JP2021026249A - 情報処理方法及び端末 - Google Patents

Abstract

【課題】ユーザが資金移動を行うための口座を有していない場合、前払式支払手段による金銭に相当する価値を金銭に替えて送信することができない。【解決手段】情報処理装置に、第１ユーザの第１端末から、送信すべき金額を示す金額価値情報を含む送信リクエストを受信するステップと、資金移動手段の口座を有していない第２ユーザの第２端末から、金額の一部又は全部を前払式支払手段または資金移動手段での受領の選択を示す受領指示を含む受領リクエストを受信するステップと、受領リクエストに応じて、第２ユーザによる金額の一部又は全部の受領を前払式支払手段または資金移動手段で行うことを決定するステップとを実行させる。【選択図】図４

Description

本発明は、情報処理方法及び端末に関し、より詳細には、資金移動手段の口座を有していないユーザに送金するための情報処理方法及び端末に関する。

近年、銀行口座に送金を行うのではなく、スマートフォンなどの端末を用いた個人間送金が多く用いられるにようになってきている。資金決済に関する法律（いわゆる、資金決済法）や、犯罪による収益の移転防止に関する法律（いわゆる、犯罪収益移転防止法）などの法律によって、個人間の金銭の送金には一定の要件が課されている。例えば、送信側ユーザ及び受信側ユーザは共に、所定の本人確認を行った後に開設できる資金移動を行うための口座を有していなければ、両ユーザは、個人間送金を行うことができない。

また、近年、金銭で購入可能なポイント（価値）なども、所定の条件下において、スマートフォンなどの端末を用いた支払手段（前払式支払手段）として用いられている。前払式支払手段において、本人確認は必要とされないことから、前払式支払手段の利用開始は、心理的ハードルが低い傾向があり、前払式支払手段は、多くのユーザに利用されている。したがって、前払式支払手段を利用しているが、資金移動を行うための口座を有していないユーザに、資金移動を行うための口座を開設させることや、資金移動に替えて価値の送信を用いることなどによって、より柔軟で便利な送金手段を提供することができる。

ユーザが資金移動を行うための口座を有していない場合、他のユーザが当該ユーザに金銭を送金するとき、さらに、当該ユーザが他のユーザに送金するとき、前払式支払手段による金銭に相当する価値（ポイントなど）を金銭に替えて送信することができない。副次的には、さらに、送金の処理において、ユーザが資金移動を行うための口座を開設できないなどといった不便があった。また、ユーザが資金移動を行うための口座を有している場合であっても、ユーザは、他のユーザから送信される金銭を、金銭又は金銭に相当する価値として受領することを選択できないといった不便があった。

本開示の一実施形態に係る情報処理方法は、情報処理装置に、第１ユーザの第１端末から、送信すべき金額を示す金額価値情報を含む送信リクエストを受信するステップと、資金移動手段の口座を有していない第２ユーザの第２端末から、金額の一部又は全部を前払式支払手段または資金移動手段での受領の選択を示す受領指示を含む受領リクエストを受信するステップと、受領リクエストに応じて、第２ユーザによる金額の一部又は全部の受領を前払式支払手段または資金移動手段で行うことを決定するステップとを実行させることができる。

本開示の一実施形態に係る情報処理方法は、情報処理装置に、資金移動手段の口座を有していない第２ユーザの第２端末から、送信すべき価値を示す金額価値情報を含む送信リクエストを受信するステップと、価値の一部又は全部を前払式支払手段及び資金移動手段の一方で行うことを選択させるための情報を第１ユーザの第１端末に送信するステップと、第１端末から、価値の一部又は全部を前払式支払手段または資金移動手段で受領することを示す受領指示を含む受領リクエストを受信するステップとを実行させることができる。

本開示の一実施形態に係る、資金移動手段の口座を有していない第２ユーザが利用する端末は、プロセッサと、入出力インタフェースと、出力装置とを備え、プロセッサに、資金移動手段の口座を有している第１ユーザが利用する端末から送信される金額を示す情報を含む送信リクエストに基づいて、金額の一部又は全部の受領を前払式支払手段及び資金移動手段の一方で行うことを選択させるための情報を入出力インタフェースを介して受信させ、当該情報を出力装置に提示させることができる。

本開示の一実施形態に係る情報処理方法は、情報処理装置に、第１ユーザの第１端末から、第２ユーザへの請求が前払式支払手段及び資金移動手段の少なくとも一方で行われることを指定する情報を含む請求リクエストを受信ステップと、第１端末から送信された請求リクエストを受信したことに応じて、第２ユーザが資金移動手段の口座に関連付けされていないことを判定するステップとを実行させることができる。

本開示の一実施形態に係る通信システムの構成を示す。 通信システムに含まれる情報処理装置のハードウェア構成を示す。 サーバおよび端末の構成を示す。 第１実施例に係る通信システム１の処理を示す。 第２実施例に係る通信システム１の処理を示す。 第３実施例に係る通信システム１の処理を示す。

＜法令遵守＞
本明細書に記載の開示は、実施される場合、本開示を実施する各国の法令を遵守のうえで実施される。また、本明細書に記載の開示は、各国の法令を遵守するために必要な、当業者が成し得る全ての変更、置換、変形、改変、および修正をもって実施される。

本開示に係る情報処理方法及び端末を実施するための形態について、図面を参照して説明する。以下の説明において、図中で用いる参照番号及び参照文字に関し、複数の図で用いられる同じ参照番号及び参照文字は、特別な断りが無い限り、同じ要素であることを表す。

＜システム構成＞
図１は、本開示の一実施形態に係る通信システム１の構成を示す。図１に開示されるように、通信システム１では、ネットワーク１３０を介してサーバ１１０Ａ、サーバ１１０Ｂと、端末１２０Ａ、端末１２０Ｂ、端末１２０Ｃとが接続される。

本開示において、サーバ１１０Ａと、サーバ１１０Ｂとをそれぞれ区別する必要がない場合は、サーバ１１０Ａとサーバ１１０Ｂとは、それぞれサーバ１１０と表現されてもよい。

本開示において、端末１２０Ａと、端末１２０Ｂと、端末１２０Ｃとをそれぞれ区別する必要がない場合は、端末１２０Ａと端末１２０Ｂと端末１２０Ｃとは、それぞれ端末１２０と表現されてもよい。

本開示において、サーバ１１０と、端末１２０とをそれぞれ区別する必要がない場合は、サーバ１１０と端末１２０とは、それぞれ情報処理装置２００と表現されてもよい。なお、ネットワーク１３０に接続される情報処理装置２００の数は限定されない。

サーバ１１０は、ネットワーク１３０を介してユーザが利用する端末１２０に、所定のサービスを提供する。所定のサービスは、限定でなく例として、決済サービス、金融サービス、電子商取引サービス、インスタントメッセージングサービスを代表とするＳＮＳ（Social Networking Service）、楽曲・動画・書籍などのコンテンツ提供サービス等を含む。サーバ１１０は、単独で１以上の所定のサービスを提供してもよいし、複数で１以上の所定のサービスを提供してもよい。ユーザが端末１２０を介して所定のサービスを利用することで、サーバ１１０は１以上の端末１２０に所定のサービスを提供することができる。

必要に応じて、ユーザＸが利用する端末を端末１２０Ｘと表現し、ユーザＸまたは端末１２０Ｘに対応づけられた、所定のサービスにおけるユーザ情報をユーザ情報Ｘと表現する。なお、ユーザ情報とは、所定のサービスにおいてユーザが利用するアカウントに対応付けられたユーザの情報である。ユーザ情報は、限定でなく例として、ユーザにより入力される、または、所定のサービスにより付与される、ユーザの識別子、ユーザの名前、ユーザのアイコン画像、ユーザの年齢、ユーザの性別、ユーザの住所、ユーザの趣味趣向、ユーザの識別子などのユーザに対応づけられた情報、ユーザに対応付けられた電子バリュー（電子マネー）の残高情報、ユーザに対応付けられたクレジットカード情報（クレジットカード番号など）を含み、これらのいずれか一つまたは、組み合わせであってもよい。

