CN113283992A - 定制投资组合生成及验证装置及方法 - Google Patents

Abstract

本发明一实施例的定制投资组合生成及验证方法包括：步骤(a)，从用户终端接收投资理念；步骤(b)，选择与投资理念对应的投资商品，选择对于各个投资商品的投资资产比例分配方式来生成投资组合；步骤(c)，根据过去期限及规定的基准，验证投资组合的危险性及收益性，向用户终端提供投资组合生成结果及验证结果；以及步骤(d)，根据用户终端的请求，向访问服务器的其他用户终端公开投资组合。

Description

定制投资组合生成及验证装置及方法

技术领域

本发明涉及如下的装置及方法，即，能够以用户的投资理念为基础选择与理念对应的投资商品，验证所选择的投资商品的收益性及危险性来向其他用户进行共享。

背景技术

在我们的生活中，挣钱和管理金钱永远是我们生活当中的必不可少的一部分。用于挣钱及管理的方法多种多样，并且，在时代的变化、市场的变化等多种环境的变化过程中将会继续改变。在这种多样性和变化中，有无数能够读懂时代价值的人和他们的才能，而且很多需要更好地管理资产的人都需要这种才能。

但是，时代的变化在各行各业发生，在迅速变化的过程中，制度圈的资产管理服务或委托资产运营公司的对应速度无法跟上变化的速度。当前需要将具有通过多种条件读懂时代变化价值的才能的人们的投资战略、投资理念即可转化为基金的平台。

发明内容

为了解决上述问题，本发明提供利用与从用户终端接收的资产投资有关的用户的任意投资理念来构成针对上述用户的详细的投资商品或投资组合。

并且，本发明的目的在于，组成如下的环境，即，验证与所选择的投资商品有关的危险性及收益性，并向其他用户共享算出的投资商品。

并且，本发明的目的在于，基于有效地管理对多种数据进行收集、整理、标准化的大数据的数据库和适用人工智能技术的高级算法来连接基金生产者与基金消费者(资产管理需求)，上述多种数据包含可投资资产的定型及非定型。

用于解决上述技术问题的本发明一实施例的定制投资组合生成及验证方法可包括：步骤(a)，从用户终端接收投资理念；步骤(b)，选择与投资理念对应的投资商品，选择对于各个投资商品的投资资产比例分配方式来生成投资组合；步骤(c)，根据过去期限及规定的基准，验证投资组合的危险性及收益性，向用户终端提供投资组合生成结果及验证结果；以及步骤(d)，根据用户终端的请求，向访问服务器的其他用户终端公开投资组合。

并且，在步骤(a)之前，可向用户终端提供用于接收投资理念的投资理念接收界面，投资理念接收界面通过如下方式中的一种接收投资理念，即，具有对于投资理念的选项的选项方式、用户能够直接输入的文本输入方式以及基于通过用户终端的麦克风的语音识别的文本输入方式。

并且，在可通过服务器执行的本发明中，在投资理念接收界面通过文本输入方式体现的情况下，在步骤(a)中，可从用户终端输入的多个文本提取用于算出投资组合的核心单词，判断核心单词是否符合用于从投资理念选择投资商品的国家、种类及项目名称的已设定的条件，在具有不足的条件的情况下，向用户终端提供不足的条件来进一步接收追加文本。

并且，在可通过服务器执行的本发明中，步骤(b)可包括：步骤(b-1)，搜索与投资理念对应的投资商品；步骤(b-2)，作为搜索的结果，根据已设定的基准，在投资商品中去除被判断为不符合投资理念的投资商品来进行筛选；以及步骤(b-3)，设定对于所筛选的投资商品的资产投资比例分配方式。

