JP6139899B2 - クレジットカードシステム - Google Patents

Description

本発明は、クレジットカードの利用によって得られるポイントを処理するためのクレジットカードシステムに関する。

クレジットカードが利用された場合に、その利用金額等に応じたポイントを利用者が獲得することができるポイントサービスが普及している。このポイントサービスにおいては、各種の商品に対して交換ポイント数が予め定められており、利用者は、獲得したポイントが希望する商品に係る交換ポイント数に達した場合に、自己のポイントと当該商品との交換を希望する旨をクレジットカード会社に通知することによって当該商品を取得することができる。

従来、このようなポイントサービスにおけるポイントと商品との交換を効率的に行うための技術が種々提案されている。例えば、特許文献１には、蓄積ポイントと商品との交換が行われる前に、交換要求として、交換を希望する商品に関する情報が登録された商品交換情報を利用者端末から受け付け、当該商品交換情報に従って、利用者の蓄積ポイントが、商品交換情報に登録された商品の交換に必要な交換可能ポイントに到達したか否かを所定の間隔で判定し、交換可能ポイントに到達したと判定された場合に、商品と交換可能ポイントとを交換するとともに、蓄積ポイントから交換可能ポイントを差し引いたポイントを、利用者の新たな蓄積ポイントとして格納する商品管理装置が開示されている。この商品管理装置の場合、クレジットカードの利用者は、ポイントと商品との交換を希望する度にクレジットカード会社のシステムに対してその旨を登録する等の煩雑な作業を行う必要がなくなるため、ポイントと商品との交換をスムースに行うことが可能になる。

特開２００８−２１０２８６号公報

しかしながら、上述した従来のポイントサービス及び当該ポイントサービスにおいて用いられる上述した従来の商品管理装置の場合、ポイントと交換可能な商品はクレジットカード会社により予め定められたものに限定されるため、利用者にとって希望する商品が必ずしも存在するわけではないという問題がある。また、仮に希望する商品が存在したとしても、利用者は、その商品に対して定められたポイント数に自己のポイントが達するまで当該商品を取得することができないという問題もある。

本発明は斯かる事情に鑑みてなされたものであり、その主たる目的は、上述した課題を解決することができるクレジットカードシステムを提供することにある。

上述した課題を解決するために、本発明の一の態様のクレジットカードシステムは、クレジットカードの利用によって購入された商品の代金請求に関する請求情報を記憶するクレジットカードシステムにおいて、前記クレジットカードの利用者によって、前記購入された商品のうち代金支払いが未だなされていない商品の中から、前記クレジットカードのその後の利用によって獲得されるポイントにより代金支払いを行うことを希望する商品が選択された場合に、その選択された商品である選択商品を示す選択商品情報を取得する選択商品取得手段と、前記クレジットカードのその後の利用により獲得されるポイントを算出する算出手段と、前記請求情報を更新することによって、前記算出手段によって算出されたポイントに応じた金額を前記選択商品の購入代金から減額する請求金額減額手段と、前記利用者によって、前記クレジットカードのその後の利用について期間が指定された場合に、その指定された期間を示す指定期間情報を受け付ける指定期間受付手段とを備え、前記請求金額減額手段が、前記指定期間受付手段によって受け付けられた指定期間情報によって示される期間内において、前記算出されたポイントが、前記選択商品取得手段によって取得された選択商品情報によって示される選択商品との交換に必要なポイントに達するまではポイントを蓄積し、前記必要なポイントに達した場合は、前記選択商品に係る前記請求情報を更新することによって、前記選択商品の購入代金を請求対象から除外する一方、前記期間内において、前記算出されたポイントが前記必要なポイントに達しなかった場合は、当該請求情報を更新することによって、前記算出されたポイントに応じた金額を前記選択商品の購入代金から減額するように構成されていることを特徴とする。

また、前記態様において、前記算出手段が、前記指定期間受付手段によって受け付けられた指定期間情報によって示される期間の長さに応じて、当該期間内に獲得されるポイントを算出するように構成されていてもよい。

また、前記態様において、前記算出手段が、前記クレジットカードのその後の利用に係る店舗に応じて、当該利用により獲得されるポイントを算出するように構成されていてもよい。

また、前記態様において、前記算出手段が、前記クレジットカードのその後の利用に係る店舗が属する地域に応じて、当該利用により獲得されるポイントを算出するように構成されていてもよい。

また、前記態様において、前記算出手段が、前記クレジットカードのその後の利用に係る店舗が属する業種に応じて、当該利用により獲得されるポイントを算出するように構成されていてもよい。

また、前記態様において、前記算出手段が、前記クレジットカードのその後の利用に係る店舗と前記選択商品を販売した店舗との関係に応じて、当該利用により獲得されるポイントを算出するように構成されていてもよい。

また、前記態様において、前記クレジットカードと異なる他のクレジットカードのその後の利用により獲得されるポイントを算出する他カードポイント算出手段をさらに備え、前記請求金額減額手段が、前記請求情報を更新することによって、前記算出手段によって算出されたポイントと前記他カードポイント算出手段によって算出されるポイントとの合計に応じた金額を前記選択商品の購入代金から減額するように構成されていてもよい。

また、前記態様において、前記請求金額減額手段が、前記請求情報を更新することによって、前記算出手段によって算出されたポイントと前記クレジットカードについて既に獲得されているポイントとの合計に応じた金額を前記選択商品の購入代金から減額するように構成されていてもよい。

また、前記態様において、前記算出手段によって算出されたポイントが、前記選択商品取得手段によって取得された選択商品情報によって示される選択商品との交換に必要なポイントに達していない場合、ポイントの不足分を示す不足ポイント情報を生成する不足ポイント情報生成手段と、前記不足ポイント情報生成手段によって生成された不足ポイント情報を、前記クレジットカードの利用者によって用いられる端末装置に対して送信する送信手段とをさらに備えるようにしてもよい。

