JP2016024565A - 送金システム - Google Patents

Abstract

【課題】不要な状況での現金の持ち歩きをなくすことで現金の紛失や無駄遣いなどをなくすことができるとともに、必要な状況において簡単に現金を手にすること。
【解決手段】送金者によって指定された利用条件を含む送金情報に基づくコード情報を、指定した出力先の端末装置に送信し、コード情報を受信した出力先の端末装置が出力したコード情報を取得し、取得したコード情報に基づいて特定される利用条件に基づいて、換金を許可するか否かを判断し、許可する場合に、金融機関サーバ１２０に対して更新要求を出力し、出力した更新要求に応じて残高を更新した金融機関サーバ１２０から出力された更新応答を受け付けた場合、現金払出装置１３０から該当する金額の現金を払い出す送金システム１００を構成した。
【選択図】図１

Description

この発明は、送金システムに関する。

従来、小切手や定額小為替を利用して送金者から支払われた金額を現金に換金する場合、銀行などの金融機関の窓口あるいは当該金融機関が設置した所定の出金装置など、限定された場所において手続きをしていた。

関連する技術として、具体的には、たとえば、電子小切手を送信し、送信された電子小切手を用いて買い物ができるようにした技術があった（たとえば、下記特許文献１を参照。）。また、関連する技術として、具体的には、たとえば、電子手形を送信し、当該電子手形を受信した受信者が、ＡＴＭを利用して現金に換金できるようにした技術があった（たとえば、下記特許文献２を参照。）。

特開２００３−０５０９１５号公報 特開２００４−１９９６３２号公報

しかしながら、換金場所が限定されている上述した従来の技術は、現金への換金にかかる作業が煩わしいという問題があった。また、上述した特許文献１、２に記載された従来の技術は、電子小切手や電子手形の発行者が、発行した電子小切手や電子手形の利用あるいは換金の方法について制限することができないという問題があった。このため、一旦発行した電子小切手や電子手形の利用や換金は、被発行者に一任され、被発行者が不適切なタイミングで換金してしまうことにより、当該現金を紛失したり無駄遣いしてしまうなど、電子小切手や電子手形が有効に活用されない状況があった。

この発明は、上述した従来技術による問題点を解消するため、不要な状況での現金の持ち歩きをなくすことで現金の紛失や無駄遣いなどをなくすことができるとともに、必要な状況において簡単に現金を手にすることができる送金システムを提供することを目的とする。

上述した課題を解決し、目的を達成するため、この発明にかかる送金システムは、送金者、送金額および利用条件に関する第１の情報と、当該第１の情報の出力先の端末装置を指定する第２の情報とを含む送金情報を受け付け、受け付けた送金情報に含まれる第１の情報に基づいて、送金者、送金額および利用条件を特定するコード情報を生成し、生成したコード情報を、受け付けた送金情報に含まれる第２の情報によって指定される出力先の端末装置に送信し、前記コード情報を受信した出力先の端末装置が出力したコード情報を取得し、取得したコード情報によって特定される利用条件に基づいて、換金を許可するか否かを判断し、許可すると判断した場合、前記送金者の口座を識別する口座番号ごとに残高を関連付けて記憶するデータベースを備える金融機関サーバに対して、取得したコード情報が指定する金額に基づいて当該残高を更新する更新要求を出力し、出力した更新要求に応じて残高を更新した前記金融機関サーバから出力された更新応答を受け付けた場合、現金の払い出しをおこなう所定の現金払出装置から、取得したコード情報が指定する金額の現金を払い出す、ことを特徴とする。

また、この発明にかかる送金システムは、上記の発明において、前記利用条件に関する情報が、換金期間に関する情報および換金場所に関する情報の少なくとも一方を含むことを特徴とする。

また、この発明にかかる送金システムは、上記の発明において、前記利用条件に関する情報が、換金を許可するか否かの判断に用いる認証用情報を含み、認証用情報の入力要求に応じて入力された認証用情報と、取得したコード情報によって特定される利用条件に関する情報に含まれる認証用情報と、に基づいて換金を許可するか否かを判断する、ことを特徴とする。

また、この発明にかかる送金システムは、上記の発明において、前記現金払出装置から現金を払い出した場合、当該現金の払い出しにかかる送金情報に含まれる第１の情報に基づいて、前記送金者の端末装置に、現金を払い出したことを通知する払い出し通知を送信する、ことを特徴とする。

この発明にかかる送金システムによれば、不要な状況での現金の持ち歩きをなくすことで現金の紛失や無駄遣いなどをなくすことができるとともに、必要な状況において簡単に現金を手にすることができるという効果を奏する。

この発明にかかる実施の形態の送金システムのシステム構成を示す説明図である。 この発明にかかる実施の形態の送金システムを構成する現金払出装置のハードウエア構成を示す説明図である。 この発明にかかる実施の形態の送金システムを構成するサーバを実現するコンピュータ装置のハードウエア構成を示す説明図である。 この発明にかかる実施の形態の送金システムにおける利用者の端末装置を実現するスマートフォンのハードウエア構成を示すブロック図である。 サーバのデータベースの一例を示す説明図である。 この発明にかかる実施の形態の送金システムを構成するサーバの機能的構成を示すブロック図である。 この発明にかかる実施の形態の送金システムを構成する利用者（送金者）の端末装置の処理手順を示すフローチャート（その１）である。 この発明にかかる実施の形態の送金システムを構成する利用者（送金者）の端末装置の処理手順を示すフローチャート（その２）である。 この発明にかかる実施の形態の送金システムを構成するサーバの処理手順を示すフローチャート（その１）である。 この発明にかかる実施の形態の送金システムを構成するサーバの処理手順を示すフローチャート（その２）である。 この発明にかかる実施の形態の送金システムを構成する現金払出装置の処理手順を示すフローチャートである。 この発明にかかる実施の形態の送金システムを構成する利用者（換金者）の端末装置の処理手順を示すフローチャート（その１）である。 この発明にかかる実施の形態の送金システムを構成する利用者（換金者）の端末装置の処理手順を示すフローチャート（その２）である。 この発明にかかる実施の形態の送金システムを構成する利用者（換金者）の端末装置の処理手順を示すフローチャート（その３）である。

以下に添付図面を参照して、この発明にかかる送金システムの好適な実施の形態を詳細に説明する。

（送金システムのシステム構成）
図１は、この発明にかかる実施の形態の送金システムのシステム構成を示す説明図である。図１において、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００は、サーバ１１０と、金融機関サーバ１２０と、現金払出装置１３０と、利用者の端末装置１４０と、を備えて構成されている。サーバ１１０や金融機関サーバ１２０は、たとえば、パーソナルコンピュータなどのコンピュータ装置によって実現することができる（図２Ｂを参照）。

金融機関サーバ１２０は、金融機関に設けられ、通信ネットワーク１０１を介してサーバ１１０や現金払出装置１３０との通信をおこなう。金融機関サーバ１２０は、ネットバンキングなどの電子商取引の際に、通信ネットワーク１０１を介して利用者の端末装置１４０とも接続して通信をおこなうことができる。

現金払出装置１３０は、所定の入力操作に応じて金融機関サーバ１２０との通信をおこない、所定の現金の払い出しをおこなう。現金払出装置１３０は、たとえば、銀行などの金融機関やコンビニエンスストアなどの小売店の店内などに設置され、現金自動預け払い機と称されるＡＴＭ（Ａｕｔｏｍａｔｉｃ Ｔｅｌｌｅｒ Ｍａｃｈｉｎｅ）によって実現することができる（図２Ａを参照）。

現金払出装置１３０は、利用者などによる入力操作を受け付けるテンキーやタッチパネルなどの入力部１３１、および、当該タッチパネルが積層されたディスプレイ１３２などを備えている。また、現金払出装置１３０は、現金の払い出しをおこなう現金払出口１３３を備えている。また、現金払出装置１３０は、現金の払い出し時以外に現金払出口１３３を閉鎖し、現金の払い出し時に現金払出口１３３を開放する扉１３４を備えている。

また、現金払出装置１３０は、カメラ１３５を備えている。カメラ１３５は、入力部に対する所定の入力操作に応じて動作し、カメラ１３５の撮像範囲内に位置付けられた２次元コードなどを読み取る。カメラ１３５は、２次元コードを専用に読み取るものに限らず、たとえば、指紋認証などの生体認証に用いるカメラによって実現してもよい。現金払出装置１３０は、銀行などの金融機関が発行したキャッシュカードなどのカードの挿入を受け付けるカード挿入口を備えていてもよい。

送金システム１００を利用する利用者の端末装置１４０は、たとえば、スマートフォンやタブレット端末などの可搬性の良好な携帯型のコンピュータ装置によって実現することができる（図２Ｃを参照）。利用者の端末装置１４０には、送金システム１００の管理者（たとえば、銀行などの金融機関）などが提供するサービスを享受するための所定のプログラム（以下、適宜「送金プログラム」という）がインストールされている。利用者の端末装置１４０は、通信ネットワーク１０１に接続されており、送金プログラムを実行することにより、サーバ１１０や金融機関サーバ１２０と通信することができる。

現金払出装置１３０や利用者の端末装置１４０は、現金払出装置１３０と利用者の端末装置１４０との通信を可能とする通信機能を備えていてもよい。具体的には、現金払出装置１３０と利用者の端末装置１４０とは、たとえば、Ｂｌｕｅｔｏｏｔｈ（登録商標）や赤外線通信によって通信することができる。