并且，在步骤(b-1)中，可从投资理念提取用于搜索投资商品的已设定的核心单词，算出以核心单词为条件匹配的投资商品。

并且，在可通过服务器执行的本发明中，在步骤(b-2)中，可在投资商品去除相对于赤字的股息率和相对于市场平均的股本收益率中的一个以上小于已设定的值的投资商品。

并且，在步骤(b-3)中，可根据已设定的基准，在投资商品中设定投资资产的分配比例来完成投资组合。

并且，在可通过服务器执行的本发明中，在步骤(b-3)中，可通过已设定的人工智能设定在投资组合中的投资商品中获取最优的收益率的投资资产的分配比例。

并且，在可通过服务器执行的本发明中，步骤(c)可包括：步骤(c-1)，通过用户指定的过去期限定量分析投资组合；步骤(c-2)，根据已设定的基准，对投资组合执行特性分析；以及步骤(c-3)，验证投资组合的危险性及收益性。

并且，在可通过服务器执行的本发明中，在步骤(c-1)之前，可从用户终端接收用于验证危险性及收益性的过去期限，在步骤(c-1)中，在投资组合适用过去期限来算出定量结果值。

并且，在步骤(c-2)中，为了投资组合的特性分析而可算出已设定的结果值，已设定的结果值将投资商品的价值分析、收益指标、增长指标、活动指标、安全指标、股息指标、价格指标、乖离率及技术分析指标中的至少一个以上用成结果值。

并且，在可通过服务器执行的本发明中，在步骤(c-3)中，可在步骤(c-1)中算出的定量分析的结果具有已设定的值以上的变动性的情况或者与构成投资组合的投资商品项目匹配的定量指标为已设定的值以下的情况下，判断为投资组合的稳定性及收益性低。

并且，步骤(c-1)至步骤(c-3)可以与顺序无关地执行或者可以同时执行。

并且，在步骤(d)之前，可从用户终端追加接收用户的个人信息，在步骤(d)中，向其他用户终端共享投资组合，其他用户终端登录与个人信息具有已设定的值以下的类似度的其他个人信息，个人信息包含用户性别、年龄、地址、兴趣、关注点、资产规模、关心投资商品及当前投资的投资商品的种类中的至少一个。

并且，在可通过服务器执行的本发明中，在步骤(d)中，若其他用户终端购买投资组合，则可向登录投资理念的用户终端提供购买中所使用的成本中的已设定的比例。

并且，本发明的定制投资组合生成及验证装置可包括：存储器，存储有提供定制投资组合生成及验证方法的程序；以及处理器，运行存储于存储器的程序来提供定制投资组合生成及验证方法，处理器从用户终端接收投资理念，选择与投资理念对应的投资商品，选择对于各个投资商品的投资资产比例分配方式来生成投资组合，根据过去期限及规定的基准，验证投资组合的危险性及收益性，向用户终端提供投资组合生成结果及验证结果，根据用户终端的请求，向访问装置的其他用户终端公开投资组合。

并且，本发明可以为计算机可读存储介质，上述计算机可读存储介质记录有用于执行权利要求1所述的通过服务器执行的定制投资组合生成及验证方法的程序。

在本发明一实施例中，能够以与从用户终端接收的资产投资有关的投资理念为基础选择投资商品。

并且，组成如下的环境，即，验证与所选择的投资商品有关的危险性及收益性，向其他用户共享算出的投资商品。

并且，可以提供如下的服务，即，基于有效的管理对多种数据进行收集、整理、标准化的大数据的数据库和适用人工智能技术的高级算法来连接基金生产者(投资商品)与基金消费者(资产管理需求)，上述多种数据包含可投资资产的定型及非定型。

并且，通过本发明，在基金生产者的立场上，可以将自己所具有的投资战略、理念轻松便捷地创造成基金。即，可以将时代的见解与由平台提供的大数据和人工智能技术会面来以基金的形式体现，并与众多人员共享和流通。

由此，具有才能的基金生产者可以满足各类人对资产管理的要求(需求)，由此可以创造出收益，也可以显现出自身对于投资和资产管理的才能。

并且，根据本发明，在基金消费者的立场上，可以在不特定的多个基金生产者的投资战略、理念中轻松快捷地接收有关自己所需要的投资战略、理念的推荐。

并且，在众多投资战略、理念中，可以帮助查询自己所需要的基金的技术通过基于定量、客观数据的一致的基金分析服务、在多种基准中的基金分类及各个分类的相对优势判断服务提供。由此，基金消费者可以接收如下的服务，即，在以往在基金市场中未曾有过的廉价的基金、可信任的基金、即刻反应现代变化的基金、继续得到良好的管理且不会随着时间的推移变质的基金、不受卖方主观扭曲的基金。

