JP3420488B2 - 金融情報仲介処理装置、金融情報仲介処理方法およびそのプログラムを格納した記録媒体 - Google Patents
金融情報仲介処理装置、金融情報仲介処理方法およびそのプログラムを格納した記録媒体Info
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- JP3420488B2 JP3420488B2 JP33141097A JP33141097A JP3420488B2 JP 3420488 B2 JP3420488 B2 JP 3420488B2 JP 33141097 A JP33141097 A JP 33141097A JP 33141097 A JP33141097 A JP 33141097A JP 3420488 B2 JP3420488 B2 JP 3420488B2
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Description
【０００１】
【発明の属する技術分野】本発明は金融情報仲介処理装
置及び金融情報仲介処理方法に関し、特に複数の金融機
関が提供する多くの金融情報の選択を消費者（利用者）
の嗜好に応じてオンラインでサポートすることができる
金融情報仲介処理装置及び金融情報仲介処理方法に関す
る。
置及び金融情報仲介処理方法に関し、特に複数の金融機
関が提供する多くの金融情報の選択を消費者（利用者）
の嗜好に応じてオンラインでサポートすることができる
金融情報仲介処理装置及び金融情報仲介処理方法に関す
る。
【０００２】近年、パソコン通信、インターネットの普
及から、オンラインシステムは、その機能形態が大幅に
変化してきている。そのような状況において、消費者は
オンラインシステムを通じて提供される膨大な商品情報
の中から自分の嗜好に合った商品を自分で選択して購入
している。これは、金融機関が提供する金融商品に関し
ても同様である。金融商品は似て非なるものが数多く存
在するだけでなく、金融制度の緩和から、世界各国の商
品、新規取り扱い商品などが多く出回り出している。消
費者が金融商品を購入する場合、目的の金融商品を、限
られた範囲での入手情報から各個人が判断し、選択して
いる。
及から、オンラインシステムは、その機能形態が大幅に
変化してきている。そのような状況において、消費者は
オンラインシステムを通じて提供される膨大な商品情報
の中から自分の嗜好に合った商品を自分で選択して購入
している。これは、金融機関が提供する金融商品に関し
ても同様である。金融商品は似て非なるものが数多く存
在するだけでなく、金融制度の緩和から、世界各国の商
品、新規取り扱い商品などが多く出回り出している。消
費者が金融商品を購入する場合、目的の金融商品を、限
られた範囲での入手情報から各個人が判断し、選択して
いる。
【０００３】
【従来の技術】従来より、銀行などの金融機関と家庭と
を電話回線を通じて接続し、預金の残高照会や、資金移
動などのサービスをオンラインで受けることができるホ
ームバンキングなどが知られている。また、銀行、証
券、保険会社などの金融機関の間でも、独自にネットワ
ークを構築していて、複数の金融機関にまたがったサー
ビスを可能にしており、さらに、クレジットカードの発
行会社とその加盟店とを接続して与信限度額の確認など
に使うオンラインシステムを、金融機関のネットワーク
と相互に接続して与信や資金移動のネットワークとして
使用することが行われている。
を電話回線を通じて接続し、預金の残高照会や、資金移
動などのサービスをオンラインで受けることができるホ
ームバンキングなどが知られている。また、銀行、証
券、保険会社などの金融機関の間でも、独自にネットワ
ークを構築していて、複数の金融機関にまたがったサー
ビスを可能にしており、さらに、クレジットカードの発
行会社とその加盟店とを接続して与信限度額の確認など
に使うオンラインシステムを、金融機関のネットワーク
と相互に接続して与信や資金移動のネットワークとして
使用することが行われている。
【０００４】一方、金融機関との取引を見ると、従来で
は、包括的な取引口座カードを顧客側に発行し、商品購
入、クレジット、デビット、自動銀行窓口装置、電子自
動振替装置、クーポンなどの取引を１枚のカードで可能
にしたり、ホームバンキングの端末にテレビを使って、
クレジットカード、電話料金、その他請求書に対しての
支払いを可能にしている。このため、金融機関との間に
おいては、あらかじめ決まった口座に対する入出金処理
を行うことになる。また、金融機関との間でのネットワ
ーク利用という面からは、取引金融機関からの金融情報
の提供以外に、口座開設の依頼が可能な程度である。
は、包括的な取引口座カードを顧客側に発行し、商品購
入、クレジット、デビット、自動銀行窓口装置、電子自
動振替装置、クーポンなどの取引を１枚のカードで可能
にしたり、ホームバンキングの端末にテレビを使って、
クレジットカード、電話料金、その他請求書に対しての
支払いを可能にしている。このため、金融機関との間に
おいては、あらかじめ決まった口座に対する入出金処理
を行うことになる。また、金融機関との間でのネットワ
ーク利用という面からは、取引金融機関からの金融情報
の提供以外に、口座開設の依頼が可能な程度である。
【０００５】
【発明が解決しようとする課題】ところで、消費者は、
多種多様に存在する各種金融機関の商品サービスを知る
権利はあるが、現状は情報の選択ができない程、情報過
多となっている。このため、消費者はあらかじめ決まっ
た（何らかのコネクションにより）金融機関との交渉と
してネットワークサービスを利用するに過ぎない。
多種多様に存在する各種金融機関の商品サービスを知る
権利はあるが、現状は情報の選択ができない程、情報過
多となっている。このため、消費者はあらかじめ決まっ
た（何らかのコネクションにより）金融機関との交渉と
してネットワークサービスを利用するに過ぎない。
【０００６】また、金融機関との取引は金融機関毎であ
るため、消費者自身の資産管理についても金融機関毎に
行わなければならず、管理が煩雑であるという問題点が
あった。
るため、消費者自身の資産管理についても金融機関毎に
行わなければならず、管理が煩雑であるという問題点が
あった。
【０００７】本発明はこのような点に鑑みてなされたも
のであり、金融機関が提供する多種多様の金融情報の選
択を消費者（利用者）の嗜好に応じて行えるようにする
金融情報仲介処理装置及び金融情報仲介処理方法を提供
することを目的とする。
のであり、金融機関が提供する多種多様の金融情報の選
択を消費者（利用者）の嗜好に応じて行えるようにする
金融情報仲介処理装置及び金融情報仲介処理方法を提供
することを目的とする。
【０００８】
【課題を解決するための手段】図１は上記目的を達成す
る本発明の原理図である。図１によれば、金融情報仲介
処理装置１０は、専用回線により複数の金融機関２０と
接続され、また、公衆回線により利用者端末３０と接続
されている。金融情報仲介処理装置１０は、金融機関２
０の金融情報の登録・管理処理を行う金融情報処理手段
１１と、金融機関２０からの金融情報を記憶する金融情
報記憶手段１２と、金融機関２０と利用者端末３０とに
接続されて、利用者からの利用要求を処理する要求処理
手段１３と、利用者の嗜好に関する情報の登録管理をす
る利用者情報処理手段１４と、登録された利用者嗜好情
報を記憶する利用者情報記憶手段１５とを有している。
金融情報記憶手段１２には、金融機関毎に、商品情報、
金利情報などの金融情報が記憶され、利用者情報記憶手
段１５には、利用者毎に、利用者が指定した金融機関、
希望商品などの利用者嗜好情報が記憶されている。
る本発明の原理図である。図１によれば、金融情報仲介
処理装置１０は、専用回線により複数の金融機関２０と
接続され、また、公衆回線により利用者端末３０と接続
されている。金融情報仲介処理装置１０は、金融機関２
０の金融情報の登録・管理処理を行う金融情報処理手段
１１と、金融機関２０からの金融情報を記憶する金融情
報記憶手段１２と、金融機関２０と利用者端末３０とに
接続されて、利用者からの利用要求を処理する要求処理
手段１３と、利用者の嗜好に関する情報の登録管理をす
る利用者情報処理手段１４と、登録された利用者嗜好情
報を記憶する利用者情報記憶手段１５とを有している。
金融情報記憶手段１２には、金融機関毎に、商品情報、
金利情報などの金融情報が記憶され、利用者情報記憶手
段１５には、利用者毎に、利用者が指定した金融機関、
希望商品などの利用者嗜好情報が記憶されている。
【０００９】利用者情報処理手段１４は、利用者から嗜
好情報を得て、利用者情報記憶手段１５に記憶する。利
用者端末３０から商品選択を要する要求があると、要求
処理手段１３は利用者情報処理手段１４を通じて利用者
情報記憶手段１５から利用者の嗜好情報を取得し、その
嗜好情報をもとに金融情報処理手段１１を通じて金融情
報記憶手段１２から該当する金融機関の該当する金融商
品情報を取得する。このとき、金融情報処理手段１１
は、必要に応じて該当する金融機関に照会し、最新情報
を入手する。これにより、要求処理手段１３は、複数の
金融機関２０にまたがって多数存在する金融情報の中か
ら利用者の嗜好によって選別された金融情報を集めるこ
とができる。これらの金融情報は利用者端末３０に通知
され、そこで一覧表示される。一覧表示の中から利用者
が特定の金融情報を選択指示すると、その指示は金融情
報仲介処理装置１０の要求処理手段１３に通知される。
要求処理手段１３は、該当する金融機関２０に通知し、
選択された金融情報に関して利用者と金融機関との間で
発生する取引の仲介をする。
好情報を得て、利用者情報記憶手段１５に記憶する。利
用者端末３０から商品選択を要する要求があると、要求
処理手段１３は利用者情報処理手段１４を通じて利用者
情報記憶手段１５から利用者の嗜好情報を取得し、その
嗜好情報をもとに金融情報処理手段１１を通じて金融情
報記憶手段１２から該当する金融機関の該当する金融商
品情報を取得する。このとき、金融情報処理手段１１
は、必要に応じて該当する金融機関に照会し、最新情報
を入手する。これにより、要求処理手段１３は、複数の
金融機関２０にまたがって多数存在する金融情報の中か
ら利用者の嗜好によって選別された金融情報を集めるこ
とができる。これらの金融情報は利用者端末３０に通知
され、そこで一覧表示される。一覧表示の中から利用者
が特定の金融情報を選択指示すると、その指示は金融情
報仲介処理装置１０の要求処理手段１３に通知される。
要求処理手段１３は、該当する金融機関２０に通知し、
選択された金融情報に関して利用者と金融機関との間で