（現金払出装置１３０のハードウエア構成）
つぎに、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００を構成する現金払出装置１３０のハードウエア構成について説明する。図２Ａは、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００を構成する現金払出装置１３０のハードウエア構成を示す説明図である。

図２Ａにおいて、現金払出装置１３０は、ＣＰＵ２１１と、ＲＯＭ２１２と、ＲＡＭ２１３と、入力部１３１と、ディスプレイ１３２と、タッチパネル２１５と、ネットワークＩ／Ｆ（インターフェイス）２１６と、プリンタ２１７と、カードリーダライタ２１８と、カメラ１３５と、を備えている。現金払出装置１３０が備える各部２１１〜２１３、２１５〜２１８、１３１、１３２、１３５は、バス２１０によってそれぞれ接続されている。また、現金払出装置１３０は、各種のデータを記憶するＨＤ（ハードディスク）や当該ＨＤに対するデータのリード／ライトを制御するＨＤＤ（ハードディスクドライブ）などを備えていてもよい。

ＣＰＵ２１１は、現金払出装置１３０全体の制御をつかさどり、ＲＡＭ２１３をワークエリアとしながらＲＯＭ２１２に記憶された各種プログラムを実行する。ディスプレイ１３２は、たとえば、送金システムの利用にかかる各種の表示画面を表示する。ディスプレイ１３２は、具体的には、たとえばＴＦＴ液晶ディスプレイ、プラズマディスプレイ、有機ＥＬディスプレイなど、公知の各種のディスプレイによって実現することができる。

入力部１３１は、操作された位置に応じた信号を出力する。具体的に、入力部１３１のうち、テンキーは、操作されたキーに応じた信号を出力し、ディスプレイ１３２に積層されたタッチパネル２１５は、操作された位置に応じた座標信号を出力する。ＣＰＵ２１１は、たとえば、ディスプレイ１３２における表示内容と入力部１３１のうちのタッチパネルから出力された座標信号とに基づいて、ディスプレイ１３２における表示内容を切り替える。

ネットワークＩ／Ｆ２１６は、通信ネットワーク１０１を介して、サーバ１１０を実現するコンピュータ装置との間での通信をおこなう。ネットワークＩ／Ｆ２１６は、たとえば、現金の払い出しに際して、サーバ１１０を実現するコンピュータ装置との間で通信をおこなう。

プリンタ２１７は、タッチパネル２１５に対する入力操作に応じて現金払出装置１３０がおこなった各種の現金出納サービスの結果を記録媒体に印刷出力する。具体的には、プリンタ２１７は、たとえば、入力部１３１に対して預貯金口座から現金を引き出す入力操作がおこなわれた場合に、預貯金残高や取引明細などを印刷し、印刷された記録媒体を所定の排出口から排出する。

記録媒体は、所定幅の長尺状のロール紙を用いることができる。このようなロール紙を用いる場合、プリンタ２１７はロール紙を所定の位置で切断するためのカッタ機構を備えている。プリンタ２１７は、たとえばレーザプリンタ、インクジェットプリンタ、インクリボンプリンタなど、公知の各種の印刷方法によって印刷をおこなうプリンタによって実現することができる。

カードリーダライタ２１８は、カードが備える記憶媒体に記憶されたカード情報を読み取り、読み取った情報を含む信号をＣＰＵ２１１に出力する。カード情報は、たとえば、カードの識別情報、当該カードの所有者（利用者）の口座番号、暗証番号、預貯金口座を開設した支店名などの情報を含んでいる。

たとえば、この発明にかかる実施の形態のカードを、プラスチック製の板形状をなす基体にＩＣチップを搭載したＩＣチップ内蔵カードによって実現する場合、カードリーダライタ２１８は、たとえば、カードが記憶媒体として備えるＩＣチップに接続される接続端子を備え、当該接続端子を介してＩＣチップに記憶されたカード情報を読み取る。カードリーダライタ２１８が非接触式ＩＣカードタイプのカードを読み取り対象とする場合は、さらに、カードと通信をおこなう通信部を備えていてもよい。

あるいは、たとえば、この発明にかかる実施の形態のカードを、基体に磁気製の帯を設けた磁気ストライプカードによって実現する場合、カードリーダライタ２１８は、たとえば、カードが記憶媒体として備える磁気帯に記憶されたカード情報を読み取る磁気ヘッドを備え、当該磁気ヘッドの読取位置を磁気タイプのカードが通過する際に、カードの磁気帯に記憶されたカード情報を読み取る。現金払出装置１３０は、カードリーダライタ２１８に代えて、カード情報の読み取りのみをおこなうカードリーダを備えていてもよい。

カメラ１３５は、レンズ、絞り、シャッター、受光素子（撮像素子）、画像処理専用のＡＳＩＣ（Ａｐｐｌｉｃａｔｉｏｎ Ｓｐｅｃｉｆｉｃ Ｉｎｔｅｇｒａｔｅｄ Ｃｉｒｃｕｉｔ）などを備える。受光素子（撮像素子）は、たとえば、ＣＣＤイメージセンサやＣＭＯＳイメージセンサなどによって実現することができる。

カメラ１３５は、ＣＰＵ２１１によって駆動制御され、レンズ、絞り、シャッターを介して受光素子（撮像素子）に入射した光を受光素子（撮像素子）において光電変換し、アナログ値の画像情報を生成する。カメラ１３５は、アナログ値の画像情報を増幅するアンプを備えていてもよい。カメラ１３５は、画像処理専用のＡＳＩＣによって、アナログ値の画像情報をＡ／Ｄ変換してデジタル値の画像情報を生成する。ＣＰＵ２１１は、カメラ１３５が生成したデジタル値の画像情報を、ＲＯＭ２１２あるいはＨＤ（図示を省略する）などの記録媒体に記憶する。

カメラ１３５は、さらに、たとえば、画像処理専用のＡＳＩＣによる画像処理の演算に用いるＤＲＡＭなどの一時的な記録媒体や、画像処理専用のＡＳＩＣによって生成したデジタル値の画像情報を記憶するフラッシュメモリなどの不揮発性の記録媒体を備えていてもよい。画像処理の演算は、画像処理専用のＡＳＩＣに代えて、ＣＰＵ２１１によっておこなってもよい。

１台の現金払出装置１３０が備えるカメラ１３５は、１つに限るものではない。現金払出装置１３０は、２次元コードを読み取るカメラ１３５の他に、現金払出装置１３０に対する入力操作をおこなう利用者の撮像を目的とするカメラ１３５を別に備えていてもよい。この場合、利用者の撮像を目的とするカメラ１３５は、少なくとも、現金払出装置１３０に対する入力操作をおこなう利用者が位置すると想定される範囲を撮像範囲として設ける。利用者の撮像を目的とするカメラ１３５の撮像範囲は、現金払出装置１３０に対する入力操作をおこなう利用者の上半身、より具体的には当該利用者の顔を撮像可能な範囲を包含していればよく、現金払出装置１３０に対する入力操作をおこなう利用者の全身を包含しなくてもよい。

現金払出装置１３０は、現金払出装置１３０に対する入力操作をおこなう利用者を、正面から撮像するように設けられていることが好ましい。現金払出装置１３０において、利用者の撮像を目的とするカメラ１３５は、現金払出装置１３０に対する入力操作をおこなう利用者を、正面に加えて、側方から撮像できるように、複数台設けられていてもよい。利用者の撮像を目的とするカメラ１３５によって２次元コードを読み取ってもよい。

（サーバ１１０のハードウエア構成）
つぎに、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００を構成するサーバ１１０を実現するコンピュータ装置のハードウエア構成について説明する。図２Ｂは、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００を構成するサーバ１１０を実現するコンピュータ装置のハードウエア構成を示す説明図である。

図２Ｂにおいて、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００を構成するサーバ１１０を実現するコンピュータ装置は、ＣＰＵ２２１と、ＲＯＭ２２２と、ＲＡＭ２２３と、ＨＤＤ２２４と、ＨＤ２２５と、ネットワークＩ／Ｆ２２６と、を備えている。また、コンピュータ装置が備える各部２２１〜２２６は、バス２２０によってそれぞれ接続されている。

ＣＰＵ２２１は、コンピュータ装置全体の制御をつかさどる。ＲＯＭ２２２は、ブートプログラムなどのプログラムを記憶している。ＲＡＭ２２３は、ＣＰＵ２２１のワークエリアとして使用される。ＨＤＤ２２４は、ＣＰＵ２２１の制御にしたがってＨＤ２２５に対するデータのリード／ライトを制御する。ＨＤ２２５は、ＨＤＤ２２４の制御で書き込まれたデータを記憶する。サーバ１１０を実現するコンピュータ装置が備えるＨＤ２２５には、利用者データベース（図３を参照）などの各種のデータベースが格納されている。

ネットワークＩ／Ｆ２２６は、通信ネットワーク１０１を介して現金払出装置１３０に接続されている。また、ネットワークＩ／Ｆ２２６は、通信ネットワーク１０１を介して利用者の端末装置１４０に接続されている。ネットワークＩ／Ｆ２２６は、通信ネットワーク１０１と内部とのインターフェイスをつかさどり、コンピュータ装置におけるデータの入出力を制御する。

