CN108780559B - 信息处理系统、计算机可读介质以及方法 - Google Patents

信息处理系统、计算机可读介质以及方法 Download PDF

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Abstract

作为资产运用的具体目标而生成设想了多个对象的单一证券投资组合，并且也能容易地生成多个同一目标的证券投资组合来进行比较/对照等。为此，生成为了达成顾客基于输入信息而设定的目标而进行资产运用提案的证券投资组合信息的投资运用支援服务器(10)具有基于通过输入操作而显示顾客所能够选择的、规定的目标信息的目标显示部(13)、通过输入操作而显示顾客所能够回答的、规定的询问信息的询问显示部(14)、以及通过输入操作而基于已选择及回答的目标信息以及询问信息来生成规定的证券投资组合信息，并在顾客终端(30)中可视觉辨认地进行显示的证券投资组合生成显示部(15)，证券投资组合生成显示部(15)构成为生成与对顾客所选择的、一个或多个目标信息相对应的单一资产运用进行提案的证券投资组合信息。

Description

信息处理系统、计算机可读介质以及方法
技术领域
本发明涉及一种对于针对金融商品的投资/运用进行支援的技术，尤其是涉及一种应用于投资运用提案系统且有效的目标达成证券投资组合生成装置、其所使用的程序以及方法，支援金融机构等对投资者进行与投资相关的建议、提案业务。
背景技术
通常而言，银行、证券公司等金融机构等对于个人投资者等进行与投资和资产运用相关的建议、提案等业务，并利用信息处理系统对这样的业务提出支援计划。
另外，近年以来，自动地进行这样的投资和运用的支援、证券投资组合管理等的被称为“智能投资顾问”的资产管理服务正在以欧美为中心而逐渐展开。
作为“智能投资顾问”服务，例如美国Hedgeable公司提供的服务(https://www.hedgeable.com/)是众所周知的。
在这样的“智能投资顾问”服务中，顾客经由Web上的APP应用程序画面，就与投资目的、运用方针、资产状况等相关的若干问题进行回答，根据回答内容等来对作为适于该顾客的产品而推荐的证券投资组合进行提示。然后，在顾客选择根据该证券投资组合而进行资产运用后，按照该证券投资组合而使资产得到自动运用。
此外，作为与推荐的证券投资组合提案、证券投资组合的自动运用相关的技术，例如在专利文献1中公开了针对事先设定的运用期间组合多个金融商品而提示证券投资组合的方法。
在此专利文献1记载的方法中，事先系统地设定了多个关于商品的市场价格变动脚本，使用表示变动脚本的参数和表示市场特性的参数，针对多个变动脚本分别进行未来的损益模拟，由限定的证券投资组合的集合来构成最佳证券投资组合而进行提示。
另外，例如在专利文献2中，提出了如下一种系统，通过从用户终端接收表示投资者的风险容忍程度的风险容忍度数据和投资选择基准，根据投资选择基准生成包含于带有排序的证券投资组合的投资目标清单并将其显示于用户终端，由此构建证券投资组合。
还有，例如在专利文献3中，提出了一种证券投资组合自动运用系统，能够按照证券投资组合运用算法而自动发出买卖指示。
在先技术文献
专利文献
[专利文献1]专利文献1：日本特开2000-293569号公报
[专利文献2]专利文献2：日本特表2014-525062号公报
[专利文献3]专利文献3：日本特开2008-243158号公报
发明内容
发明所要解决的课题
然而，上述这样的提供推荐的证券投资组合的系统，无一不是仅对单独一个或两个以上金融商品应用规定的规则等而提出运用计划的，并没有提示为何采取这样的运用计划，也没有提示设想其具体目标、目的/结果的计划。
投资者之中，尤其是个人投资者进行的投资/资产运用，有时也存在仅仅是笼统地为了谋利的情况，但设想更为具体的目标/结果而考虑投资的情况也不少见。
例如，也存在结合生涯阶段而为了将来购买不动产而将几年后攒够首付作为目标来储蓄一定的金额、或者为了购买高级汽车而准备几年内攒够首付这样的抱着具体目标、梦想来考虑资产运用的情况。
而且，像这样的资产运用的具体目标/结果，不仅仅只有一个，设想例如不动产和汽车、退休和旅行等多个目标的情况也不少见。
然而，上述专利文献1-3所公开的技术，仅仅是提示出笼统的金融商品的组合、推荐的证券投资组合，而未能针对上述这样的设定了个人投资者设想的具体目标/结果的资产运用进行提案。
另外，也未能实现：当设定多个这样的具体目标时，根据目标将多个不同的目标金额、运用期间等综合到一个资产运用计划、证券投资组合中来分析，进行编制/提案；准备多个这样的证券投资组合计划，来进行比较/考虑。
本发明是为了解决以上这样的现有技术所存在的课题而提出的，其目的在于提供一种适用于面向个人投资者的投资运用提案系统等的目标达成证券投资组合生成装置及其使用的程序以及方法，能够灵活应对投资者的多样需求等，从而生成设想了多个对象的单一证券投资组合以作为资产运用的具体目标/结果，另外，可以对于同一目标生成多个证券投资组合从而容易地进行比较/对照等。
用于解决课题的方案
为了达成上述目的，本发明的目标达成证券投资组合生成装置是，生成为了达成顾客基于输入信息而设定的目标而进行资产运用提案的证券投资组合信息的信息处理装置，具有：通过输入操作而显示顾客所能够选择的、规定的目标信息的目标显示部；通过输入操作而显示顾客所能够回答的、规定的询问信息的询问显示部；以及通过输入操作而基于已选择及回答的所述目标信息以及询问信息来生成规定的证券投资组合信息，并在顾客的显示部中可视觉辨认地进行显示的证券投资组合生成显示部，所述证券投资组合生成显示部生成对与顾客所选择的一或多个目标信息相对应的单一资产运用进行提案的证券投资组合信息。
另外，本发明能构成为由上述这样的本发明中的目标达成证券投资组合生成装置所执行的目标达成证券投资组合生成程序。
而且，本发明还能构成为能由上述这样的本发明所涉及的目标达成证券投资组合生成装置以及程序实施的目标达成证券投资组合生成方法。
发明效果
根据本发明，能够生成设想了多个对象的单一证券投资组合，作为资产运用的具体目标/结果。
另外，能够对于同一目标生成多个证券投资组合从而容易地进行比较/对照等。
通过这些，能够灵活应对投资者的多样需求等，尤其是提供面向个人投资者的投资运用提案系统等。
附图说明
图1是示出具有本发明的一项实施方式所涉及的目标达成证券投资组合生成装置的系统构成的框图。
图2是示出本发明的一项实施方式所涉及的目标达成证券投资组合生成装置中的证券投资组合生成步骤的流程图。
