B 5 и модулем генератора денег 6 посредством этапов 190-258 устанавливается сеанс. Кассовый денежный модуль B 5 запрашивает соответствующие фунтовые банкноты 11 посредством этапов процесса 780-792. Банкноты 11 возвращаются из модуля генератора денег 6 в кассовый денежный модуль B 5 с помощью этапов 750-770.
Эта последняя передача банкнот 11 требует соответствующего обновления вовлеченных счетов (этап 370; см. также фиг. 15, этап 2). Банкноты 11 перемещаются в операционный денежный модуль A 4 с помощью этапов процесса 750-770. Для завершения обмена операционный денежный модуль A 4 фиксируется с кассовым денежным модулем B 5, который впоследствии фиксируется с модулем генератора денег 6, используя этапы процесса 690-698.
ОБМЕН ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЫ В БАНКЕ-КОРРЕСПОНДЕНТЕ
Обмен иностранной валюты в банке-корреспонденте 2 описывается с помощью фиг. 49. В начале устанавливается деловая операция обмена с помощью повторения этапов процесса 334-366 (фиг. 47,47A) и обновления соответствующих счетов (см. фиг. 16, этапы 1-2), чтобы отразить банкноты 11, которые только что были перемещены из абонентского операционного денежного модуля 4 в кассовый денежный модуль B5 (этап 372). После этого кассовый денежный модуль B 5 установит сеанс с кассовым денежным модулем C 5 в банке-эмитенте 1 путем выполнения этапов процесса 700-724. С помощью описанных выше этапов процесса 920-928 кассовым денежным модулем B 5 запрашивается изъятие в кассовом денежном модуле C 5 должен получить их из модуля генератора денег 6. Соответственно, между двумя денежными модулями посредством этапов 190-258 устанавливается сеанс и банкноты 11 запрашиваются, следуя этапам процесса 790-792, описанным выше.
Модуль генератора денег 6 формирует запрошенные банкноты 11 и перемещает их кассовому денежному модулю C 5, используя этапы процесса 750-770. Это сопровождается регистрированием соответствующих счетов в системах банка (этап 374; см. фиг. 16, этап 3) для деловых операций учета. Теперь банкноты 11 перемещаются из кассового денежного модуля C 5 в операционный денежный модуль A 4 через кассовый денежный модуль B 5, используя для каждого перемещения этапы процесса 750-770. Наконец, все сеансы должны быть фиксированы и операционный денежный модуль A 4 фиксируется с кассовым денежным модулем B 5, который, в свою очередь, фиксируется с кассовым денежным модулем C 5, используя этапы 690-698. Для завершения обмена долларов на фунты кассовый денежный модуль C 5 фиксируется с модулем генератора денег 6.
ОБНОВЛЕНИЕ БАНКНОТ, СЕРТИФИКАТОВ
Как упоминалось выше, ожидается, что дата истечения действительности банкноты, используемая в качестве меры безопасности, может быть просрочена, когда банкнота 11 хранится в операционном денежном модуле 4. Если это имеет место, держатель просроченных банкнот 11 не будет иметь возможность перемещать их в другой операционный денежный модуль 4, но держатель может депонировать их или обменять на новые банкноты 11 с помощью деловой операции с участвующим банком или финансовым учреждением.
Кроме того, если истекает сертификат, связанный с конкретным операционным денежным модулем 4, абонент должен предъявить пароль сети 25 для обновления сертификата, чтобы совершить деловую операцию с другим операционным денежным модулем 4. Далее следует описание последовательности операций процесса обновления просроченного сертификата или просроченных банкнот 11.
Начиная с верха фиг. 50, абонент предъявляет пароль операционному денежному модулю 4, используя описанные выше операции этапов 10-42, и побуждается прикладной программой К АБОНЕНТУ A 33 выбрать деловую операцию (этап 570). После выбора деловой операции "обновление" (этап 572) выполняется предъявление пароля сети 25, используя этапы 50-169. Предъявление пароля сети 25 осуществит обновление сертификата, как описано выше со ссылкой на фиг. 33,33A.
Для обновления банкнот 11 устройство управления сеансом A 31 посылает сети 25 запрос обновления банкнот (этап 574); служебный процессор сети 26 отвечает посланием идентификатора выбранного банка назад в операционный денежный модуль 4 (этап 576). Теперь между операционным денежным модулем A 4 и кассовым денежным модулем B 5 выбранного банка может быть установлен сеанс с помощью этапов 190-258.
Как только сеанс устанавливается, прикладная программа К КАССИРУ A 34 посылает запрос обновить банкноты 11 (этап 578), используя операции послания сообщения этапов 2-8. Прикладная программа К ОПЕРАЦИОННОМУ ДЕНЕЖНОМУ МОДУЛЮ B 32 отвечает подтверждением, фиг. 50A, принятия посланного сообщения, используя этапы 2-8. Теперь операционный денежный модуль A 4 может передать просроченные банкноты 11 кассовому денежному модулю B 5, используя этапы 750-770. После этого в банковских записях (этап 582) выполняется соответствующий учет (см. фиг. 24, этап 1) и между кассовым денежным модулем B 5 и модулем генератора денег 6 устанавливается сеанс с помощью этапов 190-258.
Затем выполняется процедура запроса банкнот 11 с помощью этапов 780-792. Модуль генератора денег 6 посылает запрошенные банкноты 11 с помощью этапа 750-770 и обновляет счета в банке (этап 584; см. также фиг. 24, этап 2). Кассовый денежный модуль B 5 принимает обновленные банкноты 11 и посылает их операционному денежному модулю A 4, используя те же этапы 750-770.
Теперь, когда электронные банкноты 11 обновлены и находятся в операционном денежном модуле A 4, сеансы завершаются путем фиксирования операционного денежного модуля A 4 с кассовым денежным модулем B 5, а кассового денежного модуля B 5 с модулем генератора денег 6. Наконец, обе процедуры фиксирования выполняются с помощью описанных выше этапов 690-698.
Описанные выше последовательности операций процессов иллюстрируют способность настоящего изобретения обеспечить улучшенную систему обмена электронных представлений экономической ценности, избегая присущих ограничений денежных систем, основанных на применении бумажных денег.
Работа настоящего изобретения была описана, главным образом, с денежными банкнотами и кредит-нотами, которые могут быть использованы абонентами в одинаковых процентах. Очевидно, что описанная система может быть также приспособлена для других денежных документов. Например, частные чеки, чеки акционерных обществ и банковские платежные поручения могут быть обеспечены путем добавления нескольких прикладных программ операционного денежного модуля. При соответствующих изменениях системы могут быть обеспечены также более сложные процессы составных оплат, например, кредитных писем и банковских акцептирований. Систему настоящего изобретения можно также приспособить для обеспечения акционерных финансовых долговых обязательств, например коммерческого векселя.
Кроме того, хотя настоящее изобретение подробно описано с конкретной ссылкой на предпочтительный вариант воплощения, очевидно, что настоящее изобретение способно быть реализованным в виде других и различных вариантов воплощения и его отдельные компоненты могут быть модифицированы в различных отношениях. Как очевидно специалисту в этой области, различные варианты воплощения и модификации могут быть выполнены при сохранении духа и объема настоящего изобретения. Соответственно, приведенные выше раскрытие, описание и рисунки представлены только для пояснения, но не в коей мере для ограничения настоящего изобретения, которое ограничивается только формулой изобретения.

Claims (89)