（金融機関サーバ１２０のハードウエア構成）
金融機関サーバ１２０は、上記のサーバ１１０のハードウエア構成と同様のコンピュータ装置によって実現することができる。金融機関サーバ１２０のハードウエア構成は、上記のサーバ１１０のハードウエア構成と同様であるため、説明を省略する。

（利用者の端末装置１４０のハードウエア構成）
つぎに、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００における利用者の端末装置１４０のハードウエア構成について説明する。図２Ｃは、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００における利用者の端末装置１４０を実現するスマートフォンのハードウエア構成を示すブロック図である。

図２Ｃにおいて、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００における利用者の端末装置１４０を実現するスマートフォンは、ＣＰＵ２３１と、ＲＯＭ２３２と、ＲＡＭ２３３と、ネットワークＩ／Ｆ２３４と、ディスプレイ２３５と、操作部２３６と、マイク２３７と、スピーカー２３８と、カメラ２３９と、を備えている。また、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００を構成する利用者の端末装置１４０を実現するスマートフォンが備える各構成部２３１〜２３９は、バス２３０によってそれぞれ接続されている。

ＣＰＵ２３１は、スマートフォン全体の制御をつかさどる。ＲＯＭ２３２は、ブートプログラムなどのプログラムを記憶している。ＲＡＭ２３３は、ＣＰＵ２３１のワークエリアとして使用される。ネットワークＩ／Ｆ２３４は、通信ネットワーク１０１を介して、当該通信ネットワーク１０１に接続されたコンピュータ装置や別のスマートフォンとの間におけるデータの入出力を制御する。また、ネットワークＩ／Ｆ２３４は、電話回線網に接続されており、別のスマートフォン（携帯型電話機やＰＨＳ）などの通信端末装置や、固定型電話機との間における音声による通話を実現する。

ディスプレイ２３５は、たとえば、スマートフォンを携帯型電話機（あるいはＰＨＳ）として利用する場合における設定中のモード（マナーモードやドライブモードなど）や電波の受信状態を示す各種のマーク、アイコンあるいはツールボックスなどを表示する。ディスプレイ２３５は、たとえば、主に液晶ディスプレイや有機ＥＬ（Ｅｌｅｃｔｒｏ−Ｌｕｍｉｎｅｓｃｅｎｃｅ）ディスプレイなどによって実現することができる。

操作部２３６は、文字、数値、各種指示などの入力のためのキーを備え、データ入力をおこなう。操作部２３６は、たとえば、タッチパネルやキーボードなどによって実現することができる。タッチパネルやキーボードなどによって実現される操作部２３６は、当該操作部２３６に対する入力操作に応じた信号を出力する。操作部２３６をタッチパネルによって実現する場合、当該タッチパネルは、ディスプレイ２３５の表示面側に積層される。タッチパネルは、指やペンなどの筆記部材が接触したことを検出した場合に、タッチパネルに対する筆記部材の接触位置に応じた電気信号を出力する。

マイク２３７は、アナログデータとして入力された話者の声をアナログ／デジタル変換し、デジタル形式の音声データを生成する。スピーカー２３８は、通話相手側から送信されたデジタル形式の音声データをデジタル／アナログ変換し、アナログ形式の音声データに基づいてスピーカコーンにおけるコイルに通電するなどして音声を出力する。

カメラ２３９は、操作部２３６の操作によって撮像対象を撮像し、画像データを生成する。生成された画像データは、ＲＡＭ２３３などに記憶される。ネットワークＩ／Ｆ２３４は、通信ネットワーク１０１に接続され、当該通信ネットワーク１０１と利用者の端末装置１４０を実現するスマートフォンの内部とのインターフェイスをつかさどる。

（データベース）
つぎに、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００におけるデータベースについて説明する。この発明にかかる実施の形態の送金システム１００においては、送金サービスの提供に際して、サーバ１１０のデータベースや金融機関サーバ１２０のデータベースなどを参照する。

サーバ１１０のデータベースは、たとえば、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００を構成するサーバ１１０を実現するコンピュータ装置が備えるＨＤ２２５に格納することができる。金融機関のデータベースは、たとえば、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００を構成する金融機関サーバ１２０を実現するコンピュータ装置が備えるＨＤ２２５に格納することができる。

図３は、サーバ１１０のデータベース３１０の一例を示す説明図である。図３において、サーバ１１０のデータベース３１０は、利用者ＩＤごとに、利用者に関する情報と送金に関する情報とを関連付けて記憶する。利用者ＩＤは、利用者ごとに固有の情報であって、送金システムを利用する利用者を識別することができる。利用者ＩＤは、たとえば、送金システム１００の管理者によって設定することができる。

利用者に関する情報は、たとえば、利用者の口座を識別する口座番号、利用者氏名、利用者の連絡先、パスワード、利用条件、利用状況を示す情報を含む。利用者の連絡先は、利用者ＩＤによって識別される利用者に対して、当該利用者による送金システム１００の利用状況を通知する通知先を特定可能な情報であって、たとえば、利用者の端末装置に割り当てられた電子メールアドレスによって示される。パスワードは、口座番号によって識別される口座に対する入出金のために、口座の開設時などに利用者によって設定される。パスワードは、たとえば、サーバ１１０から金融機関サーバ１２０に対して、口座番号によって識別される口座の残高の更新要求を出力する際に、当該残高の更新の可否を判断する際に用いられる。

利用条件は、送金者が特定した金額の現金への換金（すなわち、本送金システム１００の利用）を許可する条件を特定する。利用条件は、たとえば、換金が可能な期間（換金期間）を示す。換金期間は、たとえば、「２０１４年６月３０日」などのように、日付を特定することによって特定することができる。また、換金期間は、たとえば、「２０１４年６月３０日１０：００〜２０１４年７月４日１９：００」などのように、開始日時と終了日時を特定することによって特定してもよい。

また、換金期間は、たとえば、「毎週金曜日の１９：００〜１９：３０」などのように、曜日や時間帯を特定することによって特定することができる。また、換金期間は、たとえば、「毎週月〜金曜日」などのように、複数の曜日を特定することによって特定することができる。また、換金期間は、たとえば、「毎週月〜金曜日の１１：５０〜１３：００」などのように、複数の曜日や時間帯を組み合わせて特定してもよい。

また、利用条件は、たとえば、換金が可能な場所（換金場所）を特定してもよい。換金場所は、たとえば、「品川区内」などのように任意の範囲を特定することによって特定することができる。また、換金場所は、たとえば、「コンビニエンスストア×× 大崎駅前店」、「○○銀行 梅田駅前支店」などのように任意の店舗を特定することによって特定することができる。

また、利用条件は、たとえば、換金を許可するか否かの判断に用いる認証用情報を含んでいてもよい。認証用情報は、たとえば、数字やアルファベットなどを任意の桁数組み合わせたテキストデータによって実現することができ、具体的には、たとえば、口座番号によって識別される口座に対する入出金に際して用いるパスワードによって実現することができる。

また、利用条件は、たとえば、換金を許可する回数を特定してもよい。具体的には、たとえば、「１０回」を換金を許可する回数とする場合、データベース３１０が記憶する利用条件としての回数は、換金を許可するごとに１ずつ減算される。あるいは、データベース３１０においては、たとえば、「１０回」を換金を許可する回数とする場合、換金を許可するごとに換金回数を１ずつ加算して記憶し、加算した回数が、利用条件として設定されている回数に達した場合に、以降の換金を許可しないようにしてもよい。

利用状況は、送金者によって設定された送金額の現金への換金がおこなわれたか否かを示す。具体的には、利用状況は、たとえば、換金がおこなわれたか否かに応じてフラグを設定することによって示すことができる。利用条件として換金を許可する回数を設定する場合、利用状況は、換金を許可した回数を記憶してもよい。

送金に関する情報は、出力先および送金額を示す情報を含む。出力先は、送金額を示す情報によって特定される金額の現金の払い出しに用いるコード情報の出力先を指定する。出力先は、たとえば、現金の払い出しを受ける利用者（換金者）の端末装置に割り当てられた電子メールアドレスによって指定することができる。

あるいは、出力先は、現金の払い出しに用いるコード情報に基づく２次元コードをプリント出力するプリンタ（図１を参照）であってもよい。この場合、出力先を示す情報は、プリンタが特定されていれば当該プリンタに割り当てられたＩＰアドレスであってもよく、赤外線通信機能を備えた任意のプリンタであれば当該プリンタの装置発見手順（Ｄｅｖｉｃｅ Ｄｉｓｃｏｖｅｒｙ）を実行するアプリケーションの実行指示であってもよい。送金額は、送金者となる利用者の口座から支払われる金額であって、送金者となる利用者が任意に設定することができる。送金額、出力先は、利用条件ごとに設定することができる。

サーバ１１０のデータベース３１０において、口座番号、利用者氏名、利用者の連絡先、パスワードに関する情報は、たとえば、送金システム１００が提供するサービスへの加入時など、送金システム１００の利用に先立って適宜設定される。サーバ１１０のデータベース３１０において、利用条件、送金額、出力先に関する情報は、送金者となる利用者が、適宜設定することができる。サーバ１１０のデータベース３１０において、データベースにおける各種の情報の設定は、たとえば、所定のＷＥＢサイトを介して、各利用者におこなわせることができる。