图3是在本发明的一项实施方式所涉及的目标达成证券投资组合生成装置中当生成证券投资组合时，生成/显示的显示画面的一个示例，是可以选择地提示给用户的作为资产运用具体目标的结果清单的画面。
图4延续了图3，是可以选择地提示给用户的属于已从结果清单中选出的范畴(不动产)的、更具体的结果清单的画面。
图5延续了图4，是让用户输入与所选择的结果对应的目标金额和目标达成预定的画面。
图6延续了图5，是可以确认地显示输入的目标金额和目标达成预定，并且可以选择地提示追加/删除目标的画面。
图7延续了图6，是在选择了追加目标时返回与图3相同的结果清单的画面。
图8延续了图7，是可以选择地提示给用户的属于已从结果清单中选出的范畴(汽车)的、更具体的结果清单的画面。
图9延续了图8，是让用户输入与所追加选择的结果对应的目标金额和目标达成预定的画面。
图10延续了图9，是可以针对追加的结果确认地显示输入的目标金额和目标达成预定，并且可以选择地提示追加/删除目标的画面。
图11延续了图10，是让用户输入询问信息的显示画面，是让用户回答其年龄和性别的画面。
图12延续了图11，是让用户输入询问信息的显示画面，是回答初期投资金额的画面。
图13延续了图12，是让用户输入询问信息的显示画面，是回答每月积存投资金额的画面。
图14延续了图13，是让用户输入询问信息的显示画面，是回答资金运用期间的画面。
图15延续了图14，是让用户输入询问信息的显示画面，是回答对于所持有金融资产的投资额比例的画面。
图16延续了图15，是让用户选择资产运用的风险容忍度的画面。
图17是示出本发明的一项实施方式所涉及的目标达成证券投资组合生成装置中使用的风险判定用数据的说明图，(a)是风险判定用的定义表，(b)是基于(a)中示出的定义表而进行风险容忍度的试算示例。
图18是示出本发明的一项实施方式所涉及的目标达成证券投资组合生成装置中使用的其他风险判定用数据的说明图，(a)是在设想运用(风险容忍度)和运用期间内特定的推荐证券投资组合表，(b)是示出针对(a)中特定的推荐证券投资组合的补正值的表。
图19是在本发明的一项实施方式所涉及的目标达成证券投资组合生成装置中当生成证券投资组合时，生成/显示的显示画面的一个示例，提示基于用户输入的目标信息以及询问信息而生成的投资计划的画面。
图20是提示与在图19中提示的投资计划相对应的证券投资组合的画面。
图21是提示对于在图19中提示的投资计划改变风险容忍度而生成的其他的投资计划的画面。
图22是提示与在图20中提示的投资计划相对应的证券投资组合的画面。
图23是在本发明的一项实施方式所涉及的目标达成证券投资组合生成装置中当生成证券投资组合时，生成/显示的显示画面的一个示例，是示出目前正在运用中的投资计划整体的画面。
图24是显示对应图23中显示的目前正在运用中的投资计划的证券投资组合的画面。
图25是示出图23中显示的关于当前资产运用中的一个目标(不动产)的当前时刻的达成率的画面。
图26与图23相同，是示出关于当前资产运用中的其他目标(汽车)的当前时刻的达成率的画面。
图27是在本发明的一项实施方式所涉及的目标达成证券投资组合生成装置中当生成证券投资组合时，生成/显示的显示画面的一个示例，是作为用户输入/设定的目标计划而对目前正在运用中的、模拟中的、临时保存中的内容进行一览显示的画面。
图28是对与图27所对应的目标计划的当前时刻的达成率进行一览显示的画面。
图29是在本发明的一项实施方式所涉及的目标达成证券投资组合生成装置中当生成证券投资组合时，生成/显示的显示画面的一个示例，是对面向用户的通知信息进行一览显示的画面。
图30是在本发明的一项实施方式所涉及的目标达成证券投资组合生成装置中当生成证券投资组合时，生成/显示的显示画面的一个示例，是对与用户注册的目标信息相对应的销售公司提供的信息进行一览显示的画面。
图31是在本发明的一项实施方式所涉及的目标达成证券投资组合生成装置中当生成证券投资组合时，生成/显示的显示画面的一个示例，示出本发明所涉及的顾客终端为智能手机的一例。
具体实施方式
以下，参照附图对本发明所涉及的目标达成证券投资组合生成装置的实施方式进行说明。
在这里，以下示出的本发明的目标达成证券投资组合生成装置，根据程序(软件)的命令，通过由计算机执行的处理、部件、功能来实现。程序向计算机的各构成要素发送指令，能够执行如下所示的本发明所涉及的规定的处理、功能等。即，本发明中的各项处理、部件、功能，借助程序和计算机的协同作用下的具体手段而实现。
此外，程序的全部或一部分，由例如磁盘、光盘、半导体存储器以及其他任何计算机可读取的存储介质提供，从存储介质读取的程序被安装在计算机中并予以执行。另外，程序也可以不通过存储介质而是经过通信回路而直接加载到计算机中执行。另外，本发明所涉及的目标达成证券投资组合生成装置，既可以由单一信息处理装置(例如1台个人计算机等)构成，也可以由多个信息处理装置(例如多台服务器计算机组等)构成。
系统构成
图1示出具有本发明的一项实施方式所涉及的目标达成证券投资组合生成装置的系统的构成。
该图所示具有本发明的一项实施方式所涉及的目标达成证券投资组合生成装置的系统构成为投资运用提案系统1，该投资运用提案系统1具备：投资运用支援服务器10、配置于金融机构20的投资运用APP应用程序21/金融机构系统22、顾客终端30、配置于销售公司40的销售公司装置41、以及金融机构基础系统50。
构成这些投资运用提案系统1的投资运用支援服务器10、金融机构20(投资运用APP应用程序21/金融机构系统22)、顾客终端30、销售公司40(销售公司装置41)、以及金融机构基础系统50能够经由例如互联网等的规定网络而相互连接并进行数据通信。
[投资运用支援服务器10]
投资运用支援服务器10由信息处理装置构成，该信息处理装置为本发明所涉及的目标达成证券投资组合生成装置，该目标达成证券投资组合生成装置为了达成顾客基于输入信息设定的目标而进行资产运用提案。
具体而言，投资运用支援服务器10，可以由1个或2个以上的虚拟服务器构成的服务器系统等而构成，该服务器系统构建在例如1个或2个以上的服务器计算机、云计算服务上。
此投资运用支援服务器10中具备了未图示的OS(Operating System)、DBMS(DataBase Management System)等，可以作为服务器计算机进行运用。
而且，在投资运用支援服务器10中，作为被安装在Web服务器程序等中间件上运行的软件配备有投资运用API11。
