CN101506820A - 新的财务和数据交易的执行和管理系统及方法 - Google Patents

新的财务和数据交易的执行和管理系统及方法 Download PDF

Info

Publication number
CN101506820A
CN101506820A CNA200680033675XA CN200680033675A CN101506820A CN 101506820 A CN101506820 A CN 101506820A CN A200680033675X A CNA200680033675X A CN A200680033675XA CN 200680033675 A CN200680033675 A CN 200680033675A CN 101506820 A CN101506820 A CN 101506820A
Authority
CN
China
Prior art keywords
transaction
card
pos machine
machine equipment
computing system
Prior art date
Legal status (The legal status is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the status listed.)
Pending
Application number
CNA200680033675XA
Other languages
English (en)
Inventor
詹森·裘德·豪格
帕特里克·格拉夫
Current Assignee (The listed assignees may be inaccurate. Google has not performed a legal analysis and makes no representation or warranty as to the accuracy of the list.)
Serve Virtual Enterprises Inc
Original Assignee
Revolution Money Inc
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by Revolution Money Inc filed Critical Revolution Money Inc
Publication of CN101506820A publication Critical patent/CN101506820A/zh
Pending legal-status Critical Current

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G06Q20/401—Transaction verification
    • G06Q20/4012—Verifying personal identification numbers [PIN]
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/04—Payment circuits
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/10—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems
    • G06Q20/105—Payment architectures specially adapted for electronic funds transfer [EFT] systems; specially adapted for home banking systems involving programming of a portable memory device, e.g. IC cards, "electronic purses"
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/12—Payment architectures specially adapted for electronic shopping systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/20—Point-of-sale [POS] network systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/20—Point-of-sale [POS] network systems
    • G06Q20/204—Point-of-sale [POS] network systems comprising interface for record bearing medium or carrier for electronic funds transfer or payment credit
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/20—Point-of-sale [POS] network systems
    • G06Q20/209—Specified transaction journal output feature, e.g. printed receipt or voice output
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/22—Payment schemes or models
    • G06Q20/229—Hierarchy of users of accounts
    • G06Q20/2295—Parent-child type, e.g. where parent has control on child rights
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/22—Payment schemes or models
    • G06Q20/24—Credit schemes, i.e. "pay after"
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/34—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using cards, e.g. integrated circuit [IC] cards or magnetic cards
    • G06Q20/341—Active cards, i.e. cards including their own processing means, e.g. including an IC or chip
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/34—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using cards, e.g. integrated circuit [IC] cards or magnetic cards
    • G06Q20/357—Cards having a plurality of specified features
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/382—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/382—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction
    • G06Q20/3823—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction combining multiple encryption tools for a transaction
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/382—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction
    • G06Q20/3829—Payment protocols; Details thereof insuring higher security of transaction involving key management
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G06Q20/401—Transaction verification
    • G06Q20/4016—Transaction verification involving fraud or risk level assessment in transaction processing
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G06Q20/403—Solvency checks
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G06Q20/403—Solvency checks
    • G06Q20/4037—Remote solvency checks
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G06Q20/405—Establishing or using transaction specific rules
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q30/00—Commerce
    • G06Q30/01—Customer relationship services
    • G06Q30/015—Providing customer assistance, e.g. assisting a customer within a business location or via helpdesk
    • G06Q30/016—After-sales
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q30/00—Commerce
    • G06Q30/018—Certifying business or products
    • G06Q30/0185—Product, service or business identity fraud
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q30/00—Commerce
    • G06Q30/02—Marketing; Price estimation or determination; Fundraising
    • G06Q30/0207—Discounts or incentives, e.g. coupons or rebates
    • G06Q30/0208—Trade or exchange of goods or services in exchange for incentives or rewards
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q30/00—Commerce
    • G06Q30/02—Marketing; Price estimation or determination; Fundraising
    • G06Q30/0207—Discounts or incentives, e.g. coupons or rebates
    • G06Q30/0214—Referral reward systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q30/00—Commerce
    • G06Q30/02—Marketing; Price estimation or determination; Fundraising
    • G06Q30/0207—Discounts or incentives, e.g. coupons or rebates
    • G06Q30/0226—Incentive systems for frequent usage, e.g. frequent flyer miles programs or point systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q30/00—Commerce
    • G06Q30/04—Billing or invoicing
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q30/00—Commerce
    • G06Q30/06—Buying, selling or leasing transactions
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q30/00—Commerce
    • G06Q30/06—Buying, selling or leasing transactions
    • G06Q30/0601—Electronic shopping [e-shopping]
    • G06Q30/0633—Lists, e.g. purchase orders, compilation or processing
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q30/00—Commerce
    • G06Q30/06—Buying, selling or leasing transactions
    • G06Q30/0601—Electronic shopping [e-shopping]
    • G06Q30/0633—Lists, e.g. purchase orders, compilation or processing
    • G06Q30/0635—Processing of requisition or of purchase orders
    • G06Q30/0637—Approvals
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/02—Banking, e.g. interest calculation or account maintenance
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/03—Credit; Loans; Processing thereof
    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07F—COIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F7/00—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
    • G07F7/08—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07F—COIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F7/00—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
    • G07F7/08—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
    • G07F7/10—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means together with a coded signal, e.g. in the form of personal identification information, like personal identification number [PIN] or biometric data
    • G07F7/1008—Active credit-cards provided with means to personalise their use, e.g. with PIN-introduction/comparison system
    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07F—COIN-FREED OR LIKE APPARATUS
    • G07F7/00—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus
    • G07F7/08—Mechanisms actuated by objects other than coins to free or to actuate vending, hiring, coin or paper currency dispensing or refunding apparatus by coded identity card or credit card or other personal identification means
    • G07F7/12—Card verification
    • G07F7/122—Online card verification
    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07G—REGISTERING THE RECEIPT OF CASH, VALUABLES, OR TOKENS
    • G07G1/00—Cash registers
    • G07G1/12—Cash registers electronically operated
    • G—PHYSICS
    • G07—CHECKING-DEVICES
    • G07G—REGISTERING THE RECEIPT OF CASH, VALUABLES, OR TOKENS
    • G07G3/00—Alarm indicators, e.g. bells
    • G07G3/003—Anti-theft control

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Finance (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Computer Security & Cryptography (AREA)
  • Entrepreneurship & Innovation (AREA)
  • Game Theory and Decision Science (AREA)
  • Technology Law (AREA)
  • Microelectronics & Electronic Packaging (AREA)
  • Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
  • Health & Medical Sciences (AREA)
  • Child & Adolescent Psychology (AREA)
  • General Health & Medical Sciences (AREA)
  • Cash Registers Or Receiving Machines (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)
  • Control Of Vending Devices And Auxiliary Devices For Vending Devices (AREA)
  • Devices For Checking Fares Or Tickets At Control Points (AREA)
  • Management, Administration, Business Operations System, And Electronic Commerce (AREA)

Abstract

一种执行财务和数据交易的系统和方法，包括：POS机设备，用于执行向个人销售至少一项商品或服务的交易，所述个人具有带有对卡号编码的存储介质的卡。该交易在所述POS机设备接收到授权所述交易的数据传输之后完成。POS机设备通过因特网与第一计算系统通信。第一计算系统存储一组指令，该组指令使所述第一计算系统评估所述交易，以确定是否授权所述交易，并通过开放网络向所述POS机设备发送授权所述交易的传输。