（金融機関サーバ１２０のデータベース）
金融機関サーバ１２０のデータベースは、利用者の口座を識別する口座番号ごとに残高を関連付けて記憶する。また、金融機関サーバ１２０のデータベースは、口座番号によって識別される口座に対する入出金に際して、当該口座へアクセスするためのパスワードを記憶する。また、金融機関サーバ１２０のデータベースは、口座番号によって識別される口座における入出金履歴を記憶する。金融機関サーバ１２０のデータベースについては、図示を省略する。

（サーバ１１０の機能的構成）
つぎに、この発明にかかる実施の形態の送金システムを構成するサーバ１１０の機能的構成について説明する。図４は、この発明にかかる実施の形態の送金システムを構成するサーバ１１０の機能的構成を示すブロック図である。図４において、サーバ１１０の各機能は、送金情報受付部４０１と、記憶部４０２と、コード情報生成部４０３と、コード情報送信部４０４と、コード情報取得部４０５と、判断部４０６と、更新要求生成部４０７と、更新要求出力部４０８と、更新応答受信部４０９と、払出制御部４１０と、によって実現することができる。

送金情報受付部４０１は、送金者、送金額および利用条件に関する第１の情報と、当該第１の情報の出力先の端末装置を指定する第２の情報とを含む送金情報を受け付ける。送金者は、送金情報の出力元となる端末装置の利用者であって、送金者に関する情報は、当該送金者となる利用者を特定可能な情報（たとえば利用者ＩＤ）によって実現することができる。送金情報受付部４０１は、たとえば、サーバ１１０を実現するコンピュータ装置が備えるＣＰＵ２２１やネットワークＩ／Ｆ２２６などによって実現することができる。

金額に関する情報は、送金者から換金者への送金額を特定する。送金額は、送金者が任意の額を特定することができる。あるいは、送金額は、あらかじめ設定された複数段階の金額の中から、送金者が一の金額を選択することによって特定してもよい。この場合、たとえば、送金システムの管理者などが、通信ネットワーク１０１上に所定のＷＥＢサイトを開設しておき、送金者に、当該送金者の端末装置を介して当該ＷＥＢサイトにアクセスさせる。そして、当該アクセスに応じて、送金者の端末装置を実現する携帯型電話機やタブレット端末が備えるディスプレイに複数段階の金額を表示し、所定のＷＥＢサイトに表示された複数段階の金額の中から、送信者によって一の金額を指定させるようにしてもよい。

利用条件に関する情報は、換金期間および換金場所のうち、いずれか一方に関する情報を含んでいればよく、両方を含んでいてもよい。また、利用条件に関する情報は、換金期間、換金場所、認証用情報のすべてを含んでいてもよい。

第２の情報は、第１の情報の出力先の端末装置を指定する情報であればよく、たとえば、携帯型電話機やタブレット端末によって出力先の端末装置を実現する場合、当該出力先の端末装置に割り当てられた電子メールアドレスによって実現することができる。出力先の端末装置は、たとえば、赤外線通信機能を備えたプリンタによって実現してもよい。この場合、装置発見手順（Ｄｅｖｉｃｅ Ｄｉｓｃｏｖｅｒｙ）を実行するアプリケーションによって第２の情報を実現することができる。

記憶部４０２は、データベースを備える。記憶部４０２は、送金情報受付部４０１が送金情報を受け付けた場合に、受け付けた送金情報に含まれる第１の情報や第２の情報を記憶する。記憶部４０２は、たとえば、サーバ１１０を実現するコンピュータ装置が備えるＣＰＵ２２１、ＲＯＭ２２２、ＲＡＭ２２３、ＨＤＤ２２４、ＨＤ２２５などによって実現することができる。

コード情報生成部４０３は、送金情報受付部４０１が受け付けた送金情報に含まれる第１の情報に基づいて、送金者、送金額および利用条件を特定するコード情報を生成する。コード情報は、当該コード情報を受信した端末装置１４０において表示させる２次元コードを示す画像情報によって実現することができる。また、コード情報は、たとえば、コード情報を受信した端末装置において、当該コード情報に基づく２次元コードを表示させるプログラムであってもよい。コード情報生成部４０３は、たとえば、サーバ１１０を実現するコンピュータ装置が備えるＣＰＵ２２１、ＲＯＭ２２２、ＲＡＭ２２３、ＨＤＤ２２４、ＨＤ２２５などによって実現することができる。

コード情報送信部４０４は、コード情報生成部４０３が生成したコード情報を、送金情報受付部４０１が受け付けた送金情報に含まれる第２の情報によって指定される出力先の端末装置に送信する。コード情報送信部４０４は、たとえば、サーバ１１０を実現するコンピュータ装置が備えるＣＰＵ２２１やネットワークＩ／Ｆ２２６などによって実現することができる。

コード情報を受信した出力先の端末装置は、受信したコード情報を所定の記憶領域に記憶する。また、コード情報を受信した出力先の端末装置は、所定の入力操作を受け付けた場合、記憶領域に記憶されたコード情報を読み出し、読み出したコード情報を出力する。出力先の端末装置は、たとえば、上記のスマートフォンなどによって実現することができる。このとき、コード情報は、たとえば、出力先の端末装置を実現する携帯型電話機やタブレット端末が備えるディスプレイ２３５に、読み出したコード情報に基づく画像を表示することによって、コード情報を出力することができる。

コード情報に基づく画像は、たとえば、ＱＲコード（登録商標）などの２次元コードによって実現することができる。あるいは、コード情報に基づく画像は、２次元コードに加えて、あるいは２次元コードに代えて、任意の画像であってもよい。任意の画像は、たとえば、出力先の端末装置が記憶している画像の中から、当該出力先の端末装置の利用者によって指定された画像によって実現することができる。

あるいは、任意の画像は、出力先の端末装置において所定の入力操作をおこなうことによってアクセスした、通信ネットワーク１０１上に開設された所定のＷＥＢサイトに表示された画像の中から、当該出力先の端末装置の利用者によって指定された画像によって実現してもよい。この場合、ＷＥＢサイトは、たとえば、送金システムの管理者などによって開設することができる。また、この場合、サーバは、ＷＥＢサイトを介して指定された画像と、当該画像を指定した出力先の端末装置の識別情報とを関連付けて記憶してもよい。

コード情報取得部４０５は、コード情報を受信した出力先の端末装置１４０が出力したコード情報を取得する。コード情報取得部４０５は、たとえば、サーバ１１０を実現するコンピュータ装置が備えるＣＰＵ２２１やネットワークＩ／Ｆ２２６などによって実現することができる。この場合、コード情報取得部４０５は、たとえば、出力先の端末装置を実現する携帯型電話機やタブレット端末が備えるディスプレイに表示された２次元コードを、現金払出装置１３０が備えるカメラ１３５によって読み取ることによって、出力先の端末装置が出力したコード情報を取得する。

判断部４０６は、コード情報取得部４０５が取得したコード情報に基づいて、当該コード情報によって特定される利用条件に基づいて、換金を許可するか否かを判断する。利用条件として換金期間が指定されている場合、判断部４０６は、コード情報取得部４０５がコード情報を取得した日時が、取得したコード情報によって特定される換金期間内に含まれるか否かを判断する。この場合、判断部４０６は、たとえば、コード情報取得部４０５がコード情報を取得した日時が、取得したコード情報によって特定される換金期間内に含まれる場合に、換金を許可すると判断する。

利用条件として換金場所が指定されている場合、判断部４０６は、コード情報を取得した現金払出装置１３０の設置場所が、当該換金場所に該当するか否かを判断してもよい。この場合、判断部４０６は、たとえば、コード情報を取得した現金払出装置１３０の設置場所が、取得したコード情報によって特定される換金場所に該当する場合に、換金を許可すると判断する。

利用条件として換金期間および換金場所が指定されている場合、判断部４０６は、コード情報取得部４０５がコード情報を取得した日時に基づいて換金を許可するか否かを判断し、かつ、コード情報を取得した現金払出装置１３０の設置場所に基づいて換金を許可するか否かを判断してもよい。

コード情報取得部４０５が取得したコード情報に、換金を許可するか否かの判断に用いる認証用情報が利用条件として含まれる場合、判断部４０６は、現金払出装置１３０が備えるディスプレイ１３２に認証用情報の入力を要求するメッセージを表示し、当該表示に応じて入力された認証用情報に基づいて認証処理をおこなうことによって、換金を許可するか否かを判断してもよい。この場合、判断部４０６は、たとえば、入力された認証用情報と取得したコード情報に含まれる認証用情報とを比較し、これらが一致する場合に、換金を許可すると判断する。判断部４０６は、たとえば、サーバ１１０を実現するコンピュータ装置が備えるＣＰＵ２２１、ＲＯＭ２２２、ＲＡＭ２２３、ＨＤＤ２２４、ＨＤ２２５などによって実現することができる。

更新要求生成部４０７は、判断部４０６が許可すると判断した場合、更新要求を生成する。更新要求は、コード情報取得部４０５が取得したコード情報が指定する金額に基づいて生成され、金融機関サーバ１２０に対して該当する口座の残高の更新を要求する情報によって実現することができる。更新要求生成部４０７は、たとえば、サーバ１１０を実現するコンピュータ装置が備えるＣＰＵ２２１、ＲＯＭ２２２、ＲＡＭ２２３、ＨＤＤ２２４、ＨＤ２２５などによって実現することができる。

