JP2021043514A - 決済サービス振分システム - Google Patents

Abstract

【課題】決済サービス振分システムを提供する。【解決手段】複数の決済システムに接続されたコンピュータデバイスによって実行される方法であって、複数の決済システムの各々は、決済サービスを提供し、所定の基準に従って、複数の決済システムのいずれかを選択するステップと、決済電文を生成するステップと、選択された決済システムに、生成された決済電文を送信するステップと、を含む。【選択図】図５

Description

本開示は、決済サービス振分システムに関し、特に、複数の決済サービスのうちの１つを選択し、選択された決済サービスを提供する決済サービス振分システムに関する。

スマートフォンなどのコンピュータデバイスが広く普及すると共に、そのようなコンピュータデバイスを利用した決済サービス（電子決済）が普及しつつある。決済サービスは、コンピュータシステムによって実装され、利用者が現金を使用せずに決済を可能にするサービスである。以下では、このような決済サービスを実装したコンピュータシステムを、「決済システム」と称する。

現在、複数の事業者によって決済サービスが提供されている。利用者は、自身が使用するコンピュータデバイスに、複数の決済サービスにそれぞれが対応する決済アプリケーションをインストールすることによって、いずれの決済サービスも利用することができる。つまり、利用者は、複数の決済サービスのうちのいずれかを選択して利用することができる。複数の決済サービスはそれぞれ、他のサービスとの差別化を図るため、ポイント還元（利用者が決済を行うごとに、決済額に応じて決済に利用可能なポイントを付加する）などの優遇制度を設けている。

また、事業者は、決済サービスを提供するために、利用者が決済を行う店舗（加盟店）と提携する必要があるが、より多くの利用者がより多くの加盟店で決済を行うことができるように、提携する加盟店を増やしつつある。加盟店は、物理的な店舗および仮想的な店舗（インターネットを通じて商品などを購入することを可能にするサービスを提供する店舗）を含む。決済サービスを利用することが可能な加盟店の数も、利用者にとっては、決済サービスの差別化要因となり得る。

"Ｃｌｏｕｄ Ｐａｙ（クラウドペイ）マルチ決済サービス"、［online］、株式会社デジタルガレージホームページ、［令和1年8月9日検索］、インターネット（URL：https://cloud-pay.jp/mpm/）

上述したポイント還元などの優遇制度は、期間を限定して行われることがある。例えば、決済サービスαが２０１９年８月１日から１０日までにポイント還元を実施し、決済サービスβが２０１９年８月２０日から３０日までにポイント還元を実施することもある。よって、利用者が、２０１９年８月５日に買い物を行うときは、決済サービスαを介して決済を行い、２０１９年８月２１日に買い物を行うときは、決済サービスβを介して決済を行うことによって、より多くの優遇を受けられることになる。

上述したように、利用者が複数の決済サービスを、特定の要因に応じて使い分けることが考えられる。しかしながら、例えば、ポイント還元を実施して時期に応じて決済サービスを使い分ける場合、どの決済サービスがいつポイント還元を実施しているかを調査する必要があり、利用者には多大な負担になる。

非特許文献１は、複数の決済アプリケーションに一括して対応することができる技術を開示している。非特許文献１に開示された技術では、複数の決済アプリケーションに対応した１つのＱＲコード（登録商標）が提示される。利用者は、自身のコンピュータデバイスによってＱＲコードを読み取ることによって、複数の決済アプリケーションのいずれかを利用することができる。しかしながら、非特許文献１に開示された技術は、利用者が利用する決済アプリケーションを選択し、コンピュータデバイス上で選択した決済アプリケーションを起動する必要がある。

上述したようなポイント還元を実施している時期を調査するなどの利用者に対する負担を軽減するために、複数の決済サービスから適切な決済サービスを選択する仕組みが必要となる。

実施形態に係るコンピュータによって実行される方法は、複数の決済システムに接続されたコンピュータデバイスによって実行される方法であって、前記複数の決済システムの各々は、決済サービスを提供し、所定の基準に従って、前記複数の決済システムのいずれかを選択するステップと、決済電文を生成するステップと、前記選択された決済システムに、前記生成された決済電文を送信するステップと、を備える。

別の実施形態に係るコンピュータデバイスは、複数の決済システムに接続されたコンピュータデバイスであって、前記コンピュータデバイスは、制御装置および通信装置を備え、前記複数の決済システムの各々は、決済サービスを提供し、前記制御装置は、所定の基準に従って、前記複数の決済システムのいずれかを選択し、前記制御装置は、決済電文を生成し、前記通信装置は、前記選択された決済システムに、前記生成された決済電文を送信する。

