JP5642331B2

JP5642331B2 - カード決済支援方法、カード決済支援プログラム、およびカード決済支援装置

Info

Publication number: JP5642331B2
Application number: JP2007262750A
Authority: JP
Inventors: 井上　大輔; 大輔井上; 浩之岩田; 晃子岡野; 健太北野; 東亮斉; 真人山口
Original assignee: Japan Research Institute Ltd
Current assignee: Japan Research Institute Ltd
Priority date: 2007-10-05
Filing date: 2007-10-05
Publication date: 2014-12-17
Anticipated expiration: 2027-10-05
Also published as: JP2009093380A

Description

この発明は、顧客が所有する複数のカードの中から、サービスを利用する際に使用するカードを選択する、カード決済支援方法、カード決済支援プログラム、およびカード決済支援装置に関する。

近年では、多くの店舗などにおいて、顧客が現金を持たずに、サービスを利用することを可能とする、クレジットカードシステムが導入されている（たとえば下記特許文献１参照。）。このようなクレジットカードシステムにより、各当事者において、煩わしい小銭を取り扱うことなく、取引を決済することができるものとされている。

特開平８−３０５９３４号公報

しかしながら、多くの顧客においては、複数のクレジットカードを所有していることから、クレジットカードがかさばるだけでなく、サービスを利用する度に、どのクレジットカードを利用するかを選択する必要があった。特に、最近では、サービスの利用金額に応じて与えられるポイントがカード会社や店舗ごとに異なる場合が多く、クレジットカードの選択がより複雑なものとなっている。

この発明は、上述した従来技術による問題点を解消するため、顧客が複数のクレジットカードを所有している場合であっても、複数のクレジットカードを取り扱う煩わしさを解消することができるうえ、サービスを利用する際に最適なクレジットカードを選択することを可能とすることにより、クレジットカードの利便性の向上を図ることができるカード決済支援方法、カード決済支援プログラム、およびカード決済支援装置を提供することを目的とする。

上述した課題を解決し、目的を達成するため、この発明にかかるカード決済支援方法は、複数のクレジットカードが関連付けられている顧客の代表カードの識別情報を取得する取得工程と、前記取得工程によって取得された識別情報に基づいて、前記代表カードに関連付けられているクレジットカードの中から、前記顧客との商取引の決済に利用可能なクレジットカードを特定する特定工程と、ポイントの算出基準値が記憶されているデータベースを参照し、前記商取引の利用金額に応じたポイントを、前記特定工程によって特定されたクレジットカードごとに算出する算出工程と、前記特定工程によって特定されたクレジットカードの中から、前記商取引の決済に用いるクレジットカードを、前記算出工程によって算出されたポイントに基づいて選択する選択工程と、を含んだことを特徴とする。

また、この発明にかかるカード決済支援方法は、上記に記載の発明において、前記選択工程は、前記特定工程によって特定されたクレジットカードおよび前記算出工程によって算出されたポイントの一覧を表示画面に表示して、表示されたクレジットカードの中からの任意のクレジットカードの選択を受け付けることにより、前記特定工程によって特定されたクレジットカードの中から、前記商取引の決済に用いるクレジットカードを選択することを特徴とする。

また、この発明にかかるカード決済支援方法は、上記に記載の発明において、前記特定工程によって特定されたクレジットカードの中から、前記商取引の決済に用いるクレジットカードを、前記算出工程によって算出されたポイントに基づいて選択し、当該選択結果により、前記選択工程による選択結果を変更する変更工程をさらに含んだことを特徴とする。

また、この発明にかかるカード決済支援方法は、上記に記載の発明において、前記商取引の利用金額を前記選択工程によって選択されたクレジットカードを用いて決済するための決済情報を生成する生成工程と、前記生成工程によって生成された決済情報を前記選択工程によって選択されたクレジットカードに応じたオンラインカードシステムへ送信する送信工程と、をさらに含んだことを特徴とする。

また、この発明にかかるカード決済支援方法は、上記に記載の発明において、前記ポイントの算出基準値は、クレジットカード会社ごとに前記データベースに記憶されていることを特徴とする。

また、この発明にかかるカード決済支援方法は、上記に記載の発明において、前記ポイントの算出基準値は、クレジットカード会社の加盟店ごとに前記データベースに記憶されていることを特徴とする。

また、この発明にかかるカード決済支援プログラムは、複数のクレジットカードが関連付けられている顧客の代表カードの識別情報を取得させる取得工程と、前記取得工程によって取得された識別情報に基づいて、前記代表カードに関連付けられているクレジットカードの中から、前記顧客との商取引の決済に利用可能なクレジットカードを特定させる特定工程と、ポイントの算出基準値が記憶されているデータベースを参照し、前記利用金額に応じたポイントを、前記特定工程によって特定されたクレジットカードごとに算出させる算出工程と、前記特定工程によって特定されたクレジットカードの中から、前記商取引の決済に用いるクレジットカードを、前記算出工程によって算出されたポイントに基づいて選択させる選択工程と、をコンピュータに実行させることを特徴とする。

また、この発明にかかるカード決済支援装置は、複数のクレジットカードが関連付けられている顧客の代表カードの識別情報を取得する取得手段と、前記取得手段によって取得された識別情報に基づいて、前記代表カードに関連付けられているクレジットカードの中から、前記顧客との商取引の決済に利用可能なクレジットカードを特定する特定手段と、ポイントの算出基準値が記憶されているデータベースを参照し、前記利用金額に応じたポイントを、前記特定手段によって特定されたクレジットカードごとに算出する算出手段と、前記特定手段によって特定されたクレジットカードの中から、前記商取引の決済に用いるクレジットカードを、前記算出手段によって算出されたポイントに基づいて選択する選択手段と、を備えたことを特徴とする。

本発明によれば、顧客が複数のクレジットカードを所有している場合であっても、複数のクレジットカードを取り扱う煩わしさを解消することができるうえ、サービスを利用する際に最適なクレジットカードを選択することが可能となるため、結果的に、クレジットカードの利便性の向上を図ることができるという効果を奏する。

以下に添付図面を参照して、この発明にかかるカード決済支援方法、カード決済支援プログラム、およびカード決済支援装置の好適な実施の形態を詳細に説明する。

（実施の形態１）
（カードシステムの概要）
まず、実施の形態１にかかるカードシステムの概要について説明する。図１は、実施の形態１にかかるカードシステムの概要を示す説明図である。

図１に示すカードシステム１００では、（１）まず、顧客は、各カード会社（Ａカード会社，Ｂカード会社，Ｃカード会社）に申し込みをおこない、各カード会社のそれぞれから、クレジットカードの発行を受ける。これにより、顧客は、各カード会社のクレジットカードを所有することとなる。

（２）つぎに、顧客は、カード管理会社に申し込みをおこない、各クレジットカードを統合する代表カードの発行を受ける。これにより、顧客は、各クレジットカードを携帯することなく、代表カードのみを携帯するだけで、各クレジットカードを利用することができる。

顧客は、代表カードの申し込みをおこなう際、利用したサービスの決済に用いるクレジットカードの選択方法として、「顧客が選択する」または「自動的に選択する」のいずれかを指定する。指定された選択方法は、代表カードまたはカード管理会社のコンピュータ（本実施の形態においては代表カード）などに記憶される。

そして、顧客は、（３）サービスを利用する際、（４）代表カードを店舗に提示する。（５）これに伴い、提示された代表カードに関する情報（以下、「代表カード情報」という）と、顧客が利用したサービスに関する情報（以下、「サービス利用情報」という）とが、店舗から、代表カードを発行したカード管理会社へ送信される。

（６）続いて、カード管理会社では、受信した代表カード情報およびサービス利用情報に基づいて、代表カードに関連付けられたクレジットカードの中から、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードを選択する。このとき、クレジットカードの選択方法として顧客が「自動的に選択する」を指定した場合は、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードをコンピュータが自動的に選択する。たとえば、上記コンピュータは、最も多くのポイントを獲得することのできるクレジットカードを選択する。なお、上記コンピュータは、既に獲得しているポイントの有効期限を考慮してクレジットカードを選択してもよい。また、上記コンピュータは、クレジットカードがグレードアップするために必要なポイントを考慮してクレジットカードを選択してもよい。その他にも、上記コンピュータは、あらかじめ用意されている複数のルールの中からルールを選択し、選択したルールに従って、クレジットカードを選択してもよい。一方、クレジットカードの選択方法として顧客が「顧客が選択する」を指定した場合は、代表カードに関連付けられたクレジットカードごとに、獲得することのできるポイント等を表示することにより、任意のクレジットカードを顧客に選択させる。

（７）そして、カード管理会社は、顧客が利用したサービスを選択されたクレジットカードを用いて決済するための決済情報を生成して、生成した決済情報を、選択されたクレジットカードに応じたカード会社に対して送信する。（８）決済情報を受信したカード会社は、受信した決済情報に基づいて、顧客が利用したサービスの決済をおこない、その結果、顧客に対して、顧客が利用したサービスの利用金額を請求する。

（９）顧客は、請求された金額を銀行口座に入金する。（１０）カード会社は、顧客情報などによって特定される顧客の銀行口座から、顧客が利用したサービスの利用金額の引き落としをおこなう。

（カードシステムのシステム構成）
つぎに、実施の形態１にかかるカードシステムのシステム構成について説明する。図２は、実施の形態１にかかるカードシステムのシステム構成を示す説明図である。

