CN103282929A - 移动电话atm处理方法和系统 - Google Patents

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Abstract

实施方案提供用于使用移动装置来与ATM装置进行交易的系统、方法、过程、计算机程序代码和装置。

Description

移动电话ATM处理方法和系统
相关申请的交叉引用：本申请涉及并要求于2010年12月23日提交的美国临时专利申请序列号No.61/426,731和美国专利申请序列号No.12/846,911的权益和优先权，上述每个美国专利申请的全部内容特此出于所有目的通过引用被并入。
背景技术
自动柜员机(“ATM”)已经投入使用多年，消费者依赖它们的能力在世界各地在这些装置上获取现金。在典型的ATM交易中，消费者将塑料卡插入到ATM的卡读取器中，ATM从卡上的磁条或者卡中嵌入的芯片读取信息。该信息被用于建立与和消费者的金融账户相关联的金融机构的通信，消费者然后被提示输入个人识别号码(“PIN”)或其他验证信息。一旦被验证，消费者就能够选择从ATM接收的现金金额(受限于账户限制和余额)。该过程简单且相对安全，并且世界各地的消费者习惯于该过程。
然而，与日俱增地，消费者希望在没有塑料支付卡的情况下进行交易。例如，本申请的发明人在于2010年7月30日提交的美国专利申请序列号12/846,911中描述了用于使用移动装置(比如，移动电话)在商家进行购买交易的系统和方法，该专利申请的全部内容特此出于所有目的被并入本文。
将会是可取的是，允许消费者有使用他们的移动装置(比如，移动电话)来与ATM交互以在ATM上取钱或进行其他交易的能力。
通过使用本发明的系统和方法来解决这些问题和其他问题。在阅读了下面的公开内容后，其他优点和特征将变得明显。
附图说明
图1是描绘根据某些实施方案配置的交易系统的框图。
图2是描绘根据某些实施方案配置的交易系统的进一步细节的框图。
图3-6是与本发明的实施方案相关联的样例用户界面。
图7是描绘根据某些实施方案的移动装置的特征的框图。
图8是描绘根据某些实施方案的过程的流程图。
具体实施方式
本发明的实施方案涉及用于使用移动装置来与ATM装置或其他现金分配装置(下文中被简单地称为“ATM装置”或“ATM”)进行交易的系统、方法、过程、计算机程序代码和装置。在某些实施方案中，使用本发明的特征配置的移动装置可以能够启动ATM交易，包括取钱等。
为了方便起见以及为了易于说明，本文使用了多个术语。例如，术语“捕获”将被用于表示扫描、读取或者以其他方式捕获“ATM代码”或“ATM标志”(用于识别在ATM装置上进行的特定交易的或者用于根据一些实施方案以其他方式有助于ATM装置上的交易的标识)的动作。术语“捕获(capturing)”(或“捕获的(captured)”)不旨在是限制性的，而是旨在涵盖这样的实施方案，在这些实施方案中，操作移动装置，来通过按键输入、通过图像捕获、通过RFID读取以及使用本文描述的其他扫描、读取或其他技术来接收ATM代码(或与ATM代码相关联的数据)。根据某些实施方案，术语“捕获”还包括从ATM代码检索信息或以其他方式获得信息所需的对ATM代码的任何解码或图像处理。
作为另一个示例，术语“无线”用于表示无线远程通信技术，比如，举例说明，使用基于射频或其他电磁辐射的通信技术(包括RFID、NFC、wifi、蓝牙、zigbee或其他技术)的无线远程通信技术。本领域技术人员在阅读了本公开内容之后将理解，这些术语的使用不旨在是限制性的，而是出于说明的目的。
在讨论特定实施方案的细节之前，首先将给出使用本发明的特征的交易的说明性(而非限制性)示例。在说明性示例中，消费者拥有
Figure BDA00003397293100021
她将ATM交易应用程序(根据本发明而配置)安装到她的iPhone上。ATM交易应用程序允许她在特定ATM装置上使用她的iPhone进行ATM交易。她想从她的支票账户取出$100，并且靠近参与本发明的系统的ATM装置。在ATM上，她与ATM显示器交互来选择“进行移动交易”的选项。这使ATM装置将通知该系统在该ATM装置上要进行交易的消息发送到交易管理系统。交易管理系统创建ATM装置上将显示的“ATM代码”。她然后使用她的iPhone来从ATM装置捕获该代码。所捕获的ATM代码和交易细节从iPhone被发送到交易管理系统，并且交易管理系统验证该交易，并发送指令到ATM装置来分配资金。
以此方式，实施方案允许消费者在ATM装置上启动并进行各式各样的交易，而不需要在ATM装置上插入传统的支付卡(比如，借记卡等)。如本文将进一步讨论的，移动装置的使用使得交易更加灵活和可控，并且用户享有多个优点，包括，例如，访问各式各样的账户(在不携带用于每个账户的塑料卡的情况下)的能力以及应用优选项和其他交易规则的能力。阅读下面的公开内容后，其他优点将变得明显。此外，根据某些实施方案，本文描述的ATM交易应用程序可以与我们的共同待审的、共同转让的美国专利申请序列号No.12/846,911中描述的移动支付应用程序整合，使得移动装置可以用于既进行ATM交易又在各式各样的商家进行购买交易。
系统概况
现在，将通过参照图1来描述本发明的某些实施方案的特征，图1是根据某些实施方案的系统100的框图。如所示的，支付账户持有者或者其他用户或操作者(下称“顾客”或“账户持有者”)可以具有或使用移动装置102(比如，移动电话等)。移动装置102具有显示屏136和数据输入装置138(比如，键盘或触控屏)。根据本发明的实施方案，顾客可以通过与ATM装置108交互并且通过与移动装置102上的ATM应用程序交互，来使用移动装置102与ATM装置108进行ATM交易。不需要将塑料卡(比如，借记卡、ATM卡或其他银行卡)插入到ATM装置108中，相反，交易在不将塑料卡呈递或插入到ATM装置108中的情况下发生。ATM装置108可以是传统的ATM装置(比如，制造的ATM等)或其他现金分配设备(比如，无人售卖亭等)。
在典型的示例性交易中，顾客(其使根据本发明的ATM应用程序安装在他们的移动装置102上或者是他们的移动装置102可获得的)靠近ATM装置108。顾客可以在移动装置102上向ATM应用程序认证他们自己，然后操作移动装置102和ATM应用程序来使与ATM装置108和当前交易相关联的标志或代码被扫描(在图1中被示为交互112)。可替换地，顾客可以在从ATM装置108扫描ATM标志或代码之后向ATM应用程序认证他们自己。下面将进一步描述认证和交易过程的更多细节。然而，通常，顾客向远程交易管理系统130认证他们自己为移动装置102(以及其上的ATM应用程序)的合法用户，并且通过捕获与ATM装置相关联的标志或代码，来识别顾客希望与哪个ATM装置交易以及在某些实施方案中识别客户要完成哪个交易。
在顾客首先向ATM装置认证他们自己(在扫描ATM代码之前)的情形下，顾客认证信息(比如，密码或PIN)通过通信路径114(例如，通过无线网络或蜂窝网络)从移动装置102被发送到交易管理系统130。
