KR20230088180A - 수취인 등록 기반 안전거래를 위한 전자 자금 이체 방법 - Google Patents

Abstract

수취인 요청 기반 안전거래를 위한 전자 자금 이체 방법이 개시된다. 이 방법은 금융기관 시스템이 수취인의 송금 요청 등록에 의해 등록된 송금 요청을 송금인이 인터넷 뱅킹, 폰뱅킹, 모바일 뱅킹 등의 비대면 금융거래 서비스를 통해 조회하여 송금인에 의해 전자 자금 이체가 수행되며, 이 과정 중 이체 수행 전에 문자메시지 또는 음성메시지를 이용한 수취인에 대한 인증절차를 1차 거친 후 수취인 명의 확인 등의 전자 자금 이체에 있어 거래 신뢰 확인에 대한 절차를 실시하며, 그 신뢰 절차 결과를 통해 신뢰성이 확보된 경우에 한하여 전자 자금 이체를 수행한다.

Description

수취인 등록 기반 안전거래를 위한 전자 자금 이체 방법{Electronic Funds Transfer Method for Secure Transaction based on Payee Registration}

본 발명은 금융 서비스에 관한 것으로서, 특히 수취인이 등록한 송금요청을 송금인이 조회하여 송금을 요청함에 의해 전자 자금 이체가 개시되어 수취인에 대한 인증과 거래에 대한 인증을 통한 안전한 전자 자금 이체 서비스에 관한 것이다.

전자 자금 이체 서비스라 함은 송금인과 수취인 사이에 자금을 지급할 목적으로 금융사에 개설된 계좌에서 다른 계좌로 전자적 장치에 의하여 자금을 이체하는 것을 말한다. 잘 알려진 바와 같이, 기존 전자 자금 이체 방식은 송금인 만을 인증하여 문제가 없으면 자금 이체가 이루어지는 방식이 일반적인 방식이다.

이러한 경우는 일반적인 금융거래에 대한 것이나, 많은 금융거래가 필요한 경우 중 예를 들어,

중고거래를 하는 경우에 있어 요즈음 사회적 상황 상 또는 판매자의 개인적인 상황 상 문고리거래 또는 우편함 거래 등의 개인간 거래가 빈번하게 이루어지고 있는 바 거래물품을 수령하기 전 계좌이체를 해야 하는 등 다양한 문제가 존재하고 있다. 이러한 이유로 계좌이체를 하게될 경우 사기 등으로 인한 문제가 발생하더라도 계좌이체라는 증거가 남기는 하나 사칭 등에 의한 사기거래 등으로 인한 문제가 발생할 가능성은 다분히 존재하는 상황이다.

또한, 직거래를 한다 하더라도 상호간 대면한 상태에서 거래를 할 때 사기의 가능성은 항상 존재하는 바 판매자와 판매자의 계좌를 정확히 확인하는 절차는 반드시 필요한 상황이다.

따라서, 앞선 사례뿐만 아니라 기타 다양한 사례에 대하여 착오 송금, 피싱 사기, 사칭 사기, 직거래 사기 등에 따른 잘못된 송금을 미연에 방지하는 것이 어려우며, 사후에 금전 거래 분쟁을 해결하기도 어렵다.

또한, 개인간 금전 거래 분쟁 시 이체 거래내역만으로는 증거 불충분 사례가 발생하는 바, 기존에는 이체 거래에서 분쟁 예방을 위한 증빙 자료를 송금인이 추가적으로 개별 관리해야 한다. 개인간 계좌 이체 직거래시에는 수취인(판매자) 확인 미습으로 인해 사기를 당할 수 있다. 또한, 보이스 피싱이나 메신저 피싱 등의 피싱 사고도 다수 발생하고 있는 바 이를 예방하려면 송금인이 수취인(지인)에게 연락한 후 최종 이체하는 아날로그식 절차를 잘 준수해야 하지만 제대로 지켜지지 않는 것이 현실이다.

또한, 부동산 매수인의 경우 자금 이체시에도 실수가 발생할 수 있는데, 예를 들어 매도인의 준비서류를 최종적으로 확인하기 전 매매금액을 실수로 이체하는 등 부동산 중개인과 매수인 그리고 매도인 간 커뮤니케이션 부재에 따른 실수가 발생할 수 있는 것이다.

즉, 이상에 언급되지 않은 다양한 사고들로 인한 전자 자금 이체 방식에 대한 개선이 요구된다.

국내등록특허공보 제10-2314749호 (2021년 10월 19일 공고)

본 발명은 착오 송금, 피싱 사기, 사칭 사기, 직거래 사기 등으로 인해 발송될 수 있는 잘못된 송금을 미연에 방지할 수 있는 방안을 제공함을 목적으로 한다.

또한, 본 발명은 착오 송금, 피싱 사기, 사칭 사기, 직거래 사기 등으로 인해 발송될 수 있는 잘못된 송금 예방을 위해 송금인이 제공하는 수취인으로부터 제공받은 정보의 문제로 인해 발생될 수 있는 잘못된 송금을 미연에 방지할 수 있는 방안을 더 제공함을 목적으로 한다.

또한, 본 발명은 전자 자금 이체를 통한 금전 거래에 대해 사후 분쟁을 예방할 수 있는 방안을 제공함을 목적으로 한다.

일 양상에 따른 수취인 등록 기반 안전거래를 위한 전자 자금 이체 방법은, 금융기관 시스템에 의해 제공되는 전자 자금 이체 방법에 있어서, 특정 송금인을 대상으로 송금을 요청하기 위해 수취인 단말로 제공된 송금 요청 메뉴를 통해 입력된 송금 요청 등록 서비스에서 요구되는 정보가 수신되면, 수신된 송금 요청 등록 서비스에서 요구되는 정보를 근거로 수취인이 요청한 송금 요청 등록을 처리하는 송금요청 등록단계와, 이체 메뉴에 속한 복수의 이체 서비스 중 등록된 송금 요청 목록을 요청하거나, 또는 등록된 송금 요청 중 송금인이 원하는 수취인의 송금 요청에 대한 조회를 요청을 수신하고, 수신된 요청에 대응되는 조회된 송금 요청을 송금인 단말로 제공하여 출력되도록 처리하는 조회단계와, 송금 요청 목록 또는 조회결과에 대응되는 이체하고자 하는 송금 요청을 선택하여 이체 서비스에서 요구되는 정보가 포함된 계좌 이체 요청을 수신하는 이체요청 수신단계와, 송금인에 의해 수취인에 대한 인증 요청이 더 포함된 경우, 수취인 인증 시스템으로 수취인 인증을 요청하여 수신하는 단계와, 수취인 인증 시스템으로부터 수신된 수취인 인증 결과에 따라 수신된 계좌 이체 요청에 대응하는 최종 처리를 수행하는 최종 처리단계를 포함하는 것이 가능하다.