ネットワーク１３０は、２以上の情報処理装置２００を接続する役割を担う。ネットワーク１３０は、端末１２０がサーバ１１０に接続した後、データを送受信することができるように接続経路を提供する通信網を意味する。

ネットワーク１３０のうちの１つまたは複数の部分は、有線ネットワークや無線ネットワーク、又は、有線ネットワーク及び無線ネットワークの組み合わせであってもよい。ネットワーク１３０は、限定でなく例として、アドホック・ネットワーク（Ad Hoc Network）、イントラネット、エクストラネット、仮想プライベート・ネットワーク（Virtual Private Network：ＶＰＮ）、ローカル・エリア・ネットワーク（Local Area Network：ＬＡＮ）、ワイヤレスＬＡＮ（Wireless LAN：ＷＬＡＮ）、広域ネットワーク（Wide Area Network：ＷＡＮ）、ワイヤレスＷＡＮ（Wireless WAN：ＷＷＡＮ）、大都市圏ネットワーク（Metropolitan Area Network：ＭＡＮ）、インターネットの一部、公衆交換電話網（Public Switched Telephone Network：ＰＳＴＮ）の一部、携帯電話網、ＩＳＤＮｓ（Integrated Service Digital Networks）、無線ＬＡＮｓ、ＬＴＥ（Long Term Evolution）、ＣＤＭＡ（Code Division Multiple Access）、ブルートゥース（Bluetooth（登録商標））、衛星通信など、または、これらの２つ以上の組合せを含むことができる。ネットワーク１３０は、１つまたは複数のネットワーク１３０を含むことができる。

情報処理装置２００は、本開示に記載される機能および方法を実現できる情報処理装置であればどのような情報処理装置であってもよい。

情報処理装置２００は、限定ではなく例として、スマートフォン、携帯電話（フィーチャーフォン）、コンピュータ（限定でなく例として、デスクトップ、ラップトップ、タブレットなど）、サーバ装置、メディアコンピュータプラットホーム（限定でなく例として、ケーブル、衛星セットトップボックス、デジタルビデオレコーダなど）、ハンドヘルドコンピュータデバイス（限定でなく例として、ＰＤＡ（Personal Digital Assistant）、電子メールクライアントなど）、ウェアラブル端末（限定でなく例として、メガネ型デバイス、時計型デバイスなど）、他種のコンピュータ、またはコミュニケーションプラットホームを含む。

＜ハードウェア構成＞
図２を用いて、通信システム１に含まれる情報処理装置２００のハードウェア構成を示す。

情報処理装置２００は、プロセッサ２０１と、メモリ２０２と、ストレージ２０３と、入出力インタフェース（入出力Ｉ／Ｆ）２０４と、通信インタフェース（通信Ｉ／Ｆ）２０５とを含む。情報処理装置２００のハードウェアの各構成要素は、限定でなく例として、バスＢを介して相互に接続される。

情報処理装置２００は、プロセッサ２０１と、メモリ２０２と、ストレージ２０３と、入出力Ｉ／Ｆ２０４と、通信Ｉ／Ｆ２０５との協働により、本開示に記載される機能、および／または、方法を実現する。

プロセッサ２０１は、ストレージ２０３に記憶されるプログラムに含まれるコードまたは命令によって実現する機能および方法を実行する。プロセッサ２０１は、限定でなく例として、中央処理装置（ＣＰＵ）、ＭＰＵ（Micro Processing Unit）、ＧＰＵ（Graphics Processing Unit）、マイクロプロセッサ（microprocessor）、プロセッサコア（processor core）、マルチプロセッサ（multiprocessor）、ＡＳＩＣ（Application-Specific Integrated Circuit）、ＦＰＧＡ（Field Programmable Gate Array）等を含み、集積回路（ＩＣ（Integrated Circuit）チップ、ＬＳＩ（Large Scale Integration））等に形成された論理回路（ハードウェア）や専用回路によって各実施形態に開示される各処理を実現してもよい。また、これらの回路は、１または複数の集積回路により実現されてよく、各実施形態に示す複数の処理を１つの集積回路により実現されることとしてもよい。また、ＬＳＩは、集積度の違いにより、ＶＬＳＩ、スーパーＬＳＩ、ウルトラＬＳＩなどと呼称されることもある。

メモリ２０２は、ストレージ２０３からロードしたプログラムを一時的に記憶し、プロセッサ２０１に対して作業領域を提供する。メモリ２０２には、プロセッサ２０１がプログラムを実行している間に生成される各種データも一時的に格納される。メモリ２０２は、限定でなく例として、ＲＡＭ（Random Access Memory）、ＲＯＭ（Read Only Memory）などを含む。

ストレージ２０３は、プログラムを記憶する。ストレージ２０３は、限定でなく例として、ＨＤＤ（Hard Disk Drive）、ＳＳＤ（Solid State Drive）、フラッシュメモリなどを含む。

通信Ｉ／Ｆ２０５は、ネットワーク１３０を介して各種データの送受信を行う。当該通信は、有線、無線のいずれで実行されてもよく、互いの通信が実行できるのであれば、どのような通信プロトコルを用いてもよい。通信Ｉ／Ｆ２０５は、ネットワーク１３０を介して、他の情報処理装置との通信を実行する機能を有する。通信Ｉ／Ｆ２０５は、各種データをプロセッサ２０１からの指示に従って、他の情報処理装置に送信する。また、通信Ｉ／Ｆ２０５は、他の情報処理装置から送信された各種データを受信し、プロセッサ２０１に伝達する。

入出力Ｉ／Ｆ２０４は、情報処理装置２００に対する各種操作を入力する入力装置、および、情報処理装置２００で処理された処理結果を出力する出力装置を含む。入出力Ｉ／Ｆ２０４は、入力装置と出力装置が一体化していてもよいし、入力装置と出力装置とに分離していてもよい。

入力装置は、ユーザからの入力を受け付けて、当該入力に係る情報をプロセッサ２０１に伝達できる全ての種類の装置のいずれか、または、その組み合わせにより実現される。入力装置は、限定でなく例として、タッチパネル、タッチディスプレイ、キーボード等のハードウェアキーや、マウス等のポインティングデバイス、カメラ（画像を介した操作入力）、マイク（音声による操作入力）を含む。

出力装置は、プロセッサ２０１で処理された処理結果を出力することができる全ての種類の装置のいずれか、または、その組み合わせにより実現される。当該処理結果を映像または動画像として出力する場合、出力装置は、フレームバッファに書き込まれた表示データに従って、当該表示データを表示することができる全ての種類の装置のいずれかまたはその組み合わせにより実現される。出力装置は、限定でなく例として、タッチパネル、タッチディスプレイ、モニタ（限定でなく例として、液晶ディスプレイ、ＯＥＬＤ（Organic Electroluminescence Display）など）、ヘッドマウントディスプレイ（ＨＤＭ：Head Mounted Display）、プロジェクションマッピング、ホログラム、空気中など（真空であってもよい）に画像やテキスト情報等を表示可能な装置、スピーカ（音声出力）、プリンターなどを含む。なお、これらの出力装置は、３Ｄで表示データを表示可能であってもよい。