さらなる別の実施形態に係るコンピュータシステムは、サーバコンピュータ、コンピュータデバイス、およびＰＯＳコンピュータを備えたコンピュータシステムであって、前記サーバコンピュータは、複数の決済システムに接続され、前記複数の決済システムの各々は、決済サービスを提供し、前記コンピュータデバイスは、前記複数の決済システムにそれぞれ対応する事業者識別番号が符号化されたコードを生成し、前記ＰＯＳコンピュータは、前記コードを読み取り、復号し、前記復号されたコードから、前記事業者識別番号を取得し、前記取得された事業者識別番号に基づいて、決済電文を生成し、前記サーバコンピュータに前記生成した決済電文を送信し、前記サーバコンピュータは、前記決済電文に含まれる前記事業者識別番号に基づいて、所定の基準に従って、前記複数の決済システムのいずれかを選択し、前記選択された決済システムに、前記決済電文を送信する。

実施形態に係る決済サービス振分システムによれば、利用者が複数の決済サービスについての情報を調査する必要なく、適切な決済サービスを選択することができる。

第１の実施形態に係る決済サービス振分システムの全体構成の例を示す図である。 コンピュータデバイスおよびサーバコンピュータの詳細な構成の例を示す図である。 コンピュータプログラムの論理的関係の例を示す図である。 利用者情報の例を示す図である。 第１の実施形態に係る決済サービス振分システムが実行する処理の例を示すフローチャートである。 第２の実施形態に係る決済サービス振分システムの全体構成の例を示す図である。 第２の実施形態に係る決済サービス振分システムが実行する処理の例を示すフローチャートである。

以下では、添付図面を参照して、実施形態に係る決済サービス振分システムを説明する。下記の実施形態のいずれにおいても、決済サービスを提供する事業者（以下、「サービス事業者」）が複数存在し、複数のサービス事業者のいずれかと提携した複数の加盟店が存在するものとする。加盟店の各々は、加盟店識別番号が割り当てられ、サービス事業者の各々も、事業者識別番号が割り当てられているものとする。また、利用者は、複数の決済サービスのそれぞれにおいて、利用者識別番号が割り当てられているものとする。実施形態では、利用者Ａが加盟店Ｂにおいて、複数の決済サービスを利用することができ、複数の決済サービスのいずれかを選択して決済を行う例を説明する。

決済サービスは、利用者Ａが加盟店Ｂにおいて現金を使用せず、入金された残高の範囲で決済を行うことを可能にするサービスを意味する。利用者Ａは、自身が使用するコンピュータデバイス上で、決済サービスに対応する決済アプリケーション（コンピュータプログラム）を実行することによって、決済サービスを利用することができる。プログラムを実行するとき、利用者識別番号が入力され、または予め記憶された利用者識別番号が読み取られる。

利用者は、決済サービスにおいて仮想的な資金（価値）である残高を有する。利用者が決済を行うと、残高から決済額が差し引かれ、利用者Ａの口座から決済額が引き落とされる。決済システムは、上述した決済の手順を実装したコンピュータシステムである。利用者Ａが加盟店Ｂで決済を行うと、決済システムに決済電文が送信される。決済システムは、決済電文に基づいて、登録された利用者Ａの口座から決済額を引き落とす処理などを実行する。なお、決済サービスが実行する処理は公知であるので、以下の実施形態では、その詳細な説明は省略する。

＜第１の実施形態＞
最初に、第１の実施形態に係る決済サービス振分システム１００の例を説明する。第１の実施形態は、ＭＰＭ（Merchant Presented Mode）方式においてコード決済を行う実施形態に対応する。ＭＰＭ方式では、店舗（加盟店）などに設置されたコード（バーコードおよびＱＲコードなど）をコンピュータデバイスが読み取り、コンピュータデバイスが決済システムに決済電文を送信する。決済電文は、決済システムにおいて割り当てられた利用者識別番号、加盟店識別番号、および決済金額などの情報を含む。

図１は、第１の実施形態に係る決済サービス振分システム１００の全体の構成の例を示している。決済サービス振分システム１００は、コンピュータデバイス１、サーバコンピュータ２、ならびに決済システム３Ａ、３Ｂ、および３Ｎ（Ｎは任意の数であり、決済システム３Ａ、３Ｂ、および３Ｎは、必要に応じて「決済システム３」と総称される）を含む。コンピュータデバイス１、サーバコンピュータ２、および決済システム３は、公衆回線を含むネットワーク４を介して相互接続される。

コンピュータデバイス１は、利用者によって使用されるコンピュータデバイス（情報処理装置）である。コンピュータデバイス１は、例えば、スマートフォン、パーソナルコンピュータ、およびタブレットコンピュータなど、少なくとも演算機能、通信機能、情報入力機能、および撮像機能を有するいずれかのコンピュータデバイスであってもよい。

サーバコンピュータ２は、コンピュータデバイス１による問い合わせに応じて（プル型）、または一定のタイミングで（プッシュ型）、コンピュータデバイス１に所定の情報を提供するコンピュータデバイス（情報処理装置）である。サーバコンピュータ２は、サービス事業者および加盟店についての情報を記憶している。サーバコンピュータ２は、例えば、ＷＥＢクローリングを実行して、サービス事業者が実施している優遇サービスなどの最新の情報を取得する。