さらに、前記態様において、前記不足ポイント情報生成手段が、前記不足分のポイントを獲得するために必要となるクレジットカードの利用に関する情報を含む不足ポイント情報を生成するように構成されていてもよい。

本発明に係るクレジットカードシステムによれば、クレジットカードの将来の利用によって得られるポイントを用いて代金支払いを行うことが可能になるため、クレジットカードの利便性を向上させることができる。

本発明の実施の形態に係るクレジットカードシステム及びその通信先の構成を示すブロック図。 本発明の実施の形態に係るクレジットカードシステムに設けられている請求データベースのレイアウトの一例を示す図。 本発明の実施の形態に係るクレジットカードシステムに設けられている登録カードデータベースのレイアウトの一例を示す図。 本発明の実施の形態に係るクレジットカードシステムに設けられている商品データベースのレイアウトの一例を示す図。 本発明の実施の形態に係るクレジットカードシステムに設けられている事後ポイントデータベースのレイアウトの一例を示す図。 本発明の実施の形態に係るクレジットカードシステムに設けられている利用状況データベースのレイアウトの一例を示す図。 本発明の実施の形態に係るクレジットカードシステムと会員端末とによって実行される事後ポイント登録処理の手順を示すフローチャート。 会員端末のディスプレイ上に表示される登録画面の一例を示す図。 会員端末のディスプレイ上に表示される期間設定画面の一例を示す図。 会員端末のディスプレイ上に表示される登録完了画面の一例を示す図。 会員端末のディスプレイ上に表示される追加登録画面の一例を示す図。 本発明の実施の形態に係るクレジットカードシステムによって実行される事後ポイント更新処理の手順を示すフローチャート。 本発明の実施の形態に係るクレジットカードシステムと会員端末とによって実行される事後ポイント照会処理の手順を示すフローチャート。 会員端末のディスプレイ上に表示される照会画面の一例を示す図。 会員端末のディスプレイ上に表示される個別利用状況画面の一例を示す図。 会員端末のディスプレイ上に表示されるシミュレーション結果画面の一例を示す図。 本発明の実施の形態に係るクレジットカードシステムと会員端末とによって実行される事後ポイント通知処理の手順を示すフローチャート。 会員端末のディスプレイ上に表示されるサービス利用結果画面の一例を示す図。 会員端末のディスプレイ上に表示されるサービス利用結果画面の他の例を示す図。 会員端末のディスプレイ上に表示される登録解除画面の一例を示す図。

以下、本発明の好ましい実施の形態について、図面を参照しながら説明する。なお、以下に示す各実施の形態は、本発明の技術的思想を具体化するための方法及び装置を例示するものであって、本発明の技術的思想は下記のものに限定されるわけではない。本発明の技術的思想は、特許請求の範囲に記載された技術的範囲内において種々の変更を加えることができる。

本発明の実施の形態に係るクレジットカードシステムにおいては、クレジットカードの利用によって購入された商品のうち代金支払いが未だ済んでいないものについて、その後のクレジットカードの利用により獲得されるポイントを用いて代金支払いを行うサービスを実現する。以下では、このようなサービスを「事後ポイントサービス」と表現する。

［クレジットカードシステムの構成］
図１は、本発明の実施の形態に係るクレジットカードシステム及びその通信先の構成を示すブロック図である。図１に示すとおり、本実施の形態のクレジットカードシステム（以下、「カードシステム」という）１は、クレジットカードの各会員（以下、「カード会員」という）側で用いられる複数の会員端末２，２，…及びクレジットカードの各加盟店に設置される複数の加盟店端末３，３，…と通信可能に接続されている。その他にも、カードシステム１は、クレジットカードの利用金額の引き落としに用いられる指定口座を有している銀行のコンピュータシステム（図示せず）等と通信可能に接続されている。

カードシステム１は、各種のコンピュータプログラムを実行するＣＰＵ、ＲＡＭ・ＲＯＭ及びハードディスク等の記憶装置、並びに各通信先と通信を行う場合に用いられる通信インタフェース等の各デバイスを具備するコンピュータによって構成されている。このハードディスクには、カード会員データベース（ＤＢ）１０Ａ、請求データベース（ＤＢ）１０Ｂ、登録カードデータベース（ＤＢ）１０Ｃ、商品データベース（ＤＢ）１０Ｄ、事後ポイントデータベース（ＤＢ）１０Ｅ、及び利用状況データベース（ＤＢ）１０Ｆが設けられている。これらのデータベースの詳細については後述する。なお、カードシステム１は、後述する特定の処理を含む各種の処理を実行する単一のコンピュータによって実現されていてもよく、また、これらの各種の処理を複数のコンピュータにより分散して実行する分散システムによって実現されていてもよい。

会員端末２，２，…は、例えばパーソナルコンピュータ、携帯電話機及びＰＤＡ（Personal Digital Assistant）等の通信機能を有する装置等で構成される。カードシステム１は、これらの会員端末２，２，…とインターネット等の通信ネットワーク１００Ａを介して通信を行う。

加盟店端末３，３，…は、上述したように各加盟店に設けられており、各カード会員がその加盟店にてクレジットカードを利用する場合に用いられる。カードシステム１は、これらの加盟店端末３，３，…と専用回線１００Ｂを介して通信を行う。

以下、カードシステム１のハードディスクに設けられている各データベースの詳細について説明する。
（Ａ）カード会員ＤＢ１０Ａ
カード会員ＤＢ１０Ａは、各カード会員の氏名及び住所等の属性情報、並びにそのカード会員が所有するクレジットカードのカード番号及び有効期限等の各種情報を含むカード会員情報を記憶するデータベースである。カードシステム１は、信用照会等の各種の処理を実行する際に、カード会員ＤＢ１０Ａに記憶されている情報を利用する。

