JP2002230350A - 資金運用システム - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】資金の円滑な運用を実現するような資金運用シ
ステムを提案する。 【解決手段】出品者端末群から情報伝送網を介して出品
された資金についての出品商品を入札端末群から情報伝
送網を介して入札情報の申し込みを受けて落札を決定す
るようにしたことにより、資金運用者を容易に獲得でき
るような資金運用システムを構築できる。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は資金運用システムに
関し、特にインターネット網などの情報伝送網を用いて
資金の円滑な運用を実現しようとするものである。

【０００２】

【従来の技術】近来、情報伝送網を用いて資金の運用を
計る方法が種々提案されており、一般消費者を対象とす
る資金の運用システムとして、例えばコンビニエンスス
トアにおける購入代金を予め販売されたプリペイドカー
ドを用いて支払い処理をするようなシステムが提案され
ている。

【０００３】

【発明が解決しようとする課題】ところが、プリペイド
カードを用いた資金運用システムは、販売された商品の
代金の支払いのように、資金の流れが極く限られた範囲
に限定されており、さらに広い範囲で資金の提供及び当
該提供された資金の運用ができるような資金運用システ
ムを構築できれば、活用されていない資金を有効に利用
できる点において望ましい。

【０００４】本発明は以上の点を考慮してなされたもの
で、資金の提供及びその利用を一段と円滑になし得るよ
うにした資金運用システムを提案しようとするものであ
る。

【０００５】

【課題を解決するための手段】かかる課題を解決するた
め本発明において、少なくとも希望出品金額、希望落札
金利及び希望回収回数を含む出品商品情報を出品者端末
４Ａ、４Ｂ……から情報伝送網２を介してシステム管理
サーバ３に受け付け、システム管理サーバ３は、出品商
品情報を情報伝送網２を介して複数の入札者端末５Ａ、
５Ｂ……に提示すると共に、入札者端末から情報伝送網
３を介して、入札額情報の申込みを所定の競売期間の間
受け付けると共に、競売期間が終了した時点において、
申込みを受けた入札額のうち最も高い額の入札額の申込
みをした入札者端末５Ａ、５Ｂ……の入札者に対して落
札の決定をするようにする。

【０００６】

【発明の実施の形態】以下図面について、本発明の一実
施の形態を詳述する。

【０００７】（１）全体構成 図１において、１は全体として資金運用システムを示
し、公開された情報伝送網としてのインターネット網２
に接続されたシステム管理サーバ３を有し、このシステ
ム管理サーバ３はシステム管理本部ＨＱに設けられてい
る。

【０００８】システム管理サーバ３は、図２に示す貸金
競売処理手順ＲＴ０を実行することにより、インターネ
ット網２を介して接続された出品者端末群４の出品者端
末４Ａ、４Ｂ……と、入札者端末群５の入札者端末５
Ａ、５Ｂ……のディスプレイ上に競売情報画面を提供す
ることにより仮想競売会場を開設し、これにより出品者
端末４Ａ、４Ｂ……から競売に出品された貸金商品（こ
れを出品商品と呼ぶ）について入札者端末５Ａ、５Ｂ…
…に対して入札情報の入力を求め、競り勝った入札情報
を入力した入札者端末５Ａ、５Ｂ……の入札者（すなわ
ち落札者）に対して、当該出品商品を出品した出品者端
末４Ａ、４Ｂ……の出品者との間の売買を実行させる。

【０００９】（２）貸金競売処理手順 システム管理サーバ３は、図２の貸金競売処理手順ＲＴ
０において、貸金会場開設処理ルーチンＲＴ１を実行す
ることにより、インターネット網２を介して出品者端末
群４及び入札者端末群５を構成員とする仮想競売会場に
ついて、会員の登録処理を実行する。

【００１０】続いて、システム管理サーバ３は当該仮想
競売会場に出品する出品者側について、貸金業者確認・
登録処理ルーチンＲＴ２及び貸金アイテム出品処理ルー
チンＲＴ３を実行することにより仮想競売会場に出品す
る貸金商品に関する出品情報を形成する。

【００１１】これに対して入札側について、入札者情報
処理ルーチンＲＴ４を実行することにより、入札情報を
形成する。

【００１２】その後、システム管理サーバ３は、競売処
理ルーチンＲＴ５を実行することにより、所定の入札時
間の間の競売処理を実行し、続いて落札・取引処理ルー
チンＲＴ６及び貸金回収・返済及び完済処理ルーチンＲ
Ｔ７を実行することにより競売結果の処理をして、ステ
ップＳＰ０において当該貸金競売処理手順ＲＴ０の処理
を終了する。

【００１３】（２−１）競売会場開設処理ルーチン 競売会場開設処理ルーチンＲＴ１に入ると、システム管
理サーバ３は、図３のステップＳＰ１においてデータベ
ース部３Ａに格納されている競売会場トップページ画面
データＤ１及び音声紹介データＤ２に基づいて競売会場
画面表示データを作成する処理を実行し、次のステップ
ＳＰ２において、当該競売会場画面表示データをインタ
ーネット網２を介して出品者端末４Ａ、4 Ｂ……及び入
札者端末５Ａ、５Ｂ……のディスプレイに表示させる。

【００１４】トップ画面ＤＳＰ１は、図４に示すように
「利用方法：必読」項目アインコンＣ１、「会員登録：
新規」項目アイコンＩＣ２、「ログイン：入札／出品」
項目アイコンＩＣ３及び「問合せ」項目アイコンＩＣ４
を有し、各アイコンＩＣ１〜ＩＣ４をクリックすること
により、システム管理サーバ３から必要な情報を取得で
きる。

【００１５】システム管理サーバ３は、ステップＳＰ３
において、出品者端末４Ａ、４Ｂ……又は入札者端末５
Ａ、５Ｂ……から情報確認選択済み操作がされたとき、
ステップＳＰ４において当該選択要求を出した出品者端
末４Ａ、４Ｂ……又は入札者端末５Ａ、５Ｂ……に対し
てこれで良いかの確認を求め、否定結果が得られたとき
指定された詳細入力に応じて、「利用方法」項目アイコ
ンＩＣ１の入力操作に基づいてステップＳＰ５において
利用方法説明処理を実行し、又はその他の指定項目アイ
コンの指定操作に応じてステップＳＰ６において特別情
報説明処理を実行する。

【００１６】このときシステム管理サーバ３は、インタ
ーネット網２を介して出品者端末４Ａ、４Ｂ……又は入
札者端末５Ａ、５Ｂ……に対して処理結果に基づく情報
提示画面データを転送してそのディスプレイに表示した
後、上述のステップＳＰ３に戻って当該出品者又は入札
者の続く情報確認選択操作を促す。

【００１７】かくしてステップＳＰ４において肯定結果
が得られると、このことは出品者端末４Ａ、４Ｂ……又
は入札者端末５Ａ、５Ｂ……における情報確認選択操作
が終了したことを意味し、このときシステム管理サーバ
３はステップＳＰ５において「ログイン／入札・出品」
項目アイコンＩＣ３の操作を促し、続くステップＳＰ６
において、入力された情報が「入札」指定情報である
か、又は「出品」指定情報であるかの判断をする。

【００１８】ステップＳＰ６において「出品」指定情報
であると判断したときに、システム管理サーバ３はステ
ップ７に移って出品側処理ループを選択することによ
り、以下の処理を出品者側情報の処理として実行する。

【００１９】これに対してステップＳＰ６において「入
札」指定情報であることを確認したとき、システム管理
サーバ３はステップＳＰ８に移って入札側処理ループを
選択して以下の処理を入札側情報の処理として実行す
る。