1. Электронная денежная система, содержащая банк-эмитент, обладающий оперативной учетной системой, и операционный модуль, выполненный с возможностью запоминания электронных представлений денег, выполнения оперативных операций с упомянутым банком и обмена электронными представлениями денег с другими операционными модулями при автономных операциях, отличающаяся тем, что она содержит электронные представления денег, кредитованных в оперативной учетной системе в качестве текущих обязательств указанного банка-эмитента, модуль генератора денег, связанный с банком-эмитентом и выполненный с возможностью генерации электронных представлений денег, кассовый модуль, связанный с банком-эмитентом и способный хранить указанные электронные представления денег и промежуточные банковские операции, включающие в себя указанные представления денег, причем каждое электронное представление денег включает первоначальную денежную стоимость, генерируемую модулем генератора денег, перемещенную денежную стоимость и идентификатор модуля, получившего указанное электронное представление денег, причем указанные кассовый и операционный модули дополнительно выполнены с возможностью функционирования в качестве модулей-переместителей, перемешающих одно из указанных электронных представлений денег к принимающему модулю, и содержат процессоры, выполненные с возможностью генерации записи перемещения, содержащей перемещенную денежную стоимость, и идентификатор модуля, получившего указанное электронное представление денег, а также с возможностью включения записи перемещения и первоначальной стоимости в перемещенное электронное представление денег.
2. Электронная денежная система по п.1, отличающаяся тем, что указанный операционный модуль и указанный кассовый модуль содержат каждый каталог банкнот для слежения за текущей денежной стоимостью для каждого из указанных электронных представлений денег, хранящихся в них.
3. Электронная денежная система по п.2, отличающаяся тем, что текущая стоимость денег, записанная в указанном каталоге банкнот вышеупомянутого модуля-переместителя, и связанная с одним из указанных электронных представлений денег, хранящихся в нем, снижается на сумму указанной перемещаемой денежной стоимости после перемещения указанного электронного представления денег к указанному принимающему модулю.
4. Электронная денежная система по п.1, отличающаяся тем, что указанные электронные представления денег включают в себя цифровую сигнатуру генератора денег, производимую указанным модулем генератора денег, и цифровую сигнатуру переместителя, производимую указанным модулем переместителя.
5. Электронная денежная система по п.4, отличающаяся тем, что указанные электронные представления денег включают в себя сертификаты, соответствующие указанной цифровой сигнатуре модуля генератора денег и указанной цифровой сигнатуре модуля-переместителя, причем каждый из указанных сертификатов включает в себя идентификатор модуля и первый криптографический ключ указанного производителя цифровой сигнатуры, причем указанный первый криптографический ключ применяется для утверждения указанной соответствующей цифровой сигнатуры.
6. Электронная денежная система по п.5, отличающаяся тем, что указанные сертификаты подписываются цифровым способом служебным процессором безопасности, связанным с Агентством по удостоверению, причем указанные сертификаты могут быть утверждены путем применения второго криптографического ключа указанного служебного процессора безопасности, доступного указанному кассовому модулю и указанному операционному модулю.
7. Электронная денежная система по п.1, отличающаяся тем, что указанная запись перемещения дополнительно включает в себя указанные даты перемещения.
8. Электронная денежная система по п.1, отличающаяся тем, что указанные электронные представления денег включают в себя идентификаторы модуля переместителя и идентификаторы модуля получателя.
9. Электронная денежная система по п.8, отличающаяся тем, что указанный модуль получателя выполнен с возможностью проверки, являются ли самые последние из указанных идентификаторов модуля переместителя, содержащихся в указанных электронных представлениях денег, теми же самыми, что и идентификатор модуля указанного модуля переместителя.
10. Электронная денежная система по п.1, отличающаяся тем, что указанные модули генератора денег, кассовый и операционный - являются устройствами, защищенными от неумелого обращения и вторжения и выполненными с возможностью связи путем криптографически безопасных сеансов.
11. Электронная денежная система по п.10, отличающаяся тем, что каждый из указанных модулей выполнен с возможностью работы в качестве модульного сопроцессора электронного обрабатывающего устройства.
12. Электронная денежная система по п.10, отличающаяся тем, что каждый из указанных модулей выполнен с возможностью фиксирования операции путем ее протоколирования таким образом, чтобы он не мог больше запретить данную операцию путем ее возврата в исходное состояние, причем каждый из указанных модулей выполнен с возможностью запрета операции в течение ее выполнения, следуя запрограммированной подпрограмме запрета, когда управление переводится на указанную подпрограмму запрета от других подпрограмм, включая протокол перерыва.
13. Электронная денежная система, содержащая банк-эмитент, обладающий оперативной учетной системой, операционный модуль, выполненный с возможностью запоминания каждого электронного представления денег, выполнения оперативных операций с кассовым модулем, связанным с указанным банком-эмитентом, и обмена указанными электронными представлениями денег с другими операционными модулями при автономных операциях, отличающаяся тем, что электронные представления денег кредитованы в оперативной учетной системе в качестве текущих обязательств указанного банка-эмитента, и тем, что содержит модуль генератора денег, связанный с банком-эмитентом и выполненный с возможностью генерации указанных электронных представлений денег, кассовый модуль, связанный с указанным банком-эмитентом и выполненный с возможностью запоминания каждого электронного представления денег и промежуточных банковских операций, включающих указанные представления денег, причем указанные электронные представления денег включают в себя срок действия, другие указанные операционные модули содержат процессоры, приспособленные для того, чтобы отказывать принимать попытки перемещения указанных электронных представлений денег, когда эти попытки происходят после указанного срока действия указанных электронных представлений денег.
14. Электронная денежная система по п.13, отличающаяся тем, что указанная учетная система выполнена с возможностью поддерживания счета причитающихся денег и денег в пути во время депонирования и изъятия указанных электронных представлений денег.
15. Электронная денежная система по п.13, отличающаяся тем, что указанный срок действия изменяется в соответствии с денежной стоимостью, связанной с указанными электронными представлениями денег.
16. Электронная денежная система по п.13, отличающаяся тем, что указанные электронные представления денег, запоминаемые в указанном операционном модуле, выполнены с возможностью обновления тогда, когда совершают операции с указанным кассовым модулем.
17. Электронная денежная система по п.16, отличающаяся тем, что указанные электронные представления денег выполнены с возможностью обновления указанным операционным модулем при перемещении указанных запоминаемых электронных представлений денег к указанному кассовому модулю, причем модуль генератора денег выполнен с возможностью генерации обновленного электронного представления денег с новым сроком действия, при перемещении указанным кассовым модулем обновленного электронного представления денег в указанный операционный модуль.
18. Электронная денежная система по п.13, отличающаяся тем, что указанные модули - модуль генератора денег, кассовый и операционный - являются устройствами, защищенными от вторжения, и выполнены с возможностью связи путем криптографически безопасных сеансов.
19. Электронная денежная система по п.18, отличающаяся тем, что каждый из указанных модулей выполнен с возможностью фиксирования операции путем ее протоколирования таким образом, чтобы он не мог больше запретить указанную операцию путем возвращения ее в исходное состояние, причем каждый из указанных модулей выполнен с возможностью запрета операции в течение ее выполнения, следуя запрограммированной подпрограмме запрета, когда управление переходит к указанной подпрограмме запрета от других подпрограмм, включая протокол перерыва.
20. Электронная денежная система, содержащая банк-эмитент, обладающий первой оперативной системой, операционный модуль, выполненный с возможностью запоминания электронных представлений денег, выполнения оперативных операций с кассовым модулем, связанным с указанным банком-эмитентом, и обмена указанными электронными представлениями денег с другими операционными модулями при автономных операциях, отличающаяся тем, что электронные представления денег кредитованы в указанной первой оперативной учетной системе в качестве текущих обязательств указанного банка-эмитента, и тем, что содержит модуль генератора денег, связанный с указанным банком-эмитентом и выполненный с возможностью генерации указанных электронных представлений денег, кассовый модуль, связанный с указанным банком-эмитентом и выполненный с возможностью запоминания каждого электронного представления денег и промежуточных банковских операций, включающих указанные представления денег, служебный процессор безопасности для обеспечения безопасности электронной денежной системы, причем указанный модуль генератора денег, указанный кассовый модуль и указанный операционный модуль каждый связан с единственным в своем роде идентификатором модуля, содержащимся в сертификате, подписанном цифровым способом, указанным служебным процессором безопасности, причем указанные сертификаты действительны на ограниченный срок, после которого указанный связанный модуль не сможет больше проводить операции с другими модулями, пока не получит нового сертификата, причем указанный новый сертификат и идентификаторы скомпрометированных модулей будут получены, когда указанный модуль осуществит первоначальное подсоединение к сети, имеющей один или более служебных процессоров безопасности, причем указанный модуль не будет выполнять операции ни с каким другим модулем, имеющим один из указанных идентификаторов скомпрометированных модулей.
21. Электронная денежная система по п.20, отличающаяся тем, что указанная учетная система выполнена с возможностью поддержки счета причитающихся денег и денег в пути во время депонирования и изъятия указанных электронных представлений денег.
22. Электронная денежная система по п.20, отличающаяся тем, что указанный служебный процессор безопасности выполнен с возможностью распределения, если необходимо, сертификаторного ключа.
23. Электронная денежная система по п.20, отличающаяся тем, что указанный служебный процессор безопасности выполнен с возможностью подписи цифровым способом учетного профиля, имеющего поля данных, включающие: идентификатор банка, номер счета и указание рода счета, причем указанный учетный профиль используется указанным операционным модулем для доступа к абонентскому счету, идентифицированному указанным номером счета.
24. Электронная денежная система по п.20, отличающаяся тем, что указанный модуль генератора денег, кассовый модуль, операционный модуль и служебный процессор безопасности являются устройствами, защищенными от вторжения и выполненными с возможностью связи путем криптографически безопасных сеансов.
25. Электронная денежная система по п.24, отличающаяся тем, что каждый из указанных модулей и указанный служебный процессор безопасности выполнены с возможностью фиксирования операции путем ее протоколирования таким образом, чтобы он не мог больше запретить указанную операцию путем возвращения операции в исходное положение, причем каждый из указанных модулей и указанный служебный процессор безопасности выполнены с возможностью запрета операции в течение ее выполнения, следуя по запрограммированной подпрограмме запрета, когда управление переходит на указанную подпрограмму запрета от других подпрограмм, включая протокол прерывания.
26. Электронная денежная система, содержащая банк-эмитент, обладающий оперативной учетной системой, операционный модуль, выполненный с возможностью запоминания указанного электронного разрешения кредита, выполнения оперативных операций с кассовым модулем, связанным с банком-эмитентом, и перемещения указанного электронного разрешения кредита к другому операционному модулю при автономной операции, отличающаяся тем, что содержит модуль генератора денег, связанный с банком-эмитентом, кассовый модуль, связанный с указанным банком-эмитентом, электронное разрешение кредита, изымаемого из абонентского ссудного счета в указанной оперативной учетной системе с тем, чтобы уменьшить доступную кредитную линию (лимит кредитования) абонента, причем указанный модуль генератора денег выполнен с возможностью генерации указанного разрешения кредита, указанный кассовый модуль выполнен с возможностью запоминания указанного электронного разрешения кредита и выполнения промежуточных банковских операций, подразумевающих наличие указанного электронного разрешения кредита, причем указанное электронное разрешение кредита включает в себя номер счета указанного ссудного счета абонента, денежную сумму и цифровую сигнатуру, выполняемую указанным модулем генератора денег, а указанный банк-эмитент выполнен с возможностью дебетования указанного ссудного счета абонента на указанную денежную сумму при депонировании электронного разрешения кредита.
27. Электронная денежная система по п.26, отличающаяся тем, что указанная учетная система выполнена с возможностью поддержки счетов причитающихся денег и денег в пути во время депонирования и изъятия указанного электронного разрешения кредита.
28. Электронная денежная система по п.26, отличающаяся тем, что указанный операционный модуль выполнен с возможностью перемещения только один раз указанного электронного разрешения кредита в другой операционный модуль.
29. Электронная денежная система по п.26, отличающаяся тем, что указанный модуль генератора денег, кассовый и операционный - являются устройствами, защищенными от вторжения и выполненными с возможностью связи путем криптографически безопасных сеансов.
30. Электронная денежная система по п.29, отличающаяся тем, что электронное разрешение кредита включает в себя цифровые сигнатуры, производимые указанными кассовым и операционными модулями после перемещения указанного электронного разрешения кредита, причем указанный модуль генератора денег, указанный кассовый модуль и указанный операционный модуль каждый связан с электронным сертификатом, с помощью которого другие модули могут проверять их достоверность, причем указанное перемещение указанного электронного разрешения кредита указанным операционным модулем к другому указанному операционному модулю может осуществляться без отождествления абонента.
31. Электронная денежная система по п.29, отличающаяся тем, что каждый из указанных модулей выполнен с возможностью фиксирования операции путем ее протоколирования таким образом, чтобы он не мог больше запретить ее выполнение путем возвращения ее в исходное состояние, причем каждый из указанных модулей выполнен с возможностью запрета операции в течение ее выполнения, следуя по запрограммированной подпрограмме запрета, когда управление переходит на указанную подпрограмму запрета от других подпрограмм, включая протокол перерыва.
32. Электронная денежная система по п.29, отличающаяся тем, что указанный операционный модуль выполнен с возможностью запоминания как электронных представлений денег, так и электронных разрешений кредита и перемещения как указанных электронных представлений денег, так и указанных электронных разрешении кредита посредством одной операции перемещения к другому операционному модулю путем криптографически безопасного сеанса.
33. Электронная денежная система, содержащая банк-эмитент, обладающий первой оперативной учетной системой, операционный модуль, выполненный с возможностью запоминания электронных представлений денег, выполнения оперативных операций с множеством вторых кассовых модулей, связанных с указанными банками-корреспондентами, или с указанным первым кассовым модулем, связанным с указанным банком-эмитентом, и обмена указанными электронными представлениями денег с другими операционными модулями при автономных операциях, отличающаяся тем, что содержит электронные представления денег, кредитованных в указанной первой оперативной учетной системе в качестве текущих обязательств указанного банка-эмитента, модуль генератора денег, связанный с банком-эмитентом для генерирования указанных электронных представлений денег, первый кассовый модуль, связанный с указанным банком-эмитентом и выполненный с возможностью запоминания указанных электронных представлений денег, множество вторых оперативных учетных систем, каждая из которых связана с банком-корреспондентом, причем каждый банк-корреспондент выполнен с возможностью поддержки счета в указанном банке-эмитенте, множество вторых кассовых модулей, каждый из которых связан с одним из указанных банков-корреспондентов и каждый из которых выполнен с возможностью запоминания электронных представлений денег, причем указанный первый кассовый модуль содержит первый процессор, выполненный с возможностью посредничества в операциях между указанной первой оперативной учетной системой, указанным модулем генератора денег, указанным вторым кассовым модулем и/или указанным операционным модулем, а указанный второй кассовый модуль содержит второй процессор, выполненный с возможностью посредничества в операциях между указанной второй оперативной учетной системой, указанным первым кассовым модулем и/или указанным операционным модулем.
34. Электронная денежная система по п.33, отличающаяся тем, что указанные первая и вторая учетные системы выполнены с возможностью поддержки счетов причитающихся денег и денег в пути при депонировании и изъятии указанных электронных представлений денег.
35. Электронная денежная система по п.33, отличающаяся тем, что указанные модули генератора денег, операционный и первый, и второй кассовые модули являются устройствами, защищенными от вторжения, и выполнены с возможностью связи путем криптографически безопасных сеансов.
36. Электронная денежная система по п.33, отличающаяся тем, что каждый из указанных модулей выполнен с возможностью фиксирования, путем ее протоколирования таким образом, чтобы он не мог больше запретить ее выполнение путем возвращения ее в исходное состояние, причем каждый из указанных модулей выполнен с возможностью запрета в течение ее выполнения, следуя по запрограммированной подпрограмме запрета, когда управление переходит к подпрограмме запрета от других подпрограмм, включая протокол перерыва.
37. Электронная денежная система, содержащая множество банков-эмитентов, обладающих множеством оперативных учетных систем, каждая из которых принадлежит соответствующему банку-эмитенту, систему обработки данных, связанную с клиринговым банком, выполненным с возможностью осуществления клиринга электронных представлений денег и поддержки учетной системы клирингового банка, в которой каждый из множества банков-эмитентов имеет свой счет, причем каждое из указанных электронных представлений денег включает в себя идентификатор банка-эмитента, отличающаяся тем, что содержит электронные представления денег, кредитованных в указанной оперативной учетной системе в качестве текущих обязательств указанного множества банков-эмитентов, множество модулей генератора денег, связанных с указанным множеством банков-эмитентов для генерирования указанных электронных представлений денег, множество кассовых модулей, связанных с указанным множеством банков-эмитентов и выполненных с возможностью запоминания указанных электронных представлений денег, причем каждый из указанного множества кассовых модулей выполнен с возможностью посылки электронных представлений денег, депонированных в своем банке-эмитенте, но выпущенных другим банком-эмитентом, указанному клиринговому банку для сбалансирования счетов указанного банка-эмитента и для посылки каждого указанного электронного представления денег обратно указанному банку-эмитенту, обозначенному своим идентификатором банка-эмитента.
38. Электронная денежная система по п.37, отличающаяся тем, что указанное множество учетных систем выполнено с возможностью поддержки счетов причитающихся денег и денег в пути во время клиринга указанных электронных представлений денег.
39. Электронная денежная система по п.37, отличающаяся тем, что указанные модули генератора денег и указанные кассовые модули являются устройствами, защищенными от вторжения и выполненными с возможностью связи путем криптографически безопасных сеансов.
40. Электронная денежная система по п.39, отличающаяся тем, что каждый из указанных модулей выполнен с возможностью фиксирования, путем протоколирования операции таким образом, чтобы он не мог больше запретить ее выполнение путем возвращения ее в исходное состояние, причем каждый из указанных модулей выполнен с возможностью запрета операции в течение ее выполнения, следуя по запрограммированной подпрограмме запрета, когда управление переходит на указанную подпрограмму запрета от других подпрограмм, включая протокол перерыва.
41. Электронная денежная система, содержащая множество банков-эмитентов, обладающих множеством оперативных учетных систем, каждая из которых принадлежит соответствующему банку-эмитенту, систему обработки данных, связанную с клиринговым банком, выполненным с возможностью клиринга указанных электронных разрешений кредита и поддержки учетной системы клирингового банка, в которой каждый из указанного множества банков-эмитентов имеет счет, и отличающаяся тем, что содержит множество модулей генератора денег, связанных с указанным множеством банков-эмитентов, множество кассовых модулей, связанных с указанным множеством банков-эмитентов, электронные разрешения кредита, изымаемого из абонентского ссудного счета в указанной оперативной учетной системе с тем, чтобы снизить доступные кредитные линии (лимиты кредитования) абонента, причем указанное множество модулей генератора денег служит для генерирования указанных электронных разрешений кредита, а каждый из указанного множества кассовых модулей выполнен с возможностью посылки электронных разрешений кредита, депонированных в его банке-эмитенте, но выпущенных другим банком-эмитентом, указанному клиринговому банку для сбалансирования счетов указанного банка-эмитента и для возврата каждого из указанных электронных разрешений кредита указанному банку-эмитенту, обозначенному своим идентификатором банка-эмитента.
42. Электронная денежная система по п.41, отличающаяся тем, что указанное множество учетных систем выполнено с возможностью поддержки счетов, причитающихся денег и денег в пути во время клиринга указанных электронных разрешений кредита.
43. Электронная денежная система по п.41, отличающаяся тем, что указанные модули генератора денег и указанные кассовые модули являются устройствами, защищенными от вторжения и выполненными с возможностью связи путем криптографически безопасных сеансов.
44. Электронная денежная система по п.43, отличающаяся тем, что каждый из указанных модулей выполнен с возможностью фиксирования операции, путем ее протоколирования таким образом, чтобы он не мог больше запретить данную операцию, путем ее возврата в исходное состояние, причем каждый из указанных модулей выполнен с возможностью запрета операции в течение ее выполнения, следуя по запрограммированной подпрограмме запрета, когда управление переходит на указанную подпрограмму запрета от других подпрограмм, включая протокол перерыва.
45. Электронная денежная система, содержащая банк-эмитент, обладающий оперативной учетной системой и системой согласования (выверки) выпущенных денег, отличающаяся тем, что содержит электронные представления денег, учитываемых в указанной оперативной учетной системе, модуль генератора денег, связанный с указанными банками-эмитентами для генерирования указанных электронных представлений денег, кассовый модуль, связанный с указанным банком-эмитентом и выполненный с возможностью запоминания указанных электронных представлений денег, причем банк-эмитент содержит систему согласования (выверки) выпущенных денег, выполненную с возможностью поддержки записи, полученной от указанного модуля генератора денег для указанных электронных представлений денег, выпущенных указанным банком-эмитентом, указанные электронные представления денег включают в себя идентификатор банкнот, используемый для идентификаций уникальным способом каждого из указанных электронных представлений денег, и список записей перемещения, для обеспечения возможности подразделения величины (суммы) каждого из указанных электронных представлений денег, указанные электронные представления депонированных денег выполнены с возможностью их посылки в указанную систему согласования выпущенных денег, оснащенную процессором для сравнивания указанной записи электронных представлений выпущенных денег с такими же записями электронных представлений депонированных денег, и причем какие-либо несоответствия записей могут указывать на подделку банкнот в указанной электронной денежной системе.
46. Электронная денежная система по п.45, отличающаяся тем, что каждый из указанных модулей выполнен с возможностью фиксирования операции, путем ее протоколирования таким образом, чтобы он не мог больше запретить данную операцию, путем возврата ее в исходное состояние, причем каждый указанный модуль выполнен с возможностью запрета операции в течение ее выполнения, следуя по запрограммированной подпрограмме запрета, когда управление переходит на указанную подпрограмму запрета от других подпрограмм, включая протокол перерыва.
47. Электронная денежная система, содержащая банк-эмитент, обладающий оперативной учетной системой и системой согласования операций, электронные представления денег, учитываемых в указанной оперативной учетной системе, отличающаяся тем, что содержит модуль генератора денег, связанный с указанным банком-эмитентом для генерирования указанных электронных представлений денег, кассовый модуль, связанный с указанным банком-эмитентом и выполненный с возможностью запоминания указанных электронных представлений денег, причем система согласования операций выполнена с возможностью периодического приема записей операций из указанного модуля генератора денег, указанного кассового модуля и указанной оперативной учетной системы периодически, указанная система согласования операций содержит процессор для анализа указанных записей операций с целью обеспечения того, чтобы кассовые операции были согласованы с соответствующими учетными операциями обеспечения того, чтобы операции модуля генератора денег были согласованы с соответствующими кассовыми операциями и учетными операциями, и причем какие-либо несоответствия упомянутых записей могут указывать на неполную обработку или нарушение безопасности.
48. Электронная денежная система по п.47, отличающаяся тем, что каждый из указанных модулей выполнен с возможностью фиксирования операции, путем ее протоколирования таким образом, чтобы он не мог больше запретить выполнения данной операции, причем каждый из указанных модулей выполнен с возможностью запрета операции в течение ее выполнения, следуя запрограммированной подпрограмме запрещения, когда управление переходит на указанную подпрограмму запрета от других подпрограмм, включая протокол перерыва.
49. Электронная денежная система, содержащая банк-эмитент, электронные представления денег, генерированные модулем генератора денег, связанным с банком-эмитентом, отличающаяся тем, что указанные электронные представления денег содержат корпусную группу полей данных, включающую в себя данные, указывающие на первоначальную денежную стоимость указанной электронной банкноты, группу перемещения полей данных, включающую в себя перечень записей перемещения, причем каждая запись перемещения выполнена с возможностью генерирования электронным модулем-переместителем и имеет перемещаемую денежную стоимость и идентификатор принимающего модуля, и группу сигнатур и сертификатов полей данных, включающую в себя перечень переместителей, содержащий цифровую сигнатуру и сертификат каждого переместителя.
50. Электронная денежная система по п.49, отличающаяся тем, что указанная корпусная группа полей данных дополнительно включает в себя идентификатор денежной единицы, идентификатор банка-эмитента, идентификатор электронной банкноты, дату выдачи, срок истечения действия, а также идентификатор указанного модуля генератора денег.
51. Электронная денежная система по п.50, отличающаяся тем, что указанная корпусная группа полей данных включает в себя дополнительно указание типа электронных банкнот и номер счета абонента, когда указанный тип электронной банкноты соответствует электронному кредитному разрешению.
52. Способ предъявления пароля операционным модулем в электронной денежной системе, отличающийся тем, что содержит следующие шаги: указанный операционный модуль первоначально подсоединяют к указанной сети и им посылают сертификат, имеющий предел истечения срока действия, служебному процессору безопасности, причем указанный предел истечения срока действия предотвращает указанный операционный модуль от выполнения операций с другими операционными модулями, указанным служебным процессором безопасности посылают список идентификаторов скомпрометированных модулей указанному операционному модулю, указанным операционным модулем генерируют новую пару публичного и частного кодов, указанным операционным модулем посылают данные сертификата, включающие в себя идентификатор указанного операционного модуля и указанный новый публичный код, указанному серверу безопасности, указанным служебным процессором безопасности маркируют цифровым способом обновленный сертификат, включающий в себя указанные данные сертификата, и посылают указанный обновленный сертификат указанному операционному модулю, указанным операционным модулем подтверждают действительность указанного обновленного сертификата, указанной сетью соединяют указанный операционный модуль с кассовым модулем, после чего указанный обновленный сертификат посылают указанному кассовому модулю для установления сеанса.
53. Способ изъятия электронного представления денег из банковского счета абонента в банке-эмитенте электронной денежной системы, обладающем кассовым модулем, модулем генератора денег, и оперативной учетной системой, отличающийся тем, что включает следующие шаги: /а/ указанным абонентом выбирают, посредством указанного операционного модуля, указанный банковский счет, из которого следует сделать изъятие, а также сумму изъятия; /б/ указанным операционным модулем устанавливают первый криптографически безопасный сеанс с указанным кассовым модулем, /в/ указанным операционным модулем посылают запрос на изъятие указанному кассовому модулю посредством указанного первого криптографически безопасного сеанса, причем указанный запрос на изъятие включает указанную сумму изъятия и информацию о банковском счете, соответствующую указанному банковскому счету, /г/ проверяют указанную информацию о банковском счете, чтобы удостоверить ее важность, /д/ проверяют указанный банковский счет на наличие достаточных фондов, /е/ указанным кассовым модулем устанавливают второй криптографически безопасный сеанс с указанным модулем генератора денег, /ж/ указанным кассовым модулем посылают запрос "создать деньги" указанному модулю генератора денег посредством указанного второго криптографически безопасного сеанса, причем указанный запрос о создании денег включает стоимость запрошенной банкноты, /з/ кредитуют счет выпущенных денег в указанной оперативной учетной системе указанной запрошенной стоимостью банкноты, /и/ дебетуют указанный банковский счет в указанной оперативной учетной системе указанной суммой изъятия, /й/ указанным модулем генератора денег генерируют первое электронное представление денег указанной запрошенной стоимости банкноты, /к/ перемещают указанное электронное представление денег к указанному кассовому модулю посредством указанного второго криптографически безопасного сеанса, /л/ перемещают указанное первое электронное представление денег от указанного кассового модуля к указанному операционному модулю посредством указанного первого криптографически безопасного сеанса, /м/ фиксируют сеанс указанного операционного модуля и указанного кассового модуля, /н/ фиксируют сеанс указанного кассового модуля и указанного модуля генератора денег.
54. Способ изъятия по п.53, отличающийся тем, что он дополнительно содержит операцию поддержания счетов причитающихся денег и денег в пути в указанной учетной системе в течение указанной операции изъятия.
55. Способ изъятия по п.53, отличающийся тем, что указанная информация о банковском счете содержит профиль счета, имеющий номер банковского счета, маркированного цифровым способом устройством обслуживания безопасности, причем указанный шаг проверки важности указанной информации о банковском счете включает шаг проверки указанной цифровой сигнатуры на указанном профиле счета посредством открытого ключа указанного устройства обслуживания безопасности.
56. Способ изъятия по п.53, отличающийся тем, что указанная стоимость банкноты равняется сумме изъятия.
57. Способ изъятия по п.53, отличающийся тем, что перед шагом /е/ указанным операционным модулем перемещают второе электронное представление денег к указанному кассовому модулю посредством указанного первого криптографически безопасного сеанса, причем указанное второе электронное представление денег включает дату истечения действия и денежную стоимость, причем указанная запрашиваемая стоимость банкноты равняется указанной сумме изъятия, добавленной к указанной денежной стоимости, и причем указанное первое электронное представление денег включает обновленную дату истечения действия.
58. Способ изъятия по п.53, отличающийся тем, что каждый из указанных модулей может фиксировать, путем протоколирования, деловую операцию, чтобы он не мог больше запретить ее выполнение путем возвращения ее в исходное состояние, причем каждый из указанных модулей может запретить операцию в процессе ее выполнения, следуя запрограммированной подпрограмме запрещения выполнения операции, когда управление переходит к указанной подпрограмме запрещения от других подпрограмм, включая протокол перерыва.
59. Способ изъятия электронного представления денег из банка-корреспондента электронной денежной системы, отличающийся тем, что включает следующие шаги: /а/ выбирают указанным абонентом, с помощью указанного операционного модуля, банковский счет, чтобы из него сделать изъятие, а также суммы изъятия, /б/ устанавливают первый криптографически безопасный сеанс между указанным операционным модулем и первым кассовым модулем, связанным с указанным банком-корреспондентом, /в/ посылают указанным операционным модулем первый запрос об изъятии указанному кассовому модулю посредством первого криптографически безопасного сеанса, причем указанный запрос об изъятии включает указанную сумму изъятия и информацию о банковском счете, соответствующую указанному банковскому счету, /г/ проверяют указанную информацию о банковском счете для верификации ее важности, /д/ проверяют указанный банковский счет на наличие достаточных фондов, /е/ устанавливают второй криптографически безопасный сеанс между указанным первым кассовым модулем и вторым кассовым модулем, связанным с указанным банком-эмитентом, /ж/ дебетуют указанный банковский счет абонента указанной суммой изъятия в первой оперативной учетной системе, связанной с указанным банком-корреспондентом, /з/ кредитуют счет депонирования в банке-эмитенте в первой оперативной учетной системе суммой указанного изъятия, /и/ посылают указанным первым кассовым модулем второй запрос об изъятии указанному второму кассовому модулю посредством второго криптографически безопасного сеанса, причем указанный второй запрос об изъятии включает указанную сумму изъятия, /й/ устанавливают третий криптографически безопасный сеанс между указанным вторым кассовым модулем и указанным модулем генератора денег, /к/ посылают указанным вторым кассовым модулем запрос о создании денег указанному модулю генератора денег посредством указанного третьего криптографически безопасного сеанса, причем указанный запрос создания денег включает указанную сумму изъятия, /л/ генерируют указанным модулем генератора денег новое электронное представление денег указанной суммы изъятия, /м/ перемещают указанное новое электронное представление денег к указанному второму кассовому модулю посредством указанного третьего криптографически безопасного сеанса, /н/ кредитуют счет выпущенных денег на второй оперативной учетной системе, связанной с указанным банком-эмитентом, указанной суммой изъятия, /о/ дебетуют денежный счет банка-корреспондента в указанной второй оперативной учетной системе указанной суммой изъятия, /п/ перемещают указанное новое электронное представление денег из указанного второго кассового модуля к указанному первому кассовому модулю посредством второго криптографически безопасного сеанса, /р/ перемещают указанное новое представление денег из указанного первого кассового модуля к указанному операционному модулю посредством указанного первого криптографически безопасного сеанса, /с/ фиксируют сеанс указанного операционного модуля и указанного первого кассового модуля, /т/ фиксируют сеанс указанного первого кассового модуля и второго кассового модуля; и /у/ фиксируют сеанс указанного второго кассового модуля и указанного модуля генератора денег.
60. Способ изъятия по п.59, отличающийся тем, что он дополнительно содержит операцию поддержания счетов причитающихся денег и денег в пути в указанных первой и второй учетных системах в течение указанной операции изъятия.
61. Способ изъятия по п.59, отличающийся тем, что каждый из указанных модулей может фиксировать, путем протоколирования, деловую операцию таким образом, чтобы он не мог больше запретить ее выполнение путем возвращения ее в исходное состояние, причем каждый из указанных модулей может запретить операцию в процессе ее выполнения, следуя запрограммированной подпрограмме запрещения, когда управление переходит на указанную подпрограмму запрещения от других подпрограмм, включая протокол перерыва.
62. Способ внесения депозита на банковский счет абонента в банке-эмитенте электронной денежной системы, обладающем кассовым модулем, модулем генератора денег, и оперативной учетной системой, отличающийся тем, что включает следующие шаги: /а/ выбирают указанным абонентом с помощью указанного операционного модуля сумму депозита и указанный банковский счет, на который сделан депозит, /б/ проверяют, содержит ли указанный операционный модуль достаточные фонды, /в/ устанавливают указанным операционным модулем первый криптографически безопасный сеанс с указанным кассовым модулем, /г/ посылают указанным операционным модулем запрос депозита указанному кассовому модулю посредством указанного первого криптографически безопасного сеанса, причем указанный запрос депозита включает указанную сумму депозита и информацию о банковском счете, соответствующую данному банковскому счету, /д/ проверяют указанную информацию о банковском счете, чтобы удостоверить ее важность, /е/ перемещают указанным операционным модулем первое электронное представление денег к указанному кассовому модулю посредством указанного первого криптографически безопасного сеанса, /ж/ кредитуют указанный банковский счет в указанной оперативной учетной системе указанной суммой депозита, и /з/ фиксируют сеанс указанного операционного модуля и указанного кассового модуля.
63. Способ внесения депозита по п.62, отличающийся тем, что он дополнительно содержит операцию поддержания счетов причитающихся денег и денег в пути в указанной учетной системе в течение указанной операции депонирования.
64. Способ внесения депозита по п.62, отличающийся тем, что указанное первое представление денег содержит все электронные банкноты, хранимые в указанном операционном модуле, причем каждая из указанных электронных банкнот имеет индивидуальную денежную стоимость и срок действия, и причем указанные все электронные банкноты имеют общую денежную стоимость, равняющуюся сумме указанных индивидуальных денежных стоимостей, он дополнительно включает в себя следующие шаги: в случае, если общая денежная стоимость превышает указанную сумму депозита, устанавливают второй криптографически безопасный сеанс между указанным кассовым модулем и модулем-генератором денег; посылают указанным кассовым модулем запрос создать деньги указанному модулю-генератору денег посредством указанного второго криптографически безопасного сеанса, причем указанный запрос создать деньги включает в себя запрашиваемую стоимость банкнот, равняющуюся разнице между указанной общей денежной стоимостью и указанной суммой депозита; кредитуют счет выпущенных денег в указанной оперативной учетной системе указанной запрашиваемой стоимостью банкнот; генерируют указанным модулем-генератором денег второе электронное представление денег указанной запрашиваемой стоимости банкнот и включают им обновленную дату истечения срока действия; перемещают указанное второе электронное представление денег к указанному кассовому модулю посредством второго криптографически безопасного сеанса; перемещают указанное второе электронное представление денег из указанного кассового модуля к указанному операционному модулю посредством указанного первого криптографически безопасного сеанса.
65. Способ внесения депозита по п.62, отличающийся тем, что каждый из указанных модулей может фиксировать, путем протоколирования, деловую операцию таким образом, чтобы он уже не мог больше запретить ее выполнение путем возвращения ее в исходное состояние, причем каждый из указанных модулей может запретить операцию в процессе ее выполнения, следуя запрограммированной подпрограмме запрещения, когда управление переходит к указанной подпрограмме запрещения от других подпрограмм, включая протокол перерыва.
66. Способ депонирования электронных представлений денег в банке-корреспонденте электронной денежной системы, отличающийся тем, что содержит следующие шаги: /а/ выбирают указанным абонентом посредством указанного операционного модуля сумму депозита и банковского счета, на который следует вложить депозит, /б/ проверяют, содержит ли указанный операционный модуль достаточные фонды, /в/ устанавливают первый криптографически безопасный сеанс между указанным операционным модулем и первым кассовым модулем, связанным с указанным банком-корреспондентом, /г/ посылают указанным операционным модулем первый запрос депонирования к указанному первому кассовому модулю посредством первого криптографически безопасного сеанса, причем указанный запрос депонирования включает указанную первую сумму депозита и информацию о банковском счете, соответствующую указанному банковскому счету, /д/ проверяют указанную информацию о банковском счете, чтобы удостоверить ее важность, /е/ перемещают указанным операционным модулем указанные электронные представления денег к первому кассовому модулю посредством первого криптографически безопасного сеанса, /ж/ посылают первым кассовым модулем первое подтверждение депозита к указанному операционному модулю посредством первого криптографически безопасного сеанса, /з/ фиксируют сеанс указанного операционного модуля и указанного первого кассового модуля, /и/ кредитуют банковский счет указанного абонента в указанной первой оперативной учетной системе, связанной с указанным банком-корреспондентом указанной суммой депозита, /й/ устанавливают второй криптографически безопасный сеанс между указанным первым кассовым модулем и указанным вторым кассовым модулем, /к/ посылают указанным первым кассовым модулем второй запрос депонирования указанному второму кассовому модулю посредством указанного второго криптографически безопасного сеанса, причем указанный второй запрос депонирования включает указанную сумму депозита, /л/ дебетуют депозитный счет в банке-эмитенте в указанной первой оперативной учетной системе указанной суммой депозита, /м/ перемещают указанные электронные представления денег из указанного первого кассового модуля во второй кассовый модуль посредством второго криптографически безопасного сеанса, /н/ кредитуют денежный счет банка-корреспондента во второй оперативной учетной системе, связанной с указанным банком-эмитентом, указанной суммой депозита, /о/ посылают указанным вторым кассовым модулем второе подтверждение депозита первому кассовому модулю посредством второго криптографически безопасного сеанса, и /п/ фиксируют сеанс указанного первого кассового модуля и второго кассового модуля.
67. Способ депонирования по п.66, отличающийся тем, что он дополнительно содержит операцию поддержания счетов причитающихся денег и денег в пути в указанной первой и второй учетных системах в течение указанной операции депонирования.
68. Способ депонирования по п.66, отличающийся тем, что каждый указанный модуль может путем протоколирования фиксировать деловую операцию таким образом, чтобы он уже не мог более запретить ее выполнение путем ее возвращения в исходное состояние, причем каждый из указанных модулей может запретить упомянутую операцию во время ее выполнения, следуя запрограммированной подпрограмме запрещения, когда управление переходит на указанную подпрограмму запрещения от других подпрограмм, включая протокол перерыва.
69. Способ произведения платежа абонентов в электронной денежной системе при использовании первого операционного модуля для перемещения электронного представления денег второму операционному модулю, отличающийся тем, что содержит следующие шаги: /а/ устанавливают криптографически безопасный сеанс между указанными первым и вторым операционными модулями, причем указанные операционные модули защищены от вторжения, /б/ выбирают первым абонентом посредством указанного первого операционного модуля счет перемещения, /в/ проверяют, содержит ли указанный первый операционный модуль достаточные фонды, /г/ посылают указанным первым операционным модулем первое сообщение, включающее в себя указанную перемещаемую сумму, указанному второму операционному модулю посредством указанного криптографически безопасного сеанса, /д/ побуждают указанным вторым операционным модулем второго абонента проверить указанную перемещаемую сумму, /е/ посылают указанным вторым операционным модулем сообщение о подтверждении указанному первому операционному модулю посредством указанного криптографически безопасного сеанса, /ж/ перемещают первым операционным модулем указанное электронное представление денег к указанному второму операционному модулю посредством указанного криптографически безопасного сеанса, и /з/ окончательно корректируют каждым из указанных второго и первого операционных модулей протокол операций для завершения их сеанса, и в случае отказа выполнения операции возвращают каждый из указанных модулей в прежнее состояние, используя средство прекращения выполнения программы.
70. Способ произведения платежа абонентов по п.69, отличающийся тем, что указанное электронное представление денег является электронным представлением валюты, имеющим дату истечения срока действия и денежную стоимость, причем шаг /ж/ дополнительно включает следующий шаг - выбирают указанным первым операционным модулем для перемещения самое меньшее количество электронных представлений денег и указанных электронных представлений денег, ближайших к указанной дате истечения срока действия.
71. Способ произведения платежа абонентом по п.69, отличающийся тем, что указанное электронное представление денег является электронным представлением валюты, имеющим денежную стоимость и перечень записей перемещения, причем шаг /ж/ дополнительно содержит следующий шаг - прилагают указанным первым операционным модулем запись перемещения к указанному электронному представлению перемещаемых денег, причем указанная запись перемещения включает перемещаемую денежную стоимость.
72. Способ произведения платежа абонентом по п.69, отличающийся тем, что шаг /з/ дополнительно содержит следующие шаги: после того, как одним из указанных первого и второго операционных модулей окончательно скорректируют протокол операций, посылают указанным одним из упомянутых операционных модулей сообщение другому операционному модулю для инициирования окончательной корректировки протокола операций другого операционного модуля.
73. Способ произведения платежа абонентом по п.69, отличающийся тем, что указанное электронное представление денег включает указание одного из множества разных денежных единиц, причем шаг /б/ дополнительно включает шаг, при котором указанным первым абонентом выбирают указание денежной единицы, причем шаг /д/ дополнительно включает шаг, при котором побуждают указанный второй абонент проверить указанное указание денежной единицы.
74. Способ произведения платежа абонентом по п.69, отличающийся тем, что указанный абонент может быть либо лицом, либо электронным процессорным устройством, используемым указанным лицом для управления указанным операционным модулем.
75. Способ произведения платежа в электронной денежной системе при использовании первого денежного модуля для перемещения электронного представления денег ко второму денежному модулю, отличающийся тем, что содержит следующие шаги: /а/ устанавливают криптографически безопасный сеанс между указанным первым денежным модулем и указанным вторым денежным модулем, причем указанные первый и второй денежные модули защищены от вторжения, /б/ побуждают первым денежным модулем первого абонента предъявить условия операции, после чего указанным первым абонентом предъявляют указанные первые условия операции указанному первому денежному модулю, /в/ посылают указанным первым денежным модулем указанные условия операции к указанному второму денежному модулю посредством указанного криптографически безопасного сеанса, /г/ побуждают указанным вторым денежным модулем второго абонента проверить указанные условия операции, после чего указанным вторым абонентом предъявляют удостоверение указанных условий операции, /д/ перемещают указанным первым денежным модулем электронные представления денег к указанному второму денежному модулю посредством указанного криптографически безопасного сеанса, /е/ окончательно корректируют каждым из указанных первого и второго денежных модулей протокол операций для завершения сеанса между ними, в случае отказа выполнения операции возвращают каждый операционный модуль в прежнее состояние, используя средство прекращения (выполнения программы), причем указанное средство прекращения может быть запущено протоколом блокировки.
76. Способ произведения платежа по п.75, отличающийся тем, что указанный абонент может быть либо лицом, либо электронным процессорным устройством, используемым данным лицом для того, чтобы управлять указанным денежным модулем.
77. Способ произведения платежа по п.75, отличающийся тем, что указанные условия операции включают денежную стоимость.
78. Способ произведения платежа по п.75, отличающийся тем, что шаг /е/ дополнительно включает в себя следующий шаг: после того, как одним из указанных первого и второго денежных модулей окончательно скорректируют его протокол операций, указанным одним денежным модулем посылают сообщение другому денежному модулю для инициирования окончательной корректировки протокола операций другого денежного модуля.
79. Способ обмена абонентом электронного представления первой иностранной валюты, хранящегося в первом операционном модуле, на электронное представление второй иностранной валюты, хранящееся во втором операционном модуле, отличающийся тем, что содержит следующие шаги: /а/ устанавливают криптографически безопасный сеанс между указанным первым операционным модулем и указанным вторым операционным модулем, /б/ выбирают указанным абонентом посредством указанного первого операционного модуля первую сумму указанной первой иностранной валюты, которая должна быть продана, и валютного курса, /в/ проверяют, содержит ли первый операционный модуль достаточные фонды, /г/ посылают указанным первым операционным модулем указанную первую сумму и указанный валютный курс указанному второму операционному модулю посредством указанного криптографически безопасного сеанса, /д/ побуждают вторым операционным модулем своего владельца проверить указанную первую сумму и указанный валютный курс, /е/ проверяют, имеет ли второй операционный модуль достаточные фонды, /ж/ посылают указанным вторым операционным модулем сообщение о подтверждении указанному первому операционному модулю посредством криптографически безопасного сеанса, /з/ посылают указанным первым операционным модулем указанное
электронное представление первой иностранной валюты к указанному второму операционному модулю на указанную первую сумму посредством указанного криптографически безопасного сеанса, /и/ посылают указанным вторым операционным модулем указанное электронное представление указанной второй иностранной валюты к указанному первому операционному модулю на вторую сумму, вычисленную из указанной первой суммы и указанного валютного курса посредством указанного криптографически безопасного сеанса, и /й/ окончательно корректируют каждым из указанных первого и второго операционных модулей протокол операций для завершения сеанса между ними, и в случае отказа выполнения операции возвращают каждый из указанных первого и второго операционных модулей в прежнее состояние, используя средство прекращения программы.
80. Способ обмена иностранной валюты по п.79, отличающийся тем, что шаг /й/ дополнительно включает в себя следующий шаг - после того, как одним из указанных первого и второго операционных модулей окончательно скорректируют его протокол операций, посылают указанным одним операционным модулем сообщение другому операционному модулю для инициирования окончательной корректировки протокола операций другого операционного модуля.
81. Способ обмена абонентом электронного представления первой иностранной валюты, хранящегося в операционном модуле, на электронное представление второй иностранной валюты из банка-эмитента, обладающего модулем генератора денег, способным генерировать указанное электронное представление второй иностранной валюты, кассовым модулем, и оперативной учетной системой, отличающийся тем, что содержит следующие шаги: /а/ выбирают указанным абонентом с помощью указанного операционного модуля первую сумму указанной первой иностранной валюты, подлежащей продаже, /б/ проверяют, содержит ли указанный операционный модуль достаточные фонды, /в/ устанавливают первый криптографически безопасный сеанс между указанным операционным модулем и указанным кассовым модулем, /г/ посылают указанным операционным модулем указанную первую сумму указанному кассовому модулю посредством указанного первого криптографически безопасного сеанса, /д/ посылают указанным операционным модулем указанное электронное представление первой иностранной валюты к указанному кассовому модулю посредством первого криптографически безопасного сеанса, /е/ устанавливают второй криптографически безопасный сеанс между указанным кассовым модулем и указанным модулем генератора денег, /ж/ посылают указанным кассовым модулем требование создать деньги указанному модулю генератора денег посредством указанного второго криптографически безопасного сеанса, причем требование создать деньги включает вторую сумму, вычисленную из указанной первой суммы и валютного курса, поддерживаемого указанным банком-эмитентом, /з/ кредитуют счет выпущенных денег в указанной оперативной учетной системе указанной второй суммой, /и/ генерируют указанным модулем генератора денег указанное электронное представление денег второй иностранной валюты указанного второго счета, /й/ перемещают указанное электронное представление второй иностранной валюты к указанному кассовому модулю посредством указанного второго криптографически безопасного сеанса, /к/ перемещают указанное электронное представление второй иностранной валюты из указанного кассового модуля к указанному операционному модулю посредством первого криптографически безопасного сеанса, /л/ фиксируют сеанс указанного операционного модуля и указанного кассового модуля, и /м/ фиксируют сеанс указанного операционного модуля и указанного модуля генератора денег.
82. Способ обмена иностранной валюты по п.81, отличающийся тем, что он дополнительно содержит шаг поддержания денег в пути и причитающихся денег в указанной учетной системе в течение указанной операции обмена иностранной валюты.
83. Способ обмена иностранной валюты по п.81, отличающийся тем, что дополнительно содержит следующие шаги - после шага /г/ посылают указанным кассовым модулем указанный валютный курс к указанному операционному модулю посредством указанного первого криптографически безопасного сеанса, и побуждают указанным операционным модулем указанного абонента проверить указанный валютный курс.
84. Способ обмена иностранной валюты по п.81, отличающийся тем, что на шагах /л/ и /м/ кассовым модулем и указанным операционным модулем - каждым окончательно корректируют протокол операций для завершения сеанса между ними, каждым указанным модулем генератора денег и каждым указанным кассовым модулем окончательно корректируют протокол операций для завершения сеанса между ними, и в случае отказа выполнения операций каждый указанный модуль возвращают в свое прежнее состояние, используя средство прекращения программы.
85. Способ обмена абонентом электронного представления первой иностранной валюты, хранящегося в операционном модуле, на электронное представление второй иностранной валюты из банка-эмитента, обладающего модулем генератора денег, способным генерировать указанное электронное представление второй иностранной валюты, вторым кассовым модулем, второй оперативной учетной системой, полученное посредством банка- корреспондента, обладающего первым кассовым модулем и первой оперативной учетной системой, отличающийся тем, что содержит следующие шаги: /а/ выбирают указанным абонентом с помощью указанного операционного модуля первую сумму указанной первой иностранной валюты, подлежащей продаже, /б/ проверяют, имеет ли указанный операционный модуль достаточные фонды, /в/ устанавливают первый криптографически безопасный сеанс между указанным операционным модулем и указанным первым кассовым модулем, /г/ посылают указанным операционным модулем указанную первую сумму в указанный первый кассовый модуль посредством указанного первого криптографически безопасного сеанса, /д/ посылают указанным операционным модулем указанное электронное представление первой иностранной валюты указанному первому кассовому модулю посредством указанного первого криптографически безопасного сеанса, /е/ устанавливают второй криптографически безопасный сеанс между указанным первым кассовым модулем и указанным вторым кассовым модулем, /ж/ посылают первым кассовым модулем требование изъятия указанному второму кассовому модулю посредством указанного второго криптографически безопасного сеанса, причем указанное требование изъятия включает в себя вторую сумму, вычисленную исходя из указанной первой суммы и установленного валютного курса, /з/ кредитуют депозитный счет в банке-эмитенте в указанной первой оперативной учетной системе указанной второй суммой второй иностранной валюты, /и/ устанавливают третий криптографически безопасный сеанс между указанным вторым кассовым модулем и указанным модулем генератора денег, /й/ посылают вторым кассовым модулем требование создать деньги указанному модулю генератора денег посредством указанного третьего криптографически безопасного сеанса, причем указанное требование создать деньги включает в себя указанную вторую сумму, /к/ генерируют указанным модулем генератора денег указанное электронное представление второй иностранной валюты на указанную вторую сумму, /л/ перемещают указанное электронное представление второй иностранной валюты к указанному второму кассовому модулю посредством указанного третьего криптографически безопасного сеанса, /м/ кредитуют счет выпущенных денег в указанной второй оперативной учетной системе указанной второй суммой второй иностранной валюты, /н/ дебетуют денежный счет банка-корреспондента указанной второй суммой второй иностранной валюты, /о/ перемещают указанное электронное представление второй иностранной валюты из указанного второго кассового модуля в указанный первый кассовый модуль посредством указанного второго криптографически безопасного сеанса, /п/ перемещают указанное электронное представление второй иностранной валюты из указанного первого кассового модуля в указанный операционный модуль посредством первого криптографически безопасного сеанса, /р/ фиксируют сеанс указанного операционного модуля и указанного первого кассового модуля, /с/ фиксируют сеанс указанного первого кассового модуля и указанного второго кассового модуля, и /т/ фиксируют сеанс указанного второго кассового модуля и указанного модуля генератора денег.
86. Способ по п. 85, отличающийся тем, что дополнительно содержит шаг поддержания счетов причитающихся денег и денег в пути в указанных первой и второй учетных системах в течение указанной операции обмена иностранной валюты.
87. Способ по п.86, отличающийся тем, что на шагах /р/, /с/, /т/ каждым указанным первым кассовым модулем и каждым указанным операционным модулем окончательно корректируют протокол операций для завершения сеанса между ними, каждым указанным вторым кассовым модулем и каждым указанным первым кассовым модулем окончательно корректируют протокол операций для завершения сеанса между ними, каждым указанным модулем генератора денег и каждым указанным вторым кассовым модулем окончательно корректируют протокол операций для завершения сеанса между ними и, в случае отказа выполнения операции, каждый указанный модуль возвращают в свое прежнее состояние, используя средство прекращения программы.
88. Способ обновления электронного представления валюты, имеющего дату истечения срока действия и хранящегося в операционном модуле с обновленным электронным представлением валюты, отличающийся тем, что он содержит следующие шаги: /а/ устанавливают первый криптографически безопасный сеанс между указанным операционным модулем и кассовым модулем, связанным с банком-эмитентом, /б/ посылают указанным операционным модулем требование об обновлении указанному кассовому модулю посредством указанного первого криптографически безопасного сеанса, /в/ посылают указанным кассовым модулем сообщение подтверждения указанному операционному модулю посредством первого криптографически безопасного сеанса, /г/ перемещают указанным операционным модулем указанное электронное представление денег к указанному кассовому модулю посредством первого криптографически безопасного сеанса, /д/ устанавливают второй криптографически безопасный сеанс между указанным кассовым модулем и модулем генератора денег, /е/ посылают указанным кассовым модулем требование создать деньги указанному модулю генератора денег посредством указанного второго криптографически безопасного сеанса, причем указанное требование создать деньги включает первую сумму, /ж/ кредитуют счет выпущенных денег указанной первой суммой в оперативной учетной системе, связанной с указанным банком-эмитентом, /з/ генерируют указанным модулем генератора денег указанное обновленное представление денег, имеющее дату истечения срока действия, /и/ перемещают указанное обновленное электронное представление денег из указанного модуля генератора денег к указанному кассовому модулю посредством указанного второго криптографически безопасного сеанса, /й/ перемещают указанное обновленное электронное представление денег из указанного кассового модуля в указанный операционный модуль посредством указанного первого криптографически безопасного сеанса, /к/ фиксируют сеанс указанного операционного модуля и указанного кассового модуля, и /л/ фиксируют сеанс указанного кассового модуля и указанного модуля генератора денег.
89. Способ по п.88, отличающийся тем, что он дополнительно содержит шаг для поддержания соответствующих счетов в указанном банке-эмитенте в течение указанной процедуры обновления.
RU96119343/09A 1991-11-15 1992-11-12 Электронная денежная система (варианты), электронная банкнота, способ предъявления пароля сети электронной денежной системы, способ изъятия денег с банковского счета, способ внесения депозита, способ произведения платежа, способ обмена иностранной валюты RU2165101C2 (ru)

