JP2018036850A - 自動取引システム及び自動取引装置 - Google Patents

Abstract

【課題】顧客に対し高額な金融商品の提案ができる自動取引システムを可能する。
【解決手段】顧客の操作に従って取引を行う自動取引装置１と、自動取引装置１との間で顧客に関する情報を送受信するセンタシステム３００とからなる自動取引システムにおいて、センタシステム３００には、顧客の残高情報に基づいて金融商品のシミュレーションを作成するＣＲＭサーバ３２０を有し、自動取引装置１には、顧客の操作をガイドする表示部２ａ及び顧客が入力する入力部２ｂを有する顧客操作部２と、顧客の操作時におけるセンタシステム３００との通信時間を利用して、ＣＲＭサーバ３２０で作成したシミュレーションを顧客操作部２に表示する制御部１０を有する。
【選択図】 図１

Description

本発明は、金融機関等に設置され、顧客の操作によって取引を行う現金自動預払機等の自動取引装置に関する。

従来、一般に、現金自動預払機等の自動取引装置では、顧客の操作によって、カード、通帳等を用いて現金の入出金取引、振込取引、残高照会取引及び通帳記帳などの自動取引が行われる。この自動取引装置は、センタシステムにあるホストコンピュータと通信を行い、情報を交換しつつ顧客の操作によって取引を行なう。

なお、特開２００８−３０５１００号公報（特許文献１）には、キャッシング取引における変換比率と両替取引における両替レートとを比較して、いずれが顧客に有利な取引であるかを判定し、有利と判定した取引を顧客に提案するという技術が記載されている。

特開２００８−３０５１００号公報

しかしながら、特許文献１による技術によれば、キャッシング取引又は両替取引の提案のみで他の金融商品の紹介ができないという問題がある。また、特許文献１による技術は、低額のキャッシング取引又は両替取引の提案であり、金融機関への収益貢献度が低いという問題もある。
本発明が解決しようとする課題は、キャッシング取引又は両替取引の提案以外の他の高額な金融商品の提案ができる自動取引装置を可能するものである。

上記課題を解決するために本発明に関する自動取引システムは、顧客の操作に従って取引を行う自動取引装置と、前記自動取引装置との間で前記顧客に関する情報を送受信するセンタシステムとからなる自動取引システムにおいて、前記センタシステムには、顧客の残高情報に基づいて金融商品のシミュレーションを作成するＣＲＭサーバを有し、前記自動取引装置には、前記顧客の操作をガイドする表示部及び前記顧客が入力する入力部を有する顧客操作部と、前記顧客の操作時における前記センタシステムとの通信時間を利用して、前記ＣＲＭサーバで作成した前記シミュレーションを前記顧客操作部に表示する制御部を有することを特徴とするものである。

上記構成を有する本発明によれば、顧客の残高情報に基づいて作成した金融商品のシミュレーションを受信し、これを顧客操作部に表示することにより顧客に提案することができるので、キャッシング取引又は両替取引の提案以外の他の高額な金融商品の提案ができる自動取引システムを提供することが可能になる。

第１の実施の形態に関する自動取引システムの構成図である。 第１の実施の形態に関する自動取引装置の外観図である。 第１の実施の形態に関する自動取引装置の構成を示すブロック図である。 第１の実施の形態に関するＣＲＭサーバの機能ブロック図である。 第１の実施の形態に関する自動取引装置の動作フローチャートである。 第１の実施の形態に関する自動取引装置の操作誘導画面を示す説明図である。 第１の実施の形態に関する自動取引装置の定期預金シミュレーション画面を示す説明図である。 第１の実施の形態に関する自動取引装置による定期預金の申込受付処理（Ｓ１０７）の動作を示すフローチャートである。 第１の実施の形態に関する自動取引装置による定期預金申込受付の操作誘導画面を示す説明図である。 第２の実施の形態に関する自動取引装置の動作フローチャートである。 第２の実施の形態に関する自動取引装置の金融商品案内画面を示す説明図である。 第２の実施の形態に関する自動取引装置による金融商品に関する資料送付の申込受付処理を示すフローチャートである。 第２の実施の形態に関する自動取引装置による金融商品に関する資料送付入力画面を示す説明図である。 第２の実施の形態に関する自動取引装置による金融商品に関する来店予約の申込受付処理を示すフローチャートである。 第２の実施の形態に関する自動取引装置による金融商品に関する来店予約入力画面を示す説明図である。 第２の実施の形態に関する自動取引装置による金融商品に関して今すぐ申込の申込受付処理を示すフローチャートである。 第２の実施の形態に関する自動取引装置による金融商品に関する今すぐ申込入力画面を示す説明図である。 第２の実施の形態に関する自動取引装置による金融商品に関して今すぐ窓口相談の申込受付処理を示すフローチャートである。 第２の実施の形態に関する自動取引装置による金融商品に関する今すぐ窓口相談確認画面を示す説明図である。 実施の形態の変形例１に関する自動取引装置の制御部の機能ブロック図である。

（第１の実施の形態）
以下に本発明を実施するための最良の形態である第１の実施の形態を説明する。各図に共通な要素には同一の符号を付す。最初に、第１の実施の形態に関する自動取引装置の構成を説明する。
図２は第１の実施の形態に関する自動取引装置の外観図である。自動取引装置１は、金融機関などに設置され、顧客の操作をガイドして顧客に入力操作を行わせ、顧客の操作に従って現金の入出金取引、振込取引及び通帳の記帳取引等を可能とする。図２に示すように自動取引装置１は、その正面側に、顧客操作部２、紙幣投入受取口３、硬貨投入受取口４、カード等挿入受取口５、通帳挿入受取口６及び近接センサ７が配置されている。

