KR102239140B1

KR102239140B1 - 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증하는 장치 및 방법

Info

Publication number: KR102239140B1
Application number: KR1020200020674A
Authority: KR
Inventors: 박주성; 이용제; 신선
Original assignee: 에셋플러스자산운용 주식회사
Priority date: 2020-02-19
Filing date: 2020-02-19
Publication date: 2021-04-12
Also published as: SG10202002688XA; US20210256611A1; CN113283992A

Abstract

본 발명의 일 실시예에 따른, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법에 있어서, (a) 사용자 단말로부터 투자 아이디어를 수신하는 단계; (b) 투자 아이디어에 대응되는 투자상품을 선정하고, 각 투자상품에 대한 투자자산 비율배분 방식을 선정하여 투자 포트폴리오를 생성하는 단계; (c) 과거 기간 및 소정의 기준에 따라, 투자 포트폴리오의 위험성 및 수익성을 검증하여, 투자 포트폴리오 생성결과 및 검증결과를 사용자 단말로 제공하는 단계; 및 (d) 사용자 단말의 요청에 따라, 투자 포트폴리오가 서버에 접속한 타 사용자 단말에게 노출되도록 설정하는 단계;를 포함한다.

Description

맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증하는 장치 및 방법 {APPARATUS AND METHOD FOR GENERATING AND VALIDATING CUSTOMIZED INVESTMENT PORTFOLIOS}

본 발명은 사용자의 투자 아이디어를 바탕으로 아이디어에 대응되는 투자상품을 선정하고, 선택된 투자상품의 수익성 및 위험성을 검증하여 다른 사용자들에게도 공유될 수 있도록 구현하는 장치 및 그 방법에 관한 것이다.

우리의 삶에 있어서 돈을 벌고 돈을 관리한다는 것은 영원히 우리에게 필요한 부분이다. 돈을 잘 벌고 잘 관리하기 위한 방법은 굉장히 다양하며 또한 시대의 변화, 시장의 변화 등 다양한 환경의 변화 속에서 계속 해서 변한다. 이러한 다양성과 변화 속에서 그 시대의 가치를 읽어내는 수 많은 사람들과 그들의 끼가 존재하고 자산을 잘 관리하고자 하는 수 많은 사람들이 그 끼를 필요로 한다.

하지만, 시대의 변화는 굉장히 다양한 영역에서 발생하며 빠른 속도로 변화하는 가운데 제도권의 자산관리 서비스 혹은 위탁자산 운용사들의 대응 속도는 그 변화의 속도를 따라가는 것이 불가능하다. 다양한 요구조건들에 의해 시대의 변화하는 가치를 읽어내는 끼를 가진 사람들의 투자전략/투자 아이디어를 즉각적으로 펀드로 구현해주는 플랫폼을 필요로 하는 상황이다.

본 발명은 상기한 문제점을 해결하기 위해, 사용자 단말로부터 수신된 자산투자에 대한 사용자의 임의의 투자 아이디어만 이용해서, 그 사용자만의 상세한 투자 상품 혹은 투자 포트폴리오를 구축해주는 것을 목적으로 한다.

또한, 선정된 투자상품에 대한 위험성 및 수익성을 검증하고, 산출된 투자상품을 다른 사용자에게 공유하는 환경을 조성하는 것을 목적으로 한다.

또한, 투자가 가능한 수 많은 자산의 정형, 비정형을 포함한 다양한 데이터를 수집, 정제, 표준화한 빅데이터를 효율적으로 관리하는 데이터베이스와 AI기술이 적용된 고도화 된 알고리즘을 기반으로 펀드 생산자와 펀드 소비자(자산관리 니즈)를 연결하는 것을 목적으로 한다.

상기와 같은 기술적 과제를 달성하기 위한 본 발명의 일 실시예에 따른, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법에 있어서, (a) 사용자 단말로부터 투자 아이디어를 수신하는 단계; (b) 투자 아이디어에 대응되는 투자상품을 선정하고, 각 투자상품에 대한 자산투자 비율배분 방식을 선정하여 투자 포트폴리오를 생성하는 단계; (c) 과거 기간 및 소정의 기준에 따라, 투자 포트폴리오의 위험성 및 수익성을 검증하여, 투자 포트폴리오 생성결과 및 검증결과를 사용자 단말로 제공하는 단계; 및 (d) 사용자 단말의 요청에 따라, 투자 포트폴리오가 서버에 접속한 타 사용자 단말에게 노출되도록 설정하는 단계;를 포함될 수 있다.

또한, (a) 단계 이전에 사용자 단말로 투자 아이디어를 수신하기 위한 투자 아이디어 수신 인터페이스를 제공하되, 투자 아이디어 수신 인터페이스는 투자 아이디어에 대한 선택지가 주어지는 선택지 방식, 사용자가 직접 입력할 수 있는 텍스트 입력 방식, 및 사용자 단말의 마이크를 통한 음성인식 기반의 텍스트입력방식 중 어느 하나를 통해 투자 아이디어를 수신할 수 있다.

또한, 투자 아이디어 수신 인터페이스가 텍스트 입력 방식으로 구현될 경우, (a) 단계는 사용자 단말이 입력한 복수의 텍스트로부터 투자 포트폴리오를 산출하기 위한 핵심 단어를 추출하고, 투자 아이디어로부터 투자 상품의 국가, 종류 및 종목명을 선정하기 위한 기 설정된 요건들에 핵심 단어가 부합하는지 판단하고, 부족한 요건이 있는 경우, 사용자 단말로 부족한 요건을 제공하여, 추가 텍스트를 더 수신하는 것인, 서버에 의해 수행될 수 있다.

또한, (b) 단계는 (b-1) 투자 아이디어에 대응되는 투자상품을 검색하는 단계; (b-2) 검색의 결과로 투자상품 중 기 설정된 기준에 따라 투자 아이디어에 부합되지 않는 것으로 판단되는 투자상품을 제거하여 필터링하는 단계; 및 (b-3) 필터링된 투자상품에 대한 자산투자 비율배분 방식을 설정하는 단계;를 포함하는 것인, 서버에 의해 수행될 수 있다.

또한, b-1) 단계는 투자 아이디어로부터 투자상품을 검색하기 위한 기 설정된 핵심 단어를 추출하고, 핵심 단어를 조건으로 매칭되는 투자상품을 산출할 수 있다.

또한, (b-2) 단계는 투자상품 중 적자 대비 배당률과 시장 평균 대비 자기자본이익률 중 어느 하나 이상이 기 설정된 값보다 낮은 투자상품을 제외하는 것인, 서버에 의해 수행될 수 있다.

또한, (b-3) 단계는 투자상품들 중 기 설정된 기준에 따라 투자 자산의 투자자산 비율배분 방식을 설정하여, 투자 포트폴리오를 완성할 수 있다.

또한, (b-3) 단계는 기 설정된 인공지능을 통해 투자 포트폴리오에 포함된 투자상품들 중 최적의 수익률을 내는 투자 자산의 배분비율을 설정하는 것인, 서버에 의해 수행될 수 있다.