Description

新的财务和数据交易的执行和管理系统及方法
本申请是2006年7月14日，在美国之外的所有国家指定美国公司Gratis Card，Inc的名称为申请人，和在美国仅指定美国公民Jason JudeHogg和Patrick Graf为申请人的PCT国际专利申请，并要求2005年7月15日提交的美国申请序列号为60/700,049的美国专利申请的优先权。
技术领域
本发明涉及财务和数据交易系统领域，更具体地讲，涉及通过开放网络执行财务和数据交易的系统和方法。
背景技术
图1示出了当前使用的典型信用卡交易。如图1中所示，处理过程以信用卡持有者100将他的信用卡提交给位于商业设施102内的POS机装置(销售点装置)(例如，现金出纳机)的服务员开始，如操作101所示。作为响应，服务员一般通过连接到POS机装置的磁条阅读器“扫描”卡。从而将包括持卡人的姓名和信用卡号在内的持卡人信息从卡上的存储介质传送到POS机装置。
POS机装置将持卡人信息与交易信息(包括销售总额和商家身份)组合在一起，并将组合的数据集发送到受让人或第三方处理器104，如操作103所示。第三方处理器104通过将数据集发送到卡协会(例如，Visa，American Express，等)的专用交易网106做出响应(操作105)，并通过交易网106将数据集路由到发卡银行108，如操作107中所示。
在接收到数据集时，发卡银行108对照一组信贷规则检查提出的财务交易，并且核准或拒绝财务交易。如果核准，那么核准信息以相反的顺序(操作109，111，和113)通过同一路径到达商家位置102的POS机设备。然后，如操作115所示，发卡银行108通过类似的一组复杂数据交易，将等于销售价格的货币金额转送到商家的银行110(一般是将处理器用作向商家的银行110转送货币金额的媒介)。在开票周期期满时，持卡人100将销售价格(加上利息和财务费用)支付给发卡银行108(操作117)。
上述方案显现出某些缺陷。例如，由于利用专用网络在商家102与授权实体(在本例中，是发卡银行108)之间通信数据，从而招致了这种网络的建立和维护的花费。这种开销最终要由商家102来负担。使用专用网的另一个缺点是，由于基础设施和成本的限制，只能从商家的POS机设备发送较小量的数据。这意味着，例如，不能在其月度结算表中给持卡人提供有关一个特定交易的详细信息。在某种情况下，现有的信用卡技术的确提供了有关一个特定交易内容的临时信息内容。但是，这种信息不是在与执行交易同时的时间点收集的。而是在交易执行之后收集的。由于在收集数据中出现的这种延迟，现有的信用卡技术当前不能提供某些预付服务。
上述方案中也存在其他的缺陷。个人身份信息一般印刷或压印在信用卡上，和编码在它的磁条上。这需要在批准信用卡申请人使用信用卡的时间点与申请人接收到信用卡的时间点之间的延迟(将申请人的个人信息在该间隔周期中印刷和编码在卡上)。此外，由于信用卡使用的存储机构是磁条，所以必须将磁条阅读器与POS机设备连接。这造成了额外的开销，使得小企业不愿意接受这种信用卡。此外，当前正在准备将射频识别(RFID)装置引入信用卡。这种创新也涉及大量的基础设施投资，这又使得小企业不愿意接受这种信用卡。
发明内容
根据一个实施例，一种系统，包括：POS机设备，用于执行向个人销售至少一项商品或服务的交易，所述个人具有带有对卡号编码的存储介质的卡，所述交易在所述POS机设备接收到授权所述交易的数据传输之后完成。POS机设备位于商店中，并且包括用于读取所述卡的所述存储介质的设备。POS机设备通过因特网与第一计算系统通信。第一计算系统由不是银行的实体操作，并且存储一组指令，在执行该组指令时，使所述第一计算系统评估所述交易，以确定是否授权所述交易，并通过开放网络向所述POS机设备发送授权所述交易的传输。该系统还包括由银行操作、并与所述第一计算系统通信的第二计算系统，所述第二计算系统存储一组指令，在执行该组指令时，使所述第二计算系统维护与所述卡相关联的账户的平衡。
根据另一个实施例，一种系统，包括：POS机设备，用于执行向个人销售至少一项商品或服务的交易，所述个人具有带有对卡号编码的存储介质的卡，所述交易在所述POS机设备接收到授权所述交易的数据传输之后完成。POS机设备位于商店中，并且包括用于读取所述卡的所述存储介质的设备。POS机设备通过因特网与第一计算系统通信。第一计算系统存储一组指令，在执行该组指令时，使所述第一计算系统评估所述交易，以确定是否授权所述交易，并通过开放网络向所述POS机设备发送授权所述交易的传输。
根据再一个实施例，一种计算机化的方法，接收与交易有关的三级数据。另外，接收用来进行所述交易的卡的卡号。接收与所述卡相关联的个人身份号码。将三级数据，所述卡号，商家标识符，商店标识符，和POS机设备标识符组合到加密的授权请求中。通过因特网将加密的授权请求传送到远程计算系统，对所述交易进行授权。
根据另一个实施例，一种系统，包括：POS机设备，用于执行向个人销售至少一项商品或服务的交易，所述个人具有带有对卡号编码的存储介质的卡，所述交易在所述POS机设备接收到授权所述交易的数据传输之后完成。POS机设备通过因特网与第一计算系统通信。第一计算系统存储一组指令，在执行该组指令时，使所述第一计算系统评估所述交易，以确定是否授权所述交易，并通过开放网络向所述POS机设备发送授权所述交易的传输。
附图说明
图1示出了一个典型的信用卡交易；
图2示出了根据本发明的一个实施例的信用卡交易；
图3示出了一种可以在与核准与之相关的申请的时间点几乎同时地激活交易卡的方法；
图4示出了一个其中可以配置图5的内核的示例网络环境；
图5示出了可以配置在图4的示例网络实施例中的内核的示例实施例；
图6示出了从图5的内核通信到图7的软件系统的消息的示例实施例；
图7示出了一个可以通过由交易平台操作的一个或更多的服务器执行的软件系统的示例实施例；
图8示出了一个由图7的数据库实现的模型的示例实施例；
图9示出了一个从图7的软件系统通信到图5的内核的消息的示例实施例；
图10示出了一个从图5的内核通信到图7的软件系统的消息的示例实施例；
图11示出了一种为了将匿名的未转让卡分发给可能的申请人而奖励持卡人的方法的示例实施例；
图12示出了一种允许为了交易内的一个项目的价钱进行争议的方法的示例实施例；
图13示出了一种用于建立或改变控制子卡的使用的规则的方法的示例实施例；
图14示出了建立或改变使用者可选的欺诈检测规则的方法的示例实施例；
图15示出了一种建立或改变使用者可选算法的PIN修改规则的方法的示例实施例；
图16示出了一个允许商家之间交换货物的方案的实例实施例；
图17示出了个人对个人交换资金的示例实施例；和
图18示出了个人对个人交换资金的另一个示例实施例。
具体实施方式
以下参考附图详细说明这里提出的各个实施例，其中在所有视图中相同的参考号代表相同的部件和组件。参考各个实施例不能被认为是限制覆盖的技术主题的范围，技术主题的范围仅受附属的权利要求的限制。此外，本说明书中提出的任何示例是没有限制的，而仅仅提出了许多可能的实施例中的一些。
图2示出了一个根据本发明的一个实施例的财务交易，例如，信用卡交易、借贷卡交易、储值卡交易、预付卡交易、等等。如图2中所示，持卡人200通过将信用卡提交给POS机设备202或操作这种装置202的服务人员而启动交易(操作201)。当然，交易可以在普通的在线交易过程中启动，例如，通过将持卡人信息输入到为在线贸易设计的网站中启动。仅仅是为了说明，将这里参考附图说明的交易描述为发生在服务人员手工操作的POS机设备(在商店)。此外，为了人们熟悉的称呼，这里可以将卡称为“信用卡”、“卡”、或“交易卡”。实际上，如下面要讨论的，卡可以作为信用卡、签帐卡、储值卡、和/或允许对诸如卫生保健数据、俱乐部成员数据之类的各种格式的数据存取的数据存取卡操作。
卡可以有如下的特征。卡本身可以包括一个基底(即，卡的基体)，基底可以是聚合物的或任何适当材料的。可以将存储介质沉积在基底上，镶嵌在基底内，和/或印刷在基底上。存储介质可以是只读的，例如印刷在基底上的条形码，或可以是可读和可写的，例如磁存储介质(例如，磁条)。根据一些实施例，信用卡上可以同时具有条形码和磁条。根据一些实施例，将唯一地标识卡的卡号编码在磁条上或条形码上。此外，信用卡也可以包括其中存储有卡号的RFID装置。根据一个实施例，存储介质，无论是条形码、磁条、还是RFID装置，都不包含、编码、和/或存储有关持卡人的个人信息。根据一些实施例，卡上的存储介质仅包含、编码、和/或存储一个唯一地标识该卡的卡号。根据一些实施例，卡的存储介质不包含、编码、和/或存储个人身份号码(PIN)。
在接收到卡时，服务人员将卡提供到输入装置，例如，条形码阅读器，磁条阅读器，或RFID收发器。然后读取编码在信用卡的存储介质上的信息。接下来，提示持卡人提供个人身份号码(PIN)，个人身份号码可以由持卡人或服务人员通过诸如小键盘、键盘、触摸屏显示器、和/或任何适于输入PIN的装置输入到POS机设备。将来自信用卡的数据，PIN，和来自POS机设备的交易信息用于填充多个数据信息包，数据信息包可以“包装”为一个构成核准提出的交易的请求的单一单元。各种不同信息包将在以下更详细地讨论。根据下面一般说明的方案给包装的单元加密，并且通过诸如因特网之类的开放网络发送到交易平台204，如操作203中所示。
如这里更详细说明的，交易平台204可以与发卡银行保持一定程度的联合，以便能够核准或拒绝全部、大部分、或一些交易(例如，少于极限货币量的交易)，而无需进一步通知发卡银行以获得核准决定。在获得核准或拒绝决定之后，核准/拒绝决定经过开放网(例如，因特网)返回到商家202，如操作205中所示。
上述实施例显示了某些重要的优点，但这些优点并非是实践这里所述的各个实施例所必须的。例如，商家202与交易平台204之间的通信经过一个开放网发生，例如经过因特网。利用开放网，消除和/或减少了对于专用网元件和/或线路的需要，这意味着执行每个交易的成本降低。此外，由于经过诸如因特网之类的开放网的通信是免费的，所以如下面说明的，可以在商家202与交易平台204之间交换较大量的数据，这使能够开列更为详细的结算表。此外，诸如可资利用的信用、利息支付、和费用之类的银行定义的银行规则的管理是通过平台管理的，减少了对于信息协会202与各种发卡银行206之间的固定通信的需要，这是通过预定的系统合并/同步实施的，这也可以经过开放网实施，从而获得相同的效益。
也应当注意，在一些实施例中，信用卡不包含个人信息。更具体地讲，没有个人信息印刷、镶嵌、或呈现在卡的表面(例如，卡不包含持卡人的姓名)，也没有个人信息编码、存储、或包含在卡上的存储介质中。这种安排使得能够几乎在瞬间将一个激活交易卡交付到想要成为持卡人的人的手中。例如，如图3中所示，未过户的匿名卡的供应可以在，例如，商店的POS机设备提供(操作300)。用“匿名的”这个术语表示卡没有包含、编码、和/或存储标识卡所属的个体的信息。也就是说，它的表面上不包含个体的姓名，也没有关于个体的姓名或标识有关个体的信息其他信息存储或编码在卡的存储介质中。卡的存储介质仅包含唯一地标识卡的卡号，而没有帐号。
如操作302中所示，将一个匿名卡颁发给一个申请人。例如，这可以发生在一个顾客要进行货物或服务的购买的交易的时间点。假设，未过户匿名卡的来源保持在POS机设备，那里的服务人员可以询问顾客他或她是否要申请信用卡或开户预付/储值卡。如果顾客的回答是肯定的，那么服务人员可以给顾客提供一张卡。当然，想要成为申请人的人可以从任何来源，包括从朋友或其他持卡人，获得匿名卡(以后讨论)。
接下来，将申请人的申请信息和唯一地标识卡的卡号提供给交易平台的服务器(以后详细讨论)(操作304)。再假设在POS机设备将卡分发给顾客，服务人员可以将顾客的信息输入到POS机设备中，POS机设备经过诸如因特网或电话网之类的网络将顾客的信息通信到交易平台的服务器。此外，可以通过交易平台的职员接收申请信息(例如，经过与申请人的电话呼叫)，并由该职员输入到服务器中(或输入到与服务器通信的计算机中)。此外，可以将顾客引导到一个网页或建造以便允许输入申请信息的店内亭子间(例如，卡可以包含网页的网址)。申请人可以直接将他的或她的申请信息输入到网页中，由此将他的或她的申请信息通信到服务器。服务器一般可以用许多方式接收申请信息。
申请信息本身可以包括进行信用检查所需的信息，以便确定个体的信誉。例如，这种信息可以包括诸如申请人的姓名、地址、电话号码、和/或社会保险号码之类的标识信息，并且也可以包括雇佣信息，例如，行业的地点以及在这个行业地点工作的年数等等。申请信息可以构成服务器适当处理申请人的财务交易所需的一个最小信息集。根据一些实施例，服务器接入到一个可以存储有关申请人的各种信息的数据库。这种信息可以包括健康信息，紧急联系信息，家庭信息，等等(这些其他形式的信息要在下面讨论)。在接收到申请信息的时刻，交易平台的服务器可能不接收上述的其他形式的信息。因此，服务器服务器利用申请信息填充上述数据库中的有关申请人的申请的一个或更多的表，并且也最小地填充有关申请人和其他事务的其他表。如果申请最终获得批准，可以在以后的时间从申请人/持卡人收集其他类型的信息，和可以更充分地填写数据库的各种表。
在接收到申请信息之后，服务器将信息输入到数据库中，以将申请人的卡号与申请人的申请信息结合(操作306)。然后，执行申请的评价(操作308)。根据一些实施例，可以对申请人执行信用检查。申请信息可以包括足够的信息量以查询信用分数服务(例如：Fair Issaac Co.)，从而获得个体的信用分数(例如：FICO分数)。例如，信息协会的服务器可以经过因特网之类的网络与信用分数服务通信，以确定与个体有关的信用分数。如果信用分数超过一个特定阈值，那么批准申请，否则拒绝申请。根据其他实施例，将申请人的申请信息经过因特网之类的网络通信到一个或更多的发卡银行。每个发卡银行单独地使用申请信息来执行它们自己的分析，并独立地得出拒绝还是批准申请的决定。根据一些实施例，交易平台的服务器比较核准发卡银行提供的信贷条件，并且选择提供最佳信贷条件的发卡银行作为与卡号相结合的银行。根据其他实施例，每个发卡银行可以通信一个出价，例如，它愿意付给交易平台以获得该账户的货币金额，例如，交易平台可以选择提供最高出价的银行。根据其他实施例，可以有一个以上的银行与卡号结合，并且对于每次购买，允许申请人/未来的持卡人从多个银行中选择贷款扩展。
不管如何进行分析，如果评价指出申请被核准，那么服务器将信息输入到数据库中，将规则与申请人的卡结合，如操作310中所示。例如，可以将根据信用分数确定的花费限额与卡结合(或，发卡银行可以确定限额并且将限额通信到交易平台的银行)，也可以将普通的反欺诈数据与卡结合，等等(操作312)。然后，可以将卡激活(操作314)，这意味着可以用卡执行交易，例如，可以用于赊帐购买货物或服务(或，如下面讨论的，可以以另外的方式使用，例如，作为签帐卡，储值卡等办理购买)。为了便于执行交易，将分配给交易卡的PIN通信给核准的申请人。例如，可以将PIN经过短消息服务消息，经过无线或其他装置接收的电子邮件，经过POS机设备，等等，通信到持卡人。在与具有小于一个特定量的货币值的交易结合的基础上，这个PIN既可以是永久的PIN，或可以是在一个特定时间周期中、特定的使用次数中有效的。
另一方面，如果操作310指示申请被拒绝，那么卡不被激活(316)，这意味着卡不能用于执行交易。
操作300-314可以几乎瞬间地实施。例如，根据一些实施例，操作300-314可以在小于一分钟内进行，根据其他实施例，这些操作可以在小于30，15，和/或5秒钟内进行。因此，例如，申请人可以在商店的POS机设备开始购买的同时申请卡，并且可以实际地使卡激活，从而申请人可以使用卡办理购买(和在其他商店办理其他购买，等等)。由于卡是匿名的，所以卡无需包含标识持卡人的印刷，而且卡的存储介质中也无需编码这种标识信息或PIN。因此，在申请处理过程之后，没有等待在卡上印刷的周期，或等待在卡的存储介质中编码标识申请人的信息的周期。
如参考图2所述的，为了使用所述的交易卡办理购买，POS机设备(例如，现金出纳机)可以读取一个给定的卡，并且可以将信息经过开放网通信到交易平台的服务器。图4示出了一个其中可以容纳图2的POS机设备202的示例网络环境。如从图4可以看到的，一个给定的商店可以具有多个POS机设备202位于其中。每个POS机设备202可以耦合到一个局域网(LAN)400。仅为了说明的原因，将图4的LAN说明为一个以太网网络。LAN 400可以是任何结构的和使用任何协议的。
各POS机设备202经过LAN 400与服务器402通信。服务器402保持着一个存储有关经过每个POS机设备202进行的所有交易的信息的数据库404。(如下面要讨论的，每个交易一般用一个交易标识符标识)。服务器402可以经过一个路由器406向/从一个诸如因特网之类的开放网络传送信息。
图4的网络环境是仅为图示说明提供的例子。还有许多其他环境，并且是熟悉本领域的人员知道的。图5示出了配置的交易内核，即，在POS机设备202、服务器402、二者的某种组合、和/或与POS机设备和/或服务器402通信的任何计算装置存储和执行的各种软件单元。在这里，图5的内核的讨论是以将它配置在图4的网络环境中的假设为前提的，但是如同任何一个熟悉本领域的人员所知道的，它的模块可以适用于任何网络环境。
转到到图5，POS机设备202耦合到一个输入装置500，例如，磁条或条形码阅读器，或RFID收发器。在购买的交易中，利用磁条阅读器500阅读卡上的磁条。当然，如果卡的存储介质是条形码，那么可以将输入装置500实现为一个条形码扫描器。同样地，如果卡的存储介质是RFID芯片，那么可以将输入装置500实现为一个RFID收发器。当输入装置500阅读卡的存储介质时，将唯一地标识卡的卡号从中读出。输入装置500也可以包括持卡人能够用于输入个人身份号(PIN)的小键盘。PIN代码和卡号从输入装置500通信到POS机设备202。
POS机设备202具有通用计算装置的结构。也就是说，POS机设备202包括一般能够在普通计算机中见到的组件，即，它包括一个耦合到一级或多级存储软件和数据的存储器的处理器。处理器经过输入/输出(I/O)总线与包括诸如监视器之类的显示器在内的输入、输出、和通信装置通信，并且也能够与键盘、鼠标器或诸如触控板之类的指点装置、和/或扬声器等通信。各种外围装置也可以经过I/O总线与处理器通信，这些外围装置包括网络接口卡、硬盘驱动器、或其他海量数据存储器、诸如CD ROM驱动器或DVD驱动器(可以是可读和可写的)之类的可取出介质驱动器、无线接口、磁条阅读器、条形码阅读器、RFID收发器、等等。应当知道，计算机目前使用着许多芯片组和体系结构。POS机设备202广义地代表所有的这种芯片组和体系结构，并且这里所述的内核的各种实施例以及各种软件方法可以在所有这些芯片组和体系结构上执行。
PIN代码和卡号提取器模块502可以驻留在POS机设备202的存储器中，或与之通信和/或构成网络的任何其他装置中，并且通过它的处理器执行。用“模块”表示软件的一个单元或部分，例如：函数、对象、函数和/对象集、和/或可以由POS机设备202的处理器执行的计算机指令集(例如机器码)。当然，模块提供的功能也可以由一个或多个专用集成电路(ASIC)的协同作用实现，或由一个或更多的ASIC以及存储在存储器中并由处理器执行的软件的模块的协同作用实现。一旦输入装置500将PIN代码和卡号通信到POS机设备202，提取器模块502从输入装置500通信到POS机设备202的数据集读出卡号和PIN代码。如下面要讨论的，提取器模块502将PIN代码和卡号信息通信到根据一些实施例的、可能由服务器402存储和执行的其他软件模块。
POS机设备202与服务器402管理的数据库404通信。提供了一个应用界面(API)504，以允许POS机设备202与数据库相互作用。根据一些实施例，数据库404是根据一个包括多个构造以存储有关已经在商店销售的项目的信息的表的模型组织的。数据库404也可以存储其他信息。例如，如果特定的商家操作许多商店，数据库404可以存储有关已经在商家的所有商店，或在一个区域内的商家的所有商店销售的项目的信息。此外，数据库404可以存储有关商品库存的信息、供应商信息、和其他操作特定生意中有用的信息。如同熟悉本领域的人员所知道的，像图4的网络结构一样，数据库404的模型对于每个商家都是不同的，并且可以对于每个商店都是不同的。
尽管数据库404使用的模型可以随每个商家改变，但是数据库通常都包括存储说明每项交易的详细情况的记录的表。在这里将这种表说明为“交易表”506。一般组织一个交易表506以便用一个交易标识符508唯一地标识每项交易，即，交易标识符508可以是交易表506的主关键字。每个交易标识符508可以结合多个字段510。提供这些字段510以存储有关包括在交易中的每一项的信息。例如，字段可以包括以下的一个或多个：(1)包括在交易中的每一项的零售设备(SKU)号；(2)包括在交易中的每一项的价格；(3)包括在交易中的每一项的内部说明；(4)包括在交易中的每一项的外部说明；(5)包括在交易中的每一项的一般说明；(6)包括在交易中的每一项的所属种类；(7)与包括在交易中的每一项相关的销售税；(8)交易发生的日期；(9)交易发生的时间；(10)指示发生交易的特定商店的标识符；(11)指示发生交易的特定POS机设备的标识符；(12)指示在交易日期和时间操作特定的POS机设备的雇员的标识符；(13)用于处理特定交易的支付方法的指示，例如，现金信用卡，等等；(14)交易的总价；(15)交易类型的指示符，例如，购买、退款、退货、数据查询、等等；和/或(16)说明交易的主体和/或环境的其他信息。刚才一般提到的种类的信息，即，交易的总价、日期、时间、和/或位置(例如，商家和城市/州的标识符)之外的信息，被称为“三级数据(level threedata)”。
在POS机设备202扫描了包括在交易中的每一项之后，可以选择支付技术。POS机设备202可以提供一个查询要经过交易卡执行的交易的类型的屏幕，例如，是要把卡用作信用卡、签账卡、和/或储值卡(如前面说明过的，交易卡在一种交易中可以被用作信用卡，在另一种交易中用作签账卡，在又一种交易中用作储值卡)。POS机设备202利用API 504建立一个新的交易标识符508，以唯一地标识它正在执行的交易。然后，可以将关于交易的交易类型和三级数据与交易标识符508结合地存储在交易表506中。根据一些实施例，PIN和卡号提取器502也捕获交易类型，并且如下面讨论的，将交易类型数据传送到第二加密模块522。
监视模块512与API 504相互作用，以观察交易表506内新的交易标识符508的建立。一旦观察到新的交易标识符508的建立，监视模块512呼叫数据提取模块514启动它的操作。
根据一些实施例，数据提取模块514与API 504相互作用，以提取包括交易标识符512的与新交易结合的三级数据。根据其他实施例，数据提取模块514与API 504相互作用，以提取小于三级数据的全部范围的数据。例如，数据提取模块514可以仅从数据库404获得交易标识符和交易的总价。仅为了说明的原因，本文件将数据提取模块514说明为从数据库404获得三级数据的全部范围内的数据。
为了允许数据提取模块514从数据库404获得数据，在安装图5中所示的内核时，给数据提取模块提供允许这种提取的信息。例如，可以根据交易表506的名称，和从中获得数据的各个字段510的名称改变数据提取模块514的代码和/或数据空间。
在数据提取模块514获得三级数据时，将它输入到存储器516的一个存储区中，以传送到第一加密模块520。在第一加密模块520的传送之前，一个充分性模块518检查捕获的数据，并且与PIN和卡号提取器502相互作用，以保证：(1)数据提取模块已经捕获到至少一个总价和一个交易标识符；和(2)PIN和卡号提取器502已经捕获到卡号和PIN。如果上述数据没有被捕获的，那么指示错误，并且将内核的关于交易的操作停止。另一方面，如果捕获到上述数据，那么将存储在存储器516中的数据传送到第一加密单元520。
第一加密单元520利用PIN和卡号提取器502捕获的PIN和卡号作为密钥给三级数据和交易类型数据(如图5中所示的，从PIN和卡号提取器502接收的交易类型数据)加密，从而建立第一加密对象600。图6中示出了第一加密对象600。将第一加密对象600从第一加密模块520传送到第二加密模块522。
第二加密模块522接收第一加密对象600，并且附加上卡号，建立一个附加的数据集。(卡号是从PIN和卡号提取器502接收的，如图5中所示)。然后，将商家的口令用作密钥给附加的数据集加密，从而获得第二加密对象602。图6中示出了第二加密对象602。将第二加密对象602从第二加密模块522传送到第三加密模块524。根据一些实施例，商家的口令是一个64、128、256、512位的值，或一个适合于在沿开放网发送时防止被无照商家将第二加密对象602解密的另外长度的值。商家口令一般是保密的，并且仅为商店和交易平台的一组选定的必要雇员所知。根据一些实施例，商家口令是在把内核安装在商店的服务器402上时输入到内核的代码和/或数据空间中的。
