JPH11265413A - 送金システムおよび方法 - Google Patents
送金システムおよび方法Info
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- JPH11265413A JPH11265413A JP6567798A JP6567798A JPH11265413A JP H11265413 A JPH11265413 A JP H11265413A JP 6567798 A JP6567798 A JP 6567798A JP 6567798 A JP6567798 A JP 6567798A JP H11265413 A JPH11265413 A JP H11265413A
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- 238000012546 transfer Methods 0.000 claims abstract description 16
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- 230000004044 response Effects 0.000 claims description 6
- 230000010365 information processing Effects 0.000 claims description 5
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- OKKRPWIIYQTPQF-UHFFFAOYSA-N Trimethylolpropane trimethacrylate Chemical compound CC(=C)C(=O)OCC(CC)(COC(=O)C(C)=C)COC(=O)C(C)=C OKKRPWIIYQTPQF-UHFFFAOYSA-N 0.000 description 6
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- G—PHYSICS
- G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/08—Payment architectures
- G06Q20/18—Payment architectures involving self-service terminals [SST], vending machines, kiosks or multimedia terminals
-
- G—PHYSICS
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- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/04—Payment circuits
-
- G—PHYSICS
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- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
- G06Q20/08—Payment architectures
- G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
-
- G—PHYSICS
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- G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
- G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
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- G06Q20/4037—Remote solvency checks
-
- G—PHYSICS
- G07—CHECKING-DEVICES
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- G07F7/00—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
- G07F7/08—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
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- Development Economics (AREA)
- Economics (AREA)
- Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
Abstract
(57)【要約】
【課題】 金融機関に口座を持たない相手に送金するサ
ービスを提供することが課題である。 【解決手段】 金融処理装置１３は、ＡＴＭ１１から送
金依頼を受け取ると、送金人ａの口座から送金金額を引
出し、それを管理する受取人ｂの仮口座レコード２１を
生成して、仮口座管理データベース１５に格納する。次
に、ＡＴＭ１２から支払い依頼を受け取ると、仮口座レ
コード２１を読み込み、ｂの本人情報をチェックして支
払いを行う。そして、残高がなくなった仮口座レコード
２１は削除される。
ービスを提供することが課題である。 【解決手段】 金融処理装置１３は、ＡＴＭ１１から送
金依頼を受け取ると、送金人ａの口座から送金金額を引
出し、それを管理する受取人ｂの仮口座レコード２１を
生成して、仮口座管理データベース１５に格納する。次
に、ＡＴＭ１２から支払い依頼を受け取ると、仮口座レ
コード２１を読み込み、ｂの本人情報をチェックして支
払いを行う。そして、残高がなくなった仮口座レコード
２１は削除される。
Description
【０００１】
【発明の属する技術分野】本発明は、金融機関のＡＴＭ
（automatic teller machine）、ホームバンキング端
末、ファームバンキング端末等の端末機を利用して、口
座を持たない相手に送金するための送金システムおよび
その方法に関する。
（automatic teller machine）、ホームバンキング端
末、ファームバンキング端末等の端末機を利用して、口
座を持たない相手に送金するための送金システムおよび
その方法に関する。
【０００２】
【従来の技術とその問題点】従来の銀行等の金融機関が
提供している振込みサービスによる資金決済において
は、受取人が口座を持っている金融機関へ資金が振り込
まれる。したがって、受取人はどこかの銀行に自分の口
座を持っていない限り、振込みによる資金を受け取るこ
とができず、逆に、支払人は受取人が口座を持っている
銀行に振り込まなければ資金決済ができない。
提供している振込みサービスによる資金決済において
は、受取人が口座を持っている金融機関へ資金が振り込
まれる。したがって、受取人はどこかの銀行に自分の口
座を持っていない限り、振込みによる資金を受け取るこ
とができず、逆に、支払人は受取人が口座を持っている
銀行に振り込まなければ資金決済ができない。
【０００３】また、送金サービスにおいても同様に、送
金先の銀行に受取人の口座がなければ送金ができないた
め、受取人は、特定の送金を受け取るために、わざわざ
口座を開設しなければならない。このとき、受取人の口
座がある銀行と異なる銀行から送金を依頼する場合は、
同じ銀行の支店から送金を依頼する場合よりも、高い手
数料を支払うことが常である。
金先の銀行に受取人の口座がなければ送金ができないた
め、受取人は、特定の送金を受け取るために、わざわざ
口座を開設しなければならない。このとき、受取人の口
座がある銀行と異なる銀行から送金を依頼する場合は、
同じ銀行の支店から送金を依頼する場合よりも、高い手
数料を支払うことが常である。
【０００４】本発明の課題は、金融機関の送金／振込み
サービスの利便性を高めるために、口座を持たない相手
に送金することのできる送金システムおよびその方法を
提供することである。
サービスの利便性を高めるために、口座を持たない相手
に送金することのできる送金システムおよびその方法を
提供することである。
【０００５】
【課題を解決するための手段】図１は、本発明の送金シ
ステムの原理図である。図１は本発明の第１、第２、お
よび第３の原理を含む。
ステムの原理図である。図１は本発明の第１、第２、お
よび第３の原理を含む。
【０００６】本発明の第１の原理による送金システム
は、金銭情報を有する口座を管理する金融機関を利用し
て、その金銭情報を移転するシステムであって、生成手
段１、格納手段２、および処理手段３を備える。
は、金銭情報を有する口座を管理する金融機関を利用し
て、その金銭情報を移転するシステムであって、生成手
段１、格納手段２、および処理手段３を備える。
【０００７】生成手段１は、送金金額を含む送金情報が
送金元から指定されたとき、その送金情報と、送金先を
特定する本人情報とを含む一時送金口座情報を生成し、
格納手段２は、その一時送金口座情報を格納する。処理
手段３は、格納手段２から上記本人情報を読み出して、
上記送金先から指定された本人情報と比較し、比較結果
に基づいてその送金先に金銭を支払う出金処理を行う。
送金元から指定されたとき、その送金情報と、送金先を
特定する本人情報とを含む一時送金口座情報を生成し、
格納手段２は、その一時送金口座情報を格納する。処理
手段３は、格納手段２から上記本人情報を読み出して、
上記送金先から指定された本人情報と比較し、比較結果
に基づいてその送金先に金銭を支払う出金処理を行う。
【０００８】送金元は、送金金額を指定し、口座引落し
や現金などの方法で送金先へ送金する。送金先に受け取
り用の口座がない場合は、生成手段１が自動的に一時送
金口座を生成し、その情報を格納手段２に格納する。格
納手段２には、送金金額を含む送金情報と送金先の本人
情報が、対応付けて格納される。この本人情報は、第３
者が簡単に知ることのできない送金先の個人情報であ
り、一時送金口座へのアクセスキーとして管理される。
本人情報は、例えば、送金情報とともに送金元から指定
される。
や現金などの方法で送金先へ送金する。送金先に受け取
り用の口座がない場合は、生成手段１が自動的に一時送
金口座を生成し、その情報を格納手段２に格納する。格
納手段２には、送金金額を含む送金情報と送金先の本人
情報が、対応付けて格納される。この本人情報は、第３
者が簡単に知ることのできない送金先の個人情報であ
り、一時送金口座へのアクセスキーとして管理される。
本人情報は、例えば、送金情報とともに送金元から指定
される。
【０００９】そして、送金先が本人情報を提示して支払
いを依頼すると、処理手段３は、一時送金口座情報の本
人情報を読み出して、送金先から提示された本人情報と