本開示の各実施形態のプログラムは、コンピュータに読み取り可能な記憶媒体に記憶された状態で提供されてもよい。記憶媒体は、「一時的でない有形の媒体」に、プログラムを記憶可能である。プログラムは、限定でなく例として、ソフトウェアプログラムやコンピュータプログラムを含む。

記憶媒体は適切な場合、１つまたは複数の半導体ベースの、または他の集積回路（ＩＣ）（限定でなく例として、フィールド・プログラマブル・ゲート・アレイ（ＦＰＧＡ）、特定用途向けＩＣ（ＡＳＩＣ）など）、ハード・ディスク・ドライブ（ＨＤＤ）、ハイブリッド・ハード・ドライブ（ＨＨＤ）、光ディスク、光ディスクドライブ（ＯＤＤ）、光磁気ディスク、光磁気ドライブ、フロッピィ・ディスケット、フロッピィ・ディスク・ドライブ（ＦＤＤ）、磁気テープ、固体ドライブ（ＳＳＤ）、ＲＡＭドライブ、セキュア・デジタル・カードもしくはドライブ、任意の他の適切な記憶媒体、またはこれらの２つ以上の適切な組合せを含むことができる。記憶媒体は、適切な場合、揮発性、不揮発性、または揮発性と不揮発性の組合せでよい。

また、本開示のプログラムは、当該プログラムを伝送可能な任意の伝送媒体（通信ネットワークや放送波等）を介して、情報処理装置２００に提供されてもよい。

また、本開示の各実施形態は、プログラムが電子的な伝送によって具現化された、搬送波に埋め込まれたデータ信号の形態でも実現され得る。

なお、本開示のプログラムは、限定でなく例として、JavaScript（登録商標）、Pythonなどのスクリプト言語、Ｃ言語、Ｇｏ言語、Swift、Kotlin、Java（登録商標）などを用いて実装される。

情報処理装置２００における処理の少なくとも一部は、１以上のコンピュータにより構成されるクラウドコンピューティングにより実現されていてもよい。

情報処理装置２００における処理の少なくとも一部を、他の情報処理装置により行う構成としてもよい。この場合、プロセッサ２０１により実現される各機能部の処理のうち少なくとも一部の処理を、他の情報処理装置で行う構成としてもよい。

＜資金移動手段＞
銀行を介することなく、ユーザＡの端末１２０ＡからユーザＢの端末１２０Ｂに金銭を送金するサービスとして、個人間送金が知られている。個人間送金は、個人間送金を提供するシステムによって実現される。ユーザＡ及びユーザＢは、ともに、個人間送金を行う手段である資金移動手段の口座を有していなければ、金銭を送受信することはできない。ユーザは、犯罪収益移転防止法に基づく本人確認（以下、単に「本人確認」と表現する。）を行った後に、資金移動手段の口座を開設することができる。本人確認の手法としては、ＫＹＣ（Know Your Customer）が知られており、特に、電子的に本人確認を行う手法として、ｅＫＹＣ（electronic Know Your Customer）が知られている。

ユーザは、本人確認が有効に確認されると、資金移動手段の口座を開設することができる。ユーザは、自身の資金移動手段の口座に金銭を関連付けすることができる。金銭の関連付けは、ユーザの銀行口座から資金移動手段の口座への資金移動や、他のユーザの資金移動手段の口座からの資金移動などによって実現される。ユーザは、資金移動手段の口座に金銭を関連付けすることによって、当該金銭の一部又は全部を用いて決済をおこなったり、他のユーザに送金したりすることができる。

＜前払式支払手段＞
ユーザＡからユーザＢに金銭に相当する価値（例えば、ポイント）を送信するサービスとして、ポイント送信が知られている。ポイント送信は、ポイント送信を提供するシステムによって実現される。個人間送金及びポイント送信は、同じシステムを利用することで実現することもできる。ユーザは、金銭を支払うことによって、当該金銭に相当するポイントを取得し、ポイント用の口座に貯めることができる。ユーザは、ポイントを、システム提供者から又は当該システム提供者に関連する組織又は個人から商品を購入するとき又はサービスの提供を受けるときに金銭の代わりに利用することができる。

ポイントは、ユーザによる金銭を用いた購入などにより、予め取得してから利用することができることから、ポイントによる支払を前払式支払手段と称する。ユーザは、自身の前払式支払手段の口座に金銭に相当する価値を関連付けし、当該価値の一部又は全部を他のユーザに提供することができる。ポイントは、システム提供者などからの無償提供、又は、一部又は全部の有償提供などによってユーザに与えられてもよい。

なお、説明を分かりやすくするために、前払式支払手段の例として、ポイントを用いたが、ポイント以外の他の仕組みによって前払式支払手段が実現されてもよい。より、具体的には、航空会社などによって提供されるマイレージサービスで用いられるマイルや、ゲーム上で利用可能なコイン、宝石などのアイテムなどの所定のサービスにおいて利用可能な換金性のあるものであってもよい。

＜その他＞
明示的な言及のない限り、本開示の実施形態における判定の構成は必須でなく、判定条件を満たした場合に所定の処理が動作されたり、判定条件を満たさない場合に所定の処理がされたりしてもよい。

本開示では、明記されない限り、または文脈によって示されない限り、「AおよびBの少なくとも一方」は、「Ａ、Ｂ、またはその両方」を意味する。さらに、明記されない限り、または文脈によって示されない限り、「ａ」、「ａｎ」、または「ｔｈｅ」は「１つまたは複数」を意味するものとする。したがって、本明細書では、別段に明記されない限り、または文脈によって示されない限り、「ａｎ Ａ」または「ｔｈｅ Ａ」は「１つまたは複数のＡ」を意味する。

本開示は、本開示の実施形態および実施例に対して、当業者が成し得る全ての変更、置換、変形、改変、または修正を包含する。また、添付の特許請求の範囲は、本開示の実施形態および実施例に対して、当業者が成し得る全ての変更、置換、変形、改変、または修正を包含する。さらに、本開示は、当業者が成し得る、本開示における実施形態または実施例の１以上の特徴と、本開示における他の実施形態または実施例の１以上の特徴との任意の組合せを包含する。
加えて、特定の機能を実施するように適合される、配置される、能力を有する、構成される、使用可能である、動作可能である、または動作できる装置またはシステムあるいは装置またはシステムの構成要素に対する添付の特許請求の範囲での参照は、その装置、システム、または構成要素がそのように適合される、配置される、能力を有する、構成される、使用可能にされる、動作可能にされる、または動作できる限り、その装置、システム、構成要素またはその特定の機能がアクティベートされ、オンにされ、またはロック解除されているか否かに関わらず、その装置、システム、構成要素を包含する。

本開示は、明示されない限り、いずれの実施形態または実施例を実施するに際して、事前に、または、実施の直前にユーザからの同意を取得してもよい。また、取得する同意は、包括的なものでもよく、都度取得するものでもよい。

＜第１実施形態＞
第１実施形態は、ユーザＡの資金移動手段の口座と、資金移動手段の口座を有していないユーザＢの前払式支払手段又は資金移動手段の口座との間の送金及びポイント送信を実現するための実施形態である。

第１実施形態により、資金移動手段の口座を有しているユーザが口座に関連付けされている金銭価値（金銭やポイントなど）を資金移動手段の口座を有していないユーザに対して送信することができるという効果が得られる。

＜第１実施形態の機能構成＞
図３を用いてサーバ１１０および端末１２０の構成を示す。図３に開示の機能部は、情報処理装置２００が備えるプロセッサ２０１と、メモリ２０２と、ストレージ２０３と、入出力Ｉ／Ｆ２０４と、通信Ｉ／Ｆ２０５との協働により実現される。