第三加密模块524接收第二加密对象600并且附加上商家标识符、商店标识符、和POS机设备标识符，从而建立起一个附加的数据集。商家标识符是一个唯一地标识商家的值(例如，一个指示交易发生在一个Target商店的值)。商店标识符是一个唯一地指示交易发生的特定商店的值(例如，一个指示交易发生在哪个Target商店的值)。POS机设备标识符是一个唯一地指示交易发生的特定POS机设备202的值(例如，一个指示交易发生在哪个现金出纳机的值)。商家标识符、商店标识符、和POS机设备标识符是经过API 504从数据库404得到的。根据一些实施例，在把图5的内核安装在商家的服务器402上时，将包含这种信息的数据库内的表和字段的名称输入到第三加密模块524中(例如，输入到第三加密模块524的代码和/或数据空间中)，以便能够与API 504相互作用获得这种信息。第三加密模块524随后利用与交易平台结合的公用密钥给附加的数据集加密，产生传送对象604。图6中示出了传送对象604。根据一些实施例，公用密钥是一个64、128、256、或512位值，或适合于在沿开放网发送时防止被无照商家解密的另外长度的值。将传送对象604与SSL模块526使用的SSL加密密钥一同传送到加密套接字协议层(SSL)模块526。根据一些实施例，上述SSL加密密钥是由一个随机数发生器产生的，而公用密钥可以直接硬编码到第三加密模块524中。
SSL模块526接收传送数据对象604，并使用SSL加密密钥给传送对象加密，产生加密传送对象606。图6中示出了加密传送对象606。尽管图5将SSL加密密钥显示为是由第三加密模块524中的随机数发生器产生的，但是，根据其他实施例，SSL加密密钥可以由SSL模块526产生。
SSL层526将加密传送对象传送到传输控制协议/网际协议(TCP/IP)模块528，以通过开放网408通信到交易平台的服务器。(根据图4的示例网络环境，传送对象被作为通过路由器406路由的一个或多个信息包通信到开放网408)。
图7示出了一个在交易平台的服务器上执行的软件系统的示例实施例。交易平台的服务器被构造为能够至少包括与通用计算装置相同的元件。也就是说，交易平台的服务器包括一般能够在通用计算机中看到的组件，即，包括耦合到存储软件和数据的一或更多级的存储器的处理器。处理器经过输入/输出(I/O)总线与包括诸如监视器之类的显示器在内的各种输入、输出、和通信装置通信，并且能够与键盘、鼠标器或诸如触控板之类的其他指点装置、和/或扬声器等通信。各种外围装置也可以经过I/O总线与处理器通信，外围装置包括网络接口卡、硬盘驱动器、或其他海量数据存储装置、诸如CD ROM或DVD驱动器之类的可取出介质驱动器(可以是可读和可写的)、无线接口、磁条阅读器、条形码阅读器、RFID收发器、等等。应当知道，服务器当前使用许多芯片组和体系结构。在整个文件中，将交易平台的服务器说明为单独的，即，仿佛它是一个单独的机器。当然，服务器实际上可以是由多个协同操作执行这里所述的功能的服务器构成的。例如，两个或更多的服务器可以各自地执行这里所述的所有功能，并且在受到负载余额器的指派时，它们可以操作客户机程序(即，安装在各种地点的各种交易内核)。此外，两个或更多的服务器可以在第一服务器执行这里所述的操作的一个子集，并且可以与执行这里所述的操作的另一个子集的第二服务器通信的意义上协同操作。
仅为了说明的目的，参考一个信用交易提供图7的功能的说明。如这里所讨论的，在下面，同样的基础设施可以用于处理借方交易，储值交易，数据存取交易，和它们的组合。
图7的软件系统包括一个接收一个或更多的信息包，构成加密传送对象606的组合有效负载，的TCP/IP模块700。TCP/IP模块700从一个或更多的信息包重构加密传送对象606，并且将加密传送对象606传送到SSL模块702。SSL模块702利用SSL加密密钥给加密传送对象解密，产生传送数据对象604。(如同熟悉本领域的人员知道的，SSL模块借助启动安全SSL会议的协商存取SSL加密密钥)。然后将传送数据对象604传送到第一解密模块704。
第一解密模块704经过API708接入数据库706。数据库706包括每个持卡人的财务数据，和其他数据，并且也将在下面更详细地讨论。根据一些实施例，第一解密模块704存取数据库706，以获得交易平台的私有密钥，然后解密传送对象604，产生第二加密对象602和附加的商家标识符，商店标识符，和注册标识符。根据其他实施例，第一解密模块704具有硬编码到其代码空间中的上述私有密钥，或从一个存储器的存储区存取私有密钥。在任何情况下，都要把第二加密对象602和附加的商家标识符、商店标识符、和注册标识符传送到第二解密模块710。
第二解密模块710也经过API 708接入数据库706。第二解密模块710利用从第一解密模块704传送到它的商家标识符获得商家的口令。例如，可以将商家标识符用作存取数据库706中的一个表的密钥，以发现商家的口令。因此，第二解密模块710可以存取一个将商家标识符与商家的口令相关联的表，并且可以将商家标识符用作获得商家的口令的密钥。然后，将商家的口令用于解密第二加密对象602，产生附加了卡号、商家标识符、商店标识符、和注册标识符的第二加密对象600。将第一加密对象600和上述附加的数据传送到第三解密模块712。
第三解密模块712接收包括卡号在内的上述数据，并经过API708存取数据库706。第三解密模块712利用卡号从数据库706获得卡标识符和PIN。可以将卡号用作密钥，以存取将卡号结合到卡标识符和直接或间接地结合到PIN的表。例如，可以将卡号用于存取将卡号结合于卡标识符和PIN代码标识符的表。然后，利用PIN代码标识符可以存取将PIN代码标识符与PIN相关联的表，以便获得PIN。如熟悉本领域的人员所知道的，可以用加密格式存储PIN，以便使其不能被盗用。一旦从PIN存储在其中的表中检索到PIN，假设请求任务具有请求这种解密的适当的存取级别，那么给PIN解密。一旦接收到PIN，第三解密模块712解密第一加密对象600，产生三级数据，以及卡号、商家标识符、商店标识符、和注册标识符。(当然，如参考图5讨论的，在一些情况下，第一加密对象600的有效负载可以仅包括总价和交易标识符)。
将上述数据传送到余额检验模块714，余额检验模块714也像各解密模块704、710、和712一样，经过API708接入数据库706。首先，余额检验模块714从数据库706获得与卡号相联系的当前余额和信贷限额。例如，余额检验模块714可以存取包含将卡详细信息与卡标识符相关联的表。然后，利用第三解密模块712得到的卡标识符作为密钥，寻找当前余额，并获得信贷限额值。将当前余额和建议的交易的总价的总和与信贷限额比较。如果总和超过信贷限额，那么可以拒绝建议的交易(下面要进一步讨论)。否则，处理流前进到欺诈检验模块716。
欺诈检验模块716经过API 708接入数据库706。欺诈检验模块716从数据库得到与卡号相关联的欺诈指示规则。根据一些实施例，规则中的一些或全部可以由持卡人确定(这将在下面讨论)。此外，规则中的一些或全部可以是不用从持卡人输入而产生的系统规则。可以将建议的交易和最近的交易的参数与欺诈指示规则比较。如果欺诈指示规则中的检验是肯定的，那么可以联系持卡人。交易平台的雇员可以经过电话联系持卡人(应当注意，包括持卡人的电话号码在内的持卡人的联系信息存储在与主账户和卡标识符结合的表中，如图8中所示)。可以要求持卡人确认他的身份(例如，可以要求回答电话的个体证实自己的身份，和可以询问与卡号相关联的PIN)，并且也可以要求确认交易是合法的。此外，可以经过短消息服务(SMS)模块718的操作联系持卡人。例如，SMS模块718可以将SMS消息发送到持卡人的蜂窝电话(这个号码与卡号结合地存储在数据库706中)，要求持卡人确认建议的交易应当被核准。为了使确认的交易能够被核准，持卡人必须做出肯定的回答，并且也必须输入他的PIN代码。SMS模块718接收回答消息，并将它返回到欺诈检验模块716。如果返回的消息指示建议的交易没有被核准，那么拒绝建议的交易(后面讨论)，并且将卡冻结(也在以后讨论)。如果返回的消息指示交易是合法的，并且也包含与卡相关联的PIN，那么执行流前进到简表检验模块720。
简表检验模块720在子(child)卡上操作。“子”卡是与父(parent)卡关联的同一主账户(参考图8讨论)相关联的卡。这种关联的效果是，父卡与任何数目所关联的子卡利用相同的资金，即，利用相同的信贷限额，利用相同的储值，利用相同的预付服务或货物的余额，和/或利用相同的支票存款账户或银行账户。与父卡关联的持卡人接收呈现与主账户关联的所有账户的交易的结算表，也就是说，父卡的持卡人接收到呈现经过父卡和任何子卡执行的交易的结算表。如下面要详细讨论的，父卡可以规定子卡的花费允许额度的规则。例如，假设父亲是持卡人的情况。父亲可以建立由他的儿子或女儿使用的子卡。子账户产生的账单积累到父亲的账户上的账单中。父亲可以对孩子的账户指定一些规则。例如，父亲可以将只允许子账户每个选定的时间单元到达选定水平的债务(例如，每月$250)的规则与子账户结合。其他规则包括，但不限于：(1)不允许购买某些SKU或某些SKU的种类(例如：不允许指示购买的项目是酒精的SKU的购买)；(2)不允发生在某些商家、商家类型、和/或商家种类的购买；(3)仅允许发生在某些商家、商家类型、和/或商家种类的购买。为此，根据一些实施例，数据库706存储着一个或更多的将存储在其中的各种商家标识符与商家类型和/或商家种类结合的表。简表检验模块720通过检索与卡号结合的规则(如果有的话)和对照规则测试建议的交易而操作。如果违犯了任何规则，那么如同参考欺诈检验模块716说明的那样，联系父卡的持卡人，以求允许交易。
例如，简表检验模块720可以通过存取将子卡的卡标识符与控制它的父卡相关联的表而操作。简表检验模块720可以检查该表，以确定其中是否有卡标识符(最初由第三解密单元712检索的)对应于父卡。如果在表中没有发现，那么该卡不是子卡，并且没有父卡指定的规则与之关联。作为选择，如果在表中发现了它，那么它是子卡，并且可以具有与之关联的规则。在这种情况下，上述表可以将子卡与可以用作另一个表的密钥的值结合，所述另一个表将上述的值与指向实现为卡选择的规则的可执行代码的指针结合。然后，如上所述，执行可执行代码以确定是否违反了任何规则。
如果余额检验模块714、欺诈检验模块716、或简表检验模块720中的任何一个指示不应当允许交易，那么控制转到拒绝/冻结模块722。拒绝/冻结模块722拒绝交易，并且将消息发送到POS机设备，指示建议的交易已经被拒绝(有关对于POS机设备的返回消息的结构的细节将在下面说明)。此外，如果欺诈检验模块716指示购买是欺骗性的，那么与卡关联的账户被冻结，也就是说不允许任何未来的交易，直到卡被重新激活。
如果余额检验模块714、欺诈检验模块716、和简表检验模块中的每个都指示应当允许交易，那么控制转到记录交易模块724。记录交易模块把三个解密模块704、710、和712恢复的，包括三级数据在内的数据输入到数据库706中。例如，将与商家分配的标识符不同的交易标识符分配给交易。由新分配的交易标识符标识的新记录建立在将有关交易的详细情况与新分配的交易标识符联系在一起的表中。然后，利用三个解密模块704、710、和712恢复的、包括三级数据在内的数据填充新记录的各个字段。(商家的交易标识符也与新分配在的交易标识符结合地存储在上述表中，从而保存了交易平台的交易标识符与商家的交易标识符之间的联系。)
如上所述，交易的拒绝/核准被通知给位于商家的POS机设备。根据一些实施例，如图9中所示构造的消息经过SSL模块702和TCP/IP模块700发送到前面讨论过的在商家的服务器402上执行的内核。如在图9中看到的，消息包括建议的交易是被核准还是被拒绝的指示900，商家的数据库分配的交易标识符902，以及商家标识符、商店标识符、和注册标识符904。
内核的TCP/IP模块528接收图9的消息(图5)，并且传送到SSL模块526，在SSL模块526将其解密。其有效负载传送到确认模块530，确认模块530利用API 504使用有关核准或绝句的信息更新数据库404。(建议的交易是被核准还是被拒绝的指示900与商家的交易标识符902相关联括在图9的消息中)。根据一些实施例，在把内核安装在商家的服务器402上时，改变确认模块530以包括用于这种信息的输入的适当表和字段名称(例如，改变确认模块530的代码和/或数据空间，以包括用于这种信息的输入的适当位置的表名称和字段名称)。然后，利用商家标识符、商店标识符、和注册标识符确定如何将有关拒绝/核准的信息路由到适当的POS机设备202，并且使用交易标识符拒绝/核准适当的交易。
如前面讨论中说明的，根据一些实施例，在与交易的执行同时的时间点，收集作为给定交易的主体的三级数据，传送到图7的软件系统，和存储在数据库706中。这提供了某些值得注意的，但是对于本发明的实践并不是必须的优点。例如，由于三级数据是在交易的执行过程中被捕获和输入到数据库706中的(与在交易执行之后相反)，软件系统可以检查三级数据并将这些三级数据与各种规则比较，以确定应当核准还是拒绝建议的交易。如下要讨论的，持卡人可以选择，例如，如果一种特定的货物或货物的种类或种类是交易的主体，那么将建议的交易识别为可能是欺诈性的欺诈检测规则。显然，如果直到交易执行之后作为交易主体的货物的身份仍然短缺或没有被收集到，那么不能使用这种规则。也如下面讨论的，持卡人可以定制控制“子卡”开销的允许额度的规则。例如，持卡人可以规定，禁止子卡执行其中一种特定的货物或货物的等级是交易的主体的交易。如果直到交易执行之后，有关作为给定交易的主体的货物的身份仍然短缺或没有被收集到，那么也不能利用这种规则。最后，由于三级数据是在交易的同时收集和存储的，所以可以给持卡人提供有关利用与他的或她的卡结合任何卡购买的项目(包括，例如：经过子卡购买的项目)的身份和其卡号实施例这种交易的卡的身份的信息。这种信息可以实时地，或接近实时地提供，例如，经过网站或呼叫中心。
根据一些实施例，数据库708可以如同图8中所示那样组织。从图8可见，可以如此地组织数据库，使得卡号800，即，一组编码/存储/包含在交易卡上的存储介质上的并且唯一地标识该卡的数据，与卡标识符802相结合。卡标识符802是一组唯一地与数据库706中的卡号800关联的数据(例如，整数)。卡标识符又与主账户号804相关联。
主账户号804是一组与可以经过交易卡存取的每个账户的所有账户信息806相关联的，并且也与可以经过卡存取的所有持卡人信息808相关联的数据。例如，主账户号与可以经过卡存取的每个账户的余额相结合。因此，它可以与贷方余额(在卡用作信用卡的时侯)，银行账户余额(当卡用作签帐卡的时侯)，和/或储值余额(当卡用作储值卡的时侯，例如，赠卷卡、预付货物和/或服务卡、等等)相结合。主账户号804也可以与通过可以由卡存取的每个账户执行的所有交易的所有细节，例如，三级数据，相结合。此外，主账户号804与控制卡的每个规则相结合，例如，与利息规则、逾期付款规则、欺诈检测规则、子账户开销规则等等，相结合。此外，主账户号804与有关能够通过卡存取的每个账户相关联的金融机构的信息结合，例如，与卡用作信用卡之后提供贷款限额的银行的信息结合。一般地讲，要求的和/或与作为信用卡、签帐卡、和/或储值卡的卡的容量结合的每个数据单元都直接或间接地与主账户号相结合。
上述安排提供了某些值得注意的优点，但对于本发明的实践并不是必要的。例如，假设与卡号800相关联的交易卡被盗窃，可以将具有另一个号卡，例如，具有卡号810的另一个卡与主账户号再关联(通过新的卡标识符812)。在这样做时，所有账户信息806和持卡人信息808保持不变，并且没有这种信息被丢失。
图8的安排中存在着值得注意的、但并非是实践本发明所必须的另外的优点。如图8中所示，可以将一个以上的卡号800和810与同一个主账户号804相关联。结果是，持卡人可以选择拥有两个交易卡，例如，一个为个人使用，一个为业务使用。(尽管这个例子说明了与特定主账户号804相关联的两个卡号800和810，但是可以有任何数量的卡号800和810与同一个主账户户号804结合。)因此，单一的结算标或网页可以给持卡人提供一个分类帐目，显示，例如，每个卡的总消费，或甚至在逐个交易的基础上，提供每个卡的所有三级数据(例如，每个项目和与之结合的价格)。
根据一些实施例，交易可以不使用交易卡进行，而是可以经过诸如蜂窝电话和/或个人数字助理之类的无线装置进行。仅为了说明的目的，参考蜂窝电话说明下面的示例实施例。如前面说明过的，交易可以在POS机设备202启动，在POS机设备202服务人员扫描与购买的项目结合的条形码。在这点，服务人员问询持卡人的蜂窝电话号码(或获取蜂窝电话号码，例如，让持卡人呼叫获取持卡人的蜂窝电话号码并将它通信到POS机设备202、商家服务器402、或与POS机设备202和/或商家的服务器402通信的计算机系统的专用号码)，并且将电话号码输入到POS机设备202中。
然后，POS机设备202将三级数据输入到数据库404中，如前面参考图5说明过的。这又造成监视模块512观察交易表506中新的交易标识符508的建立，从而产生一组除了以下事件之外的、前面所述的事件。指令第一加密模块520使用持卡人的蜂窝电话的电话号码给三级数据加密，产生第一加密对象1000，如图10中所示。然后，第二加密模块522将蜂窝电话号码附加到第一加密对象(替代这里放置的卡号)，并且如上所述，用商家口令给附加的数据集加密，产生第二加密数据集1002。其余的内核功能与前面说明过的相同。
在交易平台的服务器，许多处理与前面参考图7说明过的处理相同，只是有以下例外。在传送第一加密对象和附加的数据时，第三解密模块712检测已经插入代替卡号的蜂窝电话号码(例如，这种检测可以凭借蜂窝电话号码和交易卡号是不同长度这样的事实来进行)。一旦检测到蜂窝电话号码已经插入代替了卡号，第三解密模块712使用蜂窝电话号码作为解密密钥对第一解密对象解密。然后，第三解密模块712调用具有蜂窝电话号码的SMS模块728。SMS模块728将SMS消息发送到提供到它的的电话号码。SMS消息指示交易的总价和进行建议的交易的商店的名称。消息提示使用者确认或拒绝交易。如果使用者确认交易，那么他把他的PIN输入到电话中，并且Java程序(applet)和/或其他形式的可执行代码将PIN与使用者的卡号捆绑在一起(事先改变Java程序和/或其他形式的可执行代码以将卡号包括在它的代码或数据空间中)，产生指示建议的交易被确认的回答，并且其中包括使用者的卡号和与其结合的PIN。根据一些实施例，确认或拒绝交易的回答消息是经过由装置建立的无线因特网连接通信的，并且是经过SSL协议加密的。将回答消息返回到第三解密单元712。如果回答消息拒绝交易，那么交易被拒绝，如前面参考图7说明的。另一方面，如果回答消息核准交易，那么如前面说明过的，第三解密模块712存取数据库706，以根据卡号检索使用者的PIN。如果检索的PIN与输入到蜂窝电话中并且经过SMS模块728传送到第三解密模块712的PIN匹配，那么处理如同前面参考图7说明过的那样继续进行(即，如常执行余额检验，欺诈检验，和简表检验)。
上述的效果是，持卡人可以通过简单地将他的蜂窝电话号码提供给POS机设备202的服务人员而处理购买交易。在服务人员扫描进购买的项目之后，持卡人接收到要求持卡人确认总价的正确性的SMS。持卡人通过肯定地回答SMS和输入他的PIN而确认。
根据一些实施例，持卡人可以使用诸如蜂窝电话之类的无线装置来办理从没有安排与图5的内核相互作用的有线POS机设备的卖主购买货物或服务。用Java程序给无线装置编程，以允许输入交易的总货币之和、商家标识符、和与持卡人的交易卡关联的PIN号码。根据一些实施例，Java程序是在安装时进过配置的，以能够存取持卡人的卡号。然后，Java程序将卡号、商家标识符、交易总量、和说明交易的类型的交易类型数据单元组合到首先使用PIN作为加密密钥加密，然后用SSL加密的数据包中。在图7的软件系统，数据包首先被SSL模块702解密，然后用第三解密模块712解密。然后，处理如前面说明过的那样进行。
如上所述，图5的内核和图7的软件系统可以协同操作，以执行各种各样的交易，并且可以通过改变图6的加密传送对象中携带的数据完成这些等级的交易。例如，上述基础设施可以协同操作，以执行“私人俱乐部购买(private club purchase)”。私人俱乐部购买是一种在需要成员资格的商家进行的购买(例如，Sam’s Club和电影出租商店，等等)。例如，考虑一个个人希望从电影出租商店租一部电影的情况。为了进行购买，这个商店一般要求出示会员卡。会员卡一般包含编码了与会员账户结合的号码的存储介质(条形码，磁条，等等)。考虑到这里的基础设施，这种会员卡已经过时了。
作为一个初始步骤，持卡人可以将他的会员账户号(或其他与之关联的标识号码，例如，编码在他的会员卡的存储介质上的号码)与他的主账户关联。在租电影时，持卡人出示这里所述的用于购买电影租赁和提供他的会员账户的类型的交易卡。雇员可以如前面所述的那样“扫描”该卡，开始前面说明过的事件。但是，在这种情况下，将交易类型数据设置到一个值，以指示私人俱乐部购买正在进行。(三级数据带有说明被出租的电影的标题，等等)。因此，将具有标识电影出租商的商家标识符、标识特定商店的商店标识符、标识特定的POS机设备的POS机设备标识符、交易卡的卡号、刚刚说明过的三级数据、和刚刚说明过的交易类型数据的加密传送对象通信到图7的软件系统。
一旦接收到加密的传送对象，系统如前面说明过的那样开始行动，只是有以下的不同：该系统存取数据库706中的一个将私人俱乐部号码(或其他与之关联的号码)与主账户和卡标识符关联的表。该系统获得上述会员号码，并且在图9的回答信息包中返回该号码以及其中所示的元素。因此，给POS机设备提供了有关财务交易的核准/拒绝信息，并且也提供了持卡人的会员号码。因此，不需用两个卡来完成私人俱乐部交易。
上述基础设施也可以用于进行数据获取交易。数据获取交易是一种使用卡获得与卡的标识符以及与主账户关联的信息的交易。这种检索的信息可以是简单的。例如，检索的信息可以提供一个个人是否的确是一个组织的成员(例如，一个个人是否是某个健康俱乐部的成员)的指示。作为选择，信息可以是复杂的，例如，指示持卡人的健康信息。在数据获取交易的环境下，基础设施如同前面所述的那样操作，只是具有以下的不同，下面参考持卡人用他的卡向卫生保健机构(医院，诊所，等等)提供卫生保健信息的过程来说明这些不同。
作为最初的事情，持卡人在数据库706中建立一组标识可以检索哪些种类的数据的规则。例如，规则说明可以通过用它们各自的商家标识符标识的各种机构从卡检索的卫生保健数据的种类。
在卫生保健设施，“扫描”卡以读取其上的存储介质，并且发生前面所述的一系列事件。但是，在这种情况下，持卡人可能已失去意识，从而输入的PIN可以是“911”，或一些其他预定的PIN。将交易类型数据设置到一个指示数据获取交易正在进行的值。(三级数据可以是空或可以用空数据填充，例如，商店标识符和销售点标识符这样的数据，但是，在一些情况下，要填写这些字段以便使得能够将回答消息路由到卫生保健设施内的适当交易执行装置)。因此，具有标识卫生保健设施的商家标识符、卡号、和刚才说明的交易类型数据的加密传送对象被通信到图7的软件系统。(在某些情况下，可以填写商店标识符和销售点标识符。)
一旦接收到加密传送对象，系统如同前面所述的那样操作，只是具有以下的不同。一旦识别出商家标识符对应于某个卫生保健设施并且交易类型数据对应于数据获取交易，将第三解密模块旁路，因为三级数据是空。然后，软件系统存取数据库706以获得控制存取与商家标识符结合的数据的规则。例如，数据库706可以包含将每个商家标识符、主账户、和卡标识符与回答数据获取交易而返回的持卡人数据相联系的表。然后，软件系统执行规则，将允许返回的数据返回到被给出了这些规则的卫生保健设施。因此，这里所述的交易卡可以用于将任何种类信息提供到任何种类的组织。
为了允许上述交易，图7的前端模块可以提供持卡人可以登录到其中的网站。网站可以提供一个或更多的构造以允许持卡人将任何数据与他的卡结合的网页，所述任何数据包括：卫生保健数据、保险数据、俱乐部成员数据、或包括使用者规定的数据在内的任何其他数据。网站也可以提供一个或更多的构造以允许持卡人结合控制存取这些数据的规则的网页，例如，在逐个商家(逐个实体)的基础上。
参考图2-10说明的系统的一些特征是显著的，但是对于本发明的实践并不是必须的。例如，从图2可以看到，交易系统不包括任何交换执行部分，从而消除了与之有关的系统组件和财务支出。例如，与图1的系统比较，可以看到图2的系统不需要专用的网络线路或元件。因此，从交易的执行处理中消除了负责这种网络线路和元件的建立和维护的交换执行部分。因此，消除了商家通常为了提供他们的交换服务而负担的成本。但是，根据一些实施例，可以使用最小数量的网络线路和/或元件。
