CN101246620A - 可疑举动监视方法及装置 - Google Patents

Abstract

本发明提供一种监视装置，在无人交易终端中，判断终端的使用者是否正遭遇“转账诈骗”等诈骗损害，在判断为正遭遇损害的情况下，对使用者发出警告。本发明在无人交易终端中设置监视摄像机，多次检测使用者的特定举动，在多次检测到特定举动时，判断为存在“可疑举动”，终端向使用者提问交易的状况。在提问的回答结果判断为遭遇诈骗损害的可能性高的情况下，在交易画面上显示警告。

Description

可疑举动监视方法及装置

技术领域

本发明涉及一种无人的自动交易终端中终端使用者的可疑举动的监视方法及使用该方法的监视系统。

背景技术

在金融机构中的存款的提取及存入、转账这样的交易中，常常利用现金自动出纳机(ATM)。近年来，ATM成为24小时工作或也设置在便利店中，从而可以在金融机构的营业厅之外的很多地方进行交易。这样，ATM的使用变得便利，但是另一方面，发生恶意利用ATM无人运作的情况来偷拍、窥视卡信息或密码、以及“转账诈骗”这样的犯罪，并成为社会问题。

由于在卡信息或密码的偷拍中，利用电波将由摄像机摄像的图像发送到外部，因此正在开发下述技术，即通过用于检测非法设置的摄像机的监视摄像机进行检测，或检测是否有可疑的电波从监视对象的场所内发出。关于可疑者利用偷窥所进行的密码盗窃，例如在专利文献1中被说明。

【专利文献1】日本特开2006-79382公报

但是，在上述技术中，并不能有效防止不存在可疑物或可疑者的“转账诈骗”。例如在日本警视厅的网页(“请注意以税收的还付款作为理由的诈骗”http://www.keishicho.metro.tokyo.jp/seian/kanpu/kanpu.htm)上，作为“转账(振込み)诈骗”的一个例子，介绍下例并引起注意，该例为，具有恶意的第三者利用便携电话等对被害者指示ATM的操作方法，将钱转账到具有恶意的第三者的账户中。

在这样的手法中，由于被害者在ATM前方接受操作方法的指示，从自己所持有的便携电话向具有恶意的第三者打电话。该第三者发出恰似将还付款转账到被害者的账户这样的花言巧语的指示，而实际上使被害者操作从被害者的账户向第三者的账户转账的转账手续。以往不太有针对利用无人终端这样的诈骗行为的有效的防止方法，只要被害者在操作终端的过程中没有注意到手续上的可疑，就很难阻止损害。

发明内容

本发明是为了解决上述课题中的至少一部分而完成的，本发明的目的在于防止利用便携电话从第三者指示终端的操作方法而遭遇“转账诈骗”损害的情况，因此涉及一种针对使用者的可疑举动的监视方法和监视装置。一般来说，很难根据使用者的举动正确判断被称为诈骗这样的心理犯罪。因此，其目的在于，由于会将诈骗损害之外的举动误判断为可疑举动，而进行多次特定举动的判断，通过对使用者进行与交易状况有关的提问，来降低与误判断所引起的交易有关的使用者的不便。进而，提示遭遇诈骗损害的可能性，将用于进行冷静判断的时间和机会提供给使用者，来预先防止损害。

本发明是一种监视装置，监视操作终端的使用者的举动，其特征在于，具有：图像输入单元，将上述使用者的举动作为图像输入；举动判断单元，根据取入的图像信息，判断上述使用者进行了特定的举动；回答输入单元，在举动判断单元判断出是特定举动的情况下，向上述使用者提问交易的状况，并输入该回答；使用者损害有无判断单元，根据上述举动判断单元的输出以及上述回答输入单元的输出，判断上述使用者是否正遭遇非法行为的损害；以及警告显示单元，在上述使用者损害有无判断单元判断出上述使用者正遭遇非法行为的损害的情况下，对上述使用者进行警告。

