JP2002083145A - 決済用カードを用いた決済システムにおけるセンタ装置、決済方法、コンピュータシステム、決済用カード、及び、処理方法 - Google Patents

Abstract

(57)【要約】 【課題】 １枚の決済用カードに複数のクレジットカー
ド機能を持たせ、また、複数の口座番号を対応付けを可
能とする。 【解決手段】 顧客が使用する決済用カード１１には、
予め、複数の提携カード会社のクレジットカード番号等
の情報が格納されており、センタ装置１５には、複数ク
レジットカード機能を持つ決済用カードを所持する会員
の情報が予め登録されている。前述した決済用カードが
加盟店で使用された場合、取引端末１４は、その決済用
カードが複数クレジットカードの機能を持つことを識別
して、顧客との間での決済用カードによる取り引きに際
して、センタ装置１５との接続を行って顧客との取り引
きを行う。センタ装置１５は、顧客が指定した提携カー
ド会社の決済処理装置１７との通信を行って、決済等の
取り引きの承認を受ける。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、決済用カード、そ
れを用いた決済システム及び決済方法に関する。

【０００２】

【従来の技術】一般に、決済用として使用されているカ
ード（以下、既存カードと呼ぶ）は、顧客が会員として
加入するカード会社のそれぞれから１枚または家族等が
持つために複数枚発行されるものであり、これらは単一
の決済口座が対応付けられている。このため、多数のカ
ード会社に加入すると、多数のカードが発行され、また
カード毎に１対１で決済口座が登録されているため、顧
客が取引のためにカードの１枚を使用すると、そのカー
ドに対応する決済口座で取引金額が決済される。

【０００３】なお、本明細書において、カード会社と
は、所定のカードを提示して行われた取引について決済
を代行する主体を言うものである。

【０００４】

【発明が解決しようとする課題】前述したように、既存
カードは、カード会社毎に発行されるため、多数のカー
ド会社に加入している顧客は、多くのカードを所持しな
ければならず、その枚数が多くなると持ち運びが煩雑で
あり、その管理も行き届かなくなる恐れがある。このた
め、顧客は実際のカードの使用に際して、間違えて持参
したり、提示する恐れがある。

【０００５】また、既存カードは、決済口座と１対１に
対応付けられている。例えば、会社等の法人名義の既存
カードを社員が使用する場合、顧客である社員は、その
既存カードを法人として使用できるが、個人としてその
既存カードを使用することはできない。顧客が個人顧客
の場合にも、使途に応じて、決済口座を使い分けること
はできない。例えば、生活用と趣味娯楽用、若しくは衣
類用、食料用及び住居用のように決済口座を分けて、顧
客が既存カードを使用の都度、決済口座を使い分けるこ
とはできない。

【０００６】本発明の目的は、顧客（カード利用者）１
枚のカードで複数の決済口座を使い分けできるようにし
た決済用カード、決済システム及び決済方法を提供する
ことにある。

【０００７】

【課題を解決するための手段】上記目的は、従来技術に
潜む次のような顧客の要求、課題の認識に基づくもので
ある。顧客が複数口座を持っている場合に、１枚の決済
用カードを用いて、その複数口座を使い分けることがで
きれば、顧客の要求を満足できる。そのためには、１枚
のカードと複数口座の対応付けと使用する口座の選択の
制御が重要である。

【０００８】上記目的は、１枚の決済用カードに複数の
カード会社のカード機能を持たせることにより達成さ
れ、１枚の決済用カードでカード会社の使い分けが可能
になる。他の態様では、１枚の決済用カードに複数の決
済口座を対応付けることにより、１枚の決済用カードで
決済口座の使い分けが可能になる。更に他の態様では、
１枚の決済用カードに対応付けられた複数の決済口座か
ら任意の決済口座を選択できるようにすることによりカ
ード利用の自由度が高くなる。

【０００９】

【発明の実施の形態】以下、本発明の一実施形態を図面
により詳細に説明する。

【００１０】図１は決済システムの構成例を示す図であ
る。図１において、１１は決済用カード、１２はカード
リーダ、１３は入力装置、１４は取引端末、１５はセン
タ装置、１６、１８は記憶装置、１７は決済処理装置、
１９は通信回線又はインターネットのようなネットワー
クを示す。取引端末１４、センタ装置１５、決済処理装
置１７はパーソナルコンピュータやサーバと呼ばれるコ
ンピュータシステムでよい。