交易平台保持的数据库包括具有用于包含信贷限额、欺诈规则、和通常是在逐个银行或逐个协会的基础上强加的其他规则的字段的表。图7的软件系统包括允许持卡人和发卡银行存取数据库的前端726。发卡银行可以经过前端模块726建立与给定卡号关联的规则，例如，信贷限额规则、欺诈检测规则、等等。发卡银行建立的规则与规则应用到的卡号相关联地存储在数据库706中。因此，交易平台的服务器不需要为了每个建议的交易而与发卡银行的信息系统通信以便拒绝或核准交易。作为替代，交易平台的服务器可以在一个周期中独立地核准一个或更多的交易之后，周期性地更新发卡银行的信息系统(例如，在每日的基础上)。
一个也是显著的，但对于本发明的实践并非是必须的特征是，数据库706可以包含将卡标识符与银行标识符相联系的表。银行标识符指示对应于给定的卡的金融机构的身份。通过简单地改变上述表中的银行标识符，可以改变与一个给定卡相关联的银行。因此，持卡人可以有效地将他的余额从一个银行转到另一个银行，而不必改变信用卡(交易平台简单地改变银行标识符)。
同样地，数据库706可以包括将卡类型标识符与卡标识符结合的表。卡类型标识符标识卡支持的财务交易的种类。也就是说，卡类型标识符指示卡是信用卡还是签账卡、储值卡、卫生保健管理卡、其他形式的卡、或上述卡中的一些或全部的组合。因此，例如，一个单一的交易卡在一种情况下可以用作信用卡，在另一种情况下可以用作签账卡。提到的另一个方式是，数据库模型提供了一种机构，通过这种机构将存储在卡的存储介质上并且输入到数据库706中的卡号与卡标识符结合；卡标识符又与标识卡支持的交易或通过卡存取的信息的等级的卡类型标识符相关联；卡类型标识符和卡标识符协同操作，联系到一组组织和填充以允许卡能够起到信用卡、签账卡、储值卡、健康信息卡、等等的作用的表。
例如，如上所述，数据库包括一组包含着足以允许卡起到信用卡作用的信息表。除了其他信息之外，这些表还包括有关卡的信贷限额的信息，与卡有关的利息规则，与卡有关的滞纳金规则，与卡有关的发卡银行的身份，允许与发卡银行的信息系统联系的地址信息(例如，IP地址，端口信息，物理地址，等等)，和类似信息。通过使用卡标识符，可以将这些表中的数据与给定的卡相关联，即，在这些表中可以将卡标识符用作密钥。
第二组表允许卡起到签账卡的作用。除了其他信息之外，这些表还包括，有关与卡关联的账户的支票存款账户号和路由号码的信息，支票存款账户的余额、以及诸如此类的信息。也能通过卡标识符的使用将这些表中的数据与给定的卡相关联，即，可以将卡标识符在这些表中用作密钥。
第三组表允许卡起到储值卡的作用。储值卡是一种提供对预付货物或服务的存取的卡(例如，预付电话呼叫卡，赠券卡，等等)。除了其他信息之外，这些表包括有关可用余额的信息，可以花费余额的商店，有关余额花费的任何限制的规则，以及诸如此类的信息。也能通过卡标识符的使用将这些表中的数据与给定卡相关联，即，可以将卡标识符在这些表中用作密钥。
再一组表允许卡起到健康记录存取空的作用。健康记录存取卡是一种允许存取存储在诸如图7的数据库706之类的数据库中的健康信息的卡。除了其他信息之外，这些表还包括有关持卡人持有的健康保险、持卡人持有的牙齿保险、持卡人的生命统计、持卡人服用的药物、持卡人的过敏性、持卡人接受过的外科手术的信息，有关持卡人的医生和其他卫生保健提供者的信息，个人健康记录，电子医疗记录，支付裁决，共同支付计算和结算，以及诸如此类的信息。也可以通过卡标识符的使用将这些表中的数据与给定的卡相关联，即，可以将卡标识符在这些表中作为密钥使用。
如参考图3讨论的，前面已经说明过了申请人持有的激活交易卡的快速销售方案。图11提供了一种方法，通过这种方法当前的持卡人可以代表交易平台分发交易卡，并且可以为这样做而接受奖励。希望作为交易卡的分发人的持卡人可以请求一批匿名的未转让交易卡。作为回答，交易平台给持卡人提供一批未转让的匿名卡(操作1100)。如操作1102中所示，持卡人将匿名卡分发给他相信会成为持卡人的人(例如，朋友、同事，等等)。在分发之前或分发之后，在数据库706中将分发的卡与持卡人相关联(操作1104)。例如，可以填写一张表以将每个分发的匿名卡的卡号与对应于卡递送到的持卡人的卡标识符结合。表也可以被填写为包括标识持卡人对其分发了未转让的卡的人(即，预期的申请人)的信息。例如，操作1104可以通过持卡人在前端模块726提供的网站进行。
在操作1104之后，申请过程如参考图3所述的那样进行。但是，如操作1106中所示，如果假设申请人的身份信息与操作1104中持卡人提供的身份信息匹配，而使得持卡人为其提供了匿名卡的人获得批准，那么把奖励点添加到分发持卡人的账户中(这防止了持卡人请求大量的未转让交易卡并且将它们中的许多留在，例如，购物中心，以期为了任何由此而来的申请而获得奖励)。除此之外，或作为奖励点的替代，可以将货币金额奖励给持卡人的账户。操作1102中执行的结合操作允许交易平台的服务器识别增加奖励点的适当卡。一旦申请人的卡被核准，交易平台的软件系统可以检查将未转让的卡号与接收并分发卡的持卡人的卡标识符相联系的表，以便确定刚刚核准的卡的卡号是否与这个持卡人的卡标识符结合。如果它被结合，那么获得对应的卡标识符。接下来，可以存取将卡标识符与主账户相关联的表，以获得分发卡的持卡人的主账户。然后，存取将奖励点余额与主账户号相联系的表，并且更新奖励点余额以反映增加的奖励点。
根据一些实施例，即使持卡人对其提供了卡的人被拒绝，也要给分发持卡人的账户提供点(操作1108)。根据一些实施例，奖励点可以在商家指定这种用途的项目上花费，或可以用于一般的奖励程序。如果对持卡人的账户奖励货币金额，那么货币金额可以花费在任何货物或服务上。
如参考图6讨论的，交易系统的一些实施例考虑到了说明给定交易的三级数据的通信。例如，假设持卡人进行了总额为$15的肥皂、苏打水、和纸巾的购买的交易，从图5的内核通信到图7的软件系统的信息包括将交易标识为包括$8价钱的肥皂、$4价钱的苏打水、和$3价钱的纸巾的$15总价的信息。图7的软件系统接收该信息，并且，如上所述，建立标识$15交易的交易标识符。将每个购买的项目(和与之结合的价钱)与交易标识符结合。因此，根据一些实施例，数据库706包含特定的商家、商店、注册、每个购买的项目、每个购买的项目的价钱、和交易的总价。这种三级数据的保存使得能够获得某些此前不可能的功能。
三级数据保存允许的功能的一个例子涉及到增强争议的解决。如果信用卡持有人检查他的或她的结算表，并相信某个特定费用太高，那么这个持卡人可以争议这个费用。继续前面的例子，假设持卡人接收到的结算表显示交易的总价是$25，而不是$15，那么持卡人要联系他的信用卡公司，并且陈述交易应当是总价$15，而不是$25。结果，整个$25交易将被标识为有争议的，尽管事实是只有$25中的$10存在争议，即，持卡人承认他欠款$15，而不相信他欠款$25。在一些情况下，必须争议整个交易，因为传统的信用卡公司不接收有关交易的内容的详细信息，而在另一些情况下，是由于传统信用卡公司使用的软件系统没有考虑到与特定项目相关的价钱的争议。响应争议，发卡银行从持卡人的余额中取消该$25交易(直到争议解决)，并且不将用于该交易的任何资金转移到商家的银行，甚至不转移持卡人承认他的确欠的$15。因此，商家不能接收到双方都承认欠商家的$15，直到争议的$10金额得以解决。
根据图12的方法，与在逐个交易的基础上相反，可以在逐个项目的基础上记录争议。如图12中所示，可以从持查人获得关于有争议的项目的信息(操作1200)。例如，持卡人可以呼叫交易平台的雇员，并且说明有争议的项目。例如，持卡人可以说明日期、商家、和争议的项目。一般地讲，持卡人可以引用任何量的三级数据来唯一地标识有争议的项目。雇员利用提供的级别信息存取数据库，直到识别出特定的交易及其有争议的项目。(识别与作为交易主体的特定项目相关联的特定价钱的过程可以经过前端模块726提供的网站执行。例如，在登录之后，持卡人可以选择一个选项，对交易内的项目提出争议。然后，网站可以提供一系列的字段，以使持卡人能够标识要争议的特定项目。例如，网站可以提供允许持卡人看到特定时间周期内的所有交易的第一字段，例如，在给定日子发生的所有交易。作为回答，可以给使用者提供一组交易总汇表，例如，由日期、商家、和总量标识的交易列表。一个特定总汇表的选择造成显示出作为交易的主体的每个项目和与之结合的价钱的列表。为了争议某个特定价钱，持卡人可以选选该项目进行争议，并且可以在与之相关联的字段中输入争议的说明。)返回到该例子，借此经过与雇员的电话交谈输入了争议，找到有争议的项目是其组成部分的交易的交易标识符(操作1202)。接下来，在一个或更多的表内建立记录，以便争议与标识的交易的标识的项目结合的价钱(操作1204)。例如，记录可以争议与某个项目相关联的价钱，因为结算表反映出的项目的购买价格是与持卡人相信的真实价钱不同的价钱。该记录也可以争议与某个项目相关联的价钱，因为持卡人根本就否认购买了该项目。说明争议的记录可以包括说明有争议的项目，和持卡人争议与某个给定项目结合的价钱的理由的数据字段。把与有争议的项目结合的价钱从与卡结合的余额中删除(操作1206)，直到争议解决的时候。一旦争议解决(超过了本说明的范围，但是熟悉本领域的人员是知道的)，可以将适当的货币金额加回到与卡相关联的余额中。最后，如操作1208中所示，可以将对于操作1204中建立的记录的介绍输入到解决了的争议的表中。
由三级数据的收集产生的另一个功能是可以完成的帐单结算表的详细程度。根据一些实施例，可以将三级数据中的一些或全部包括在帐单结算表中。根据一些实施例，持卡人可以选择一定量的三级数据呈现在与他的卡结合的结算表中。例如，前端726(图7)可以提供允许持卡人选择呈现在他的结算表上的细目的级别的网站。网站可以允许，例如，持卡人指示把所有可用三级数据都显示出来。在这种情况下，结算表显示出为提供在结算表中的每个交易收集的所有三级数据。网站也可以允许使用者仅选择呈现某些类型的三级数据，例如，仅呈现货物/服务的说明，或货物/服务的分类，或货物/服务的SKU，等等。因此，结算表可以为每个交易呈现：构成每个交易的每个货物/服务的说明，构成每个交易的每个货物/服务的分类，构成每个交易的每个货物/服务的SKU，等等。当然，网站也可以允许使用者选择不将三级数据呈现在他的结算表中，在这种情况下，结算表提供典型的交易信息(交易的商家、日期、总量)。
图13示出了建立一个或更多的控制子卡的规则的方法。如上所述，子卡对应于作为父卡的分账户的账户。父卡的持卡人可以为子卡建立一个或更多的规则，例如，通过登录到图7的软件系统的前端模块726提供的网站(操作1300)。例如，根据一些实施例，网站提供用于输入登录到网站的持卡人的卡号的字段。网站还提供用于输入对应于卡号的口令和/或PIN的字段。持卡人输入他的卡号、口令和/或PIN以登录。因此，图7的软件系统将网站的特定使用者标识为对应于特定的卡号。作为选择，网站可以提供用于输入与持卡人结合的使用者名称的字段，和另一个用于输入口令的字段。一旦在这些字段中输入了数据，登录过程开始执行。
一旦登录，向持卡人提供与他的账户有关的选项的菜单。例如，可以向持卡人提供一个菜单，以允许持卡人审查他的包括其余额在内的结算表的实时显示，审查有关又是与他的卡号联系的任何账户的最近的交易，审查和/或输入诸如医疗信息、保险信息之类的与他的卡号联系的信息，设置个人化的欺诈规则以控制他的卡号，设置规则以不时地自动改变他的PIN，和/或设置控制对应于他的父卡的子账户的规则。如操作1302中所示，持卡人选择一个选项，以设置控制子账户的规则。响应这个选择，如操作1304中所示，网站显示与操作1300中输入的父卡号对应于的子卡号的列表。例如，图7的软件系统检查数据库706中直接或间接将子卡号与父卡号相关联的特定表。与操作1300过程中输入的父卡号结合的所有子卡号被标识和显示出来。根据一些实施例，与子卡结合的持卡人的姓名也被显示出来。然后，父卡持卡人从列表中选择一个卡号(操作1306)。
接下来，网站提供用于定制可以应用到子卡的规则的字段。例如，网站可以提供允许父亲将一个规则与子账户相关联的字段，以允许子账户在每个选择的时间单元负债选定水平的债务(例如，每月$250)。其他规则包括，但不限于：(1)不允许购买某些SKU，或SKU的等级或种类；(例如：不允许指示购买的项目是酒类的SKU的购买)；(2)不允许发生在某些商家、商家类型、和/或商家种类的购买；和/或(3)仅允许发生在某些商家的购买。持卡人选择应用到子卡的规则，并输入有关的规则数据(例如，如果持卡人希望限制子卡到每月$250的限额，那么将“250”输入到花费限额字段中，和把“月”输入到时间单位字段中，例如，可以从频率下拉菜单中选择)(操作1310)。最后，如操作1312中所示，把在操作1310过程中选择的规则与子卡相关联。
如参考图13说明的，持卡人可以选择要指派给他的卡和/或子卡的欺诈触发器。如同建立子卡的规则的情况一样，欺诈触发器可以，例如，通过登录到图7的软件系统的前端模块726提供的网站建立(操作1400，图14)。如刚刚说明过的，根据一些实施例，网站提供用于输入登录到网站的持卡人的卡号的字段。网站也提供用于输入对应于卡号的使用者姓名、口令、和/或PIN的字段。持卡人输入他的卡号、口令和/或PIN以登录。从而，图7的软件系统将网站的特定使用者标识为对应于某个特定卡号。
如参考图13讨论的，在登录之后，使用者选择允许定制欺诈触发器的选项。然后，网站通过给持卡人提供可以应用到卡的各种种类的欺诈触发器做出回答(操作1402)。例如，如方框1404中所示，网站可以给持卡人提供一组允许数据的输入的字段，以指定下列情况：(1)每单元时间可以花费的最大货币数，超过限额的任何花销被假设为欺骗性的，例如，一天超过$5000的花销被假定为欺骗性的；(2)每单笔交易的最大购买价格，超过最大购买价格的任何花销被假定是欺骗性的，例如，超过$5000的任何花销被假设为欺骗性的；(3)被假设为欺骗性的特定等级的产品，例如，包括具有指示打算购买珠宝类产品的SKU的三级数据的交易被假设为欺骗性的；(4)花销超过给定百分比的增长，例如，图7的软件系统可以跟踪过去N天(N＝30，60，90，等等)中一个特定持卡人的花费，并且可以计算每天的中等或平均花费量，一天中的花费超过平均和/或中等花销某个选定百分比被假设为是欺骗性的；(5)可以指定商家的等级，例如，在珠宝店的任何购买被假设为欺骗性的；(6)可以指定特定的商家，例如，具有对应于某个选定商家的商家标识符的任何交易被假设为欺骗性的；(7)可以指定特定的货物或服务，例如，包括具有对应于某个选定货物和/或服务的SKU的三级数据的任何交易被假设为欺骗性的；(8)可以指定地理范围，例如，具有指示商店位于某个给定区域(州、国家、大陆、等等)的三级数据的任何交易被假设为欺骗性的。
持卡人可以将数据输入到任何对应于他希望应用到卡的欺诈规则的字段中(操作1406)。例如，为了建立超过$5000的花费将被认为是欺骗性的，持卡人可以将“5000”输入到标签为“最大可允许花费(元)”的字段中。最后，如操作1408中所示，图7的软件系统将选择的规则与操作1400过程中输入的卡号结合。
也如参考图13说明的，持卡人可以选择修改与他的卡相关联的PIN的方案。如参考图13和14说明的，持卡人可以通过登录到网站开始PIN修改方案的选择(操作1500)。借此，图7的软件系统将网站的特定使用者标识为对应于特定的卡号。
如参考图13和14所述的，在登录之后，使用者选择一个选项，以允许与他的卡相关联的PIN的自动修改。然后，网站通过向持卡人提供可以应用到卡的各种修改方案作出回答(操作1502)。例如，如方框1504中所示，网站可以给持卡人提供一组允许数据的输入的字段，以指定：(1)每个选择的时间单元递增PIN的选定的量，例如，每个星期给PIN递增5的量；(2)每个选择的时间单元递减PIN的选定的量，例如，每个星期给PIN递减5的量；(3)一组选定的PIN，它们中的每个在选定的时间周期中是有效的，例如，选定的一组5个PIN，组中第一PIN在一个星期中有效，组中的第二PIN在下一个星期中有效，等等；(4)在每个时间单元对PIN执行循环右移操作的选项，例如，在一个星期之后PIN 4305成为5430，在下一个星期之后PIN成为0543，等等；(5)在每个时间单元对PIN执行循环左移操作的选项，例如，在一个星期之后PIN4305成为3054，在下一个星期之后成为0543，等等；(6)PIN有效的时间周期的选择，在这个时间过去之后，随机选择一个新的PIN，例如，每个星期随机选择一个新的PIN(持卡人可以登录到网站以便获悉新的PIN，或可以呼叫一个电话号码并经过交互式声音识别获悉新的PIN号码，和/或将PIN邮寄给他，例如)；(7)在一个选定的时间周期过去之后用选定的量乘PIN，例如，每天将PIN乘以2；(8)个选定的时间周期过去之后用选定的量除PIN，例如，每天将PIN除以2；和/或(9)选择要附加到或预先附加到根据包括上述算法在内的任何算法改变的PIN的动态部分的PIN的静态部分，例如，一个静态部分12345，将一个动态部分99附加到它，产生一个1234599的PIN，如果选择通过递增1改变动态部分，它可以改变成为12345100。在对PIN执行数学运算的情况下，例如，将PIN乘以选定的量N，应该理解，可以将产生的量进行截短或其他操作，以达到适当的数字数量的数。但是应当注意，根据一些实施例，PIN不是规定的长度，而可以是预定范围内任何长度的，例如，在4到56个数字之间。此外，在对PIN进行数学运算的情况下，例如，将PIN除以选定的量N，应当理解，可以将得到的量四舍五入到最接近的数，或进行其他操作，以获得整数量。
持卡人可以将数据输入到对应于他希望应用到卡的PIN修改方案的任何字段(操作1506)。例如，为了建立每个星期使与他的卡结合的PIN递增5，持卡人可以将“5”输入到标签为“PIN递增的量”的字段中，并且将“每星期”输入到标签为“递增PIN的周期”的字段中。最后，如操作1508中所示，图7的软件系统将选择的规则与操作1500过程中输入的卡号结合。
根据另一个实施例，图7的软件系统可以支持仅用一次的PIN的选择。例如，持卡人可以选择总是与他的卡号相关联的PIN(如上所述，利用前端模块726提供的网站)。除此之外，持卡人可以选择只能使用一次的PIN(如上所述，也是通过使用前端模块726提供的网站)。在执行交易的情况下，当图7的软件系统接收到如图6中所示的加密传送对象时，第三解密模块712可以最初尝试利用“普通”PIN为它解密，如参考图7所述的那样。假设解密失败，那么第三解密模块712尝试用与卡号结合的“一次性”PIN解密。如果成功，那么如上所述地进行交易，并且禁止该一次性PIN将来使用。一次性PIN可以在持卡人对把他的“普通”PIN提供给商家犹豫不决的情况下使用，例如，当持卡人可能正在使用某个不熟悉的电子商务网站时，或当他相信他的PIN的输入可能被看到时。由于该PIN仅能使用一次，所以PIN的输入是否被网站看到或获得都没有关系。
根据本发明的另一个实施例，如参考图16A和16B说明的，上述交易方案可以用于允许货物在商家之间的退货。例如，图16A示出了典型的在线购买安排，借此，持卡人1600从在线商家1602订购了某个项目。持卡人1600从在线商家1602接收到该项目(操作1601)。作为回答，发卡银行1604将项目价格发送到在线商家的银行(操作1603)。然后，在开票周期到期时，持卡人1600将等于项目价格的货币金额支付给银行1604(操作1605)。
图16B示出了货物的商家间退货安排的例子。经由图16B的安排，持卡人1600将该项目退还到一个具体的(brick-and-mortar)商家1606(操作1607)。在退货时，持卡人1600将他的收据提供给该具体的商家1606，该具体的商家利用上面的信息向交易平台指出，要在该具体的商店1606处理特定的持卡人从某个特定商家购买的特定货物的退货。利用上述信息，交易平台存取一个规则数据库，以确定要从该具体的商家转移到在线商家的货币金额。然后，交易平台的服务器启动从该具体的商家的银行到在线商家的银行的、等于确定的货币金额的资金的转移(操作1609)。上述基于规则的金额可以是预先由各个商家谈妥的，并且可以是要交换的特定货物，或要交换的货物种类的函数，并且可以额外地是商家间交换中涉及的两个特定商家的函数。
然后，在线商家1602将等于项目的价格的货币金额转移到发卡银行1604(操作1611)，发卡银行1604将等于该项目的价格的货币金额归还到持卡人的账户(操作1613)。因此，持卡人1600能够自由地与一个商家(例如，在线商家1602)进行购买，并且将货物退货给第二个商家(例如，该brick-and-mortar商家1606)。由于在特定货物或货物等级的交换的事件中，把要从一个商家转移另一个商家的一致同意的金额存储在与交易平台有关系的数据库中，从而使得这种退货安排成为可能。
图17示出了持卡人之间的资金无线交换的方案。方案涉及到在蜂窝电话内的处理器上运行的Java程序。Java程序包括提示模块1700，该提示模块1700要求持卡人输入如下：(1)他或她希望转移到另一个持卡人的货币量；(2)持卡人的PIN代码；和(3)接受方的蜂窝电话号码。将上述数据集合成一个数据集，并且通过加密单元1702加密，加密单元1702可以根据上述原理操作。然后，经过图7的SSL因特网连接交易平台，通信该加密的数据集。
在前端，提取启动交易的电话号码，并且用于查询将持卡人电话号码与PIN代码结合的数据库1704。因此将对应PIN代码返回到模块1706，并且提供到解密模块1708，解密模块1708利用PIN代码作为解密密钥。
然后，检验对应于PIN的账户中的资金的可用性。根据一个实施例，可以将PIN或电话号码用于存取将卡身份号码联系到PIN或电话号码的数据库1710。然后，将检索到的卡身份代码发送到资金检验模块1712，资金检验模块1712确定与PIN/电话号码对应的账户是否具有足够的资金以允许建议的交换。如果是这样，那么执行交换，并且通过模块1714将SMS发送到接受方的电话号码，将资金交换的信息通知他或她。
也可以经过从前端模块726提供的网站，在线进行资金的个人对个人的交换，进行的过程一般与参考图17说明的相同。
图18示出了上述个人对个人交易的示例实施例。如图18中所示，交易平台1800通过两个银行1802和1804中的每一个提供对货币资金(信贷限额，借方余额账户，支票存款账户，储蓄账户，储值账户，和/或预付账户)的存取。原则上，平台1800可以通过任何数量的银行提供对资金的存取。为了说明，参考从信用卡的转移说明资金的个人到个人转移。可以执行从任何类型的账户到任何类型的账户的个人到个人的资金转移。也仅是为了说明，假设交易平台处理八个当事人，他们中的每一个都拥有具有信用卡功能的交易卡。四个持卡人通过银行1802存取信贷额度，而其他四个持卡人通过银行1804存取信贷额度。因此，如图18中所示，每个发卡银行1802和1804为每个持卡人保持一个账户。一个这样的账户用参考号1806标识，而另一个这样的账户用参考号1808标识。
假设与信用账户1806结合的持卡人希望将资金转移到与账户1808结合的当事人，这使得与账户1808结合的当事人可以出立即使用这个资金。交易平台将账户1810和1812保持在每个银行1802和1804。在银行1802具有账户的所有持卡人具有存储在账户1810中的他们的预付账户的资金，而在银行1804具有账户的所有持卡人具有存储在账户1812中的他们的预付账户的资金。平台保持着跟踪保存在预付账户1810和1812中的每个持卡人的资金份额的数据库706。从信用账户1806到与信用账户1808结合的持卡人的转移资金被从信用账户1806转移到预付账户1812，并且立即更新数据库1706以：(1)反映账户1812增加了被转移的货币金额；和(2)反映与信用账户1808结合的持卡人具有增加了被转移的货币金额的预付账户的份额。因此，与货币账户1808结合的持卡人可以立即从预付账户1812提取他的份额，例如，可以通过将这种购买处理为预付交易来进行货物或服务的购买，这意味着从该预付账户1812提取了资金，并且立即更新数据库706以反映这种交易。作为选择，与信用账户1808结合的持卡人可以规定将接收的资金转移到他的信用账户1808，或任何其他账户。然后，例如，在数据库706和银行1804的计算机系统同步时，在这天结束时，完成这种转移，以便反映货币金额被从预付账户1812提取，并且存到信用账户1808中。
以上说明的各个实施例仅是通过举例说明的方式提供的，并且不应当被解释为对本发明的限制。熟悉本领域的人员应当知道，可以对本发明进行各种修改和改变，而不必遵循这里举例和说明的示例实施例和应用，并且不脱离后面权利要求中提出的本发明的真正精神和范围。