송금요청 등록단계는, 송금 요청 등록 서비스에서 요구되는 정보를 근거로 거래 신뢰 확인 절차를 진행한 후, 거래 신뢰가 보장된 경우에 한하여 수취인이 요청한 송금 요청 등록을 처리하는 단계를 포함하는 것이 가능하다.

최종 처리단계는, 송금인이 거래 신뢰 확인 절차 진행을 요청한 경우, 수취인에 의한 거래 신뢰 확인 절차 진행여부를 확인하여 이체를 수행하거나, 또는 수취인에 의한 거래 신뢰 확인 절차가 진행되지 않은 경우 거래 신뢰 확인 절차를 진행하여 거래 신뢰가 보장된 경우에 한하여 이체를 수행하는 단계를 포함하는 것이 가능하다.

송금 요청 등록 서비스에서 요구되는 정보는, 수취인이 입금계좌번호(수취인 계좌번호)와 입금은행(수취인 은행)과 송금 요청 금액 중 하나 이상이 포함된 기본 정보와, 송금인에 전달하고자 하는 송금 요청 메시지와 거래 신뢰 확인 절차 요청 여부 중 하나 이상 포함하는 것이 가능하다.

일 양상에 따른 수취인 등록 기반 안전거래를 위한 전자 자금 이체 방법은, 금융기관 시스템에 의해 요청되어 수취인을 인증하는 수취인 인증 시스템에 있어서, 수취인 인증을 위한 인증코드가 포함된 문자메시지를 생성하고, 생성된 문자메시지를 수취인 전화번호가 부여된 수취인 단말로 발송하여 화면에 표시되도록 처리하고, 수취인으로부터 회신코드가 입력되어 문자 전송된 문자메시지를 수신하는 단계와, 수취인 인증 확인을 인증코드와 수취인으로부터 문자 전송된 회신코드를 비교하여 일치하는지 여부를 확인하는 단계와, 금융기관 시스템으로 수취인 인증 처리 결과를 전송하는 단계를 포함하는 것이 가능하다.

다른 일 양상에 따른 수취인 등록 기반 안전거래를 위한 전자 자금 이체 방법은, 금융기관 시스템에 의해 요청되어 수취인을 인증하는 수취인 인증 시스템에 있어서, 수취인 인증을 위한 인증코드가 포함된 음성메시지를 생성하고, 생성된 음성메시지를 수취인 전화번호가 부여된 수취인 단말로 전화를 걸어 ARS 연결을 통한 음성메시지가 제공되도록 처리하고, 수취인으로부터 ARS를 통해 회신코드를 수신하는 단계와, 수취인 인증 확인을 인증코드와 수취인으로부터 ARS를 통해 전송된 회신코드를 비교하여 일치하는지 여부를 확인하는 단계와, 금융기관 시스템으로 수취인 인증 처리 결과를 전송하는 단계를 포함하는 것이 가능하다.

인증코드는, 송금인과 수취인 상호간 미리 약속된 회신코드를 포함하는 것이 가능하다.

수취인의 전화번호와 회신코드가 포함된 문자메시지가 수신된 전화번호의 일치 여부를 확인하는 단계를 포함하는 것이 가능하다.

본 발명은 개인간 전자 자금 이체 거래에서 사기 예방이나 거래 증빙이 필요한 거래를 유형별로 구분하여 금융기관에서 전자 자금 이체 거래에 대한 거래 신뢰 확인 절차(수취인명과 수취인의 휴대폰 명의 일치 여부 확인 및/또는 전자 자금 이체 거래에 대한 수취인 동의)를 행하도록 한 후 쌍방 간의 이체 거래 데이터를 보관하도록 함으로써, 사기/의심 거래를 탐지하고 차단할 수 있게 하며 금전 거래에 대한 사후 분쟁을 예방하거나 증빙할 수 있게 하는 효과를 창출한다.

또한 본 발명은 개인간 전자 자금 이체 거래에서 수취인에 대한 인증절차를 더 추가하여 사칭 등의 사기거래 등에 보다 안전한 금융거래가 이루어질 수 있도록 하는 효과를 창출한다.

도 1은 일 실시예에 따른 전자 자금 이체 시스템 블록도이다.
도 2는 일 실시예에 따른 수취인의 송금 요청 방법에 대한 흐름도이다.
도 3은 일 실시예에 따른 송금인의 송금 방법에 대한 흐름도이다.
도 4는 일 실시예에 따른 수취인 인증 절차 진행에 대한 구체 흐름도이다.
도 5는 일 실시예에 따른 신뢰 절차 진행에 대한 구체 흐름도이다.
도 6은 일 실시예에 따른 이체 거래 정보 조회 흐름도이다.

이하 본 발명에 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 바람직한 실시 예에 대한 동작 원리를 상세히 설명한다. 다만, 하기에 도시되는 도면과 후술되는 설명은 본 발명의 특징을 효과적으로 설명하기 위한 여러 가지 방법 중 바람직한 실시 방법에 대한 것이며, 본 발명이 하기의 도면과 설명만으로 한정되는 것은 아니다.

또한, 하기에서 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기술 또는 구성에 대한 구체적인 설명은 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우 그 상세한 설명을 생략할 것이다. 그리고 후술되는 용어들은 본 발명에서의 기능을 고려하여 정의된 용어들로써, 이는 사용자 내지 운용자의 의도 또는 관례 등에 따라 달라질 수 있다. 그러므로 이러한 정의는 본 발명 전반에 걸친 내용을 토대로 내려져야 할 것이다.

결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되어야 하며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속한 기술분야의 통상의 지식을 가진 자에 효율적으로 설명하기 위한 수단일 뿐이다.

결과적으로, 본 발명의 기술적 사상은 청구범위에 의해 결정되며, 이하 실시예는 진보적인 본 발명의 기술적 사상을 본 발명이 속한 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 효율적으로 설명하기 위한 수단일 뿐이다.