比較する。その結果、両方が一致すれば、依頼者が正し
い送金先であるものとみなし、その依頼者に支払いを行
う。
いを依頼すると、処理手段３は、一時送金口座情報の本
人情報を読み出して、送金先から提示された本人情報と
比較する。その結果、両方が一致すれば、依頼者が正し
い送金先であるものとみなし、その依頼者に支払いを行
う。
【００１０】このように、送金時に一時的に送金口座を
生成し、送金口座に設定された送金先の本人情報に基づ
いて本人確認を行い、送金された金銭を出金する送金シ
ステムによれば、口座を持たない相手に対しても簡単に
送金ができるようになる。また、送金先では、本人情報
を提示するだけで、簡単に送金の支払いを受けることが
できる。
生成し、送金口座に設定された送金先の本人情報に基づ
いて本人確認を行い、送金された金銭を出金する送金シ
ステムによれば、口座を持たない相手に対しても簡単に
送金ができるようになる。また、送金先では、本人情報
を提示するだけで、簡単に送金の支払いを受けることが
できる。
【００１１】また、本発明の第２の原理による金融処理
装置は、金融機関に設けられ、受信手段４、生成手段
１、および格納手段２を備える。受信手段４は、送金金
額を含む送金情報を受信し、生成手段１は、その送金情
報と、送金先を特定する本人情報とを含む一時送金口座
情報を生成する。格納手段２は、上記送金先からの要求
に応じて上記送金金額以内の金銭を支払うことができる
ように、上記一時送金口座情報を格納する。
装置は、金融機関に設けられ、受信手段４、生成手段
１、および格納手段２を備える。受信手段４は、送金金
額を含む送金情報を受信し、生成手段１は、その送金情
報と、送金先を特定する本人情報とを含む一時送金口座
情報を生成する。格納手段２は、上記送金先からの要求
に応じて上記送金金額以内の金銭を支払うことができる
ように、上記一時送金口座情報を格納する。
【００１２】送金元は、ＡＴＭやパーソナルコンピュー
タ等の端末機を用いて送金情報を送信し、受信手段４
は、その端末機から直接、または他の金融処理装置を介
して間接的に、送金情報を受信する。生成手段１は、自
動的に一時送金口座を生成し、その情報として、送金金
額を含む送金情報と送金先の本人情報を対応付けて格納
手段２に格納する。これにより、その本人情報を提示し
た送金先からの支払い依頼に応じて、送金金額以内の金
銭を支払うことが可能になる。
タ等の端末機を用いて送金情報を送信し、受信手段４
は、その端末機から直接、または他の金融処理装置を介
して間接的に、送金情報を受信する。生成手段１は、自
動的に一時送金口座を生成し、その情報として、送金金
額を含む送金情報と送金先の本人情報を対応付けて格納
手段２に格納する。これにより、その本人情報を提示し
た送金先からの支払い依頼に応じて、送金金額以内の金
銭を支払うことが可能になる。
【００１３】このように、送金時に一時的に送金口座を
生成し、送金先の本人情報を設定して、送金された金銭
を管理する金融処理装置によれば、口座を持たない相手
に対しても簡単に送金ができるようになる。
生成し、送金先の本人情報を設定して、送金された金銭
を管理する金融処理装置によれば、口座を持たない相手
に対しても簡単に送金ができるようになる。
【００１４】また、本発明の第３の原理による金融処理
装置は、金融機関に設けられ、格納手段２、受信手段
５、および処理手段３を備える。格納手段２は、送金さ
れた金銭の残高情報と、送金先を特定する本人情報とを
含む、送金時に生成された一時送金口座情報を格納す
る。受信手段５は、上記一時送金口座情報に対応する送
金口座からの出金金額と、上記送金先から指定された本
人情報とを含む出金情報を受信する。処理手段３は、格
納手段２から上記本人情報を読み出して、上記送金先か
ら指定された本人情報と比較し、比較結果に基づいて上
記出金金額の金銭をその送金先に支払う出金処理を行
う。
装置は、金融機関に設けられ、格納手段２、受信手段
５、および処理手段３を備える。格納手段２は、送金さ
れた金銭の残高情報と、送金先を特定する本人情報とを
含む、送金時に生成された一時送金口座情報を格納す
る。受信手段５は、上記一時送金口座情報に対応する送
金口座からの出金金額と、上記送金先から指定された本
人情報とを含む出金情報を受信する。処理手段３は、格
納手段２から上記本人情報を読み出して、上記送金先か
ら指定された本人情報と比較し、比較結果に基づいて上
記出金金額の金銭をその送金先に支払う出金処理を行
う。
【００１５】送金先は、ＡＴＭやパーソナルコンピュー
タ等の端末機を用いて出金情報を送信し、受信手段５
は、その端末機から直接、または他の金融処理装置を介
して間接的に、出金情報を受信する。処理手段３は、一
時送金口座情報の本人情報を読み出して、出金情報に含
まれる本人情報と比較する。その結果、両方が一致すれ
ば、出金情報の送信者が正しい送金先であるものとみな
し、その送信者に支払いを行う。
タ等の端末機を用いて出金情報を送信し、受信手段５
は、その端末機から直接、または他の金融処理装置を介
して間接的に、出金情報を受信する。処理手段３は、一
時送金口座情報の本人情報を読み出して、出金情報に含
まれる本人情報と比較する。その結果、両方が一致すれ
ば、出金情報の送信者が正しい送金先であるものとみな
し、その送信者に支払いを行う。
【００１６】このように、一時送金口座に設定された送
金先の本人情報に基づいて本人確認を行い、送金された
金銭を出金する金融処理装置によれば、口座を持たない
相手に対しても簡単に送金ができるようになる。
金先の本人情報に基づいて本人確認を行い、送金された
金銭を出金する金融処理装置によれば、口座を持たない
相手に対しても簡単に送金ができるようになる。
【００１７】例えば、図１の生成手段１は、後述する図
２の演算部１８に対応し、格納手段２は、図２の顧客管
理データベース１４または仮口座管理データベース１５
に対応し、処理手段３は、図２の演算部１８に対応し、
受信手段４、５は、端末送受信部１６に対応する。
２の演算部１８に対応し、格納手段２は、図２の顧客管
理データベース１４または仮口座管理データベース１５
に対応し、処理手段３は、図２の演算部１８に対応し、
受信手段４、５は、端末送受信部１６に対応する。
【００１８】
【発明の実施の形態】以下、図面を参照しながら、本発
明の実施の形態を詳細に説明する。本発明においては、
送金人が口座のない相手に送金する際、送金する相手の
一般情報と、受取人自身でなければ分からない個人情報
と、送金人が一方的に決めた秘密情報とを指定する。金
融機関の送金システムは、送金内容に基づいて一時送金
口座を自動的に生成し、受取人が正しい手順で送金を引
き出した後は、その一時送金口座の消し込みを行う。こ
のような一時送金口座を導入することで、口座のない相
手にも簡単に送金することができる。
明の実施の形態を詳細に説明する。本発明においては、
送金人が口座のない相手に送金する際、送金する相手の
一般情報と、受取人自身でなければ分からない個人情報
と、送金人が一方的に決めた秘密情報とを指定する。金
融機関の送金システムは、送金内容に基づいて一時送金
口座を自動的に生成し、受取人が正しい手順で送金を引
き出した後は、その一時送金口座の消し込みを行う。こ
のような一時送金口座を導入することで、口座のない相
手にも簡単に送金することができる。
【００１９】本発明の送金方法は、送金する側から見た
場合、口座なしの相手への口座振替／振込みを伴わない
送金方法であり、送金を受ける側から見た場合、受け取
り口座／キャッシュカードなしの現金引出し方法とな
る。一時送金口座の形態としては、金融機関が管理する
受取人の仮口座レコードとして作成する場合と、送金人
の口座の関連レコードとして作成する場合とがある。
場合、口座なしの相手への口座振替／振込みを伴わない
送金方法であり、送金を受ける側から見た場合、受け取
り口座／キャッシュカードなしの現金引出し方法とな
る。一時送金口座の形態としては、金融機関が管理する
受取人の仮口座レコードとして作成する場合と、送金人
の口座の関連レコードとして作成する場合とがある。
【００２０】図２は、仮口座レコードを用いた送金シス
テムを示している。図２の送金システムは、ＡＴＭ１
１、ＡＴＭ１２、金融処理装置１３、顧客管理データベ
ース（ＤＢ）１４、および仮口座管理データベース１５
を備える。金融処理装置１３は、コンピュータ化されて
おり、端末送受信部１６、データベースアクセス部１
７、演算部１８、送金処理部１９、およびチェック＆引
出し処理部２０を含む。
テムを示している。図２の送金システムは、ＡＴＭ１
１、ＡＴＭ１２、金融処理装置１３、顧客管理データベ
ース（ＤＢ）１４、および仮口座管理データベース１５
を備える。金融処理装置１３は、コンピュータ化されて
おり、端末送受信部１６、データベースアクセス部１
７、演算部１８、送金処理部１９、およびチェック＆引
出し処理部２０を含む。
【００２１】ＡＴＭ１１とＡＴＭ１２は、それぞれ、同
じ金融機関のＡＴＭであってもよく、互いに異なる金融
機関のＡＴＭであってもよい。金融処理装置１３は、好
ましくは、ＡＴＭ１１またはＡＴＭ１２が属する金融機
関に設けられる。
じ金融機関のＡＴＭであってもよく、互いに異なる金融
機関のＡＴＭであってもよい。金融処理装置１３は、好
ましくは、ＡＴＭ１１またはＡＴＭ１２が属する金融機
関に設けられる。
【００２２】まず、送金人ａは、ＡＴＭ１１から金融処
理装置１３に、受取人ｂに対する送金を依頼する（手順
Ｐ１）。このとき、端末送受信部１６は、ＡＴＭ１１か
ら入力された送金金額（例えば、５万円）、秘密情報、
および受取人ｂの本人情報を受信する。秘密情報は、例
えば、送金人ａのみが知っているテンポラリパスワード
等の情報であり、送金人ａが指定する代わりに、金融処
理装置１３が自動的に生成してもよい。
理装置１３に、受取人ｂに対する送金を依頼する（手順
Ｐ１）。このとき、端末送受信部１６は、ＡＴＭ１１か
ら入力された送金金額（例えば、５万円）、秘密情報、
および受取人ｂの本人情報を受信する。秘密情報は、例
えば、送金人ａのみが知っているテンポラリパスワード
等の情報であり、送金人ａが指定する代わりに、金融処
理装置１３が自動的に生成してもよい。
【００２３】受取人ｂの本人情報は、氏名、生年月日、
ＴＥＬ番号、住所、勤務先等の個人情報であり、このう
ち、生年月日、ＴＥＬ番号、住所、勤務先等は、受取人
ｂの個人情報である。この本人情報は、受取人ｂが送金
を引出す際の本人確認のために用いられる。
ＴＥＬ番号、住所、勤務先等の個人情報であり、このう
ち、生年月日、ＴＥＬ番号、住所、勤務先等は、受取人
ｂの個人情報である。この本人情報は、受取人ｂが送金
を引出す際の本人確認のために用いられる。
【００２４】次に、データベースアクセス部１７は、顧
客管理データベース１４の送金人ａの口座レコードにア
クセスし、その残高を送金金額分だけ減らす（手順Ｐ