또한, (c) 단계는 (c-1) 사용자가 지정한 과거 기간을 투자 포트폴리오를 정량적으로 분석하는 단계; (c-2) 투자 포트폴리오를 기 설정된 기준에 따라 특성 분석을 수행하는 단계; 및 (c-3) 투자 포트폴리오의 위험성 및 수익성을 검증하는 단계;를 포함하는 것인, 서버에 의해 수행될 수 있다.

또한, (c-1) 단계 이전에 사용자 단말로부터 위험성 및 수익성의 검증을 위한 과거 기간을 수신하고, (c-1) 단계는 투자 포트폴리오에 과거 기간을 적용하여 정량적 결과값을 산출하는 것인, 서버에 의해 수행될 수 있다.

또한, (c-2) 단계는 투자 포트폴리오의 특성 분석을 위해 기 설정된 결과값을 산출하되, 기 설정된 결과값은 투자상품의 가치적 분석, 수익지표, 성장지표, 활동지표, 안전지표, 배당지표, 가격적지표, 이격도 및 기술적분석 지표 중 적어도 하나 이상을 결과값으로 사용될 수 있다.

또한, (c-3) 단계는 (c-1) 단계에서 산출된 정량적 분석의 결과가 기 설정된 값 이상의 변동성을 가지는 경우 또는 투자 포트폴리오를 구성하는 투자상품의 종목과 매칭되는 정량적 지표가 기 설정된 값 이하인 경우 투자 포트폴리오는 안정성 및 수익성이 낮다고 판단하는 것인, 서버에 의해 수행 될 수 있다.

또한, (c-1) 내지 (c-3) 단계는 순서와 무관하계 수행되거나, 동시에 수행될 수 있다.

또한, (d) 단계 이전에 사용자 단말로부터 사용자의 개인 정보를 추가로 수신하고, (d) 단계는 개인 정보와 기 설정된 값 이하의 유사도를 갖는 다른 개인 정보를 등록한 다른 사용자 단말로 투자 포트폴리오를 공유하되, 개인 정보는 사용자의 성별, 나이, 거주지, 취미, 관심사, 자산의 규모, 관심 투자 상품 및 현재 투자 중인 투자 상품의 종류 중 적어도 하나 이상을 포함하는 정보를 뜻할 수 있다.

또한, (d) 단계는 다른 사용자 단말이 투자 포트폴리오를 구매하게 되면, 구매에 사용된 비용 중 기 설정된 비율을 투자 아이디어를 등록한 사용자 단말로 제공하는 것인, 서버에 의해 수행될 수 있다.

또한, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 장치에 있어서, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법을 제공하는 프로그램이 저장된 메모리 및 메모리에 저장된 프로그램을 실행하여 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법을 제공하는 프로세서를 포함하되, 프로세서는 사용자 단말로부터 투자 아이디어를 수신하고, 투자 아이디어에 대응되는 투자상품을 선정하고, 각 투자상품에 대한 자산투자 비율배분 방식을 선정하여 투자 포트폴리오를 생성하고, 과거 기간 및 소정의 기준에 따라, 투자 포트폴리오의 위험성 및 수익성을 검증하여, 투자 포트폴리오 생성결과 및 검증결과를 사용자 단말로 제공하고, 사용자 단말의 요청에 따라, 투자 포트폴리오가 장치에 접속한 타 사용자 단말에게 노출되도록 설정할 수 있다.

또한, 제 1 항에 의한 서버에 의해 수행되는, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법을 수행하기 위한 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독가능 저장매체일 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따른, 사용자 단말로부터 수신된 자산투자에 대한 투자 아이디어를 바탕으로 투자상품을 선정할 수 있다.

또한, 선정된 투자상품에 대한 위험성 및 수익성을 검증하고, 산출된 투자상품을 다른 사용자에게 공유하는 환경을 조성하게 된다.

또한, 투자가 가능한 수 많은 자산의 정형, 비정형을 포함한 다양한 데이터를 수집, 정제, 표준화한 빅데이터를 효율적으로 관리하는 데이터베이스와 AI기술이 적용된 고도화 된 알고리즘을 기반으로 펀드(투자상품) 생산자와 펀드 소비자(자산관리 니즈)를 연결하는 서비스를 제공할 수 있게 된다.

또한, 본 발명을 통해 펀드생성자 입장에서는, 자신이 갖고 있는 투자전략/아이디어를 쉽고 편하게 펀드로 만들어 볼 수 있게 된다. 즉 그 시대를 바라보는 통찰이 플랫폼이 제공하는 빅데이터와 AI기술을 만나 펀드의 형태로 구현되고 수 많은 사람들과 공유하며 유통될 수 있게 된다.

이를 통해, 끼를 가진 펀드 생성자는 다양한 사람들의 자산관리에 대한 요구(니즈)를 충족해 줌으로써 수익을 창출할 수 있으며 자신도 몰랐던 투자와 자산관리에 대한 끼를 발현할 수 있게 된다.

또한, 본 발명에 따르면 펀드소비자 입장에서는, 불특정 다수의 펀드생성자들의 투자전략/아이디어들 속에서 자신이 원하는 투자전략/아이디어를 손쉽고 빠르게 추천 받을 수 있게 된다.

또한, 수많은 투자전략/아이디어 속에서 자신이 원하는 펀드를 찾을 수 있게 도와줄 수 있는 기술은 정량적, 객관적 데이터를 기반으로 한 일관된 펀드의 분석 서비스와 다양한 기준에서의 펀드 분류 및 분류별 상대적 우위 판단 서비스를 통해 제공된다. 이를 통해 펀드소비자는 기존 펀드시장에서 경험하지 못한 싼 펀드, 믿을 수 있는 펀드, 현 시대의 변화를 즉각적으로 반영한 펀드, 시간이 지나도 계속 잘 관리되고 변질되지 않는 펀드, 판매사의 왜곡된 주관에 의해 왜곡되지 않는 펀드를 서비스 받을 수 있게 된다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 시스템의 구성을 나타낸 도면이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른, 서버(100)의 구성을 나타낸 도면이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증하는 방법을 나타낸 동작흐름도이다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른, 투자 포트폴리오를 생성하는 과정을 나타낸 동작흐름도이다.
도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른, 투자 포트폴리오의 위험성 및 수익성을 검증하는 과정을 나타낸 동작흐름도이다.

아래에서는 첨부한 도면을 참조하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 본 발명의 실시예를 상세히 설명한다. 그러나 본 발명은 여러 가지 상이한 형태로 구현될 수 있으며 여기에서 설명하는 실시예에 한정되지 않는다. 그리고 도면에서 본 발명을 명확하게 설명하기 위해서 설명과 관계없는 부분은 생략하였으며, 명세서 전체를 통하여 유사한 부분에 대해서는 유사한 도면 부호를 붙였다.