（Ｂ）請求ＤＢ１０Ｂ
請求ＤＢ１０Ｂは、各カード会員によるクレジットカードの利用によって発生した代金支払いの請求に関する請求情報を記憶するデータベースである。図２は、この請求ＤＢ１０Ｂのレイアウトの一例を示す図である。図２に示すように、請求ＤＢ１０Ｂは、利用されたクレジットカードのカード番号が格納されるカード番号フィールド１０１、クレジットカードが利用された日時が格納される利用日時フィールド１０２、クレジットカードの利用金額が格納される利用金額フィールド１０３、クレジットカードが利用された店舗を識別する加盟店の名称が格納される加盟店フィールド１０４、及び購入された商品の商品名が格納される商品名フィールド１０５を有している。カードシステム１は、クレジットカードが利用されたことによって売上が発生した場合に、その売上に基づいて請求情報を生成し、これを請求ＤＢ１０Ｂに登録する。

（Ｃ）登録カードＤＢ１０Ｃ
登録カードＤＢ１０Ｃは、事後ポイントサービスの利用登録が行われたクレジットカードに関する登録カード情報を記憶するデータベースである。図３は、この登録カードＤＢ１０Ｃのレイアウトの一例を示す図である。図３に示すように、登録カードＤＢ１０Ｃは、事後ポイントサービスに対する利用登録を識別するための登録番号が格納される登録番号フィールド２０１、その利用登録に係るクレジットカードのカード番号が格納されるカード番号フィールド２０２、そのクレジットカードを所有するカード会員の氏名が格納される会員名フィールド２０３、そのクレジットカードについて獲得されたポイント数が格納される獲得ポイントフィールド２０４、及び利用登録がなされた日付が格納される登録日フィールド２０５を有している。カードシステム１は、事後ポイントサービスの利用登録が行われる都度、その利用登録に係るクレジットカードについて上記の登録カード情報を生成し、これを登録カードＤＢ１０Ｃに登録する。

なお、本実施の形態においては、後述するように、１枚のクレジットカードのみではなく、複数枚のクレジットカードについて獲得されたポイントを合計して代金支払いを行うことができる。以下では、このように複数枚のクレジットカードで事後ポイントサービスが利用される場合において、特定の１枚のクレジットカードを代表カードと表現し、その他のクレジットカードを追加カードと表現する。上記の登録カード情報は、これら代表カード及び追加カードのそれぞれについて生成され、登録カードＤＢ１０Ｃに登録される。

（Ｄ）商品ＤＢ１０Ｄ
商品ＤＢ１０Ｄは、事後ポイントサービスの対象となった商品に関する商品情報を記憶するデータベースである。図４は、この商品ＤＢ１０Ｄのレイアウトの一例を示す図である。図４に示すように、商品ＤＢ１０Ｄは、商品を識別するための商品コードが格納される商品コードフィールド３０１、及びその商品の商品名が格納される商品名フィールド３０２を有している。カードシステム１は、事後ポイントサービスの利用登録がなされる都度、その利用登録に係る商品、すなわち将来獲得されるポイントによって代金支払いがなされる予定の商品について、上記の商品情報を生成し、これを商品ＤＢ１０Ｄに登録する。

（Ｅ）事後ポイントＤＢ１０Ｅ
事後ポイントＤＢ１０Ｅは、事後ポイントサービスのサービス利用状況を管理するための事後ポイント情報を記憶するデータベースである。図５は、この事後ポイントＤＢ１０Ｅのレイアウトの一例を示す図である。図５に示すように、事後ポイントＤＢ１０Ｅは、事後ポイントサービスの各利用登録の登録番号が格納される登録番号フィールド４０１、その登録に係るクレジットカードのカード番号が格納されるカード番号フィールド４０２、その登録に係る商品の商品コードが格納される商品コードフィールド４０３、その商品の代金支払いに必要となるポイント数が格納される必要ポイントフィールド４０４、獲得されたポイントの総計が格納される獲得総ポイントフィールド４０５、追加カードがある場合にその追加カードのカード番号が格納される追加カードフィールド４０６、事後ポイントサービスの適用期間が格納される期間フィールド４０７、及びその登録に係る商品の代金についてのポイント充当の状況を示す充当状況情報が格納される充当フィールド４０８を有している。なお、本実施の形態においては、充当フィールド４０８における充当状況情報が“１”の場合はサービスの適用期間中でありポイント充当がされるか否かが確定していないことを、“２”の場合は代金支払いに必要なポイント数をサービスの適用期間中に獲得することができなかったためにポイント充当ができなかったことを、“３”の場合はその必要なポイント数をサービスの適用期間中に獲得することができたためにポイント充当がなされたことを、それぞれ示しているものとする。カードシステム１は、事後ポイントサービスの利用登録がなされる都度、その利用登録に係る上記の事後ポイント情報を生成し、これを事後ポイントＤＢ１０Ｅに登録する。後述するように、この事後ポイント情報は適宜更新されることになる。

（Ｆ）利用状況ＤＢ１０Ｆ
利用状況ＤＢ１０Ｆは、事後ポイントサービスへの利用登録がなされたクレジットカードの利用状況に関する利用状況情報を記憶するデータベースである。図６は、利用状況ＤＢ１０Ｆのレイアウトの一例を示す図である。図６に示すように、利用状況ＤＢ１０Ｆは、利用されたクレジットカードのカード番号が格納されるカード番号フィールド５０１、そのクレジットカードの利用者であるカード会員の氏名が格納される会員名フィールド５０２、利用された加盟店の名称が格納される加盟店フィールド５０３、その加盟店が属する業種が格納される業種フィールド５０４、その利用により購入された商品の商品名が格納される商品名フィールド５０５、利用金額が格納される金額フィールド５０６、その利用によって獲得されたポイント数が格納されるポイントフィールド５０７、及び利用された日時が格納される利用日時フィールド５０８を有している。カードシステム１は、事後ポイントサービスへの利用登録がなされたクレジットカードが利用される都度、その利用の内容を示す利用状況情報を生成し、これを利用状況ＤＢ１０Ｆに登録する。