２）。例えば、残高が２５万円で送金金額が５万円の場
合は、更新後の残高は２０万円となる。残高の更新は、
演算部１８により行われる。
客管理データベース１４の送金人ａの口座レコードにア
クセスし、その残高を送金金額分だけ減らす（手順Ｐ
２）。例えば、残高が２５万円で送金金額が５万円の場
合は、更新後の残高は２０万円となる。残高の更新は、
演算部１８により行われる。
【００２５】次に、送金処理部１９は、受取人ｂの仮口
座レコード２１を作成し、データベースアクセス部１７
を介して、仮口座管理データベース１５に格納する（手
順Ｐ３）。仮口座レコード２１には、送金受付日時、受
取人ｂの本人情報、送金人ａの口座番号、送金金額、送
金人ａの氏名等の送金元情報、秘密情報、および有効期
限が含まれる。このうち、送金人ａの口座番号、送金金
額、および送金元情報が、送金情報となる。有効期限が
過ぎても仮口座の送金が引出されない場合は、送金元に
払い戻され、仮口座レコード２１は消去される。
座レコード２１を作成し、データベースアクセス部１７
を介して、仮口座管理データベース１５に格納する（手
順Ｐ３）。仮口座レコード２１には、送金受付日時、受
取人ｂの本人情報、送金人ａの口座番号、送金金額、送
金人ａの氏名等の送金元情報、秘密情報、および有効期
限が含まれる。このうち、送金人ａの口座番号、送金金
額、および送金元情報が、送金情報となる。有効期限が
過ぎても仮口座の送金が引出されない場合は、送金元に
払い戻され、仮口座レコード２１は消去される。
【００２６】次に、端末送受信部１６から送金人ａに処
理結果が通知されて（手順Ｐ４）、送金が完了する。送
金人ａは、電話等の方法で、送金内容を受取人ｂに連絡
するとともに、引出しに必要な秘密情報を伝える（手順
Ｐ５）。秘密情報が自動生成された場合は、それが、金
融処理装置１３から送金人ａを介して、または直接、受
取人ｂに通知される。
理結果が通知されて（手順Ｐ４）、送金が完了する。送
金人ａは、電話等の方法で、送金内容を受取人ｂに連絡
するとともに、引出しに必要な秘密情報を伝える（手順
Ｐ５）。秘密情報が自動生成された場合は、それが、金
融処理装置１３から送金人ａを介して、または直接、受
取人ｂに通知される。
【００２７】受取人ｂは、ＡＴＭ１２から金融処理装置
１３に、送金金額の支払いを依頼する（手順Ｐ６）。こ
のとき、端末送受信部１６は、ＡＴＭ１２から入力され
た送金金額、秘密情報、および受取人ｂの本人情報を受
信する。次に、チェック＆引出し処理部２０は、仮口座
管理データベース１５から仮口座レコード２１を読み込
み（手順Ｐ７）、その情報を受取人ｂが入力した情報と
比較して、受取人ｂの本人確認を行う。
１３に、送金金額の支払いを依頼する（手順Ｐ６）。こ
のとき、端末送受信部１６は、ＡＴＭ１２から入力され
た送金金額、秘密情報、および受取人ｂの本人情報を受
信する。次に、チェック＆引出し処理部２０は、仮口座
管理データベース１５から仮口座レコード２１を読み込
み（手順Ｐ７）、その情報を受取人ｂが入力した情報と
比較して、受取人ｂの本人確認を行う。
【００２８】受取人ｂが本人であることが確認できる
と、チェック＆引出し処理部２０は、送金金額分の現金
の支払いをＡＴＭ１２に指示し（手順Ｐ８）、仮口座レ
コード２１を消去（クリア）する（手順Ｐ９）。このよ
うに、受取人ｂの本人情報と秘密情報を併用した本人確
認を行うことで、受取人ｂは、キャッシュカードなしで
仮口座から出金することができる。
と、チェック＆引出し処理部２０は、送金金額分の現金
の支払いをＡＴＭ１２に指示し（手順Ｐ８）、仮口座レ
コード２１を消去（クリア）する（手順Ｐ９）。このよ
うに、受取人ｂの本人情報と秘密情報を併用した本人確
認を行うことで、受取人ｂは、キャッシュカードなしで
仮口座から出金することができる。
【００２９】次に、図３は、関連レコードを用いた送金
システムを示している。図３の送金システムの構成は、
仮口座管理データベース１５を除いて、図２の送金シス
テムと同様である。
システムを示している。図３の送金システムの構成は、
仮口座管理データベース１５を除いて、図２の送金シス
テムと同様である。
【００３０】まず、送金人ａは、ＡＴＭ１１から金融処
理装置１３に、受取人ｂに対する送金を依頼する（手順
Ｐ１１）。このとき、端末送受信部１６は、ＡＴＭ１１
から入力された送金金額、秘密情報、および受取人ｂの
本人情報を受信する。
理装置１３に、受取人ｂに対する送金を依頼する（手順
Ｐ１１）。このとき、端末送受信部１６は、ＡＴＭ１１
から入力された送金金額、秘密情報、および受取人ｂの
本人情報を受信する。
【００３１】次に、データベースアクセス部１７は、顧
客管理データベース１４の送金人ａの口座レコード２２
にアクセスし、その残高を送金金額分だけ減らす（手順
Ｐ１２）。また、送金処理部１９は、口座レコード２２
の関連レコード２３を作成し、データベースアクセス部
１７を介して、顧客管理データベース１４に格納する
（手順Ｐ１３）。
客管理データベース１４の送金人ａの口座レコード２２
にアクセスし、その残高を送金金額分だけ減らす（手順
Ｐ１２）。また、送金処理部１９は、口座レコード２２
の関連レコード２３を作成し、データベースアクセス部
１７を介して、顧客管理データベース１４に格納する
（手順Ｐ１３）。
【００３２】関連レコード２３には、送金金額、受取人
ｂの氏名等の送金先情報、送金目的、有効期限、送金受
付日時、受取人ｂの本人情報、および秘密情報が含まれ
る。このうち、送金金額、送金先情報、および送金目的
が、送金情報となる。また、口座レコード２２には、関
連レコード２３のアドレスを指定するポインタ等のリン
ク情報が付加される。有効期限が過ぎても関連レコード
２３の送金が引出されない場合は、送金元の口座レコー
ド２２に払い戻され、関連レコード２３は消去される。
ｂの氏名等の送金先情報、送金目的、有効期限、送金受
付日時、受取人ｂの本人情報、および秘密情報が含まれ
る。このうち、送金金額、送金先情報、および送金目的
が、送金情報となる。また、口座レコード２２には、関
連レコード２３のアドレスを指定するポインタ等のリン
ク情報が付加される。有効期限が過ぎても関連レコード
２３の送金が引出されない場合は、送金元の口座レコー
ド２２に払い戻され、関連レコード２３は消去される。
【００３３】次に、端末送受信部１６から送金人ａに処
理結果が通知されて（手順Ｐ１４）、送金が完了する。
送金人ａは、電話等の方法で、送金内容を受取人ｂに連
絡するとともに、引出しに必要な秘密情報を伝える（手
順Ｐ１５）。
理結果が通知されて（手順Ｐ１４）、送金が完了する。
送金人ａは、電話等の方法で、送金内容を受取人ｂに連
絡するとともに、引出しに必要な秘密情報を伝える（手
順Ｐ１５）。
【００３４】受取人ｂは、ＡＴＭ１２から金融処理装置
１３に、送金人ａからの送金の支払いを依頼する（手順
Ｐ１６）。このとき、端末送受信部１６は、ＡＴＭ１２
から入力された送金金額、秘密情報、および受取人ｂの
本人情報を受信する。次に、チェック＆引出し処理部２
０は、顧客管理データベース１４から関連レコード２３
を読み込み（手順Ｐ１７）、その情報を受取人ｂが入力
した情報と比較して、受取人ｂの本人確認を行う。
１３に、送金人ａからの送金の支払いを依頼する（手順
Ｐ１６）。このとき、端末送受信部１６は、ＡＴＭ１２
から入力された送金金額、秘密情報、および受取人ｂの
本人情報を受信する。次に、チェック＆引出し処理部２
０は、顧客管理データベース１４から関連レコード２３
を読み込み（手順Ｐ１７）、その情報を受取人ｂが入力
した情報と比較して、受取人ｂの本人確認を行う。
【００３５】受取人ｂが本人であることが確認できる
と、チェック＆引出し処理部２０は、送金金額分の現金
の支払いをＡＴＭ１２に指示し（手順Ｐ１８）、関連レ
コード２３を消去する（手順Ｐ１９）。こうして、仮口
座送金の場合と同様に、受取人ｂは、キャッシュカード
なしで送金を引出すことができる。
と、チェック＆引出し処理部２０は、送金金額分の現金
の支払いをＡＴＭ１２に指示し（手順Ｐ１８）、関連レ
コード２３を消去する（手順Ｐ１９）。こうして、仮口
座送金の場合と同様に、受取人ｂは、キャッシュカード
なしで送金を引出すことができる。
【００３６】ところで、仮口座を用いた送金の際に、送
金元の金融機関と送金先の金融機関が異なる場合は、図
４に示すように、両者の間のコルレス（correspondenc
e）に関する契約に基づいて、送金先金融機関の仮口座
管理データベース１５に仮口座レコード２１が作成され
る。この場合、送金元金融機関は仕向け金融機関と呼ば
れ、送金先金融機関は被仕向け金融機関と呼ばれる。
金元の金融機関と送金先の金融機関が異なる場合は、図
４に示すように、両者の間のコルレス（correspondenc
e）に関する契約に基づいて、送金先金融機関の仮口座
管理データベース１５に仮口座レコード２１が作成され
る。この場合、送金元金融機関は仕向け金融機関と呼ば
れ、送金先金融機関は被仕向け金融機関と呼ばれる。
【００３７】また、仮口座レコード２１の作成時には、
送金元金融機関の名称や識別コードを表す送金元金融機
関情報２６が付加され、送金元金融機関の顧客管理デー
タベース１４の送金人ａの口座レコード２２には、送金
先金融機関情報２５が付加される。これらの情報は、送
金人ａからの照会や仮口座の消し込みを行う際に利用さ
れる。
送金元金融機関の名称や識別コードを表す送金元金融機
関情報２６が付加され、送金元金融機関の顧客管理デー
タベース１４の送金人ａの口座レコード２２には、送金
先金融機関情報２５が付加される。これらの情報は、送
金人ａからの照会や仮口座の消し込みを行う際に利用さ
れる。
【００３８】図２および図３のシステムでは、送金人ａ
は、ＡＴＭ１１から送金操作を行っているが、図４に示
すように、パーソナルコンピュータ（ＰＣ）２４から送
金操作を行うこともできる。一般に、金融処理装置１３
に回線を介して接続された任意の情報処理端末を用い
て、送金操作を行うことが可能である。以下の説明で
は、送金人や受取人が操作する装置を、単に、端末機と
記すことにする。
は、ＡＴＭ１１から送金操作を行っているが、図４に示
すように、パーソナルコンピュータ（ＰＣ）２４から送
金操作を行うこともできる。一般に、金融処理装置１３
に回線を介して接続された任意の情報処理端末を用い
て、送金操作を行うことが可能である。以下の説明で
は、送金人や受取人が操作する装置を、単に、端末機と
記すことにする。
【００３９】仮口座を用いた送金と関連レコードを用い
た送金を比較すると、仮口座レコード２１は顧客管理デ
ータベース１４とは別の仮口座管理データベース１５に
作成されるのに対して、関連レコード２３は既存の顧客
管理データベース１４に作成される。したがって、その
作成／管理に要するコストは、関連レコードを用いた方
が低くなり、送金手数料も安く設定することが可能であ
る。
