BRPI0715571A2 - mÉtodo para processar uma transmissço de micropagamaneto , mÉtodo para processar uma transaÇço entre um pagador e um favorecido confiÁvel e mÉtodo pela qual um favorecido confiÁvel pode se envolver em uma transaÇço com um pagador registrado - Google Patents

mÉtodo para processar uma transmissço de micropagamaneto , mÉtodo para processar uma transaÇço entre um pagador e um favorecido confiÁvel e mÉtodo pela qual um favorecido confiÁvel pode se envolver em uma transaÇço com um pagador registrado Download PDF

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BRPI0715571A2 BRPI0715571-9A BRPI0715571A BRPI0715571A2 BR PI0715571 A2 BRPI0715571 A2 BR PI0715571A2 BR PI0715571 A BRPI0715571 A BR PI0715571A BR PI0715571 A2 BRPI0715571 A2 BR PI0715571A2
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Abstract

MÉTODO PARA PROCESSAR UMA TRANSAÇçO DE MICROPAGAMENTO, MÉTODO PARA PROCESSAR UMA TRANSAÇçO ENTRE UM PAGADOR E UM FAVORECIDO CONFIÁVEL E MÉTODO PELO QUAL UM FAVORECIDO CONFIÁVEL PODE SE ENVOLVER EM UMA TRANSAÇçO COM UM PAGADOR REGISTRADO. Métodos e sistemas para executar transações de micropagamentos através de redes de comunicação são providos. Estes métodos e sistemas permitem micropagamentos em todos os lugares provendo uma solução de pagamento sem emendas na qual micropagamento é um de uma pluralidade de pagamentos facilitados. Em uma configuração, o valor da transação pode ser comparado com um limite pré-definido, e processado como um micropagamento se o citado valor for menor que o citado limite, e caso contrário processado usando um segundo sistema de pagamento. Em uma outra configuração, a transação pode ser processada como um micropagamento se o favorecido tiver sido verificado previamente pelo sistema de processamento de micropagamento. Em uma terceira configuração, a transação ocorre usando o sítio da rede do favorecido.

Description

"MÉTODO PARA PROCESSAR UMA TRANSAÇÃO DE MICROPAGAMENTO, MÉTODO PARA PROCESSAR UMA TRANSAÇÃO ENTRE UM PAGADOR E UM FAVORECIDO CONFIÁVEL E MÉTODO PELO QUAL UM FAVORECIDO CONFIÁVEL PODE SE ENVOLVER EM UMA TRANSAÇÃO COM UM PAGADOR REGISTRADO".
Antecedentes da invenção
À medida que o uso da Internet continua a se expandir, uma mudança fundamental ocorreu no mercado de conteúdo digital. Por exemplo, a indústria da música adotou um novo fator de forma digital usado por tocadores de MP3 e outros tocadores de música digital. Os esquemas de preços para tal conteúdo, o comportamento de compra e o modelo comercial e prioridades para a indústria mudaram drasticamente como um resultado da revolução da música digital. Por exemplo, a música digital pode freqüentemente ser comprada via a Internet em uma base de música individual, onde cada música pode custar aproximadamente um dólar.
Outras indústrias estão do mesmo modo reavaliando modelos futuros para satisfazer consumidores e seus comportamentos de compra antecipados. Por exemplo, as companhias de software estão avaliando modos novos e mais dinâmicos para embalar, distribuir e colocar preço em software, tal como via a Internet. Em muitos casos, usar a Internet para distribuir software para comprar assinaturas de sítios da Internet e similares resultará em um aumento em transações de micropagamentos (transações tendo pagamentos abaixo de aproximadamente $5) . É projetado que 30 bilhões de transações de micropagamentos ocorrerão globalmente em 2010.
Um problema com transações de micropagamentos é que o custo para obter o pagamento de um usuário é alto com relação ao preço de compra. Os métodos correntes para obter pagamentos incluem 1) pagamentos de única instância, repetidos, 2) pagamentos agregados, 3) contas pré-pagas exclusivas e 4) sistemas de processamento de pagamentos exclusivos. Pagamentos de única instância ocorrem quando, por exemplo, um cartão de crédito é cobrado uma vez para cada transação de micropagamento. Os adquirentes não podem prover viavelmente tal serviço para os comerciantes porque o custo do processamento de uma transação é muito alto em relação à quantia da transação e por causa de estruturas de taxas standard. Por outro lado, os consumidores são requeridos a apresentar muitos dados (p.ex., detalhes completos do cartão) em relação ao tamanho do pagamento. Além disso, os consumidores podem ter preocupações com relação ao controle sobre seus dados.