［クレジットカードシステムの動作］
次に、上述したように構成された本実施の形態のカードシステム１の動作について、フローチャート等を参照しながら説明する。本実施の形態のカードシステム１が実行する主な処理には、（１）事後ポイントサービスに対する利用登録を行うための事後ポイント登録処理、（２）事後ポイントサービスの利用状況の更新を行うための事後ポイント更新処理、（３）事後ポイントサービスの利用状況の照会を行うための事後ポイント照会処理、及び（４）事後ポイントサービスの適用期間が経過した場合に登録者に対してサービスの利用結果を通知するための事後ポイント通知処理がある。以下では、これらの各処理の詳細について説明する。

（１）事後ポイント登録処理
事後ポイント登録処理は、カードシステム１と会員端末２とによって実行される。カード会員は、クレジットカード会社から受け取った請求書中に事後ポイントサービスの対象にすることを希望する商品がある場合、会員端末２に対してカードシステム１へのアクセスを指示する。会員端末２は、カード会員の指示にしたがってカードシステム１にアクセスし、事後ポイントサービスの登録画面を要求する。なお、このアクセスの際には、カードシステム１が、カード会員によって入力されたクレジットカード（以下、「登録対象カード」という）のカード番号及び予め設定されたパスワード等とカード会員ＤＢ１０Ａに記憶されているカード会員情報とを用いて当該カード会員の認証処理を実行する。その結果認証に成功した場合にのみ以下の処理が実行されることになる。

上記の要求を受けたカードシステム１は、カード番号をキーとして請求ＤＢ１０Ｂを検索し、その結果得られた登録対象カードの請求情報を用いて、登録画面に表示される各種情報を生成する。そして、カードシステム１は、その生成した情報を会員端末２に対して送信する。

図７は、カードシステム１と会員端末２とによって実行される事後ポイント登録処理の手順を示すフローチャートである。
会員端末２は、上述したようにしてカードシステム１から送信された登録画面に表示される各種情報を受信した場合、その各種情報で構成された登録画面をディスプレイ上に表示する（Ｓ１０１）。図８は、その登録画面の一例を示す図である。図８に示すように、登録画面１００１には、登録対象カードの請求情報、すなわち代金支払いがまだなされていない利用についての利用日、利用加盟店、利用商品及び利用金額が示されている。また、登録画面１００１には、事後ポイントサービスの対象となる商品を選択するための複数のチェックボックスと、次の画面に移動するためのボタン１００２とが設けられている。

カード会員は、会員端末２に設けられている入力部を用いて、事後ポイントサービスの対象とすることを希望する商品に対応付けられたチェックボックスをチェックすることによって、事後ポイントサービスの対象商品を示す商品選択情報の入力を行い、その後ボタン１００２をクリックする。会員端末２は、このようにしてカード会員により行われた商品選択情報の入力を受け付けた場合（Ｓ１０２）、その商品選択情報をカードシステム１に対して送信する（Ｓ１０３）。

カードシステム１は、会員端末２から送信された商品選択情報を受信した場合（Ｓ２０１）、事後ポイントサービスの適用期間を設定するための期間設定情報を会員端末２に対して送信する（Ｓ２０２）。なお、この期間設定情報には、事後ポイントサービスにおける登録番号、登録対象カードのカード番号、対象商品の商品名、及びその対象商品の代金をポイントで支払う場合に必要となるポイント数が含まれている。会員端末２は、その期間設定情報を受信した場合（Ｓ１０４）、受信した期間設定情報で構成される期間設定画面をディスプレイ上に表示する（Ｓ１０５）。

図９は、上述した期間設定画面の一例を示す図である。図９に示すように、期間設定画面１１０１には、期間設定情報に含まれている登録番号、カード番号、商品名及び必要ポイント数が表示されている。また、この期間設定画面１１０１には、事後ポイントサービスの適用期間の候補となる複数の期間（図９に示す例では“３ヶ月”、“２ヶ月”及び“１ヶ月”）と、それらの期間が設定された場合のポイント還元率と、それらの期間の何れかを選択するためのチェックボックスとが表示されている。ここで、ポイント還元率は、適用期間が短いほど高くなるように定められている。さらに、期間設定画面１１０１には、登録の完了を指示するためのボタン１１０２が設けられている。

カード会員は、会員端末２の入力部を用いて、希望する適用期間に対応付けられているチェックボックスをチェックすることによって、選択された適用期間を示す期間選択情報の入力を行い、その後ボタン１１０２をクリックする。会員端末２は、このようにしてカード会員により行われた期間選択情報の入力を受け付けた場合（Ｓ１０６）、その期間選択情報をカードシステム１に対して送信する（Ｓ１０７）。

カードシステム１は、会員端末２から送信された期間選択情報を受信した場合（Ｓ２０３）、期間設定情報及び期間選択情報に含まれる各種情報を用いて事後ポイント情報を生成し、これを事後ポイントＤＢ１０Ｅに登録する（Ｓ２０４）。ここで、充当フィールド４０８には、ポイント充当がされるか否かが確定していないことを示す“１”が格納される。また、登録対象カードについて既に獲得されているポイントがある場合は、そのポイントが獲得総ポイントフィールド４０５に格納される。これにより、獲得済みのポイントの有効活用を図ることが可能になる。次に、カードシステム１は、登録対象カードに係る登録カード情報を生成し、これを登録カードＤＢ１０Ｃに登録する（Ｓ２０５）。その後、カードシステム１は、事後ポイントサービスの登録が完了したことを示す登録完了情報を会員端末２に対して送信する（Ｓ２０６）。