決済システム３は、利用者Ａに決済サービスを提供する、サービス事業者によって実装されるコンピュータシステムである。決済システム３は、コンピュータデバイス１上で実行される決済アプリケーションを提供する。利用者は、コンピュータデバイス１上で、決済アプリケーションに対応するコンピュータプログラムを実行することによって、決済システム３Ａ、３Ｂ、および３Ｎのそれぞれが提供する決済サービス（以下、決済システム３Ａ、３Ｂ、および３Ｎがそれぞれ提供する決済サービスを、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｎとする）を利用することができる。

コンピュータデバイス１は、利用者が決済を行うときに、加盟店Ｂに設置されたコードを読み取る。コードは、少なくとも、加盟店Ｂに対応する加盟店識別番号、ならびに決済システム３Ａ、３Ｂ、および３Ｎのそれぞれに対応する事業者識別番号が符号化されている。コンピュータデバイス１は、コードから読み取られた事業者識別番号に対応する決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｎのいずれかを選択する。決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｎのいずれかは、所定の基準に従って選択される。サーバコンピュータ２からコンピュータデバイス１に提供される情報は、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｎのいずれかが所定の基準を満たすか否かを判定するために使用される。

次に、図２を参照して、コンピュータデバイス１およびサーバコンピュータ２の詳細な構成の例を説明する。コンピュータデバイスは、制御装置１１、メモリ１２、記憶装置１３、通信装置１４、入力装置１５、出力装置１６、および撮像装置１７を含む。

制御装置１１は、プロセッサとも称され、上記各構成要素の制御やデータの演算を実行する。また、制御装置１１は、本実施形態に係る各種処理を実行するための、記憶装置１３に記憶されているプログラムをメモリ１２に読み出して実行する。上述したプログラムとは、決済サービス振分システム１００が実行する機能の一部を実行するためのプログラム、ならびに決済システム３によって提供される決済アプリケーションに対応するプログラムである。例えば、利用者Ａが、決済サービス３ａおよび３ｂを利用する場合、決済システム３Ａおよび３Ｂによって提供される決済アプリケーションに対応するプログラムが記憶されている。

メモリ１２は、サーバコンピュータ２などから送信されたデータ、コンピュータ実行可能命令、および当該命令による演算処理後のデータなどを記憶した揮発性データ記憶装置である。メモリ１２は、ＲＡＭ（ランダムアクセスメモリ）（例えば、ＳＲＡＭ（スタティックＲＡＭ）およびＤＲＡＭ（ダイナミックＲＡＭ））などで実装されてもよい。

記憶装置１３は、上述したプログラムおよび利用者情報などを記憶した不揮発性データ記憶装置である。利用者情報は、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｎの各々において使用される利用者識別番号および残高などを含む。記憶装置１３は、ＲＯＭ（リードオンリメモリ）などの不揮発性半導体メモリ、磁気記憶装置（ハードディスクドライブなど）、および光ディスクなどで実装されてもよい。

通信装置１４は、ネットワーク４を通じて、サーバコンピュータ２などの外部のコンピュータデバイスとの間でデータおよび制御情報を送受信するネットワークインタフェースである。このネットワークインタフェースは、例えば、ＴＣＰ／ＩＰなどのプロトコルに準拠したネットワークカード（例えば、ＬＡＮカード）などを含む。

入力装置１５は、決済金額などの情報を、文字、画像、および音声などを介して入力するための入力装置である。入力装置１５は、キーボード、タッチパネル、およびマイクロフォンなどを含む。

出力装置１６は、決済が完了したことを示す情報などを文字、画像、および音声などを介して表示するための出力装置である。出力装置１６は、ディスプレイおよびスピーカなどを含む。

撮像装置１７は、加盟店Ｂに設置されたコードを撮像し、制御装置１１に送信するための撮像装置（素子）である。撮像装置１７は、カメラなどを含む。

サーバコンピュータ２は、制御装置２１、メモリ２２、記憶装置２３、および通信装置２４を含む。制御装置２１、メモリ２２、記憶装置２３、および通信装置２４はそれぞれ、上記説明した制御装置１１、メモリ１２、記憶装置１３、および通信装置１４と同様の機能を有するので、その詳細な説明は省略する。

次に、図３を参照して、コンピュータデバイス１上で実行される複数のコンピュータプログラムの関係を説明する。図３は、コンピュータデバイス１上で実行されるコンピュータプログラムの論理的関係の例を示す。

図３に示すように、コンピュータデバイス１は、決済サービス振分プログラムＤＰ、決済プログラムＰ３ａ、Ｐ３ｂ、およびＰ３ｎを記憶装置１３に予め記憶している。これらのプログラムは、メモリ１２に読み込まれ、制御装置１１によって実行される。

