JP6130580B1 - 個人プラン作成システムおよび個人プラン作成プログラム - Google Patents

Abstract

【課題】各ユーザの特性に応じた適合性の高いプランを提供することが可能な個人プラン作成システム等を提供する。【解決手段】プラン生成部２３０は、個人趣味データＤＢ２２１から、取得したユーザＩＤに対応づけて登録されている個人趣味データを抽出する一方、個人金融データＤＢ２２２から、取得したユーザＩＤに対応づけて登録されている個人金融データを抽出する。プラン生成部２３０は、各ユーザの個人趣味データや、個人金融データ等に基づき、各ユーザの趣味や家計の状況などを反映したユニークな個人プラン（候補）を生成し、各ユーザに提案する。【選択図】図２

Description

本発明は、個人プラン作成システムおよび個人プラン作成プログラムに関する。

近年、各個人の夢や生きがいを実現するために、一人ひとりに合わせた金融商品プラン等を提案・アドバイスするサービスが広く普及している。かかるサービスを提供する際、専門のプランナーは、まず紙媒体のアンケートによりユーザに対して質問を行う。そして、プランナーは、そのユーザから回答を得ることで、ユーザに合った最適な金融商品などのプラン（以下、単に「プラン」という。）を提案する（例えば、特許文献１参照）。

特開平８−３０５７４７号公報

しかしながら、上記従来の提案方法では、専門プランナーがユーザごとに紙媒体のアンケートを実施して回答を得るために、相当な時間がかかるという問題がある。加えて、得られた回答結果を利用するためには、例えば専門プランナーがアンケートの回答を集計し、パソコンなどに入力する必要があり、煩雑な作業負担を強いられるという問題もある。さらに、各ユーザに提案されるプランは、金融商品等を取り扱うプランナーの経験などに依存するところが大きく、提案されるプランのバリエーションが乏しいという問題もある。

本発明は、以上説明した事情を鑑みてなされたものであり、各ユーザの特性に応じた適合性の高いプランを提供することが可能な個人プラン作成システム等を提供することを目的の一つとする。

本発明の一態様に係る個人プラン作成システムは、ユーザごとに、ユーザＩＤとユーザの特性をあらわす特性情報とを対応づけて記憶する記憶部と、対象ユーザの個人プランの作成リクエストに従い、対象ユーザのユーザＩＤを検索キーとして記憶部を検索することにより、対象ユーザの特性情報を取得する取得部と、対象ユーザの特性情報に基づき、個人プランに含め得る金融商品の選択基準としての第１フィルタを生成する第１フィルタ生成部と、対象ユーザの特性情報に基づき、対象ユーザに提案し得る個人プランのタイプの選択基準としての第２フィルタを生成する第２フィルタ生成部と、第２フィルタを用いて、対象ユーザに提案し得る個人プランのタイプを抽出する第１抽出部と、第１フィルタを用いて、対象ユーザに適性の見込まれる金融商品を抽出する第２抽出部と、抽出した個人プランのタイプと金融商品に基づき、対象ユーザに適合し得る金融商品を含む個人プランを生成するプラン生成部と、生成した個人プランを対象ユーザの通信端末の表示装置に表示させる制御部と、を備える。

本発明の他の態様に係る個人プラン作成プログラムは、ユーザごとに、ユーザＩＤとユーザの特性をあらわす特性情報とを対応づけて記憶する記憶部を備えたコンピュータに、対象ユーザの個人プランの作成リクエストに従い、対象ユーザのユーザＩＤを検索キーとして記憶部を検索することにより、対象ユーザの特性情報を取得する取得部と、対象ユーザの特性情報に基づき、個人プランに含め得る金融商品の選択基準としての第１フィルタを生成する第１フィルタ生成部と、対象ユーザの特性情報に基づき、対象ユーザに提案し得る個人プランのタイプの選択基準としての第２フィルタを生成する第２フィルタ生成部と、第２フィルタを用いて、対象ユーザに提案し得る個人プランのタイプを抽出する第１抽出部と、第１フィルタを用いて、対象ユーザに適性の見込まれる金融商品を抽出する第２抽出部と、抽出した個人プランのタイプと金融商品に基づき、対象ユーザに適合し得る金融商品を含む個人プランを生成するプラン生成部と、生成した個人プランを対象ユーザの通信端末の表示装置に表示させる制御部として機能させる。

