JP2009080729A - 複数口座処理システムおよび現金自動預払機 - Google Patents

Abstract

【課題】取引を行う際に、利用者が複数の口座に係る手数料を比較できる複数口座処理システム等を提供する。
【解決手段】複数口座処理システムは、現金自動預払機５がＩＣカード３から読み取った複数の口座情報、および入力された取引選択情報に基づいて、サーバ７が保持する手数料情報データベース等を検索する。そして、現金自動預払機５が検索結果を手数料一覧表示画面として表示する。手数料一覧表示画面は、口座情報、手数料を表示項目として含み、これらの表示項目は検索した手数料の金額の昇順、または降順に整列して表示される。
【選択図】図６

Description

本発明は、複数の口座情報を記憶する口座情報記憶媒体と、手数料情報データベースを保持するサーバとネットワークを介して接続される複数の金融機関に係る各種の取引を実行する現金自動預払機と、によって少なくとも構成される複数口座処理システム、および当該現金自動預払機に関する。

近年、ＩＣ（Ｉｎｔｅｇｒａｔｅｄ Ｃｉｒｃｕｉｔ）モジュールを内蔵した携帯電話端末が普及している。携帯電話端末に内蔵されたＩＣモジュールは、例えば、金融機関の口座情報を記憶することができる。また、金融機関の口座情報を保持する携帯電話端末を用いて、現金自動預払機（ＡＴＭ：Ａｕｔｏｍａｔｅｄ Ｔｅｌｌｅｒ Ｍａｃｈｉｎｅ）を利用するシステムも提案されている（特許文献１）。
特開２００１−２９７１９８号公報

しかしながら、利用者が保持する携帯電話端末は通常一つであるのに対し、利用者が複数の口座（異なる金融機関の場合を含む）を開設している場合、口座ごとに手数料が異なることがあるため、取引の際に手数料を比較したいという潜在的なニーズがある。尚、このようなニーズは、ＩＣモジュールを内蔵したＩＣカードの場合も同様と考えられる。また、ＩＣカードの場合、複数枚を保持することは煩雑であり、複数の口座を一枚のＩＣカードで利用したいというニーズもある。以下では、口座情報を記憶する媒体（ＩＣカード、携帯電話端末等）のことを口座情報記憶媒体と呼ぶこととする。

本発明は、前述した問題点に鑑みてなされたもので、その目的は、取引を行う際に、利用者が複数の口座に係る手数料を比較できる複数口座処理システム等を提供することである。

前述した目的を達成するために第１の発明は、複数の口座情報を記憶する口座情報記憶媒体と、手数料情報データベースを保持するサーバとネットワークを介して接続される複数の金融機関に係る各種の取引を実行する現金自動預払機と、によって少なくとも構成される複数口座処理システムであって、前記現金自動預払機は、前記口座情報記憶媒体から口座情報を読み取る手段と、前記取引の種類を選択するための取引選択画面を表示し、前記取引選択画面から選択された取引選択情報を入力する取引選択手段と、入力された前記取引選択情報に係る取引の手数料であって、前記口座情報記憶媒体から読み取った口座情報に係るものを、前記サーバが保持する手数料情報データベースから検索する手数料検索手段と、検索した前記手数料を手数料一覧画面に表示する手数料一覧表示手段と、を具備することを特徴とする複数口座処理システムである。

前記現金自動預払機は、更に、前記手数料一覧画面から選択された口座選択情報を入力する取引口座選択手段を具備することが望ましい。また、前記手数料一覧表示手段は、検索した前記手数料の金額の昇順、または降順に整列して表示するものであることが望ましい。また、前記サーバは、更に、金融機関情報データベースを保持することが望ましい。第１の発明を実施することによって、利用者が現金自動預払機によって取引を行う際に、複数の口座に係る手数料を比較することができる。また、利用者は、自らの口座の中で、最も手数料の少ない口座を知った上で、取引を開始することができる。

第２の発明は、手数料情報データベースを保持するサーバとネットワークを介して接続される複数の金融機関に係る各種の取引を実行する現金自動預払機であって、複数の口座情報を記憶する口座情報記憶媒体から口座情報を読み取る手段と、前記取引の種類を選択するための取引選択画面を表示し、前記取引選択画面から選択された取引選択情報を入力する取引選択手段と、前記口座情報記憶媒体から読み取った口座情報に係るものであって、入力された前記取引選択情報に係る取引の手数料を、前記サーバが保持する手数料情報データベースから検索する手数料検索手段と、検索した前記手数料を手数料一覧画面に表示する手数料一覧表示手段と、を具備することを特徴とする現金自動預払機である。