（１）サーバの機能構成
サーバ１１０（１１０Ａ）は、入出力部３１１と、送受信部３１２と、制御部３１３と、記憶部３１４と、生成部３１５と、表示処理部３１６と、資金移動手段制御部３１７と、前払式支払手段制御部３１８とを有する。なお、各機能部の機能または処理は、実現可能な範囲において、機械学習またはＡＩ（Artificial Intelligence）などにより実現されてもよい。サーバ１１０Ｂも、サーバ１１０Ａと同様の構成とすることができる。

入出力部３１１は、入力部または出力部として機能し、サーバ１１０により提供される各種のサービスを運営する事業者からの各種の設定操作等を受け付ける。

送受信部３１２は、制御部３１３の指示に従い、端末１２０とのデータの送受信を行う。なお、送受信部３１２は、例えば、端末１２０等からのログイン要求に含まれるユーザＩＤ、及びパスワードにより端末１２０等のユーザが認証された際、端末１２０等とのＨＴＴＰＳ等を用いた通信用のセッションを接続する。そして、接続した通信用のセッションのＩＤに対応付けて、端末１２０等の通信用のアドレス、及びユーザＩＤ等を記憶しておく。そして、接続した通信用のセッションを用いて、端末１２０等にデータを送信する。

制御部３１３は、生成部３１５、表示処理部３１６、資金移動手段制御部３１７及び前払式支払手段制御部３１８を有する。生成部３１５は、入出力部３１１によって出力するデータや、送受信部３１２が送信するデータなどを生成する。表示処理部３１６は、入出力部３１１が出力する画像、映像、音声などを適切な形態に変換などを行う。資金移動手段制御部３１７及び前払式支払手段制御部３１８は、それぞれ、送金や、ポイント送信などのサービスを実現するための資金移動手段及び前払式支払手段を制御する。

記憶部３１４は、サーバ１１０を動作させるために必要なプログラムや、通信システム１の動作に必要な情報を記憶している。また、記憶部３１４は、各ユーザの識別子に関連付けて、各ユーザが利用可能な口座の種類（資金移動手段の口座又は前払式支払手段の口座）、各口座に貯められている金額又は金額に相当する価値なども記憶している。

（２）端末の機能構成
端末１２０（１２０Ａ）は、入出力部３２１と、送受信部３２２と、制御部３２３と、記憶部３２４と、生成部３２５、表示処理部３２６と、資金移動手段制御部３２７と、前払式支払手段制御部３２８とを有する。なお、各機能部の機能または処理は、実現可能な範囲において、機械学習またはＡＩ（Artificial Intelligence）などにより実現されてもよい。端末１２０Ｂ及び端末１２０Ｃも、端末１２０Ａと同様の構成とすることができる。

入出力部３２１は、入力部または出力部として機能し、端末１２０のユーザからの各種の操作等を受け付ける。

送受信部３２２は、制御部３２３の指示に従い、サーバ１１０等とのデータの送受信を行う。なお、送受信部３２２は、例えば、サーバ１１０にログインした際、サーバ１１０とのＨＴＴＰＳ等を用いた通信用のセッションを接続する。そして、接続した通信用のセッションのＩＤに対応付けて、サーバ１１０の通信用のアドレス等を記憶しておく。そして、接続した通信用のセッションを用いて、サーバ１１０にデータを送信する。

制御部３２３は、生成部３２５、表示処理部３２６、資金移動手段制御部３２７及び前払式支払手段制御部３２８を有する。生成部３２５は、入出力部３２１によって出力するデータや、送受信部３２２が送信するデータなどを生成する。表示処理部３２６は、入出力部３２１が出力する画像、映像、音声などを適切な形態に変換などを行う。資金移動手段制御部３２７及び前払式支払手段制御部３２８は、それぞれ、送金や、ポイント送信などのサービスを実現するための資金移動手段及び前払式支払手段を制御する。

記憶部３２４は、端末１２０を動作させるために必要なプログラムや、通信システム１の動作に必要な情報を記憶している。

＜＜第１実施例＞＞
第１実施例は、ユーザＡが資金移動手段の口座から、金銭の一部又は全部を、資金移動手段の口座を有していないユーザＢに送金する場合に、ユーザＢの前払式支払手段の口座に当該金銭の一部又は全部に相当する価値を送信する実施例である。また、第１実施例は、ユーザＡが資金移動手段の口座から、金銭の一部又は全部を、資金移動手段の口座を有していないユーザＢに送金する場合に、ユーザＢに資金移動手段の口座開設を促し、資金移動手段の口座が開設された場合に、当該資金移動手段の口座に当該金銭の一部又は全部を送金する。本実施例において、ユーザＡは予め資金移動手段の口座に関連付けされており、ユーザＢは予め前払式支払手段の口座に関連付けされているが、ユーザＢは資金移動手段の口座に関連付けされていない。

＜＜第１実施例の効果＞＞
第１実施例によれば、ユーザＢが資金移動手段の口座を開設していなくても、資金移動手段の口座を開設しているユーザＡが送金するときに、ユーザＢにおける資金移動手段の口座を開設するための処理を用いることで、ユーザＡからユーザＢへの送金を実現することができる。また、ユーザＡが資金移動手段の口座から送金を行ったとしても、ユーザＢは、当該送金金額に相当する価値を前払式支払手段の口座において受領することもできる。

＜＜第１実施例の動作処理＞＞
図４を参照し、第１実施例に係る通信システム１の処理を示す。図４は、第１実施例に係る通信システム１の処理のシーケンスの一例を示す。

（ステップＳ４０５）端末１２０Ａにおいて、ユーザＡが自身の資金移動手段の口座から、資金移動手段の口座を開設していないユーザＢに送金することを決定すると、端末１２０Ａは、送信リクエストをサーバ１１０に送信する。送信リクエストは、ユーザＡのユーザ識別子と、送信先（本実施例の場合、ユーザＢ）のユーザ識別子と、送金対象の金額の情報を含む金額価値情報とを少なくとも含む。

端末１２０Ａは、前払式支払手段の口座の価値を含む送信リクエストをユーザＢに送信することができる。この場合、金額価値情報は、送信対象の価値の情報を含むことができる。例えば、ユーザＡは、送金の一部を資金移動手段で行い、残りの金額部分に相当する価値を前払式支払手段で送信することができる。端末１２０Ａは、資金移動手段による送金及び前払式支払手段による価値の送信それぞれを２つの送信リクエストで送信してもよいし、１つの送信リクエストにまとめて送信してもよい。

端末１２０Ａは、送信対象の金額を、資金移動手段の口座に関連付けされている金額と比較することができる。送信対象の金額が口座の金額より大きい場合、端末１２０Ａは、ユーザＡの口座の金額の不足により、金額の送信が行えないことを、入出力部３２１を介してユーザＡに通知してもよい。送金対象の金額が口座の金額より大きい場合、端末１２０Ａは、ユーザＡの資金移動手段の口座に銀行口座や、クレジット口座から資金を受領するようにサーバ１１０に依頼することもできる（いわゆる、オートチャージなど）。

（ステップＳ４１０）サーバ１１０は、端末１２０Ａから送信リクエストを受信すると（又は、送信リクエストを受信した以降）、ユーザＡの資金移動手段の口座を特定し、当該口座に関連付けされている金額から送金対象の金額を凍結する。ここで、凍結は、例えば、ユーザＡの資金移動手段の口座から送金対象の金額を一時的に差し引くことによって実現されてもよい。これにより、ステップＳ４２０において、ユーザＢが受領方法を選択する前に、サーバ１１０は、ユーザＡの資金移動手段の口座から送金対象の金額を確保でき、ユーザＢへの送金時に、ユーザＡの口座の金額が不足する事態を回避することができる。