【００１１】決済用カード１１には、使用されている複
数の既存カードのカード情報（カード番号、カード名
義、カード会社の識別子、有効期限、利用可能サービス
等）が格納されている。決済用カード１１には決済用カ
ードＩＤが格納される。カード情報は、決済用カード１
１にでなくセンタ装置１５に接続された記憶装置１６に
格納されていてもよいし、双方に格納されていても良
い。

【００１２】取引端末１４は店舗等に設置される。取引
端末１４には、決済用カード１１に格納された情報を読
み取るカードリーダ１２と、暗証番号、カード会社指定
情報、取引情報等を入力するための入力装置１３とが接
続されている。カード会社指定情報とは、決済用カード
１１に格納された各既存カード情報の内、任意の１つを
特定するための情報である。

【００１３】センタ装置１５は決済用カード１１に登録
されている複数のカード会社との間での取引を要求した
り、選択された決済口座での決済を決済処理装置１７に
要求する。

【００１４】また、センタ装置１５には、複数の既存カ
ード機能を持つ決済用カード１１を所持する会員に関す
る情報が予め登録されている。

【００１５】記憶装置１６は、図９に示すように、決済
用カード１１を識別するための決済用カードＩＤ１０
０、決済用カードの保有者である顧客に関する情報（以
下、単に顧客情報と呼び、例えば暗証番号、氏名、住
所、生年月日、職業、勤続年数、居住年数、居住形態、
顧客番号、利用履歴等を言う）１０１、決済用カードに
格納されるカード情報（カード番号、名義人、暗証番
号、有効期限等）１０２、決済口座情報（金融機関を識
別する識別情報、支店を識別する識別情報、口座番号、
口座種別等）１０３、及びカード会社情報（カード会社
識別子、カード会社名、住所、決済要求情報のデータ形
式等）を格納しており、それらの情報を対応付けて管理
している。対応付けられているカード情報１０２、決済
口座情報１０３及びカード会社情報１０４の集合は図９
にI 、IIで示すように複数ある。但し、カード情報１０
２や決済口座情報１０３は、決済用カード１１に格納さ
れていてもよく、また双方に格納されていても構わな
い。

【００１６】決済処理装置１７はカード会社に設置され
ている処理装置であって、所定データの入力に応じて、
決済処理する。例えば顧客が使用したカードが従来のク
レジットカードに相当する場合、カード会社（クレジッ
トカード会社）の決済処理装置１７は顧客が予め指定す
る決済口座を管理する金融機関に決済を依頼する。顧客
が使用したカードがいわゆるデビットカードに相当する
場合、カード会社（金融機関）の決済処理装置１７は顧
客の決済口座から取引相当額を減額するなどの決済を実
行する。決済処理装置１７は、顧客情報（氏名、住所、
電話番号、郵便番号、生年月日、勤務先、カード番号、
暗証番号、契約年月日、カードの有効期限、取引履歴、
支払い履歴、利用する金融機関名、金融機関の支店名、
口座種別、口座番号、利用限度額等）を格納している記
憶装置１８を有する。図１では簡略化してあるが、セン
タ装置１５に接続する決済処理装置１７は複数有り、各
決済処理装置は同一顧客に対して複数口座を管理してい
ても良い。

【００１７】図１において、通常のクレジットカード等
のカードが店舗で使用された場合であっても、取引端末
１４は、顧客のカードを発行したカード会社と接続し、
従来と同様な処理を行う。

【００１８】以下、図２に示すフローチャートを参照し
て、図１に示すシステムの動作を説明する。

【００１９】顧客が決済用カード１１を使用するとき、
店舗で、決済用カード１１がカードリーダ１２に挿入す
ると（ステップ２１）、取引端末１４は決済用カード１
１に格納されている決済用カードＩＤ及び複数のカード
情報を読み出す。

【００２０】入力装置１３からカード会社指定情報、暗
証番号及び取引情報（加盟店名、加盟店コード、取引日
時、購入商品、取引金額、顧客の支払い方法等）が入力
される（ステップ２２）と、取引端末１４は、カード会
社指定情報によって指定されたカード情報、取引情報、
暗証番号、決済用カードＩＤ及びカード会社指定情報等
に基づいて承認要求情報を生成し、ネットワーク１９を
介してセンタ装置１５に送信する（ステップ２２ａ）。