顧客操作部２は、顧客が行う取引に必要な暗証番号、出金金額又は入金金額等の情報を入力可能とし、顧客に対する操作誘導のための操作誘導画面を表示することにより、顧客にとって容易に操作を可能とする。
紙幣投入受取口３は、シャッタによって開閉する開口部であり、顧客により投入される紙幣を開口部により受入れ、顧客に対し排出される紙幣を開口部に繰出して受取り可能とする。硬貨投入受取口４は、同様にシャッタによって開閉する開口部であり、顧客により投入される硬貨を開口部により受入れ、顧客に対し排出される硬貨を開口部に繰出して受取り可能とする。

カード等挿入受取口５は、顧客が図示しないキャッシュカード等のカードの挿入及び受取り並びに取引の明細が記録されたレシートの受取りを可能とする。
通帳挿入受取口６は、通帳記帳のために顧客による図示しない通帳の挿入及び受取りを可能とする。近接センサ７は装置正面側に配置され、顧客が操作のために接近したときに接近信号を出力する。このように、自動取引装置１は装置正面側に上記各部を備え、顧客の操作によって現金の入出金、振込、通帳記帳などの取引を自動で行えるようになっている。

図３は、第１の実施の形態に関する自動取引装置の構成を示すブロック図である。自動取引装置１は、主制御部１０、通信部１１、記憶部１２、顧客検知部１３及び顧客操作部２を備える。更に、自動取引装置１は、カード処理部１４、通帳処理部１５、紙幣入出金部１６、硬貨入出金部１７及び明細処理部１８を備える。
自動取引装置１の主制御部１０は、上記各取引を行うときに、記憶部１２に記憶する制御プログラムに基づいて各部を制御する。例えば、主制御部１０は、顧客による紙幣、硬貨の投入及び受取りのときに操作をガイドする操作ガイド、紙幣投入受取口３及び硬貨投入受取口４のシャッタの開閉動作並びに紙幣及び硬貨の入出金処理などの制御を行う。
顧客による操作をガイドする上記操作ガイドは、主制御部１０の制御によって、後述するように、記憶部１２に記憶する画面データを顧客操作部２に表示することによって行われる。

自動取引装置１の通信部１１は、専用回線等を介してセンタシステム３００にある後述するホストコンピュータ３１０及びＣＲＭサーバ３２０と接続し、必要な情報の送受信を行う。例えば、通信部１１は、顧客により選択された出金取引、振込取引等において入力される本人確認のための情報をホストコンピュータ３１０及びＣＲＭサーバ３２０に送信し、ホストコンピュータ３１０及びＣＲＭサーバ３２０からその結果などを受信する。
記憶部１２は、各取引における操作ガイドのための画面データ及び顧客が入力した取引データ等を記憶する。また、記憶部１２は、自動取引装置１の各部を制御するための制御プログラム、制御パラメータ等を記憶する。

顧客検知部１３は、装置正面側に配置された近接センサ７により顧客の接近を検知し、取引開始のタイミングとする。
顧客操作部２は、表示部２ａと入力部２ｂとからなる。表示部２ａは、液晶ディスプレイ（ＬＣＤ）装置等からなり、顧客の操作をガイドして、顧客に入力操作を行わせる各種の操作誘導画面を表示する。入力部２ｂは、例えば透明タッチパネル等からなり、顧客が操作して取引選択、暗証番号、金額等の入力を受付ける。なお、顧客操作部２は、表示部２ａの上に入力部２ｂを積層して一体的に構成してもよく、また、表示部２ａ及び入力部２ｂを分離した構成としてもよい。

カード処理部１４は、図２に示すカード等挿入受取口５から挿入された顧客のキャッシュカード等のカードの装置内への取込み、カード情報の読取り、書込みを行うとともに、カード等挿入受取口５への返却処理を行う。カード情報は、例えばカードの磁気ストライプに書込まれた情報、エンボス情報などからなる。
通帳処理部１５は、図２に示す通帳挿入受取口６から挿入された顧客の通帳を取込み、通帳の磁気ストライプ等の情報を読取り、記帳印字、磁気ストライプへの記録等の処理を行う。

紙幣入出金部１６は、図２に示す紙幣投入受取口３から顧客により投入される入金紙幣を搬送し、鑑別し、計数して図示しない紙幣収納部に収納する入金処理を行う。また、紙幣入出金部１６は、顧客が指定した金種、金額の紙幣を紙幣収納部から繰り出して、鑑別し計数した後、紙幣投入受取口３のシャッタで覆われる図示しない紙幣一時貯留部に搬送する出金処理を行う。

硬貨入出金部１７は、図２に示す硬貨投入受取口４から顧客により投入される入金硬貨を搬送し、鑑別し、計数して図示しない硬貨収納部に収納する入金処理を行う。また、硬貨入出金部１７は、顧客が指定した金種、金額の硬貨を硬貨収納部から繰り出して、鑑別し計数した後、硬貨投入受取口４のシャッタで覆われる図示しない硬貨一時貯留部に搬送する出金処理を行う。
明細処理部１８は、選択された取引が終了したときに、取引種別、取引日時、取引内容等の取引情報を明細票に印刷し、カード等挿入受取口５からカードとともに排出する。