Applications Claiming Priority (3)

Application Number Priority Date Filing Date Title
US07/794,112 US5453601A (en) 1991-11-15 1991-11-15 Electronic-monetary system
US794,112 1991-11-15
US794.112 1991-11-15

Related Parent Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
RU7615093 Division

Publications (2)

Publication Number Publication Date
RU96119343A RU96119343A (ru) 1999-01-10
RU2165101C2 true RU2165101C2 (ru) 2001-04-10

Family

ID=25161747

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
RU96119343/09A RU2165101C2 (ru) 1991-11-15 1992-11-12 Электронная денежная система (варианты), электронная банкнота, способ предъявления пароля сети электронной денежной системы, способ изъятия денег с банковского счета, способ внесения депозита, способ произведения платежа, способ обмена иностранной валюты

Country Status (28)

Country Link
US (5) US5453601A (ru)
EP (8) EP0784282A3 (ru)
JP (10) JPH07111723B2 (ru)
CN (1) CN1096644C (ru)
AT (1) ATE165463T1 (ru)
AU (4) AU658233B2 (ru)
BR (1) BR9204413A (ru)
CA (1) CA2080452C (ru)
DE (2) DE69225197T2 (ru)
DK (1) DK0542298T3 (ru)
ES (1) ES2046156T3 (ru)
FI (1) FI933208A0 (ru)
GR (1) GR930300107T1 (ru)
HK (1) HK1002117A1 (ru)
HU (1) HU213819B (ru)
IL (5) IL116371A (ru)
MX (1) MX9205890A (ru)
MY (1) MY109965A (ru)
NO (1) NO306886B1 (ru)
NZ (5) NZ244903A (ru)
PL (1) PL172072B1 (ru)
RU (1) RU2165101C2 (ru)
SK (1) SK68593A3 (ru)
TW (1) TW224172B (ru)
UA (1) UA41253C2 (ru)
UY (1) UY23501A1 (ru)
WO (1) WO1993010503A1 (ru)
ZA (1) ZA928773B (ru)

Cited By (9)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
RU2584506C1 (ru) * 2014-10-22 2016-05-20 Закрытое акционерное общество "Лаборатория Касперского" Система и способ защиты операций с электронными деньгами
RU2586603C2 (ru) * 2014-10-24 2016-06-10 Акционерное общество "Энергетические системы и коммуникации" Способ обработки данных о наличных денежных расчетах и/или расчетах с использованием платежных карт на сервере оператора фискальных данных при работе множества контрольно-кассовых машин с функцией передачи информации
RU2586868C2 (ru) * 2014-10-24 2016-06-10 Акционерное общество "Энергетические системы и коммуникации" Способ обработки данных о наличных денежных расчетах и/или расчетах с использованием платежных карт при работе контрольно-кассовых машин с функциями фиксации и передачи информации и сервера оператора фискальных данных
RU2631769C2 (ru) * 2013-05-24 2017-09-26 Бэйцзин Цзиндун Шанкэ Информейшн Текнолоджи Ко, Лтд. Способ и устройство для определения цели обработки информации
RU2647663C2 (ru) * 2012-09-10 2018-03-16 Мастеркард Интернэшнл Инкорпорейтед Способы и системы для обработки электронных выплат
RU2684503C2 (ru) * 2014-03-07 2019-04-09 Митихиро САТО Система выпуска сертификатов и способ для привлечения денежных средств
RU2705772C1 (ru) * 2019-04-23 2019-11-11 Публичное Акционерное Общество "Сбербанк России" (Пао Сбербанк) Способ и система исполнения сделки репо в распределенном реестре
RU2723461C1 (ru) * 2019-04-01 2020-06-11 Олег Леонидович Курнявко Способ первичной эмиссии электронно-цифровой купюры, способ вторичной эмиссии электронно-цифровой купюры, способ совершения платежа с использованием электронно-цифровой купюры
WO2020167164A1 (ru) * 2019-02-15 2020-08-20 Дмитрий Петрович ЦИВИЛЁВ Способ предоставления подарочного сертификата материального носителя с электронным кодом