本発明によれば、各ユーザの特性に応じた適合性の高いプランを提供することが可能となる。

本実施形態に係る個人プラン作成システムの概略構成を示す図である。 プラン作成サーバの機能構成を示すブロック図である。 事前設定画面を例示した図である。 プラン提案・選択画面を例示した図である。 プラン作成処理を示すフローチャートである。 個人趣味データＤＢの登録内容を例示した図である。 個人金融データＤＢの登録内容を例示した図である。 プランタイプ定義ＤＢの登録内容を例示した図である。 金融商品データＤＢの登録内容を例示した図である。 個人プランＤＢの登録内容を例示した図である。

以下、本発明の実施形態について図面を参照しつつ詳細に説明する。なお、同一の要素には同一の符号を付し、重複する説明を省略する。

Ａ．本実施形態
図１は、本実施形態に係る個人プラン作成システム１０００の概略構成を示す図である。個人プラン作成システム１０００は、各ユーザが所持する通信端末１００と、通信ネットワークＮを介して各ユーザの通信端末から特性情報を取得・蓄積し、各ユーザの特性を加味したプランを作成するプラン作成サーバ２００とを備えている。

通信端末１００は、各ユーザが所持するタブレット端末やノートＰＣ、スマートフォン、携帯電話機、携帯情報端末（ＰＤＡ）など、通信ネットワークＮを介してプラン作成サーバ２００との間でデータの授受が可能な端末装置である。

プラン作成サーバ２００は、例えば、演算処理能力の高いコンピュータによって構成されている。プラン作成サーバ２００は、メモリ２０１に格納されているプラン作成制御プログラムＰを動作させることにより、以下に示す各種機能を実現するものである。なお、プラン作成サーバ２００を構成するコンピュータは、必ずしも１台である必要はなく、通信ネットワークＮ上に分散する複数のコンピュータから構成されてもよい。

図２は、プラン作成サーバ２００の機能構成を示すブロック図である。
プラン作成サーバ２００は、事前設定リクエスト部２１０、情報収集部２２０、プラン生成部２３０、プラン材料収集部２４０、プラン提案・運用部２５０を備えている。

（事前設定リクエスト部２１０）
図３は、個人プラン作成に先立ち、各ユーザの通信端末１００の表示パネルに表示される事前設定画面Ｗ１を例示した図である。
図３に示すように、事前設定画面Ｗ１には、各ユーザの趣味が反映される第１サービス群ＳＧ１（図３では、サービスＡ及びサービスＢ）と、各ユーザのお金に関連するサービス群ＳＧ２（図３では、サービスＣ及びサービスＤ）とが表示される。サービス群ＳＧ１に属するサービスとしては、例えばＳＮＳ（Social Networking Service）、写真、音楽や本など、個人の趣向性などをあらわすサービスが挙げられる。一方、サービス群ＳＧ２に属するサービスとしては、家計簿アプリや資産運用に関する各種サービスなど、個人の家計に関する情報が挙げられる。なお、事前設定画面Ｗ１を表示するためのデータは、個人プラン作成に先立ち、プラン作成サーバ２００の事前設定リクエスト部（リクエスト部）２１０から、各通信端末１００に送信される。

各ユーザは、自身の通信端末１００の表示画面に表示される事前設定画面Ｗ１を確認し、該当するサービスのチェックボックスにチェックを入れて選択操作を行った後、事前設定終了ボタン（図示略）を押下する。かかる操作が行われると、各ユーザによって選択されたサービスに関する情報が、各ユーザが各通信端末１００からプラン作成サーバ２００に送信される。なお、便宜上、以下の説明では、個人の趣味が反映されるサービスの情報を「趣味関連情報」と呼び、個人のお金に関連するサービスを「金融関連情報」と呼ぶ。

（情報収集部２２０）
情報収集部（事前設定部）２２０は、各ユーザの通信端末１００から送信される趣味関連情報及び金融関連情報を、ユーザごとにデータ収集ＤＢ２１１に格納する。なお、データ収集ＤＢ２１１に格納された趣味関連情報は、適宜編集等されたうえで、個人趣味データとして個人趣味データＤＢ２２１（後述）に格納される一方、データ収集ＤＢ２１１に格納された金融関連情報は、適宜編集等されたうえで、個人金融データとして個人金融データＤＢ２２２（後述）に格納される。