発生する取引の仲介をする。
【００１０】また、利用者情報記憶手段１５には、利用
者が口座を有するすべての金融機関の保有資産情報を保
持することができる利用者仮想元帳を記憶しておくこと
ができ、これにより、利用者は自分が保有するすべての
資産の最新状態を知ることができる。
者が口座を有するすべての金融機関の保有資産情報を保
持することができる利用者仮想元帳を記憶しておくこと
ができ、これにより、利用者は自分が保有するすべての
資産の最新状態を知ることができる。
【００１１】また、本発明によれば、各金融機関が提供
する金融情報を収集・管理する金融情報処理手段と、前
記金融情報処理手段にて収集した金融情報を金融機関毎
に金融情報記憶手段に記憶する金融情報記憶処理手段
と、利用者から取得した嗜好情報を登録・管理する利用
者情報処理手段と、利用者毎に前記嗜好情報を利用者情
報記憶手段に記憶する利用者情報記憶処理手段と、金融
機関と専用回線で接続され、利用者端末とは公衆回線で
接続されて、利用者が金融情報を必要とする処理要求に
対して前記利用者情報記憶手段に記憶された嗜好情報を
もとに前記金融情報記憶手段に記憶されている金融情報
から利用者の意向に合った金融情報を集めて前記利用者
端末へ通知する要求処理手段とを有するプログラムを格
納したコンピュータ読み取り可能な記憶媒体が提供され
る。
する金融情報を収集・管理する金融情報処理手段と、前
記金融情報処理手段にて収集した金融情報を金融機関毎
に金融情報記憶手段に記憶する金融情報記憶処理手段
と、利用者から取得した嗜好情報を登録・管理する利用
者情報処理手段と、利用者毎に前記嗜好情報を利用者情
報記憶手段に記憶する利用者情報記憶処理手段と、金融
機関と専用回線で接続され、利用者端末とは公衆回線で
接続されて、利用者が金融情報を必要とする処理要求に
対して前記利用者情報記憶手段に記憶された嗜好情報を
もとに前記金融情報記憶手段に記憶されている金融情報
から利用者の意向に合った金融情報を集めて前記利用者
端末へ通知する要求処理手段とを有するプログラムを格
納したコンピュータ読み取り可能な記憶媒体が提供され
る。
【００１２】この媒体に記録された金融情報仲介処理プ
ログラムをコンピュータに実行させることにより、金融
情報処理手段、金融情報記憶処理手段、利用者情報処理
手段、利用者情報記憶処理手段、および要求処理手段の
各機能をコンピュータによって実現できる。
ログラムをコンピュータに実行させることにより、金融
情報処理手段、金融情報記憶処理手段、利用者情報処理
手段、利用者情報記憶処理手段、および要求処理手段の
各機能をコンピュータによって実現できる。
【００１３】
【発明の実施の形態】以下、本発明の実施の形態を図面
を参照して説明するが、まず、本発明の概略について説
明する。
を参照して説明するが、まず、本発明の概略について説
明する。
【００１４】図１は本発明の金融情報仲介処理装置の原
理説明図である。金融情報仲介処理装置１０は、複数の
金融機関２０と複数の利用者端末３０との間に設置され
る。金融情報仲介処理装置１０と金融機関２０との間は
専用回線により接続され、金融情報仲介処理装置１０と
利用者端末３０との間は公衆回線によって接続されてい
る。金融情報仲介処理装置１０は、金融機関２０から提
供される金融情報の登録・管理処理を行う金融情報処理
手段１１と、この金融情報処理手段１１により取得した
金融情報を記憶しておく金融情報記憶手段１２と、金融
機関２０と利用者端末３０とに接続され、利用者からの
利用要求を受けて必要な処理を行う要求処理手段１３
と、利用者の嗜好に関する情報の登録・管理処理を行う
利用者情報処理手段１４と、登録された利用者嗜好情報
を記憶する利用者情報記憶手段１５とを有している。金
融情報記憶手段１２には、金融機関毎に、商品情報、金
利情報などの金融情報が記憶され、利用者情報記憶手段
１５には、利用者毎に、利用者が指定した金融機関、希
望商品などの利用者嗜好情報が記憶されている。
理説明図である。金融情報仲介処理装置１０は、複数の
金融機関２０と複数の利用者端末３０との間に設置され
る。金融情報仲介処理装置１０と金融機関２０との間は
専用回線により接続され、金融情報仲介処理装置１０と
利用者端末３０との間は公衆回線によって接続されてい
る。金融情報仲介処理装置１０は、金融機関２０から提
供される金融情報の登録・管理処理を行う金融情報処理
手段１１と、この金融情報処理手段１１により取得した
金融情報を記憶しておく金融情報記憶手段１２と、金融
機関２０と利用者端末３０とに接続され、利用者からの
利用要求を受けて必要な処理を行う要求処理手段１３
と、利用者の嗜好に関する情報の登録・管理処理を行う
利用者情報処理手段１４と、登録された利用者嗜好情報
を記憶する利用者情報記憶手段１５とを有している。金
融情報記憶手段１２には、金融機関毎に、商品情報、金
利情報などの金融情報が記憶され、利用者情報記憶手段
１５には、利用者毎に、利用者が指定した金融機関、希
望商品などの利用者嗜好情報が記憶されている。
【００１５】利用者情報処理手段１４は、利用者登録の
際に、あらかじめ利用者の嗜好情報を取得し、利用者情
報記憶手段１５に記憶しておく。利用者端末３０から金
融商品に関する情報提供を含んだ要求が来ると、要求処
理手段１３は利用者情報処理手段１４に依頼して利用者
情報記憶手段１５から該当する利用者の嗜好情報を取得
する。次いで、要求処理手段１３は取得した嗜好情報を
もとに金融情報処理手段１１に依頼して金融情報記憶手
段１２に記憶されている金融情報から該当する金融機関
の該当する金融商品に関する情報を取得する。このと
き、金融情報処理手段１１は、利用者の嗜好情報の中で
指定されていた金融機関の金融情報が金融情報記憶手段
１２に記憶されていなかったり、金融情報記憶手段１２
に記憶された該当する金融機関の商品情報が最新の情報
でなければ、要求処理手段１３を通じてその金融機関２
０に情報照会をし、最新情報を入手してから嗜好情報を
もとにした金融情報の選別を行う。金融情報処理手段１
１は情報照会により取得した金融情報により金融情報記
憶手段１２の金融情報を更新する。これにより、要求処
理手段１３は、複数の金融機関２０にまたがって多数存
在する金融情報の中から利用者の意向に合った金融情報
が集められて、利用者端末３０に通知されることにな
る。利用者端末３０では、通知された金融情報が一覧表
示される。これにより、利用者には自分の意向に沿った
情報だけが選択対象情報として提供されることになる。
この一覧表示された金融情報の中から特定の金融情報が
選択指示されると、その指示は金融情報仲介処理装置１
０の要求処理手段１３に通知される。要求処理手段１３
はこれに応答して該当する金融機関２０に通知し、選択
された金融情報に関して利用者と金融機関との間で発生
する取引の仲介をすることになる。
際に、あらかじめ利用者の嗜好情報を取得し、利用者情
報記憶手段１５に記憶しておく。利用者端末３０から金
融商品に関する情報提供を含んだ要求が来ると、要求処
理手段１３は利用者情報処理手段１４に依頼して利用者
情報記憶手段１５から該当する利用者の嗜好情報を取得
する。次いで、要求処理手段１３は取得した嗜好情報を
もとに金融情報処理手段１１に依頼して金融情報記憶手
段１２に記憶されている金融情報から該当する金融機関
の該当する金融商品に関する情報を取得する。このと
き、金融情報処理手段１１は、利用者の嗜好情報の中で
指定されていた金融機関の金融情報が金融情報記憶手段
１２に記憶されていなかったり、金融情報記憶手段１２
に記憶された該当する金融機関の商品情報が最新の情報
でなければ、要求処理手段１３を通じてその金融機関２
０に情報照会をし、最新情報を入手してから嗜好情報を
もとにした金融情報の選別を行う。金融情報処理手段１
１は情報照会により取得した金融情報により金融情報記
憶手段１２の金融情報を更新する。これにより、要求処
理手段１３は、複数の金融機関２０にまたがって多数存
在する金融情報の中から利用者の意向に合った金融情報
が集められて、利用者端末３０に通知されることにな
る。利用者端末３０では、通知された金融情報が一覧表
示される。これにより、利用者には自分の意向に沿った
情報だけが選択対象情報として提供されることになる。
この一覧表示された金融情報の中から特定の金融情報が
選択指示されると、その指示は金融情報仲介処理装置１
０の要求処理手段１３に通知される。要求処理手段１３
はこれに応答して該当する金融機関２０に通知し、選択
された金融情報に関して利用者と金融機関との間で発生
する取引の仲介をすることになる。
【００１６】また、利用者情報記憶手段１５には、利用
者仮想元帳が記憶されている。この利用者仮想元帳は利
用者が口座を有するすべての金融機関の保有資産情報を
保持している。利用者から保有資産に関する情報の照会
があると、要求処理手段１３は利用者情報処理手段１４
に依頼して、利用者情報記憶手段１５から必要な情報を
取得し、利用者へ通知する。これにより、利用者は自分
が保有する資産の最新状態を知ることができる。
者仮想元帳が記憶されている。この利用者仮想元帳は利
用者が口座を有するすべての金融機関の保有資産情報を
保持している。利用者から保有資産に関する情報の照会
があると、要求処理手段１３は利用者情報処理手段１４
に依頼して、利用者情報記憶手段１５から必要な情報を
取得し、利用者へ通知する。これにより、利用者は自分
が保有する資産の最新状態を知ることができる。
【００１７】なお、以上の構成は、金融情報仲介処理装
置１０が金融機関２０と利用者端末３０との間で物理的
に独立した形態で実現されている場合を示したが、金融
情報仲介処理装置１０はその全部または一部を利用者端
末３０に組み込んだ形態で実現させることもできる。
置１０が金融機関２０と利用者端末３０との間で物理的
に独立した形態で実現されている場合を示したが、金融
情報仲介処理装置１０はその全部または一部を利用者端
末３０に組み込んだ形態で実現させることもできる。
【００１８】次に、本発明の実施の形態を、すべての金
融機関および一般消費者の間で金融情報などの中継を行
う装置に適用した場合を例にして説明する。図２はファ
イナンシャルデリバリコンピュータを含む全体ネットワ
ーク構成を示す図である。図２において、ファイナンシ
ャルデリバリコンピュータ４０は複数の金融機関、たと
えばＡ銀行５１、Ｂ銀行５２、Ｃ銀行５３に専用回線に
よって接続されている。これらの金融機関としては、都
市銀行、地方銀行、信用金庫、信用組合、外国銀行、労
働金庫、農業協同組合、証券、郵便貯金、信販など、あ
らゆる金融機関を対象としている。また、Ａ銀行５１、
Ｂ銀行５２、Ｃ銀行５３は、互いに為替のデータなどの