図２において、カードシステム１００は、カード決済支援装置２１０と、データベースサーバ２２０と、代表カード２３０と、端末装置２４０と、読取装置２４１と、を備えて構成されている。また、カードシステム１００は、ネットワーク２５０によって、各カード会社に構築されているオンラインカードシステム２６０および各銀行に構築されているオンライン銀行システム２７０に接続されている。

カードシステム１００において、カード決済支援装置２１０は、顧客の代表カード２３０から読み取られた当該代表カード２３０に関する情報を端末装置２４０から受信して、代表カード２３０を認証するカード認証処理をおこなう。また、カード決済支援装置２１０は、サービス利用情報と、代表カード情報とを端末装置２４０から受信して、代表カード２３０に関連付けられているクレジットカードの中から、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードを選択するカード選択処理をおこなう。その結果、カード決済支援装置２１０は、顧客が利用したサービスを選択されたクレジットカードを用いて決済するための決済情報を生成し、生成した決済情報を、クレジットカードに応じたオンラインカードシステム２６０へ送信する。なお、実施の形態１においては、カード決済支援装置２１０を認証装置として機能させているが、これに限らず、カード決済支援装置２１０とは別の情報処理装置を認証装置として機能させるようにしてもよい。

データベースサーバ２２０は、カード決済支援装置２１０によってデータが登録／参照／更新されるデータベースとして、代表カードＤＢ２２１、カードＤＢ２２２、カード会社ＤＢ２２３、顧客ＤＢ２２４、および加盟店ＤＢ２２５を備える。ここで、上記各種データベースは、データベースサーバ２２０が備えていなくてもよく、たとえば、カード決済支援装置２１０が備えていてもよい。また、カードＤＢ２２２、カード会社ＤＢ２２３、顧客ＤＢ２２４は、各カード会社に構築されているオンラインカードシステム２６０または各銀行に構築されているオンライン銀行システム２７０に備えられているものを利用（登録／参照／更新）するようにしてもよい。

代表カード２３０は、顧客が携帯するものであり、当該代表カード２３０に関する代表カード情報を記憶する。代表カード２３０としては、磁気カード、ＩＣカード、バーコードや２次元コードなどが印刷または貼付されたカードなど、読取装置２４１によるカード情報の読み取り方式に応じたものを用いることができる。なお、代表カード２３０は、代表カード２３０として機能するだけのものに限らず、たとえば、携帯電話などの携行品に内蔵されているものであってもよい。

端末装置２４０は、各カード会社の加盟店に設けられ、ディスプレイや操作ボタンなどのユーザ・インタフェースを備えたパーソナル・コンピュータなどの情報処理装置である。顧客がサービスを利用する際、まず、端末装置２４０は、顧客によって提示された代表カード２３０から代表カード情報を読取装置２４１に読み取らせる。そして、端末装置２４０は、読取装置２４１によって読み取られた代表カード情報をカード決済支援装置２１０へ送信することにより、カード認証処理をカード決済支援装置２１０におこなわせる。また、端末装置２４０は、代表カード情報とサービス利用情報とを関連付けてカード決済支援装置２１０に送信することにより、カード選択処理をカード決済支援装置２１０におこなわせる。なお、端末装置２４０は、パーソナル・コンピュータに限らず、たとえば、既存のＰＯＳ端末や、顧客による商品購入操作、入金操作、およびカード読み取り操作が可能な自動販売機などであってもよい。

読取装置２４１は、各カード会社の加盟店に設けられたカードリーダであり、有線または無線によって端末装置２４０と接続され、端末装置２４０によって制御される。読取装置２４１は、代表カード２３０を翳す、挿入する、スキャンするなどの接触／非接触を問わない読み取り操作がおこなわれることにより、代表カード２３０から代表カード情報を読み取る。そして、読取装置２４１は、読み取った代表カード情報を、端末装置２４０へ送信する。なお、読取装置２４１による代表カード情報の読み取りに限らず、たとえば、端末装置２４０に対するキーボード入力によるものであってもよい。

（代表カード２３０および各データベースのデータ構成）
つぎに、実施の形態１にかかる代表カード２３０および各データベースのデータ構成について説明する。図３は、実施の形態１にかかる代表カード２３０および各データベースのデータ構成を示す説明図である。

代表カード２３０には、当該代表カード２３０を一意に識別するための「代表カードＩＤ」が記録される。また、代表カード２３０には、決済に用いるクレジットカードの選択方法を識別するための「カード選択方法」が記録される。

代表カードＤＢ２２１には、「代表カードＩＤ」ごとに、クレジットカードを一意に識別するための「カード会社名」，「カード種別」，「カードＩＤ」からなるクレジットカード識別情報が、「代表カードＩＤ」に関連付けられて記録される。代表カードＤＢ２２１においては、一つの「代表カードＩＤ」に対して、複数のクレジットカード識別情報を関連付けることができる。

カードＤＢ２２２には、クレジットカードに関する情報として「顧客ＩＤ」，「利用限度額」，「利用残高」，「累積ポイント」，「口座番号」，「口座残高」が、クレジットカードを一意に識別するための「カード会社名」，「カード種別」，「カードＩＤ」からなるクレジットカード識別情報に関連付けられて記録される。

カード会社ＤＢ２２３には、カード会社ごとに、「ポイント優待」が、カード会社を一意に識別するための「カード会社名」に関連付けられて記録される。

顧客ＤＢ２２４には、顧客ごとに、「住所」，「氏名」，「生年月日」，「性別」，「電話番号」，「メールアドレス」が、顧客を一意に識別するための「顧客ＩＤ」に関連付けられて記録される。

加盟店ＤＢ２２５には、加盟店ごとに、「利用可能カード会社」，「利用可能カード種別」，「ポイント優待」が、加盟店を一意に識別するための「加盟店名」に関連付けられて記録される。

（代表カード２３０および各データベースに記録されているデータの一例）
つぎに、実施の形態１にかかる代表カード２３０および各データベースに記録されているデータの一例について説明する。

図４は、実施の形態１にかかる代表カード２３０に記録されているデータの一例を示す説明図である。図４に示すように、代表カード２３０には、代表カード２３０を一意に識別するため「代表カードＩＤ」と、決済に用いるクレジットカードの選択方法を識別するための「カード選択方法」とが記録されている。

たとえば、図４において、「代表カードＩＤ」として「０００１」が設定されている代表カード２３０には、「カード選択方法」として「自動」が記録されている。これは、顧客が保有する複数のクレジットカードの中から、決済に用いるクレジットカードを、カード決済支援装置２１０に自動的に選択させることを意味する。

一方、「代表カードＩＤ」として「０００２」が設定されている代表カード２３０には、「カード選択方法」として「ユーザ」が記録されている。これは、顧客が保有する複数のクレジットカードの中から、決済に用いるクレジットカードを、顧客に選択させることを意味する。

図５は、代表カードＤＢ２２１に記録されているデータの一例を示す説明図である。図５に示すように、代表カードＤＢ２２１には、代表カード２３０ごとに、「カード会社名」，「カード種別」，「カードＩＤ」からなるクレジットカード識別情報が、代表カード２３０を一意に識別するための「代表カードＩＤ」に関連付けられて記録されている。

たとえば、図５に示す代表カードＤＢ２２１から、「代表カードＩＤ」として「０００１」を有する代表カード２３０には、「Ａカード会社」の「Ａカード」と、「Ｂカード会社」の「Ｂカード」と、「Ｃカード会社」の「Ｃゴールドカード」とが関連付けられていると判断することができる。

図６は、カードＤＢ２２２に記録されているデータの一例を示す説明図である。図６に示すように、カードＤＢ２２２には、クレジットカードごとに、クレジットカードに関する情報として、「顧客ＩＤ」，「利用限度額」，「利用残高」，「累積ポイント」，「口座番号」，「口座残高」が、「カード会社名」，「カード種別」，「カードＩＤ」からなるクレジットカード識別情報に関連付けられて記録されている。

図７は、カード会社ＤＢ２２３に記録されているデータの一例を示す説明図である。図７に示すように、カード会社ＤＢ２２３には、カード会社ごとに、「ポイント優待」が、カード会社を一意に識別するための「カード会社名」に関連付けられて記録されている。

たとえば、図７に示すカード会社ＤＢ２２３から、「カード会社名」として「Ｂカード会社」を有するカード会社は、「２倍」のポイントを与える内容の「ポイント優待」をおこなっていると判断することができる。一方、「カード会社名」として「Ａカード会社」を有するカード会社および「カード会社名」として「Ｃカード会社」を有するカード会社は、「ポイント優待」をおこなっていないと判断することができる。

図８は、顧客ＤＢ２２４に記録されているデータの一例を示す説明図である。図８に示すように、顧客ＤＢ２２４には、顧客ごとに、「住所」，「氏名」，「生年月日」，「性別」，「電話番号」，「メールアドレス」が、顧客を一意に識別するための「顧客ＩＤ」に関連付けられて記録されている。

図９は、加盟店ＤＢ２２５に記録されているデータの一例を示す説明図である。図９に示すように、加盟店ＤＢ２２５には、加盟店ごとに、「利用可能カード会社」，「利用可能カード種別」，「ポイント優待」が、加盟店を一意に識別するための「加盟店名」に関連付けられて記録されている。

たとえば、図９に示す加盟店ＤＢ２２５から、「加盟店名」として「加盟店Ａ」を有する加盟店は、「Ａカード会社」の「Ａカード」と、「Ｂカード会社」の「Ｂゴールドカード」とを利用することができると判断することができる。また、「加盟店名」として「加盟店Ｂ」を有する加盟店は、「Ａカード会社」の「Ａカード」と、「Ｃカード会社」の「Ｃゴールドカード」とを利用することができると判断することができる。そして、「加盟店名」として「加盟店Ｃ」を有する加盟店は、「Ｃカード会社」の「Ｃゴールドカード」のみを利用することができると判断することができる。

