WO2006054503A1 - 電子決済システム、電子決済方法及びプログラム - Google Patents

電子決済システム、電子決済方法及びプログラム Download PDF

Info

Publication number
WO2006054503A1
WO2006054503A1 PCT/JP2005/020799 JP2005020799W WO2006054503A1 WO 2006054503 A1 WO2006054503 A1 WO 2006054503A1 JP 2005020799 W JP2005020799 W JP 2005020799W WO 2006054503 A1 WO2006054503 A1 WO 2006054503A1
Authority
WO
WIPO (PCT)
Prior art keywords
account
information
payer
payee
settlement
Prior art date
Application number
PCT/JP2005/020799
Other languages
English (en)
French (fr)
Inventor
Taiichi Matsuo
Masahiro Sato
Original Assignee
Ebank Corporation
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Ebank Corporation filed Critical Ebank Corporation
Priority to JP2006544995A priority Critical patent/JP4982661B2/ja
Publication of WO2006054503A1 publication Critical patent/WO2006054503A1/ja

Links

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/02—Payment architectures, schemes or protocols involving a neutral party, e.g. certification authority, notary or trusted third party [TTP]

Definitions

  • the present invention relates to an electronic payment system, an electronic payment method, and a program that perform a payment processing line on a network.
  • it is not necessary to notify the payer side of the account number of the payee side, and the background technology related to a highly secure electronic payment system, electronic payment method and program
  • Japanese Patent Publication No. 2001-151879 filed by the applicant of the present application describes an electronic payment system and an electronic payment method that perform settlement processing lines on a network.
  • Patent Document 1 Patent Publication 2001-151879
  • an object of the present invention is to provide an electronic settlement system, an electronic settlement method, and a program with high security without the need to notify the payer side of the account number on the payee side.
  • an electronic payment system of the present invention is an electronic payment system for executing payment on a network via a bank server computer, wherein the server computer is a user.
  • Account information storage means for storing information related to the account of the bank, a separate deposit account storage means for storing provisional settlement execution information based on a settlement request, an email communication means for sending and receiving emails, an email address and the email address
  • Email management storage means for storing account information associated with the email address
  • the payer account power is transferred based on the information related to the payer's account searched by the account search means to obtain provisional settlement execution information.
  • Payment execution means for performing payment processing based on information relating to the payer's account retrieved by the account retrieval means based on a payee account from a computer.
  • an electronic payment system provides a bank server.
  • An electronic payment system for executing payment on a network via a computer, wherein the server computer stores account information storage means for storing information related to a user's account, and provisional payment execution information based on a payment request.
  • Payment information including payee name, payment amount, payer and payee's e-mail address as e-mail from payer's client computer and payee name, payment amount, payer and payee's e-mail address Receive the payment request from the payer to the recipient's e-mail address, and the recipient's client computer power is also the name of the recipient consisting of kana and / or English characters, and the receipt received as required
  • E-mail communication means for receiving a person account as e-mail, e-mail address and e-mail
  • Email management storage means for storing the account information linked to the address, Web page processing means for providing the Web page, and V, addressed to the recipient based on the settlement information received by the email communication means.
  • the payer account is based on information about the payer's account searched by the account search means. From the payer's client computer received by the e-mail communication means and stored in the separate deposit account storage means as temporary settlement execution information. Compare the name with the name of the recipient consisting of the Kana and Z or English letters from the recipient's client computer.
  • the payment execution means specifies the payer account and the payee account as provisional payment execution information.
  • the information related to the payer's account searched by the account search means is stored in the separate deposit account storage means. Based on the payer's account, transferred money from the payer account and stored in the separate deposit account storage means as provisional settlement execution information, and received from the payer's client computer received by the Web page processing means or the e-mail communication means.
  • the provisional settlement execution information specifying the payer account and the payee account stored in the separate deposit account storage means, or specifying the payer account is specified.
  • Payment processing can be performed based on the information regarding the payer's account searched by the account search means based on the payee's client computer power payer account .
  • the payment information to be input by the payer's client computer includes a payment date, and the payment execution means has the money on the designated payment date. Can be relocated.
  • the payer or payee client computer can be a personal digital assistant.
  • the settlement execution unit determines that the name is not the same in comparison with the name of the payee, the settlement execution unit deletes the provisional settlement information stored in the separate deposit account storage unit and performs a reorganization process. be able to.
  • the settlement execution means can make a settlement with the financial institution of the account.
  • an account management processing means for opening an account, and when there is no payee account, the Web page processing means power for opening an account on the payee's client computer
  • the account management processing means opens a payee account based on the payee information input on the account opening Web page.
  • the payment information includes predetermined condition information, and when the keyword input from a recipient matches the predetermined condition information, the payment execution means can perform a payment process.
  • the payment information may include a message from the payer to the payee.
  • an electronic payment method of the present invention is an electronic payment method for executing payment on a network via a bank server computer, wherein the server computer includes account information.
  • Storage means separate deposit account storage means, e-mail communication means, e-mail management storage means, Web page processing means, input information processing means, account search means, and settlement execution means.
  • the payment information including the payer account information, the name of the payee consisting of Kana and Z or English letters, the payment amount, and the e-mail address of the payee is displayed on the Web page processing means. Acquired by the received web page or e-mail received by e-mail communication means.
  • C-1 If there is a payer account and a payee account, the payer and payee accounts searched by the account search means from the account information storage means Settlement is made by the settlement execution means based on the information.
  • C 1 2-1 If there is no recipient population, specify only the account information of the payer searched by the account search means from the account information storage means. Temporary payment execution information is stored in a separate deposit account storage means.
  • C-2 Based on the payment information !, an e-mail addressed to the recipient is created and stored in the e-mail management storage means.
  • C 2-3) Send the e-mail addressed to the recipient stored in the e-mail management storage means by e-mail communication means, and
  • C-2-4 Recipient of the recipient according to the e-mail.
  • Client computer power Input Kana characters and Z or English characters Acquire the name of the payee and payee account via Web page or e-mail.
  • C-2-5 Consists of Kana and Z or English characters input from the payer's client computer by the payment execution means.
  • Recipient name and recipient's client (C 2-6) based on the recipient account obtained by the input information processing means if the name is the same.
  • the account search means specifies the account information of the recipient searched from the account information storage means, and (C 2-7) the settlement execution means, provisional settlement execution information stored in the separate deposit account storage means, The payment process is performed based on the account information of the recipient.
  • an electronic payment method of the present invention is an electronic payment method for executing payment on a network via a bank server computer, wherein the server computer stores account information.
  • Input information processing means and e-mail management storage means are used to link to an e-mail address.
  • C-1 If there is a payer account and payee account, payer and payee account information searched by the account search means from the account information storage means (C-2) If there is no payee account, only the payer's account information searched by the account search means from the account information storage means is stored. Specify and store provisional settlement execution information in a separate deposit account storage means, and (D) create an email addressed to the recipient based on the settlement information! And store it in the email management storage means (E ) Stored in the e-mail management storage means !, an e-mail addressed to the recipient is transmitted by e-mail communication means, and (F) the recipient's client computer input according to the e-mail is received.
  • Receipts consisting of letters and Z or English letters Acquired the name of the person and the payee account entered as necessary via a web page or e-mail, and (G) Kana characters and Z or entered from the payer's client computer by the payment execution means.
  • Recipient name consisting of English letters and recipient's client computer input Receipt consisting of Kana and Z or English letters entered (H-1)
  • the account search means will make an account based on the recipient account.
  • a payment process is performed based on the account information of the payee retrieved from the information storage means and the provisional payment execution information stored in the step (C2), and (H-2) in the case of the same name and the above
  • step (F) a payee account is input.
  • a settlement process is performed based on the provisional settlement execution information stored in step (C-1).
  • the payment information to which the payer's client computer power is also input includes a payment date
  • the payment execution means includes the specified payment.
  • Payment processing can be performed on a day-to-day basis.
  • the provisional settlement information stored in the separate deposit account storage means is deleted and reassembled. Can do the processing.
  • the settlement execution means may perform settlement with the financial institution of the account when the recipient account is an account of another financial institution.
  • the electronic payment system is provided with an account management processing means for the account opening, when there is no recipient account, We b of account for the opening from the Web page processing means to the recipient's client combination Yuta A page can be provided, and the account management processing means can establish a payee account based on the payee information input on the account opening Web page.
  • the payment information into which the payer's client computer power is input includes predetermined condition information, and the payee name is input from the payee in the step of comparing the payee names. Determining whether a keyword matches the predetermined condition information, and in the step of performing the payment process, the payment execution means performs the payment process when the keyword matches the predetermined condition information. Can do.
  • the program of the present invention is a program for executing payment on a network via a bank server computer, and the electronic payment system according to any one of the above The above-described function is realized by a computer.
  • a program according to an aspect of the present invention provides a server server program of a bank.
  • a program for executing payment on a network via a computer characterized in that the computer executes processing of any of the electronic payment methods described above.
  • remittance can be carried out using the whole silver exchange even if the account number of the remittance destination is not known.
  • the party who receives the remittance can receive the remittance without notifying his / her account number to the other party, which increases security.
  • the party receiving the remittance can specify the fund receiving account by himself, and there is no need to notify the partner in advance of the account. If you do not have a bank account, you can apply for an account on the spot and receive funds.
  • the remittance source can specify a certain wording at the time of remittance, and can specify that the party receiving the remittance performs authentication at the time of receipt. The above is valid for advertising from corporations as well as certification
  • the remittance fee to be collected can be selected from “sender's burden” and “recipient's burden”.
  • Remittance is once transferred to a separate deposit account of the remittance source, and the remittance recipient determines the remittance destination and remittance method according to the received mail, and transfers the remittance from the separate deposit account to the remittance destination.
  • the power of the separate deposit account is simply transferred to the savings account, reducing the administrative procedures when reassembling.
  • FIG. 1 is a diagram showing an embodiment of an electronic payment system according to the present invention.
  • This electronic payment system The payer-side terminal 30A, the payee-side terminal 30B, the computer network 40 such as the Internet, and the payer-side terminal 30A and the payee-side terminal 30B communicate on the computer network 40. It includes providers 50a and 50b that enable it and a payment server 10 that performs electronic payment.
  • the settlement server 10 provides a network (NZW) control unit 21 that controls communication with the computer network 40 and a web page for inputting information to the terminals 30A and 30B, and is input from the terminals 30A and 30B.
  • Web page processing unit 13 that receives the received information
  • account information DB (Data Base) 11 that stores information related to the user's account
  • a separate deposit account DB 19 that stores temporary settlement execution information based on a settlement request
  • E-mail communication unit 16 for sending and receiving e-mails
  • e-mail management DB 17 for storing e-mail addresses and account information linked to the e-mail addresses
  • the payer account and the payee account that are stored in the account information DB 11 and the payer account specified by the input information processing unit 12 and the input information processing Search for information on payer and payee accounts stored in account information DB 11 based on payee account specified in part 12 or payee account received in web page processing part 13 or e-mail communication part 16 If the payer account and the payee account are specified by the account search unit 14 and the input information processing unit 12, the payer account strength is based on the information on the payer and payee accounts searched by the account search means.
  • the account of the payer searched by the account search unit 14 Payer's account power based on the information on the payer's client computer, which is stored in the separate deposit account DB 19 as temporary settlement execution information and received by the Web page processing unit 13 or e-mail communication unit 16 Kana letter of power and Z or English letter power Comparing the name of the taker with the name of the payee in the name of the client computer of the payee's client computer, and if it is the same name, the temporary settlement execution information stored in the separate deposit account DB19 And payment information based on the payer's account retrieved by the payer's client computer received by the Web page processing unit 13 or the e-mail communication unit 16 and information on the payer's account searched by the payer 14 Settlement execution unit 15 for processing, WebDB 22 for storing image information of the Web page provided by Web page processing unit 13, and other financial institutions (indicated by postal deposit
  • the Web page processing unit 13 sends the payer's client computer 30A to the payer's client computer 30A in the name of the payee consisting of kana and Z or English letters, the payment amount, the payer and the payee.
  • Recipient who provides payment information including e-mail address receives payment information from payer's client computer 30A, and receives payee's client computer 30B, Kana and Z or English character Receive the name and payee account entered as required.
  • the e-mail communication unit 16 electronically sends payment information including the name of the payee consisting of kana characters and Z or English characters, the payment amount, the payer and the e-mail address of the payee from the payer's client computer 30A.