Claims (28)

1.一种系统，包括：
POS机设备，用于执行向个人销售至少一项商品或服务的交易，所述个人具有带有对卡号编码的存储介质的卡，所述交易在所述POS机设备接收到授权所述交易的数据传输之后完成，
其中POS机设备位于商店中，并且包括用于读取所述卡的所述存储介质的设备，和
其中POS机设备通过因特网与第一计算系统通信；
所述第一计算系统由不是银行的实体操作，并且存储一组指令，在执行该组指令时，使所述第一计算系统评估所述交易，以确定是否授权所述交易，并通过所述开放网络向所述POS机设备发送授权所述交易的传输；和
由银行操作、并与所述第一计算系统通信的第二计算系统，所述第二计算系统存储一组指令，在执行该组指令时，使所述第二计算系统维护与所述卡相关联的账户的平衡。
2.根据权利要求1所述的系统，还包括由所述商店操作、并与所述POS机设备通信的第三计算系统，所述第三计算系统存储一组指令，在执行该组指令时，使所述第三计算系统维护数据库，所述数据库存储与由所述POS机设备执行的交易有关的信息。
3.根据权利要求2所述的系统，其中所述第三计算系统进一步存储指令，在执行该指令时，使所述第三计算系统通过因特网向所述第一计算系统发送授权请求传输。
4.根据权利要求3所述的系统，其中所述授权请求传输包括：
描述所述交易的三级数据；
所述卡的所述存储介质上的编码卡号；
商家标识符；
商店标识符；和
POS机设备标识符。
5.根据权利要求4所述的系统，其中所述POS机设备还包括允许输入与所述卡相关联的个人身份号码PIN的设备，其中所述交易的执行包括通过PIN输入设备接收所述PIN。
6.根据权利要求5所述的系统，其中所述授权请求传输不包括与所述卡相关联的个人身份号码PIN。
7.根据权利要求6所述的系统，其中所述PIN用来对所述授权请求传输的至少一部分进行加密。
8.根据权利要求7所述的系统，其中所述PIN用来对所述三级数据进行加密。
9.根据权利要求8所述的系统，其中所述卡的所述存储介质是条形码。
10.根据权利要求9所述的系统，其中用于读取所述卡的所述存储介质的所述设备是条形码读取器。
11.一种系统，包括：
POS机设备，用于执行向个人销售至少一项商品或服务的交易，所述个人具有带有对卡号编码的存储介质的卡，所述交易在所述POS机设备接收到授权所述交易的数据传输之后完成，
其中POS机设备位于商店中，并且包括用于读取所述卡的所述存储介质的设备，和
其中POS机设备通过因特网与第一计算系统通信；和
所述第一计算系统存储一组指令，在执行该组指令时，使所述第一计算系统评估所述交易，以确定是否授权所述交易，并通过所述开放网络向所述POS机设备发送授权所述交易的传输。
12.根据权利要求11所述的系统，其中所述数据传输在从所述POS机设备向所述第一计算系统传送时，不通过专用网络传送。
13.根据权利要求11所述的系统，进一步包括由所述商店操作、并与所述POS机设备通信的第二计算系统，所述第二计算系统存储一组指令，在执行该组指令时，使所述第二计算系统通过因特网向所述第一计算系统发送授权请求传输。
14.根据权利要求13所述的系统，其中所述授权请求传输在从所述第二计算系统向所述第一计算系统传送时，不通过专用网络传送。
15.根据权利要求13所述的系统，其中通过因特网传送所述授权请求传输。
16.根据权利要求14所述的系统，其中所述交易包括信用卡交易。
17.根据权利要求15所述的系统，其中所述交易包括信用卡交易。
18.根据权利要求15所述的系统，其中所述交易包括储值卡交易。
19.一种计算机化的方法，包括：
接收与交易有关的三级数据；
接收用来进行所述交易的卡的卡号；
接收与所述卡相关联的个人身份号码PIN；
将所述三级数据、所述卡号、商家标识符、商店标识符、和POS机设备标识符组合到加密的授权请求中；和
通过因特网将所述加密的授权请求传送到远程计算系统，对所述交易进行授权。
20.根据权利要求19所述的方法，其中所述加密的授权请求不包括所述PIN。
21.根据权利要求19所述的方法，其中所述组合行为包括：
用作为加密密钥的所述PIN对所述三级数据加密，产生第一加密对象。
22.根据权利要求21所述的方法，进一步包括：
将所述卡号添加到所述第一加密对象，用作为加密密钥的商家密码对所述添加的卡号和第一加密对象加密，产生第二加密对象。
23.根据权利要求22所述的方法，进一步包括：
将所述商家标识符、商店标识符、POS机设备标识符添加到所述第二加密对象，用与所述远程计算系统上存储的专用密钥对应的公共密钥对所述添加的商家标识符、商店标识符、POS机设备标识符、和第二加密对象进行加密。
24.一种系统，包括：
POS机设备，用于执行向个人销售至少一项商品或服务的交易，所述个人具有带有对卡号编码的存储介质的卡，所述交易在所述POS机设备接收到授权所述交易的数据传输之后完成，
其中POS机设备通过因特网与第一计算系统通信；和
所述第一计算系统存储一组指令，在执行该组指令时，使所述第一计算系统评估所述交易，以确定是否授权所述交易，并通过所述开放网络向所述POS机设备发送授权所述交易的传输。
25.根据权利要求24所述的系统，其中所述POS机设备包括无线设备。
26.根据权利要求25所述的系统，其中所述无线设备包括蜂窝电话。
27.根据权利要求24所述的系统，其中所述POS机设备包括为进行在线商务而构成的网站。
28.根据权利要求24所述的系统，其中所述POS机设备包括位于商店的收银机。
CNA200680033675XA 2005-07-15 2006-07-14 新的财务和数据交易的执行和管理系统及方法 Pending CN101506820A (zh)

Applications Claiming Priority (2)

Application Number Priority Date Filing Date Title
US70004905P 2005-07-15 2005-07-15
US60/700,049 2005-07-15

Publications (1)

Publication Number Publication Date
CN101506820A true CN101506820A (zh) 2009-08-12

Family

ID=37669375

Family Applications (5)

Application Number Title Priority Date Filing Date
CNA2006800336834A Pending CN101558414A (zh) 2005-07-15 2006-07-14 欺骗检测规则的用户选择系统及方法
CNA200680033675XA Pending CN101506820A (zh) 2005-07-15 2006-07-14 新的财务和数据交易的执行和管理系统及方法
CNA2006800336533A Pending CN101606169A (zh) 2005-07-15 2006-07-14 直接发行交易卡的系统和方法
CN200680033605A Pending CN101663675A (zh) 2005-07-15 2006-07-14 对作为交易对象的个人项目做出争议的系统及方法
CNA200680033604XA Pending CN101263524A (zh) 2005-07-15 2006-07-14 建立控制子账户的规则的系统和方法

Family Applications Before (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
CNA2006800336834A Pending CN101558414A (zh) 2005-07-15 2006-07-14 欺骗检测规则的用户选择系统及方法

Family Applications After (3)

Application Number Title Priority Date Filing Date
CNA2006800336533A Pending CN101606169A (zh) 2005-07-15 2006-07-14 直接发行交易卡的系统和方法
CN200680033605A Pending CN101663675A (zh) 2005-07-15 2006-07-14 对作为交易对象的个人项目做出争议的系统及方法
CNA200680033604XA Pending CN101263524A (zh) 2005-07-15 2006-07-14 建立控制子账户的规则的系统和方法

Country Status (7)

Country Link
US (18) US7617972B2 (zh)
EP (5) EP1917621A4 (zh)
JP (6) JP2009501975A (zh)
CN (5) CN101558414A (zh)
BR (5) BRPI0613954A2 (zh)
CA (5) CA2615385A1 (zh)
WO (5) WO2007011787A2 (zh)

Cited By (4)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN102385737A (zh) * 2010-08-30 2012-03-21 宋清然 一种带条形码信用卡系统及一种集信用卡、会员卡功能于一体的方法
CN102385775A (zh) * 2010-08-30 2012-03-21 宋清然 一种带条形码借记卡系统及一种集借记卡、会员卡功能于一体的方法
CN103003832A (zh) * 2010-07-19 2013-03-27 Eft资源公司 用于个性化金融交易卡的即时派发的系统和方法
CN104680380A (zh) * 2013-11-29 2015-06-03 国际商业机器公司 一种用于确定银行卡交易的地点的方法和装置