（プラン生成部２３０）
プラン生成部２３０は、各ユーザの個人趣味データや、個人金融データ等に基づき、各ユーザの趣味や家計などを反映したユニークな個人プラン（候補）を生成し、各ユーザに提案する。なお、プラン生成部２３０によるプラン作成機能により、各ユーザの特性に応じた複数（または単数）の個人プランを提示することが可能となるが、その詳細は後述することとし、説明を続ける。

（プラン材料収集部２４０）
プラン材料収集部２４０は、個人プランに利用する金融関連商品・サービスの情報を収集する。金融関連商品・サービスとしては、例えば、保険会社や証券会社などの金融機関が取り扱う各種の金融商品、インターネット経由で起業家などに財源の提供を行うクラウドファンディング、小売りや流通のポイント・サービスキャンペーンに関する情報などが挙げられる。プラン材料収集部２４０によって収集された金融関連商品・サービスの情報は、金融商品データＤＢ２２４（後述）に格納される。

（プラン提案・運用部２５０）
プラン提案・運用部２５０は、プラン生成部２３０が生成した各ユーザの趣味や家計などを反映したユニークな個人プランを、各ユーザの通信端末１００に送信する。

図４は、各ユーザの通信端末１００の表示パネルに表示されるプラン提案・選択画面Ｗ２を例示した図である。
図４に示すように、プラン提案・選択画面Ｗ２には、各ユーザが選択可能な複数の個人プラン（図４では３種類）が表示される。詳述すると、プラン提案・選択画面Ｗ２の左側に各プランのイメージ画像Ｐ１〜Ｐ３が表示され、プラン提案・選択画面Ｗ２の右側に各個人プランのタイトルＴ１〜Ｔ３、各個人プランのメリットＢ１〜Ｂ３、各個人プランの概要Ｏ１〜Ｏ３が表示されている。各ユーザは、プラン提案・選択画面Ｗ２に表示される各個人プランについて所定の選択操作（例えば、タイトルをクリックするなど）を行うことで、選択された個人プランのさらに詳細な情報を確認することや、各個人プランに沿った各金融商品・サービスを購入等することが可能となる。また、すでに実行中の個人プランがある場合、そのユーザは、通信端末１００を利用して実行中の個人プランの状況を確認することが可能となっている。
次に、本実施形態に特徴的なプラン生成部２３０の具体的な動作について図面を参照しながら説明する。

＜プラン作成処理フロー＞
図５は、プラン生成部２３０によって実行されるプラン作成処理のフローチャートを示す図である。
プラン生成部２３０は、まず、プラン作成の対象ユーザ（以下、適宜「対象ユーザ」と略称する。）の通信端末２００から送信されるプラン作成リクエスト等に含まれるユーザＩＤを取得する（ステップＳ１）。そして、プラン生成部（取得部）２３０は、取得したユーザＩＤを検索キーとして個人趣味データＤＢ（記憶部）２２１及び個人金融データＤＢ（記憶部）２２２を検索する。詳述すると、プラン生成部２３０は、個人趣味データＤＢ２２１から、取得したユーザＩＤに対応づけて登録されている個人趣味データ（特性情報）を抽出する一方（ステップＳ２）、個人金融データＤＢ２２２から、取得したユーザＩＤに対応づけて登録されている個人金融データ（特性情報）を抽出する（ステップＳ３）。

ここで、図６は個人趣味データＤＢ２２１の登録内容を例示した図であり、図７は個人金融データＤＢ２２２の登録内容を例示した図である。
図６に示すように、個人趣味データＤＢ２２１には、各ユーザを一意に特定するためのユーザＩＤと、各ユーザの趣味や嗜好の判断に利用するための個人趣味データ（個人趣味データタグＩＤ、個人趣味データタグ値）が対応づけて登録されている。図６では、個人趣味データタグＩＤの一例として「ｆｏｏｄ」、個人趣味データタグ値として「ラーメン」などが登録されている。なお、個人趣味データＤＢ２２１に登録されている個人趣味データは、各ユーザの設定等により、定期又は不定期に更新可能となっている。