  • Receive as mail send payment request from payer to recipient's e-mail address, and input from recipient's client computer 30B as recipient name consisting of capital letters and Z or English letters, if necessary Received recipient accounts as e-mails.
  • the input information processing unit 12 creates an e-mail addressed to the recipient based on the payment information received by the e-mail communication unit 16, stores it in the e-mail management DB 17, and calls the payer. Based on the recipient's email address and information stored in the email management DB17! /, Identify the payer account and the payee account.
  • the payment execution unit 15 specifies the payer account and the payee account and deposits them as provisional payment execution information.
  • the payer is identified by the input information processing unit 12 and the payee account is not identified, the payer is stored in the gold account DB 19 based on information about the payer's account searched by the account search unit 14.
  • Account power Money is transferred and stored in the separate deposit account DB 19 as temporary settlement execution information, and received from the payer's client computer 30A and Z or Z received from the Web page processing unit 13 or e-mail communication unit 16 Compare the name of the recipient with English letter power and the name of the recipient with the Kana letter and Z or English letter power of the recipient's client computer 30B.
  • Payer account and payer account to be identified Preliminary payment execution information to be specified, or Payer account specified to payer account and payer's receipt from client computer 30B And information about the payer of the account that has been retrieved by the account search unit 14 based on the account, the settlement process on the basis to do.
  • the settlement information input from the payer's client computer 30A and the settlement information included in the payer's power e-mail include the settlement date and execute settlement. Part 15 transfers money on the designated settlement date.
  • the payment information can include a message to the payee in the payment information.
  • the payer or payee client computers 30A and 30B may be personal computers or portable information terminals.
  • the settlement execution unit 15 determines that the names are not the same by comparing the names of the payees, the settlement execution unit 15 deletes the provisional settlement information stored in the separate deposit account DB 19 and performs the reassembly process.
  • the settlement execution unit 15 makes a settlement with the financial institution of the account. I do.
  • the account management processing unit 18 provides a Web page for opening an account from the Web page processing unit 13 to the client computer 30B of the payee, and the Web page for opening an account. Open a payee account based on the payee information entered in.
  • the payment information includes predetermined condition information (for example, "Question: My date of birth” and "Answer
  • the payment execution unit 15 can perform the payment process.
  • it can be used as a corporate advertisement.
  • “Question: Delicious coffee” or “Answer: XXX coffee” can be used for corporate product advertising.
  • the prize money (remittance) can be received only by the person whose answer is verified.
  • the remittance fee to be collected can be selected from “sender's burden” and “recipient's burden”, and this can be included in the settlement information.
  • FIGS. 1 to 3 are flowcharts showing an electronic payment method by the electronic payment system shown in FIG.
  • the payer makes a web page for inputting settlement information from the web page processing unit 13 or for sending settlement information in response to an access request from the terminal 30A (step 201).
  • the e-mail address is provided to the terminal 30A by the e-mail communication unit 16 (step 202).
  • the web page processing unit 13 or the e-mail communication unit 16 sends the name, amount, settlement date, and predetermined condition information (for example, ⁇ Question: I The date of birth ”and“ Answer: 19700519 ”), the remittance fee bearer, the message from the payer to the payee, and the e-mail addresses of the payer and payee are received as payment information.
  • the account search unit 14 searches for the payer's account from the payer's e-mail address (Ste 204).
  • the e-mail address and the account number are stored in advance in the account information DB 11.
  • account information can be specified only by an e-mail address.
  • step 205 If the account search unit 14 is unable to identify the payer's account (step 205), an error notification is issued (step 206), and the process of step 202 is performed again to obtain the correct information. Try to get it.
  • the account search unit 14 searches the recipient's account based on the recipient's e-mail address (step 207). If the payee's account can be identified (step 208), the payment processing is performed based on the input payment information (step 223).
  • Step 208 If it is difficult to identify the payee's account in step 208, transfer to the separate deposit account DB 19 based on the payer's account information of the input payment information and store the temporary payment execution information. (Step 209).
  • an e-mail including the designation of a payee account is created, and an e-mail including the contents of the settlement information is transmitted (step 210).
  • the information included in the e-mail includes the name of the payer, the amount of money, predetermined condition information (for example, “Question: My date of birth”, etc.), the URL of the Web page for entering the receipt information, and the electronic response Make sure to include your email address.
  • predetermined condition information for example, “Question: My date of birth”, etc.
  • the URL of the Web page for entering the receipt information and the electronic response Make sure to include your email address.
  • information such as the account number of the recipient is not included.
  • e-mail communication unit 16 and the e-mail management DB 17 are unable to identify the recipient's e-mail address, e-mail is sent to the recipient due to, for example, unknown recipient or refusal of recipient. If not possible (step 211), a message to that effect is displayed on the web page displayed on terminal 30A or notified to the payer's e-mail address (step 212). The provisional settlement execution information is deleted from 19 and the reorganization process is performed (step 225).
  • the recipient When the e-mail is sent to the recipient, the recipient receives the e-mail at his client computer 30B, and sends it to the Web page or the return e-mail address of the URL attached to the e-mail. Send your name, account number, and specified condition information (for example, “19700 519” for “question: my date of birth”) to the settlement server 10 (Reply) )
  • the settlement server 10 receives the transmitted information from the client computer 30B on the recipient side (step 213).
  • the input information processing unit 12 uses its own name designated by Kana characters and Z or English characters, and predetermined condition information (for example, “question” : My date of birth ”(19700519)) is confirmed whether it is the same as the one specified on the client computer 30A on the payment side (step 214). (Step 215, Step 216). Here, if a mistake is made a predetermined number of times (step 215), the provisional settlement execution information in the separate deposit account DB19 is canceled and the reassembly process is performed (step 225).
  • predetermined condition information for example, “question” : My date of birth ”(19700519)
  • a payee account is specified based on the payee account number from the payee's client computer 30B (step 217).
  • the account management processing unit 18 of the settlement server 10 b Web page for opening a recipient's account by inputting information requesting the opening of an account related to the recipient (step 218, step 219) from the recipient's client computer 30B via page processor 13 (Step 220). Then, the account management processing unit 18 receives the information (for example, the name or name of the recipient) input on this page (step 221).
  • the account management processing unit 18 stores the recipient's account and information related to the account in the account information DB 11. This opens a new account for the payee (step 222).
  • the recombination process is performed (step 225).
  • the account search unit 14 receives the information based on information such as the account number of the payee. If the account number of the recipient is another financial institution, the account search unit 14 checks the account from the other financial institution.
  • the e-mail communication unit 16 notifies the recipient of the settlement performed by the settlement execution unit 15 by e-mail based on the recipient's e-mail address (step 224). At this time, the payer can also be notified by e-mail.
  • FIG. 4 and 5 are flowcharts showing other electronic payment methods by the electronic payment system shown in FIG. 4 and 5, first, the payer sends a web page for inputting settlement information from the web page processing unit 13 or to send settlement information in response to an access request from the terminal 30A (step 401).
  • the e-mail address is provided to the terminal 30A by the e-mail communication unit 16 (step 402).
  • the web page processing unit 13 or the e-mail communication unit 16 sends the name, amount, settlement date, and predetermined condition information (for example, ⁇ Question: I Date of payment ”and“ answer: 19700519 ”), the remittance fee bearer, the message from the payer to the payee, and the e-mail addresses of the payer and payee as the payment information.
  • payment information is input from the payer's client computer 30A and received.
  • the account search unit 14 searches for the payer's account from the payer's e-mail address (step 404).
  • the e-mail address and the account number are stored in advance in the account information DB 11.
  • account information can be specified only by an e-mail address.
  • step 405 If the account search unit 14 is unable to identify the payer's account (step 405), an error notification is issued (step 406), and the processing of step 402 is performed again to obtain correct information. Try to get it.
  • the account retrieval unit 14 retrieves the recipient's account based on the recipient's e-mail address (step 407).
  • step 408 If the payee's account can be identified (step 408), the payer and payee accounts are specified based on the entered payment information, and transferred to the separate deposit account DB19. Settlement execution information is stored (step 409-1). If it is determined in step 408 that the payee's account cannot be specified, based on the payer's account information in the entered payment information, only the payer's account is specified and transferred to the separate deposit account DB19 for provisional payment. Stores execution information (steps 409-2).
  • an e-mail including the designation of the payee account is created, and an e-mail including the contents of the settlement information is transmitted (step 410).
  • the information included in the e-mail includes the name of the payer, the amount of money, predetermined condition information (for example, “Question: My Date of birth”, etc.), the URL of the Web page for entering receipt information, and for replying Include email address etc.
  • Information such as the account number of the recipient is not included here.
  • step 411 If the e-mail communication unit 16 and the e-mail management DB 17 are unable to identify the recipient's e-mail address, e-mail is sent to the recipient due to, for example, unknown recipient or rejection of the recipient. If not successful (step 411), a message to that effect is displayed on the web page displayed on terminal 30A or notified to the payer's email address (step 412). The provisional settlement execution information is deleted from 19 and the reorganization process is performed (step 425).
  • the recipient When the e-mail is sent to the recipient, the recipient receives the e-mail at his / her client computer 30B, and returns the Web page or URL of the URL attached to the e-mail.
  • Your name, account number (required for input specification, others are optional if necessary, such as change), specified condition information (specified in Kana, Z, or English) to the trusted email address
  • specified condition information (specified in Kana, Z, or English) to the trusted email address
  • an answer “19700519” to “Question: My date of birth” is transmitted (replyed) to the settlement server 10.
  • the settlement server 10 receives information transmitted from the client computer 30B on the recipient side (step 413).
  • the input information processing unit 12 uses its own name designated by kana characters and Z or English characters, and predetermined condition information (for example, "question” : My date of birth ”(19700519)) is confirmed to be the same as that specified on the client computer 30A on the paying side (step 414).
  • predetermined condition information for example, "question” : My date of birth ”(19700519)
  • Step 415, Step 416 the provisional settlement execution information of the separate deposit account DB19 is canceled and the reassembly process is performed (step 425).
  • the recipient account is identified based on the recipient account number from the client computer 30B if the recipient's account number has been entered (step 417). .
  • the account management processing unit 18 of the settlement server 10 By inputting information for requesting an account for the recipient from the client computer 30B on the recipient side through the page processing unit 13 (steps 418 and 419), a web page for opening the recipient's account is opened. Provide (step 420). Then, the account management processing unit 18 receives the information (for example, the name or name of the recipient) input on this page (step 421).
  • the account management processing unit 18 stores the account of the payee and information related to the account in the account information DB 11 based on the received information. This opens a new account for the payee (step 422).
  • a reassembly process is performed (step 425).
  • the account search unit 14 searches for the recipient's account based on information such as the recipient's account number, and the account search unit 14 determines whether the recipient's account number is another financial institution. Confirm account from another financial institution.
  • the payee's account is specified, it is based on the provisional settlement execution information of the separate deposit account DB 19 Then, the money is transferred from the payer's account to the payee's account, and the information on the payer and payee's account stored in the account information DB11 is updated to the information after the money transfer (step 423). ).
  • the e-mail communication unit 16 notifies the recipient of the settlement performed by the settlement execution unit 15 by e-mail based on the recipient's e-mail address (step 424). At this time, the payer can also be notified by e-mail.
  • the power described for the electronic payment system and the electronic payment method of the present invention is as follows.
  • the above-described electronic payment system and electronic payment method can be realized and executed by a computer or the like.
  • remittance can be carried out using the whole silver exchange even if the account number of the remittance destination is not known.
  • the party who receives the remittance can receive the remittance without notifying his / her account number to the other party, which increases security.
  • the party receiving the remittance can specify the fund receiving account by himself, and there is no need to notify the partner in advance of the account. If you do not have a bank account, you can apply for an account on the spot and receive funds.
  • an account name with the same name and the same name is entered because the name is entered when receiving an email to prevent unauthorized receipt, and even if fraud occurs, the transfer to the account will not be credited unless the name matches (name mismatch) If you are not the holder, you will not be able to receive money even if you do fraud.
  • the remittance source can specify a certain wording at the time of remittance, and can specify that the party receiving the remittance performs authentication at the time of receipt. The above is valid for advertising from corporations as well as certification
  • the remittance fee to be collected can be selected from “sender's burden” and “recipient's burden”.
  • Remittance is once transferred to a separate deposit account of the remittance source, and the remittance recipient determines the remittance destination and remittance method according to the received mail, and transfers the remittance from the separate account to the remittance destination. Therefore, even if the receipt is rejected or the email is not delivered, the power of the separate deposit account from the remittance is simply transferred to the savings account, which reduces the administrative procedures when reassembling. It is.
  • FIG. 1 is a diagram showing an example of an electronic payment system of the present invention.
  • FIG. 2 is a flowchart showing specific processing of the electronic payment method by the electronic payment system of the present invention.
  • FIG. 3 is a flowchart showing specific processing of the electronic payment method by the electronic payment system of the present invention.
  • FIG. 4 is a flowchart showing specific processing of the electronic payment method by the electronic payment system of the present invention.
  • FIG. 5 is a flowchart showing specific processing of the electronic payment method by the electronic payment system of the present invention.