Families Citing this family (999)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US6003767A (en) 1989-09-06 1999-12-21 Fujitsu Limited Cashless medium for an electronic cashless system
US6926200B1 (en) 1989-09-06 2005-08-09 Fujitsu Limited Electronic cashless system
US6003762A (en) * 1989-09-06 1999-12-21 Fujitsu Limited Transaction terminal for an electronic cashless system
US7028187B1 (en) 1991-11-15 2006-04-11 Citibank, N.A. Electronic transaction apparatus for electronic commerce
US5453601A (en) 1991-11-15 1995-09-26 Citibank, N.A. Electronic-monetary system
US5557518A (en) 1994-04-28 1996-09-17 Citibank, N.A. Trusted agents for open electronic commerce
US10361802B1 (en) 1999-02-01 2019-07-23 Blanding Hovenweep, Llc Adaptive pattern recognition based control system and method
US6134536A (en) * 1992-05-29 2000-10-17 Swychco Infrastructure Services Pty Ltd. Methods and apparatus relating to the formulation and trading of risk management contracts
US5267314A (en) * 1992-11-17 1993-11-30 Leon Stambler Secure transaction system and method utilized therein
US6415271B1 (en) * 1993-02-10 2002-07-02 Gm Network Limited Electronic cash eliminating payment risk
US5983207A (en) 1993-02-10 1999-11-09 Turk; James J. Electronic cash eliminating payment risk
JPH07177142A (ja) * 1993-10-27 1995-07-14 Hitachi Ltd メッセージの保証システム
DE69431306T2 (de) 1993-12-16 2003-05-15 Open Market Inc Datennetzgestütztes zahlungssystem und verfahren zum gebrauch eines derartigen systems
US5606507A (en) * 1994-01-03 1997-02-25 E-Stamp Corporation System and method for storing, retrieving and automatically printing postage on mail
AUPM350794A0 (en) * 1994-01-25 1994-02-17 Dynamic Data Systems Pty Ltd Funds transaction device
FR2715783B1 (fr) * 1994-02-02 1996-04-05 Larocom Outil informatique de communication directe entre particuliers et dispositif d'exploitation.
EP0750283A4 (en) * 1994-03-08 2000-03-01 Oki Electric Ind Co Ltd TRANSACTION PROCESSING SYSTEM AND METHOD
US7036019B1 (en) 1994-04-01 2006-04-25 Intarsia Software Llc Method for controlling database copyrights
JPH07271865A (ja) 1994-04-01 1995-10-20 Mitsubishi Corp データベース著作権管理方法
US6744894B1 (en) 1994-04-01 2004-06-01 Mitsubishi Corporation Data management system
US6868408B1 (en) * 1994-04-28 2005-03-15 Citibank, N.A. Security systems and methods applicable to an electronic monetary system
US5799087A (en) * 1994-04-28 1998-08-25 Citibank, N.A. Electronic-monetary system
US6088797A (en) * 1994-04-28 2000-07-11 Rosen; Sholom S. Tamper-proof electronic processing device
US5590038A (en) * 1994-06-20 1996-12-31 Pitroda; Satyan G. Universal electronic transaction card including receipt storage and system and methods of conducting electronic transactions
DE4427039C2 (de) * 1994-07-29 2003-06-12 Giesecke & Devrient Gmbh Verfahren zur Bestimmung des aktuellen Geldbetrages in einem Datenträger und System zur Durchführung des Verfahrens
WO1996010235A1 (en) * 1994-09-28 1996-04-04 Brown Gordon T Automated accounting system
DE69532153T2 (de) * 1994-09-30 2004-09-02 Mitsubishi Corp. Datenurheberrechtsverwaltungssystem
JP2006325246A (ja) * 1994-09-30 2006-11-30 Intarsia Software Llc デジタルキャッシュ管理システム
US5621796A (en) * 1994-09-30 1997-04-15 Electronic Payment Services, Inc. Transferring information between transaction networks
US7302415B1 (en) 1994-09-30 2007-11-27 Intarsia Llc Data copyright management system
US5596642A (en) * 1994-09-30 1997-01-21 Electronic Payment Services, Inc. Network settlement performed on consolidated information
US6741991B2 (en) * 1994-09-30 2004-05-25 Mitsubishi Corporation Data management system
US6449717B1 (en) * 1994-09-30 2002-09-10 Mitsubishi Corporation Data copyright management system
US5715314A (en) * 1994-10-24 1998-02-03 Open Market, Inc. Network sales system
EP0709760B1 (en) 1994-10-27 2006-05-31 Intarsia Software LLC Data copyright management system
US6424715B1 (en) 1994-10-27 2002-07-23 Mitsubishi Corporation Digital content management system and apparatus
DE69532434T2 (de) 1994-10-27 2004-11-11 Mitsubishi Corp. Gerät für Dateiurheberrechte-Verwaltungssystem
US7117180B1 (en) 1994-11-23 2006-10-03 Contentguard Holdings, Inc. System for controlling the use of digital works using removable content repositories
US6963859B2 (en) 1994-11-23 2005-11-08 Contentguard Holdings, Inc. Content rendering repository
US6865551B1 (en) 1994-11-23 2005-03-08 Contentguard Holdings, Inc. Removable content repositories
JPH08263438A (ja) 1994-11-23 1996-10-11 Xerox Corp ディジタルワークの配給及び使用制御システム並びにディジタルワークへのアクセス制御方法
AUPN086395A0 (en) * 1995-02-02 1995-02-23 Health Care Intelligence Pty. Limited Improved claim processing system
US7505945B2 (en) 1995-02-08 2009-03-17 Cryptomathic A/S Electronic negotiable documents
US5943422A (en) 1996-08-12 1999-08-24 Intertrust Technologies Corp. Steganographic techniques for securely delivering electronic digital rights management control information over insecure communication channels
US6658568B1 (en) 1995-02-13 2003-12-02 Intertrust Technologies Corporation Trusted infrastructure support system, methods and techniques for secure electronic commerce transaction and rights management
US7095854B1 (en) * 1995-02-13 2006-08-22 Intertrust Technologies Corp. Systems and methods for secure transaction management and electronic rights protection
US5619574A (en) * 1995-02-13 1997-04-08 Eta Technologies Corporation Personal access management system
US6948070B1 (en) * 1995-02-13 2005-09-20 Intertrust Technologies Corporation Systems and methods for secure transaction management and electronic rights protection
US7133846B1 (en) 1995-02-13 2006-11-07 Intertrust Technologies Corp. Digital certificate support system, methods and techniques for secure electronic commerce transaction and rights management
US5892900A (en) 1996-08-30 1999-04-06 Intertrust Technologies Corp. Systems and methods for secure transaction management and electronic rights protection
US7133845B1 (en) * 1995-02-13 2006-11-07 Intertrust Technologies Corp. System and methods for secure transaction management and electronic rights protection
CA2212574C (en) * 1995-02-13 2010-02-02 Electronic Publishing Resources, Inc. Systems and methods for secure transaction management and electronic rights protection
US6157721A (en) 1996-08-12 2000-12-05 Intertrust Technologies Corp. Systems and methods using cryptography to protect secure computing environments
FI99071C (fi) * 1995-02-15 1997-09-25 Nokia Mobile Phones Ltd Menetelmä sovellusten käyttämiseksi matkaviestimessä ja matkaviestin
US5650604A (en) * 1995-02-22 1997-07-22 Electronic Data Systems Corporation System and method for electronic transfer of funds using an automated teller machine to dispense the transferred funds
JP3343771B2 (ja) * 1995-03-13 2002-11-11 株式会社東芝 電子決済装置、および、電子決済判定方法
US6137884A (en) * 1995-03-21 2000-10-24 Bankers Trust Corporation Simultaneous electronic transactions with visible trusted parties
US6134326A (en) * 1996-11-18 2000-10-17 Bankers Trust Corporation Simultaneous electronic transactions
US5553145A (en) * 1995-03-21 1996-09-03 Micali; Silvia Simultaneous electronic transactions with visible trusted parties
US6141750A (en) * 1995-03-21 2000-10-31 Micali; Silvio Simultaneous electronic transactions with subscriber verification
US5677955A (en) * 1995-04-07 1997-10-14 Financial Services Technology Consortium Electronic funds transfer instruments
US5557087A (en) * 1995-04-13 1996-09-17 Duyck; Margaret Multiple-merchant credit card terminal
US7937312B1 (en) 1995-04-26 2011-05-03 Ebay Inc. Facilitating electronic commerce transactions through binding offers
US7702540B1 (en) 1995-04-26 2010-04-20 Ebay Inc. Computer-implement method and system for conducting auctions on the internet
US6363164B1 (en) 1996-05-13 2002-03-26 Cummins-Allison Corp. Automated document processing system using full image scanning
US6748101B1 (en) 1995-05-02 2004-06-08 Cummins-Allison Corp. Automatic currency processing system
GB9509582D0 (en) * 1995-05-11 1995-07-05 Jonhig Ltd Value transfer system
GB2314662B (en) * 1995-05-11 1998-07-08 Mondex Int Ltd Value transfer system
NL1000352C2 (nl) * 1995-05-12 1996-11-13 Nederland Ptt Elektronisch betaalsysteem met verschillende rekeneenheden, elektronisch betaalmiddel alsmede werkwijze voor elektronisch betalen.
US7272639B1 (en) 1995-06-07 2007-09-18 Soverain Software Llc Internet server access control and monitoring systems
US5745886A (en) * 1995-06-07 1998-04-28 Citibank, N.A. Trusted agents for open distribution of electronic money
US5692132A (en) * 1995-06-07 1997-11-25 Mastercard International, Inc. System and method for conducting cashless transactions on a computer network
FR2735261B1 (fr) * 1995-06-08 1997-07-11 France Telecom Procede de realisation d'un paiement utilisant un gestionnaire de comptes
US5689565A (en) * 1995-06-29 1997-11-18 Microsoft Corporation Cryptography system and method for providing cryptographic services for a computer application
US5790677A (en) * 1995-06-29 1998-08-04 Microsoft Corporation System and method for secure electronic commerce transactions
NL1000741C2 (nl) * 1995-07-06 1997-01-08 Nederland Ptt Werkwijze voor het traceren van betalingsgegevens in een anoniem betalingssysteem, alsmede betalingssysteem waarin de werkwijze wordt toegepast
US5794221A (en) 1995-07-07 1998-08-11 Egendorf; Andrew Internet billing method
FR2737032B1 (fr) * 1995-07-19 1997-09-26 France Telecom Systeme de paiement securise par transfert de monnaie electronique a travers un reseau interbancaire
US5659165A (en) * 1995-07-24 1997-08-19 Citibank. N.A. Customer-directed, automated process for transferring funds between accounts via a communications network
US5825003A (en) * 1995-07-24 1998-10-20 Citicorp Development Center Customer-directed, automated process for transferring funds between accounts using a holding account and local processing
US5671280A (en) * 1995-08-30 1997-09-23 Citibank, N.A. System and method for commercial payments using trusted agents
US8595502B2 (en) 1995-09-29 2013-11-26 Intarsia Software Llc Data management system
US5774670A (en) 1995-10-06 1998-06-30 Netscape Communications Corporation Persistent client state in a hypertext transfer protocol based client-server system
US7801817B2 (en) 1995-10-27 2010-09-21 Makoto Saito Digital content management system and apparatus
US7647243B2 (en) 1995-11-07 2010-01-12 Ebay Inc. Electronic marketplace system and method for creation of a two-tiered pricing scheme
EP0865642A2 (en) * 1995-11-21 1998-09-23 Citibank, N.A. Foreign exchange transaction system
CA2191502C (en) * 1995-12-08 2002-02-05 Masayuki Ohki Holding apparatus of electronic money
CA2192016C (en) * 1995-12-08 2003-07-22 Masayuki Ohki Method of handling electronic money in automatic cash handling machine
US6026163A (en) * 1995-12-13 2000-02-15 Micali; Silvio Distributed split-key cryptosystem and applications
US5870473A (en) * 1995-12-14 1999-02-09 Cybercash, Inc. Electronic transfer system and method
US5812670A (en) * 1995-12-28 1998-09-22 Micali; Silvio Traceable anonymous transactions
GB9601924D0 (en) * 1996-01-31 1996-04-03 Certicom Corp Transaction verification protocol for smart cards
US5878138A (en) * 1996-02-12 1999-03-02 Microsoft Corporation System and method for detecting fraudulent expenditure of electronic assets
US5940476A (en) 1996-06-28 1999-08-17 Distributed Software Development, Inc. System and method for identifying an unidentified caller
US20010011253A1 (en) 1998-08-04 2001-08-02 Christopher D. Coley Automated system for management of licensed software
JPH09237298A (ja) * 1996-02-29 1997-09-09 Hitachi Ltd 電子通貨決済システム
JPH09259193A (ja) * 1996-03-19 1997-10-03 Fujitsu Ltd 電子マネーシステムの取引方法
US6505174B1 (en) 1996-03-25 2003-01-07 Hsx, Inc. Computer-implemented securities trading system with a virtual specialist function
US10586282B2 (en) 1996-03-25 2020-03-10 Cfph, Llc System and method for trading based on tournament-style events
US7487123B1 (en) * 1996-03-25 2009-02-03 Cfph, Llc Computer-implemented securities trading system with virtual currency and virtual specialist
JPH09269965A (ja) * 1996-03-29 1997-10-14 Hitachi Ltd 識別子つき資金情報を用いた電子決済方法および装置
AU713556B2 (en) 1996-04-12 1999-12-02 Citibank, N.A. Inside money
JPH09282376A (ja) * 1996-04-17 1997-10-31 Sharp Corp 移動通信を用いた取引システム
US5987140A (en) * 1996-04-26 1999-11-16 Verifone, Inc. System, method and article of manufacture for secure network electronic payment and credit collection
US5815657A (en) * 1996-04-26 1998-09-29 Verifone, Inc. System, method and article of manufacture for network electronic authorization utilizing an authorization instrument
US6016484A (en) * 1996-04-26 2000-01-18 Verifone, Inc. System, method and article of manufacture for network electronic payment instrument and certification of payment and credit collection utilizing a payment
US5963924A (en) * 1996-04-26 1999-10-05 Verifone, Inc. System, method and article of manufacture for the use of payment instrument holders and payment instruments in network electronic commerce
US6945457B1 (en) 1996-05-10 2005-09-20 Transaction Holdings Ltd. L.L.C. Automated transaction machine
US8443958B2 (en) 1996-05-13 2013-05-21 Cummins-Allison Corp. Apparatus, system and method for coin exchange
EP0807910B1 (en) * 1996-05-16 2008-06-04 Nippon Telegraph And Telephone Corporation Electronic cash implementing method with a surveillance institution, and user apparatus and surveillance institution apparatus for implementing the same
KR20000015870A (ko) * 1996-05-23 2000-03-15 슈라이버 데이비드 엘. 세계 금융서어비스 통합 시스템 및 그 서어비스 방법
US7187795B2 (en) * 2001-09-27 2007-03-06 Cummins-Allison Corp. Document processing system using full image scanning
US8204293B2 (en) 2007-03-09 2012-06-19 Cummins-Allison Corp. Document imaging and processing system
US8162125B1 (en) 1996-05-29 2012-04-24 Cummins-Allison Corp. Apparatus and system for imaging currency bills and financial documents and method for using the same
US20050276458A1 (en) 2004-05-25 2005-12-15 Cummins-Allison Corp. Automated document processing system and method using image scanning
JP3329432B2 (ja) * 1996-05-29 2002-09-30 日本電信電話株式会社 階層型電子現金実施方法およびこれに用いられる装置
US7133836B1 (en) * 1996-05-30 2006-11-07 Sun Microsystems, Inc. Catalog phone sales terminal
US20030195848A1 (en) 1996-06-05 2003-10-16 David Felger Method of billing a purchase made over a computer network
US8229844B2 (en) 1996-06-05 2012-07-24 Fraud Control Systems.Com Corporation Method of billing a purchase made over a computer network
US7555458B1 (en) 1996-06-05 2009-06-30 Fraud Control System.Com Corporation Method of billing a purchase made over a computer network
AU3146397A (en) * 1996-06-06 1998-01-05 Provident Bancorp, Inc. Point of sale purchasing value accumulation system
JPH09325994A (ja) 1996-06-07 1997-12-16 Sony Corp 課金システムおよび課金方法
US6999938B1 (en) 1996-06-10 2006-02-14 Libman Richard M Automated reply generation direct marketing system
US5987434A (en) * 1996-06-10 1999-11-16 Libman; Richard Marc Apparatus and method for transacting marketing and sales of financial products
US7167924B1 (en) * 1996-06-10 2007-01-23 Diebold, Incorporated Financial transaction processing system and method
US7774230B2 (en) 1996-06-10 2010-08-10 Phoenix Licensing, Llc System, method, and computer program product for selecting and presenting financial products and services
US20040039588A1 (en) * 1996-06-10 2004-02-26 Libman Richard M. System, method, and computer program product for selecting and presenting financial products and services
US5897621A (en) * 1996-06-14 1999-04-27 Cybercash, Inc. System and method for multi-currency transactions
GB2314233B (en) * 1996-06-14 2000-08-02 Fujitsu Ltd Telephone transaction support system
US6119105A (en) * 1996-06-17 2000-09-12 Verifone, Inc. System, method and article of manufacture for initiation of software distribution from a point of certificate creation utilizing an extensible, flexible architecture
US5987132A (en) * 1996-06-17 1999-11-16 Verifone, Inc. System, method and article of manufacture for conditionally accepting a payment method utilizing an extensible, flexible architecture
US5850446A (en) * 1996-06-17 1998-12-15 Verifone, Inc. System, method and article of manufacture for virtual point of sale processing utilizing an extensible, flexible architecture
US6324525B1 (en) 1996-06-17 2001-11-27 Hewlett-Packard Company Settlement of aggregated electronic transactions over a network
US6002767A (en) * 1996-06-17 1999-12-14 Verifone, Inc. System, method and article of manufacture for a modular gateway server architecture
US6178409B1 (en) 1996-06-17 2001-01-23 Verifone, Inc. System, method and article of manufacture for multiple-entry point virtual point of sale architecture
US6373950B1 (en) 1996-06-17 2002-04-16 Hewlett-Packard Company System, method and article of manufacture for transmitting messages within messages utilizing an extensible, flexible architecture
US6253027B1 (en) 1996-06-17 2001-06-26 Hewlett-Packard Company System, method and article of manufacture for exchanging software and configuration data over a multichannel, extensible, flexible architecture
US5889863A (en) * 1996-06-17 1999-03-30 Verifone, Inc. System, method and article of manufacture for remote virtual point of sale processing utilizing a multichannel, extensible, flexible architecture
US5983208A (en) * 1996-06-17 1999-11-09 Verifone, Inc. System, method and article of manufacture for handling transaction results in a gateway payment architecture utilizing a multichannel, extensible, flexible architecture
US6072870A (en) * 1996-06-17 2000-06-06 Verifone Inc. System, method and article of manufacture for a gateway payment architecture utilizing a multichannel, extensible, flexible architecture
US5943424A (en) * 1996-06-17 1999-08-24 Hewlett-Packard Company System, method and article of manufacture for processing a plurality of transactions from a single initiation point on a multichannel, extensible, flexible architecture
US5812668A (en) * 1996-06-17 1998-09-22 Verifone, Inc. System, method and article of manufacture for verifying the operation of a remote transaction clearance system utilizing a multichannel, extensible, flexible architecture
US6026379A (en) * 1996-06-17 2000-02-15 Verifone, Inc. System, method and article of manufacture for managing transactions in a high availability system
FR2750275B1 (fr) * 1996-06-21 1998-07-17 France Telecom Procede de gestion dans un systeme telematique distribue et systeme de mise en oeuvre de ce procede
US6205204B1 (en) 1996-06-28 2001-03-20 Distributed Software Development, Inc. System and method for identifying an unidentified person using an ambiguity-resolution criterion
US5901203A (en) 1996-06-28 1999-05-04 Distributed Software Development, Inc. Computer-based system and method for identifying an unidentified caller
US7006605B1 (en) * 1996-06-28 2006-02-28 Ochopee Big Cypress Llc Authenticating a caller before providing the caller with access to one or more secured resources
US6529881B2 (en) 1996-06-28 2003-03-04 Distributed Software Development, Inc. System and method for identifying an unidentified customer at the point of sale
US5848400A (en) * 1996-07-01 1998-12-08 Sun Microsystems, Inc. Electronic check exchange, clearing and settlement system
JP3366808B2 (ja) 1996-07-18 2003-01-14 株式会社日立製作所 電子財布
US6311166B1 (en) * 1996-07-25 2001-10-30 Price Waterhouse World Firm Services Bv Method for analyzing effectiveness of internal controls in a model of an accounting system
US5828840A (en) * 1996-08-06 1998-10-27 Verifone, Inc. Server for starting client application on client if client is network terminal and initiating client application on server if client is non network terminal
JP2000515649A (ja) * 1996-08-07 2000-11-21 バンカーズ・トラスト・コーポレーション 見ることができ信頼できる当事者による同時性電子トランザクション
US7096003B2 (en) * 1996-08-08 2006-08-22 Raymond Anthony Joao Transaction security apparatus
JP3387330B2 (ja) 1996-09-12 2003-03-17 株式会社日立製作所 電子マネー保有装置およびこれを用いる電子マネー支払い方法
US5978840A (en) * 1996-09-26 1999-11-02 Verifone, Inc. System, method and article of manufacture for a payment gateway system architecture for processing encrypted payment transactions utilizing a multichannel, extensible, flexible architecture
GB2317790B (en) * 1996-09-26 1998-08-26 Richard Billingsley Improvements relating to electronic transactions
US5931917A (en) 1996-09-26 1999-08-03 Verifone, Inc. System, method and article of manufacture for a gateway system architecture with system administration information accessible from a browser
US5913203A (en) * 1996-10-03 1999-06-15 Jaesent Inc. System and method for pseudo cash transactions
US6029150A (en) * 1996-10-04 2000-02-22 Certco, Llc Payment and transactions in electronic commerce system
CA2267951C (en) 1996-10-09 2003-12-30 Visa International Service Association Electronic statement presentment system
US5884290A (en) * 1996-10-22 1999-03-16 Unisys Corporation Method of transferring funds employing a three-node real-time electronic interlock
US5933816A (en) * 1996-10-31 1999-08-03 Citicorp Development Center, Inc. System and method for delivering financial services
US5867153A (en) 1996-10-30 1999-02-02 Transaction Technology, Inc. Method and system for automatically harmonizing access to a software application program via different access devices
US7249344B1 (en) 1996-10-31 2007-07-24 Citicorp Development Center, Inc. Delivery of financial services to remote devices
US7668781B2 (en) 1996-10-31 2010-02-23 Citicorp Development Center, Inc. Global method and system for providing enhanced transactional functionality through a customer terminal
US8112330B1 (en) 1997-08-07 2012-02-07 Citibank Development Center, Inc. System and method for delivering financial services
US5963923A (en) * 1996-11-12 1999-10-05 Garber; Howard B. System and method for trading having a principal market maker
US5872844A (en) * 1996-11-18 1999-02-16 Microsoft Corporation System and method for detecting fraudulent expenditure of transferable electronic assets
US8478020B1 (en) 1996-11-27 2013-07-02 Cummins-Allison Corp. Apparatus and system for imaging currency bills and financial documents and method for using the same
FR2756647B1 (fr) * 1996-12-03 1999-01-22 Soc D Services Interbancaires Procede de transfert entre plusieurs systemes de quantites exprimees dans des unites de mesure differentes
US6353812B2 (en) * 1998-02-19 2002-03-05 Certco, Inc. Computer-based method and system for aiding transactions
US5903882A (en) * 1996-12-13 1999-05-11 Certco, Llc Reliance server for electronic transaction system
EP0917327B1 (en) * 1996-12-13 2002-07-24 TELEFONAKTIEBOLAGET L M ERICSSON (publ) Method and system for performing electronic money transactions
US6073160A (en) * 1996-12-18 2000-06-06 Xerox Corporation Document communications controller
EP0956673A4 (en) 1996-12-20 2005-04-06 Financial Services Technology METHOD AND SYSTEM FOR PROCESSING ELECTRONIC DOCUMENTS
US5742932A (en) * 1996-12-24 1998-04-21 Pitney Bowes Inc. Method and system of accounting for transaction costs and currency exchange in a hybrid mail system
USRE40220E1 (en) 1996-12-31 2008-04-08 Lml Patent Corp. Check writing point of sale system
US6085168A (en) * 1997-02-06 2000-07-04 Fujitsu Limited Electronic commerce settlement system
AU6321698A (en) * 1997-02-10 1998-08-26 Verifone, Inc. A system, method and article of manufacture for seamless server application support of client terminals and personal automated tellers
US5963647A (en) * 1997-02-14 1999-10-05 Citicorp Development Center, Inc. Method and system for transferring funds from an account to an individual
US10719814B1 (en) * 1997-02-14 2020-07-21 Citicorp Credit Services, Inc. (Usa) Method and system for transferring funds from an account to an individual
US5996076A (en) 1997-02-19 1999-11-30 Verifone, Inc. System, method and article of manufacture for secure digital certification of electronic commerce
US5920861A (en) 1997-02-25 1999-07-06 Intertrust Technologies Corp. Techniques for defining using and manipulating rights management data structures
US5991736A (en) * 1997-02-26 1999-11-23 Ferguson; Henry Patronage incentive award system incorporating retirement accounts and method thereof
US7003480B2 (en) * 1997-02-27 2006-02-21 Microsoft Corporation GUMP: grand unified meta-protocol for simple standards-based electronic commerce transactions
US6233684B1 (en) 1997-02-28 2001-05-15 Contenaguard Holdings, Inc. System for controlling the distribution and use of rendered digital works through watermaking
DE19710249C2 (de) * 1997-03-12 2002-03-28 Siemens Nixdorf Inf Syst Netzwerkunterstütztes Chipkarten-Transaktionsverfahren und Anordnung zur Abwicklung von Transaktionen
KR100213098B1 (ko) 1997-03-14 1999-08-02 윤종용 전자 화폐 단말 기능을 내장한 방송 수신기와 그 수행방법
JP3555088B2 (ja) 1997-03-24 2004-08-18 ジェーシーエヌ株式会社 固有時間に基づく認証データの発行システムおよび認証データの認証システム
US6341273B1 (en) 1997-03-26 2002-01-22 British Telecommunications Public Limited Company Electronic coin stick with potential for future added value
EP0972276A1 (en) * 1997-03-26 2000-01-19 BRITISH TELECOMMUNICATIONS public limited company Transaction system
TW432305B (en) 1997-03-31 2001-05-01 Hitachi Ltd Electronic commerce transaction system
US6467685B1 (en) 1997-04-01 2002-10-22 Cardis Enterprise International N.V. Countable electronic monetary system and method
IL120585A0 (en) * 1997-04-01 1997-08-14 Teicher Mordechai Countable electronic monetary system and method
US6477513B1 (en) * 1997-04-03 2002-11-05 Walker Digital, Llc Method and apparatus for executing cryptographically-enabled letters of credit
JP3877188B2 (ja) * 1997-04-10 2007-02-07 株式会社ウェブマネー 電子通貨システム
US6119229A (en) * 1997-04-11 2000-09-12 The Brodia Group Virtual property system
IL120672A (en) * 1997-04-15 2000-06-29 Nush Marketing Man And Consult System for transaction over communication network
US6061665A (en) * 1997-06-06 2000-05-09 Verifone, Inc. System, method and article of manufacture for dynamic negotiation of a network payment framework
WO1998037524A1 (de) * 1997-06-27 1998-08-27 Swisscom Ag Transaktionsverfahren mit einem mobilgerät
EP0998732A1 (en) * 1997-07-23 2000-05-10 AT&T Corp. Currency independent electronic cash
US6523745B1 (en) * 1997-08-05 2003-02-25 Enix Corporation Electronic transaction system including a fingerprint identification encoding
US7502752B1 (en) 1997-08-07 2009-03-10 Citicorp Development Center, Inc. System and method for delivering financial services
AU761284B2 (en) * 1997-08-13 2003-05-29 Panasonic Corporation Mobile electronic commerce system
EP1004071A1 (en) * 1997-08-13 2000-05-31 Citicorp Development Center Personal banking machine
JPH1166193A (ja) * 1997-08-14 1999-03-09 Hitachi Ltd 電子マネーの管理方法、電子マネーの管理装置および電子マネー管理プログラムを記憶した記憶媒体
JP3435682B2 (ja) 1997-08-15 2003-08-11 日本電信電話株式会社 電子現金預け入れ方法、その装置およびプログラム記録媒体
US5960411A (en) 1997-09-12 1999-09-28 Amazon.Com, Inc. Method and system for placing a purchase order via a communications network
US7222087B1 (en) 1997-09-12 2007-05-22 Amazon.Com, Inc. Method and system for placing a purchase order via a communications network
JP3428876B2 (ja) * 1997-10-03 2003-07-22 株式会社野村総合研究所 電子証券の発行、移転、証明、消去のための処理システム及びその処理方法
US6304860B1 (en) 1997-10-03 2001-10-16 Joseph B. Martin, Jr. Automated debt payment system and method using ATM network
US6058484A (en) * 1997-10-09 2000-05-02 International Business Machines Corporation Systems, methods and computer program products for selection of date limited information
US7225463B2 (en) * 1997-10-24 2007-05-29 Dusenbury Jr Richard G Secure network architecture method and apparatus
US6189101B1 (en) * 1997-10-24 2001-02-13 Richard G. Dusenbury, Jr. Secure network architecture method and apparatus
US6442533B1 (en) 1997-10-29 2002-08-27 William H. Hinkle Multi-processing financial transaction processing system
US6112181A (en) 1997-11-06 2000-08-29 Intertrust Technologies Corporation Systems and methods for matching, selecting, narrowcasting, and/or classifying based on rights management and/or other information
JP3905961B2 (ja) * 1997-11-11 2007-04-18 インターナショナル・ビジネス・マシーンズ・コーポレーション 臨時署名認証の方法及びそのシステム
US6157920A (en) * 1997-11-19 2000-12-05 Lucent Technologies Inc. Executable digital cash for electronic commerce
JP3916311B2 (ja) * 1997-12-09 2007-05-16 株式会社日立製作所 情報課金システム
US6038552A (en) * 1997-12-10 2000-03-14 The Chase Manhattan Bank Method and apparatus to process combined credit and debit card transactions
KR100382181B1 (ko) 1997-12-22 2003-05-09 모토로라 인코포레이티드 단일 계좌 휴대용 무선 금융 메시지 유닛
US6041314A (en) * 1997-12-22 2000-03-21 Davis; Walter Lee Multiple account portable wireless financial messaging unit
US6314519B1 (en) 1997-12-22 2001-11-06 Motorola, Inc. Secure messaging system overlay for a selective call signaling system
US6311167B1 (en) 1997-12-22 2001-10-30 Motorola, Inc. Portable 2-way wireless financial messaging unit
US6105006A (en) * 1997-12-22 2000-08-15 Motorola Inc Transaction authentication for 1-way wireless financial messaging units
US6038549A (en) * 1997-12-22 2000-03-14 Motorola Inc Portable 1-way wireless financial messaging unit
US9900305B2 (en) 1998-01-12 2018-02-20 Soverain Ip, Llc Internet server access control and monitoring systems
JP3574559B2 (ja) * 1998-01-27 2004-10-06 株式会社エヌ・ティ・ティ・データ 電子チケットシステム、回収端末、サービス提供端末、利用者端末、電子チケット回収方法及び記録媒体
US6856974B1 (en) * 1998-02-02 2005-02-15 Checkfree Corporation Electronic bill presentment technique with enhanced biller control
US6012049A (en) 1998-02-04 2000-01-04 Citicorp Development Center, Inc. System for performing financial transactions using a smartcard
JP4176180B2 (ja) * 1998-03-13 2008-11-05 富士通株式会社 電子小切手システム、金融情報管理システム、電子小切手管理装置、金融情報管理プログラムを記録したコンピュータ読み取り可能な記録媒体、及び電子小切手管理プログラムを記録したコンピュータ読み取り可能な記録媒体
JP4176181B2 (ja) 1998-03-13 2008-11-05 富士通株式会社 電子財布管理システム、端末装置及び電子財布管理プログラムを記録したコンピュータ読み取り可能な記録媒体
US6081790A (en) * 1998-03-20 2000-06-27 Citibank, N.A. System and method for secure presentment and payment over open networks
US6064990A (en) * 1998-03-31 2000-05-16 International Business Machines Corporation System for electronic notification of account activity
FR2777371B1 (fr) * 1998-04-09 2001-10-26 Innovatron Electronique Procede pour modifier de maniere indivisible une pluralite d'emplacements de la memoire non volatile d'une carte a microcircuit
US6970836B1 (en) * 1998-04-14 2005-11-29 Citicorp Development Center, Inc. System and method for securely storing electronic data
US7392938B1 (en) * 1998-04-17 2008-07-01 Diebold, Incorporated Cash withdrawal from ATM via videophone
DE19818726C1 (de) * 1998-04-27 1999-10-14 Esd Information Technology Ent Ladeterminal für Geldkarten sowie Verfahren zum Betrieb eines solchen
US6173272B1 (en) 1998-04-27 2001-01-09 The Clearing House Service Company L.L.C. Electronic funds transfer method and system and bill presentment method and system
US6129271A (en) * 1998-04-30 2000-10-10 Lexcel Solutions, Inc. Electronic funds transfer network test system
AU4091199A (en) 1998-05-21 1999-12-06 Equifax, Inc. System and method for authentication of network users
US6978250B1 (en) * 1998-05-22 2005-12-20 Citicorp Development Center, Inc. System and method for automated electronic scrip transactions
US6131811A (en) 1998-05-29 2000-10-17 E-Micro Corporation Wallet consolidator
US7357312B2 (en) 1998-05-29 2008-04-15 Gangi Frank J System for associating identification and personal data for multiple magnetic stripe cards or other sources to facilitate a transaction and related methods
US20010023409A1 (en) * 1998-06-18 2001-09-20 Keil Dean S. Apparatus for establishing debit accounts
US7249054B2 (en) * 1998-06-18 2007-07-24 Keil Dean S System and method for debit account transactions
US6424845B1 (en) 1998-06-19 2002-07-23 Ncr Corporation Portable communication device
US6615189B1 (en) 1998-06-22 2003-09-02 Bank One, Delaware, National Association Debit purchasing of stored value card for use by and/or delivery to others
US7809642B1 (en) 1998-06-22 2010-10-05 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Debit purchasing of stored value card for use by and/or delivery to others
US6418420B1 (en) * 1998-06-30 2002-07-09 Sun Microsystems, Inc. Distributed budgeting and accounting system with secure token device access
US6144988A (en) * 1998-07-23 2000-11-07 Experian Marketing Solutions, Inc. Computer system and method for securely formatting and mapping data for internet web sites
EP1125181A4 (en) * 1998-08-13 2001-10-17 Richard C Fuisz METHOD AND DEVICE FOR GENERATING, TRANSFERRING AND REDEEMING ELECTRONIC COINS
WO2000022559A1 (en) * 1998-08-27 2000-04-20 Citibank, N.A. System and use for correspondent banking
US6947908B1 (en) 1998-08-27 2005-09-20 Citibank, N.A. System and use for correspondent banking
US6374282B1 (en) * 1998-08-28 2002-04-16 Compaq Computer Corporation Method and apparatus for tracking multi-threaded system area network (SAN) traffic
AU2342000A (en) 1998-09-11 2000-04-17 Loquitor Technologies Llc Generation and detection of induced current using acoustic energy
US6175823B1 (en) * 1998-09-15 2001-01-16 Amazon.Com, Inc. Electronic gift certificate system
US6233493B1 (en) * 1998-09-16 2001-05-15 I2 Technologies, Inc. Computer-implemented product development planning method
US6230146B1 (en) 1998-09-18 2001-05-08 Freemarkets, Inc. Method and system for controlling closing times of electronic auctions involving multiple lots
US7792713B1 (en) 2000-01-24 2010-09-07 Ariba, Inc. Method and system for disguised price bidding in online auctions
US7283980B2 (en) 1999-05-14 2007-10-16 Ariba, Inc. Method and system for controlling the initiation and duration of overtime intervals in electronic auctions
US7152043B2 (en) 1999-02-19 2006-12-19 Ariba, Inc. Method and system for dynamically controlling overtime in electronic auctions
US7599878B2 (en) 1999-02-19 2009-10-06 Ariba, Inc. Method, apparatus, and system for bidding in rounds
RU2153191C2 (ru) 1998-09-29 2000-07-20 Закрытое акционерное общество "Алкорсофт" Способ изготовления вслепую цифровой rsa-подписи и устройство для его реализации (варианты)
EP1129419A4 (en) * 1998-10-13 2005-03-16 Mordechai Teicher SYSTEM AND METHOD FOR PROCESSING A HETEROGENEOUS ELECTRONIC SILVER ENVIRONMENT
FI117077B (fi) * 1998-10-14 2006-05-31 Sonera Smarttrust Oy Menetelmä ja järjestelmä turvamerkinnän käyttämiseksi
US6298334B1 (en) * 1998-10-15 2001-10-02 Netdecide Corporation Object-based numeric-analysis engine
JP4763866B2 (ja) 1998-10-15 2011-08-31 インターシア ソフトウェア エルエルシー ２重再暗号化によりデジタルデータを保護する方法及び装置
US7068787B1 (en) 1998-10-23 2006-06-27 Contentguard Holdings, Inc. System and method for protection of digital works
EP1121780A4 (en) 1998-10-23 2003-08-13 L 3 Comm Corp DEVICE AND METHOD FOR KEY MANAGEMENT IN HETEROGENEOUS CRYPTODATA STRUCTURES
US8010422B1 (en) * 1998-11-03 2011-08-30 Nextcard, Llc On-line balance transfers
US20050004864A1 (en) * 2000-06-15 2005-01-06 Nextcard Inc. Implementing a counter offer for an on line credit card application
US7254557B1 (en) 1998-11-09 2007-08-07 C/Base, Inc. Financial services payment vehicle and method
US6820202B1 (en) 1998-11-09 2004-11-16 First Data Corporation Account authority digital signature (AADS) system
US7010512B1 (en) * 1998-11-09 2006-03-07 C/Base, Inc. Transfer instrument
US7047416B2 (en) * 1998-11-09 2006-05-16 First Data Corporation Account-based digital signature (ABDS) system
WO2000028494A1 (en) * 1998-11-11 2000-05-18 Ncr International, Inc. Digital data interchange devices and networks
US7660763B1 (en) 1998-11-17 2010-02-09 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Customer activated multi-value (CAM) card
US6032136A (en) 1998-11-17 2000-02-29 First Usa Bank, N.A. Customer activated multi-value (CAM) card
US7883005B2 (en) * 1998-11-25 2011-02-08 Diebold, Incorporated Banking system controlled by data bearing records
US20040016796A1 (en) * 1998-11-25 2004-01-29 Diebold, Incorporated Automated banking apparatus and method
RU2157001C2 (ru) 1998-11-25 2000-09-27 Закрытое акционерное общество "Алкорсофт" Способ проведения платежей (варианты)
CA2291920A1 (en) * 1998-12-11 2000-06-11 Karuna Ganesan Technique for conducting secure transactions over a network
US6173269B1 (en) 1998-12-16 2001-01-09 Zowi.Com, Inc Method and apparatus for executing electronic commercial transactions with minors
US7222108B2 (en) * 1998-12-23 2007-05-22 Nippon Telegraph And Telephone Corporation Electronic cash implementing method and equipment using user signature and recording medium recorded thereon a program for the method
US7209889B1 (en) 1998-12-24 2007-04-24 Henry Whitfield Secure system for the issuance, acquisition, and redemption of certificates in a transaction network
US6424979B1 (en) * 1998-12-30 2002-07-23 American Management Systems, Inc. System for presenting and managing enterprise architectures
US6233566B1 (en) * 1998-12-31 2001-05-15 Ultraprise Corporation System, method and computer program product for online financial products trading
JP2000215261A (ja) * 1999-01-27 2000-08-04 Fujitsu Ltd 電子マネ―金庫
WO2000048108A1 (en) 1999-02-12 2000-08-17 Mack Hicks System and method for providing certification-related and other services
US7499876B2 (en) 1999-02-19 2009-03-03 Ariba, Inc. Method and apparatus for configurably adjusting a bid in an online auction
US7451114B1 (en) 1999-02-19 2008-11-11 Visa International Service Association Conducting commerce between individuals
JP4320481B2 (ja) * 1999-03-05 2009-08-26 ソニー株式会社 電子マネーシステム
US6256737B1 (en) 1999-03-09 2001-07-03 Bionetrix Systems Corporation System, method and computer program product for allowing access to enterprise resources using biometric devices
US7305562B1 (en) 1999-03-09 2007-12-04 Citibank, N.A. System, method and computer program product for an authentication management infrastructure
US7356688B1 (en) 1999-04-06 2008-04-08 Contentguard Holdings, Inc. System and method for document distribution
US7286665B1 (en) 1999-04-06 2007-10-23 Contentguard Holdings, Inc. System and method for transferring the right to decode messages
US6859533B1 (en) 1999-04-06 2005-02-22 Contentguard Holdings, Inc. System and method for transferring the right to decode messages in a symmetric encoding scheme
US6937726B1 (en) 1999-04-06 2005-08-30 Contentguard Holdings, Inc. System and method for protecting data files by periodically refreshing a decryption key
US8099359B1 (en) 1999-04-19 2012-01-17 The Western Union Company System and method for issuing negotiable instruments by licensed money transmitter from direct deposits
US7392224B1 (en) 1999-04-23 2008-06-24 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method of operating a debit card reward program
US6678664B1 (en) 1999-04-26 2004-01-13 Checkfree Corporation Cashless transactions without credit cards, debit cards or checks
EP1049056A3 (en) * 1999-04-26 2001-06-13 CheckFree Corporation Electronic bill presentment and/or payment clearinghouse
US6704714B1 (en) 1999-05-03 2004-03-09 The Chase Manhattan Bank Virtual private lock box
US6609113B1 (en) 1999-05-03 2003-08-19 The Chase Manhattan Bank Method and system for processing internet payments using the electronic funds transfer network
US7110978B1 (en) * 1999-05-10 2006-09-19 First Data Corporation Internet-based money order system
US7092904B1 (en) * 1999-05-10 2006-08-15 Edeposit Corporation Web-based account management for hold and release of funds
US8560423B1 (en) 1999-05-10 2013-10-15 Edeposit Corporation Web-based account management
CA2373176C (en) * 1999-05-13 2010-12-21 Ascom Hasler Mailing Systems, Inc. Technique for secure remote configuration of a system
WO2000070487A1 (en) 1999-05-14 2000-11-23 Frenkel Marvin A Anonymous on-line cash management system
NL1012204C1 (nl) * 1999-06-01 2000-12-04 Sieverding Warnau B V Systeem voor het onmiddelijk en anoniem overdragen van (virtuele garanties betreffende) virtueel waardepapier, voor het monitoren van virtueel waardepapier of virtueel geld dat in omloop is en voor het in rekening brengen van de systeemkosten aan de gebruikers naar rato van hun gebruik.
US6882984B1 (en) 1999-06-04 2005-04-19 Bank One, Delaware, National Association Credit instrument and system with automated payment of club, merchant, and service provider fees
US7140039B1 (en) * 1999-06-08 2006-11-21 The Trustees Of Columbia University In The City Of New York Identification of an attacker in an electronic system
US7013296B1 (en) 1999-06-08 2006-03-14 The Trustees Of Columbia University In The City Of New York Using electronic security value units to control access to a resource
US7272855B1 (en) 1999-06-08 2007-09-18 The Trustees Of Columbia University In The City Of New York Unified monitoring and detection of intrusion attacks in an electronic system
WO2001003079A1 (en) * 1999-07-06 2001-01-11 Amdahl Corporation Pooled resource e-value multiple provider systems
JP3568426B2 (ja) * 1999-08-02 2004-09-22 株式会社ユーエフジェイ銀行 バリュー現金化システムおよびバリュー現金化方法
BR0013224A (pt) * 1999-08-09 2003-07-15 First Data Corp Terminal de pagamento de ponto de venda integrado, e, método de conversão de cheque eletrônico para uso com um terminal de pagamento de ponto de venda integrado
US6827260B2 (en) * 1999-08-09 2004-12-07 First Data Corporation Systems and methods for utilizing a point-of-sale system
US20040148203A1 (en) * 2002-10-08 2004-07-29 First Data Corporation Systems and methods for verifying medical insurance coverage
US7600673B2 (en) 1999-08-09 2009-10-13 First Data Corporation Systems and methods for performing transactions at a point-of-sale
US7086584B2 (en) * 1999-08-09 2006-08-08 First Data Corporation Systems and methods for configuring a point-of-sale system
US8751250B2 (en) * 1999-08-09 2014-06-10 First Data Corporation Health care eligibility verification and settlement systems and methods
US6886742B2 (en) * 1999-08-09 2005-05-03 First Data Corporation Systems and methods for deploying a point-of sale device
US20050015280A1 (en) * 2002-06-11 2005-01-20 First Data Corporation Health care eligibility verification and settlement systems and methods
US7376583B1 (en) 1999-08-10 2008-05-20 Gofigure, L.L.C. Device for making a transaction via a communications link
AU4350699A (en) * 1999-08-11 2001-02-15 Khai Hee Kwan Method, apparatus and program to make payment in any currencies through a communication network system
US7644037B1 (en) * 1999-08-16 2010-01-05 Vladimir Ostrovsky Method and system for transferring electronic funds
WO2001015100A1 (en) 1999-08-26 2001-03-01 Eluv Holdings Ltd. Electronic currency, electronic wallet therefor and electronic payment systems employing them
US7889052B2 (en) 2001-07-10 2011-02-15 Xatra Fund Mx, Llc Authorizing payment subsequent to RF transactions
US20020029200A1 (en) 1999-09-10 2002-03-07 Charles Dulin System and method for providing certificate validation and other services
US7386516B2 (en) 1999-09-10 2008-06-10 Metavante Corporation System and method for providing secure services over public and private networks using a removable portable computer-readable storage
EP1221120A4 (en) * 1999-09-10 2009-07-15 David Solo SYSTEM AND METHOD FOR PROVIDING CERTIFICATE VALIDATIONS AND OTHER SERVICES
US7669233B2 (en) * 1999-09-10 2010-02-23 Metavante Corporation Methods and systems for secure transmission of identification information over public networks
RU2172014C2 (ru) * 1999-09-20 2001-08-10 Ветошкин Андрей Леонидович Способ осуществления денежных расчетов
ATE415670T1 (de) 1999-09-24 2008-12-15 Identrust Inc System und methode zur bereitstellung von zahlungsdienstleistungen im e-commerce
JP2001111538A (ja) * 1999-10-05 2001-04-20 Dainippon Printing Co Ltd 通信システムとその方法、通信装置およびｉｃカード
US6870814B1 (en) 1999-10-12 2005-03-22 Hewlett-Packard Development Company, L.P. Link extenders with error propagation and reporting
US6885748B1 (en) 1999-10-23 2005-04-26 Contentguard Holdings, Inc. System and method for protection of digital works
GB9925227D0 (en) 1999-10-25 1999-12-22 Internet Limited Data storage retrieval and access system
US20030069856A1 (en) * 2001-10-10 2003-04-10 First Data Corporation Method and system for performing money transfer transactions
US7104440B2 (en) * 1999-10-26 2006-09-12 First Data Corporation Money transfer systems and methods for travelers
US7617157B2 (en) * 2002-01-03 2009-11-10 The Western Union Company Method for receiving electronically transferred funds using an automated teller machine
US8025212B2 (en) 1999-10-26 2011-09-27 The Western Union Company Cash payment for remote transactions
US8494956B2 (en) * 1999-10-26 2013-07-23 The Western Union Company Internet funds transfer system using ATM pickup
US7664703B2 (en) * 1999-10-26 2010-02-16 The Western Union Company Value transfer systems and methods
US6488203B1 (en) * 1999-10-26 2002-12-03 First Data Corporation Method and system for performing money transfer transactions
US6814282B2 (en) 1999-10-26 2004-11-09 First Data Corporation Systems and methods of introducing and receiving information across a computer network
AU1104601A (en) * 1999-10-29 2001-05-14 Singleshop.Com System and method of aggregate electronic transactions with multiple sources
US6876991B1 (en) 1999-11-08 2005-04-05 Collaborative Decision Platforms, Llc. System, method and computer program product for a collaborative decision platform
US6631358B1 (en) 1999-11-11 2003-10-07 John W. L. Ogilvie Promoting savings by facilitating incremental commitments made with credit card and other consumer-initiated transactions
US7370004B1 (en) 1999-11-15 2008-05-06 The Chase Manhattan Bank Personalized interactive network architecture
US8571975B1 (en) 1999-11-24 2013-10-29 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for sending money via E-mail over the internet
EP1238355A4 (en) 1999-11-30 2006-08-16 David Russell METHODS, SYSTEMS AND APPARATUS FOR SECURE INTERACTIONS
JP2001357202A (ja) * 1999-12-06 2001-12-26 Ebank Kk 電子決済システム及び電子決済方法
US8793160B2 (en) 1999-12-07 2014-07-29 Steve Sorem System and method for processing transactions
WO2001043002A1 (fr) * 1999-12-08 2001-06-14 Skill/Vision Co., Ltd. Support sur lequel est enregistre un programme de presentation du niveau de competence technique, dispositif d'affichage et procede d'affichage
GB2357664B (en) * 1999-12-22 2004-03-10 Nokia Mobile Phones Ltd Electronic commerce system
FR2803678B1 (fr) * 1999-12-23 2002-04-19 Sagem Terminal de paiement electronique et son procede d'utilisation
WO2001048633A1 (en) * 1999-12-24 2001-07-05 Telstra New Wave Pty Ltd A virtual token
US7356498B2 (en) 1999-12-30 2008-04-08 Chicago Board Options Exchange, Incorporated Automated trading exchange system having integrated quote risk monitoring and integrated quote modification services
US7613653B2 (en) 1999-12-30 2009-11-03 First Data Corporation Money order debit from stored value fund
US7177836B1 (en) * 1999-12-30 2007-02-13 First Data Corporation Method and system for facilitating financial transactions between consumers over the internet
US7593898B1 (en) 1999-12-30 2009-09-22 First Data Corporation Method and system for payment transactions and shipment tracking over the internet
US7376587B1 (en) 2000-07-11 2008-05-20 Western Union Financial Services, Inc. Method for enabling transfer of funds through a computer network
US9727916B1 (en) 1999-12-30 2017-08-08 Chicago Board Options Exchange, Incorporated Automated trading exchange system having integrated quote risk monitoring and integrated quote modification services
US8036978B1 (en) 1999-12-31 2011-10-11 Pitney Bowes Inc. Method of upgrading third party functionality in an electronic fraud management system
US7720754B1 (en) 2000-01-05 2010-05-18 Uniteller Financial Services, Inc. Money-transfer techniques
US6938013B1 (en) 2000-01-05 2005-08-30 Uniteller Financial Services, Inc. Money-transfer techniques
US7870065B2 (en) * 2000-01-05 2011-01-11 Uniteller Financial Services, Inc. Money-transfer techniques
US7945491B2 (en) 2000-01-12 2011-05-17 Metavante Corporation Integrated systems for electronic bill presentment and payment
US7395241B1 (en) 2000-01-19 2008-07-01 Intuit Inc. Consumer-directed financial transfers using automated clearinghouse networks
US8429041B2 (en) 2003-05-09 2013-04-23 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for managing account information lifecycles
US8543423B2 (en) 2002-07-16 2013-09-24 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and apparatus for enrolling with multiple transaction environments
AU2001230428A1 (en) * 2000-01-28 2001-08-07 Fundamo (Proprietary) Limited Banking system with enhanced identification of financial accounts
US6615190B1 (en) 2000-02-09 2003-09-02 Bank One, Delaware, National Association Sponsor funded stored value card
JP2001222740A (ja) * 2000-02-09 2001-08-17 Sony Corp 電子マネーシステム及び電子マネー端末装置
US20050131811A1 (en) * 2000-02-10 2005-06-16 Ranzini Stephen L. System and method for message handling
US7120606B1 (en) * 2000-02-10 2006-10-10 Jove Corporation System and method for secure electronic fund transfers
US7343349B2 (en) * 2000-02-10 2008-03-11 Jove Corporation System and method for secure data and funds transfer
US8701857B2 (en) 2000-02-11 2014-04-22 Cummins-Allison Corp. System and method for processing currency bills and tickets
JP2001229017A (ja) * 2000-02-15 2001-08-24 Base Technology Inc 可搬性記録媒体および可搬性記録媒体の使用方法
AU2001238300A1 (en) * 2000-02-16 2001-08-27 Mastercard International Incorporated System and method for conducting electronic commerce with a remote wallet server
US6941279B1 (en) 2000-02-23 2005-09-06 Banke One Corporation Mutual fund card method and system
EP1269425A2 (en) * 2000-02-25 2003-01-02 Identix Incorporated Secure transaction system
US7283977B1 (en) * 2000-02-25 2007-10-16 Kathleen Tyson-Quah System for reducing risk payment-based transactions wherein a risk filter routine returns instructions authorizing payment to a payment queue for later re-evaluation
US7366695B1 (en) * 2000-02-29 2008-04-29 First Data Corporation Electronic purchase method and funds transfer system
US20030126036A1 (en) * 2000-02-29 2003-07-03 First Data Corporation Online payments
US20030126075A1 (en) * 2001-11-15 2003-07-03 First Data Corporation Online funds transfer method
US8121941B2 (en) * 2000-03-07 2012-02-21 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for automatic reconciliation of transaction account spend
AU2001243473A1 (en) 2000-03-07 2001-09-17 American Express Travel Related Services Company, Inc. System for facilitating a transaction
KR100435854B1 (ko) * 2000-03-10 2004-06-12 주식회사 신한은행 기업간 대금결제 관리 시스템 및 이를 이용한 기업간대금결제 관리 방법
US9672515B2 (en) 2000-03-15 2017-06-06 Mastercard International Incorporated Method and system for secure payments over a computer network
AU778643B2 (en) * 2000-03-20 2004-12-16 Gabriel Friedman System and method for increasing security of electronic monetary transactions
US7441263B1 (en) 2000-03-23 2008-10-21 Citibank, N.A. System, method and computer program product for providing unified authentication services for online applications
WO2001077868A2 (en) * 2000-04-05 2001-10-18 Ruesch International, Inc. System, method and apparatus for international financial transactions
US7848972B1 (en) 2000-04-06 2010-12-07 Metavante Corporation Electronic bill presentment and payment systems and processes
US7113914B1 (en) 2000-04-07 2006-09-26 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Method and system for managing risks
US7792733B1 (en) 2000-04-10 2010-09-07 Christopher Keith Automated synchronization of orders represented in multiple markets
US7908198B1 (en) 2000-04-10 2011-03-15 Stikine Technology, Llc Automated preferences for market participants
US7496533B1 (en) 2000-04-10 2009-02-24 Stikine Technology, Llc Decision table for order handling
US7774246B1 (en) 2000-04-10 2010-08-10 Christopher Keith Automated price setting for paired orders
US7472087B2 (en) * 2000-04-10 2008-12-30 Stikine Technology, Llc Trading program for interacting with market programs on a platform
US7539638B1 (en) 2000-04-10 2009-05-26 Stikine Technology, Llc Representation of order in multiple markets
US7882007B2 (en) 2000-04-10 2011-02-01 Christopher Keith Platform for market programs and trading programs
US7398244B1 (en) 2000-04-10 2008-07-08 Stikine Technology, Llc Automated order book with crowd price improvement
US8249975B1 (en) 2000-04-10 2012-08-21 Stikine Technology, Llc Automated first look at market events
US8775294B1 (en) 2000-04-10 2014-07-08 Stikine Technology, Llc Automated linked order processing
US8296215B1 (en) * 2000-04-10 2012-10-23 Stikine Technology, Llc Trading system with elfs and umpires
US7383220B1 (en) * 2000-04-10 2008-06-03 Stikine Technology, Llc Automated short term option order processing
US7890410B1 (en) 2000-04-10 2011-02-15 Stikine Technology, Llc Automated trial order processing
US7644027B2 (en) * 2000-04-10 2010-01-05 Christopher Keith Market program for interacting with trading programs on a platform
US7813991B1 (en) 2000-04-10 2010-10-12 Christopher Keith Automated trading negotiation protocols
US8799138B2 (en) * 2000-04-10 2014-08-05 Stikine Technology, Llc Routing control for orders eligible for multiple markets
US7379919B2 (en) 2000-04-11 2008-05-27 Mastercard International Incorporated Method and system for conducting secure payments over a computer network
FR2808146B1 (fr) * 2000-04-21 2006-07-28 Max Bir Procede de controle de l'identite d'une personne effectuant une transaction sur un site d'un reseau tel que le reseau internet
US7599885B2 (en) * 2000-04-26 2009-10-06 Oracle Corporation Many-to-many correspondence: methods and systems for replacing interbank funds transfers
EP1150453B1 (en) * 2000-04-26 2006-02-15 Semiconductor Energy Laboratory Co., Ltd. A communication system and method for identifying an individual by means of biological information
US7475040B2 (en) * 2000-04-28 2009-01-06 Netdeposit, Inc. Return item early notification and return
US7386511B2 (en) 2000-04-28 2008-06-10 Netdeposit Inc. Methods and systems for processing financial instrument deposits
US7181430B1 (en) 2000-04-28 2007-02-20 Netdeposit, Inc. Method and system for processing financial instrument deposits physically remote from a financial institution
US7216106B1 (en) 2000-04-28 2007-05-08 Netdeposit, Inc. Method and system for processing financial instrument deposits physically remote from a financial institution
WO2001084276A2 (en) * 2000-05-01 2001-11-08 American Express Travel Related Services Company, Inc. International payment system and method
US7280984B2 (en) * 2000-05-08 2007-10-09 Phelan Iii Frank Money card system, method and apparatus
US7472092B2 (en) * 2000-05-08 2008-12-30 Patricia Phelan Money order device with identity verification and method
US7308718B1 (en) 2000-05-09 2007-12-11 Neopost Technologies Technique for secure remote configuration of a system
US7734543B2 (en) * 2000-05-09 2010-06-08 Metavante Corporation Electronic bill presentment and payment system
GB2368422B (en) 2000-05-10 2003-03-26 Sony Corp Electronic settlement system, settlement management device, store device, client, data storage device, computer program, and storage medium
US7516100B1 (en) * 2000-05-12 2009-04-07 The Western Union Company Method and system for transferring money in business-to-business internet transactions
US6805288B2 (en) 2000-05-15 2004-10-19 Larry Routhenstein Method for generating customer secure card numbers subject to use restrictions by an electronic card
AU5651801A (en) * 2000-05-17 2001-11-26 Qpq Ltd Electronic processing system
US8468101B1 (en) * 2000-05-26 2013-06-18 Sony Corporation Electronic money system and payment accepting apparatus
US20020095349A1 (en) * 2000-05-26 2002-07-18 Isao Sugiyai Net market system
WO2001095078A1 (en) 2000-06-06 2001-12-13 Ingeo Systems, Inc. Creating and verifying electronic documents
CN1434955A (zh) * 2000-06-08 2003-08-06 金晎镒 用于基于因特网的商务的支票/卡及其交易方法
US6736314B2 (en) 2000-06-09 2004-05-18 Telecom Usa Methods and systems for transferring funds
US10185936B2 (en) 2000-06-22 2019-01-22 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Method and system for processing internet payments
US20020013767A1 (en) * 2000-06-26 2002-01-31 Norman Katz Electronic funds transfer system for financial transactions
US7949600B1 (en) 2000-06-27 2011-05-24 Western Union Financial Services, Inc. Method for facilitating payment of a computerized transaction
GB2364482B (en) * 2000-06-30 2002-10-09 Motorola Inc Server-based electronic wallet system
JP3481565B2 (ja) * 2000-07-10 2003-12-22 エヌイーシーコンピュータテクノ株式会社 運転免許証真贋チェック装置及び該装置を備えた自動現金取引機並びにプログラム記録媒体
US20020152168A1 (en) * 2000-07-11 2002-10-17 First Data Corporation Automated transfer with stored value fund
US6581035B1 (en) * 2000-07-11 2003-06-17 Ericsson Inc. System and method for voice-enabled transactions
CA2416130A1 (en) * 2000-07-11 2002-01-17 First Data Corporation Wide area network person-to-person payment
US7398252B2 (en) * 2000-07-11 2008-07-08 First Data Corporation Automated group payment
US8065226B2 (en) * 2000-07-20 2011-11-22 Citicorp Development Center, Inc. Method and system for performing a cash transaction with a self-service financial transaction terminal
US7546275B1 (en) * 2000-07-20 2009-06-09 International Business Machines Corporation Decentralized electronic certified payment
JP2002041783A (ja) * 2000-07-24 2002-02-08 Kenichi Omae 電子マネー発行方法、電子マネー、電子マネー発行サーバ、利用者端末及び電子マネー発行システム
WO2002011019A1 (en) 2000-08-01 2002-02-07 First Usa Bank, N.A. System and method for transponder-enabled account transactions
US7010691B2 (en) * 2000-08-04 2006-03-07 First Data Corporation ABDS system utilizing security information in authenticating entity access
US7552333B2 (en) * 2000-08-04 2009-06-23 First Data Corporation Trusted authentication digital signature (tads) system
US7096354B2 (en) * 2000-08-04 2006-08-22 First Data Corporation Central key authority database in an ABDS system
US6983368B2 (en) * 2000-08-04 2006-01-03 First Data Corporation Linking public key of device to information during manufacture
US7082533B2 (en) * 2000-08-04 2006-07-25 First Data Corporation Gauging risk in electronic communications regarding accounts in ABDS system
US7558965B2 (en) * 2000-08-04 2009-07-07 First Data Corporation Entity authentication in electronic communications by providing verification status of device
JP2004506380A (ja) * 2000-08-04 2004-02-26 ファースト　データ　コーポレイション 人中心アカウントベースのデジタル署名システム
AU2008203507B2 (en) * 2000-08-04 2011-05-12 First Data Corporation Person-centric account-based digital signature system
US6789189B2 (en) * 2000-08-04 2004-09-07 First Data Corporation Managing account database in ABDS system
US6978369B2 (en) * 2000-08-04 2005-12-20 First Data Corporation Person-centric account-based digital signature system
CA2418740C (en) * 2000-08-08 2010-07-27 Wachovia Corporation Internet third-party authentication using electronic tickets
US6990466B1 (en) * 2000-08-08 2006-01-24 International Business Machines Corporation Method and system for integrating core banking business processes
US6970843B1 (en) * 2000-08-24 2005-11-29 Forte Patrick A Financial management system
US7073199B1 (en) 2000-08-28 2006-07-04 Contentguard Holdings, Inc. Document distribution management method and apparatus using a standard rendering engine and a method and apparatus for controlling a standard rendering engine
US20030196092A1 (en) 2000-08-28 2003-10-16 Contentguard Holdings, Inc. Method and apparatus for sharing secure communications
US7743259B2 (en) * 2000-08-28 2010-06-22 Contentguard Holdings, Inc. System and method for digital rights management using a standard rendering engine
US6931545B1 (en) * 2000-08-28 2005-08-16 Contentguard Holdings, Inc. Systems and methods for integrity certification and verification of content consumption environments
US8015084B1 (en) * 2000-09-06 2011-09-06 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for linked account having sweep feature
US20020029194A1 (en) * 2000-09-07 2002-03-07 Richard Lewis System and method of managing financial transactions over an electronic network
US7072870B2 (en) 2000-09-08 2006-07-04 Identrus, Llc System and method for providing authorization and other services
WO2002021408A1 (en) 2000-09-08 2002-03-14 Tallent Guy S System and method for transparently providing certificate validation and other services within an electronic transaction
FR2814261B1 (fr) * 2000-09-15 2003-01-24 Francois Pourbagher Billet electronique de valeur fiduciaire, protocole de paiement d'achats par commerce electronique et systeme serveur correspondant
US7415442B1 (en) 2000-09-26 2008-08-19 Integrated Technological Systems, Inc. Integrated technology money transfer system
JP2004516534A (ja) * 2000-09-27 2004-06-03 マスターカード インターナショナル インコーポレイテツド 認証データ収集および検証のためのユニバーサル所有者認証フィールド（ｕｃａｆ）を利用するユニバーサルかつ相互運用可能なシステムおよび方法
US7660740B2 (en) 2000-10-16 2010-02-09 Ebay Inc. Method and system for listing items globally and regionally, and customized listing according to currency or shipping area
WO2002035399A1 (en) * 2000-10-27 2002-05-02 Thiri Pty Ltd Commercial transaction system
US8145567B2 (en) 2000-10-31 2012-03-27 Wells Fargo Bank, N.A. Transaction ID system and process
US7333953B1 (en) 2000-10-31 2008-02-19 Wells Fargo Bank, N.A. Method and apparatus for integrated payments processing and decisioning for internet transactions
US7343324B2 (en) 2000-11-03 2008-03-11 Contentguard Holdings Inc. Method, system, and computer readable medium for automatically publishing content
KR20010008248A (ko) * 2000-11-17 2001-02-05 김태선 입증자료의 저장을 통한 인증 서비스 방법 및 시스템
US6631849B2 (en) 2000-12-06 2003-10-14 Bank One, Delaware, National Association Selectable multi-purpose card
US7433829B2 (en) 2000-12-12 2008-10-07 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for managing global risk
US7328186B2 (en) * 2000-12-12 2008-02-05 International Business Machines Corporation Client account and information management system and method
US7266533B2 (en) 2000-12-15 2007-09-04 The Western Union Company Electronic gift greeting
US7003479B2 (en) * 2000-12-15 2006-02-21 First Data Corporation Systems and methods for ordering and distributing incentive messages
US7130817B2 (en) 2000-12-15 2006-10-31 First Data Corporation Electronic gift linking
US6922673B2 (en) 2000-12-15 2005-07-26 Fist Data Corporation Systems and methods for ordering and distributing incentive messages
KR100424656B1 (ko) * 2000-12-19 2004-03-24 김태호 오프라인에서 전자 화폐를 이용한 결제 처리 방법 및 그시스템
JP4461618B2 (ja) * 2000-12-21 2010-05-12 株式会社日立製作所 決済装置及び方法
US20020087468A1 (en) * 2000-12-28 2002-07-04 Ravi Ganesan Electronic payment risk processing
US6912294B2 (en) * 2000-12-29 2005-06-28 Contentguard Holdings, Inc. Multi-stage watermarking process and system
JP2002288573A (ja) * 2001-01-12 2002-10-04 Hiroshi Hamada 電子マネーを用いた決済システム
US7028009B2 (en) * 2001-01-17 2006-04-11 Contentguardiholdings, Inc. Method and apparatus for distributing enforceable property rights
US7206765B2 (en) 2001-01-17 2007-04-17 Contentguard Holdings, Inc. System and method for supplying and managing usage rights based on rules
CN101369299B (zh) 2001-01-17 2010-06-09 康坦夹德控股股份有限公司 管理数字内容使用权利的方法和装置