更新要求出力部４０８は、金融機関サーバ１２０に対して、更新要求生成部４０７が生成した更新要求を出力する。更新要求出力部４０８は、たとえば、サーバ１１０を実現するコンピュータ装置が備えるＣＰＵ２２１やネットワークＩ／Ｆ２２６などによって実現することができる。

金融機関サーバ１２０は、サーバから送信された更新要求を受信すると、受信した更新要求に基づいて、送金者を特定し、送金者の口座の残高から送金額を減額するようにデータベースを更新する。そして、サーバから送信された更新要求に応じて、当該更新要求にしたがってデータベースを更新したことを示す更新応答を生成する。その後、生成した更新応答を、更新要求の送信元となるサーバに送信する。

更新応答受信部４０９は、更新要求出力部４０８が出力した更新要求に応じて金融機関サーバ１２０から送信された更新応答を受信する。更新応答受信部４０９は、たとえば、サーバ１１０を実現するコンピュータ装置が備えるＣＰＵ２２１やネットワークＩ／Ｆ２２６などによって実現することができる。

払出制御部４１０は、更新要求出力部４０８が送信した更新要求に応じて金融機関サーバ１２０から出力された更新応答を更新応答受信部４０９が受信した場合、現金払出装置１３０から、取得したコード情報が指定する金額の現金を払い出す。払出制御部４１０は、判断部４０６が許可すると判断した場合、当該判断にかかるコード情報を取得した現金払出装置１３０に対して、取得したコード情報によって特定される金額の現金を払い出させる払出指示を出力する。これにより、コード情報が指定する金額の現金を払い出すことができる。払出制御部４１０は、たとえば、サーバ１１０を実現するコンピュータ装置が備えるＣＰＵ２２１、ＲＯＭ２２２、ＲＡＭ２２３、ＨＤＤ２２４、ＨＤ２２５、ネットワークＩ／Ｆ２２６などによって実現することができる。

（送金システムの処理手順）
つぎに、この発明にかかる実施の形態の送金システムを構成する各部の処理手順について説明する。

（利用者（送金者）の端末装置の処理手順）
図５Ａおよび図５Ｂは、この発明にかかる実施の形態の送金システムを構成する利用者（送金者）の端末装置１４０の処理手順を示すフローチャートである。図５Ａのフローチャートに示した処理は、送金者として送金システムを利用する利用者の端末装置１４０において、当該利用者が送金をおこなう場合におこなわれる。図５Ｂのフローチャートに示した処理は、送金をおこなう利用者の端末装置１４０において、送金システムの機能を実現する所定のアプリケーション（送金プログラム）が起動されている場合におこなわれる。

図５Ａのフローチャートにおいて、まず、送金情報の入力操作を受け付けるまで待機する（ステップＳ５０１：Ｎｏ）。ステップＳ５０１においては、たとえば、送金情報の入力画面（図示を省略する）を表示する入力操作を受け付けるまで待機する。送金情報の入力画面は、たとえば、送金者となる利用者が、所定の認証をおこなった場合に、当該利用者の端末装置１４０を実現するスマートフォンが備えるディスプレイ２３５に表示することができる。

送金情報の入力画面は、たとえば、送金額や利用条件を入力する入力欄や、入力内容を確定する操作キーや、処理を中断／終了する終了キーなどを表示する。利用者は、送金情報の入力画面の表示内容にしたがって情報の入力をおこない、入力内容が確定した場合に、入力内容を確定する操作キーを操作する。また、利用者は、送金情報の入力画面の表示内容にしたがって情報の入力をおこない、入力内容が確定する前に処理を中断する場合は終了キーを操作する。

ステップＳ５０１において、送金情報の入力操作を受け付けた場合（ステップＳ５０１：Ｙｅｓ）、送金情報の送信操作を受け付けたか否かを判断する（ステップＳ５０２）。ステップＳ５０２においては、送金情報の入力画面の表示中に、入力内容を確定する操作キーの操作を受け付けたか否かを判断する。

ステップＳ５０２において、送金情報の送信操作を受け付けた場合（ステップＳ５０２：Ｙｅｓ）、送金情報の入力画面の表示内容にしたがって入力された情報に基づいて送金情報を生成し（ステップＳ５０３）、サーバ１１０に対して、ステップＳ５０３において生成した送金情報を送信して（ステップＳ５０４）、一連の処理を終了する。

ステップＳ５０２において、送金情報の送信操作を受け付けていない場合（ステップＳ５０２：Ｎｏ）、終了操作を受け付けたか否かを判断する（ステップＳ５０５）。ステップＳ５０５においては、送金情報の入力画面の表示中に、処理を中断／終了する終了キーの操作を受け付けたか否かを判断する。

ステップＳ５０５において、終了操作を受け付けていない場合（ステップＳ５０５：Ｎｏ）、ステップＳ５０１へ戻る。一方、ステップＳ５０５において、終了操作を受け付けた場合（ステップＳ５０５：Ｙｅｓ）、一連の処理を終了する。

図５Ｂのフローチャートにおいて、まず、払い出し通知を受信するまで待機する（ステップＳ５１１：Ｎｏ）。ステップＳ５１１において、払い出し通知を受信した場合（ステップＳ５１１：Ｙｅｓ）、データベースに、ステップＳ５１１：Ｙｅｓにおいて受信した払い出し通知を記憶する（ステップＳ５１２）。

利用者の端末装置においては、ステップＳ５１２において払い出し通知を記憶した場合、一般的な電子メールを受信したときと同様に、払い出し通知を受信したことを案内するマークなどを、利用者の端末装置を実現するスマートフォンが備えるディスプレイ２３５に表示してもよい。利用者は、一般的な電子メールを表示させる操作と同様の出力操作をおこなうことにより、記憶した払い出し通知を、ディスプレイ２３５に表示させることができる。

つぎに、記憶した払い出し通知の出力操作を受け付けたか否かを判断する（ステップＳ５１３）。ステップＳ５１３において、記憶した払い出し通知の出力操作を受け付けていない場合（ステップＳ５１３：Ｎｏ）、ステップＳ５１１へ戻る。一方、ステップＳ５１３において、記憶した払い出し通知の出力操作を受け付けた場合（ステップＳ５１３：Ｙｅｓ）、当該払い出し通知を出力する（ステップＳ５１４）。ステップＳ５１４においては、たとえばステップＳ５１２において記憶した払い出し通知を、ディスプレイ２３５に表示させることにより、当該払い出し通知を出力することができる。

その後、送金プログラムを終了させる終了操作を受け付けたか否かを判断し（ステップＳ５１５）、終了操作を受け付けた場合（ステップＳ５１５：Ｙｅｓ）、一連の処理を終了する。一方、ステップＳ５１５において、終了操作を受け付けていない場合（ステップＳ５１５：Ｎｏ）、当該終了操作とは別の操作を受け付けたか否かを判断する（ステップＳ５１６）。ステップＳ５１６において、別の操作を受け付けた場合（ステップＳ５１６：Ｙｅｓ）、当該別の操作に応じた別の処理をおこなう。一方、ステップＳ５１６において、別の操作を受け付けていない場合（ステップＳ５１６：Ｎｏ）、ステップＳ５１５へ移行する。

（サーバ１１０の処理手順）
図６Ａおよび図６Ｂは、この発明にかかる実施の形態の送金システムを構成するサーバ１１０の処理手順を示すフローチャートである。図６Ａのフローチャートにおいて、まず、図５ＡのステップＳ５０４において送信された、送金情報を受信するまで待機する（ステップＳ６０１：Ｎｏ）。ステップＳ６０１において、送金情報を受信した場合（ステップＳ６０１：Ｙｅｓ）、受信した送金情報に基づいて、当該送金情報に含まれる第１の情報をデータベースに記憶する（ステップＳ６０２）。ステップＳ６０２においては、受信した送金情報に含まれる第２の情報を、関連付けて記憶してもよい。

つぎに、ステップＳ６０１：Ｙｅｓにおいて受信した送金情報に基づいて、コード情報を生成する（ステップＳ６０３）。ステップＳ６０３においては、上記のように、たとえば、ＱＲコードなどの２次元コードをコード情報として生成する。その後、ステップＳ６０３において生成したコード情報を、ステップＳ６０１：Ｙｅｓにおいて受信した送金情報に含まれる第２の情報に基づいて特定される、出力先の端末装置１４０すなわち換金者の端末装置１４０に送信して（ステップＳ６０４）、一連の処理を終了する。

ステップＳ６０４の処理において送信したコード情報は、当該コード情報の出力先の端末装置１４０すなわち換金者の端末装置１４０が所定の入力操作を受け付けた場合に、当該換金者の端末装置１４０を実現するスマートフォンが備えるディスプレイ２３５における、所定の画像の表示に供される。この実施の形態において、換金者の端末装置１４０は、所定の入力操作を受け付けた場合、ＱＲコードなどの２次元コードを含む所定の画像を、換金者の端末装置１４０を実現するスマートフォンが備えるディスプレイ２３５に表示する。