図１は第１の実施の形態に関する自動取引システムの構成図である。営業店１００は金融機関の営業店である。営業店１００にはＡＴＭコーナが設けられており、自動取引装置１が通常では複数台設置されている。自動取引装置１は営業店１００内のＬＡＮで接続されており、ＬＡＮはネットワーク２００を介して、金融機関のセンタシステム３００と接続されている。ネットワーク２００は専用線等が用いられるが、セキュリティを確保できればインターネット等他の通信網であってもよい。
センタシステム３００にはホストコンピュータ３１０が設置される。ホストコンピュータ３１０は金融機関の勘定取引を実行する。また、センタシステム３００にはＣＲＭ（Ｃｕｓｔｏｍｅｒ Ｒｅｌａｔｉｏｎｓｈｉｐ Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ）サーバ３２０が設置される。ＣＲＭサーバ３２０は顧客情報データベースを備え、顧客のさまざまな情報を管理する機能を有する。本実施の形態では、ＣＲＭサーバ３２０は自動取引装置１に対して、各顧客の預金残高を顧客情報として提供する。

図４は第１の実施の形態に関するＣＲＭサーバの機能ブロック図である。図４は、本実施の形態に関係する機能のみ図示する。ＣＲＭサーバ３２０は、ホストコンピュータ３１０の依頼に基づいて顧客情報を営業店１００の自動取引装置１に送信する。
ＣＲＭサーバ３２０の通信部３２２は、ホストコンピュータ３１０及び自動取引装置１との通信を行う。ＣＲＭサーバ３２０の顧客情報格納部３２３は、顧客に関する預金残高、住所、氏名、電話番号等の顧客情報を格納し、自動取引装置１からの要請に基づきこれらの顧客情報読み出す。シミュレーション部３２５は、この残高情報としての預金残高に基づいて、例えば金融商品としての定期預金の利息に関してシミュレーションを行い、結果を自動取引装置１に送信する。

金融商品画面格納部３２４は、自動取引装置１が操作表示部１２に金融商品に関する案内を表示するとき、案内用の画面情報を格納する。金融商品画面格納部３２４は、ホストコンピュータ３１０又は自動取引装置１からの要請に基づき、案内用の画面情報を読み出し、自動取引装置１へ送信する。
なお、このＣＲＭサーバ３２０の機能ブロック図において、金融商品画面格納部３２４及びシミュレーション部３２５をＣＲＭサーバ３２０の有する機能として説明したが、センタシステム３００内のホストコンピュータ３１０又は別途設けた図示しないサーバに設けることとしてもよい。

以上の構成により第１の実施の形態に関する自動取引装置１は以下のように動作する。図５は、第１の実施の形態に関する自動取引装置の動作フローチャートである。
先ず、顧客が自動取引装置１を操作するために図２に示す自動取引装置１の装置正面に接近すると、制御手段３０は、顧客検知部１３によって近接センサ７からの接近信号から顧客の接近を検知し、取引を開始する。

ステップＳ１０１：取引を開始すると、主制御部１０は、顧客操作部２の表示部２ａに取引を選択させる操作誘導画面としての取引選択画面Ｇ１１を表示する。
図６は、第１の実施の形態に関する自動取引装置の操作誘導画面を示す説明図である。図６（ａ）は操作誘導画面としての取引選択画面Ｇ１１を示す。取引選択画面Ｇ１１は、顧客が自動取引装置１で取引を行う際に、顧客が所望する取引の選択を促す画面である。取引選択画面Ｇ１１は、図３に示す記憶部１２にあらかじめ記憶する画面データに基づいて表示する。

取引選択画面Ｇ１１には、顧客に対し取引種別を選択するようにガイドする操作ガイダンス２０と、選択可能な取引種別を選択ボタン群２１ａ乃至ｅを表示する。例えば、現金を引出す出金取引は「お引出ボタン」２１ａとして、現金を預入れる入金取引は「お預入れボタン」２１ｂとして表示する。また、振込みを行う振込取引は「お振込みボタン」２１ｃとして、預金残高を確認する残高照会取引は「残高照会ボタン」２１ｄとして、通帳への取引履歴の印刷を行う通帳記帳取引は「通帳記帳ボタン」２１ｅとして表示する。
すると、顧客は、所望する取引を選択し、例えば、顧客が出金取引を所望すると、「お引出ボタン」２１ａを押下する。主制御部１０は、顧客操作部２の入力部２ｂによって、「お引出ボタン」２１ａが押下されたことを示す信号を受け付ける。

ステップＳ１０２：「お引出ボタン」２１ａが押下されると、主制御部１０は、顧客操作部２の表示部２ａにカードの挿入をガイドする操作誘導画面としてのカード挿入ガイダンス画面Ｇ１２を表示する。
図６（ｂ）は、カード挿入ガイダンス画面Ｇ１２を示す。操作誘導画面としてのカード挿入ガイダンス画面Ｇ１２は、顧客に対し顧客のキャッシュカードを自動取引装置１に挿入することを促す画面である。カード挿入ガイダンス画面Ｇ１２は、図３に示す記憶部１２にあらかじめ記憶する画面データに基づいて表示する。

カード挿入ガイダンス画面Ｇ１２には、顧客のキャッシュカード等のカードを挿入するようにガイドする操作ガイダンス２２と、カード等挿入受取口５にカードを挿入することを示すイラスト２３及び選択した取引を取消すための「取消しボタン」２４を表示する。
そして、顧客によってカード等挿入受取口５からカードが挿入されると、主制御部１０は、カード処理部１４によってカードを装置内に取り込み、カードの磁気ストライプ、エンボスなどの情報を読み取る。