Alguns comerciantes agregam pagamentos em uma tentativa de superar estas deficiências. Entretanto, a agregação de pagamentos não diminui o custo de processar transações para todos os consumidores. Embora o custo por transação de consumidores de alto volume seja reduzido, um consumidor de baixo volume pode fazer somente uma ou duas transações dentro de um período de cobrança. Como tal, as estruturas de taxas standard ainda tornam o custo de processar transações para consumidores de baixo volume proibitivo para o adquirente. Em adição, a agregação de pagamentos faz o comerciante suportar um risco aumentado de transações não processadas. Por exemplo, um consumidor pode comprar somente um único item, mas o comerciante não processará a transação até o fim do período de cobrança, em cujo momento o cartão de pagamento do consumidor pode ter excedido seu limite ou ter ficado comprometido. O consumidor também pode perder granularidade nesta declaração de transação porque todas as transações são agregadas em uma única transação.
Contas pré-pagas exclusivas são usadas para alguns serviços de pague-para-usar. Tais contas são tipicamente usadas em uma base de uma por comerciante. Como tal, os serviços não são geralmente compatíveis através das fronteiras comerciais e/ou geográficas. Contas pré-pagas exclusivas também requerem que os consumidores gerenciem contas separadas para cada comerciante com o qual eles estão trabalhando e requerem dedicar recursos a vista para cada conta.
Sistemas de processamento de pagamentos exclusivos, nos quais o contrato de cada comerciante com um sistema de terceiros para processar pagamentos proporciona desvantagem para os consumidores substancialmente do mesmo modo que as contas pré-pagas exclusivas. Em adição, os comerciantes são requeridos a fazer investimentos significativos em infraestrutura para desenvolver tais sistemas.
Seria desejável ter métodos e sistemas para habilitar micropagamentos em todos os lugares para expandir as oportunidades de compra on-line para comerciantes e consumidores enquanto ainda sendo comercialmente viáveis para as entidades facilitadoras, p.ex., emissores e adquirentes.
A presente divulgação é dirigida a resolver ou superar um ou mais dos problemas descritos acima no contexto de uma solução para pagamentos sem emendas, mais ampla, na qual o micropagamento seja um de uma pluralidade de pagamentos facilitados. Como tal, muito da funcionalidade distinta dos métodos e sistemas descritos tem valor único para uma faixa mais ampla de tipos de pagamentos. 2 5 Sumário de configurações preferidas
Antes que os presentes métodos sejam descritos, deve-se entender que esta invenção não está limitada às particulares metodologias ou protocolos descritos, já que estes podem variar. Também deve ser entendido que a terminologia usada aqui tem o propósito de descrever configurações particulares somente, e não é intencionada limitar o escopo da presente divulgação, o qual será limitado somente pelas reivindicações anexas. Deve-se notar que como usado aqui e nas reivindicações anexas, as formas singulares "um", "uma" e "o" e "a" incluem os referentes plurais a menos que o contexto claramente dite de outra forma. Assim, por exemplo, a referência a uma "transação" é uma referência a uma ou mais transações e equivalentes das mesmas conhecidas por aqueles experientes na técnica, e assim por diante. A menos que definidos de outra forma, todos os termos técnicos e científicos usados aqui têm os mesmos significados como comumente entendidos por alguém de experiência ordinária na técnica. Embora quaisquer métodos e materiais similares ou equivalentes àqueles descritos aqui possam ser usados na prática ou teste da presente invenção, os métodos, dispositivos e materiais preferidos são agora descritos. Todas as publicações mencionadas aqui são incorporadas neste por referência. Nada aqui deve ser interpretado como uma admissão de que a invenção não tem o direito de anteceder tal divulgação em virtude de invenção anterior.