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Computer Security & Cryptography (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
  • Information Transfer Between Computers (AREA)

Abstract

【課題】　支払人側に受取人側の口座番号を通知する必要がなくセキュリティ性の高い電子決済システムを提供する。 【解決手段】　本発明の電子決済システムは、支払人側の端末３０Ａと、受取人側の端末３０Ｂと、インターネット等のコンピュータネットワーク４０と、支払人側の端末３０Ａ及び受取人側の端末３０Ｂをコンピュータネットワーク４０上で通信可能にするプロバイダ５０ａ、５０ｂと、電子決済を行う決済サーバ１０と、を備えている。

Description

明 細 書
電子決済システム、電子決済方法及びプログラム
技術分野
[0001] 本発明は、ネットワーク上で決済処理行を行う電子決済システム、電子決済方法及 びプログラムに関する。特には、支払人側に受取人側の口座番号を通知する必要が なくセキュリティ性の高い電子決済システム、電子決済方法及びプログラムに関する 背景技術
[0002] 本願出願人が出願した特許公開 2001— 151879号公報には、ネットワーク上で決 済処理行を行う電子決済システム及び電子決済方法が記載されている。
[0003] この電子決済システムにおいては、ネットワーク上で安全且つ確実に低コストで決 済処理行を行うことができる。
特許文献 1：特許公開 2001— 151879号公報
発明の開示
発明が解決しょうとする課題
[0004] し力しながら、上述したような決済においては、支払い側が受け取り側の口座を特 定する必要があり、手間がかかり、支払い側が受け取り側の口座を知る必要からセキ ユリティ上の問題もあった。
[0005] 従って、本発明の目的は、支払人側に受取人側の口座番号を通知する必要がなく セキュリティ性の高 、電子決済システム、電子決済方法及びプログラムを提供するこ とである。
課題を解決するための手段
[0006] 上記課題を解決するため、本発明の電子決済システムは、銀行のサーバーコンビ ユータを介して、ネットワーク上で決済を実行するための電子決済システムであって、 前記サーバーコンピュータは、 利用者の口座に関する情報を記憶する口座情報 記憶手段と、 決済要求に基づいて仮決済実行情報を記憶する別段預金口座記憶 手段と、 電子メールを送受信する電子メール通信手段と、 電子メールアドレスと該 電子メールアドレスに紐付けされた口座情報を記憶する電子メール管理記憶手段と
、 ネットワーク上で、支払人のクライアントコンピュータに対し、カナ文字及び Z又は 英文字から成る受取人名義、支払金額、支払人及び受取人の電子メールアドレスを 含む決済情報を入力させる Webページを提供し、支払人のクライアントコンピュータ 力 該決済情報を受信し、且つ受取人のクライアントコンピュータ力 カナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義、及び必要に応じて入力された受取人口座を受 信する Webページ処理手段と、 前記 Webページ処理手段で受信した決済情報に 基づ 1、て受取人宛の電子メールを作成して電子メール管理記憶手段に記憶し、支 払人及び受取人の電子メールアドレス並びに電子メール管理記憶手段に記憶され ている情報に基づいて支払人口座及び受取人口座を特定する入力情報処理手段と 、 前記入力情報処理手段で特定された前記支払人口座、及び前記入力情報処理 手段で特定された前記受取人口座又は前記 Webページ処理手段で受信した前記 受取人口座に基づいて、前記口座情報記憶手段に記憶された支払人及び受取人 の口座に関する情報を検索する口座検索手段と、 前記入力情報処理手段により前 記支払人口座及び前記受取人口座が特定された場合、前記口座検索手段で検索 した支払人及び受取人の口座に関する情報に基づいて前記支払人口座から前記受 取人口座へ金銭を移転して決済処理を行い、前記入力情報処理手段により前記支 払人口座が特定され且つ前記受取人口座が特定されな力つた場合、前記口座検索 手段で検索した支払人の口座に関する情報に基づいて前記支払人口座力 金銭を 移転して仮決済実行情報として前記別段預金口座記憶手段に記憶し、且つ、前記 Webページ処理手段で受け取った支払人のクライアントコンピュータからのカナ文字 及び Z又は英文字から成る受取人名義と、受取人のクライアントコンピュータからの カナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義とを比較し、同一の名義であれば 前記別段預金口座記憶手段に記憶されている仮決済実行情報と、前記 Webページ 処理手段で受け取った支払人のクライアントコンピュータからの受取人口座に基づい て前記口座検索手段によって検索された支払人の口座に関する情報とに基づいて 決済処理を行う決済実行手段と、 を備える、ことを特徴とする。
また、上記課題を解決するため、本発明の電子決済システムは、銀行のサーバー コンピュータを介して、ネットワーク上で決済を実行するための電子決済システムであ つて、 前記サーバーコンピュータは、 利用者の口座に関する情報を記憶する口座 情報記憶手段と、 決済要求に基づいて仮決済実行情報を記憶する別段預金口座 記憶手段と、 支払人のクライアントコンピュータからカナ文字及び Z又は英文字から 成る受取人名義、支払金額、支払人及び受取人の電子メールアドレスを含む決済情 報を電子メールとして受信し、支払人からの決済要求を前記受取人の電子メールァ ドレスに送信し、且つ受取人のクライアントコンピュータ力もカナ文字及び/又は英文 字から成る受取人名義、及び必要に応じて入力された受取人口座を電子メールとし て受信する電子メール通信手段と、 電子メールアドレスと該電子メールアドレスに紐 付けされた口座情報を記憶する電子メール管理記憶手段と、 Webページを提供す る Webページ処理手段と、 前記電子メール通信手段で受信した決済情報に基づ V、て受取人宛の電子メールを作成して電子メール管理記憶手段に記憶し、支払人 及び受取人の電子メールアドレス並びに電子メール管理記憶手段に記憶されている 情報に基づいて支払人口座及び受取人口座を特定する入力情報処理手段と、 前 記入力情報処理手段で特定された前記支払人口座、及び前記入力情報処理手段 で特定された前記受取人口座又は前記電子メール通信手段で受取人から受信した 前記受取人口座に基づ 、て、前記口座情報記憶手段に記憶された支払人及び受 取人の口座に関する情報を検索する口座検索手段と、 前記入力情報処理手段に より前記支払人口座及び前記受取人口座が特定された場合、前記口座検索手段で 検索した支払人及び受取人の口座に関する情報に基づいて前記支払人口座から前 記受取人口座へ金銭を移転して決済処理を行い、前記入力情報処理手段により前 記支払人口座が特定され且つ前記受取人口座が特定されなかった場合、前記口座 検索手段で検索した支払人の口座に関する情報に基づいて前記支払人口座から金 銭を移転して仮決済実行情報として前記別段預金口座記憶手段に記憶し、且つ、 前記電子メール通信手段で受け取った支払人のクライアントコンピュータからのカナ 文字及び Z又は英文字から成る受取人名義と、受取人のクライアントコンピュータか らのカナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義とを比較し、同一の名義であれ ば前記別段預金口座記憶手段に記憶されている仮決済実行情報と、前記電子メー ル通信手段で受け取った支払人のクライアントコンピュータからの受取人口座に基づ いて前記口座検索手段によって検索された支払人の口座に関する情報とに基づい て決済処理を行う決済実行手段と、 を備える、ことを特徴とする。
[0008] また、前記決済実行手段は、前記口座検索手段により前記支払人口座及び前記 受取人口座が特定されたときに、前記支払人口座及び前記受取人口座を特定して 仮決済実行情報として前記別段預金口座記憶手段に記憶し、前記入力情報処理手 段により前記支払人口座が特定され且つ前記受取人口座が特定されなかった場合 、前記口座検索手段で検索した支払人の口座に関する情報に基づいて前記支払人 口座から金銭を移転して仮決済実行情報として前記別段預金口座記憶手段に記憶 し、前記 Webページ処理手段又は前記電子メール通信手段で受け取った支払人の クライアントコンピュータからのカナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義と、 受取人のクライアントコンピュータからのカナ文字及び Z又は英文字から成る受取人 名義とを比較し、同一の名義であれば前記別段預金口座記憶手段に記憶されてい る前記支払人口座及び前記受取人口座が特定されている前記仮決済実行情報、若 しくは前記支払人口座が特定されている前記仮決済実行情報と支払人のクライアン トコンピュータ力 の受取人口座に基づいて前記口座検索手段によって検索された 支払人の口座に関する情報と、に基づいて決済処理を行う、ことができる。
[0009] ここで、前記 Webページ処理手段が提供するページにおいて、支払人のクライアン トコンピュータ力 入力させる決済情報には、決済日を含み、 前記決済実行手段は 、指定された決済日に、金銭を移転する、 ことができる。 また、支払人又は受取人 のクライアントコンピュータは、携帯情報端末である、ことができる。
[0010] また、前記決済実行手段は、受取人名義の比較によって同一の名義でないと判断 した場合、前記別段預金口座記憶手段に記憶されている仮決済情を削除して組み 戻し処理を行う、ことができる。
[0011] また、前記決済実行手段は、受取人口座が他の金融機関の口座の場合、当該口 座の金融機関との間で決済を行う、ことができる。
[0012] さらに、口座開設をするための口座管理処理手段を備え、 受取人口座がない場 合、前記 Webページ処理手段力 受取人のクライアントコンピュータへ口座開設用 の Webページを提供し、 前記口座管理処理手段は、前記口座開設用の Webぺー ジに入力された受取人情報に基づいて受取人口座を開設する、ようにすることができ る。
[0013] また、前記決済情報は、所定の条件情報を含み、受取人から入力されたキーワード が前記所定の条件情報と一致した場合に、前記決済実行手段が決済処理を行う、こ とができる。また、前記決済情報は、支払人から受取人へのメッセージを含む、ことも できる。