ステップＳ１０３：カード等挿入受取口５から挿入されたカードの情報を読み取ると、主制御部１０は、顧客操作部２の表示部２ａに操作誘導画面としての暗証番号入力ガイダンス画面Ｇ１３を表示する。
図６（ｃ）は、暗証番号入力ガイダンス画面Ｇ１３を示す。顧客操作部２の表示部２ａには、操作誘導画面としての暗証番号入力ガイダンス画面Ｇ１３が表示される。暗証番号入力ガイダンス画面Ｇ１３は、顧客に対し顧客の暗証番号を自動取引装置１に入力することを促す画面である。この暗証番号入力ガイダンス画面Ｇ１３は、図３に示す記憶部１２にあらかじめ記憶する画面データに基づいて表示する。暗証番号入力ガイダンス画面Ｇ１３には、顧客の暗証番号を入力するようにガイドする操作ガイダンス２５と、暗証番号を入力する番号入力欄２６と、テンキーボタン２７と、取引を取り消すための「取消しボタン」２８を表示する。
顧客によって暗証番号が入力されると、主制御部１０は、顧客操作部２の入力部２ｂによって、入力された暗証番号を受付ける。そして主制御部１０は、通信部１１によってホストコンピュータ３１０と通信を行い、カード情報及び暗証番号に基づいて本人確認を行う。

ステップＳ１０４：本人確認が完了したときは、主制御部１０は、顧客操作部２の表示部２ａによって、出金する金額の入力をガイドする操作誘導画面としての金額入力ガイダンス画面Ｇ１４を表示する。
図６（ｄ）は、金額入力ガイダンス画面Ｇ１４を示す。主制御部１０は、顧客操作部２の表示部２ａによって操作誘導画面としての金額入力ガイダンス画面Ｇ１４を表示する。金額入力ガイダンス画面Ｇ１４は、顧客に対し引出し金額を自動取引装置１に入力することを促す画面である。この金額入力ガイダンス画面Ｇ１４は、図３に示す記憶部１２にあらかじめ記憶する画面データに基づいて表示する。
金額入力ガイダンス画面Ｇ１４には、出金する金額を入力するようにガイドする操作ガイダンス２９と、金額を入力する金額入力欄３１と、テンキーボタン群３０と、取引を取り消すための「取消しボタン」３２を表示する。テンキーボタン群３０には、数字ボタン３０ａ、金額を訂正するときに使用する訂正ボタン３０ｂ、金額入力を終了したときに使用する確認ボタン３０ｃが含まれる。

顧客によって出金する金額が入力され、確認ボタン３０ｃが押下されると、主制御部１０は、顧客操作部２の表示部２ａによって操作誘導画面としての図示しない金額確認ガイダンス画面を表示する。顧客によって金額確認ガイダンス画面に表示された金額が確認され、図示しない確認ボタンが押下されると、主制御部１０は、顧客操作部２の入力部２ｂによって入力された出金金額を受付ける。そして主制御部１０は、通信部１１によってホストコンピュータ３１０及びＣＲＭサーバ３２０へ電文を送信する。
ここでホストコンピュータ３１０は出金金額を受信すると、ＣＲＭサーバ３２０に対し、顧客の口座番号を参照して顧客の預金残高を要求し、これを受信する。ホストコンピュータ３１０は顧客の預金残高と出金金額を比較し、受信した出金金額が顧客の預金残高の範囲内であるかどうかを確認する。

同時に、ホストコンピュータ３１０はＣＲＭサーバ３２０に対し、顧客の預金残高に基づいて、金融商品としての定期預金のシミュレーションをするよう依頼する。ＣＲＭサーバ３２０の制御部３２１は、シミュレーション部３２５によって、顧客の預金残高に基づいて金融商品としての定期預金の利息のシミュレーションを行う。そして、制御部３２１は、シミュレーションの結果を金融商品画面格納部３２４に格納されている定期預金シミュレーション画面Ｇ１５に当てはめ、その結果を通信部３２２より自動取引装置１へ送信する。

ステップＳ１０５：自動取引装置１の主制御部１０は、通信部１１によってＣＲＭサーバ３２０から受信した操作誘導画面としての定期預金シミュレーション画面Ｇ１５を顧客操作部２の表示部２ａに表示する。
図７は第１の実施の形態に関する自動取引装置の定期預金シミュレーション画面を示す説明図である。主制御部は、通信部１１より受信した定期預金シミュレーション画面Ｇ１５を、顧客操作部２の表示部２ａによって表示する。定期預金シミュレーション画面Ｇ１５は、顧客に対し、顧客の残高情報としての預金残高に基づいて、定期預金に変更した場合の利息についてシミュレーションをして定期預金の口座開設を案内する新商品案内画面である。この定期預金シミュレーション画面Ｇ１５は、ＣＲＭサーバ３２０によって作成された画面である。

定期預金シミュレーション画面Ｇ１５には、現在センタシステム３００と通信中であるためしばらくの間、操作を待つようにガイドする操作ガイダンス３７と、定期預金の利息についてのシミュレーション結果を示すグラフ３８が表示される。グラフ３８は、預金残高３００万円の場合の、１年定期、５年定期及び１０年定期における満期残高と利息がグラフで表示される。
更に、定期預金シミュレーション画面Ｇ１５には、定期預金を申込む場合に押下するための定期預金申込ボタン４０及び申込みをしない場合に押下するための不要ボタン３９が表示される。
主制御部１０は、定期預金シミュレーション画面Ｇ１５を所定時間顧客操作部２の表示部２ａに表示する。

ステップＳ１０６：自動取引装置１の主制御部１０は、顧客操作部２の入力部２ｂによって、定期預金申込ボタン４０が押下されるかどうか監視する。定期預金申込ボタン４０が押下された場合は、ステップＳ１０７へ移行し、不要ボタン３９が押下された場合は、ステップＳ１０８へ移行する。なお、主制御部１０は定期預金シミュレーション画面Ｇ１５を所定時間表示した後、定期預金申込ボタン４０及び不要ボタン３９のいずれも押下されないときはステップＳ１０８へ移行する。
ステップＳ１０７：定期預金申込ボタン４０が押下された場合、主制御部１０は、顧客操作部２の表示部２ａによって、定期預金申込受付処理を行う。その後はステップＳ１０９へ移行する。定期預金申込受付処理については、後に図８において説明する。