会員端末２は、カードシステム１から送信された登録完了情報を受信した場合（Ｓ１０８）、登録が完了したことを示す登録完了画面をディスプレイ上に表示する（Ｓ１０９）。図１０は、その登録完了画面の一例を示す図である。図１０に示すように、登録完了画面１２０１には、登録内容として、登録番号、カード番号、商品名、必要ポイント数、及び対象期間が表示されている。また、登録完了画面１２０１には、追加カードに係るカード会員の氏名及び電子メールアドレスを入力するための入力欄１２０２と、追加登録の依頼を指示するための追加ボタン１２０３と、追加登録の依頼を指示せずに登録処理を終了させるための非追加ボタン１２０４とが設けられている。

カード会員は、追加カードの登録の依頼を希望する場合、会員端末２の入力部を用いて、その追加カードの所有者であるカード会員の氏名及び電子メールアドレスを入力欄１２０２に入力し、追加ボタン１２０３をクリックする。他方、追加カードの登録を希望しない場合では、カード会員は入力欄１２０２に対する入力は行わずに非追加ボタン１２０４をクリックする。会員端末２は、このようなカード会員による入力に基づいて、追加カード登録の有無を判定する（Ｓ１１０）。ここで、追加カードの登録はないと判定した場合（Ｓ１１０でＮＯ）、会員端末２は処理を終了させる。これに対し、追加カードの登録があると判定した場合（Ｓ１１０でＹＥＳ）、会員端末２は、入力欄１２０２に入力された氏名及び電子メールアドレスを含む追加依頼情報をカードシステム１に対して送信する（Ｓ１１１）。

カードシステム１は、会員端末２から送信された追加依頼情報を受信した場合（Ｓ２０７）、事後ポイントサービスの追加登録の依頼がされたことを示す追加登録依頼通知情報を、その受信した追加カード情報に含まれる電子メールアドレス宛に電子メールにて送信し（Ｓ２０８）、処理を終了する。

なお、上記の電子メールには、追加登録を完了させるための追加登録サイトにアクセスするためのＵＲＬが記載されている。追加登録を依頼されたカード会員は、自己の会員端末２を用いて上記電子メールを受信した場合、その電子メールに記載されているＵＲＬにアクセスすることにより、その会員端末２のディスプレイ上に追加登録画面を表示させる。図１１は、その追加登録画面の一例を示す図である。図１１に示すように、追加登録画面１３０１には、事後ポイントサービスの登録内容が表示されており、さらに、追加登録を行うか否かを選択するためのチェックボックスと、追加登録を行う場合に用いられる追加カードのカード番号の入力欄１３０２と、入力した情報の送信を指示するための送信ボタン１３０３とが設けられている。追加登録の依頼を受けたカード会員は、追加登録を希望しない場合にはその旨を選択するためのチェックボックスにチェックする一方、追加登録を希望する場合は、その旨を選択するためのチェックボックスにチェックした上で入力欄１３０２にカード番号を入力する。その後、カード会員は送信ボタン１３０３をクリックする。これにより、追加登録画面１３０１に対して入力された情報がカードシステム１に送信される。

カードシステム１は、受信した情報が追加登録を行わない旨を示す情報であった場合、そのことを知らせるための電子メールを追加登録の依頼を行ったカード会員宛に送信する。他方、その受信した情報が追加登録を行う旨を示す情報であった場合は、当該受信した情報に含まれるカード番号を事後ポイントＤＢ１０Ｅの追加カードフィールド４０６に格納する。また、カードシステム１は、追加カードに係る登録カード情報を生成し、これを登録カードＤＢ１０Ｃに登録する。これにより、追加カードの登録が完了する。

なお、本実施の形態では、カード会員がクレジットカード会社から請求書を受け取った後に上記の事後ポイント登録処理が実行されるが、本発明はこれに限定されるわけではない。例えば、請求書を受け取る前に、カード会員が会員端末２を用いてカードシステム１からクレジットカードの利用状況を取得し、その中に事後ポイントサービスの対象にすることを希望する商品があった場合に、上記の事後ポイント登録処理を実行するようにしてもよい。

上記の事後ポイント登録処理が完了した後、自己のクレジットカードを登録したカード会員は、そのクレジットカードを利用することによりポイントを獲得する。カードシステム１は、その利用された日時、利用金額、獲得されたポイントなどの各情報を加盟店端末３から取得し、その取得した情報に基づいて利用状況情報を生成し、これを利用状況ＤＢ１０Ｆに登録する。この処理が繰り返し行われる中で、締め日等の適宜のタイミングで、以下の事後ポイント更新処理が実行される。

（２）事後ポイント更新処理
事後ポイント更新処理は、カードシステム１によって実行される処理である。図１２は、その事後ポイント充当処理の手順を示すフローチャートである。図１２に示すように、カードシステム１はまず、事後ポイントＤＢ１０Ｅのカード番号フィールド４０２に格納されているカード番号を用いて、以降の事後ポイント充当処理の処理対象となるクレジットカードを特定する（Ｓ３０１）。次に、カードシステム１は、その特定したクレジットカード（以下、「処理対象カード」という）に係る利用状況情報を利用状況ＤＢ１０Ｆから抽出する（Ｓ３０２）。

次に、カードシステム１は、事後ポイントＤＢ１０Ｅの追加カードフィールド４０６を参照することによって、処理対象カードについて追加カードが登録されているか否かを判定する（Ｓ３０３）。ここで、登録されていないと判定した場合（Ｓ３０３でＮＯ）、カードシステム１はステップＳ３０５に進む。他方、追加カードが登録されていると判定した場合（Ｓ３０３でＹＥＳ）、カードシステム１はその追加カードに係る利用状況情報を利用状況ＤＢ１０Ｆから抽出する（Ｓ３０４）。なお、複数の追加カードが登録されている場合はそのすべての追加カードに係る利用状況情報が抽出される。

