KR100778944B1 - 금융거래방법과 금융거래시스템 - Google Patents

Abstract

본 발명은 회원별 DB를 갖춘 카드사 서버에 유무선 통신망으로 접속 가능한 회원간의 P2P 금융거래방법으로서, (a) 상기 회원(A,B)간에 금전의 채권/채무를 수반하는 제 1 계약이 체결되고, 상기 각 회원(A,B)의 제 1 채권액과 제 1 채무액이 확정되는 단계와; (b) 상기 회원(A,B) 중 일방 당사자 회원(A)의 제 1 채권액 또는 제 1 채무액이 상기 카드사 서버로 전송되고, 해당 회원(A)의 DB에 제 1 수입(+) 또는 제 1 지출(-)로 기록되는 단계와; (c) 금전의 채권/채무를 수반하는 상기 회원(A,C) 간의 제 2 계약에 의해 상기 각 회원(A,C)의 제 2 채권액과 제 2 채무액이 확정되는 단계와; (d) 상기 회원(A,C) 중 일방 당사자 회원(A)의 제 2 채권액 또는 제 2 채무액이 상기 카드사 서버로 전송되고, 해당 회원(A)의 DB에 제 2 수입(+) 또는 제 2 지출(-)로 기록되어 상기 제 1 수입(+) 또는 제 1 지출(-)에 가감 누적되는 단계와; (e) 일정기간 별로 상기 일방 당사자 회원(A)의 DB에 가감 누적된 최종의 수입 또는 지출이 정산되는 단계를 포함하는 금융거래방법을 제공하고, 이를 위한 금융거래시스템 및 신용카드 겸용의 금융카드를 제공한다.

Description

금융거래방법과 금융거래시스템{System and method for financial transaction}

도 1은 일반적인 신용거래방법을 설명하기 위한 모식도.

도 2는 본 발명에 따른 금융거래방법을 설명하기 위한 모식도.

도 3은 본 발명에 따른 금융거래방법의 순서도.

도 4는 본 발명에 따른 금융거래시스템의 블록도.

도 5는 본 발명에 따른 금융거래방법의 일례를 나타낸 순서도.

<도면의 주요부분에 대한 부호의 설명>

50 : 신용거래부문 52 : 카드사

54 : 가맹점 56,58,64 : 회원

60 : P2P 거래부문 62 : 유무선 통신망

본 발명은 금융거래방법과 금융거래시스템 및 이를 위한 신용카드 겸용의 금융거래카드에 관한 것으로, 보다 구체적으로는 금전(金錢)의 채권(債權)과 채무(債務)를 수반하는 회원간의 거래로 인한 각 회원의 이익과 손실을 매 거래별로 누적 집계해서 일정기간 마다 정산하는 금융거래방법과 금융거래시스템 및 이를 위한 신용카드 겸용의 금융거래카드에 관한 것이다.

근래에 들어 개인소득 증가에 따른 소비확대와 경제규모의 급속한 증가 그리고 정보통신기술에 근거한 판매망 확충을 토대로 소비자신용(消費者信用)을 비롯한 신용공여(信用供與) 제도가 급속도로 확산되었고, 국내에서도 1982년 최초의 은행신용카드가 발급된 이래로 신용카드 및 이를 이용한 신용거래가 빠르게 보급되고 있다.

'신용카드'란 소비자신용의 일종으로, 카드사가 일정자격을 갖춘 회원에게 발행하는 증명서 기능의 결제수단을 총칭한다. 그리고 이를 이용한 신용거래는 회원의 거래대금을 카드사가 가맹점에 선(先) 지급하고, 회원으로부터 후(後) 회수하는 방식을 나타낸다.

첨부된 도 1은 일반적인 신용카드를 이용한 신용거래방법을 설명하기 위한 모식도로서, 카드사(10)와, 가맹점(20)과, 회원(30)의 3주체에 의해 진행된다.

이때, 카드사(10)는 신용카드 회원계약에 따라 회원(30)에게 신용카드를 발 급하는 한편, 가맹점(20)과 별도의 신용카드 가맹점계약을 맺은 금융기관으로서, 공여(供與)주체이고, 회원(30)은 신용카드를 소지한 개인 또는 법인(法人)으로서, 소비주체이며, 가맹점(20)은 판매주체로서, 회원(30)의 신용카드를 조회하고 카드사(10)와 통신할 수 있는 단말기를 갖추고 있다.

이에 따라 회원(30)이 가맹점(20)에 들러 목적하는 물품을 구입한 후 신용카드를 제시하면, 가맹점(20)은 단말기를 이용해서 카드고유정보, 구매금액, 할부 개월, 가맹점 ID(IDentification) 등이 포함된 승인요청을 카드사(10)에 전송하고, 카드사(10)는 회원(30)의 결제능력과 같은 회원신용정보를 토대로 해당거래에 대한 승인이나 거절의 승인요청결과를 회신한다. 이때, 해당 거래가 승인되면 가맹점(20)의 단말기로부터 매출전표가 발행되며, 추후 가맹점(20)이 카드사(10)에 판매대금을 청구요청하면 카드사(10)는 이를 대사(對査)해서 가맹점(20)에 대금지급을 하고, 결제기일에 회원(30)의 계좌로부터 대금회수를 한다.

참고로, 일반적인 신용카드는 백화점카드와 같이 판매자가 직접 발행하는 일방당사자카드, 신용카드업무 만을 전담하는 신용카드사에서 발행하는 쌍방당사자카드, 은행에서 발행하는 다방당사자카드로 구분될 수 있고, 카드사(10)와 가맹점(20) 사이에는 승인 및 청구를 중계하고 비정상거래여부를 확인하는 등의 부가서비스를 제공하는 밴사(VAN : Value Added Network Service provider)가 개재될 수 있다. 따라서 신용거래의 구체적인 방식은 설명과 다소 차이를 나타낼 수 있다.

하지만, 신용카드를 이용한 일반적인 신용거래는 판매주체인 가맹점(20)과 소비주체인 회원(30) 사이에서 이루어지며, 회원(30) 간의 거래는 불가능하다.

즉, 일반적인 신용거래는 카드사(10)와 각각 별개의 계약을 맺은 가맹점(20)과 회원(30) 사이에서 이루어지는 것을 전제로 하는바, 고유의 계약내용에 따라 가맹점(20)은 판매를 전담하는 판매주체로, 회원(30)은 소비를 전담하는 소비주체로 결정된다. 때문에 일반적인 신용거래에서 가맹점(20)을 배제한 회원(30) 간의 거래는 실질적으로 불가능하고, 이를 위해서는 판매를 위한 회원(30)이 카드사와 별도의 가맹점계약을 체결함으로서 판매주체로 전환되어야 한다.