投资运用API11，针对1个或2个以上的金融机构20(20a，20b…20n)，通过互联网等网络，以API(应用程序设计接口：Application Programming Interface)的形式公开、提供可以使用的APP应用程序。
据此，在各金融机构20，通过为投资者、顾客(以下称“用户”)提供资产运用的提案、建议等服务而运用的APP应用程序、即投资运用APP应用程序21(21a，21b…21n)调出投资运用API11，能够使本发明所涉及的目标达成证券投资组合生成装置的功能得到执行。
另外，投资运用支援服务器10中配备有作为数据库等被安装的投资运用支援数据仓库(DWH)12。
投资运用支援DWH12，是获取/积蓄那些运用本发明所涉及的目标达成证券投资组合生成装置所必要的规定信息的存储手段。
具体而言，在投资运用支援DWH12中作为各种信息资源而存储有各金融机构20销售的投资商品的信息、该金融机构20的用户属性信息、账户交易记录信息、访问记录信息等。
另外，在投资运用支援DWH12中储存有安装/运用上述投资运用API11所必要的规定信息，随着投资运用API11的执行，随时读取必要的信息，进行存储/更新。
具体而言，由金融机构20方准备的与风险水平相对应的证券投资组合相关信息，作为不同金融机构的信息被存储/保持在投资运用支援DWH12中。
另外，后述的针对一个或两个以上的证券投资组合的风险判定用数据、风险补正用数据等，也作为各金融机构的信息被存储/保持在投资运用支援DWH12中(参照图17、18)。
此外，像这样积蓄在投资运用支援DWH12中的信息，能够从例如作为金融机构20所具有的计算系/信息系的信息处理系统的自行运营的金融机构系统22、对多个金融机构20提供计算系/信息系的信息处理系统的金融机构基础系统50通过按日处理等进行定期抽出，并由投资运用支援DWH12获取、积蓄(参照图1)。
另外，不存在金融机构20能够合作的自行运营的信息处理系统、外部的基础系统等的情况下，例如可以手动将各种信息注册/积蓄到投资运用支援DWH12中。另外，还能够从例如外部的数据源等获取并积蓄每个牌子的过去的价格变动、分级等实绩信息。而且，积蓄在投资运用支援DWH12中的信息能够经由投资运用API11而从其他程序(例如金融机构20的投资运用APP应用程序21)获取/参照。
而且，具体而言，如图1所示，装配于以上这样的投资运用支援服务器10的投资运用API11构成为作为目标显示部13、询问显示部14、证券投资组合生成显示部15、以及顾客信息发送部16发挥功能。
目标显示部13是用户等能够通过输入操作进行可选择的用以显示规定的目标信息的部件。
询问显示部14是用户等能够通过输入操作进行可回答的、显示规定的询问信息的部件。
证券投资组合生成显示部15，是通过输入操作，基于选择并回答的上述目标信息以及询问信息，生成规定的证券投资组合信息，使其在用户方的显示部中可视觉辨认的部件。尤其是证券投资组合生成显示部15，能够生成对与用户等选择的多个目标信息相对应的单一资产运用进行提案的证券投资组合信息。
在这里，本发明所涉及的「证券投资组合信息」，是针对用户的资产运用而提示的资产运用信息，例如，表示截至目标达成预定日期时实现目标金额的投资计划图、表；显示将资产分散到多个金融商品中进行投资时，各金融商品的组合以及比率的图、表等(参照图19～22等)。
顾客信息发送部16，作为将与上述证券投资组合生成显示部15中生成的证券投资组合信息所包含的多个目标信息中的至少一个相关联的外部装置，是向后述的销售公司40的销售公司装置41发送与生成的证券投资组合信息所涉及的用户等相关的规定信息的部件。
关于这些投资运用API11所实现的各部件的具体功能/动作，参照向顾客终端30输出/显示的显示画面示例而如后所述(参照图2～31)。
[金融机构20/金融机构基础系统50]
金融机构20是例如银行、证券公司等金融机构/投资法人等，配备有投资运用支援服务器10和可以数据通信连接的信息处理装置，在该信息处理装置上安装/运用投资运用APP应用程序21。
在图1的示例中，在多个金融机构20a，20b…20n中，分别能够运用投资运用APP应用程序21a，21b…21n。
在各金融机构20中，分别能够通过投资运用APP应用程序21而执行上述投资运用支援服务器10的投资运用API11所提供的APP应用程序。据此，各金融机构20分别针对自己的用户，作为提供资产运用的提案、建议等服务的APP应用程序利用投资运用APP应用程序21(21a，21b…21n)而调取投资运用API11，从而能够执行本发明所涉及的目标达成证券投资组合生成装置的功能。
另外，各金融机构20具有自行运营的金融机构系统22，或者通过外部的金融机构基础系统50对各金融机构20销售的投资商品信息、该金融机构20的用户属性信息、账户交易记录信息、访问记录信息等进行存储/管理。
在图1的示例中，金融机构A20a以及金融机构B20b，配备有分别自行运营的金融机构系统A22a以及金融机构系统B22b，金融机构N20n配备有外部的金融机构基础系统50。
这些金融机构系统22/金融机构基础系统50，作为对应的金融机构20具有的计算系/信息系的信息处理系统构成。
另外，金融机构基础系统50由被称为系统集成商的信息系统企业所有的巨大服务器系统组构成/运用，该服务器系统组根据例如1个或2个以上的金融机构的外部委托而作为业务承包该金融机构的数据系统运用。作为这样的金融机构基础系统50，例如株式公司野村综合研究所运用的证券基础系系统(STAR(注册商标))、银行的金融商品中介系统(BESTWAY(注册商标))等是公知的。
[顾客终端30]
顾客终端30，是上述金融机构20的用户(顾客/投资者)所能够利用的信息处理装置。由例如用户自己所有的PC、移动终端、智能手机(参照图31)、设置在金融机构20的PC、专用终端装置等构成。
此顾客终端30由用户进行操作，通过访问/起动各金融机构20(20a，20b…20n)提供的投资运用APP应用程序21(21a，21b…21n)，能够经由投资运用APP应用程序21而调取投资运用支援服务器10的投资运用API11，能够执行/利用本发明所涉及的目标达成证券投资组合生成装置所提供的功能/服务。
像这样，本实施方式所涉及的用户能够使用顾客终端30并通过互联网等访问自身所利用的金融机构20提供的WebAPP应用程序等组成的投资运用APP应用程序21，使用证券投资组合的构建/运用服务。
但是，并非仅限于这样的本实施方式的构成。例如，也可以将投资运用APP应用程序21导入顾客终端30，将与该投资运用APP应用程序21相应的投资运用服务器导入各金融机构的结构。在这种情况下，从顾客终端30的投资运用APP应用程序21，通过各金融机构的投资运用服务器访问投资运用支援服务器10。