명세서 전체에서, 어떤 부분이 다른 부분과 "연결"되어 있다고 할 때, 이는 "직접적으로 연결"되어 있는 경우뿐 아니라, 그 중간에 다른 소자를 사이에 두고 "전기적으로 연결"되어 있는 경우도 포함한다. 또한 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미하며, 하나 또는 그 이상의 다른 특징이나 숫자, 단계, 동작, 구성요소, 부분품 또는 이들을 조합한 것들의 존재 또는 부가 가능성을 미리 배제하지 않는 것으로 이해되어야 한다.

이하의 실시예는 본 발명의 이해를 돕기 위한 상세한 설명이며, 본 발명의 권리 범위를 제한하는 것이 아니다. 따라서 본 발명과 동일한 기능을 수행하는 동일 범위의 발명 역시 본 발명의 권리 범위에 속할 것이다.

명세서 전체에서, 서버(100) 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 장치를 의미할 수 있다.

또한, 명세서 전체에서 투자상품이란 주식, 펀드, 파생상품과 같은 상품을 뜻하게 되고, 종목은 증권 시장에서 매매 거래의 대상이 되는 유가 증권을 내용과 형식에 관해 분류한 것에 해당 될 수 있다. 예를 들어, 투자상품이 주식인 경우, 삼성전자의 주식은 종목에 해당된다.

이를 상세하게 설명하면, 이하에서, “투자상품”이란 증권, 파생상품 및 실물상품과, 이를 기초로 하는 지수에 연계된 금융 상품을 포괄하는 개념일 수 있다. "투자상품"은 여러 개의 금융 상품으로 구성된 투자 포트폴리오의 형태를 가질 수도 잇다. 이때, 증권은 지분증권(즉, 사회에서 통용되는 “주식”에 해당함), 집합투자증권(Collective Investment Schemes, CIS), 주가연계증권(Equity Linked Securities, ELS), 상장지수펀드(Exchange-Traded Funds, ETF) 등을 포함하게 된다. 지분증권은 기업의 자본에 투자하는 것으로서, 기업을 일시적으로 소유하여 주식매매에 의한 주가차익이나 분배금을 얻기 위해 투자하는 상품을 의미할 수 있다. 주식회사에서 자금을 투자하면서 받는 주식이나 유한회사 등에 투자하면서 얻게 되는 출자금 등이 지분증권에 해당할 수 있다. 또한, ETF는 일종의 펀드와 같은 상품으로서, 특정지수를 모방한 포트폴리오를 구성하여 산출된 가격을 상장시킴으로써 주식처럼 자유롭게 거래되도록 설계된 지수 상품을 의미하게 된다. 파생상품은 다른 자산의 가격에 따라 그 가치가 결정되는 금융상품일 수 있다. 파생상품을 이용하는 주된 목적은 예상치 못한 금리, 환율, 주가의 변동 등 시장의 변동으로 곡물, 원유, 금, 주식, 채권과 같은 기초자산의 가치가 달라지는 위험을 회피하기 위한 것이다. 파생상품의 가치가 연동되는 기초자산을 현물이라고 하며, 대표적인 파생상품으로 선도·선물·옵션(option)·스와프(swap) 등이 포함될 수 있다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 시스템의 구성을 나타낸 도면이다.

도 1을 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따라 시스템은 서버(100), 복수의 사용자 단말(200) 구성될 수 있다. 이때, 도면 상에 도시되지 않았으나, 각 장치는 통신망을 통해 유선 또는 무선으로 상호 연결될 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라, 서버(100)는 특정 사용자 단말(201)로부터 투자 아이디어를 수신하고, 투자 아이디어에 대응되는 투자상품을 선정 후 각 투자상품에 대한 자산투자 비율배분 방식을 선정하여 투자 포트폴리오를 생성하게 된다. 여기서, 도면 상에 하나의 서버(100)만을 도시하였으나, 하나의 서버(100)에서 수행되는 기능이 복수의 서버로 분할되어 수행될 수도 있다. 이하에서는, 편의상 하나의 서버(100)에서 모든 기능이 수행되는 것을 전제로 하여 설명할도록 한다.

이때, 투자 아이디어란 사용자가 가진 투자에 대한 아이디어 정보를 뜻할 수 있다. 이때, 투자 아이디어는 다양한 방식으로 서버(100)에 전달될 수 있는데, 구문 입력방식, 음성입력방식 및 선택지 선택방식 등 다양하게 진행될 수 있다. 서버(100)는 사용자 단말(200)이 입력한 투자아이디어를 통해 다양한 투자자산 중 가치적/상대적으로 우위에 있는 자산을 선택할 수 있게 된다.

서버(100)는 생성된 투자 포트폴리오를 과거 기간 및 소정의 기준을 이용하여 생성된 투자 포트폴리오의 위험성 및 수익성을 검증하고, 투자 포트폴리오의 생성결과 및 검증결과를 특정 사용자 단말(201)로 제공하게 된다.

또한, 특정 사용자 단말(201)의 요청에 따라, 서버(100)는 투자 포트폴리오가 서버(100)에 접속한 다른 사용자 단말(202)에게 노출될 수 있도록 설정할 수 있으며, 이를 통해 다른 사용자 단말(202)이 해당 투자 포트폴리오를 구매할 수 있게 된다.

본 발명의 일 실시예에 따른, 서버(100)는 사용자 단말(200)부터 수신한 투자 아이디어를 통해 투자상품을 선택하여 투자 포트폴리오를 생성하고, 생성된 투자 포트폴리오의 수익성 및 위험성을 검증 후 사용자 단말(200)로 제공하는 것을 특징으로 한다.

또한, 수익성 및 위험성이 검증된 투자 포트폴리오는 타 사용자 단말(202)로 공유하여, 타 사용자 단말(202)이 해당 투자 포트폴리오에 포함된 투자상품을 구매할 시 구매비용의 일부를 투자 포트폴리오를 생성하기 위한 투자 아이디어를 제공한 사용자 단말(201)로 제공하게 된다.

사용자 단말(200)은 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 서비스를 이용하는 사용자들의 단말을 뜻할 수 있다.

사용자 단말(200)은 서버(100)로 투자 아이디어를 전달하고, 그에 대응하는 투자 포트폴리오 및 해당 투자 포트폴리오의 수익성 및 위험성을 수신하는 것을 특징으로 한다.

또한, 투자 포트폴리오가 타 사용자 단말(202)로 판매될 시, 판매 비용의 일부를 제공받을 수 있게 된다.

이때, 사용자 단말(200)로 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증하는 어플리케이션은 사용자 단말(200)에 내장된 어플리케이션이거나, 어플리케이션 배포 서버로부터 다운로드되어 사용자 단말(200)에 설치된 어플리케이션일 수 있다.

또한, 사용자 단말(200)은 유무선 통신 환경에서 단말 어플리케이션을 이용할 수 있는 통신 단말기를 의미한다. 여기서 사용자 단말(200)은 사용자의 휴대용 단말기일 수 있다. 도 1에서는 사용자 단말(200)이 휴대용 단말기의 일종인 스마트폰(smart phone)으로 도시되었지만, 본 발명의 사상은 이에 제한되지 아니하며, 상술한 바와 같이 단말 어플리케이션을 탑재할 수 있는 단말에 대해서 제한 없이 차용될 수 있다.