前記現金自動預払機は、更に、前記手数料一覧画面から選択された口座選択情報を入力する取引口座選択手段を具備することが望ましい。また、前記手数料一覧表示手段は、検索した前記手数料の金額の昇順、または降順に整列して表示するものであることが望ましい。第２の発明によって、第１の発明の特徴的な構成の一つである現金自動預払機を提供することができる。

本発明により、取引を行う際に、利用者が複数の口座に係る手数料を比較できる複数口座処理システム等を提供することができる。

以下図面に基づいて、本発明の実施形態を詳細に説明する。
まず、図１を参照しながら、本発明の実施の形態に係る複数口座処理システム１の概略構成について説明する。

図１は、複数口座処理システム１の概略構成を示す図である。
本発明の実施の形態では、ＩＣカード３が口座情報記憶媒体である。但し、口座情報記憶媒体が携帯電話端末の場合であっても、本発明の実施の形態と同様に実施をすることができる。

図１に示すように、複数口座処理システム１は、ＩＣカード３、現金自動預払機５、サーバ７、ホスト機９等から構成される。現金自動預払機５とサーバ７とは、ネットワーク２を介して接続される。同様に、現金自動預払機５とホスト機９とは、ネットワーク２を介して接続される。また、現金自動預払機５とホスト機９とは、必要があれば、更に、専用の中継機器（図示しない）を介して、接続される。

ＩＣカード３は、複数の口座情報を記憶する。口座情報に関する金融機関は、銀行、証券会社、保険会社、またはクレジット会社等のいずれであっても構わない。従って、ＩＣカード３は、キャッシュカードとして用いられるものであっても良いし、クレジットカードとして用いられるものであっても良い。

現金自動預払機５は、複数の金融機関に係る各種の取引を実行する。取引とは、キャッシュカードとしてＩＣカード３を用いる場合、例えば、残高照会、現金の預け入れ、現金の引き出し、振り込み等である。また、取引とは、クレジットカードとしてＩＣカード３を用いる場合、例えば、利用残高照会、借り入れ、返済等である。

サーバ７は、取引の手数料に関する情報である手数料情報、金融機関の名称等に関する情報である金融機関情報を保持する。従って、サーバ７は、主に、データベースサーバとしての役割を果たす。

ホスト機９は、金融機関ごとに設置され、各金融機関の勘定系システムに係るサーバである。例えば、銀行の場合、ホスト機９は、預金勘定元帳の処理を担当する。現金自動預払機５は、取引の都度、対象のホスト機９と通信を行う。

次に、図２、図３を参照しながら、ＩＣカード３について説明する。
図２は、ＩＣカード３の外観を示す図である。図３は、ＩＣモジュール１１のハードウェア構成図である。

図２に示すように、ＩＣカード３は、ＩＣモジュール１１がカード基材に埋設されている。尚、ＩＣカード３は、接触型、または非接触型のいずれであっても良い。そして、ＩＣカード３は、複数の口座情報等を記憶する。口座情報とは、口座を特定する情報、すなわち、金融機関を一意に識別する金融機関コード、支店を一意に識別する支店コード、口座を一意に識別する口座番号等を含む情報である。また、必要があれば、ＩＣカード３は、口座情報に係る利用者の属性情報（例えば、手数料優遇者である等）等を記憶する。

図３に示すように、ＩＣモジュール１１は、ＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）１３、ＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ Ａｃｃｅｓｓ Ｍｅｍｏｒｙ）１５、ＥＥＰＲＯＭ（Ｅｌｅｃｔｒｏｎｉｃａｌｌｙ Ｅｒａｓａｂｌｅ ａｎｄ Ｐｒｏｇｒａｍｍａｂｌｅ Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）１７、ＲＯＭ（Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）１９、ＶＣＣ２１、ＧＮＤ２３、ＲＳＴ２５、ＣＬＫ２７、Ｉ／Ｏ２９等を備える。

ＣＰＵ１３は、ＲＯＭ１９等に格納されるプログラムをＲＡＭ１５上のワークメモリ領域に呼び出して実行し、各装置を駆動制御する。ＲＡＭ１５は、揮発性メモリであり、プログラム、データ等を一時的に保持する。ＥＥＰＲＯＭ１７は、書き換え可能な不揮発性メモリであり、口座情報等を保持する。ＲＯＭ１９は、不揮発性メモリであり、プログラム等を恒久的に保持する。