カードシステム１は、上述したようにして抽出した利用状況情報に示されているポイント、すなわち各クレジットカードの利用によって獲得されたポイントを足し合わせることによって、獲得総ポイントを算出する（Ｓ３０５）。次に、カードシステム１は、事後ポイントＤＢ１０Ｅの期間フィールド４０７に格納されている期間を参照することにより適用期間を特定し、処理の実行時がその適用期間内であるか否かを判定する（Ｓ３０６）。ここで、適用期間が既に経過しているため期間外であると判定した場合（Ｓ３０６でＮＯ）、カードシステム１は後述するステップＳ３１１に進む。他方、期間内であると判定した場合（Ｓ３０６でＹＥＳ）、カードシステム１は、ステップＳ３０５にて算出した獲得総ポイントが事後ポイントＤＢ１０Ｅの必要ポイントフィールド４０４に格納されている必要ポイント数に達しているか否か、すなわち獲得総ポイントによって対象商品の代金の支払いが可能かどうかを判定する（Ｓ３０７）。

ステップＳ３０７において代金支払いが不可能であると判定した場合（Ｓ３０７でＮＯ）、カードシステム１は算出した獲得総ポイントを事後ポイントＤＢ１０Ｅの獲得総ポイントフィールド４０５に格納することによって獲得総ポイントの更新を実行する（Ｓ３０８）。これに対し、代金支払いが可能であると判定した場合（Ｓ３０７でＹＥＳ）、カードシステム１は、事後ポイントＤＢ１０Ｅの獲得総ポイント及び充当状況情報を更新し（Ｓ３０９）、対象商品の請求に係る請求情報を請求ＤＢ１０Ｂから削除する（Ｓ３１０）。ここで、充当状況情報は、ポイント充当がなされたことを示す“３”に更新される。これにより、対象商品の代金支払いの請求が行われないことになる。

また、カードシステム１は、ステップＳ３０６にて期間外であると判定した場合（Ｓ３０６でＮＯ）、事後ポイントＤＢ１０Ｅの充当状況情報を、充当ができなかったことを示す“２”に更新する（Ｓ３１１）。次に、カードシステム１は、対象商品の代金に獲得総ポイントを充当した場合の不足額を算出し（Ｓ３１２）、その不足額が請求額となるように請求ＤＢ１０Ｂの内容を更新する（Ｓ３１３）。これにより、カード会員に対して不足額のみの請求が行われることになる。

上記の事後ポイント更新処理によって、適用期間内にある場合においてポイントによる代金支払いが可能なときはポイント充当が行われて代金支払いが完了し、対象商品の代金にポイントが達していないときはポイント蓄積が継続される。また、適用期間が経過した場合では、対象商品の代金の一部についてポイント充当が行われ、残額のみの請求がなされることになる。

なお、カードシステム１は、事後ポイントＤＢ１０Ｅのカード番号フィールド４０２に格納されているすべてのカード番号のクレジットカードについて、上記の事後ポイント更新処理を実行する。

（３）事後ポイント照会処理
事後ポイント照会処理は、登録会員が事後ポイントサービスの利用状況を照会するための処理であって、カードシステム１と会員端末２とによって実行される。カード会員は、事後ポイントサービスの適用期間において、任意のタイミングで、会員端末２に対して事後ポイント照会処理の実行を指示する。図１３は、その事後ポイント照会処理の手順を示すフローチャートである。図１３に示すように、会員端末２は、カード会員からの指示を受け付けた場合に、事後ポイントサービスの利用状況の照会を指示する照会要求をカードシステム１に対して送信する（Ｓ４０１）。なお、この照会要求には事後ポイントサービスの利用登録が済んでいるクレジットカードのカード番号が含まれている。

カードシステム１は、会員端末２から送信された照会要求を受信した場合（Ｓ５０１）、その照会要求に含まれているカード番号を用いて、処理対象のクレジットカードの事後ポイント情報を事後ポイントＤＢ１０Ｅから抽出する（Ｓ５０２）。次に、カードシステム１は、その抽出した事後ポイント情報を用いてサービスの利用状況を示すサービス利用状況情報を生成し（Ｓ５０３）、さらに、個別の利用状況を示す個別利用状況情報及び目標を達成するまでのクレジットカードの利用についてのシミュレーションを示すシミュレーション情報を生成する（Ｓ５０４，Ｓ５０５）。これらのサービス利用状況情報、個別利用状況情報、及びシミュレーション情報の詳細については後述する。

次に、カードシステム１は、ステップＳ５０３乃至Ｓ５０５にて生成したサービス利用状況情報、個別利用状況情報、及びシミュレーション情報を含む照会情報を会員端末２に対して送信する（Ｓ５０６）。会員端末２は、その照会情報を受信した場合（Ｓ４０２）、その照会情報に含まれるサービス利用状況情報を示す照会画面をディスプレイ上に表示する（Ｓ４０３）。図１４は、その照会画面の一例を示す図である。図１４に示すように、照会画面１４０１には、目標達成までに不足しているポイント数、登録内容、獲得総ポイント数、及びポイントの内訳が表示されている。また、照会画面１４０１には、個別利用状況の確認を指示するためのボタン１４０２と、シミュレーション情報の表示を指示するためのボタン１４０３とが設けられている。

カード会員は、照会画面１４０１を参照することにより、目標達成までに必要なポイント数等を確認することができる。ここで、カード会員は、自己のクレジットカードについての詳細な利用状況を確認したい場合、入力装置を用いてボタン１４０２をクリックする。その結果、照会情報に含まれる個別利用状況情報を示す個別利用状況画面が会員端末２のディスプレイ上に表示される。図１５は、その個別利用状況画面の一例を示す図である。図１５に示すように、個別利用状況画面１５０１には、クレジットカードの利用状況を示す利用明細の他に、地域、業種及び店舗にそれぞれ関連する地域情報、業種情報、並びに店舗情報が表示されている。