이를 더욱 상세히 설명하면, 사용자 단말(200)은 핸드헬드 컴퓨팅 디바이스(예를 들면, PDA, 이메일 클라이언트 등), 핸드폰의 임의의 형태, 또는 다른 종류의 컴퓨팅 또는 커뮤니케이션 플랫폼의 임의의 형태를 포함할 수 있으나, 본 발명이 이에 한정되는 것은 아니다.

한편, 통신망은 서버(100)와 사용자 단말(200)을 연결하는 역할을 수행한다. 즉, 통신망은 사용자 단말(200)이 서버(100)에 접속한 후 데이터를 송수신할 수 있도록 접속 경로를 제공하는 통신망을 의미한다. 통신망은 예컨대 LANs(Local Area Networks), WANs(Wide Area Networks), MANs(Metropolitan Area Networks), ISDNs(Integrated Service Digital Networks) 등의 유선 네트워크나, 무선 LANs, CDMA, 블루투스, 위성 통신 등의 무선 네트워크를 망라할 수 있으나, 본 발명의 범위가 이에 한정되는 것은 아니다.

도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른, 서버(100)의 구성을 나타낸 도면이다.

도 2를 참조하면, 본 발명의 일 실시예에 따른 메인 서버(100)는 통신 모듈(110), 메모리(120), 프로세서(130) 및 데이터베이스(140)를 포함한다.

상세히, 통신 모듈(110)은 통신망과 연동하여 서버(100) 및 사용자 단말(200) 간의 송수신 신호를 패킷 데이터 형태로 제공하는 데 필요한 통신 인터페이스를 제공한다. 나아가, 통신 모듈(110)은 사용자 단말(200)로부터 데이터 요청을 수신하고, 이에 대한 응답으로서 데이터를 송신하는 역할을 수행할 수 있다.

여기서, 통신 모듈(110)은 다른 네트워크 장치와 유무선 연결을 통해 제어 신호 또는 데이터 신호와 같은 신호를 송수신하기 위해 필요한 하드웨어 및 소프트웨어를 포함하는 장치일 수 있다.

메모리(120)는 사용자 단말(200)로 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증하는 위한 프로그램이 기록된다. 또한, 프로세서(130)가 처리하는 데이터를 일시적 또는 영구적으로 저장하는 기능을 수행한다. 여기서, 메모리(120)는 자기 저장 매체(magnetic storage media) 또는 플래시 저장 매체(flash storage media)를 포함할 수 있으나, 본 발명의 범위가 이에 한정되는 것은 아니다.

프로세서(130)는 일종의 중앙처리장치로서 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증하는 전체 과정을 제어한다. 프로세서(130)가 수행하는 각 단계에 대해서는 도 3 내지 도 5 참조하여 후술하기로 한다.

여기서, 프로세서(130)는 프로세서(processor)와 같이 데이터를 처리할 수 있는 모든 종류의 장치를 포함할 수 있다. 여기서, '프로세서(processor)'는, 예를 들어 프로그램 내에 포함된 코드 또는 명령으로 표현된 기능을 수행하기 위해 물리적으로 구조화된 회로를 갖는, 하드웨어에 내장된 데이터 처리 장치를 의미할 수 있다. 이와 같이 하드웨어에 내장된 데이터 처리 장치의 일 예로써, 마이크로프로세서(microprocessor), 중앙처리장치(central processing unit: CPU), 프로세서 코어(processor core), 멀티프로세서(multiprocessor), ASIC(application-specific integrated circuit), FPGA(field programmable gate array) 등의 처리 장치를 망라할 수 있으나, 본 발명의 범위가 이에 한정되는 것은 아니다.

데이터베이스(140)는 사용자 단말(200)이 제시한 투자 아이디어 및 그에 대응되는 투자 포트폴리오가 저장될 수 있다. 또한, 투자 아이디어가 저장될 시 해당 투자 아이디어를 제시한 사용자가 누구인지 확인할 수 있는 사용자의 정보가 더 저장될 수 있다.

비록 도 2에는 도시하지 아니하였으나, 투자 아이디어 및 투자 포트폴리오에 대한 데이터 중 일부는 데이터베이스(140)와 물리적 또는 개념적으로 분리된 데이터베이스(미도시)에 저장될 수 있다.

선택적 실시예로, 데이터베이스(140)는 서버(100)가 투자 아이디어를 바탕으로 투자상품을 추천하기 위한 인공지능 학습을 위한 빅데이터가 별도로 저장될 수 있다. 예를 들어, 해당 시장에서 거래되는 다양한 정형데이터(예를 들어, 인터넷에 공개된 주식데이터, 펀드 데이터, 파생상품 등)를 포함하여, 해당 시간대의 사람들이 사용하는 키워드 정보, 도로 정체량 등의 다양한 비정형 데이터(예를 들어, 인터넷 혹은 SNS 등에서 사용자들이 투자에 관하여 업로드한 글귀에서 추출된 정보나 키워드 그 자체가 빅데이터로서 저장될 수 있다. 이러한 정보를 활용하여 투자상품을 생성하고, 사용자에게 투자 아이디어를 손쉽게 구현하게 만들어주는 기반이 될 수 있으며, 데이터를 재가공하거나 분석한 2차 가공 데이터 역시 학습용 데이터인 빅데이터로서 사용될 수 있다. 이때, 빅데이터의 수집 방식은 데이터 제공 업체를 통해 공급받거나, 공공데이터의 수집, 오픈소스용 데이터 크롤링, API 등의 기술적인 모든 수집방식이 사용될 수 있다.

또한, 다른 선택적 실시예로 데이터베이스(140)에는 투자 전략 아이디어가 구현되어 분석된 결과가 저장될 수 있다. 예를 들면, 투자 아이디어를 분석 하고, 분석에 사용된 사용자의 구독 투자상품 및 생성 투자상품의 분석 결과들이 저장될 수 있다. 이 데이터는 투자상품의 생산자와 소비자가 자신이 생성하거나 구독하고 있는 투자상품의 분석결과 및 이력을 관리하는 용도로 사용될 수 있다.

또한, 다른 선택적 실시예로 데이터베이스(140)에는 투자상품 거래 서비스에서 최종 출판된 투자상품의 정보가 저장되어 관리될 수 있다. 이를 통해, 서버(100)가 투자 아이디어에 대한 특성, 속성, 가치적, 가격적, 테마, 이벤트, 감성분석결과 및 매크로분석결과 등의 분석 결과에 따른 투자상품의 다양한 산출 결과를 자동으로 규정하여 관리할 수 있게 된다. 그 밖에도 서버(100)는 생산자가 투자상품에 지정한 헤시태그 등으로 투자상품을 관리할 수도 있다.

그 밖의 다른 선택적 실시예로, 데이터베이스(140)는 해당 서비스를 이용한 사용자가 자유롭게 기록한 커뮤니티 콘텐츠를 저장할 수 있다. 이때, 콘텐츠에는 텍스트, 영상, 음성, 링크 및 이미지 등을 의미할 수 있고, 해당 콘텐츠를 기반으로 분석된 투자상품(혹은 투자 아이디어)의 결과도 함께 저장하여 알고리즘을 학습시키는 데이터로 사용될 수 있다.