附图说明

图1为示出本发明一实施例的定制投资组合生成及验证系统的结构的图。

图2为示出本发明一实施例的服务器100的结构的图。

图3为示出本发明一实施例的定制投资组合生成及验证方法的动作流程图。

图4为示出本发明一实施例的生成投资组合的过程的动作流程图。

图5为示出本发明一实施例的验证投资组合的危险性及收益性的过程的动作流程图。

符号说明

100：服务器

200：用户终端

具体实施方式

以下，参照附图，详细说明本发明，以使本发明所属技术领域的普通技术人员可以轻松实施本发明。但是，本发明可体现为多种不同的形态，而并非局限于在此说明的实施例。而且，图中，为了明确说明本发明而省略了与说明无关的部分，在整个说明书中，对类似的部分赋予类似的附图标记。

在整个说明书中，当一个部分与其他部分“连接”时，这包括“直接连接”的情况下和在中间隔着其他单元“间接连接”的情况。并且，当一个部分“包括”一种结构要素时，只要没有特别相反的记载，则意味着还可包括其他结构要素，而并非排除其他结构要素，且并不意味着预先排除一个或一个以上的其他特征、数字、步骤、动作、结构要素、部件或这些组合的存在或附加可能性。

以下的实施例为用于帮助理解本发明的说明，而并非用于限定本发明。因此，与本发明执行相同功能的相同范围内的发明也属于本发明的范围。

在整个说明书中，服务器100可以为定制投资组合生成及验证装置。

并且，在整个说明书中，投资产品为如股票、基金、衍生产品等产品，项目可以通过内容和类型对作为证券市场中的交易对象的证券进行分类。例如，在投资产品为股票的情况下，三星电子的股票对应于项目。

详细地，以下，“投资产品”可以为包括证券、衍生商品及实物商品、与以此为基础的指数相关的金融商品的概念。“投资商品”可以具有由多个金融产品构成的投资组合的形态。在此情况下，证券包括股本证券(即，公司通用的“股票”)、集体投资机构(CollectiveInvestment Schemes，CIS)、股票联系的证券(Equity Linked Securities，ELS)、交易所交易基金(Exchange-Traded Funds，ETF)等。股本证券是对公司资本的投资，是指临时所有一家公司来获取基于股票交易的股价收益或股息而投资的商品。股本证券可包括股份公司进行投资并获取的股票或对有限公司投资来获取的股本投资。并且，交易所交易基金为一种如基金的商品，是使构成模拟特定指数的组合来算出的价格上涨，由此可以如股票自由交易的指数商品。衍生商品可以为其价值根据其他资产的价格确定的金融产品。使用衍生工具的主要目的是为了避免由于意外利率、汇率、股价波动等的市场波动而导致如谷物、原油、黄金、股票、债券的基础资产的价值发生变化的风险。将与衍生产品的价值联动的基础资产称为现货，代表性衍生产品可包括远期、期货、期权(option)和互惠外汇(swap)等。

图1为示出本发明一实施例的定制投资组合生成及验证系统的结构的图。

参照图1，根据本发明一实施例，系统可包括服务器100、多个用户终端200。在此情况下，虽然未图示，但各个装置可通过通信网，以有线或无线的方式相互连接。

根据本发明的一实施例，服务器100从特定用户终端201接收投资理念，选择与投资理念对应的投资商品之后，选择对于各个投资商品的资产投资比例分配方式来生成投资组合。其中，图中仅示出了一个服务器100，在一个服务器100中执行的功能可向多个服务器分割执行。以下，为了说明的便利，以在一个服务器100中执行所有功能为前提进行说明。