另外，例如，向用户自身所有的PC等信息处理终端导入相当于投资运用APP应用程序21的APP应用程序，能够无需经过金融机构20就可以直接访问投资运用支援服务器10从而使用证券投资组合的构建服务。
[销售公司40]
销售公司40是例如不动产公司、进口汽车经销商、公寓开发商等提供/销售资产运用的目标/结果的商品、服务等的企业等，作为能够与投资运用支援服务器10进行数据通信地连接的信息处理装置而具有销售公司装置41。
在图1的示例中，多个销售公司40a，40b…40n，分别配备有销售公司装置41a，41b…41n。
而且，对于各销售公司40，分别通过投资运用支援服务器10而将与生成的证券投资组合信息所涉及的用户等相关的规定信息发送至与在投资运用API11的证券投资组合生成显示部15生成的证券投资组合信息所包含的多个目标信息相关联的销售公司40的销售公司装置41。
例如，目标是未来购买不动产、进口汽车的用户，在投资运用支援服务器10上执行证券投资组合生成，以实现目标达成等，那么，该用户的信息将会发送/通知到相应的不动产公司、汽车经销商等销售公司40的销售公司装置41。例如，用户的姓名、住址、电话号码、邮箱地址、对象产品、对象金额、对象目标金额等信息将被提供。
这样的结果是，接收到这样的用户信息的销售公司40，可以针对用户开展宣传广告等促销活动(参照图30)。
此外，这样的向销售公司40发送/提供用户信息，是在事先获得该用户的许可/承认的前提下执行的。
另外，向销售公司40提供的用户信息，可以由用户进行选择/设定等，从而只提供特定信息(例如邮箱地址)而不提供住址、电话号码等重要信息。
[动作]
接下来，参照图2以及图3～31，对于由以上这样的结构构成的配备有本实施方式所涉及的目标达成证券投资组合生成装置的系统的具体的动作(目标达成证券投资组合生成方法)进行说明。
图2是表示配备有本实施方式中的目标达成证券投资组合生成装置的系统的动作的一例的流程图。
以下表示的动作，由从顾客终端30经由投资运用APP应用程序21而读取的投资运用API11(目标显示部13，询问显示部14，证券投资组合生成显示部15，顾客信息发送部16)以及投资运用支援DWH执行/运用。
首先，用户对顾客终端30进行操作，访问自己进行交易的金融机构20(20a，20b…20n)提供的投资运用APP应用程序21(21a，21b…21n)。在这种情况下，通过用户输入被分配到的用户ID和密码，能够登录投资运用APP应用程序21。
而且，经由登录的投资运用APP应用程序21而调取投资运用支援服务器10的投资运用API11，能够如以下这样利用本发明所涉及的目标达成证券投资组合生成装置所提供的功能/服务。
在登录了投资运用APP应用程序21的顾客终端30，如图1所示，作为本发明所涉及的目标信息显示结果清单(stepS01)。
作为该结果清单，提示出例如图3所示的显示画面。
在该图的示例中，作为用户通过对顾客终端30进行输入操作而能选择的目标信息，显示不动产/汽车/旅行/兴趣/生活/退休/储蓄等7个项目。因此，用户可以选择任一目标信息，作为与自己的资产运用的目标/目的相应的结果(stepS02)。
根据用户的输入操作，选择了任一结果(目标信息)之后，如图4所示，会提示可以选择地提示给用户的属于已从目标清单中选出的范畴的、更具体的结果清单的画面。
在图4的示例中，当用户从图3的结果清单中选择了「不动产」时，作为更具体的不动产信息，显示出根据价格、所在地等所对应的公寓/独立式住宅/别墅这8个项目。因此，用户可以选择任一不动产信息，作为自己的资产运用的更具体的目标/结果(stepS02)。
根据用户的输入操作，选择了具体的结果(不动产)之后，接下来，如图5所示，将会显示出针对所选择的结果的设定数值目标的画面(stepS03)。
在图5的示例中，当用户从图4画面中选择了「公寓/都内/5000万日元」的结果时，显示出该选择的结果的内容，并且显示出要求输入该结果(公寓)对应的目标金额和目标达成预定的画面。在这里，举例示出用户输入「目标金额：1000万日元」、「目标达成预定：8年0月」的示例。
在显示画面的下栏中显示出“追加目标”、「决定」的选择按键(图标)，根据用户的输入操作来执行后续处理。
用户输入目标金额/目标达成预定等项目而进行「决定」选择操作后，如图6所示，可确认地显示输入的目标金额和目标达成预定，并且可选择地显示目标的追加/删除的提示画面。
具体而言，显示出的目标金额/目标达成预定的右端栏中，显示有“删除”的选择按键(图标)，根据用户的输入操作，可以删除已经输入的目标信息。
另外，在显示画面的下栏中显示有“追加目标”、「按该目标推进投资计划」这样的选择按键(图标)，根据用户的输入操作来执行后续处理。因此，用户可以依据自己的选择/判断，来任意追加目标。另外，目标设定结束之后，可以继续编制后续的投资计划。
在这里，对用户选择了“追加目标”的情况进行说明。
用户在图6的画面中选择“追加目标”之后，如图7所示，将会提示出一个显示可以再次选择多个目标信息的画面。此处图7的画面，与上述图3的画面相同。
因此，用户可以选择任一目标信息，作为追加的目标/结果(stepS02)。例如，用户可以再次选择「不动产」作为追加的目标(参照图3、4)，另外，也可以选择其他目标。
在这里，对于用户选择了「汽车」作为第两个目标的情况进行说明。
根据用户的输入操作，选择了结果(汽车)之后，如图8所示，会可选择地提示属于已选出的范畴的、更具体的结果清单的画面。
在图8的示例中，用户从图7(图3)的结果清单中选择了「汽车」，于是作为更具体的汽车，显示出制造商、价格，车型等不同的多个(8台)汽车。因此，用户可以选择任一汽车信息，作为自己的目标/结果(stepS02)。
根据用户的输入操作，选择了「汽车」作为具体的结果之后，接下来，如图9所示，与上述图5的情况相同，将会显示出针对所选择的结果的设定数值目标的画面(stepS03)。
在图9的示例中，当用户从图8的画面选择了“梅赛德斯奔驰C级
/C450AMG4MATIC/X78万日元”的结果时，显示出该选择的结果的内容，并且显示出要求输入该结果(汽车)的目标金额和目标达成预定的画面。在这里，示出用户输入「目标金额：200万日元」、「目标达成预定：4年0月」的示例。
在用户输入目标金额/目标达成预定的项目而进行「决定」选择操作之后，如图10所示，可确认地显示输入的目标金额和目标达成预定，并且可选择地显示出提示可以选择目标的追加/删除的画面。