やり取りを仲介するオンラインシステムである全銀シス
テム６０に接続されている。ファイナンシャルデリバリ
コンピュータ４０は、また、為替情報などの入手のため
に外部情報機関７０が専用回線によって接続されてい
る。
融機関および一般消費者の間で金融情報などの中継を行
う装置に適用した場合を例にして説明する。図２はファ
イナンシャルデリバリコンピュータを含む全体ネットワ
ーク構成を示す図である。図２において、ファイナンシ
ャルデリバリコンピュータ４０は複数の金融機関、たと
えばＡ銀行５１、Ｂ銀行５２、Ｃ銀行５３に専用回線に
よって接続されている。これらの金融機関としては、都
市銀行、地方銀行、信用金庫、信用組合、外国銀行、労
働金庫、農業協同組合、証券、郵便貯金、信販など、あ
らゆる金融機関を対象としている。また、Ａ銀行５１、
Ｂ銀行５２、Ｃ銀行５３は、互いに為替のデータなどの
やり取りを仲介するオンラインシステムである全銀シス
テム６０に接続されている。ファイナンシャルデリバリ
コンピュータ４０は、また、為替情報などの入手のため
に外部情報機関７０が専用回線によって接続されてい
る。
【００１９】ファイナンシャルデリバリコンピュータ４
０は、利用者からの要求に従ってこのファイナンシャル
デリバリコンピュータ４０に備えられた各種サービス機
能を選択して処理するサービス機能選択処理部４１と管
理ファイル４２とを有している。サービス機能選択処理
部４１は、図１の金融情報処理手段１１、要求処理手段
１３および利用者情報処理手段１４に対応し、管理ファ
イル４２は金融情報記憶手段１２および利用者情報記憶
手段１５に対応する。サービス機能選択処理部４１は、
「取引選択」、「金融機関選択」、「商品選択・指
示」、「仮想通帳（保護預り含）」、および「投資コン
サル・分析」の各機能から任意の機能を選択して処理す
る。「取引選択」は口座新規契約・開設指示、自動振替
契約・解除指示、自動振替異動（金融機関への契約通
知、契約金融機関への解約通知）指示、金融機関同士の
資金移動指示、口座変更指示（他の金融機関への口座の
新規処理依頼、口座のある金融機関への口座の解約処理
依頼）、入出金取引指示、高い利子の金融機関と契約す
るための金融機関毎の競り（オークション）などを行う
機能、「金融機関選択」は取引金融機関を選択指示する
機能、「商品選択・指示」は各金融機関で実施している
サービス・機能の情報を提供する機能、「仮想通帳（保
護預り含）」は金融機関での保護預り管理、最新残高照
会、資産照会などのサービスを金融機関へのリアルタイ
ム照会により行う機能、そして「投資コンサル・分析」
は為替レートの表示、推移、分析などを行う外貨預金の
支援サービスや金利指向型、ハイリスク型、ローリスク
型、投資コンサル、資産配分分析などのライフサイクル
としてのマネープランコンサルサービスを提供する機能
である。
０は、利用者からの要求に従ってこのファイナンシャル
デリバリコンピュータ４０に備えられた各種サービス機
能を選択して処理するサービス機能選択処理部４１と管
理ファイル４２とを有している。サービス機能選択処理
部４１は、図１の金融情報処理手段１１、要求処理手段
１３および利用者情報処理手段１４に対応し、管理ファ
イル４２は金融情報記憶手段１２および利用者情報記憶
手段１５に対応する。サービス機能選択処理部４１は、
「取引選択」、「金融機関選択」、「商品選択・指
示」、「仮想通帳（保護預り含）」、および「投資コン
サル・分析」の各機能から任意の機能を選択して処理す
る。「取引選択」は口座新規契約・開設指示、自動振替
契約・解除指示、自動振替異動（金融機関への契約通
知、契約金融機関への解約通知）指示、金融機関同士の
資金移動指示、口座変更指示（他の金融機関への口座の
新規処理依頼、口座のある金融機関への口座の解約処理
依頼）、入出金取引指示、高い利子の金融機関と契約す
るための金融機関毎の競り（オークション）などを行う
機能、「金融機関選択」は取引金融機関を選択指示する
機能、「商品選択・指示」は各金融機関で実施している
サービス・機能の情報を提供する機能、「仮想通帳（保
護預り含）」は金融機関での保護預り管理、最新残高照
会、資産照会などのサービスを金融機関へのリアルタイ
ム照会により行う機能、そして「投資コンサル・分析」
は為替レートの表示、推移、分析などを行う外貨預金の
支援サービスや金利指向型、ハイリスク型、ローリスク
型、投資コンサル、資産配分分析などのライフサイクル
としてのマネープランコンサルサービスを提供する機能
である。
【００２０】管理ファイル４２は、為替予測・リスク情
報などの付帯情報を記憶する共通ファイル４２ａと、金
融機関毎の情報を格納した金融機関ファイル４２ｂと、
利用者毎の情報を格納した利用者ファイル４２ｃとから
構成されている。共通ファイル４２ａは、たとえば為替
レートおよびその推移、外国信用リスクランクおよびそ
の推移、企業毎の信用ランクおよびその推移、各未来予
測分析値などの項目からなっている。金融機関ファイル
４２ｂは、金融機関毎に、金融機関名、商品名、商品特
性区分、利率（期間毎）、預入額（最低・最大）、付利
単位などの項目からなっている。そして、利用者ファイ
ル４２ｃは、利用者毎に、商品特性（指向型名）、好み
の金融機関ランク、利用者基本情報（家族構成、収入、
将来希望など）などの項目からなる利用者嗜好に関する
ファイルと、金融機関名、保有商品数、金融機関毎の公
開キー、金額・数量、最新取引ポインタ、保護預りの有
無などの項目からなる利用者仮想元帳（マルチバンク通
帳）に関するファイルとを有している。
報などの付帯情報を記憶する共通ファイル４２ａと、金
融機関毎の情報を格納した金融機関ファイル４２ｂと、
利用者毎の情報を格納した利用者ファイル４２ｃとから
構成されている。共通ファイル４２ａは、たとえば為替
レートおよびその推移、外国信用リスクランクおよびそ
の推移、企業毎の信用ランクおよびその推移、各未来予
測分析値などの項目からなっている。金融機関ファイル
４２ｂは、金融機関毎に、金融機関名、商品名、商品特
性区分、利率（期間毎）、預入額（最低・最大）、付利
単位などの項目からなっている。そして、利用者ファイ
ル４２ｃは、利用者毎に、商品特性（指向型名）、好み
の金融機関ランク、利用者基本情報（家族構成、収入、
将来希望など）などの項目からなる利用者嗜好に関する
ファイルと、金融機関名、保有商品数、金融機関毎の公
開キー、金額・数量、最新取引ポインタ、保護預りの有
無などの項目からなる利用者仮想元帳（マルチバンク通
帳）に関するファイルとを有している。
【００２１】また、ファイナンシャルデリバリコンピュ
ータ４０は、セキュリティ装置８０および公衆回線９０
を介してパーソナルコンピュータ（以下、パソコンとい
う）１０１、１０２に接続されている。公衆回線９０に
はアナログまたはディジタルの電話回線、インターネッ
ト、ケーブルテレビ網などが利用される。各パソコン１
０１、１０２は、それぞれＩＣカードを扱うことができ
るＩＣカード駆動装置を備えている。また、パソコンと
してそのようなＩＣカード駆動装置を備えたホームバン
キング用の専用通信装置を利用することもできる。ま
た、各パソコン１０１、１０２は、銀行毎の通帳１０１
ａ、１０２ａを有している。これらの通帳１０１ａ、１
０２ａとしては、ＩＣカード、電子財布媒体、パソコン
管理の家計簿ソフトなどが含まれる。
ータ４０は、セキュリティ装置８０および公衆回線９０
を介してパーソナルコンピュータ（以下、パソコンとい
う）１０１、１０２に接続されている。公衆回線９０に
はアナログまたはディジタルの電話回線、インターネッ
ト、ケーブルテレビ網などが利用される。各パソコン１
０１、１０２は、それぞれＩＣカードを扱うことができ
るＩＣカード駆動装置を備えている。また、パソコンと
してそのようなＩＣカード駆動装置を備えたホームバン
キング用の専用通信装置を利用することもできる。ま
た、各パソコン１０１、１０２は、銀行毎の通帳１０１
ａ、１０２ａを有している。これらの通帳１０１ａ、１
０２ａとしては、ＩＣカード、電子財布媒体、パソコン
管理の家計簿ソフトなどが含まれる。
【００２２】ファイナンシャルデリバリコンピュータ４
０において、サービス機能選択処理部４１は、あらかじ
めＡ銀行５１、Ｂ銀行５２、Ｃ銀行５３に情報照会をし
て各銀行が提供している金融商品などの商品情報を取得
し、金融機関ファイル４２ｂに金融機関毎に格納してい
る。また、サービス機能選択処理部４１は、利用者登録
の際に、利用者が指定した金融機関、希望する金融商品
などの利用者嗜好情報および口座を有するすべての金融
機関の資産情報を取得して、利用者ファイル４２ｃに利
用者嗜好情報および利用者仮想元帳として格納する。さ
らに、サービス機能選択処理部４１は、為替予測情報や
リスク情報などを、外部情報機関７０より入手して共通
ファイル４２ａに格納する。
０において、サービス機能選択処理部４１は、あらかじ
めＡ銀行５１、Ｂ銀行５２、Ｃ銀行５３に情報照会をし
て各銀行が提供している金融商品などの商品情報を取得
し、金融機関ファイル４２ｂに金融機関毎に格納してい
る。また、サービス機能選択処理部４１は、利用者登録
の際に、利用者が指定した金融機関、希望する金融商品
などの利用者嗜好情報および口座を有するすべての金融
機関の資産情報を取得して、利用者ファイル４２ｃに利
用者嗜好情報および利用者仮想元帳として格納する。さ
らに、サービス機能選択処理部４１は、為替予測情報や
リスク情報などを、外部情報機関７０より入手して共通
ファイル４２ａに格納する。
【００２３】ここで、利用者からパソコン、たとえばパ
ソコン１０１を通じて金融商品に関する情報提供を含ん
だ要求があると、サービス機能選択処理部４１は、「商
品選択・指示」機能を選択し、まず、管理ファイル４２
の利用者ファイル４２ｃにアクセスして、要求した利用
者の嗜好情報を取得する。次いで、サービス機能選択処
理部４１は管理ファイル４２の金融機関ファイル４２ｂ
にアクセスして、各金融機関で実施しているサービス・
機能の情報の中から、嗜好情報を満足するような金融情
報を取得する。このとき、金融機関ファイル４２ｂに格
納されている情報が最新の情報でなければ、該当する金
融機関に情報照会をする。これにより得られた最新情報
は金融機関ファイル４２ｂに格納されるとともに、その
最新情報が利用者の意向に沿った金融情報であれば、利
用者に通知する情報に含められる。このようにして、利
用者の意向に沿った金融情報が収集され、利用者のパソ
コン１０１に通知される。
ソコン１０１を通じて金融商品に関する情報提供を含ん
だ要求があると、サービス機能選択処理部４１は、「商
品選択・指示」機能を選択し、まず、管理ファイル４２