此外，在其他优选例子中，是一种监视装置，其特征在于，上述举动判断单元多次启动并进行举动判断，或者在交易中连续进行举动判断。

此外，在其他优选例子中，是一种监视装置，其特征在于，上述举动判断单元将终端的使用者一边保持电话机一边进行交易操作的举动判断为特定举动。

此外，在其他优选例子中，是一种监视装置，其特征在于，上述举动判断单元具有声音输入单元，还输入上述使用者在交易中的电话的发话声音，除了进行基于图像的特定举动判断之外，还进行基于声音的特定举动判断。

此外，在其他优选例子中，是一种监视装置，其特征在于，在上述警告显示单元向上述使用者警告正遭遇非法行为的损害的情况下，电话连接管理中心的操作员和上述使用者。

此外，在其他优选例子中，是一种自动交易装置，其特征在于，在执行各种交易的自动交易装置中，具有上述监视装置。

发明效果：

根据本发明，通过图像处理，对利用便携电话一边从具有恶意的第三者接受指示一边操作终端的举动进行检测，进而，在终端的画面上，针对终端的操作举动或过去的状况显示提问画面，在获得使用者的回答之后，判断是否有诈骗损害的可能性。由此，能够进行诈骗损害的正确判断，并且能够降低误判断所引起的使用者的终端交易的不便。

进而，通过在判断出遭遇诈骗损害的可能性高的情况下，显示警告画面或设计与操作员交谈的机会，能够向使用者提供用于进行冷静判断的时间和机会，从而预先防止诈骗损害。

附图说明

图1是表示本发明实施例中的系统的整体结构例的图。

图2是表示现金自动出纳机(ATM)的结构例的图。

图3是表示本发明实施例的整体处理流程的图。

图4是表示图3中的交易中止判断的详细情况的图。

图5是表示由监视摄像机106捕获的图像的例子的图。

图6是表示用于向终端使用者催促注意诈骗损害并进行提问的画面的例子的图。

图7是表示用于向终端使用者催促注意诈骗损害并进行提问的画面的例子的图。

图8是表示用于向终端使用者显示诈骗损害警告的画面的例子的图。

图9是表示用于终端使用者选择继续交易或中止的画面的例子的图。

具体实施方式

以下参照图1至图9来说明本发明的实施方式。

(实施例1)

在本实施方式中，说明下述处理，当检测到在ATM前方进行操作的使用者的可疑举动之后，根据对使用者提出的问题的回答，判断是否有遭遇诈骗损害的可能性，然后在ATM的交易画面上显示警告画面。

图1是整体系统的结构例。101是金融营业厅或者便利店，经由广域网111与设置有辨识类主机113的数据中心112连接。102是现金自动出纳机(ATM)，连接在店铺内的网络(LAN)110上。103是用于检测使用者接近了ATM的情况的接近传感器。104是用于使用者与在管理中心114中的操作员116会话的话筒。

105是用于发行票据的打印机，排出打印了转账等交易结果的纸。106是用于监视使用者的举动的监视摄像机。本摄像机在使用者与管理中心114的操作员116对话时也作为映出使用者的影像的TV电话用的摄像机来使用。107是读卡器装置，使用者在交易的最初从这里插入现金卡。108是用于存入现金或提取现金的现金出入币口。109是显示/输入装置，由于也具有触摸面板功能，所以也具有输入装置的功能。

113是辨识类主机，进行与出入币或转账等交易相关的辨识类的处理。114是管理中心，配置有用于终端使用者经由话筒104进行交谈的操作员(职员)。现金自动出纳机(ATM)102与操作员终端115经由广域网111连接。

利用图2至图9说明图1的系统中检测ATM使用者的可疑举动并显示警告的处理。

图2是表示ATM 102的结构例的图。CPU 201负责ATM的数据处理，是进行各种程序控制及指令的产生等各种处理、控制的处理器。LAN设备202是用于连接营业厅内的LAN110与终端的设备。经由LAN 110连接到辨识类主机113及操作员终端115。103、104、105、106、107、109是与图1中的同一号码相同的装置。现金处理装置203是用于进行ATM中的现金处理的装置，与现金出入币口108连接。