【００２０】すなわち、システム管理サーバ３はステッ
プＳＰ９において、インターネット網２を介して出品者
端末４Ａ、４Ｂ……又は入札者端末５Ａ、５Ｂ……に対
して図５に示すような本人認証画面ＤＳＰ２の画面情報
を伝送し、これにより出品者又は入力者に対して本人確
認情報の入力操作をすべきことを促すと共に、次のステ
ップＳＰ１０において入力操作結果を確認する。

【００２１】ステップＳＰ１０において「パスワード」
項目又は「ユーザＩＤ」が入力されたことを確認する
と、システム管理サーバ３はステップＳＰ１１において
パスワード入力処理又はユーザＩＤ入力処理をすること
により当該情報データベース部３Ａに登録した後、上述
のステップＳＰ９に戻ってその他の入力操作を促す。

【００２２】かくしてステップＳＰ１０において出品者
端末４Ａ、４Ｂ……又は入札者端末５Ａ、５Ｂ……にお
いて「ＯＫか」項目が入力操作されたとき、システム管
理サーバ３はステップＳＰ１２に移ってデータベース部
３Ａに予め登録されている確認情報に基づいて会員確認
処理を実行した後、ステップＳＰ１３において会員か否
かの判断をする。

【００２３】ステップＳＰ１３において否定結果が得ら
れると、このことは本人であると確認するための情報が
データベース３Ａにはなかったことを意味し、このとき
システム管理サーバ３は上述のステップＳＰ９に戻って
改めて正しいパスワード及びユーザＩＤの入力操作をす
べきことを促す。

【００２４】これに対してステップＳＰ１３において会
員であるとの判断結果が得られたとき、システム管理サ
ーバ３は次のステップＳＰ１４に移る。

【００２５】これに対して、上述のステップＳＰ１０に
おいて出品者端末４Ａ、４Ｂ……又は入札者端末５Ａ、
５Ｂ……において「未登録」項目が指定されたと判断す
ると、システム管理サーバ３はステップＳＰ１５に移っ
て会員登録画面表示処理を実行すると共に、ステップＳ
Ｐ１６において出品者端末４Ａ、４Ｂ……又は入札者端
末５Ａ、５Ｂ……のディスプレイに、図６に示すような
会員登録画面ＤＳＰ３と、図７に示すような会員登録に
ついてのユーザ同意書画面ＤＳＰ４と、図８に示すよう
な会員登録確認画面ＤＳＰ５とを、表示させる。

【００２６】会員登録画面ＤＳＰ３（図６）は会員とし
て登録するために必要な項目の入力を出品者又は入札者
に求めるものである。

【００２７】またユーザ同意書画面ＤＳＰ４は、当該資
金運用システム１が当該会員に対して提供できるサービ
スや、会員の法律上の責任等についての同意項目を出品
者又は入札者に提示して同意を求めるものである。

【００２８】また会員登録確認画面ＤＳＰ５は、運用シ
ステム１において会員が使用するニックネームの入力を
求める（競売手続上、本人が誰だか分からないようにす
るためニックネームで表示する）ものであり、またこれ
と共にパスワード及びユーザＩＤの確認を求めるもので
ある。

【００２９】続いてシステム管理サーバ３は、ステップ
ＳＰ１７において、当該会員登録画面ＤＳＰ３、ユーザ
同意書画面ＤＳＰ４及び会員登録確認画面ＤＳＰ５につ
いての入力操作を促すことにより、個人情報（電子メー
ルアドレス・氏名など）及び本人承認（パスワード・ユ
ーザＩＤ・ニックネーム・クレジットカード）の入力操
作、並びに規約についての同意入力操作を、出品者端末
４Ａ、４Ｂ……又は入札者端末５Ａ、５Ｂ……に促し、
会員登録確認画面ＤＳＰ５の「登録完了する」項目がク
リックされたとき、その入力結果を次のステップＳＰ１
８及びＳＰ１９において確認する。

【００３０】ステップＳＰ１８において肯定結果が得ら
れると、このことは出品者又は入札者が会員登録画面Ｄ
ＳＰ３、会員登録ユーザ同意画面ＤＳＰ４及び会員登録
確認画面ＤＳＰ５の全ての項目について入力が終了した
ことを意味し、このときシステム管理サーバ３はステッ
プＳＰ１９に移って会員登録ユーザ同意画面ＤＳＰ４に
ついて出品者又は入札者が「同意する」項目又は「同意
しない」項目のいずれを選択したかの判断をし、「同
意」の操作結果が得られたとき、次のステップＳＰ２０
において会員登録処理を実行する。

【００３１】このときシステム管理サーバ４は当該出品
者又は入札者を会員としてデータべース部３Ａに登録し
て上述のステップＳＰ１４に移る。

【００３２】このステップＳＰ１４はデータベース部３
Ａに登録したパスワード、ユーザＩＤ及びニックネーム
を再度出品者又は入札者に確認させるような表示データ
を作成するもので、システム管理サーバ３は続くステッ
プＳＰ２１において「パスワード」項目、「ユーザＩ
Ｄ」項目及び「ニックネーム」項目を表示し、これにり
当該会員が出品又は入札をする際に、登録したパスワー
ド、ユーザＩＤ及びニックネームを使用すべきことの確
認をする。

【００３３】かくしてシステム管理サーバ３は当該競売
会場開設処理ルーチンＲＴ１の全ての処理が終了し、ス
テップＳＰ２２からメインルーチン（図２）にリターン
する。

【００３４】これに対して、上述のステップＳＰ１９に
おいて「不同意」操作がされたとの判断結果が得られた
とき、出品者又は入札者が最終的に会員にはならないこ
とを宣言したことを意味し、このときシステム管理サー
バ３はメインルーチン（図２）の貸金競売処理手順ＲＴ
０の終了ステップＳＰ０に移って、この出品者又は入札
者については会員としての登録をせずに、当該貸金競売
処理手順ＲＴ０を終了する。

【００３５】上述の競売会場開設処理ルーチンＲＴ１に
よれば、公開されたインターネット網２を介して出品者
端末４Ａ、４Ｂ……又は入札者端末５Ａ、５Ｂ……を介
して出品者又は入札者を、システム管理サーバ３のデー
タベース部３Ａに、ニックネームと共に会員として登録
することにより、以後資金運用システム１が当該出品者
会員及び入札者会員によって構成される競売会場を、シ
ステム管理サーバ３を有するシステム管理本部ＨＱに、
開設できたことになる。

【００３６】（２−２）貸金業者確認・登録処理サーバ システム管理サーバ３は、メインルーチン（図２）の競
売会場開設処理ルーチンＲＴ１が終了した状態におい
て、出品者端末４Ａ、４Ｂ……から出品要求が出された
とき、貸金業者確認・登録処理ルーチンＲＴ２に入る。

【００３７】この貸金業者確認・登録処理ルーチンＲＴ
２において、システム管理サーバ３は、図９のステッッ
プＳＰ３１において貸金業者登録画面表示データの作成
処理を実行した後、ステップＳＰ３２において図１０に
示すような貸金業者登録画面ＤＳＰ６を、出品要求を出
した出品者端末４Ａ、４Ｂ……のディスプレイに表示さ
せる。

【００３８】貸金業者登録画面ＤＳＰ６は、「アイテム
の出品」大項目に、「貸金業者登録ＩＤ」項目と、「確
認する」項目と、「クリア」項目と、「未登録」項目と
を含み、システム管理サーバ３はステップＳＰ３３にお
いて「貸金業者登録ＩＤ」項目の入力を促し、当該出品
者端末４Ａ、４Ｂ……において入力操作がなされたとき
ステップＳＰ３４においてその内容を判断する。