また、たとえば、図９に示す加盟店ＤＢ２２５から、「加盟店名」として「加盟店Ｂ」を有する加盟店は、「２倍」のポイントを与える内容の「ポイント優待」をおこなっていると判断することができる。一方、「加盟店名」として「加盟店Ａ」を有する加盟店および「加盟店名」として「加盟店Ｃ」を有する加盟店は、「ポイント優待」をおこなっていないと判断することができる。

（クレジットカード決済処理の手順）
つぎに、カードシステム１００によるクレジットカード決済処理の手順について説明する。図１０は、カードシステム１００によるクレジットカード決済処理の手順を示すシーケンス図である。

まず、顧客がサービスを利用した際、読取装置２４１によって、顧客が提示した代表カード２３０から、代表カード情報を読み取る（ステップＳ１００１）。読み取った代表カード情報は端末装置２４０へ送信される。

代表カード情報を受信した端末装置２４０は、代表カード２３０の認証を要求する認証要求情報をカード決済支援装置２１０へ送信する（ステップＳ１００２）。ここで、認証要求情報には、少なくとも代表カード２３０を識別するための代表カードＩＤが含まれる。認証要求情報を受信したカード決済支援装置２１０は、認証要求情報によって特定される代表カード２３０を認証するカード認証処理をおこない（ステップＳ１００３）、その結果に関する情報（認証結果情報）を送信する（ステップＳ１００４）。たとえば、認証結果情報には、代表カードＩＤと、認証可否を識別するための情報が含まれる。なお、カード決済支援装置２１０による、カード認証処理の具体的な手順については図１３を用いて後述する。

認証結果情報を受信した端末装置２４０は、認証結果情報によって特定される認証結果が「可」であれば、顧客が利用したサービスに関するサービス利用情報の入力を受け付け（ステップＳ１００５）、入力されたサービス利用情報を、代表カード情報と関連付けて、カード決済支援装置２１０へ送信する（ステップＳ１００６）。

サービス利用情報および代表カード情報を受信したカード決済支援装置２１０は、代表カード２３０に関連付けられているクレジットカードの中から、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードを選択するカード選択処理をおこない（ステップＳ１００７）、顧客が利用したサービスを選択されたクレジットカードを用いて決済するための決済情報を生成し、生成した決済情報を選択されたクレジットカードに応じたオンラインカードシステム２６０へ送信する（ステップＳ１００８）。なお、カード決済支援装置２１０による、カード選択処理の具体的な手順については図１４を用いて後述する。

そして、決済情報を受信したオンラインカードシステム２６０が、受信した決済情報に基づいて、顧客が利用したサービスの決済処理をおこなうことにより（ステップＳ１００９）、一連のクレジットカード決済処理が終了する。

（カード決済支援装置２１０のハードウェア構成）
つぎに、実施の形態１にかかるカード決済支援装置２１０のハードウェア構成について説明する。図１１は、実施の形態１にかかるカード決済支援装置２１０のハードウェア構成の一例を示すブロック図である。

図１１において、カード決済支援装置２１０は、ＣＰＵ（ＣｅｎｔｒａｌＰｒｏｃｅｓｓｉｎｇＵｎｉｔ）１１０１と、ＲＯＭ（ＲｅａｄＯｎｌｙＭｅｍｏｒｙ）１１０２と、ＲＡＭ（ＲａｎｄｏｍＡｃｃｅｓｓＭｅｍｏｒｙ）１１０３と、ＨＤＤ（ＨａｒｄＤｉｓｃＤｒｉｖｅ）１１０４と、ＨＤ（ＨａｒｄＤｉｓｃ）１１０５と、ＦＤＤ（ＦｌｅｘｉｂｌｅＤｉｓｃＤｒｉｖｅ）１１０６と、ＦＤ（ＦｌｅｘｉｂｌｅＤｉｓｃ）１１０７と、ディスプレイ１１０８と、Ｉ／Ｆ（インタフェース）１１０９と、キーボード１１１０と、マウス１１１１と、プリンタ１１１２と、を備えて構成されており、上記各構成部はバス１１００などによってそれぞれ接続されている。

ＣＰＵ１１０１は、カード決済支援装置２１０の全体の制御を司る。ＲＯＭ１１０２は、各種制御プログラムなどを記録する。ＲＡＭ１１０３は、ＣＰＵ１１０１のワークエリアとして使用される。ＨＤＤ１１０４はＣＰＵ１１０１の制御命令に従って、ＨＤ１１０５に対するデータの読み取り／書き込みを制御する。ＨＤ１１０５は、ＨＤＤ１１０４の制御で書き込まれたデータを記録する。ＦＤＤ１１０６はＣＰＵ１１０１の制御命令に従って、ＦＤ１１０７に対するデータの読み取り／書き込みの制御をおこなう。

ＦＤ１１０７は、ＦＤＤ１１０６の制御で書き込まれたデータを記録する着脱可能な記録媒体である。着脱可能な記録媒体として、ＦＤ１１０７のほか、ＣＤ−ＲＯＭ（ＣＤ−Ｒ、ＣＤ−ＲＷ）、ＭＯ、ＤＶＤ（ＤｉｇｉｔａｌＶｅｒｓａｔｉｌｅＤｉｓｋ）、メモリーカードなどであってもよい。

ディスプレイ１１０８は、テキストデータ、画像データなどの各種情報を表示する。ディスプレイ１１０８は、たとえばＴＦＴ（ＴｈｉｎＦｉｌｍＴｒａｎｓｉｓｔｏｒ）液晶ディスプレイのほか、ＣＲＴ（ＣａｔｈｏｄｅＲａｙＴｕｂｅ）やプラズマディスプレイなどであってもよい。

Ｉ／Ｆ１１０９は、通信回線を通じてネットワーク２５０（図２参照）に接続され、ネットワーク２５０を介して、他の情報処理装置（たとえば図２に示した端末装置２４０など）に接続される。

そして、Ｉ／Ｆ１１０９は、ネットワーク２５０と装置内部とのインタフェースを司り、他の情報処理装置とのデータの入出力を制御する。Ｉ／Ｆ１１０９は、たとえばモデムやＬＡＮアダプタなどである。また、Ｉ／Ｆ１１０９は、ＵＳＢなどの外部入出力としても用いることができる。

キーボード１１１０およびマウス１１１１は、各種データの入力・設定などに用いる。プリンタ１１１２は、各種情報の印刷に用いる。プリンタ１１１２として、たとえばレーザプリンタやインクジェットプリンタなどを用いることができる。

（カード決済支援装置２１０の機能的構成）
つぎに、実施の形態１にかかるカード決済支援装置２１０の機能的構成について説明する。図１２は、実施の形態１にかかるカード決済支援装置２１０の機能的構成の一例を示すブロック図である。

図１２において、カード決済支援装置２１０は、受信部１２０１と、特定部１２０２と、抽出部１２０３と、算出部１２０４と、判断部１２０５と、選択部１２０６と、認証部１２０７と、生成部１２０８と、送信部１２０９と、によって構成されている。

受信部１２０１は、読取装置２４１によって代表カード２３０から読みとられ、端末装置２４０から送信された代表カード情報を受信する。また、受信部１２０１は、端末装置２４０から送信された認証要求情報を受信する。そして、受信部１２０１は、端末装置２４０から送信されたサービス利用情報を受信する。受信部１２０１は、具体的には、たとえば図１１に示したＩ／Ｆ１１０９によってその機能を実現する。

特定部１２０２は、代表カードＤＢ２２１を参照し、受信部１２０１によって受信された代表カード情報に基づいて、代表カード２３０に関連付けられているクレジットカードの中から、顧客が利用したサービスの決済に利用可能なクレジットカードを特定する。具体的には、代表カードＤＢ２２１を参照して、代表カード２３０に関連付けられているクレジットカードを特定する。そして、カードＤＢ２２２を参照して、特定されたクレジットカードの中から、上記利用金額が利用限度額を超えないクレジットカードを特定する。特定部１２０２は、具体的には、たとえば図１１に示したＲＯＭ１１０２、ＲＡＭ１１０３、ＨＤ１１０５、ＦＤ１１０７に記憶されたプログラムをＣＰＵ１１０１が実行することによってその機能を実現する。

抽出部１２０３は、加盟店ＤＢ２２５を参照し、特定部１２０２によって特定されたクレジットカードの中から、顧客がサービスを利用した加盟店で利用可能なクレジットカードを抽出する。抽出部１２０３は、具体的には、たとえば図１１に示したＲＯＭ１１０２、ＲＡＭ１１０３、ＨＤ１１０５、ＦＤ１１０７に記憶されたプログラムをＣＰＵ１１０１が実行することによってその機能を実現する。

算出部１２０４は、カード会社ＤＢ２２３および加盟店ＤＢ２２５を参照し、顧客が利用したサービスの利用金額に応じたポイントを、抽出部１２０３によって抽出されたクレジットカードごとに算出する。算出部１２０４は、具体的には、たとえば図１１に示したＲＯＭ１１０２、ＲＡＭ１１０３、ＨＤ１１０５、ＦＤ１１０７に記憶されたプログラムをＣＰＵ１１０１が実行することによってその機能を実現する。