ステップＳ１０８：ホストコンピュータ３１０との通信が完了し、出金金額が預金残高の範囲内であると確認されたとき、主制御部１０は、紙幣入出金部１６及び硬貨入出金部１７によって出金動作を開始する。
この出金動作では、主制御部１０は、紙幣入出金部１６の図示しない紙幣収納部及び硬貨入出金部１７の硬貨収納部から出金金額の現金を繰り出し、紙幣投入受取口３及び硬貨投入受取口４のシャッタで覆われる図示しない紙幣一時貯留部及び硬貨一時貯留部に搬送する。
このとき、主制御部１０は、明細処理部１８によってレシートを印刷する。レシートは、取引種別、取引日時、出金取引において顧客に対して出金された金額、取引後の預金残高などの取引情報が印刷される。

ステップＳ１０９：次に、主制御部１０は、顧客操作部２の表示部２ａによって、カード及びレシートの受取りを促す操作誘導画面としてのカード・レシート受取ガイダンス画面Ｇ１６を表示する。
図６（ｅ）は、カード・レシート受取ガイダンス画面Ｇ１６を示す。現金等受取ガイダンス画面Ｇ１５は、顧客に対しカード、明細票及び現金を受取ることを促す画面である。このカード・レシート受取ガイダンス画面Ｇ１６は、図３に示す記憶部１２にあらかじめ記憶する画面データに基づいて表示する。
カード・レシート受取ガイダンス画面Ｇ１６には、カード及びレシートを受取ることをガイドする操作ガイダンス３３と、カード及びレシートの受取りを示すイラスト３４を表示する。

ステップＳ１１０：最後に、主制御部１０は、顧客操作部２の表示部２ａによって、顧客に対し現金の受取りを促す操作誘導画面としての現金受取ガイダンス画面Ｇ１７を表示する。
図６（ｆ）は、現金受取ガイダンス画面Ｇ１７を示す。この現金受取りガイダンス画面Ｇ１７は、図３に示す記憶部１２にあらかじめ記憶する画面データに基づいて表示する。現金受取りガイダンス画面Ｇ１７には、現金を受取ることをガイドする操作ガイダンス３５と、現金の受取りを示すイラスト３６を表示する。最後に、主制御部１０は、紙幣入出金部１６及び硬貨入出金部１７によって、現金が顧客によって受け取られたかどうかを判定する。

次に定期預金の申込受付処理について説明する。図８は第１の実施の形態に関する自動取引装置による定期預金の申込受付処理（Ｓ１０７）の動作を示すフローチャートである。
ステップＳ２０１：前述のステップＳ１０６において、顧客が定期預金申込ボタン４０を押下すると、主制御部１０は、顧客操作部２の表示部２ａによって、操作誘導画面としての顧客情報確認画面Ｇ１８を表示する。

図９は第１の実施の形態に関する自動取引装置による定期預金申込受付の操作誘導画面を示す説明図である。図９（ａ）は操作誘導画面としての顧客情報確認画面Ｇ１８を示す。主制御部１０は、定期預金申込受付処理において、顧客操作部２の表示部２ａによって操作誘導画面としての顧客情報確認画面Ｇ１８を表示する。顧客情報確認画面Ｇ１８は、金融機関が、顧客との間で定期預金申込受付処理を行う際に、顧客の情報を確認するための画面である。この顧客情報確認画面Ｇ１８のフォーマットは、図３に示す記憶部１２にあらかじめ記憶するが、顧客の個人情報等のデータは、主制御部１０が通信部１１を介して、図４に示すＣＲＭサーバ３２０の顧客情報格納部３２３から得られたものである。

顧客情報確認画面Ｇ１８には、顧客情報を確認することを知らせる操作ガイダンス４１と、ＣＲＭサーバ３２０より得られた顧客の住所欄４２ａ、氏名欄４２ｂ、口座番号欄４２ｃ及び預金残高欄４２ｄを表示する。更に、顧客情報確認画面Ｇ１８には、個人情報を訂正するときに使用する訂正ボタン４５及び情報が確認できたときに使用する確認ボタン４６が含まれる。
なお、顧客の住所欄４２ａ及び氏名欄４２ｂの情報はＣＲＭサーバ３２０より得ることを説明したが、顧客により顧客操作部２の入力部２ｂによって、入力することとしてもよい。

ステップＳ２０２：前述のステップＳ２０１において、顧客によって顧客情報が確認できると、主制御部１０は、顧客操作部２の入力部２ｂによって、定期預金金額入力画面Ｇ１９を表示する。
図９（ｂ）は操作誘導画面としての定期預金金額入力画面Ｇ１９を示す。主制御部１０は、定期預金申込受付処理において、顧客操作部２の表示部２ａによって操作誘導画面としての定期預金金額入力画面Ｇ１９を表示する。定期預金金額入力画面Ｇ１９は、金融機関が、顧客との間で定期預金申込受付処理を行う際に、顧客に定期預金の預金額を入力させるための画面である。この定期預金金額入力画面Ｇ１９は、図３に示す記憶部１２にあらかじめ記憶する画面データに基づいて表示する。
定期預金金額入力画面Ｇ１９には、定期預金の預金額を顧客に入力させるための操作ガイダンス４７と、預金額を入力する金額入力欄４８と、テンキーボタン群４９と、金額を訂正するときに使用する訂正ボタン５１及び金額入力を終了したときに使用する確認ボタン５２を表示する。