ＶＣＣ２１は、電源電圧を供給するＶＣＣ端子である。ＧＮＤ２３は、接地用の端子である。ＲＳＴ２５は、リセット信号を供給するＲＳＴ端子である。ＣＬＫ２７は、クロック信号を供給するＣＬＫ端子である。Ｉ／Ｏ２９は、ＩＣカード３が接触型の場合、データ入出力用のＩ／Ｏ端子である。また、Ｉ／Ｏ２９は、ＩＣカード３が非接触型の場合、非接触通信用のアンテナ等である。

次に、図４を参照しながら、現金自動預払機５について説明する。
図４は、現金自動預払機５の概要構成を示すブロック図である。

図４に示すように、現金自動預払機５は、制御手段３１、入力手段３３、表示手段３５、通信手段３７、記憶手段３９、媒体読み取り手段４１、現金処理手段４３、取引内容印字手段４５、取引選択手段４７、手数料検索手段４９、手数料一覧表示手段５１、取引口座選択手段５３、各種取引実行手段５５等を備える。

制御手段３１は、現金自動預払機５全体を駆動制御する。入力手段３３は、各種のボタン、またはタッチパネル等を備え、各種の情報を入力する。表示手段３５は、液晶ディスプレイ等の画面を備え、各種の情報を画面に表示する。通信手段３７は、現金自動預払機５とネットワーク２間の通信を媒介する通信インタフェースであり、ネットワーク２を介して、他の装置との通信制御を行う。記憶手段３９は、制御手段３１が実行するプログラム、およびプログラムの実行に必要な情報等を保持する。

媒体読み取り手段４１は、口座情報記憶媒体であるＩＣカード３の読み取り装置等を備え、ＩＣカード３から、口座情報等を読み取る。

現金処理手段４３は、現金挿入口、現金格納庫等を備え、取引に応じて、現金の入金処理または出金処理を行う。

取引内容印字手段４５は、通帳挿入口、印字装置等を備え、取引内容に応じて、通帳に取引内容を印字する。

取引選択手段４７は、取引の種類を選択するための取引選択画面を表示し、取引選択画面から選択された取引選択情報を入力する。取引選択情報とは、利用者が選択した取引の種別である。本発明の実施の形態では、取引選択情報は、特に、取引ごとに手数料がかかるものであり、例えば、現金の引き出し、振り込み等である。

手数料検索手段４９は、入力された取引選択情報に係る取引の手数料であって、口座情報記憶媒体から読み取った口座情報に係るものを、サーバ７が保持する手数料情報データベースから検索する。すなわち、手数料検索手段４９は、入力された取引選択情報に係る取引の手数料、および口座情報記憶媒体から読み取った口座情報、利用者の属性情報等を検索条件とした手数料検索命令をサーバ７に送信し、サーバ７からの検索結果を受信する。また、更に、手数料検索手段４９は、検索した前記手数料の金額の昇順、または降順に整列して表示する。

手数料一覧表示手段５１は、検索した手数料を手数料一覧画面に表示する。手数料一覧表示画面については、図７の説明にて後述する。

取引口座選択手段５３は、手数料一覧画面から選択された口座選択情報を入力する。口座選択情報とは、利用者が選択した口座情報である。

各種取引実行手段５５は、入力された口座選択情報に対して、入力された取引選択情報に係る取引を実行する。各種取引実行手段５５は、入力手段３３、表示手段３５を介して、利用者との対話処理によって、取引を実行する。また、各種取引実行手段５５は、対象の金融機関のホスト機９との間で通信を行いながら、取引を実行する。

次に、図５を参照しながら、サーバ７について説明する。
図５は、サーバ７の概要構成を示すブロック図である。

図５に示すように、サーバ７は、制御手段６１、通信手段６３、記憶手段６５、データベースアクセス手段６７、金融機関情報データベース６９、手数料情報データベース７１等を備える。

制御手段６１は、サーバ７全体を駆動制御する。通信手段６３は、サーバ７とネットワーク２間の通信を媒介する通信インタフェースであり、ネットワーク２を介して、他の装置との通信制御を行う。記憶手段６５は、制御手段６１が実行するプログラム、およびプログラムの実行に必要な情報等を保持する。

データベースアクセス手段６７は、サーバ７が保持する各種のデータベースにアクセスし、データベースに格納されているレコードの検索、登録、更新、削除等を行う。データベースアクセス手段６７は、例えば、現金自動預払機５の手数料検索手段４９によって送信される手数料検索命令を受信すると、各種のデータベースに含まれるレコードの検索を行い、検索結果を現金自動預払機５に送信する。

金融機関情報データベース６９は、金融機関情報を保持する。金融機関情報は、金融機関の名称、支店の名称等を含む。例えば、金融機関の名称は、金融機関コードをキーとして金融機関情報データベース６９が保持する。また、例えば、支店の名称は、支店コードをキーとして金融機関情報データベース６９が保持する。