図１５に示す例では、地域情報として、特定の都道府県でクレジットカードを利用した場合のポイント還元率に関するメッセージと、複数の都道府県名が示された表とが示されている。この表では、これまで利用した加盟店が位置する都道府県の表示部分がマーキングされている。そして、上記のメッセージとして、マーキングされていない都道府県に位置する加盟店で利用した場合、通常よりも高いポイント還元率が適用される旨が示されている。カードシステム１は、その後にこの特定の都道府県に位置する加盟店において当該カード会員がクレジットカードを利用した場合、その高いポイント還元率を適用して獲得ポイントを算出する。このように地域毎に異なるポイント還元率を適用することにより、特定の地域での利用を促進すること等が可能になる。

また、図１５に示す例では、業種情報として、特定の業種でクレジットカードを利用した場合のポイント還元率に関するメッセージと、複数の業種が示された表とが示されている。この表では、これまで利用した加盟店が属する業種の表示部分がマーキングされている。そして、上記のメッセージとして、マーキングされていない業種に属する加盟店で利用した場合、通常よりも高いポイント還元率が適用される旨が示されている。カードシステム１は、その後にこの特定の業種に属する加盟店において当該カード会員がクレジットカードを利用した場合、その高いポイント還元率を適用して獲得ポイントを算出する。このように業種毎に異なるポイント還元率を適用することにより、特定の業種での利用を促進すること等が可能になる。

さらに、図１５に示す例では、店舗情報として、事後ポイントの対象商品を購入した店舗の店舗名と、その店舗でクレジットカードを利用した場合に通常よりも高いポイント還元率が適用される旨のメッセージが示されている。カードシステム１は、その後に当該加盟店において当該カード会員がクレジットカードを利用した場合、その高いポイント還元率を適用して獲得ポイントを算出する。このように店舗毎に異なるポイント還元率を適用することにより、特定の店舗での利用を促進すること等が可能になる。

カード会員が、会員端末２の入力装置を用いて照会画面１４０１におけるボタン１４０３をクリックした場合、照会情報に含まれるシミュレーション情報を示すシミュレーション結果画面が会員端末２のディスプレイ上に表示される。図１６は、そのシミュレーション結果画面の一例を示す図である。図１６に示すように、シミュレーション結果画面１６０１には、目標達成までに必要なポイント数と、特定の地域・業種・店舗にて利用した場合に獲得できるポイントを示すメッセージと、そのポイント数を獲得するためには具体的にどの店舗でいくらの額の商品を購入すればよいのかを示す表と、そのポイント数を獲得するためにはいくらの額の商品を購入すればよいのかを示すメッセージとが表示されている。このシミュレーション結果画面を参照したカード会員は、目標を達成するために今後どのようにクレジットカードを利用すればよいのかを知ることができる。

なお、このシミュレーション結果画面１６０１には、クレジットカードの利用に関する各種のキャンペーン情報を表示する表示欄１６０２が設けられている。この表示欄１６０２には、例えばポイント還元率が通常よりも高くなることを示すキャンペーン情報が表示される。カード会員は、このキャンペーン情報を確認することにより、目標を達成するために当該キャンペーンを利用すべきか否か等を検討することになる。

（４）事後ポイント通知処理
カードシステム１は、カード会員によって設定された事後ポイントサービスの適用期間が経過した場合に、そのカード会員に対してサービスの利用結果を通知する事後ポイント通知処理を実行する。図１７は、その事後ポイント通知処理の手順を示すフローチャートである。図１７に示すように、カードシステム１は、事後ポイントサービスの適用期間が経過したクレジットカードのカード番号を特定した後、そのクレジットカードの事後ポイント情報を事後ポイントＤＢ１０Ｅから抽出する（Ｓ６０１）。次に、カードシステム１は、その抽出した事後ポイント情報を用いてサービスの利用結果を示すサービス利用結果情報を生成し（Ｓ６０２）、そのサービス利用結果情報を会員端末２に対して送信する（Ｓ６０３）。このサービス利用結果情報の詳細については後述する。

会員端末２は、カードシステム１から送信されたサービス利用結果情報を受信した場合（Ｓ７０１）、そのサービス利用結果情報を示すサービス利用結果画面をディスプレイ上に表示する（Ｓ７０２）。図１８は、獲得総ポイントが必要ポイント数に達した場合、すなわち目標が達成された場合におけるサービス利用結果画面の一例を示す図である。図１８に示すように、サービス利用結果画面１７０１には、目標が達成したことを示すメッセージ、登録内容、獲得総ポイント数、及びポイントの内訳が表示されている。このサービス利用結果画面１７０１を確認することにより、カード会員は、目標が達成できたこと等を確認することができる。

また、図１９は、獲得総ポイントが必要ポイント数に達しなかった場合、すなわち目標が達成されなかった場合におけるサービス利用結果画面の一例を示す図である。図１９に示すように、サービス利用結果画面１８０１には、目標が達成されなかったことを示すメッセージ、登録内容、獲得総ポイント数、及びポイントの内訳が表示されている。また、このサービス利用結果画面１８０１には、獲得総ポイントで代金の一部を充当する旨、その結果請求額が残金になる旨を示すメッセージが表示されている。このサービス利用結果画面１８０１を確認することにより、カード会員は、目標が達成できなかったこと、その結果残金の請求がなされること等を確認することができる。