在某些实施方案中，顾客可以通过将信息输入到ATM装置中(在ATM代码被扫描之前或之后)来认证他们自己。此外，下面将进一步描述这些变化方式。
在认证过程之后，并且在ATM代码已被从ATM装置扫描之后，来自ATM代码的数据从移动装置102被发送到远程交易管理系统130，使得交易管理系统130可以识别移动装置102所涉及的特定交易以及顾客希望与其交互的特定ATM装置108。这可以例如通过将移动装置102捕获的ATM代码与交易管理系统130上的对应代码信息(其可以例如被储存在系统130上的数据库的未决交易表的记录中，该记录是当ATM装置108向系统130通知交易开始时产生的)匹配来执行。以这样的方式，移动装置102、ATM装置108和交易被匹配。一旦该匹配被执行，就可以将提示顾客执行交易中的下一步的响应消息返回给移动装置102。在某些实施方案中，交易管理系统130还可以将有助于涉及移动装置102的交易的数据发送到ATM装置108。例如，与移动装置102或ATM装置108(或者它们的组合)交互的交易管理系统130可以使向顾客呈现可用的交易选项(比如，取款、进行余额查询、进行资金转账、将资金转账到另一个账户持有者等等)的显示被呈现给顾客。所述显示可以显示在ATM装置108或移动装置102上。顾客然后按照提示，完成所需交易。
以此方式，实施方案以允许操作移动装置的顾客执行在ATM机器上将要进行的交易(比如，取钱)的方式来允许这些顾客与ATM装置交互。这允许顾客减少他们携带的信用卡和借记卡的数量和类型，相反，使用移动装置(比如，移动电话等)来执行各式各样的常见交易。
多种技术可以用于产生或呈现ATM代码。根据某些实施方案，针对每个ATM交易(或者针对每个ATM装置位置)动态地产生ATM代码。在某些实施方案中，ATM代码是与单个ATM装置108位置相关联的静态标识。在某些实施方案中，不管ATM代码是静态的，还是动态产生的，都可以在ATM装置108的显示装置上(或者在与ATM装置108相关联的显示器上)显示ATM代码。
从顾客的角度看，本发明的ATM交易过程可以开始于顾客执行认证过程以确认他们的身份和使用本发明进行ATM交易的授权。可以在顾客在所需的ATM装置108上扫描ATM代码之后执行认证过程，或者在一些情况下在顾客在所需的ATM装置108上扫描ATM代码之前执行认证过程。根据某些实施方案，认证过程用于向交易管理系统130认证顾客。认证过程可以涉及顾客启用移动装置102上的移动ATM应用程序或Web浏览器并且经由通信路径114向交易管理系统130提供一个或更多个凭证或信息项。例如，认证过程可以涉及将用户标识、密码或其他凭证输入到移动装置102的显示装置136上显示的登录屏幕或其他用户界面中。交易管理系统130将接收到的信息与所储存的信息进行比较来认证顾客。
在某些实施方案中，认证过程还涉及将移动装置102的一个或更多个属性与所储存的在注册过程期间(在注册过程期间，与特定移动装置相关联的属性被链接到与消费者相关联的记录)从移动装置102采集的一组属性进行比较。例如，这些属性可以包括与移动装置102相关联的标识，这些标识唯一地识别该装置。以此方式，以两种方式——用顾客知道的事(登录凭证)和顾客具有的东西(移动装置)——来认证顾客。一旦顾客被成功认证，系统就有权访问有关顾客的各种属性，包括作为注册过程的一部分、顾客之前被交易管理系统130所识别的支付账户的列表。
在成功认证过程之后(或者，在某些实施方案中，在成功认证过程之前)，提示顾客从ATM装置108扫描、捕获(或者以其他方式输入)ATM代码(被示为移动装置102和ATM装置108之间的交互112)。如本文将进一步描述的，ATM代码用于唯一地识别涉及特定ATM装置108的特定交易，使得可以完成根据本发明的交易。在捕获ATM代码之后，移动装置102将该ATM代码发送到交易管理系统130。
交易管理系统130在从移动装置102接收到ATM代码时进行查找，以唯一地识别当前交易和特定ATM装置108并且确认交易可以在顾客与ATM装置108之间发生。如果当前交易和特定ATM装置108被识别，则与提示顾客采取下一步骤(可以包括与移动装置102或ATM装置108进一步交互来选择进一步的交易选项)的指令一起将响应消息发送到移动装置102。
根据某些实施方案，移动装置102可以是智能电话或者能上网的移动装置(比如，举例说明，电话)或者可以访问并显示Web内容或访问互联网的任何电话。在某些实施方案中，移动装置102使用蜂窝网络或无线网络与交易管理系统130通信。在某些实施方案中，交易管理系统130是安控服务器(或服务器网络)。在某些实施方案中，交易管理系统130与一个或更多个交易处理网络(图1中未示出)(比如，First DataResources运营的网络、Visa有限公司运营的网络、MasterCard国际运营的网络等)进行通信。交易管理系统130还可以与其他金融交易网络(比如，ACH和EFT网络、私有品牌网络、可供选择的支付系统(比如，)等)进行通信，以允许操作移动装置102的顾客使用各式各样不同形式的支付工具和账户进行交易。交易管理系统130还可以与一个或更多个广告或报价管理网络(比如，
Figure BDA00003397293100056
Figure BDA00003397293100057
等提供的网络)进行通信。如下面将进一步描述的，可以从这些网络接收包括广告和报价的数据并且通过移动装置102向顾客呈现该数据。
尽管图1(和整个本公开内容的其他地方)中所描绘的系统只示出了单个移动装置102、ATM装置108和交易管理系统130，但本领域的技术人员将理解，在使用时，将存在多个在使用中的装置、使用该系统的多个ATM系统和装置与网络以及在操作中的交易管理系统的可能的多个实例。
更多系统细节
现在，将参照图2描述根据本发明的某些实施方案的系统的一些方面的更多细节。图2是示出移动装置202、ATM装置208、交易管理系统230与支付处理系统232之间的通信路径的示例性支付系统网络环境的框图。移动装置202可以是，例如，移动电话、PDA、个人计算机等。例如，移动装置202可以是得自Apple公司的得自RIM的
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使用
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操作系统的移动电话等。根据某些实施方案，移动装置202可以运行ATM应用程序，从而允许移动装置202作为如本文所述的支付装置来操作。在某些实施方案中，移动装置202能够访问并显示Web内容或者以其他方式访问互联网，使得操作移动装置202的顾客可以与交易管理系统230交互，以通过Web界面启动交易。