在此情况下，投资理念为与用户所具有的投资有关的理念信息。在此情况下，投资理念可通过多种方式向服务器100传递，可通过句子输入方式、语音输入方式及选项选择方式等多种方式进行。服务器100可通过用户终端200输入的投资理念在多种投资资产中选择有价值、相对优质的资产。

服务器100利用过去期限及规定的基准来验证所生成的投资组合的危险性及收益性，并向特定用户终端201提供投资组合的生成结果及验证结果。

并且，根据特定用户终端201的请求，服务器100可以向访问服务器100的其他用户终端202公开投资组合，由此，其他用户终端202可以购买对应投资组合。

本发明一实施例的服务器100通过从用户终端200接收的投资理念选择投资商品来生成投资组合，验证所生成的投资组合的收益性及危险性之后向用户终端200提供。

并且，收益性及危险性得到验证的投资组合向其他用户终端202共享，当其他用户终端202购买对应投资组合中的投资商品时，向提供用于生成投资组合的投资理念的用户终端201提供购买成本的一部分。

用户终端200可以为利用定制投资组合生成及验证服务的用户。

用户终端200向服务器100传递投资理念，接收与此对应的投资组合及对应投资组合的收益性及危险性。

并且，当向其他用户终端202销售投资组合时，可以接收销售成本的一部分。

在此情况下，通过用户终端200进行定制投资组合生成及验证的应用可以为内置于用户终端200的应用或者从应用程序分发服务器下载并设置于用户终端200的应用。

并且，用户终端200为可以在有线无线通信环境下利用终端应用的通信终端。其中，用户终端200可以为用户的便携式终端。图1中，用户终端200为作为便携式终端的一种的智能手机(smart phone)，本发明并不局限于此，如上所述，可以使为能够搭载终端应用的任何终端。

更详细地，用户终端200可包括手持计算设备(例如，PDA、电子邮件客户端等)、手机的任意形态或其他种类的计算或交流平台的任意形态，但本发明并不局限于此。

另一方面，通信网执行连接服务器100与用户终端200的作用。即，通信网为提供访问路径的通信网，以在用户终端200访问服务器100之后可以收发数据。例如，通信网可以为局域网(LANs，LocalArea Networks)、广域网(WANs，Wide Area Networks)、城域网(MANs，Metropolitan Area Networks)、综合业务数字网(ISDNs，Integrated ServiceDigitalNetworks)等有线网络或无线局域网、CDMA、蓝牙、卫星通信等的无线网络，但本发明并不局限于此。

图2为示出本发明一实施例的服务器100的结构的图。

参照图2，本发明一实施例的主服务器100包括通信模块110、存储器120、处理器130及数据库140。

详细地，通信模块110与通信网联动来提供将服务器100及用户终端200之间的收发信号以数据包形态提供所需的通信接口。进而，通信模块110可从用户终端200接收数据请求，作为对此的响应将会发送数据。

其中，通信模块110可以是为了与其他网络装置通过有线、无线连接收发如控制信号或数据信号的信号而包括所需的硬件及软件的装置。

存储器120记录有用于通过用户终端200进行定制投资组合生成及验证的程序。并且，执行暂时或永久存储处理器130所处理的数据的功能。其中，存储器120磁存储介质(magnetic storage media)或闪存存储介质(flash storage media)，但本发明并不局限于此。

处理器130作为一种中央处理装置，控制定制投资组合生成及验证的整个过程。参照图3至图5，后述处理器130所执行的各个步骤。

其中，处理器130可包括如处理器(processor)可以处理数据的所有种类的装置。其中，例如，“处理器”可以是为了执行通过在程序内包含的代码或指令表现的功能而具有物理结构化电路的内置于硬件的数据处理装置。如上所述，内置于硬件的数据处理装置的一例，可以为微处理器(microprocessor)、中央处理装置(centralprocessing unit，CPU)、处理器芯片(processor core)、多处理器(multiprocessor)、专用集成电路(ASIC，application-specific integrated circuit)、现场可编程门阵列(FPGA，fieldprogrammable gate array)等的处理装置，但本发明并不局限于此。