なお、カード会員は、事後ポイントサービスの適用期間が経過する前に、サービスの登録を解除することができる。この解除を希望するカード会員は、会員端末２を用いてカードシステム１に対して登録解除の要求を行う。この場合、カードシステム１から会員端末２に対して登録解除に関する登録解除情報が送信され、これを受信した会員端末２がその登録解除情報で構成される登録解除画面をディスプレイ上に表示する。図２０は、その登録解除画面の一例を示す図である。図２０に示すように、登録解除画面１９０１には、登録内容、獲得総ポイント数、ポイントの内訳、及び解除が適用される時期が表示されている。また、登録解除画面１９０１には、登録の解除を指示するためのボタン１９０３が設けられている。この登録解除画面１９０１を参照したカード会員は、登録内容等を確認した結果、サービスの登録解除を行うと判断した場合は入力装置を用いてボタン１９０３をクリックする。その結果、サービスの登録解除を指示する情報がカードシステム１に対して送信される。カードシステム１は、その情報を受信した場合、登録カードＤＢ１０Ｃ及び事後ポイントＤＢ１０Ｅから登録解除に係るクレジットカードに関する情報を削除し、登録解除を完了させる。

上述したように、本実施の形態によれば、クレジットカードを利用することにより購入した商品の代金支払いを、その後のクレジットカードにより獲得されるポイントによって行うことが可能になる。そのため、従来のようにクレジットカード会社により予め定められた商品ではなく、自己の希望する商品をポイントにより取得することができる。さらに、その商品に対して定められたポイント数に達しなくても当該商品を入手することができるため、カード会員にとっての利便性が非常に高いポイントサービスを提供することが可能となる。

本発明のクレジットカードシステムは、クレジットカードの利用により発生するポイントを処理するコンピュータシステム等として有用である。

１ クレジットカードシステム
１０Ａ カード会員データベース
１０Ｂ 請求データベース
１０Ｃ 登録カードデータベース
１０Ｄ 商品データベース
１０Ｅ 事後ポイントデータベース
１０Ｆ 利用状況データベース
２ 会員端末
３ 加盟店端末
１００Ａ 通信ネットワーク
１００Ｂ 専用回線

Claims (10)

1. クレジットカードの利用によって購入された商品の代金請求に関する請求情報を記憶するクレジットカードシステムにおいて、
   前記クレジットカードの利用者によって、前記購入された商品のうち代金支払いが未だなされていない商品の中から、前記クレジットカードのその後の利用によって獲得されるポイントにより代金支払いを行うことを希望する商品が選択された場合に、その選択された商品である選択商品を示す選択商品情報を取得する選択商品取得手段と、
   前記クレジットカードのその後の利用により獲得されるポイントを算出する算出手段と、
   前記請求情報を更新することによって、前記算出手段によって算出されたポイントに応じた金額を前記選択商品の購入代金から減額する請求金額減額手段と、
   前記利用者によって、前記クレジットカードのその後の利用について期間が指定された場合に、その指定された期間を示す指定期間情報を受け付ける指定期間受付手段と
   を備え、
   前記請求金額減額手段が、前記指定期間受付手段によって受け付けられた指定期間情報によって示される期間内において、前記算出されたポイントが、前記選択商品取得手段によって取得された選択商品情報によって示される選択商品との交換に必要なポイントに達するまではポイントを蓄積し、前記必要なポイントに達した場合は、前記選択商品に係る前記請求情報を更新することによって、前記選択商品の購入代金を請求対象から除外する一方、前記期間内において、前記算出されたポイントが前記必要なポイントに達しなかった場合は、当該請求情報を更新することによって、前記算出されたポイントに応じた金額を前記選択商品の購入代金から減額するように構成されている
   ことを特徴とする、クレジットカードシステム。
2. 前記算出手段が、前記指定期間受付手段によって受け付けられた指定期間情報によって示される期間の長さに応じて、当該期間内に獲得されるポイントを算出するように構成されている、
   請求項１に記載のクレジットカードシステム。
3. 前記算出手段が、前記クレジットカードのその後の利用に係る店舗に応じて、当該利用により獲得されるポイントを算出するように構成されている、
   請求項１又は２に記載のクレジットカードシステム。
4. 前記算出手段が、前記クレジットカードのその後の利用に係る店舗が属する地域に応じて、当該利用により獲得されるポイントを算出するように構成されている、
   請求項３に記載のクレジットカードシステム。
5. 前記算出手段が、前記クレジットカードのその後の利用に係る店舗が属する業種に応じて、当該利用により獲得されるポイントを算出するように構成されている、
   請求項３又は４に記載のクレジットカードシステム。
6. 前記算出手段が、前記クレジットカードのその後の利用に係る店舗と前記選択商品を販売した店舗との関係に応じて、当該利用により獲得されるポイントを算出するように構成されている、
   請求項３乃至５の何れかに記載のクレジットカードシステム。
7. 前記クレジットカードと異なる他のクレジットカードのその後の利用により獲得されるポイントを算出する他カードポイント算出手段をさらに備え、
   前記請求金額減額手段が、前記請求情報を更新することによって、前記算出手段によって算出されたポイントと前記他カードポイント算出手段によって算出されるポイントとの合計に応じた金額を前記選択商品の購入代金から減額するように構成されている、
   請求項１乃至６の何れかに記載のクレジットカードシステム。
8. 前記請求金額減額手段が、前記請求情報を更新することによって、前記算出手段によって算出されたポイントと前記クレジットカードについて既に獲得されているポイントとの合計に応じた金額を前記選択商品の購入代金から減額するように構成されている、
   請求項１乃至７の何れかに記載のクレジットカードシステム。
9. 前記算出手段によって算出されたポイントが、前記選択商品取得手段によって取得された選択商品情報によって示される選択商品との交換に必要なポイントに達していない場合、ポイントの不足分を示す不足ポイント情報を生成する不足ポイント情報生成手段と、
   前記不足ポイント情報生成手段によって生成された不足ポイント情報を、前記クレジットカードの利用者によって用いられる端末装置に対して送信する送信手段と
   をさらに備える、請求項１乃至８の何れかに記載のクレジットカードシステム。
10. 前記不足ポイント情報生成手段が、前記不足分のポイントを獲得するために必要となるクレジットカードの利用に関する情報を含む不足ポイント情報を生成するように構成されている、
    請求項９に記載のクレジットカードシステム。

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