例如，图2的移动装置202可以通过一个或更多个有线和/或无线网络201进行通信。举例说明，无线网络可以是蜂窝网络(用蜂窝发射器215代表)。移动装置202可以在蜂窝或其他无线网络上通过网关216进行通信，然后与网络214(举例说明，比如，互联网或其他公共或私有网络)进行通信。可以提供接入点(比如，接入点218)，来便利对网络214的数据和其他通信访问。例如，接入点218可以与802.11g(或其他)通信标准兼容。例如，在根据本发明的其中移动装置202正运行允许移动装置202充当支付装置的ATM应用程序的实施方案中，ATM应用程序可以使得或控制数据通过网络201被传送到交易管理系统230。
在某些实施方案中，移动装置202可以通过接入点218参与无线网络214上的语音通信和数据通信这两者。例如，移动装置202可以能够通过接入点218在无线网络上拨出(place)或接收电话呼叫、发送和接收电子邮件、发送和接收短消息服务(“SMS”)消息、发送和接收电子邮件消息、访问电子文档、发送和接收流媒体等。可以通过网络215进行类似的通信。
在某些实施方案中，移动装置202还可以通过其他手段(比如，举例说明，与网络的有线连接、与其他装置的对等通信(例如，使用蓝牙网络连接等)等)建立通信。移动装置202可以，例如，与网络201上的一个或更多个服务通信，比如，与交易管理系统230(用于进行支付交易，以创建、编辑、查阅或者以其他方式修改支付账户设置和优选项等)、网络设施(Web)240和其他服务242进行通信。移动装置202还可以访问一个或更多个有线和/或无线网络201上的其他数据。例如，移动装置202可以访问内容供应商，比如，新闻站点、RSS内容源(RSS feed)、网站、博客、社交网站、开发者网络等。可以响应于顾客启用移动装置202上安装的Web浏览器应用程序，通过调用Web浏览功能或应用程序(例如，浏览器)来提供这种访问。在某些实施方案中，用户可以利用Web浏览器与交易管理系统230交互来注册交易账户、建立账户优选项、执行ATM或其他金融交易等。
移动装置202具有显示屏236和数据输入装置238(比如，键盘或触控屏或语音接口)。根据本发明的实施方案，顾客可以使用移动装置202与一个或更多个ATM装置208进行ATM交易。ATM装置208可以是传统的ATM或者其他的售卖亭或现金分配装置。在某些实施方案中，移动装置202还具有允许移动装置202捕获与ATM装置208相关联的ATM标志210的图像或表示的摄像机(未示出)或其他图像捕获装置。在某些实施方案中，移动装置202还具有允许移动装置202捕获ATM标志210的无线信号表示的无线接收器(未示出)或其他无线信号接收装置。例如，通过使用本发明，顾客可以操作移动装置202，以对ATM装置208上或在ATM装置208处所显示的ATM代码210拍数码相片或捕获图像，以启动ATM交易。所捕获的图像在显示屏236上被示为项目内容(item)237。如以下将进一步描述的，可以使用ATM代码210来启动并进行与ATM装置的交易(以及根据我们的共同待审的申请序列号No.12/846,911的公开内容进行与商家的交易)。
根据本发明的实施方案，ATM代码210显示在ATM装置208销售点的显示装置212上或附近。ATM代码210可以是“静态”ATM代码或“动态”ATM代码。在使用静态ATM代码的情形下，可以在ATM装置附近(比如，在所显示的标贴或招贴上，这样顾客就可以容易地看到并读取或捕获ATM标志)打印、显示或提供该ATM代码。静态ATM代码210可以被打印为条形码图像、字母数字标识，或者被打印成其他形式。在某些实施方案中，ATM代码可以按人们容易辨认的形式呈现，使得可以键盘输入或使用移动装置202捕获这些ATM代码。
在使用动态ATM代码的实施方案中，ATM代码可以在与ATM装置208相关联的显示装置213上显示。动态ATM代码可以被产生来唯一地识别涉及ATM装置的特定交易，并且可以是“动态的”，因为ATM代码信息在不同交易之间改变(例如，ATM代码可以针对每个交易随机地产生，或者可以基于时间戳以及ATM装置的位置、交易细节等)。在某些实施方案中，动态代码包括关于特定交易的信息(该信息可以基于当交易被启动时顾客在移动装置202上或者在ATM装置208上输入的信息而产生)。例如，代码可以对识别交易类型(存款、提款、资金转账、个人对个人转账等)和/或交易金额的信息进行编码，或者可以包括该信息。在某些实施方案中，动态代码还可以对下述信息进行编码或者包括下述信息，所述信息与对交易或者指定一个或更多个针对性报价或消息(比如通过包括信息或消息URL等)有帮助或者与交易或者指定一个或更多个针对性报价或消息(比如通过包括信息或消息URL等)相关的附加信息相关联。在某些实施方案中，在代码210中编码交易信息的情况下，当移动装置202随后被操作来扫描或捕获ATM代码210时，移动装置可以对该信息中的一些或全部进行解码以加快交易过程(例如，以识别或确认交易类型或金额)。
根据本发明的各个实施方案，ATM装置208上的交易可以以几种方式进行。例如，在一个实施方案中，交易在ATM装置208上开始于顾客选择启动移动交易的选项，这使得ATM代码显示在ATM装置208的显示装置上以供移动装置202捕获。与ATM代码相关联的信息以及附加信息可以被发送到交易管理系统230进行处理。例如，信息可以从移动装置202被发送到交易管理系统230，以验证移动装置的装置签名。装置签名可以是被选择来验证移动装置的签名以验证该装置被系统230知道或辨识的硬件属性的唯一组合。如果装置签名未被辨识，则ATM交易过程可以不继续进行。然后提示顾客输入“他们知道的事”(比如，用户标识和密码或PIN(或其他用户凭证))。该信息将用于验证用户在系统230上具有有效账户。在某些实施方案中，该信息可以被输入到移动装置202中，而在其他实施方案中，该信息可以被输入到ATM装置208中。
一旦用户被成功认证，系统230就将采取验证移动装置202的装置签名与已被输入的用户凭证相关联的附加步骤。如果关联有效，则顾客可以继续ATM交易。如果关联无效，则系统230将结束ATM交易。
以此方式，顾客将通过使用他们具有的东西(他们的特定移动装置202)和他们知道的事(比如，他们的用户标识和密码或其他凭证)来将他们自己识别为网络的授权用户(并且参与系统230)。
在某些实施方案中，顾客被提示(并且的确)在认证过程之前扫描ATM代码210。在其他实施方案中，顾客可以首先被提示执行认证处理，然后被提示(并且的确)扫描ATM装置208上显示的ATM代码210，以指示他们希望与哪个特定ATM装置208交易(例如，以从其接收现金)。
不管代码是在认证之前还是之后被扫描，ATM代码都可以是静态代码或动态代码。“动态”ATM代码210可以是针对每个交易而产生的虚拟代码，并且可以在与ATM装置208相关联的显示装置212上被显示为条形码(或其他图像)。在某些实施方案中，ATM代码210可以是静态虚拟ATM代码，比如，固定的(并且与特定ATM装置208唯一地相关联的)条形码。在某些实施方案中，ATM代码210是可以被具有NFC或RFID读取器的移动装置202读取的RFID或NFC芯片中的静态或动态ATM代码。