도 1은 일 실시예에 따른 전자 자금 이체 시스템 블록도이다. 송금인 단말(100)과 수취인 단말(200)은 각각 전자 자금을 이체하는 송금인과 전자 자금을 이체 받는 수취인에 의해 사용되는 통신 단말로서, PC나 스마트폰 또는 자동화기기 등을 예로 들 수 있다. 송금인 단말(100)은 금융기관 시스템(300)과 통신 가능하며, 수취인 단말(200)은 금융기관 시스템(300)과 수취인 인증 시스템(400) 중 하나 이상과 통신 가능하다. 그리고 송금인 단말(100)과 수취인 단말(200)이 모바일 단말인 경우에는 금융기관 시스템(300)과 연동하는 애플리케이션이 설치되어 실행될 수 있다. 특히, 수취인 단말(200)은 금융기관 시스템(300)과 통신하여 금융기관 시스템(300)을 통해 특정 송금인에 송금을 요청하기 위한 금융 앱(110) 또는 별도의 앱을 탑재한 단말일 수 있다.

금융기관 시스템(300)과 수취인 인증 시스템(400) 및 이동통신사 시스템(500)은 각각 하나 이상의 서버로 이루어지는 서버 시스템이다. 예를 들어, 금융기관 시스템(300)은 전자 자금 이체 처리를 담당하며 각종 금융거래를 처리하는 금융거래 처리 서버(310)(적어도 하나 이상의 서버로 구성)와 안전 거래 여부 확인을 담당하는 신뢰 검증 서버(320)(적어도 하나 이상의 서버로 구성)로 이원화되어 구성된다. 여기서 안전 거래 여부를 담당하는 신뢰 검증 서버(320)는 송금인의 전자 자금 이체가 안전한지 신뢰 절차를 행하기 위한 서버와 문자메시지를 송수신하기 위한 서버 및 ARS 서버(420) 등 중 적어도 하나 이상으로 구성될 수 있다. 또한 수취인 인증 시스템(400)은 송금인이 요청한 전자 자금 이체가 정확하고 안전하게 송금인이 원하는 수취인을 대상으로 절차가 행해지는지 확인하기 위한 서버와 문자메시지를 송수신하기 위한 서버 및 ARS 서버(420) 중 하나 이상으로 구성될 수 있다.

금융기관 시스템(300)은 전자 자금 이체를 직접 실시하는 은행 등의 금융기관에 의해 운용되는 것으로서, 금융거래를 처리하는 금융거래 처리 서버(310)는 웹 또는 앱 환경 하에서 수취인의 특정 송금인에 대한 송금을 요청받아 특정 송금인에 수취인의 송금 요청을 통지하며, 또한 특정 송금인은 수취인의 송금 요청을 수신하고 수신된 송금 요청에 따른 전자 자금 이체 요청을 처리한다. 또한 금융기관 시스템(300)에 있어 신뢰 검증 서버(320)는 수취인의 특정 송금인에 대한 송금 요청 등록 요청 또는 특정 송금인이 수취인에 송금 요청 시 송금인의 전자 자금 이체에 대한 사기 예방이나 거래 증빙을 위한 역할을 수행한다. 여기서, 송금인의 전자 자금 이체에 대한 사기 예방이나 거래 증빙 역할 수행을 위해 거래 신뢰 확인 절차 진행 과정 중 제 3 신뢰 확인 기관과 제휴를 통한 거래 신뢰 확인 절차 진행 과정에 대한 별도 보증을 더 포함하는 것이 가능하며, 제 3 신뢰 확인 기관으로 코리아크레딧뷰로(KCB) 등과 같은 전자 금융 거래에 있어 신뢰할 수 있는 기관을 예로 들 수 있다. 그리고 이동통신사 시스템(500)들은 각각이 서로 다른 이동통신사에 의해 운용되는 것으로서 금융기관 시스템(300)의 조회 요청에 따라 해당 정보를 조회하여 회신하는 역할을 수행한다. 여기서, 금융기관 시스템(300)을 금융거래를 처리하는 금융거래 처리 서버(310)와 거래 신뢰를 검증하는 신뢰 검증 서버(320)로 분리하여 설명하였으나 이후 편의상 금융기관 시스템(300)으로 통칭하여 설명한다.

수취인 인증 시스템(400)은 송금인에 의한 송금 요청이 금융기관 시스템(300)으로 접수되면, 상기 금융기관 시스템(300)의 요청에 의해 송금 요청이 완료되기 전 또는 수취인의 송금이 이루어지기 전 어느 한 시점에 거래 신뢰 확인 절차 진행과 별개로 수취인의 송금 요청 등록 요청에 포함된 정보를 기반으로 하거나 또는 수취인에 의해 입력된 송금인에 대한 정보를 기반으로 수취인을 인증하는 역할을 수행한다. 이를 위해 수취인 인증 시스템(400)은 수취인 단말(200)로 문자메시지를 발송하기 위한 문자메시지 서버(410)와 ARS 인증을 위한 ARS 서버(420)를 포함하여 구성될 수 있으나 이후 편의상 수취인 인증 시스템(400)으로 통칭하여 설명한다.

한편, 전자 자금 이체 시스템은 도 1에 도시된 구성들 모두를 포함하는 것일 수 있으나, 일부만을 포함할 수도 있다. 일 예로, 전자 자금 이체 시스템은 도 1에 도시된 구성들 중에서 금융기관 시스템(300)과 수취인 인증 시스템(400)을 포함하는 것이다. 다른 예로, 전자 자금 이체 시스템은 도 1에 도시된 구성들 중에서 금융기관 시스템(300)과 수취인 인증 시스템(400) 및 금융 앱(110)을 포함하는 것이다. 그 외에도 다양한 형태의 시스템 구성이 가능하다.

도 2는 일 실시예에 따른 수취인의 송금 요청 방법에 대한 흐름도이다. 수취인 단말(200)은 금융기관 시스템(300)에 접속하여 금융기관 시스템(300)이 제공한 송금 요청 메뉴를 통해 송금 요청 등록을 시도한다. 여기서, 송금 요청 등록 메뉴에는 복수의 송금 목적에 따라 분류된 복수의 이체 서비스가 포함되는 바, 송금인은 자신의 송금 목적에 따라 복수의 송금 요청 등록 서비스 중에서 하나를 선택한다. 일 실시예에 있어서, 송금 요청 메뉴에는 사기 의심 송금 요청 등록 서비스와 착오송금 예방을 위한 송금 요청 등록 서비스와, 개인간 거래증빙이 필요한 송금 요청 서비스와, 비대면 직거래 증빙용 송금 요청 등록 서비스가 포함된다. 또한 송금 요청 메뉴에는 부동산거래용 송금 요청 서비스와, 다자간 합의후 송금 요청 서비스와 지인부탁 확인 기반 송금 요청 서비스가 더 포함되는 것이 가능하다. 또한, 송금인과 협의에 따라 송금 요청을 등록하는 수취인에 대한 인증을 더 요청하는 것이 가능하다.