【００２１】取引端末１４から承認要求情報を受信した
センタ装置１５は、承認要求情報に含まれる暗証番号及
び決済用カードＩＤと、記憶装置１６に格納された顧客
情報１０１に含まれる暗証番号及び決済用カードＩＤ１
００とを照合（本人確認）し、本人確認ができない場
合、取引不可として取引端末１４に通知し、処理を終了
する（ステップ２３〜２５）。

【００２２】ステップ２４で本人確認がされた場合、セ
ンタ装置１５は、取引情報とカード情報とに基づいて取
引の履歴情報を生成して、記憶装置１６に格納し（図示
略）、取引情報とカード情報とを含む決済要求情報を生
成し、前記指定されたカード情報に対応する決済処理装
置１７に送信する（ステップ２６）。決済要求情報は該
決済要求情報が送信される決済処理装置１７に応じて所
定のデータ形式に従って生成される。前記所定のデータ
形式はセンタ装置１５の記憶装置１６にカード会社ＩＤ
と対応付けられて格納されている（図示略）。

【００２３】決済処理装置１７は、受信した決済要求情
報に含まれる取引情報とカード情報に基づいて取引を承
認するか否かを判定する。決済処理装置１７が取引不可
と判定した場合、取引拒否通知をセンタ装置１５に送信
する。センタ装置１５は、取引拒否通知を取引端末１４
に転送する。（ステップ２６〜２８）。

【００２４】ステップ２７で取引を承認した場合、決済
処理装置１７は決済処理を実行し、取引承認通知と利用
控え情報とを生成し、これらの情報を承認情報としてネ
ットワーク１９を介してセンタ装置１５に送信する（ス
テップ２９）。

【００２５】センタ装置１５は、決済処理装置１７から
受信した取引承認通知と利用控え情報とをネットワーク
１９を介して取引端末１４に転送する（ステップ２
Ａ）。

【００２６】取引端末１４は取引承認通知と利用控え情
報とを出力する。利用控え情報はプリンタ等の出力端末
からプリントアウトされて顧客に提供される。

【００２７】決済用カード１１に決済用カードＩＤが格
納され、決済用カードＩＤに対応するカード情報がセン
タ装置１５の記憶装置１６に格納されている場合には、
以下のような実施形態を採用しても良い。

【００２８】取引端末１４はカードリーダ１２を介して
決済用カード１１に格納される決済用カードＩＤを入力
し、入力装置１３より取引情報を入力する。

【００２９】取引端末１４は入力した決済用カードＩＤ
をセンタ装置１５に送信する。

【００３０】センタ装置１５は決済用カードＩＤを受信
し、受信した決済用カードＩＤをキーにして、記憶装置
１６内の決済用カードＩＤを検索し、決済用カード１１
に対応するカード情報１０２、決済口座情報１０３、及
びカード会社情報１０４（例えば図９のI 、II、・・・・の
１つ）を検索し、検索されたカード情報を取引端末１４
に送信する。

【００３１】取引端末１４は受信情報を目視可能な形で
出力し、カード会社指定情報を入力装置１３から入力す
る。取引端末１４は入力したカード会社指定情報をセン
タ装置１５に転送する。なお、取引端末１４が出力する
情報は、例えば顧客が図９のI 、II等から１つを選択す
るために必要な情報で足りるので、センタ装置１５は記
憶装置１６から前述のすべての情報を読み出す必要はな
い。

【００３２】センタ装置１５は受信したカード会社指定
情報に対応する（記憶装置１６内のカード会社情報１０
４に対応する）カード情報１０２、決済口座情報１０３
と取引情報とに基づいて決済要求情報を生成し、これを
指定されたカード会社指定情報に対応する決済処理装置
１７に送信する。以下前述の実施形態と同様の処理であ
る。

【００３３】なお、本実施形態においては端末装置１４
が取引拒否を受けた場合（図２ステップ２８）、カード
会社指定情報を端末装置１４からセンタ装置１５に再度
送信することにより、決済用カード１１の内容の読み取
りから再試行する必要がなく処理手順を簡略化できる。