手数料情報データベース７１は、手数料情報を保持する。手数料情報は、取引にかかる手数料の金額等を含む。手数料は、取引の種別ごとに異なる。また、手数料は、取引を行う時間帯ごとに異なる場合がある（曜日ごと、または正月、ゴールデンウィーク等の特定の日ごとに異なる場合も含む。）。また、手数料は、取引を行う利用者の属性情報（例えば、手数料優遇者である等）ごとに異なる場合がある。従って、手数料情報データベース７１は、取引の種別、時間帯、利用者の属性情報ごとに、手数料の金額を保持する。また、手数料を検索する際には、取引の種別の他に、現在日時情報、利用者の属性情報等を必要とする場合がある。

次に、図６、図７を参照しながら、複数口座処理システム１に係る処理の詳細について説明する。
図６は、手数料一覧の表示処理等の詳細を示す図である。図７は、手数料一覧画面の一例を示す図である。

図６に示すように、現金自動預払機５は、利用者によってＩＣカード３が所定の位置に置かれると（例えば、ＩＣカード３が所定の挿入口に挿入されると）、媒体読み取り手段４１によって、ＩＣカード３が保持する口座情報、利用者の属性情報等を読み取る（Ｓ１０１）。

次に、現金自動預払機５は、取引選択手段４７によって、表示手段３５が備える液晶ディスプレイ等に取引選択画面を表示する（Ｓ１０２）。

次に、現金自動預払機５は、利用者によって取引が選択されると、取引選択手段４７によって、取引選択情報を入力し（Ｓ１０３）、手数料検索手段４９によって、手数料検索命令をサーバ７に送信する（Ｓ１０４）。ここで、手数料検索命令には、Ｓ１０３で入力された取引選択情報、Ｓ１０１でＩＣカード３から読み取った口座情報、利用者の属性情報等が含まれる。

次に、サーバ７は、手数料検索命令を受信すると、手数料情報データベース７１、金融機関情報データベース６９を検索し、手数料情報、金融機関情報を取得し（Ｓ１０５）、取得した手数料情報、金融機関情報を現金自動預払機５に送信する（Ｓ１０６）。まず、手数料情報については、サーバ７が、データベースアクセス手段６７によって、取引選択情報、利用者の属性情報、サーバ７が備える計時手段から取得する現在日時情報等を検索条件として、手数料情報データベース７に格納されているレコードの検索を行うことで取得する。次に、金融機関情報については、サーバ７が、データベースアクセス手段６７によって、口座情報（具体的には、金融機関コード、支店コード等）等を検索条件として、金融機関情報データベース６９に格納されているレコードの検索を行うことで取得する。

次に、現金自動預払機５は、手数料一覧表示手段５１によって、表示手段３５が備える液晶ディスプレイ等に手数料一覧画面を表示する（Ｓ１０７）。ここで、手数料一覧表示手段５１は、検索した手数料の金額の昇順、または降順に整列して表示する。

図７に示す手数料一覧画面２０１は、口座情報２０２、手数料２０６の表示項目を含む。また、口座情報２０２の表示項目は、金融機関名２０３、支店名２０４、口座番号２０５の表示項目を含む。手数料一覧表示画面２０１では、表示データが、検索した手数料の金額の昇順に表示されている。これによって、利用者は、最も手数料の安い口座情報を即座に知ることができる。

次に、現金自動預払機５は、利用者によって口座が選択されると、取引口座選択手段５３によって取引口座情報を入力し（Ｓ１０８）、各種取引実行手段５５によって、Ｓ１０３で入力された取引選択情報に係る取引の実行を行う（Ｓ１０９）。尚、取引を実行するためには、例えば、口座ごとの暗証番号の入力等によって、利用者の認証を行う必要がある。また、利用者の認証は、指紋認証、網膜認証等であっても良い。そして、取引は、現金自動預払機５が利用者との対話処理を行いながら、対象の金融機関のホスト機９との間の通信を行うことで実行される。

以上、詳細に説明したように、複数口座処理システム１は、現金自動預払機５がＩＣカード３から読み取った複数の口座情報、および入力された取引選択情報に基づいて、サーバ７が保持する手数料情報データベース７１等を検索する。そして、現金自動預払機５が検索結果を手数料一覧表示画面として表示する。手数料一覧表示画面は、口座情報、手数料を表示項目として含み、これらの表示項目は検索した手数料の金額の昇順、または降順に整列して表示される。