の利用者ファイル４２ｃにアクセスして、要求した利用
者の嗜好情報を取得する。次いで、サービス機能選択処
理部４１は管理ファイル４２の金融機関ファイル４２ｂ
にアクセスして、各金融機関で実施しているサービス・
機能の情報の中から、嗜好情報を満足するような金融情
報を取得する。このとき、金融機関ファイル４２ｂに格
納されている情報が最新の情報でなければ、該当する金
融機関に情報照会をする。これにより得られた最新情報
は金融機関ファイル４２ｂに格納されるとともに、その
最新情報が利用者の意向に沿った金融情報であれば、利
用者に通知する情報に含められる。このようにして、利
用者の意向に沿った金融情報が収集され、利用者のパソ
コン１０１に通知される。
【００２４】パソコン１０１は、ファイナンシャルデリ
バリコンピュータ４０のサービス機能選択処理部４１か
ら金融情報が通知されると、その金融情報を一覧表示す
る。利用者はその一覧表示を参照し、もし、希望する金
融商品があれば、その旨をファイナンシャルデリバリコ
ンピュータ４０に通知することによって、そのサービス
機能選択処理部４１は該当する金融機関に通知し、利用
者とその金融機関との間で発生する取引の仲介をする。
バリコンピュータ４０のサービス機能選択処理部４１か
ら金融情報が通知されると、その金融情報を一覧表示す
る。利用者はその一覧表示を参照し、もし、希望する金
融商品があれば、その旨をファイナンシャルデリバリコ
ンピュータ４０に通知することによって、そのサービス
機能選択処理部４１は該当する金融機関に通知し、利用
者とその金融機関との間で発生する取引の仲介をする。
【００２５】また、利用者から金融機関での保護預り管
理、最新残高照会、資産照会などのサービスの要求があ
った場合には、ファイナンシャルデリバリコンピュータ
４０のサービス機能選択処理部４１では仮想通帳の機能
が選択される。サービス機能選択処理部４１は利用者フ
ァイル４２ｃにアクセスして、利用者に対応する利用者
仮想元帳を読み出して利用者に通知する。ここで、通知
情報が最新でなければ、金融機関へ照会して利用者自身
が保有する最新の資産状態を知ることができる。
理、最新残高照会、資産照会などのサービスの要求があ
った場合には、ファイナンシャルデリバリコンピュータ
４０のサービス機能選択処理部４１では仮想通帳の機能
が選択される。サービス機能選択処理部４１は利用者フ
ァイル４２ｃにアクセスして、利用者に対応する利用者
仮想元帳を読み出して利用者に通知する。ここで、通知
情報が最新でなければ、金融機関へ照会して利用者自身
が保有する最新の資産状態を知ることができる。
【００２６】次に、管理ファイル４２の利用者ファイル
４２ｃにおいて、特に、利用者嗜好情報を格納している
ファイルの具体例について説明する。図３は利用者嗜好
情報のファイルの一例を示す図である。図３に示す利用
者嗜好ファイル４２ｃａによれば、項目として、「金利
指向区分」、「金融機関指定」、「投資区分」、「商品
嗜好指定」、「運用期間指定」、「利用者情報」などを
有している。ここで、「金利指向区分」では、ハイリス
ク・ハイリターン型か、ローリスク・ローリターン型
か、ポートフォリオ配分型（リスク配分指定、コンサル
運用委託）か、双方向競合スタイル型（競りで決定）か
を指定しておくことができる。「金融機関指定」では銀
行系、証券系でランク付けしておくことができ、「投資
区分」では、預・貯金・国債関連か、株式・有価証券関
連かを指定しておくことができる。「商品嗜好指定」で
は、金額階層別希望商品などを指定し、「運用期間指
定」では金額階層別希望商品を指定しておくことができ
る。「利用者情報」では、家族構成、収入、将来のライ
フプラン希望の有無などが登録される。
４２ｃにおいて、特に、利用者嗜好情報を格納している
ファイルの具体例について説明する。図３は利用者嗜好
情報のファイルの一例を示す図である。図３に示す利用
者嗜好ファイル４２ｃａによれば、項目として、「金利
指向区分」、「金融機関指定」、「投資区分」、「商品
嗜好指定」、「運用期間指定」、「利用者情報」などを
有している。ここで、「金利指向区分」では、ハイリス
ク・ハイリターン型か、ローリスク・ローリターン型
か、ポートフォリオ配分型（リスク配分指定、コンサル
運用委託）か、双方向競合スタイル型（競りで決定）か
を指定しておくことができる。「金融機関指定」では銀
行系、証券系でランク付けしておくことができ、「投資
区分」では、預・貯金・国債関連か、株式・有価証券関
連かを指定しておくことができる。「商品嗜好指定」で
は、金額階層別希望商品などを指定し、「運用期間指
定」では金額階層別希望商品を指定しておくことができ
る。「利用者情報」では、家族構成、収入、将来のライ
フプラン希望の有無などが登録される。
【００２７】次に、ファイナンシャルデリバリコンピュ
ータ４０における処理例として、Ａ銀行５１から口座を
持たないＢ銀行５２へ資金移動する場合の処理の流れに
ついて説明する。
ータ４０における処理例として、Ａ銀行５１から口座を
持たないＢ銀行５２へ資金移動する場合の処理の流れに
ついて説明する。
【００２８】図４は銀行間資金移動の処理の流れを示す
フローチャートである。ここでは、利用者はたとえばパ
ソコン１０１を利用し、Ａ銀行５１の口座からＢ銀行５
２へ資金を移動する場合について説明する。まず、利用
者がパソコン１０１を起動すると、その画面にはファイ
ナンシャルデリバリコンピュータ４０を利用するための
初期表示がなされる（ステップＳ１）。ここで、利用者
がファイナンシャルデリバリコンピュータ４０に対して
利用要求を出すと、ファイナンシャルデリバリコンピュ
ータ４０は利用者確認などの初期処理を行い、サービス
を開始する（ステップＳ２）。ファイナンシャルデリバ
リコンピュータ４０は利用者に選択画面表示の指示をす
る（ステップＳ３）。この指示を受けて、パソコン１０
１では選択画面が表示され、利用者はその選択画面の中
の取引選択から「資金移動」を指定する（ステップＳ
４）。
フローチャートである。ここでは、利用者はたとえばパ
ソコン１０１を利用し、Ａ銀行５１の口座からＢ銀行５
２へ資金を移動する場合について説明する。まず、利用
者がパソコン１０１を起動すると、その画面にはファイ
ナンシャルデリバリコンピュータ４０を利用するための
初期表示がなされる（ステップＳ１）。ここで、利用者
がファイナンシャルデリバリコンピュータ４０に対して
利用要求を出すと、ファイナンシャルデリバリコンピュ
ータ４０は利用者確認などの初期処理を行い、サービス
を開始する（ステップＳ２）。ファイナンシャルデリバ
リコンピュータ４０は利用者に選択画面表示の指示をす
る（ステップＳ３）。この指示を受けて、パソコン１０
１では選択画面が表示され、利用者はその選択画面の中
の取引選択から「資金移動」を指定する（ステップＳ
４）。
【００２９】図５は資金移動を指定したときのパソコン
の表示画面例を示す図である。表示画面１１１によれ
ば、資金移動の指定例として、Ａ銀行５１の預金１００
０万円を使って３年間運用したい場合の指示を示してお
り、金融商品を選択する場合に利用者嗜好情報を格納し
た嗜好ファイルを活用することを示している。
の表示画面例を示す図である。表示画面１１１によれ
ば、資金移動の指定例として、Ａ銀行５１の預金１００
０万円を使って３年間運用したい場合の指示を示してお
り、金融商品を選択する場合に利用者嗜好情報を格納し
た嗜好ファイルを活用することを示している。
【００３０】図４に戻って、資金移動の指定がなされる
と、その情報はファイナンシャルデリバリコンピュータ
４０に通知される。すると、ファイナンシャルデリバリ
コンピュータ４０のサービス機能選択処理部４１は、指
定されたＡ銀行５１に対して顧客最新残高照会処理を行
う（ステップＳ５）。すなわち、サービス機能選択処理
部４１は、管理ファイル４２の利用者仮想元帳を参照し
てＡ銀行５１に口座が存在するかどうかを確認した後、
Ａ銀行５１に１０００万円以上の引き落とし可能な預金
があるかどうかの、残高照会の依頼をする。Ａ銀行５１
は、口座残高照会をして、その結果をファイナンシャル
デリバリコンピュータ４０に通知する（ステップＳ
６）。Ａ銀行５１に１０００万円以上の引き落とし可能
な預金がある場合には、ファイナンシャルデリバリコン
ピュータ４０のサービス機能選択処理部４１は利用者フ
ァイル４２ｃを参照してあらかじめ登録した利用者の嗜
好情報を取得し、その嗜好情報に基づいて金融機関ファ
イル４２ｂを参照してそこから利用者の意向に合致した
該当商品を選択し、その商品情報をパソコン１０１に通
知する（ステップＳ７）。なお、嗜好情報の金融機関指
定の項目に指定された金融機関に関する商品情報が金融
機関ファイル４２ｂにないかまたは最新の情報でなけれ
ば、該当する金融機関に商品情報の照会をしてから、商
品情報の選択を行う。パソコン１０１では、通知された
商品情報をもとに商品一覧を表示する。この表示の例を
図６に示す。
と、その情報はファイナンシャルデリバリコンピュータ
４０に通知される。すると、ファイナンシャルデリバリ
コンピュータ４０のサービス機能選択処理部４１は、指
定されたＡ銀行５１に対して顧客最新残高照会処理を行
う（ステップＳ５）。すなわち、サービス機能選択処理
部４１は、管理ファイル４２の利用者仮想元帳を参照し
てＡ銀行５１に口座が存在するかどうかを確認した後、
Ａ銀行５１に１０００万円以上の引き落とし可能な預金
があるかどうかの、残高照会の依頼をする。Ａ銀行５１
は、口座残高照会をして、その結果をファイナンシャル
デリバリコンピュータ４０に通知する（ステップＳ
６）。Ａ銀行５１に１０００万円以上の引き落とし可能
な預金がある場合には、ファイナンシャルデリバリコン
ピュータ４０のサービス機能選択処理部４１は利用者フ
ァイル４２ｃを参照してあらかじめ登録した利用者の嗜
好情報を取得し、その嗜好情報に基づいて金融機関ファ
イル４２ｂを参照してそこから利用者の意向に合致した
該当商品を選択し、その商品情報をパソコン１０１に通
知する（ステップＳ７）。なお、嗜好情報の金融機関指
定の項目に指定された金融機関に関する商品情報が金融
機関ファイル４２ｂにないかまたは最新の情報でなけれ
ば、該当する金融機関に商品情報の照会をしてから、商
品情報の選択を行う。パソコン１０１では、通知された
商品情報をもとに商品一覧を表示する。この表示の例を
図６に示す。
【００３１】図６は商品一覧の表示画面の一例を示す図
である。表示画面１１２によれば、商品一覧の項目とし
て、商品を提供している金融機関、商品名、金利、扱
い、最終利回り、および備考を有している。ここで、利
用者は、Ｂ銀行５２が取り扱っている商品ｂを選択した