【００３４】図３は顧客が持つ複数の既存カードを決済
用カード１１に集約する例を示す図、図４はセンタ装置
１５の決済用カード会員登録時の処理を説明するフロー
チャートである。図３において、３０は顧客であり、他
の符号は図１の場合と同一である。以下、図３、図４を
参照して、複数の既存カードを決済用カード１１に登録
する際のセンタ装置１５に会員登録処理について説明す
る。

【００３５】図３に示すように、複数の既存カードを所
持し、これを１枚の決済用カード１１に集約したい顧客
３０は、顧客に関する情報をセンタ装置１５に入力して
会員として登録する。その際、顧客３０は、既存カード
の内容をセンタ装置１５に読み込ませる。図３の例で
は、顧客３０は、Ａ、Ｂ、Ｃの各カード会社からのカー
ドを所持している。センタ装置１５は、これらのカード
内容の入力に応じて、入力された各社のカード内容を記
憶装置１６に登録し、これらの情報に基づいて決済用カ
ード１１を発行する。

【００３６】なお、決済用カード１１への集約は、複数
の既存カード内容をカードリーダ１２から読み込み、取
引端末１４から処理されても良い。顧客がＰＣ等を使用
してセンタ装置１５にアクセスして集約することもでき
る。

【００３７】センタ装置１５でのカード会員の登録の処
理は、図４に示すフローに従って行われる。

【００３８】センタ装置１５は、入会の申し込みと、会
員属性としての顧客情報と、顧客が持っている既存カー
ドの内容とを入力し（ステップ４１）、申し込んだ顧客
の資格と既存カードの有効性を審査する（ステップ４
２）。センタ装置１５が入会の資格がないと判定した場
合、登録を拒否する（ステップ４３）。資格の審査は、
従来からカード会社が行っていると同様に行われる。例
えばセンタ装置１５単独で、又は審査担当者がセンタ装
置１５とインタラクティブに審査する。

【００３９】ステップ４２での審査で、センタ装置１５
が入会資格ありと判定した場合、付与した決済用カード
ＩＤ１００、顧客情報１０１を記憶装置１６に登録する
と共に、顧客が持っている既存カードの内容を図９のI
、IIのように登録する（ステップ４４）。

【００４０】センタ装置１５は、顧客に取引に使用する
決済口座情報を入力させて、これを記憶装置１６に登録
し、新規のカードを発行して処理を終了する。決済用カ
ード１１には、既存カードのカード内容が格納される。
なお、ステップ４５は既存カードに格納されている決済
口座情報で十分であると顧客が判断した場合は省略され
る。ステップ４５では、決済口座情報として、複数銀
行、複数口座を入力させて登録することができる（ステ
ップ４５、４６）。

【００４１】なお、決済用カード１１自体には決済用カ
ードＩＤを格納しておき、対応する決済用カードの内容
はセンタ装置１５に接続する記憶装置１６に格納してお
いてもよい。

【００４２】図５は決済用カード１１（１または複数の
カードの情報を有する）に複数の決済口座が対応し、顧
客が決済口座を選択する場合のシステム構成例を示す図
である。図６は決済口座が指定されたときのセンタ装置
１５での処理動作を説明するフローチャートである。図
７は利用明細について説明する図である。図５におい
て、５０は端末装置、５１は入力装置、５２は表示装
置、５３は演算装置、５４、５５は通信装置、１６１は
取引情報ファイル、１６２は決済口座番号ファイルであ
り、他の符号は図１の場合と同一である。端末装置５０
は入力装置５１を含むように図示してあるが、コンピュ
ータシステムとしては図１の端末装置１４と本質的な違
いはない。

【００４３】ここでは、決済用カード１１に複数の決済
口座が図１０の決済口座情報１０３ａ、１０３ｂのよう
に対応づけられ、顧客がいずれかの決済口座を選択する
場合について説明する。顧客が使用する端末装置５０
は、図１の端末装置１１であっても良いし、顧客が所持
するＰＣ等であってよい。また、センタ装置１５は、通
信装置５５を備えると共に、記憶装置１６内に取引情報
ファイル１６１と決済口座ファイル１６２とを備えてい
る。

【００４４】センタ装置１５は、顧客による決済口座の
指定に応答して、買い物等の取引店舗、取引年月日と決
済口座とを対応させるように、決済口座ファイル１６２
を作成する。