在这里，多个目标信息将会并列显示在同一个画面中，以便对之前选择/输入的第1个目标信息(不动产)和第2个目标信息(汽车)都可以进行确认。
而且，在这一阶段，与上述图6的情况相同，用户通过输入操作，删除已经输入的目标信息，另外，可以选择显示画面下栏的「追加目标」「按该目标推进投资计划」。
在这里，对于用户选择了「按该目标推进投资计划」的情况进行说明。
用户选择了「按该目标推进投资计划」之后，已经输入/设定的一个或两个以上的目标信息(上述示例中为「不动产」和「汽车」这两个目标信息)，将作为单一/共通的结果进行注册(stepS04)。
该注册信息，将通过顾客终端30/投资运用APP应用程序21，作为同一个用户的信息进行存储/保持在投资运用支援服务器10的投资运用支援DWH12中。
因此，注册了目标信息的用户，之后也可以随时读取自己设定/注册的一个或两个以上的目标信息，进行参照、加工/改变。
此外，用户也可以仅对目标信息的结果进行注册(stepS04)。在这种情况下，返回上述图3、7所示的stepS01(图2),无需生成以下所示的投资计划、证券投资组合，无需为此输入/回答询问信息。
另外，在这种情况下，可以读取并使用过去注册的目标信息以便日后生成投资计划、证券投资组合。
在目标信息已注册(stepS04)，并进一步继续进行后续投资计划/证券投资组合的生成处理时，在顾客终端30将会作为本发明所涉及的询问信息显示用户能够通过输入操作进行回答的多个显示画面。
用户根据该显示画面通过输入操作进行回答，进行用于投资的询问(stepS05)。
作为让用户回答的询问信息，例如用户的年龄、性别、初期投资额、每月储蓄投资额、风险容忍度等个人属性信息，这些信息通过多个提问来进行回答/收集。
具体而言，本实施方式中，将会提示询问信息的显示画面，例如图11～16所示的显示画面。对于这些多个画面，在输入/完成之前的画面的询问信息的回答之后，将会转移到后续的画面中，另外，用户通过进行「返回前一问题」的操作，能够返回到已经回答过的画面。
首先，在图11所示的画面中，将会显示让用户回答年龄和性别的画面。
在对图11的画面进行回答并选择「下一步」后，在图12所示的画面中，将会显示让回答初期投资的资金额的画面。
在对图12的画面进行回答并选择「下一步」后，在图13所示的画面中，将会显示让回答每月储蓄投资的金额的画面。
在对图13的画面进行回答并选择「下一步」后，在图14所示的画面中，将会显示让回答资金运用期间的画面。
在对图14的画面进行回答并选择「下一步」后，在图15所示的画面中，将会显示让回答对于持有的金融资产的投资额比例的画面。
在图15的示例中，设定为能够从用户设想的投资额占该用户持有的金融资产的10％以下/30％以下/50％以下/超过50％/100％这5个之中选择其中任一。
即，在本实施方式中，使用本系统，让用户回答，使用本系统进行试算/运用的投资资金占该用户所持有金融资产的50％、还是占10％、还是占100％的问题。通过使用户回答这一问题，可以改变后述的风险容忍度，例如，假设回答「100％」，则为该用户的全部金融资产，那么最好不要冒险，将风险容忍度设定为较低；而假设回答「10％」，那么认为可以稍作冒险，将风险容忍度设定为较高，从而可以进行这样的判定。
另外，通过让用户回答这一问题，可以推定/把握该用户另外还持有多少金融资产。例如，对于回答「10％」的用户，可以对其进行继续增加投资金额等的服务/提案。
在对图15的画面进行回答并选择「下一步」后，则在图16所示的画面中，将会显示让用户选择资产运用的风险容忍度的画面。
在图16的示例中，提示用户所能容忍的风险水平(容忍度)，即A～E这5个风险水平，可以从中选择其一。
在这个示例中，在1年时间里运用100万日元的情况下的运用损益的上限和下限以各个风险水平A～E来表示。A表示最低风险/低回报，E表示最高风险/高回报。
而且，与A～E的风险水平相对应而分别进行不同的证券投资组合。
即，在本实施方式中，根据风险水平，准备了多个证券投资组合。另外，风险水平(证券投资组合)可以任意设定，例如5个阶段、10个阶段、20个阶段等，能够根据各金融机构20而准备或改变。
优选地，符合风险水平的多个证券投资组合是由各金融机构20个别准备并通过金融机构系统22、金融机构基础系统50将该信息存储/保持在投资运用支援服务器10的投资运用支援DWH中。
此外，证券投资组合可以由1个基金，也可以像基金包那样由多个基金构成。另外，也可以是不动产等风险与回报均衡的其他产品。
而且，在本实施方式中，基于用户选择/容忍的风险水平(容忍度)和用户回答的询问信息，从多个证券投资组合之中，抽出/决定对于该用户来说最佳的投资计划的推荐证券投资组合。
在这里，对风险水平(容忍度)和推荐证券投资组合的决定方法进行说明。
图17是示出在本发明的一项实施方式所涉及的目标达成证券投资组合生成装置中使用的风险判定用数据的说明图。(a)是风险判定用的定义表、(b)是基于(a)中示出的定义表而执行的风险容忍度的试算例。
如图17(a)所示，风险水平能够根据从用户处获得的询问信息，例如用户的年龄、性别、初期资金、储蓄金月额、运用基础、持有总资产、设想运用结果(基于风险容忍度的证券投资组合种类)而作为规定的点数进行分配。
而且，基于这样的定义表，可以算出/判定各用户推荐的风险容忍度。
具体而言，如图17(b)所示，假设该用户的情况为：年龄：30～39岁/性别：男性/初期资金：低于100万日元/储蓄金月额：低于1万日元/运用期间：3年以内/持有总资产：100万日元以上～低于500万日元/设想运用结果(风险容忍度)：证券投资组合D，则点数合计为「55」，能够对该点数结果分配「5」作为判定结果(风险容忍度)。因此，针对该用户，将会提示与风险容忍度「5」相应的证券投资组合，作为推荐证券投资组合。
此外，针对基于上述判定表得出的点数总和，能够对于分配何种判定结果(风险容忍度)自由进行设定。
例如，根据不同金融机构，而且，根据准备的证券投资组合的数量、种类，风险水平的阶段可能为「5」个，也可能为「10」个，或者为「20」个。根据这些风险水平，能够自由决定根据点数总和算出风险水平的方法。
另外，使用如图18所示的数据，可以选定推荐证券投资组合。
图18是本发明的一项实施方式所涉及的、显示目标达成证券投资组合生成装置中使用的其他风险判定用数据的说明图。(a)是通过设想运用(风险容忍度)和运用期间而特定的推荐证券投资组合表、(b)是表示针对(a)中特定的推荐证券投资组合的补正值的表。