Families Citing this family (330)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US6014645A (en) * 1996-04-19 2000-01-11 Block Financial Corporation Real-time financial card application system
US20030217005A1 (en) * 1996-11-27 2003-11-20 Diebold Self Service Systems, Division Of Diebold, Incorporated Automated banking machine system and method
US8706630B2 (en) 1999-08-19 2014-04-22 E2Interactive, Inc. System and method for securely authorizing and distributing stored-value card data
US20050229003A1 (en) 2004-04-09 2005-10-13 Miles Paschini System and method for distributing personal identification numbers over a computer network
US7676030B2 (en) 2002-12-10 2010-03-09 Ewi Holdings, Inc. System and method for personal identification number distribution and delivery
US7991386B2 (en) 2003-11-14 2011-08-02 E2Interactive, Inc. System and method for authorizing the activation of a communication device
EP1442404B1 (en) 2001-09-24 2014-01-01 E2Interactive, Inc. D/B/A E2Interactive, Inc. System and method for supplying communication service
US9400589B1 (en) 2002-05-30 2016-07-26 Consumerinfo.Com, Inc. Circular rotational interface for display of consumer credit information
US9710852B1 (en) 2002-05-30 2017-07-18 Consumerinfo.Com, Inc. Credit report timeline user interface
US10205721B2 (en) 2002-12-10 2019-02-12 Ewi Holdings, Inc. System and method for distributing personal identification numbers over a computer network
US7131578B2 (en) 2003-05-28 2006-11-07 Ewi Holdings, Inc. System and method for electronic prepaid account replenishment
US8655309B2 (en) 2003-11-14 2014-02-18 E2Interactive, Inc. Systems and methods for electronic device point-of-sale activation
US20080052108A1 (en) * 2003-11-14 2008-02-28 E2Interactive, Inc. D/B/A E2Interactive, Inc. System and Method for Activating a Communication Device at a Point of Sale
US7922083B2 (en) 2003-11-19 2011-04-12 Harrison Sarah E Payment programs for healthcare plans
US20060167720A1 (en) * 2004-11-19 2006-07-27 American Express Travel Related Services Company, Inc. Incentive Programs for Healthcare Cards
KR100439437B1 (ko) * 2003-12-18 2004-07-09 주식회사 교원나라 공용계좌를 통한 연동 계좌 결제 시스템
US11475436B2 (en) 2010-01-08 2022-10-18 Blackhawk Network, Inc. System and method for providing a security code
US11599873B2 (en) 2010-01-08 2023-03-07 Blackhawk Network, Inc. Systems and methods for proxy card and/or wallet redemption card transactions
US7280644B2 (en) 2004-12-07 2007-10-09 Ewi Holdings, Inc. Transaction processing platform for faciliating electronic distribution of plural prepaid services
US20070194108A1 (en) * 2004-11-19 2007-08-23 American Express Travel Related Services Company, Inc. Assured Payments For Health Care Plans
US20070185799A1 (en) * 2004-11-19 2007-08-09 American Express Travel Related Services Company, Inc. Spending Account Systems and Methods
US7905399B2 (en) * 2004-11-19 2011-03-15 Barnes Brian T Linking transaction cards with spending accounts
US20070185800A1 (en) * 2004-11-19 2007-08-09 Harrison Sarah E Spending Account Systems and Methods
US7970626B2 (en) * 2005-07-08 2011-06-28 Oltine Acquistitions NY LLC Facilitating payments to health care providers
JP2009501975A (ja) * 2005-07-15 2009-01-22 レボリューション マネー，インコーポレイテッド 不正検出規約をユーザが選択するシステム及び方法
US8762263B2 (en) 2005-09-06 2014-06-24 Visa U.S.A. Inc. System and method for secured account numbers in proximity devices
US8090945B2 (en) * 2005-09-16 2012-01-03 Tara Chand Singhal Systems and methods for multi-factor remote user authentication
US20070094131A1 (en) * 2005-10-26 2007-04-26 Communications Product Development, Inc. Bad debt recovery system and method in a prepaid services environment
US7735726B2 (en) * 2005-11-17 2010-06-15 Target Brands, Inc. Voucher system and method of use
US7693767B2 (en) * 2006-03-23 2010-04-06 Oracle International Corporation Method for generating predictive models for a business problem via supervised learning
US8532021B2 (en) 2006-03-30 2013-09-10 Obopay, Inc. Data communications over voice channel with mobile consumer communications devices
US20070255653A1 (en) * 2006-03-30 2007-11-01 Obopay Inc. Mobile Person-to-Person Payment System
US20070255662A1 (en) * 2006-03-30 2007-11-01 Obopay Inc. Authenticating Wireless Person-to-Person Money Transfers
US20070244811A1 (en) * 2006-03-30 2007-10-18 Obopay Inc. Mobile Client Application for Mobile Payments
US8249965B2 (en) * 2006-03-30 2012-08-21 Obopay, Inc. Member-supported mobile payment system
US10296895B2 (en) 2010-01-08 2019-05-21 Blackhawk Network, Inc. System for processing, activating and redeeming value added prepaid cards
US7657497B2 (en) * 2006-11-07 2010-02-02 Ebay Inc. Online fraud prevention using genetic algorithm solution
US20080120234A1 (en) * 2006-11-17 2008-05-22 American Express Travel Related Services Company, Inc. Variable Revenue Sharing For Multiple Account Payment Instruments
US8719128B2 (en) * 2006-12-15 2014-05-06 Tcf Financial Corporation Computer-facilitated secure account-transaction
US8566240B2 (en) * 2007-01-16 2013-10-22 E2Interactive, Inc. Systems and methods for the payment of customer bills utilizing payment platform of biller
US20080172331A1 (en) * 2007-01-16 2008-07-17 Graves Phillip C Bill Payment Card Method and System
US20080183627A1 (en) * 2007-01-29 2008-07-31 American Express Travel Related Services Company, Inc. Filtered healthcare payment card linked to tax-advantaged accounts
US7949543B2 (en) * 2007-02-13 2011-05-24 Oltine Acquisitions NY LLC Methods, systems, and computer program products for promoting healthcare information technologies to card members
US20080197188A1 (en) * 2007-02-15 2008-08-21 American Express Travel Related Services Company, Inc. Transmission and capture of line-item-detail to assist in transaction substantiation and matching
US9846866B2 (en) * 2007-02-22 2017-12-19 First Data Corporation Processing of financial transactions using debit networks
US7945512B2 (en) 2007-03-14 2011-05-17 Ebay Inc. Spending and savings secondary linked accounts
CN101276448A (zh) * 2007-03-29 2008-10-01 阿里巴巴集团控股有限公司 利用包含ic卡的身份证进行交易的支付系统及方法
US20090287601A1 (en) * 2008-03-14 2009-11-19 Obopay, Inc. Network-Based Viral Payment System
US20090319425A1 (en) * 2007-03-30 2009-12-24 Obopay, Inc. Mobile Person-to-Person Payment System
WO2008147918A2 (en) 2007-05-25 2008-12-04 Experian Information Solutions, Inc. System and method for automated detection of never-pay data sets
US8165938B2 (en) * 2007-06-04 2012-04-24 Visa U.S.A. Inc. Prepaid card fraud and risk management
US8060420B2 (en) * 2007-06-04 2011-11-15 Gil Vardi Gift card reimbursement system and method
US7627522B2 (en) * 2007-06-04 2009-12-01 Visa U.S.A. Inc. System, apparatus and methods for comparing fraud parameters for application during prepaid card enrollment and transactions
US8818905B2 (en) * 2007-06-25 2014-08-26 Total System Services, Inc. System and method for encrypting interactive voice response application information
US20090006135A1 (en) * 2007-06-26 2009-01-01 American Express Travel Related Services Company, Inc. Accelerated Payments for Health Care Plans
US20090006251A1 (en) * 2007-06-28 2009-01-01 American Express Travel Related Services Company, Inc. Universal rollover account
DE602007012538D1 (de) * 2007-07-27 2011-03-31 Ntt Docomo Inc Verfahren und Vorrichtung zur Durchführung delegierter Transaktionen
US8600872B1 (en) 2007-07-27 2013-12-03 Wells Fargo Bank, N.A. System and method for detecting account compromises
US10185947B2 (en) 2007-08-18 2019-01-22 Expensify, Inc. Computer system implementing a network transaction service
US10163092B2 (en) 2007-08-18 2018-12-25 Expensify, Inc. System and method for establishing a payment mechanism with a plurality of merchants
US10068225B2 (en) 2007-08-18 2018-09-04 Espensify, Inc. System and method for utilizing a universal prepaid card
US9830582B1 (en) 2007-08-18 2017-11-28 Expensify, Inc. System, computer readable medium, and method for authorizing purchase using on-demand prepaid card
US10423896B2 (en) 2007-08-18 2019-09-24 Expensify, Inc. Computer system implementing a network transaction service
US7792748B1 (en) * 2007-09-19 2010-09-07 Capital One Financial Corporation Method and system for performing a financial transaction using a user interface
US8145573B2 (en) * 2007-10-17 2012-03-27 Bank Of America Corporation Conducting financial transactions
US8549279B1 (en) * 2007-10-23 2013-10-01 United Parcel Service Of America, Inc. Encryption and tokenization architectures
US8185457B1 (en) 2007-10-25 2012-05-22 United Services Automobile Association (Usaa) Transaction risk analyzer
MX2010006301A (es) * 2007-12-11 2010-11-12 Xs Innovation Holdings Ltd Gestion de riesgos de cuentas y sistema de autorizacion para prevenir uso no autorizado de cuentas.
US20150081557A1 (en) * 2010-09-14 2015-03-19 Craig Patrick Kinfoil Method of processing payment transactions
US9990674B1 (en) 2007-12-14 2018-06-05 Consumerinfo.Com, Inc. Card registry systems and methods
US8127986B1 (en) 2007-12-14 2012-03-06 Consumerinfo.Com, Inc. Card registry systems and methods
EP2239927A4 (en) * 2008-01-30 2016-06-08 Kyocera Corp PORTABLE TERMINAL DEVICE AND COMMUNICATION AUTHORIZATION JUDGING METHOD OF THIS DEVICE
US20090202081A1 (en) * 2008-02-08 2009-08-13 Ayman Hammad Key delivery system and method
US8621641B2 (en) * 2008-02-29 2013-12-31 Vicki L. James Systems and methods for authorization of information access
US20090319287A1 (en) * 2008-06-24 2009-12-24 Ayman Hammad Authentication segmentation
US8312033B1 (en) 2008-06-26 2012-11-13 Experian Marketing Solutions, Inc. Systems and methods for providing an integrated identifier
US20090327135A1 (en) * 2008-06-26 2009-12-31 Loc Duc Nguyen Credit card paired with location identifiable device for point of service fraud detection
US20090327107A1 (en) * 2008-06-30 2009-12-31 Raghav Lal Consumer spending threshold evaluation
US8229853B2 (en) 2008-07-24 2012-07-24 International Business Machines Corporation Dynamic itinerary-driven profiling for preventing unauthorized card transactions
US20100030670A1 (en) * 2008-08-04 2010-02-04 Mastercard International, Inc. Method of monitoring different debit card transactions associated with a single funding source
EP2329439A4 (en) * 2008-08-07 2013-10-02 Mastercard International Inc METHOD FOR PROVIDING A CREDIT CARD HOLDER WITH MULTIPLE FINANCING OPTIONS
US9256904B1 (en) 2008-08-14 2016-02-09 Experian Information Solutions, Inc. Multi-bureau credit file freeze and unfreeze
JP5396777B2 (ja) * 2008-09-01 2014-01-22 沖電気工業株式会社 カード再発行システム、顧客端末およびカード再発行方法
US20100217708A1 (en) * 2009-02-26 2010-08-26 Arthur Vanmoor Superior identification system using numbers
MX2009010576A (es) * 2008-09-29 2010-06-21 Routeone Llc Sistemas y métodos para la asignación automática de transacciones entre multiples entidades.
US20100088204A1 (en) * 2008-10-07 2010-04-08 Anant Nambiar Method and apparatus for dynamic interchange pricing
US8060424B2 (en) 2008-11-05 2011-11-15 Consumerinfo.Com, Inc. On-line method and system for monitoring and reporting unused available credit
US8756082B1 (en) * 2008-11-25 2014-06-17 Allstate Insurance Company Virtuous cycle business growth
US9384492B1 (en) * 2008-12-11 2016-07-05 Symantec Corporation Method and apparatus for monitoring product purchasing activity on a network
US20120116978A1 (en) * 2008-12-23 2012-05-10 Mtn Mobile Money Sa (Pty) Ltd Method of and system for securely processing a transaction
CA2752875A1 (en) * 2009-02-20 2010-08-26 Moqom Limited Merchant alert system and method for fraud prevention
US8447692B2 (en) * 2009-03-20 2013-05-21 Bank Of America Corporation Personal financial network
US8447687B2 (en) * 2009-03-30 2013-05-21 Albert OGRODSKI Method and system for centralized identity and account controls
US10387885B2 (en) 2009-04-28 2019-08-20 Visa International Service Association SKU level control and alerts
US8534564B2 (en) 2009-05-15 2013-09-17 Ayman Hammad Integration of verification tokens with mobile communication devices
US9105027B2 (en) 2009-05-15 2015-08-11 Visa International Service Association Verification of portable consumer device for secure services
US10846683B2 (en) 2009-05-15 2020-11-24 Visa International Service Association Integration of verification tokens with mobile communication devices
US10140598B2 (en) 2009-05-20 2018-11-27 Visa International Service Association Device including encrypted data for expiration date and verification value creation
US8186586B2 (en) * 2009-06-05 2012-05-29 Datacard Corporation System, method, and apparatus for smart card pin management via an unconnected reader
US20100312709A1 (en) * 2009-06-05 2010-12-09 Dynamic Card Solutions International Payment application pin data self-encryption
US20100308110A1 (en) * 2009-06-05 2010-12-09 Dynamic Solutions International Smart card pin management via an unconnected reader
US8256671B2 (en) * 2009-06-09 2012-09-04 Ebay Inc. Progressive categoration and treatment of refund abusers
US20110004498A1 (en) * 2009-07-01 2011-01-06 International Business Machines Corporation Method and System for Identification By A Cardholder of Credit Card Fraud
US20110010283A1 (en) * 2009-07-09 2011-01-13 Eddie Williams E-card
US10546332B2 (en) * 2010-09-21 2020-01-28 Visa International Service Association Systems and methods to program operations for interaction with users
US20110082799A1 (en) * 2009-10-05 2011-04-07 Sap Ag System and method for generating a data container
US20110084134A1 (en) * 2009-10-09 2011-04-14 Kip Sawdy Method, system and apparatus for identification
US20110084133A1 (en) * 2009-10-09 2011-04-14 Kip Sawdy Method, system and apparatus for identification
CA2786264A1 (en) 2010-01-08 2011-07-14 Blackhawk Network, Inc. A system for processing, activating and redeeming value added prepaid cards
US10037526B2 (en) 2010-01-08 2018-07-31 Blackhawk Network, Inc. System for payment via electronic wallet
AU2011228735A1 (en) * 2010-03-18 2012-11-08 Tranwall Holdings Limited Operation of a mobile communication device
US9652802B1 (en) 2010-03-24 2017-05-16 Consumerinfo.Com, Inc. Indirect monitoring and reporting of a user's credit data
US8619084B2 (en) * 2010-05-03 2013-12-31 International Business Machines Corporation Dynamic adaptive process discovery and compliance
WO2011159571A1 (en) * 2010-06-14 2011-12-22 Blackhawk Network, Inc. System and method for configuring risk tolerance in transaction cards
WO2011159775A2 (en) * 2010-06-15 2011-12-22 Visa International Service Association Method and system for customizing fraud rules
US8554631B1 (en) 2010-07-02 2013-10-08 Jpmorgan Chase Bank, N.A. Method and system for determining point of sale authorization
US8355969B2 (en) * 2010-07-28 2013-01-15 Bank Of America Corporation Credit and/or debit card security
US20120030112A1 (en) * 2010-07-30 2012-02-02 Bank Of America Corporation Generation And Use Of Cash Value Debit Cards
AU2011293250A1 (en) 2010-08-27 2013-03-21 Blackhawk Network, Inc. Prepaid card with savings feature
US10002391B1 (en) * 2010-10-11 2018-06-19 Pionetechs, Inc. Method for detecting and preventing fraudulent healthcare claims
CN103154987A (zh) * 2010-10-13 2013-06-12 诺基亚公司 用于通过赞助者帐户执行交易的方法和装置
US8666861B2 (en) * 2010-10-21 2014-03-04 Visa International Service Association Software and methods for risk and fraud mitigation
US9147042B1 (en) 2010-11-22 2015-09-29 Experian Information Solutions, Inc. Systems and methods for data verification
CA2821939A1 (en) * 2010-12-29 2012-07-05 Boku, Inc. Pan charging to account established with an msisdn
US9384487B2 (en) * 2011-01-28 2016-07-05 Fis Financial Compliance Solutions, Llc Phone number payments for bill payments users
US8688512B2 (en) 2011-02-17 2014-04-01 Boku, Inc. Offer insertion system
WO2012112781A1 (en) 2011-02-18 2012-08-23 Csidentity Corporation System and methods for identifying compromised personally identifiable information on the internet
US8408590B2 (en) 2011-03-30 2013-04-02 Ford Global Technologies, Llc Active bolster with internal tear joints
US8328233B2 (en) 2011-03-31 2012-12-11 Ford Global Technologies, Llc Active bolster with active venting
US8266058B1 (en) * 2011-03-31 2012-09-11 International Business Machines Corporation Virtual accounts linked to financial accounts
US8474868B2 (en) 2011-04-19 2013-07-02 Ford Global Technologies, Llc Active bolster with hermetic seal
US9129321B2 (en) 2011-04-29 2015-09-08 Visa International Service Association Fraud detection system audit capability
US9760861B2 (en) 2011-04-29 2017-09-12 Visa International Service Association Fraud detection system automatic rule population engine
US20120290451A1 (en) * 2011-05-13 2012-11-15 Profit Technologies Usa Llc Integrated deposit account fee system and method
US9659277B2 (en) * 2011-05-27 2017-05-23 Hartford Fire Insurance Company Systems and methods for identifying potentially inaccurate data based on patterns in previous submissions of data
US8676992B2 (en) 2011-06-14 2014-03-18 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for cooperative data exchange
US9607336B1 (en) 2011-06-16 2017-03-28 Consumerinfo.Com, Inc. Providing credit inquiry alerts
US20120330784A1 (en) * 2011-06-22 2012-12-27 Broadcom Corporation Mobile Device for Transaction Payment Delegation
US20120330764A1 (en) * 2011-06-22 2012-12-27 Broadcom Corporation Point of Sale System for Transaction Payment Delegation
US9483606B1 (en) 2011-07-08 2016-11-01 Consumerinfo.Com, Inc. Lifescore
US8428970B1 (en) 2011-07-13 2013-04-23 Jeffrey Fiferlick Information record management system
US20130024300A1 (en) * 2011-07-21 2013-01-24 Bank Of America Corporation Multi-stage filtering for fraud detection using geo-positioning data
US8447674B2 (en) * 2011-07-21 2013-05-21 Bank Of America Corporation Multi-stage filtering for fraud detection with customer history filters
US8606712B2 (en) * 2011-07-21 2013-12-10 Bank Of America Corporation Multi-stage filtering for fraud detection with account event data filters
US8589298B2 (en) * 2011-07-21 2013-11-19 Bank Of America Corporation Multi-stage filtering for fraud detection with velocity filters
US9704155B2 (en) 2011-07-29 2017-07-11 Visa International Service Association Passing payment tokens through an hop/sop
WO2013020086A1 (en) * 2011-08-03 2013-02-07 Ebay Inc. Account access at point of sale
CN102956013A (zh) * 2011-08-26 2013-03-06 宋清然 一种带条形码借记卡系统及一种集借记卡、会员卡功能于一体的方法
US9106691B1 (en) 2011-09-16 2015-08-11 Consumerinfo.Com, Inc. Systems and methods of identity protection and management
US20150161585A1 (en) * 2011-10-11 2015-06-11 Phyllis Anke Huster Electronic commerce system
US8738516B1 (en) 2011-10-13 2014-05-27 Consumerinfo.Com, Inc. Debt services candidate locator
US9992334B2 (en) * 2011-10-13 2018-06-05 Nuance Communications, Inc. Multi-modal customer care system
US11030562B1 (en) 2011-10-31 2021-06-08 Consumerinfo.Com, Inc. Pre-data breach monitoring
US8842840B2 (en) 2011-11-03 2014-09-23 Arvind Gidwani Demand based encryption and key generation and distribution systems and methods
US8799162B2 (en) 2011-11-30 2014-08-05 Boku, Inc. Pass-through payment system
US20130144738A1 (en) * 2011-12-01 2013-06-06 Spenzi, Inc. Gifting and Sharing Using SMS Messages for Shared Coupon/Gift-Card Auto-Redemption and Multi-Source Payment from Buyer's Mobile Phone
US9111301B2 (en) 2011-12-13 2015-08-18 Boku, Inc. Activating an account based on an SMS message
US20130159181A1 (en) * 2011-12-20 2013-06-20 Sybase 365, Inc. System and Method for Enhanced Mobile Wallet
US20130171928A1 (en) * 2011-12-28 2013-07-04 Broadcom Corporation Multi-Party Transactions with Static and/or Dynamic Rules Management Mediated by One or More NFC-Enabled Devices
US8949150B2 (en) * 2011-12-30 2015-02-03 Visa International Service Association Fraud detection system automatic rule manipulator
WO2013113004A1 (en) 2012-01-26 2013-08-01 Visa International Service Association System and method of providing tokenization as a service
US9129320B2 (en) 2012-02-08 2015-09-08 Boku, Inc. Default phone bill charging
US9009069B2 (en) 2012-02-10 2015-04-14 Target Brands, Inc. Phased debit activation system and method
US8630904B2 (en) 2012-02-14 2014-01-14 Boku, Inc. Transaction authentication with a variable-type user-stored account identifier
US20130226788A1 (en) * 2012-02-29 2013-08-29 Amazon Technologies, Inc. Payment Account Management
US10282724B2 (en) 2012-03-06 2019-05-07 Visa International Service Association Security system incorporating mobile device
US10453105B2 (en) 2012-03-30 2019-10-22 Ent. Services Development Corporation Lp Encrypted payment image
US11042870B2 (en) 2012-04-04 2021-06-22 Blackhawk Network, Inc. System and method for using intelligent codes to add a stored-value card to an electronic wallet
US20130268439A1 (en) * 2012-04-05 2013-10-10 Desmond R Lowe Vtex3 fraud protection system mobile verification protocol (mvp)
US20130275242A1 (en) * 2012-04-16 2013-10-17 Wal-Mart Stores, Inc. Processing Online Transactions
US20130297490A1 (en) * 2012-05-03 2013-11-07 Citigroup Technology, Inc. Methods and systems for routing and settling payment transactions electronically
US20130297501A1 (en) 2012-05-04 2013-11-07 Justin Monk System and method for local data conversion
US9853959B1 (en) 2012-05-07 2017-12-26 Consumerinfo.Com, Inc. Storage and maintenance of personal data
US8639619B1 (en) 2012-07-13 2014-01-28 Scvngr, Inc. Secure payment method and system
US9323950B2 (en) 2012-07-19 2016-04-26 Atmel Corporation Generating signatures using a secure device
US10521819B2 (en) 2012-08-09 2019-12-31 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for analytics in a cooperative data exchange
US9311672B2 (en) 2012-08-09 2016-04-12 American Express Travel Related Services Company, Inc. Systems and methods for fraud detection using a cooperative data exchange
US9665722B2 (en) 2012-08-10 2017-05-30 Visa International Service Association Privacy firewall
CN104541311A (zh) * 2012-08-30 2015-04-22 黄金富 一种快速支付系统和相应方法
US8454054B1 (en) 2012-09-10 2013-06-04 Ford Global Technologies, Llc Active bolster with vented hermetic seal
US10789585B2 (en) * 2012-09-11 2020-09-29 First Data Corporation Systems and methods for facilitating remote authorization and payment of goods via mobile commerce
US8973819B2 (en) * 2012-09-14 2015-03-10 Bank Of America Corporation Gift card splitting
US20140089670A1 (en) * 2012-09-27 2014-03-27 Atmel Corporation Unique code in message for signature generation in asymmetric cryptographic device
US9721259B2 (en) * 2012-10-08 2017-08-01 Accenture Global Services Limited Rules-based selection of counterfeit detection techniques
US9654541B1 (en) 2012-11-12 2017-05-16 Consumerinfo.Com, Inc. Aggregating user web browsing data
WO2014081822A2 (en) 2012-11-20 2014-05-30 Blackhawk Network, Inc. System and method for using intelligent codes in conjunction with stored-value cards
US9916621B1 (en) 2012-11-30 2018-03-13 Consumerinfo.Com, Inc. Presentation of credit score factors
US10255598B1 (en) 2012-12-06 2019-04-09 Consumerinfo.Com, Inc. Credit card account data extraction
WO2014089565A1 (en) * 2012-12-07 2014-06-12 Electra Information Systems, Inc. Method and system for reconciling data from multiple resources
WO2014105723A1 (en) * 2012-12-31 2014-07-03 Richard Postrel Method and system for implementing a consumer entitlement program
US9947007B2 (en) 2013-01-27 2018-04-17 Barry Greenbaum Payment information technologies
EP2770468A1 (en) 2013-02-25 2014-08-27 Vodafone Holding GmbH Method and system of performing a money transfer
US10163108B1 (en) 2013-02-28 2018-12-25 OnDot Systems, Inc. Transparently reconstructing sniffed network traffic over a back-end data communications network to reconstruct payment card transactions for generating user notifications during transactions
US10970778B1 (en) 2013-03-13 2021-04-06 Jpmorgan Chase Bank, N. A. System and method for using a financial services website
US8812387B1 (en) 2013-03-14 2014-08-19 Csidentity Corporation System and method for identifying related credit inquiries
US9870589B1 (en) 2013-03-14 2018-01-16 Consumerinfo.Com, Inc. Credit utilization tracking and reporting
US9406085B1 (en) 2013-03-14 2016-08-02 Consumerinfo.Com, Inc. System and methods for credit dispute processing, resolution, and reporting
US10102570B1 (en) 2013-03-14 2018-10-16 Consumerinfo.Com, Inc. Account vulnerability alerts
US9633322B1 (en) 2013-03-15 2017-04-25 Consumerinfo.Com, Inc. Adjustment of knowledge-based authentication
US10664936B2 (en) 2013-03-15 2020-05-26 Csidentity Corporation Authentication systems and methods for on-demand products
US8856044B1 (en) 2013-03-23 2014-10-07 Jeffrey Drazan Segmented access of remotely stored biographical data to a client device
US10685398B1 (en) 2013-04-23 2020-06-16 Consumerinfo.Com, Inc. Presenting credit score information
BR112015028628A2 (pt) 2013-05-15 2017-07-25 Visa Int Service Ass método, e, sistema
US9721147B1 (en) 2013-05-23 2017-08-01 Consumerinfo.Com, Inc. Digital identity
JP5766232B2 (ja) * 2013-06-03 2015-08-19 株式会社エポスカード バーチャルカードシステム
US8770478B2 (en) 2013-07-11 2014-07-08 Scvngr, Inc. Payment processing with automatic no-touch mode selection
AP2016009010A0 (en) 2013-07-26 2016-01-31 Visa Int Service Ass Provisioning payment credentials to a consumer
US9026464B2 (en) * 2013-08-15 2015-05-05 Teleperformance SA Securely and efficiently processing telephone orders
US9443268B1 (en) 2013-08-16 2016-09-13 Consumerinfo.Com, Inc. Bill payment and reporting
US10346822B2 (en) 2013-08-23 2019-07-09 Visa International Service Association Dynamic account selection
US10769613B1 (en) * 2013-10-22 2020-09-08 Ondot Systems, Inc Delegate cards
US9754260B2 (en) 2013-10-28 2017-09-05 Quisk, Inc. Account locking using transaction codes
US8886570B1 (en) 2013-10-29 2014-11-11 Quisk, Inc. Hacker-resistant balance monitoring
CN103593683B (zh) * 2013-11-11 2016-08-31 广东华大互联网股份有限公司 一种分布式卡片发行系统
US10325314B1 (en) 2013-11-15 2019-06-18 Consumerinfo.Com, Inc. Payment reporting systems
US9846867B2 (en) 2013-11-20 2017-12-19 Mastercard International Incorporated System and method for point-of-sale electronic receipt generation and management
US9477737B1 (en) 2013-11-20 2016-10-25 Consumerinfo.Com, Inc. Systems and user interfaces for dynamic access of multiple remote databases and synchronization of data based on user rules
US10380564B1 (en) 2013-12-05 2019-08-13 Square, Inc. Merchant performed banking-type transactions
JP6551850B2 (ja) 2013-12-19 2019-07-31 ビザ インターナショナル サービス アソシエーション クラウド・ベース・トランザクションの方法及びシステム
US9922322B2 (en) 2013-12-19 2018-03-20 Visa International Service Association Cloud-based transactions with magnetic secure transmission
US8924260B1 (en) * 2014-02-04 2014-12-30 Scvngr, Inc. Dynamic ingestion and processing of transactional data at the point of sale
USD759689S1 (en) 2014-03-25 2016-06-21 Consumerinfo.Com, Inc. Display screen or portion thereof with graphical user interface
USD760256S1 (en) 2014-03-25 2016-06-28 Consumerinfo.Com, Inc. Display screen or portion thereof with graphical user interface
USD759690S1 (en) 2014-03-25 2016-06-21 Consumerinfo.Com, Inc. Display screen or portion thereof with graphical user interface
US9892457B1 (en) 2014-04-16 2018-02-13 Consumerinfo.Com, Inc. Providing credit data in search results
US10373240B1 (en) 2014-04-25 2019-08-06 Csidentity Corporation Systems, methods and computer-program products for eligibility verification
CN106233664B (zh) 2014-05-01 2020-03-13 维萨国际服务协会 使用访问装置的数据验证
US10846694B2 (en) 2014-05-21 2020-11-24 Visa International Service Association Offline authentication
US9922324B2 (en) 2014-05-21 2018-03-20 Square, Inc. Verified purchasing by email
WO2016019118A1 (en) * 2014-07-30 2016-02-04 Wal-Mart Stores, Inc. Apparatus and method for self-service voucher creation
US9775029B2 (en) 2014-08-22 2017-09-26 Visa International Service Association Embedding cloud-based functionalities in a communication device
US10776809B1 (en) 2014-09-11 2020-09-15 Square, Inc. Use of payment card rewards points for an electronic cash transfer
GB201419016D0 (en) 2014-10-24 2014-12-10 Visa Europe Ltd Transaction Messaging
US10339527B1 (en) 2014-10-31 2019-07-02 Experian Information Solutions, Inc. System and architecture for electronic fraud detection
US10891622B2 (en) 2014-11-13 2021-01-12 Mastercard International Incorporated Providing online cardholder authentication services on-behalf-of issuers
US10043160B2 (en) * 2015-01-16 2018-08-07 Bank Of America Corporation Method and apparatus for providing a balance-verified ACH identifier
US10164996B2 (en) 2015-03-12 2018-12-25 Visa International Service Association Methods and systems for providing a low value token buffer
US11042863B1 (en) 2015-03-20 2021-06-22 Square, Inc. Grouping payments and payment requests
SG10201908338TA (en) 2015-04-10 2019-10-30 Visa Int Service Ass Browser integration with cryptogram
US9998978B2 (en) 2015-04-16 2018-06-12 Visa International Service Association Systems and methods for processing dormant virtual access devices
US11062314B1 (en) 2015-04-20 2021-07-13 Wells Fargo Bank, N.A. Dynamic travel profile
US10600039B2 (en) 2015-05-20 2020-03-24 Mastercard International Incorporated Systems and methods for managing financial payments between parties
US9727869B1 (en) 2015-06-05 2017-08-08 Square, Inc. Expedited point-of-sale merchant payments
US11367077B2 (en) 2015-06-11 2022-06-21 Idid Tecnologia Ltda Antifraud resilient transaction identifier datastructure apparatuses, methods and systems
US11715109B2 (en) 2015-06-11 2023-08-01 Idid Tecnologia Ltda Point of sale apparatuses, methods and systems
US11151468B1 (en) 2015-07-02 2021-10-19 Experian Information Solutions, Inc. Behavior analysis using distributed representations of event data
US10580006B2 (en) 2015-07-13 2020-03-03 Mastercard International Incorporated System and method of managing data injection into an executing data processing system
EP3125183A1 (en) * 2015-07-30 2017-02-01 Tata Consultancy Services Limited Methods and systems for financial account access management
US10061980B2 (en) 2015-08-20 2018-08-28 Accenture Global Services Limited Digital verification of modified documents
US10185938B2 (en) 2015-09-22 2019-01-22 Mastercard International Incorporated Methods and systems for product identification and computer routing services
US10467615B1 (en) 2015-09-30 2019-11-05 Square, Inc. Friction-less purchasing technology
JP2018530834A (ja) 2015-10-15 2018-10-18 ビザ インターナショナル サービス アソシエーション トークン即時発行システム
CN108370319B (zh) 2015-12-04 2021-08-17 维萨国际服务协会 用于令牌验证的方法及计算机
EP3400696B1 (en) 2016-01-07 2020-05-13 Visa International Service Association Systems and methods for device push provisioning
WO2017136418A1 (en) 2016-02-01 2017-08-10 Visa International Service Association Systems and methods for code display and use
US11501288B2 (en) 2016-02-09 2022-11-15 Visa International Service Association Resource provider account token provisioning and processing
US10474823B2 (en) 2016-02-16 2019-11-12 Atmel Corporation Controlled secure code authentication
US10482255B2 (en) 2016-02-16 2019-11-19 Atmel Corporation Controlled secure code authentication
US11568380B2 (en) * 2016-03-21 2023-01-31 Mastercard International Incorporated Systems and methods for use in providing payment transaction notifications
US10616197B2 (en) 2016-04-18 2020-04-07 Atmel Corporation Message authentication with secure code verification
AU2016403734B2 (en) 2016-04-19 2022-11-17 Visa International Service Association Systems and methods for performing push transactions
US11250424B2 (en) 2016-05-19 2022-02-15 Visa International Service Association Systems and methods for creating subtokens using primary tokens
EP3466017B1 (en) 2016-06-03 2021-05-19 Visa International Service Association Subtoken management system for connected devices
US10062078B1 (en) * 2016-06-14 2018-08-28 Square, Inc. Fraud detection and transaction review
US10068235B1 (en) * 2016-06-14 2018-09-04 Square, Inc. Regulating fraud probability models
US11068899B2 (en) 2016-06-17 2021-07-20 Visa International Service Association Token aggregation for multi-party transactions
US10361856B2 (en) 2016-06-24 2019-07-23 Visa International Service Association Unique token authentication cryptogram
EP3482337B1 (en) 2016-07-11 2021-09-29 Visa International Service Association Encryption key exchange process using access device
CN116739570A (zh) 2016-07-19 2023-09-12 维萨国际服务协会 分发令牌和管理令牌关系的方法
US11430070B1 (en) 2017-07-31 2022-08-30 Block, Inc. Intelligent application of reserves to transactions
CN107688942A (zh) * 2016-08-03 2018-02-13 方正国际软件(北京)有限公司 一种涉案银行卡处理方法、装置及系统
US10509779B2 (en) 2016-09-14 2019-12-17 Visa International Service Association Self-cleaning token vault
US10116830B2 (en) 2016-09-15 2018-10-30 Accenture Global Solutions Limited Document data processing including image-based tokenization
US10375078B2 (en) 2016-10-10 2019-08-06 Visa International Service Association Rule management user interface
US10475035B2 (en) * 2016-10-11 2019-11-12 Mastercard International Incorporated Methods, systems, and computer readable media for consolidated registration of payment cards
KR102003940B1 (ko) 2016-11-11 2019-10-01 엘지전자 주식회사 자율 주행 차량 및 그 제어방법
CN110036386B (zh) 2016-11-28 2023-08-22 维萨国际服务协会 供应到应用程序的访问标识符
US10755280B2 (en) * 2017-01-13 2020-08-25 Visa International Service Association Segmented data analysis using dynamic peer groupings and automated rule implementation platform
US20220138741A1 (en) * 2017-01-25 2022-05-05 State Farm Mutual Automobile Insurance Company Blockchain based banking identity authentication
CN108399569A (zh) * 2017-02-07 2018-08-14 焦小兴 一种身体质量指数监视交易系统
US10915899B2 (en) 2017-03-17 2021-02-09 Visa International Service Association Replacing token on a multi-token user device
CN106991569B (zh) * 2017-03-29 2018-07-31 宁夏灵智科技有限公司 电子商务平台中大数据计算的交易方法及系统
CA3064200C (en) * 2017-04-24 2023-02-14 Cpi Card Group-Tennessee, Inc. Bridge application for user pin selection
US10902418B2 (en) 2017-05-02 2021-01-26 Visa International Service Association System and method using interaction token
US11494765B2 (en) 2017-05-11 2022-11-08 Visa International Service Association Secure remote transaction system using mobile devices
US11126994B2 (en) * 2017-06-23 2021-09-21 Microsoft Technology Licensing, Llc Systems and methods for contact card customization
US10915900B1 (en) 2017-06-26 2021-02-09 Square, Inc. Interchange action delay based on refund prediction
US10453056B2 (en) 2017-06-29 2019-10-22 Square, Inc. Secure account creation
US10491389B2 (en) 2017-07-14 2019-11-26 Visa International Service Association Token provisioning utilizing a secure authentication system
US10616411B1 (en) 2017-08-21 2020-04-07 Wells Fargo Bank, N.A. System and method for intelligent call interception and fraud detecting audio assistant
US10699028B1 (en) 2017-09-28 2020-06-30 Csidentity Corporation Identity security architecture systems and methods
US10896472B1 (en) 2017-11-14 2021-01-19 Csidentity Corporation Security and identity verification system and architecture
CN108154597A (zh) * 2018-01-31 2018-06-12 汤维 一种可实现自动归还的商品交易控制系统及存储介质
SG11202008451RA (en) 2018-03-07 2020-09-29 Visa Int Service Ass Secure remote token release with online authentication
US11256789B2 (en) 2018-06-18 2022-02-22 Visa International Service Association Recurring token transactions
US10911234B2 (en) 2018-06-22 2021-02-02 Experian Information Solutions, Inc. System and method for a token gateway environment
US11514539B2 (en) 2018-06-26 2022-11-29 Flowcast, Inc. Prioritization and automation of billing disputes investigation using machine learning
US10769618B2 (en) * 2018-07-10 2020-09-08 Capital One Services, Llc Systems and methods for temporarily activating a payment account for fraud prevention
WO2020041594A1 (en) 2018-08-22 2020-02-27 Visa International Service Association Method and system for token provisioning and processing
US11265324B2 (en) 2018-09-05 2022-03-01 Consumerinfo.Com, Inc. User permissions for access to secure data at third-party
CN112805737A (zh) 2018-10-08 2021-05-14 维萨国际服务协会 用于令牌邻近交易的技术
US11741239B2 (en) * 2018-10-17 2023-08-29 Omnitracs, Llc Blockchain-based hours-of-service system
US11210654B2 (en) * 2018-10-23 2021-12-28 Capital One Services, Llc Systems and methods for multicomputer data transferring to activate contactless communication
SG11202104782TA (en) 2018-11-14 2021-06-29 Visa Int Service Ass Cloud token provisioning of multiple tokens
US11315179B1 (en) 2018-11-16 2022-04-26 Consumerinfo.Com, Inc. Methods and apparatuses for customized card recommendations
US11315108B2 (en) * 2018-11-30 2022-04-26 Block, Inc. Profile generation and association with multiple transaction cards contemporaneously
US10521837B1 (en) 2019-01-07 2019-12-31 Capital One Services, Llc Preemptive transaction analysis
US10640082B1 (en) 2019-02-11 2020-05-05 Gm Cruise Holdings Llc Child rider features for an autonomous vehicle
US11238656B1 (en) 2019-02-22 2022-02-01 Consumerinfo.Com, Inc. System and method for an augmented reality experience via an artificial intelligence bot
US11144617B2 (en) * 2019-02-26 2021-10-12 Visa International Service Association Data value routing system and method
US20210049586A1 (en) * 2019-02-26 2021-02-18 Shtar Llc Automated transaction processing
US11849042B2 (en) 2019-05-17 2023-12-19 Visa International Service Association Virtual access credential interaction system and method
CN110310113B (zh) * 2019-05-20 2022-01-04 深圳市微付充科技有限公司 一种基于地理位置的虚拟卡匹配方法、服务器及移动终端
CN110458555A (zh) * 2019-06-28 2019-11-15 平安银行股份有限公司 争议处理方法、装置、电子设备及存储介质
CN110517133B (zh) * 2019-07-17 2022-05-10 招联消费金融有限公司 关联账户查找方法、装置、计算机设备以及存储介质
US11277317B2 (en) 2019-08-05 2022-03-15 International Business Machines Corporation Machine learning to predict quality-of-service needs in an operational data management system
US11310126B2 (en) 2019-08-05 2022-04-19 International Business Machines Corporation Automated operational data management dictated by quality of service criteria
US11941065B1 (en) 2019-09-13 2024-03-26 Experian Information Solutions, Inc. Single identifier platform for storing entity data
CN111080308A (zh) * 2019-12-25 2020-04-28 支付宝(杭州)信息技术有限公司 一种业务信息的处理方法、装置及电子设备
US11295310B2 (en) * 2020-02-04 2022-04-05 Visa International Service Association Method, system, and computer program product for fraud detection
US11790364B2 (en) * 2020-06-26 2023-10-17 Rovi Guides, Inc. Systems and methods for providing multi-factor authentication for vehicle transactions
US11580550B2 (en) 2020-10-14 2023-02-14 Capital One Services, Llc Printer for selectively printing symbolic information on a medium
US20220122078A1 (en) * 2020-10-21 2022-04-21 Elegant Technical Solutions Inc. Personal finance security, control, and monitoring solution
US11164187B1 (en) 2021-02-03 2021-11-02 Csg Systems, Inc. Apparatus and method for rolling payment
US11962617B2 (en) 2021-03-03 2024-04-16 Bank Of America Corporation Cross-channel network security system with tiered adaptive mitigation operations
US11645711B2 (en) * 2021-06-01 2023-05-09 Capital One Services, Llc Account risk detection and account limitation generation using machine learning
JP7230120B2 (ja) * 2021-06-30 2023-02-28 楽天グループ株式会社 サービス提供システム、サービス提供方法、及びプログラム
US20230316291A1 (en) * 2022-04-05 2023-10-05 Capital One Services, Llc Physical medium for restricted account access to contributed resources
US11823191B1 (en) 2022-08-29 2023-11-21 Block, Inc. Integration for performing actions without additional authorization requests
FR3145435A1 (fr) * 2023-02-01 2024-08-02 Frederic Guy détermination et filtrage de transactions monétaires multicritères, configurable par un porteur de moyen de paiement en temps réel.