Em uma configuração, um método para processar uma transação de micropagamento pode incluir receber um pedido para acesso a um item e um identificador de pagador a partir de um sítio da rede do favorecido, solicitando e verificando a senha do pagador, determinando se um ou mais parâmetros de conta pré- definidos pertencentes a uma conta associada com o identificador de pagador são satisfeitos, se assim for, determinar se um valor requerido para acessar o item é menor que um limite pré-definido, se assim for, determinar se uma conta associada com o identificador de pagador contém fundos maiores ou iguais ao valor requerido, e se assim for, permitir acesso ao item. Em uma configuração, um método para processar uma transação pode incluir receber um valor de transação para uma transação, comparando o valor da transação com um limite pré-definido, processar a transação usando um primeiro sistema de processamento de pagamento se o valor da transação for menor que o limite pré-definido, e processar a transação usando um segundo sistema de processamento de pagamento se o valor da transação for maior que o limite pré-definido. O primeiro sistema de 5
processamento de pagamento pode incluir um sistema de processamento de micropagamento.
Em uma configuração, um método para processar uma transação pode receber informações pertencentes a uma transação, determinando se um favorecido foi previamente verificado pelo sistema de processamento de micropagamento dentro de um conjunto de parâmetros, e, se assim for, processar a transação sem receber informações identificando o pagador a partir do pagador no momento da transação corrente.
Em uma configuração, um método para processar uma transação pode incluir receber informações pertencentes a uma transação a partir do favorecido, informações originalmente geradas pelo sistema de processamento de micropagamentos e armazenadas pelo favorecido pertencentes à validade do registro do pagador com o sistema, e verificação da identidade do pagador a partir do pagador, e, se assim for, processar a transação sem receber quaisquer informações identificando o pagador diretamente do pagador.
Descrição resumida dos desenhos
Aspectos, características, benefícios e vantagens da presente invenção serão aparentes com relação à descrição seguinte e desenhos anexos, dos quais: A figura 1 representa um diagrama de fluxo de dados para participantes exemplares em uma transação de micropagamento de acordo com uma configuração; A figura 2 representa um diagrama de fluxo para um processo exemplar para processar uma transação de micropagamento de acordo com uma configuração;
A figura 3 representa um diagrama de fluxo para um processo de determinação exemplar para um sistema de processamento de micropagamento de acordo com uma configuração; e
As figuras 4A e 4B representam um diagrama de fluxo para uma compra exemplar de micropagamento a partir de um sítio da rede do favorecido de acordo com uma configuração.
Descrição detalhada de configurações preferidas Um pagador é uma entidade que se envolve em uma transferência de valor, tal como um indivíduo ou um pequeno comércio. 0 pagador participa em uma transação com um favorecido, usualmente comprando um produto ou serviço do favorecido e/ou trocando itens, serviços ou outro valor com o favorecido.
Um favorecido é uma segunda entidade que se envolve em uma transferência de valor. Um favorecido participa em uma transação com um pagador, usualmente provendo um produto ou serviço para o pagador em troca do valor e/ou trocando itens, serviços ou outro valor com o pagador. Uma transação é um fluxo de valor entre entidades, tal como um pagador e um favorecido.
Uma transação de micropagamento é uma transação na qual o valor a ser transferido é menor que um valor limite, tal como, por exemplo e sem limitações, aproximadamente cinco dólares.
A figura 1 representa um diagrama de fluxo para participantes exemplares em uma transação de micropagamento de acordo com uma configuração. Como mostrado na figura 1, o sistema de processamento de transação de micropagamento pode incluir um pagador 105, um favorecido 110, um servidor de processamento de micropagamento 115, um banco adquirente 120, um banco emissor 125, um banco pagador 130, e um banco de acesso de depósito 135 para gerenciar a flutuação de valores no sistema. As comunicações exemplares entre as duas partes são representadas pelas linhas na figura 1 e são descritas em mais detalhes abaixo em referência às figuras 2 e 3. As partes em comunicação podem se comunicar entre si via, por exemplo, a Internet, e intranet e/ou qualquer outra rede de dados. Outros métodos de comunicação, tais como um telefone, um PDA, um Blackberry, um console de jogos, um quiosque interativo e similares também podem ser usados dentro do escopo da presente divulgação.