決済プログラムＰ３ａ、Ｐ３ｂ、およびＰ３ｎはそれぞれ、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｎを利用するための処理を実行するプログラムである。例えば、利用者Ａが決済サービス３ａを利用してコード決済を行う場合、制御装置１１は、決済プログラムＰ３ａを実行し、通信装置１４が決済電文を決済システム３Ａに送信する。決済プログラムＰ３ａ、Ｐ３ｂ、およびＰ３ｎはそれぞれ、決済システム３Ａ、３Ｂ、および３Ｎからダウンロードされる。

利用者Ａは、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｎのそれぞれにおいて一意な利用者識別番号が割り当てられている。例えば、利用者Ａが決済サービス３ａおよび３ｂを利用している場合、利用者Ａは、決済サービス３ａおよび３ｂそれぞれにおいて使用される２つの利用者識別番号を有することになる。利用者識別番号は、決済サービスごとに異なり、相互に独立している。

また、利用者Ａは、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｎのそれぞれにおいて、サービスを利用することによって還元されるポイントを利用することができる。さらに、利用者Ａは、入金した残高の範囲内で決済を行うことができる。これらのポイントおよび残高も、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｎのそれぞれにおいて独立して利用される。

決済サービス振分プログラムＤＰは、複数の決済サービスの中から適切な１つを選択するための処理を実行するプログラムである。制御装置１１が決済サービス振分プログラムＤＰを実行することによって、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｎのいずれかを選択すると、選択された決済サービスに対応する決済プログラムＰ３ａ、Ｐ３ｂ、およびＰ３ｎのいずれかを実行する。決済サービス振分プログラムＤＰはまた、サーバコンピュータ２に対し、決済サービスを選択するための基準となる情報を問い合わせる処理を実行する。

上述したように、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｎにおいて使用される利用者Ａの利用者識別番号、ポイント、および残高などの情報は、決済サービスごとに独立している。本実施形態では、制御装置１１は、少なくとも決済サービス振分プログラムＤＰを実行することによって、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｎにおいて使用される利用者Ａの（３つの）利用者識別番号にアクセスすることができる。同様に、制御装置１１は、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｎにおいて使用される利用者Ａのポイントおよび残高などの情報にアクセスすることができる。上述した利用者識別番号などの情報を、利用者情報と称する。

つまり、決済サービス振分プログラムＤＰは、決済プログラムＰ３ａ、Ｐ３ｂ、およびＰ３ｎのいずれも実行することなく、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｎにおいて独立して使用される利用者情報にアクセスすることができる。このように構成することによって、制御装置１１は、例えば、決済サービス３ａにおいて使用される利用者情報を、決済プログラムＰ３ａを実行することなく取得することができる。

決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｎにおいて使用される利用者Ａの利用者情報は、記憶装置１３の利用者情報記憶領域に記憶されてもよい。例えば、利用者情報は、図４に示す利用者情報テーブル４００の形式で記憶されてもよい。図４に示すデータ構造は、データ項目として、事業者識別番号、利用者識別番号、ポイント、および残高を含む。このような構造では、事業者識別番号と、利用者識別番号、ポイント、および残高とが対応することになる。利用者情報は、データベースの形式で記憶されてもよく、データファイルの形式で記憶されてもよい。

なお、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｎがそれぞれ利用される場合、対応する決済プログラムＰ３ａ、Ｐ３ｂ、およびＰ３ｎが実行されることになる。決済プログラムＰ３ａ、Ｐ３ｂ、およびＰ３ｎもそれぞれ、利用者情報記憶領域にアクセスすることができる。

利用者情報記憶領域に記憶された利用者情報は、決済サービス振分プログラムＤＰが共通モジュールなどの形式にあるプログラム（利用者情報取得プログラム）を呼び出すことによって取得されてもよい。利用者情報取得プログラムは、例えば、事業者識別番号を入力すると、事業者識別番号に対応する利用者情報（利用者識別番号、ポイント、および残高）を返す関数などであってもよい。この利用者情報取得プログラムは、決済サービス振分プログラムＤＰによって呼び出される。

次に、図５を参照して、第１の実施形態に係る決済サービス振分システム１００が実行する処理の例を説明する。本実施形態では、利用者Ａは、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｃを利用しているものとする。対応して、コンピュータデバイス１の記憶装置１３には、決済プログラムＰ３ａ、Ｐ３ｂ、およびＰ３ｃが記憶されている。図５に示す処理では、決済サービス振分システム１００が、所定の基準に従って、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｃのうちのいずれかを選択する。

まず、ステップＳ５０１では、利用者Ａが加盟店Ｂで決済を行うとき（例えば、加盟店Ｂで商品を購入する）、コンピュータデバイス１の撮像装置１７は、加盟店Ｂに設置されたコードを撮像する。このときに、利用者Ａは、入力装置１５を介して決済金額を入力する。撮像されたコードは、入力された決済金額と共に制御装置１１に送信される。制御装置１１は、コードに符号化された情報を復号する。コードは、少なくとも、加盟店Ｂに対応する加盟店識別番号、決済システム３Ａ、３Ｂ、および３Ｃのそれぞれに対応する（３つの）事業者識別番号が符号化されている。つまり、ステップＳ５０１では、制御装置１１は、決済金額、加盟店識別番号、および（３つの）事業者識別番号を取得する。