ステップＳ２０３：前述のステップＳ２０２において、預金額が確認されると、主制御部１０は、通信部１１により、ホストコンピュータ３１０に対し契約締結の依頼を行う。同時に、主制御部１０は、顧客操作部２の表示部２ｂにより、センタシステム３００との間で通信中であることを示す図示しない通信中画面を表示する。
ステップＳ２０４：主制御部１０は、通信部１１により、ホストコンピュータ３１０からの契約成立の回答があると、顧客操作部２の表示部２ｂにより、契約が成立したことを示す図示しない契約成立確認画面を表示する。

以上のように、第１の実施の形態によれば、センタシステム３００のＣＲＭサーバ３２０において、顧客情報としての顧客の預金残高に基づいて、定期預金の利息のシミュレーションを行い、その結果を自動取引装置１の顧客操作部２に表示するようにした。従って、単なる金融商品の提案ではなく、顧客の取引状況及び預金残高の実情に合わせたシミュレーション結果を表示することが可能となり、顧客の当事者意識が高まるとともに金融商品に対する興味が増し、その結果、高額な金融商品の提案ができる自動取引装置とすることができる。更に、これにより、金融商品の申込率が向上することも期待できる。
なお、前述の説明では、定期預金について説明したが、積立型の定期預金についても同様である。即ち、顧客情報としての顧客の預金残高から積立額を仮に設定し、これに基づいて積立型の定期預金の利息のシミュレーションを行うことができる。

（第２の実施の形態）
次に第２の実施の形態について説明する。第２の実施の形態に関する自動取引装置１の構成については、第１の実施の形態と同じであるので説明を省略する。図１０は第２の実施の形態に関する自動取引装置の動作フローチャートである。第２の実施の形態に関する自動取引装置１の動作フローチャートにおけるステップＳ３０１乃至Ｓ３０４については、図５に示す第１の実施の形態に関する自動取引装置１の動作フローチャートのステップ１０１乃至Ｓ１０４と同じであるので説明を省略する。

ステップＳ３０５：自動取引装置１の主制御部１０は、通信部１１によってＣＲＭサーバ３２０の金融商品画面格納部３２４から受信した金融商品案内画面Ｇ２０を顧客操作部２の表示部２ａに表示する。
図１１は第２の実施の形態に関する自動取引装置の金融商品案内画面を示す説明図である。金融商品案内画面Ｇ２０は、顧客に対し、金融商品を提案する新商品案内画面である。この金融商品案内画面Ｇ２０は、前述のようにＣＲＭサーバ３２０の金融商品画面格納部３２４に格納された画面である。ただし、この金融商品案内画面Ｇ２０は、図３に示す記憶部１２にあらかじめ記憶する画面データであってもよい。

金融商品案内画面Ｇ２０には、顧客に対し、現在センタシステム３００と通信中であるためしばらくの間、操作を待つようにガイドする操作ガイダンス３７と、口座開設キャンペーン及び景品のプレゼントの案内６０が表示される。更に、金融商品案内画面Ｇ２０には、各種申込ボタン６２が表示される。各種申込ボタン６２は、資料請求を希望する場合に押下する資料請求ボタン６２ａ、顧客が次回来店して相談する場合に押下する来店予約ボタン６２ｂ、新商品を今すぐ申込む場合に押下する今すぐ申込ボタン６２ｃ及び今すぐ窓口に相談を希望する場合に押下する今すぐ窓口相談ボタン６２ｄを含む。更に、新商品に興味がない場合に押下する案内不要ボタン６１を表示する。主制御部１０は、金融商品案内画面Ｇ２０を顧客操作部２の表示部２ａに所定時間表示する。

ステップＳ３０６：自動取引装置１の主制御部１０は、顧客操作部２の入力部２ｂによって、各種申込ボタン６２としての資料請求ボタン６２ａ、来店予約ボタン６２ｂ、今すぐ申込ボタン６２ｃ及び今すぐ窓口相談ボタン６２ｄのうち何れか一が押下されるかどうか監視する。各種申込ボタン６２ａ、６２ｂ、６２ｃ及び６２ｄのうち何れか一が押下された場合、ステップＳ３０７へ移行し、案内不要ボタン６１が押下された場合、ステップＳ３０８へ移行する。なお、主制御部１０は金融商品案内画面Ｇ２０を所定時間表示した後、各種申込ボタン６２ａ、６２ｂ、６２ｃ及び６２ｄ並びに案内不要ボタン６１のいずれも押下されないときはステップＳ３０８へ移行する。

ステップＳ３０７：主制御部１０は、顧客操作部２の表示部２ａによって、各種申込ボタン６２ａ、６２ｂ、６２ｃ及び６２ｄ毎に異なる申込受付処理を行う。各種申込受付処理については後述する。
ステップＳ３０８乃至Ｓ３１０については、図５に示す第１の実施の形態に関する自動取引装置の動作フローチャートのステップ１０８乃至Ｓ１１０と同じであるので説明を省略する。

次に金融商品に関する各種申込受付処理について説明する。まず、金融商品の資料送付を希望する場合の資料送付の申込受付処理について説明する。図１２は第２の実施の形態に関する自動取引装置による金融商品に関する資料送付の申込受付処理を示すフローチャートである。

ステップＳ４０１：主制御部１０は、顧客操作部２の入力部２ｂによって、顧客が金融商品案内画面Ｇ２０の資料請求ボタン６２ａを押下したことを判定すると、顧客操作部２の表示部２ａによって、操作誘導画面としての資料送付先入力画面Ｇ２１を表示する。
図１３は第２の実施の形態に関する自動取引装置による金融商品に関する資料送付入力画面を示す説明図である。操作誘導画面としての資料送付先入力画面Ｇ２１は、顧客に対し金融商品に関する資料送付先を入力することを促す画面である。資料送付先入力画面Ｇ２１は、図３に示す記憶部１２にあらかじめ記憶する画面データに基づいて表示する。
資料送付先入力画面Ｇ２１は、資料送付先の入力を促す案内文６６、顧客の住所入力欄６７、顧客の氏名入力欄６８及び顧客の電話番号入力欄６９を表示する。
ステップＳ４０２：顧客が資料送付先の入力を完了すると、主制御部１０は、顧客操作部２の表示部２ａによって、図示しない入力確認画面を表示する。以上により、金融商品に関する資料送付の申込受付処理が完了する。