【００３９】ステップＳＰ３４において肯定結果が得ら
れると、このことは当該出品要求を出した出品者端末４
Ａ、４Ｂ……において「確認する」項目がクリックさ
れ、これにより出品者が出品要求が受け付けられたこと
を確認したことを意味し、このときシステム管理サーバ
３は、ステップＳＰ３５に移って、貸金業協会９の貸金
業協会サーバ９Ａに照会依頼を出し、当該出品者が貸金
業協会に貸金業者登録ＩＤを付して登録されている貸金
業者であることを確認できたとき当該貸金業者名表示デ
ータを作成して、これを次のステップＳＰ３６におい
て、貸金業者登録画面ＤＳＰ６として、出品要求を受け
付けられた出品者端末４Ａ、４Ｂ……のディスプレイに
表示させる。

【００４０】かくして出品要求を出した出品者端末４
Ａ、４Ｂ……の出品者は、図１１に示すような貸金業者
名画面ＤＳＰ７を見て、自分の登録ＩＤ番号「１２３４
−５６７８」と、氏名「高木太郎」とを視認することに
より、自分の出品要求をシステム管理サーバ３が受け付
けたことを確認できる。

【００４１】かくしてシステム管理サーバ３は当該貸金
業者確認・登録処理ルーチンＲＴ２を終了してステップ
ＳＰ３７からメインルーチン（図２）にリターンする。

【００４２】これに対して上述のステップＳＰ３４にお
いて出品者端末４Ａ、４Ｂ……において、貸金業者登録
画面ＤＳＰ６の「クリア」項目がクリックされたとき、
システム管理サーバ３は上述のステップＳＰ３３に戻っ
て再度出品者に貸金業者登録ＩＤの入力操作をすべきこ
とを促し、かくして出品者が正しく自分の貸金業者登録
ＩＤを入力操作することができる。

【００４３】また上述のステップＳＰ３４において出品
要求を出した出品者端末４Ａ、４Ｂ……において、貸金
業者登録画面ＤＳＰ６の「未登録」項目がクリックされ
たとき、システム管理サーバ３は、ステップＳＰ３８に
移って貸金業者登録説明画面及び会員同意書画面の表示
処理を実行し、次のステップＳＰ３９において当該処理
において作成された貸金業者登録説明画面及び会員同意
書画面を出品者端末４Ａ、４Ｂ……のディスプレイに表
示する。

【００４４】この処理は、上述の競売会場開設処理ルー
チンＲＴ１において会員として登録された出品者が実際
に貸金業者として活動するために必要な確認書類の提出
を、出品要求を出した出品者端末４Ａ、４Ｂ……の出品
者に対して、システム管理本部ＨＱが求めるもので、貸
金業者登録説明書・会員同意書画面ＤＳＰ８は、図１２
に示すように、「登録申請書（手引き）」、「誓約
書」、官公庁が発行する「身分証明書」、個人の証明を
することができる「個人証明書」（例えば住民票）、
「登録申請者の履歴書」、「営業場所の証明書」、「そ
の他」の必要とする書類の提出が必要であることを、各
表示項目を並記することにより表している。

【００４５】この状態において、システム管理サーバ３
は、ステップＳＰ４０において、貸金業協会に提出する
ための書類について、システム管理本部ＨＱに提出済み
である書類項目をクリックすることを求め、次のステッ
プＳＰ４１においてその全部が揃ったか否かの確認をす
る。

【００４６】全ての書類が提出され、かつ同意が必要な
事項について「同意する」項目のクリックがなされたと
き、システム管理サーバ３は、ステップＳＰ４１におい
て肯定結果が得られることにより、次のステップＳＰ４
２に移ってインターネット網２を介して貸金業協会サー
バ９Ａに当該書類データを伝送することにより提出し、
その後、上述の競売会場開設処理ルーチンＲＴ１（図
３）のステップＳＰ１に戻る。かくしてシステム管理サ
ーバ３は、出品者端末４Ａ、４Ｂ……の出品者につい
て、貸金業協会の登録手続の代行をし、その後、競売会
場開設処理ルーチンＲＴ１において、貸金業者として活
動できる出品者に対して、再度当該資金運用システム１
の利用の仕方や、使用すべき会員番号及びニックネーム
を確認させるような処理を実行する。

【００４７】これに対して、上述のステップＳＰ４１に
おいて否定結果が得られると、このことは貸金業協会に
提出すべき書類の一部又は全部が不足していることを意
味し、このときシステム管理サーバ３は、ステップＳＰ
４３に移って当該不足する書類を表す書類データを、対
応する出品者端末４Ａ、４Ｂ……に送信して提出すべき
ことを促した後、上述のステップＳＰ４０に戻る。

【００４８】かくしてステップＳＰ４０において、出品
者端末４Ａ、４Ｂ……の出品者が貸金業者登録説明書・
会員同意書画面ＤＳＰ８（図１２）において、「提出完
了」項目をクリックすると、書類が揃ったことをシステ
ム管理サーバ３に知らせることができる。また画面ＤＳ
Ｐ８の「同意する」項目をクリックすることにより書類
の提出に同意したとき、システム管理サーバ３はステッ
プＳＰ４１において肯定結果が得られることにより、ス
テップＳＰ４２における書類提出処理を実行するステッ
プに進む。

【００４９】実際上、貸金業者登録説明書・会員同意書
ＤＳＰ８に表示された書類については、準備期間が必要
であり、当該書類の提出が完了した時これを基礎に貸金
業協会が当該書類を提出した出品者を貸金業者として登
録し、このとき上述のステップＳＰ３４において貸金業
者登録画面ＤＳＰ６において「確認する」項目がクリッ
クされたときにはじめて書類の提出処理をなし得る状態
になる。

【００５０】上述の貸金業者確認登録処理ルーチンＲＴ
２によれば、会員として登録された出品者について出品
するために必要な貸金業者であることの確認及びその取
得についての代行をなし得るようなシステムを構築でき
る。

【００５１】（２−３）貸金アイテム出品処理ルーチン システム管理サーバ３は、図２の貸金競売処理手順ＲＴ
０において貸金業者確認・登録処理ルーチンＲＴ２の処
理が完了した出品者について貸金アイテム出品処理ルー
チンＲＴ３を実行する。

【００５２】この貸金アイテム出品処理ルーチンＲＴ３
において、システム管理サーバ３は図１３のステップＳ
Ｐ５０において貸金アイテム出品画面表示処理を実行
し、これにより作成された貸金アイテム出品画面を次の
ステップＳＰ５１において当該出品要求を出した出品者
端末４Ａ、４Ｂ……のディスプレイ上に表示する。

【００５３】すなわち、ステップＳＰ５１において、シ
ステム管理サーバ３は、図４のトップ画面ＤＳＰ１が表
示されている状態において、出品者端末４Ａ、４Ｂ……
の出品者が「ログイン：入札／出品」アイコンＩＣ３を
クリックしたとき、図１５に示すようなログイン：入札
／出品画面ＤＳＰ９を当該出品要求を出した出品者端末
４Ａ、４Ｂ……のディスプレイに表示させ、出品者が
「ニックネーム」項目及び「会員番号」項目を確認する
と共に、「出品してみよう」項目をクリックしたとき、
図１６に示すアイテム出品カテゴリ選択画面ＤＳＰ１０
をディスプレイ上に表示させる。

【００５４】このアイテム出品カテゴリ選択画面ＤＳＰ
１０は、出品しようとする商品のアイテム（すなわち商
品種目）のカテゴリを出品者によって指定させるもの
で、この場合選択できるアイテムとして、「フリーロー
ン」項目及び「目的ローン」項目とが表示されている。