サーバ１１０は、凍結を行う前に、送信対象の金額をユーザＡの口座に関連付けされている金額と比較し、送金対象の金額が口座の金額より大きい場合、サーバ１１０は、ユーザＡの口座の金額の不足により、送金が行えないことを示す情報を端末１２０Ａに送信することができる。送金対象の金額が口座の金額より大きい場合、サーバ１１０は、ユーザＡの資金移動手段の口座に銀行口座や、クレジット口座から資金を受領することもできる（いわゆる、オートチャージなど）。

（ステップＳ４１５）サーバ１１０は、送信先（ユーザＢ）が送金の受取を資金移動手段及び前払式支払手段のどちらで行うかを選択するための選択依頼を、端末１２０Ｂに送信する。選択依頼は、送金金額全ての受取を資金移動手段及び前払式支払手段のどちらか一方で行うようにする依頼とすることができる。また、選択依頼は、送金金額の一部の受取を資金移動手段で行い、かつ、送金金額の残りの部分を前払式支払手段で行うようにする依頼とすることができる。さらに、選択依頼は、送金金額の一部又は全ての受取を資金移動手段及び前払式支払手段のどちらか一方で行うようにする依頼とすることができる。

（ステップＳ４２０）端末１２０Ｂは、ユーザＢが受取を資金移動手段及び前払式支払手段のどちらで行うかを選択するための画面を表示する。なお、画面表示の代わり又は組み合わせて、ユーザへの通知のために、音や、他の手段が用いられてもよい。これにより、ユーザＢは、端末１２０Ｂを介して、ユーザＡからの送金を資金移動手段及び前払式支払手段の内の一つで受領することを選択することができる。また、端末１２０Ｂは、送金金額の一部の受取を資金移動手段で行い、かつ、送金金額の残りの部分を前払式支払手段で行うことを選択させるための画面を表示してもよい。さらに、端末１２０Ｂは、送金金額の一部又は全ての受取を資金移動手段及び前払式支払手段のどちらで行うかを選択させるための画面を表示してもよい。なお、ユーザＢが、送金金額の一部の受取を資金移動手段で受取、かつ、送金金額の残りの部分を前払式支払手段で受け取るようにできてもよい。

サーバ１１０は、ユーザＢによる受取が資金移動手段及び前払式支払手段の少なくとも一つで行われることを示す情報を含む受領リクエストを受け取ることにより（後述するステップＳ４２５及びＳ４４０参照）、ユーザＢが受取手段を決定することができる。

受領するための手段の選択の前に、端末１２０Ｂは、ユーザＢが資金移動手段の口座を開設しているか否かを判定し、開設していない場合、資金移動手段の口座を開設することを促す画面を表示してもよい。資金移動手段の口座を開設することが選択された場合、後述するステップＳ４５０〜ステップＳ４５５における本人確認処理及び資金移動手段口座開設が実行される。

本実施例において、ユーザＢが資金移動手段の口座を予め有していないことを前提としているが、ユーザＢが資金移動手段の口座を予め有している場合であっても、本実施例を用いることができる。例えば、端末１２０Ｂは、サーバ１１０と通信を行い、端末１２０Ｂ及び／又はサーバ１１０は、ユーザＢが資金移動手段の口座を有しているか否か（開設しているか否か）を特定する。ユーザＢが資金移動手段の口座を有していることが特定された場合、端末１２０Ｂは、ユーザＢの指示に応じて、送金される金額の受取を、前払式支払手段及び資金移動手段の一方を優先的に用いる優先度を予め設定し、サーバ１２０に通知して設定することができる。この場合、ステップＳ４２０において、端末１２０Ｂは、ユーザＢからの指示を受けることなく、前払式支払手段及び資金移動手段のうち優先度の高い手段を受取方法として選択したこと示す受領リクエスト（ステップＳ４２５又はＳ４４０において送信される）をサーバ１１０に送信してもよい、又は、端末１２０Ｂは、優先度の高い手段の選択を促す画面をユーザＢに提示してもよい。これにより、ユーザＢは、より簡単かつ迅速に受取手段を決定することができる。

（ステップＳ４２５）ステップＳ４２０において、前払式支払手段が選択された場合、端末１２０Ｂは、少なくとも前払式支払手段が選択されたことを示す情報を含む受領リクエストをサーバ１１０に送信する。

（ステップＳ４３０）サーバ１１０は、前払式支払手段が選択されたことを示す情報を受信すると、ステップＳ４１０におけるユーザＡの資金移動手段の口座で凍結された送金対象の金額に基づいて、当該金額に相当する前払式支払手段の価値（ポイント）をユーザＡの価値として購入処理を実行する。すなわち、サーバ１１０は、所定の価値をユーザＡの前払式支払手段の口座に関連付ける。サーバ１１０は、購入処理を実行した後、価値をユーザＡの前払式支払手段の口座に関連付けることなく、ユーザＡの資金移動手段の口座に関連付けてもよい。

（ステップＳ４３５）サーバ１１０は、ユーザＡが購入した価値をユーザＢの前払式支払手段の口座に割当てる（関連付ける）。
（ステップＳ４３６）サーバ１１０は、送金対象の金額に相当する価値が割当てられたこと及び／又は割当てられた価値の値を端末１２０Ｂに送信する。これにより、送金対象の金額に相当する価値（ポイント）が割当てられたことがユーザＢに通知される。サーバ１１０は、送金が完了したことをユーザＡの端末１２０Ａに送信してもよい。これにより、ユーザＡは送金が完了したことを確認することができる。

上記ステップＳ４３０及び４３５において、サーバ１１０は、Ｓ４３０における価値の購入の前に、ユーザＡが予め有している前払式支払手段の口座にある価値を確認し、前払式支払手段にある価値を送信対象の価値としてユーザＢの前払式支払手段の口座に割当ててもよい。これにより、予めユーザＡが有している価値が優先的に使用されるため、ユーザＡにとって利便性が高い。

また、送金対象の金額に相当する価値が前払式支払手段の口座に予めある価値より大きい場合、サーバ１１０は、前払式支払手段の口座に予めある価値を送信対象の価値の一部としてユーザＢの前払式支払手段の口座に割当てる。そして、サーバ１１０は、不足した価値をステップＳ４３０における購入処理により購入する。具体的には、サーバ１１０は、ステップＳ４１０におけるユーザＡの資金移動手段の口座から凍結された送金対象の金額の一部を用いて、ステップＳ４３０における購入処理を実行することができる。この場合、サーバ１１０は、ユーザＡのための価値を購入した後、ステップＳ４１０におけるユーザＡの資金移動手段の口座から凍結した送金対象の金額の一部（送金対象の金額から不足した価値に相当する金額を差し引いた金額）をユーザＡの資金移動手段の口座に戻すことができる。

ユーザＡの前払式支払手段の口座に価値が予め存在している場合、サーバ１１０及び／又は端末１２０Ａは、ユーザＢへの価値の送信において、ユーザＡの前払式支払手段の口座の価値の一部又は全部を、サーバ１１０及び／又は端末１２０ＡにおけるユーザＡのための価値の購入（資金移動手段の口座の金額を用いた価値の購入や、オートチャージなど）よりも優先的に利用してもよい。

（ステップＳ４４０）ステップＳ４２０において、資金移動手段が選択された場合、端末１２０Ｂは、少なくとも資金移動手段が選択されたことを示す情報を含む受領リクエストをサーバ１１０に送信する。