一旦顾客和移动装置202的认证完成，并且ATM代码210被扫描并被发送到交易管理系统230，就可以以几种不同的方式向顾客呈现用户界面和交易选项。例如，用户界面(可以提供比如“余额查询”、“取款”、“转账”等的选项)可以显示在移动装置202的显示屏幕236上(并且选择可以通过网络201被传送到交易管理系统230，然后通过网络220被转发给ATM装置208)。作为另一实施例，用户界面可以显示在ATM装置208的显示屏幕212上(并且顾客的选择可以通过网络220被传送到交易管理系统230)。
一旦指令已被确认并被传递到ATM装置208，ATM装置就可以被操作来执行任何所需动作(比如，分配一定金额的货币、显示余额、打印凭条等)。在交易管理系统230的控制下执行来自顾客的账户的对账(例如，来使一定金额的资金从所选账户被借记等)。
在某些实施方案中，移动装置202实现每一交易加密方案与ATM装置208上使用的唯一密钥相同的衍生唯一密钥，这实际上使移动装置变成具有相同加密方案的ATM装置。例如，移动装置202可以充当硬件安全模块来以防篡改的方式产生加密密钥。衍生唯一密钥可以用于以如同数据被从实际的ATM装置208发送一样的方式对发送到移动装置202和从移动装置202发送的数据进行加密。
在可供选择的实施方案中，ATM交易过程如下进行。首先，顾客在他们的移动装置202上启用ATM应用程序，并且交易管理系统230验证移动装置的“装置签名”(装置硬件属性的唯一组合)，以用一组已知的签名来验证移动装置的签名，来验证移动装置对于系统230是“已知的”。如果移动装置签名未被辨识，则顾客在认证过程中无法进一步继续进行。
接着，顾客扫描ATM装置208上显示的ATM代码210。被扫描的ATM代码210被移动装置202发送到交易管理系统230，交易管理系统230然后将所接收的ATM代码210进行比较来确定：(i)ATM代码210是否是系统230发放的有效ATM代码(并且，在某些实施方案中，是否与当针对ATM装置产生动态码时创建的交易记录匹配)；(ii)ATM装置208的位置，ATM代码210被分配给该ATM装置208或者与该ATM装置208相关联；和/或(iii)交易细节(比如，交易类型、交易金额等)。如以上所讨论的，ATM代码210可以是静态的或动态的。
然后提示顾客输入“他们知道的事”(比如，用户标识和密码或PIN(或其他用户凭证))。该信息将用于验证顾客在系统230上具有有效账户。该信息可以被输入到移动装置202中或ATM装置208中。
一旦被成功认证，系统230就将采取验证移动装置202的装置签名与已被输入的用户凭证相关联的附加步骤。如果关联有效，则顾客可以继续会话。如果关联无效，则系统230将结束会话。以此方式，顾客将通过使用他们具有的东西(他们的移动装置202)和他们知道的事(比如，用户标识和密码或其他凭证)来将他们自己识别为系统230的授权用户。
一旦顾客和移动装置202的认证完成，就可以以几种不同的方式向顾客呈现用户界面和交易选项。例如，用户界面(可以提供比如“余额查询”、“取款”、“转账”等选项)可以显示在移动装置202的显示屏幕236上(并且选择可以通过网络201被传送到交易管理系统230，然后通过网络220被转发给ATM装置208)。作为另一实施例，用户界面可以显示在ATM装置208的显示屏幕212上(并且顾客的选择可以通过网络220被传送到交易管理系统230)。
一旦指令被确认并被传递到ATM装置208，ATM装置就可以被操作来执行任何所需动作(比如，分配一定金额的货币、显示余额、打印凭条等)。在交易管理系统230的控制下执行来自顾客的账户的对账(例如，来使一定金额的资金从所选账户被借记等)。
用户界面实施例
现在参照图3，图3描绘说明性用户界面，该说明性用户界面可以在移动装置(比如，图2的移动装置202)的显示屏幕(比如，图2的显示器236)上被呈现给操作该装置的用户，使得顾客可以使用本发明的实施方案的特征来进行ATM交易。顾客界面被示为显示在Apple的iPhone移动装置上——本领域的技术人员将理解类似的用户界面可以显示在其他移动装置上。
示出了具有显示器336的移动装置302，显示器336示出被与移动装置302相关联的摄像机捕获或成像的ATM代码(表征为动态二维条形码图像或“QR码”337)的图像。在使用本发明的实施方案进行ATM交易的过程中，操作移动装置302的顾客已经捕获了ATM代码(例如，在本文描述的交易处理过程中可能已经捕获了图3中示出的显示内容)。在某些实施方案中，在移动装置302上运行的移动ATM应用程序被配置来在ATM交易过程中自动地捕获、解码并发送代码。虽然代码被示为经编码的二维条形码图像，但本领域的技术人员将理解，代码可以用多种不同格式中的任一种来显示，比如，举例说明，一维条形码格式(比如，UPC、代码39、EAN8或EAN13)、其他二维格式(比如，PDF417或Datamatrix)、其他n维条形码格式或字母数字文本或符号等。
移动装置302的显示器还包括允许顾客执行与本发明的支付系统相关联的功能的多个按钮或图标340、342。例如，如所描绘的，顾客可以选择重置340对ATM代码的捕获(例如，在没有对代码进行正确捕获或读取的情形下)，或者顾客可以从其他选项之中进行选择。在某些实施方案中，交易细节的选择或指定可以改为显示在ATM装置208的显示屏幕上。
本领域的技术人员将理解，根据本发明，可以使用其他用户界面、消息和屏幕来向移动ATM应用程序的用户呈现支付选项、交易信息和其他细节。
例如，如图4A-图4B所示，根据本发明，可以在顾客启用ATM支付应用程序之后显示另一个用户界面420。可以在ATM代码被捕获之前或之后显示用户界面420。图4A中示出了在ATM代码被捕获之后显示用户界面420的实施方案。如所描绘的，用户界面420显示确认交易细节的信息和账户持有者在ATM装置上输入的信息。在某些实施方案中，移动装置202可以从与由移动装置202捕获的ATM代码相关联的信息获得该信息。在某些实施方案中，如图4B中图示说明的实施方案中所描绘的，账户持有者可以在ATM代码被捕获的时间之前在移动装置202上选择交易选项。例如，如图4B所示，用户界面420提供与顾客之前指定的默认交易账户相关联的多个选项。本领域的技术人员将理解，可以呈现附加的或不同的选项。另外，这些选项中的一些或全部可以改为或者另外在ATM装置208的显示装置上被显示给顾客。
如图5A-图5B所示，可以向顾客显示提供关于如何在所选的ATM装置208上完成交易的指令的另一个用户界面520。在某些实施方案中，用户界面520指示顾客与ATM装置208交互来完成交易。例如，可以指示顾客在ATM装置208的显示屏幕或键盘上按下按钮或者进行选择(比如，“下一步”等)。因为交易管理系统230已与ATM装置208通信，所以授权ATM装置208完成交易的指令将已被发送，并且顾客可以完成交易。