그 밖에도 도면상에 도시되지 않았으나, 투자 아이디어를 수신하기 위한 투자 아이디어 수신 모듈, 투자상품을 선정하기 위한 투자종목 선정모듈, 투자 아이디어가 추구하는 투자상품의 산출에 방해가 되는 자산을 제거하는 필터링 모듈, 투자자산의 배분기준을 설정하는 투자자산 배분모듈, 산출된 투자 포트폴리오의 성과를 분석하기 위한 성과분석 모듈, 특성분석 모듈 및 유효성 검증 모듈 등이 더 포함될 수 있다.

도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증하는 방법을 나타낸 동작흐름도이다.

도 3을 참조하면 본 발명의 일 실시에에 따라, 서버(100)는 사용자 단말(200)로부터 투자 아이디어를 수신한다(S310).

단계(S310) 이전에, 서버(100)는 사용자 단말(200)로 투자 아이디어를 수신하기 위해 투자 아이디어 수신 인터페이스를 제공할 수 있다.

이때, 투자 아이디어 수신 인터페이스는 아래의 방법 중 어느 하나로 구현될 수 있다.

먼저, 투자 아이디어 수신 인터페이스는 투자 아이디어에 대한 선택지가 주어지는 방식으로 구현될 수 있다. 예를 들어, 국가를 선택하는 선택지, 투자상품의 종류 혹은 종목에 대한 선택지 등 투자자산을 산출하기 위한 선택지를 순차적으로 서버(100)가 사용자 단말(200)로 제공하게 된다. 그 외에도 기업의 규모가 성장기업인지 혹은 성숙기업인지, 기업이 주력으로 개발하는 기술이 IT인지 혹은 바이오인지 등의 정보도 선택지로 제공될 수 있다.

다음으로 투자 아이디어 수신 인터페이스는 사용자가 직접 입력할 수 있는 텍스트 입력 방식 혹은 음성인식 기반의 텍스트입력방식으로 구현될 수 있다. 이러한 방식으로 구현되면, 단계(S310)에서 서버(100)는 사용자 단말(200)이 입력한 복수의 텍스트로부터 투자 포트폴리오를 산출하기 위한 핵심 단어를 추출하고, 투자 아이디어로부터 투자상품의 국가, 종류 및 종목명을 선정하기 위한 기 설정된 요건들에 핵심 단어가 부합하는지 판단하게 된다.

이를 상세하게 설명하면, 투자상품의 종류(주식, 펀드, 채권 등)와 국가, 대상(우량주, 대형주 등), 재무항목기준, 팩터기준(사이즈, 밸류, 퀄리티, 저변동성, 배당 등), 관심도기준, 업종기준, 섹터기준, 테마기준, 지역기준, 감성사전 기준, 이슈 기준, 사이즈기준, 가치적 속성기준, 가격적 속성기준, 기술적 분석 기준, 가치적 분석 기준, 다양한 배분 방식 등에 관한 기준과 범위 및 투자수행시점 등에 대해 투자 아이디어 수신 인터페이스를 통해 사용자가 입력하게 된다.

이때, 최소한 투자상품의 종류, 국가 및 대상(우량주, 대형주 등)과 같은 일부 정보는 필수적으로 입력할 수 있도록 투자 아이디어 수신 인터페이스는 가이드를 제공해야만 한다.

예를 들어, 서버(100)가"배당수익률이 높은 미국기업 주식에 대한 투자상품을 만들어줘"라는 투자 아이디어를 수신하게 되면, 배당수익률, 미국 및 기업이라는 핵심 단어를 산출하여 사용하게 된다.

추가 실시예로, 사용자 단말(201)이 입력한 투자 아이디어와 기 설정된 유사도를 갖는 다른 사용자 단말(202)로부터 기 수신되어 사용된 투자 아이디어에서 추출된 핵심 단어를 사용할 수도 있다.

만약, 서버(100)가 투자 아이디어로부터 추출한 핵심 단어에서 부족한 요건이 있는 경우 사용자 단말(200)로 부족한 요건을 제공하고, 추가 텍스트를 더 수신하게 된다.

다음으로 서버(100)는 투자 아이디어에 대응되는 투자 포트폴리오를 생성한다(S320).

이때, 단계(S320)에서 서버(100)가 수행하게 되는 투자상품을 선정하는 과정에 대해서는 후술할 도 4를 통해 더 상세하게 설명하도록 한다.

다음으로, 서버(100)는 투자 포트폴리오의 위험성 및 수익성을 검증 후, 투자 포트폴리오 및 검증의 결과값을 사용자 단말(200)로 제공한다(S330).

단계(S330)에서 투자 포트폴리오를 검증하기 위해 사용되는 알고리즘은 투자상품 생산자가 생성한 알고리즘으로서, 생성된 투자상품이 소비자에게 퍼블리싱 되기 전에 검증을 수행하기 위한 알고리즘을 뜻하게 된다.

투자 아이디어로 인해 산출된 투자상품의 수익성의 경우 성과분석알고리즘을 통해 정량적으로 분석될 수 있다. 이때, 성과분석알고리즘은 투자에 대한 과거 성과를 보여주고, 성과의 시점별 특이사항 및 종합 성과의 질을 분석해줄 수 있다.

또한, 특성 분석 알고리즘을 통해 투자 포트폴리오로 선정된 각각의 개발 투자상품의 관점에서 기 설정된 기준으로 특성을 분석하고 그 결과값을 산출하게 된다.

또한, 투자 아이디어가 기본적인 안정성을 해치는지를 확인하기 위해 투자상품 안정성 검증 알고리즘과 생성된 투자상품이 기존에 퍼블리싱 된 다른 투자상품과의 차별성을 보이는지 확인하기 위한 유니크 펀드 확인 알고리즘이 사용될 수 있다.

예를 들어, 투자상품 안정성 검증 알고리즘은 테스팅 결과 지나친 변동성을 야기하는 경우, 투자 종목의 과소/과대선정으로 인한 편향이 발생하는 경우, 추구하는 투자 아이디어와 매칭되는 정량적 지표 등의 수치가 기 설정된 평균 이하인 경우 및 기존의 투자 포트폴리오와 유사성이 높은 경우(반대로 배타성이 낮은 경우) 투자 아이디어의 재조정을 요구하게 된다.

이때, 단계(S330)에서 서버(100)가 수행하게 되는 투자 포트폴리오의 안정성 및 수익성을 검증하는 과정에 대해서는 후술할 도 5를 통해 더 상세하게 설명하도록 한다.

마지막으로, 서버(100)는 사용자 단말(200)의 요청에 기초하여, 투자 포트폴리오를 다른 사용자 단말(200)로 공유한다(S340).

단계(S340) 이전에, 서버(100)는 사용자 단말(200)로부터 사용자의 개인 정보를 추가로 수신할 수 있다.