た送金を比較すると、仮口座レコード２１は顧客管理デ
ータベース１４とは別の仮口座管理データベース１５に
作成されるのに対して、関連レコード２３は既存の顧客
管理データベース１４に作成される。したがって、その
作成／管理に要するコストは、関連レコードを用いた方
が低くなり、送金手数料も安く設定することが可能であ
る。
【００４０】しかし、関連レコードは送金人の口座と同
じ金融機関にしか作成することができないのに対して、
仮口座は異なる金融機関に作成することもできる。した
がって、仮口座を用いた方が、送金の自由度がより大き
いといえる。
じ金融機関にしか作成することができないのに対して、
仮口座は異なる金融機関に作成することもできる。した
がって、仮口座を用いた方が、送金の自由度がより大き
いといえる。
【００４１】ここで、用途や手数料に応じた一時送金口
座の種別をまとめると、図５に示すようになる。図４に
も示したように、仕向け金融機関と異なる被仕向け金融
機関が送金先として指定される場合は、自動的に、仮口
座を用いた送金が行われる。また、送金先が仕向け金融
機関であっても構わない場合は、送金元口座の有無およ
び送金方法によって、一時送金口座の種類が決定され
る。
座の種別をまとめると、図５に示すようになる。図４に
も示したように、仕向け金融機関と異なる被仕向け金融
機関が送金先として指定される場合は、自動的に、仮口
座を用いた送金が行われる。また、送金先が仕向け金融
機関であっても構わない場合は、送金元口座の有無およ
び送金方法によって、一時送金口座の種類が決定され
る。
【００４２】例えば、送金元口座が存在し、送金人が現
金で送金する場合は、仮口座または関連レコードを用い
た送金が行われ、口座引落しで送金する場合は、関連レ
コードを用いた送金が行われる。口座引落しの場合、図
２に示したように、仮口座を用いて送金することも可能
であるが、より手数料の安い関連レコードが利用される
可能性が高い。また、送金元口座が存在せず、送金人が
現金で送金する場合は、仮口座を用いた送金が行われ
る。
金で送金する場合は、仮口座または関連レコードを用い
た送金が行われ、口座引落しで送金する場合は、関連レ
コードを用いた送金が行われる。口座引落しの場合、図
２に示したように、仮口座を用いて送金することも可能
であるが、より手数料の安い関連レコードが利用される
可能性が高い。また、送金元口座が存在せず、送金人が
現金で送金する場合は、仮口座を用いた送金が行われ
る。
【００４３】次に、図６から図１０までを参照しなが
ら、一時送金口座を用いた送金処理のフローを説明す
る。図６および図７は、送金処理のフローチャートであ
る。処理が開始されると、まず、図８に示すようなサー
ビスメニューの初期画面が端末機のディスプレイに表示
される（図６、ステップＳ１）。この初期画面には、他
のサービス項目とともに、口座なし送金および口座なし
引出しの項目が含まれている。
ら、一時送金口座を用いた送金処理のフローを説明す
る。図６および図７は、送金処理のフローチャートであ
る。処理が開始されると、まず、図８に示すようなサー
ビスメニューの初期画面が端末機のディスプレイに表示
される（図６、ステップＳ１）。この初期画面には、他
のサービス項目とともに、口座なし送金および口座なし
引出しの項目が含まれている。
【００４４】そして、送金人が口座なし送金を選択する
と（ステップＳ２）、キャッシュカードの挿入画面が表
示され（ステップＳ３）、送金人がキャッシュカードを
挿入すると（ステップＳ４）、パスワード（または暗証
番号）の入力画面が表示される（ステップＳ５）。
と（ステップＳ２）、キャッシュカードの挿入画面が表
示され（ステップＳ３）、送金人がキャッシュカードを
挿入すると（ステップＳ４）、パスワード（または暗証
番号）の入力画面が表示される（ステップＳ５）。
【００４５】送金人がパスワードを入力すると（ステッ
プＳ６）、図９に示すような送金内容の入力画面が表示
される（ステップＳ７）。この送金内容入力画面には、
送金金額、秘密情報、受取人の本人情報、および被仕向
け金融機関情報の入力ボックスと、秘密情報の自動生成
を指定する項目が含まれている。
プＳ６）、図９に示すような送金内容の入力画面が表示
される（ステップＳ７）。この送金内容入力画面には、
送金金額、秘密情報、受取人の本人情報、および被仕向
け金融機関情報の入力ボックスと、秘密情報の自動生成
を指定する項目が含まれている。
【００４６】送金人が必要事項を入力すると（ステップ
Ｓ８）、金融処理装置１３は、顧客管理データベース１
４の送金元口座にアクセスし（図７、ステップＳ９）、
演算処理を行って、送金後の残高を求める（ステップＳ
１０）。そして、入力された送金内容に基づく処理内容
を表示し（ステップＳ１１）、送金人が確認キーを押下
すると（ステップＳ１２）、被仕向け金融機関の指定が
あるかどうかを判定する（ステップＳ１３）。
Ｓ８）、金融処理装置１３は、顧客管理データベース１
４の送金元口座にアクセスし（図７、ステップＳ９）、
演算処理を行って、送金後の残高を求める（ステップＳ
１０）。そして、入力された送金内容に基づく処理内容
を表示し（ステップＳ１１）、送金人が確認キーを押下
すると（ステップＳ１２）、被仕向け金融機関の指定が
あるかどうかを判定する（ステップＳ１３）。
【００４７】その指定がなければ、金融処理装置１３
は、一時送金口座の作成処理を行い（ステップＳ１
４）、送金人に処理結果を通知して（ステップＳ１
５）、処理を終了する。被仕向け金融機関が指定された
場合は、その金融機関の金融処理装置１３に一時送金口
座の作成処理を依頼して（ステップＳ１６）、ステップ
Ｓ１５の処理を行う。
は、一時送金口座の作成処理を行い（ステップＳ１
４）、送金人に処理結果を通知して（ステップＳ１
５）、処理を終了する。被仕向け金融機関が指定された
場合は、その金融機関の金融処理装置１３に一時送金口
座の作成処理を依頼して（ステップＳ１６）、ステップ
Ｓ１５の処理を行う。
【００４８】この送金処理においては、端末機と金融処
理装置の間で、図１０に示すような電文がやり取りされ
る。まず、端末機から口座なし送金を選択する指示が金
融処理装置に送られると、パスワード入力画面表示の指
示が返送される。次に、入力されたパスワードが金融処
理装置に送られると、送金内容入力画面表示の指示が返
送される。次に、入力された送金内容が金融処理装置に
送られると、金融処理装置は、送金元口座のレコードを
更新し、一時送金口座のレコードを作成した後、処理結
果を返送する。
理装置の間で、図１０に示すような電文がやり取りされ
る。まず、端末機から口座なし送金を選択する指示が金
融処理装置に送られると、パスワード入力画面表示の指
示が返送される。次に、入力されたパスワードが金融処
理装置に送られると、送金内容入力画面表示の指示が返
送される。次に、入力された送金内容が金融処理装置に
送られると、金融処理装置は、送金元口座のレコードを
更新し、一時送金口座のレコードを作成した後、処理結
果を返送する。
【００４９】ここで、送金元口座のレコードの更新と
は、送金元口座の残高の更新処理と、関連レコードを指
すリンク情報の作成処理とを意味する。また、金融処理
装置が秘密情報を自動生成した場合は、例えば、それを
処理結果に含めて送信人に通知することができる。
は、送金元口座の残高の更新処理と、関連レコードを指
すリンク情報の作成処理とを意味する。また、金融処理
装置が秘密情報を自動生成した場合は、例えば、それを
処理結果に含めて送信人に通知することができる。
【００５０】次に、図１１から図１３までを参照しなが
ら、一時送金口座からの引出し処理のフローを説明す
る。図１１は、引出し処理のフローチャートである。処
理が開始されると、まず、図８に示したような初期画面
が端末機のディスプレイに表示される（ステップＳ２
１）。
ら、一時送金口座からの引出し処理のフローを説明す
る。図１１は、引出し処理のフローチャートである。処
理が開始されると、まず、図８に示したような初期画面
が端末機のディスプレイに表示される（ステップＳ２
１）。
【００５１】受取人が口座なし引出しを選択すると（ス
テップＳ２２）、図１２に示すような受取人の本人確認
画面が表示される（ステップＳ２３）。この本人確認画
面には、引出し金額の入力ボックスと、引出し金額の省
略を指定する項目が含まれており、さらに、図９の送金
内容入力画面と同様に、秘密情報、受取人の本人情報、
および被仕向け金融機関情報の入力ボックスが含まれて
いる。受取人が引出し金額の省略を指定した場合は、自
動的に、一時送金口座の全額が引出し金額として設定さ
れる。
テップＳ２２）、図１２に示すような受取人の本人確認
画面が表示される（ステップＳ２３）。この本人確認画
面には、引出し金額の入力ボックスと、引出し金額の省
略を指定する項目が含まれており、さらに、図９の送金
内容入力画面と同様に、秘密情報、受取人の本人情報、
および被仕向け金融機関情報の入力ボックスが含まれて
いる。受取人が引出し金額の省略を指定した場合は、自
動的に、一時送金口座の全額が引出し金額として設定さ
れる。
【００５２】この本人確認画面において、受取人が必要
事項を確認情報として入力すると（ステップＳ２４）、
金融処理装置１３は、それが属する金融機関と異なる被
仕向け金融機関の指定があるかどうかを判定する（ステ
ップＳ２５）。
事項を確認情報として入力すると（ステップＳ２４）、
金融処理装置１３は、それが属する金融機関と異なる被
仕向け金融機関の指定があるかどうかを判定する（ステ
ップＳ２５）。
【００５３】その指定がなければ、金融処理装置１３
は、一時送金口座の情報を読み込み（ステップＳ２
６）、チェック＆引出し処理を行う（ステップＳ２
７）。ここでは、受取人が入力した情報が一時送金口座
の情報とすべて一致すれば、正しい受取人であるとみな
す。そして、一時送金口座の情報をクリアし（ステップ
Ｓ２８）、現金の排出を端末機に指示して（ステップＳ
２９）、処理を終了する。異なる被仕向け金融機関が指
定された場合は、その金融機関の金融処理装置１３に引
出し処理を依頼して（ステップＳ３０）、ステップＳ２
９の処理を行う。
は、一時送金口座の情報を読み込み（ステップＳ２
６）、チェック＆引出し処理を行う（ステップＳ２
７）。ここでは、受取人が入力した情報が一時送金口座
の情報とすべて一致すれば、正しい受取人であるとみな
す。そして、一時送金口座の情報をクリアし（ステップ
Ｓ２８）、現金の排出を端末機に指示して（ステップＳ
２９）、処理を終了する。異なる被仕向け金融機関が指
定された場合は、その金融機関の金融処理装置１３に引
出し処理を依頼して（ステップＳ３０）、ステップＳ２
９の処理を行う。
【００５４】一時送金口座が送金元口座の関連レコード
である場合は、ステップＳ２４において、受取人が送金
人の氏名等の送金元情報を合わせて入力する。そして、
ステップＳ２６において、その情報をもとに送金元口座