전자 자금 이체 요청을 위한 송금 요청 등록 서비스가 웹 기반 하에서 이루어질 경우에는 금융기관 시스템(300)이 이체 메뉴를 수취인 단말(200)로 제공하며, 송금 요청 등록 서비스가 앱 기반 하에서 이루어질 경우에는 금융 앱(110)이 송금 요청 메뉴를 직접 또는 금융기관 시스템(300)으로부터 제공받아 수취인에게 제공할 수 있다.

수취인 단말(200)은 수취인이 선택한 송금 요청 등록 서비스에서 요구되는 정보를 입력받아 금융기관 시스템(300)으로 전달하면서 송금 요청 등록을 요청한다(S100). 입력 정보에는 송금 요청 등록 요청을 위해 필수인 기본 정보와 안전 거래를 위한 부가 정보가 포함된다. 기본 정보에는 수취인이 입금계좌번호(수취인 계좌번호)와 입금은행(수취인 은행)과 송금 요청 금액과 송금인 전화번호가 포함될 수 있다. 그리고 부가정보에는 송금인이 등록된 하나 이상의 송금 요청 중 원하는 송금 요청 검색을 위한 검색어, 태그, 제목, 별칭, 내용 중 하나 이상을 포함하는 송금 내용과 거래 신뢰 확인 절차 요청 여부 중 어느 하나만 또는 그 이상이 요구된다.

일 실시예에 있어서 사기 의심 송금 요청 등록 서비스와 착오송금 예방을 위한 송금 요청 등록 서비스에서는 부가 정보로 거래 신뢰 확인 절차 요청 여부만이 요구되고, 개인간 거래증빙이 필요한 송금 요청 서비스와, 비대면 직거래 증빙용 송금 요청 등록 서비스에서는 부가 정보로 거래 신뢰 확인 절차 요청 여부와 송금 요청 메시지 모두가 요구된다. 또한, 부가 정보에는 수취인 본인의 요청에 의한 수취인 인증 절차 진행 요청이 포함될 수 있으나 본 발명 설명의 편의상 수취인에 의한 수취인 인증 절차 진행 요청은 송금인의 요청에 의해 실시되는 것으로 설명한다. 그 외, 필요에 따라 기타 추가적인 부가 정보가 더 포함될 수 있으나 본 발명 설명의 편의상 생략한다.

금융기관 시스템(300)은 수취인의 송금 요청 등록 요청에 따른 거래 신뢰 확인 절차를 진행한다(S110). 거래 신뢰 확인 절차를 위해 필요에 따라 수취인의 송금 요청 전송 요청에 따른 수취인명을 조회하는 과정이 더 포함되는 것이 가능하다. 여기서, 거래 신뢰 확인 절차 진해에 대한 내용은 이후 도면을 통해 상세히 설명한다.

금융기관 시스템(300)은 거래 신뢰 확인 절차 처리 결과를 통해 이체 신뢰가 보장된 경우에 한하여 기본 정보에 맞춰 수취인이 요청한 송금 요청 등록을 처리한다(S160).

반면, 금융기관 시스템(300)은 거래 신뢰 확인 절차 처리 결과를 통해 이체 신뢰가 보장되지 않은 경우 수취인에 발송할 문자메시지를 생성하고, 생성된 문자메시지를 수취인 단말(200)로 문자 전송한다(S120)(S130)(S140). 이후 수취인 단말(200)은 금융기관 시스템(300)으로부터 수신된 문자메시지를 화면에 표시하여 수취인이 확인할 수 있도록 한다(S150).

추가로, 금융기관 시스템(300)은 수취인의 송금 요청 등록 요청에 따른 처리 절차 진행 과정 상 얻어진 결과와 관련된 정보를 데이터베이스에 저장하여 보관할 수 있다(S170).

그리고, 본 도면에 도시되어 있지는 않으나 금융기관 시스템(300)은 필요에 따라 거래 신뢰 확인 절차 진행 과정 또는 거래 신뢰 확인 절차 진행 후 거래 신뢰 확인 과정 중 제 3 신뢰 확인 기관과 제휴를 통한 거래 신뢰 확인 절차 진행 과정에 대한 별도 보증을 더 포함하는 것이 가능하다. 또한, 금융기관 시스템(300)은 송금인이나 수취인의 요청에 따라 데이터베이스에 포함된 정보를 유로 또는 무료로 송금인이나 수취인에게 제공할 수 있다. 여기서, 데이터베이스는 금융기관 시스템(300)과 연동된 데이터베이스이거나 외부에서 운영되는 별도의 데이터베이스 일 수 있으며, 데이터베이스 외 블록체인 등과 같은 관리 대상 데이터를 저장하는 것도 가능하며 또한 전자 자금 이체를 계약으로 보아 블록체인을 통해 제공되는 스마트 계약의 형태로 운영하는 것이 가능하다.

도 3은 일 실시예에 따른 송금인의 송금 방법에 대한 흐름도이다. 송금인 단말(100)은 금융기관 시스템(300)에 접속하여 이체 메뉴를 통해 수취인이 기 등록한 송금 요청에 대한 등록된 송금 요청 목록 또는 특정 송금 요청 조회를 요청하여 해당 송금 요청에 대한 계좌 이체를 시도한다. 여기서 계좌 이체 시도 시 이용되는 메뉴에는 목록 또는 특정 송금 요청에 대한 조회 요청하는 각각의 이체 서비스 중 하나 이상을 포함하는 것이 가능하며, 수취인에 대한 인증 요청을 위한 수취인 인증 절차 옵션이 추가되는 것이 가능하다.

전자 자금 이체 서비스가 웹 기반 하에서 이루어질 경우에는 금융기관 시스템(300)이 이체 메뉴를 송금인 단말(100)로 제공하며, 전자 자금 이체 서비스가 앱 기반 하에서 이루어질 경우에는 금융 앱(110)이 직접 또는 금융 앱(110)이 금융기관 시스템(300)으로부터 제공받아 송금인에게 제공할 수 있다.