이때, 개인 정보란 사용자의 성별, 나이, 거주지, 취미, 관심사, 자산의 규모, 관심 투자 상품 및 현재 투자 중인 투자 상품의 종류 중 적어도 하나 이상을 포함하는 정보를 뜻할 수 있다.

단계(S340)에서 서버(100)는 개인 정보와 기 설정된 값 이하의 유사도를 갖는 다른 개인 정보를 등록한 다른 사용자 단말(202)에게 투자 포트폴리오를 노출시켜, 공유될 수 있도록 유도하게 된다.

즉, 서버(100)가 사용자의 개인 정보를 기초로 투자성향 등을 구분하고, 투자전략을 선택하는 과정에서 선호 전략을 우선적으로 제공하거나, 추천투자상품 매칭 서비스, 투자상품 거래 서비스에서 선호도 기반의 서비스 등을 제공하게 된다.

이때, 개인 정보란 사용자의 성별, 나이, 거주지, 취미, 관심사, 관심 투자상품, 보유중인 상품 및 투자하고 있는 상품의 종류, 보유 자산 등이 될 수 있다.

이때, 다른 사용자 단말(202)이 투자 포트폴리오를 구매하게 되면, 구매에 사용된 비용 중 기 설정된 비율을 투자 아이디어를 등록한 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다.

이를 통해, 많은 사용자가 자신의 투자 아이디어를 공유하더라도 손해보지 않을 수 있는 서비스를 구현할 수 있게 된다.

도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른, 투자 포트폴리오를 생성하는 과정을 나타낸 동작흐름도이다.

도 4를 참조하면 본 발명의 일 실시예에 따라, 서버(100)는 투자 아이디어에 대응되는 투자 상품을 검색한다(S410).

단계(S410)에서 서버(100)는 투자 아이디어로부터 투자상품을 검색하기 위한 기 설정된 핵심 단어들을 추출하고, 핵심 단어를 조건으로 매칭되는 투자상품을 산출하게 된다.

만약, 투자상품을 산출하기 위한 충분한 핵심 단어의 추출이 불가능하다면, 앞서 서술한 바와 같이 단계(S420) 이전에 핵심 단어에 대한 입력을 다시 요청하게 된다.

다음으로, 서버(100)는 검색의 결과로 산출된 투자상품 중 부적합한 투자상품을 필터링한다(S420).

이는, 단계(S410)에서 진행된 검색의 결과로 산출된 투자상품 중 기 설정된 기준에 따라 투자 아이디어에 부합되지 않는 것으로 판단되는 투자상품을 제거하여 필터링하는 작업을 뜻한다.

예를 들어, 단계(S420)에서 서버(100)는 투자상품 중 적자 대비 배당률과 시장 평균 대비 자기자본이익률 중 어느 하나 이상이 기 설정된 값보다 낮거나, 배당의 변동성이 큰 기업의 투자상품을 제외하는 것으로 필터링을 수행하게 된다.

마지막으로, 서버(100)는 필터링된 투자상품에 대한 자산투자 비율배분 방식을 설정한다(S430).

단계(S430)에서 서버(100)는 단순히 투자상품들 중 기 설정된 기준에 따라 투자 자산의 배분비율을 설정하여, 투자 포트폴리오를 완성할 수 있다.

예를 들어, 펀드가 가져야 할 안정성을 증대시키기 위해, 스크리닝 된 종목들에 대한 특정 비중으로 투자자산을 결정할 수 있다. 이는 투자상품을 구성하고 있는 종목들의 편출입 비중이 기 설정된 수준 이상으로 과다하게 설정되지 않도록 방지하는 조건, 투자자산이 특정 종목에 과다하게 쏠리는 것을 방지하는 조건, 동일한 종류의 종목이 전체를 구성하는 종목에 대해 기 설정된 비율을 초과하지 않도록 하는 비율의 조건, 매매비용을 고려하여 과다한 매매비용 혹은 매매기회비용을 방지하는 조건, 시장비중 대비 과다한 섹터 혹은 지역 몰림을 방지하는 조건 및 최소편입비중과 최소편입개수 등의 조건을 고려하는 단순 필터링을 통해 자산의 배분비율이 결정된다.

그러나, 서버(100)는 기 설정된 인공지능을 통해 상기 투자 포트폴리오에 포함된 투자상품들 중 최적의 수익률을 내는 투자 자산의 배분비율을 설정할 수도 있다.

예를 들어, 투자상품의 안정성을 유지하면서, 투자전략을 추구하는 목표를 극대화 할 수 있는 학습을 수행하여 투자자산의 배분과 비중을 결정하는데 활용할 수 잇다. 즉, 특정 종목들이 정해진 상태에서 투자자산을 각각 얼마씩 할당하는 경우 최대의 수익이 산출되는 것인지 예측하기 위한 학습모델이 구축되어 사용될 수 있고, 투자자산의 할당비중을 지속적으로 변경해가며 최대 수익률을 추적하게 된다.

도 5는 본 발명의 일 실시예에 따른, 투자 포트폴리오의 위험성 및 수익성을 검증하는 과정을 나타낸 동작흐름도이다.

도 5를 참조하면 본 발명의 일 실시예에 따른, 서버(100)는 투자 포트폴리오를 정량적으로 분석 수행한다(S510).

단계(S510)를 수행하기에 앞서, 서버(100)는 사용자 단말(200)로부터 위험성 및 수익성의 검증을 위한 과거 기간을 수신하게 된다.

이후 단계(S510)에서 서버(100)는 투자 포트폴리오에 과거 기간을 적용하여 정량적 결과값을 산출하게 된다.

이때, 서버(100)는 산출되는 정량적인 결과값(예를 들어, 수익지표, 위험지표, 가격지표, 펀더멘탈정보, 매매시점별 매매내역정보 등)을 사용자 단말(200)로 제공함으로써, 사용자는 자신의 투자 포트폴리오의 수익성 및 안정성을 판단하게 된다. 또한, 선택적 실시예로 서버(100)는 결과값은 사용자들이 이해를 돕기 위해, 그래프, 표 및 수치 등의 쉬운 표현방식으로 그래픽화 또는 통계테이블화 되어 제공될 수 있다.

또한, 서버(100)는 지정된 구간 내에 포함된 특정 시점에서 특이사항이나, 종합 성과에 대한 질을 분석한 정량적인 값을 텍스트로 제공할 수 있다.

그러므로, 서버(100)는 투자 포트폴리오를 기 설정된 기준에 따라 특성 분석을 수행한다(S520).

단계(S520)에서 서버(100)는 투자 포트폴리오의 특성 분석을 위한 기 설정된 결과값을 산출하게 된다.

이때, 기 설정된 결과값이란 투자상품의 가치적 분석, 수익지표, 성장지표, 활동지표, 안전지표, 배당지표, 가격적지표, 이격도 및 기술적분석 지표 중 적어도 하나 이상을 결과값으로 사용될 수 있다.