A figura 2 representa um diagrama de fluxo para um processo exemplar para processar um micropagamento de acordo com uma configuração. Como mostrado na figura 2, um pagador 105 pode comprar em um favorecido on-line 110 e, por exemplo, selecionar 205 um ou mais produtos e/ou serviços para comprar do favorecido. Se a transação é uma transação de micropagamento, uma lista de métodos de pagamento selecionáveis pode incluir um icone para um sistema de processamento de micropagamento 115. O pagador 105 pode selecionar o sistema de processamento de micropagamento 115. O pagador pode iniciar o processamento da transação de micropagamento submetendo 210 um identificador, tal como, por exemplo e sem limitações, um endereço de e-mail, uma "ID de usuário", um número de telefone e/ou qualquer porção do mesmo. Em uma configuração, um "cookie" [grupo de dados trocados entre o navegador e o servidor] ou outros dados persistentes localizados no dispositivo de acesso à rede do pagador podem se relacionar com tal identificador. Se o pagador 105 já tiver estabelecido uma conta com o sistema de processamento de pagamento 115, o pagador 105 pode ser direcionado para o sistema (ou para um local dentro do sitio da rede do favorecido 110 projetado para receber informações em nome do sistema de processamento de micropagamento) para fornecer 215 uma senha para autorizar o pagamento para o favorecido. Como será aparente para alguém de experiência ordinária na técnica, outros métodos de autenticação, tais como, sem limitações, dispositivos biométricos ou tokens [pendentes] criptográficos, podem ser usados para autenticar o pagador para o sistema de processamento de micropagamento. Se o pagador não tiver já estabelecido uma conta com o sistema de processamento de micropagamento 115, o pagador 105 pode ser direcionado para um subsistema de registro para iniciar 220 uma rotina de criação de conta. Ao término da rotina de criação de conta ou uma vez que a senha seja alimentada ou o pagador seja de outra forma autenticado para o sistema de processamento de micropagamento se uma conta tiver sido previamente estabelecida, uma determinação pode ser feita quanto a se valor suficiente está presente para completar a transação. Se não, o pagador 105 pode selecionar uma fonte de valores a partir da qual fundos são recebidos 225 pelo sistema de processamento de micropagamento 115. Em uma configuração, fundos podem ser recebidos 225 de, por exemplo e sem limitações, cartão de crédito, cartão de débito, um débito direto a partir de uma conta bancária via, por exemplo, Casa de Liquidação Automatizada (ACH), depósito direto ou similares, em um balcão para um agente, e/ou a partir de uma quantia depositada. 0 sistema de processamento de micropagamento 115 pode transmitir 230 as informações da transação fornecidas pelo pagador 105 para o banco adquirente 120. 0 banco adquirente 120 pode facilitar um procedimento de autorização com uma conta de débito direto ou o adquirente de cartão. Se o pagador 105 for autorizado, o banco adquirente 120 pode confirmar 235 a carga do valor para o sistema de processamento de micropagamento 115, o qual passa 240 a confirmação para o pagador. Caso contrário, o processo de micropagamento pode terminar 245. Em uma configuração alternativa, o pagador 105 pode ser provido com uma ou mais oportunidades adicionais para fornecer informações de autorização corretas para o sistema de processamento de micropagamento 115. Uma vez que o valor suficiente está presente para completar a transação, o sistema de processamento de micropagamento 115 pode transferir 250 fundos de qualquer conta do pagador para qualquer conta do favorecido. Em uma configuração, uma conta do pagador e uma conta do favorecido podem ser atributos da mesma conta. O sistema de processamento de micropagamento 115 pode então notificar 255 o pagador 105 e o favorecido 110 que a transação foi completada com sucesso. 0 pagador 105 pode então ser retornado 260 para o sitio da rede do favorecido 110.
A figura 3 representa um diagrama de fluxo para um processo de determinação exemplar para um sistema de processamento de micropagamento de acordo com uma configuração. Como mostrado na figura 3, o banco adquirente 120 pode depositar 305 fundos em uma conta operada pelo banco de acesso de depósito 135. O banco de acesso de depósito 135 pode gerenciar a flutuação (a flutuação ocorre quando uma conta no sistema retém um saldo positivo de fundos) e reconciliar 310 pagamentos para o sistema de processamento de micropagamento 115. O banco de acesso de depósito 135 pode determinar 315 sua conta com cada favorecido em, por exemplo, uma base periódica. Por exemplo, o banco de acesso de deposto 135 pode determinar 315 sua conta com cada favorecido em uma base horária, diária, semanal ou mensal. Outros períodos de determinação também podem ser usados dentro do escopo
da divulgação.