여기서, 송금 요청 조회이체 서비스가 선택되는 경우 송금인 단말(100)을 통해 출력되는 화면 상에 수취인이 기 입력하여 등록한 정보가 포함되어 출력되는 것이 가능하다.

송금인 단말(100)은 수취인이 요청한 송금에 대하여 등록된 송금 요청 목록을 요청하거나 또는 등록된 송금 요청 중 송금인이 원하는 수취인의 송금 요청에 대한 조회를 요청한다(S200). 수취인이 등록한 송금 요청에 대한 조회를 위한 정보는 수취인 정보로서 수취인 정보는 수취인의 전화번호 또는 수취인이 등록한 하나 이상의 송금 요청 중 원하는 송금 요청 검색을 위한 검색어, 태그, 제목, 별칭, 내용 중 하나 이상을 포함하는 송금 내용을 포함하는 것이 가능하다.

금융기관 시스템(300)은 송금인의 조회 요청에 대응하는 수취인이 이전 도면에 도시된 흐름도에 따라 등록한 송금 요청 등록 중 하나 이상에 대한 조회를 통해 송금인이 원하는 송금 요청을 조회하고, 조회된 송금 요청을 송금인 단말(100)로 전송하여 화면에 표시함을 통해 송금인이 확인할 수 있도록 한다(S205)(S210).

송금인 단말(100)은 송금 요청 목록 또는 조회결과에 대응되는 이체하고자 하는 송금 요청을 선택하여 이체 서비스에서 요구되는 정보를 입력받아 금융기관 시스템(300)으로 전달하면서 계좌 이체를 요청한다(S215). 입력 정보에는 계좌 이체를 위해 필수인 기본 정보와 안전 거래를 위한 부가 정보가 포함된다. 잘 알려진 바와 같이 기본 정보에는 출금 계좌번호(송금인 계좌번호)와 입금계좌번호(수취인 계좌번호)와 입금은행(수취인 은행)과 이체금액이 포함되며, 출금계좌번호의 비밀번호도 포함될 수 있다. 그리고 부가 정보에는 수취인에 대한 인증 요청을 위한 수취인 인증 절차 진행 요청이 포함되는 것이 가능하다. 또한, 부가 정보에는 수취인이 송금인에 요청한 추가 정보(예를 들어, 착불 택배에 대한 비용 입금 요청인 경우 송장번호 등)가 더 포함되는 것이 가능하다.

금융기관 시스템(300)은 기본 정보에 속한 입금계좌번호에 대한 수취인명을 조회한다(S220). 입금은행이 당 금융기관일 경우에는 내부 데이터베이스를 통해 수취인명을 조회하며, 입금은행이 타 금융기관일 경우에는 타 금융기관 시스템(300)과 연계하여 수취인명을 조회한다. 수취인명이 조회되면, 금융기관 시스템(300)은 수취인 인증 시스템(400)으로 수취인의 전화번호와 인증 부가 정보를 전달하면서 수취인 인증 절차를 진행한다(S225). 여기서, 금융기관 시스템(300)은 수취인 인증 시스템(400)으로부터 회신된 수취인 인증 절차 처리 결과에 따라 수취인 전화번호에 오류가 없는 것으로 확인되면 이후 절차를 진행하는 것이 가능하다. 여기서, 금융기관 시스템(300)이 수취인 인증 절차를 송금인이 수취인의 인증을 요청하여 진행하는 것으로 도시하지만, 수취인이 송금 요청 등록 요청에 의해 송금인이 송금하기 전 진행하는 것이 가능하다.

수취인 인증 절차 진행 결과에 따라 수취인 전화번호에 대한 오류가 없는 것으로 확인되면, 금융기관 시스템(300)은 수취인에 의한 거래 신뢰 확인 절차 진행여부를 확인한다(S230). 만약 수취인에 의한 거래 신뢰 확인 절차가 진행된 경우에 한하여 기본 정보에 맞춰 계좌 이체를 수행하며 이체 신뢰가 보장되지 않으면 이체 취소하는 최종 처리를 수행한다(S240).

반면 수취인에 대한 거래 신뢰 확인 절차가 진행되지 않은 경우에는, 금융기관 시스템(300)은 송금인의 거래 신뢰 확인 절차 요청 여부를 확인한다(S260). 만약 송금인에 의한 거래 신뢰 확인 절차를 요청하지 않은 경우에는 기본 정보에 맞춰 계좌 이체를 수행하며 이체 신뢰가 보장되지 않으면 이체 취소하는 최종 처리를 수행한다(S240). 반면, 송금인에 의한 거래 신뢰 확인 절차가 요청된 경우에 있어 금융기관 시스템(300)은 수취인이 요청한 거래 신뢰 확인 절차를 진행한 후 거래 신뢰 절차 처리 결과를 통해 이체신뢰가 보장된 경우에 한하여 기본 정보에 맞춰 계좌 이체를 수행하며 이체 신뢰가 보장되지 않으면 이체 취소하는 최종 처리를 수행한다(S265)(S270)(S240).

이후 금융기관 시스템(300)은 송금인의 계좌 요청에 따른 수취인으로 이체에 대한 최종 처리 결과가 포함된 문자메시지를 생성하고, 생성된 문자메시지를 수취인 단말(200)로 문자 발송한다(S250)(S255). 금융기관 시스템(300)에 의해 생성되어 문자 발송된 문자메시지가 수취인 단말(200)로 수신되면, 수취인 단말(200)은 문자 수신된 문자메시지를 화면에 표시하여 수취인이 확인할 수 있도록 한다.