세부적으로, 가치적 분석은 가치적 지표들의 공간적 혹은 시계열적 분석을 수행하게 된다. 수익지표의 경우 영업이익률, 순이익률, 총자산이익률, 자본이익률 등 이익률에 대한 정보를 분석하게 된다. 성장지표의 경우 매출액증가율, 총자본증가율, 순이익증가율, 영업이익증가율 등의 다양한 이익증가율을 분석하게 된다. 활동지표의 경우 자기자본회전율, 총자산회전율, 유형자산 회전율 등의 자본 회전율을 분석하게 된다. 안전지표의 경우 부채비율, 차입금의존도, 이자보상배율, 당좌비율, 유동비율 등의 안전비율을 분석하게 된다. 배당지표의 경우 배당수익률, 배당성향, 배당금증가율, 유보율, 유보율의 증가율 등 배당 및 배당여력에 대한 지표를 분석하게 되는 것이다. 이격도의 경우 상대이격도, 절대이격도 등 이격도 지표 및 이격도의 분포를 분석하고, 기술적분석 지표는 저항선, 지지선, MACD, 골든/데스그로스 등 다양한 추세 및 기술적 지표를 사용하게 된다.

선택적 실시예로, 서버(100)는 앞서 나열한 여러 특성 중 단일 특성을 2가지 이상 선택하여 동시에 동일한 매트릭스에서 비교할 수 있는 기능을 제공할 수 있다.

예를 들면, 사용자가 나열한 가치적, 가격적, 배당 지표 등 모든 분석 지표를 X, Y축으로 구분없이 지정하게 되고, 생성된 투자상품의 속성들 중 지정된 지표에 대응하는 값을 각각 X, Y축에 투영하여 두 개의 지표에 대한 그래프나 표를 사용자 단말(200)로 제공하게 된다.

이러한, 방법을 통해 서버(100)는 투자 포트폴리오에 대한 개별 투자자산별 비중, 섹터별 비중, 지역별 비중, 스타일별 비중, 사이즈별 비중, 집중도 분석 등의 다양한 분류 기준에 따른 배분상태를 분석할 수 있게 된다.

마지막으로, 서버(100)는 투자 포트폴리오의 위험성 및 수익성을(유효성) 검증한다(S530).

이는 단계(S510)에서 산출된 정량적 분석의 결과가 기 설정된 값 이상의 변동성을 가지는 경우, 투자 포트폴리오를 구성하는 투자상품의 종목과 매칭되는 정량적 지표가 기 설정된 값 이하인 경우, 서버(100)가 투자 포트폴리오의 안정성 및 수익성이 낮다고 판단하게 된다.

그 밖에도, 서버(100)는 생성된 투자 포트폴리오가 기본적인 안정성을 해치는지 여부를 확인할 수 있다.

예를 들어, 단계(S510)에서 진행된 테스팅 결과를 따를 시, 투자상품의 수익이 지나친 변동성을 야기한다고 판단하는 경우, 투자 포트폴리오에 포함된 어느 한 종류의 종목이 과소/과대선정으로 인한 편향 현상이 발생될 것이라고 판단되는 경우, 또는 생성된 투자상품을 구성하는 종목들과 매칭되는 정량적 지표의 수치가 평균치 이하인 경우에 해당되면, 서버(100)는 해당 투자 포트폴리오가 안정성을 해친다고 판단하고, 사용자 단말(200)로 투자 아이디어의 재조정을 요구할 수 있다.

그 밖의 다른 선택적 실시예로, 서버(100)는 생성된 투자 포트폴리오가 기존의 플랫폼 내에서 누구나 볼 수 있도록 기 생성되어 퍼블리싱 된 다른 투자 포트폴리오와 차별성이 있는지 검증할 수 있다. 예를 들어, 다른 사용자 단말(202)이 생성한 타 사용자의 투자상품의 속성값(이는, 투자상품의 종류, 종목, 자산배분의 비율을 의미할 수 있다.)과 사용자 단말(200)을 통해 생성된 투자 포트폴리오의 속성값을 비교하여, 속성값이 기 설정된 수준을 넘어가는 경우 차별성이 있다고 판단하게 된다.

선택적 실시예로, 단계(S510) 내지 단계(S530)에서 수행되는 과정은 순서와 무관하게 진행되거나, 동시에 수행될 수도 있다.

추가 실시예로, 프리미엄 서비스에 가입된 사용자 단말(200)은 해당 서비스를 이용하는 다른 사용자 단말(202)들이 생성하는 투자 포트폴리오의 동향을 통계로 수신할 수 있다. 이를 통해, 사용자는 자신의 투자 포트폴리오가 현재 동향에 대응되는지 판단하거나, 최신 동향에 대한 정보를 얻게 된다.

전술한 본 발명의 설명은 예시를 위한 것이며, 본 발명이 속하는 기술분야의 통상의 지식을 가진 자는 본 발명의 기술적 사상이나 필수적인 특징을 변경하지 않고서 다른 구체적인 형태로 쉽게 변형이 가능하다는 것을 이해할 수 있을 것이다. 그러므로 이상에서 기술한 실시예들은 모든 면에서 예시적인 것이며 한정적이 아닌 것으로 이해해야만 한다. 예를 들어, 단일형으로 설명되어 있는 각 구성 요소는 분산되어 실시될 수도 있으며, 마찬가지로 분산된 것으로 설명되어 있는 구성 요소들도 결합된 형태로 실시될 수 있다.

본 발명의 범위는 상기 상세한 설명보다는 후술하는 특허청구범위에 의하여 나타내어지며, 특허청구범위의 의미 및 범위 그리고 그 균등 개념으로부터 도출되는 모든 변경 또는 변형된 형태가 본 발명의 범위에 포함되는 것으로 해석되어야 한다.