が検索され、送金元口座のリンク情報を用いて関連レコ
ードがアクセスされる。
である場合は、ステップＳ２４において、受取人が送金
人の氏名等の送金元情報を合わせて入力する。そして、
ステップＳ２６において、その情報をもとに送金元口座
が検索され、送金元口座のリンク情報を用いて関連レコ
ードがアクセスされる。
【００５５】この引出し処理においては、端末機と金融
処理装置の間で、図１３に示すような電文がやり取りさ
れる。まず、端末機から口座なし引出しを選択する指示
が金融処理装置に送られると、受取人確認画面表示の指
示が返送される。次に、入力された確認情報が金融処理
装置に送られると、金融処理装置は、送金元口座のレコ
ードを更新し、一時送金口座のレコードを削除した後、
現金排出指示を返送する。
処理装置の間で、図１３に示すような電文がやり取りさ
れる。まず、端末機から口座なし引出しを選択する指示
が金融処理装置に送られると、受取人確認画面表示の指
示が返送される。次に、入力された確認情報が金融処理
装置に送られると、金融処理装置は、送金元口座のレコ
ードを更新し、一時送金口座のレコードを削除した後、
現金排出指示を返送する。
【００５６】ここで、送金元口座のレコードの更新と
は、関連レコードを指すリンク情報の削除処理を意味
し、一時送金口座のレコードの削除とは、関連レコード
自身または仮口座レコードの削除処理を意味する。
は、関連レコードを指すリンク情報の削除処理を意味
し、一時送金口座のレコードの削除とは、関連レコード
自身または仮口座レコードの削除処理を意味する。
【００５７】次に、図１４から図１６までを参照しなが
ら、金融処理装置の処理をより詳細に説明する。図１４
および図１５は、端末機から送金依頼を受け取ったとき
の金融処理装置の処理のフローチャートである。処理が
開始されると、金融処理装置は、まず、端末機から送金
方法の指定情報を受信し（ステップＳ３１）、それが口
座引落しかどうかを判定する（ステップＳ３２）。
ら、金融処理装置の処理をより詳細に説明する。図１４
および図１５は、端末機から送金依頼を受け取ったとき
の金融処理装置の処理のフローチャートである。処理が
開始されると、金融処理装置は、まず、端末機から送金
方法の指定情報を受信し（ステップＳ３１）、それが口
座引落しかどうかを判定する（ステップＳ３２）。
【００５８】送金方法が口座引落しであれば、次に、端
末機から送金元の口座情報と暗証番号を受信し（ステッ
プＳ３３）、それらをチェックして（ステップＳ３
４）、正しいかどうかを判定する（ステップＳ３５）。
口座情報としては、例えば、金融機関コード、支店コー
ド、預金種別コード、口座番号等が用いられる。それら
が正しければ、次に、処理結果がＯＫであることを示す
ＯＫ通知と、送金元口座レコードに記録された名義人名
（送金人名）とを、端末機に送信し（ステップＳ３
６）、端末機からの秘密情報の作成依頼があるかどうか
を判定する（ステップＳ３７）。
末機から送金元の口座情報と暗証番号を受信し（ステッ
プＳ３３）、それらをチェックして（ステップＳ３
４）、正しいかどうかを判定する（ステップＳ３５）。
口座情報としては、例えば、金融機関コード、支店コー
ド、預金種別コード、口座番号等が用いられる。それら
が正しければ、次に、処理結果がＯＫであることを示す
ＯＫ通知と、送金元口座レコードに記録された名義人名
（送金人名）とを、端末機に送信し（ステップＳ３
６）、端末機からの秘密情報の作成依頼があるかどうか
を判定する（ステップＳ３７）。
【００５９】秘密情報の作成依頼があれば、それを自動
作成し（ステップＳ３８）、端末機に送信する（ステッ
プＳ３９）。この場合、秘密情報は、乱数等を用いてあ
らからじめ決められたアルゴリズムにより作成される。
次に、端末機から送金金額を受信し（ステップＳ４
０）、それを口座残高と比較する（ステップＳ４１）。
作成し（ステップＳ３８）、端末機に送信する（ステッ
プＳ３９）。この場合、秘密情報は、乱数等を用いてあ
らからじめ決められたアルゴリズムにより作成される。
次に、端末機から送金金額を受信し（ステップＳ４
０）、それを口座残高と比較する（ステップＳ４１）。
【００６０】送金金額が口座残高以下であれば、その金
額分の凍結または出金を行って（ステップＳ４２）、Ｏ
Ｋ通知を端末機に送信する（図１５、ステップＳ４
４）。凍結の場合は、その口座の資金のうち送金金額分
だけが引出し不可能の扱いとなり、出金の場合は、その
口座から送金金額分が差し引かれる。
額分の凍結または出金を行って（ステップＳ４２）、Ｏ
Ｋ通知を端末機に送信する（図１５、ステップＳ４
４）。凍結の場合は、その口座の資金のうち送金金額分
だけが引出し不可能の扱いとなり、出金の場合は、その
口座から送金金額分が差し引かれる。
【００６１】次に、一時送金口座を金融機関管理用の仮
口座として生成する依頼があるかどうかを判定する（ス
テップＳ４５）。その依頼があれば、一時送金口座を仮
口座として生成し（ステップＳ４６）、その依頼がなけ
れば、一時送金口座を送金元口座の関連レコードとして
生成する（ステップＳ４７）。仮口座の口座番号は、例
えば、ハッシュ法により自動的に生成される。
口座として生成する依頼があるかどうかを判定する（ス
テップＳ４５）。その依頼があれば、一時送金口座を仮
口座として生成し（ステップＳ４６）、その依頼がなけ
れば、一時送金口座を送金元口座の関連レコードとして
生成する（ステップＳ４７）。仮口座の口座番号は、例
えば、ハッシュ法により自動的に生成される。
【００６２】次に、生成した一時送金口座のレコードに
送金金額を設定する（ステップＳ４８）。さらに、送金
人名、秘密情報、受取人の本人情報等を端末機から受信
し（ステップＳ４９）、それらを一時送金口座のレコー
ドに設定して（ステップＳ５０）、処理を終了する。
送金金額を設定する（ステップＳ４８）。さらに、送金
人名、秘密情報、受取人の本人情報等を端末機から受信
し（ステップＳ４９）、それらを一時送金口座のレコー
ドに設定して（ステップＳ５０）、処理を終了する。
【００６３】図１４のステップＳ３２において、送金方
法が現金の場合は、端末機に入金された現金の金額を送
金金額として受信し（ステップＳ４３）、図１５のステ
ップＳ４６以降の処理を行う。また、図１４のステップ
Ｓ３５においてチェック結果が正しくない場合、および
ステップＳ４１において送金金額が口座残高を越える場
合は、エラーメッセージを端末機に送信し（ステップＳ
５１）、処理を終了する。また、図１４のステップＳ３
７において秘密情報の作成依頼がない場合は、ステップ
Ｓ４０以降の処理を行う。
法が現金の場合は、端末機に入金された現金の金額を送
金金額として受信し（ステップＳ４３）、図１５のステ
ップＳ４６以降の処理を行う。また、図１４のステップ
Ｓ３５においてチェック結果が正しくない場合、および
ステップＳ４１において送金金額が口座残高を越える場
合は、エラーメッセージを端末機に送信し（ステップＳ
５１）、処理を終了する。また、図１４のステップＳ３
７において秘密情報の作成依頼がない場合は、ステップ
Ｓ４０以降の処理を行う。
【００６４】次に、図１６は、端末機から支払い依頼を
受け取ったときの金融処理装置の処理のフローチャート
である。処理が開始されると、金融処理装置は、まず、
端末機から口座なし送金の出金情報を受信する（ステッ
プＳ６１）。この出金情報には、送金人名、秘密情報、
受取人の本人情報が含まれる。次に、一時送金口座のレ
コードにアクセスして、送金人名、秘密情報、受取人の
本人情報をチェックし（ステップＳ６２）、それらが受
信した情報と一致するかどうかを判定する（ステップＳ
６３）。
受け取ったときの金融処理装置の処理のフローチャート
である。処理が開始されると、金融処理装置は、まず、
端末機から口座なし送金の出金情報を受信する（ステッ
プＳ６１）。この出金情報には、送金人名、秘密情報、
受取人の本人情報が含まれる。次に、一時送金口座のレ
コードにアクセスして、送金人名、秘密情報、受取人の
本人情報をチェックし（ステップＳ６２）、それらが受
信した情報と一致するかどうかを判定する（ステップＳ
６３）。
【００６５】受信した情報と一時送金口座の情報とが一
致すれば、次に、出金依頼金額と一時送金口座の残高を
比較する（ステップＳ６４）。出金依頼金額が残高以下
であれば、出金処理を許可するＯＫ通知を端末機に送信
し（ステップＳ６５）、出金後の残高が０かどうかを判
定する（ステップＳ６６）。そして、残高が０であれ
ば、その一時送金口座のレコードを消し込み（ステップ
Ｓ６７）、処理を終了する。残高が０にならない場合
は、一時送金口座を残したまま、処理を終了する。
致すれば、次に、出金依頼金額と一時送金口座の残高を
比較する（ステップＳ６４）。出金依頼金額が残高以下
であれば、出金処理を許可するＯＫ通知を端末機に送信
し（ステップＳ６５）、出金後の残高が０かどうかを判
定する（ステップＳ６６）。そして、残高が０であれ
ば、その一時送金口座のレコードを消し込み（ステップ
Ｓ６７）、処理を終了する。残高が０にならない場合
は、一時送金口座を残したまま、処理を終了する。
【００６６】ステップＳ６３において受信した情報と一
時送金口座の情報とが一致しない場合、およびステップ
Ｓ６４において出金依頼金額が残高を越える場合は、エ
ラーメッセージを端末機に送信し（ステップＳ６８）、
処理を終了する。次に、図１７から図２３までを参照し
ながら、端末機の処理をより詳細に説明する。図１７、
１８、１９、２０は、送金依頼を金融処理装置に送ると
きの端末機の処理のフローチャートである。処理が開始
されると、端末機は、まず、口座なし送金の受付画面を
表示し（ステップＳ７１）、送金人が送金方法を入力す
ると（ステップＳ７２）、それを金融処理装置に送信す
る（ステップＳ７３）。そして、送金方法が口座引落し
かどうかを判定する（ステップＳ７４）。
時送金口座の情報とが一致しない場合、およびステップ
Ｓ６４において出金依頼金額が残高を越える場合は、エ
ラーメッセージを端末機に送信し（ステップＳ６８）、
処理を終了する。次に、図１７から図２３までを参照し
ながら、端末機の処理をより詳細に説明する。図１７、
１８、１９、２０は、送金依頼を金融処理装置に送ると
きの端末機の処理のフローチャートである。処理が開始
されると、端末機は、まず、口座なし送金の受付画面を
表示し（ステップＳ７１）、送金人が送金方法を入力す
ると（ステップＳ７２）、それを金融処理装置に送信す
る（ステップＳ７３）。そして、送金方法が口座引落し
かどうかを判定する（ステップＳ７４）。
【００６７】送金方法が口座引落しであれば、送金人が
キャッシュカードを挿入し（ステップＳ７５）、端末機
はキャッシュカードの口座情報を読み取る（ステップＳ
７６）。次に、送金人が暗証番号を入力すると（ステッ
プＳ７７）、端末機は口座情報と暗証番号を金融処理装
置に送信して（ステップＳ７８）、返信を待つ（ステッ
プＳ７９）。