[0014] また、上記課題を解決するため、本発明の電子決済方法は、 銀行のサーバーコ ンピュータを介して、ネットワーク上で決済を実行する電子決済方法であって、前記 サーバーコンピュータは、口座情報記憶手段と、別段預金口座記憶手段と、電子メ ール通信手段と、電子メール管理記憶手段と、 Webページ処理手段と、入力情報処 理手段と、口座検索手段と、決済実行手段と、を備え、（A)支払人のクライアントコン ピュータから、支払人口座情報、カナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義、 支払金額、受取人の電子メールアドレスを含む決済情報を Webページ処理手段で 提供した Webページ又は電子メール通信手段で受信した電子メールで獲得し、 (B) 入力情報処理手段及び電子メール管理記憶手段によって、電子メールアドレスとの 紐付けにより支払人口座及び受取人口座を検索し、（C一 1)支払人口座及び受取 人口座が存在すれば、口座情報記憶手段から口座検索手段が検索した支払人及び 受取人の口座情報に基づいて決済実行手段で決済を行い、（C一 2— 1)受取人口 座が存在しなければ、口座情報記憶手段から口座検索手段が検索した支払人の口 座情報のみを特定して別段預金口座記憶手段に仮決済実行情報を記憶し、 (C- 2 2)前記決済情報に基づ!、て受取人宛の電子メールを作成して電子メール管理記 憶手段に記憶し、（C 2— 3)前記電子メール管理記憶手段に記憶されて!、る受取 人宛の電子メールを電子メール通信手段によって送信し、（C— 2—4)前記電子メー ルに応じて受取人のクライアントコンピュータ力 入力された、カナ文字及び Z又は 英文字から成る受取人名義、及び受取人口座を Webページ又は電子メールで獲得 し、（C— 2— 5)前記決済実行手段によって、支払人のクライアントコンピュータから 入力された、カナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義と、受取人のクライア ントコンピュータから入力された、カナ文字及び z又は英文字から成る受取人名義と を比較し、（C 2— 6)同一の名義であれば、前記入力情報処理手段によって獲得 した受取人口座に基づいて、口座検索手段が口座情報記憶手段から検索した受取 人の口座情報を特定し、（C 2— 7)決済実行手段で、前記別段預金口座記憶手段 に記憶されている仮決済実行情報と、受取人の口座情報とに基づいて決済処理を 行う、ことを特徴とする。
また、上記課題を解決するため、本発明の電子決済方法は、銀行のサーバーコン ピュータを介して、ネットワーク上で決済を実行する電子決済方法であって、前記サ 一バーコンピュータは、口座情報記憶手段と、別段預金口座記憶手段と、電子メー ル通信手段と、電子メール管理記憶手段と、 Webページ処理手段と、入力情報処理 手段と、口座検索手段と、決済実行手段と、を備え、（A)支払人のクライアントコンビ ユータから、支払人口座情報、カナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義、支 払金額、受取人の電子メールアドレスを含む決済情報を Webページ処理手段で提 供した Webページ又は電子メール通信手段で受信した電子メールで獲得し、 (B)入 力情報処理手段及び電子メール管理記憶手段によって、電子メールアドレスとの紐 付けにより支払人口座及び受取人口座を検索し、（C一 1)支払人口座及び受取人 口座が存在すれば、口座情報記憶手段から口座検索手段が検索した支払人及び受 取人の口座情報を特定して別段預金口座記憶手段に仮決済実行情報を記憶し、 ( C— 2)受取人口座が存在しなければ、口座情報記憶手段から口座検索手段が検索 した支払人の口座情報のみを特定して別段預金口座記憶手段に仮決済実行情報を 記憶し、 (D)前記決済情報に基づ!、て受取人宛の電子メールを作成して電子メール 管理記憶手段に記憶し、 (E)前記電子メール管理記憶手段に記憶されて!、る受取 人宛の電子メールを電子メール通信手段によって送信し、 (F)前記電子メールに応 じて受取人のクライアントコンピュータ力 入力された、カナ文字及び Z又は英文字 から成る受取人名義、及び必要に応じて入力された受取人口座を Webページ又は 電子メールで獲得し、（G)前記決済実行手段によって、支払人のクライアントコンビュ ータから入力された、カナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義と、受取人の クライアントコンピュータ力 入力された、カナ文字及び Z又は英文字から成る受取 人名義とを比較し、 (H- 1)同一の名義の場合で且つ前記ステップ (F)で受取人口 座が入力されて 、る場合には受取人口座に基づ 、て口座検索手段が口座情報記 憶手段から検索した受取人の口座情報と、前記ステップ (C 2)で記憶されている仮 決済実行情報に基づいて決済処理を行い、 (H- 2)同一の名義の場合で且つ前記 ステップ (F)で受取人口座が入力されて 、な 、場合には前記ステップ (C— 1)で記 憶されている仮決済実行情報に基づいて決済処理を行う、 ことを特徴とする。
[0016] ここで、前記ステップ (A)において、支払人のクライアントコンピュータ力も入力され た決済情報には、決済日を含み、前記決済処理を行うステップにおいて、前記決済 実行手段は、指定された決済日に、決済処理を行う、ことができる。
[0017] また、前記受取人名義を比較するステップにおいて、受取人名義の比較によって 同一の名義でないと判断した場合、前記別段預金口座記憶手段に記憶されている 仮決済情を削除して組み戻し処理を行う、ことができる。さらに、前記前記決済処理 を行うステップにおいて、決済実行手段は、受取人口座が他の金融機関の口座の場 合、当該口座の金融機関との間で決済を行う、こともできる。
[0018] また、前記電子決済システムは、口座開設をするための口座管理処理手段を備え 、受取人口座がない場合、前記 Webページ処理手段から受取人のクライアントコンビ ユータへ口座開設用の Webページを提供し、前記口座管理処理手段によって、前 記口座開設用の Webページに入力された受取人情報に基づいて受取人口座を開 設する、ことができる。
[0019] また、前記ステップ (A)において、支払人のクライアントコンピュータ力も入力された 決済情報には、所定の条件情報を含み、 前記前記受取人名義を比較するステップ において、受取人から入力されたキーワードが前記所定の条件情報と一致するか否 かを判断し、 前記決済処理を行うステップにおいて、前記キーワードが前記所定の 条件情報と一致した場合に、前記決済実行手段が決済処理を行う、ことができる。
[0020] また、上記課題を解決するため、本発明のプログラムは、銀行のサーバーコンビュ ータを介して、ネットワーク上で決済を実行するためのプログラムであって、上記何れ か記載の電子決済システムの機能を、コンピュータに実現させる、ことを特徴とする。
[0021] また、上記課題を解決するため、本発明の態様のプログラムは、銀行のサーバーコ ンピュータを介して、ネットワーク上で決済を実行するためのプログラムであって、上 記何れか記載の電子決済方法の処理を、コンピュータに実行させる、ことを特徴とす るプログラム。 発明の効果
[0022] 本発明の電子決済システム、電子決済方法及びプログラムによれば、送金先の口 座番号がわ力もなくても全銀為替を用いて送金を実施することができる。また、送金 を受け取る側は自分の口座番号を相手に知らせなくても送金を受け取ることができセ キユリティが高まる。さらに、送金を受け取る側は資金の受け取り口座を自分で指定 することができ、予め相手に口座を通知する必要がない。また、銀行口座がない場合 も、その場で口座開設の申込みを行い、資金を受け取ることができる。
[0023] また、メール受信時に名義の入力を行って不正受取を防ぐとともに、仮に不正が起 きたとしても口座への振込は名義の一致がないと入金されないため（名義不一致）同 姓同名の口座保有者でなければ不正を行ってとしても送金を受け取ることができな い。また、送金元は送金時に一定の文言を指定し、送金を受け取る側が受け取り時 に認証を実施することを指定できる。上記は、認証の他にも法人からの広告にも有効
(例えば、「質問：美味しいコーヒーは」「答え: XXXコーヒー」等)。このとき、答えが認 証された人のみ賞金 (送金）が受け取れる。また、メールアドレスを変えても、受信した メールが存在すれば送金を受け取ることができる。
[0024] さらに、徴収する送金手数料を「送金人負担」と「受取人負担」から選択できる。また 、送金は一旦送金元の別段預金口座に振替が行われ、送金先の者が受信したメー ルに従って送金先、送金方法を決めて指示することにより別段預金口座から送金先 への送金が行われるため、受取拒否、メール不達の時にも送金もとの別段預金口座 力も普通預金口座への振替が行われるだけであり、組み戻し時の事務手続が軽減さ れる。
発明を実施するための最良の形態
[0025] 以下、図面を参照して本発明の電子決済システム、電子決済方法及びプログラム の実施の形態を説明する。
[0026] 図 1は、本発明の電子決済システムの一形態を示す図である。この電子決済システ ムは、支払人側の端末 30Aと、受取人側の端末 30Bと、インターネット等のコンビュ ータネットワーク 40と、支払人側の端末 30A及び受取人側の端末 30Bをコンビユー タネットワーク 40上で通信可能にするプロバイダ 50a、 50bと、電子決済を行う決済サ ーバ 10と、を備えている。
ここで、決済サーバ 10は、コンピュータネットワーク 40との間の通信を制御するネッ トワーク (NZW)制御部 21と、端末 30A、 30Bに情報入力用の Webページを提供し 、端末 30A、 30Bから入力された情報を受信する Webページ処理部 13と、利用者の 口座に関する情報を記憶する口座情報 DB (Data Base) 11と、決済要求に基づい て仮決済実行情報を記憶する別段預金口座 DB19と、電子メールを送受信する電 子メール通信部 16と、電子メールアドレスと該電子メールアドレスに紐付けされた口 座情報を記憶する電子メール管理 DB 17と、 Webページ処理部 13又は電子メール 通信部 16で受信した決済情報に基づいて受取人宛の電子メールを作成して電子メ ール管理 DB 17に記憶し、支払人の電子メールアドレス及び電子メール管理 DB 17 に記憶されている情報に基づいて支払人口座を特定し、受取人の電子メールァドレ ス及び電子メール管理 DB 17に記憶されている情報に基づいて受取人口座を特定 するする入力情報処理部 12と、入力情報処理部 12で特定された支払人口座及び 前記受取人口座を、口座情報 DB11に記憶された口座に関する情報の中から検索 する口座検索部 14と、入力情報処理部 12で特定された支払人口座、及び入力情報 処理部 12で特定された受取人口座又は Webページ処理部 13又は電子メール通信 部 16で受信した受取人口座に基づいて、口座情報 DB 11に記憶された支払人及び 受取人の口座に関する情報を検索する口座検索部 14と、入力情報処理部 12により 支払人口座及び受取人口座が特定された場合、口座検索手段で検索した支払人及 び受取人の口座に関する情報に基づいて支払人口座力 受取人口座へ金銭を移 転して決済処理を行い、入力情報処理部 12により支払人口座が特定され且つ受取 人口座が特定されな力つた場合、口座検索部 14で検索した支払人の口座に関する 情報に基づいて支払人口座力 金銭を移転して仮決済実行情報として別段預金口 座 DB 19に記憶し、且つ、 Webページ処理部 13又は電子メール通信部 16で受け取 つた支払人のクライアントコンピュータ力 のカナ文字及び Z又は英文字力 成る受 取人名義と、受取人のクライアントコンピュータ力 のカナ文字及び Z又は英文字か ら成る受取人名義とを比較し、同一の名義であれば別段預金口座 DB19に記憶され て 、る仮決済実行情報と、 Webページ処理部 13又は電子メール通信部 16で受け 取った支払人のクライアントコンピュータからの受取人口座に基づいて口座検索部 1 4によって検索された支払人の口座に関する情報とに基づいて決済処理を行う決済 実行部 15と、 Webページ処理部 13で提供する Webページの画像情報等を記憶す る WebDB22と、他の金融機関（図 1では、郵便預金 60や全銀ネットワーク 61で示す )との間で通信を行うための通信制御部 23と、口座開設をするための口座管理処理 部 18と、を備えている。ここで、口座検索部 14と決済実行部 15によって、決済処理 部 20が構成される。