100: 서버
200: 사용자 단말

Claims

맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법에 있어서,
(a) 사용자 단말로부터 투자 아이디어를 수신하는 단계;
(b) 상기 투자 아이디어에 대응되는 투자상품을 선정하고, 각 투자상품에 대한 투자자산 비율배분 방식을 선정하여 투자 포트폴리오를 생성하는 단계;
(c) 과거 기간 및 소정의 기준에 따라, 상기 투자 포트폴리오의 위험성 및 수익성을 검증하여, 투자 포트폴리오 생성결과 및 검증결과를 상기 사용자 단말로 제공하는 단계; 및
(d) 상기 사용자 단말의 요청에 따라, 상기 투자 포트폴리오가 서버에 접속한 타 사용자 단말에게 노출되도록 설정하는 단계;
를 포함하고,
상기 (a) 단계 이전에
상기 사용자 단말로 상기 투자 아이디어를 수신하기 위한 투자 아이디어 수신 인터페이스를 제공하되, 상기 투자 아이디어 수신 인터페이스는 상기 사용자가 직접 입력할 수 있는 텍스트 입력 방식 및 사용자 단말의 마이크를 통한 음성인식 기반의 텍스트입력방식 중 어느 하나로 제공되고,
상기 (a) 단계 이후
상기 사용자 단말이 입력한 정보로부터 추출된 복수의 텍스트로부터 상기 투자 포트폴리오를 산출하기 위한 핵심 단어를 추출하고, 상기 투자 아이디어로부터 투자 상품의 국가, 종류 및 종목명을 선정하기 위한 기 설정된 요건들에 상기 핵심 단어가 부합하는지 판단하고, 부족한 요건이 있는 경우, 상기 사용자 단말이 입력한 투자 아이디어와 기 설정된 유사도를 갖는 다른 사용자 단말로부터 기 수신되어 사용된 투자 아이디어에서 추출된 핵심 단어를 사용하는 것인, 서버에 의해 수행되는, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법.
삭제
삭제
제 1 항에 있어서,
상기 (b) 단계는
(b-1) 상기 투자 아이디어에 대응되는 상기 투자상품을 검색하는 단계;
(b-2) 상기 검색의 결과로 상기 투자상품 중 기 설정된 기준에 따라 상기 투자 아이디어에 부합되지 않는 것으로 판단되는 상기 투자상품을 제거하여 필터링하는 단계; 및
(b-3) 필터링된 상기 투자상품에 대한 자산투자 비율배분 방식을 설정하는 단계;
를 포함하는 것인, 서버에 의해 수행되는, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법.
제 4 항에 있어서,
상기 (b-1) 단계는
상기 투자 아이디어로부터 상기 투자상품을 검색하기 위한 기 설정된 핵심 단어를 추출하고, 상기 핵심 단어를 조건으로 매칭되는 상기 투자상품을 산출하는 것인, 서버에 의해 수행되는, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법.
삭제
제 4 항에 있어서,
상기 (b-3) 단계는
상기 투자상품들 중 기 설정된 기준에 따라 투자 자산의 배분비율을 설정하여, 상기 투자 포트폴리오를 완성하는 것인, 서버에 의해 수행되는, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법.
제 4 항에 있어서,
상기 (b-3) 단계는
기 설정된 인공지능을 통해 상기 투자 포트폴리오에 포함된 투자상품들의 배분비율을 설정하는 것인, 서버에 의해 수행되는, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법.
제 1 항에 있어서,
상기 (c) 단계는
(c-1) 상기 사용자가 지정한 상기 과거 기간에 따라 상기 투자 포트폴리오를 정량적으로 분석하는 단계;
(c-2) 기 설정된 기준에 따라 상기 투자 포트폴리오에 대한 특성 분석을 수행하는 단계; 및
(c-3) 상기 투자 포트폴리오의 위험성 및 수익성을 검증하는 단계;
를 포함하는 것인, 서버에 의해 수행되는, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법.
제 9 항에 있어서,
상기 (c-1) 단계 이전에
상기 사용자 단말로부터 위험성 및 수익성의 검증을 위한 상기 과거 기간을 수신하고,
상기 (c-1) 단계는
상기 투자 포트폴리오에 상기 과거 기간을 적용하여 정량적 결과값을 산출하는 것인, 서버에 의해 수행되는, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법
제 9 항에 있어서,
상기 (c-2) 단계는
상기 투자 포트폴리오의 특성 분석을 위해 기 설정된 결과값을 산출하되,
상기 기 설정된 결과값은 상기 투자상품의 가치적 분석, 수익지표, 성장지표, 활동지표, 안전지표, 배당지표, 가격적지표, 이격도 및 기술적분석 지표 중 적어도 하나 이상을 포함하는 것인, 서버에 의해 수행되는, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법.
제 9 항에 있어서,
상기 (c-3) 단계는
상기 (c-1) 단계에서 산출된 정량적 분석의 결과가 기 설정된 값 이상의 변동성을 가지는 경우 또는 상기 투자 포트폴리오를 구성하는 상기 투자상품의 종목과 매칭되는 정량적 지표가 기 설정된 값 이하인 경우 상기 투자 포트폴리오는 안정성 및 수익성이 낮다고 판단하는 것인, 서버에 의해 수행되는, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법.
제 9 항에 있어서,
상기 (c-1) 내지 (c-3) 단계는 순서와 무관하게 수행되거나, 동시에 수행되는 것인, 서버에 의해 수행되는, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법.
제 1 항에 있어서,
상기 (d) 단계 이전에
상기 사용자 단말로부터 사용자의 개인 정보를 추가로 수신하고,
상기 (d) 단계는
상기 개인 정보와 기 설정된 값 이하의 유사도를 갖는 다른 개인 정보를 등록한 다른 사용자 단말로 상기 투자 포트폴리오를 노출되도록 설정하되,
상기 개인 정보는 상기 사용자의 성별, 나이, 거주지, 취미, 관심사, 자산의 규모, 관심 투자 상품 및 현재 투자 중인 투자 상품의 종류 중 적어도 하나 이상을 포함하는 정보를 뜻하는 것인, 서버에 의해 수행되는, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법.
제 14 항에 있어서,
상기 (d) 단계 이후
상기 다른 사용자 단말이 상기 투자 포트폴리오를 구매하게 되면, 상기 구매에 사용된 비용 중 기 설정된 비율을 상기 투자 아이디어를 등록한 상기 사용자 단말로 제공하는 것인, 서버에 의해 수행되는, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법.
맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 장치에 있어서,
맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법을 제공하는 프로그램이 저장된 메모리 및
상기 메모리에 저장된 프로그램을 실행하여 상기 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법을 제공하는 프로세서를 포함하되,
상기 프로세서는 사용자 단말로부터 투자 아이디어를 수신하고, 상기 투자 아이디어에 대응되는 투자상품을 선정하고, 각 투자상품에 대한 투자자산 비율배분 방식을 선정하여 투자 포트폴리오를 생성하고, 과거 기간 및 소정의 기준에 따라, 상기 투자 포트폴리오의 위험성 및 수익성을 검증하여, 투자 포트폴리오 생성결과 및 검증결과를 상기 사용자 단말로 제공하고, 상기 사용자 단말의 요청에 따라, 상기 투자 포트폴리오가 상기 장치에 접속한 타 사용자 단말에게 노출되도록 설정하고, 상기 투자 아이디어를 수신하기 이전에 상기 사용자 단말로 상기 투자 아이디어를 수신하기 위한 투자 아이디어 수신 인터페이스를 제공하되, 상기 투자 아이디어 수신 인터페이스는 상기 사용자가 직접 입력할 수 있는 텍스트 입력 방식 및 사용자 단말의 마이크를 통한 음성인식 기반의 텍스트입력방식 중 어느 하나로 제공되고, 상기 투자 아이디어를 수신한 이후에는 상기 사용자 단말이 입력한 정보로부터 추출된 복수의 텍스트로부터 상기 투자 포트폴리오를 산출하기 위한 핵심 단어를 추출하고, 상기 투자 아이디어로부터 투자 상품의 국가, 종류 및 종목명을 선정하기 위한 기 설정된 요건들에 상기 핵심 단어가 부합하는지 판단하고, 부족한 요건이 있는 경우, 상기 사용자 단말이 입력한 투자 아이디어와 기 설정된 유사도를 갖는 다른 사용자 단말로부터 기 수신되어 사용된 투자 아이디어에서 추출된 핵심 단어를 사용하는 것인, 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 장치.
제 1 항에 의한 맞춤형 투자 포트폴리오 생성 및 검증 방법을 수행하기 위한 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독가능 저장매체.