US6754642B2 (en) * 2001-05-31 2004-06-22 Contentguard Holdings, Inc. Method and apparatus for dynamically assigning usage rights to digital works
US20040039704A1 (en) * 2001-01-17 2004-02-26 Contentguard Holdings, Inc. System and method for supplying and managing usage rights of users and suppliers of items
US8069116B2 (en) 2001-01-17 2011-11-29 Contentguard Holdings, Inc. System and method for supplying and managing usage rights associated with an item repository
US7774279B2 (en) 2001-05-31 2010-08-10 Contentguard Holdings, Inc. Rights offering and granting
US6985873B2 (en) 2001-01-18 2006-01-10 First Usa Bank, N.A. System and method for administering a brokerage rebate card program
FR2819959A1 (fr) * 2001-01-22 2002-07-26 Canon Kk Procede d'annulation d'une operation executee a distance sur une station serveur
US7310734B2 (en) * 2001-02-01 2007-12-18 3M Innovative Properties Company Method and system for securing a computer network and personal identification device used therein for controlling access to network components
US20020107790A1 (en) * 2001-02-07 2002-08-08 Nielson James A. System and method for extending automatically secured credit to building project owners and to building contractors for purchasing building supplies from building supply wholesalers
JP2002259605A (ja) * 2001-02-26 2002-09-13 Sony Corp 情報処理装置及び方法、並びに記憶媒体
US6820802B2 (en) 2001-02-27 2004-11-23 American Express Travel Related Services Company, Inc. Online card activation system and method
US7219083B2 (en) * 2001-02-28 2007-05-15 Ncr Corporation Currency system
AU2002248552A1 (en) * 2001-03-06 2002-09-19 Credit Point, Inc. System and method for processing multi-currency transactions at a point of sale
US8261975B2 (en) * 2001-03-07 2012-09-11 Diebold, Incorporated Automated banking machine that operates responsive to data bearing records
US7451116B2 (en) * 2001-03-07 2008-11-11 Diebold, Incorporated Automated transaction machine digital signature system and method
US8140415B2 (en) * 2001-03-20 2012-03-20 Goldman Sachs & Co. Automated global risk management
US20040006532A1 (en) * 2001-03-20 2004-01-08 David Lawrence Network access risk management
US8121937B2 (en) 2001-03-20 2012-02-21 Goldman Sachs & Co. Gaming industry risk management clearinghouse
US7899722B1 (en) * 2001-03-20 2011-03-01 Goldman Sachs & Co. Correspondent bank registry
US8209246B2 (en) 2001-03-20 2012-06-26 Goldman, Sachs & Co. Proprietary risk management clearinghouse
AU2002244582A1 (en) * 2001-03-21 2002-10-03 Sungold Entertainment Corp. Anonymous payment system and method
US7181017B1 (en) 2001-03-23 2007-02-20 David Felsher System and method for secure three-party communications
EP1381979A4 (en) * 2001-03-30 2005-01-26 Goldman Sachs & Co PROCESS AND SYSTEM FOR PROCESSING INQUIRIES REQUIRING COORDINATED ACCESS TO DISTRIBUTED DATABASES
US8150763B2 (en) * 2001-03-31 2012-04-03 The Western Union Company Systems and methods for staging transactions, payments and collections
US7184989B2 (en) * 2001-03-31 2007-02-27 First Data Corporation Staged transactions systems and methods
WO2002079939A2 (en) * 2001-03-31 2002-10-10 First Data Corporation Electronic identifier payment system and methods
US7165052B2 (en) * 2001-03-31 2007-01-16 First Data Corporation Payment service method and system
US7103577B2 (en) * 2001-03-31 2006-09-05 First Data Corporation Systems and methods for staging transactions, payments and collections
US9853759B1 (en) 2001-03-31 2017-12-26 First Data Corporation Staged transaction system for mobile commerce
US7117183B2 (en) 2001-03-31 2006-10-03 First Data Coroporation Airline ticket payment and reservation system and methods
US7104443B1 (en) * 2001-04-23 2006-09-12 Debitman Card, Inc. Method and system for facilitating electronic funds transactions
US7775426B2 (en) 2001-04-23 2010-08-17 Paul David K Method and system for facilitating electronic funds transactions
US20020156726A1 (en) * 2001-04-23 2002-10-24 Kleckner James E. Using digital signatures to streamline the process of amending financial transactions
KR100641824B1 (ko) * 2001-04-25 2006-11-06 주식회사 하렉스인포텍 대칭키 보안 알고리즘을 이용한 금융정보 입력방법 및 그이동통신용 상거래 시스템
US7526112B2 (en) * 2001-04-30 2009-04-28 Chase Medical, L.P. System and method for facilitating cardiac intervention
US20040197761A1 (en) * 2001-05-01 2004-10-07 Boehmer Daniel R. Method for communicating confidential educational information
US6983395B2 (en) * 2001-05-23 2006-01-03 Hewlett-Packard Development Company, L.P. Multi-agent cooperative transaction method and system
US7313546B2 (en) 2001-05-23 2007-12-25 Jp Morgan Chase Bank, N.A. System and method for currency selectable stored value instrument
US7542942B2 (en) 2001-07-10 2009-06-02 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for securing sensitive information during completion of a transaction
US7725427B2 (en) 2001-05-25 2010-05-25 Fred Bishop Recurrent billing maintenance with radio frequency payment devices
US8001053B2 (en) 2001-05-31 2011-08-16 Contentguard Holdings, Inc. System and method for rights offering and granting using shared state variables
US7222104B2 (en) * 2001-05-31 2007-05-22 Contentguard Holdings, Inc. Method and apparatus for transferring usage rights and digital work having transferrable usage rights
US8099364B2 (en) 2001-05-31 2012-01-17 Contentguard Holdings, Inc. Digital rights management of content when content is a future live event
US6976009B2 (en) 2001-05-31 2005-12-13 Contentguard Holdings, Inc. Method and apparatus for assigning consequential rights to documents and documents having such rights
US6973445B2 (en) * 2001-05-31 2005-12-06 Contentguard Holdings, Inc. Demarcated digital content and method for creating and processing demarcated digital works
US7725401B2 (en) 2001-05-31 2010-05-25 Contentguard Holdings, Inc. Method and apparatus for establishing usage rights for digital content to be created in the future
US6895503B2 (en) 2001-05-31 2005-05-17 Contentguard Holdings, Inc. Method and apparatus for hierarchical assignment of rights to documents and documents having such rights
US8275709B2 (en) 2001-05-31 2012-09-25 Contentguard Holdings, Inc. Digital rights management of content when content is a future live event
US7152046B2 (en) 2001-05-31 2006-12-19 Contentguard Holdings, Inc. Method and apparatus for tracking status of resource in a system for managing use of the resources
US6876984B2 (en) 2001-05-31 2005-04-05 Contentguard Holdings, Inc. Method and apparatus for establishing usage rights for digital content to be created in the future
US8275716B2 (en) 2001-05-31 2012-09-25 Contentguard Holdings, Inc. Method and system for subscription digital rights management
US7774280B2 (en) * 2001-06-07 2010-08-10 Contentguard Holdings, Inc. System and method for managing transfer of rights using shared state variables
US6824051B2 (en) * 2001-06-07 2004-11-30 Contentguard Holdings, Inc. Protected content distribution system
US20030018554A1 (en) * 2001-06-07 2003-01-23 Efunds Corporation Network and process for settling financial transactions
CA2432189A1 (en) 2001-06-07 2002-12-19 Contentguard Holdings, Inc. Cryptographic trust zones in digital rigths management
US7182252B1 (en) * 2001-06-08 2007-02-27 Telecommusa, Ltd. Methods and systems for transferring funds
KR20020094165A (ko) * 2001-06-11 2002-12-18 주식회사 비즈모델라인 전자 화폐 및 전자 유가 증권의 환전 방법 및 시스템
US20020194080A1 (en) * 2001-06-19 2002-12-19 Ronald Lourie Internet cash card
US20020198779A1 (en) * 2001-06-22 2002-12-26 Michael Rowen System and method for awarding participants in a marketing plan
US7110525B1 (en) 2001-06-25 2006-09-19 Toby Heller Agent training sensitive call routing system
US7647275B2 (en) 2001-07-05 2010-01-12 Cummins-Allison Corp. Automated payment system and method
US7463133B2 (en) 2001-07-10 2008-12-09 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for providing a RF transaction device operable to store multiple distinct calling card accounts
US8548927B2 (en) 2001-07-10 2013-10-01 Xatra Fund Mx, Llc Biometric registration for facilitating an RF transaction
US7805378B2 (en) 2001-07-10 2010-09-28 American Express Travel Related Servicex Company, Inc. System and method for encoding information in magnetic stripe format for use in radio frequency identification transactions
US7668750B2 (en) 2001-07-10 2010-02-23 David S Bonalle Securing RF transactions using a transactions counter
US9024719B1 (en) 2001-07-10 2015-05-05 Xatra Fund Mx, Llc RF transaction system and method for storing user personal data
US9454752B2 (en) 2001-07-10 2016-09-27 Chartoleaux Kg Limited Liability Company Reload protocol at a transaction processing entity
US8635131B1 (en) 2001-07-10 2014-01-21 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for managing a transaction protocol
US7996324B2 (en) 2001-07-10 2011-08-09 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for managing multiple accounts on a RF transaction device using secondary identification indicia
US7705732B2 (en) 2001-07-10 2010-04-27 Fred Bishop Authenticating an RF transaction using a transaction counter
US7503480B2 (en) 2001-07-10 2009-03-17 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for tracking user performance
US8001054B1 (en) 2001-07-10 2011-08-16 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for generating an unpredictable number using a seeded algorithm
US20050160003A1 (en) * 2001-07-10 2005-07-21 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for incenting rfid transaction device usage at a merchant location
US8284025B2 (en) 2001-07-10 2012-10-09 Xatra Fund Mx, Llc Method and system for auditory recognition biometrics on a FOB
US7925535B2 (en) * 2001-07-10 2011-04-12 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for securing RF transactions using a radio frequency identification device including a random number generator
US20040236699A1 (en) 2001-07-10 2004-11-25 American Express Travel Related Services Company, Inc. Method and system for hand geometry recognition biometrics on a fob
US7735725B1 (en) 2001-07-10 2010-06-15 Fred Bishop Processing an RF transaction using a routing number
US9031880B2 (en) 2001-07-10 2015-05-12 Iii Holdings 1, Llc Systems and methods for non-traditional payment using biometric data
US8960535B2 (en) 2001-07-10 2015-02-24 Iii Holdings 1, Llc Method and system for resource management and evaluation
US7762457B2 (en) 2001-07-10 2010-07-27 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for dynamic fob synchronization and personalization
US20030158811A1 (en) * 2001-07-18 2003-08-21 Ventanex System and method for rules based electronic funds transaction processing
AU2002327322A1 (en) 2001-07-24 2003-02-17 First Usa Bank, N.A. Multiple account card and transaction routing
WO2003010628A2 (en) * 2001-07-25 2003-02-06 Edeposit Corporation Web-based account management
US7809641B2 (en) 2001-07-26 2010-10-05 Jpmorgan Chase Bank, National Association System and method for funding a collective account
US20040128508A1 (en) * 2001-08-06 2004-07-01 Wheeler Lynn Henry Method and apparatus for access authentication entity
US7234059B1 (en) * 2001-08-09 2007-06-19 Sandia Corporation Anonymous authenticated communications
US8020754B2 (en) 2001-08-13 2011-09-20 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for funding a collective account by use of an electronic tag
US6945453B1 (en) 2001-08-13 2005-09-20 Bank One Delaware N.A. System and method for funding a collective account by use of an electronic tag
US8800857B1 (en) 2001-08-13 2014-08-12 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for crediting loyalty program points and providing loyalty rewards by use of an electronic tag
US7306141B1 (en) 2001-08-13 2007-12-11 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for funding a collective account by use of an electronic tag
JP4969745B2 (ja) * 2001-09-17 2012-07-04 株式会社東芝 公開鍵基盤システム
US7464059B1 (en) 2001-09-21 2008-12-09 Yt Acquisition Corporation System and method for purchase benefits at a point of sale
US8200980B1 (en) 2001-09-21 2012-06-12 Open Invention Network, Llc System and method for enrolling in a biometric system
US7195154B2 (en) 2001-09-21 2007-03-27 Privasys, Inc. Method for generating customer secure card numbers
US9189788B1 (en) 2001-09-21 2015-11-17 Open Invention Network, Llc System and method for verifying identity
US7765164B1 (en) 2001-09-21 2010-07-27 Yt Acquisition Corporation System and method for offering in-lane periodical subscriptions
US7437330B1 (en) 2002-09-20 2008-10-14 Yt Acquisition Corp. System and method for categorizing transactions
US7269737B2 (en) 2001-09-21 2007-09-11 Pay By Touch Checking Resources, Inc. System and method for biometric authorization for financial transactions
US7533809B1 (en) 2001-09-21 2009-05-19 Yt Acquisition Corporation System and method for operating a parking facility
US7624073B1 (en) 2001-09-21 2009-11-24 Yt Acquisition Corporation System and method for categorizing transactions
US8437529B1 (en) 2001-09-27 2013-05-07 Cummins-Allison Corp. Apparatus and system for imaging currency bills and financial documents and method for using the same
US8428332B1 (en) 2001-09-27 2013-04-23 Cummins-Allison Corp. Apparatus and system for imaging currency bills and financial documents and method for using the same
US8433123B1 (en) 2001-09-27 2013-04-30 Cummins-Allison Corp. Apparatus and system for imaging currency bills and financial documents and method for using the same
US6819748B2 (en) * 2001-09-27 2004-11-16 Capital One Financial Corporation Menuing method and system
US8944234B1 (en) 2001-09-27 2015-02-03 Cummins-Allison Corp. Apparatus and system for imaging currency bills and financial documents and method for using the same
US8437530B1 (en) 2001-09-27 2013-05-07 Cummins-Allison Corp. Apparatus and system for imaging currency bills and financial documents and method for using the same
US7752266B2 (en) 2001-10-11 2010-07-06 Ebay Inc. System and method to facilitate translation of communications between entities over a network
US7069250B2 (en) * 2001-10-15 2006-06-27 Payformance Corporation Check based online payment and verification system and method
US8244632B2 (en) 2001-10-26 2012-08-14 First Data Corporation Automated transfer with stored value
US8374962B2 (en) * 2001-10-26 2013-02-12 First Data Corporation Stored value payouts
US7822679B1 (en) 2001-10-29 2010-10-26 Visa U.S.A. Inc. Method and system for conducting a commercial transaction between a buyer and a seller
US7370014B1 (en) 2001-11-01 2008-05-06 Metavante Corporation Electronic bill presentment and payment system that obtains user bill information from biller web sites
US6670569B2 (en) * 2001-11-08 2003-12-30 First Data Corporation Mail handling equipment and methods
US7184980B2 (en) * 2001-11-15 2007-02-27 First Data Corporation Online incremental payment method
US7840488B2 (en) * 2001-11-20 2010-11-23 Contentguard Holdings, Inc. System and method for granting access to an item or permission to use an item based on configurable conditions
MXPA04004681A (es) * 2001-11-20 2004-09-10 Contentguard Holdings Inc Sistema de procesamiento de expresion de derechos extensible.
US7974923B2 (en) * 2001-11-20 2011-07-05 Contentguard Holdings, Inc. Extensible rights expression processing system
US7461028B2 (en) * 2001-11-27 2008-12-02 Pitney Bowes Inc. Method and system for authorizing use of a transaction card
US7512566B1 (en) 2001-12-11 2009-03-31 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for using a stored value account having subaccount feature
US6857565B2 (en) * 2001-12-14 2005-02-22 Damon Eugene Smith Electronic traveler's checks
US20030163417A1 (en) * 2001-12-19 2003-08-28 First Data Corporation Methods and systems for processing transaction requests
US20030154139A1 (en) * 2001-12-31 2003-08-14 Woo Kevin K. M. Secure m-commerce transactions through legacy POS systems
US6896118B2 (en) 2002-01-10 2005-05-24 Cummins-Allison Corp. Coin redemption system
DE10201409A1 (de) 2002-01-15 2003-08-14 Sig Combibloc Sys Gmbh Verfahren und Vorrichtung zum Feststellen einer autorisierten Verwendung von Halbzeugen oder dergleichen
GB0201503D0 (en) * 2002-01-23 2002-03-13 Nokia Corp Electronic payments
US7596529B2 (en) * 2002-02-13 2009-09-29 First Data Corporation Buttons for person to person payments
CA2478505A1 (en) * 2002-03-04 2003-09-18 First Data Corporation Method and system for processing credit card related transactions
US7398245B1 (en) 2002-03-06 2008-07-08 Reserve Solutions, Inc. Systems and methods for providing loan management from cash or deferred income arrangements
US7302413B1 (en) * 2002-03-06 2007-11-27 Reserve Management Corporation Systems and methods for providing loan management from cash or deferred income arrangements
US7372952B1 (en) 2002-03-07 2008-05-13 Wai Wu Telephony control system with intelligent call routing
US7756896B1 (en) 2002-03-11 2010-07-13 Jp Morgan Chase Bank System and method for multi-dimensional risk analysis
US20030229593A1 (en) * 2002-03-14 2003-12-11 Michael Raley Rights expression profile system and method
US7805371B2 (en) * 2002-03-14 2010-09-28 Contentguard Holdings, Inc. Rights expression profile system and method
US20040015426A1 (en) * 2002-03-14 2004-01-22 Bijan Tadayon System and method for expressing usage rights with sound signals
US7899753B1 (en) 2002-03-25 2011-03-01 Jpmorgan Chase Bank, N.A Systems and methods for time variable financial authentication
US20180165441A1 (en) 2002-03-25 2018-06-14 Glenn Cobourn Everhart Systems and methods for multifactor authentication
US7131571B2 (en) 2002-03-26 2006-11-07 First Data Corporation Alternative payment devices using electronic check processing as a payment mechanism
US20030187786A1 (en) * 2002-03-26 2003-10-02 Amy Swift Merchant transponder systems using electronic check processing
US7925576B2 (en) * 2002-03-26 2011-04-12 First Data Corporation Systems for processing transponder-based transactions
US20030187790A1 (en) * 2002-03-26 2003-10-02 Amy Swift Electronic check processing systems
US8407143B2 (en) * 2002-03-27 2013-03-26 The Western Union Company International negotiable instrument payment
EP1490815A4 (en) * 2002-03-27 2006-09-06 First Data Corp WORLDWIDE PURCHASE PAYMENT
US7487127B2 (en) 2002-03-27 2009-02-03 First Data Corporation Merchant cash payment systems and methods
WO2003083619A2 (en) 2002-03-29 2003-10-09 Bank One, Delaware, N.A. System and process for performing purchase transaction using tokens
US20040210498A1 (en) 2002-03-29 2004-10-21 Bank One, National Association Method and system for performing purchase and other transactions using tokens with multiple chips
US20030191709A1 (en) * 2002-04-03 2003-10-09 Stephen Elston Distributed payment and loyalty processing for retail and vending
US20080041942A1 (en) * 2002-04-17 2008-02-21 Aissa Nebil B Biometric Multi-Purpose Terminal, Payroll and Work Management System and Related Methods
US7229013B2 (en) * 2002-04-17 2007-06-12 American Eps, Inc. Biometric multi-purpose terminal, payroll and work management system and related methods
US20090127328A1 (en) * 2002-04-17 2009-05-21 Nebil Ben Aissa Biometric multi-purpose biometric terminal, payroll and work management system and related methods
US6764013B2 (en) * 2002-04-17 2004-07-20 American Eps, Inc. Multi-purpose terminal, payroll and work management system and related methods
EP1504393A4 (en) 2002-04-23 2008-03-19 Clearing House Service Company PAYMENT IDENTIFICATION CODE AND PAYMENT SYSTEM THEREWITH
JP2006501536A (ja) * 2002-04-29 2006-01-12 コンテントガード　ホールディングズ　インコーポレイテッド 法的表現言語を使用する著作権管理システム
US20030208449A1 (en) * 2002-05-06 2003-11-06 Yuanan Diao Credit card fraud prevention system and method using secure electronic credit card
US8799157B1 (en) 2002-05-08 2014-08-05 Metavante Corporation Business combined bill management system and method
US8751384B2 (en) 2002-05-08 2014-06-10 Metavante Corporation Integrated bill presentment and payment system and method of operating the same
US8396809B1 (en) 2002-05-14 2013-03-12 Hewlett-Packard Development Company, L.P. Method for reducing purchase time
US20030217006A1 (en) * 2002-05-15 2003-11-20 Stefan Roever Methods and apparatus for a title transaction network
US7707066B2 (en) 2002-05-15 2010-04-27 Navio Systems, Inc. Methods of facilitating merchant transactions using a computerized system including a set of titles
US7707121B1 (en) * 2002-05-15 2010-04-27 Navio Systems, Inc. Methods and apparatus for title structure and management
US7814025B2 (en) 2002-05-15 2010-10-12 Navio Systems, Inc. Methods and apparatus for title protocol, authentication, and sharing
JP2003337887A (ja) * 2002-05-20 2003-11-28 Takeshi Sakamura 通信端末、サーバ装置、電子価値チャージシステム、及び電子価値チャージ方法
US6934664B1 (en) 2002-05-20 2005-08-23 Palm, Inc. System and method for monitoring a security state of an electronic device
US9710852B1 (en) 2002-05-30 2017-07-18 Consumerinfo.Com, Inc. Credit report timeline user interface
US9400589B1 (en) 2002-05-30 2016-07-26 Consumerinfo.Com, Inc. Circular rotational interface for display of consumer credit information
US20030222136A1 (en) * 2002-05-31 2003-12-04 First Data Corporation Stored value education account
US20030229539A1 (en) * 2002-06-10 2003-12-11 First Data Corporation Rebate issuance system and methods
US20030229541A1 (en) * 2002-06-10 2003-12-11 First Data Corporation Methods and systems for reconciliation of discount certificates
US20030225694A1 (en) * 2002-06-04 2003-12-04 First Data Corporation Intra-organization negotiable instrument production and messaging
US8370205B2 (en) 2003-10-28 2013-02-05 First Data Corporation System for activation of multiple cards
US8554614B2 (en) 2002-06-10 2013-10-08 First Data Corporation Methods and systems for bulk activation of multiple, disparate stored value accounts
US8078505B2 (en) 2002-06-10 2011-12-13 Ebay Inc. Method and system for automatically updating a seller application utilized in a network-based transaction facility
CN1675640A (zh) * 2002-06-11 2005-09-28 第一数据公司 价值处理网络和方法
US7069251B1 (en) 2002-07-08 2006-06-27 Accelitec, Inc. RFID transponder dispenser and authorizer
US7587756B2 (en) 2002-07-09 2009-09-08 American Express Travel Related Services Company, Inc. Methods and apparatus for a secure proximity integrated circuit card transactions
US8239304B1 (en) 2002-07-29 2012-08-07 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Method and system for providing pre-approved targeted products
US10395484B2 (en) * 2002-08-20 2019-08-27 The Western Union Company Multi-purpose kiosk and methods
US20050234860A1 (en) * 2002-08-30 2005-10-20 Navio Systems, Inc. User agent for facilitating transactions in networks
US20050038724A1 (en) * 2002-08-30 2005-02-17 Navio Systems, Inc. Methods and apparatus for enabling transaction relating to digital assets
US20050038707A1 (en) * 2002-08-30 2005-02-17 Navio Systems, Inc. Methods and apparatus for enabling transactions in networks
US20050246193A1 (en) * 2002-08-30 2005-11-03 Navio Systems, Inc. Methods and apparatus for enabling transaction relating to digital assets
IES20020712A2 (en) * 2002-09-04 2004-03-10 Mainline Corporate Holdings A method and system for transferring funds
US8171567B1 (en) 2002-09-04 2012-05-01 Tracer Detection Technology Corp. Authentication method and system
US20060146839A1 (en) * 2002-09-06 2006-07-06 Hurwitz Harlan A Payment and media management
AU2003270312A1 (en) * 2002-09-06 2004-03-29 De La Rue International Limited Capacity management and timing
US7765135B2 (en) * 2002-09-06 2010-07-27 Talaris Holdings Limited Count and login management
US6805287B2 (en) 2002-09-12 2004-10-19 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for converting a stored value card to a credit card
US7809595B2 (en) 2002-09-17 2010-10-05 Jpmorgan Chase Bank, Na System and method for managing risks associated with outside service providers
US8627939B1 (en) 2002-09-25 2014-01-14 Cummins-Allison Corp. Apparatus and system for imaging currency bills and financial documents and method for using the same
US7729984B1 (en) 2002-09-27 2010-06-01 Abas Enterprises Llc Effecting financial transactions
US20040122736A1 (en) 2002-10-11 2004-06-24 Bank One, Delaware, N.A. System and method for granting promotional rewards to credit account holders
US20060259438A1 (en) * 2002-10-25 2006-11-16 Randle William M Secure multi function network for point of sale transactions
US20040139011A1 (en) * 2002-11-01 2004-07-15 Kozee Casey W. Technique for identifying probable payees of a consumer
US7526448B2 (en) * 2002-11-01 2009-04-28 Checkfree Corporation Matching consumers with billers having bills available for electronic presentment
US20040133515A1 (en) * 2002-11-01 2004-07-08 Mccoy Randal A. Distributed matching of consumers with billers having bills available for electronic presentment
US7395243B1 (en) 2002-11-01 2008-07-01 Checkfree Corporation Technique for presenting matched billers to a consumer
US20040133513A1 (en) * 2002-11-01 2004-07-08 Mccoy Randal Identity protection technique in matching consumers with electronic billers
US7729996B2 (en) * 2002-11-01 2010-06-01 Checkfree Corporation Reuse of an EBP account through alternate authentication
US8073773B2 (en) * 2002-11-01 2011-12-06 Checkfree Corporation Technique for identifying probable billers of a consumer
US20040133509A1 (en) * 2002-11-01 2004-07-08 Mccoy Randal A. Technique for making payments for a non-subscriber payor
US8032452B2 (en) * 2002-11-06 2011-10-04 The Western Union Company Multiple-entity transaction systems and methods
US20040133583A1 (en) * 2002-11-20 2004-07-08 Tingey Kenneth B. system architecture and method for entering and accessing entity data in events accounting
GB0227958D0 (en) * 2002-11-29 2003-01-08 Q P Q Ltd Electronic processing system
AU2003294556A1 (en) * 2002-12-09 2004-06-30 Accubalance Corporation Personal digital account register
US7571140B2 (en) * 2002-12-16 2009-08-04 First Data Corporation Payment management
US20040135805A1 (en) * 2003-01-10 2004-07-15 Gottsacker Neal F. Document composition system and method
US7827101B2 (en) * 2003-01-10 2010-11-02 First Data Corporation Payment system clearing for transactions
US7003493B2 (en) * 2003-01-22 2006-02-21 First Data Corporation Direct payment with token
US9818136B1 (en) 2003-02-05 2017-11-14 Steven M. Hoffberg System and method for determining contingent relevance
JP2004240858A (ja) 2003-02-07 2004-08-26 Nec Corp 電子マネーシステム、電子マネー交換サーバ及び携帯端末
US20040159699A1 (en) * 2003-02-19 2004-08-19 First Data Corporation Peripheral point-of-sale systems and methods of using such
US7370212B2 (en) 2003-02-25 2008-05-06 Microsoft Corporation Issuing a publisher use license off-line in a digital rights management (DRM) system
US7308573B2 (en) 2003-02-25 2007-12-11 Microsoft Corporation Enrolling / sub-enrolling a digital rights management (DRM) server into a DRM architecture
US20040177014A1 (en) * 2003-03-05 2004-09-09 First Data Corporation Systems and methods for ordering and distributing redemption instruments
US7676034B1 (en) 2003-03-07 2010-03-09 Wai Wu Method and system for matching entities in an auction
GB0305806D0 (en) * 2003-03-13 2003-04-16 Ecebs Ltd Smartcard based value transfer
US8353763B2 (en) 2003-03-31 2013-01-15 Cantor Index, Llc System and method for betting on a participant in a group of events
US20040199421A1 (en) * 2003-04-04 2004-10-07 Oda Lisa Maureen Method and system to discharge a liability associated with a proprietary currency
US9881308B2 (en) 2003-04-11 2018-01-30 Ebay Inc. Method and system to facilitate an online promotion relating to a network-based marketplace
US7063473B2 (en) * 2003-04-18 2006-06-20 Canon Kabushiki Kaisha Both-side recording apparatus
US20040215574A1 (en) 2003-04-25 2004-10-28 First Data Corporation Systems and methods for verifying identities in transactions
US20040215560A1 (en) * 2003-04-25 2004-10-28 Peter Amalraj Integrated payment system and method
US20050080697A1 (en) * 2003-10-14 2005-04-14 Foss Sheldon H. System, method and apparatus for providing financial services
JP2004334123A (ja) * 2003-05-12 2004-11-25 Fuji Photo Film Co Ltd 熱現像感光材料
US8306907B2 (en) 2003-05-30 2012-11-06 Jpmorgan Chase Bank N.A. System and method for offering risk-based interest rates in a credit instrument
US7742985B1 (en) 2003-06-26 2010-06-22 Paypal Inc. Multicurrency exchanges between participants of a network-based transaction facility
US7685642B2 (en) * 2003-06-26 2010-03-23 Contentguard Holdings, Inc. System and method for controlling rights expressions by stakeholders of an item
US7086586B1 (en) 2003-08-13 2006-08-08 Bank One, Delaware, National Association System and method for a card payment program providing mutual benefits to card issuers and cardholders based on financial performance
US20050044040A1 (en) * 2003-08-20 2005-02-24 Frank Howard System and method of mediating business transactions
US7953663B1 (en) 2003-09-04 2011-05-31 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for financial instrument pre-qualification and offering
US8239323B2 (en) 2003-09-23 2012-08-07 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Method and system for distribution of unactivated bank account cards
US20080228651A1 (en) * 2003-09-29 2008-09-18 Zan Tapsell Public Key Crytography Method and System
US7676395B2 (en) * 2003-10-14 2010-03-09 Compucredit Intellectual Property Holdings Corp. Ii On-us cash withdrawal at a point-of-sale
US8388440B2 (en) * 2003-10-20 2013-03-05 Sony Computer Entertainment America Llc Network account linking
US20050097593A1 (en) * 2003-11-05 2005-05-05 Michael Raley System, method and device for selected content distribution
US20050131836A1 (en) * 2003-12-12 2005-06-16 Armstrong Thomas W. Method, device and software for ordering and paying for a purchase
US7831519B2 (en) * 2003-12-17 2010-11-09 First Data Corporation Methods and systems for electromagnetic initiation of secure transactions
US8725607B2 (en) 2004-01-30 2014-05-13 The Clearing House Payments Company LLC Electronic payment clearing and check image exchange systems and methods
US20050177510A1 (en) * 2004-02-09 2005-08-11 Visa International Service Association, A Delaware Corporation Buyer initiated payment
US7222365B2 (en) * 2004-02-26 2007-05-22 Metavante Corporation Non-algorithmic vectored steganography
US20050216398A1 (en) * 2004-03-29 2005-09-29 Powers Ryan T System and method for international funds transfer and access
US7707110B2 (en) * 2004-05-04 2010-04-27 First Data Corporation System and method for conducting transactions with different forms of payment
US7472827B2 (en) 2004-05-17 2009-01-06 American Express Travel Related Services Company, Inc. Limited use PIN system and method
JP4717378B2 (ja) * 2004-06-08 2011-07-06 キヤノン株式会社 情報処理装置
US20050283433A1 (en) 2004-06-17 2005-12-22 Visa International Service Association Method and system for providing seller bank receivable discounting services
US7219832B2 (en) * 2004-06-17 2007-05-22 First Data Corporation ATM machine and methods with currency conversion capabilities
US20050289086A1 (en) * 2004-06-28 2005-12-29 Afariogun Abdul A O Anonymous payment system
US7318550B2 (en) 2004-07-01 2008-01-15 American Express Travel Related Services Company, Inc. Biometric safeguard method for use with a smartcard
US8762191B2 (en) 2004-07-02 2014-06-24 Goldman, Sachs & Co. Systems, methods, apparatus, and schema for storing, managing and retrieving information
US8442953B2 (en) 2004-07-02 2013-05-14 Goldman, Sachs & Co. Method, system, apparatus, program code and means for determining a redundancy of information
US8510300B2 (en) 2004-07-02 2013-08-13 Goldman, Sachs & Co. Systems and methods for managing information associated with legal, compliance and regulatory risk
US8996481B2 (en) 2004-07-02 2015-03-31 Goldman, Sach & Co. Method, system, apparatus, program code and means for identifying and extracting information
WO2006015052A1 (en) * 2004-07-30 2006-02-09 Mandala Sciences, Inc. Method to secure credit card information stored electronically
US7392222B1 (en) 2004-08-03 2008-06-24 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for providing promotional pricing
US20080195499A1 (en) * 2004-08-19 2008-08-14 Thomas Meredith Method Of Providing Cash And Cash Equivalent For Electronic Transctions
US7015823B1 (en) 2004-10-15 2006-03-21 Systran Federal Corporation Tamper resistant circuit boards
US8152054B2 (en) 2004-10-19 2012-04-10 The Western Union Company Money transfer systems and methods
US7641109B2 (en) * 2005-05-18 2010-01-05 The Western Union Company Money transfer cards, systems and methods
US7813982B2 (en) 2004-11-08 2010-10-12 First Data Corporation Unit-based prepaid presentation instrument accounts and methods
US20060107326A1 (en) * 2004-11-12 2006-05-18 Demartini Thomas Method, system, and device for verifying authorized issuance of a rights expression
US8660961B2 (en) 2004-11-18 2014-02-25 Contentguard Holdings, Inc. Method, system, and device for license-centric content consumption
US20060106726A1 (en) * 2004-11-18 2006-05-18 Contentguard Holdings, Inc. Method, system, and device for license-centric content consumption
US20060112015A1 (en) * 2004-11-24 2006-05-25 Contentguard Holdings, Inc. Method, system, and device for handling creation of derivative works and for adapting rights to derivative works
US8049594B1 (en) 2004-11-30 2011-11-01 Xatra Fund Mx, Llc Enhanced RFID instrument security
CN101180645A (zh) * 2004-12-07 2008-05-14 毕库德股份有限公司 一种电子商务系统、方法和装置
US7711639B2 (en) 2005-01-12 2010-05-04 Visa International Pre-funding system and method
ITMI20050092A1 (it) * 2005-01-24 2006-07-25 Valore Holding Ltd Carta computerizzata particolarmente studiata per il trasferimento di denaro
US20060174350A1 (en) * 2005-02-03 2006-08-03 Navio Systems, Inc. Methods and apparatus for optimizing identity management
US8630898B1 (en) 2005-02-22 2014-01-14 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Stored value card provided with merchandise as rebate
US20060195397A1 (en) * 2005-02-28 2006-08-31 Checkfree Corporation Centralized electronic bill presentment
US20060195396A1 (en) * 2005-02-28 2006-08-31 Checkfree Corporation Centralized customer care for electronic payments and other transactions via a wide area communications network
JP3905907B2 (ja) * 2005-03-14 2007-04-18 株式会社エヌ・ティ・ティ・ドコモ 電子価値交換システム、及び、電子価値交換方法
JP2006260465A (ja) 2005-03-18 2006-09-28 Ntt Docomo Inc 電子価値交換システム、及び、電子価値交換方法
US8438645B2 (en) 2005-04-27 2013-05-07 Microsoft Corporation Secure clock with grace periods
US20060224480A1 (en) * 2005-03-29 2006-10-05 Reserve Solutions, Inc. Systems and methods for loan management with variable security arrangements
US8725646B2 (en) 2005-04-15 2014-05-13 Microsoft Corporation Output protection levels
US20060248573A1 (en) * 2005-04-28 2006-11-02 Content Guard Holdings, Inc. System and method for developing and using trusted policy based on a social model
CN1300218C (zh) * 2005-04-30 2007-02-14 张存海 一种洗煤机用尼龙筛板及其制备方法
US7392940B2 (en) 2005-05-18 2008-07-01 The Western Union Company In-lane money transfer systems and methods
US20070214091A1 (en) * 2005-05-18 2007-09-13 The Western Union Company Electronic payment instrument system and method
US8672220B2 (en) * 2005-09-30 2014-03-18 The Western Union Company Money transfer system and method
US20060265758A1 (en) 2005-05-20 2006-11-23 Microsoft Corporation Extensible media rights
US7401731B1 (en) 2005-05-27 2008-07-22 Jpmorgan Chase Bank, Na Method and system for implementing a card product with multiple customized relationships
US7774402B2 (en) 2005-06-29 2010-08-10 Visa U.S.A. Adaptive gateway for switching transactions and data on unreliable networks using context-based rules
US20070011044A1 (en) * 2005-07-06 2007-01-11 First Data Corporation Discount applications with registered payment instruments
US9235841B2 (en) 2005-07-22 2016-01-12 Gtj Ventures, Llc Transaction security apparatus and method
US9245270B2 (en) 2005-07-22 2016-01-26 Gtj Ventures, Llc Transaction security apparatus and method
US9911124B2 (en) 2005-07-22 2018-03-06 Gtj Ventures, Llc Transaction security apparatus and method
US7354004B2 (en) 2005-08-23 2008-04-08 The Western Union Company Presentation instrument display and activation systems and methods
US20070050303A1 (en) * 2005-08-24 2007-03-01 Schroeder Dale W Biometric identification device
WO2007041170A2 (en) * 2005-09-29 2007-04-12 Contentguard Holdings, Inc. System for digital rights management using advanced copy with issue rights and managed copy tokens
US8874477B2 (en) 2005-10-04 2014-10-28 Steven Mark Hoffberg Multifactorial optimization system and method
US7720767B2 (en) * 2005-10-24 2010-05-18 Contentguard Holdings, Inc. Method and system to support dynamic rights and resources sharing
US7946406B2 (en) 2005-11-12 2011-05-24 Cummins-Allison Corp. Coin processing device having a moveable coin receptacle station
US7225093B1 (en) * 2005-11-21 2007-05-29 Agilent Technologies, Inc. System and method for generating triggers based on predetermined trigger waveform and a measurement signal
US9177338B2 (en) 2005-12-29 2015-11-03 Oncircle, Inc. Software, systems, and methods for processing digital bearer instruments
WO2007078987A2 (en) 2005-12-29 2007-07-12 Navio Systems, Inc. Software, systems, and methods for processing digital bearer instruments
US7784682B2 (en) 2006-02-08 2010-08-31 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for granting promotional rewards to both customers and non-customers
US8408455B1 (en) 2006-02-08 2013-04-02 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for granting promotional rewards to both customers and non-customers
US8345931B2 (en) 2006-02-10 2013-01-01 The Western Union Company Biometric based authorization systems for electronic fund transfers
US7980378B2 (en) 2006-03-23 2011-07-19 Cummins-Allison Corporation Systems, apparatus, and methods for currency processing control and redemption
US8300798B1 (en) 2006-04-03 2012-10-30 Wai Wu Intelligent communication routing system and method
US7753259B1 (en) 2006-04-13 2010-07-13 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for granting promotional rewards to both customers and non-customers
US9621372B2 (en) 2006-04-29 2017-04-11 Oncircle, Inc. Title-enabled networking
EP2465500A1 (en) 2006-05-16 2012-06-20 Knopp Neurosciences, Inc. Therapeutically effective amounts of R(+) and S(-) pramipexole for use in the treatment of parkinson's disease
US8668146B1 (en) 2006-05-25 2014-03-11 Sean I. Mcghie Rewards program with payment artifact permitting conversion/transfer of non-negotiable credits to entity independent funds
US9704174B1 (en) 2006-05-25 2017-07-11 Sean I. Mcghie Conversion of loyalty program points to commerce partner points per terms of a mutual agreement
US7703673B2 (en) 2006-05-25 2010-04-27 Buchheit Brian K Web based conversion of non-negotiable credits associated with an entity to entity independent negotiable funds
US10062062B1 (en) 2006-05-25 2018-08-28 Jbshbm, Llc Automated teller machine (ATM) providing money for loyalty points
US8684265B1 (en) 2006-05-25 2014-04-01 Sean I. Mcghie Rewards program website permitting conversion/transfer of non-negotiable credits to entity independent funds
US7505918B1 (en) 2006-05-26 2009-03-17 Jpmorgan Chase Bank Method and system for managing risks
US8718236B1 (en) * 2006-06-09 2014-05-06 United Services Automobile Association (Usaa) Systems and methods for secure on-line repositories
US9710615B1 (en) 2006-06-09 2017-07-18 United Services Automobile Association (Usaa) Systems and methods for secure online repositories
US20070299774A1 (en) * 2006-06-22 2007-12-27 First Data Corporation System and method for card not present transactions
US20070299920A1 (en) * 2006-06-27 2007-12-27 Crespo Arturo E Anonymous Email Address Management
US8639782B2 (en) 2006-08-23 2014-01-28 Ebay, Inc. Method and system for sharing metadata between interfaces
US20170011391A1 (en) * 2006-09-24 2017-01-12 Rfcyber Corp. Method and apparatus for mobile payment
US7929749B1 (en) 2006-09-25 2011-04-19 Cummins-Allison Corp. System and method for saving statistical data of currency bills in a currency processing device
US8239677B2 (en) * 2006-10-10 2012-08-07 Equifax Inc. Verification and authentication systems and methods
WO2008046012A2 (en) 2006-10-11 2008-04-17 Visa International Service Association Method and system for processing micropayment transactions
US10068220B2 (en) 2006-10-11 2018-09-04 Visa International Service Association Systems and methods for brokered authentication express seller links
US10192234B2 (en) * 2006-11-15 2019-01-29 Api Market, Inc. Title materials embedded within media formats and related applications
US20080147479A1 (en) * 2006-12-19 2008-06-19 Ebay Inc. Proprietor currency assignment system and method
US8478991B2 (en) * 2006-12-20 2013-07-02 Canon Kabushiki Kaisha Management apparatus for managing wireless parameter, control method for the management apparatus, and computer program for instructing computer to execute the control method
US20080208748A1 (en) * 2006-12-22 2008-08-28 Frank Ozment Transaction system and method
US8606670B2 (en) 2007-01-02 2013-12-10 First Data Corporation Integrated communication solution
US8818904B2 (en) 2007-01-17 2014-08-26 The Western Union Company Generation systems and methods for transaction identifiers having biometric keys associated therewith
US7933835B2 (en) 2007-01-17 2011-04-26 The Western Union Company Secure money transfer systems and methods using biometric keys associated therewith
US20080208725A1 (en) * 2007-02-09 2008-08-28 Roger Hoy System and method facilitating private currency
US20080265020A1 (en) * 2007-02-09 2008-10-30 Business Intelligent Processing Systems Plc System and method for performing payment transactions, verifying age, verifying identity, and managing taxes
US8566247B1 (en) 2007-02-19 2013-10-22 Robert H. Nagel System and method for secure communications involving an intermediary
US8538123B1 (en) 2007-03-09 2013-09-17 Cummins-Allison Corp. Apparatus and system for imaging currency bills and financial documents and method for using the same
US8417017B1 (en) 2007-03-09 2013-04-09 Cummins-Allison Corp. Apparatus and system for imaging currency bills and financial documents and method for using the same
US8504473B2 (en) 2007-03-28 2013-08-06 The Western Union Company Money transfer system and messaging system
US20080249937A1 (en) * 2007-04-06 2008-10-09 Walls Robert K Payment card based remittance system with delivery of anti-money laundering information to receiving financial institution
US7783571B2 (en) 2007-05-31 2010-08-24 First Data Corporation ATM system for receiving cash deposits from non-networked clients
US8676642B1 (en) 2007-07-05 2014-03-18 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for granting promotional rewards to financial account holders
US20090036103A1 (en) * 2007-07-30 2009-02-05 First Data Corporation Mobile communication systems and methods for redeeming and reporting coupons
US8219494B1 (en) * 2007-08-16 2012-07-10 Corbis Corporation End-to-end licensing of digital media assets
US8626649B1 (en) 2007-08-21 2014-01-07 Access Control Advantage, Inc. Systems and methods for providing loan management from cash or deferred income arrangements
US20090070256A1 (en) * 2007-09-04 2009-03-12 Skycash Sp. Z O.O. Systems and methods for payment
US8249935B1 (en) 2007-09-27 2012-08-21 Sprint Communications Company L.P. Method and system for blocking confidential information at a point-of-sale reader from eavesdropping
US9883381B1 (en) 2007-10-02 2018-01-30 Sprint Communications Company L.P. Providing secure access to smart card applications
US8095113B2 (en) * 2007-10-17 2012-01-10 First Data Corporation Onetime passwords for smart chip cards
US8565723B2 (en) * 2007-10-17 2013-10-22 First Data Corporation Onetime passwords for mobile wallets
US9177313B1 (en) 2007-10-18 2015-11-03 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for issuing, circulating and trading financial instruments with smart features
US8417601B1 (en) 2007-10-18 2013-04-09 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Variable rate payment card
EP2056245B1 (en) * 2007-10-22 2016-12-21 Cashbutler AB Electronic currency, method for handling such a currency and electronic currency handling system
US20100250360A1 (en) * 2007-11-20 2010-09-30 Loyaltymatch Inc. Trading Platform for the Redemption of Promotional Currency from Multiple Loyalty Programs
US20090138401A1 (en) * 2007-11-28 2009-05-28 Smith Damon E Electronic traveler's check
US20090138400A1 (en) * 2007-11-28 2009-05-28 Smith Damon E Electronic traveler's check
US20090150254A1 (en) * 2007-11-30 2009-06-11 Mark Dickelman Systems, devices and methods for computer automated assistance for disparate networks and internet interfaces
US8126806B1 (en) 2007-12-03 2012-02-28 Sprint Communications Company L.P. Method for launching an electronic wallet
US8127986B1 (en) 2007-12-14 2012-03-06 Consumerinfo.Com, Inc. Card registry systems and methods
US9990674B1 (en) 2007-12-14 2018-06-05 Consumerinfo.Com, Inc. Card registry systems and methods
CA2712242C (en) 2008-01-18 2017-03-28 Identrust, Inc. Binding a digital certificate to multiple trust domains
US8055184B1 (en) 2008-01-30 2011-11-08 Sprint Communications Company L.P. System and method for active jamming of confidential information transmitted at a point-of-sale reader
US8083140B1 (en) 2008-02-05 2011-12-27 Sprint Communications Company L.P. System and method of over-the-air provisioning
US8693737B1 (en) * 2008-02-05 2014-04-08 Bank Of America Corporation Authentication systems, operations, processing, and interactions
US8078528B1 (en) 2008-02-21 2011-12-13 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for providing borrowing schemes
ES2347113B1 (es) * 2008-04-03 2011-09-07 Vodafone España, S.A. Metodo y sistema para la transferencia de recursos entre terminales de usuario.
US20090254428A1 (en) * 2008-04-03 2009-10-08 First Data Corporation Systems and methods for delivering advertising content to point of sale devices
US8655310B1 (en) 2008-04-08 2014-02-18 Sprint Communications Company L.P. Control of secure elements through point-of-sale device
WO2009132108A2 (en) 2008-04-22 2009-10-29 Visa International Service Association Prepaid chip card exception processing
US8550338B1 (en) 2008-06-16 2013-10-08 Bank Of America Corporation Cash supply chain notifications
US9024722B2 (en) * 2008-06-16 2015-05-05 Bank Of America Corporation Remote identification equipped self-service monetary item handling device
US8094021B2 (en) * 2008-06-16 2012-01-10 Bank Of America Corporation Monetary package security during transport through cash supply chain
US8312033B1 (en) 2008-06-26 2012-11-13 Experian Marketing Solutions, Inc. Systems and methods for providing an integrated identifier
US9256904B1 (en) 2008-08-14 2016-02-09 Experian Information Solutions, Inc. Multi-bureau credit file freeze and unfreeze
US8706588B1 (en) 2008-10-20 2014-04-22 Sprint Communications Company L.P. System and method of provisioning confidential information via a mobile device
JP4911787B2 (ja) * 2008-10-20 2012-04-04 コニカミノルタホールディングス株式会社 電子手形方法
US8210429B1 (en) 2008-10-31 2012-07-03 Bank Of America Corporation On demand transportation for cash handling device
US8060424B2 (en) 2008-11-05 2011-11-15 Consumerinfo.Com, Inc. On-line method and system for monitoring and reporting unused available credit
US7827108B2 (en) * 2008-11-21 2010-11-02 Visa U.S.A. Inc. System and method of validating a relationship between a user and a user account at a financial institution
US8200582B1 (en) 2009-01-05 2012-06-12 Sprint Communications Company L.P. Mobile device password system
US8060449B1 (en) 2009-01-05 2011-11-15 Sprint Communications Company L.P. Partially delegated over-the-air provisioning of a secure element
GB2466810A (en) 2009-01-08 2010-07-14 Visa Europe Ltd Processing payment authorisation requests
US8768845B1 (en) * 2009-02-16 2014-07-01 Sprint Communications Company L.P. Electronic wallet removal from mobile electronic devices
US8386322B2 (en) * 2009-03-31 2013-02-26 Gilbarco Inc. Integrated point of sale terminal
US8478019B1 (en) 2009-04-15 2013-07-02 Cummins-Allison Corp. Apparatus and system for imaging currency bills and financial documents and method for using the same
US8929640B1 (en) 2009-04-15 2015-01-06 Cummins-Allison Corp. Apparatus and system for imaging currency bills and financial documents and method for using the same
US8391583B1 (en) 2009-04-15 2013-03-05 Cummins-Allison Corp. Apparatus and system for imaging currency bills and financial documents and method for using the same
US8346611B2 (en) * 2009-04-21 2013-01-01 First Data Corporation Systems and methods for pre-paid futures procurement
US8332329B1 (en) 2009-04-22 2012-12-11 United Services Automobile Association (Usaa) Virtual check
US11182752B2 (en) * 2009-04-29 2021-11-23 International Business Machines Corporation Generating transaction message
US8706626B2 (en) * 2009-05-26 2014-04-22 Bradley Wilkes Systems and methods for provisionally transferring an electronic currency
US8630951B2 (en) * 2009-05-26 2014-01-14 Capitalwill Llc Systems and methods for electronically circulating a currency
US8306910B2 (en) * 2009-05-26 2012-11-06 Capital Will LLC Systems and methods for electronically circulating a currency
US9721261B2 (en) 2009-05-26 2017-08-01 CapitalWill, LLC Systems and methods for electronically circulating a conditional electronic currency
US9721235B2 (en) 2009-05-26 2017-08-01 Capitalwill Llc Systems and methods for electronically circulating a currency
KR101122470B1 (ko) * 2009-06-08 2012-02-29 에스케이플래닛 주식회사 다수 타입의 전자화폐 식별 시스템 및 방법, 그리고 이에 적용되는 장치
DE102009040154A1 (de) * 2009-09-04 2011-03-10 Giesecke & Devrient Gmbh Verfahren zum Übertragen eines geldwerten Betrages von einem Konto einer ersten nichtzentralen Instanz auf ein Konto einer zweiten nichtzentralen Instanz
US8326751B2 (en) * 2009-09-30 2012-12-04 Zynga Inc. Apparatuses,methods and systems for a trackable virtual currencies platform
US20110087611A1 (en) * 2009-10-14 2011-04-14 Shyam Chetal Biometric identification and authentication system for financial accounts
US8676639B2 (en) 2009-10-29 2014-03-18 Visa International Service Association System and method for promotion processing and authorization
US8280788B2 (en) 2009-10-29 2012-10-02 Visa International Service Association Peer-to-peer and group financial management systems and methods
EP2355031A1 (en) * 2010-02-02 2011-08-10 Traxpay Ag Electronic clearing and payment system
US9189786B2 (en) * 2010-03-31 2015-11-17 Mastercard International Incorporated Systems and methods for operating transaction terminals
US8301565B2 (en) * 2010-04-13 2012-10-30 Bank Of America Corporation System and method for correspondent bank customer ATM transaction processing
US8650071B2 (en) 2010-05-10 2014-02-11 First Data Corporation Mobile coupon analysis systems and methods
US9111409B2 (en) * 2010-06-30 2015-08-18 Talaris Inc. Financial transactions processing system including cash automation machine
WO2012006628A2 (en) 2010-07-09 2012-01-12 Visa International Service Association Gateway abstraction layer
US20110137750A1 (en) * 2010-08-26 2011-06-09 Aslam Gani Internet currency and a system and method for online internet currency transactions
US8612345B2 (en) * 2010-11-15 2013-12-17 The Western Union Company Routing for direct to account payments
US9665854B1 (en) 2011-06-16 2017-05-30 Consumerinfo.Com, Inc. Authentication alerts
EP2541478A1 (en) * 2011-06-27 2013-01-02 Accenture Global Services Limited Dynamic electronic money
US9483606B1 (en) 2011-07-08 2016-11-01 Consumerinfo.Com, Inc. Lifescore
US8941709B2 (en) 2011-07-11 2015-01-27 Bank Of America Corporation Video-assisted self-service transaction device
US20130031009A1 (en) * 2011-07-28 2013-01-31 Apple Inc. Ad-hoc cash dispensing network
WO2013019519A1 (en) 2011-08-02 2013-02-07 Rights Over Ip, Llc Rights-based system
US10346823B2 (en) 2011-08-12 2019-07-09 Citibank, N.A. Methods and systems for activating an electronic payments infrastructure
US9106691B1 (en) 2011-09-16 2015-08-11 Consumerinfo.Com, Inc. Systems and methods of identity protection and management
US8533104B2 (en) * 2011-10-07 2013-09-10 Trading Technologies International, Inc Multi-broker order routing based on net position
US8738516B1 (en) 2011-10-13 2014-05-27 Consumerinfo.Com, Inc. Debt services candidate locator
US8538806B2 (en) * 2011-10-20 2013-09-17 Rawllin International Inc. Systems and methods for establishing transactions utilizing a data store of billing information
US11138573B2 (en) * 2011-10-25 2021-10-05 Isi Corporation Electronic money transfer payment method and system for same
US10970688B2 (en) 2012-03-07 2021-04-06 Early Warning Services, Llc System and method for transferring funds
US10395247B2 (en) 2012-03-07 2019-08-27 Early Warning Services, Llc Systems and methods for facilitating a secure transaction at a non-financial institution system
US11593800B2 (en) 2012-03-07 2023-02-28 Early Warning Services, Llc System and method for transferring funds
US20130238488A1 (en) 2012-03-07 2013-09-12 Clearxchange, Llc System and method for transferring funds
US10318936B2 (en) 2012-03-07 2019-06-11 Early Warning Services, Llc System and method for transferring funds
US10395223B2 (en) 2012-03-07 2019-08-27 Early Warning Services, Llc System and method for transferring funds
US9853959B1 (en) 2012-05-07 2017-12-26 Consumerinfo.Com, Inc. Storage and maintenance of personal data
US9619790B2 (en) 2012-07-02 2017-04-11 Moneygram International, Inc. Systems and methods for emergency money transfer transactions
US9654541B1 (en) 2012-11-12 2017-05-16 Consumerinfo.Com, Inc. Aggregating user web browsing data
US8856894B1 (en) 2012-11-28 2014-10-07 Consumerinfo.Com, Inc. Always on authentication
US9916621B1 (en) 2012-11-30 2018-03-13 Consumerinfo.Com, Inc. Presentation of credit score factors
US10255598B1 (en) 2012-12-06 2019-04-09 Consumerinfo.Com, Inc. Credit card account data extraction
CN108573596B (zh) * 2012-12-28 2020-10-16 松下电器（美国）知识产权公司 控制方法
EP2767943A1 (en) * 2013-02-18 2014-08-20 The Roberto Giori Company Ltd. System and method for electronic money end of life management
US9141876B1 (en) 2013-02-22 2015-09-22 Cummins-Allison Corp. Apparatus and system for processing currency bills and financial documents and method for using the same
US9870589B1 (en) 2013-03-14 2018-01-16 Consumerinfo.Com, Inc. Credit utilization tracking and reporting
US10102570B1 (en) 2013-03-14 2018-10-16 Consumerinfo.Com, Inc. Account vulnerability alerts
US9406085B1 (en) 2013-03-14 2016-08-02 Consumerinfo.Com, Inc. System and methods for credit dispute processing, resolution, and reporting
US10685398B1 (en) 2013-04-23 2020-06-16 Consumerinfo.Com, Inc. Presenting credit score information
US20140358774A1 (en) * 2013-05-28 2014-12-04 Morris E. Cohen Payment and Revenue Systems
US10425407B2 (en) * 2013-07-28 2019-09-24 Eli Talmor Secure transaction and access using insecure device
US9443268B1 (en) 2013-08-16 2016-09-13 Consumerinfo.Com, Inc. Bill payment and reporting
US20150112856A1 (en) * 2013-10-22 2015-04-23 Kouros Ershadi System and Method for Facilitating International Money Transfers
WO2015166216A1 (en) 2014-05-02 2015-11-05 Barclays Bank Plc Transaction authentication
GB2519798B (en) * 2013-10-30 2017-06-07 Barclays Bank Plc Transaction authentication
US9058626B1 (en) 2013-11-13 2015-06-16 Jpmorgan Chase Bank, N.A. System and method for financial services device usage
US10325314B1 (en) 2013-11-15 2019-06-18 Consumerinfo.Com, Inc. Payment reporting systems
US9477737B1 (en) 2013-11-20 2016-10-25 Consumerinfo.Com, Inc. Systems and user interfaces for dynamic access of multiple remote databases and synchronization of data based on user rules
US20150149386A1 (en) * 2013-11-23 2015-05-28 Ali Reza khodavardad Piggy Bank Account/Penny Bank Account/PBA
USD759689S1 (en) 2014-03-25 2016-06-21 Consumerinfo.Com, Inc. Display screen or portion thereof with graphical user interface
USD759690S1 (en) 2014-03-25 2016-06-21 Consumerinfo.Com, Inc. Display screen or portion thereof with graphical user interface
USD760256S1 (en) 2014-03-25 2016-06-28 Consumerinfo.Com, Inc. Display screen or portion thereof with graphical user interface
US9892457B1 (en) 2014-04-16 2018-02-13 Consumerinfo.Com, Inc. Providing credit data in search results
EP3140979A4 (en) * 2014-05-09 2017-12-27 Veritaseum Inc. Devices, systems, and methods for facilitating low trust and zero trust value transfers
JP6508695B2 (ja) * 2014-09-18 2019-05-08 株式会社日本総合研究所 電子マネーシステム及びその処理方法
US11295308B1 (en) 2014-10-29 2022-04-05 The Clearing House Payments Company, L.L.C. Secure payment processing
MX2017005751A (es) 2014-11-03 2018-04-10 Genentech Inc Métodos y biomarcadores para predecir la eficacia y evaluación de un tratamiento con agonista de ox40.
CN105659267B (zh) * 2015-03-02 2021-04-02 上海路路由信息技术有限公司 一种用于处理电子货币的方法与设备
US10672000B1 (en) 2015-03-18 2020-06-02 Access Control Advantage, Inc. Bypass system
US10878387B2 (en) 2015-03-23 2020-12-29 Early Warning Services, Llc Real-time determination of funds availability for checks and ACH items
US10832246B2 (en) 2015-03-23 2020-11-10 Early Warning Services, Llc Payment real-time funds availability
US10839359B2 (en) 2015-03-23 2020-11-17 Early Warning Services, Llc Payment real-time funds availability
US10748127B2 (en) 2015-03-23 2020-08-18 Early Warning Services, Llc Payment real-time funds availability
US10769606B2 (en) 2015-03-23 2020-09-08 Early Warning Services, Llc Payment real-time funds availability
US11042882B2 (en) 2015-07-01 2021-06-22 The Clearing House Payments Company, L.L.C. Real-time payment system, method, apparatus, and computer program
US11694168B2 (en) 2015-07-01 2023-07-04 The Clearing House Payments Company L.L.C. Real-time payment system, method, apparatus, and computer program
US11023964B2 (en) 2015-07-02 2021-06-01 Asb Bank Limited Systems, devices, and methods for interactions with an account
US10438175B2 (en) 2015-07-21 2019-10-08 Early Warning Services, Llc Secure real-time payment transactions
US11151523B2 (en) 2015-07-21 2021-10-19 Early Warning Services, Llc Secure transactions with offline device
US10956888B2 (en) 2015-07-21 2021-03-23 Early Warning Services, Llc Secure real-time transactions
US11151522B2 (en) 2015-07-21 2021-10-19 Early Warning Services, Llc Secure transactions with offline device
US10963856B2 (en) 2015-07-21 2021-03-30 Early Warning Services, Llc Secure real-time transactions
US11037122B2 (en) 2015-07-21 2021-06-15 Early Warning Services, Llc Secure real-time transactions
US11062290B2 (en) 2015-07-21 2021-07-13 Early Warning Services, Llc Secure real-time transactions
US11157884B2 (en) 2015-07-21 2021-10-26 Early Warning Services, Llc Secure transactions with offline device
US11037121B2 (en) 2015-07-21 2021-06-15 Early Warning Services, Llc Secure real-time transactions
US11386410B2 (en) 2015-07-21 2022-07-12 Early Warning Services, Llc Secure transactions with offline device
US10970695B2 (en) 2015-07-21 2021-04-06 Early Warning Services, Llc Secure real-time transactions
US10460296B2 (en) 2016-02-08 2019-10-29 Bank Of America Corporation System for processing data using parameters associated with the data for auto-processing
US9823958B2 (en) 2016-02-08 2017-11-21 Bank Of America Corporation System for processing data using different processing channels based on source error probability
US10437778B2 (en) 2016-02-08 2019-10-08 Bank Of America Corporation Archive validation system with data purge triggering
US10437880B2 (en) 2016-02-08 2019-10-08 Bank Of America Corporation Archive validation system with data purge triggering
US9952942B2 (en) 2016-02-12 2018-04-24 Bank Of America Corporation System for distributed data processing with auto-recovery
US10067869B2 (en) 2016-02-12 2018-09-04 Bank Of America Corporation System for distributed data processing with automatic caching at various system levels
CN107230299B (zh) * 2016-03-25 2021-07-16 中国人民银行数字货币研究所 数字货币的银行存储的方法及系统
CN107230079B (zh) * 2016-03-25 2020-10-09 中国人民银行数字货币研究所 使用数字货币芯片卡进行离线支付的方法及系统
CN107230076B (zh) * 2016-03-25 2021-02-12 中国人民银行数字货币研究所 在线支付数字货币的方法和系统
CN107230054B (zh) * 2016-03-25 2020-11-03 中国人民银行数字货币研究所 将数字货币存入存款账户的方法和系统
CN107230073B (zh) * 2016-03-25 2021-03-16 中国人民银行数字货币研究所 在可视数字货币芯片卡之间支付数字货币的方法和系统
US10643203B2 (en) * 2016-04-12 2020-05-05 Digicash Pty Ltd. Secure transaction controller for value token exchange systems
CA3001922C (en) * 2016-07-07 2023-09-12 10353744 Canada Ltd. Method and system for realizing issuance, circulation and recycling of electronic currency
US11144928B2 (en) 2016-09-19 2021-10-12 Early Warning Services, Llc Authentication and fraud prevention in provisioning a mobile wallet
WO2018136757A1 (en) * 2017-01-20 2018-07-26 Jiko Group, Inc. Systems and methods for private node-level data computing and reconciliation
JP7208707B2 (ja) * 2017-02-17 2023-01-19 キヤノン株式会社 情報処理装置及びその制御方法とプログラム
WO2018194736A1 (en) * 2017-04-18 2018-10-25 Tbcasoft, Inc. Anonymity and traceability of digital property transactions on a distributed transaction consensus network
US10515518B2 (en) 2017-05-18 2019-12-24 Bank Of America Corporation System for providing on-demand resource delivery to resource dispensers
US10275972B2 (en) 2017-05-18 2019-04-30 Bank Of America Corporation System for generating and providing sealed containers of traceable resources
US10217084B2 (en) 2017-05-18 2019-02-26 Bank Of America Corporation System for processing resource deposits
US11436577B2 (en) 2018-05-03 2022-09-06 The Clearing House Payments Company L.L.C. Bill pay service with federated directory model support
US20200074541A1 (en) 2018-09-05 2020-03-05 Consumerinfo.Com, Inc. Generation of data structures based on categories of matched data items
US11315179B1 (en) 2018-11-16 2022-04-26 Consumerinfo.Com, Inc. Methods and apparatuses for customized card recommendations
JP2019091490A (ja) * 2019-02-13 2019-06-13 株式会社日本総合研究所 電子マネーシステム及びその処理方法
US11238656B1 (en) 2019-02-22 2022-02-01 Consumerinfo.Com, Inc. System and method for an augmented reality experience via an artificial intelligence bot
US11080687B2 (en) * 2019-07-15 2021-08-03 BlocX LLC Systems and methods for blockchain-based transaction settlement
US11941065B1 (en) 2019-09-13 2024-03-26 Experian Information Solutions, Inc. Single identifier platform for storing entity data
DE102019006799A1 (de) * 2019-09-30 2021-04-01 Giesecke+Devrient Gesellschaft mit beschränkter Haftung Karte und verfahren zur herstellung der karte
JP6802896B1 (ja) * 2019-10-29 2020-12-23 ＬＩＮＥ Ｐａｙ株式会社 端末、情報処理方法、プログラム
US20210279662A1 (en) * 2020-03-05 2021-09-09 Bank Of America Corporation Intelligent factor based resource distribution machine loading
JP7331745B2 (ja) * 2020-03-16 2023-08-23 トヨタ自動車株式会社 携帯端末、ウォレットプログラムおよびウォレットシステム
US20240037656A1 (en) * 2022-07-28 2024-02-01 Lukka, Inc. Market price tracking for crypto assets