[0028] ここで、 Webページ処理部 13は、ネットワーク上で、支払人のクライアントコンビユー タ 30Aに対し、カナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義、支払金額、支払人 及び受取人の電子メールアドレスを含む決済情報を入力させる Webページを提供し 、支払人のクライアントコンピュータ 30Aから該決済情報を受信し、且つ受取人のクラ イアントコンピュータ 30B力もカナ文字及び Z又は英文字力も成る受取人名義、及び 必要に応じて入力された受取人口座を受信する。
[0029] また、電子メール通信部 16は、支払人のクライアントコンピュータ 30Aからカナ文字 及び Z又は英文字から成る受取人名義、支払金額、支払人及び受取人の電子メー ルアドレスを含む決済情報を電子メールとして受信し、支払人からの決済要求を受取 人の電子メールアドレスに送信し、且つ受取人のクライアントコンピュータ 30Bから力 ナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義、及び必要に応じて入力された受取 人口座を電子メールとして受信する、ことができる。
[0030] このとき、入力情報処理部 12は、電子メール通信部 16で受信した決済情報に基づ いて受取人宛の電子メールを作成して電子メール管理 DB17に記憶し、支払人お呼 び受取人の電子メールアドレス及び電子メール管理 DB17に記憶されている情報に 基づ!/、て支払人口座及び受取人口座を特定する。
[0031] また、決済実行部 15は、口座検索部 14により支払人口座及び受取人口座が特定 されたときに、支払人口座及び受取人口座を特定して仮決済実行情報として別段預 金口座 DB 19に記憶し、入力情報処理部 12により支払人口座が特定され且つ受取 人口座が特定されな力つた場合、口座検索部 14で検索した支払人の口座に関する 情報に基づいて支払人口座力 金銭を移転して仮決済実行情報として別段預金口 座 DB 19に記憶し、 Webページ処理部 13又は電子メール通信部 16で受け取った支 払人のクライアントコンピュータ 30Aからのカナ文字及び Z又は英文字力 成る受取 人名義と、受取人のクライアントコンピュータ 30B力ものカナ文字及び Z又は英文字 力も成る受取人名義とを比較し、同一の名義であれば別段預金口座 DB19に記憶さ れて ヽる支払人口座及び受取人口座が特定されて!ヽる仮決済実行情報、若しくは 支払人口座が特定されている仮決済実行情報と支払人のクライアントコンピュータ 30 Bからの受取人口座に基づいて口座検索部 14によって検索された支払人の口座に 関する情報と、に基づいて決済処理を行う。
[0032] ここで、 Webページ処理部 13が提供するページにおいて、支払人のクライアントコ ンピュータ 30Aから入力させる決済情報や支払人力 の電子メールに含まれる決済 情報には、決済日を含み、決済実行部 15は、指定された決済日に、金銭を移転する 。また、決済情報に支払人力も受取人へのメッセージを含ませることができる。
[0033] また、支払人又は受取人のクライアントコンピュータ 30A, 30Bは、パーソナルコン ピュータゃ携帯情報端末でもよ 、。
[0034] また、決済実行部 15は、受取人名義の比較によって同一の名義でないと判断した 場合、別段預金口座 DB 19に記憶されて 、る仮決済情を削除して組み戻し処理を行
[0035] また、決済実行部 15は、受取人口座が他の金融機関（図 1では、郵便預金 60や全 銀ネットワーク 61で示す)の口座の場合、当該口座の金融機関との間で決済を行う。
[0036] ここで、口座管理処理部 18は、受取人口座がない場合、 Webページ処理部 13か ら受取人のクライアントコンピュータ 30Bへ口座開設用の Webページを提供し、口座 開設用の Webページに入力された受取人情報に基づいて受取人口座を開設する。
[0037] また、決済情報には、所定の条件情報 (例えば、「質問:私の生年月日」及び「答え
: 19700519] )を含み、受取人への電子メールに所定の条件情報「質問：私の生年 月日」を含ませ、受取人力も入力されたキーワード「19700519」と比較して、キーヮ ードが所定の条件情報と一致した場合に、決済実行部 15が決済処理を行うようにす ることができる。また、このような認証の他にも法人力もの広告として利用できる。例え ば、「質問：美味しいコーヒーは」「答え: XXXコーヒー」等とし、法人の商品広告に利用 できる。このとき、答えが認証された人のみ賞金 (送金）が受け取れる。また、徴収す る送金手数料を「送金人負担」と「受取人負担」カゝら選択でき、これを決済情報に含ま せることができる。
[0038] 図 2及び図 3は、図 1に示した電子決済システムによる電子決済方法を示すフロー チャートである。図 1〜3において、先ず、支払人は、端末 30Aからのアクセス要求に よって（ステップ 201)、決済情報を入力させるための Webページを Webページ処理 部 13から、又は決済情報を送信するための電子メールアドレスを電子メール通信部 16で、端末 30Aに提供する（ステップ 202)。 Webページ処理部 13又は電子メール 通信部 16は、端末 30Aから送られた、カナ文字及び Z又は英文字から成る受取人 名義、金額、決済実行日、所定の条件情報 (例えば、「質問:私の生年月日」及び「答 え： 19700519」）、送金手数料負担人、支払人から受取人へのメッセージ、並びに 支払人及び受取人の電子メールアドレス等を決済情報として受信する。
[0039] そして、支払人のクライアントコンピュータ 30Aから決済情報が入力され、これを受 信する (ステップ 203)と、口座検索部 14は、支払人の電子メールアドレスから支払人 の口座を検索する（ステップ 204)。ここで、口座情報 DB11には、予め電子メールァ ドレスと口座番号などを対応させて記憶させておく。これにより、電子メールアドレスの みで口座情報を特定することができる。
[0040] 口座検索部 14で、支払人の口座を特定できな力つた場合 (ステップ 205)は、エラ 一通知をして (ステップ 206)、再度、ステップ 202の処理を行わせ、正しい情報を得 るようにする。 口座検索部 14は、受取人の電子メールアドレスに基づいて、受取人の 口座を検索する (ステップ 207)。受取人の口座を特定できた場合 (ステップ 208)は、 入力された決済情報に基づいて、決済処理を行う (ステップ 223)。
[0041] ステップ 208で受取人の口座を特定できな力つた場合、入力された決済情報の支 払人の口座情報に基づいて、別段預金口座 DB 19へ振替を行い、仮決済実行情報 を記憶する（ステップ 209)。 [0042] 次に、受取人口座を指定する旨を含む電子メールを作成し、決済情報の内容を含 む電子メールを送信する (ステップ 210)。ここで、電子メールに含まれる情報には、 支払人名義、金額、所定の条件情報 (例えば、「質問:私の生年月日」等)、受取情報 入力用の Webページの URLや返信用電子メールアドレス等を含むようにする。ここ で、受取人の保有の口座番号等の情報は、含まれない。
[0043] 電子メール通信部 16及び電子メール管理 DB 17で受取人の電子メールアドレスを 特定できな力つた場合、例えば、送信相手先不明や受取拒否などにより、受取人側 に電子メールの送信ができなかった場合 (ステップ 211)には、その旨を端末 30Aに 表示されている Webページ上に表示して、又は支払人の電子メールアドレス宛に通 知し (ステップ 212)、別段預金口座 DB 19から仮決済実行情報を削除して組戻し処 理を行う（ステップ 225)。
[0044] 電子メールが受取人側に送信されると、受取人は、自己のクライアントコンピュータ 30Bで電子メールを受信し、この電子メールに添付された URLの Webページや返 信用電子メールアドレス宛に、カナ文字及び Z又は英文字で指定した自己の名義、 口座番号、所定の条件情報 (例えば、「質問：私の生年月日」に対する答え「19700 519」）を、決済サーバ 10に送信 (返信)する。決済サーバ 10は、受取人側のクライァ ントコンピュータ 30B力 送信された情報を受信する (ステップ 213)。
[0045] 受取人側のクライアントコンピュータ 30B力も受信した情報に基づ 、て入力情報処 理部 12は、カナ文字及び Z又は英文字で指定した自己の名義、所定の条件情報（ 例えば、「質問：私の生年月日」に対する答え「19700519」）を、支払い側のクライァ ントコンピュータ 30Aで指定されたものと同一かどうかを確認し (ステップ 214)、同一 でない場合には、所定回数の再入力を行わせる (ステップ 215、ステップ 216)。ここ で、所定回数以上間違えた場合 (ステップ 215)には、別段預金口座 DB19の仮決 済実行情報が取り消され、組み戻し処理が行われる (ステップ 225)。