判断部１２０５は、受信部１２０１によって受信された代表カード情報に基づいて、選択部１２０６による、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードの選択方法を判断する。具体的には、受信部１２０１によって受信された代表カード情報に示されている「カード選択方法」を参照し、「自動」が設定されていた場合は、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードを自動的に選択させると判断する。一方、「ユーザ」が設定されていた場合は、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードをユーザに選択させると判断する。判断部１２０５は、具体的には、たとえば図１１に示したＲＯＭ１１０２、ＲＡＭ１１０３、ＨＤ１１０５、ＦＤ１１０７に記憶されたプログラムをＣＰＵ１１０１が実行することによってその機能を実現する

選択部１２０６は、抽出部１２０３によって抽出されたクレジットカードの中から、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードを選択する。判断部１２０５によって、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードを自動的に選択すると判断された場合、選択部１２０６は、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードを自動的に選択する。たとえば、選択部１２０６は、最も多くのポイントを獲得することのできるクレジットカードを選択する。なお、選択部１２０６は、既に獲得しているポイントの有効期限を考慮してクレジットカードを選択してもよい。また、選択部１２０６は、クレジットカードがグレードアップするために必要なポイントを考慮してクレジットカードを選択してもよい。その他にも、選択部１２０６は、あらかじめ用意されている複数のルールの中からルールを選択し、選択したルールに従って、クレジットカードを選択してもよい。この場合、選択部１２０６は、具体的には、たとえば図１１に示したＲＯＭ１１０２、ＲＡＭ１１０３、ＨＤ１１０５、ＦＤ１１０７に記憶されたプログラムをＣＰＵ１１０１が実行することによってその機能を実現する。

一方、判断部１２０５によって、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードをユーザに選択させると判断された場合、選択部１２０６は、抽出部１２０３によって抽出されたクレジットカードおよび算出部１２０４によって算出されたポイントの一覧を端末装置２４０に送信して、当該一覧の中からの任意のクレジットカードの選択を端末装置２４０に受け付けさせる。そして、選択されたクレジットカードの識別情報を端末装置２４０から受信し、受信した識別情報によって特定されるクレジットカードを、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードとして選択する。この場合、選択部１２０６は、具体的には、たとえば図１１に示したＩ／Ｆ１１０９によってその機能を実現する。

認証部１２０７は、受信部１２０１によって受信された認証要求情報によって特定される代表カード２３０を認証する。たとえば、認証部１２０７は、代表カード情報に示された代表カードＩＤが代表カードＤＢ２２１に登録されている場合に、代表カード２３０を認証する。ここで、代表カード２３０に有効期限が設定されている場合は、有効期限が切れていない場合に、代表カード２３０を認証する。認証部１２０７は、具体的には、たとえば図１１に示したＲＯＭ１１０２、ＲＡＭ１１０３、ＨＤ１１０５、ＦＤ１１０７に記憶されたプログラムをＣＰＵ１１０１が実行することによってその機能を実現する。

生成部１２０８は、顧客が利用したサービスを選択部１２０６によって選択されたクレジットカードを用いて決済するための決済情報を生成する。生成部１２０８は、具体的には、たとえば図１１に示したＲＯＭ１１０２、ＲＡＭ１１０３、ＨＤ１１０５、ＦＤ１１０７に記憶されたプログラムをＣＰＵ１１０１が実行することによってその機能を実現する。

送信部１２０９は、生成部１２０８によって生成された決済情報を、選択部１２０６によって選択されたクレジットカードに応じたオンラインカードシステム２６０へ送信する。また、送信部１２０９は、認証部１２０７によって認証された結果に関する認証結果情報を端末装置２４０へ送信する。送信部１２０９は、具体的には、たとえば図１１に示したＩ／Ｆ１１０９によってその機能を実現する。

（カード認証処理の手順）
つぎに、実施の形態１にかかるカード決済支援装置２１０によるカード認証処理の手順について説明する。図１３は、実施の形態１にかかるカード決済支援装置２１０によるカード認証処理の手順を示すフローチャートである。

まず、受信部１２０１によって、端末装置２４０から送信された認証要求情報を受信する（ステップＳ１３０１）。つぎに、認証部１２０７によって、ステップＳ１３０１で受信された認証要求情報によって特定される代表カード２３０を認証する（ステップＳ１３０２）。そして、送信部１２０９によって、ステップＳ１３０２で認証された結果に関する認証結果情報を端末装置２４０へ送信して（ステップＳ１３０３）、一連のカード認証処理を終了する。

（カード選択処理の手順）
つぎに、実施の形態１にかかるカード決済支援装置２１０によるカード選択処理の手順について説明する。図１４は、実施の形態１にかかるカード決済支援装置２１０によるカード選択処理の手順を示すフローチャートである。

図１４では、まず、受信部１２０１によって、端末装置２４０から送信された代表カード情報およびサービス利用情報を受信する（ステップＳ１４０１）。

つぎに、特定部１２０２によって、代表カードＤＢ２２１を参照し、ステップＳ１４０１で受信された代表カード情報に基づいて、代表カード２３０に関連付けられているクレジットカードの中から、顧客が利用したサービスの決済に利用可能なクレジットカードを特定する（ステップＳ１４０２）。

つぎに、抽出部１２０３によって、加盟店ＤＢ２２５を参照し、ステップＳ１４０２で特定されたクレジットカードの中から、顧客がサービスを利用した加盟店で利用可能なクレジットカードを抽出する（ステップＳ１４０３）。

つぎに、算出部１２０４によって、カード会社ＤＢ２２３を参照し、顧客が利用したサービスの利用金額に応じたポイントを、ステップＳ１４０３で抽出されたクレジットカードごとに算出する（ステップＳ１４０４）。

つぎに、選択部１２０６によって、ステップＳ１４０４で算出されたポイントに基づいて、ステップＳ１４０３で抽出されたクレジットカードの中から、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードを選択する（ステップＳ１４０５）。

そして、生成部１２０８によって、顧客が利用したサービスをステップＳ１４０５で選択されたクレジットカードを用いて決済するための決済情報を生成する（ステップＳ１４０６）。さらに、送信部１２０９によって、ステップＳ１４０６で生成された決済情報を、ステップＳ１４０５で選択されたクレジットカードに応じたオンラインカードシステム２６０へ送信して（ステップＳ１４０７）、一連のカード選択処理を終了する。

（決済に用いるクレジットカードを選択する画面の一例）
つぎに、決済に用いるクレジットカードを選択する画面の一例について説明する。図１５および図１６は、決済に用いるクレジットカードを選択する画面の一例を示す説明図である。

図１５に示す画面１６００は、端末装置２４０に備えられているディスプレイの表示画面上に表示されたものであり、この画面１６００上には、「Ａカード会社」の「Ａカード」と、「Ｂカード会社」の「Ｂカード」とが、選択肢として画面上に表示されている。

この両クレジットカードは、加盟店名「加盟店Ａ」を有する加盟店において、「１００００円」のサービスを利用し、代表カードＩＤ「０００１」を有する代表カード２３０を提示した場合に、カード決済支援装置２１０によって抽出されたものである。

具体的に説明すると、カード決済支援装置２１０は、まず、特定部１２０２によって、端末装置２４０から受信した代表カード情報に示されている代表カードＩＤ「０００１」に基づいて、代表カード２３０に関連付けられているクレジットカードとして、図５に示した代表カードＤＢ２２１の中から、「Ａカード会社」の「Ａカード」と、「Ｂカード会社」の「Ｂカード」と、「Ｃカード会社」の「Ｃゴールドカード」との３件のクレジットカードを特定する。

そして、抽出部１２０３によって、図９に示した加盟店ＤＢ２２５を参照し、上記３件のクレジットカードの中から、端末装置２４０から受信したサービス利用情報に示されている加盟店名「加盟店Ａ」での利用可能なクレジットカードとして、「Ａカード会社」の「Ａカード」と、「Ｂカード会社」の「Ｂカード」とを抽出する。

また、図１５に示す画面上には、「Ａカード会社」の「Ａカード」を決済に使用すると選択した場合「１００ポイント」が与えられ、「Ｂカード会社」の「Ｂカード」を決済に使用すると選択した場合「２００ポイント」が与えられることが示されている。

このポイントは、カード決済支援装置２１０（算出部１２０４）によって算出されたものであり、具体的に説明すると、まず、「１００００円」のサービスを利用したときに通常与えられるポイントとして「１００ポイント」が求められる。ここで、前提として、両カードとも、「１００円」のサービスの利用につき「１ポイント」が与えられるものとする。また、ポイント単価の価値（たとえば、１ポイント＝１円）は等しいものとする。

つぎに、図７に示したカード会社ＤＢ２２３を参照して、「Ｂカード会社」の「Ｂカード」のみ「ポイント優待」が「２倍」であることから、「Ｂカード会社」の「Ｂカード」のポイントとして「２００ポイント（１００ポイント×２）」が求められる。よって、「Ａカード会社」の「Ａカード」のポイントは「１００ポイント」となり、「Ｂカード会社」の「Ｂカード」のポイントは「２００ポイント」となる。

一方、図１６に示す画面１６００では、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードとして複数のクレジットカードを選択することができるうえ、選択したクレジットカードごとに、支払い金額を指定することが可能となっている。

たとえば、図１６において上段に示されている画面１６００では、支払方法選択欄１６０１において、「獲得ポイント優先」が選択されている。これにより、画面１６００では、最も多くのポイント「４００ポイント」が得られる支払方法として、支払金額「２００００円」全額を「Ｂカード」で支払うための設定が、自動的に表示されている。

一方、図１６において下段に示されている画面１６００では、支払方法選択欄１６０１において、「Ａカードグレードアップ優先」が選択されている。これにより、画面１６００では、Ａカードのグレードアップに必要なポイント「１００ポイント」を得つつ、最も多くポイントが得られる支払方法として、支払金額「２００００円」のうち、「１００００円」を「Ａカード」で支払い、残りの「１００００円」を「Ｂカード」で支払うための設定が、自動的に表示されている。