Family Cites Families (160)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US3559175A (en) * 1967-10-23 1971-01-26 Ivan Dwayne Pomeroy Credit card system
US3573747A (en) * 1969-02-24 1971-04-06 Institutional Networks Corp Instinet communication system for effectuating the sale or exchange of fungible properties between subscribers
US3852571A (en) * 1970-05-18 1974-12-03 Hempstead Bank System of transferral of funds
US3749887A (en) * 1971-02-24 1973-07-31 R Giuliani Electric credit card system for use with cash register
US3906460A (en) * 1973-01-11 1975-09-16 Halpern John Wolfgang Proximity data transfer system with tamper proof portable data token
US3932730A (en) * 1973-05-02 1976-01-13 Electronic Memories & Magnetics Corporation Point-of-action billing transactor
FR2304965A2 (fr) * 1974-03-25 1976-10-15 Innovation Ste Int Procede et dispositif de commande electronique
US3971916A (en) * 1974-03-25 1976-07-27 Societe Internationale Methods of data storage and data storage systems
US3937925A (en) * 1974-06-25 1976-02-10 Ibm Corporation Modular transaction terminal with microprocessor control
US3934122A (en) * 1974-08-15 1976-01-20 Riccitelli James A Electronic security card and system for authenticating card ownership
US4053735A (en) * 1975-08-07 1977-10-11 Foudos James N Assured-check computer-based bank credit disbursing system
GB1556186A (en) * 1975-08-14 1979-11-21 Matsushita Electric Ind Co Ltd Automatic vending systems
US4001550A (en) * 1975-12-04 1977-01-04 Schatz Vernon L Universal funds transfer and identification card
US4179064A (en) * 1976-03-18 1979-12-18 Matsushita Electric Industrial Co., Ltd. Vending apparatus
FR2386080A1 (fr) * 1977-03-31 1978-10-27 Cii Honeywell Bull Systeme de comptabilisation d'unites homogenes predeterminees
FR2389284A1 (fr) * 1977-04-27 1978-11-24 Cii Honeywell Bull Systeme de traitement d'informations protegeant le secret d'informations confidentielles
US4270042A (en) * 1977-08-01 1981-05-26 Case John M Electronic funds transfer system
US4218582A (en) * 1977-10-06 1980-08-19 The Board Of Trustees Of The Leland Stanford Junior University Public key cryptographic apparatus and method
US4405829A (en) * 1977-12-14 1983-09-20 Massachusetts Institute Of Technology Cryptographic communications system and method
US4277837A (en) * 1977-12-30 1981-07-07 International Business Machines Corporation Personal portable terminal for financial transactions
US4214230A (en) * 1978-01-19 1980-07-22 Rolf Blom Personal identification system
US4172552A (en) * 1978-09-21 1979-10-30 Case John M Credit card processing system
US4320387A (en) * 1978-12-28 1982-03-16 Powell William S Information communicating apparatus and method
SE7901889L (sv) * 1979-03-02 1980-09-03 Karl Bengt Trehn En av en person forfogbar och lett berbar anordning
GB2043880A (en) * 1979-03-05 1980-10-08 Pye Electronic Prod Ltd Noise reduction in dual beam ratio recording spectrophotometers
FR2455320B1 (fr) * 1979-04-25 1986-01-24 Cii Honeywell Bull Dispositif de recyclage de supports d'enregistrement identifiables a l'aide de donnees d'identification et composes de memoires monolithiques non volatiles effacables
US4321672A (en) * 1979-11-26 1982-03-23 Braun Edward L Financial data processing system
GB2066540A (en) * 1979-12-20 1981-07-08 Lethaby & Co Ltd Transaction device
US4302810A (en) * 1979-12-28 1981-11-24 International Business Machines Corporation Method and apparatus for secure message transmission for use in electronic funds transfer systems
US4305059A (en) * 1980-01-03 1981-12-08 Benton William M Modular funds transfer system
US4529870A (en) * 1980-03-10 1985-07-16 David Chaum Cryptographic identification, financial transaction, and credential device
FR2480539B1 (fr) * 1980-04-09 1985-09-13 Cii Honeywell Bull Procede et systeme de transmission de messages signes
FR2483657B1 (fr) * 1980-05-30 1986-11-21 Bull Sa Machine portable pour le calcul ou le traitement de l'information
US4341951A (en) * 1980-07-02 1982-07-27 Benton William M Electronic funds transfer and voucher issue system
US4597046A (en) * 1980-10-22 1986-06-24 Merrill Lynch, Pierce Fenner & Smith Securities brokerage-cash management system obviating float costs by anticipatory liquidation of short term assets
US4404649A (en) * 1980-11-03 1983-09-13 Recognition Equipment Incorporated Document processing system
FR2497617B1 (fr) * 1981-01-07 1989-08-18 Transac Develop Transactions A Procede et dispositif de securite pour communication tripartie de donnees confidentielles
WO1982003484A1 (en) * 1981-04-07 1982-10-14 William M Benton Transaction verification system using optical data communication link
JPS5854426B2 (ja) * 1981-04-08 1983-12-05 株式会社日立製作所 携帯形端末装置
US4443027A (en) * 1981-07-29 1984-04-17 Mcneely Maurice G Multiple company credit card system
US4453074A (en) * 1981-10-19 1984-06-05 American Express Company Protection system for intelligent cards
GB2115996B (en) * 1981-11-02 1985-03-20 Kramer Kane N Portable data processing and storage system
IE820411L (en) * 1982-02-25 1983-08-25 L M Ericsson Ltd Portable device for storing and transferring data
US4454414A (en) * 1982-06-16 1984-06-12 Vericard Corporation Funds transfer system using optically coupled, portable modules
FR2530053B1 (fr) * 1982-07-08 1986-04-25 Bull Sa Procede pour certifier la provenance d'au moins une information enregistree dans une memoire d'un premier dispositif electronique et transmise a un deuxieme dispositif electronique, et systeme pour la mise en oeuvre d'un tel procede
US4723284A (en) * 1983-02-14 1988-02-02 Prime Computer, Inc. Authentication system
JPS59154572A (ja) * 1983-02-23 1984-09-03 Omron Tateisi Electronics Co 取引決済装置
US4906828A (en) * 1983-02-28 1990-03-06 Paperless Accounting, Inc. Electronic money purse and fund transfer system
US4536647A (en) * 1983-07-15 1985-08-20 Atalla Corporation Pocket banking terminal, method and system
US4759064A (en) * 1985-10-07 1988-07-19 Chaum David L Blind unanticipated signature systems
US4926480A (en) * 1983-08-22 1990-05-15 David Chaum Card-computer moderated systems
US4625276A (en) * 1983-08-31 1986-11-25 Vericard Corporation Data logging and transfer system using portable and resident units
SE442249B (sv) * 1983-11-17 1985-12-09 Ericsson Telefon Ab L M Forfarande och anordning for verifiering av personidentifieringsnummer och kontroll av inlagd nummerserie i identifieringsmedia
US4630201A (en) * 1984-02-14 1986-12-16 International Security Note & Computer Corporation On-line and off-line transaction security system using a code generated from a transaction parameter and a random number
US4575621A (en) * 1984-03-07 1986-03-11 Corpra Research, Inc. Portable electronic transaction device and system therefor
JPS60144154U (ja) * 1984-03-07 1985-09-25 シャープ株式会社 携帯用電子計算機
US4722055A (en) * 1984-03-08 1988-01-26 College Savings Bank Methods and apparatus for funding future liability of uncertain cost
US4752877A (en) * 1984-03-08 1988-06-21 College Savings Bank Method and apparatus for funding a future liability of uncertain cost
US4642768A (en) * 1984-03-08 1987-02-10 Roberts Peter A Methods and apparatus for funding future liability of uncertain cost
EP0247623A3 (en) * 1984-03-19 1989-09-20 Omron Tateisi Electronics Co. Ic card transaction system
US4736094A (en) * 1984-04-03 1988-04-05 Omron Tateisi Electronics Co. Financial transaction processing system using an integrated circuit card device
DE3417766A1 (de) * 1984-05-12 1985-11-14 Betriebswirtschaftliches Institut der Deutschen Kreditgenossenschaften BIK GmbH, 6000 Frankfurt Arbeits-verfahren und einrichtung zum elektronisch autorisierten feststellen einer sache
US4751640A (en) * 1984-06-14 1988-06-14 Citibank, Na Automated investment system
IL75702A0 (en) * 1984-07-27 1985-11-29 Technion Res & Dev Foundation Apparatus for effecting and recording monetary transactions
EP0175487A3 (en) * 1984-08-23 1989-03-08 Btg International Limited Software protection device
US4644493A (en) * 1984-09-14 1987-02-17 International Business Machines Corporation Implementing a shared higher level of privilege on personal computers for copy protection of software
US4727243A (en) * 1984-10-24 1988-02-23 Telenet Communications Corporation Financial transaction system
US4864109A (en) * 1984-11-12 1989-09-05 Nobuo Minematsu Electronic bankbook and transaction system for use therewith
US4614861A (en) * 1984-11-15 1986-09-30 Intellicard International, Inc. Unitary, self-contained card verification and validation system and method
US4689478A (en) * 1984-12-24 1987-08-25 Ncr Corporation System for handling transactions including a portable personal terminal
US4634845A (en) * 1984-12-24 1987-01-06 Ncr Corporation Portable personal terminal for use in a system for handling transactions
US4650978A (en) * 1985-01-23 1987-03-17 Rmh Systems, Inc. Off line cash card system and method
JPS61201390A (ja) * 1985-03-04 1986-09-06 Casio Comput Co Ltd Ｉｃカ−ド
US4766539A (en) * 1985-03-08 1988-08-23 Fox Henry L Method of determining the premium for and writing a policy insuring against specified weather conditions
JPS61160566U (ru) * 1985-03-25 1986-10-04
JPS61264485A (ja) * 1985-05-18 1986-11-22 Hitachi Maxell Ltd Ｉｃカ−ドのリ−ダ−・ライタ−
JPH069067B2 (ja) * 1985-07-16 1994-02-02 カシオ計算機株式会社 Ｉｃカ−ドシステム
JPH0818473B2 (ja) * 1985-07-31 1996-02-28 トッパン・ムーア株式会社 機密水準を設定できるｉｃカード
FR2591007B1 (fr) * 1985-12-02 1988-02-19 Remery Patrick Procede de paiement electronique a l'aide d'une carte a memoire
US4752676A (en) * 1985-12-12 1988-06-21 Common Bond Associates Reliable secure, updatable "cash" card system
FR2592510B1 (fr) * 1985-12-31 1988-02-12 Bull Cp8 Procede et appareil pour certifier des services obtenus a l'aide d'un support portatif tel qu'une carte a memoire
EP0234954A3 (en) * 1986-02-28 1988-04-27 Intellicard International, Inc. Magnetic card with identification code
ES2076931T3 (es) 1986-04-18 1995-11-16 Nagra Plus Sa Decodificador para un sistema de television de pago.
JPS62254265A (ja) * 1986-04-28 1987-11-06 Hitachi Ltd 現金自動取引装置の制御方式
US4742215A (en) * 1986-05-07 1988-05-03 Personal Computer Card Corporation IC card system
US4823264A (en) * 1986-05-27 1989-04-18 Deming Gilbert R Electronic funds transfer system
US4677088A (en) * 1986-05-30 1987-06-30 Exxon Chemical Patents Inc. High efficiency polymerization catalyst component for use in the polymerization of propylene and higher alpha-olefins
JPS633393A (ja) * 1986-06-24 1988-01-08 Hitachi Ltd 表示機能付きカ−ド処理システム
US4766293A (en) * 1986-06-26 1988-08-23 Visa International Service Association Portable financial transaction card capable of authorizing a transaction in foreign currencies
US4748668A (en) * 1986-07-09 1988-05-31 Yeda Research And Development Company Limited Method, apparatus and article for identification and signature
JPS6332658A (ja) * 1986-07-28 1988-02-12 Casio Comput Co Ltd Ｉｃカ−ドシステム
JPH07104891B2 (ja) * 1986-08-05 1995-11-13 沖電気工業株式会社 取引処理装置
US4799156A (en) * 1986-10-01 1989-01-17 Strategic Processing Corporation Interactive market management system
US4750119A (en) * 1986-10-10 1988-06-07 Tradevest, Inc. Purchasing system with rebate feature
US5109413A (en) 1986-11-05 1992-04-28 International Business Machines Corporation Manipulating rights-to-execute in connection with a software copy protection mechanism
US4817140A (en) * 1986-11-05 1989-03-28 International Business Machines Corp. Software protection system using a single-key cryptosystem, a hardware-based authorization system and a secure coprocessor
US4916738A (en) * 1986-11-05 1990-04-10 International Business Machines Corp. Remote access terminal security
US5148534A (en) 1986-11-05 1992-09-15 International Business Machines Corp. Hardware cartridge representing verifiable, use-once authorization
US5117457A (en) 1986-11-05 1992-05-26 International Business Machines Corp. Tamper resistant packaging for information protection in electronic circuitry
US5162989A (en) 1987-02-20 1992-11-10 Oki Electric Industry Co., Ltd. Information rental system including processor equipped IC card having data erasing means
FR2618002B1 (fr) * 1987-07-10 1991-07-05 Schlumberger Ind Sa Procede et systeme d'authentification de cartes a memoire electronique
US4999806A (en) 1987-09-04 1991-03-12 Fred Chernow Software distribution system
US4837422A (en) * 1987-09-08 1989-06-06 Juergen Dethloff Multi-user card system
US4968873A (en) * 1987-09-08 1990-11-06 Juergen Dethloff Smart card issuing and receiving apparatus
US4962530A (en) * 1987-09-10 1990-10-09 Computer Security Corporation System for cryptographing and identification
FR2623309B1 (fr) * 1987-11-13 1994-04-08 Boule Jean Pierre Dispositif et procede de securisation d'echange de donnees entre un terminal videotex et un serveur
US4868877A (en) * 1988-02-12 1989-09-19 Fischer Addison M Public key/signature cryptosystem with enhanced digital signature certification
US5005200A (en) 1988-02-12 1991-04-02 Fischer Addison M Public key/signature cryptosystem with enhanced digital signature certification
US5012076A (en) * 1988-03-02 1991-04-30 Hitachi, Ltd. Transaction method wherein transaction amount is compared with account balance before ID is entered
US4987593A (en) * 1988-03-16 1991-01-22 David Chaum One-show blind signature systems
US4914698A (en) * 1988-03-16 1990-04-03 David Chaum One-show blind signature systems
US4879747A (en) * 1988-03-21 1989-11-07 Leighton Frank T Method and system for personal identification
US4995081A (en) * 1988-03-21 1991-02-19 Leighton Frank T Method and system for personal identification using proofs of legitimacy
JPH01263893A (ja) * 1988-04-15 1989-10-20 Toshiba Corp 携帯可能電子装置
FR2639742B2 (fr) * 1988-05-30 1992-03-13 Dassault Electronique Systeme de transaction du type porte-monnaie electronique mixte
FR2634920A1 (fr) * 1988-07-26 1990-02-02 Widmer Michel Chequier electronique portable de securite
US5185717A (en) 1988-08-05 1993-02-09 Ryoichi Mori Tamper resistant module having logical elements arranged in multiple layers on the outer surface of a substrate to protect stored information
US4985833A (en) * 1988-08-24 1991-01-15 First City, Texas- N. A. Extended coverage monetary regulation system
US4949380A (en) * 1988-10-20 1990-08-14 David Chaum Returned-value blind signature systems
US4906825A (en) * 1988-12-15 1990-03-06 Wu Jiin Tang Golf cart range finder
US4933971A (en) 1989-03-14 1990-06-12 Tandem Computers Incorporated Method for encrypting transmitted data using a unique key
JPH0752460B2 (ja) * 1989-04-03 1995-06-05 日本電信電話株式会社 電子現金実施方法及びその装置
US4977595A (en) * 1989-04-03 1990-12-11 Nippon Telegraph And Telephone Corporation Method and apparatus for implementing electronic cash
US4991210A (en) * 1989-05-04 1991-02-05 David Chaum Unpredictable blind signature systems
US4996711A (en) * 1989-06-21 1991-02-26 Chaum David L Selected-exponent signature systems
FR2650097B1 (fr) * 1989-07-19 1992-12-31 Pailles Jean Claude Carte a microcircuit cable et procede de transaction entre une carte a microcircuit cable correspondante et un terminal
US4964164A (en) * 1989-08-07 1990-10-16 Algorithmic Research, Ltd. RSA computation method for efficient batch processing
ZA907106B (en) 1989-10-06 1991-09-25 Net 1 Products Pty Ltd Funds transfer system
US5212789A (en) 1989-10-12 1993-05-18 Bell Communications Research, Inc. Method and apparatus for updating application databases used in a distributed transaction processing environment
US5136643A (en) 1989-10-13 1992-08-04 Fischer Addison M Public/key date-time notary facility
FR2653248B1 (fr) 1989-10-13 1991-12-20 Gemolus Card International Systeme de paiement ou de transfert d'information par carte a memoire electronique porte monnaie.
US5001752A (en) 1989-10-13 1991-03-19 Fischer Addison M Public/key date-time notary facility
US5050207A (en) * 1989-11-03 1991-09-17 National Transaction Network, Inc. Portable automated teller machine
US5220501A (en) * 1989-12-08 1993-06-15 Online Resources, Ltd. Method and system for remote delivery of retail banking services
DE69031614T2 (de) 1990-01-29 1998-05-07 Security Techn Corp Wahlweise moderierte Transaktionssysteme
GB9008362D0 (en) * 1990-04-12 1990-06-13 Hackremco No 574 Limited Banking computer system
NL9120015A (nl) 1990-04-27 1993-02-01 Scandic Int Pty Ltd Intelligente kaartvalidatie-inrichting en -werkwijze.
US5231569A (en) 1990-06-12 1993-07-27 Sears Payment Systems, Inc. Account transaction system
US5305200A (en) 1990-11-02 1994-04-19 Foreign Exchange Transaction Services, Inc. Financial exchange system having automated recovery/rollback of unacknowledged orders
US5221838A (en) 1990-12-24 1993-06-22 Motorola, Inc. Electronic wallet
US5202921A (en) 1991-04-01 1993-04-13 International Business Machines Corporation Method and apparatus for authenticating users of a communication system to each other
FR2674976B1 (fr) * 1991-04-03 1993-06-11 France Telecom Procede de paiement electronique par carte a puce a l'aide de jetons numerotes permettant la detection de fraudes.
US5200999A (en) 1991-09-27 1993-04-06 International Business Machines Corporation Public key cryptosystem key management based on control vectors
GB9121995D0 (en) * 1991-10-16 1991-11-27 Jonhig Ltd Value transfer system
US5265164A (en) 1991-10-31 1993-11-23 International Business Machines Corporation Cryptographic facility environment backup/restore and replication in a public key cryptosystem
US5453601A (en) 1991-11-15 1995-09-26 Citibank, N.A. Electronic-monetary system
US5418854A (en) 1992-04-28 1995-05-23 Digital Equipment Corporation Method and apparatus for protecting the confidentiality of passwords in a distributed data processing system
US5422953A (en) 1993-05-05 1995-06-06 Fischer; Addison M. Personal date/time notary device
US5539828A (en) 1994-05-31 1996-07-23 Intel Corporation Apparatus and method for providing secured communications
US5473692A (en) 1994-09-07 1995-12-05 Intel Corporation Roving software license for a hardware agent
US5533123A (en) 1994-06-28 1996-07-02 National Semiconductor Corporation Programmable distributed personal security
US5892900A (en) 1996-08-30 1999-04-06 Intertrust Technologies Corp. Systems and methods for secure transaction management and electronic rights protection
IL113259A (en) 1995-04-05 2001-03-19 Diversinet Corp A device and method for a secure interface for secure communication and data transfer
US5677955A (en) 1995-04-07 1997-10-14 Financial Services Technology Consortium Electronic funds transfer instruments
US5748740A (en) 1995-09-29 1998-05-05 Dallas Semiconductor Corporation Method, apparatus, system and firmware for secure transactions
US5805702A (en) 1995-09-29 1998-09-08 Dallas Semiconductor Corporation Method, apparatus, and system for transferring units of value
US5671279A (en) 1995-11-13 1997-09-23 Netscape Communications Corporation Electronic commerce using a secure courier system
US5862223A (en) 1996-07-24 1999-01-19 Walker Asset Management Limited Partnership Method and apparatus for a cryptographically-assisted commercial network system designed to facilitate and support expert-based commerce
US5844986A (en) 1996-09-30 1998-12-01 Intel Corporation Secure BIOS
US5883810A (en) 1997-09-24 1999-03-16 Microsoft Corporation Electronic online commerce card with transactionproxy number for online transactions