한편, 최근 들어 인터넷 보급이 확산되면서 전자상거래(Electric Commerce, E-Commerce)가 보편화되었다.

'전자상거래'란 재화나 서비스의 거래에 있어서, 그 전부 또는 일부가 전자문서교환과 같은 전자적 방식으로 처리되는 경우를 총칭하는데, 통상적으로 사이버몰(cybermall) 또는 오픈마켓(open market) 등의 웹사이트(website)나 인터넷 메신저(internet messenger) 등을 매개로, 기업 대 소비자(Business to customer : B2C)가 연결되는 형태, 기업과 기업(Business to Business : B2B)이 연결되는 형태, 개인 대 개인(Peer to Peer : P2P)이 연결되는 형태, 판매자에 의한 경매나 소비자에 의한 역경매의 형태로 진행된다. 그리고 그 거래대금은 신용카드와 전자인증서(digital certificate)를 이용한 전자신용거래, 개인의 은행계좌나 가상계좌를 이용한 송금, 사이버머니(cyber money)의 지급과 같은 방식을 취한다.

일례로, 한국공개특허 출원번호 제10-2001-0056939호는 인터넷 메신저로 연결된 개인 대 개인이 소정의 거래계약을 체결한 후, 금융망과 연결된 전자결제방법을 통해 거래대금을 지불하는 유무선 전자상거래 방법을 소개하고 있고, 한국공개 특허 출원번호 제10-2003-0047672호는 메신저로 연결된 개인 대 개인이 소정의 거래계약을 체결한 후, 사이버 머니를 이용해서 거래대금을 지불하는 금융거래방법을 소개하고 있으며, 한국공개특허 출원번호 제10-2001-0082518호는 별도의 P2P 시스템으로 연결된 개인 대 개인이 거래계약을 체결한 후, 거래대금을 사이버머니 등의 전자화폐로 지불하는 금융거래시스템을 소개하고 있다.

하지만, 기존의 전자상거래는 판매자와 소비자가 접촉할 수 있는 공간을 온라인의 웹사이트 또는 인터넷 메신저로 특정하거나, 거래대금의 지급방법을 전자신용거래, 가상계좌, 사이버머니로 대체한 것에 불과하다.

때문에, 현금거래, 은행계좌를 이용한 송금, 신용카드를 이용한 신용거래 등과 대비할 때 약간의 편의성을 줄 뿐 실질적일 차이가 없으며, 소비자는 각 거래별 거래대금을 판매자에게 지불해야 하는 한편, 판매자가 각 거래별 거래대금의 입금을 확인해야만 비로소 거래가 종료되는 불편함을 나타낸다. 그리고 오히려 판매자와 소비자의 직접적인 대면이 없어 거래대금을 지급하여도 물품을 받지 못하는 등의 위험 가능성이 크고, 기대수준에 못 미치는 제품이나 서비스가 발생되어도 거래금액의 조정 등이 어려워서 계약해지 이외에 별다른 해소방안이 없다.

이에 대해 한국공개특허 출원번호 제10-2005-005550호는 개인 대 개인이 직접적인 계약을 체결하되, 그 거래대금을 특수 가상계좌인 에스크로(escrow) 계좌로 송금하는 방식을 소개하고 있다. 그러나 동(同) 특허는 에스크로라는 거래방법의 특성상 거래안정성이 다소 확보되는 반면, 소비자는 각 거래별로 거래대금을 지급하여야 하고 판매자는 각 거래별 거래대금의 입금을 확인해야만 하는 번거로움을 여전히 나타낸다.

더욱이, 요사이의 전자상거래는 판매자와 소비자의 구분자체가 모호할 정도로 그 역할이 빈번하게 전환되고, 금융거래의 형태 또한 단순 물품구매 이외에 여러 가지 형태로 다양화되고 있다.

때문에 현금거래나 전자상거래의 불편함은 물론, 신용거래의 제한성을 해소하고 전자상거래의 위험성을 극복할 수 있는, 보다 편리하고 안전한 금융거래방안이 시급히 요구되는 실정이다.

이에 본 발명은 상기와 같은 문제점을 해결하기 위해 안출된 것으로, 금전의 채권과 채무를 수반하는 회원간의 거래에 있어서, 매 거래별 대금지급과 입금확인 등의 번거로운 과정 없이도 편리하고 안전하게 금융거래를 할 수 있는 구체적인 방도를 제시하는데 그 목적이 있다.

구체적으로 본 발명은, 회원간의 자유로운 금융거래가 가능함에 따라 기존의 신용거래가 나타내는 한계를 극복하고, 매 거래별 대금지급과 입금확인의 필요성이 없어 일반적인 현금거래나 전자상거래가 나타내는 단점을 해소하는 것은 물론, 판매자와 소비자의 직접적인 대면이 없더라도 손실가능성이 적고, 거래금액의 조정 등이 용이하여 일반적인 전자상거래의 위험성을 해소할 수 있는 금융거래방안으로서, 금전의 채권과 채무를 수반하는 회원간의 거래로 인해 발생되는 각 회원의 이익과 손실을 매 거래별로 누적 집계하고, 이를 일정기간 마다 정산하는 금융거래방 법과 금융거래시스템 및 이를 위한 신용카드 겸용의 금융거래카드를 제공하고자 한다.

상기와 같은 목적을 달성하기 위하여 본 발명은, 회원별 DB를 갖춘 카드사 서버에 유무선 통신망으로 접속 가능한 회원간의 P2P 금융거래방법으로서, (a) 상기 회원(A,B)간에 금전의 채권/채무를 수반하는 제 1 계약이 체결되고, 상기 각 회원(A,B)의 제 1 채권액과 제 1 채무액이 확정되는 단계와; (b) 상기 회원(A,B) 중 일방 당사자 회원(A)의 제 1 채권액 또는 제 1 채무액이 상기 카드사 서버로 전송되고, 해당 회원(A)의 DB에 제 1 수입(+) 또는 제 1 지출(-)로 기록되는 단계와; (c) 금전의 채권/채무를 수반하는 상기 회원(A,C) 간의 제 2 계약에 의해 상기 각 회원(A,C)의 제 2 채권액과 제 2 채무액이 확정되는 단계와; (d) 상기 회원(A,C) 중 일방 당사자 회원(A)의 제 2 채권액 또는 제 2 채무액이 상기 카드사 서버로 전송되고, 해당 회원(A)의 DB에 제 2 수입(+) 또는 제 2 지출(-)로 기록되어 상기 제 1 수입(+) 또는 제 1 지출(-)에 가감 누적되는 단계와; (e) 일정기간 별로 상기 일방 당사자 회원(A)의 DB에 가감 누적된 최종의 수입 또는 지출이 정산되는 단계를 포함하는 금융거래방법을 제공한다.