在图18(a)的示例中，可以从用户选择的设想运用A～E(风险容忍度)和用户设想的运用期间中，抽出/特定1～10中的任一证券投资组合。在这里，示出的证券投资组合1～10被分配成随着号码数越大，风险也越大的证券投资组合，「1」是风险最低的(低风险/低回报)证券投资组合，「10」是风险最高的(高风险/高回报)证券投资组合。
此外，此处使用了用户选择的设想运用A～E(风险容忍度)，能够使用上述图17(b)中求出的风险容忍度和运用期间构成的列表作为替代。
而且，对于这样特定的证券投资组合，如图18(b)所示，针对例如用户的性别/年龄，另外，针对全资产中的投资比率，通过与补正值相加而抽出最终的推荐证券投资组合。
例如，例如如果是性别/年龄：男性30～39岁/设想运用(风险容忍度)：D/对持有总资产的运用比率：25－50％的用户，根据图18(a)，抽出证券投资组合「5」，与此相对，根据图18(b)而补正值为「+1」和「0」，能够作为推荐证券投资组合提示「6」的证券投资组合。
此外，图18(b)所示的对风险容忍度进行补正的项目和问题内容能够进行灵活设定/变更。
另外，以上这样的判定风险容忍度/推荐证券投资组合的数据/表，由各金融机构分别编制，可以事先存储在投资运用支援服务器10的投资运用支援DWH12中。
而且，基于以上这样选定的推荐证券投资组合而生成投资计划/证券投资组合，显示成向该用户提案的投资&消费计划(stepS06)。
由投资运用API11的证券投资组合生成显示部来执行包含投资计划/证券投资组合在内的证券投资组合信息的生成。
图19是对基于用户输入的目标信息以及询问信息生成的投资计划进行提示的画面，是用于对如下与上述图3～8相对应进行推荐/提案的内容，该用户的情况如下，目标金额为：不动产：1000万日元、汽车：200万日元合计1200万日元，目标达成预定为从当前时刻起的8年0月之后的2024年2月、初期投资额：400万日元、每月储蓄投资金额：5万日元、风险水平：3。
根据该图19可知，作为本实施方式中生成/提示的证券投资组合信息的投资计划是针对多个目标(不动产/汽车)的单一资产运用计划。具体而言，运用开始之后的4年之内，资产增加，4年后的2020年2月，由于执行多个目标的其中之一，即购买汽车，资产暂时减少，之后资产再次增加；另一个目标，即购买不动产的目标金额1000万日元能够比最终目标达成预定早了约2年实现，即在2022年2月目标达成。
像这样，对于自己设定的具体的多个目标/结果，通过生成/提示一个单一(通用)的投资计划，使用户获得一份形式简单易懂的未来的资产运用计划，提高对于投资/资产运用的积极性。
另外，能够显示与如图19所示的投资计划相对应的证券投资组合(stepS07)。
具体而言，选择图19所示的投资计划显示画面的右下栏的「证券投资组合」选择按键(图标)之后，会显示出图20所示的表示多个金融商品的分散投资比率等的证券投资组合，以实现投资计划。据此，用户能够以简单易懂的形式，对于投资计划中提示的资产运用的具体投资配分比率等进行显示/确认。
而且，能够基于以上这样提示的投资计划/证券投资组合执行实际的购买指示、模拟(stepS08)。
关于购买指示，能够通过将系统上的消息从投资运用支援服务器10发送到金融机构20的金融机构系统22、金融机构基础系统50(上述证券基础系系统、银行的金融商品中介系统等)作出买付指示。
另外，关于模拟，基于生成的投资计划、证券投资组合，无需实际花费金钱，即、无需执行上述买付指示就能进行虚拟投资运用。
执行模拟和实际投资运用的设定内容(脚本)，注册保存在投资运用支援服务器10的投资运用支援DWH中。
因此，既能够将模拟运用切换为实际投资运用，另外，也能够将实际投资运用切换为模拟运用。
而且，也可以对注册保存的脚本进行复制而用于生成其他的投资计划/证券投资组合。例如，用户对复制的脚本进行适当的内容修正，例如仅变更风险容忍度、目标达成期间等，进行计划变更等。
具体而言，在例如对2016年3月编制的脚本1和脚本2(脚本2与脚本1的风险容忍度有所不同，因而另行提出了其他的证券投资组合)进行设定/注册的情况下，当时，选择了脚本1，而2年后的2018年3月，用户进行对比发现，脚本2的实绩效果更佳，已经达成了目标。在这种情况下，用户可以于2018年3月，将脚本1切换为脚本2进行运用。另外，在上述情况下，除了将脚本1完全切换为脚本2之外，还可以在脚本1中留下一半的运用资产，将另一半的运用资产转移到脚本2。
另外，这样的投资计划/证券投资组合，也可以向除用户以外的其他人员提示/公开。
例如，基于图19、20所示的投资计划·证券投资组合脚本，可以仅变更风险容忍度。
具体而言，图21对图19中提示的投资计划的风险容忍度由「3」变更为「5」，重新生成了投资计划。风险容忍度由「3」变更为「5」，使投资风险增大，但达成目标的时间将会缩短。另外，图22是用于与图20所示的投资计划相对应的证券投资组合进行提示的画面。
关于这样的风险容忍度变更，可以通过操作例如鼠标等输入设备，让在图19、21的显示画面中的左下栏显示的风险水平显示左右滑动，来变更/调整风险容忍度。
通过这样，在本发明中，可以生成资产运用内容不同的多个证券投资组合信息，作为对用户选择的多个目标信息所对应的单一资产运用进行提案的证券投资组合信息。
另外，根据用户的输入操作，对于已经生成的证券投资组合信息，可以作为资产运用内容不同的其他证券投资组合信息而再次生成。
进而，还可以将已经生成的证券投资组合信息进行复制生成，用于生成其他证券投资组合信息。
因此，用户能够通过对于一次设定了的目标，例如风险容忍度等进行变更而将关于同一目标的证券投资组合改变内容而生成为多个，能够通过对这些进行比较/考虑而实现计划的重新评估等。
另外，在本实施方式中，可以随时生成并显示目前正在运用中的投资计划/证券投资组合。
图23是基于与上述图19、20同样的内容(脚本)所生成的投资计划/证券投资组合而示出实际投资运用已经开始的、目前正在运用中的投资计划整体的画面。
另外，图24是表示与图23中显示的目前正在运用中的投资计划相对应的证券投资组合的画面。
另外，图25、26是表示与图23中显示的、当前资产运用中的一个目标的当前时刻的达成率的画面，图25表示「不动产」的达成率，图26表示「汽车」的达成率。
进而，对于这样的目前正在运用中的投资计划/证券投资组合，可以像上述这样进行模拟，例如仅变更风险容忍度，将该模拟结果的证券投资组合、投资计划与实际运用中的证券投资组合、投资计划进行比较/对照。
图27是对于某用户作为该用户输入/设定的目标计划而注册/保存的脚本，对目前正在运用中的、模拟中的、临时保存中的内容进行一览显示的画面。