図６Ｂのフローチャートにおいて、まず、現金払出装置１３０から送信された換金要求を受信するまで待機する（ステップＳ６１１：Ｎｏ）。換金要求は、図６ＡのステップＳ６０４において送信したコード情報を受信した出力先の端末装置１４０が、当該出力先の端末装置を実現するスマートフォンが備えるディスプレイ２３５に表示した、コード情報に基づく画像を現金払出装置１３０が読み取った場合に、当該現金払出装置１３０から送信される。換金要求は、コード情報と、換金要求の送信元となる現金払出装置１３０の識別情報とを含んでいる。

ステップＳ６１１において、換金要求を受信した場合（ステップＳ６１１：Ｙｅｓ）、受信した換金要求に含まれるコード情報に基づいて、利用条件を特定する（ステップＳ６１２）。ステップＳ６１２においては、受信した換金要求に含まれるコード情報から利用条件を読み取ることによって、当該コード情報から直接的に利用条件を特定することができる。あるいは、ステップＳ６１２においては、受信した換金要求に含まれるコード情報によって特定される送金者に基づいて、データベースを参照し、当該送金者に関連付けられた利用条件を特定してもよい。

つぎに、ステップＳ６１２において特定した利用条件に基づいて、換金を許可するか否かを判断する（ステップＳ６１３）。ステップＳ６１３においては、たとえば、利用条件として換金期間が指定されている場合、上記のように、コード情報を取得した日時（現金払出装置１３０がコード情報を読み取った日時）が、取得したコード情報によって特定される換金期間内に含まれるか否かを判断する。また、ステップＳ６１３においては、たとえば、利用条件として換金場所が指定されている場合、上記のように、コード情報を取得した場所（コード情報を読み取った現金払出装置１３０の設置場所）が、取得したコード情報によって特定される換金場所内に該当するか否かを判断する。

ステップＳ６１３において、換金を許可すると判断した場合（ステップＳ６１３：Ｙｅｓ）、ステップＳ６１１：Ｙｅｓにおいて受信した換金要求に基づいて、送金者、送金額を特定する（ステップＳ６１４）。ステップＳ６１４においては、受信した換金要求に含まれるコード情報から送金者、送金額を読み取ることによって、当該コード情報から直接的に送金者、送金額を特定することができる。あるいは、ステップＳ６１４においては、受信した換金要求に含まれるコード情報によって特定される送金者に基づいて、データベースを参照し、当該送金者に関連付けられた送金額を特定してもよい。

また、ステップＳ６１３において、換金を許可すると判断した場合（ステップＳ６１３：Ｙｅｓ）、ステップＳ６１１：Ｙｅｓにおいて受信した換金要求を許可したことを、データベースに記憶する（ステップＳ６１５）。ステップＳ６１５においては、たとえば、換金要求に基づいて、データベース３１０において該当する利用条件を特定し、特定された利用条件に関連付けて、換金要求を許可したことを示すフラグを利用状況として設定する。

つぎに、ステップＳ６１４において特定した送金者の口座からステップＳ６１４において特定した送金額を払い出すことにより、当該口座の残額を更新（減額）するように、金融機関サーバ１２０のデータベースの更新を要求する更新要求を生成し（ステップＳ６１６）、金融機関サーバ１２０に対して、ステップＳ６１６において生成した更新要求を送信する（ステップＳ６１７）。そして、ステップＳ６１７において送信した更新要求に応じて金融機関サーバ１２０から送信された出金応答を受信するまで待機する（ステップＳ６１８：Ｎｏ）。

ステップＳ６１８において、ステップＳ６１７において送信した更新要求に応じて金融機関サーバ１２０から送信された出金応答を受信した場合（ステップＳ６１８：Ｙｅｓ）、ステップＳ６１１：Ｙｅｓにおいて受信した換金要求に対応する換金許可応答を生成する（ステップＳ６１９）。ステップＳ６１９においては、たとえば、ステップＳ６１４において特定した送金額の払い出し指示を含む換金許可応答を生成する。その後、ステップＳ６１９において生成した換金許可応答を、ステップＳ６１１：Ｙｅｓにおいて受信した換金要求の送信元となる現金払出装置１３０に送信して（ステップＳ６２０）、一連の処理を終了する。

一方、ステップＳ６１３において、換金を許可しないと判断した場合（ステップＳ６１３：Ｎｏ）、ステップＳ６１１：Ｙｅｓにおいて受信した換金要求に対応する換金不許可応答を生成する（ステップＳ６２１）。ステップＳ６２１においては、たとえば、換金を許可しない理由を含む換金不許可応答を生成してもよい。

具体的には、たとえば、利用条件として換金期間が指定されている場合、ステップＳ６２１においては、コード情報を取得した日時（現金払出装置１３０がコード情報を読み取った日時）が、取得したコード情報によって特定される換金期間内に含まれていないことを許可しない理由として含む換金不許可応答を生成することができる。また、たとえば、利用条件として換金場所が指定されている場合、ステップＳ６２１においては、コード情報を取得した場所（コード情報を読み取った現金払出装置１３０の設置場所）が、取得したコード情報によって特定される換金場所内に該当しないことを許可しない理由として含む換金不許可応答を生成することができる。その後、ステップＳ６２１において生成した換金不許可応答を、ステップＳ６１１：Ｙｅｓにおいて受信した換金要求の送信元となる現金払出装置１３０に送信して（ステップＳ６２２）、一連の処理を終了する。

（現金払出装置１３０の処理手順）
図７は、この発明にかかる実施の形態の送金システムを構成する現金払出装置１３０の処理手順を示すフローチャートである。図７のフローチャートにおいて、まず、コード情報の読み取り操作を受け付けるまで待機する（ステップＳ７０１：Ｎｏ）。ステップＳ７０１においては、たとえば、現金払出装置１３０に対して所定の入力操作がおこなわれた場合に、コード情報の読み取り操作を受け付けたと判断することができる。

ステップＳ７０１において、コード情報の読み取り操作を受け付けた場合（ステップＳ７０１：Ｙｅｓ）、カメラ１３５によって画像データを取得する（ステップＳ７０２）。ステップＳ７０２においては、たとえば、ステップＳ７０１においてコード情報の読み取り操作を受け付けてから所定時間内に、カメラ１３５が読み取った２次元コードの画像データを取得する。

つぎに、ステップＳ７０２において取得した画像データを解析して（ステップＳ７０３）、読み取った画像データに含まれるコード情報を抽出する（ステップＳ７０４）。そして、ステップＳ７０４において抽出したコード情報に基づいて、上記の換金要求を生成し（ステップＳ７０５）、サーバ１１０に対して、ステップＳ７０５において生成した換金要求を送信する（ステップＳ７０６）。

つぎに、ステップＳ７０６において送信した換金要求に対応する換金許可応答を受信したか否かを判断する（ステップＳ７０７）。ステップＳ７０７において、換金許可応答を受信した場合（ステップＳ７０７：Ｙｅｓ）、受信した換金許可応答に基づいて、送金額によって特定される金額の現金を、現金払出口１３３から払い出す（ステップＳ７０８）。

その後、ステップＳ７０８における現金の払い出しが完了したことを通知する払出通知を生成して（ステップＳ７０９）、サーバ１１０に対して、ステップＳ７０９において生成した払出通知を送信して（ステップＳ７１０）、一連の処理を終了する。

一方、ステップＳ７０７において、換金許可応答を受信していない場合（ステップＳ７０７：Ｎｏ）、換金不許可応答を受信したか否かを判断する（ステップＳ７１１）。ステップＳ７１１において、換金不許可応答を受信した場合（ステップＳ７１１：Ｙｅｓ）、換金不許可を報知して（ステップＳ７１２）、一連の処理を終了する。ステップＳ７１２においては、現金払出装置１３０が備えるディスプレイ１３２に、「現在お取り扱いできません。ご利用条件をご確認ください。」、「ご利用時間外です。ご利用時間をご確認ください。」、「この装置ではご利用できません。ご利用可能な場所をご確認ください。」などのメッセージを表示することによって、換金不許可を報知することができる。

ステップＳ７１１において、換金不許可応答を受信していない場合（ステップＳ７１１：Ｎｏ）、ステップＳ７０６において換金要求を送信してから所定時間が経過したか否かを判断する（ステップＳ７１３）。そして、ステップＳ７１３において、ステップＳ７０６において換金要求を送信してから所定時間が経過した場合（ステップＳ７１３：Ｙｅｓ）、一連の処理を終了する。一方、ステップＳ７１３において、ステップＳ７０６において換金要求を送信してから所定時間が経過していない場合（ステップＳ７１３：Ｎｏ）、ステップＳ７０７へ戻り、換金許可応答を受信したか否かを判断する。

（利用者（換金者）の端末装置の処理手順）
図８Ａ、図８Ｂおよび図８Ｃは、この発明にかかる実施の形態の送金システムを構成する利用者（換金者）の端末装置の処理手順を示すフローチャートである。図８Ａ、図８Ｂおよび図８Ｃのフローチャートに示した処理は、換金者として送金システムを利用する利用者の端末装置において、当該利用者が換金する場合におこなわれる。

図８Ａのフローチャートにおいて、まず、図６ＡのステップＳ６０４においてサーバ１１０から送信されたコード情報を受信するまで待機する（ステップＳ８０１：Ｎｏ）。そして、ステップＳ８０１において、該当するコード情報を受信した場合（ステップＳ８０１：Ｙｅｓ）、受信したコード情報を記憶して（ステップＳ８０２）、一連の処理を終了する。