キャッシュカードを挿入し（ステップＳ７５）、端末機
はキャッシュカードの口座情報を読み取る（ステップＳ
７６）。次に、送金人が暗証番号を入力すると（ステッ
プＳ７７）、端末機は口座情報と暗証番号を金融処理装
置に送信して（ステップＳ７８）、返信を待つ（ステッ
プＳ７９）。
【００６８】金融処理装置から返信が来ると、通知され
た処理結果がＯＫかどうかを判定し（ステップＳ８
０）、それがＯＫであれば、返信に含まれている送金人
名を表示して（ステップＳ８２）、それを承認するかど
うかを送金人に問い合せる（ステップＳ８３）。送金人
が表示された送金人名を承認しないで、送金人名を入力
した場合は（ステップＳ８４）、ステップＳ８２以降の
処理を繰り返す。
た処理結果がＯＫかどうかを判定し（ステップＳ８
０）、それがＯＫであれば、返信に含まれている送金人
名を表示して（ステップＳ８２）、それを承認するかど
うかを送金人に問い合せる（ステップＳ８３）。送金人
が表示された送金人名を承認しないで、送金人名を入力
した場合は（ステップＳ８４）、ステップＳ８２以降の
処理を繰り返す。
【００６９】表示された送金人名が承認されると、次
に、図２１に示すような秘密情報指定処理を行う（ステ
ップＳ８５）。この処理において、端末機は、まず、送
金人だけが知っている秘密情報を入力するかどうかを、
送金人に問い合せる（ステップＳ１２１）。
に、図２１に示すような秘密情報指定処理を行う（ステ
ップＳ８５）。この処理において、端末機は、まず、送
金人だけが知っている秘密情報を入力するかどうかを、
送金人に問い合せる（ステップＳ１２１）。
【００７０】そして、送金人が秘密情報を入力すると
（ステップＳ１２２）、それを表示して（ステップＳ１
２３）、承認するかどうかを送金人に問い合せる（ステ
ップＳ１２４）。送金人が表示された秘密情報を承認し
なければ、ステップＳ１２１以降の処理を繰り返し、そ
れを承認すれば、処理を終了する。
（ステップＳ１２２）、それを表示して（ステップＳ１
２３）、承認するかどうかを送金人に問い合せる（ステ
ップＳ１２４）。送金人が表示された秘密情報を承認し
なければ、ステップＳ１２１以降の処理を繰り返し、そ
れを承認すれば、処理を終了する。
【００７１】また、ステップＳ１２１において、送金人
が秘密情報を入力しない場合は、金融処理装置に秘密情
報の自動生成を依頼し（ステップＳ１２５）、返信を待
つ（ステップＳ１２６）。そして、生成された秘密情報
が返信されると、ステップＳ１２３以降の処理を行う。
こうして、送金に用いられる秘密情報が決定される。
が秘密情報を入力しない場合は、金融処理装置に秘密情
報の自動生成を依頼し（ステップＳ１２５）、返信を待
つ（ステップＳ１２６）。そして、生成された秘密情報
が返信されると、ステップＳ１２３以降の処理を行う。
こうして、送金に用いられる秘密情報が決定される。
【００７２】図１７のステップＳ７４において、送金方
法が現金の場合は、送金人が送金人名を直接入力し、端
末機はステップＳ８２以降の処理を行う。また、ステッ
プＳ８０において、処理結果がＯＫでなければ、エラー
メッセージを表示して（図２０、ステップＳ１１４）、
処理を終了する。
法が現金の場合は、送金人が送金人名を直接入力し、端
末機はステップＳ８２以降の処理を行う。また、ステッ
プＳ８０において、処理結果がＯＫでなければ、エラー
メッセージを表示して（図２０、ステップＳ１１４）、
処理を終了する。
【００７３】次に、送金人が送金金額を入力すると（図
１８、ステップＳ８６）、送金方法が口座引落しかどう
かを、再度判定する（ステップＳ８７）。それが口座引
落しの場合は、送金金額を金融処理装置に送信し（ステ
ップＳ８８）、返信を待つ（ステップＳ８９）。返信さ
れた処理結果がＯＫであれば、ステップＳ９６以降の処
理を行い、それがＯＫでなければ、キャッシュカードを
排出し（ステップＳ９１）、エラーメッセージを表示し
て（図２０、ステップＳ１１４）、処理を終了する。
１８、ステップＳ８６）、送金方法が口座引落しかどう
かを、再度判定する（ステップＳ８７）。それが口座引
落しの場合は、送金金額を金融処理装置に送信し（ステ
ップＳ８８）、返信を待つ（ステップＳ８９）。返信さ
れた処理結果がＯＫであれば、ステップＳ９６以降の処
理を行い、それがＯＫでなければ、キャッシュカードを
排出し（ステップＳ９１）、エラーメッセージを表示し
て（図２０、ステップＳ１１４）、処理を終了する。
【００７４】また、ステップＳ８７において、送金方法
が現金の場合は、送金人が現金を入金し（ステップＳ９
２）、端末機は入金された現金と送金金額を比較する
（ステップＳ９３）。現金が送金金額以上であれば、送
金金額を金融処理装置に送信し（ステップＳ９４）、ス
テップＳ９６以降の処理を行う。現金が送金金額に満た
ない場合は、現金を排出し（ステップＳ９５）、エラー
メッセージを表示して（図２０、ステップＳ１１４）、
処理を終了する。
が現金の場合は、送金人が現金を入金し（ステップＳ９
２）、端末機は入金された現金と送金金額を比較する
（ステップＳ９３）。現金が送金金額以上であれば、送
金金額を金融処理装置に送信し（ステップＳ９４）、ス
テップＳ９６以降の処理を行う。現金が送金金額に満た
ない場合は、現金を排出し（ステップＳ９５）、エラー
メッセージを表示して（図２０、ステップＳ１１４）、
処理を終了する。
【００７５】次に、送金人が受取人の本人情報を入力す
ると（ステップＳ９６）、端末機がそれを表示し（ステ
ップＳ９７）、表示された受取人の本人情報を承認する
かどうかを送金人に問い合せる（ステップＳ９８）。送
金人がそれを承認しなければ、ステップＳ９６以降の処
理を繰り返す。送金人がそれを承認して、送金先金融機
関の名称または識別コードを入力（または選択）する
と、指定された送金先が、現在サービスを提供している
金融処理装置と同じ金融機関かどうかを判定する。
ると（ステップＳ９６）、端末機がそれを表示し（ステ
ップＳ９７）、表示された受取人の本人情報を承認する
かどうかを送金人に問い合せる（ステップＳ９８）。送
金人がそれを承認しなければ、ステップＳ９６以降の処
理を繰り返す。送金人がそれを承認して、送金先金融機
関の名称または識別コードを入力（または選択）する
と、指定された送金先が、現在サービスを提供している
金融処理装置と同じ金融機関かどうかを判定する。
【００７６】それが同じであれば、送金方法が口座引落
しかどうかを、再度判定する（ステップＳ１０１）。そ
れが口座引落しの場合は、一時送金口座を金融機関管理
用の仮口座として生成するかどうかを、送金人に問い合
せる（ステップＳ１０２）。それを仮口座として生成す
る場合は、仮口座レコードの生成を金融処理装置に依頼
し（ステップＳ１０３）、返信を待つ（ステップＳ１０
４）。そして、返信された処理結果がＯＫかどうかを判
定する（ステップＳ１０５）。
しかどうかを、再度判定する（ステップＳ１０１）。そ
れが口座引落しの場合は、一時送金口座を金融機関管理
用の仮口座として生成するかどうかを、送金人に問い合
せる（ステップＳ１０２）。それを仮口座として生成す
る場合は、仮口座レコードの生成を金融処理装置に依頼
し（ステップＳ１０３）、返信を待つ（ステップＳ１０
４）。そして、返信された処理結果がＯＫかどうかを判
定する（ステップＳ１０５）。
【００７７】また、ステップＳ１０２において、仮口座
を生成しない場合は、送金元口座の関連レコードの生成
を金融処理装置に依頼し（ステップＳ１０７）、返信を
待つ（ステップＳ１０８）。そして、返信された処理結
果がＯＫかどうかを判定する（ステップＳ１０９）。
を生成しない場合は、送金元口座の関連レコードの生成
を金融処理装置に依頼し（ステップＳ１０７）、返信を
待つ（ステップＳ１０８）。そして、返信された処理結
果がＯＫかどうかを判定する（ステップＳ１０９）。
【００７８】ステップＳ１００において、送金先が他の
金融機関である場合は、その送金先金融機関の金融処理
装置に仮口座の生成を依頼して（ステップＳ１１０）、
ステップＳ１０４以降の処理を行う。また、ステップＳ
１０１において、送金方法が現金の場合は、ステップＳ
１０３以降の処理を行う。
金融機関である場合は、その送金先金融機関の金融処理
装置に仮口座の生成を依頼して（ステップＳ１１０）、
ステップＳ１０４以降の処理を行う。また、ステップＳ
１０１において、送金方法が現金の場合は、ステップＳ
１０３以降の処理を行う。
【００７９】ステップＳ１０５、Ｓ１０９において、処
理結果がＯＫでなければ、エラーメッセージを表示して
（図２０、ステップＳ１１４）、処理を終了する。ま
た、処理結果がＯＫであれば、次に、送金人名、秘密情
報、および受取人の本人情報を金融処理装置に送信し
（ステップＳ１０６）、返信を待つ（図２０、ステップ
Ｓ１１１）。そして、返信された処理結果がＯＫかどう
かを判定する（ステップＳ１１２）。
理結果がＯＫでなければ、エラーメッセージを表示して
（図２０、ステップＳ１１４）、処理を終了する。ま
た、処理結果がＯＫであれば、次に、送金人名、秘密情
報、および受取人の本人情報を金融処理装置に送信し
（ステップＳ１０６）、返信を待つ（図２０、ステップ
Ｓ１１１）。そして、返信された処理結果がＯＫかどう
かを判定する（ステップＳ１１２）。
【００８０】それがＯＫであれば、処理結果を表示して
（ステップＳ１１３）、処理を終了し、それがＯＫでな
ければ、エラーメッセージを表示して（ステップＳ１１
４）、処理を終了する。
（ステップＳ１１３）、処理を終了し、それがＯＫでな
ければ、エラーメッセージを表示して（ステップＳ１１
４）、処理を終了する。
【００８１】次に、図２２は、送金人または受取人が送
金処理の結果を照会するときの端末機の処理のフローチ
ャートである。処理が開始されると、端末機は、まず、
口座なし送金の照会画面を表示し（ステップＳ１３
１）、照会者は、送金人名、秘密情報、送金金額、およ
び受取人の本人情報を、照会情報として入力する（ステ
ップＳ１３２）。
金処理の結果を照会するときの端末機の処理のフローチ
ャートである。処理が開始されると、端末機は、まず、
口座なし送金の照会画面を表示し（ステップＳ１３
１）、照会者は、送金人名、秘密情報、送金金額、およ
び受取人の本人情報を、照会情報として入力する（ステ
ップＳ１３２）。
【００８２】次に、端末機は、入力された情報を金融処
理装置に送信し（ステップＳ１３３）、返信を待つ（ス
テップＳ１３４）。そして、返信された処理結果がＯＫ
かどうかを判定する（ステップＳ１３５）。それがＯＫ
であれば、送金処理の結果を表示して（ステップＳ１３
６）、処理を終了し、それがＯＫでなければ、エラーメ
ッセージを表示して（ステップＳ１３７）、処理を終了
する。
理装置に送信し（ステップＳ１３３）、返信を待つ（ス
テップＳ１３４）。そして、返信された処理結果がＯＫ
かどうかを判定する（ステップＳ１３５）。それがＯＫ