次に、制御装置１１は、ステップＳ５０１での処理に応答して、決済サービス振分プログラムＤＰを実行する（ステップＳ５０２）。決済サービス振分プログラムＤＰが実行されることによって、ステップＳ５０３乃至Ｓ５０５が実行される。

ステップＳ５０３では、制御装置１１は、ステップＳ５０１で読み取られた加盟店識別番号および事業者識別番号に基づいて、加盟店Ｂにおいて決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｃが利用可能であるか否かを判定する。この処理によって、加盟店Ｂにおいて利用可能な決済サービスのみが抽出される。加盟店によっては、サービス事業者と提携しておらず、特定の決済サービスを利用することができない場合があるからである。この判定は、例えば、表１に示すような加盟店情報に従って判定される。

表１に示す１つ目の行は、加盟店識別番号「１１１１」に対応する加盟店では、事業者識別番号「ａ０００１」に対応する決済サービスおよび事業者識別番号「ｂ０００１」に対応する決済サービスが利用可能であるが、事業者識別番号「ｃ０００１」に対応する決済サービスが利用不可であることを示す。本実施形態では、加盟店Ｂでは、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｃのいずれもが利用可能であるものとする。

表１に示す加盟店情報は、コンピュータデバイス１の記憶装置１３に予め記憶されてもよい。この場合、加盟店情報は、定期的なタイミングでサーバコンピュータ２から送信される（プル型またはプッシュ型）。代わりに、ステップＳ５０３のタイミングで、通信装置１４が、ステップＳ５０１で読み取られた加盟店識別番号および事業者識別番号をサーバコンピュータ２に送信することによって、サーバコンピュータ２に問い合わせてもよい。この場合、サーバコンピュータ２が、加盟店Ｂにおいて決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｃが利用可能であるか否かを判定し、結果をコンピュータデバイス１に返す。また、ステップＳ５０３のタイミングで、通信装置１４が上述した加盟店情報をサーバコンピュータ２から受信してもよい。

ステップＳ５０４では、制御装置１１は、ステップＳ５０１で読み取られた事業者識別番号に基づいて、所定の基準に従って、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｃのいずれか１つを選択する。ここで、所定の基準とは、例えば、表２に示す選択基準のうちのいずれかまたはその組み合わせを含む。

表２に示す選択基準１は、それぞれの決済サービスが提供するサービスの内容に従った基準または利用者Ａが設定した優先順位に従った基準に対応する。つまり、ステップＳ５０４では、制御装置１１は、それぞれの決済サービスが提供するサービスの内容、利用者Ａが設定した優先順位、またはその組み合わせに従って、利用者Ａにとって適切な決済サービスを選択する。例えば、決済サービスによっては、決済額によって異なる還元率でポイントを付与することがある。よって、基準３に示すように、決済金額によって最も高い還元率を付与する決済サービスを選択してもよい。また、同一の還元率などの場合、利用者Ａが設定した優先順位に従って決済サービスを選択してもよい。優先順位は、入力装置１５を介して利用者Ａによって入力され、記憶装置１３に記憶される。

表２に示したサービス時期、サービスレベル、およびサービス条件などの情報は、上述した加盟店情報と同様に、コンピュータデバイス１の記憶装置１３に予め記憶されてもよく、またはサーバコンピュータ２に問い合わせることによって取得されてもよい。

表２に示した選択基準に加え、制御装置１１は、記憶装置１３から、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｃのそれぞれにおける利用者Ａのポイントおよび残高などの利用者情報を読み取り、利用者情報にも基づいて、決済サービスを選択してもよい。利用者情報は、例えば、決済サービス振分プログラムＤＰが利用者情報取得プログラムを呼び出すことによって取得される。

上述したように、決済サービス振分プログラムＤＰが利用者情報取得プログラムを呼び出すことができる。例えば、ステップＳ５０４において決済サービス３ａが選択される場合、コンピュータデバイス１上では、決済プログラムＰ３ｂおよびＰ３ｃが実行されないことになる。本実施形態では、制御装置１１は、決済プログラムＰ３ｂおよびＰ３ｃを実行せずに、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｃのそれぞれにおける利用者情報を取得することができる。

利用者情報に基づいて、制御装置１１は、例えば、上述した選択基準１に加え、表３に示す選択基準２をも考慮して、決済サービスを選択してもよい。

表３に示す選択基準２は、利用者Ａの状態に従った基準に対応する。つまり、ステップＳ５０４では、制御装置１１は、決済サービスにおける利用者の状態に従って、利用者Ａにとって適切な決済サービスを選択する。例えば、利用者Ａが決済サービス３ａにおいて使用する残高が決済金額に満たない場合、決済サービス３ａを介して決済をすることができない。よって、基準５に示すように、そのような決済サービスを除外してもよい。また、利用者Ａが決済サービス３ｂにおいて有する残高が決済金額を上回る場合、決済サービス３ｂを介して決済をすることによって、ポイントを完全に利用することができる。よって、基準６に示すように、そのような決済サービスを選択してもよい。