추가로, 금융기관 시스템(300)은 이전단계 까지의 최종 처리 결과에 따라 해당 정보를 데이터베이스에 저장하여 보관할 수 있다(S245). 보관되는 정보에는 서비스명과 송금인명과 수취인명과 수취인 전화번호와 수취인의 송금 요청 등록 요청 정보와 수취인 인증 절차 및 거래 신뢰 확인 절차 처리 결과 중에서 적어도 일부가 포함된다. 그리고 본 도면에 도시되어 있지는 않으나 금융기관 시스템(300)은 송금인이나 수취인의 요청에 따라 데이터베이스에 보관된 정보(이체 거래 정보)를 유료 또는 무료로 송금인이나 수취인에게 제공할 수 있다. 여기서 데이터베이스는 신뢰 중개 기관 시스템과 연동된 데이터베이스이거나 외부에서 운영되는 별도의 데이터베이스 일 수 있으며, 데이터베이스 외 블록체인 등과 같은 관리 대상 데이터를 저장하는 것도 가능하며 또한 전자 자금 이체를 계약으로 보아 블록체인을 통해 제공되는 스마트 계약의 형태로 운영하는 것 역시 가능하다. 한편, 거래 신뢰 확인 절차 진행을 통해 얻어진 거래 신뢰 확인 절차 처리 결과를 알리기 전에 수행되어야 하는 것은 아니며 거래유형에 따라 해당 신뢰 절차를 진행한 이후에 수행되기만 하면 충분하다. 예를 들어, 거래 신뢰 확인 절차 진행을 통해 얻어진 거래 신뢰 확인 절차 처리 결과에 따라 해당 정보를 데이터베이스에 저장하여 보관하는 것은 최종 처리 결과를 수취인 단말(200)로 문자 발송한 이후에 수행되는 것도 가능하다.

그 외, 거래 신뢰 확인 절차 진행과 동일하게 수취인 인증 절차 진행에 대한 결과 부분도 동일하게 취급되어야 한다.

도 4는 일 실시예에 따른 수취인 인증 절차 진행에 대한 구체 흐름도이다. 금융기관 시스템(300)은 이전 도면에 도시된 흐름도 중 수취인 인증 절차 진행 과정에서 송금인에 의한 수취인 인증 요청에 포함되어 있는지 여부를 확인하고, 만약 수취인 인증 요청이 포함되지 않은 경우 수취인 인증 절차를 생략하고 송금인 단말(100)의 계좌 이체 요청에 대한 절차를 진행한다(S300). 반면, 수취인 인증 요청에 포함되어 있는 경우, 금융기관 시스템(300)은 수취인 인증 시스템(400)으로 수취인 전화번호와 인증 부가 정보를 전달하면서 수취인 인증을 요청한다(S310). 여기서 인증 부가 정보는 송금인과 수취인 상호간 미리 약속된 회신코드가 포함된 경우 이를 포함하는 것이 가능하다.

수취인 인증 시스템(400)은 수취인 인증을 위한 인증코드가 포함된 문자메시지를 생성하고, 생성된 문자메시지를 수취인 전화번호가 부여된 수취인 단말(200)로 발송한다(S320)(S330). 여기서, 생성된 문자메시지에 포함된 인증코드는 송금인과 수취인 간 미리 약속된 회신코드가 있을 경우 이를 이용하거나 또는 별도의 수단을 통해 수취인에 수취인 인증 시스템(400)에 의해 생성된 인증코드가 제공되거나 또는 문자메시지에 포함되어 제공되는 것이 가능하다.

수취인 단말(200)은 수취인 인증 시스템(400)으로부터 수신된 문자메시지를 화면에 표시하여 수취인이 확인할 수 있도록 하며, 수취인으로부터 회신코드가 입력되면 그 회신코드를 수취인 인증 시스템(400)으로 문자 전송한다(S340). 수취인 인증 시스템(400)은 수취인 단말(200)로 문자 발송된 수취인 인증 확인을 위한 문자메시지에 포함된 인증코드와 수취인 단말(200)에서 문자 전송된 문자메시지에 포함된 수취인이 입력한 회신코드가 일치하는지 여부를 비교 확인한다(S350)(S360). 확인이 완료되면, 수취인 인증 시스템(400)은 금융기관 시스템(300)으로 수취인 인증 처리 결과를 전송한다(S370). 여기서, 수취인 인증 시스템(400)은 금융기관 시스템(300)으로부터 수신된 수취인 전화번호와 회신코드가 포함된 문자메시지가 수신된 전화번호의 일치여부를 더 확인하는 것이 가능하다.

일 실시예에 있어서, 인증코드와 회신코드가 일치할 경우에는 송금인이 제공한 수취인 전화번호에 오류가 없음을 확인함에 따른 수취인 인증 절차 처리 결과를 금융기관 시스템(300)으로 통지하며, 인증코드와 회신코드가 일치하지 않거나 인증코드가 포함된 문자메시지 발송 후 소정 시간 이내에 회신코드가 수신되지 않는 경우에는 송금인이 제공한 수취인 전화번호에 오류가 있음을 알리는 수취인 인증 처리 결과를 금융기관 시스템(300)으로 통지한다.

일 실시예에 있어서, 수취인으로부터 회신코드가 입력되어 그 회신코드를 수취하는 방법은 본 도면에서 편의상 문자메시지를 이용하여 수취하는 것으로 설명하지만, ARS를 이용하여 수취하는 것도 가능하다. 이 경우, 수취인 인증을 위한 인증코드가 포함된 문자메시지를 생성하고, 생성된 문자메시지를 수취인 전화번호가 부여된 수취인 단말(200)로 발송(S320)(S330)은 수취인에 안내할 음성메시지를 생성하고, 생성된 음성메시지를 수취인 전화번호가 부여된 수취인 단말(200)로 전화를 걸어 ARS 연결을 통한 음성메시지를 제공하는 것으로 변경되며, 수취인 단말(200)로 제공된 음성메시지에 포함된 인증코드와 수취인 단말(200)에서 ARS를 통해 전송된 회신코드가 일치하는지 여부를 비교확인 하는 것으로 변경된다.

여기서, ARS를 통해 수신되는 회신코드는 수취인이 문자메시지를 통해 전송하는 것이 가능하며, 또한 ARS를 통한 회신코드가 문자메시지로 제공된 후 ARS를 통해 수신하는 것도 가능하다.

한편, 본 도면은 수취인 인증 시스템(400)에서 송금인이 수취인 인증을 요청한 경우에 수행되는 절차로서, 필요에 따라 금융기관 시스템(300)의 거래 신뢰 절차 진행 과정 중 수취인의 전화번호에 이상이 있는 경우 수행되는 것이 가능하다.