数据库140可存储用户终端200揭示的投资理念及与此对应的投资组合。并且，数据库140还可存储能够确认当存储投资理念时，揭示对应投资理念的用户为何人的用户的信息。

虽然，图2中并未示出，但投资理念及与投资组合有关的数据中的一部分可存储于与数据库140物理或概念分离的数据库(未图示)。

作为选择性实施例，数据库140可单独存储服务器100以投资理念为基础推荐投资商品的用于学习人工智能的大数据。例如，包括在对应市场交易的多种定型数据(例如，网络公开的股票数据、基金数据、衍生商品等)，在对应时段的人所使用的关键词信息、道路堵塞等的多种非定型数据(例如，网络或SNS等)中，在用户对投资上传的字句提取信息或关键词直接作为大数据存储。利用这种信息来生成投资商品，可以为向用户轻松体现投资理念的基础，对数据再次加工或分析的二次加工数据也可以作为学习用数据的大数据使用。在此情况下，大数据的收集方式可使用通过数据提供企业接收，或者公共数据的收集、开源数字爬网、API等的技术性收集方式。

并且，作为另一选择性实施例，在数据库140体现投资战略理念来存储分析的结果。例如，可存储分析投资理念，用于分析的用户的订阅投资商品及生成投资商品的分析结果。上述数据可用于管理投资商品的生产者和消费者自身生成或订阅的投资商品的分析结果及履历。

并且，作为另一选择性实施例，在数据库140可存储在投资商品交易服务中最终出版的投资商品的信息并加以管理。由此，服务器100可以自动规定基于与投资理念有关的特性、属性、价值、价格、主题、活动、感性分析结果及宏观分析结果等的分析结果的投资商品的多种算出结果并加以管理。此外，服务器100可通过生产者在投资商品指定的推文话题等管理投资商品。

此外，作为另一选择性实施例，数据库140可以存储利用对应服务的用户自由记录的交流内容。在此情况下，内容可以为文本、影像、语音、链接及图像等，基于对应内容分析的投资商品(或投资理念)结果一同存储来用成学习算法的数据。

此外，虽然图中未图示，但还可包括用于接收投资理念的投资理念接收模块、用于选择投资商品的投资项目选择模块、去除妨碍投资理念所追求的投资商品的算出的资产的筛选模块、设定投资资产的分配基准的投资资产分配模块、用于分析算出的投资组合的成果的成果分析模块、特性分析模块及有效性验证模块等。

图3为示出本发明一实施例的定制投资组合生成及验证方法的动作流程图。

参照图3，根据本发明一实施例，服务器100从用户终端200接收投资理念(步骤S310)。

在步骤S310之前，服务器100可为了向用户终端200接收投资理念而提供投资理念接收界面。

在此情况下，投资理念接收界面可通过以下方法中的一种方法体现。

首先，投资理念接收界面可通过具有对于投资理念选项的方式体现。例如，服务器100向用户终端200依次提供选择国家的选项、对于投资商品的种类或项目的选项等算出投资资产的选项。此外，也可以将企业的规模是否为增长企业或成熟企业、企业主要开发的技术是否为IT或生物等的信息也作为选项提供。

接着，投资理念接收界面可通过基于用户可直接输入的文本输入方式或语音识别的文本输入方式体现。若通过这种方式体现，则在步骤S310中，服务器100从用户终端200输入的多个文本提取用于算出投资组合的核心单词，并从投资理念判断核心单词是否符合用于选择投资商品的国家、种类及项目名称的已设定的条件。

详细地，对投资商品的种类(股票、基金、债券等)和国家、对象(优良股、大盘股等)、财务项目标准、因素标准(尺寸、价值、质量、低波动性、股息等)、关心度标准、行业标准、部门标准、主题标准、区域标准、感性词典基准、论点标准、尺寸标准、价值属性标准、价格属性标准、技术分析标准、价值分析标准、有关多种分配方式的标准和范围及执行投资时间点等，用户通过投资理念接收界面进行输入。