（ステップＳ４４５）サーバ１１０は、資金移動手段が選択されたことを示す情報を受信すると、ユーザＢの本人確認の要求を端末１２０Ｂに送信する。サーバ１１０は、ユーザＢが資金移動手段の口座を開設しているか否かを判定した後に、本人確認の要求を端末１２０Ｂに送信してもよい。

（ステップＳ４５０）端末１２０Ｂが本人確認の要求を受信すると、サーバ１１０及び端末１２０Ｂは、協働して本人確認処理を実現する。本人確認処理は、ｅＫＹＣなどの既存の技術を用いて実現することができる。なお、ステップＳ４４５及びＳ４５０における「本人確認」は、一例であり、資金移動手段の口座が開設できるのであれば、他の手段に置き換えられてもよい。

「本人確認」及び「本人確認」に置き換えることができる手段は、資金移動手段の口座開設を準備するために行う確認処理であることから、口座開設準備確認と称してもよい。

（ステップＳ４５５）ステップＳ４５０において、ユーザＢの本人確認が有効に完了すると、サーバ１１０は、ユーザＢの資金移動手段の口座を開設する。

（ステップＳ４６０）サーバ１１０は、ステップＳ４１０においてユーザＡの資金移動手段の口座から凍結された送金対象の金額をユーザＢの資金移動手段の口座に割当てる（関連付ける）。これにより、ユーザＡからの送金を受領することをきっかけとして、送金の一連の処理の流れで、ユーザＢは、資金移動手段の口座を開設することができる。送金の受領で必要とされるときに資金移動手段の口座を開設することができることから、ユーザの利便性が向上する。
（ステップＳ４６５）サーバ１１０は、送金対象の金額が割当てられたこと及び／又は割当てられた金額を端末１２０Ｂに送信する。これにより、送金対象の金額が割当てられたことがユーザＢに通知される。サーバ１１０は、送金が完了したことをユーザＡの端末１２０Ａに送信してもよい。これにより、ユーザＡは送金が完了したことを確認することができる。

＜＜第２実施例＞＞
第２実施例は、資金移動手段の口座を有していないユーザＢの前払式支払手段の口座の価値の一部又は全部を、資金移動手段の口座を有しているユーザＡの前払式支払手段の口座、又は資金移動手段の口座に送金及びポイント送信を実現するための実施例である。本実施例において、ユーザＡは予め資金移動手段の口座に関連付けされており、ユーザＢは予め前払式支払手段の口座に関連付けされているが、ユーザＢは資金移動手段の口座に関連付けされていない。

＜＜第２実施例の効果＞＞
第２実施例によれば、ユーザＢが資金移動手段の口座を開設していなくても、資金移動手段の口座を開設しているユーザＡへのポイント送信のときに、ユーザＢにおける資金移動手段の口座を開設するための処理を用いることで、ユーザＢからユーザＡへのポイント送信を送金に変更することができる。

＜＜第２実施例の動作処理＞＞
図５を参照し、第２実施例に係る通信システム１の処理を示す。図５は、第２実施例に係る通信システム１の処理のシーケンスの一例を示す。

（ステップＳ５０５）端末１２０Ｂにおいて、資金移動手段の口座を開設していないユーザＢが自身の前払式支払手段の口座から資金移動手段の口座を開設しているユーザＡにポイント（価値）を送信することを決定すると、端末１２０Ｂは、送信リクエストをサーバ１１０に送信する。送信リクエストは、ユーザＢのユーザ識別子と、送信先（本実施例の場合、ユーザＡ）のユーザ識別子と、送信すべき金額に相当する価値の情報を含む金額価値情報とを少なくとも含む。

（ステップＳ５１０）サーバ１１０は、端末１２０Ｂから送信リクエストを受信すると（又は、送信リクエストを受信した以降）、ユーザＢの前払式支払手段の口座を特定し、当該口座に関連付けされている価値から金額価値情報に含まれる送信すべき価値を凍結する。ここで、凍結は、例えば、ユーザBの前払式支払手段の口座から送信すべき価値を一時的に差し引くことによって実現されてもよい。これにより、ステップＳ５２０において、ユーザＡが受領方法を選択する前に、サーバ１１０は、ユーザＢの前払式支払手段の口座から送信対象の価値を確保でき、ユーザＡへの送信時に、ユーザＢの口座の価値が不足する事態を回避することができる。

（ステップＳ５１５）サーバ１１０は、送信先（ユーザＡ）において、受取を資金移動手段及び前払式支払手段のどちらで行うかを選択させるための選択依頼を端末１２０Ａに送信する。選択依頼は、送信される価値全ての受取を資金移動手段及び前払式支払手段のどちらか一方で行うようにする依頼とすることができる。また、選択依頼は、送信される価値の一部に相当する金額を資金移動手段で受取、かつ、送信される価値の残りの部分を前払式支払手段で受け取るようにする依頼とすることができる。さらに、選択依頼は、送信される価値又は価値に相当する金額の一部又は全てを資金移動手段及び前払式支払手段のどちらか一方で受け取るようにする依頼とすることができる。

（ステップＳ５２０）端末１２０Ａは、受取を資金移動手段及び前払式支払手段のどちらで行うかを選択させるための画面を表示する。なお、画面表示の代わり又は組み合わせて、ユーザへの通知のために、音や、他の手段が用いられてもよい。これにより、ユーザＡは、端末１２０Ａを介して、ユーザＢから送信された価値を資金移動手段及び前払式支払手段の内の一つで受領することを選択することができる。また、端末１２０Ａは、送信される価値の一部に相当する金額の受取を資金移動手段で行い、かつ、送信される価値の残りの部分を前払式支払手段で行うことを選択させるための画面を表示してもよい。さらに、端末１２０Ａは、送信される価値又は価値に相当する金額の一部又は全ての受取を資金移動手段及び前払式支払手段のどちらで行うかを選択させるための画面を表示してもよい。なお、ユーザＡが、送金金額の一部の受取を資金移動手段で受け取り、かつ、送金金額の残りの部分を前払式支払手段で受け取るようにできてもよい。

受領するための手段の選択の前に、端末１２０Ｂは、ユーザＢが資金移動手段の口座を開設しているか否かを判定し、開設していない場合、資金移動手段の口座を開設することを促す画面を表示してもよい。資金移動手段の口座を開設することが選択された場合、後述するステップＳ５４５及びステップＳ５５５における本人確認処理及び資金移動手段口座開設が実行される。

（ステップＳ５２５）ステップＳ５２０において、前払式支払手段が選択された場合、端末１２０Ａは、前払式支払手段が選択されたことを示す情報をサーバ１１０に送信する。

（ステップＳ５３０）サーバ１１０は、前払式支払手段が選択されたことを示す情報を受信すると、サーバ１１０は、ユーザＢの前払式支払手段の口座の価値から、送信対象の価値をユーザＡの前払式支払手段の口座に割り当てる（関連付ける）。

サーバ１１０は、ユーザＢの前払式支払手段の口座に予めある価値が送信対象の価値より小さいことに応じて、送信対象の価値から前払式支払手段の口座の価値を差し引いた残価値をユーザＢの価値として購入処理を実行してもよい。サーバ１１０は、購入したユーザＢの価値をユーザＡの前払式支払手段の口座に割り当てる。

（ステップＳ５３１）サーバ１１０は、送信対象の価値が割当てられたこと及び／又は割当てられた価値の値を端末１２０Ａに送信する。これにより、送信すべき価値（ポイント）が割当てられたことがユーザＡに通知される。サーバ１１０は、送信が完了したことをユーザＢの端末１２０Ｂに送信してもよい。これにより、ユーザＢは送信が完了したことを確認することができる。