[0046] ステップ 214の検証が正常であれば、受取人のクライアントコンピュータ 30Bからの 受取人口座番号等に基づいて受取人口座を特定する (ステップ 217)。ここで、受取 人のクライアントコンピュータ 30B力 受取人の口座情報がない、又は受取人口座を 特定できない場合 (ステップ 217)には、決済サーバ 10の口座管理処理部 18は、 We bページ処理部 13を介して、受取人側のクライアントコンピュータ 30Bから、その受取 人に関する口座開設を要求する情報を入力させることにより（ステップ 218、ステップ 219)、受取人の口座を開設する Webページを提供する（ステップ 220)。そして、口 座管理処理部 18は、このページに入力された情報 (例えば、受取人の氏名又は名 称等）を受信する (ステップ 221)。次いで、口座管理処理部 18は、受信した情報に 基づ 、て、受取人の口座及びその口座に関する情報を口座情報 DB 11に記憶する 。これにより、受取人の新たな口座が開設される (ステップ 222)。ここで、口座開設が ない場合 (ステップ 219、ステップ 221)には、組み戻し処理が行われる（ステップ 225 ) oまた、口座検索部 14は、受取人の口座番号等の情報に基づいて、受取人の口座 を検索し、口座検索部 14は、受取人の口座番号等が、他の金融機関の場合、当該 他の金融機関から口座確認を行う。
[0047] 受取人の口座が特定されると、別段預金口座 DB 19の仮決済実行情報に基づい て、支払人の口座から受取人の口座に、金銭を移転するとともに、口座情報 DB11に 記憶されている支払人及び受取人の口座に関する情報を、金銭の移転後の情報に 更新する (ステップ 223)。
[0048] 最後に、電子メール通信部 16は、受取人の電子メールアドレスに基づいて、受取 人側に決済実行部 15で行なわれた決済の通知を電子メールで行う (ステップ 224)。 このとき、支払人側にも電子メールで通知することができる。
[0049] 図 4及び図 5は、図 1に示した電子決済システムによる他の電子決済方法を示すフ ローチャートである。図 4及び 5において、先ず、支払人は、端末 30Aからのァク セス要求によって（ステップ 401)、決済情報を入力させるための Webページを Web ページ処理部 13から、又は決済情報を送信するための電子メールアドレスを電子メ ール通信部 16で、端末 30Aに提供する (ステップ 402)。 Webページ処理部 13又は 電子メール通信部 16は、端末 30Aから送られた、カナ文字及び Z又は英文字から 成る受取人名義、金額、決済実行日、所定の条件情報 (例えば、「質問:私の生年月 日」及び「答え： 19700519」）、送金手数料負担人、支払人から受取人へのメッセ一 ジ、並びに支払人及び受取人の電子メールアドレス等を決済情報として受信する。
[0050] そして、支払人のクライアントコンピュータ 30Aから決済情報が入力され、これを受 信する (ステップ 403)と、口座検索部 14は、支払人の電子メールアドレスから支払人 の口座を検索する（ステップ 404)。ここで、口座情報 DB11には、予め電子メールァ ドレスと口座番号などを対応させて記憶させておく。これにより、電子メールアドレスの みで口座情報を特定することができる。
[0051] 口座検索部 14で、支払人の口座を特定できな力つた場合 (ステップ 405)は、エラ 一通知をして (ステップ 406)、再度、ステップ 402の処理を行わせ、正しい情報を得 るようにする。 口座検索部 14は、受取人の電子メールアドレスに基づいて、受取人の 口座を検索する（ステップ 407)。
[0052] 受取人の口座を特定できた場合 (ステップ 408)は、入力された決済情報に基づ ヽ て、支払人と受取人の口座を指定して別段預金口座 DB19へ振替を行い、仮決済 実行情報を記憶する (ステップ 409—1)。ステップ 408で受取人の口座を特定できな 力つた場合、入力された決済情報の支払人の口座情報に基づいて、支払人の口座 のみを指定して別段預金口座 DB19へ振替を行い、仮決済実行情報を記憶する (ス テツプ 409— 2)。
[0053] 次に、受取人の口座を特定できな力つた場合には受取人口座を指定する旨を含む 電子メールを作成し、決済情報の内容を含む電子メールを送信する (ステップ 410) 。ここで、電子メールに含まれる情報には、支払人名義、金額、所定の条件情報 (例 えば、「質問：私の生年月日」等）、受取情報入力用の Webページの URLや返信用 電子メールアドレス等を含むようにする。ここで、受取人の保有の口座番号等の情報 は、含まれない。
[0054] 電子メール通信部 16及び電子メール管理 DB 17で受取人の電子メールアドレスを 特定できな力つた場合、例えば、送信相手先不明や受取拒否などにより、受取人側 に電子メールの送信ができなかった場合 (ステップ 411)には、その旨を端末 30Aに 表示されている Webページ上に表示して、又は支払人の電子メールアドレス宛に通 知し (ステップ 412)、別段預金口座 DB 19から仮決済実行情報を削除して組戻し処 理を行う（ステップ 425)。
[0055] 電子メールが受取人側に送信されると、受取人は、自己のクライアントコンピュータ 30Bで電子メールを受信し、この電子メールに添付された URLの Webページや返 信用電子メールアドレス宛に、カナ文字及び Z又は英文字で指定した自己の名義、 口座番号 (入力指定の場合には必須、その他は変更などの必要に応じて任意）、所 定の条件情報 (例えば、「質問：私の生年月日」に対する答え「19700519」）を、決 済サーバ 10に送信 (返信)する。決済サーバ 10は、受取人側のクライアントコンビュ ータ 30Bから送信された情報を受信する (ステップ 413)。
[0056] 受取人側のクライアントコンピュータ 30B力も受信した情報に基づ 、て入力情報処 理部 12は、カナ文字及び Z又は英文字で指定した自己の名義、所定の条件情報（ 例えば、「質問：私の生年月日」に対する答え「19700519」）を、支払い側のクライァ ントコンピュータ 30Aで指定されたものと同一かどうかを確認し (ステップ 414)、同一 でない場合には、所定回数の再入力を行わせる (ステップ 415、ステップ 416)。ここ で、所定回数以上間違えた場合 (ステップ 415)には、別段預金口座 DB19の仮決 済実行情報が取り消され、組み戻し処理が行われる (ステップ 425)。
[0057] ステップ 414の検証が正常であれば、受取人の口座番号等が入力されている場合 、クライアントコンピュータ 30Bからの受取人口座番号等に基づいて受取人口座を特 定する（ステップ 417)。ここで、受取人のクライアントコンピュータ 30B力も受取人の 口座情報がな 、等の理由で受取人口座を特定できな 、場合 (ステップ 417)には、 決済サーバ 10の口座管理処理部 18は、 Webページ処理部 13を介して、受取人側 のクライアントコンピュータ 30Bから、その受取人に関する口座開設を要求する情報 を入力させることにより（ステップ 418、ステップ 419)、受取人の口座を開設する Web ページを提供する（ステップ 420)。そして、口座管理処理部 18は、このページに入 力された情報 (例えば、受取人の氏名又は名称等)を受信する (ステップ 421)。次い で、口座管理処理部 18は、受信した情報に基づいて、受取人の口座及びその口座 に関する情報を口座情報 DB 11に記憶する。これにより、受取人の新たな口座が開 設される（ステップ 422)。ここで、口座開設がない場合 (ステップ 419、ステップ 421) には、組み戻し処理が行われる (ステップ 425)。また、 口座検索部 14は、受取人の 口座番号等の情報に基づいて、受取人の口座を検索し、 口座検索部 14は、受取人 の口座番号等が、他の金融機関の場合、当該他の金融機関から口座確認を行う。
[0058] 受取人の口座が特定されると、別段預金口座 DB 19の仮決済実行情報に基づい て、支払人の口座から受取人の口座に、金銭を移転するとともに、口座情報 DB11に 記憶されている支払人及び受取人の口座に関する情報を、金銭の移転後の情報に 更新する (ステップ 423)。
[0059] 最後に、電子メール通信部 16は、受取人の電子メールアドレスに基づいて、受取 人側に決済実行部 15で行なわれた決済の通知を電子メールで行う (ステップ 424)。 このとき、支払人側にも電子メールで通知することができる。
[0060] 以上、本発明の電子決済システム及び電子決済方法について説明した力 上述し た電子決済システム及び電子決済方法をコンピュータなどで実現'実行可能なプロ グラムとすることちでさる。
[0061] 本発明の電子決済システム、電子決済方法及びプログラムによれば、送金先の口 座番号がわ力もなくても全銀為替を用いて送金を実施することができる。また、送金 を受け取る側は自分の口座番号を相手に知らせなくても送金を受け取ることができセ キユリティが高まる。さらに、送金を受け取る側は資金の受け取り口座を自分で指定 することができ、予め相手に口座を通知する必要がない。また、銀行口座がない場合 も、その場で口座開設の申込みを行い、資金を受け取ることができる。
[0062] また、メール受信時に名義の入力を行って不正受取を防ぐとともに、仮に不正が起 きたとしても口座への振込は名義の一致がないと入金されないため（名義不一致）同 姓同名の口座保有者でなければ不正を行ってとしても送金を受け取ることができな い。また、送金元は送金時に一定の文言を指定し、送金を受け取る側が受け取り時 に認証を実施することを指定できる。上記は、認証の他にも法人からの広告にも有効
(例えば、「質問：美味しいコーヒーは」「答え: XXXコーヒー」等)。このとき、答えが認 証された人のみ賞金 (送金）が受け取れる。また、メールアドレスを変えても、受信した メールが存在すれば送金を受け取ることができる。
[0063] さらに、徴収する送金手数料を「送金人負担」と「受取人負担」から選択できる。また 、送金は一旦送金元の別段預金口座に振替が行われ、送金先の者が受信したメー ルに従って送金先、送金方法を決めて指示することにより別段預金口座から送金先 への送金が行われるため、受取拒否、メール不達の時にも送金もとの別段預金口座 力も普通預金口座への振替が行われるだけであり、組み戻し時の事務手続が軽減さ れる。
図面の簡単な説明
[0064] [図 1]本発明の電子決済システムの一例を示す図である。
[図 2]本発明の電子決済システムによる電子決済方法の具体的な処理を示すフロー チャートである。
[図 3]本発明の電子決済システムによる電子決済方法の具体的な処理を示すフロー チャートである。
[図 4]本発明の電子決済システムによる電子決済方法の具体的な処理を示すフロー チャートである。
[図 5]本発明の電子決済システムによる電子決済方法の具体的な処理を示すフロー チャートである。
符号の説明
[0065] 10 決済サーバ
11 口座情報 DB
12 入力情報処理部
13 Webページ処理部
14 口座検索部
15 決済実行部
16 電子メール通信部
17 電子メール管理 DB
18 口座管理処理部
19 別段預金口座 DB
20 決済処理部
21 NZW制御部
22 WebDB
23 通信制御部
30A, 30B クライアントコンピュータ（端末)
40 コンピュータネットワーク , 50B プロバイダ 郵便預金 全銀ネットワーク