場合を示している。なお、このとき、本人確認および通
知情報のセキュリティのために、利用者の電子サインお
よび公開キーの情報を入力している。
である。表示画面１１２によれば、商品一覧の項目とし
て、商品を提供している金融機関、商品名、金利、扱
い、最終利回り、および備考を有している。ここで、利
用者は、Ｂ銀行５２が取り扱っている商品ｂを選択した
場合を示している。なお、このとき、本人確認および通
知情報のセキュリティのために、利用者の電子サインお
よび公開キーの情報を入力している。
【００３２】図４に戻って、パソコン１０１において、
商品一覧から商品の確認をした後、商品の選択指示をす
る（ステップＳ８）。すなわち、Ｂ銀行の商品ｂを選択
指示する。ファイナンシャルデリバリコンピュータ４０
にその選択指示が通知されると、サービス機能選択処理
部４１は管理ファイル４２の利用者仮想元帳を参照して
Ｂ銀行５２に口座が存在するかを確認する。ここでは、
Ｂ銀行５２に利用者の口座が存在しないので、サービス
機能選択処理部４１はＢ銀行５２に対して新規口座開設
の依頼をする（ステップＳ９）。Ｂ銀行５２は新規口座
開設の依頼を受けて、残高０円の口座を新規に開設する
（ステップＳ１０）。Ｂ銀行５２から新規口座開設完了
の通知があると、サービス機能選択処理部４１は資金移
動依頼処理を行う（ステップＳ１１）。すなわち、Ａ銀
行５１に対して、Ａ銀行５１からＢ銀行５２へ為替処理
にて１０００万円の振替を依頼する。Ａ銀行５１は為替
振替の依頼を受けて資金移動処理を行う。つまり、Ａ銀
行５１はＡ銀行顧客元帳の利用者の口座から１０００万
円の出金処理をし、次に、全銀システム６０を利用し
て、Ｂ銀行５２との間で銀行間決済（通常の為替処理）
を行う（ステップＳ１２）。一方、Ｂ銀行５２における
資金移動処理では、Ｂ銀行顧客元帳に新規に開設された
利用者の口座へ１０００万円の入金処理をする（ステッ
プＳ１３）。資金移動処理が完了すると、Ａ銀行５１か
ら為替処理の完了が通知される。その後、ファイナンシ
ャルデリバリコンピュータ４０では、サービス機能選択
処理部４１が利用者ファイル４２ｃの利用者仮想元帳を
更新する。すなわち、利用者仮想元帳にＢ銀行５２の口
座を追加するとともに、Ａ銀行５１およびＢ銀行５２の
残高情報を資金移動後の値に更新する。そして、サービ
ス機能選択処理部４１は資金移動処理が完了したことを
パソコン１０１へ通知する（ステップＳ１４）。パソコ
ン１０１はファイナンシャルデリバリコンピュータ４０
のサービス機能選択処理部４１から完了通知を受けて、
取引の結果を表示する（ステップＳ１５）。この結果表
示の例を図７に示す。
商品一覧から商品の確認をした後、商品の選択指示をす
る（ステップＳ８）。すなわち、Ｂ銀行の商品ｂを選択
指示する。ファイナンシャルデリバリコンピュータ４０
にその選択指示が通知されると、サービス機能選択処理
部４１は管理ファイル４２の利用者仮想元帳を参照して
Ｂ銀行５２に口座が存在するかを確認する。ここでは、
Ｂ銀行５２に利用者の口座が存在しないので、サービス
機能選択処理部４１はＢ銀行５２に対して新規口座開設
の依頼をする（ステップＳ９）。Ｂ銀行５２は新規口座
開設の依頼を受けて、残高０円の口座を新規に開設する
（ステップＳ１０）。Ｂ銀行５２から新規口座開設完了
の通知があると、サービス機能選択処理部４１は資金移
動依頼処理を行う（ステップＳ１１）。すなわち、Ａ銀
行５１に対して、Ａ銀行５１からＢ銀行５２へ為替処理
にて１０００万円の振替を依頼する。Ａ銀行５１は為替
振替の依頼を受けて資金移動処理を行う。つまり、Ａ銀
行５１はＡ銀行顧客元帳の利用者の口座から１０００万
円の出金処理をし、次に、全銀システム６０を利用し
て、Ｂ銀行５２との間で銀行間決済（通常の為替処理）
を行う（ステップＳ１２）。一方、Ｂ銀行５２における
資金移動処理では、Ｂ銀行顧客元帳に新規に開設された
利用者の口座へ１０００万円の入金処理をする（ステッ
プＳ１３）。資金移動処理が完了すると、Ａ銀行５１か
ら為替処理の完了が通知される。その後、ファイナンシ
ャルデリバリコンピュータ４０では、サービス機能選択
処理部４１が利用者ファイル４２ｃの利用者仮想元帳を
更新する。すなわち、利用者仮想元帳にＢ銀行５２の口
座を追加するとともに、Ａ銀行５１およびＢ銀行５２の
残高情報を資金移動後の値に更新する。そして、サービ
ス機能選択処理部４１は資金移動処理が完了したことを
パソコン１０１へ通知する（ステップＳ１４）。パソコ
ン１０１はファイナンシャルデリバリコンピュータ４０
のサービス機能選択処理部４１から完了通知を受けて、
取引の結果を表示する（ステップＳ１５）。この結果表
示の例を図７に示す。
【００３３】図７は資金移動の取引結果の表示画面の一
例を示す図である。表示画面１１３によれば、取引はＡ
銀行５１からＢ銀行５２の商品ｂに対するものであっ
て、金額は１０００万円であることを取引成立日ととも
に示している。
例を示す図である。表示画面１１３によれば、取引はＡ
銀行５１からＢ銀行５２の商品ｂに対するものであっ
て、金額は１０００万円であることを取引成立日ととも
に示している。
【００３４】このように、非常に多くの金融機関がそれ
ぞれ提供する多種多様の金融情報から消費者（利用者）
の嗜好に合った情報のみを選択して表示させ、消費者の
商品選択をオンラインにて行うことができる場合を、資
金移動を例に説明した。次に、ファイナンシャルデリバ
リコンピュータ４０が金融機関と一般消費者との間で情
報の仲介をしていることを利用して、ファイナンシャル
デリバリコンピュータ４０が利用者に対して金融機関に
対する別の取引処理を行う例を以下に説明する。まず、
自動振替を契約していた金融機関を変更する場合につい
て説明する。
ぞれ提供する多種多様の金融情報から消費者（利用者）
の嗜好に合った情報のみを選択して表示させ、消費者の
商品選択をオンラインにて行うことができる場合を、資
金移動を例に説明した。次に、ファイナンシャルデリバ
リコンピュータ４０が金融機関と一般消費者との間で情
報の仲介をしていることを利用して、ファイナンシャル
デリバリコンピュータ４０が利用者に対して金融機関に
対する別の取引処理を行う例を以下に説明する。まず、
自動振替を契約していた金融機関を変更する場合につい
て説明する。
【００３５】図８は自動振替契約異動の処理の流れを示
すフローチャートである。ここでは、利用者はたとえば
パソコン１０１を利用し、Ａ銀行５１と契約していた自
動振替を利用者の口座が存在しないＢ銀行５２へ異動す
る場合の処理の流れについて説明する。まず、利用者が
パソコン１０１を起動すると、その画面にはファイナン
シャルデリバリコンピュータ４０を利用するための初期
表示がなされる（ステップＳ２１）。ここで、利用者が
ファイナンシャルデリバリコンピュータ４０に対して利
用要求を出すと、ファイナンシャルデリバリコンピュー
タ４０のサービス機能選択処理部４１は利用者確認など
の初期処理を行い、サービスを開始する（ステップＳ２
２）。次いで、サービス機能選択処理部４１は利用者に
選択画面表示の指示をする（ステップＳ２３）。この指
示を受けて、パソコン１０１では選択画面が表示され、
利用者はその選択画面の中の取引選択から「自動振替契
約異動」を指定する（ステップＳ２４）。
すフローチャートである。ここでは、利用者はたとえば
パソコン１０１を利用し、Ａ銀行５１と契約していた自
動振替を利用者の口座が存在しないＢ銀行５２へ異動す
る場合の処理の流れについて説明する。まず、利用者が
パソコン１０１を起動すると、その画面にはファイナン
シャルデリバリコンピュータ４０を利用するための初期
表示がなされる（ステップＳ２１）。ここで、利用者が
ファイナンシャルデリバリコンピュータ４０に対して利
用要求を出すと、ファイナンシャルデリバリコンピュー
タ４０のサービス機能選択処理部４１は利用者確認など
の初期処理を行い、サービスを開始する（ステップＳ２
２）。次いで、サービス機能選択処理部４１は利用者に
選択画面表示の指示をする（ステップＳ２３）。この指
示を受けて、パソコン１０１では選択画面が表示され、
利用者はその選択画面の中の取引選択から「自動振替契
約異動」を指定する（ステップＳ２４）。
【００３６】図９は自動振替契約異動を指定したときの
パソコンの表示画面例を示す図である。表示画面１１５
によれば、自動振替契約異動の指定例として、Ａ銀行５
１を異動元、Ｂ銀行５２を異動先とし、すべての公共料
金を異動対象として指定した場合を示している。
パソコンの表示画面例を示す図である。表示画面１１５
によれば、自動振替契約異動の指定例として、Ａ銀行５
１を異動元、Ｂ銀行５２を異動先とし、すべての公共料
金を異動対象として指定した場合を示している。
【００３７】図８に戻って、自動振替契約異動の指定が
なされると、その情報はファイナンシャルデリバリコン
ピュータ４０に通知される。すると、ファイナンシャル
デリバリコンピュータ４０のサービス機能選択処理部４
１は、顧客契約取引の処理を行う（ステップＳ２５）。
すなわち、管理ファイル４２の利用者仮想元帳を参照し
て異動先のＢ銀行５２に口座を有しているかどうかを確
認した後、Ｂ銀行５２に自動振替契約を依頼する。ここ
では、Ｂ銀行５２に口座が存在していないので、Ｂ銀行
５２に対し、新規に口座を開設し、かつ、自動振替契約
をするよう依頼する。次に、Ｂ銀行５２では、その依頼
を受けて、まず、Ｂ銀行顧客元帳に利用者の口座を新規
に開設し（ステップＳ２６）、続いて、自動振替契約の
設定をする（ステップＳ２７）。自動振替契約の設定が
完了すると、設定完了をファイナンシャルデリバリコン
ピュータ４０へ通知する。ファイナンシャルデリバリコ
ンピュータ４０のサービス機能選択処理部４１はその通
知を受けて、今度は、Ａ銀行５１に対して、自動振替契
約解除取引の処理を行う（ステップＳ２８）。ファイナ
ンシャルデリバリコンピュータ４０から自動振替契約解
除の依頼を受けて、Ａ銀行５１はＡ銀行顧客元帳に設定
されていたすべての公共料金の自動振替契約を解除し、
契約解除が完了したことをファイナンシャルデリバリコ
ンピュータ４０へ通知する（ステップＳ２９）。そし
て、ファイナンシャルデリバリコンピュータ４０は自動
振替契約解除取引の処理が完了したことをパソコン１０
１へ通知する（ステップＳ３０）。パソコン１０１はフ
ァイナンシャルデリバリコンピュータ４０から完了通知
を受けて、取引の結果を表示する（ステップＳ３１）。
この結果表示の例を図１０に示す。
なされると、その情報はファイナンシャルデリバリコン
ピュータ４０に通知される。すると、ファイナンシャル
デリバリコンピュータ４０のサービス機能選択処理部４
１は、顧客契約取引の処理を行う（ステップＳ２５）。