（ステップＳ５３５）ステップＳ５２０において、資金移動手段が選択された場合、端末１２０Ａは、資金移動手段が選択されたことを示す情報をサーバ１１０に送信する。

（ステップＳ５４０）サーバ１１０は、資金移動手段が選択されたことを示す情報を受信すると、ユーザＢの本人確認の要求を端末１２０Ｂに送信する。

（ステップＳ５４５）端末１２０Ｂが本人確認の要求を受信すると、サーバ１１０及び端末１２０Ｂは、協働して本人確認処理を実現する。本人確認処理は、図４におけるステップＳ４５０と同様の処理とすることができる。

（ステップＳ５５０）サーバ１１０及び／又は端末１２０Ｂは、送金が完了するまで、ユーザＢが価値（ポイントなど）を購入できないように制御してもよい。金銭で送金を行う場合、価値の送信は必要が無いことから（送信に価値を使うことができないことから）、ユーザＢが誤って価値を購入することを防止することができる。

（ステップＳ５５５）ステップＳ５４５において、ユーザＢの本人確認が有効に完了すると、サーバ１１０は、ユーザＢの資金移動手段の口座を開設する。

（ステップＳ５６０）サーバ１１０は、ステップＳ５１０において、ユーザＢの前払式支払手段の口座で凍結した送信すべき価値を、再度、ユーザＢの前払式支払手段に割り当てる（送信すべき価値を解凍する）。なお、この処理はＳ５６５の後に行われてもよい。

（ステップＳ５６５）サーバ１１０は、送信すべき価値に相当する金額を、ユーザＢの資金移動手段の口座から差し引き、差し引いた金額をユーザＡの資金移動手段の口座に割り当てる（関連付ける）。

（ステップＳ５７０）サーバ１１０は、送金対象の金額が割当てられたこと及び／又は割当てられた金額を端末１２０Ａに送信する。これにより、送金対象の金額が割当てられたことがユーザＡに通知される。サーバ１１０は、送金が完了したことをユーザＢの端末１２０Ｂに送信してもよい。これにより、ユーザＢは送金が完了したことを確認することができる。

＜＜第３実施例＞＞
第３実施例は、送金又はポイント送信を行う前に、受取側が前払式支払手段及び／又は資金移動手段を用いて送金又はポイント送信を行うことを送信側に指示するための実施例である。本実施例において、ユーザＡは予め資金移動手段の口座に関連付けされており、ユーザＢは予め前払式支払手段の口座に関連付けされているが、ユーザＢは資金移動手段の口座に関連付けされていない。

＜＜第３実施例の効果＞＞
第３実施例によれば、受取側のユーザＡは、ユーザＢに請求を行うときに、送金又はポイント送信をユーザＢに指示することができ、より受取側の希望に沿った形式で送信側から送金又はポイントを受け取ることができる。

＜＜第３実施例の動作処理＞＞
図６を参照し、第３実施例に係る通信システム１の処理を示す。図６は、第３実施例に係る通信システム１の処理のシーケンスの一例を示す。

（ステップＳ６０５）端末１２０Ａにおいて、前払式支払手段によるポイント（価値）送信及び／又は資金移動手段による送金をユーザＢに依頼するための請求リクエストを送信する。請求リクエストは、ユーザＡのユーザ識別子と、送信先（本実施例の場合、ユーザＢ）のユーザ識別子と、送信手段として前払式支払手段及び／又は資金移動手段を指定する情報と、送信対象の価値及び／又は送金対象の金額の情報を含む金額価値情報とを少なくとも含む。本実施例において、端末１２０Ａは、送金金額の全ての送信を資金移動手段によって請求することと、送金金額の全てに相当する価値の送信を前払式支払手段によって請求することと、及び、送金金額の一部の金額の送信を資金移動手段によって請求し、かつ、送金金額から当該一部の金額を差し引いた金額に相当する価値の送信を前払式支払手段によって請求することとのうちの少なくとも一つをユーザに選択させることができる。

端末１２０Ａは、サーバ１１０と通信を行い、端末１２０Ａ及び／又はサーバ１１０は、ユーザＡが資金移動手段の口座を有しているか否か（開設しているか否か）を特定してもよい。例えば、ユーザＡが資金移動手段の口座を有していることが特定された場合、端末１２０Ａは、ユーザＡの指示に応じて、請求リクエストにおいて、前払式支払手段及び資金移動手段の一方を優先的に用いる優先度を予め設定し、サーバ１２０に通知することができる。この場合、ステップＳ６０５において、端末１２０Ａは、ユーザＡからの指示を受けることなく、前払式支払手段及び資金移動手段のうち優先度の高い手段を選択した請求リクエストをサーバ１１０に送信してもよい、又は、端末１２０Ａは、優先度の高い手段の選択を促す画面をユーザＡに提示してもよい。

（ステップＳ６１０）サーバ１１０は、端末１２０Ａから送信された請求リクエストにおいて、請求が前払式支払手段、資金移動手段、及び、前払式支払手段及び／又は資金移動手段のいずれであるかを判定する。

（ステップＳ６１５）ステップＳ６１０において、資金移動手段による請求があると判定された場合、サーバ１１０は、ユーザＢが資金移動手段の口座に関連付けされている否か（口座を開設しているか否か）を確認する。

（ステップＳ６２０）ステップＳ６１５において、ユーザＢが資金移動手段の口座に関連付けされていないと判定されると、サーバ１１０は、ユーザＢの本人確認の要求を端末１２０Ｂに送信する。

（ステップＳ６２５）端末１２０Ｂが本人確認の要求を受信すると、サーバ１１０及び端末１２０Ｂは、協働して本人確認処理を実現する。本人確認処理は、図４におけるステップＳ４５０と同様の処理とすることができる。これにより、サーバ１１０は、ユーザＡの端末１２０Ａから送信された請求リクエストに応じて、ユーザＢによる本人確認を、端末１２０Ｂを介して実施させることができる。

（ステップＳ６３０）ステップＳ６２５において、ユーザＢの本人確認が有効に完了すると、サーバ１１０は、ユーザＢの資金移動手段の口座を開設する。

（ステップＳ６３５）ユーザＢが資金移動手段の口座を開設した後（ステップＳ６２５の後）、又は、ユーザＢが予め資金移動手段の口座を開設していると判定された後（ステップＳ６１５の後）、サーバ１１０は、ユーザＢの資金移動手段の口座から、ユーザＡから請求された送金すべき金額を差し引いて、当該金額をユーザＡの資金移動手段の口座に関連付ける。これにより、ユーザＢからユーザＡへの送金が実現される。

（ステップＳ６４０）サーバ１１０は、送金対象の金額が割当てられたこと及び／又は割当てられた金額を端末１２０Ａに送信する。これにより、送金対象の金額が割当てられたことがユーザＡに通知される。サーバ１１０は、送金が完了したことをユーザＢの端末１２０Ｂに送信してもよい。これにより、ユーザＢは送金が完了したことを確認することができる。

（ステップＳ６４５）ステップＳ６１０において、前払式支払手段による請求があると判定された場合、サーバ１１０は、ユーザＢの前払式支払手段の口座から、ユーザＡから請求された送信すべき価値を差し引いて、当該価値をユーザＡの資金移動手段の口座に関連付ける。これにより、ユーザＢからユーザＡへの価値（ポイント）の送信が実現される。

（ステップＳ６５０）サーバ１１０は、送信対象の価値が割当てられたこと及び／又は割当てられた価値を端末１２０Ａに送信する。これにより、送信対象の価値が割当てられたことがユーザＡに通知される。サーバ１１０は、価値の送信が完了したことをユーザＢの端末１２０Ｂに送信してもよい。これにより、ユーザＢは価値の送信が完了したことを確認することができる。