이때 상기 (b) 단계는, 상기 회원(A,B) 중 타방 당사자 회원(B)의 제 1 채권액 또는 제 1 채무액이 상기 카드사 서버로 전송되고, 해당 회원(B)의 DB에 제 1 수입(+) 또는 제 1 지출(-)로 기록되는 단계를 더 포함하고, 상기 (e) 단계는, 일 정기간 별로 상기 타방 당사자 회원(B)의 DB에 가감 누적된 최종의 수입 또는 지출이 정산되는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다. 또한 이 경우 상기 (b) 단계는, (b1) 상기 회원(A,B) 중 구매자인 회원(A)의 상기 제 1 지출이 상기 해당 회원(A)의 DB에 선(先) 저장되는 단계와; (b2) 상기 회원(A,B) 중 판매자인 회원(B)의 이행이 완료되는 단계와; (b3) 상기 회원(B)의 상기 제 1 수입이 상기 해당 회원(B)의 DB에 후(後) 저장되는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.

그리고 상기 (d) 단계는, 상기 회원(A,C) 중 타방 당사자 회원(C)의 제 2 채권액 또는 제 2 채무액이 상기 카드사 서버로 전송되고, 해당 회원(C)의 DB에 제 2 수입(+) 또는 제 2 지출(-)로 기록되는 단계를 더 포함하고, 상기 (e) 단계는, 일정기간 별로 상기 타방 당자사 회원(C)의 DB에 가감 누적된 최종의 수입 또는 지출이 정산되는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다. 또한 이 경우 상기 (d) 단계는, (d1) 상기 회원(A,C) 중 구매자인 회원(A)의 상기 제 1 지출이 상기 해당 회원(A)의 DB에 선(先) 저장되는 단계와; (d2) 상기 회원(A,C) 중 판매자인 회원(C)의 이행이 완료되는 단계와; (d3) 상기 회원(C)의 상기 제 1 수입이 상기 해당 회원(C)의 DB에 후(後) 저장되는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.

또한 상기 (b) 단계는, 상기 회원(A,B) 중 채무자인 회원(B)의 제 1 채무액이 해당 회원(B)의 신용카드로 결제되는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하고, 상기 (d) 단계는, 상기 회원(A,C) 중 채무자인 회원(C)의 제 2 채무액이 해당 회원(C)의 신용카드로 결제되는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.

아울러 상기 (e) 단계의 정산은, 수입의 지급과 지출의 청구 또는 수입과 지 출의 이월을 포함하는 것을 특징으로 하며, 상기 (b) 단계는, 상기 제 1 계약에 대한 거래내역이 상기 카드사 서버에 전송되는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하고, 상기 (d) 단계는, 상기 제 2 계약에 대한 거래내역이 상기 카드사 서버에 전송되는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하며, 상기 거래내역은, 계약 당자자의 특정, 계약의 종류, 이행여부를 포함하는 것을 특징으로 한다.

또한 상기 (b) 단계 후, 상기 회원(A,B) 간 합의에 의해 상기 제 1 채권액과 제 1 채무액이 조정되어, 상기 각 회원(A,B)의 DB에 저장된 제 1 수입과 제 1 지출이 갱신되는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 하고, 상기 (d) 단계 후, 상기 회원(A,C) 간 합의에 의해 상기 제 2 채권액과 제 2 채무액이 조정되어, 상기 각 회원(A,C)의 DB에 저장된 제 2 수입과 제 2 지출이 갱신되는 단계를 더 포함하는 것을 특징으로 한다. 그리고 상기 회원간 합의는 감액, 증액, 계약해지 중 하나인 것을 특징으로 한다.

더불어 본 발명은, 상기에 기재된 금융거래방법이 가능하도록 상기 회원별 ID가 기록된 신용카드 겸용의 금융카드를 제공한다.

더불어 본 발명은, 금전의 채권/채무를 수반하는 회원간의 P2P 거래를 위한 금융거래시스템으로서, 상기 회원 각각의 회원정보가 저장되는 P2P 회원관리 DB와; 상기 회원간의 P2P 거래내역이 저장되는 P2P 거래 DB와; 상기 회원간의 P2P 거래에 따른 수입과 지출이 상기 각 회원 별로 가감 누적되는 회원 별 P2P DB와; 상기 회원 각각의 정산내역이 저장되는 P2P 정산 DB와; 유무선 통신망을 매개로 상기 각 회원이 접속 가능하고, 상기 P2P 회원관리 DB와, 상기 P2P 거래 DB와, 상기 회원별 P2P DB와, 상기 P2P 정산 DB와 연동되는 P2P 서버를 포함하는 금융거래시스템을 제공한다.

이때 상기 P2P 서버는, 상기 회원으로부터 전송되는 P2P 거래내역을 상기 P2P 거래 DB에 저장 및 갱신하고, 상기 회원으로부터 전송되는 P2P 거래별 채권액과 채무액을 토대로 상기 회원별 P2P DB에 각 회원별 수입과 지출로 가감 누적해서 기록 및 갱신하며, 상기 회원별 P2P DB에 가감 누적된 수입과 지출을 일정기간 마다 정산해서 상기 P2P 정산 DB에 기록하는 것을 특징으로 한다. 그리고 상기 P2P 서버와 연동되는 웹서버와; 상기 웹서버를 통해 상기 회원 간 P2P 거래내역, 상기 회원 간 P2P 거래에 따른 수입과 지출, 상기 회원 별 정산내역을 게시하는 웹페이지를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.

또한 가맹점과 접속되고 상기 P2P 서버와 연동되어, 상기 회원과 가맹점 간의 신용거래를 처리하는 신용거래서버를 더 포함하는 것을 특징으로 한다.

이하, 도면을 참조해서 본 발명을 보다 상세하게 살펴본다.

첨부된 도 2는 본 발명에 따른 금융거래방법을 설명하기 위한 모식도이다.

보이는 것처럼, 본 발명에 따른 금융거래방법은 신용카드 거래를 위한 신용거래부문(50)과, 회원(56,58,64)간 P2P 거래를 위한 P2P 거래부문(60)으로 나누어 볼 수 있다. 이때, 회원(56,58,64)은 신용거래가 가능한 회원(56,58)과 P2P 거래가 가능한 회원(56,58,64)으로 구분되는데, 회원(56,58,64) 모두는 P2P 거래가 가능한 반면, 여기에는 신용거래가 불가능한 회원(64)이 포함될 수 있다.