As figuras 4A e 4B representam um diagrama de fluxo para uma transação de micropagamento exemplar executada em um sítio de favorecido de acordo com uma configuração. Como mostrado nas figuras 4A e 4B, um pagador pode acessar o sítio do favorecido via uma interface de usuário, tal como um navegador da web. A interface de usuário pode exibir 402 um item ou serviço para compra para o pagador com uma mensagem oferecendo a opção de pagar pelo item usando um sistema de processamento de micropagamento e um ícone de micropagamento selecionável se o item ou serviço tiver um valor abaixo de um limite. Em uma configuração informações adicionais podem ser exibidas 402, tais como um link para uma página de informações descrevendo o sistema de processamento de micropagamento. Em uma configuração, o ícone de micropagamento pode ser selecionado para iniciar processamento de transação de micropagamento. Determinações podem ser feitas 404 quanto a se o pagador tinha se registrado anteriormente com o sistema de processamento de micropagamento e se o favorecido é um Comerciante Confiável. Em uma configuração, um favorecido pode ser solicitado a se submeter a um processo de qualificação para ser considerado um Comerciante Confiável. Um pagador pode adicionalmente ser solicitado a selecionar um favorecido de uma lista de favorecidos que foram qualificados como Comerciantes Confiáveis para o favorecido ser um Comerciante Confiável para aquele pagador.
Em uma configuração, um pagador pode eleger ter um código de verificação ou token armazenado como parte do perfil registrado do pagador com um Comerciante Confiável. 0 pagador pode fazer esta solicitação quando interfaceando com o Comerciante Confiável ou com o sistema de processamento de micropagamento (p.ex., através de Internet Banking ou uma interface facilitada para o sistema de processamento de micropagamento independente de uma transação pelo Comerciante Confiável). Ao receber uma solicitação de um portador de cartão, o sistema de processamento de micropagamento pode prover um código de verificação ou token para o Comerciante Confiável para armazenagem como parte do perfil do pagador registrado. Em uma configuração, o código de verificação ou token pode ser gerado em resposta à solicitação do pagador tal que ele somente verifique transações pelo pagador feitas no Comerciante Confiável especificado, pode ser provido para o Comerciante Confiável em uma forma totalmente criptografada, e pode ser somente descriptografável pelo sistema de processamento de micropagamento. Em uma configuração, o token também pode permitir a autenticação baseada em sessão. Em uma outra configuração, o token pode ser usado sem autenticação especifica para sessão. Quando o pagador executa uma transação com o Comerciante Confiável, o favorecido pode submeter um pedido de autorização de pagamento acompanhada pelo código de verificação ou token do pagador para o sistema de processamento de micropagamento. 0 sistema de processamento de micropagamento pode descriptografar o código de verificação ou de outra forma verificar um token mediante o recebimento da solicitação de autorização de pagamento e prover uma resposta apropriada de autorização de pagamento com todos os elementos de dados necessários. 0 sitio da rede do favorecido pode receber a resposta de autorização de pagamento e processar a resposta como apropriada. Em uma configuração, se o pagador tiver se registrado previamente, o Comerciante Confiável pode se envolver em uma transação com o pagador registrado sem ressubmeter informações identificadoras para as partes, tal como uma senha, um endereço de e-mail ou similares.