であれば、送金処理の結果を表示して（ステップＳ１３
６）、処理を終了し、それがＯＫでなければ、エラーメ
ッセージを表示して（ステップＳ１３７）、処理を終了
する。
【００８３】このような照会処理により、受取人は、自
分宛の送金があるかどうかを調べることができ、送金人
は、送金が引出されたかどうかを確認することができ
る。また、図２３は、受取人が送金を引出すときの端末
機の処理のフローチャートである。処理が開始される
と、端末機は、まず、口座なし送金の出金画面を表示し
（ステップＳ１４１）、受取人は、送金人名、秘密情
報、送金金額、および受取人の本人情報を、確認情報と
して入力し、さらに希望の出金金額を入力する（ステッ
プＳ１４２）。
分宛の送金があるかどうかを調べることができ、送金人
は、送金が引出されたかどうかを確認することができ
る。また、図２３は、受取人が送金を引出すときの端末
機の処理のフローチャートである。処理が開始される
と、端末機は、まず、口座なし送金の出金画面を表示し
（ステップＳ１４１）、受取人は、送金人名、秘密情
報、送金金額、および受取人の本人情報を、確認情報と
して入力し、さらに希望の出金金額を入力する（ステッ
プＳ１４２）。
【００８４】次に、端末機は、入力された情報を金融処
理装置に送信し（ステップＳ１４３）、返信を待つ（ス
テップＳ１４４）。そして、返信された処理結果がＯＫ
かどうかを判定する（ステップＳ１４５）。それがＯＫ
であれば、処理結果を表示し（ステップＳ１４６）、現
金を排出して（ステップＳ１４７）、処理を終了し、そ
れがＯＫでなければ、エラーメッセージを表示して（ス
テップＳ１４８）、処理を終了する。
理装置に送信し（ステップＳ１４３）、返信を待つ（ス
テップＳ１４４）。そして、返信された処理結果がＯＫ
かどうかを判定する（ステップＳ１４５）。それがＯＫ
であれば、処理結果を表示し（ステップＳ１４６）、現
金を排出して（ステップＳ１４７）、処理を終了し、そ
れがＯＫでなければ、エラーメッセージを表示して（ス
テップＳ１４８）、処理を終了する。
【００８５】本実施形態における金融処理装置や端末機
としては、例えば、図２４に示すような情報処理装置
（コンピュータ）が用いられる。図２４の情報処理装置
は、ＣＰＵ３１、メモリ３２、入力装置３３、出力装置
３４、外部記憶装置３５、媒体駆動装置３６、およびネ
ットワーク接続装置３７を備え、それらはバス３８によ
り互いに接続されている。
としては、例えば、図２４に示すような情報処理装置
（コンピュータ）が用いられる。図２４の情報処理装置
は、ＣＰＵ３１、メモリ３２、入力装置３３、出力装置
３４、外部記憶装置３５、媒体駆動装置３６、およびネ
ットワーク接続装置３７を備え、それらはバス３８によ
り互いに接続されている。
【００８６】メモリ３２には、処理に用いられるプログ
ラムとデータが格納される。メモリ３２としては、例え
ばＲＯＭ（read only memory）、ＲＡＭ（random acces
s memory）等が用いられる。ＣＰＵ３１は、メモリ３２
を利用してプログラムを実行することにより、上述した
ような金融処理装置や端末機の各処理を行う。
ラムとデータが格納される。メモリ３２としては、例え
ばＲＯＭ（read only memory）、ＲＡＭ（random acces
s memory）等が用いられる。ＣＰＵ３１は、メモリ３２
を利用してプログラムを実行することにより、上述した
ような金融処理装置や端末機の各処理を行う。
【００８７】入力装置３３は、例えば、キーボード、ポ
インティングデバイス、タッチパネル等であり、必要な
指示や情報の入力に用いられる。出力装置３４は、例え
ば、ディスプレイやプリンタ等であり、処理結果やユー
ザへの問い合せ事項を出力する。
インティングデバイス、タッチパネル等であり、必要な
指示や情報の入力に用いられる。出力装置３４は、例え
ば、ディスプレイやプリンタ等であり、処理結果やユー
ザへの問い合せ事項を出力する。
【００８８】外部記憶装置３５は、例えば、磁気ディス
ク装置、光ディスク装置、光磁気ディスク（magneto-op
tical disk）装置等である。この外部記憶装置３５に、
上述のプログラムとデータを保存しておき、必要に応じ
て、それらをメモリ３２にロードして使用することもで
きる。
ク装置、光ディスク装置、光磁気ディスク（magneto-op
tical disk）装置等である。この外部記憶装置３５に、
上述のプログラムとデータを保存しておき、必要に応じ
て、それらをメモリ３２にロードして使用することもで
きる。
【００８９】媒体駆動装置３６は、可搬記録媒体３９を
駆動し、その記録内容にアクセスする。可搬記録媒体３
９としては、メモリカード、フロッピーディスク、ＣＤ
−ＲＯＭ（compact disk read only memory ）、光ディ
スク、光磁気ディスク等、任意のコンピュータ読み取り
可能な記録媒体が用いられる。この可搬記録媒体３９に
上述のプログラムとデータを格納しておき、必要に応じ
て、それらをメモリ３２にロードして使用することもで
きる。
駆動し、その記録内容にアクセスする。可搬記録媒体３
９としては、メモリカード、フロッピーディスク、ＣＤ
−ＲＯＭ（compact disk read only memory ）、光ディ
スク、光磁気ディスク等、任意のコンピュータ読み取り
可能な記録媒体が用いられる。この可搬記録媒体３９に
上述のプログラムとデータを格納しておき、必要に応じ
て、それらをメモリ３２にロードして使用することもで
きる。
【００９０】ネットワーク接続装置３７は、ＬＡＮ（lo
cal area network）等の任意のネットワーク（回線）を
介して外部の装置と通信する。これにより、必要に応じ
て、上述のプログラムとデータを外部の装置から受け取
り、それらをメモリ３２にロードして使用することもで
きる。
cal area network）等の任意のネットワーク（回線）を
介して外部の装置と通信する。これにより、必要に応じ
て、上述のプログラムとデータを外部の装置から受け取
り、それらをメモリ３２にロードして使用することもで
きる。
【００９１】図２５は、図２４の情報処理装置にプログ
ラムとデータを供給することのできるコンピュータ読み
取り可能な記録媒体を示している。可搬記録媒体３９や
外部のデータベース４０に保存されたプログラムとデー
タは、メモリ３２にロードされる。そして、ＣＰＵ３１
は、そのデータを用いてそのプログラムを実行し、必要
な処理を行う。
ラムとデータを供給することのできるコンピュータ読み
取り可能な記録媒体を示している。可搬記録媒体３９や
外部のデータベース４０に保存されたプログラムとデー
タは、メモリ３２にロードされる。そして、ＣＰＵ３１
は、そのデータを用いてそのプログラムを実行し、必要
な処理を行う。
【００９２】また、図２４の外部記憶装置３５や図２５
のデータベース４０は、例えば、図２の顧客管理データ
ベース１４または仮口座管理データベース１５として用
いられる。
のデータベース４０は、例えば、図２の顧客管理データ
ベース１４または仮口座管理データベース１５として用
いられる。
【００９３】以上説明した実施形態においては、受取人
が金融機関に口座を持っていないことを仮定している
が、口座を持っている場合でも、同様のサービスを利用
できる。例えば、旅行先などで、受取人がキャッシュカ
ードを所持していないときに、本発明の口座なし送金を
利用すると便利である。また、国内だけでなく、海外へ
送金することも可能である。
が金融機関に口座を持っていないことを仮定している
が、口座を持っている場合でも、同様のサービスを利用
できる。例えば、旅行先などで、受取人がキャッシュカ
ードを所持していないときに、本発明の口座なし送金を
利用すると便利である。また、国内だけでなく、海外へ
送金することも可能である。
【００９４】
【発明の効果】本発明によれば、現金による送金におい
ては、送金元および送金先共に口座がなくても送金を行
うことができ、口座引き落としによる送金においては、
送金先に口座がなくても送金を行うことができる。した
がって、送金人は、何時でも、誰に対してでも、簡単に
送金することができる。
ては、送金元および送金先共に口座がなくても送金を行
うことができ、口座引き落としによる送金においては、
送金先に口座がなくても送金を行うことができる。した
がって、送金人は、何時でも、誰に対してでも、簡単に
送金することができる。
【００９５】また、受取人の本人情報だけでなく、送金
人と受取人だけが知っているパスワード等の秘密情報
を、受取人の本人確認に使用することで、他人による不
正引き出しを防止でき、送金の安全性が確保される。
人と受取人だけが知っているパスワード等の秘密情報
を、受取人の本人確認に使用することで、他人による不
正引き出しを防止でき、送金の安全性が確保される。
【００９６】また、送金人は、送金する立場で利息、手
数料、場所等を考慮して、最も便利な金融機関を利用で
き、受取人は、送金される立場で最も便利な金融機関を
利用できるので、送金サービスの利便性が向上する。
数料、場所等を考慮して、最も便利な金融機関を利用で
き、受取人は、送金される立場で最も便利な金融機関を
利用できるので、送金サービスの利便性が向上する。
【００９７】また、受取人は、通帳やキャッシュカード
なしで現金の引出しができるため、キャッシュカード等
の紛失や盗難のような事故が発生しない。
なしで現金の引出しができるため、キャッシュカード等
の紛失や盗難のような事故が発生しない。
【図１】本発明の送金システムの原理図である。
【図２】仮口座送金システムを示す図である。
【図３】関連レコード送金システムを示す図である。
【図４】コルレスの口座なし送金を示す図である。
【図５】一時送金口座の種別を示す図である。
【図６】送金処理のフローチャート（その１）である。
【図７】送金処理のフローチャート（その２）である。
【図８】初期画面を示す図である。
【図９】送金内容入力画面を示す図である。
【図１０】送金処理における電文のやり取りを示す図で
ある。
ある。
【図１１】引出し処理のフローチャートである。
【図１２】受取人確認画面を示す図である。
【図１３】引出し処理における電文のやり取りを示す図
である。
である。
【図１４】金融処理装置の第１の処理のフローチャート
（その１）である。
（その１）である。
【図１５】金融処理装置の第１の処理のフローチャート
（その２）である。
（その２）である。
【図１６】金融処理装置の第２の処理のフローチャート
である。
である。
【図１７】端末機の第１の処理のフローチャート（その
１）である。
１）である。
【図１８】端末機の第１の処理のフローチャート（その
２）である。
２）である。
【図１９】端末機の第１の処理のフローチャート（その
３）である。
３）である。
【図２０】端末機の第１の処理のフローチャート（その
４）である。
４）である。
【図２１】秘密情報指定処理のフローチャートである。