在某些实施方案中，为了提供确认顾客被授权与ATM装置208完成交易的附加步骤，可以使用如图5B的用户界面520所示的另一个步骤。在图示说明的的实施例中，共享密钥(shared secret)(比如，密码等)可以被发送到移动装置202和ATM装置208这两者，以允许顾客完成被请求的交易。本领域的技术人员在阅读本公开内容后将理解，可以向顾客呈现提供关于如何完成ATM装置208上的交易的其他交互或消息。
如图6所示，可以在被请求的交易结束时向顾客显示确认屏幕。在某些实施方案中，可以向顾客呈现与交易相关联的附加选项。
移动装置
现在参照图7，在图7中示出描绘根据某些实施方案的移动装置700的组件的框图。如所描绘的，移动装置700包括多个组件，这些组件可以受到控制或者结合一个或更多个应用程序710-712执行功能，以实现某些实施方案的特征。
移动装置700可以包括存储器接口702、一个或更多个数据处理器、图像处理器和/或中央处理单元704以及外围接口706。存储器接口702、一个或更多个处理器704和/或外围接口706可以是分开的组件，或者可以集成在一个或更多个集成电路中。移动装置700中的各种组件可以通过一条或更多条通信总线或信号线耦接。
传感器、装置和子系统可以耦接到外围接口706，来便利多个功能。例如，可以提供一个或更多个传感器，包括生物计量传感器714、加速计716、光电装置718、接近传感器720、摄像机722、无线通信单元724、音频单元726以及磁力计728，来便利收集、使用数据和信息并且与之交互，并且便于实现本文描述的支付应用程序的功能。例如，当提供磁力计728时，磁力计728可以用于计算移动装置700的空间位置，从而改善对ATM代码的捕获。
移动装置700可以包括一个或更多个输入/输出(I/O)装置730和/或传感器装置。例如，输入控制器734可以被提供有扬声器和麦克风(未示出)，来便于实现支持语音的功能，如，电话和语音邮件功能。在某些实现方式中，可以包括扬声器，来便于实现免提语音功能，比如，扬声器通话功能。为了使用头戴式耳机和/或麦克风，还可以包括音频插孔。
I/O子系统730可以包括触控屏控制器732和/或其他输入控制器(一个或多个)734。触控屏控制器732可以耦接到触控屏736。例如，触控屏736和触控屏控制器732可以使用多种触控感应技术中的任一种来检测其接触和移动或断开，这些感应技术包括但不限于，电容式、电阻式、红外和表面声波技术以及其他接近传感器阵列或用于确定与触控屏736接触的一个或更多个点的其他元件。
其他输入控制器(一个或多个)734可以耦接到其他输入/控制装置738，比如，一个或更多个按钮、摇臂开关、指拨转盘、红外端口、UBS端口和/或指针装置(pointer device)(比如，触针(stylus))。一个或更多个按钮(未示出)可以包括用于控制扬声器和/或麦克风的音量的上/下按钮。
在某些实现方式中，可以包括接近传感器720，来便于检测账户持有者是否将移动装置700放为接近ATM、与ATM相关联的显示器或者与特定ATM位置相关联的张贴或其他指示器，并且作为响应，激活摄像机或其他读取器来检测或捕获ATM代码的图像。
还可以使用其他传感器。例如，在某些实现方式中，可以提供光电装置718，来便利调节触控屏显示器738的亮度。在某些实现方式中，可以利用加速计716来检测移动装置700的运动，并且还可以使用磁力计来帮助检测移动装置的位置。在某些实施方案中，移动装置700可以包括用于支持位置确定能力的电路和传感器，所述位置确定能力例如是由全球定位系统(GPS)或其他定位系统(例如，使用Wi-Fi接入点、电视信号、蜂窝栅格、蜂窝塔或统一资源定位器(URL)的系统)提供的位置确定能力。在某些实现方式中，可以将定位系统(例如，GPS接收器)集成到移动装置700中，或者可以将其设置为可以通过外围接口706耦接到移动装置700以提供对基于位置的服务的访问的独立装置。例如，可以使用定位和基于位置的服务，来标记(tag)从移动装置700发送到交易管理系统的数据。例如，这样的位置数据可以用于进一步识别顾客在ATM交易期间与其交互的特定ATM，并且还可以用于通过确保移动装置毗邻从交易请求中接收或推知的信息中指定的ATM位置来帮助欺诈检测。
移动装置700还可以包括摄像机镜头和传感器722。在某些实现方式中，摄像机镜头和传感器722可以位于移动装置700的后表面或前表面上。摄像机可以捕获静止图像和/或视频。例如，可以使用摄像机进行捕获或捕获与账户持有者将使用的特定ATM相关联的ATM代码的图像。在某些实施方案中，可以由安装在移动装置700上的交易应用程序控制摄像机722的操作。作为具体实施例，当激活交易应用程序进行ATM交易时，摄像机722可以被置于准备就绪的操作模式，从而只要一将摄像机镜头和传感器722置于接近ATM代码，摄像机镜头和传感器722就可以被操作来捕获ATM交易应用程序中使用的ATM代码的图像。
移动装置700还可以包括一个或更多个无线通信子系统724，比如，802.11b/g通信装置、RFID、NFC和/或
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通信装置。还可以支持其他通信协议，包括其他802.x通信协议(例如，WiMax、Wi-Fi)、码分多址(CDMA)、全球移动通信系统(GSM)、增强型数据GSM环境(EDGE)、3G(例如，EV-DO、UMTS、HSDPA)、4G、LTE等。
在某些实现方式中，额外的传感器或子系统可以通过连接器(比如，举例说明，通用串行总线(USB)端口或对接端口(docking port)或其他某种有线端口连接装置)耦接到外围接口706。
存储器接口702可以耦接到存储器708。存储器708可以包括高速随机存取存储器和/或非易失性存储器，比如，一个或更多个磁盘储存装置、一个或更多个光学储存装置和/或闪存存储器(例如，NAND、NOR)。存储器708可以储存操作系统(比如，Android、Apple的IOS、Darwin、RTXC、LINUX、UNIX、OS X、WINDOWS)或嵌入式操作系统(比如，VxWorks)。操作系统可以包括操纵基础系统服务并且执行依靠硬件的任务的指令。在某些实现方式中，操作系统可以是内核(例如，UNIX内核)。
存储器708还可以储存应用程序710-712，应用程序710-712结合处理器704作用，来使移动装置操作，以执行特定功能，包括本文描述的与ATM交易应用程序相关的功能。
存储器708还可以储存数据，包括但不限于，文档、图像(包括包含广告和报价的图像)、视频文件、音频文件和其他数据。移动装置700可以被配置来使用多个不同操作系统进行操作并且使用多个不同通信网络进行通信。本领域的技术人员将理解，移动装置700的尺寸可以被确定为手持移动电话或其他便携式装置(比如，平板电脑等)。
交易过程
现在参照图8，图8是图示说明根据某些实施方案的交易过程800的流程图。过程800是从操作移动装置的账户持有者(或“顾客”)的角度来示出的。例如，交易过程800包括可以被操作移动装置(比如，图2的装置202)的顾客执行以根据本发明在ATM上完成交易的多个步骤。根据某些实施方案，在移动装置202上安装的应用程序软件的控制下执行过程800。在其他实施方案中，在远程交易系统(或与交易系统通信的Web服务器)上维护和操作的软件的控制下执行过程800，并且移动装置202通过Web浏览器与该软件互动。本文将描述应用程序的使用。