Se o pagador não tiver se registrado previamente, uma tela de registro pode ser exibida 406 solicitando informações de perfil do pagador. Por exemplo, o pagador pode fornecer um nome, endereço, número de telefone, e/ou similares. Uma vez que o pagador fornece 408 as informações solicitadas, uma tela de seleção de pagamento pode então ser exibida 410. A tela de seleção de pagamento pode permitir o pagador selecionar um tipo de pagamento, tal como um cartão de crédito da bandeira Visa®, os detalhes da fonte para o tipo de pagamento selecionado e uma quantia de carga. Em uma configuração, uma ou mais seleções para uma quantia de carga podem ser exibidas via um menu de puxar para baixo. 0 sistema de processamento de micropagamento pode submeter 412 a transação de carga para um serviço de autorização externo. Se a transação não for autorizada, o sistema de processamento de micropagamento pode exibir 410 a tela de seleção de pagamento novamente. Em uma configuração, se a transação de carga falhar uma segunda vez, a transação de micropagamento pode falhar 414. Se a transação de carga é autorizada, o sistema de processamento de micropagamento pode exibir 416 uma tela de confirmação de carga, a qual solicita, por exemplo, uma senha e seleções e respostas para, por exemplo, três questões de segurança. Será aparente a alguém de experiência ordinária na técnica que informações adicionais ou alternativas podem ser solicitadas do usuário dentro do escopo desta divulgação. Em adição, um número alternativo de questões de segurança, outras metodologias de verificação de segurança e/ou falhas de transação de carga também podem ser incluídas dentro do escopo da divulgação. Se o pagador completar com sucesso o processo de registro ou se o pagador estiver determinado a ser registrado, mas o favorecido não for um Comerciante Confiável, na etapa 404, o sistema de processamento de micropagamento pode exibir 418 uma quantia da compra, um nome para o favorecido e uma descrição do item para compra. O sistema pode adicionalmente exibir 418, por exemplo, um campo para entrada de texto no qual o pagador é solicitado a entrar um identificador, tal com um endereço de e-mail, e uma senha correspondente ao identificador alimentado. Uma determinação pode então ser feita 420 quanto a se a senha alimentada corresponde ao identificador. Se não, o sistema de processamento de micropagamento pode exibir 422 uma ou mais questões de segurança pré-selecionadas pelo pagador durante o processo de registro. Em uma configuração, a questão de segurança exibida pode ser selecionada randomicamente a partir das questões de segurança pré-selecionadas. A resposta do pagador à questão de segurança exibida pode ser comparada 424 com a resposta fornecida durante o registro. Se uma resposta incorreta for fornecida, uma mensagem de negação pode ser transmitida 426 para o favorecido. O sítio da rede do favorecido pode então exibir 428 uma mensagem solicitando uma forma alternativa de pagamento do pagador. Se a resposta correta for fornecida, o usuário pode reconfigurar e confirmar 430 a senha para a conta e selecionar alternativamente novas questões e respostas de segurança. O processo pode então retornar para a etapa 418 .
Se a senha alimentada é determinada 420 a corresponder ao identificador ou se o pagador está registrado e o favorecido é um Comerciante Confiável na etapa 404, uma ou mais determinações podem ser feitas. Por exemplo, uma determinação pode ser feita 432 quanto a se a quantia da transação cai dentro de parâmetros de conta definidos pelo usuário. Tais parâmetros podem incluir, por exemplo e sem limitações, se o favorecido foi autorizado e/ou bloqueado, se um limite de valor total é satisfeito, se a transação satisfaz limites de valor para o favorecido e/ou se a transação satisfaz limitações de tempo para a conta. Outros parâmetros de conta podem ser definidos dentro do escopo desta divulgação em uma base, por exemplo, de por pagador, por favorecido e/ou por conta. Além disso, para transações feitas por pagadores outros que o pagador primário para uma conta, uma determinação pode ser feita 434 quanto a se o pagador primário permitiu a transação. Por exemplo, um pai pode determinar uma limitação em transações que uma criança executa usando a conta, tal como o tipo, a quantidade de dólares ou similares para tais transações. Se quaisquer parâmetros de conta definidos por usuário e/ou parâmetro de pagador primário não forem satisfeitos para uma transação, o sitio da rede do favorecido pode exibir 436 uma mensagem de negação para o pagador e solicitar que uma forma alternativa de pagamento seja selecionada. Se todos os parâmetros são satisfeitos, uma determinação quanto ao relacionamento entre um valor da transação e um limite pode ser feita 438. Por exemplo, se o valor da transação é maior que e/ou igual a um limite pré- definido, uma tela de pagamento pode ser exibida 440 para o pagador. A tela de pagamento pode incluir, por exemplo e sem limitações, uma ou mais fontes e detalhes default de pagamento, tais como um número de conta com máscara, para cada fonte. 