【００４５】次に、センタ装置１５での決済口座の指定
を、図６に示すフローに従って説明する。

【００４６】顧客は、取引後、端末装置５０を使用し、
インターネット等のネットワークを介してセンタ装置１
５にアクセスし、パスワードを入力する（ステップ６
１、６２）。

【００４７】センタ装置１５は、記憶装置１６内に格納
されているその顧客の未清算の取引情報及び前記未清算
の取引の清算が可能な口座を表示する決済口座情報を端
末装置５０に送信して、表示装置５２に表示させる。こ
の取引情報は、図７に示すように、取引年月日、取引店
名、店舗コード、取引金額及び決済口座からなる。但
し、この場合、選択可能な全ての決済口座が表示されて
いる必要はなく、予めデフォルト値として登録されてい
る口座を表示してもよい。

【００４８】顧客は、表示された取引毎に決済口座を選
択して、この選択情報をセンタ装置１５に送信する（ス
テップ６３）。

【００４９】センタ装置１５は、指定された決済口座毎
に、清算を指示し、顧客に取引明細を送付する。この取
引明細には、図７に示すように、顧客が指定した決済口
座が記録される（ステップ６４、６５）。なお、顧客が
所定の期日までに決済口座を指定しなかった場合、予め
デフォルト値として登録されている口座を決済口座とす
る。また、決済用カード１１を使用して買い物等の取引
の直後、取引端末１４から決済口座を指定することもで
きる。この場合、取引端末１４からのアクセスされたセ
ンタ装置１５は、図８に示すフローチャートに従った処
理を実行する。

【００５０】センタ装置１５は、取引端末１４からカー
ド内容を受信し、その決済用カード１１が取扱可能なカ
ードであるか否かを確認する。この確認には、記憶装置
１６に格納されている決済用カード１１に関する情報が
用いられる。このような記憶情報がない場合、センタ装
置１５はその決済用カード１１の内容の既存カードを発
行した決済処理装置１７にアクセスして、その決済用カ
ード１１が取扱可能なカードであるか否かの確認を行っ
てもよい（ステップ８１）。

【００５１】センタ装置１５は、その決済用カード１１
が複数の口座を利用可能に設定されているか否かを判定
する（ステップ８２）。ステップ８２の確認の後、セン
タ装置１５は取引端末１４に決済口座情報入力要求を送
信する。取引端末１４は入力した決済口座情報の入力を
受け、これをセンタ装置１５に送信する（ステップ８
３、８４）。

【００５２】センタ装置１５は、決済口座情報を確認
し、取引の処理完了後、取引完了通知を取引端末１４に
送信すると共に取引利用明細のデータを生成して記憶装
置１６に格納する（ステップ８５、８６、８７、８７
１）。

【００５３】センタ装置１５は、記憶装置１６内の取引
明細のデータを集計する。この集計は、例えば、決済処
理装置１７別に、顧客、口座、決算期日が同一となる取
引を集計する（ステップ８８）。センタ装置１５は、ス
テップ８８での利用明細の集計結果を決済処理装置１７
に送付する。この取引明細の集計結果は、決済処理装置
１７に接続する記憶装置１８に格納される（ステップ８
９）。センタ装置１５での処理は、プログラムにより実
現することができる。そのプログラムは、磁気ディス
ク、光ディスク等の可搬記録媒体に格納され、またはネ
ットワークを介して提供される。

【００５４】複数の決済口座が対応付けられている決済
用カード１１が取引可能な加盟店で使用された場合に、
センタ装置１５は複数の取引口座を持つ決済用カード１
１による取引を口座毎に分離して集計して、決済を指示
することができる。この結果、カードを発行している個
々のカード会社は、自社内で各顧客が持つ複数の口座に
対する請求を口座毎に分離する処理を行う必要がない。

【００５５】以上の実施形態において、顧客は、口座指
定時に、口座情報の他にリボルビング払い等の支払い条
件等を入力することができる。これらの条件が入力され
た場合、センタ装置１５は、これらの条件に従って、決
済処理装置１７から指示されている方法で取引に対する
決済を指示する。