すなわち、管理ファイル４２の利用者仮想元帳を参照し
て異動先のＢ銀行５２に口座を有しているかどうかを確
認した後、Ｂ銀行５２に自動振替契約を依頼する。ここ
では、Ｂ銀行５２に口座が存在していないので、Ｂ銀行
５２に対し、新規に口座を開設し、かつ、自動振替契約
をするよう依頼する。次に、Ｂ銀行５２では、その依頼
を受けて、まず、Ｂ銀行顧客元帳に利用者の口座を新規
に開設し（ステップＳ２６）、続いて、自動振替契約の
設定をする（ステップＳ２７）。自動振替契約の設定が
完了すると、設定完了をファイナンシャルデリバリコン
ピュータ４０へ通知する。ファイナンシャルデリバリコ
ンピュータ４０のサービス機能選択処理部４１はその通
知を受けて、今度は、Ａ銀行５１に対して、自動振替契
約解除取引の処理を行う（ステップＳ２８）。ファイナ
ンシャルデリバリコンピュータ４０から自動振替契約解
除の依頼を受けて、Ａ銀行５１はＡ銀行顧客元帳に設定
されていたすべての公共料金の自動振替契約を解除し、
契約解除が完了したことをファイナンシャルデリバリコ
ンピュータ４０へ通知する（ステップＳ２９）。そし
て、ファイナンシャルデリバリコンピュータ４０は自動
振替契約解除取引の処理が完了したことをパソコン１０
１へ通知する（ステップＳ３０）。パソコン１０１はフ
ァイナンシャルデリバリコンピュータ４０から完了通知
を受けて、取引の結果を表示する（ステップＳ３１）。
この結果表示の例を図１０に示す。
【００３８】図１０は契約異動の取引結果の表示画面の
一例を示す図である。表示画面１１６によれば、今回の
取引はＡ銀行５１からＢ銀行５２に対するものであっ
て、異動は自動振替契約の異動であり、異動対象の契約
としては、「ガス」および「水道」の料金であることを
異動開始日とともに示している。
一例を示す図である。表示画面１１６によれば、今回の
取引はＡ銀行５１からＢ銀行５２に対するものであっ
て、異動は自動振替契約の異動であり、異動対象の契約
としては、「ガス」および「水道」の料金であることを
異動開始日とともに示している。
【００３９】なお、Ｂ銀行５２は、この自動振替契約の
設定を終わると、企業、ここではガス会社および水道局
に通知して、Ａ銀行５１からＢ銀行５２への請求機関の
変更を依頼する処理が、後で実施される。
設定を終わると、企業、ここではガス会社および水道局
に通知して、Ａ銀行５１からＢ銀行５２への請求機関の
変更を依頼する処理が、後で実施される。
【００４０】また、別の取引の例として口座変更があ
る。これは、資金移動の処理とほぼ同じであるが、移動
先の金融機関には利用者の口座がない場合であって、さ
らに移動元の金融機関に対して口座を解約する処理が加
えられる点で異なる。もちろん、口座の変更が行われた
後は、利用者ファイル４２ｃの利用者仮想元帳の情報の
更新が行われる。
る。これは、資金移動の処理とほぼ同じであるが、移動
先の金融機関には利用者の口座がない場合であって、さ
らに移動元の金融機関に対して口座を解約する処理が加
えられる点で異なる。もちろん、口座の変更が行われた
後は、利用者ファイル４２ｃの利用者仮想元帳の情報の
更新が行われる。
【００４１】次の取引の例として、一般消費者および金
融機関がファイナンシャルデリバリコンピュータ４０と
オンラインで接続されていることを活かして預金先を競
りで決定する場合の処理の例について説明する。
融機関がファイナンシャルデリバリコンピュータ４０と
オンラインで接続されていることを活かして預金先を競
りで決定する場合の処理の例について説明する。
【００４２】図１１は預金オークションの処理の流れを
示すフローチャートである。ここでは、利用者はたとえ
ばパソコン１０１を利用し、Ａ銀行５１にある資金を運
用条件のよい金融機関を選んでそこへ移動する場合につ
いて説明する。まず、利用者がパソコン１０１を起動す
ると、その画面にはファイナンシャルデリバリコンピュ
ータ４０を利用するための初期表示がなされる（ステッ
プＳ４１）。ここで、利用者がファイナンシャルデリバ
リコンピュータ４０に対して利用要求を出すと、ファイ
ナンシャルデリバリコンピュータ４０のサービス機能選
択処理部４１は利用者確認などの初期処理を行い、サー
ビスを開始する（ステップＳ４２）。次いで、サービス
機能選択処理部４１は利用者に対し選択画面表示の指示
をする（ステップＳ４３）。この指示を受けて、パソコ
ン１０１では選択画面が表示され、利用者はその選択画
面の中の取引選択から「オークション」を指定する（ス
テップＳ４４）。
示すフローチャートである。ここでは、利用者はたとえ
ばパソコン１０１を利用し、Ａ銀行５１にある資金を運
用条件のよい金融機関を選んでそこへ移動する場合につ
いて説明する。まず、利用者がパソコン１０１を起動す
ると、その画面にはファイナンシャルデリバリコンピュ
ータ４０を利用するための初期表示がなされる（ステッ
プＳ４１）。ここで、利用者がファイナンシャルデリバ
リコンピュータ４０に対して利用要求を出すと、ファイ
ナンシャルデリバリコンピュータ４０のサービス機能選
択処理部４１は利用者確認などの初期処理を行い、サー
ビスを開始する（ステップＳ４２）。次いで、サービス
機能選択処理部４１は利用者に対し選択画面表示の指示
をする（ステップＳ４３）。この指示を受けて、パソコ
ン１０１では選択画面が表示され、利用者はその選択画
面の中の取引選択から「オークション」を指定する（ス
テップＳ４４）。
【００４３】図１２はオークションを指定したときのパ
ソコンの表示画面例を示す図である。表示画面１２１に
よれば、利用者によるオークションの指定例として、Ａ
銀行５１の預金１０００万円を使って３年間運用したい
場合の指示を示しており、金融商品を選択する場合に利
用者嗜好情報を格納した嗜好ファイルを活用することを
示している。
ソコンの表示画面例を示す図である。表示画面１２１に
よれば、利用者によるオークションの指定例として、Ａ
銀行５１の預金１０００万円を使って３年間運用したい
場合の指示を示しており、金融商品を選択する場合に利
用者嗜好情報を格納した嗜好ファイルを活用することを
示している。
【００４４】図１１に戻って、オークションの指定がな
されると、その情報はファイナンシャルデリバリコンピ
ュータ４０に通知される。すると、ファイナンシャルデ
リバリコンピュータ４０のサービス機能選択処理部４１
は、指定されたＡ銀行５１に対して顧客最新残高照会処
理を行う（ステップＳ４５）。すなわち、サービス機能
選択処理部４１は、管理ファイル４２の利用者仮想元帳
を参照してＡ銀行５１に口座が存在するかを確認し、そ
の後、Ａ銀行５１にに対して１０００万円以上の引き落
とし可能な預金があるかどうかの、残高照会の依頼をす
る。Ａ銀行５１は、その依頼を受けて口座残高照会を
し、その結果をファイナンシャルデリバリコンピュータ
４０に通知する（ステップＳ４６）。Ａ銀行５１に１０
００万円以上の引き落とし可能な預金がある場合には、
ファイナンシャルデリバリコンピュータ４０のサービス
機能選択処理部４１は利用者ファイル４２ｃを参照して
あらかじめ登録した利用者の嗜好情報を取得し、その嗜
好情報に基づいて金融機関ファイル４２ｂを参照し、そ
こから利用者の意向に合致した該当商品を選択し、その
商品情報をパソコン１０１に通知してオークションを開
催する（ステップＳ４７）。これにより、パソコン１０
１では、オークションが実施可能になる（ステップＳ４
８）。続いて、ファイナンシャルデリバリコンピュータ
４０は、選択された商品を提供する金融機関と接続して
利用者とのオークションを実施する（ステップＳ４９，
Ｓ５０）。なお、嗜好情報の金融機関指定の項目に指定
された金融機関に関する商品情報が金融機関ファイル４
２ｂにないかまたは最新の情報でなければ、該当する金
融機関に商品情報の照会をしてから、商品情報の選択を
行う。パソコン１０１では、通知された商品情報をもと
にオークションメニューとして商品一覧が表示される。
このオークション利用者側の表示の例を図１３に示す。
されると、その情報はファイナンシャルデリバリコンピ
ュータ４０に通知される。すると、ファイナンシャルデ
リバリコンピュータ４０のサービス機能選択処理部４１
は、指定されたＡ銀行５１に対して顧客最新残高照会処
理を行う（ステップＳ４５）。すなわち、サービス機能
選択処理部４１は、管理ファイル４２の利用者仮想元帳
を参照してＡ銀行５１に口座が存在するかを確認し、そ
の後、Ａ銀行５１にに対して１０００万円以上の引き落
とし可能な預金があるかどうかの、残高照会の依頼をす
る。Ａ銀行５１は、その依頼を受けて口座残高照会を
し、その結果をファイナンシャルデリバリコンピュータ
４０に通知する（ステップＳ４６）。Ａ銀行５１に１０
００万円以上の引き落とし可能な預金がある場合には、
ファイナンシャルデリバリコンピュータ４０のサービス
機能選択処理部４１は利用者ファイル４２ｃを参照して
あらかじめ登録した利用者の嗜好情報を取得し、その嗜
好情報に基づいて金融機関ファイル４２ｂを参照し、そ
こから利用者の意向に合致した該当商品を選択し、その
商品情報をパソコン１０１に通知してオークションを開
催する（ステップＳ４７）。これにより、パソコン１０
１では、オークションが実施可能になる（ステップＳ４
８）。続いて、ファイナンシャルデリバリコンピュータ
４０は、選択された商品を提供する金融機関と接続して
利用者とのオークションを実施する（ステップＳ４９，
Ｓ５０）。なお、嗜好情報の金融機関指定の項目に指定
された金融機関に関する商品情報が金融機関ファイル４
２ｂにないかまたは最新の情報でなければ、該当する金
融機関に商品情報の照会をしてから、商品情報の選択を
行う。パソコン１０１では、通知された商品情報をもと
にオークションメニューとして商品一覧が表示される。
このオークション利用者側の表示の例を図１３に示す。
【００４５】図１３はオークションメニューの表示画面
の一例を示す図である。表示画面１２２によれば、利用
者の意向に合った六つの商品が表示され、それぞれ金融
機関名、商品名、金利、利回、扱い、および商品の特徴
が表示されている。ここで、ファイナンシャルデリバリ
コンピュータ４０によって選択された商品を提供してい
る金融機関側からオークションの参加を見合わせたい旨
の通知があった場合には、その旨を表示画面１２２に表
示する。利用者は、このオークションメニューを見なが
ら仮想の競りを行うことになる。
の一例を示す図である。表示画面１２２によれば、利用
者の意向に合った六つの商品が表示され、それぞれ金融
機関名、商品名、金利、利回、扱い、および商品の特徴
が表示されている。ここで、ファイナンシャルデリバリ
コンピュータ４０によって選択された商品を提供してい