Cited By (12)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
RU2647663C2 (ru) * 2012-09-10 2018-03-16 Мастеркард Интернэшнл Инкорпорейтед Способы и системы для обработки электронных выплат
US10096008B2 (en) 2012-09-10 2018-10-09 Mastercard International Incorporated Methods and systems for processing electronic disbursements
US10776764B2 (en) 2012-09-10 2020-09-15 Mastercard International Incorporated Methods and systems for processing electronic disbursements
RU2631769C2 (ru) * 2013-05-24 2017-09-26 Бэйцзин Цзиндун Шанкэ Информейшн Текнолоджи Ко, Лтд. Способ и устройство для определения цели обработки информации
RU2684503C2 (ru) * 2014-03-07 2019-04-09 Митихиро САТО Система выпуска сертификатов и способ для привлечения денежных средств
RU2710289C2 (ru) * 2014-03-07 2019-12-25 Митихиро САТО Система выпуска сертификатов и способ для привлечения денежных средств
RU2584506C1 (ru) * 2014-10-22 2016-05-20 Закрытое акционерное общество "Лаборатория Касперского" Система и способ защиты операций с электронными деньгами
RU2586603C2 (ru) * 2014-10-24 2016-06-10 Акционерное общество "Энергетические системы и коммуникации" Способ обработки данных о наличных денежных расчетах и/или расчетах с использованием платежных карт на сервере оператора фискальных данных при работе множества контрольно-кассовых машин с функцией передачи информации
RU2586868C2 (ru) * 2014-10-24 2016-06-10 Акционерное общество "Энергетические системы и коммуникации" Способ обработки данных о наличных денежных расчетах и/или расчетах с использованием платежных карт при работе контрольно-кассовых машин с функциями фиксации и передачи информации и сервера оператора фискальных данных
WO2020167164A1 (ru) * 2019-02-15 2020-08-20 Дмитрий Петрович ЦИВИЛЁВ Способ предоставления подарочного сертификата материального носителя с электронным кодом
RU2723461C1 (ru) * 2019-04-01 2020-06-11 Олег Леонидович Курнявко Способ первичной эмиссии электронно-цифровой купюры, способ вторичной эмиссии электронно-цифровой купюры, способ совершения платежа с использованием электронно-цифровой купюры
RU2705772C1 (ru) * 2019-04-23 2019-11-11 Публичное Акционерное Общество "Сбербанк России" (Пао Сбербанк) Способ и система исполнения сделки репо в распределенном реестре