さらに、図１６に示す画面１６００では、クレジットカードごとに、任意の支払金額をユーザが指定することが可能である。この場合、クレジットカードごとに、指定された支払金額に応じた獲得ポイントが自動的に算出され、画面１６００上に表示される。

このように、クレジットカードごとに、支払金額に応じたポイントを画面上に表示したことにより、たとえば、ユーザは、容易に、利用したサービスの決済に使用するクレジットカードを選択したり、クレジットカードごとの支払金額を指定することができる。

なお、クレジットカードごとにポイント単価の価値が異なる場合であっても、クレジットカードごとに、他のクレジットカードのポイント単価の価値の相対比率を用いてポイントの換算値を求め、求められたポイントの換算値を画面上に表示することにより、ユーザは、「どちらのクレジットカードを決済に用いたほうが得なのか」を容易に判断することができる。

（カード選択処理の具体例）
つぎに、実施の形態１にかかるカード決済支援装置２１０によるカード選択処理の具体例について説明する。図１７は、実施の形態１にかかるカード決済支援装置２１０によるカード選択処理の具体例を示す説明図である。

図１７では、加盟店名「加盟店Ａ」を有する加盟店において「１００００円」のサービスを利用し、加盟店名「加盟店Ｂ」を有する加盟店において「５０００円」のサービスを利用し、加盟店名「加盟店Ｃ」を有する加盟店において「２００００円」のサービスを利用し、それぞれのサービス利用において、代表カードＩＤ「０００１」を有する代表カード２３０を提示した場合の例を示したものである。

このうち、加盟店名「加盟店Ａ」を有する加盟店において利用したサービスについては、当該加盟店で利用可能なクレジットカードのうち、最も多くのポイントが得られる「Ｂカード会社」のクレジットカードを用いて決済することにより、「２００ポイント」が得られることを示す。

また、加盟店名「加盟店Ｂ」を有する加盟店において利用したサービスについては、当該加盟店で利用可能なクレジットカードのうち、最も多くのポイントが得られる「Ａカード会社」のクレジットカードを用いて決済することにより、「１００ポイント」が得られることを示す。

そして、加盟店名「加盟店Ｃ」を有する加盟店において利用したサービスについては、当該加盟店で利用可能なクレジットカードのうち、最も多くのポイントが得られる「Ｃカード会社」のクレジットカードを用いて決済することにより、「２００ポイント」が得られることを示す。

以上説明したように、実施の形態１にかかるカード決済支援方法、カード決済支援プログラム、およびカード決済支援装置によれば、顧客は、複数のクレジットカードを所有している場合であっても、代表カード２３０を携帯／提示すればよいため、複数のクレジットカードを取り扱う煩わしさを解消することができる。また、顧客は、クレジットカードごとに算出されたポイントに基づいて、利用したサービスを決済する際に用いるクレジットカードを容易に選択することができる。

以上のことから、実施の形態１にかかるカード決済支援方法、カード決済支援プログラム、およびカード決済支援装置によれば、クレジットカードの利便性の向上を図ることができるだけでなく、潜在的カード利用者を効率的に発掘することができ、結果的に、カード業界や経済の活性化を図ることができる。

（実施の形態２）
（カードシステムの概要）
続いて、実施の形態２にかかるカードシステムの概要について説明する。図１８は、実施の形態２にかかるカードシステムの概要を示す説明図である。

図１８に示すカードシステム１８００では、（１）まず、顧客は、各カード会社（Ａカード会社，Ｂカード会社，Ｃカード会社）に申し込みをおこない、各カード会社のそれぞれから、クレジットカードの発行を受ける。これにより、顧客は、各カード会社のクレジットカードを所有することとなる。

同時に、クレジットカードの選択を変更する機能（以下、「カード選択変更機能」という）の利用可否について、「利用する」または「利用しない」のいずれかを指定する。指定された利用可否は、代表カードまたはカード管理会社のコンピュータ（本実施の形態においては代表カード）などに記憶される。

（６）続いて、カード管理会社では、受信した代表カード情報およびサービス利用情報に基づいて、代表カードに関連付けられたクレジットカードの中から、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードを選択する。このとき、クレジットカードの選択方法として顧客が「自動的に選択する」を指定した場合は、顧客にとって最もお得なクレジットカードをコンピュータが自動的に選択する。たとえば、上記コンピュータは、最も多くのポイントを獲得することのできるクレジットカードを選択する。なお、上記コンピュータは、既に獲得しているポイントの有効期限を考慮してクレジットカードを選択してもよい。また、上記コンピュータは、クレジットカードがグレードアップするために必要なポイントを考慮してクレジットカードを選択してもよい。その他にも、上記コンピュータは、あらかじめ用意されている複数のルールの中からルールを選択し、選択したルールに従って、クレジットカードを選択してもよい。一方、クレジットカードの選択方法として顧客が「顧客が選択する」を指定した場合は、代表カードに関連付けられたクレジットカードごとに、獲得することのできるポイント等を表示して、任意のクレジットカードを顧客に選択させる。（８）そして、カード管理会社は、顧客が利用したサービスを上記（６）で選択されたクレジットカードを用いて決済するための決済情報を生成し、生成した決済情報を、上記（６）で選択されたクレジットカードに応じたカード会社に対して送信する。

（７）さらに、カード選択変更機能の利用可否について顧客が「利用する」を指定した場合、カード管理会社は、所定のタイミングまたはユーザ任意のタイミングで、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードの選択を変更する。この場合も、最初にクレジットカードを選択した時と同様に、クレジットカードの選択方法として顧客が「自動的に選択する」を指定した場合は、顧客にとって最もお得なクレジットカードをコンピュータが自動的に選択し、クレジットカードの選択方法として「顧客が選択する」が指定されていた場合は、代表カードに関連付けられたクレジットカードごとに、獲得することのできるポイント等を表示して、任意のクレジットカードを顧客に選択させる。（８）そして、カード管理会社は、顧客が利用したサービスを上記（６）または（７）で選択されたクレジットカードを用いて決済するための決済情報を生成し、生成した決済情報を、上記（６）または（７）で選択されたクレジットカードに応じたカード会社に対して送信する。この場合、カード管理会社は、顧客が利用したサービスが二重に決済されないように、上記（６）または（７）で選択されたクレジットカードによる決済を取り消すための取消情報を生成し、生成した取消情報を、上記（６）または（７）で選択されたクレジットカードに応じたカード会社に対して送信する。

（９）上記（８）により送信された決済情報を受信したカード会社は、受信した決済情報に基づいて、顧客が利用したサービスの決済をおこない、その結果、顧客に対して、顧客が利用したサービスの利用金額を請求する。

（１０）顧客は、請求された金額を銀行口座に入金する。（１１）カード会社は、顧客情報などによって特定される顧客の銀行口座から、顧客が利用したサービスの利用金額の引き落としをおこなう。

（カードシステムのシステム構成）
つぎに、実施の形態２にかかるカードシステムのシステム構成について説明する。図１９は、実施の形態２にかかるカードシステムのシステム構成を示す説明図である。

図１９に示すカードシステム１８００は、実施の形態１に示したカードシステム１００のシステム構成に対し、データベースサーバ２２０において支払ＤＢ１９０１をさらに備えた構成となっている。この支払ＤＢ１９０１は、カード決済支援装置２１０によるクレジットカードの選択結果が登録／参照／更新されるデータベースである。ここで、支払ＤＢ１９０１は、データベースサーバ２２０が備えていなくてもよく、たとえば、カード決済支援装置２１０が備えていてもよい。

（代表カード２３０および各データベースのデータ構成）
つぎに、実施の形態２にかかる代表カード２３０および各データベースのデータ構成について説明する。図２０は、実施の形態２にかかる代表カード２３０および各データベースのデータ構成を示す説明図である。ここで、代表カードＤＢ２２１、カードＤＢ２２２、顧客ＤＢ２２４のデータ構成については、実施の形態１と同様のため、説明を省略する。

代表カード２３０には、当該代表カード２３０を一意に識別するための「代表カードＩＤ」が記録される。また、代表カード２３０には、決済に用いるクレジットカードの選択方法を識別するための「カード選択方法」が記録される。さらに、代表カード２３０には、カード選択変更機能の利用可否を識別するための「カード選択変更機能」が記録される。

支払ＤＢ１９０１には、「処理日１」，「処理時刻１」，「処理日２」,「処理時刻２」，「カード数」，「カードＩＤ」，「利用金額」が、顧客が利用したサービスに関する明細書を一意に識別するための「明細書番号」に関連付けられて記録される。

支払ＤＢ１９０１において、「処理日１」および「処理時刻１」には、加盟店による処理日および処理時刻が設定される。「処理日２」および「処理時刻２」には、カード管理会社による処理日および処理時刻が設定される。「カード数」には、決済に用いるクレジットカードとして選択されたクレジットカードの総数が設定される。「カードＩＤ」には、決済に用いるクレジットカードとして選択されたクレジットカードごとに、当該クレジットカードを一意に識別するためのカードＩＤが設定される。「利用金額」には、決済に用いるクレジットカードとして選択されたクレジットカードごとに、当該クレジットカードによる支払金額が設定される。

（代表カード２３０に記録されているデータの一例）
つぎに、実施の形態２にかかる代表カード２３０に記録されているデータの一例について説明する。図２１は、実施の形態２にかかる代表カード２３０に記録されているデータの一例を示す説明図である。