る金融機関側からオークションの参加を見合わせたい旨
の通知があった場合には、その旨を表示画面１２２に表
示する。利用者は、このオークションメニューを見なが
ら仮想の競りを行うことになる。
【００４６】図１１に戻り、ファイナンシャルデリバリ
コンピュータ４０を中継して、利用者と金融機関との間
で仮想の競り市が開催される。ここで、興味のある商品
があれば、利用者はその商品を提供する金融機関と商談
をし、金利などの取引条件の交渉をすることになる。商
談の結果、商品が決定されたとすると、パソコン１０１
からファイナンシャルデリバリコンピュータ４０に商品
の選択指示がなされる（ステップＳ５１）。ここでは、
利用者はＢ銀行の商品ｂを選択したとする。その選択指
示が通知されると、ファイナンシャルデリバリコンピュ
ータ４０のサービス機能選択処理部４１は管理ファイル
４２の利用者仮想元帳を参照してＢ銀行５２に口座が存
在するかを確認する。Ｂ銀行５２に利用者の口座が存在
しない場合には、サービス機能選択処理部４１はＢ銀行
５２に対して新規口座開設の依頼をする（ステップＳ５
２）。Ｂ銀行５２は新規口座開設の依頼を受けて、残高
０円の口座を新規に開設する（ステップＳ５３）。Ｂ銀
行５２から新規口座開設完了の通知があると、ファイナ
ンシャルデリバリコンピュータ４０は資金移動依頼処理
を行う（ステップＳ５４）。すなわち、Ａ銀行５１に対
して、Ａ銀行５１からＢ銀行５２へ為替処理にて１００
０万円の振替を依頼する。Ａ銀行５１は為替振替の依頼
を受けて資金移動処理を行う。つまり、Ａ銀行５１はＡ
銀行顧客元帳の利用者の口座から１０００万円の出金処
理をし、次に、全銀システム６０を利用して、Ｂ銀行５
２との間で銀行間決済（通常の為替処理）を行う（ステ
ップＳ５５）。この結果、Ａ銀行顧客元帳における利用
者の残高は１０００万円を差し引いた金額に更新され
る。一方、Ｂ銀行５２における資金移動処理では、Ｂ銀
行顧客元帳に新規に開設された利用者の口座へ１０００
万円の入金処理をする（ステップＳ５６）。これによ
り、Ｂ銀行顧客元帳のその利用者の残高は１０００万円
に更新される。資金移動処理が完了すると、Ａ銀行５１
から為替処理の完了が通知される。その後、ファイナン
シャルデリバリコンピュータ４０のサービス機能選択処
理部４１は利用者ファイル４２ｃの利用者仮想元帳を更
新する。すなわち、利用者仮想元帳にＢ銀行５２の口座
を追加するとともに、Ａ銀行５１およびＢ銀行５２の残
高情報を資金移動後の値に更新する。そして、サービス
機能選択処理部４１は資金移動処理が完了したことをパ
ソコン１０１へ通知する（ステップＳ５７）。パソコン
１０１はファイナンシャルデリバリコンピュータ４０か
ら完了通知を受けて、取引の結果を表示する（ステップ
Ｓ５８）。オークション完了時の表示画面としては、図
７に示した資金異動の取引結果の表示画面１１３の内容
と同じである。
コンピュータ４０を中継して、利用者と金融機関との間
で仮想の競り市が開催される。ここで、興味のある商品
があれば、利用者はその商品を提供する金融機関と商談
をし、金利などの取引条件の交渉をすることになる。商
談の結果、商品が決定されたとすると、パソコン１０１
からファイナンシャルデリバリコンピュータ４０に商品
の選択指示がなされる（ステップＳ５１）。ここでは、
利用者はＢ銀行の商品ｂを選択したとする。その選択指
示が通知されると、ファイナンシャルデリバリコンピュ
ータ４０のサービス機能選択処理部４１は管理ファイル
４２の利用者仮想元帳を参照してＢ銀行５２に口座が存
在するかを確認する。Ｂ銀行５２に利用者の口座が存在
しない場合には、サービス機能選択処理部４１はＢ銀行
５２に対して新規口座開設の依頼をする（ステップＳ５
２）。Ｂ銀行５２は新規口座開設の依頼を受けて、残高
０円の口座を新規に開設する（ステップＳ５３）。Ｂ銀
行５２から新規口座開設完了の通知があると、ファイナ
ンシャルデリバリコンピュータ４０は資金移動依頼処理
を行う（ステップＳ５４）。すなわち、Ａ銀行５１に対
して、Ａ銀行５１からＢ銀行５２へ為替処理にて１００
０万円の振替を依頼する。Ａ銀行５１は為替振替の依頼
を受けて資金移動処理を行う。つまり、Ａ銀行５１はＡ
銀行顧客元帳の利用者の口座から１０００万円の出金処
理をし、次に、全銀システム６０を利用して、Ｂ銀行５
２との間で銀行間決済（通常の為替処理）を行う（ステ
ップＳ５５）。この結果、Ａ銀行顧客元帳における利用
者の残高は１０００万円を差し引いた金額に更新され
る。一方、Ｂ銀行５２における資金移動処理では、Ｂ銀
行顧客元帳に新規に開設された利用者の口座へ１０００
万円の入金処理をする（ステップＳ５６）。これによ
り、Ｂ銀行顧客元帳のその利用者の残高は１０００万円
に更新される。資金移動処理が完了すると、Ａ銀行５１
から為替処理の完了が通知される。その後、ファイナン
シャルデリバリコンピュータ４０のサービス機能選択処
理部４１は利用者ファイル４２ｃの利用者仮想元帳を更
新する。すなわち、利用者仮想元帳にＢ銀行５２の口座
を追加するとともに、Ａ銀行５１およびＢ銀行５２の残
高情報を資金移動後の値に更新する。そして、サービス
機能選択処理部４１は資金移動処理が完了したことをパ
ソコン１０１へ通知する（ステップＳ５７）。パソコン
１０１はファイナンシャルデリバリコンピュータ４０か
ら完了通知を受けて、取引の結果を表示する（ステップ
Ｓ５８）。オークション完了時の表示画面としては、図
７に示した資金異動の取引結果の表示画面１１３の内容
と同じである。
【００４７】また、サービス機能選択処理部４１には、
外部情報機関７０から取得した金利変動分析、為替リス
ク分析、為替レートおよび推移、外国信用リスクランク
および推移、企業毎の信用ランクおよび推移、未来予測
分析値などの情報を、商品選択や取引処理へ連動させた
り、投資コンサルから商品選択、取引処理へ連動させる
ように、展開することもできる。
外部情報機関７０から取得した金利変動分析、為替リス
ク分析、為替レートおよび推移、外国信用リスクランク
および推移、企業毎の信用ランクおよび推移、未来予測
分析値などの情報を、商品選択や取引処理へ連動させた
り、投資コンサルから商品選択、取引処理へ連動させる
ように、展開することもできる。
【００４８】
【発明の効果】以上説明したように本発明では、消費者
の嗜好情報をあらかじめ登録しておき、その意向に合っ
た商品を複数の金融機関にまたがって表示し、消費者の
商品選択をオンラインにてサポートするように構成し
た。このため、多くの金融機関が提供する多種多様の金
融情報を選択する段階で既に消費者（利用者）の嗜好に
応じた金融情報に絞り込まれているので、消費者はニー
ズ（嗜好）に合った情報から最適な金融機関および商品
を選択する機会が提供されることになる。
の嗜好情報をあらかじめ登録しておき、その意向に合っ
た商品を複数の金融機関にまたがって表示し、消費者の
商品選択をオンラインにてサポートするように構成し
た。このため、多くの金融機関が提供する多種多様の金
融情報を選択する段階で既に消費者（利用者）の嗜好に
応じた金融情報に絞り込まれているので、消費者はニー
ズ（嗜好）に合った情報から最適な金融機関および商品
を選択する機会が提供されることになる。
【００４９】また、利用者毎に複数の金融機関の通帳を
一つにしたような利用者仮想元帳を保有することがで
き、複数の口座に資金移動できるようにしたので、金融
機関毎の管理を越えた形で個人に合わせた資産の一元管
理、マルチバンク管理が可能になる。
一つにしたような利用者仮想元帳を保有することがで
き、複数の口座に資金移動できるようにしたので、金融
機関毎の管理を越えた形で個人に合わせた資産の一元管
理、マルチバンク管理が可能になる。
【００５０】特に、今後、ネットワークバンキングビジ
ネスの進展に伴い、消費者もグローバルな視点で多数の
金融機関との取引要求が想定される。その際に、為替変
動、金融機関毎の金利などの予測・分析によるコンサル
を含んだサービスの提供が可能となる。
ネスの進展に伴い、消費者もグローバルな視点で多数の
金融機関との取引要求が想定される。その際に、為替変
動、金融機関毎の金利などの予測・分析によるコンサル
を含んだサービスの提供が可能となる。
【００５１】さらに、消費者と金融機関との情報の中継
を行っていることから、ホームバンキングで行っている
ような取引サービスだけではなく、外部のサービス提供
機関からの情報をもとに、為替予測・金利予測と管理に
連動した金融商品選択および資金残高管理サービス、金
融商品の金利変動と連動したリスク回避に向けた取引サ
ービス、あるいは保護預り資産管理サービスが可能であ
る。
を行っていることから、ホームバンキングで行っている
ような取引サービスだけではなく、外部のサービス提供
機関からの情報をもとに、為替予測・金利予測と管理に
連動した金融商品選択および資金残高管理サービス、金
融商品の金利変動と連動したリスク回避に向けた取引サ
ービス、あるいは保護預り資産管理サービスが可能であ
る。
【図１】本発明の金融情報仲介処理装置の原理説明図で
ある。
ある。
【図２】ファイナンシャルデリバリコンピュータを含む
全体ネットワーク構成を示す図である。
全体ネットワーク構成を示す図である。
【図３】利用者嗜好情報のファイルの一例を示す図であ
る。
る。
【図４】銀行間資金移動の処理の流れを示すフローチャ
ートである。
ートである。
【図５】資金移動を指定したときのパソコンの表示画面
例を示す図である。
例を示す図である。
【図６】商品一覧の表示画面の一例を示す図である。
【図７】資金移動の取引結果の表示画面の一例を示す図
である。
である。
【図８】自動振替契約異動の処理の流れを示すフローチ
ャートである。
ャートである。
【図９】自動振替契約異動を指定したときのパソコンの
表示画面例を示す図である。
表示画面例を示す図である。
【図１０】契約異動の取引結果の表示画面の一例を示す
図である。
図である。
【図１１】預金オークションの処理の流れを示すフロー
チャートである。
チャートである。
【図１２】オークションを指定したときのパソコンの表
示画面例を示す図である。
示画面例を示す図である。
【図１３】オークションメニューの表示画面の一例を示
す図である。
す図である。
１０ 金融情報仲介処理装置
１１ 金融情報処理手段
１２ 金融情報記憶手段
１３ 要求処理手段
１４ 利用者情報処理手段
１５ 利用者情報記憶手段
２０ 金融機関
３０ 利用者端末
フロントページの続き
(56)参考文献 特開 平７−306898（ＪＰ，Ａ)
特開 昭63−94388（ＪＰ，Ａ)
特開 平７−92942（ＪＰ，Ａ)
特開 平７−282161（ＪＰ，Ａ)
特開 平６−348743（ＪＰ，Ａ)