Claims

請求の範囲
銀行のサーバーコンピュータを介して、ネットワーク上で決済を実行するための電子 決済システムであって、
前記サーバーコンピュータは、
利用者の口座に関する情報を記憶する口座情報記憶手段と、
決済要求に基づいて仮決済実行情報を記憶する別段預金口座記憶手段と、 電子メールを送受信する電子メール通信手段と、
電子メールアドレスと該電子メールアドレスに紐付けされた口座情報を記憶する電 子メール管理記憶手段と、
ネットワーク上で、支払人のクライアントコンピュータに対し、カナ文字及び Z又は英 文字から成る受取人名義、支払金額、支払人及び受取人の電子メールアドレスを含 む決済情報を入力させる Webページを提供し、支払人のクライアントコンピュータか ら該決済情報を受信し、且つ受取人のクライアントコンピュータ力 カナ文字及び Z 又は英文字から成る受取人名義、及び必要に応じて入力された受取人口座を受信 する Webページ処理手段と、
前記 Webページ処理手段で受信した決済情報に基づいて受取人宛の電子メール を作成して電子メール管理記憶手段に記憶し、支払人及び受取人の電子メールアド レス並びに電子メール管理記憶手段に記憶されて 、る情報に基づ 、て支払人口座 及び受取人口座を特定する入力情報処理手段と、
前記入力情報処理手段で特定された前記支払人口座、及び前記入力情報処理手 段で特定された前記受取人口座又は前記 Webページ処理手段で受信した前記受 取人口座に基づ!/、て、前記口座情報記憶手段に記憶された支払人及び受取人の 口座に関する情報を検索する口座検索手段と、
前記入力情報処理手段により前記支払人口座及び前記受取人口座が特定された 場合、前記口座検索手段で検索した支払人及び受取人の口座に関する情報に基づ V、て前記支払人口座から前記受取人口座へ金銭を移転して決済処理を行!、、前記 入力情報処理手段により前記支払人口座が特定され且つ前記受取人口座が特定さ れなかった場合、前記口座検索手段で検索した支払人の口座に関する情報に基づ いて前記支払人口座から金銭を移転して仮決済実行情報として前記別段預金口座 記憶手段に記憶し、且つ、前記 Webページ処理手段で受け取った支払人のクライァ ントコンピュータからのカナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義と、受取人の クライアントコンピュータからのカナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義とを 比較し、同一の名義であれば前記別段預金口座記憶手段に記憶されている仮決済 実行情報と、前記 Webページ処理手段で受け取った支払人のクライアントコンビユー タからの受取人口座に基づ!/、て前記口座検索手段によって検索された支払人の口 座に関する情報とに基づいて決済処理を行う決済実行手段と、
を備える、
ことを特徴とする電子決済システム。
銀行のサーバーコンピュータを介して、ネットワーク上で決済を実行するための電子 決済システムであって、
前記サーバーコンピュータは、
利用者の口座に関する情報を記憶する口座情報記憶手段と、
決済要求に基づいて仮決済実行情報を記憶する別段預金口座記憶手段と、 支払人のクライアントコンピュータからカナ文字及び Z又は英文字から成る受取人 名義、支払金額、支払人及び受取人の電子メールアドレスを含む決済情報を電子メ ールとして受信し、支払人力 の決済要求を前記受取人の電子メールアドレスに送 信し、且つ受取人のクライアントコンピュータ力 カナ文字及び Z又は英文字力 成 る受取人名義、及び必要に応じて入力された受取人口座を電子メールとして受信す る電子メール通信手段と、
電子メールアドレスと該電子メールアドレスに紐付けされた口座情報を記憶する電 子メール管理記憶手段と、
Webページを提供する Webページ処理手段と、
前記電子メール通信手段で受信した決済情報に基づいて受取人宛の電子メール を作成して電子メール管理記憶手段に記憶し、支払人及び受取人の電子メールアド レス並びに電子メール管理記憶手段に記憶されて 、る情報に基づ 、て支払人口座 及び受取人口座を特定する入力情報処理手段と、 前記入力情報処理手段で特定された前記支払人口座、及び前記入力情報処理手 段で特定された前記受取人口座又は前記電子メール通信手段で受取人から受信し た前記受取人口座に基づ!/、て、前記口座情報記憶手段に記憶された支払人及び 受取人の口座に関する情報を検索する口座検索手段と、
前記入力情報処理手段により前記支払人口座及び前記受取人口座が特定された 場合、前記口座検索手段で検索した支払人及び受取人の口座に関する情報に基づ V、て前記支払人口座から前記受取人口座へ金銭を移転して決済処理を行!、、前記 入力情報処理手段により前記支払人口座が特定され且つ前記受取人口座が特定さ れなかった場合、前記口座検索手段で検索した支払人の口座に関する情報に基づ いて前記支払人口座から金銭を移転して仮決済実行情報として前記別段預金口座 記憶手段に記憶し、且つ、前記電子メール通信手段で受け取った支払人のクライァ ントコンピュータからのカナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義と、受取人の クライアントコンピュータからのカナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義とを 比較し、同一の名義であれば前記別段預金口座記憶手段に記憶されている仮決済 実行情報と、前記電子メール通信手段で受け取った支払人のクライアントコンビユー タからの受取人口座に基づ!、て前記口座検索手段によって検索された支払人の口 座に関する情報とに基づいて決済処理を行う決済実行手段と、
を備える、
ことを特徴とする電子決済システム。
前記決済実行手段は、前記口座検索手段により前記支払人口座及び前記受取人 口座が特定されたときに、前記支払人口座及び前記受取人口座を特定して仮決済 実行情報として前記別段預金口座記憶手段に記憶し、前記入力情報処理手段によ り前記支払人口座が特定され且つ前記受取人口座が特定されなかった場合、前記 口座検索手段で検索した支払人の口座に関する情報に基づいて前記支払人口座 から金銭を移転して仮決済実行情報として前記別段預金口座記憶手段に記憶し、 前記 Webページ処理手段又は前記電子メール通信手段で受け取った支払人のクラ イアントコンピュータからのカナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義と、受取 人のクライアントコンピュータからのカナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義 とを比較し、同一の名義であれば前記別段預金口座記憶手段に記憶されている前 記支払人口座及び前記受取人口座が特定されている前記仮決済実行情報、若しく は前記支払人口座が特定されて 、る前記仮決済実行情報と支払人のクライアントコ ンピュータからの受取人口座に基づ 、て前記口座検索手段によって検索された支払 人の口座に関する情報と、に基づいて決済処理を行う
ことを特徴とする請求項 1乃至 2記載の電子決済システム。
[4] 支払人のクライアントコンピュータ力 入力された前記決済情報は、決済日を含み、 前記決済実行手段は、指定された決済日に、決済処理を行う、
ことを特徴とする請求項 1から 3何れか記載の電子決済システム。
[5] 支払人又は受取人のクライアントコンピュータは、携帯情報端末である、ことを特徴と する請求項 1から 4何れか記載の電子決済システム。
[6] 前記決済実行手段は、受取人名義の比較によって同一の名義でないと判断した場 合、前記別段預金口座記憶手段に記憶されている仮決済情を削除して組み戻し処 理を行う、ことを特徴とする請求項 1から 5何れか記載の電子決済システム。
[7] 前記決済実行手段は、受取人口座が他の金融機関の口座の場合、当該口座の金 融機関との間で決済を行う、ことを特徴とする請求項 1から 6何れか記載の電子決済 システム。
[8] さらに、口座開設をするための口座管理処理手段を備え、
受取人口座がない場合、前記 Webページ処理手段から受取人のクライアントコンビ ユータへ口座開設用の Webページを提供し、
前記口座管理処理手段は、前記口座開設用の Webページに入力された受取人情 報に基づ 、て受取人口座を開設する、
ことを特徴とする請求項 1から 7何れか記載の電子決済システム。
[9] 前記決済情報は、所定の条件情報を含み、受取人力 入力されたキーワードが前記 所定の条件情報と一致した場合に、前記決済実行手段が決済処理を行う、ことを特 徴とする請求項 1から 8何れか記載の電子決済システム。
[10] 前記決済情報は、支払人から受取人へのメッセージを含む、ことを特徴とする請求項 1から 9何れか記載の電子決済システム。 銀行のサーバーコンピュータを介して、ネットワーク上で決済を実行する電子決済方 法であって、前記サーバーコンピュータは、口座情報記憶手段と、別段預金口座記 憶手段と、電子メール通信手段と、電子メール管理記憶手段と、 Webページ処理手 段と、入力情報処理手段と、口座検索手段と、決済実行手段と、を備え、
(A)支払人のクライアントコンピュータから、支払人口座情報、カナ文字及び Z又は 英文字から成る受取人名義、支払金額、受取人の電子メールアドレスを含む決済情 報を Webページ処理手段で提供した Webページ又は電子メール通信手段で受信し た電子メールで獲得し、
(B)入力情報処理手段及び電子メール管理記憶手段によって、電子メールアドレス との紐付けにより支払人口座及び受取人口座を検索し、
(C一 1)支払人口座及び受取人口座が存在すれば、口座情報記憶手段から口座検 索手段が検索した支払人及び受取人の口座情報に基づいて決済実行手段で決済 を行い、
(C一 2— 1)受取人口座が存在しなければ、口座情報記憶手段から口座検索手段が 検索した支払人の口座情報のみを特定して別段預金口座記憶手段に仮決済実行 情報を記憶し、
(C- 2- 2)前記決済情報に基づ!、て受取人宛の電子メールを作成して電子メール 管理記憶手段に記憶し、
(C 2— 3)前記電子メール管理記憶手段に記憶されて!、る受取人宛の電子メール を電子メール通信手段によって送信し、
(C— 2—4)前記電子メールに応じて受取人のクライアントコンピュータ力 入力され た、カナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義、及び受取人口座を Webぺー ジ又は電子メールで獲得し、
(C— 2— 5)前記決済実行手段によって、支払人のクライアントコンピュータ力も入力 された、カナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義と、受取人のクライアントコ ンピュータカ 入力された、カナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義とを比 較し、
(C- 2-6)同一の名義であれば、前記入力情報処理手段によって獲得した受取人 口座に基づいて、口座検索手段が口座情報記憶手段から検索した受取人の口座情 報を特定し、
(C 2— 7)決済実行手段で、前記別段預金口座記憶手段に記憶されている仮決済 実行情報と、受取人の口座情報とに基づいて決済処理を行う、
ことを特徴とする電子決済方法。
銀行のサーバーコンピュータを介して、ネットワーク上で決済を実行する電子決済方 法であって、前記サーバーコンピュータは、口座情報記憶手段と、別段預金口座記 憶手段と、電子メール通信手段と、電子メール管理記憶手段と、 Webページ処理手 段と、入力情報処理手段と、口座検索手段と、決済実行手段と、を備え、
(A)支払人のクライアントコンピュータから、支払人口座情報、カナ文字及び Z又は 英文字から成る受取人名義、支払金額、受取人の電子メールアドレスを含む決済情 報を Webページ処理手段で提供した Webページ又は電子メール通信手段で受信し た電子メールで獲得し、
(B)入力情報処理手段及び電子メール管理記憶手段によって、電子メールアドレス との紐付けにより支払人口座及び受取人口座を検索し、
(C一 1)支払人口座及び受取人口座が存在すれば、口座情報記憶手段から口座検 索手段が検索した支払人及び受取人の口座情報を特定して別段預金口座記憶手 段に仮決済実行情報を記憶し、
(C— 2)受取人口座が存在しなければ、口座情報記憶手段から口座検索手段が検 索した支払人の口座情報のみを特定して別段預金口座記憶手段に仮決済実行情 報を記憶し、
(D)前記決済情報に基づ!、て受取人宛の電子メールを作成して電子メール管理記 'IS^ & c feし、
(E)前記電子メール管理記憶手段に記憶されて!、る受取人宛の電子メールを電子メ ール通信手段によって送信し、
(F)前記電子メールに応じて受取人のクライアントコンピュータ力 入力された、カナ 文字及び Z又は英文字から成る受取人名義、及び必要に応じて入力された受取人 口座を Webページ又は電子メールで獲得し、 (G)前記決済実行手段によって、支払人のクライアントコンピュータ力も入力された、 カナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義と、受取人のクライアントコンビユー タから入力された、カナ文字及び Z又は英文字から成る受取人名義とを比較し、
(H- 1)同一の名義の場合で且つ前記ステップ (F)で受取人口座が入力されて!、る 場合には受取人口座に基づいて口座検索手段が口座情報記憶手段から検索した 受取人の口座情報と、前記ステップ (C 2)で記憶されている仮決済実行情報に基 づいて決済処理を行い、
(H- 2)同一の名義の場合で且つ前記ステップ (F)で受取人口座が入力されて!、な V、場合には前記ステップ (C— 1)で記憶されて 、る仮決済実行情報に基づ 、て決済 処理を行う、
ことを特徴とする電子決済方法。
[13] 前記ステップ (A)において、支払人のクライアントコンピュータ力も入力された決済情 報には、決済日を含み、
前記決済処理を行うステップにおいて、前記決済実行手段は、指定された決済日 に、決済処理を行う、
ことを特徴とする請求項 11又は 12記載の電子決済方法。
[14] 前記受取人名義を比較するステップにおいて、受取人名義の比較によって同一の名 義でないと判断した場合、前記別段預金口座記憶手段に記憶されている仮決済情 を削除して組み戻し処理を行う、ことを特徴とする請求項 11から 13何れか記載の電 子決済方法。
[15] 前記前記決済処理を行うステップにおいて、決済実行手段は、受取人口座が他の金 融機関の口座の場合、当該口座の金融機関との間で決済を行う、ことを特徴とする 請求項 11から 14何れか記載の電子決済方法。
[16] さらに、前記電子決済システムは、口座開設をするための口座管理処理手段を備え 受取人口座がない場合、前記 Webページ処理手段から受取人のクライアントコンビ ユータへ口座開設用の Webページを提供し、前記口座管理処理手段によって、前 記口座開設用の Webページに入力された受取人情報に基づいて受取人口座を開 設する、
ことを特徴とする請求項 11から 15何れか記載の電子決済方法。
[17] 前記ステップ (A)において、支払人のクライアントコンピュータ力も入力された決済情 報には、所定の条件情報を含み、
前記前記受取人名義を比較するステップにおいて、受取人から入力されたキーヮ ードが前記所定の条件情報と一致するか否かを判断し、
前記決済処理を行うステップにお!、て、前記キーワードが前記所定の条件情報と 一致した場合に、前記決済実行手段が決済処理を行う、ことを特徴とする請求項 11 力 16何れか記載の電子決済方法。
[18] 銀行のサーバーコンピュータを介して、ネットワーク上で決済を実行するためのプログ ラムであって、前記請求項 1から 10何れか記載の電子決済システムの機能を、コンビ ユータに実現させる、ことを特徴とするプログラム。
[19] 銀行のサーバーコンピュータを介して、ネットワーク上で決済を実行するためのプログ ラムであって、前記請求項 11から 17何れか記載の電子決済方法の処理を、コンビュ ータに実行させる、ことを特徴とするプログラム。
PCT/JP2005/020799 2004-11-19 2005-11-14 電子決済システム、電子決済方法及びプログラム WO2006054503A1 (ja)