ステップＳ５０４において決済サービスを選択すると（本実施形態では、決済サービス３ａが選択されるものとする）、出力装置１６は、決済サービス３ａが選択されたことを示すインジケーションを表示する（ステップＳ５０５）。次に、制御装置１１は、決済サービス３ａに対応する決済プログラムＰ３ａを実行する（ステップＳ５０６）。決済プログラムＰ３ａが実行されることによって、ステップＳ５０７乃至Ｓ５０８が実行される。

ステップＳ５０７では、制御装置１１は、ステップＳ５０１で入力された決済金額、コードから復号された加盟店識別番号、および利用者識別番号を少なくとも含む決済電文を生成する。生成された決済電文は、通信装置１４によって決済システム３Ａに送信される。利用者識別番号は、ステップＳ５０４において利用者情報取得プログラムを実行した場合、利用者情報記憶領域から取得される。そうでない場合、出力装置１６において利用者識別番号を入力することを促すメッセージを表示し、利用者Ａから入力された利用者識別番号を受け付けてもよい。

決済システム３Ａが決済電文を受信すると、その後は、利用者Ａの口座から決済額を引き落とす処理などを実行するが、それらの処理は、従来からの処理と同様であるので、詳細な説明は省略する。決済が完了すると、決済システム３Ａは、コンピュータデバイス１に決済完了通知を送信する（ステップＳ５０８）。決済完了通知は、決済金額および決済に使用したポイント（ポイントを使用した場合）を含む。

コンピュータデバイス１の通信装置１４が決済完了通知を受信すると、制御装置１１は、決済完了通知に含まれる決済金額およびポイントに基づいて、利用者情報記憶領域に記憶された、決済サービス３ａに対する利用者Ａの利用者情報を更新する（ステップＳ５０９）。具体的には、利用者Ａの残高およびポイントから、決済完了通知に含まれる決済金額およびポイントをそれぞれ減算する。この処理によって、決済完了後の利用者Ａの利用者情報が最新の状態に更新される。

以上のように第１の実施形態に係る決済サービス振分システム１００の例を説明した。第１の実施形態によれば、決済サービス振分システム１００が複数の決済サービスの中から適切な決済サービスを選択する。よって、利用者が複数の決済サービスのそれぞれに対しポイント還元を実施している時期などを調査する負担を軽減することができる。

＜第２の実施形態＞
次に、第２の実施形態に係る決済サービス振分システム１００の例を説明する。第２の実施形態は、ＣＰＭ（Consumer Presented Mode）方式においてコード決済を行う実施形態に対応する。ＣＰＭ方式では、利用者が使用するコンピュータデバイスがコード（バーコードおよびＱＲコードなど）を生成し、店舗（加盟店）に設置されたＰＯＳコンピュータがコードを読み取り、ＰＯＳコンピュータが決済システムに決済電文を送信する。

図６は、第２の実施形態に係る決済サービス振分システム１００の全体の構成の例を示している。決済サービス振分システム１００は、図１で示した構成に加え、ＰＯＳコンピュータ５をさらに含む。ＰＯＳコンピュータ５は、少なくともサーバコンピュータ２とネットワークを介して接続される。

ＰＯＳコンピュータ５は、加盟店Ｂに設置されたコンピュータデバイス（情報処理装置）である。ＰＯＳコンピュータ５は、決済プログラムＰ３ａ、Ｐ３ｂ、およびＰ３ｎのいずれかを実行し、演算機能、通信機能、および情報入力機能（本実施形態では、情報入力機能は、リーダによって実装される）を有するいずれかのコンピュータデバイスであってもよい。ＰＯＳコンピュータ５は、コンピュータデバイス１に表示されたコードを読み取って決済電文を生成し、サーバコンピュータ２に送信する。

第１の実施形態で説明した決済サービスを選択する処理は、コンピュータデバイス１によって実行されるが、第２の実施形態では、決済サービスを選択する処理は、サーバコンピュータ２によって実行される。よって、サーバコンピュータ２は、図３で説明した論理的関係を有するコンピュータプログラムを記憶している。また、任意選択で、サーバコンピュータ２は、図４で説明した利用者情報を記憶してもよい。

コンピュータデバイス１は、少なくともコード生成プログラムを記憶装置１３に記憶している。利用者Ａが加盟店Ｂにおいて決済を行うとき、コンピュータデバイス１の制御装置１１は、コード生成プログラムを実行する。コード生成プログラムが実行されると、コード（バーコードおよびＱＲコードなど）が生成され、出力装置１６に表示される。