一方、図７に示すように、個人金融データＤＢ２２２には、各ユーザを一意に特定するためのユーザＩＤと、各ユーザの家計の状況などをあらわす個人金融データ（個人金融データタグＩＤ、個人金融データタグ値）が対応づけて登録されている。図７では、個人金融データタグＩＤの一例として「ｉｎｃｏｍｅ（年収）」、個人金融データタグ値として「１０００００００」などが登録されている。このように、本実施形態では、個人金融データとして、金融業者等に保持・管理されている各ユーザの個人情報（例えば、年収などの家計情報や金融機関の口座情報、ライフプラン情報など）を想定するが、これに限る趣旨ではない。なお、個人趣味データＤＢ２２１に登録されている個人金融データは、各ユーザの設定等により、定期又は不定期に更新可能となっている。

図５に戻り、プラン生成部（第１フィルタ生成部）２３０は、ステップＳ２、ステップＳ３で取得した個人趣味データと、個人金融データをインプットデータとし、例えばディープラーニング技術をコアとした人工知能（ＡＩ）を用いた処理エンジンや、データベース処理エンジン、ビッグデータ分析エンジン分析などを活用することで、金融商品データの選定（すなわち、金融商品の絞込み）に使うフィルタを作成する（ステップＳ４）。

一例を挙げて説明すると、プラン生成部２３０は、まず、個人趣味データに協調フィルタリングや機械学習を適用することで、当該ユーザが関心を持ちやすい要素の傾向を分析し、個人プランのコンテンツ（すなわち、金融商品のテーマや考え方）を決定する。さらに、個人金融データにファイナンスの理論モデルや機械学習を適用し、個人の投資・資産運用に関する考え方等を考慮することで、金融的観点で金融商品の選択基準（すなわち、金融商品絞込みフィルタ）を生成する。なお、金融商品絞込みフィルタを生成する際に利用するモデルは、例えば個人プランの実行結果を取得し、フィードバックを与えて学習するようなモデルであっても良い。

プラン生成部（第２フィルタ生成部）２３０は、上記のようにして金融商品絞込みフィルタを生成すると、ステップＳ５に進み、個人プランタイプ絞込みフィルタを生成する。具体的に説明すると、例えば、個人趣味データとして登録されているデータのパターン（飲食関係の情報が多いなど）や、個人金融データとして登録されているデータのパターン（堅実なマネープランを立てているなど）、さらには、金融商品絞込みフィルタとして登録されている抽出条件をインプット情報として、提案し得る個人プランタイプの選択基準（すなわち、個人プランタイプ絞込みフィルタ）を生成する。なお、個人プランタイプ絞込みフィルタを生成する際に利用するモデルは、例えば個人プランの実行結果を取得し、フィードバックを与えて学習するようなモデルであっても良い。

プラン生成部（第１抽出部）２３０は、個人プランタイプ絞込みフィルタを生成すると、図８に示すプランタイプ定義ＤＢ２２３を参照のうえ、生成した個人プランタイプ絞込みフィルタを利用して個人プランタイプを選択する（ステップＳ６）。

ここで、図８に示すように、プランタイプ定義ＤＢ２２３には、提案する個人プランのパターン（構成要素やステップの組み合わせに関する種類を示す個人プランのフォーマット）が登録されている。具体的には、各プランタイプを識別するためのプランタイプＩＤ、個人趣味データタグＩＤ、個人金融データタグＩＤ、金融商品データタグＩＤ（後述）とともに、個人プランの各パターンを規定するプランタイプタグＩＤ、プランタイプタグ値とが、プランタイプ定義ＤＢ２２３に対応づけて登録されている。図８では、プランタイプタグＩＤの一例として「ｓｔｅｐ１ｎａｍｅ（実行ステップ１の名称）」、プランタイプタグ値として「クラウドファンディング（ＣＦ）口座開設」などが登録されている。プラン生成部２３０は、生成した個人プランタイプ絞込みフィルタを利用して個人プランタイプを選択し、フィルタ済みプランタイプ（図５参照）として規定する。

プラン生成部（第２抽出部）２３０は、フィルタ済みプランタイプを選択すると、ステップＳ４で生成した金融商品絞込みフィルタを利用して、図９に示す金融商品データＤＢ２２４から、当該ユーザにとって適性の見込まれる金融商品データを選択する（ステップＳ７）。