0 pagador pode selecionar uma fonte e a transação pode ser submetida 442 a autorização externa. Se a fonte de pagamento selecionada autorizar 444 a transação, uma tela pode ser opcionalmente exibida 446 para o pagador listando, por exemplo, a quantia da compra, o nome do favorecido, uma descrição dos produtos e/ou serviços comprados e similares. 0 pagador pode submeter o pagamento sem prover informações adicionais. Se o valor da transação for menor que e/ou igual a um limite pré-definido, um sistema de processamento de micropagamento pode ser selecionado para processar a transação. 0 sistema de processamento de micropagamento pode determinar 448 se fundos suficientes permanecem na conta do pagador. Se não, o sistema de processamento de micropagamento pode exibir 450 uma tela solicitando que o pagador acrescente fundos adicionais à conta a partir de uma fonte default de pagamento, tal como um cartão de crédito, uma conta de banco, ou similar. Em uma configuração, a tela pode apresentar a fonte default de pagamento com informações com máscara, tal como os quatro últimos digitos de um número de cartão de crédito, número de conta bancária, ou similar. Em uma configuração, o pagador pode fornecer uma fonte alternativa de pagamento. Em uma configuração, quantias a acrescentar à conta podem ser apresentadas em um menu de puxar para baixo ou método similar tendo quantias pré-selecionadas. Em uma configuração, a tela pode incluir um campo de entrada de texto no qual o pagador pode especificar uma particular quantia. Uma vez que o pagador especifica uma quantia a acrescentar à conta, o sistema de processamento de micropagamento pode submeter 452 a transação de carga a autorização externa pela fonte de pagamento selecionada. Se a fonte de pagamento selecionada autoriza 444 a transação, uma tela pode opcionalmente ser exibida 416 para o pagador listando, por exemplo, a quantia de compra, o nome do favorecido, uma descrição dos produtos e/ou serviços comprados e similares. O pagador pode submeter o pagamento sem fornecer informações adicionais. Se fundos suficientes permanecem na conta ou são adicionados à conta, uma confirmação de transação pode ser fornecida 454 para o sitio da rede do favorecido. 0 sitio da rede do favorecido, com o recebimento da confirmação a partir do sistema de processamento de micropagamento, pode exibir 456 uma mensagem de confirmação para o pagador e permitir 458 acesso aos produtos e/ou serviços. Em uma configuração., se o pagador desejar 460 comprar produtos e/ou serviços adicionais, o processo de compra de micropagamento para tais produtos e/ou serviços adicionais pode pular para, por exemplo, a etapa 432. Em uma configuração, o processo de compra de micropagamento pode pular para a etapa 432 somente se os produtos e/ou serviços adicionais forem pesquisados para serem comprados durante uma única sessão de acesso. Em uma configuração, um pagador pode ser solicitado a fornecer uma senha novamente se, por exemplo, um pagador não fizer uma compra dentro de um período de tempo pré- definido de uma compra anterior, um pagador tiver acessado um diferente sítio da rede ou similar. Alternativamente, o processo de compra de micropagamento pode pular para a etapa 432 se o favorecido for um Comerciante Confiável.
Será apreciado que várias das características e funções acima divulgadas e outras, ou alternativas das mesmas, podem ser desejavelmente combinadas em muitos outros sistemas ou aplicações diferentes. Também será apreciado que várias alternativas, modificações, variações ou melhorias presentemente não previstas ou não antecipadas neles podem ser feitas subseqüentemente por aqueles experientes na técnica as quais são intencionadas a estarem abrangidas pelas configurações divulgadas.

Claims (23)

1. Método para processar uma transação de micropagamento, entre um pagador e um favorecido, caracterizado pelo fato de compreender: (a) receber um pedido para acesso a um item e um identificador do pagador a partir do favorecido; (b) solicitar e verificar a identidade do pagador; (c) determinar se um ou mais parâmetros de conta pré- definidos são satisfeitos, sendo que os parâmetros pertencem a uma conta associada com o identificador do pagador; (d) se assim for, determinar se um valor requerido para acessar o item é menor que um limite pré-definido; (e) se assim for, determinar se uma conta associada com o identificador do pagador contém fundos maiores ou iguais ao valor requerido; e (f) se assim for, permitir acesso ao item.
2. Método, de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de a etapa (b) envolver o uso de uma senha.
3. Método, de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de o favorecido não ter acesso ao citado identificador do pagador.
4. Método, de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de o citado limite pré-definido estar associado com o citado favorecido e o citado pagador.