在主存储装置205中存储各种程序及数据。206是控制ATM整体的整体控制程序，在207中存储与在ATM交易中进行的业务相关的业务应用程序。特定举动检测程序208利用通过监视摄像机106输入的使用者的图像，检测使用者是否进行了特定举动，并将该结果输出到交易中止判断程序209。

交易中止判断程序209根据特定举动检测程序208的输出，在判断存在“可疑举动”的情况下，向使用者提问交易的状况，判断是否存在“转账诈骗”等非法行为的可能性。在判断为存在使用者遭遇诈骗损害的可能性的情况下，显示警告画面，或者启动利用话筒104或监视摄像机106的TV电话，从而管理中心114的操作员116和使用者可以交谈。204是连接ATM内的处理器或各设备的总线。

这样，程序具有各种功能，并进行各种处理，如上所述，通过CPU201的硬件结构进行控制。在本发明中，以程序为中心进行说明，但是这些各个程序的各种功能也可以称为例如特定举动检测单元、交易中止判断单元等，当然也可以将各个单元表现为各部。

利用图3说明判断使用者是否遭遇“转账诈骗”损害的ATM102的动作。步骤302、306、309、310、311、312是作为本发明的特征的处理。这里，假设判断下述“转账诈骗”，即具有恶意的第三者使用便携电话向使用者发出ATM操作的指示，将钱转账到第三者的账户。

“转账诈骗”的判断分两个阶段进行判断。第一阶段为，利用监视摄像机106获得的映像，检测使用者是否一边持有便携电话一边操作ATM。在本实施例中，将这种举动检测称为“特定举动检测”。在图3的处理流程中，进行多次特定举动检测处理，其目的在于减少将不是诈骗损害的举动误判断为“转账诈骗”的概率。

例如，假定下述情况，即，ATM使用者利用从卡的所有者借来的现金卡，在ATM中输入错误的密码，并被ATM拒绝交易。此时，使用者可能当场利用便携电话向现金卡的所有者询问密码。在这种情况下，即使使用者一边持有便携电话一边操作ATM，也不是遭遇诈骗损害。

作为其他的例子，假设下述情况，即在转账交易的最后，为了进行确认而显示在显示/输入装置109上的转账目的地账户的所有者名称和所指定的转账目的地账户的所有者名称不同的情况。在这种情况下有时也当场利用便携电话向相关者确认转账信息，这同样也不是遭遇诈骗损害。

另一方面，在“转账诈骗”的情况下，很多情况是，为了使使用者不注意到诈骗损害，而从ATM交易的最初到最后为止一直利用使用者所保持的便携电话来发出操作指示。这样，在不伴随诈骗损害的ATM操作举动的情况下，有时是在ATM操作过程的一部分中一边保持便携电话一边进行交易操作。

但是，与诈骗损害的情况不同，推测极少有从ATM交易的最初到最后为止一直一边保持便携电话一边进行ATM操作的情况。因此，通过在ATM交易中，多次检测使用者一边保持便携电话一边操作ATM这样的特定举动，来防止将诈骗行为以外的使用者的举动误判断为“可疑举动”。

在第二阶段中，在综合“特定举动检测”结果而判断出“可疑举动”的情况下，向使用者确认交易的状况。仅利用“特定举动检测”，很难正确判断使用者的举动的真正意图。因此，进行用于向使用者确认交易状况的提问，并根据该回答结果，来最终判断遭遇“转账诈骗”损害的可能性是否高。在判断遭遇“转账诈骗”损害的可能性高的情况下，利用显示/输入装置向使用者发出警告，催促确认交易的内容。

以上是处理流程的主旨。

以下基于图3说明处理流程的详细情况。

若使用者接近ATM102，则接近传感器103检测到使用者来到ATM前方的情况，该检测结果被送到整体控制程序206(301)。整体控制程序206启动特定举动检测程序208。特定举动检测程序208输入由监视摄像机106摄像的画像，利用画像处理技术，检测手是否在脸的侧旁保持便携电话。检测出的结果被输出到交易中止判断程序209(302)。在图5中示出了由监视摄像机106摄像的画像的例子。