次に、図７を参照して、第２の実施形態に係る決済サービス振分システム１００が実行する処理の例を説明する。本実施形態でも、利用者Ａは、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｃを利用しているものとする。対応して、コンピュータデバイス１の記憶装置１３には、決済プログラムＰ３ａ、Ｐ３ｂ、およびＰ３ｃが記憶されている。第２の実施形態に係る処理の一部は、図５で説明した第１の実施形態に係る処理と共通するので、その部分の詳細な説明は省略する。

まず、ステップＳ７０１では、利用者Ａが加盟店Ｂで決済を行うとき（例えば、加盟店Ｂで商品を購入する）、コンピュータデバイス１の制御装置１１は、コードを生成する。生成されたコードは、出力装置１６に表示される。コードは、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｃのそれぞれにおいて使用される（３つの）利用者識別番号、ならびに決済システム３Ａ、３Ｂ、および３Ｃのそれぞれに対応する（３つの）事業者識別番号が符号化されている。これらの利用者識別番号および事業者識別番号は、記憶装置１３に予め記憶されている。

ステップＳ７０２では、ＰＯＳコンピュータ５のリーダは、ステップＳ５０１で生成されたコードを読み取る。このときに、利用者Ａまたは加盟店Ｂの店員などは、ＰＯＳコンピュータ５から決済金額を入力する。ＰＯＳコンピュータ５は、コードに符号化された情報を復号する。つまり、ステップＳ７０２では、ＰＯＳコンピュータ５は、決済金額、（３つの）利用者識別番号、および（３つの）事業者識別番号を取得する。

ステップＳ７０３では、ＰＯＳコンピュータ５は、ステップＳ７０２で取得した決済金額、利用者識別番号、および事業者識別番号に加え、加盟店Ｂの加盟店識別番号を含む決済電文を生成する。加盟店識別番号は、ＰＯＳコンピュータ５に予め記憶されている。生成された決済電文は、サーバコンピュータ２に送信される。

サーバコンピュータ２の通信装置２４が決済電文を受信すると、制御装置２１は、決済サービス振分プログラムＤＰを実行する（ステップＳ７０４）。決済サービス振分プログラムＤＰが実行されることによって、ステップＳ７０５乃至Ｓ７０７が実行される。

ステップＳ７０５では、制御装置２１は、決済電文に含まれる加盟店識別番号および事業者識別番号に基づいて、加盟店Ｂにおいて決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｃが利用可能であるか否かを判定する。この処理は、図５で説明したステップＳ５０３と同様である。

ステップＳ７０６では、制御装置２１は、決済電文に含まれる事業者識別番号に基づいて、所定の基準に従って、決済サービス３ａ、３ｂ、および３ｃのいずれか１つを選択する。このときに、決済電文に含まれる利用者情報を取得し、利用者情報をも考慮して決済サービスを選択してもよい。この処理は、図５で説明したステップＳ５０４と同様である。なお、利用者情報は、サーバコンピュータ２に記憶されなくてもよく、コンピュータデバイス１がサーバコンピュータ２に提供してもよい。

ステップＳ７０６において決済サービスを選択すると（本実施形態では、決済サービス３ａが選択されるものとする）、通信装置２４は、決済サービス３ａが選択されたことを示す決済サービス選択通知をコンピュータデバイス１に送信する（ステップＳ７０７）。決済サービス選択通知は、コンピュータデバイス１の出力装置１６に表示される。

次に、制御装置２１は、決済サービス３ａに対応する決済プログラムＰ３ａを実行する（ステップＳ７０８）。決済プログラムＰ３ａが実行されることによって、ステップＳ７０９およびＳ７１０が実行されるが、これらの処理は、図５で説明したステップＳ５０７およびＳ５０８と同様である。なお、ステップＳ７１０では、決済システム３Ａは、コンピュータデバイス１に決済完了通知を送信するが、このときに、サーバコンピュータ２にも決済完了通知を送信する。

サーバコンピュータ２の通信装置２４が決済完了通知を受信すると、制御装置２１は、決済完了通知に含まれる決済金額およびポイントに基づいて、利用者情報記憶領域に記憶された、決済サービス３ａに対する利用者Ａの利用者情報を更新する（ステップＳ７１１）。この処理は、図５で説明したステップＳ５０９と同様である。

以上のように第２の実施形態に係る決済サービス振分システム１００の例を説明した。第２の実施形態によっても、決済サービス振分システム１００が複数の決済サービスの中から適切な決済サービスを選択する。よって、第２の実施形態においても、利用者が複数の決済サービスのそれぞれに対しポイント還元を実施している時期などを調査する負担を軽減することができる。

なお、決済システム３Ａに送信される決済電文には、決済サービス３ａにおいて使用される利用者Ａの利用者識別番号が必須になる。サーバコンピュータ２が決済サービスを選択する時点では、どの決済サービスにおける利用者識別番号が取得されるかが確定していない。本実施形態では、コンピュータデバイス１が、３つの利用者識別番号を符号化したコードを生成するので、サーバコンピュータ２は、選択される可能性のある全ての決済サービスで使用される利用者識別番号を取得することになる。