5. Método, de acordo com a reivindicação 1, caracterizado pelo fato de os citados parâmetros de conta pré-definidos compreenderem um ou mais de limites de valor do favorecido, limites de valor totais, limitações de tempo, ou se o favorecido foi bloqueado.
6. Método para processar uma transação de micropagamento, entre um pagador secundário e um favorecido, caracterizado pelo fato de compreender: (a) receber um pedido para acesso a um item e um identificador de pagador secundário a partir do favorecido; (b) solicitar e verificar a citada identidade do pagador secundário; (c) determinar se um ou mais parâmetros de conta pré- definidos são satisfeitos, sendo que: (i) os parâmetros pertencem a uma conta associada com o identificador de pagador secundário, (ii) a conta estar primariamente associada com o pagador primário, e (iii) um ou mais dos parâmetros se aplicam somente ao pagador secundário; (d) se assim for, determinar se um valor requerido para acessar o item é menor que um limite pré-definido; (e) se assim for, determinar se uma conta associada com o identificador de pagador secundário contém fundos maiores ou iguais ao valor requerido; e (f) se assim for, permitir acesso ao item.
7. Método, de acordo com a reivindicação 6, caracterizado pelo fato de a etapa (b) envolver o uso de uma senha.
8. Método, de acordo com a reivindicação 6, caracterizado pelo fato de o citado limite pré-definido estar associado com o citado favorecido e o citado pagador secundário.
9. Método, de acordo com a reivindicação 6, caracterizado pelo fato de o citado limite pré-definido estar associado com o citado pagador secundário.
10. Método, de acordo com a reivindicação 6, caracterizado pelo fato de o citado pagador primário ser um pai ou tutor, e o citado pagador secundário ser uma criança.
11. Método para processar uma transação entre um pagador e um favorecido confiável, caracterizado pelo fato de compreender: (a) receber um pedido para autorização de pagamento e um token do favorecido confiável, sendo que o citado token está associado com o citado pagador; (b) verificar o token; e (c) transmitir uma resposta de autorização de pagamento para o favorecido confiável.
12. Método, de acordo com a reivindicação 11, caracterizado pelo fato de a citada transação ser um micropagamento.
13. Método, de acordo com a reivindicação 11, caracterizado pelo fato de o citado token ser criptografado.
14. Método, de acordo com a reivindicação 13, caracterizado pelo fato de o citado token não ser descriptografável pelo favorecido.
15. Método, de acordo com a reivindicação 11, caracterizado pelo fato de o pagador ter se registrado previamente, e sendo que nenhuma informação de identificação é transmitida.
16. Método, de acordo com a reivindicação 11, caracterizado pelo fato de o citado token estar associado com um único favorecido confiável.
17. Método para processar uma transação, caracterizado pelo fato de compreender: - receber um valor de transação para uma transação; - comparar o valor da transação com um limite pré- definido; - se o valor da transação for menor que o limite pré- definido, processar a transação usando um primeiro sistema de processamento de pagamento; e - se o valor da transação for maior que o limite pré- definido, processar a transação usando um segundo sistema de processamento de pagamento.
18. Método, de acordo com a reivindicação 17, caracterizado pelo fato de o primeiro sistema de processamento de pagamento compreender um sistema de processamento de micropagamento.
19. Método pelo qual um favorecido confiável pode se envolver em uma transação com um pagador registrado, caracterizado pelo fato de compreender: - receber informações pertencentes à citada transação do citado pagador, as citadas informações não relacionadas com a identidade do citado pagador; - recuperar o perfil do pagador dentre uma pluralidade de perfis de pagadores; recuperar um token a partir do citado perfil do pagador; - transmitir informações relacionadas com o citado token e informações pertencentes à citada transação para um sistema de processamento de pagamento; e receber uma autorização para pagamento do citado sistema de processamento de pagamento.
20. Método, de acordo com a reivindicação 19, caracterizado pelo fato de a citada transação ser um micropagamento.
21. Método, de acordo com a reivindicação 19, caracterizado pelo fato de o citado token ser criptografado.
22. Método, de acordo com a reivindicação 21, caracterizado pelo fato de o citado token não poder ser descriptografado pelo citado favorecido.
23. Método, de acordo com a reivindicação 19, caracterizado pelo fato de o citado token ser fornecido pelo sistema de processamento de pagamento para o favorecido durante um processo de registro do pagador.
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