Priority Applications (1)

Application Number Priority Date Filing Date Title
JP2006544995A JP4982661B2 (ja) 2004-11-19 2005-11-14 電子決済システム、電子決済方法及びプログラム

Applications Claiming Priority (2)

Application Number Priority Date Filing Date Title
JP2004335382 2004-11-19
JP2004-335382 2004-11-19

Publications (1)

Publication Number Publication Date
WO2006054503A1 true WO2006054503A1 (ja) 2006-05-26

Family

ID=36407046

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
PCT/JP2005/020799 WO2006054503A1 (ja) 2004-11-19 2005-11-14 電子決済システム、電子決済方法及びプログラム

Country Status (2)

Country Link
JP (1) JP4982661B2 (ja)
WO (1) WO2006054503A1 (ja)

Cited By (4)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP2008027338A (ja) * 2006-07-25 2008-02-07 Mizuho Bank Ltd 送金管理システム及び送金管理方法
JP2010501961A (ja) * 2006-08-25 2010-01-21 アマゾン テクノロジーズ インコーポレイテッド トランザクションでのフレーズトークンの利用
JP2012501495A (ja) * 2008-08-26 2012-01-19 ファイアーソーン・モバイル・インコーポレイテッド 遅延性決済金融口座間でリアルタイム金融取引を達成するシステム及び方法
JP2012099025A (ja) * 2010-11-04 2012-05-24 Yahoo Japan Corp 送金システム連携装置及びその方法

Citations (6)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JPH11265413A (ja) * 1998-03-16 1999-09-28 Fujitsu Ltd 送金システムおよび方法
JP2001273404A (ja) * 2000-03-23 2001-10-05 Oki Electric Ind Co Ltd 振込方法、お祝い振込方法及びバンキングシステム
JP2002041791A (ja) * 2000-07-24 2002-02-08 Kyocera Communication Systems Co Ltd 送金制御システム及び送金制御方法
JP2002245248A (ja) * 2000-05-22 2002-08-30 E Bank Corp 電子決済システム及び電子決済方法
JP2003044682A (ja) * 2001-07-30 2003-02-14 Ufj Bank Ltd 送金システム、送金方法及び口座内管理装置とワレット入出金・与信管理システム並びにコンピュータ・ソフトウエア
JP2003308437A (ja) * 2002-04-17 2003-10-31 Nec Corp 送金システム、送金方法および送金プログラム

Patent Citations (6)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JPH11265413A (ja) * 1998-03-16 1999-09-28 Fujitsu Ltd 送金システムおよび方法
JP2001273404A (ja) * 2000-03-23 2001-10-05 Oki Electric Ind Co Ltd 振込方法、お祝い振込方法及びバンキングシステム
JP2002245248A (ja) * 2000-05-22 2002-08-30 E Bank Corp 電子決済システム及び電子決済方法
JP2002041791A (ja) * 2000-07-24 2002-02-08 Kyocera Communication Systems Co Ltd 送金制御システム及び送金制御方法
JP2003044682A (ja) * 2001-07-30 2003-02-14 Ufj Bank Ltd 送金システム、送金方法及び口座内管理装置とワレット入出金・与信管理システム並びにコンピュータ・ソフトウエア
JP2003308437A (ja) * 2002-04-17 2003-10-31 Nec Corp 送金システム、送金方法および送金プログラム

Cited By (4)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP2008027338A (ja) * 2006-07-25 2008-02-07 Mizuho Bank Ltd 送金管理システム及び送金管理方法
JP2010501961A (ja) * 2006-08-25 2010-01-21 アマゾン テクノロジーズ インコーポレイテッド トランザクションでのフレーズトークンの利用
JP2012501495A (ja) * 2008-08-26 2012-01-19 ファイアーソーン・モバイル・インコーポレイテッド 遅延性決済金融口座間でリアルタイム金融取引を達成するシステム及び方法
JP2012099025A (ja) * 2010-11-04 2012-05-24 Yahoo Japan Corp 送金システム連携装置及びその方法

Also Published As

Publication number Publication date
JPWO2006054503A1 (ja) 2008-05-29
JP4982661B2 (ja) 2012-07-25

Similar Documents

Publication Publication Date Title
US11361290B2 (en) System and method for securely registering a recipient to a computer-implemented funds transfer payment network
US10318936B2 (en) System and method for transferring funds
US7343349B2 (en) System and method for secure data and funds transfer
US8731953B2 (en) Methods and systems for linking an electronic address to a physical address of a customer using a delivery point identification key
US9424848B2 (en) Method for secure transactions utilizing physically separated computers
US20160321625A1 (en) Systems and methods for facilitating a secure transaction at a non-financial institution system
CN101636949A (zh) 用于具有与其关联的生物特征密钥的交易标识符的生成系统和方法
JP6524205B1 (ja) 取引管理システム、取引管理装置、取引管理方法及び取引管理プログラム
US20200210956A1 (en) Electronic registered mail methods, apparatus, and system
US10970688B2 (en) System and method for transferring funds
JP4982661B2 (ja) 電子決済システム、電子決済方法及びプログラム
US20240078547A1 (en) System and method for facilitating transferring funds
JP2010039869A (ja) 照会サーバ及び照会方法
JP2002245248A (ja) 電子決済システム及び電子決済方法
US20010011354A1 (en) Information provision control system, information provision control method and recording medium thereof
JP3685410B2 (ja) 口座開設方法とサーバ、並びに口座開設プログラムとコンピュータ読取可能な記録媒体
KR100610264B1 (ko) 전자메일에 대한 증명 서비스 제공 방법
JP2001273404A (ja) 振込方法、お祝い振込方法及びバンキングシステム
KR20230088186A (ko) 수취인 등록 기반 안전거래를 위한 전자 자금 이체 방법
KR20230088184A (ko) 수취인 등록 기반 안전거래를 위한 전자 자금 이체 방법
KR20230088182A (ko) 수취인 등록 기반 안전거래를 위한 전자 자금 이체 방법
JP2006085445A (ja) 電子データ資金の移動システム及び移動方法
KR20230088185A (ko) 수취인 요청 기반 안전거래를 위한 전자 자금 이체 방법
KR20230088180A (ko) 수취인 등록 기반 안전거래를 위한 전자 자금 이체 방법
KR100873346B1 (ko) 미개설 온라인 계좌의 자금이체 처리 방법 및 시스템과이를 위한 기록매체

Legal Events

Date Code Title Description
AK Designated states

Kind code of ref document: A1

Designated state(s): AE AG AL AM AT AU AZ BA BB BG BR BW BY BZ CA CH CN CO CR CU CZ DE DK DM DZ EC EE EG ES FI GB GD GE GH GM HR HU ID IL IN IS JP KE KG KM KN KP KR KZ LC LK LR LS LT LU LV LY MA MD MG MK MN MW MX MZ NA NG NI NO NZ OM PG PH PL PT RO RU SC SD SE SG SK SL SM SY TJ TM TN TR TT TZ UA UG US UZ VC VN YU ZA ZM ZW

AL Designated countries for regional patents

Kind code of ref document: A1

Designated state(s): BW GH GM KE LS MW MZ NA SD SL SZ TZ UG ZM ZW AM AZ BY KG KZ MD RU TJ TM AT BE BG CH CY CZ DE DK EE ES FI FR GB GR HU IE IS IT LT LU LV MC NL PL PT RO SE SI SK TR BF BJ CF CG CI CM GA GN GQ GW ML MR NE SN TD TG

121 Ep: the epo has been informed by wipo that ep was designated in this application
WWE Wipo information: entry into national phase

Ref document number: 2006544995

Country of ref document: JP

NENP Non-entry into the national phase

Ref country code: DE

122 Ep: pct application non-entry in european phase

Ref document number: 05805961

Country of ref document: EP

Kind code of ref document: A1