次に金融商品に関し来店予約を希望する場合の申込受付処理について説明する。図１４は第２の実施の形態に関する自動取引装置による金融商品に関する来店予約の申込受付処理を示すフローチャートである。
ステップＳ５０１：主制御部１０は、顧客操作部２の入力部２ｂによって、顧客が金融商品案内画面Ｇ２０の来店予約ボタン６２ｂを押下したことを判定すると、顧客操作部２の表示部２ａによって、操作誘導画面としての来店予約入力画面Ｇ２２を表示する。

図１５は第２の実施の形態に関する自動取引装置による金融商品に関する来店予約入力画面を示す説明図である。操作誘導画面としての来店予約入力画面Ｇ２２は、顧客に対し金融商品に関する来店予約を入力することを促す画面である。来店予約入力画面Ｇ２２は、図３に示す記憶部１２にあらかじめ記憶する画面データに基づいて表示する。
来店予約入力画面Ｇ２２は、来店予約の入力を促す案内文７０、顧客が来店する希望日時入力欄７１、来店する支点名欄７２、担当者名欄７３、顧客の住所入力欄６７、顧客の氏名入力欄６８及び顧客の電話番号入力欄６９を表示する。
ステップＳ５０２：顧客が来店予約の入力を完了すると、主制御部１０は、顧客操作部２の表示部２ａによって、図示しない入力確認画面を表示する。以上により、金融商品に関する来店予約の申込受付処理が完了する。

次に金融商品に関し今すぐ申込むことを希望する場合の申込受付処理について説明する。図１６は第２の実施の形態に関する自動取引装置による金融商品に関して今すぐ申込の申込受付処理を示すフローチャートである。
ステップＳ６０１：主制御部１０は、顧客操作部２の入力部２ｂによって、顧客が金融商品案内画面Ｇ２０の今すぐ申込ボタン６２ｃを押下したことを判定すると、顧客操作部２の表示部２ａによって、操作誘導画面としての今すぐ申込入力画面Ｇ２３を表示する。
図１７は第２の実施の形態に関する自動取引装置による金融商品に関する今すぐ申込入力画面を示す説明図である。操作誘導画面としての今すぐ申込入力画面Ｇ２３は、顧客に対し金融商品に関する申込みを今すぐ受付けるための入力を促す画面である。今すぐ申込入力画面Ｇ２３は、図３に示す記憶部１２にあらかじめ記憶する画面データに基づいて表示する。

今すぐ申込入力画面Ｇ２３は、金融商品について自動取引装置１によって申込むための入力を促す案内文７５、挨拶文７６、顧客の住所入力欄６７、顧客の氏名入力欄６８及び顧客の電話番号入力欄６９を表示する。
ステップＳ６０２：顧客が今すぐ申込の入力を完了すると、主制御部１０は、顧客操作部２の表示部２ａによって、初期預入金額確認画面を表示する。
ステップＳ６０３：その後、主制御部１０は、通信部１１によって、センタシステム３００と通信を行い、顧客操作部２の表示部２ａによって、顧客に対し図示しない通信中画面を表示する。
ステップＳ６０４：センタシステム３００との通信が終ると、主制御部１０は、顧客操作部２の表示部２ａによって、図示しない契約成立確認画面を表示する。以上により、金融商品に関する今すぐ申込の申込受付処理が完了する。

次に金融商品に関し今すぐ窓口相談を希望する場合の申込受付処理について説明する。図１８は第２の実施の形態に関する自動取引装置による金融商品に関して今すぐ窓口相談の申込受付処理を示すフローチャートである。
ステップＳ７０１：主制御部１０は、顧客操作部２の入力部２ｂによって、顧客が金融商品案内画面Ｇ２０の今すぐ窓口相談ボタン６２ｄを押下したことを判定すると、顧客操作部２の表示部２ａによって、操作誘導画面としての今すぐ窓口相談確認画面Ｇ２４を表示する。

図１９は第２の実施の形態に関する自動取引装置による金融商品に関する今すぐ窓口相談確認画面を示す説明図である。操作誘導画面としての今すぐ窓口相談確認画面Ｇ２４は、顧客に対し金融商品に関して今すぐ窓口で相談を行うことを確認する画面である。今すぐ窓口相談確認画面Ｇ２４は、図３に示す記憶部１２にあらかじめ記憶する画面データに基づいて表示する。

今すぐ窓口相談確認画面Ｇ２４は、金融商品に関して今すぐ窓口相談を行うことを知らせる案内文７７、挨拶文７８及び受付番号札の番号欄７９を表示する。
ステップＳ７０２：同時に主制御部１０は、明細処理部１８により、受付番号が記載された受付番号札を印刷する。以上により、金融商品に関する今すぐ窓口相談の申込受付処理が完了する。

なお、上述した以外にも、前述の第１の実施の形態に関する定期預金シミュレーション画面Ｇ１５及び第２の実施の形態に関する金融商品案内画面Ｇ２０を組み合わせた画面としてもよい。例えば、図７と図１１の組み合わせとして、定期預金シミュレーション画面Ｇ１５に資料請求ボタン６２ａ等の各種申込ボタン６２を表示するようにしてもよい。