坂本 弘章，エレクトロニックコマー
スの実現に向けた課題とその解決，ＮＴ
Ｔ技術ジャーナル，日本，社団法人電気
通信協会，1996年 ７月 １日，第８巻
第７号，14〜17
ＳＸ／Ｇ ＡＮＳＥＲホームバンキン
グシステム説明書，日本，株式会社富士
通北陸システムズ，1994年 ５月31日,
初版，１〜14
ＳＸ／Ｇ ＡＮＳＥＲ資金移動システ
ム説明書，日本，株式会社富士通北陸シ
ステムズ，1994年12月31日，初版，１〜
８
(58)調査した分野(Int.Cl.7，ＤＢ名)
G06F 17/60
Claims (6)
- 【請求項１】 利用者の嗜好情報登録指定に基づき該利
用者の金融嗜好情報を利用者嗜好情報記憶手段に記憶す
る利用者嗜好情報登録手段と、 利用者の口座情報登録指定に基づき該利用者の口座情報
を取得して利用者仮想元帳記憶手段に記憶する利用者口
座情報登録手段と、 利用者の資金移動指定に基づき、前記利用者仮想元帳記
憶手段から該利用者の口座情報を取得する第１の口座情
報取得手段と、 前記第１の口座情報取得手段で取得した口座情報に基づ
き該口座情報の残高情報を取得する残高照会手段と、 金融機関に接続して該金融機関の金融商品情報を取得し
て金融商品情報記憶手段に記憶する金融商品情報収集手
段と、 前記残高照会手段で残高照会を行った後、前記利用者嗜
好情報記憶手段に記憶された金融嗜好情報に基づき前記
金融商品情報記憶手段から金融商品情報を抽出する金融
商品情報抽出手段と、利用者の前記金融商品情報抽出手段で抽出した金融商品
情報を含む選択指示に基づき、前記利用者仮想元帳記憶
手段から該金融商品情報に対応する口座情報を取得する
第２の口座情報取得手段と、 前記第１の口座情報取得手段で取得した口座情報の口座
から前記第２の口座情報取得手段で取得した口座情報の
口座に資金移動を行う資金移動処理手段と を備えること
を特徴とする金融情報仲介処理装置。 - 【請求項２】 前記資金移動処理手段は、前記第１の口
座情報取得手段で取得した口座情報に基づき金融機関に
接続して該第１の口座情報取得手段で取得した口座情報
の口座から前記第２の口座情報取得手段で取得した口座
情報への資金移動を依頼して該金融機関から該資金移動
の完了通知を取得することを特徴とする請求項１記載の
金融情報仲介処理装置。 - 【請求項３】 前記第２の口座情報取得手段は、前記利
用者仮想元帳記憶手段に前記金融商品情報に対応する口
座情報が存在しなかった場合、該金融商品情報に基づき
金融機関に接続して該金融商品情報に対応する口座の新
規開設を依頼して該金融機関から該口座の口座情報を取
得し、 前記利用者仮想元帳記憶手段に記憶することを特徴とす
る請求項１記載の金融情報仲介処理装置。 - 【請求項４】 前記資金移動処理手段で資金移動した
後、前記第１の口座情報取得手段で取得した口座情報に
基づき金融機関に接続して該資金移動処理手段で資金移
動した後の該口座情報を取得して前記利用者仮想元帳記
憶手段に記憶し、前記第２の口座情報取得手段で取得し
た口座情報に基づき金融機関に接続して該資金移動処理
手段で資金移動した後の該口座情報を取得して前記利用
者仮想元帳記憶手段に記憶することを特徴とする請求項
１記載の金融情報仲介処理装置。 - 【請求項５】 金融情報仲介処理装置が、 利用者の嗜好情報登録指定に基づき該利用者の金融嗜好
情報を利用者嗜好情報記憶部に記憶する利用者嗜好情報
登録ステップと、 利用者の口座情報登録指定に基づき該利用者の口座情報
を取得して利用者仮想元帳記憶部に記憶する利用者口座
情報登録ステップと、 利用者の資金移動指定に基づき、前記利用者仮想元帳記
憶部から該利用者の口座情報を取得する第１の口座情報
取得ステップと、 前記第１の口座情報取得ステップで取得した口座情報に
基づき該口座情報の残高情報を取得する残高照会ステッ
プと、 金融機関に接続して該金融機関の金融商品情報を取得し
て金融商品情報記憶部に記憶する金融商品情報収集ステ
ップと、 前記残高照会ステップで残高照会を行った後、前記利用
者嗜好情報記憶部に記憶された金融嗜好情報に基づき前
記金融商品情報記憶部から金融商品情報を抽出する金融
商品情報抽出ステップと、 利用者の前記金融商品情報抽出ステップで抽出した金融
商品情報を含む選択指示に基づき、前記利用者仮想元帳
記憶部から該金融商品情報に対応する口座情報を取得す
る第２の口座情報取得ステップと、 前記第１の口座情報取得ステップで取得した口座情報の
口座から前記第２の口座情報取得ステップで取得した口
座情報の口座に資金移動を行う資金移動処理ステップと
を実行することを特徴とする金融情報仲介処理方法。 - 【請求項６】 金融情報仲介処理装置を、 利用者の嗜好情報登録指定に基づき該利用者の金融嗜好
情報を利用者嗜好情報記憶手段に記憶する利用者嗜好情
報登録手段と、 利用者の口座情報登録指定に基づき該利用者の口座情報
を取得して利用者仮想元帳記憶手段に記憶する利用者口
座情報登録手段と、 利用者の資金移動指定に基づき、前記利用者仮想元帳記
憶手段から該利用者の口座情報を取得する第１の口座情
報取得手段と、 前記第１の口座情報取得手段で取得した口座情報に基づ
き該口座情報の残高情報を取得する残高照会手段と、 金融機関に接続して該金融機関の金融商品情報を取得し
て金融商品情報記憶手段に記憶する金融商品情報収集手
段と、 前記残高照会手段で残高照会を行った後、前記利用者嗜
好情報記憶手段に記憶された金融嗜好情報に基づき前記
金融商品情報記憶手段から金融商品情報を抽出する金融
商品情報抽出手段と、 利用者の前記金融商品情報抽出手段で抽出した金融商品
情報を含む選択指示に基づき、前記利用者仮想元帳記憶
手段から該金融商品情報に対応する口座情報を取得する
第２の口座情報取得手段と、 前記第１の口座情報取得手段で取得した口座情報の口座
から前記第２の口座情報取得手段で取得した口座情報の
口座に資金移動を行う資金移動処理手段として動作させ
ることを特徴とする金融情報仲介処理プログラムを格納
したコンピュータ読み書き可能な記憶媒体。
Priority Applications (1)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| JP33141097A JP3420488B2 (ja) | 1996-12-03 | 1997-12-02 | 金融情報仲介処理装置、金融情報仲介処理方法およびそのプログラムを格納した記録媒体 |
Applications Claiming Priority (3)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| JP8-322438 | 1996-12-03 | ||
| JP32243896 | 1996-12-03 | ||
| JP33141097A JP3420488B2 (ja) | 1996-12-03 | 1997-12-02 | 金融情報仲介処理装置、金融情報仲介処理方法およびそのプログラムを格納した記録媒体 |
Publications (2)
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| JPH10222581A JPH10222581A (ja) | 1998-08-21 |
| JP3420488B2 true JP3420488B2 (ja) | 2003-06-23 |
Family
ID=26570819
Family Applications (1)
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| JP33141097A Expired - Fee Related JP3420488B2 (ja) | 1996-12-03 | 1997-12-02 | 金融情報仲介処理装置、金融情報仲介処理方法およびそのプログラムを格納した記録媒体 |
Country Status (1)
| Country | Link |
|---|---|
| JP (1) | JP3420488B2 (ja) |
Families Citing this family (42)
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| US6199077B1 (en) * | 1998-12-08 | 2001-03-06 | Yodlee.Com, Inc. | Server-side web summary generation and presentation |
| US8862507B2 (en) | 1999-06-14 | 2014-10-14 | Integral Development Corporation | System and method for conducting web-based financial transactions in capital markets |
| US6347307B1 (en) * | 1999-06-14 | 2002-02-12 | Integral Development Corp. | System and method for conducting web-based financial transactions in capital markets |
| US7882011B2 (en) | 2000-10-31 | 2011-02-01 | Integral Development Corp. | Systems and methods of conducting financial transactions |
| US7330826B1 (en) * | 1999-07-09 | 2008-02-12 | Perfect.Com, Inc. | Method, system and business model for a buyer's auction with near perfect information using the internet |
| EP1244983A4 (en) | 1999-11-01 | 2006-06-07 | Integral Dev Corp | SYSTEM AND METHOD FOR OPERATING FINANCIAL TRANSACTIONS THROUGH THE INTERNET ON THE FINANCIAL MARKET |
| JP2001216403A (ja) | 2000-02-04 | 2001-08-10 | Hiroshi Shirakawa | オークションシステム及びオークション方法 |
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