이하에서는 편의상 회원(56,58,64)이라 하는 대신 도면부호로 구분한다.

먼저, 신용거래부문(50)은 카드사(52)와, 가맹점(54)과, 회원(56,58)의 3 주체에 의해 진행된다.

이때, 카드사(52)는 회원(56,58)과의 회원계약에 따라 신용카드를 발급하는 한편, 가맹점(54)과 별도의 가맹점계약을 체결한 공여주체로서, 백화점, 신용카드사, 은행을 포함하는 금융기관이 될 수 있고, 회원(56,58)은 신용카드를 소지한 개인 또는 법인으로서, 신용거래부문(50)에 있어서는 소비를 전담하는 소비주체이며, 가맹점(54)은 신용거래부문(50)에 있어서는 판매주체로서, 회원(56,58)의 신용카드를 읽고 카드사(52)와 통신할 수 있는 단말기를 갖추고 있다.

그리고 필요에 따라서는 카드사(52)와 가맹점(54) 사이로 밴사 등의 중계기관이 개재되어 여러 가지 부가 서비스를 제공할 수 있고, 회원(56,58)이 소지한 신용카드는 일방, 쌍방, 다방당사자카드일 수 있다. 아울러, 카드사(52)는 하나의 카드사는 물론, 협력관계에 있는 카드사 군(群)일 수 있으며, 가맹점(54) 또한 복수일 수 있다.

따라서 신용거래의 구체적인 형태는 다소 차이를 보일 수 있지만, 회원(56,58)의 거래대금을 카드사(52)가 가맹점(54)에 선(先) 지급하고, 회원(56,58)으로부터 후(後) 회수하는 방식을 나타내며, 그 외에도 주지된 모든 기술적 사상이 반영될 수 있다.

예컨대, 회원(56,58)이 가맹점(54)에 들러 물품을 구입하고자 신용카드를 제시하면, 가맹점(54)은 단말기를 이용해서 카드고유정보, 구매금액, 할부개월, 가맹 점 ID 등이 포함된 승인요청을 카드사(52)에 전송하고, 카드사(52)는 회원(56,58)의 결제능력과 같은 회원신용정보를 토대로 해당거래에 대한 승인 또는 거절의 승인요청결과를 회신한다. 그리고, 해당 거래가 승인되면 가맹점(54)의 단말기로부터는 매출전표가 발행되며, 추후 가맹점(54)이 카드사(52)에 판매대금을 청구요청하면 카드사(52)는 이를 대사해서 가맹점(54)에 대금지급을 하고, 결제기일에 회원(56,58)의 계좌로부터 대금회수를 한다.

하지만, 신용거래부문(50)은 가맹점(54)의 판매와 회원(56,58)의 소비를 전제로 하므로, 회원(56,58,64) 간 자유로운 P2P 거래에 제약이 있다.

이에 따라 본 발명은 P2P 거래부문(60)을 제공하고, 이로써 회원(56,58,64) 간 금전의 채권과 채무를 수반하는 모든 형태의 P2P 거래를 가능케 하는데, 이를 위한 P2P 거래부문(60)은 회원(56,58,64) 간의 거래 시(時), 각 회원(56,58,64)의 이익과 손실을 매 거래별로 누적 집계하고, 이를 일정기간 마다 정산하는 방식을 나타낸다.

이를 위한 P2P 거래부문(60)은 카드사(52)와, 상기 카드사(52)에 유무선 통신망(62)으로 접속 가능한 둘 이상의 회원(56,58,64)을 거래주체로 한다.

이때, 카드사(52)는 회원(56,58,64)과 별도의 P2P 계약을 체결하며, P2P 거래를 위한 신용카드 겸용의 금융거래카드를 발급하거나 기타 유형 또는 무형의 매개물을 통해서 각 회원(56,58,64)에게 회원 ID를 부여할 수 있다. 그리고 회원(56,58,64)은 카드사(52)와 P2P 계약을 체결한 개인이나 법인 또는 사업자로서, 매 거래 별 계약내용에 따라 판매주체와 소비주체의 역할을 자유로이 전환할 수 있 다. 또한 P2P 계약에는 P2P 거래한도와 P2P 정산일에 대한 약정 등이 포함될 수 있는데, 이에 대해서는 신용카드 회원계약이 원용되는 것도 가능하며, 유무선 통신망(62)에는 인터넷과 유무선 전화망 등이 포함된다.

첨부된 도 3은 본 발명에 따른 P2P 거래부문(60)을 이용한 P2P 거래방법을 나타낸 순서도로서, 앞서의 도 2와 함께 참조한다.

본 발명에 따른 P2P 거래는 회원(56,58,64) 간에 금전의 채권과 채무를 수반하는 제 1 계약을 체결하는 것으로 시작된다.(st1)

이때, 제 1 계약은 카드사(52)를 매개로 이루어질 수 있고, 이를 위해 카드사(52)는 회원(56,58,64)의 접속과 상대방의 특정 및 계약체결 등이 가능한 웹사이트 또는 인터넷 메신저 등을 제공할 수 있다. 그리고 제 1 계약은 금전의 채권과 채무를 수반하는 모든 형태가 가능한바, 민법(民法)에서 제시하고 있는 유상 채권계약으로서, 증여(贈與), 매매(賣買), 교환(交換, 단, 보충금(補充金)을 수반하는 경우에 한한다.), 소비대차(消費貸借, 단, 무상은 제외한다.), 사용대차(使用貸借, 단, 무상은 제외한다.), 임대차(賃貸借, 단, 무상은 제외한다.), 고용(雇用), 도급(都給), 현상광고(懸賞廣告), 위임(委任, 단, 무상은 제외한다.), 임치(任置, 단, 무상은 제외한다.), 조합(組合), 종신정기금(終身定期金), 화해(和解, 단, 무상은 제외한다.)을 비롯한 기타의 모든 자유계약을 포함한다.

설명의 편의상 가장 일반적인 매매계약으로서, 임의의 회원 A(64)와 회원 B(56) 간의 물품거래가 이루어지는 경우로 살펴보면, 상기의 제 1 계약에 따라 회 원 A(64)와 회원 B(56)에게 각각 금전의 채권과 채무 그리고 급부(給付)의 채권과 채무가 발생된다. 즉, 제 1 계약의 내용이 회원 B(56) 소유의 X 물품을 회원 A(64)가 5,000원에 구매하는 매매계약이라면, 회원 B(56)는 회원 A(64)에 대해 5,000원의 금전채권을 가지는 대신, 회원 A(64)에게 X 물품을 정상적으로 인계할 급부채무를 지고, 회원 A(64)는 회원 B(56)에 대해 5,000원의 금전채무를 지는 대신, 회원 B(56)로부터 X 물품을 인수받을 급부채권을 갖는다.

