CN111080434A - 一种信用卡一卡多产品模式的实现方法 - Google Patents

Abstract

本发明涉及一种信用卡一卡多产品模式的实现方法，包括：S1、根据移动端用户的开卡请求信息，在标准卡信息表中建立对应的产品模式信息表，其中，产品模式信息表中包含多个不同的产品模式；S2、在标准卡用户信息表中建立对应于不同产品模式的权益信息表；S3、根据移动端用户选择的产品模式，对该产品模式下产生的交易数据进行处理分析，以更新标准卡信息表和该产品模式对应的权益信息表。与现有技术相比，本发明将传统实体卡与移动互联技术结合，将权益和功能通过后台数据实现，使一张卡包含多产品模式，能够有效降低银行卡片信息数据处理工作量、提升用户用卡体验。

Description

一种信用卡一卡多产品模式的实现方法

技术领域

本发明涉及银行数据处理技术领域，尤其是涉及一种信用卡一卡多产品模式的实现方法。

背景技术

在银行的信用卡产品中，除标准卡产品外，为了满足不同层次、不同偏好的用户需求，还会推出琳琅满目的各种卡产品，包括航空旅行、商超购物、游戏视频、汽车体育等系列，以具有更好的获客粘客特性。不同卡产品在取现、消费、免息期、利率及费用定价等功能上基本一致，其差别主要体现在卡面和权益上，基于联名方的特殊权益是吸引用户办卡的重要因素。用户出于自身需要，比如在已有一张标准卡的情况下，由于汽车卡产品在汽车加油上能产生更多优惠，就需要再申请一张汽车信用卡，这就导致同一用户持有同一银行多张信用卡。对银行而言，新用户新开卡的价值会远高于老用户加办卡，但老用户加办卡在征信审批、卡片制作、卡片邮寄、卡片管理等环节的成本消耗却与新用户相当；对用户而言，因联名方的会员权益加办卡造成拥有的卡片数量过多，也是一种不好的用卡体验，因为需要更多的时间和精力管理卡片。

用户一卡多产品模式的需求，其本质上是对多种卡产品权益的需求，传统的实现方法是为用户开立多张实体卡，同时对应地建立多个额度和账户信息，且每张实体卡片均需要经历用户填写资料、录入、征信、额度审批、开卡制卡、邮寄卡片卡函等环节，具体流程如下：

1、用户通过分行、直销团队、网站或APP填写申请，银行收集信息后进入征信流程，对用户能否发卡、发卡额度进行审批；

2、审批通过后制出实体卡邮寄给用户，用户通过网络渠道或柜面激活卡片；

3、银行将用户相关资料给到联名方维护会员信息。

这种方法在用户加办卡时，需要完整的资料录入、征信审批、额度授信环节，不能简化运营流程；开立多张实体卡，会使银行产生额外的卡片信息数据处理工作量；此外，用户极有可能因为需要多持有一张实体卡而选择放弃申请，这无疑降低了用户的粘性，导致用户用卡体验差。

为此，本发明考虑在不增加用户实体卡的前提下，基于一张标准卡，提出一种一卡多产品模式的实现方法。

发明内容

本发明的目的就是为了克服上述现有技术存在的缺陷而提供一种信用卡一卡多产品模式的实现方法，通过集成多产品模式于一体，并将产品模式的选择权交予用户，从而降低银行卡片信息数据处理工作量、提升用户用卡体验。

本发明的目的可以通过以下技术方案来实现：一种信用卡一卡多产品模式的实现方法，包括以下步骤：

S1、根据移动端用户的开卡请求信息，在标准卡信息表中建立对应的产品模式信息表，其中，产品模式信息表中包含多个不同的产品模式；

S2、在标准卡用户信息表中建立对应于不同产品模式的权益信息表；

S3、根据移动端用户选择的产品模式，对该产品模式下产生的交易数据进行处理分析，以更新标准卡信息表和该产品模式对应的权益信息表。

进一步地，所述产品模式信息表中包含用卡优惠信息。

进一步地，所述步骤S3具体包括以下步骤：

S31、根据移动端用户选择的产品模式，切换到标准卡中对应的产品模式信息表，以在该产品模式下进行交易，并记录交易数据；

S32、后台数据中心对交易数据进行处理，之后输出更新信息给标准卡信息表和权益信息表，以保证标准卡信息表和权益信息表的实时性。

进一步地，所述步骤S31具体包括以下步骤：

S311、根据移动端用户选择的产品模式，切换到标准卡中对应的产品模式信息表；

S312、提取产品模式信息表中的用卡优惠信息，基于用卡优惠信息进行交易；

S313、记录交易数据。

进一步地，所述用卡优惠信息中包括满额数据和优惠数据；

所述步骤S313的具体过程为：判断当前交易金额是否大于或等于满额数据，若判断为是，则将当前交易金额减去优惠数据的结果作为交易数据进行记录，否则将当前交易金额直接作为交易数据进行记录。