도 5는 일 실시예에 따른 신뢰 절차 진행에 대한 구체 흐름도이다. 금융기관 시스템(300)은 수취인의 전화번호를 이동통신사 시스템(500)들로 전달하면서 수취인 전화번호에 대한 명의 조회를 요청하고, 그에 따른 응답을 수신한다(S400). 여기서 금융기관 시스템(300)은 모든 이동통신사 시스템(500)들로 동시에 명의 조회를 요청하는 것이 아니라 순차적으로 명의 조회를 요청할 수 있다. 이 경우 명의가 조회되면 다음 순서의 명의 조회 요청은 중단된다. 일 실시예에 있어서, 금융기관 시스템(300)은 기 설정된 이동통신사 우선순위에 맞춰 순차적으로 해당 이동통신사 시스템(500)으로 명의 조회를 요청한다.

금융기관 시스템(300)은 수취인명과 계좌 이체 요청 시 조회된 명의를 비교하여 일치 여부를 확인한다(S410)(S420). 일치할 경우, 금융기관 시스템(300)은 부가 정보에 포함된 수취인 동의요망 메시지와 인증코드가 포함된 문자메시지를 생성하며, 생성된 문자메시지를 수취인 전화번호가 부여된 수취인 단말(200)로 발송한다(S430)(S440). 여기서, 인증코드는 금융기관 시스템(300)에서 랜덤하게 생성될 수 있으며, 소정 자릿수의 숫자로만 이루어져 있을 수 있다.

수취인 단말(200)은 금융기관 시스템(300)으로부터 수신된 문자메시지를 화면에 표시하여 수취인이 확인할 수 있도록 하며, 수취인으로부터 회신코드가 입력되면 그 회신코드를 금융기관 시스템(300)으로 문자 전송한다(S450)(S460). 금융기관 시스템(300)은 수취인 단말(200)로 문자 발송된 수취인 동의 확인을 위한 문자메시지에 포함된 인증코드와 수취인 단말(200)에서 문자 전송된 문자메시지에 포함된 수취인이 입력한 회신코드가 일치하는지 여부를 비교 확인한다(S470). 즉, 인증코드와 회신코드가 일치할 경우에는 수취인명과 수취인 전화번호 명의가 일치하며 수취인 동의도 완료되었음을 알리는 거래 신뢰 절차 처리 결과를 생성하며, 인증코드와 회신코드가 일치하지 않거나 인증코드 발송 후 소정 시간 이내에 회신코드가 수신되지 않는 경우에는 수취인명과 수취인 전화번호 명의가 일치하기는 하나 수취인 동의가 이루어지지 않았음을 알리는 거래 신뢰 절차 처리 결과를 생성한다.

본 도면에 도시된 과정 중 필요에 따라 수취인명과 전화번호 명의 비교 절차와 인증코드와 회신코드의 비교 절차 중 어느 하나 또는 모두 생략되는 것이 가능하다.

또한, 이동통신사로 명의를 조회하는 것은 금융기관의 다수 고객 중 이동통신사 이용 비율 또는 수취인이 가입시 기 제공한 이동통신사를 우선 조회하는 것이 가능하다.

도 6은 일 실시예에 따른 이체 거래 정보 조회 흐름도이다. 사용자 단말(600)은 금융기관 시스템(300)으로 ARS 전화 연결하는데, 이체 거래 정보 조회를 위한 대표전화번호를 이용하여 ARS 전화 연결한다(S500). 여기서, 사용자는 송금인 또는 수취인 단말(200)일 수 있다. 금융기관 시스템(300)은 전화 연결된 사용자 단말(600)로 조회하고자 하는 이체 거래 정보에 해당하는 계좌번호 입력을 음성안내를 통해 요청한다(S510). 이에 사용자는 조회하고자 하는 이체 거래에 사용된 자신의 계좌번호를 입력하며, 사용자 단말(600)은 입력된 계좌번호를 금융기관 시스템(300)으로 전달한다(S520).

금융기관 시스템(300)은 이체 거래 조회용 URL 링크를 사용자 단말(600)로 문자 발송하며 관련 내용을 음성 안내한다(S530). 음성 안내가 종료되면, 금융기관 시스템(300)은 자동으로 전화 연결을 종료할 수 있다. 사용자가 문자 수신된 URL 링크를 클릭하면, 사용자 단말(600)은 금융기관 시스템(300)으로 URL 접속한다(S540). 이에 금융기관 시스템(300)은 사용자 단말(600)로 이체 거래 정보 조회를 위한 모바일웹 페이지를 제공하여 화면 표시되도록 한다. 모바일웹을 통해 금융기관 시스템(300)은 사용자에게 조회 기간 입력을 요청한다(S550). 예를 들어, 금융기관 시스템(300)은 “홍*동 고객님, 2019년 거래 증빙 보관내용은 (총 5 건)입니다. 증빙자료 조회 및 다운로드가 필요한 거래 연/월/일을 입력해 주세요”와 같은 문구를 모바일웹을 통해 출력하여 사용자에게 조회 기간 입력을 요청한다. 사용자 단말(600)은 사용자로부터 입력된 조회 기간을 금융기관 시스템(300)으로 전달하며, 금융기관 시스템(300)은 조회 기간에 해당하는 모든 이체 거래 정보(이체 확인증)을 데이터베이스에서 검색하여 사용자 단말(600)로 제공한다. 이체 거래 정보는 단순 조회용으로 제공될 수도 있고 다운로드가 가능할 수도 있다(S560)(S570).

상술한 바와 같이, 이체 확인증에는 이체 서비스명과 송금인명과 수취인명과 수취인 전화번호와 수취인 동의요망 메시지와 신뢰 절차 처리 결과 중에서 적어도 일부가 포함될 수 있다. 그리고 이체 확인증에는 금융기관의 직인이 날인되어 그 신뢰성이 보장될 수 있으며, 파일 위변조 검증용 QR코드가 포함되어 있을 수 있다. 그리고 이체 확인증은 사용자 단말(600)로 제공되지 않고 사용자가 지정한 팩스로 발송될 수도 있다. 사용자는 송금인일 경우에는 금융기관 시스템(300)을 통해 이체 거래 정보를 취득할 수도 있다.

한편, 금융기관 시스템(300)은 수취인 전화번호를 송금인으로부터 획득하는 것이 아니라 송금인이 제공한 수취인 정보가 수취인의 계좌번호인 경우 해당되는 금융기관과 연계를 통해 획득할 수 있다.