이에 따라 회원 A(64)와 회원 B(56)는 상호 간의 이행을 통해 급부채권과 급부채무를 해소하고, 이 과정 중에 물품대금을 비롯한 배송료 등의 채권액과 채무액을 확정한다. 이때, 채권액과 채무액을 확정짓는 것은 회원 A(64)와 회원 B(56)의 합의에 따른 사실행위이다.

이와 같이 채권액과 채무액이 확정되면 회원 A,B(56,64)는 채권액과 채무액을 카드사(52)에 전송한다.(st2)

이때, 채권액과 채무액을 카드사(52)에 전송함에 있어서는 양 당사자의 동의를 필요로 하며, 카드사(52)가 제공한 웹사이트나 인터넷 메신저를 이용하는 경우, 회원 A,B(56,64)의 전자서명을 첨부하는 것과 같이 동의의 진정성 여부를 확인하는 단계가 포함될 수 있다. 아울러, 회원 A,B(56,64)은 본 단계(st2)에서 카드사(52)로 제 1 계약의 거래내역을 함께 전송할 수 있는데, 여기에는 계약주체인 회원 A,B(56,64)의 특정, 계약의 종류, 이행여부 등이 포함되고, 이 역시 양 당사자의 동의를 필요로 하는바, 동의의 진정성 여부를 확인하는 과정이 포함된다.

이에 따라 카드사(52)는 회원 A(64)의 채무액과 회원 B(56)의 채권액을 각 회원별 P2P DB에 이익과 손실, 예컨대 제 1 수입(+)과 제 1 지출(-)로 구분 저장한다.(st3)

즉, 회원 A(64)의 P2P DB에 -5,000원의 제 1 지출을 기록하고, 회원 B(56)의 P2P DB에 +5,000원의 제 1 수입을 기록할 수 있다.

이로써, 회원 A(64)와 회원 B(56)의 제 1 계약은 종료된다.

한편, 제 1 채권액과 제 1 채무액을 카드사(52)에 전송한 후, 회원 A,B(56,64)는 상호 합의 하에 그 제 1 계약의 내용을 변경할 수 있다. 이때, 제 1 계약의 내용변경이 물품대금을 감액 또는 증액하거나 계약을 해지하는 것처럼 제 1 채권액과 제 1 채무액이 변동되는 사항이라면, 회원 A,B(56,64)는 상호 동의 하에 새로이 조정된 제 1 채권액과 제 1 채무액을 카드사(52)에 전송하고, 카드사(52)는 동의의 진정성 여부를 판단한 후, 회원 A(64)의 P2P DB에 기록된 제 1 지출과 회원 B(56)의 P2P DB에 기록된 제 1 수입을 정정 및 갱신한다.

이어서, 회원 간(56,58,64) 금전의 채권과 채무를 수반하는 제 2 계약이 체결된다.(st11)

일례로, 임의의 회원 A(64)가 자신이 소유한 Y 물품을 7,000원의 가격으로 회원 C(58)에게 팔기로 한다면, 회원 A(64)는 7,000원의 금전채권을 갖는 대신, Y 물품을 회원 C(58)에게 인도하여야 하는 급부채무를 지고, 회원 C(58)는 7,000원의 금전채무를 지는 대신, Y 물품을 회원 A(64)로부터 인계받을 급부채권을 갖는다.

그리고 회원 A(64)가 Y 물품을 회원 C(58)에게 인도하는 것으로 이행이 완료 되며, 회원 A(64)와 회원 C(58)는 제 2 계약에 따른 제 2 채권액과 제 2 채무액을 확정한 후 카드사(52)에 전송한다.(st12) 이때, 제 2 계약의 거래내역이 함께 전송될 수 있다.

이에 따라 카드사(52)는 회원 A(64)의 P2P DB에 +7,000원의 수입을 기록하고, 회원 C(58)의 P2P DB에 -7,000원의 지출을 기록하는데, 앞서 서술된 제 1 계약에 의해 회원 A(64)의 P2P DB에는 -5,000원의 지출이 기(旣) 기록되어 있는바, 카드사(52)는 기존의 계약에 따른 수입 또는 지출에, 당해 계약에 따른 수입 또는 지출을 가감 누적해서 각 회원별 DB에 저장하며, 그 결과 회원 A(64)의 P2P DB에는 +2000의 수입이 최종 저장된다. (st13)

이때, 제 2 채권액과 제 2 채무액을 카드사(52)에 전송한 후, 회원 A,C(58,64)는 상호 합의 하에 그 계약내용을 변경할 수 있고, 이로 인해 제 2 채권액과 제 2 채무액이 변동된다면, 회원 A,C(58,64)는 상호 동의를 전제로 새로이 조정된 제 2 채권액과 제 2 채무액을 카드사(52)에 전송하고, 카드사(52)는 동의의 진정성 여부를 판단한 후, 회원 A(64)의 P2P DB에 기록된 제 2 수입과 회원 C(58)의 P2P DB에 기록된 제 2 지출을 정정 및 갱신한다.

한편, 이상에서 살펴본 과정은 회원(56,58,64) 간의 계약에 의해 얼마든지 자유롭게 이루어지고, 카드사(52)는 매 거래별로 해당 회원(56,58,64)의 P2P DB에 수입 또는 지출을 가감 누적한다. 이때, 어느 회원(56,58,64)의 총 수입 또는 총 지출이 P2P 거래한도를 넘어선 경우, 카드사(52)는 이를 주지시킨 후 더 이상의 금융거래를 허여하지 않는 것도 가능하다.

이후, 일정기간, 예컨대 각 회원(56,58,64)의 P2P 결제기일이 도래하면 카드사(52)는 해당 회원(56,58,64)의 P2P DB에 기록된 최종의 수입 또는 지출을 정산하며, 수입(+)의 경우에는 카드사(52)가 그 금액을 해당 회원(56,58,64)에게 지급하거나 다음 회기로 이월하고, 지출(-)의 경우에는 해당 회원(56,58,64)이 카드사(52)에 그 금액을 지급하거나 이월함으로서 정산을 완료한다.

그리고 그 정산내역은 해당 회원(56,58,64)에게 전송될 수 있다.