在某些实施方案中，在使用移动装置202执行ATM交易之前，顾客可以首先执行注册过程，在注册过程中，与交易账户相关联的数据(比如，一个或更多个支票账户、储蓄账户或其他ATM可访问账户)被提供给交易管理系统，并且被与ATM应用程序相关联。另外，在某些实施方案中，还可以识别用于在交易期间认证顾客和移动装置202的认证数据。注册可以包括顾客与注册服务器(可以是图2的交易管理系统230的组件或者与图2的交易管理系统230相关)交互来启动注册过程。例如，顾客可以操作互联网浏览器(在移动装置或另一个计算装置上)来访问与注册服务器相关联的注册网页。注册网页可以请求顾客提供一些识别信息来开始账户创建过程。例如，顾客可以提供姓名、地址和其他联系信息以及联系优选项，包括一个或更多个电子邮件地址和电话号码。顾客还可以在注册过程期间建立账户。账户可以与以下信息相关联：与顾客相关联的联系和识别信息以及识别顾客希望从其进行ATM交易的一个或更多个移动装置的信息。例如，可以通过每个移动装置202的电话号码和/或其他唯一标识(一个或多个)(比如，硬件序列号、ASIN、就iPhone而言的UUID、组件序列号(比如，CPU序列号)等)来识别每个移动装置202。在某些实施方案中，在顾客从他们的移动装置上的浏览器进行注册的情况下，或者通过首先将具有注册模块的ATM应用程序下载到他们的移动装置上，系统可以捕获与移动装置相关联的唯一识别信息(举例说明，例如硬件序列号、ASIN、UUID或其他装置标识)。
在注册和账户设立期间，顾客还提供关于顾客希望与本发明的ATM交易系统相关联的一个或更多个交易账户的信息。例如，顾客可以输入关于一个或更多个银行账户、支票账户、储蓄账户等的信息。关于每个账户的信息包括使用该账户对交易进行处理的实际支付凭证或充足的信息。例如，对于银行账户，所述信息可以包括：路由号码(routing number)和账号。还可以提供来自借记卡或ATM卡的信息(包括主帐号、有效期以及典型地与卡的磁条的磁道1和/或磁道II相关联的数据)。该数据中的一些或全部可以由交易管理系统230直接从与交易账户相关联的金融机构获得(具有账户持有者的授权)。
在某些实施方案中，顾客可以可选地建立与交易账户中的一个或更多个的使用相关联的一个或更多个优选项或规则。例如，顾客可以将账户之一指定为“主”账户或默认账户。还可以设置其他规则和优选项，使得能够以高效率的且具有逻辑性的方式选择和使用账户。例如，顾客可以指定基于优先权或其他账户的规则，来指示哪个交易账户是用于取款的默认账户、哪个交易账户是用于存款的默认账户以及哪个交易账户应该用于海外ATM交易。
顾客还可以指定交易限额或余额要求，这些要求控制怎样以及何时将支付账户作为选项来呈现。例如，如果顾客的美国银行支票账户允许每月2次免费ATM取款，并且顾客的日本摩根大通储蓄账户也允许一个月2次免费ATM取款，则顾客可能希望使用美国银行账户2次、大通账户2次(受限于顾客设置的其他余额规则和优选项)。
在某些实施方案中，规则(比如，顾客指定规则)可以使得更快地或者以更少的顾客步骤进行支付过程。例如，顾客可以指定，当在ATM上进行交易时，她通常希望每次提取默认金额的现金，并且通常希望使用她的默认支票账户。在这类情形下，可以使用本发明进行ATM交易，而不需要顾客选择或确认对交易账户的选择和交易细节-这是通过应用顾客指定规则自动进行的。
在阅读了本公开内容之后，本领域的技术人员将理解，可以指定各式各样类型的账户级规则，以允许顾客管理怎样(以及何时)将支付账户作为交易选项来呈现。
再次参照图8的过程800，一旦顾客已根据本发明注册并配置了账户和交易应用程序，她就可以使用移动装置202来在参与的ATM装置208上进行ATM交易。过程800开始于802，在802中，参与本发明的ATM交易程序的顾客在他们的移动装置202上启用ATM应用程序。ATM交易应用程序可以是储存在移动装置202上的“应用(app)”或计算机程序代码，或者在某些实施方案中，可以通过使与移动装置202相关联的浏览器通过互联网指向与ATM应用程序相关联的网页来访问ATM交易应用程序。至于对过程802的本讨论的其余部分，将假设，ATM交易应用程序是储存在移动装置202上的应用程序(但这样的讨论不旨在将本发明的应用程序限于这样的实施方案)。在某些实施方案中，交易的开始还可以包括顾客在ATM装置208上选择执行移动交易的选项(如以上所讨论的，这可以使消息被发送到交易管理系统，交易管理系统产生用于显示在ATM装置208的显示屏幕上以供顾客捕获的ATM代码)。
在804中继续进行处理，在804中，提示顾客输入认证信息。例如，可以提示顾客将诸如用户标识、密码或其他凭证的信息输入移动装置202上显示的登录屏幕中。804中的处理还可以包括采集或产生用于认证顾客的装置相关信息。顾客认证信息以及任何装置相关信息被发送到交易管理系统230(例如，通过网络201)，以供交易管理系统230进行认证。在某些实施方案中，可以在捕获ATM代码(下面在810中描述)之后执行804中的处理。
在806中确定认证是成功还是失败(例如，基于从交易管理系统230接收的响应)。如果认证失败，则在808中可以继续进行处理，在808中，告知顾客失败并且提示顾客重新尝试认证过程或者交易请求已被终止。交易管理系统230使用接收的信息来确定是否可以基于之前储存在交易管理系统230中的或者可供交易管理系统230访问的信息来成功地认证顾客(和/或装置)。例如，在需要密码认证的情形下，806中的处理可以包括确定接收的密码是否与针对顾客储存的密码匹配。
如果认证处理成功(也就是说，如果交易管理系统230已成功识别顾客和装置)，则在810中继续进行处理，在810中，移动支付应用程序使顾客能够采取措施来捕获顾客希望与其进行交易的ATM装置208的显示屏幕(或者以其他方式与ATM装置208相关联的显示屏幕)上显示的ATM代码。810中的处理还可以包括向顾客呈现ATM交易选项的列表。例如，一旦ATM代码被捕获，移动装置就可以显示已经在系统中注册的顾客的所有交易账户。这允许顾客在完成交易之前查看他们的可用账户以及可用交易。
例如，在某些实施方案中，可以提示顾客将移动装置202的摄像机对准ATM代码的条形码图像并且操作移动装置202来捕获图像。作为另一个实施例，可以提示顾客按键输入ATM代码或者以其他方式将其输入到移动装置202中。在某些实施方案中，用移动装置202的摄像机或其他图像捕获装置来捕获ATM代码210(例如，如图3的用户界面示图300中所示的)。例如，在某些实施方案中，移动装置202上的ATM交易应用程序被配置来使用与移动装置202相关联的摄像机或无线接收器自动地检测并捕获ATM代码210。