上述した方式に代えて、サーバコンピュータ２において、利用者識別番号を記憶し、利用者情報取得プログラムによって利用者識別番号が取得されてもよい。また、ステップＳ７０７における決済サービス選択通知に応答して、コンピュータデバイス１が、決済サービス３ａにおいて使用される利用者Ａの利用者識別番号をサーバコンピュータ２に送信してもよい。

上記実施形態は、コード決済を例として説明されたが、本実施形態に係る決済サービス振分システム１００は、コード決済以外のコンピュータシステムによって実装された任意の決済サービスにも適用される。また、上記実施形態で説明された処理およびハードウェアの構成要素は例示的なものにすぎず、その他の構成も可能であることに留意されたい。また、上記実施形態で説明した処理の順序は、必ずしも説明した順序で実行される必要がなく、任意の順序で実行されてもよい。さらに、本発明の基本的な概念から逸脱することなく、追加のステップが新たに加えられてもよい。

また、決済サービス振分システム１００は、コンピュータデバイス１および／またはサーバコンピュータ２によって実行されるコンピュータプログラムによって実装されるが、当該コンピュータプログラムは、非一時的記憶媒体に記憶されてもよい。非一時的記憶媒体の例は、リードオンリメモリ（ＲＯＭ）、ランダムアクセスメモリ（ＲＡＭ）、レジスタ、キャッシュメモリ、半導体メモリ装置、内蔵ハードディスクおよび取外可能ディスク装置などの磁気媒体、光磁気媒体、ならびにＣＤ−ＲＯＭディスクおよびデジタル多用途ディスク（ＤＶＤ）などの光学媒体などを含む。

１ コンピュータデバイス、２ サーバコンピュータ、３Ａ 決済システム、３Ｂ 決済システム、３Ｎ 決済システム、４ ネットワーク、５ ＰＯＳコンピュータ

Claims (8)

1. 複数の決済システムに接続されたコンピュータデバイスによって実行される方法であって、前記複数の決済システムの各々は、決済サービスを提供し、
   所定の基準に従って、前記複数の決済システムのいずれかを選択するステップと、
   決済電文を生成するステップと、
   前記選択された決済システムに、前記生成された決済電文を送信するステップと、
   を備えたことを特徴とする方法。
2. 前記所定の基準は、前記決済サービスが提供する内容に基づいていることを特徴とする請求項１に記載の方法。
3. 前記コンピュータデバイスは、前記決済サービスにおける利用者情報を記憶し、
   前記方法は、前記複数の決済システムのそれぞれに対応する、前記決済サービスにおける前記利用者情報を取得するステップと、
   前記取得した利用者情報に基づいて、前記所定の基準に従って、前記複数の決済システムのいずれかを選択するステップと、
   をさらに備えたことを特徴とする請求項１または２に記載の方法。
4. コードを読み取り、復号するステップであって、前記コードは、前記複数の決済システムにそれぞれ対応する事業者識別番号が符号化される、ステップと、
   前記復号されたコードから、前記事業者識別番号を取得するステップと、
   前記取得した事業者識別番号に基づいて、前記複数の決済システムのいずれかを選択するステップと、
   をさらに備えたことを特徴とする請求項１乃至３のいずれか一項に記載の方法。
5. 複数の決済システムに接続されたコンピュータデバイスであって、前記コンピュータデバイスは、制御装置および通信装置を備え、前記複数の決済システムの各々は、決済サービスを提供し、
   前記制御装置は、所定の基準に従って、前記複数の決済システムのいずれかを選択し、
   前記制御装置は、決済電文を生成し、
   前記通信装置は、前記選択された決済システムに、前記生成された決済電文を送信する、
   ことを特徴とするコンピュータデバイス。
6. サーバコンピュータ、コンピュータデバイス、およびＰＯＳコンピュータを備えたコンピュータシステムであって、前記サーバコンピュータは、複数の決済システムに接続され、前記複数の決済システムの各々は、決済サービスを提供し、
   前記コンピュータデバイスは、前記複数の決済システムにそれぞれ対応する事業者識別番号が符号化されたコードを生成し、
   前記ＰＯＳコンピュータは、
   前記コードを読み取り、復号し、前記復号されたコードから、前記事業者識別番号を取得し、
   前記取得された事業者識別番号に基づいて、決済電文を生成し、
   前記サーバコンピュータに前記生成した決済電文を送信し、
   前記サーバコンピュータは、
   前記決済電文に含まれる前記事業者識別番号に基づいて、所定の基準に従って、前記複数の決済システムのいずれかを選択し、
   前記選択された決済システムに、前記決済電文を送信する、
   ことを特徴とするコンピュータシステム。
7. 請求項１乃至４のいずれか一項に記載の方法をコンピュータに実行させることを特徴とするプログラム。
8. 請求項７に記載のプログラムを記録したことを特徴とするコンピュータ可読記憶媒体。

Images