以上のように、第２の実施の形態によれば、顧客の申込操作に結び付ける各種申込ボタン６２としての資料請求ボタン６２ａ、来店予約ボタン６２ｂ、今すぐ申込ボタン６２ｃ及び今すぐ窓口相談ボタン６２ｄを設け、これらのボタン押下の次の段階で自動取引装置１の顧客操作部２によって各種手続を可能としたので、自動取引装置１の顧客操作部２の表示部２ａに単に広告の表示を行うのに比べ、顧客に対しての販売機会の取りこぼしを防止することができる。

また、実際に商品購入した場合における契約した理由（契機）を調べる効果測定において、単に広告の表示を行っていた場合の契約の契機が、ＡＴＭの広告を見たからなのか、或いはその他の広告又は紹介によるものなのかが不明であった。第２の実施の形態によれば、自動取引装置１の各種申込ボタン６２の押下をすることにより、資料請求、来店予約、今すぐ申込及び今すぐ窓口相談の手続へ進むことができるので、これらの効果測定が容易になることが期待できる。

（実施の形態の変形例１）
前記第１及び第２の実施の形態の説明において、金融商品に関するシミュレーションを実施するシミュレーション部３２５及び金融商品に関する画面を格納する金融商品画面格納部３２４をＣＲＭサーバ３２０に設けることを説明したが、これに限らない。即ち、自動取引装置１内に設けるようにすることにより、本発明を構成することができる。

図２０は、実施の形態の変形例１に関する自動取引装置の制御部の機能ブロック図である。通信制御手段８１は、制御手段８０の制御により通信部１１を制御する。操作ガイド・入力制御手段８２は、制御手段８０の制御により顧客操作部２の表示部２ａ及び入力部２ｂを制御する。媒体処理手段８３は、制御手段８０の制御によりカード、紙幣、硬貨等の媒体の取込み及び搬送等を制御する。

金融商品画面制御手段８４は、制御手段８０の制御により記憶部１２に図７に示した定期預金シミュレーション画面Ｇ１５又は図１１に示した金融商品案内画面Ｇ２０を格納し、読み出しを行う。
シミュレーション制御手段８５は、制御手段８０の制御により、ＣＲＭサーバ３２０に格納した顧客の預金残高等の顧客情報に基づいて利息のシミュレーションを行う。シミュレーションの結果は金融商品画面制御手段８４の定期預金シミュレーション画面Ｇ１５とともに顧客操作部２の表示部２ａに表示される。

１ 自動取引装置
２ 顧客操作部
３００ センタシステム
３１０ ホストコンピュータ
３２０ ＣＲＭサーバ
３２３ 顧客情報格納部
３２４ 金融商品画面格納部
３２５ シミュレーション部
Ｇ１５ 定期預金シミュレーション画面
Ｇ２０ 金融商品案内画面

Claims (8)

1. 顧客の操作に従って取引を行う自動取引装置と、前記自動取引装置との間で前記顧客に関する情報を送受信するセンタシステムとからなる自動取引システムにおいて、
   前記センタシステムには、前記顧客の残高情報に基づいて金融商品のシミュレーションを作成するＣＲＭサーバを有し、
   前記自動取引装置には、
   前記顧客の操作をガイドする表示部及び前記顧客が入力する入力部を有する顧客操作部と、
   前記顧客の操作時における前記センタシステムとの通信時間を利用して、前記ＣＲＭサーバで作成した前記シミュレーションを前記顧客操作部に表示する制御部を有することを特徴とする自動取引システム。
2. 顧客の操作に従って取引を行い、センタシステムとの間で前記顧客に関する情報を送受信する自動取引装置において、
   前記顧客の残高情報に基づいて作成した金融商品のシミュレーションを受信する通信部と、
   前記顧客の操作をガイドする表示部及び前記顧客が入力する入力部を有する顧客操作部と、
   前記顧客の操作時における前記センタシステムとの通信時間を利用して、前記通信部で受信した前記シミュレーションを前記顧客操作部に表示する制御部を有することを特徴とする自動取引装置。
3. 顧客の操作に従って取引を行い、センタシステムとの間で前記顧客に関する情報を送受信する自動取引装置において、
   金融商品に関する広告を示す広告画面情報を受信する通信部と、
   前記顧客の操作をガイドする表示部及び前記顧客が入力する入力部を有する顧客操作部と、
   前記顧客の操作時における前記センタシステムとの通信時間を利用して、前記通信部で受信した前記広告画像情報とともに、前記顧客に対し資料請求ボタン、来店予約ボタン、今すぐ申込ボタン及び今すぐ窓口相談ボタンを選択可能に前記顧客操作部に表示する制御部を有することを特徴とする自動取引装置。
4. 前記資料請求ボタンが前記顧客により選択された場合は、前記制御部は、資料送付先を特定する情報の入力を促す操作誘導画面を前記顧客操作部に表示することを特徴とする請求項３記載の自動取引装置。
5. 前記来店予約ボタンが前記顧客により選択された場合は、前記制御部は、前記顧客による来店日時を特定する情報の入力を促す操作誘導画面を前記顧客操作部に表示することを特徴とする請求項３記載の自動取引装置。
6. 前記今すぐ申込ボタンが前記顧客により選択された場合は、前記制御部は、申込確認のための操作誘導画面を前記顧客操作部に表示することを特徴とする請求項３記載の自動取引装置。
7. 前記今すぐ窓口相談ボタンが前記顧客により選択された場合は、前記制御部は、受付番号札を発行することを示す操作誘導画面を前記顧客操作部に表示することを特徴とする請求項３記載の自動取引装置。
8. 前記制御部は、前記シミュレーションとともに、顧客に対し資料請求ボタン、来店予約ボタン、今すぐ申込ボタン及び今すぐ窓口相談ボタンを選択可能に前記顧客操作部に表示することを特徴とする請求項２記載の自動取引装置。
   

Images