在某些实施方案中，摄像机可以以连续扫描模式操作，在连续扫描模式下(除了(例如)只是按下“支付”按钮外，用户没有进行输入)，摄像机将快速(每秒多次)捕获ATM代码210的图像，移动应用程序处理每个ATM代码210的图像，直到它成功解码ATM代码210的图像为止。这种连续扫描模式是有用的，因为在由于例如图像因摄像机的取景器没有完全捕获ATM代码的图像或者出于其他原因而不够清楚导致应用程序不能解码所捕获的最初图像的情况下，它使用户免于必须重复地按下摄像机按钮来捕获图像。为了优化和加快该处理，应用程序可能要考虑到电话及其摄像机硬件的特定属性，包括所捕获图像的分辨率、摄像机的焦距和其他属性。为了进一步优化捕获过程，还可以使用标志的尺寸、其上显示ATM代码210的表面的角度以及其他信息来优化ATM代码捕获过程的速度和精度。
在捕获过程期间，安装在移动装置202上的ATM交易应用程序可以与一个或更多个其他传感器(比如，以上结合图7描述的传感器，包括例如磁力计、陀螺仪和/或加速计)交互。在某些实施方案中，ATM交易应用程序可以与这样的传感器交互，来提高捕获精度。例如，ATM交易应用程序可以基于从诸如磁力计、陀螺仪、加速计等传感器接收的数据，调节移动装置的摄像机硬件的特性或控件(举例说明，例如通过调节或控制摄像机的图像分辨率和/或焦距)，或者调节用于搜索ATM代码210的图像数据的算法和处理。例如，与移动装置、其传感器和硬件特性(比如，装置的摄像机的焦距、电话的型号等)相关联的数据可以用作计算摄像机矩阵或投影矩阵的输入，摄像机矩阵或投影矩阵用于帮助补偿图像失真，包括歪斜等。以此方式，当尝试捕获ATM代码时，可能要考虑到源自移动装置202的定位或其他特性的数据，从而确保对数据的精确且一致的捕获。另外，该数据和这些补偿技术可以用于在成像或捕获过程中更快速地定位ATM代码。
作为说明性实施例，参照iPhone装置上的示例性摄像机，投影矩阵可以取决于少量物理特性，包括摄像机的焦距(对于一种版本的电话是3.85mm)、成像平面(对于同一版本的电话是1/4”)、捕获中定位标记(position mark)的物理尺寸以及定位标记之间的物理距离。基于该信息，实施方案能够识别定位标记相对于摄像机的空间位置，并且根据该数据，可以计算出结账标志相对于摄像机传感器的倾斜度。根据一些实施方案，投影矩阵(或摄像机矩阵)用于描述相对于摄像机传感器的倾斜度，并且用于调节捕获过程，以确保即使在顾客没有以使摄像机传感器与ATM代码正好正交的方式握住移动装置202的情形下，也可以有效且精确地捕获ATM代码。通过使用这些技术改善捕获过程，顾客捕获ATM代码的体验度、速度和精度被提高。
在以经编码的条形码图像的形式显示ATM代码210的实施方案中，移动装置202上安装的ATM交易应用程序可以自动地操作来解码条形码图像，以得到ATM代码210。经编码的条形码图像可以以多种不同格式呈现，包括一维或二维条形码图像等。在某些实施方案中，ATM标志210可以被显示为未经编码的字符串，该字符串可以被按键输入到移动装置的支付应用程序中。在某些实施方案中，可以使用其他手段(例如，举例说明，通过无线通信(举例说明，例如通过蓝牙通信、通过RFID检测、通过光学字符识别等))来读取ATM代码210，或者将ATM代码210输入到移动装置的支付应用程序中。
在812中继续进行处理，在812中，顾客指定一个或更多个交易细节，包括，例如，交易类型(例如，取款、存款、余额查询等)和交易金额。可以通过移动装置202的输入装置(如图4所图示说明的)从顾客接收该信息，或者可以由顾客将该信息输入到ATM装置208的显示屏幕上。顾客还可以指定用其进行交易的所需账户。
在814中可以继续进行处理，在814中，移动装置202将ATM代码和交易细节在顾客交易请求消息中发送到交易管理系统230。在某些实施方案中，顾客交易请求消息包括与顾客身份相关联的信息(在认证过程期间确定)。该信息连同关于移动装置202的信息允许交易管理系统230确定其正与操作被授权装置的被授权用户交互，从而允许系统为用户查询(1ocate)合适的交易账户(一个或多个)。交易管理系统230使用ATM代码和从移动装置202接收的额外信息(举例说明，比如位置数据)来识别特定交易、顾客以及顾客希望用其进行交易的特定ATM装置208(或一组装置)。可以通过执行装置的数据库查找来识别ATM装置208(一个或多个)。交易管理系统230还可以基于所识别的ATM装置208或者交易请求消息中包含的其他信息来确定用于对顾客交易请求消息做出响应的可能交易选项和其他信息的列表。
结合处理顾客交易请求消息，交易管理系统230可以与由ATM代码210识别的ATM装置208交互，以激活它或者配置它来用于完成或进行与顾客的交易。在某些实施方案中，这可以包括将与顾客和顾客的所选交易账户相关联的信息发送到ATM装置208，有效地使得ATM装置208能够用于完成交易或者激活ATM装置208用于完成交易(例如，通过借助ATM开关或网络将数据发送到ATM装置208)。在某些实施方案(如以上结合图5B所示)中，一些认证信息也可以被发送到ATM装置208和移动装置202这两者(比如，将被顾客输入以完成交易的密码)。在些实施方案中，交易管理系统230可以在将信息发送到ATM装置208之前等待来自顾客的进一步的信息(举例说明，比如等待来自顾客的交易金额和交易类型)。
在816中继续进行处理，在816中，顾客完成交易。交易的完成包括某些顾客与ATM装置208交互(例如，以取款、存款等)。在某些实施方案中，比如如图5所示，816中的处理可以包括将特定指令呈现给顾客(例如，在移动装置202的显示屏幕上)。例如，交易管理系统230响应于顾客交易请求并且在认证顾客、移动装置和所接收的ATM代码210之后，建立与由代码210识别的特定ATM装置208的通信，并且允许顾客进行交易。在某些实施方案中，这涉及将激活现金分配器、存款机构等的指令发送到ATM装置。在其他实施方案中，这可以包括将共享密钥(比如，密码等)发送给移动装置202和ATM装置208这两者。顾客然后使共享密钥被输入到ATM装置208中以进行交易。
一旦交易完成，就在818中继续进行处理，在818中，接收交易完成消息。在某些实施方案中，交易完成消息可以显示在移动装置202的显示装置上，向顾客确认交易已结束。
虽然本文已描述了多个交易流程，但是本领域的技术人员在阅读本公开内容后将理解，可以使用本发明的特征来实现多个其他流程。例如，在某些实施方案中，大多数交易交互和细节可以由账户持有者通过在靠近ATM装置208之前与移动装置202交互来指定(比如，通过完成认证过程、选择交易类型、交易金额和账户)。然后，当账户持有者准备进行交易时，她可以靠近ATM装置208，选择用于“移动交易”的ATM选项，并且扫描或捕获ATM装置208所呈现的ATM代码210。交易然后可以在账户持有者进行很少的动作或者甚至不进行进一步的动作的情况下完成。以此方式，可以快速地、高效率地完成ATM交易并且通过捕获ATM代码的动作来触发和完成ATM交易。本领域的技术人员现在将理解，可以使用本发明的特征来实现多个其他交易过程。