本発明の実施の形態に係る複数口座処理システム１によって、利用者は、取引を開始する前に、複数の口座ごとの手数料を一覧で比較することができる。また、利用者は、自らの口座の中で、最も手数料の少ない口座を知った上で、取引を開始することができる。また、利用者は、複数のＩＣカード３を保持する必要がなくなり、ＩＣカード３の管理が楽になるという効果もある。

尚、本発明の実施の形態では、ＩＣカード３を口座情報記憶媒体としたが、携帯電話端末を口座情報記憶媒体とする場合も同様に実施することができる。携帯電話端末を口座情報記憶媒体とする場合、現金自動預払機５にＩＣカード３を挿入する代わりに、現金自動預払機５が備える読み取り装置に携帯電話端末を配置することで処理を開始する。また、必要があれば、現金自動預払機５は、全ての処理が終了するまで、携帯電話端末をロックする装置等を備えるようにしても良い。

以上、添付図面を参照しながら、本発明に係る複数口座処理システム等の好適な実施形態について説明したが、本発明はかかる例に限定されない。当業者であれば、本願で開示した技術的思想の範疇内において、各種の変更例又は修正例に想到し得ることは明らかであり、それらについても当然に本発明の技術的範囲に属するものと了解される。

複数口座処理システム１の概略構成を示す図 ＩＣカード３の外観を示す図 ＩＣモジュール１１のハードウェア構成図 現金自動預払機５の概要構成を示すブロック図 サーバ７の概要構成を示すブロック図 手数料一覧の表示処理等の詳細を示す図 手数料一覧画面の一例を示す図

符号の説明

１………複数口座処理システム
２………ネットワーク
３………ＩＣカード
５………現金自動預払機
７………サーバ
９………ホスト機
３１………制御手段
３３………入力手段
３５………表示手段
３７………通信手段
３９………記憶手段
４１………媒体読み取り手段
４３………現金処理手段
４５………取引内容印字手段
４７………取引選択手段
４９………手数料検索手段
５１………手数料一覧表示手段
５３………取引口座選択手段
５５………各種取引実行手段
６１………制御手段
６３………通信手段
６５………記憶手段
６７………データベースアクセス手段
６９………金融機関情報データベース
７１………手数料情報データベース

Claims (7)

1. 複数の口座情報を記憶する口座情報記憶媒体と、手数料情報データベースを保持するサーバとネットワークを介して接続される複数の金融機関に係る各種の取引を実行する現金自動預払機と、によって少なくとも構成される複数口座処理システムであって、
   前記現金自動預払機は、
   前記口座情報記憶媒体から口座情報を読み取る手段と、
   前記取引の種類を選択するための取引選択画面を表示し、前記取引選択画面から選択された取引選択情報を入力する取引選択手段と、
   入力された前記取引選択情報に係る取引の手数料であって、前記口座情報記憶媒体から読み取った口座情報に係るものを、前記サーバが保持する手数料情報データベースから検索する手数料検索手段と、
   検索した前記手数料を手数料一覧画面に表示する手数料一覧表示手段と、
   を具備することを特徴とする複数口座処理システム。
2. 前記現金自動預払機は、更に、前記手数料一覧画面から選択された口座選択情報を入力する取引口座選択手段を具備することを特徴とする請求項１に記載の複数口座処理システム。
3. 前記手数料一覧表示手段は、検索した前記手数料の金額の昇順、または降順に整列して表示するものであることを特徴とする請求項１または請求項２に記載の複数口座処理システム。
4. 前記サーバは、更に、金融機関情報データベースを保持することを特徴とする請求項１から請求項３のいずれかに記載の複数口座処理システム。
5. 手数料情報データベースを保持するサーバとネットワークを介して接続される複数の金融機関に係る各種の取引を実行する現金自動預払機であって、
   複数の口座情報を記憶する口座情報記憶媒体から口座情報を読み取る手段と、
   前記取引の種類を選択するための取引選択画面を表示し、前記取引選択画面から選択された取引選択情報を入力する取引選択手段と、
   前記口座情報記憶媒体から読み取った口座情報に係るものであって、入力された前記取引選択情報に係る取引の手数料を、前記サーバが保持する手数料情報データベースから検索する手数料検索手段と、
   検索した前記手数料を手数料一覧画面に表示する手数料一覧表示手段と、
   を具備することを特徴とする現金自動預払機。
6. 更に、前記手数料一覧画面から選択された口座選択情報を入力する取引口座選択手段を具備することを特徴とする請求項５に記載の現金自動預払機。
7. 前記手数料一覧表示手段は、検索した前記手数料の金額の昇順、または降順に整列して表示するものであることを特徴とする請求項５または請求項６に記載の現金自動預払機。

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