図８Ｂ、図８Ｃのフローチャートに示した処理は、送金をおこなう利用者の端末装置において、送金システムの機能を実現する所定のアプリケーション（送金プログラム）が起動されている場合におこなわれる。図８Ｂのフローチャートにおいて、まず、図８ＡのステップＳ８０２において記憶したコード情報の出力操作を受け付けるまで待機する（ステップＳ８１１：Ｎｏ）。ステップＳ８１１においては、たとえば、コード情報の出力画面（図示を省略する）を表示する入力操作を受け付けるまで待機する。

コード情報の出力画面は、たとえば、換金者となる利用者が、所定の認証をおこなった場合に、当該利用者の端末装置を実現するスマートフォンが備えるディスプレイ２３５に表示することができる。コード情報の出力画面は、記憶しているコード情報の一覧、出力するコード情報を選択する操作キー、選択したコード情報の出力を指示する操作キーなどを表示する。

ステップＳ８１１において、コード情報の出力操作を受け付けた場合（ステップＳ８１１：Ｙｅｓ）、指定されたコード情報を表示して（ステップＳ８１２）、一連の処理を終了する。ステップＳ８１２の処理により、換金者の端末装置を実現するスマートフォンが備えるディスプレイ２３５には、コード情報に基づく２次元コード、あるいは、当該２次元コードを含む画像が表示される。

送金システム１００においては、換金者の端末装置に対する所定の入力操作にしたがって図８Ｃに示す処理をおこなうことにより、コード情報に基づいて表示される画像を、換金者が適宜変更することができる。図８Ｃのフローチャートにおいて、まず、コード情報の変更操作を受け付けるまで待機する（ステップＳ８２１：Ｎｏ）。

ステップＳ８２１において、コード情報の変更操作を受け付けた場合（ステップＳ８２１：Ｙｅｓ）、換金者の端末装置を実現するスマートフォンが備えるディスプレイ２３５に、画像の変更画面を表示する（ステップＳ８２２）。画像の変更画面は、通信ネットワーク１０１上に開設された所定のＷＥＢサイトにアクセスすることによって表示することができる。画像の変更画面は、変更後の画像の候補となる複数の画像は、画像を選択する操作キーなどを表示する。

画像の変更をおこなう換金者は、換金者の端末装置を実現するスマートフォンが備える操作部２３６を操作して、画像の変更をおこなうコード情報を選択するとともに、変更後の画像を選択した後、決定の操作キーを操作する。これにより、変更後の画像データが、換金者の端末装置１４０を実現するスマートフォンにダウンロードされ、ダウンロードされた画像データと選択されたコード情報とが関連付けて記憶される。

その後、終了操作を受け付けたか否かを判断する（ステップＳ８２３）。ステップＳ８２３においては、画像の変更画面の表示中に、処理を終了する終了キーの操作を受け付けたか否かを判断する。ステップＳ８２３において、終了操作を受け付けていない場合（ステップＳ８２３：Ｎｏ）、ステップＳ８２２へ戻り、終了操作を受け付けた場合（ステップＳ８２３：Ｙｅｓ）、一連の処理を終了する。

上述した実施の形態の送金システム１００においては、換金者の端末装置１４０が表示したコード情報を現金払出装置１３０が読み取ることで取得し、当該コード情報に基づく換金要求に応じてサーバ１１０において換金を許可するか否かを判断し、判断結果を現金払出装置１３０に出力し、現金払出装置１３０は判断結果に基づいて現金を払い出すようにしたが、換金の許可にかかる判断は、サーバ１１０においておこなうものに限らない。たとえば、換金の許可にかかる判断は、サーバ１１０に代えて、換金者の端末装置１４０においておこなってもよい。

具体的には、この場合、換金者の端末装置１４０は、たとえば、ＧＰＳ機能など、換金者の端末装置１４０の位置を特定可能な機能を備えたスマートフォンによって実現し、ＱＲコードなどの２次元コードを含む所定の画像を表示させる入力操作を受け付けた場合に、換金者の端末装置１４０が現在位置する場所や、当該表示させる入力操作を受け付けた日時などに基づいて、所定の画像の表示を許可するか否かを判断することができる。そして、この場合、換金者の端末装置１４０は、所定の画像の表示を許可すると判断した場合に、換金者の端末装置１４０を実現するスマートフォンが備えるディスプレイ２３５に、ＱＲコードなどの２次元コードを含む所定の画像を表示させる。このように、換金の許可にかかる判断を換金者の端末装置１４０においておこなうことにより、サーバ１１０における処理負担の軽減を図ることができる。

換金者の端末装置１４０においておこなう判断は、換金者の端末装置１４０が現在位置する場所および所定の画像を表示させる入力操作を受け付けた日時に限るものではない。換金者の端末装置１４０においておこなう判断は、場所や日時に代えて、あるいは加えて、たとえば、上記の所定のパスワードの入力を要求し、入力されたパスワードに基づいておこなってもよい。

このように換金者の端末装置１４０において所定の画像の表示を許可するか否かの判断をおこなう場合、当該判断は、換金者の端末装置１４０を実現するスマートフォンにあらかじめインストールされている上記の送金プログラムを実行することによりおこなうことができる。また、この場合、送金プログラムの実行に際しては、換金者の端末装置１４０とサーバ１１０との間で通信をおこない、換金者の端末装置１４０における判断に必要な情報を、サーバ１１０から取得するようにしてもよい。

換金者の端末装置１４０における、所定の画像の表示を許可するか否かの判断は、サーバ１１０における換金を許可するか否かの判断（ステップＳ６１３を参照）に加えて、おこなってもよく、サーバ１１０における換金を許可するか否かの判断に代えて、換金者の端末装置１４０における処理のみの判断としてもよい。換金の許可にかかる判断を、換金者の端末装置１４０においておこなう所定の画像の表示を許可するか否かの判断のみによって実現する場合は、上記のように、サーバ１１０の処理負担の軽減を図ることができる。一方、換金の許可にかかる判断を、サーバ１１０および換金者の端末装置１４０においてそれぞれおこなうことにより、高いセキュリティ性を確保し、送金システム１００に対する信頼性を確保することができる。

上述した実施の形態の送金システム１００においては、データベースを備えたサーバ１１０と金融機関データベースを備えた金融機関サーバ１２０とをそれぞれ設けるようにしたが、これに限るものではない。たとえば、金融機関サーバ１２０にデータベースと金融機関データベースとを設け、金融機関サーバ１２０を用いて送金サービスを提供するようにしてもよい。この場合、金融機関は、当該金融機関が提供するサービスの一環として、この実施の形態にかかる送金サービスを提供することができ、これにより、預金者など、金融機関の顧客確保を図ることができる。

以上説明したように、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００は、送金者、送金額および利用条件に関する第１の情報と、当該第１の情報の出力先の端末装置を指定する第２の情報とを含む送金情報を受け付け、受け付けた送金情報に含まれる第１の情報に基づいて、送金者、送金額および利用条件を特定するコード情報を生成し、生成したコード情報を、受け付けた送金情報に含まれる第２の情報によって指定される出力先の端末装置に送信する。

そして、コード情報を受信した出力先の端末装置が出力したコード情報を取得し、取得したコード情報に基づいて、当該コード情報によって特定される利用条件に基づいて、換金を許可するか否かを判断し、許可すると判断した場合、金融機関サーバ１２０に対して更新要求を出力し、出力した更新要求に応じて残高を更新した金融機関サーバ１２０から出力された更新応答を受け付けた場合、現金払出装置１３０から該当する金額の現金を払い出すことを特徴としている。

この発明にかかる実施の形態の送金システム１００によれば、換金者は、換金者の必要に応じた任意のタイミングで現金に換金することができるので、現金を持ち歩くことなく、現金での決済をおこなうことができる。

また、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００によれば、換金者は、換金に際して、現金払出装置１３０にコード情報を読み取らせるだけで、簡易な作業をおこなうだけで現金を手にすることができる。これにより、換金者は、銀行などの金融機関の窓口で手続きをするなどの煩雑な手順を経ることなく、容易かつ確実に現金を手にすることができる。

また、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００によれば、換金者が手にするのは送金者が指定した金額のみの現金であり、送金者が指定した利用条件に該当する場合にのみ現金への換金が許可されるので、従来の小切手（電子小切手）などと異なり、換金の条件を送金者が管理することができる。

また、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００によれば、利用条件は、送金者が任意のタイミングであらかじめ指定することができるので、換金に際して送金者の許可を求めるなどして送金者を煩わせることがない。これにより、送金者に負担をかけることなく、送金者の指定した利用条件にしたがった換金をおこなわせることができる。また、これにより、換金者は、送金者による承認を待つことなく、迅速に現金を手にすることができる。

また、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００によれば、送金者が任意の利用条件を指定することができるので、換金に際して送金者と換金者との間で確認作業をおこなうことなく、送金者の意図した利用条件にしたがった換金をおこなうことができる。

このように、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００によれば、不要な状況での現金の持ち歩きをなくすことで現金の紛失や無駄遣いなどをなくすことができるとともに、必要な状況において簡単に現金を手にすることができる。

また、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００は、利用条件に関する情報が、換金期間に関する情報および換金場所に関する情報の少なくとも一方を含むことを特徴としている。