进一步地，所述权益信息表中包含用户权益数据。

进一步地，所述步骤S32中更新信息包括额度更新值和权益数据更新值。

进一步地，所述步骤S32具体包括以下步骤：

S321、将交易数据与标准卡信息表中当前的可用额度数据进行作差计算，得到额度更新值，将标准卡信息表中的可用额度数据替换为该额度更新值；

S322、根据预设的权益累计标准，将交易数据转换为权益数据更新值，将权益信息表中的用户权益数据替换为该权益数据更新值。

进一步地，所述用户权益数据具体为用户积分值。

与现有技术相比，本发明具有以下优点：

一、本发明通过在原有标准卡信息表中建立新的产品模式信息表，并在标准卡用户信息表中建立对应于不同产品模式的权益信息表，解决了需要额外开立实体卡、重新收集用户信息数据的问题，简化了用户获得新产品模式卡的流程，同时能够有效降低卡片信息数据处理工作量。

二、本发明将传统实体标准卡与移动互联技术相结合，借助移动端与后台数据处理中心，使用户在移动端实现产品模式的自主选择切换，后台能够自动获取用户在其选择产品模式下的交易数据，并通过数据处理自动计算用户权益数据，提升了用户用卡体验。

三、本发明标准卡信息表与权益信息表中的数据实时联动更新，实现一卡多产品模式，解决用户对信用卡的使用权限问题，方便安全。

附图说明

图1为本发明的方法流程示意图；

图2为实施例的应用效果示意图。

具体实施方式

下面结合附图和具体实施例对本发明进行详细说明。

如图1所示，一种信用卡一卡多产品模式的实现方法，包括以下步骤：

S1、根据移动端用户的开卡请求信息，在标准卡信息表中建立对应的产品模式信息表，其中，产品模式信息表中包含多个不同的产品模式；

S2、在标准卡用户信息表中建立对应于不同产品模式的权益信息表；

S3、根据移动端用户选择的产品模式，对该产品模式下产生的交易数据进行处理分析，以更新标准卡信息表和该产品模式对应的权益信息表。

本发明依托信用卡+移动端的银行APP，提出一种可容纳多产品功能的全新信用卡方式，集多个产品模式为一张实体标准卡，用户在使用这张信用卡时，可根据自身需要切换不同的产品模式，在此产品模式下获得最佳权益和优惠，用户在开通一种新的产品模式时，可选择更换新卡面或保持原卡面。

在后台数据的存储上，无需保存多条账户、额度数据和账务信息，只需新增一种产品模式记录。交易发生时根据当时用户自主选择的产品模式，累积不同的权益。例如标准卡模式下计入标准积分，超市联名卡模式下则计入超市会员积分。

本实施例以G银行与K运动联合发布GK联名信用卡进行说明，与传统的G银行标准信用卡相比，GK联名信用卡的权益具体为：持卡用户每季度在K运动商城可享满50元减30元优惠；持卡用户消费可获得K运动积分；持卡用户可享K运动次数兑换标准信用卡积分。

若用户已经持有一张G银行的标准信用卡，想再申请一张GK联名信用卡，一卡多产品模式的方案流程如图2所示：

1、用户在G银行信用卡APP或K运动APP发起GK信用卡产品申请，无需再填写用户资料，无需再经过征信审批，银行信用卡系统在收到请求后，为用户新增GK信用卡产品模式；

2、GK信用卡产品开通后，G银行将用户相关资料实时同步到K运动系统，联机创建K运动会员，用户可在银行信用卡APP上即时查看K运动会员号；

3、如用户选择保留原标准卡卡面，无需再制发新的实体卡；

4、如用户选择新的GK信用卡卡面，则为用户更换信用卡卡面并换发新卡，卡号有效期等卡信息保持不变；

5、用户在标准卡模式下消费可获得标准积分；切换到GK信用卡模式下消费可获得K运动会员积分，在K运动商城可享每季度满50元减30元优惠；用户可享K运动次数兑换信用卡标准积分。