첨부된 도 4는 본 발명에 따른 금융거래시스템을 나타낸 블록도로서, 상호 연동되는 신용거래부문유닛(70)과 P2P거래부문유닛(90)으로 나누어 볼 수 있다.

먼저, 신용거래부문유닛(70)은 가맹점(54)의 단말기가 접속되는 신용거래 서버(72)를 갖추며, 이와 연동되는 복수의 신용거래 DB로서, 신용카드 회원의 정보가 저장되는 신용회원관리 DB(74)와, 가맹점(54)의 정보가 저장되는 가맹점 DB(76)와, 가맹점(54)으로부터 전송되는 승인요청 및 이에 따른 승인요청결과 내역이 저장되는 거래승인 DB(78)와, 가맹점(54)의 대금청구 및 이에 따른 대금지급과 회원으로부터 회수된 대금회수 내역 등이 저장되는 신용정산 DB(80)를 포함한다.

따라서, 가맹점(54)의 단말기를 통해 신용거래 서버(72)로 승인요청이 전송되면, 신용거래 서버(72)는 신용회원관리 DB(74)에 저장된 카드고유정보, 회원의 결제능력을 비롯한 가맹점 DB(76)에 저장된 가맹점 정보 등을 토대로 정당한 신용거래인지를 판단하고, 승인요청결과를 작성해서 승인 DB(78)에 저장하는 한편, 가맹점(54)에 회신한다. 그리고, 해당 거래에 대한 대금요청이 전송되면 신용거래 서버(72)는 이를 대사해서 정산 DB(80)에 저장하는 한편 대금지급 및 그 내역과 결제기일에 회원으로부터 대금회수 된 내역을 반영한다. 이때, 이상의 내용은 주지된 모든 기술적 사상을 바탕으로 하는바, 반드시 상기의 서술에 한정되지 않으며, 이는 당업자라면 쉽게 이해될 수 있다.

다음으로, P2P 거래부문유닛(90)은 P2P 서버(92)를 갖추며, 이와 연동되는 복수의 P2P DB로서, P2P 계약이 체결된 P2P 회원 각각의 회원정보가 저장되는 P2P 회원관리 DB(94)와, P2P 회원 간 P2P 거래내역이 저장되는 P2P 거래 DB(96)와, 회원 간 P2P 거래에 따른 수입과 지출이 각 회원 별로 가감 누적해서 저장되는 P2P DB(98)와, 회원 별 정산내역이 저장되는 P2P 정산 DB(100)를 포함한다.

따라서, P2P 서버(92)는 회원으로부터 전송되는 P2P 거래내역을 P2P 거래 DB에 저장 및 갱신하고, 회원으로부터 전송되는 P2P 거래별 채권액과 채무액을 토대로 해당 회원의 P2P DB에 수입과 지출을 구분해서 가감 누적함으로서 기록 및 갱신하며, 회원별 P2P DB에 가감 누적된 최종의 수입과 지출을 일정기간 마다 정산해서 P2P 정산 DB에 기록한다.

이때, 바람직하게는 P2P 서버(92)와 연동되는 웹서버(102)를 마련해서 사용자가 접속 가능한 웹사이트(104)를 제공할 수 있고, 여기에는 회원이 소지한 거래물품을 나열하는 리스트 등이 제시될 수 있다. 따라서 회원은 카드사(52)의 웹사이트(104)에 로그인한 후 회원 간 P2P 거래를 진행할 수 있고, 해당 웹사이트(104)를 이용해서 P2P 서버(92)로 채권액과 채무액 그리고 거래내역 등을 전송할 수 있다.

더불어, 비록 도면에는 나타나지 않았지만, P2P 서버와 연동되는 메신저 서버를 마련해서 사용자가 접속하도록 할 수 있으며, 따라서 회원은 메신저 서버를 이용해서 회원 간 P2P 거래를 진행하고, P2P 서버(92)에 채권액과 채무액 그리고 거래내역 등을 전송할 수 있다.

이하, 본 발명에 따른 P2P 거래가 가능한 몇 가지 계약사례를 살펴본다.

먼저, 회원간 이행이 불필요한 경우로서, 모금 등이 가능하다. 이에 대해서는 앞서의 도 3을 참조한다.

이때, 모금은 증여, 기탁, 종신정기금 등을 포함하는 광의(廣義)로 사용되었는바, 금전의 채권 및 채무에 대해 직접적인 급부가 발생되지 않거나, 시차를 두고 발생되는 경우를 모두 포함한다.

먼저, 회원(56,58,64) 간 계약을 체결한다.(st1 또는 st11)

이에 따라 임의의 회원 A(64)는 회원 B(56)에게 일정한 모금액을 지급할 금전채무를 지고, 회원 B(56)는 회원 A(64)로부터 모금액을 받을 금전채권을 갖는 대신, 상호간의 급부채권과 급부채무는 없다.

이후, 회원 A,B(56,64)는 상호 합의 하에 채권액과 채무액을 확정하고, 카드사(52)에 전송한다.(st2 또는 st12) 이때, 필요하다면 거래내역이 함께 전송될 수 있고, 모금의 형태에 따라서 채무액 및/또는 거래내역은 회원 A(64)의 단독의사로 카드사(52)에 전송될 수 있다.

그 결과, 카드사(52)는 회원 A(64)의 P2P DB에 채무액에 따른 지출을 기록하 고, 회원 B(56)의 P2P DB에 채권액에 따른 수입을 기록된다.(st3 또는 st13)

이로써 회원 A(64)와 회원 B(56) 간의 모금계약은 종료된다.

다음으로, 회원 A(64)가 회원 B(56)에게 특정한 행위를 요구하는 계약, 예컨대 초상화를 그려달라는 부탁의 대가로 금전을 지급하기로 한 도급계약의 경우를 살펴본다. 이때, 도급이란 당사자 일방이 어떤 일을 완성할 것을 약정하고 상대방이 그 일의 결과에 대하여 보수를 지급할 것을 약정함으로써 그 효력이 생기는 계약을 총칭하며, 고용, 용역, 위임 등을 포함한다.

먼저, 회원(56,58,64) 간 계약이 체결되고, 임의의 회원 A(64)는 회원 B(56)에 대해 보수에 해당되는 금전채무를 지는 대신, 완성된 초상화를 인계 받을 급부 채권을 가지며, 회원 B(56)는 회원 A(64)에게 초상화를 그려 양도하여야 하는 급부채무를 지는 대신, 보수에 상응하는 금전채권을 갖는다.(st1 또는 st11)

이에 따라, 회원 B(56)는 초상화를 그려 회원 A(64)에게 인계하고, 이행을 완료한다.