【図２２】端末機の第２の処理のフローチャートであ
る。
る。
【図２３】端末機の第３の処理のフローチャートであ
る。
る。
【図２４】情報処理装置の構成図である。
【図２５】記録媒体を示す図である。
１ 生成手段 ２ 格納手段 ３ 処理手段 ４、５ 受信手段 １１、１２ ＡＴＭ １３ 金融処理装置 １４ 顧客管理データベース １５ 仮口座管理データベース １６ 端末送受信部 １７ データベースアクセス部 １８ 演算部 １９ 送金処理部 ２０ チェック＆引出し処理部 ２１ 仮口座レコード ２２ 送金人の口座レコード ２３ 関連レコード ２４ パーソナルコンピュータ ２５ 送金先金融機関情報 ２６ 送金元金融機関情報 ３１ ＣＰＵ ３２ メモリ ３３ 入力装置 ３４ 出力装置 ３５ 外部記憶装置 ３６ 媒体駆動装置 ３７ ネットワーク接続装置 ３８ バス ３９ 可搬記録媒体 ４０ データベース
Claims (25)
- 【請求項１】 金銭情報を有する口座を管理する金融機
関を利用して、該金銭情報を移転する送金システムであ
って、 送金金額を含む送金情報が送金元から指定されたとき、
該送金情報と、送金先を特定する本人情報とを含む一時
送金口座情報を生成する生成手段と、 前記一時送金口座情報を格納する格納手段と、 前記格納手段から前記本人情報を読み出して、前記送金
先から指定された本人情報と比較し、比較結果に基づい
て該送金先に金銭を支払う出金処理を行う処理手段とを
備えることを特徴とする送金システム。 - 【請求項２】 前記生成手段は、前記一時送金口座情報
として、送金元口座の情報にリンクした関連情報を生成
することを特徴とする請求項１記載の送金システム。 - 【請求項３】 前記生成手段は、前記一時送金口座情報
として、送金元口座の情報とは別に、金融機関が管理す
る仮口座情報を生成することを特徴とする請求項１記載
の送金システム。 - 【請求項４】 前記生成手段は、前記一時送金口座情報
に、前記送金元が知っている秘密情報を付加し、前記処
理手段は、前記格納手段から該秘密情報を読み出して、
前記送金先から指定された秘密情報と比較し、比較結果
に基づいて前記出金処理を行うことを特徴とする請求項
１記載の送金システム。 - 【請求項５】 前記生成手段は、前記一時送金口座情報
に有効期限の情報を付加することを特徴とする請求項１
記載の送金システム。 - 【請求項６】 前記有効期限内に前記出金処理が行われ
なかったとき、前記生成手段は、前記一時送金口座情報
を取り消して、前記送金金額を送金元口座に戻す処理を
行うことを特徴とする請求項５記載の送金システム。 - 【請求項７】 金融機関に設けられた金融処理装置であ
って、 送金金額を含む送金情報を受信する受信手段と、 前記送金情報と、送金先を特定する本人情報とを含む一
時送金口座情報を生成する生成手段と、 前記送金先からの要求に応じて前記送金金額以内の金銭
を支払うことができるように、前記一時送金口座情報を
格納する格納手段とを備えることを特徴とする金融処理
装置。 - 【請求項８】 前記金融機関は送金元口座を管理し、前
記生成手段は、前記一時送金口座情報として、該送金元
口座の情報にリンクした関連情報を生成することを特徴
とする請求項７記載の金融処理装置。 - 【請求項９】 前記生成手段は、前記一時送金口座情報
として、送金元口座の情報とは別に、前記金融機関が管
理する仮口座情報を生成することを特徴とする請求項７
記載の金融処理装置。 - 【請求項１０】 前記生成手段は、前記仮口座情報に、
前記送金元口座を管理する送金元金融機関の情報を付加
することを特徴とする請求項９記載の金融処理装置。 - 【請求項１１】 前記生成手段は、前記一時送金口座情
報に有効期限の情報を付加することを特徴とする請求項
７記載の送金システム。 - 【請求項１２】 金融機関に設けられた金融処理装置で
あって、 送金された金銭の残高情報と、送金先を特定する本人情
報とを含む、送金時に生成された一時送金口座情報を格
納する格納手段と、 前記一時送金口座情報に対応する送金口座からの出金金
額と、前記送金先から指定された本人情報とを含む出金
情報を受信する受信手段と、 前記格納手段から前記本人情報を読み出して、前記送金
先から指定された本人情報と比較し、比較結果に基づい
て前記出金金額の金銭を該送金先に支払う出金処理を行
う処理手段とを備えることを特徴とする金融処理装置。 - 【請求項１３】 前記処理手段は、前記格納手段から前
記残高情報を読み出して、前記出金金額と比較し、該出
金金額が該残高より大きいときは支払いを拒否すること
を特徴とする請求項１２記載の金融処理装置。 - 【請求項１４】 前記出金処理により前記一時送金口座
の残高がなくなったとき、前記一時送金口座を消し込む
手段をさらに備えることを特徴とする請求項１２記載の
金融処理装置。 - 【請求項１５】 金融機関に接続される端末機であっ
て、 送金金額を含む送金情報と、送金先を特定する本人情報
とを入力する入力手段と、 前記金融機関に前記送金情報と本人情報を送信する送信
手段と、 前記送金情報と本人情報を含む一時送金口座情報を生成
して送金された金銭を管理することと、前記送金先から
の要求に応じて前記送金金額以内の金銭を支払うこと
を、前記金融機関に依頼する依頼手段とを備えることを
特徴とする端末機。 - 【請求項１６】 前記入力手段は、送金元が知っている
秘密情報を入力し、前記依頼手段は、前記一時送金口座
情報に該秘密情報を付加して前記送金された金銭を管理
することを、前記金融機関に依頼することを特徴とする
請求項１５記載の端末機。 - 【請求項１７】 金融機関に接続される端末機であっ
て、 送金先を特定する本人情報を入力する入力手段と、 前記金融機関に前記本人情報を送信する送信手段と、 前記本人情報を含む、送金時に生成された一時送金口座
情報を、前記金融機関に照会する照会手段と、 前記金融機関から送信された照会結果を表示する表示手
段とを備えることを特徴とする端末機。 - 【請求項１８】 金融機関に接続される端末機であっ
て、 送金された金銭の残高情報と、送金先を特定する本人情
報とを含む、送金時に生成された一時送金口座情報に対
応する送金口座からの出金金額と、送金先から指定され
た本人情報とを含む出金情報を入力する入力手段と、 前記金融機関に前記出金情報を送信する送信手段と、 前記一時送金口座情報の本人情報と、前記送金先から指
定された本人情報とを比較した結果に基づいて、前記出
金金額の金銭を該送金先に支払うことを、前記金融機関
に依頼する依頼手段と、 前記金融機関から送信された処理結果を表示する表示手
段とを備えることを特徴とする端末機。 - 【請求項１９】 金融機関に設けられたコンピュータの
ためのプログラムを記録した記録媒体であって、 送金金額を含む送金情報を受信する機能と、 前記送金情報と、送金先を特定する本人情報とを含む一
時送金口座情報を生成する機能と、 前記送金先からの要求に応じて前記送金金額以内の金銭
を支払うことができるように、前記一時送金口座情報を
格納する機能とを前記コンピュータに実現させるための
プログラムを記録したコンピュータ読み取り可能な記録
媒体。 - 【請求項２０】 金融機関に設けられたコンピュータの
ためのプログラムを記録した記録媒体であって、 送金された金銭の残高情報と、送金先を特定する本人情
報とを含む、送金時に生成された一時送金口座情報を格
納する機能と、 前記一時送金口座情報に対応する送金口座からの出金金
額と、前記送金先から指定された本人情報とを含む出金
情報を受信する機能と、 前記一時送金口座情報の本人情報を読み出して、前記送
金先から指定された本人情報と比較し、比較結果に基づ
いて前記出金金額の金銭を該送金先に支払う出金処理を
行う機能とを前記コンピュータに実現させるためのプロ
グラムを記録したコンピュータ読み取り可能な記録媒
体。 - 【請求項２１】 金融機関に設けられたコンピュータの
ためのプログラムを記録した記録媒体であって、 送金金額と有効期限を含む一時送金口座情報を格納する
機能と、 前記有効期限内に送金先から出金処理が行われたか否か
を監視する機能と、 前記有効期限内に前記出金処理が行われなかったとき、
前記一時送金口座情報を取り消して、前記送金金額を送
金元口座に戻す機能とを前記コンピュータに実現させる
ためのプログラムを記録したコンピュータ読み取り可能
な記録媒体。 - 【請求項２２】 金融機関に接続されるコンピュータの
ためのプログラムを記録した記録媒体であって、 送金金額を含む送金情報と、送金先を特定する本人情報
とを入力する機能と、前記金融機関に前記送金情報と本
人情報を送信する機能と、 前記送金情報と本人情報を含む一時送金口座情報を生成
して送金された金銭を管理することと、前記送金先から
の要求に応じて前記送金金額以内の金銭を支払うこと
を、前記金融機関に依頼する機能とを前記コンピュータ
に実現させるためのプログラムを記録したコンピュータ
読み取り可能な記録媒体。 - 【請求項２３】 金融機関に接続されるコンピュータの
ためのプログラムを記録した記録媒体であって、 送金先を特定する本人情報を入力する機能と、 前記金融機関に前記本人情報を送信する機能と、 前記本人情報を含む、送金時に生成された一時送金口座
情報を、前記金融機関に照会する機能と、 前記金融機関から送信された照会結果を表示する機能と
を前記コンピュータに実現させるためのプログラムを記
録したコンピュータ読み取り可能な記録媒体。 - 【請求項２４】 金融機関に接続されるコンピュータの
ためのプログラムを記録した記録媒体であって、 送金された金銭の残高情報と、送金先を特定する本人情
報とを含む、送金時に生成された一時送金口座情報に対
応する送金口座からの出金金額と、送金先から指定され
た本人情報とを含む出金情報を入力する機能と、 前記金融機関に前記出金情報を送信する機能と、 前記一時送金口座情報の本人情報と、前記送金先から指
定された本人情報とを比較した結果に基づいて、前記出
金金額の金銭を該送金先に支払うことを、前記金融機関
に依頼する機能と、 前記金融機関から送信された処理結果を表示する機能と
を前記コンピュータに実現させるためのプログラムを記
録したコンピュータ読み取り可能な記録媒体。 - 【請求項２５】 金銭情報を有する口座を管理する金融
機関を利用して、該金銭情報を移転する送金方法であっ
て、 コンピュータを用いて送金金額を含む送金情報を指定
し、 前記送金情報と、送金先を特定する本人情報とを含む一
時送金口座情報を、前記コンピュータを用いて生成し、 前記一時送金口座情報を前記コンピュータに格納し、 前記コンピュータから前記本人情報を読み出して、前記
送金先から指定された本人情報と比較し、 比較結果に基づいて前記送金先に金銭を支払う出金処理
を、前記コンピュータを用いて行うことを特徴とする送
金方法。
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