检测手是否在该脸的侧旁的检测技术可以是任意的方法，例如，可以利用脸的肤色和手的肤色相似的情况，在检测出脸的位置之后，判断在脸的某个侧旁是否存在与脸相同的颜色的领域。或者，也可以由于在保持便携电话的状态中，将便携电话维持在抵接耳朵的状态下，所以认为脸的运动和保持电话机的手的运动联动，因此判断在脸的侧旁是否存在与脸沿相同的方向运动的画像领域。进而，也可以利用保持便携电话的手指的把握方法大体相似的情况，判断在脸的侧旁是否存在形成手指的特定形状的领域。

ATM使用者在交易最初将现金卡插入读卡器装置107(303)，从显示/输入装置109输入用于本人确认的密码(304)。然后，利用109的触摸面板选择显示在显示/输入装置109上的交易菜单(305)。这里，假定使用者选择转账交易。

接着，再次启动特定举动检测程序208，与在步骤302中说明的方法相同，输入由监视摄像机106摄像的画像，利用画像处理技术，检测手是否在脸的侧旁保持便携电话。检测出的结果被输出到交易中止判断程序209(306)。

使用者为了进行在步骤305中选择的转账交易，经由显示/输入装置109输入转账目的地的账号、转账金额，作为交易信息(307)。在显示/输入装置109上显示所输入的交易信息，使用者在确认该显示的交易内容之后，按下画面的确认键(308)。

然后，再次启动特定举动检测程序208，与在步骤302中说明的方法相同，输入由监视摄像机106摄像的画像，利用画像处理技术，检测手是否在脸的侧旁保持便携电话。检测出的结果被输出到交易中止判断程序209(309)。

交易中止判断程序209在确认特定举动检测程序208至今为止输出的检测结果以及使用者的交易状况之后，最终进行使用者遭遇“转账诈骗”损害的可能性是否高的最终判断。在最终判断中判断出遭遇损害的可能性高的情况下，判断交易中止(310)。

利用图4至图9来说明步骤310的处理的详细情况。

交易中止判断程序209将交易停止标记初始化成关(OFF)的状态(401)，然后，综合判断特定举动检测程序208至今为止输出的三个检测结果。在实施例中，进行三次特定举动检测处理，这里，在所有的检测结果都检测为保持有便携电话的状态的情况下，判断为可疑举动(402)。这里，在所有都检测出时，判断为可疑举动，但也可以利用根据检测结果的多数决定等其他可靠的判断方法。在判断为可疑举动的情况下，进入步骤404，在不是的情况下，结束(403)。

交易中止判断程序209在显示/输入装置109上显示提示存在正处于“转账诈骗”损害的可能性的消息，然后进行确认交易状况的提问。图6、7表示该画面的例子。然后，若输入了使用者针对图6、7所示的提问的回答，则交易中止判断程序209最终判断对应正处于“转账诈骗”损害中的情况的可能性是否高(404)。如果判断为遭遇损害的可能性高，则进入步骤406，在不是的情况下，结束(405)。

在判断为遭遇损害的可能性高的情况下，交易中止判断程序209在显示/输入装置109上显示对处于“转账诈骗”损害的可能性高的情况进行警告的消息。图8中表示消息的例子。使用者回答在警告画面的一部分上显示的、是否与操作员(职员)交谈的提问(406)，在选择了进行交谈的情况下，进入步骤408，在没有选择的情况下，进入步骤409。在选择了连接操作员的情况下，连接处于管理中心的操作员，使用者利用话筒104与操作员进行会话(408)。此时，操作者能够一边观看由监视摄像机106摄像的使用者的画像一边应对。

接着，使用者选择是继续转账交易还是中止转账交易(409)。图9表示该选择画面的例子。在使用者选择了交易中止的情况下，交易中止判断程序209将交易中止标记设为开(ON)(410)。在使用者没有选择交易中止的情况下，结束处理。