Also Published As

Publication number Publication date
IL116370A0 (en) 1996-03-31
IL103397A0 (en) 1993-03-15
SK68593A3 (en) 1997-03-05
EP0542298A3 (en) 1994-11-23
JPH06162059A (ja) 1994-06-10
EP0542298A2 (en) 1993-05-19
AU2013895A (en) 1995-07-20
AU2013995A (en) 1995-07-20
JPH1196272A (ja) 1999-04-09
AU2013695A (en) 1995-07-20
JPH07111723B2 (ja) 1995-11-29
EP0803827A2 (en) 1997-10-29
DE69225197T2 (de) 1998-11-19
HU9302008D0 (en) 1993-10-28
PL172072B1 (pl) 1997-07-31
US6122625A (en) 2000-09-19
IL116370A (en) 1998-04-05
UY23501A1 (es) 1993-01-07
JPH1196269A (ja) 1999-04-09
EP0785515A3 (en) 1999-08-11
MY109965A (en) 1997-10-31
NO932577D0 (no) 1993-07-15
EP0785515A2 (en) 1997-07-23
CA2080452C (en) 1997-12-16
NZ286671A (en) 1996-10-28
FI933208A (fi) 1993-07-14
US6047887A (en) 2000-04-11
ES2046156T1 (es) 1994-02-01
MX9205890A (es) 1993-06-01
EP0785516A2 (en) 1997-07-23
JPH1196267A (ja) 1999-04-09
ZA928773B (en) 1993-05-13
TW224172B (ru) 1994-05-21
CN1073789A (zh) 1993-06-30
US5898154A (en) 1999-04-27
WO1993010503A1 (en) 1993-05-27
EP0784282A2 (en) 1997-07-16
EP0788066A2 (en) 1997-08-06
EP0785517A2 (en) 1997-07-23
NZ286670A (en) 1996-10-28
IL116371A0 (en) 1996-03-31
DE69225197D1 (de) 1998-05-28
AU2739292A (en) 1993-06-17
DE542298T1 (de) 1993-12-16
AU658233B2 (en) 1995-04-06
NO932577L (no) 1993-07-15
AU673304B2 (en) 1996-10-31
AU679360B2 (en) 1997-06-26
UA41253C2 (uk) 2001-09-17
JPH1196270A (ja) 1999-04-09
EP0785518A2 (en) 1997-07-23
GR930300107T1 (en) 1993-10-29
JPH1196274A (ja) 1999-04-09
IL116371A (en) 1998-01-04
EP0785516A3 (en) 1999-08-04
AU673305B2 (en) 1996-10-31
PL300041A1 (en) 1994-04-05
CN1096644C (zh) 2002-12-18
HK1002117A1 (en) 1998-07-31
US5453601A (en) 1995-09-26
JPH1196273A (ja) 1999-04-09
US5455407A (en) 1995-10-03
JPH1196268A (ja) 1999-04-09
BR9204413A (pt) 1993-05-18
EP0542298B1 (en) 1998-04-22
EP0784282A3 (en) 2000-02-23
IL103397A (en) 1996-06-18
FI933208A0 (fi) 1993-07-14
HU213819B (en) 1997-10-28
JPH09245108A (ja) 1997-09-19
ATE165463T1 (de) 1998-05-15
CA2080452A1 (en) 1993-05-16
EP0803827A3 (en) 1999-12-29
JP3027128B2 (ja) 2000-03-27
NO306886B1 (no) 2000-01-03
AU679359B2 (en) 1997-06-26
EP0785517A3 (en) 1999-08-18
NZ244903A (en) 1996-10-28
NZ286668A (en) 1996-10-28
NZ286669A (en) 1996-10-28
DK0542298T3 (da) 1999-01-11
EP0788066A3 (en) 1999-08-25
AU2013795A (en) 1995-07-20
ES2046156T3 (es) 1998-08-01
HUT65212A (en) 1994-05-02
EP0785518A3 (en) 1999-12-29
JPH1196271A (ja) 1999-04-09

Similar Documents

Publication Publication Date Title
RU2165101C2 (ru) Электронная денежная система (варианты), электронная банкнота, способ предъявления пароля сети электронной денежной системы, способ изъятия денег с банковского счета, способ внесения депозита, способ произведения платежа, способ обмена иностранной валюты
KR100389229B1 (ko) 거래처리시스템 및 거래처리방법
US20030070080A1 (en) Electronic-monetary system
US20080109319A1 (en) Family stored value card program
RU96119343A (ru) Электронная денежная система (варианты), электронная банкнота, способ предъявления пароля сети электронной денежной системы, способ изъятия денег с банковского счета, способ внесения депозита, способ произведения платежа, способ обмена иностранной валюты
JP2828344B2 (ja) 取引処理システムおよび取引処理方法
CZ9301407A3 (cs) Způsob provedení platby a provedení směny první měny za druhou měnu předplatitelem v elektronickém peněžním systému a systém k provádění těchto způsobů

Legal Events

Date Code Title Description
MM4A The patent is invalid due to non-payment of fees

Effective date: 20051113