【００５５】ここで、「フリーローン」は当該資金の利
用目的を特定せずに（従って一般に回収リスクが大き
い）商品を出品するもので、システム管理サーバ３は次
のステップＳＰ５２において「フリーローン」項目又は
「目的ローン」を選択操作すべきことを出品者に促した
後、ステップＳＰ５３において当該選択操作結果を確認
する。

【００５６】ステップＳＰ５３において「フリーロー
ン」項目が選択されたことを確認すると、システム管理
サーバ３はステップＳＰ５４に移ってフリーローンアイ
テム出品申請処理を実行すると共に、続きステップＳＰ
５５において出品者端末４Ａ、４Ｂ……にアイテム商品
の入力操作をすべきことを促した後、ステップＳＰ５６
においてその入力操作結果の確認処理を実行する。

【００５７】ステップＳＰ５５のアイテム商品入力処理
において、システム管理サーバ３は、図１７に示すよう
なフリーローン・アイテム入力画面ＤＳＰ１１を出品者
端末４Ａ、４Ｂ……のディスプレイ上に表示する。

【００５８】この実施の形態の場合、フリーローンアイ
テムとして、「出品金額」指定項目（例えば１万ないし
５０万円）、「希望落札金利」指定項目（例えば２９．
２％以下）、「資金回収回数」指定項目（例えば１ない
し３６回）、「出品内容の説明」項目及び画像表示（出
品内容を画像によって表示する）、「競売方法」指定項
目、「１リザーブプライス」（リザーブプライス方式が
指定できる）、「１ダッチプライス」指定項目（ダッチ
方式を指定できる」、「出品期間」指定項目（例えば１
週間か、１ヶ月か、３ヶ月かを指定する）、「出品場
所」（競売会場の位置を表示する）、「支払い方法」
（例えばクレジットカードか、郵便為替か、銀行振込か
を指定する）、「入札上げ幅」指定項目（金利を０．１
％ずつ競り上げて行くことを指定する）、「スタート入
札金利額」指定項目を表示する。

【００５９】かくしてシステム管理サーバ３はステップ
ＳＰ５６においてすべての指定項目についての指定がさ
れていないときステップＳＰ５７に移ってその処理を実
行させた後、上述のステップＳＰ５５に戻る。

【００６０】このような操作の過程において、出品者が
画面ＤＳＰ１１（図１７）の「クリアする」項目をクリ
ックすると、今まで入力したデータをクリアして、改め
てステップＳＰ５５ないしＳＰ５７の処理をし直すこと
ができる。

【００６１】これに対して、出品者が「完了する」項目
をクリックすると、システム管理サーバ３はステップＳ
Ｐ５６において肯定結果が得られることにより、出品者
が当該商品の出品を宣言した状態になる。

【００６２】このとき、システム管理サーバ３はステッ
プＳＰ５８に移って、当該商品にアイテム出品番号を設
定して、データベース部３Ａに登録すると共に、ステッ
プＳＰ５９においてアイテム出品完了表示処理を実行
し、その実行結果をステップＳＰ６０において当該出品
要求を出した出品者端末４Ａ、４Ｂ……のディスプレイ
に表示する。かくしてシステム管理サーバ３が出品者の
出品商品情報を受け付けた状態になる。

【００６３】このアイテム出品完了表示画像としては、
競売時に使用される表示画面を表示し、これにより出品
者が確認できるようになされている。

【００６４】かくして、貸金アイテム出品処理ルーチン
ＲＴ３の処理が終了し、システム管理サーバ３はステッ
プＳＰ６１からメインルーチン（図２）にリターンす
る。

【００６５】これに対して、上述のステップＳＰ５３に
おいてシステム管理サーバ３が出品・アイテムカテゴリ
選択画面ＤＳＰ１０（図１６）において「目的ローン」
項目が指定されたと判断すると、図１４のステップＳＰ
６２に移って目的ローンアイテム出品申請処理を実行す
ると共に、ステップＳＰ６３において出品者端末４Ａ、
４Ｂ……にアイテム商品の入力操作を促した後、ステッ
プＳＰ６４において当該入力結果の判定をする。

【００６６】この場合、システム管理サーバ３はステッ
プＳＰ６２において図１８に示すような目的ローン・ア
イテム入力画面ＤＳＰ１２を出品者端末４Ａ、４Ｂ……
のディスプレイに表示させるような処理を実行し、これ
により出品者がステップＳＰ６３においてアイテム商品
の条件を入力できるようになされている。

【００６７】目的ローンアイテム入力画面ＤＳＰ１２
は、「出品金額」指定項目（例えば５万ないし１００万
円）、「希望落札金利」指定項目（例えば２０％以
下）、「資金回収回数」指定項目（例えば１ないし６０
回）、「出品内容の説明」及び「画像」表示（出品内容
を文章と共に画像によってわかり易く表示する）、「競
売方法」指定項目、「１リザーブプライス」項目（リザ
ーブプライス方式により競売をする）、「１ダッチプラ
イス」指定項目（ダッチプライス方式で競売する）、
「出品期間」（１週間か、１ヶ月か、３ヶ月かを指定す
る）、「出品場所」指定項目（競売会場の位置を指定す
る）、「支払い方法」指定項目（クレジットカード、郵
便為替、銀行振込による支払い方法を指定する）、「入
札上げ幅」指定項目（金利０．１％ずつ競り上げること
を指定する）、「スタート入札額」指定項目を表示する
と共に、「利用目的」指定項目（当該資金の利用目的が
教育、旅行、病院、スポーツ、カルチャなどであること
を指定する）が表示される。

【００６８】システム管理サーバ３はステップＳＰ６４
においてすべての指定項目を入力すべきことを出品者端
末４Ａ、４Ｂ……に促した後、上述のステップＳＰ６３
に戻る。

【００６９】かくして出品者が目的ローン・アイテム入
力画面ＤＳＰ１２について全ての指定項目についての入
力が終わって「完了する」項目をクリックすると、シス
テム管理サーバ３は、これをステップＳＰ６４において
肯定結果として確認して、上述のステップＳＰ５８ない
しＳＰ６１におけるアイテム出品番号の設定・アイテム
出品完了表示画面の表示処理をすることにより、当該貸
金アイテム出品処理ルーチンＲＴ３を終了して、ステッ
プＳＰ６１からメインルーチン（図２）に戻る。

【００７０】上述の貸金アイテム出品処理ルーチンＲＴ
３によれば、商品のカテゴリ、すなわちフリーローンか
目的ローンかの別に応じて、出品者端末４Ａ、４Ｂ……
の出品者がすべての競売条件についての指定を確実に、
かつ自分の出品者端末４Ａ、４Ｂ……によって指定する
ことができるようなシステムを容易に構築できる。

【００７１】（２−４）入札処理ルーチン図２の貸金競
売処理手順ＲＴ０の競売会場開設処理ルーチンＲＴ１が
終了した状態において、入札者端末５Ａ、５Ｂ……から
入札要求が出されると、システム管理サーバ３は当該入
札要求を出した入札者端末５Ａ、５Ｂ……に図１５に示
すログイン：入札／出品画面ＤＳＰ９を表示して当該入
札要求を出した入札者が「入札してみよう」項目を指定
することを促し、当該指定操作がされたとき、入札者情
報処理ルーチンＲＴ４を実行する。

【００７２】入札者情報ＲＴ４に入ると、システム管理
サーバ３は、図１９のステップＳＰ７０において、アイ
テム商品表示処理を実行すると共に、ステップＳＰ７１
において当該表示処理結果に基づいて図２１に示すよう
なアイテム商品表示画面ＤＳＰ１３を入札要求を出した
入札者端末５Ａ、５Ｂ……のディスプレイに表示する。