Family Cites Families (187)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US4408203A (en) 1978-01-09 1983-10-04 Mastercard International, Inc. Security system for electronic funds transfer system
US4386266A (en) * 1980-02-11 1983-05-31 International Business Machines Corporation Method for operating a transaction execution system having improved verification of personal identification
US4943707A (en) 1987-01-06 1990-07-24 Visa International Service Association Transaction approval system
US4908521A (en) 1987-01-06 1990-03-13 Visa International Service Association Transaction approval system
US4797920A (en) 1987-05-01 1989-01-10 Mastercard International, Inc. Electronic funds transfer system with means for verifying a personal identification number without pre-established secret keys
US4837422A (en) 1987-09-08 1989-06-06 Juergen Dethloff Multi-user card system
US4906826A (en) 1988-09-19 1990-03-06 Visa International Service Association Usage promotion method for payment card transaction system
US5136633A (en) 1990-01-30 1992-08-04 Visa International Service Association International authorization system
USRE36788E (en) 1990-09-06 2000-07-25 Visa International Service Association Funds transfer system
US5177342A (en) 1990-11-09 1993-01-05 Visa International Service Association Transaction approval system
US5396624A (en) 1990-12-20 1995-03-07 Visa International Service Association Account file for off-line transaction authorization
JPH05121621A (ja) * 1991-10-29 1993-05-18 Nec Corp 半導体素子のリード端子半田処理装置
US5255182A (en) 1992-01-31 1993-10-19 Visa International Service Association Payment card point-of-sale service quality monitoring system, apparatus, and method
US5384449A (en) 1992-04-28 1995-01-24 Visa International Service Association Authorization matching system
US5455406A (en) 1992-12-15 1995-10-03 Hitachi, Ltd. Automatic transaction apparatus
JPH06259451A (ja) * 1993-01-11 1994-09-16 Kyocera Corp 署名照合装置および方法
JP2916354B2 (ja) * 1993-10-20 1999-07-05 日本信販株式会社 クレジットカード発行装置
USRE36365E (en) 1993-10-25 1999-11-02 Visa International Service Association Method and apparatus for distributing currency
US6983051B1 (en) * 1993-11-18 2006-01-03 Digimarc Corporation Methods for audio watermarking and decoding
US5557516A (en) 1994-02-04 1996-09-17 Mastercard International System and method for conducting cashless transactions
US5878215A (en) 1994-05-23 1999-03-02 Mastercard International Incorporated System and method for processing multiple electronic transaction requests
US5590038A (en) * 1994-06-20 1996-12-31 Pitroda; Satyan G. Universal electronic transaction card including receipt storage and system and methods of conducting electronic transactions
US7613659B1 (en) * 1994-11-28 2009-11-03 Yt Acquisition Corporation System and method for processing tokenless biometric electronic transmissions using an electronic rule module clearinghouse
US5705798A (en) 1994-12-16 1998-01-06 Mastercard International Inc. System and method for processing a customized financial transaction card
US5732136A (en) * 1995-01-31 1998-03-24 Realsource Communications, Inc. Merchant specific debit card verification system
US5826245A (en) * 1995-03-20 1998-10-20 Sandberg-Diment; Erik Providing verification information for a transaction
US6397194B1 (en) * 1995-05-08 2002-05-28 Image Data, Llc Receipt scanning system and method
JPH08329009A (ja) * 1995-05-31 1996-12-13 Puromisu Kk 暗証番号登録システム
US5745886A (en) * 1995-06-07 1998-04-28 Citibank, N.A. Trusted agents for open distribution of electronic money
US5692132A (en) 1995-06-07 1997-11-25 Mastercard International, Inc. System and method for conducting cashless transactions on a computer network
US5790677A (en) 1995-06-29 1998-08-04 Microsoft Corporation System and method for secure electronic commerce transactions
US5703344A (en) 1995-06-30 1997-12-30 Visa International Service Association Electronic funds confirmation at point of transaction
US5837422A (en) * 1995-07-25 1998-11-17 Mitsubishi Chemical Corporation Photopolymerizable composition and photosensitive lithographic printing plate employing it
US5699528A (en) 1995-10-31 1997-12-16 Mastercard International, Inc. System and method for bill delivery and payment over a communications network
US6419161B1 (en) 1996-01-22 2002-07-16 Welcome Real-Time Apparatus and method for processing coded information stored on an integrated circuit card
US5761306A (en) 1996-02-22 1998-06-02 Visa International Service Association Key replacement in a public key cryptosystem
US5815657A (en) * 1996-04-26 1998-09-29 Verifone, Inc. System, method and article of manufacture for network electronic authorization utilizing an authorization instrument
US5704046A (en) 1996-05-30 1997-12-30 Mastercard International Inc. System and method for conducting cashless transactions
US7096003B2 (en) * 1996-08-08 2006-08-22 Raymond Anthony Joao Transaction security apparatus
US20040185830A1 (en) * 1996-08-08 2004-09-23 Joao Raymond Anthony Apparatus and method for providing account security
US6757663B1 (en) * 1996-10-02 2004-06-29 Nintendo Of America Electronic registration system for product transactions
US5953710A (en) * 1996-10-09 1999-09-14 Fleming; Stephen S. Children's credit or debit card system
US5864830A (en) 1997-02-13 1999-01-26 Armetta; David Data processing method of configuring and monitoring a satellite spending card linked to a host credit card
US7542919B1 (en) * 1997-03-21 2009-06-02 Walker Digital, Llc Method and apparatus for selecting a supplemental product to offer for sale during a transaction
US6018723A (en) 1997-05-27 2000-01-25 Visa International Service Association Method and apparatus for pattern generation
US6119103A (en) 1997-05-27 2000-09-12 Visa International Service Association Financial risk prediction systems and methods therefor
US6000608A (en) * 1997-07-10 1999-12-14 Dorf; Robert E. Multifunction card system
US5914472A (en) 1997-09-23 1999-06-22 At&T Corp Credit card spending authorization control system
US6105008A (en) * 1997-10-16 2000-08-15 Visa International Service Association Internet loading system using smart card
US6023682A (en) * 1997-10-21 2000-02-08 At&T Corporation Method and apparatus for credit card purchase authorization utilizing a comparison of a purchase token with test information
US6266647B1 (en) * 1997-11-03 2001-07-24 Xtec, Incorporated Methods and apparatus for electronically storing and retrieving value information on a portable card
AU758710B2 (en) * 1997-12-19 2003-03-27 Visa International Service Association Card activation at point of distribution
US6098053A (en) * 1998-01-28 2000-08-01 Citibank, N.A. System and method for performing an electronic financial transaction
US5999596A (en) 1998-03-06 1999-12-07 Walker Asset Management Limited Method and system for controlling authorization of credit card transactions
JPH11259560A (ja) * 1998-03-06 1999-09-24 Omron Corp カード利用管理システム
US6578768B1 (en) 1998-03-20 2003-06-17 Mastercard International Incorporated Method and device for selecting a reconfigurable communications protocol between and IC card and a terminal
US6064990A (en) * 1998-03-31 2000-05-16 International Business Machines Corporation System for electronic notification of account activity
US6208720B1 (en) * 1998-04-23 2001-03-27 Mci Communications Corporation System, method and computer program product for a dynamic rules-based threshold engine
US6615189B1 (en) * 1998-06-22 2003-09-02 Bank One, Delaware, National Association Debit purchasing of stored value card for use by and/or delivery to others
US6315193B1 (en) 1998-08-31 2001-11-13 Mastercard International Incorporated Financial transaction card with installment loan feature
US5953053A (en) * 1998-09-02 1999-09-14 Motorola, Inc. Teleconference system with visual display terminal
US6058417A (en) 1998-10-23 2000-05-02 Ebay Inc. Information presentation and management in an online trading environment
US6999569B2 (en) 1998-10-28 2006-02-14 Mastercard International Incorporated System and method for using a prepaid card
US6473500B1 (en) 1998-10-28 2002-10-29 Mastercard International Incorporated System and method for using a prepaid card
US7039809B1 (en) 1998-11-12 2006-05-02 Mastercard International Incorporated Asymmetric encrypted pin
US6032136A (en) 1998-11-17 2000-02-29 First Usa Bank, N.A. Customer activated multi-value (CAM) card
US8538801B2 (en) * 1999-02-19 2013-09-17 Exxonmobile Research & Engineering Company System and method for processing financial transactions
WO2000065502A2 (en) * 1999-04-23 2000-11-02 First Data Resources Inc. Methods for processing a group of accounts corresponding to different products
US7089208B1 (en) 1999-04-30 2006-08-08 Paypal, Inc. System and method for electronically exchanging value among distributed users
US7305473B2 (en) * 1999-05-28 2007-12-04 The Coca-Cola Company Provision of transparent proxy services to a user of a client device
US6457005B1 (en) 1999-06-17 2002-09-24 Hotjobs.Com, Ltd. Method and system for referral management
US6957334B1 (en) 1999-06-23 2005-10-18 Mastercard International Incorporated Method and system for secure guaranteed transactions over a computer network
US20010027439A1 (en) * 1999-07-16 2001-10-04 Holtzman Henry N. Method and system for computerized form completion
US8751250B2 (en) * 1999-08-09 2014-06-10 First Data Corporation Health care eligibility verification and settlement systems and methods
US6394341B1 (en) * 1999-08-24 2002-05-28 Nokia Corporation System and method for collecting financial transaction data
US6748367B1 (en) 1999-09-24 2004-06-08 Joonho John Lee Method and system for effecting financial transactions over a public network without submission of sensitive information
US6681328B1 (en) 1999-10-08 2004-01-20 Mastercard International Incorporated System and method for global internet digital identification
US7373317B1 (en) 1999-10-27 2008-05-13 Ebay, Inc. Method and apparatus for facilitating sales of goods by independent parties
US6404866B1 (en) * 1999-11-09 2002-06-11 Vesta Corporation Telephone calling account system and method
US20010025271A1 (en) * 1999-12-14 2001-09-27 Allen Douglas G. Commercial transaction system and method for protecting the security and privacy of buyers transacting business over a communication network
WO2001045008A1 (en) * 1999-12-16 2001-06-21 Debit.Net, Inc. Secure networked transaction system
US6938013B1 (en) 2000-01-05 2005-08-30 Uniteller Financial Services, Inc. Money-transfer techniques
JP2001216410A (ja) * 2000-01-28 2001-08-10 Katsuharu Suzuki インターネットを利用した商取引決済システムの理論構造
BR0109159A (pt) * 2000-03-15 2004-09-28 Emedicalfiles Inc Sistema de gerenciamento de informações, médicas e de, saúde, hospedado na web
AU4927601A (en) * 2000-03-24 2001-10-08 Alticor Inc System and method for detecting fraudulent transactions
WO2001075759A1 (en) * 2000-03-27 2001-10-11 Russell Randall A School commerce system and method
US6748531B1 (en) * 2000-03-28 2004-06-08 Koninklijke Philips Electronics N.V Method and apparatus for confirming and revoking trust in a multi-level content distribution system
US7379919B2 (en) 2000-04-11 2008-05-27 Mastercard International Incorporated Method and system for conducting secure payments over a computer network
US6990470B2 (en) 2000-04-11 2006-01-24 Mastercard International Incorporated Method and system for conducting secure payments over a computer network
US7177848B2 (en) 2000-04-11 2007-02-13 Mastercard International Incorporated Method and system for conducting secure payments over a computer network without a pseudo or proxy account number
JP2001306976A (ja) * 2000-04-17 2001-11-02 Delphys Inc クレジット決済システム及び決済方法
US6604107B1 (en) 2000-04-24 2003-08-05 Ebay Inc. Generic attribute database system for storing items of different categories having shared attributes
US6910023B1 (en) * 2000-05-26 2005-06-21 Eitan Schibi Method of conducting secure transactions containing confidential, financial, payment, credit, or other information over a network
US7370011B2 (en) 2000-06-28 2008-05-06 Yahoo! Inc. Financial information portal
JP4955894B2 (ja) 2000-07-10 2012-06-20 マスターカード インターナシヨナル インコーポレーテツド 認可要求データのループバックによる安全な電子商取引の実行方法及びシステム
US7359880B2 (en) * 2000-07-11 2008-04-15 Abel Luther C System and method for consumer control over card-based transactions
CN1127033C (zh) 2000-07-20 2003-11-05 天津南开戈德集团有限公司 无线移动网络销售点终端系统
JP2002042036A (ja) * 2000-07-21 2002-02-08 Mineo Misumi 商品の代金決済方法
US6583544B1 (en) 2000-08-07 2003-06-24 Axcelis Technologies, Inc. Ion source having replaceable and sputterable solid source material
US7343335B1 (en) 2000-08-08 2008-03-11 Ebay Inc. Method for managing group finances via an electronic network
US7031939B1 (en) 2000-08-15 2006-04-18 Yahoo! Inc. Systems and methods for implementing person-to-person money exchange
MXPA03001652A (es) * 2000-08-25 2004-04-02 American Express Travel Relate Sistema y metodo para la reconciliacion de cuentas.
JP2002074426A (ja) * 2000-08-30 2002-03-15 Kaa Tec Kk 駐車料金管理システム
US7340429B2 (en) 2000-10-23 2008-03-04 Ebay Inc. Method and system to enable a fixed price purchase within a online auction environment
US6877656B1 (en) * 2000-10-24 2005-04-12 Capital One Financial Corporation Systems, methods, and apparatus for instant issuance of a credit card
US7356507B2 (en) 2000-10-30 2008-04-08 Amazon.Com, Inc. Network based user-to-user payment service
JP2002157534A (ja) * 2000-11-17 2002-05-31 System Revolution Joho Center:Kk クレジットカードによる安全な決済方法
US7318049B2 (en) 2000-11-17 2008-01-08 Gregory Fx Iannacci System and method for an automated benefit recognition, acquisition, value exchange, and transaction settlement system using multivariable linear and nonlinear modeling
US7299206B2 (en) 2000-11-30 2007-11-20 Ebay Inc. Method and system to implement seller authorized buying privileges within a network-based shopping facility
US6631849B2 (en) * 2000-12-06 2003-10-14 Bank One, Delaware, National Association Selectable multi-purpose card
US7290364B2 (en) 2000-12-08 2007-11-06 Discover Financial Services Llc Non-rectangular shaped credit card with case
AU2002237709A1 (en) * 2000-12-09 2002-06-18 Tara Chand Singhal Method and apparatus for an integrated identity security and payment system
JP2002197381A (ja) * 2000-12-25 2002-07-12 Namco Ltd カード管理システム及びサブカード
US7406529B2 (en) 2001-02-09 2008-07-29 Yahoo! Inc. System and method for detecting and verifying digitized content over a computer network
US7249094B2 (en) 2001-02-26 2007-07-24 Paypal, Inc. System and method for depicting on-line transactions
AU2002252137A1 (en) 2001-02-27 2002-09-12 Visa International Service Association Distributed quantum encrypted pattern generation and scoring
US6915279B2 (en) 2001-03-09 2005-07-05 Mastercard International Incorporated System and method for conducting secure payment transactions
JP3959240B2 (ja) * 2001-03-14 2007-08-15 株式会社ジャストシステム 情報処理装置、データ送受信システム、データ送受信方法およびデータ送受信プログラム
JP2002269350A (ja) * 2001-03-14 2002-09-20 Hitachi Ltd 取引決済方法、取引決済システム並びにそれに用いる携帯通信端末及び加盟店用決済端末
EP1371002A4 (en) 2001-03-19 2008-01-30 Mastercard International Inc METHOD AND SYSTEM FOR IMPLEMENTING SMALL PAYMENTS USING A PAYMENT CARD
US7080328B1 (en) 2001-03-28 2006-07-18 Ebay, Inc. Graphical user interface for filtering a population of items
JP2002298055A (ja) * 2001-03-29 2002-10-11 Oki Electric Ind Co Ltd 電子商取引システム
JP2002324273A (ja) * 2001-04-25 2002-11-08 Teruya:Kk ネットワークシステムにおけるクレジットカード番号等の簡易入力法
JP2002352168A (ja) * 2001-05-26 2002-12-06 Natsuki Ishida 利用限度額を利用者が設定可能なクレジットカード管理システム
US6796497B2 (en) 2002-04-23 2004-09-28 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for facilitating a subsidiary card account
US7899742B2 (en) * 2001-05-29 2011-03-01 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for facilitating a subsidiary card account
WO2002101512A2 (en) * 2001-06-12 2002-12-19 Paytronix Systems, Inc. Customer identification, loyalty and merchant payment gateway system
WO2003001866A1 (en) * 2001-06-27 2003-01-09 Snapcount Limited Transcation processing
US7742984B2 (en) * 2001-07-06 2010-06-22 Hossein Mohsenzadeh Secure authentication and payment system
US7225156B2 (en) * 2001-07-11 2007-05-29 Fisher Douglas C Persistent dynamic payment service
US6990170B2 (en) * 2001-08-09 2006-01-24 Kabushiki Kaisha Toshiba X-ray computed tomographic imaging apparatus
US7191151B1 (en) 2001-08-23 2007-03-13 Paypal, Inc. Instant availability of electronically transferred funds
JP2003123017A (ja) * 2001-10-18 2003-04-25 Toshihiko Eda 取引情報管理システム、取引情報処理装置、収納代行方法、プログラム、および、記録媒体
EP1444568A4 (en) 2001-11-01 2005-11-09 Bank One Delaware Nat Ass SYSTEM AND METHOD FOR ESTABLISHING OR AMENDING AN ACCOUNT WITH USER SELECTABLE TERMS
ITPD20010265A1 (it) * 2001-11-08 2003-05-08 Bbs Riva Spa Struttura perfezionata di stampo particolarmente per cerchi di veicoli stradali.
JP2003151011A (ja) * 2001-11-19 2003-05-23 Omron Corp 媒体処理装置、媒体、設定装置、媒体処理システムおよび媒体処理方法
US6857566B2 (en) 2001-12-06 2005-02-22 Mastercard International Method and system for conducting transactions using a payment card with two technologies
JP3776809B2 (ja) * 2002-01-25 2006-05-17 Ｎｅｃフィールディング株式会社 交通機関の利用料金精算システム
MXPA04008138A (es) * 2002-02-23 2004-11-26 Wow Technologies Inc Sistema y metodo para tarjetas de debito recargables.
JP2003271885A (ja) * 2002-03-13 2003-09-26 Nec Corp クレジットカード決済における情報漏洩防止システム
US20030208439A1 (en) * 2002-05-03 2003-11-06 Rast Rodger H. Automated soft limit control of electronic transaction accounts
US6957770B1 (en) * 2002-05-10 2005-10-25 Biopay, Llc System and method for biometric authorization for check cashing
US6805289B2 (en) * 2002-05-23 2004-10-19 Eduardo Noriega Prepaid card payment system and method for electronic commerce
US6751805B1 (en) * 2002-06-17 2004-06-22 Kenneth Austion Rider down emergency identification card
US7606730B2 (en) 2002-06-25 2009-10-20 American Express Travel Relate Services Company, Inc. System and method for a multiple merchant stored value card
US20040138953A1 (en) * 2002-07-23 2004-07-15 Van Luchene Andrew S. Method and apparatus for offering coupons during a transaction
US6778873B1 (en) 2002-07-31 2004-08-17 Advanced Micro Devices, Inc. Identifying a cause of a fault based on a process controller output
US20040107170A1 (en) * 2002-08-08 2004-06-03 Fujitsu Limited Apparatuses for purchasing of goods and services
JP2004110352A (ja) * 2002-09-18 2004-04-08 Hitachi Software Eng Co Ltd クレジットカード決済サービスシステム
JP4508579B2 (ja) * 2002-09-25 2010-07-21 株式会社日本総合研究所 注文システム、プログラム、及び注文方法
JP2004145877A (ja) * 2002-10-04 2004-05-20 Seiko Epson Corp 情報処理システム、情報処理方法、情報処理プログラム及び記録媒体
US7072944B2 (en) 2002-10-07 2006-07-04 Ebay Inc. Method and apparatus for authenticating electronic mail
JP2004139269A (ja) * 2002-10-16 2004-05-13 Ogaki Kyoritsu Bank Ltd カード契約方法
JP2004164446A (ja) * 2002-11-15 2004-06-10 Oki Electric Ind Co Ltd 金融サービスシステム及びカード発行装置並びにカード取引装置
US7831513B2 (en) * 2002-11-21 2010-11-09 Capital One Financial Corporation Systems and methods for soliciting customers using computer readable media
JP2004174808A (ja) * 2002-11-26 2004-06-24 Kokunai Shinpan Co Ltd バーコード付クレジットカードとそれを使用したカードポイント管理方法
US6685088B1 (en) * 2002-12-13 2004-02-03 American Express Travel Related Services Company, Inc. System and method for selecting an account
US20040117298A1 (en) * 2002-12-17 2004-06-17 First Data Corporation Method and system for initiating a chargeback
US20040122754A1 (en) 2002-12-20 2004-06-24 Ncr Corporation Methods and apparatus for processing check transactions in self service customer checkout terminals
US20040138999A1 (en) * 2003-01-13 2004-07-15 Capital One Financial Corporation Systems and methods for managing a credit account having a credit component associated with healthcare expenses
JP2004280386A (ja) * 2003-03-14 2004-10-07 Toppan Printing Co Ltd カード利用状況管理装置、カード利用状況管理方法、カード利用状況管理プログラム
JP2004287805A (ja) * 2003-03-20 2004-10-14 Dainippon Printing Co Ltd 子カード発行システムおよび子カード利用システム
JP2004310729A (ja) * 2003-03-25 2004-11-04 Bank Of Tokyo-Mitsubishi Ltd 貿易取引の決済支援装置及びプログラム
JP4642380B2 (ja) * 2003-05-13 2011-03-02 パナソニック株式会社 価値保持装置、価値保持方法、コンピュータプログラム及び精算システム
JP2004348536A (ja) * 2003-05-23 2004-12-09 Intelligent Wave Inc 履歴情報付加プログラム、履歴情報を用いた不正判定プログラム、及び履歴情報を用いた不正判定システム
US7870066B2 (en) * 2003-06-06 2011-01-11 Ebay Inc. Automatic dispute resolution
JP4357479B2 (ja) * 2003-06-13 2009-11-04 株式会社オービックビジネスコンサルタント 基幹業務処理システム
US7215246B1 (en) * 2003-06-27 2007-05-08 Cypress Semiconductor Corp. Binding for one-way wireless transmissions
US7152782B2 (en) 2003-07-11 2006-12-26 Visa International Service Association System and method for managing electronic data transfer applications
JP2005085122A (ja) * 2003-09-10 2005-03-31 Seiko Epson Corp 会員カード処理装置、ｐｏｓ端末、ｐｏｓシステム、プログラムおよび会員カード処理制御方法
US7661586B2 (en) * 2003-10-30 2010-02-16 Datapath, Inc. System and method for providing a credit card with back-end payment filtering
WO2005050407A2 (en) * 2003-11-17 2005-06-02 International Outsourcing Services, Llc Systems and methods for credit card charge validation over a network
US7406464B2 (en) 2003-12-08 2008-07-29 Ebay Inc. Custom caching
US20050125336A1 (en) 2003-12-09 2005-06-09 Capital One Financial Corporation Methods and systems for offering a credit card account to a consumer at a point-of-sale location
BRPI0506465A (pt) 2004-01-23 2007-02-21 Mastercard International Inc método e sistema para rastrear o comportamento de compra de um cliente
US20050165684A1 (en) * 2004-01-28 2005-07-28 Saflink Corporation Electronic transaction verification system
US20050222875A1 (en) * 2004-04-02 2005-10-06 Lordeman Frank L System and method for interlinking medical-related data and payment services
US7369505B2 (en) 2004-06-07 2008-05-06 Ebay Inc. Method and system to efficiently manage network connection to connect a client and a resource
US20050279825A1 (en) * 2004-06-21 2005-12-22 Ashby David A Transaction card packaging
US7383231B2 (en) * 2004-07-19 2008-06-03 Amazon Technologies, Inc. Performing automatically authorized programmatic transactions
US20060020542A1 (en) 2004-07-21 2006-01-26 Litle Thomas J Method and system for processing financial transactions
US7757944B2 (en) * 2004-12-30 2010-07-20 Life Technologies Corporation System and method for offering and managing online purchasing card transactions
US20060196929A1 (en) * 2005-03-02 2006-09-07 International Business Machines Corporation Multiple use secure transaction card
US7374082B2 (en) 2005-07-13 2008-05-20 Mastercard International Incorporated Apparatus and method for integrated payment and electronic merchandise transfer
JP2009501975A (ja) * 2005-07-15 2009-01-22 レボリューション マネー，インコーポレイテッド 不正検出規約をユーザが選択するシステム及び方法
US7532136B2 (en) 2005-12-21 2009-05-12 Luminary Micro, Inc. Analog to digital converter unit
US8069084B2 (en) 2006-07-14 2011-11-29 Wells Fargo Bank, N.A. Customer controlled account, system, and process