이어서, 회원 A,B(56,64)는 채권액과 채무액을 확정하고, 카드사(52)에 전송한다.(st2 또는 st12) 이때, 거래내역이 함께 전송될 수 있음은 물론이다.

그 결과, 카드사(52)는 회원 A(64)의 P2P DB에 채무액에 따른 지출을 기록하고, 회원 B(56)의 P2P DB에는 채권액에 따른 수입을 기록한다.(st3 또는 st13)

이로서, 회원 A,B(56,64) 간의 도급계약이 종료된다.

마지막으로, 에스크로 계약의 경우이다. 이에 대해서는 별도의 도 5를 참조한다.

'에스크로'란 일명 '발송 확인 후 입금 시스템'이라 불리는 매매계약으로서, 소비자가 물건을 주문한 후 그 대금을 제 3자에게 전송하고, 소비자가 물건을 받았음이 확인되면 비로소 판매자에게 제 3 자가 대금을 전송하는 방식인바, 본 발명에 따른 P2P 거래에서 제 3자의 역할은 카드사(52)가 담당한다.

먼저, 임의의 회원 A,B(56,64)가 물품거래에 대한 계약을 체결하고, 에스크로 방식에 합의한다.(st31) 편의상, 회원 A(64)가 회원 B(56)의 Z 물품을 10,000원에 사는 것으로 가정하면, 회원 A(64)는 10,000원의 금전채무를 지고, 회원 B(56)는 10,000원의 금전채권을 갖는다.

이후, 회원 A,B(56,64)는 채권액과 채무액 그리고 에스크로에 대한 합의내용이 담긴 거래내역을 카드사(52)에 전송한다.(st32)

이에 따라 카드사(52)는 회원 A(64)의 P2P DB에 10,000원의 지출을 기록한다.(st33)

이어서, 회원 B(56)는 Z 물품을 회원 A(64)에게 양도하고, 이행을 완료한다.(st34)

이때, 회원 A(64)가 회원 B(56)의 이행에 대한 별다른 이견이 없으면 이행이 완료되었음을 카드사(52)에 통보하고, 이로써 카드사(52)는 회원 B(56)의 P2P DB에 +10,000원의 수입을 기록한다. 반면, 회원 A(64)가 물품대금에 이견이 있는 경우, 회원 A,B(56,64)의 합의에 의해 새로운 채권액과 채무액을 확정하고, 카드 사(52)에 전송한다.(st37)

이에 따라 카드사(52)는 회원 A(64)의 P2P DB에 기록된 지출을 정정하고, 회원 A(64)의 이행완료 통보에 따라 회원 B(56)의 P2P DB에 정정된 채권액에 따른 수입을 기록한다.(st38)

이로써 본 발명에 따른 금융거래방법을 이용한 에스크로 방식의 매매가 완료된다.

한편, 이상의 설명은 회원(56,58,64) 모두가 P2P 거래방식에 의하는 것을 전제로 하였지만, 이와 달리 신용카드 거래방법을 병행하는 것도 가능하다.

즉, 앞서의 도 2에서 살펴보면, 신용카드 거래가 불가능한 회원 A(64)가 금전의 채권자로서, 신용카드 거래가 가능한 회원 B(56) 또는 회원 C(58)와 거래를 하는 경우로서, 금전의 채무자인 회원 B(56) 또는 회원 C(58)는 자신의 채무액을 신용카드로 결제하고, 그 채권액은 회원 A(64)의 P2P DB에 수입으로 기록된다. 이에 따라 채무액은 통상의 신용카드를 이용한 신용거래의 절차에 따라서 회원 B(56) 또는 회원 C(58)에게 청구된다.

또 다른 한편, 본 발명에 따른 P2P 거래에 있어서, 당해 회기의 정산을 완료 한 후 채권액과 채무액의 변경이 있는 경우 다음 회기에 반영함으로서 해소 가능한바, 이는 당업자에게 쉽게 이해될 수 있을 것이다. 아울러 이상에서는 설명의 편의상 몇 가지 계약을 예로 들었지만, 이에 한정되지는 않으며, 등록된 회원간의 금전채권과 금전채무가 발생되는 모든 금융거래에 적용 가능함은 물론이며, 본 발명 의 기술적 사상은 이하의 청구범위로 대표된다.

이상에서 살펴본 것처럼, 본 발명에 따른 금융거래방안은 회원 간 금전의 채권과 채무를 수반하는 모든 종류의 거래에 있어서, 각 거래별 대금지급과 확인이 없어도 편리하고 안전하게 금융거래를 할 수 있는 효과가 있다.

즉, 본 발명은, 회원간의 자유로운 금융거래가 가능함에 따라 기존의 신용거래가 나타내는 한계를 극복하고, 매 거래별 대금지급과 입금확인의 필요성이 없어 일반적인 현금거래나 전자상거래가 나타내는 단점을 해소하는 것은 물론, 판매자와 소비자의 직접적인 대면이 없더라도 손실가능성이 적고, 거래금액의 조정 등이 용이하여 일반적인 전자상거래의 위험성을 해소할 수 있는 장점을 나타낸다.

Claims (19)

1. 계약의 체결에 따른 채권액 및 채무액의 확정과 상기 계약의 이행으로 이루어지는 회원들 간 복수의 금융거래를 위해, P2P 서버 및 상기 P2P 서버에 연동되는 회원별 P2P DB와 P2P 정산 DB를 갖춘 금융거래시스템 그리고 상기 P2P 서버에 유무선 통신망으로 접속된 상기 회원의 단말기를 이용하는 금융거래방법으로서,

   (a) 상기 단말기로부터 상기 회원간 제 1 계약에 따른 제 1 채권액 및 제 1 채무액이 상기 P2P 서버로 전송되는 단계와;

   (b) 상기 P2P 서버에 의해 상기 제 1 채권액 및 제 1 채무액이 각각 상기 해당 회원 P2P DB에 제 1 수입과 제 1 지출로 기록되는 단계와;

   (c) 상기 단말기로부터 상기 회원간 제 2 계약에 따른 제 2 채권액 및 제 2 채무액이 상기 P2P 서버로 전송되는 단계와;

   (d) 상기 P2P 서버에 의해 상기 제 2 채권액 및 제 2 채무액이 각각 상기 해당 회원 P2P DB에 제 2 수입과 제 2 지출로 기록되되, 상기 회원 P2P DB에 상기 제 1 수입 또는 제 1 지출이 기록된 경우, 상기 제 2 수입과 제 2 지출은 각각 상기 제 1 수입 또는 1 지출에 가감 누적해서 기록되는 단계와;