本実施例において、ユーザＢが前払式支払手段及び資金移動手段の少なくとも一方によるユーザＡへの金額又はポイントの送信を拒む場合、端末１２０Ｂは、ユーザＢが前払式支払手段及び資金移動手段による送信の少なくとも一方をキャンセルするように動作することができる。サーバ１１０は、ユーザＢが送信するキャンセルに関する情報を受信すると、端末１２０Ａにキャンセルされたことを通知することができる。

１ ：通信システム
１１０ ：サーバ
１２０ ：端末
１３０ ：ネットワーク

サーバ１１０及び１２０
２００ ：情報処理装置
２０１ ：プロセッサ
２０２ ：メモリ
２０３ ：ストレージ
２０４ ：入出力Ｉ／Ｆ
２０５ ：通信Ｉ／Ｆ

端末１２０Ａ
３１１ ：入出力部
３１２ ：送受信部
３１３ ：制御部
３１４ ：記憶部
３１５ ：生成部
３１６ ：表示処理部
３１７ ：資金移動手段制御部
３１８ ：前払式支払手段制御部

端末１２０Ｂ
３２１ ：入出力部
３２２ ：送受信部
３２３ ：制御部
３２４ ：記憶部
３２５ ：生成部
３２６ ：表示処理部
３２７ ：資金移動手段制御部
３２８ ：前払式支払手段制御部

Claims (17)

1. 情報処理装置に、
   第１ユーザの第１情報処理端末から、送信すべき金額を示す金額価値情報を含む送信リクエストを受信するステップと、
   資金移動手段の口座を有していない第２ユーザの第２情報処理端末から、前記金額の一部又は全部を、前払式支払手段または前記資金移動手段での受領の選択を示す受領指示を含む受領リクエストを受信するステップと、
   前記受領リクエストに応じて、前記第２ユーザによる前記金額の一部又は全部の受領を前記前払式支払手段または前記資金移動手段で行うことを決定するステップと、を実行させる情報処理方法。
2. 前記情報処理装置に、さらに、
   前記金額の一部又は全部の受領を、前記前払式支払手または前記資金移動手段で行うことを選択させるための情報を前記第２情報処理端末に送信するステップを実行させる、請求項１に記載の情報処理方法。
3. 前記情報処理装置に、さらに、
   前記第２ユーザが、前記資金移動手段を選択したことに応じて、前記第２ユーザに口座開設準備確認を行わせるための口座開設準備確認要求を前記第２情報処理端末に送信するステップを実行させる、請求項２に記載の情報処理方法。
4. 前記情報処理装置に、さらに、
   前記第２ユーザの前記口座開設準備確認が有効に行われたことに応じて、前記金額の一部又は全部を前記第２ユーザの前記資金移動手段の口座に関連付けするステップを実行させる、請求項３に記載の情報処理方法。
5. 前記情報処理装置に、さらに、
   前記送信リクエストを受信するステップ以降に、当該送信リクエストに含まれる前記金額の一部又は全部を前記第１ユーザの前記前払式支払手段または前記資金移動手段の口座で凍結するステップを実行させる、請求項１から４の何れか一つに記載の情報処理方法。
6. 前記第１ユーザは、前記資金移動手段の口座に予め関連付けされている、請求項１から５の何れか一つに記載の情報処理方法。
7. 前記第２ユーザは、前記前払式支払手段の口座に予め関連付けされており、前記資金移動手段の口座に関連付けされていない、請求項１から６の何れか一つに記載の情報処理方法。
8. 前記情報処理装置に、さらに、
   前記第２ユーザによる前記金額の一部又は全部の受領を前記前払式支払手段で行うことが決定されたことに応じて、前記金額の一部又は全部に相当する価値を前記第１ユーザの前記前払式支払手段の口座に関連付けた後、当該価値を前記第２ユーザの前記前払式支払手段の口座に関連付けるステップを実行させる、請求項１から７の何れか一つに記載の情報処理方法。
9. 情報処理装置に、
   第２ユーザに関連付けされている資金移動手段の口座を特定するステップと、
   第１ユーザの第１情報処理端末から、送信すべき金額を示す金額価値情報を含む送信リクエストを受信するステップと、
   前記第２ユーザの第２情報処理端末から、前記金額の一部又は全部を、前払式支払手段または前記資金移動手段での受領の選択を示す受領指示を含む受領リクエストを受信するステップと、
   前記受領リクエストに応じて、前記第２ユーザによる前記金額の一部又は全部の受領を前記前払式支払手段または前記資金移動手段で行うことを決定するステップと、を実行させる情報処理方法。
10. 前記情報処理装置に、さらに、
    前記第２ユーザに関連付けされている前記資金移動手段の口座が特定されたことに応じて、前記受領リクエストが示す手段において、前記前払式支払手段及び前記資金移動手段に優先度を設定するステップを実行させる、請求項９に記載の情報処理方法。
    
11. 情報処理装置に、
    資金移動手段の口座を有していない第２ユーザの第２情報処理端末から、送信すべき価値を示す金額価値情報を含む送信リクエストを受信するステップと、
    前記価値の一部又は全部を、前払式支払手段または前記資金移動手段で行うことを選択させるための情報を第１ユーザの第１情報処理端末に送信するステップと、
    前記第１情報処理端末から、前記価値の一部又は全部を前記前払式支払手段または前記資金移動手段で受領することを示す受領指示を含む受領リクエストを受信するステップと、を実行させる情報処理方法。
12. 前記情報処理装置に、さらに、
    前記送信リクエストを受信するステップ以降に、当該送信リクエストに含まれる前記価値の一部又は全部を、前記第２ユーザの前記前払式支払手段の口座で凍結するステップを実行させる、請求項１１に記載の情報処理方法。
13. 前記情報処理装置に、さらに、
    前記第１ユーザが、前記資金移動手段を選択したことに応じて、前記第２ユーザに口座開設準備確認を行うステップを実行させる、請求項１１又は１２に記載の情報処理方法。
14. 前記情報処理装置に、さらに、
    前記第２ユーザの前記口座開設準備確認が有効に行われたことに応じて、前記価値の一部又は全部に相当する金額を前記第２ユーザの前記資金移動手段の口座から差し引き、当該差し引いた金額を前記第１ユーザの前記資金移動手段の口座に関連付けするステップを実行させる、請求項１３に記載の情報処理方法。
15. 資金移動手段の口座を有していない第２ユーザが利用する情報処理端末に、
    前記資金移動手段の口座を有している第１ユーザが利用する情報処理端末から送信される金額を示す情報を含む送信リクエストに基づいて、前記金額の一部又は全部の受領を前払式支払手段及び前記資金移動手段の一方で行うことを選択させるための情報を取得させる処理と、
    前記情報を提示させる処理と、
    前記第２ユーザの選択操作に応答して、前記金額の一部又は全部の受領を前払式支払手段及び前記資金移動手段の一方で行うことの決定を送信する処理と、を実行させる情報処理プログラム。
16. 情報処理装置に、
    第１ユーザの第１情報処理端末から、第２ユーザへの請求が前払式支払手段及び資金移動手段の少なくとも一方で行われることを指定する情報を含む請求リクエストを受信ステップと、
    前記第１情報処理端末から送信された前記請求リクエストを受信したことに応じて、前記第２ユーザが前記資金移動手段の口座に関連付けされていないことを判定するステップと、を実行させる情報処理方法。
17. 前記情報処理装置に、
    前記第２ユーザが前記資金移動手段の口座に関連付けされていないことを判定したことに応じて、前記第２ユーザに口座開設準備確認を行わせるための口座開設準備確認要求を前記第２端末に送信するステップを実行させる、請求項１６に記載の情報処理方法。

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