【００７３】アイテム商品表示画面ＤＳＰ１３は、各商
品ごとに貸金商品カテゴリ表示として「フリーローン」
項目又は「目的ローン」項目を表示すると共に、「スタ
ート入札金利」項目、「返済回数」項目、「支払い方
法」項目を表示し、また特に目的ローンについて、「利
用目的」項目が表示される。

【００７４】このようなアイテム商品表示画面ＤＳＰ１
３を表示させている状態において、システム管理サーバ
３はステップＳＰ７２においてアイテム商品のカテゴリ
の選択をさせた後、ステップＳＰ７３において当該選択
結果を判断し、「フリーローン項目」を選択指定したと
きステップＳＰ７４においてフリーローンアイテム商品
表示処理を実行して、ステップＳＰ７５において入札者
端末５Ａ、５Ｂ……にフリーローンアイテム商品につい
てのアイテムを各商品ごとに表示させる。

【００７５】またステップＳＰ７２において「目的ロー
ン」項目が指定されたとき、システム管理サーバ３はス
テップＳＰ７３からステップＳＰ７６に移って、目的ロ
ーンアイテム商品表示処理を実行した後、ステップＳＰ
７７において目的ローンアイテムが付されたアイテム商
品などを抽出してディスプレイ上に表示させる。

【００７６】これに対して、ステップＳＰ７２において
「クリア」項目が選択されたとき、システム管理サーバ
３は、それまでの選択操作をクリアして、入札者が改め
てカテゴリの選択をし直すことができるようになされて
いる。

【００７７】かくして入札者は各カテゴリのアイテム商
品を慎重に比較検討できる。

【００７８】このようにしてフリーローンのアイテム商
品又は目的ローンのアイテム商品が入札者端末５Ａ、５
Ｂ……のディスプレイに表示されている状態において、
システム管理サーバ３は、ステップＳＰ７８において入
札者端末５Ａ、５Ｂ……に商品の選択をすべきことを促
し、ステップＳＰ７９において当該選択した商品で良い
か否かの確認を入札者端末５Ａ、５Ｂ……に求める。

【００７９】ステップＳＰ７９において否定結果が得ら
れると、このことは入札者が未だ商品の選択を終わって
いないことを意味し、このときシステム管理サーバ３は
ステップＳＰ７８に戻って再度入札者に対して商品の選
択操作をすべきことを促す。

【００８０】これに対して、ステップＳＰ７９において
肯定結果が得られると、このことは入札者が入札しよう
とする商品を決定したことを意味し、このときシステム
管理サーバ３はステップＳＰ８０に移って商品説明・入
札画面表示処理を実行してステップＳＰ８１においてこ
れを入札者端末５Ａ、５Ｂ……のディスプレイに表示す
る。

【００８１】ここで商品説明・入札画面ＤＳＰ１４は、
図２２に示すように、各商品についての商品説明部ＤＳ
Ｐ１４Ａと、現在の入札状態を表す現入札条件表示部Ｄ
ＳＰ１４Ｂと、入札結果を確認するための入札操作表示
部ＤＳＰ１４Ｃを有する。

【００８２】かくして商品説明・入札画面ＤＳＰ１４を
見ている入札者は、商品の確認と、現在の入札条件と、
入札状態の確認とを、１つの表示画面上で比較しながら
見ることができ、かくして入札宣言をするタイミングの
判断を一段と容易にし得るようになされている。

【００８３】このように商品説明・入札画面ＤＳＰ１４
を表示している状態において、システム管理サーバ３
は、図２０のステップＳＰ８２において商品説明・入札
画面ＤＳＰ１４の表示項目を指定することにより、入札
方法の選択操作や、サービス情報の確認選択操作をする
ことを促し、次のステップＳＰ８３においてその選択結
果を判断する。

【００８４】ステップＳＰ８３においてサービス情報確
認選択操作がされたことを確認すると、システム管理サ
ーバ３はステップＳＰ８４に移ってサービス情報の取得
処理を実行する。

【００８５】サービス情報としては、「売り主」項目、
「売り主の評価」項目、「売り主の出身地」項目に基づ
いて、売り手情報を知る処理を実行する。

【００８６】また商品説明・入札画面ＤＳＰ１４の「保
険付き」項目について保険及びサービス情報の確認処理
を実行する。

【００８７】さらに「情報交換」項目に基づいて他の入
札者及び出品者との情報交換処理を実行する。

【００８８】ステップＳＰ８４のかかる処理を実行した
後、システム管理サーバ３はステップＳＰ８２に戻り、
当該取得できた情報に基づいて、入札者が入札方法を決
定する判断材料として提供する。

【００８９】ステップＳＰ８３において入札者が直接入
札方法を選択したことを確認すると、システム管理サー
バ３はステップＳＰ８５において直接入札方法の選択処
理を実行すると共に、ステップＳＰ８６において入札額
の入力操作をさせた後、ステップＳＰ８７において入札
者端末５Ａ、５Ｂ……によって「入札確認」項目の指定
がされたか否かの確認をする。

【００９０】ここで否定結果が得られると、このことは
未だ入札額を決定していないことを意味し、このときシ
ステム管理サーバ３はステップＳＰ８６に戻って再度入
札額を入力し直すような操作に戻る。

【００９１】やがてステップＳＰ８７において肯定結果
が得られると、このことは入札者はステップＳＰ８６に
おいて入力した入札額に決定したことを意味し、このと
きシステム管理サーバ３はステップＳＰ８８において入
札額表示処理を実行することにより当該入札額データを
データベース部３Ａに登録すると共に、次のステップＳ
Ｐ８９において入札者端末５Ａ、５Ｂ……のディスプレ
イに当該入札額を表示する。

【００９２】かくしてシステム管理サーバ３は入札者端
末５Ａ、５Ｂ……の直接入札方法における入札額入力操
作に基づく入札者情報処理ルーチンＲＴ４を終了し、ス
テップＳＰ９０においてメインルーチン（図２）にリタ
ーンする。

【００９３】これに対して、ステップＳＰ８３において
システム管理サーバ３が自動入札方法が選択されたとの
確認結果を得ると、システム管理サーバ３はステップＳ
Ｐ９１に移って自動入札方法選択処理ループに入り、ス
テップＳＰ９２において入札者が希望金利最高額を入力
するような操作をすべきことを促すと共に、ステップＳ
Ｐ９３においてＯＫ項目を操作したか否かの確認をす
る。

【００９４】ここで否定結果が得られると、このことは
入札者が希望金利最高額を決めていない状態にあること
を意味し、このときシステム管理サーバ３はステップＳ
Ｐ９２に戻って再度希望金利最高額を入力し直すような
操作を繰り返させる。

【００９５】これに対してステップＳＰ９３において肯
定結果が得られると、このことは入札者がステップＳＰ
９２において入力した希望金利最高額に決定したことを
意味し、このときシステム管理サーバ３はステップＳＰ
９４に移って自動計算による入札額の決定処理を実行す
ると共に、自動計算入札額と落札予想額との比較処理を
実行する。

【００９６】続いてシステム管理サーバ３は、ステップ
ＳＰ９５において、入札者に対してステップＳＰ９４に
おける処理結果に基づいて、当該演算結果に基づいて入
札するか否かの確認を求める。

【００９７】この実施の形態の場合、ステップＳＰ９４
における自動計算入札額の処理は、（希望最高入札額）
≧（現在の入札額）＋（入札上げ幅）の式を満足するか
否かによって決められる。