通过以上的步骤401至409的处理，进行交易中止判断310。

在步骤311中，在交易中止标记为开的情况下，停止转账交易(312)。在关的情况下，与主机113之间进行转账交易(313)。

通过以上的步骤301至313的处理，判断使用者遭遇“转账诈骗”损害的可能性是否高，在判断为可能性高的情况下，中止转账交易，从而能够防止遭遇损害。

在上述实施例中，在ATM操作中启动步骤302、306、309这三次特定举动检测处理，但该次数并没有限定的必要，只要是多次，可以是任意次数。或者，如果没有在ATM的CPU上加载负载，则可以连续进行特定举动检测处理。

此外，在上述实施例中，利用图像处理而检测出保持便携电话的情况，但也可以利用对使用者一边保持便携电话一边利用电话机的情况进行检测的声音检测单元。或者，也可以并用该图像处理和声音检测两者，来进行综合判断。此时，需要在图2的ATM102的结构上以可连接到总线上的形式追加用于输入发话声音的麦克。进而，特定举动检测程序需要具有捕捉有无使用者的发话声音的声音检测功能或者声音识别功能。声音识别功能是检测使用者进行发话的特定关键字、例如“还付款”等的功能。

此外，在上述实施例中，根据在图4的步骤404中针对使用者的交易状况的提问的回答，判断对应正处于“转账诈骗”损害中的情况的可能性是否高。可以在这样的来自ATM使用者的回答的基础上，对转账金额设置阈值，在超过阈值的情况下，追加判断处理，判断为对应正处于“转账诈骗”损害中的情况的可能性高。

即，在诈骗损害的情况下，使金额比通常的交易中的转账金额大的金额转账的可能性高。这是因为，具有恶意的第三者希望在一次交易中尽量获得更多的金额。关于阈值的设定，可以对ATM使用者共同设定为一定的值，也可以对每个ATM使用者进行变更。在后者的情况下，可以采用对判断处理有效的任意阈值设定方法，例如参照过去的转账交易履历而将转账金额的平均值的数倍作为阈值，或者将过去的转账交易的最大金额作为阈值等。

Claims (10)

1、一种监视装置，监视操作终端的使用者的举动，其特征在于，具有：

图像输入单元，将上述使用者的举动作为图像输入；

举动判断单元，根据取入的图像信息，判断上述使用者进行了特定的举动；

回答输入单元，在举动判断单元判断出是特定举动的情况下，向上述使用者提问交易的状况，并输入该回答；

使用者损害有无判断单元，根据上述举动判断单元的输出以及上述回答输入单元的输出，判断上述使用者是否正遭遇非法行为的损害；以及

警告显示单元，在上述使用者损害有无判断单元判断出上述使用者正遭遇非法行为的损害的情况下，对上述使用者进行警告。

2、如权利要求1所述的监视装置，其特征在于，

上述举动判断单元多次进行举动判断。

3、如权利要求1所述的监视装置，其特征在于，

上述举动判断单元连续进行举动判断。

4、如权利要求1所述的监视装置，其特征在于，

上述举动判断单元将上述使用者一边保持电话机一边进行交易操作的举动判断为特定举动。

5、如权利要求1所述的监视装置，其特征在于，

上述举动判断单元具有声音输入单元，还输入上述使用者在交易中的电话的发话声音，除了进行基于图像的特定举动判断之外，还进行基于声音的特定举动判断。

6、如权利要求1所述的监视装置，其特征在于，

具有在上述警告显示单元向上述使用者警告正遭遇非法行为的损害的情况下，电话连接管理中心的操作员和上述使用者的单元。

7、如权利要求5所述的监视装置，其特征在于，

具有在上述基于声音的特定举动判断中检测使用者发出的特定的关键字的单元。

8、一种自动交易装置，执行各种交易，其特征在于，

具有权利要求1所述的监视装置。

9、一种现金自动交易装置，进行转账交易，其特征在于，

具有权利要求1所述的监视装置。

10、如权利要求9所述的现金自动交易装置，其特征在于，具有：

阈值设定单元，设定转账金额的阈值；以及

判断单元，在判断出上述特定举动的情况下，判断转账金额是否超过由上述阈值设定单元设定的转账金额的阈值。

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