この発明にかかる実施の形態の送金システム１００によれば、換金期間や換金場所など、分かりやすい利用条件を指定することにより、送金システム１００を広く利用させることができる。これにより、換金者は、換金期間や換金場所を覚えておき、現金払出装置１３０に２次元コードを読み取らせるだけの簡単な操作で、現金を手にすることができる。

また、これにより、たとえば、利用者の端末装置１４０や現金払出装置１３０の複雑な入力操作を覚える必要がないため、機械の操作が苦手な者や、子供や高齢者などであっても、送金システム１００を利用することができる。そして、送金システム１００の利用機会を増やすことにより、利用者に、当該送金システム１００の利用に用いる現金払出装置１３０（ＡＴＭ）の設置場所に対する意識を持たせ、現金払出装置１３０および当該現金払出装置１３０が設置されている金融機関や店舗の利用機会を増やすことができる。

また、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００は、利用条件に関する情報が、換金を許可するか否かの判断に用いる認証用情報を含み、認証用情報の入力要求に応じて入力された認証用情報と、取得したコード情報によって特定される利用条件に関する情報に含まれる認証用情報と、に基づいて換金を許可するか否かを判断することを特徴としている。

この発明にかかる実施の形態の送金システム１００によれば、換金に際して認証をおこなうことにより、２次元コードを不正に入手した悪意の第三者による換金を防止することができる。これにより、送金システム１００の利用者に、当該送金システム１００を安心して利用させることができる。

また、この発明にかかる実施の形態の送金システム１００は、現金払出装置１３０から現金を払い出した場合、当該現金の払い出しにかかる送金情報に含まれる第１の情報に基づいて、送金者としての利用者の端末装置１４０に、現金を払い出したことを通知する払い出し通知を送信することを特徴としている。

この発明にかかる実施の形態の送金システム１００によれば、送金情報に基づく現金の払い出しがおこなわれるごとに、送金者に、当該払い出しがおこなわれたことを案内することができる。これにより、送金者としての利用者は、自身が指定した利用条件にしたがって現金への換金が実際におこなわれたか否かを把握することができる。

この発明にかかる実施の形態の送金システム１００は、たとえば、以下のように利用することができる。

（利用例１）
送金システム１００を利用して、親が子供に小遣いを渡す場合、送金者となる親は、たとえば、子供の習い事の曜日や当該習い事が終わる時間帯を利用期間として指定した利用条件を含む送金情報を、サーバ１１０を介して、換金者となる子供の端末装置にあらかじめ送信しておく。この場合、送金情報は、子供の習い事の場所（学習塾の教室、スポーツクラブの設置場所など）から自宅までの間にあるコンビニエンスストアを利用場所として指定した利用条件を含んでいてもよい。これにより、子供は、習い事が終わると、習い事の場所から自宅までの間のコンビニエンスストアで現金に換金し、当該現金によって買い物をすることができる。

このような利用方法によれば、親は、子供に現金やカードを持たせることなく、親が制限した時間帯や場所において、子供自身に買い物の経験をさせることができる。子供は、現金やカードを所持して習い事に行くことによる不安を感じることなく、習い事を達成した後に子供が自分自身で買い物をすることができる。また、子供は、習い事を達成した後に買い物ができることを楽しみにしながら習い事ができるので、習い事に対するやる気を持たせることができる。

また、買い物ができる時間帯や場所を指定することにより、子供が寄り道をしたり、自宅から遠くへ行ってしまうことを回避し、親が子供について回ることなく、子供の行動範囲を或る程度制限することができる。これにより、子供の自主性を尊重し、子供自身が主体となって現金を扱い、買い物をするという経験をさせることができる。

（利用例２）
１ヶ月のお小遣いが３０００円とされた子供を換金者とする場合、当該子供に対する送金者となる親は、送金システム１００の利用に際し、送金額を１００円とし、「毎日１５：００〜１８：００」を利用期間として指定した利用条件を含む送金情報を、サーバ１１０を介して、換金者となる自身の端末装置にあらかじめ送信しておいてもよい。これにより、親は煩雑な作業をおこなうことなく毎日お小遣いを分割して渡すことができ、子供は１日１００円のお小遣いを毎日貰うことができる。

（利用例３）
送金システム１００は、送金者が自身を換金者として利用することができる。この場合、たとえば、送金額が１０００円であって、「毎月曜日から金曜日までの７：００〜１９：００」を利用期間として指定した利用条件を含む送金情報を、サーバ１１０を介して、換金者となる自身の端末装置にあらかじめ送信しておく。これにより、月曜日から金曜日までの平日の、１日あたりに使うことができる金額を指定することができる。そして、買い物や食事の決済を現金でおこなうことによって、１日に使うことができる金額を制限することができる。

このような利用方法においては、たとえば、昼休みの時間帯にあわせた利用期間を指定することにより、昼食に費やす金額を制限することができる。また、このような利用方法においては、たとえば、仕事や学校が終わった後の限定的な時間帯を利用期間として指定することにより、仕事や学校が終わった後に費やすことができる１日あたりの金額を制限することができる。これにより、給与やお小遣いを計画的に使うことができ、突然の無駄遣いを防止することができる。

（利用例４）
送金システム１００は、現金に換金した場合に送金者に支払い通知が送信される。たとえば、夫婦など特定の相手との間において、自身を送金者とし、相手を換金者として利用することができる。この場合、夫婦間で、買い物や食事の決済を現金でおこなうルールを定めておくことによって、買い物や食事などによる消費を互いに監視しあうことができる。

（利用例５）
送金システム１００は、店舗から顧客に対するサービスの提供に利用することができる。この場合、あらかじめ電子メールアドレスを登録した顧客に対して、定期的あるいは不定期に、２次元コードを配信する。配信する２次元コードのうち、１または規定数の２次元コードは、送金情報に基づいて生成されている。また、この場合、現金払出装置は、店舗に設置する。これにより、顧客は、配信された２次元コードが送信情報に基づいて生成された２次元コード、すなわち換金できる２次元コードであるか否かを確認するため、来店する。そして、これにより、顧客の来店機会を増やし、販売促進の効果を期待することができる。

（利用例６）
コード情報に基づく２次元コードの読み取りは、現金払出装置１３０がおこなうものに限らない。たとえば、スーパーマーケットなどの小売店において、会計をおこなうＰＯＳ端末にカメラ１３５を設けてもよい。これにより、上記利用例５において、ＰＯＳ端末で読み取った２次元コードに送金額が含まれている場合は、当該送金額を、決済額から差し引くサービスを実施することができる。

（利用例７）
また、上記利用例５のサービスにおいて、送金システム１００を利用して、店舗で特売サービスをおこなう「毎月２０日」を利用期間として指定した利用条件を含む送金情報を、サーバ１１０を介して、換金者となる自身の端末装置にあらかじめ送信しておいてもよい。これにより、特売日における集客効果の向上を期待することができる。

以上のように、この発明にかかる送金システムは、利用者から別の利用者に現金を送金する送金システムに有用であり、特に、子供などが安心して現金を受け取ることができる送金システムに適している。

１００ 送金システム
１１０ サーバ
１２０ 金融機関サーバ
１３０ 現金払出装置
１４０ 利用者の端末装置
４０１ 送金情報受付部
４０２ 記憶部
４０３ コード情報生成部
４０４ コード情報送信部
４０５ コード情報取得部
４０６ 判断部
４０７ 更新要求生成部
４０８ 更新要求出力部
４０９ 更新応答受信部
４１０ 払出制御部

Claims (4)

1. 送金者、送金額および利用条件に関する第１の情報と、当該第１の情報の出力先の端末装置を指定する第２の情報とを含む送金情報を受け付け、
   受け付けた送金情報に含まれる第１の情報に基づいて、送金者、送金額および利用条件を特定するコード情報を生成し、
   生成したコード情報を、受け付けた送金情報に含まれる第２の情報によって指定される出力先の端末装置に送信し、
   前記コード情報を受信した出力先の端末装置が出力したコード情報を取得し、
   取得したコード情報によって特定される利用条件に基づいて、換金を許可するか否かを判断し、
   許可すると判断した場合、前記送金者の口座を識別する口座番号ごとに残高を関連付けて記憶するデータベースを備える金融機関サーバに対して、取得したコード情報が指定する金額に基づいて当該残高を更新する更新要求を出力し、
   出力した更新要求に応じて残高を更新した前記金融機関サーバから出力された更新応答を受け付けた場合、現金の払い出しをおこなう所定の現金払出装置から、取得したコード情報が指定する金額の現金を払い出す、
   ことを特徴とする送金システム。
2. 前記利用条件に関する情報は、換金期間に関する情報および換金場所に関する情報の少なくとも一方を含むことを特徴とする請求項１に記載の送金システム。
3. 前記利用条件に関する情報は、換金を許可するか否かの判断に用いる認証用情報を含み、
   認証用情報の入力要求に応じて入力された認証用情報と、取得したコード情報によって特定される利用条件に関する情報に含まれる認証用情報と、に基づいて換金を許可するか否かを判断する、
   ことを特徴とする請求項１に記載の送金システム。
4. 前記現金払出装置から現金を払い出した場合、当該現金の払い出しにかかる送金情報に含まれる第１の情報に基づいて、前記送金者の端末装置に、現金を払い出したことを通知する払い出し通知を送信する、
   ことを特徴とする請求項１〜３のいずれか一つに記載の送金システム。

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