另外，尽管本文描述了传统的ATM式交易，但是实施方案也可以用于进行其他类型的交易。例如，实施方案可以用于在账户持卡者与远程方(比如，其他账户持有者或实体)之间进行资金转账。作为具体实施例，实施方案可以用于进行个人对个人资金转账，包括其中账户持有者将资金存款到ATM装置中并且授权这些资金被转账到另一个人的资金转账。
虽然已结合特定的示例性实施方案描述了本发明，但应该理解，在不脱离所附权利要求书阐述的本发明的精神和范围的情况下，可以对公开的实施方案进行对本领域的技术人员而言是明显的各种改变、替代和变化。

Claims (26)

1.一种用于操作移动装置完成账户持有者与自动柜员机(“ATM”)之间的交易的方法，所述方法包括：
使ATM代码被所述移动装置捕获，所述ATM代码被呈现给在所述ATM的位置处的账户持有者；
将包括与所述ATM代码相关联的信息的交易请求消息发送到远程交易管理系统；
将识别所述交易中使用的与所述账户持有者相关联的所选交易账户的信息发送到所述远程交易管理系统；以及
从所述交易管理系统接收完成所述交易的指令。
2.如权利要求1所述的方法，其中使用以下中的至少一个来呈现所述ATM代码：(i)字母数字码；(ii)由字母、数字或符号的组合组成的码；(iii)包括(a)条形码、(b)QR码和(c)图像图案中的至少一个的经编码图像；以及(iv)无线信号。
3.如权利要求2所述的方法，其中所述ATM代码是与特定位置处的特定ATM相关联的静态标识。
4.如权利要求2所述的方法，其中所述ATM代码是针对所述交易而产生并且通过与所述ATM相关联的显示装置显示的动态标识。
5.如权利要求4所述的方法，其中所述动态标识由所述交易中使用的所述ATM产生。
6.如权利要求4所述的方法，其中所述动态标识由所述ATM处的所述交易中使用的所述交易管理系统产生。
7.如权利要求4所述的方法，其中所述ATM代码被产生为包括以下中的至少一个：(i)识别所述ATM的信息；(ii)由所述账户持有者选择的交易类型；(iii)由所述账户持有者选择的交易账户；以及(iv)信息消息。
8.如权利要求7所述的方法，其中所述使ATM代码被所述移动装置捕获的步骤还包括：
在所述移动装置的显示装置上显示与所述ATM代码相关联的信息。
9.如权利要求1所述的方法，还包括：
从所述交易管理系统接收识别与所述账户持有者相关联的可用交易账户的列表的信息和对选择所述可用交易账户中的至少一个的请求。
10.如权利要求1所述的方法，还包括：
从所述交易管理系统接收识别可供所述账户持有者在所述ATM上使用的一组交易选项的信息和对选择所述交易选项中的至少一个的请求。
11.如权利要求10所述的方法，其中所述识别交易选项的信息由以下中的至少一个确定：(i)账户持有者指定的规则；(ii)ATM运营商指定的规则；以及(iii)系统指定的规则。
12.如权利要求9所述的方法，还包括在所述移动装置的显示装置上显示所述可用交易账户列表，其中所述显示所述可用交易账户列表的步骤还包括：
对所述可用交易账户中的每个显示以下中的至少一个：(i)可用余额；(ii)在所述ATM上使用所述账户可用的交易选项；以及(iii)报价信息。
13.如权利要求12所述的方法，其中显示所述可用交易账户列表的步骤还包括：
在所述移动装置的显示装置上按优选项的顺序显示所述可用交易账户列表，其中所述顺序由以下中的至少一个确定：(i)账户持有者规则；(ii)ATM运营商规则；(iii)交易管理系统规则；以及(iv)金融机构规则。
14.如权利要求1所述的方法，还包括：
在所述移动装置的显示装置上显示促销消息，所述促销消息基于以下中的至少一个：(i)所述ATM的运营商的身份；(ii)所述ATM的位置；(iii)所述顾客的概况；以及(iv)所述顾客使用的交易账户。
15.如权利要求1所述的方法，还包括：
认证以下中的至少一个：(i)所述账户持有者；以及(ii)所述移动装置。
16.如权利要求15所述的方法，其中在以下情况中的至少一个下执行所述认证所述账户持有者的步骤：(i)在所述使ATM代码被所述移动装置捕获的步骤之前；以及(ii)在所述使ATM代码被所述移动装置捕获的步骤之后。
17.如权利要求16所述的方法，其中所述移动装置是在其存储器中安装有ATM交易应用程序的智能电话，其中所述认证所述账户持有者的步骤还包括：
提示所述账户持有者输入密码，所述密码向所述ATM交易应用程序认证所述账户持有者。
18.如权利要求16所述的方法，其中所述认证所述账户持有者的步骤还包括：
基于以下中的至少一个来验证所述账户持有者的身份：(i)用户标识和密码；(ii)个人识别号码；(iii)移动电话号码；(iv)面部辨识；以及(v)键盘生物计量过程。
19.如权利要求16所述的方法，其中所述移动装置是能上网的电话，其中所述认证所述账户持有者的步骤还包括：
使所述移动装置的浏览器指向与所述交易管理系统相关联的网页；以及
提示所述账户持有者输入密码，所述密码向所述交易管理系统认证所述账户持有者。
20.如权利要求15所述的方法，其中在以下情况中的至少一个下执行所述认证所述移动装置的步骤：(i)在认证所述账户持有者的步骤之前；以及(ii)在认证所述账户持有者的步骤之后。
21.如权利要求15所述的方法，其中所述认证所述移动装置的步骤还包括：
在所述移动装置与所述交易管理系统之间建立连接，其中所述交易管理系统可操作来将与所述移动装置相关联的认证数据与所储存的与所述移动装置相关联的数据进行比较。
22.如权利要求21所述的方法，其中所述移动装置认证数据包括以下中的至少一个：(i)移动电话号码；(ii)与所述移动装置上安装的应用程序相关联的唯一标识；以及(iii)与所述移动装置相关联的唯一标识。
23.如权利要求22所述的方法，其中所述与所述移动装置相关联的唯一标识是以下中的至少一个：(i)硬件标识；(ii)序列号；(iii)MAC地址；(iv)ASIN；以及(v)UUID。
25.如权利要求1所述的方法，其中所述完成所述交易的指令还包括：
用于输入到所述ATM中以完成所述交易的临时码，其中所述交易管理系统将所述临时码发送到所述ATM以允许所述交易发生。
26.如权利要求1所述的方法，其中所述完成所述交易的指令还包括：
提示所述账户持有者与所述ATM的数据输入装置交互来选择交易类型和交易细节，其中所述交易管理系统将授权信息发送到所述ATM以允许所述交易发生。
27.一种交易系统，所述交易系统包括：
移动装置，所述移动装置与账户持有者相关联；以及
自动柜员机(“ATM”)，所述ATM与交易管理系统通信，所述交易管理系统被配置来：
响应于来自所述ATM的请求使ATM代码产生，所述ATM代码识别在所述ATM上将进行的交易；
将所述ATM代码发送到所述ATM；
从所述移动装置接收交易请求消息，所述交易请求消息包括与所述ATM代码相关联的信息、与所述账户持有者相关联的信息以及与所述移动装置相关联的信息；以及
将用于所述账户持有者完成所述交易的指令发送到所述ATM。
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