【００５６】他の実施形態によれば、１枚の決済用カー
ド１１に複数のカード情報を持たせ、及び／又は、１枚
の決済用カード１１に複数の決済口座番号を対応付ける
ことができるので、顧客は、多数のカードを持ち歩く必
要がない。また１枚のカードで複数のカード会社の１つ
を指定した取引を行うことができ、顧客の指定により、
取引毎に複数の決済口座の、任意の決済口座で決済する
ことができる。これにより、例えば、前述の法人カード
の使用例や、家庭の主婦等が、家計における費用の使途
毎に使用する口座を使い分けたり、家計に使用する口座
と個人としての口座とを使い分けたりすることが可能と
なる。また、海外渡航時に使用する決済用カードであっ
て、外貨に換金して支払うような場合に、換金手数料の
安い金融機関の口座を指定することができる。

【００５７】

【発明の効果】以上のように本発明によれば、顧客（カ
ード利用者）は１枚のカードで複数の決済口座を使い分
けることができる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の一実施形態の決済システムの構成例を
示す図である。

【図２】決済システム全体の処理を示すフローチャート
である。

【図３】複数の既存カードを決済用カードに集約する例
を示す図である。

【図４】センタ装置１５での会員登録時の処理を示すフ
ローチャートである。

【図５】複数口座を選択する場合のシステム構成例を示
す図である。

【図６】決済口座が指定されたときのセンタ装置１５で
の処理を示すフローチャートである。

【図７】利用明細を示す図である。

【図８】取引端末からの口座指定に応じるセンタ装置の
処理を示すフローチャートである。

【図９】センタ装置に接続する記憶装置のデータ構造例
を示す図である。

【図１０】決済用カードのデータ構造例を示す図であ
る。

【符号の説明】

１１ 決済用カード １２ カードリーダ １３ 入力装置 １４ 取引端末 １５ センタ装置 １６、１８ 記憶装置 １７ 決済処理装置 １９ ネットワーク ３０ 顧客 ５０ 端末装置 ５１ 入力装置 ５２ 表示装置 ５３ 演算装置 ５４、５５ 通信装置 １６１ 取引情報ファイル １６２ 決済口座ファイル

───────────────────────────────────────────────────── フロントページの続き (72)発明者 坂下 正洋 神奈川県川崎市幸区鹿島田890番地 株式 会社日立製作所ビジネスソリューション開 発本部内 (72)発明者 中川 雅之 神奈川県川崎市幸区鹿島田890番地 株式 会社日立製作所ビジネスソリューション開 発本部内 (72)発明者 余田 隆夫 東京都港区西新橋二丁目15番12号 日立キ ャピタル株式会社内 (72)発明者 竹田 真史 東京都港区西新橋二丁目15番12号 日立キ ャピタル株式会社内