在此情况下，投资理念接收界面需要提供指南，以便必须输入如最少的投资商品的种类、国家及对象(优良股、大盘股等)一部分信息。

例如，若服务器100接收“制作高股息收益率的美国股票投资商品”的投资理念，则算出股息收益率、美国及企业等核心单词来使用。

作为追加实施例，也可使用在从与用户终端201输入的投资理念具有已设定的类似度的其他用户终端202预先接收来使用的投资理念提取的核心单词。

在服务器100从投资理念提取的核心单词存在不足的条件的情况下，向用户终端200提供不足的条件，并进一步接收追加文本。

接着，服务器100生成与投资理念对应的投资组合(步骤S320)。

在此情况下，通过后述的图4，更加详细说明在步骤S320中服务器100所执行的选择投资商品的过程。

接着，服务器100在验证投资组合的危险性及收益性之后，向用户终端200提供投资组合及验证的结果值(步骤S330)。

在步骤S330中，为了验证投资组合而使用的算法为投资商品生产者所生成的算法，是在所生成的投资商品向消费者公开之前进行验证的算法。

在因投资理念算出的投资商品的收益性的情况下，可通过成果分析算法定量分析。在此情况下，成果分析算法呈现出对于投资的过去成果，并可分析成果的各个时间点的特意事项及综合性的质量。

并且，在通过特性分析算法选择成投资组合的各个开发投资商品的观点上，通过已设定的基准分析特性并算出其结果值。

并且，为了确认投资理念不会危害基本稳定性，可以使用投资商品稳定性验证算法和用于确认所生成的投资商品是否与以往公开的其他投资商品具有差别性的独特基金确认算法。

例如，投资商品稳定性验证算法在如下情况下要求投资理念的再调节，即，检测结果引起过大的变动性的情况、与所追求的投资理念匹配的定量指标等的数值为已设定的平均以下的情况以及与以往的投资组合类似性高的情况(相反，排他性低的情况)。

在此情况下，通过后述的图5，更加详细地说明在步骤S330中服务器100验证所执行的投资组合的稳定性及收益性的过程。

最后，服务器100以用户终端200的请求为基础来向其他用户终端202共享投资组合(步骤S340)。

在步骤S340之前，服务器100可以从用户终端200追加接收用户的个人信息。

在此情况下，个人信息可以为包含用户的性别、年龄、地址、兴趣、关注点、资产规模、关心投资商品及当前投资中的投资商品的种类中的至少一个的信息。

在步骤S340中，服务器100可以向登录与个人信息具有已设定的值以下的类似度的其他个人信息的其他用户终端202公开投资组合来进行共享。

即，服务器100以用户的个人信息为基础区分投资趋势等，在选择投资战略的过程中，优先提供偏好战略，或者在推荐投资商品匹配服务、投资商品交易服务提供基于偏好度的服务等。

在此情况下，个人信息为可以为用户的性别、年龄、地址、兴趣、关注点、关心投资商品、保留中的商品及投资商品的种类、保留资产等。

在此情况下，若其他用户终端202购买投资组合，则可以向登录投资理念的用户终端200提供在购买过程中所使用的成本中的已设定的比例。

由此，可体现即使众多用户共享自己的投资理念，也不会受到损失的服务。

图4为示出本发明一实施例的生成投资组合的过程的动作流程图。

参照图4，根据本发明的一实施例，服务器100搜索与投资理念对应的投资商品(步骤S410)。

在步骤S410中，服务器100从投资理念提取用于搜索投资商品的已设定的核心单词，算出以核心单词为条件匹配的投资商品。

若无法提取用于算出投资商品的充分的核心单词，则如上所述，在步骤S420之前，再次请求输入核心单词。

接着，服务器100在通过搜索的结果算出的投资商品中筛选不符合的投资商品(步骤S420)。

这意味着通过在步骤S410中进行的搜索结果算出的投资商品中根据已设定的基准去除判断为不符合投资理念的投资商品来进行筛选。

例如，在步骤S420中，服务器100通过在上述投资商品去除相对于赤字的股息率和相对于市场平均的股本收益率中的一个以上小于已设定的值或者股息的变动性的大的企业的投资商品来执行筛选。