즉, 송금인이 송금을 하고자 하는 대상이 수취인의 계좌번호인 경우에 있어서 금융기관 시스템(300)은 수취인의 입금계좌의 금융사와 직접 또는 금융기관 시스템(300)과 연동하는 금융기관 시스템(300)을 통해 정상적으로 계좌 이체가 가능한지 확인하는 예비거래를 행하는데, 이때 수취인의 전화번호를 예비거래 과정에서 획득할 수도 있다. 따라서, 송금인으로부터 제공되는 부가 정보에 수취인 전화번호만이 포함되는 경우에는 송금인으로부터 기본 정보만 제공받고 부가 정보는 별도로 제공받지 않을 수도 있다.

이제까지 본 발명에 대하여 그 바람직한 실시예들을 중심으로 살펴보았다. 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자는 본 발명이 본 발명의 본질적인 특성에서 벗어나지 않는 범위에서 변형된 형태로 구현될 수 있음을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 개시된 실시예들은 한정적인 관점이 아니라 설명적인 관점에서 고려되어야 한다. 본 발명의 범위는 전술한 설명이 아니라 특허청구범위에 나타나 있으며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 차이점은 본 발명에 포함된 것으로 해석되어야 할 것이다.

100 : 송금인 단말 110 : 금융 앱
200 : 수취인 단말 300 : 금융기관 시스템
310 : 금융거래 처리 서버 320 : 신뢰 검증 서버
400 : 수취인 인증 시스템 410 : 문자메시지 서버
420 : ARS 서버 500 : 이동통신사 시스템

Claims (8)

1. 금융기관 시스템에 의해 제공되는 전자 자금 이체 방법에 있어서,
   특정 송금인을 대상으로 송금을 요청하기 위해 수취인 단말로 제공된 송금 요청 메뉴를 통해 입력된 송금 요청 등록 서비스에서 요구되는 정보가 수신되면, 수신된 송금 요청 등록 서비스에서 요구되는 정보를 근거로 수취인이 요청한 송금 요청 등록을 처리하는 송금요청 등록단계;
   이체 메뉴에 속한 복수의 이체 서비스 중 등록된 송금 요청 목록을 요청하거나, 또는 등록된 송금 요청 중 송금인이 원하는 수취인의 송금 요청에 대한 조회를 요청을 수신하고, 수신된 요청에 대응되는 조회된 송금 요청을 송금인 단말로 제공하여 출력되도록 처리하는 조회단계;
   송금 요청 목록 또는 조회결과에 대응되는 이체하고자 하는 송금 요청을 선택하여 이체 서비스에서 요구되는 정보가 포함된 계좌 이체 요청을 수신하는 이체요청 수신단계;
   송금인에 의해 수취인에 대한 인증 요청이 더 포함된 경우, 수취인 인증 시스템으로 수취인 인증을 요청하여 수신하는 단계;
   수취인 인증 시스템으로부터 수신된 수취인 인증 결과에 따라 수신된 계좌 이체 요청에 대응하는 최종 처리를 수행하는 최종 처리단계;를 포함하는 수취인 등록 기반 안전거래를 위한 전자 자금 이체 방법.
2. 제 1 항에 있어서, 송금요청 등록단계는,
   송금 요청 등록 서비스에서 요구되는 정보를 근거로 거래 신뢰 확인 절차를 진행한 후,
   거래 신뢰가 보장된 경우에 한하여 수취인이 요청한 송금 요청 등록을 처리하는 단계;를 포함하는 수취인 등록 기반 안전거래를 위한 전자 자금 이체 방법.
3. 제 1 항에 있어서, 최종 처리단계는,
   송금인이 거래 신뢰 확인 절차 진행을 요청한 경우,
   수취인에 의한 거래 신뢰 확인 절차 진행여부를 확인하여 이체를 수행하거나, 또는
   수취인에 의한 거래 신뢰 확인 절차가 진행되지 않은 경우 거래 신뢰 확인 절차를 진행하여 거래 신뢰가 보장된 경우에 한하여 이체를 수행하는 단계;를 포함하는 수취인 등록 기반 안전거래를 위한 전자 자금 이체 방법.
4. 제 1 항에 있어서,
   송금 요청 등록 서비스에서 요구되는 정보는,
   수취인이 입금계좌번호(수취인 계좌번호)와 입금은행(수취인 은행)과 송금 요청 금액 중 하나 이상이 포함된 기본 정보와, 송금인에 전달하고자 하는 송금 요청 메시지와 거래 신뢰 확인 절차 요청 여부 중 하나 이상이 포함된 부가 정보가 포함된 수취인 등록 기반 안전거래를 위한 전자 자금 이체 방법.
5. 금융기관 시스템에 의해 요청되어 수취인을 인증하는 수취인 인증 시스템에 있어서,
   수취인 인증을 위한 인증코드가 포함된 문자메시지를 생성하고, 생성된 문자메시지를 수취인 전화번호가 부여된 수취인 단말로 발송하여 화면에 표시되도록 처리하고, 수취인으로부터 회신코드가 입력되어 문자 전송된 문자메시지를 수신하는 단계;
   수취인 인증 확인을 인증코드와 수취인으로부터 문자 전송된 회신코드를 비교하여 일치하는지 여부를 확인하는 단계;
   금융기관 시스템으로 수취인 인증 처리 결과를 전송하는 단계;를 포함하는 수취인 등록 기반 안전 거래를 위한 전자 자금 이체 방법.
6. 금융기관 시스템에 의해 요청되어 수취인을 인증하는 수취인 인증 시스템에 있어서,
   수취인 인증을 위한 인증코드가 포함된 음성메시지를 생성하고, 생성된 음성메시지를 수취인 전화번호가 부여된 수취인 단말로 전화를 걸어 ARS 연결을 통한 음성메시지가 제공되도록 처리하고, 수취인으로부터 ARS를 통해 회신코드를 수신하는 단계;
   수취인 인증 확인을 인증코드와 수취인으로부터 ARS를 통해 전송된 회신코드를 비교하여 일치하는지 여부를 확인하는 단계;
   금융기관 시스템으로 수취인 인증 처리 결과를 전송하는 단계;를 포함하는 수취인 등록 기반 안전거래를 위한 전자 자금 이체 방법.
7. 제 5 항 또는 제 6 항에 있어서, 인증코드는,
   송금인과 수취인 상호간 미리 약속된 회신코드를 포함하는 수취인 등록 기반 안전거래를 위한 전자 자금 이체 방법.
8. 제 5 항에 있어서,
   수취인의 전화번호와 회신코드가 포함된 문자메시지가 수신된 전화번호의 일치 여부를 확인하는 단계;를 포함하는 수취인 등록 기반 안전거래를 위한 전자 자금 이체 방법.

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