Claims (23)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】 決済用カードによる取引に用いられる決
   済システムにおける複数の決済処理装置と、決済用カー
   ドとの情報の送受信を媒介する取引端末とに接続された
   センタ装置であって、 前記センタ装置は、前記決済用カードを一意に識別する
   決済用カード識別情報に決済処理装置を一意に識別する
   情報である決済処理装置情報を複数対応付けて格納する
   顧客情報記憶部と、前記取引端末から前記決済用カード
   識別情報と、前記顧客情報記憶部において前記決済用カ
   ード識別情報に対応付けられた前記決済処理装置情報の
   内のいずれかに対応する決済処理装置指定情報と、取引
   金額データを含む取引情報とを受信する承認要求受付部
   と、前記取引情報と前記決済処理装置指定情報とに基づ
   いて決済要求情報を生成し、前記決済処理装置指定情報
   に指定された決済処理装置に送信する決済要求部とを備
   えたことを特徴とするセンタ装置。
2. 【請求項２】 決済用カードを用いた取引の決済方法で
   あって、 前記決済用カードを一意に識別する決済用カード識別情
   報に決済処理機関を一意に識別する情報である決済処理
   機関識別情報を複数対応付けて格納し、前記取引端末に
   よって生成され、前記決済用カード識別情報と前記決済
   用カード識別情報に対応付けられた複数の決済処理装置
   識別情報のいずれかを示す決済処理装置指定情報と取引
   金額情報とを含む承認要求情報を受信し、前記承認要求
   情報に基づいて決済要求情報を生成し、前記決済処理装
   置指定情報に指定された決済処理装置に前記決済要求情
   報を送信することを特徴とする決済方法。
3. 【請求項３】 請求項２記載の決済方法であって、 前記送信した決済要求情報に対して前記決済処理装置が
   送信する回答情報を受信し、前記回答情報に基づいて前
   記決済処理装置が取引を承認したか否かを判定し、前記
   取引が承認されている場合前記承認要求情報に基づいて
   前記決済処理装置識別情報毎に所定の期間における取引
   額を示す個別明細情報を生成することを特徴とする決済
   方法。
4. 【請求項４】 請求項２記載の決済方法であって、 前記決済処理装置識別情報により識別される決済処理装
   置は、取引の決済に用いられる決済口座の管理者が保有
   する第１の決済処理装置と、前記決済口座の管理者に対
   して前記決済口座からの支払いを受ける主体が保有する
   第２の決済処理装置とに分類可能であることを特徴とす
   る決済方法。
5. 【請求項５】 請求項４記載の決済方法であって、 前記決済処理装置指定情報は、前記第１の決済処理装置
   に対応する第１の決済処理装置識別情報を指定する第１
   の決済処理装置指定情報と、前記第２の決済処理装置に
   対応する第２の決済処理装置識別情報を指定する第２の
   決済処理装置指定情報とを含むことを特徴とする決済方
   法。
6. 【請求項６】 請求項２記載の決済方法であって、 前記決済処理装置識別情報には、更に所定のデータ形式
   が対応付けて格納され、前記決済要求情報は、前記所定
   のデータ形式に従って生成されることを特徴とする決済
   方法。
7. 【請求項７】 複数の決裁処理装置にネットワークを介
   して接続したコンピュータシステムにおいて、 取引に関する情報を入力する装置、決済用カードの内容
   を入力する装置、前記決済用カードに含まれる前記複数
   の決裁処理装置情報から１つを選択する情報を入力する
   装置、及び、前記取引に関する情報及び前記選択情報に
   対応した前記入力した決済用カード内容を、前記選択情
   報に基づいて前記複数の決裁処理装置の１つに出力する
   出力装置からなることを特徴とするコンピュータシステ
   ム。
8. 【請求項８】 請求項７記載のコンピュータシステムに
   おいて、 前記取引情報の入力装置、前記決済用カード内容の入力
   装置及び前記選択情報入力装置は、コンピュータシステ
   ムとは異なる装置に入力された各入力情報をネットワー
   クを介して入力する装置であることを特徴とするコンピ
   ュータシステム。
9. 【請求項９】 複数の決裁処理装置にネットワークを介
   して接続したコンピュータシステムにおいて、 前記複数の決裁処理装置の少なくとも１つとカードとの
   関係に関する情報を記憶する記憶装置、取引に関する情
   報を入力する装置、前記カードを特定する情報を入力す
   る装置、前記カード特定情報に対応する、前記複数の決
   裁処理装置の少なくとも一つを特定する手段、及び、前
   記取引に関する情報を前記特定した前記決裁処理装置の
   １つに出力する出力装置からなることを特徴とするコン
   ピュータシステム。
10. 【請求項１０】 請求項９記載のコンピュータシステム
    において、 前記特定手段は、前記カード特定情報に対応する決裁処
    理装置が複数ある場合、前記複数ある決裁処理装置に関
    する情報を出力する装置、及び、前記決裁処理装置に関
    する情報の出力装置の出力に対応して、前記複数の決裁
    処理装置の少なくとも１つを特定する情報を入力する入
    力装置を含むことを特徴とするコンピュータシステム。
11. 【請求項１１】 請求項９記載のコンピュータシステム