図２１に示すように、代表カード２３０には、代表カード２３０を一意に識別するため「代表カードＩＤ」と、決済に用いるクレジットカードの選択方法を識別するための「カード選択方法」と、カード選択変更機能の利用可否を識別するための「カード選択変更機能」とが記録されている。

たとえば、図２１において、「代表カードＩＤ」として「０００１」が設定されている代表カード２３０には、「カード選択方法」として「自動」が記録されている。これは、顧客が保有する複数のクレジットカードの中から、決済に用いるクレジットカードを、カード決済支援装置２１０に自動的に選択させることを意味する。また、「代表カードＩＤ」として「０００１」が設定されている代表カード２３０には、「カード選択変更機能」として「利用する」が記録されている。これは、カード選択変更機能を利用することを意味する。

一方、「代表カードＩＤ」として「０００２」が設定されている代表カード２３０には、「カード選択方法」として「ユーザ」が記録されている。これは、顧客が保有する複数のクレジットカードの中から、決済に用いるクレジットカードを、顧客に選択させることを意味する。また、「代表カードＩＤ」として「０００２」が設定されている代表カード２３０には、「カード選択変更機能」として「利用しない」が記録されている。これは、カード選択変更機能を利用しないことを意味する。

（カード決済支援装置２１０の機能的構成）
つぎに、実施の形態２にかかるカード決済支援装置２１０の機能的構成について説明する。なお、カード決済支援装置２１０のハードウェア構成については、実施の形態１と同様のため、説明を省略する。図２２は、実施の形態２にかかるカード決済支援装置２１０の機能的構成の一例を示すブロック図である。

図２２に示すカード決済支援装置２１０は、実施の形態１に示したカード決済支援装置２１０の機能的構成に対し、変更部２２０１をさらに備えた構成となっている。

変更部２２０１は、選択部１２０６によるクレジットカードの選択結果を変更する。具体的には、判断部１２０５によって、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードを自動的に選択すると判断された場合、変更部２２０１は、算出部１２０４によって算出されたポイントが最大となるクレジットカードを、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードとして選択して、その選択結果を用いて、選択部１２０６による選択結果を変更する。この場合、変更部２２０１は、具体的には、たとえば図１１に示したＲＯＭ１１０２、ＲＡＭ１１０３、ＨＤ１１０５、ＦＤ１１０７に記憶されたプログラムをＣＰＵ１１０１が実行することによってその機能を実現する。

一方、判断部１２０５によって、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードをユーザに選択させると判断された場合、変更部２２０１は、抽出部１２０３によって抽出されたクレジットカードおよび算出部１２０４によって算出されたポイントの一覧を端末装置２４０に送信して、当該一覧の中からの任意のクレジットカードの選択を端末装置２４０に受け付けさせる。そして、選択されたクレジットカードの識別情報を端末装置２４０から受信し、受信した識別情報によって特定されるクレジットカードを、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードとして選択して、その選択結果を用いて、選択部１２０５による選択結果を変更する。

（カード選択処理の概要）
つぎに、実施の形態２にかかるカード決済支援装置２１０によるカード選択処理の概要について説明する。図２３−１は、実施の形態２にかかるカード決済支援装置２１０によるカード選択処理の概要を示す説明図である。

実施の形態２において、カード決済支援装置２１０によるカード選択処理は、カード仮選択処理と、カード選択変更処理と、決済情報送信処理との３つの処理に分けられる。

カード仮選択処理は、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードを選択し、その選択結果を、支払ＤＢ１９０１に登録する。たとえば、本実施の形態においては、顧客がサービスを利用した日（売上日）に、カード仮選択処理が実施される。

カード選択変更処理は、顧客が所定期間内に利用した全てのサービスに関して、利用したサービスごとに、カード仮選択処理によるクレジットカードの選択結果を変更して、支払ＤＢ１９０１に登録されているクレジットカードの選択結果を更新する。たとえば、本実施の形態においては、クレジットカードの選択方法として顧客が「自動」を指定した場合は、所定の保留期限日（たとえば、選択されたクレジットカードの請求締め日（又は請求締め日の前日））が到来したタイミングで、カード選択変更処理が実施される。一方、クレジットカードの選択方法として顧客が「ユーザ」を指定した場合は、所定の保留期限日まで（保留期間中）におけるユーザ任意のタイミングで、カード選択変更処理が実施される。この場合、所定の保留期限日まで（保留期間中）であれば、ユーザが所望することにより、カード選択変更処理を複数回実施することも可能である。なお、仮選択されたクレジットカードにより特定された保留期限日が経過した後は、当該クレジットカードからのカード選択変更処理や当該クレジットカードへのカード選択変更処理はできない。したがって、クレジットカードの保留期限日が到来する前に顧客へ通知をすることが望ましく、その通知は既存技術のメール送信によって実現することができる。通知を受けた顧客は、まだ保留期限日が経過していないクレジットカードの中から選択して、カード選択変更処理を実施することができる。

ここで、カード仮選択処理によって複数のクレジットカードが選択された場合において、所定の保留期限日がクレジットカードごとに異なる場合は、たとえば、最初に到来する保留期限日を適用すればよい。また、顧客がこのカード選択変更機能を利用しないと指定した場合、すなわち、顧客の代表カード２３０から読み取った代表カード情報の項目「カード選択変更機能」に「利用しない」が設定されている場合は、カード選択変更処理は実施されない。

また、カード選択変更処理においては、顧客が所定期間内に利用した複数のサービスを纏めてまとめて決済するようにクレジットカードを選択することができ、この場合、複数のサービスの纏まりごとに、決済に用いるクレジットカードを選択することができる。たとえば、顧客が所定期間内に「５０００円」のサービスを５回利用し、各サービスについて、「Ａカード会社」の「Ａカード」を最もお得なクレジットカードとして選択したとする。しかし、「Ｂカード会社」の「Ｂカード」を用いてまとめて「２５０００円」の決済をおこなったほうがより多くのポイントを得ることができる場合は、カード選択変更処理により、より多くのポイントを得ることができるように、クレジットカードの選択結果を変更することができる。

決済情報送信処理は、支払ＤＢ１９０１に登録されているクレジットカードの選択結果に基づいて、顧客が利用したサービスを選択されたクレジットカードを用いて決済するための決済情報を生成し、生成した決済情報を、選択されたクレジットカードに応じたオンラインカードシステム２６０へ送信する。たとえば、本実施の形態においては、カード仮選択処理によってクレジットカードが選択されたタイミング、および保留期間中にカード選択変更処理によってクレジットカードの選択が変更されたタイミングで、決済情報送信処理が実施される。なお、所定の決済情報送信日（たとえば、請求締め日（又はその前日））が到来したタイミングで、決済情報送信処理が実施されてもよい。

（クレジットカードの保留期限日）
つぎに、クレジットカードの保留期限日の一例について説明する。図２３−２は、クレジットカードの保留期限日の一例を示す説明図である。

図２３−２に示すように、Ａカード会社のクレジットカードの請求締め日は、毎月１５日である。一方、Ｂカード会社のクレジットカードの請求締め日は、毎月月末である。各クレジットカードの保留期限日は、各クレジットカードの請求締め日（又はその前日）に依存する。

具体的には、顧客が買い物をした場合、当該買い物については、Ａカード会社のクレジットカードの請求締め日のうち、当該買い物をした日以降最初に到来する請求締め日（又はその前日）が、Ａカード会社のクレジットカードの保留期限日となる。同様に、Ｂカード会社のクレジットカードの請求締め日のうち、当該買い物をした日以降最初に到来する請求締め日（又はその前日）が、Ｂカード会社のクレジットカードの保留期限日となる。

例えば、図２３−２に示すように、顧客が１０月１２日に買い物をした場合、当該買い物については、１０月１５日（又はその前日）がＡカード会社のクレジットカードの保留期限日となり、１０月３０日（又はその前日）がＢカード会社のクレジットカードの保留期限日となる。

このとき、顧客がＡカード会社以外のクレジットカードを用いて買い物をした場合、顧客は、１０月１５日（又はその前日）までは、決済に用いるクレジットカードをＡカード会社のクレジットカードに変更することができる。そして、カード決済支援装置２１０は、１０月１５日（又はその前日）が到来する前に、顧客に対し、電子メールなどにより、その旨を通知する。

また、顧客がＢカード会社以外のクレジットカードを用いて買い物をした場合、顧客は、１０月３０日（又はその前日）までは、決済に用いるクレジットカードをＢカード会社のクレジットカードに変更することができる。そして、カード決済支援装置２１０は、１０月３０日（又はその前日）が到来する前に、顧客に対し、電子メールなどにより、その旨を通知する。

また、顧客がＡカード会社のクレジットカードを用いて買い物をした場合、顧客は、１０月１５日（又はその前日）までは、決済に用いるクレジットカードを他のカード会社のクレジットカードに変更することができる。そして、カード決済支援装置２１０は、１０月１５日（又はその前日）が到来する前に、顧客に対し、電子メールなどにより、その旨を通知する。

また、顧客がＢカード会社のクレジットカードを用いて買い物をした場合、顧客は、１０月３０日（又はその前日）までは、決済に用いるクレジットカードを他のカード会社のクレジットカードに変更することができる。そして、カード決済支援装置２１０は、１０月３０日（又はその前日）が到来する前に、顧客に対し、電子メールなどにより、その旨を通知する。

一方、顧客が１０月１８日に買い物をした場合、当該買い物については、１１月１５日（又はその前日）がＡカード会社のクレジットカードの保留期限日となり、１０月３０日（又はその前日）がＢカード会社のクレジットカードの保留期限日となる。