   (e) 상기 P2P 서버에 의해 상기 각 회원 P2P DB에 가감 누적된 일정기간 별 최종의 수입액 또는 지출액이 상기 P2P 정산 DB에 기록되는 단계

   를 포함하는 금융거래방법.
2. 제 1항에 있어서,

   상기 (a) 단계 이후 (b) 단계 이전, 상기 단말기로부터 상기 제 1 계약의 이행여부가 상기 P2P 서버로 전송되는 단계를 더 포함하는 금융거래방법.
3. 제 1항에 있어서,

   상기 (c) 단계 이후 (d) 단계 이전, 상기 단말기로부터 상기 제 2 계약의 이행여부가 상기 P2P 서버로 전송되는 단계를 더 포함하는 금융거래방법.
4. 제 1항에 있어서,

   상기 (b) 단계는,

   상기 P2P 서버에 의해 상기 회원 중 구매자 회원의 상기 제 1 채무액이 상기 구매자 회원 P2P DB에 상기 제 1 지출로 선(先) 기록되는 단계와;

   상기 단말기로부터 상기 회원 중 판매자 회원의 이행여부가 상기 P2P 서버로 전송되는 단계와;

   상기 P2P 서버에 의해 상기 판매자 회원의 상기 제 1 채권액이 상기 판매자 회원 P2P DB에 상기 제 1 수입으로 후(後) 기록되는 단계

   를 더 포함하는 금융거래방법.
5. 제 1항에 있어서,

   상기 (d) 단계는,

   상기 P2P 서버에 의해 상기 회원 중 구매자 회원의 상기 제 2 채무액이 상기 구매자 회원 P2P DB에 상기 제 2 지출로 선(先) 기록되는 단계와;

   상기 단말기로부터 상기 회원 중 판매자 회원의 이행여부가 상기 P2P 서버로 전송되는 단계와;

   상기 P2P 서버에 의해 상기 판매자 회원의 상기 제 1 채권액이 상기 판매자 회원 P2P DB에 상기 제 2 수입으로 후(後) 기록되는 단계

   를 더 포함하는 금융거래방법.
6. 삭제
7. 삭제
8. 제 1항에 있어서,

   상기 (e) 단계 후, 상기 P2P 서버에 의해 상기 P2P 정산 DB에 기록된 상기 회원별 최종의 수입액 또는 지출액이 상기 각 회원에게 상기 유무선 통신망으로 통보되는 단계를 더 포함하는 금융거래방법.
9. 제 1항에 있어서,

   상기 금융거래시스템은 상기 P2P 서버와 연동되는 P2P 거래 DB를 더 포함하고,

   상기 (a) 단계는 상기 단말기로부터 상기 제 1 계약의 계약당사자, 계약종류, 이행여부를 포함하는 제 1 거래내역이 상기 P2P 서버로 전송되는 단계를 더 포함하며,

   상기 (b) 단계는 상기 P2P 서버에 의해 상기 제 1 거래내역이 상기 P2P 거래 DB에 기록되는 단계를 더 포함하는 금융거래방법.
10. 제 1항에 있어서,

    상기 금융거래시스템은 상기 P2P 서버와 연동되는 P2P 거래 DB를 더 포함하고,

    상기 (c) 단계는 상기 단말기로부터 상기 제 2 계약의 계약당사자, 계약종류, 이행여부를 포함하는 제 2 거래내역이 상기 P2P 서버로 전송되는 단계를 더 포함하며,

    상기 (d) 단계는 상기 P2P 서버에 의해 상기 제 2 거래내역이 상기 P2P 거래 DB에 기록되는 단계를 더 포함하는 금융거래방법.
11. 삭제
12. 제 1항에 있어서,

    상기 (b) 단계 이후,

    상기 단말기로부터 상기 제 1 채권액 및 제 1 채무액의 조정액이 상기 P2P 서버로 전송되는 단계와;

    상기 P2P 서버에 의해 상기 각 회원별 P2P DB에 저장된 상기 수입액 또는 지출액이 각각 상기 조정액에 따라 조정되는 단계

    를 더 포함하는 금융거래방법.
13. 제 1항에 있어서,

    상기 (d) 단계 이후,

    상기 단말기로부터 상기 제 2 채권액 및 제 2 채무액의 조정액이 상기 P2P 서버로 전송되는 단계와;

    상기 P2P 서버에 의해 상기 회원별 P2P DB에 저장된 상기 수입액 또는 지출액이 각각 상기 조정액에 따라 조정되는 단계를 더 포함하는 금융거래방법.
14. 삭제
15. 삭제
16. 계약의 체결에 따른 채권액 및 채무액의 확정과 상기 계약의 이행으로 이루어지는 회원들 간 복수의 금융거래를 위한 금융거래시스템으로서,

    상기 회원들의 인증을 위한 회원정보가 저장되는 회원관리 DB와;

    상기 회원간 상기 계약에 따른 거래내역이 저장되는 P2P 거래 DB와;

    상기 회원간 상기 계약에 따른 채권액 및 채무액이 각각 수입과 지출로 가감 누적해서 기록되는 회원별 P2P DB와;

    일정기간 마다 상기 각 회원 P2P DB에 가감 누적된 상기 회원별 최종의 수입액과 지출액이 기록되는 P2P 정산 DB와;

    상기 회원이 사용하는 단말기와; 유무선 통신망을 매개로 상기 단말기와 접속되고, 상기 회원관리 DB, 상기 P2P 거래 DB, 상기 회원별 P2P DB, 상기 P2P 정산 DB와 연동되며, 상기 단말기로부터 전송되는 상기 각 계약의 상기 채권액과 채무액을 상기 각 회원 P2P DB에 수입과 지출로 가감 누적해서 기록하고, 상기 단말기로부터 전송되는 상기 계약의 상기 각 거래내역을 상기 거래 DB에 기록하며, 상기 회원별 P2P DB에 가감 누적된 상기 일정기간 별 상기 최종의 수입액과 지출액을 상기 P2P 정산 DB에 기록하는 P2P 서버

    를 포함하는 금융거래시스템.
17. 제 16항에 있어서,

    상기 유무선 통신망은 인터넷, 유무선 전화망 중 적어도 하나인 금융거래시스템.
18. 제 16항에 있어서,

    상기 P2P 서버와 연동되며, 상기 거래내역, 상기 수입과 지출, 상기 최종의 수입액과 지출액을 개시하는 웹페이지를 제공하는 웹서버를 더 포함하는 금융거래시스템.
19. 삭제

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