Cited By (6)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN103003832A (zh) * 2010-07-19 2013-03-27 Eft资源公司 用于个性化金融交易卡的即时派发的系统和方法
CN103003832B (zh) * 2010-07-19 2015-11-25 Eft资源公司 用于个性化金融交易卡的即时派发的系统和方法
CN102385737A (zh) * 2010-08-30 2012-03-21 宋清然 一种带条形码信用卡系统及一种集信用卡、会员卡功能于一体的方法
CN102385775A (zh) * 2010-08-30 2012-03-21 宋清然 一种带条形码借记卡系统及一种集借记卡、会员卡功能于一体的方法
CN104680380A (zh) * 2013-11-29 2015-06-03 国际商业机器公司 一种用于确定银行卡交易的地点的方法和装置
CN104680380B (zh) * 2013-11-29 2018-04-10 国际商业机器公司 一种用于确定银行卡交易的地点的方法和装置

Also Published As

Publication number Publication date
CA2615413A1 (en) 2007-01-25
US8348158B2 (en) 2013-01-08
US8132723B2 (en) 2012-03-13
JP2013033550A (ja) 2013-02-14
US20100280910A1 (en) 2010-11-04
EP1908006A4 (en) 2011-04-06
BRPI0613953A2 (pt) 2011-02-22
CN101606169A (zh) 2009-12-16
EP1917621A4 (en) 2010-10-27
EP1943608A2 (en) 2008-07-16
US8127987B2 (en) 2012-03-06
US7614549B2 (en) 2009-11-10
US20100280893A1 (en) 2010-11-04
US8469268B2 (en) 2013-06-25
WO2007011787A9 (en) 2009-08-20
US8413896B2 (en) 2013-04-09
US7578438B2 (en) 2009-08-25
US20070124238A1 (en) 2007-05-31
WO2007011782A2 (en) 2007-01-25
JP2009501979A (ja) 2009-01-22
WO2007011695A3 (en) 2009-06-11
BRPI0613950A2 (pt) 2011-02-22
CA2615390A1 (en) 2007-01-25
US7909246B2 (en) 2011-03-22
US9010633B2 (en) 2015-04-21
JP2009501978A (ja) 2009-01-22
CA2615410A1 (en) 2007-01-25
EP1913514A2 (en) 2008-04-23
US20120130783A1 (en) 2012-05-24
US7617972B2 (en) 2009-11-17
US20120011012A1 (en) 2012-01-12
US20130185132A1 (en) 2013-07-18
WO2007011787A2 (en) 2007-01-25
US20140136420A1 (en) 2014-05-15
EP1913516A2 (en) 2008-04-23
US20080110980A1 (en) 2008-05-15
EP1943608A4 (en) 2013-01-02
WO2007011695A2 (en) 2007-01-25
CN101263524A (zh) 2008-09-10
US8061596B2 (en) 2011-11-22
US8061597B2 (en) 2011-11-22
US20120029999A1 (en) 2012-02-02
CN101558414A (zh) 2009-10-14
EP1908006A2 (en) 2008-04-09
BRPI0613954A2 (pt) 2011-02-22
EP1917621A2 (en) 2008-05-07
CN101663675A (zh) 2010-03-03
US20120130831A1 (en) 2012-05-24
US20100325053A1 (en) 2010-12-23
CA2615385A1 (en) 2007-01-25
US8191778B1 (en) 2012-06-05
WO2007011786A3 (en) 2007-11-01
US20150186889A1 (en) 2015-07-02
US8272567B2 (en) 2012-09-25
WO2007011786A2 (en) 2007-01-25
WO2007011840A2 (en) 2007-01-25
JP2009501980A (ja) 2009-01-22
US8540150B2 (en) 2013-09-24
US20120130896A1 (en) 2012-05-24
US8083134B2 (en) 2011-12-27
US20070119918A1 (en) 2007-05-31
BRPI0613952A2 (pt) 2011-02-22
US20070119921A1 (en) 2007-05-31
WO2007011787A3 (en) 2009-06-11
US20070119920A1 (en) 2007-05-31
WO2007011782A3 (en) 2009-08-13
US20130006781A1 (en) 2013-01-03
WO2007011840A3 (en) 2009-04-23
EP1913514A4 (en) 2013-09-25
JP2009501975A (ja) 2009-01-22
US20070119919A1 (en) 2007-05-31
BRPI0613951A2 (pt) 2011-02-22
JP2009501981A (ja) 2009-01-22
CA2615388A1 (en) 2007-01-25

Similar Documents

Publication Publication Date Title
CN101506820A (zh) 新的财务和数据交易的执行和管理系统及方法

Legal Events

Date Code Title Description
C06 Publication
PB01 Publication
C10 Entry into substantive examination
SE01 Entry into force of request for substantive examination
C02 Deemed withdrawal of patent application after publication (patent law 2001)
WD01 Invention patent application deemed withdrawn after publication

Application publication date: 20090812