最后，服务器100设定对于所筛选的投资商品的资产投资比例分配方式(步骤S430)。

在步骤S430中，服务器100可简单地根据已设定的基准来在投资商品中选择投资资产分配比例来完成投资组合。

例如，为了增加基金所具有的稳定性，通过对于筛选项目的特定比重确定投资资产。这考虑如下的条件来通过简单的筛选确定资产的分配比例，即，防止构成投资商品的项目的调动比重达到已设定的水平以上的条件、防止投资资产向特定项目过度集中的条件、相对于构成整体的项目，相同种类的项目不超出已设定的比例的条件、考虑到交易成本，防止过多的交易成本或交易机会成本的条件、相对于市场比重，防止向过多部门或区域集中的条件以及最小转移比重和最小转移数量等的条件。

但是，服务器100也可通过已设定的人工智能设定在上述投资组合中的投资商品中形成最优的收益率的投资资产的分配比例。

例如，执行可以将维持投资商品的稳定性并追求投资战略的目标极大化的学习来确定投资资产的分配的比重。即，可以构建在确定特定项目的状态下，预测在分别分配多少投资资产的情况下才可以获取最大的收益的学习模型来使用，投资资产的分配比重持续变更并算出最大收益率。

图5为示出本发明一实施例的投资组合的危险性及收益性的过程的动作流程图。

参照图5，本发明一实施例的服务器100定量分析投资组合(步骤S510)。

在执行步骤S510之前，服务器100从用户终端200接收用于验证危险性及收益性的过去期限。

之后，在步骤S510中，服务器100在投资组合适用过去期限来算出定量结果值。

在此情况下，服务器100向用户终端200提供算出的定量结果值(例如，收益指标、危险指标、价格指标、基金基本信息、各个交易时间点的交易明细信息等)，由此，用户判断自己的投资组合的收益性及稳定性。并且，作为选择性实施例，服务器100为了帮助用户理解而可将结果值以图表、表、数值等的简单表现方式图表化或统计表化来提供。

并且，服务器100可以将分析对于包含在指定区间内的特定时间点中的特意事项或综合性的质量的定量值以文本提供。

因此，服务器100可根据已设定的基准对投资组合物进行特定分析(步骤S520)。

在步骤S520中，服务器100算出用于投资组合的特性分析的已设定的结果值。

在此情况下，已设定的结果值将上述投资商品的价值分析、收益指标、增长指标、活动指标、安全指标、股息指标、价格指标、乖离率及技术分析指标中的至少一个以上用成结果值。

详细地，价值分析执行价值指标的空间或时间分析。在收益指标的情况下，分析与营业收益率、纯收益率、总资产收益率、资本收益率等收益率有关的信息。在增长指标的情况下，分析销售额增加率、总资本增加率、纯收益增加率、营业收益增加率等的多种收益增加率。在活动指标的情况下，分析股权营业额、总营业额、有形营业额等的资本营业额。在安全指标的情况下，分析债务比率、借款依赖、利息补偿比率、速动比率、流动比率等的安全比率。在股息指标的情况下，分析股利收益率、股利支付率、股利增长率、准备金率、准备金率上升率等股息及股利的指标。在乖离率的情况下，分析相对乖离率、绝对乖离率等乖离率指标及乖离率的分布，技术分析指标使用阻力位、支撑位、MACD、黄金、死亡增长等多种趋势及技术指标。

作为选择性实施例，服务器100可以在上述罗列的多个特性中选择2种以上的单一特性来同时在相同矩阵中进行比较。

例如，将用户罗列的价值、价格、股息等所有分析指标区分地指定为X轴、Y轴，在所生成的投资商品的属性中，将与指定指标对应的值分别向X轴、Y轴投影来向用户终端200提供与两个指标有关的图表或表。

通过这种方法，服务器100可以分析基于对于投资组合的个别投资资产的比例中、各个部门的比重、各个区域的比重、各个类型的比重、各个尺寸的比重、集中度等的多种分类基准的分配状态。