【００９８】また落札額との比較処理は、（自動計算入
札額）≧（現在に入札額）の式を満足するか否かによっ
て決められる。

【００９９】ステップＳＰ９５において肯定結果が得ら
れたとき、システム管理サーバ３は上述のステップＳＰ
８８に移ってステップＳＰ９４において自動計算により
求めた入札額を、入札者端末５Ａ、５Ｂ……の入札額と
して提示する。

【０１００】かくしてシステム管理サーバ３は入札者端
末５Ａ、５Ｂ……において自動入札方法が選択されたと
き、現在の入札額と、入札上げ幅と、入札者の希望金利
最高額とに基づいて、自動的に決めた入札額によって入
札額を提示するような処理を実行し、これにより現実の
入札実情に応じて変動する入札額によって商品の入札を
実行できるようなシステムを構築できる。

【０１０１】これに対してステップＳＰ９５において否
定結果が得られると、システム管理サーバ３はステップ
ＳＰ９６に移って、希望最高額＜落札額、か否かの判断
をし、否定結果が得られたとき、未だ落札の可能性があ
るので、ステップＳＰ９４に移って再度自動計算による
入札額の決定処理を繰り返す。

【０１０２】これに対してステップＳＰ９６において肯
定結果が得られると、このことはステップＳＰ９４にお
ける自動計算入札額を用いて入札をしたとしても、当該
商品については競売において負けることを意味し、この
ときシステム管理サーバ３は上述のステップＳＰ７０
（図１９）に移って他の商品の選択処理に移る。

【０１０３】（２−５）競売処理ルーチン 貸金競売処理手順ＲＴ０の貸金アイテム出品処理ルーチ
ンＲＴ３（図１３、図１４）においてアイテム出品番号
が設定されると共に、入札者情報処理ルーチンＲＴ４
（図１９、図２０）において入札額が提示された後、シ
ステム管理サーバ３は競売処理ルーチンＲＴ５の処理を
実行し得る状態になる。

【０１０４】すなわち、競売開始日時を過ぎたアイテム
商品について、システム管理サーバ３はステップＳＰ１
００において入札額確認画面表示処理を実行し、ステッ
プＳＰ１０１において入札者端末５Ａ、５Ｂ……のディ
スプレイ上に出品されたアイテム商品ごとに入札額を確
認する入札確認画面を表示する。

【０１０５】システム管理サーバ３は、続くステップＳ
Ｐ１０２において、出品者設定時間≧０か（出品者設定
時間を経過したか否か）を判断し、肯定結果が得られた
とき（すなわち出品者設定時間が過ぎて競売が開始され
たことを意味する）システム管理サーバ３はステップＳ
Ｐ１０３に移って入札時間終了・落札額表示処理を実行
し、その処理結果を次のステップＳＰ１０４において入
札者端末５Ａ、５Ｂ……に表示する。

【０１０６】ステップＳＰ１０３における処理は、入札
時間終了時において、入札者情報処理ルーチンＲＴ４に
おいて入札額の登録があった入札者端末５Ａ、５Ｂ……
について、各アイテム商品の最高入札額を落札額として
決定して、落札額表示画面を作成する。

【０１０７】その後システム管理サーバ３は、ステップ
ＳＰ１０５において当該落札額をデータベース３Ａに記
憶すると共に、落札されたアイテム商品の出品者端末４
Ａ、４Ｂ……及び落札した入札者端末５Ａ、５Ｂ……に
落札結果の報告データを伝送することにより、報告処理
をする。

【０１０８】システム管理サーバ３は当該報告結果をス
テップＳＰ１０６において確認し、出品者端末４Ａ、４
Ｂ……及び入札者端末５Ａ、５Ｂ……において確認応答
が得られたとき、ステップＳＰ１０７において当該競売
処理ルーチンＲＴ５を終了してメインルーチン（図２）
に戻る。

【０１０９】これに対してステップＳＰ１０６において
否定結果が得られると、このことは落札結果が出品者端
末４Ａ、４Ｂ……及び入札者端末５Ａ、５Ｂ……のいず
れか一方又は両方において到達したことを確認されなか
ったことを意味し、このときシステム管理サーバ３はス
テップＳＰ１０８において落札した出品者端末４Ａ、４
Ｂ……の出品者又は落札した入札者端末５Ａ、５Ｂ……
の入札者に対して他の伝達手段、すなわち電子メール又
はファックスによる報告処理を実行して当該出品者及び
入札者のいずれか一方又は両方に対して落札結果の報告
が到達したことの確認を求める。

【０１１０】また、上述のステップＳＰ１０２において
否定結果が得られると、このことは未だ出品者の設定時
間が経過していないことを意味し、このときシステム管
理サーバ３はステップＳＰ１０９に移って再度入札額入
力処理を実行するループに入り、次のステップＳＰ１１
０において各アイテム商品について直接入札か又は自動
入札かを確認する処理を実行する。

【０１１１】このとき、ステップＳＰ１１０において直
接入札であるアイテム商品について、システム管理サー
バ３は、ステップＳＰ１１１において直接入札操作に飛
ぶ処理を実行することにより、入札者情報処理ルーチン
ＲＴ４のステップＳＰ８６（図２０）の処理に入って、
当該直接入札を選定した入札者端末５Ａ、５Ｂ……に対
して再度入札額の入力操作をすべきことを促すような処
理を実行する。

【０１１２】これに対して、ステップＳＰ１１０におい
て、アイテム商品について、システム管理サーバ３は、
自動入札を選択した入札者端末５Ａ、５Ｂ……に対して
ステップＳＰ１１２において自動入札操作に飛ぶ処理を
実行することにより、入札者情報処理ルーチンＲＴ４の
ステップＳＰ９４（図２０）に入って再度自動計算によ
る金利上げ幅の増加処理を実行する。

【０１１３】かくしてシステム管理サーバ３は、各アイ
テム商品について、出品者設定時間が終了するまで再入
札額入力処理を実行するような処理を繰り返すことによ
り、入札額が入札者端末５Ａ、５Ｂ……の入札者相互間
において競り合うような競売作業を継続させる。

【０１１４】やがて各アイテム商品について出品者設定
時間が終了してステップＳＰ１０２において肯定結果が
得られると、システム管理サーバ３はそれまで実行して
いた競売処理を終了して、ステップＳＰ１０３における
入札時間処理・落札額表示処理に入る。

【０１１５】図２１の競売処理ルーチンによれば、入札
時間終了時に最も高い入札額を申込み宣言した入札者端
末５Ａ、５Ｂ……に対して落札を決定できるようなシス
テムを容易に構築できる。

【０１１６】このようにしてシステム管理サーバ３は、
競売処理手順ＲＴ０（図２）における競売処理ルーチン
ＲＴ５を終了して、当該競売結果に基づいて落札・取引
処理ルーチンＲＴ６を実行する。

【０１１７】（２−６）落札・取引処理ルーチン 落札・取引処理ルーチンＲＴ６は、落札した入札者端末
５Ａ、５Ｂ……の入札者について、システム管理サーバ
３が、与信処理部３Ｂに蓄積されている個人情報に基づ
いて、与信内容に応じた取引条件で、当該アイテム商品
を出品した出品者端末４Ａ、４Ｂ……の出品者との間の
取引を、円滑に処理するものである。

【０１１８】システム管理サーバ３は落札・取引処理ル
ーチンＲＴ６に入ると、図２４のステップＳＰ１２０に
おいて落札者情報読取処理を実行する。

【０１１９】この落札者読取処理は与信処理部３Ｂに蓄
積されている落札者の情報を読み込むような処理を実行
するもので、システム管理サーバ３は次のステップＳＰ
１２１において当該読み取った落札者情報に基づいて個
人情報・与信調査結果を確認する処理を実行する。