图28是对于图27所对应的运用中、模拟中、临时保存中的目标计划在当前时刻的达成率进行一览显示的画面。
通过这样，在本实施方式中，不止对单独推荐的投资计划/证券投资组合进行提示，还能够同时对实际运用中的数据与模拟的数据进行生成/显示从而进行比较、对照等。
这样的结果是，可以在例如实际投资运用和模拟运用之间进行切换。
这样，在本发明中，能够将资产运用内容不同的多个证券投资组合信息生成为在用户的顾客终端30的显示部中于同一画面上显示的信息。
据此，可以随时确认现在运用内容，并且计划的变更、重新评估等也变得容易，也可以根据市场状况、行情等的现状、动向，机动地进行对应。
另外，在本实施方式中，将会向与上述这样生成的证券投资组合信息中包含的多个目标信息(不动产，汽车等)中的至少一个相关的销售公司40的销售公司装置41，发送该证券投资组合信息所涉及的用户的规定信息。
在这里，向销售公司40的销售公司装置41发送规定信息的时间，可以由用户任意设定，也可以在目标信息的达成度、或者现在目标的运用成绩达成规定阈值的时候进行发送。
另外，销售公司40方不仅仅接收所述用户的规定信息，也可以访问本系统，能够针对抽出的用户发送宣传广告，以便抽出与检索条件相对应的用户(但是，能够对用户进行特定的信息不会被输出)。
据此，销售公司40可以尽早获取例如考虑购买不动产的用户、换购汽车的用户的信息，可以有效地向该用户发送宣传广告等。
例如，某类型的正在准备重大变更的汽车销售公司可以访问本系统，抽出将目标设定为该类型的车型以及/或类似的车型的用户(还可以进一步附加上目标金额达成率、运用金额等条件)。据此，可以将该汽车随着重大变更而产生的价格变化情况通知用户。另外，用户之中也存在因价格变更而以现在的运用金额达成的情况，也可以自动进行目标金额变更。
图29、30是为使用本系统的用户提供的服务/信息的一例。图29是对于金融机构20方所提供的投资运用相关通知信息进行一览显示的画面，另外，图30是对于用户注册的目标信息所对应的销售公司所提供的信息进行一览显示的画面。
此外，关于向销售公司40的销售公司装置41发送用户信息，在获得用户的许可/了解后，例如，在上述投资计划/证券投资组合信息所生成的结果注册的时间(图2：stepS04)，能够通过投资运用支援服务器10的顾客信息发送部16发送至该销售公司40的销售公司装置41。
另外，关于销售公司40方发送的宣传广告等建议，在结果注册(图2：stepS04)、模拟(图2：stepS08)、正式投资运用(图2：stepS08)的任一模式下，都可以配合用户选择的结果内容，由作为商材提供者的销售公司40通知建议。
在这里，作为销售公司40发送的建议，包括商材提供者的销售公司40所发送的通知(最新信息、活动等)、特惠(折扣券和活动等)等。
此外，在以上说明的在本实施方式中，作为在顾客终端30方输出/显示的显示画面(图3～17、19～30)的示例，展示了在PC显示器那样的、较大画面的显示部中显示的情况。
但是，本发明中生成/显示的显示画面，当然也能够在在例如移动电话、智能手机的显示部这样的较小画面的显示部中进行显示。
图31示出顾客终端30在智能手机上显示画面的一个示例。
这样，在小型移动终端等也可以随时随地使用本发明所涉及的目标达成证券投资组合生成装置中运用的功能，能够向用户提供便利程度和实用性高的资产运用服务。
如以上说明所示，根据本实施方式，在构成本发明所涉及的目标达成证券投资组合生成装置的投资运用支援服务器10中运用的投资运用API11，能够经由金融机构20的投资运用APP应用程序21而提供在用户方的顾客终端30上的显示/利用。
而且，用户可以根据显示在顾客终端30上的投资运用APP应用程序21的显示内容，按顺序选择一个或两个以上的显示项目，并且通过输入回答询问信息而生成与自己的资产运用目标/结果相应的、设想了多个对象的单一证券投资组合，并进行显示/输出。
据此，不同于没有具体目标等的、抽象的资产运用计划、证券投资组合，通过对帮助自己实现所希望的具体结果而构建的现实的证券投资组合进行提示，而激发未来的梦想和兴趣，引发投资意欲，进一步提高对于投资、资产运用的积极性。
另外，针对具体目标等的证券投资组合，可以通过例如变更风险容忍度等而将同一目标的证券投资组合的内容变更生成多个，能够容易地对其进行比较/对照等后进行考虑。
因此，例如目前正在运用中的资产形成，也可以基于最新分析数据等而重新评估计划等，对于用户来说，可以为其提供利便性、有用性高的投资运用提案系统。
这样，根据本发明所涉及的目标达成证券投资组合生成装置的一项实施方式，能够灵活对应各类投资者的多样需求，尤其是可以为希望针对生活规划等做出具体而有计划的资产运用的个人投资者提供合适的投资运用提案，作为一项金融科技(Fin Tech)而得以实现。
以上是通过示出优选的实施方式而对本发明进行的说明，但本发明并非仅限于上述实施方式，可以在本发明范围内实施各种变更。
例如，在上述实施方式中，在作为证券投资组合生成入口的目标/结果的显示选择项目中，作为本发明所涉及的目标信息，显示/提供了不动产/汽车/旅行/兴趣/生活/退休/储蓄这7个项目，但这些只是示例，而目标信息可以在除这些以外的范围内进行变更/追加/减少。另外，与此相应地，销售公司也可以同样进行变更/追加/减少等。
同样地，用户回答的询问信息也并非仅限于上述实施方式，可以对必要的询问信息任意进行设定/变更。
另外，上述实施方式是能够在顾客终端进行显示/阅览的显示画面的一个示例，对于画面的构成、内容可以进行任意设定/变更。
实用性
本发明可用于为金融机构等针对投资者提供的投资所涉及的建议、提案业务进行支援的投资运用提案系统。
符号说明
10 投资运用支援服务器
11 投资运用API
12 投资运用支援DWH
13 目标显示部
14 询问显示部
15 证券投资组合生成显示部
16 顾客信息发送部
20 金融机构
21 投资运用APP应用程序
22 金融机构系统
30 顾客终端
40 销售公司
41 销售公司装置
50 金融机构基础系统

Claims (15)

1.一种通过至少一个网络连接到用户的用户终端的信息处理系统，包括：
存储器，其存储与商品和/或服务相关的规定的目标信息和规定的询问问题；
处理器，其被配置为执行如下操作，包括：
在所述用户终端的显示器上以图形方式呈现能够由所述用户选择为代表所述用户要实现的投资的结果的结果清单的、与商品和/或服务相关的所述规定的目标信息，
从所述用户终端接收由所述用户在所述显示器上从所述结果清单中选择的多个结果，
经由所述用户终端针对所述多个结果中的每个结果从所述用户获取目标金额和目标达成预定信息，