    において、前記記憶装置は、前記カードに対応した前記
    決裁処理装置の決裁処理に必要な情報を記憶し、 前記取引情報の出力装置は、前記記憶装置内の決裁処理
    に必要な情報を出力することを特徴とするコンピュータ
    システム。
12. 【請求項１２】 決裁処理装置にネットワークを介して
    接続したコンピュータシステムにおいて、 取引に関する情報を入力する装置、決済用カードの内容
    を入力する装置、前記取引に関する決裁口座に関する情
    報を入力する入力装置、及び、前記取引に関する情報及
    び前記決裁口座情報を前記決裁処理装置に出力する出力
    装置からなることを特徴とするコンピュータシステム。
13. 【請求項１３】 請求項１２記載のコンピュータシステ
    ムにおいて、 前記決裁処理装置は、複数備えられ、 前記決済用カードに含まれる前記複数の決裁処理装置情
    報から１つを選択する情報を入力する装置を備え、 前記出力装置は、前記選択情報に基づいて前記複数の決
    裁処理装置の１つに出力することを特徴とするコンピュ
    ータシステム。
14. 【請求項１４】 請求項１２記載のコンピュータシステ
    ムにおいて、前記決済用カードの内容には複数の決裁口
    座に関する情報を含み、前記決裁口座に関する情報は、
    前記複数の決裁口座に関する情報から一つを選択する情
    報を含むことを特徴とするコンピュータシステム。
15. 【請求項１５】 決済用カードであって、 複数の決裁処理装置に関する情報を記憶する領域、及
    び、前記複数の決裁処理装置に関する情報に対応して決
    裁口座に関する情報を記憶する領域を有し、 取引に対応して、前記複数の決裁処理装置に関する情報
    が読み出され、前記読み出された複数の決裁処理装置情
    報から１つを選択する情報に対応して、前記決裁口座に
    関する情報が読み出されることを特徴とする決済用カー
    ド。
16. 【請求項１６】 決済用カードであって、 決裁処理装置に関する情報を記憶する領域、及び、前記
    決裁処理装置に関する情報に対応して複数の決裁口座に
    関する情報を記憶する領域を有し、 取引に対応して、前記複数の決裁口座に関する情報が読
    み出され、前記読み出された複数の決裁口座情報から１
    つを選択する情報に対応して、前記選択された決裁口座
    で前記取引が決裁されることを特徴とする決済用カー
    ド。
17. 【請求項１７】 複数の決裁処理装置にネットワークを
    介して接続したコンピュータシステムにおける処理方法
    において、 取引に関する情報を入力し、決済用カードの内容を入力
    し、前記決済用カードに含まれる前記複数の決裁処理装
    置情報から１つを選択する情報を入力し、さらに、前記
    取引に関する情報及び前記選択情報に対応した前記入力
    した決済用カード内容を、前記選択情報に基づいて前記
    複数の決裁処理装置の１つに出力することを特徴とする
    処理方法。
18. 【請求項１８】 複数の決裁処理装置にネットワークを
    介して接続し、前記複数の決裁処理装置の少なくとも１
    つとカードとの関係に関する情報を記憶する記憶装置を
    備えるコンピュータシステムにおける処理方法におい
    て、 取引に関する情報を入力し、前記カードを特定する情報
    を入力し、前記カード特定情報に対応する、前記複数の
    決裁処理装置の少なくとも１つを特定し、さらに、前記
    取引に関する情報を、前記特定した前記決裁処理装置の
    １つに出力することを特徴とする処理方法。
19. 【請求項１９】 請求項１８記載の処理方法において、 前記特定するステップは、前記カード特定情報に対応す
    る決裁処理装置が複数ある場合、前記複数ある決裁処理
    装置に関する情報を出力するステップ、及び、前記決裁
    処理装置に関する情報の出力に対応して、前記複数の決
    裁処理装置の少なくとも１つを特定する情報を入力する
    ステップを含むことを特徴とする処理方法。
20. 【請求項２０】 請求項１８記載の処理方法において、 前記記憶装置は、前記カードに対応した前記決裁処理装
    置の決裁処理に必要な情報を記憶し、前記取引情報の出
    力に対応した、前記記憶装置内の決裁処理に必要な情報
    を出力することを特徴とする処理方法。
21. 【請求項２１】 決裁処理装置にネットワークを介して
    接続したコンピュータシステムの処理方法において、 取引に関する情報を入力し、決済用カードの内容を入力
    し、前記取引に関する決裁口座に関する情報を入力し、
    さらに、前記取引に関する情報及び前記決裁口座情報
    を、前記決裁処理装置に出力することを特徴とする処理
    方法。
22. 【請求項２２】 請求項２１記載の処理方法において、 前記決裁処理装置は複数有る場合、前記決済用カードに
    含まれる前記複数の決裁処理装置情報から１つを選択す
    る情報を入力し、前記選択情報に基づいて前記複数の決
    裁処理装置の１つに、前記取引に関する情報及び前記決
    裁口座情報を出力することを特徴とする処理方法。
23. 【請求項２３】 請求項２１記載の処理方法において、 前記決済用カードの内容に複数の決裁口座に関する情報
    を含む場合、前記決裁口座に関する情報は、前記複数の
    決裁口座に関する情報から１つを選択する情報を含むこ
    とを特徴とする処理方法。