図９に示すように、金融商品データＤＢ２２４には、各ユーザに提案するための金融商品の候補が登録されている。具体的には、金融商品を識別するための金融商品データＩＤと、金融商品の内容をあらわす金融商品データ（金融商品データタグＩＤ、金融商品データタグ値）とが、金融商品データＤＢ２２４に対応づけて登録されている。図９では、金融商品データタグＩＤの一例として「ｐｒｏｄｕｃｔｎａｍｅ（商品名）」、金融商品データタグ値として「東京商業施設Ａ」などが登録されている。なお、金融商品データＤＢ２２４に登録されている金融商品データは、各ユーザの設定等により、定期又は不定期に更新可能となっている。プラン生成部２３０は、生成した金融商品絞込みフィルタを利用して、図９に示す金融商品データＤＢ２２４から、当該ユーザにとって適性の見込まれる金融商品データを選択すると、これをフィルタ済み金融商品データ（図５参照）として規定する。

次に、プラン生成部２３０は、ステップＳ６及びステップＳ７において取得したフィルタ済みプランタイプ、フィルタ済み金融商品データを活用して、当該ユーザに対する適合度合などを判定する。詳述すると、プラン生成部２３０は、人工知能（ＡＩ）を活用し、これまでに蓄積された経験（学習データ）等に基づき、適合度合などを判定する。

さらに、プラン生成部２３０は、適合度合などの判定結果に基づき、個人プランを生成し（ステップＳ８）、各個人プランの適合度合をスコアリングして評価する。個人プランを生成する際、プラン生成部２３０は、例えば自然言語処理技術を使った人工知能（ＡＩ）等を活用することができる。

プラン生成部２３０は、このようにして各ユーザの特性（個人の趣味や家計の状況など）が考慮された個人プランを生成すると、各ユーザにカスタマイズされたプランとして個人プランＤＢ２２５（図１０参照）に登録する。

図１０に示すように、個人プランＤＢ２２５には、各ユーザのプランや、プランの内容（テーマなど）を具体的に設定し、プラン提案・選択画面Ｗ２に表示するための情報（以下、「プラン詳細情報」という。）が登録されている。詳述すると、個人プランＤＢ２２５には、各ユーザを識別するためのユーザＩＤと、各個人プランを識別するための個人プランＩＤと、当該ユーザの適合度合を示す個人プランスコアと、各プランタイプを識別するためのプランタイプＩＤと、個人プランの各パターンを規定する個人プランタグＩＤ、個人プランタグ値とが、対応づけて登録される。

プラン生成部（制御部）２３０は、対象ユーザのプラン詳細情報を個人プランＤＢ２２５に登録した後、当該ユーザの通信端末１００宛てに送信することで、プラン詳細情報に基づく個人プランを通信端末１００の表示パネルに表示させ（ステップＳ１０）、処理を終了する。対象ユーザは、通信端末１００の表示パネルに表示されるプラン提案・選択画面Ｗ２（図４参照）を確認し、自身の趣向や家計の状況などに見合った最適な個人プランを選択し、当該個人プランに沿った金融商品・サービスなどを購入することが可能となる。

Ｂ．その他
なお、本発明は、上述した実施形態に限定されるものではなく、本発明の要旨を逸脱しない範囲内において、他の様々な形で実施することができる。このため、上記実施形態はあらゆる点で単なる例示にすぎず、限定的に解釈されるものではない。例えば、上述した各処理ステップは処理内容に矛盾を生じない範囲で任意に順番を変更し、または並列に実行することができる。

ここで、上述した実施形態では、各ユーザの趣味や嗜好、家計の状況に応じて、当該ユーザに適した金融商品・サービスを含む個人プランを提案する場合について説明したが、これに限る趣旨ではない。例えば、各ユーザの職種や経験に加え、趣味や性格、人的ネットワーク、家計の状況などを考慮して、当該ユーザに有用と思われる人物（例えば、異業種のエンジニアなど）を紹介する場合に、本発明に係るシステムを適用しても良い。

１０００…個人プラン作成システム、１００…通信端末、２００…プラン作成サーバ、２０１…メモリ、２１０…事前設定リクエスト部、２１１…データ収集ＤＢ、２２０…情報収集部、２２１…個人趣味データＤＢ、２２２…個人金融データＤＢ、２２３…プランタイプ定義ＤＢ、２２４…金融商品データＤＢ、２２５…個人プランＤＢ、２３０…プラン生成部、２４０…プラン材料収集部、２５０…プラン提案・運用部、Ｗ１…事前設定画面、Ｗ２…プラン提案・選択画面、Ｐ…プラン作成制御プログラム、Ｎ…通信ネットワーク

Claims (5)