在所述用户终端的显示器上生成并以图形方式呈现关于所述用户、所述多个结果、与所述多个结果相关的商品和/或服务以及所述用户所能容忍的投资的风险容忍度的规定的询问问题，
经由所述用户终端从所述用户接收所述用户在所述显示器上输入的对所述规定的询问问题的回答，
基于所述规定的目标信息和对所述规定的询问问题的回答，生成用于实现所述多个结果的单一计划，
在不实际花费金钱的情况下通过基于所述单一计划虚拟地进行所述投资来进行模拟，以及
在所述用户终端的显示器上以图形方式呈现所述风险容忍度和所述模拟的结果，其中，所述结果包括具有示出模拟的线的图形，所述图形包括从虚拟地进行所述投资开始的第一次上升以及由于所述多个结果中的一个结果的虚拟达成而导致的第一次下降，其中，能够通过所述用户利用所述用户终端的输入装置对在所述显示器上以图形方式呈现的所述风险容忍度的输入改变和调整所述风险容忍度，来改变所述图形的外观，
其中，所述处理器还被配置为在从所述用户收到对所述规定的询问问题的不同回答时生成不同的计划。
2.根据权利要求1所述的信息处理系统，其特征在于：
所述单一计划的生成包括获取多条不同的运用信息，提案与由用户所选择的所述多个结果对应的所述单一计划。
3.根据权利要求2所述的信息处理系统，其特征在于：
在所述用户终端的显示器上显示所述单一计划。
4.根据权利要求1所述的信息处理系统，其特征在于：
所述处理器还被配置为将关于所述用户的规定的用户信息传输到与至少一条所述规定的目标信息有关的外部装置。
5.根据权利要求1所述的信息处理系统，其特征在于：
所述处理器还被配置为在所述存储器中创建所述单一计划的复制，并从所述复制生成所述不同的计划。
6.根据权利要求1所述的信息处理系统，其特征在于：
所述规定的询问问题包括与关于所述用户的个人属性信息相关的问题。
7.根据权利要求2所述的信息处理系统，其中，所述处理器还被配置为将关于所述用户的规定的用户信息发送到与至少一条所述规定的目标信息相关的外部装置。
8.根据权利要求3所述的信息处理系统，其中，所述处理器还被配置为将关于所述用户的规定的用户信息发送到与至少一条所述规定的目标信息相关的外部装置。
9.根据权利要求2所述的信息处理系统，其中，所述规定的询问问题包括与关于所述用户的个人属性信息相关的问题。
10.根据权利要求3所述的信息处理系统，其中，所述规定的询问问题包括与关于所述用户的个人属性信息相关的问题。
11.根据权利要求1所述的信息处理系统，其中，所述处理器还被配置为利用作为由所述用户在所述显示器上选择的所述多个结果而被选择的至少一个所述商品和/或服务的贡献和消费计划中的至少一个来生成所述单一计划的图形说明。
12.根据权利要求1所述的信息处理系统，其中，所述处理器还被配置为使所述用户能够改变所述目标金额和所述目标达成预定信息。
13.根据权利要求1所述的信息处理系统，其中，所述处理器还被配置为使所述用户终端在所述显示器上显示基于由所述用户在所述显示器上选择的所述多个结果的所述目标金额和所述目标达成预定信息获得的所述单一计划。
14.一种包含用于计算机的目标达成程序的非暂时性计算机可读介质，所述目标达成程序使所述计算机执行如下方法，包括：
通过所述计算机，在用户终端的显示器上以图形方式呈现能够由所述用户选择为代表所述用户要实现的投资的结果的结果清单的、与商品和/或服务相关的规定的目标信息；
通过所述计算机，从所述用户终端接收由所述用户在所述显示器上从所述结果清单中选择的多个结果；
通过所述计算机，经由所述用户终端针对所述多个结果中的每个结果从所述用户获取目标金额和目标达成预定信息；
通过所述计算机，在所述用户终端的显示器上生成并以图形方式呈现关于所述用户、所述多个结果、与所述多个结果相关的商品和/或服务以及所述用户所能容忍的投资的风险容忍度的规定的询问问题；
通过所述计算机，经由所述用户终端从所述用户接收所述用户在所述显示器上输入的对所述规定的询问问题的回答；
基于所述规定的目标信息和对所述规定的询问问题的回答，生成用于实现所述多个结果的单一计划，
通过所述计算机，在不实际花费金钱的情况下通过基于所述单一计划虚拟地进行所述投资来进行模拟，以及
通过所述计算机，在所述用户终端的显示器上以图形方式呈现所述风险容忍度和所述模拟的结果，其中，所述结果包括具有示出模拟的线的图形，所述图形包括从虚拟地进行所述投资开始的第一次上升以及由于所述多个结果中的一个结果的虚拟达成而导致的第一次下降，其中，能够通过所述用户利用所述用户终端的输入装置对在所述显示器上以图形方式呈现的所述风险容忍度的输入改变和调整所述风险容忍度，来改变所述图形的外观，
其中，所述目标达成程序还使所述计算机执行如下步骤：通过所述计算机，在从所述用户收到对所述规定的询问问题的不同回答时生成不同的计划。
15.一种通过由计算机生成的交互式询问对话从用户处获取信息的方法，包括：
通过所述计算机，在用户终端的显示器上以图形方式呈现能够由所述用户选择为代表所述用户要实现的投资的结果的结果清单的、与商品和/或服务相关的规定的目标信息；
通过所述计算机，从所述用户终端接收由所述用户在所述显示器上从所述结果清单中选择的多个结果；
通过所述计算机，经由所述用户终端针对所述多个结果中的每个结果从所述用户获取目标金额和目标达成预定信息；
通过所述计算机，在所述用户终端的显示器上生成并以图形方式呈现关于所述用户、所述多个结果、以及与所述多个结果相关的商品和/或服务以及所述用户所能容忍的投资的风险容忍度的规定的询问问题；
通过所述计算机，经由所述用户终端从所述用户接收所述用户在所述显示器上输入的对所述规定的询问问题的回答；
基于所述规定的目标信息和对所述规定的询问问题的回答，生成用于实现所述多个结果的单一计划，
通过所述计算机，在不实际花费金钱的情况下通过基于所述单一计划虚拟地进行所述投资来进行模拟，以及
通过所述计算机，在所述用户终端的显示器上以图形方式呈现所述风险容忍度和所述模拟的结果，其中，所述结果包括具有示出模拟的线的图形，所述图形包括从虚拟地进行所述投资开始的第一次上升以及由于所述多个结果中的一个结果的虚拟达成而导致的第一次下降，其中，能够通过所述用户利用所述用户终端的输入装置对在所述显示器上以图形方式呈现的所述风险容忍度的输入改变和调整所述风险容忍度，来改变所述图形的外观，
其中，所述方法还包括：通过所述计算机，在从所述用户收到对所述规定的询问问题的不同回答时生成不同的计划。
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