【０１２０】続いてシステム管理サーバ３は、ステップ
ＳＰ１２２において、インターネット網２を介して信用
情報センタ６の管理下にある信用情報センタサーバ６Ａ
に当該落札者の信用を確認する処理を依頼し、次のステ
ップＳＰ１２３において返送された信用情報データに基
づいて信用情報ポイント計算を実行する。

【０１２１】ここで、システム管理サーバ３は、信用情
報ポイントが１００点、８０点以上１００点未満、６０
点以上８０点未満及び６０点未満の落札者に対して、順
次Ａランク、Ｂランク、Ｃランク及びＤランクにランク
付けをし（実際上、システム管理本部ＨＱの管理者が判
断して端末を用いて入力する）、次のステップＳＰ１２
４において、落札者がＡ、Ｂ、Ｃ及びＤのどのランクに
属するかを判定する。

【０１２２】ステップＳＰ１２４において、Ｂ、Ｃ又は
Ｄランクに属するとの判定結果が得られると、システム
管理サーバ３は操作入力確認ステップＳＰ１２５を通っ
てステップＳＰ１２６に移って当該落札者に対応する入
札者端末５Ａ、５Ｂ……に本人確認のための調査項目デ
ータを送信して応答を求める。

【０１２３】この本人確認情報は、「年収」項目、「勤
続年数」項目、「勤務先」項目、「勤務先の環境」項
目、「住居の種類」項目、「借入金の内容」項目及び
「過去の利用実績」項目でなる。

【０１２４】当該入札者端末５Ａ、５Ｂ……における本
人確認処理が終わると、システム管理サーバ３はステッ
プＳＰ１２５の処理に戻る。

【０１２５】かくして、ステップＳＰ１２５において肯
定結果が得られると、このことは落札した入札者端末５
Ａ、５Ｂ……についての判断データが揃ったことを意味
し、このときシステム管理サーバ３は、ステップＳＰ１
２７に移って当該情報データベース部３Ａに蓄積した
後、図２５のステップＳＰ１２８において落札者の与信
ランクを確認する。

【０１２６】これに対して、ステップＳＰ１２４におい
て、当該落札者がＡランクに属するとの判定結果が得ら
れると、システム管理サーバ３は、ステップＳＰ１２５
及びＳＰ１２６の調査処理を実行せずに、ステップＳＰ
１２７にジャンプする。

【０１２７】システム管理サーバ３は、ステップＳＰ１
２８において当該落札者がＡランク（１００点）である
と確認したとき、ステップＳＰ１２９に移って送金セン
タ７の送金処理サーバ７Ａに２時間以内に送金処理すべ
きことを内容とする送金依頼情報を伝送する。

【０１２８】また、システム管理サーバ３は、ステップ
ＳＰ１２８において当該落札者がＢランク（８０点以
上）であると確認したときは、ステップＳＰ１３０に移
ってシステム管理本部ＨＱの管理者によって本人確認情
報を分析した後、送金処理サーバ７Ａに送金処理を依頼
する。

【０１２９】さらに、システム管理サーバ３は、ステッ
プＳＰ１２８において落札者がＣランク（６０点以上）
であるとの確認したとき、ステップＳＰ１３１に移っ
て、システム管理本部ＨＱの管理者による本人確認情報
の分析結果情報を受けると共に、インターネット網２を
介して保証機関８の保証機関サーバ８Ａの確認を得た
後、送金センタ７の送金処理サーバ７Ａに対して送金依
頼をする。

【０１３０】さらにシステム管理サーバ３は、ステップ
ＳＰ１２８において当該落札者がＤランク（６０以下）
であると確認したとき、ステップＳＰ１３２に移って送
金をしない処理を実行する。

【０１３１】かくして、システム管理サーバ３は、Ａラ
ンク、Ｂランク及びＣランクの落札者については、落札
結果に基づいて、その落札額の資金を落札した入札者端
末５Ａ、５Ｂ……の入札者に対して送金をした後、ステ
ップＳＰ１３３において当該入札者端末５Ａ、５Ｂ……
に対して貸金取引契約処理を実行し、続いてステップＳ
Ｐ１３４において各落札者の落札情報及び送金内容を与
信処理部３Ｂに蓄積する。

【０１３２】続いてシステム管理サーバ３は、ステップ
ＳＰ１３５において、落札されたアイテム商品の出品者
端末４Ａ、４Ｂ……及び入札者端末５Ａ、５Ｂ……に対
して送金結果を通知して当該落札・取引処理ルーチンＲ
Ｔ６を終了し、ステップＳＰ１３６からメインルーチン
にリターンする。

【０１３３】これに対して、ステップＳＰ１３２におい
て送金しない処理をした落札者について、システム管理
サーバ３は、ステップＳＰ１３３の貸金取引契約処理を
ジャンプしてステップＳＰ１３４に移り、かくして実質
上信用がない落札者については貸金取引契約をせずに、
かつ与信処理部３Ｂにデータを蓄積した後、当該落札・
取引処理を終了する。

【０１３４】上述の落札・取引処理ルーチンＲＴ６によ
れば、システム管理サーバ３の与信処理部３Ｂの与信デ
ータ、信用情報センタ６の信用情報及び保証機関８の保
証情報とに基づいて、信用の程度に応じた条件で送金を
し、又は送金をしない処理をすることにより、競売結果
に対して安全に貸金取引契約をすることができる仮想競
売会場を構築し得る。

【０１３５】（２−７）貸金回収・返済及び完済処理ル
ーチン システム管理サーバ３は貸金競売処理手順ＲＴ０（図
２）の落札・取引処理ルーチンＲＴ６に続いて、貸金回
収・返済及び完済処理ルーチンＲＴ７を実行する。

【０１３６】貸金回収・返済及び完済処理ルーチンＲＴ
７に入ると、システム管理サーバ３は、図２６のステッ
プＳＰ１４０において、データベース部３Ａに蓄積され
ている落札結果データに基づいて、落札者の落札情報を
取得すると共に、ステップＳＰ１４１において回収確認
手続処理を実行する。

【０１３７】ここでシステム管理サーバ３は、上述の落
札・取引処理ルーチンＲＴ６のステップＳＰ１３２（図
２５）において、落札者に対応する入札者端末５Ａ、５
Ｂ……の入札者との間で貸金取引契約をしており、当該
貸金取引契約に基づいて、次のステップＳＰ１４２にお
いて一括払いか又は分割払いかの確認をする。

【０１３８】一括払いであるとき、システム管理サーバ
３は、ステップＳＰ１４３に移って一括返済者を読み出
し、ステップＳＰ１４４に移る。また分割払いの場合は
ステップＳＰ１４５において分割返済者読出しを実行し
てステップＳＰ１４４に移る。

【０１３９】ステップＳＰ１４４において、システム管
理サーバ３は、回収元金額及び回収落札金利を計算する
と共に、次のステップＳＰ１４５においてデータベース
３Ａの登録データに基づいて期日振込入金確認処理をし
た後、ステップＳＰ１４６において当該落札者が未入金
か否かの判断をする。

【０１４０】ステップＳＰ１４６において否定結果が得
られたとき、システム管理サーバ３は、続くステップＳ
Ｐ１４７において過入金か否かを確認をし、否定結果が
得られたときステップＳＰ１４８において対応する入札
者端末５Ａ、５Ｂ……に完済通知を出すと共に、続くス
テップＳＰ１４９において落札された商品の出品者の出
品者端末４Ａ、４Ｂ……に通知をする。

【０１４１】かくしてシステム管理サーバ３は予定通り
の入金をした落札者について、当該貸金回収・返済及び
完済処理ルーチンＲＴ７を終了し、ステップＳＰ１５０
からメインルーチンに戻る。