在具体实现过程中，主要包括以下步骤：

A、建立卡片产品模式信息表，保存卡片允许选择的产品模式，开立GK联名卡时，在标准卡模式上增加GK卡产品模式，无需再建立新的卡片、账户、额度信息，无需再经过用户资料录入、审批、开卡制卡等环节，不涉及用户信息更新；

B、如用户选择更换为GK卡卡面，则对原卡片做换卡处理，换卡接口中输入GK卡卡面代码；

C、在标准卡信息表上保存该卡片当前正在使用的产品模式，用户可通过银行APP等自助渠道在允许选择的产品模式中切换；

D、交易流水中记录交易发生时的卡产品模式，积分系统根据交易时卡产品模式进行积分累计，累计到标准积分或GK卡积分；

E、交易时根据当前卡产品模式，确定是否可以在特殊商户上优惠立减，综上通过卡片后台数据管理以及核心交易系统与积分权益系统的联动，实现一卡多产品模式功能。

采用本发明提出的方法，能够实现一种具有多产品模式的信用卡，通过银行信用卡APP等互联网渠道让用户实现产品模式的自由切换，借助数字化技术将功能与权益赋予用户，将传统实体卡与移动互联技术结合，将权益和功能通过后台数据实现，而不是捆绑在卡介质层面。在实际应用中，不仅能简化用户加办卡流程、降低银行卡片信息数据处理工作量，同时使用户只需持有一张实体标准卡，即可获得全产品功能的权益和服务，有利于提升用户用卡的满意度。

Claims (9)

1.一种信用卡一卡多产品模式的实现方法，其特征在于，包括以下步骤：

S1、根据移动端用户的开卡请求信息，在标准卡信息表中建立对应的产品模式信息表，其中，产品模式信息表中包含多个不同的产品模式；

S2、在标准卡用户信息表中建立对应于不同产品模式的权益信息表；

S3、根据移动端用户选择的产品模式，对该产品模式下产生的交易数据进行处理分析，以更新标准卡信息表和该产品模式对应的权益信息表。

2.根据权利要求1所述的一种信用卡一卡多产品模式的实现方法，其特征在于，所述产品模式信息表中包含用卡优惠信息。

3.根据权利要求2所述的一种信用卡一卡多产品模式的实现方法，其特征在于，所述步骤S3具体包括以下步骤：

S31、根据移动端用户选择的产品模式，切换到标准卡中对应的产品模式信息表，以在该产品模式下进行交易，并记录交易数据；

S32、后台数据中心对交易数据进行处理，之后输出更新信息给标准卡信息表和权益信息表，以保证标准卡信息表和权益信息表的实时性。

4.根据权利要求3所述的一种信用卡一卡多产品模式的实现方法，其特征在于，所述步骤S31具体包括以下步骤：

S311、根据移动端用户选择的产品模式，切换到标准卡中对应的产品模式信息表；

S312、提取产品模式信息表中的用卡优惠信息，基于用卡优惠信息进行交易；

S313、记录交易数据。

5.根据权利要求4所述的一种信用卡一卡多产品模式的实现方法，其特征在于，所述用卡优惠信息中包括满额数据和优惠数据；

所述步骤S313的具体过程为：判断当前交易金额是否大于或等于满额数据，若判断为是，则将当前交易金额减去优惠数据的结果作为交易数据进行记录，否则将当前交易金额直接作为交易数据进行记录。

6.根据权利要求3所述的一种信用卡一卡多产品模式的实现方法，其特征在于，所述权益信息表中包含用户权益数据。

7.根据权利要求6所述的一种信用卡一卡多产品模式的实现方法，其特征在于，所述步骤S32中更新信息包括额度更新值和权益数据更新值。

8.根据权利要求7所述的一种信用卡一卡多产品模式的实现方法，其特征在于，所述步骤S32具体包括以下步骤：

S321、将交易数据与标准卡信息表中当前的可用额度数据进行作差计算，得到额度更新值，将标准卡信息表中的可用额度数据替换为该额度更新值；

S322、根据预设的权益累计标准，将交易数据转换为权益数据更新值，将权益信息表中的用户权益数据替换为该权益数据更新值。

9.根据权利要求8所述的一种信用卡一卡多产品模式的实现方法，其特征在于，所述用户权益数据具体为用户积分值。

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