このとき、顧客がＡカード会社以外のクレジットカードを用いて買い物をした場合、顧客は、１１月１５日（又はその前日）までは、決済に用いるクレジットカードをＡカード会社のクレジットカードに変更することができる。そして、カード決済支援装置２１０は、１１月１５日（又はその前日）が到来する前に、顧客に対し、電子メールなどにより、その旨を通知する。

また、顧客がＡカード会社のクレジットカードを用いて買い物をした場合、顧客は、１月１５日（又はその前日）までは、決済に用いるクレジットカードを他のカード会社のクレジットカードに変更することができる。そして、カード決済支援装置２１０は、１１月１５日（又はその前日）が到来する前に、顧客に対し、電子メールなどにより、その旨を通知する。

（カード仮選択処理の手順）
つぎに、実施の形態２にかかるカード決済支援装置２１０によるカード仮選択処理の手順について説明する。図２４は、実施の形態２にかかるカード決済支援装置２１０によるカード仮選択処理の手順を示すフローチャートである。

図２４では、まず、受信部１２０１によって、端末装置２４０から送信された代表カード情報およびサービス利用情報を受信する（ステップＳ２４０１）。

つぎに、特定部１２０２によって、代表カードＤＢ２２１を参照し、ステップＳ２４０１で受信された代表カード情報に基づいて、代表カード２３０に関連付けられているクレジットカードの中から、顧客が利用したサービスの決済に利用可能なクレジットカードを特定する（ステップＳ２４０２）。

つぎに、抽出部１２０３によって、加盟店ＤＢ２２５を参照し、ステップＳ２４０２で特定されたクレジットカードの中から、顧客がサービスを利用した加盟店で利用可能なクレジットカードを抽出する（ステップＳ２４０３）。

つぎに、算出部１２０４によって、カード会社ＤＢ２２３を参照し、顧客が利用したサービスの利用金額に応じたポイントを、ステップＳ２４０３で抽出されたクレジットカードごとに算出する（ステップＳ２４０４）。

つぎに、選択部１２０６によって、ステップＳ２４０４で算出されたポイントに基づいて、ステップＳ２４０３で抽出されたクレジットカードの中から、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードを選択し（ステップＳ２４０５）、その選択結果を支払ＤＢ１９０１に登録して（ステップＳ２４０６）、一連のカード仮選択処理を終了する。

（選択部１２０６によるクレジットカードの選択結果の一例）
つぎに、選択部１２０６によるクレジットカードの選択結果の一例について説明する。図２５は、選択部１２０６によるクレジットカードの選択結果の一例を示す説明図である。

図２５に示されているクレジットカードの選択結果のうち、明細書番号「００００１」によって特定される顧客が利用したサービスに関するものについては、利用金額「１５０００円」のうち、「１００００円」分を決済するクレジットカードしてカードＩＤ「Ａ−０００１」を有するクレジットカードが選択され、「５０００円」分を決済するクレジットカードしてカードＩＤ「Ｃ−Ｇ０００１」を有するクレジットカードが選択されたことが示されている。また、「処理状態フラグ」に「１」が設定されており、当該選択結果が確定していないことを意味する。

また、たとえば、明細書番号「００００２」によって特定される顧客が利用したサービスに関するものについては、利用金額「５０００円」のうち、「５００円」分を決済するクレジットカードしてカードＩＤ「Ｂ−０００１」を有するクレジットカードが選択され、「４０００円」分を決済するクレジットカードしてカードＩＤ「Ｃ−Ｇ０００１」を有するクレジットカードが選択され、「５００円」分を決済するクレジットカードしてカードＩＤ「Ｄ−０００１」を有するクレジットカードが選択されたことが示されている。また、「処理状態フラグ」に「１」が設定されており、当該選択結果が確定していないことを意味する。

（カード選択変更処理の手順）
つぎに、実施の形態２にかかるカード決済支援装置２１０（変更部２２０１）によるカード選択変更処理の手順について説明する。図２６は、実施の形態２にかかるカード決済支援装置２１０（変更部２２０１）によるカード選択変更処理の手順を示すフローチャートである。

図２６では、まず、支払ＤＢ１９０１からクレジットカードの選択結果を取得して（ステップＳ２６０１）、ステップＳ２６０１で取得したクレジットカードの選択結果を変更する（ステップＳ２６０２）。そして、ステップＳ２６０２で変更されたクレジットカードの選択結果を用いて、支払ＤＢ１９０１に登録されているクレジットカードの選択結果を更新して（ステップＳ２６０３）、一連のカード選択変更処理を終了する。

（変更部２２０１によって変更されたクレジットカードの選択結果の一例）
つぎに、変更部２２０１によって変更されたクレジットカードの選択結果の一例について説明する。図２７は、変更部２２０１によって変更されたクレジットカードの選択結果の一例を示す説明図である。

図２７に示されているクレジットカードの選択結果のうち、明細書番号「００００１」によって特定される顧客が利用したサービスに関するものについては、図２５に示したように２つのクレジットカードが選択されている状態から、利用金額「１５０００円」全額分を決済するクレジットカードしてカードＩＤ「Ｃ−Ｇ０００１」を有するクレジットカードが選択されている状態に変更されている。また、「処理状態フラグ」が「７」に更新されており、当該選択結果が変更された状態で確定したことを意味する。

また、明細書番号「００００２」によって特定される顧客が利用したサービスに関するものについては、「処理状態フラグ」が「６」に更新されており、当該選択結果が変更されずに確定したことを意味する。

（決済情報送信処理の手順）
つぎに、実施の形態２にかかるカード決済支援装置２１０による決済情報送信処理の手順について説明する。図２８は、実施の形態２にかかるカード決済支援装置２１０による決済情報送信処理の手順を示すフローチャートである。

図２８では、まず、生成部１２０８によって、支払ＤＢ１９０１からクレジットカードの選択結果を取得し（ステップＳ２８０１）、ステップＳ２８０１で取得したクレジットカードの選択結果に基づいて、顧客が利用したサービスの決済に用いるクレジットカードを特定し（ステップＳ２８０２）、顧客が利用したサービスをステップＳ２８０２で特定されたクレジットカードを用いて決済するための決済情報を生成する（ステップＳ２８０３）。

そして、送信部１２０９によって、ステップＳ２８０３で生成された決済情報を、ステップＳ２８０２で特定されたクレジットカードに応じたオンラインカードシステム２６０へ送信する（ステップＳ２８０４）。さらに、支払ＤＢ１９０１に記録されているステップＳ２８０１で取得されたクレジットカードの選択結果に対し、処理状態フラグを更新して（ステップＳ２８０５）、一連の決済情報送信処理を終了する。

（処理状態フラグが更新されたクレジットカードの選択結果の一例）
つぎに、処理状態フラグが更新されたクレジットカードの選択結果の一例について説明する。図２９は、処理状態フラグが更新されたクレジットカードの選択結果の一例を示す説明図である。

図２９に示されているクレジットカードの選択結果のうち、明細書番号「００００１」によって特定される顧客が利用したサービスに関するものについては、「処理状態フラグ」が「８」に更新されており、当該選択結果に基づく決済処理が完了したことを意味する。同様に、明細書番号「００００２」によって特定される顧客が利用したサービスに関するものについても、「処理状態フラグ」が「８」に更新されており、当該選択結果に基づく決済処理が完了したことを意味する。

以上説明したように、実施の形態２にかかるカード決済支援方法、カード決済支援プログラム、およびカード決済支援装置によれば、顧客は、複数のクレジットカードを所有している場合であっても、代表カード２３０を携帯／提示すればよいため、複数のクレジットカードを取り扱う煩わしさを解消することができる。また、顧客は、クレジットカードごとに算出されたポイントに基づいて、利用したサービスを決済する際に用いるクレジットカードを容易に選択することができる。また、顧客は、クレジットカードごとに算出されたポイントに基づいて、利用したサービスを決済する際に用いるクレジットカードを容易に変更することができる。

以上のことから、実施の形態２にかかるカード決済支援方法、カード決済支援プログラム、およびカード決済支援装置によれば、クレジットカードの利便性の向上を図ることができるだけでなく、潜在的カード利用者を効率的に発掘することができ、結果的に、カード業界や経済の活性化を図ることができる。

なお、実施の形態１および２で説明したカード決済支援方法は、あらかじめ用意されたプログラムをパーソナル・コンピュータやワークステーションなどのコンピュータで実行することにより実現することができる。このプログラムは、ＲＡＭ、ハードディスク、フレキシブルディスク、ＣＤ−ＲＯＭ、ＭＯ、ＤＶＤなどのコンピュータで読み取り可能な記録媒体に記録され、コンピュータによって記録媒体から読み出されることによって実行される。またこのプログラムは、インターネットなどのネットワークを介して配布することが可能な伝送媒体であってもよい。

以上のように、本発明にかかるカード決済支援方法、カード決済支援プログラム、およびカード決済支援装置は、クレジットカードの利用に消極的な顧客に対して、積極的にサービスを提供することを課題とするクレジットカード業界に利用可能であり、特に、クレジットカードがかさばることを理由にクレジットカードの利用を敬遠していた顧客によるクレジットカードの利用を促進し、カード業界の活性化を図ることが可能なサービスとして有用である。