1. ユーザごとに、ユーザＩＤとユーザの特性をあらわす特性情報とを対応づけて記憶する記憶部と、
   対象ユーザの個人プランの作成リクエストに従い、前記対象ユーザのユーザＩＤを検索キーとして前記記憶部を検索することにより、前記対象ユーザの特性情報を取得する取得部と、
   前記対象ユーザの特性情報に基づき、前記個人プランに含め得る金融商品の選択基準としての第１フィルタを生成する第１フィルタ生成部と、
   前記対象ユーザの特性情報に基づき、前記金融商品の組み合わせを規定する前記個人プランのフォーマットタイプを選択するための第２フィルタを生成する第２フィルタ生成部と、
   前記第２フィルタを用いて、前記対象ユーザに提案し得る前記個人プランの前記フォーマットタイプを抽出する第１抽出部と、
   前記第１フィルタを用いて、前記対象ユーザに適性の見込まれる金融商品を抽出する第２抽出部と、
   抽出した前記個人プランの前記フォーマットタイプと前記金融商品に基づき、前記対象ユーザに適合し得る前記金融商品を含む個人プランを生成するプラン生成部と、
   生成した前記個人プランを前記対象ユーザの通信端末の表示装置に表示させる制御部と、
   を備える個人プラン作成システム。
2. 本システムの利用に際し、前記各ユーザに対して、前記特性情報の入力を求めるリクエスト部と、
   前記ユーザごとに、割り当てられたユーザＩＤと前記特性情報とを対応づけて前記記憶部に登録する事前設定部と、
   をさらに具備する、請求項１に記載の個人プラン作成システム。
3. 前記特性情報には、前記対象ユーザの趣味に関する個人趣味データと、前記対象ユーザの家計に関する個人金融データが含まれ、
   前記記憶部は、ユーザごとに、ユーザＩＤと個人趣味データとを対応づけて記憶する第１記憶部と、ユーザごとに、ユーザＩＤと個人金融データとを対応づけて記憶する第２記憶部とを備え、
   前記取得部は、対象ユーザの個人プランの作成リクエストに従い、前記対象ユーザのユーザＩＤを検索キーとして前記各記憶部を検索することにより、前記対象ユーザの前記個人趣味データ及び前記個人金融データを取得し、
   前記第１フィルタ生成部は、前記対象ユーザの前記個人趣味データ及び前記個人金融データに基づき、前記個人プランに含め得る金融商品の選択基準としての第１フィルタを生成し、
   前記第２フィルタ生成部は、前記対象ユーザの前記個人趣味データ及び前記個人金融データに基づき、前記金融商品の組み合わせを規定する前記個人プランのフォーマットタイプを選択するための第２フィルタを生成する、請求項１又は２に記載の個人プラン作成システム。
4. 前記プラン生成部は、前記対象ユーザに適合し得る前記金融商品を含む個人プランを複数生成し、
   前記対象ユーザに対する前記各個人プランの適合度合をスコアリングして評価する評価部をさらに備える、請求項１から３のいずれか一項に記載の個人プラン作成システム。
5. ユーザごとに、ユーザＩＤとユーザの特性をあらわす特性情報とを対応づけて記憶する記憶部を備えたコンピュータに、
   対象ユーザの個人プランの作成リクエストに従い、前記対象ユーザのユーザＩＤを検索キーとして前記記憶部を検索することにより、前記対象ユーザの特性情報を取得する取得部と、
   前記対象ユーザの特性情報に基づき、前記個人プランに含め得る金融商品の選択基準としての第１フィルタを生成する第１フィルタ生成部と、
   前記対象ユーザの特性情報に基づき、前記金融商品の組み合わせを規定する前記個人プランのフォーマットタイプを選択するための第２フィルタを生成する第２フィルタ生成部と、
   前記第２フィルタを用いて、前記対象ユーザに提案し得る前記個人プランの前記フォーマットタイプを抽出する第１抽出部と、
   前記第１フィルタを用いて、前記対象ユーザに適性の見込まれる金融商品を抽出する第２抽出部と、
   抽出した前記個人プランの前記フォーマットタイプと前記金融商品に基づき、前記対象ユーザに適合し得る前記金融商品を含む個人プランを生成するプラン生成部と、
   生成した前記個人プランを前記対象ユーザの通信端末の表示装置に表示させる制御部として機能させるための個人プラン作成プログラム。