【０１４２】これに対してステップＳＰ１４７において
過入金であるとの判断結果が得られたとき、システム管
理サーバ３は、ステップＳＰ１５１において対応する入
札者端末５Ａ、５Ｂ……に過入金返済通知を伝送して上
述のステップＳＰ１４９に移る。

【０１４３】かくしてシステム管理サーバ３は過入金を
した落札者に対して当該過入金を返済する処理を実行し
た後、当該貸金回収・返済及び完済処理ルーチンＲＴ７
を終了する。

【０１４４】またステップＳＰ１４６において、落札者
からの返済について未入金であるとの確認結果が得られ
ると、システム管理サーバ３はステップＳＰ１５２にお
いて延滞期間が「当日」か、又は「１週間ないし１ヶ
月」か、又は「１ヶ月以上」かの確認をし、「当日」で
ある場合にはステップＳＰ１５３に移って、落札した入
札者端末５Ａ、５Ｂ……に未入金通知をすると共に、ス
テップＳＰ１５４において当該落札された商品の出品者
の出品者端末４Ａ、４Ｂ……に同様の通知をして上述の
ステップＳＰ１４２に戻って支払いが完了するのを確認
し続ける。

【０１４５】またステップＳＰ１５２において、延滞期
間が「１週間ないし１ヶ月」であるとの確認結果が得ら
れたとき、システム管理サーバ３は、ステップＳＰ１５
５において対応する入札者端末５Ａ、５Ｂ……に延滞金
請求書及び督促状を通知した後上述のステップＳＰ１５
４に移り、これにより落札した入札者に督促状を通知す
ると共に、その旨を出品者に通知した後、支払いの完了
を確認し続ける。

【０１４６】さらに上述のステップＳＰ１５２におい
て、延滞期間が「１ヶ月以上」であると確認したとき、
システム管理サーバ３は、ステップＳＰ１５６において
内容証明付きの一括返済通知をしたことを対応する入札
者端末５Ａ、５Ｂ……に通知すると共に、ステップＳＰ
１５７において法的手続処理を実行すると共に、ステッ
プＳＰ１５８において貸倒れ償却処理をした後、上述の
ステップＳＰ１４９における出品者への通知処理を実行
する。

【０１４７】実際上ステップＳＰ１５６、ＳＰ１５７及
びＳＰ１５８におけるシステム管理サーバ３の処理と共
に、システム管理本部ＨＱの管理者は、別途内容証明付
き郵便によって一括返済通知書を落札した入札者に郵送
すると共に、法的手続作業及び貸倒れ償却作業を行う。

【０１４８】かくして落札した入札者が未入金状態にな
ったとき、当日又は１週間ないし１ヶ月の場合は、通知
を出すことにより入金されるまで確認を続け、それでも
入金されずに１ヶ月以上になった場合には法的処理を行
うようなシステムを構築できる。

【０１４９】なお、上述の実施の形態の場合において
は、入札者情報処理ルーチンＲＴ４において、入札者端
末５Ａ、５Ｂ……から入札する条件として、入札額を用
いるようにした場合について述べたが、これに代え、金
利を入札条件とするようにしても、上述の場合と同様の
効果を得ることができる。

【０１５０】また、図９の貸金業者確認・登録処理ルー
チンＲＴ２のステップＳＰ４０及びＳＰ４２において、
書類の取得及び送付を、インターネット網２を介して実
行するようにしたが、これに代え又はこれと共に、一部
又は全部を人手によって行うようにしても良い。

【０１５１】

【発明の効果】上述のように本発明によれば、少なくと
も希望出品金額、希望落札金利及び希望回収回数を含む
出品条件の出品商品を、出品者端末から情報伝送網を介
して受け付けると共に、当該出品商品を複数の入札者端
末に提示して入札額情報の申し込みを受け付けて競売す
るようにしたことにより、貸金したい資金の運用者を容
易に決めることができるような資金運用システムを容易
に構築できる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明による資金運用システムの一実施の形態
を示すブロック図である。

【図２】図１のシステム管理サーバが実行する貸金競売
処理手順ＲＴ０を示すフローチャートである。

【図３】図２の競売会場開設処理ルーチンＲＴ１を示す
フローチャートである。

【図４】図３の競売会場開設処理ルーチンＲＴ１におい
て用いられるトップ画面ＤＳＰ１を示す略線図である。

【図５】本人認証画面ＤＳＰ２を示す略線図である。

【図６】会員登録画面ＤＳＰ３を示す略線図である。

【図７】会員登録ユーザ同意書画面ＤＳＰ４を示す略線
図である。

【図８】会員登録確認画面ＤＳＰ５を示す略線図であ
る。

【図９】図２の貸金業者確認・登録処理ルーチンＲＴ２
を示すフローチャートである。

【図１０】貸金業者登録画面ＤＳＰ６を示す略線図であ
る。

【図１１】登録貸金業者名画面ＤＳＰ７を示す略線図で
ある。

【図１２】貸金業者登録説明書・会員同意書画面ＤＳＰ
８を示す略線図である。

【図１３】図２の貸金アイテム出品処理ルーチンＲＴ３
を示すフローチャートである。

【図１４】図１３に続く処理ルーチンを示すフローチャ
ートである。

【図１５】ログイン入札／出品画面ＤＳＰ９を示す略線
図である。

【図１６】アイテム出品カテゴリ選択画面ＤＳＰ１０を
示す略線図である。

【図１７】フリーローン・アイテム入力画面ＤＳＰ１１
を示す略線図である。

【図１８】目的ローン・アイテム入力画面ＤＳＰ１２を
示す略線図である。

【図１９】図２の入札者処理ルーチンＲＴ４を示すフロ
ーチャートである。

【図２０】図１９に続く処理ルーチンを示すフローチャ
ートである。

【図２１】アイテム商品表示画面ＤＳＰ１３を示す略線
図である。

【図２２】商品説明・入札画面ＤＳＰ１４を示す略線図
である。

【図２３】図２の競売処理ルーチンＲＴ５を示すフロー
チャートである。

【図２４】図２の落札・取引処理ルーチンＲＴ６を示す
フローチャートである。

【図２５】図２４に続く処理ルーチンを示すフローチャ
ートである。

【図２６】図２の貸金回収・返済及び完済処理ルーチン
ＲＴ７を示すフローチャートである。

【符号の説明】

１……資金運用システム、２……インターネット網、３
……システム管理サーバ、３Ａ……データベース部、３
Ｂ……与信処理部、４……出品者端末群、（４Ａ、４Ｂ
……）……出品者端末、５……入札者端末群、（５Ａ、
５Ｂ……）……入札者端末、６……信用情報センタ、６
Ａ……信用情報センタサーバ、７……送金センタ、７Ａ
……送金処理サーバ、８……保証機関、８Ａ……保証機
関サーバ、９……貸金業協会、９Ａ……貸金業協会サー
バ、ＨＱ……システム管理本部。

Claims (1)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】少くとも希望出品金額、希望落札金利及び
   希望回収回数を含む出品商品情報を、出品者端末から情
   報伝送網を介してシステム管理サーバに受け付け、 上記システム管理サーバは、 上記出品商品情報を上記情報伝送網を介して複数の入札
   者端末に提示すると共に、上記入札者端末から上記情報
   伝送網を介して上記出品商品に対する入札額情報の申込
   みを所定の競売期間の間受け付けると共に、 上記競売期間が終了した時点において、上記申込みを受
   けた入札額のうち最も高い額の上記入札額の申込をした
   上記入札者端末の入札者に対して落札の決定をすること
   を特徴とする資金運用システム。