実施の形態１にかかるカードシステムの概要を示す説明図である。実施の形態１にかかるカードシステムのシステム構成を示す説明図である。実施の形態１にかかる代表カードおよび各データベースのデータ構成を示す説明図である。実施の形態１にかかる代表カードに記録されているデータの一例を示す説明図である。代表カードＤＢに記録されているデータの一例を示す説明図である。カードＤＢに記録されているデータの一例を示す説明図である。カード会社ＤＢに記録されているデータの一例を示す説明図である。顧客ＤＢに記録されているデータの一例を示す説明図である。加盟店ＤＢに記録されているデータの一例を示す説明図である。カードシステムによるクレジットカード決済処理の手順を示すシーケンス図である。実施の形態１にかかるカード決済支援装置のハードウェア構成の一例を示すブロック図である。実施の形態１にかかるカード決済支援装置の機能的構成の一例を示すブロック図である。実施の形態１にかかるカード決済支援装置によるカード認証処理の手順を示すフローチャートである。実施の形態１にかかるカード決済支援装置によるカード選択処理の手順を示すフローチャートである。決済に用いるクレジットカードを選択する画面の一例を示す説明図である。決済に用いるクレジットカードを選択する画面の一例を示す説明図である。実施の形態１にかかるカード決済支援装置によるカード選択処理の具体例を示す説明図である。実施の形態２にかかるカードシステムの概要を示す説明図である。実施の形態２にかかるカードシステムのシステム構成を示す説明図である。実施の形態２にかかる代表カードおよび各データベースのデータ構成を示す説明図である。実施の形態２にかかる代表カードに記録されているデータの一例を示す説明図である。実施の形態２にかかるカード決済支援装置の機能的構成の一例を示すブロック図である。実施の形態２にかかるカード決済支援装置によるカード選択処理の概要を示す説明図である。クレジットカードの保留期限日の一例を示す説明図である。実施の形態２にかかるカード決済支援装置によるカード仮選択処理の手順を示すフローチャートである。選択部によるクレジットカードの選択結果の一例を示す説明図である。実施の形態２にかかるカード決済支援装置（変更部）によるカード選択変更処理の手順を示すフローチャートである。変更部によって変更されたクレジットカードの選択結果の一例を示す説明図である。実施の形態２にかかるカード決済支援装置による決済情報送信処理の手順を示すフローチャートである。処理状態フラグが更新されたクレジットカードの選択結果の一例を示す説明図である。

符号の説明

１００カードシステム
２１０カード決済支援装置
２２０データベースサーバ
２２１代表カードＤＢ
２２２カードＤＢ
２２３カード会社ＤＢ
２２４顧客ＤＢ
２２５加盟店ＤＢ
２３０代表カード
２４０端末装置
２４１読取装置
２５０ネットワーク
２６０オンラインカードシステム
２７０オンライン銀行システム
１２０１受信部
１２０２特定部
１２０３抽出部
１２０４算出部
１２０５判断部
１２０６選択部
１２０７認証部
１２０８決済部
１２０９送信部
１８００カードシステム
１９０１支払ＤＢ
２２０１変更部

Claims

コンピュータが、
複数のクレジットカードが関連付けられている顧客の代表カードの識別情報を前記顧客との商取引がおこなわれる加盟店から取得する取得工程と、
前記取得工程によって取得された識別情報に基づいて、前記代表カードに関連付けられているクレジットカードの中から、前記加盟店における前記商取引の決済に利用可能なクレジットカードを特定する特定工程と、
前記複数のクレジットカードの加盟店ごとのポイントの算出基準値が記憶されているデータベースを参照し、前記商取引の利用金額に応じて取得できるポイントを、前記特定工程によって特定されたクレジットカードごとに算出する算出工程と、
自動選択が指定されている場合は、前記特定工程によって特定されたクレジットカードの中から、前記算出工程によって算出されたポイントに基づいて、当該ポイントが最も多いクレジットカードを、前記加盟店における前記商取引の決済に用いるクレジットカードとして選択する一方、顧客による選択が指定されている場合は、前記特定工程によって特定されたクレジットカードおよび前記算出工程によって算出されたポイントの一覧を表示画面に表示して、表示されたクレジットカードの中からの任意のクレジットカードの選択を受け付けることにより、前記特定工程によって特定されたクレジットカードの中から、前記商取引の決済に用いるクレジットカードを選択し、支払い金額の指定を受け付けることにより、選択されたクレジットカードごとに支払い金額を設定する選択工程と、
前記商取引の利用金額を前記選択工程によって選択されたクレジットカードを用いて決済するための、前記支払い金額を含む決済情報を生成する生成工程と、
前記生成工程によって生成された決済情報を前記選択工程によって選択されたクレジットカードに応じたオンラインカードシステムへ送信する送信工程と、
前記選択工程によって、選択されたクレジットカードに支払金額が設定された時から、当該クレジットカードにおける最初に到来する請求締め日までに、前記特定工程によって特定されたクレジットカードの中から任意のクレジットカードの選択を受け付けることにより、または、支払い金額の指定を受け付けることにより、前記選択工程による選択結果または設定結果を変更する変更工程と、
を実行し、
前記生成工程において、前記選択工程による選択結果または設定結果が前記変更工程によって変更された場合、前記変更された選択結果または設定結果に基づいて、前記支払い金額を含む決済情報を生成することを特徴とするカード決済支援方法。
複数のクレジットカードが関連付けられている顧客の代表カードの識別情報を前記顧客との商取引がおこなわれる加盟店から取得させる取得工程と、
前記取得工程によって取得された識別情報に基づいて、前記代表カードに関連付けられているクレジットカードの中から、前記加盟店における前記商取引の決済に利用可能なクレジットカードを特定させる特定工程と、
前記複数のクレジットカードの加盟店ごとのポイントの算出基準値が記憶されているデータベースを参照し、前記商取引の利用金額に応じて取得できるポイントを、前記特定工程によって特定されたクレジットカードごとに算出させる算出工程と、
自動選択が指定されている場合は、前記特定工程によって特定されたクレジットカードの中から、前記算出工程によって算出されたポイントに基づいて、当該ポイントが最も多いクレジットカードを、前記加盟店における前記商取引の決済に用いるクレジットカードとして選択させる一方、顧客による選択が指定されている場合は、前記特定工程によって特定されたクレジットカードおよび前記算出工程によって算出されたポイントの一覧を表示画面に表示して、表示されたクレジットカードの中からの任意のクレジットカードの選択を受け付けることにより、前記特定工程によって特定されたクレジットカードの中から、前記商取引の決済に用いるクレジットカードを選択させ、支払い金額の指定を受け付けることにより、選択されたクレジットカードごとに支払い金額を設定させる選択工程と、
前記商取引の利用金額を前記選択工程によって選択されたクレジットカードを用いて決済するための、前記支払い金額を含む決済情報を生成させる生成工程と、
前記生成工程によって生成された決済情報を前記選択工程によって選択されたクレジットカードに応じたオンラインカードシステムへ送信させる送信工程と、
前記選択工程によって、選択されたクレジットカードに支払金額が設定された時から、当該クレジットカードにおける最初に到来する請求締め日までに、前記特定工程によって特定されたクレジットカードの中から任意のクレジットカードの選択を受け付けることにより、または、支払い金額の指定を受け付けることにより、前記選択工程による選択結果または設定結果を変更させる変更工程と、
をコンピュータに実行させ、
前記生成工程において、前記選択工程による選択結果または設定結果が前記変更工程によって変更された場合、前記変更された選択結果または設定結果に基づいて、前記支払い金額を含む決済情報を生成させることを特徴とするカード決済支援プログラム。
複数のクレジットカードが関連付けられている顧客の代表カードの識別情報を前記顧客との商取引がおこなわれる加盟店から取得する取得手段と、
前記取得手段によって取得された識別情報に基づいて、前記代表カードに関連付けられているクレジットカードの中から、前記加盟店における前記商取引の決済に利用可能なクレジットカードを特定する特定手段と、
前記複数のクレジットカードの加盟店ごとのポイントの算出基準値が記憶されているデータベースを参照し、前記商取引の利用金額に応じて取得できるポイントを、前記特定手段によって特定されたクレジットカードごとに算出する算出手段と、
自動選択が指定されている場合は、前記特定手段によって特定されたクレジットカードの中から、前記算出手段によって算出されたポイントに基づいて、当該ポイントが最も多いクレジットカードを、前記加盟店における前記商取引の決済に用いるクレジットカードとして選択し、前記特定手段によって特定されたクレジットカードおよび前記算出手段によって算出されたポイントの一覧を表示画面に表示して、表示されたクレジットカードの中からの任意のクレジットカードの選択を受け付けることにより、前記特定手段によって特定されたクレジットカードの中から、前記商取引の決済に用いるクレジットカードを選択する一方、顧客による選択が指定されている場合は、支払い金額の指定を受け付けることにより、選択されたクレジットカードごとに支払い金額を設定する選択手段と、
前記商取引の利用金額を前記選択手段によって選択されたクレジットカードを用いて決済するための、前記支払い金額を含む決済情報を生成する生成手段と、
前記生成手段によって生成された決済情報を前記選択手段によって選択されたクレジットカードに応じたオンラインカードシステムへ送信する送信手段と、
前記選択手段によって、選択されたクレジットカードに支払金額を設定された時から、当該クレジットカードにおける最初に到来する請求締め日までに、前記特定手段によって特定されたクレジットカードの中から任意のクレジットカードの選択を受け付けることにより、または、支払い金額の指定を受け付けることにより、前記選択手段による選択結果または設定結果を変更する変更手段と、
を備え、
前記生成手段は、前記選択手段による選択結果または設定結果が前記変更手段によって変更された場合、前記変更された選択結果または設定結果に基づいて、前記支払い金額を含む決済情報を生成することを特徴とするカード決済支援装置。