最后，服务器100验证投资组合的危险性及收益性(有效性)(步骤S530)。

在步骤S510中算出的定量分析的结果具有已设定的值以上的变动性的情况以及与构成投资组合的投资商品项目匹配的定量指标为已设定的值以下的情况下，服务器100判断为投资组合的稳定性及收益性低。

此外，服务器100可以确认所生成的投资组合是否危害基本稳定性。

例如，根据在步骤S510中进行的检测结果，在判断为引起投资商品的收益的过大变动性的情况、在判断为投资组合中包括的一种项目因过少、过多选择而发生偏向现象的情况下，或者若与构成所生成的投资商品的项目匹配的定量指标的数值为平均值以下，则服务器100判断为对应投资组合危害稳定性，并向用户终端200请求投资理念的再调节。

作为此外的另一选择性实施例，服务器100可以验证所生成的投资组合是否与在以往的平台内以使任何可以阅览的方式生成并公开的其他投资组合存在差别性。例如，对其他用户终端202生成的其他用户的投资商品的属性值(这可以为投资商品的种类、项目、资产分配的比例)与通过用户终端200生成的投资组合的属性值进行比较，在属性值大于已设定的水平的情况下，判断为存在差别性。

作为选择性实施例，步骤S510至步骤S530中执行的过程可以与顺序无关地执行或者可以同时执行。

作为追加实施例，加入优质服务的用户终端200可以统计接收利用对应服务的其他用户终端202所生成的投资组合的动向。由此，用户判断自己的投资组合是否与当前动向对应或者获取与最新动向有关的信息。

上述本发明的说明仅用于例示，本发明所属技术领域的普通技术人员在不变更本发明的技术思想或必要特征的情况下，可以将本发明轻松变形成其他具体形态。因此，以上记述的实施例在所有方面均是例示性实施例，而并非用于限定本发明。例如，单一型的各个结构要素可以分散实施，同样，分散的结构要素也能够以结合的形态实施。

本发明的范围通过后述的发明要求保护范围体现，而并非通过详细说明体现，从发明要求保护范围的含义、范围及其等同概念导出的所有变更或变形的形态均属于本发明的范围。

Claims (17)

1.一种通过服务器执行的定制投资组合生成及验证方法，其特征在于，包括：

步骤(a)，从用户终端接收投资理念；

步骤(b)，选择与上述投资理念对应的投资商品，选择对于各个投资商品的投资资产比例分配方式来生成投资组合；

步骤(c)，根据过去期限及规定的基准，验证上述投资组合的危险性及收益性，向上述用户终端提供投资组合生成结果及验证结果；以及

步骤(d)，根据上述用户终端的请求，向访问服务器的其他用户终端公开上述投资组合。

2.根据权利要求1所述的通过服务器执行的定制投资组合生成及验证方法，其特征在于，

在上述步骤(a)之前，向上述用户终端提供用于接收上述投资理念的投资理念接收界面，

上述投资理念接收界面通过如下方式中的一种接收上述投资理念，即，具有对于上述投资理念的选项的选项方式、用户能够直接输入的文本输入方式以及基于通过用户终端的麦克风的语音识别的文本输入方式。

3.根据权利要求2所述的通过服务器执行的定制投资组合生成及验证方法，其特征在于，在上述投资理念接收界面通过上述文本输入方式体现的情况下，在上述步骤(a)中，从上述用户终端输入的多个文本提取用于算出上述投资组合的核心单词，判断上述核心单词是否符合用于从上述投资理念选择投资商品的国家、种类及项目名称的已设定的条件，在具有不足的条件的情况下，向上述用户终端提供上述不足的条件来进一步接收追加文本。

4.根据权利要求2所述的通过服务器执行的定制投资组合生成及验证方法，其特征在于，上述步骤(b)包括：

步骤(b-1)，搜索与上述投资理念对应的上述投资商品；

步骤(b-2)，作为上述搜索的结果，根据已设定的基准，在上述投资商品中去除被判断为不符合上述投资理念的上述投资商品来进行筛选；以及

步骤(b-3)，设定对于所筛选的上述投资商品的上述资产投资比例分配方式。

5.根据权利要求4所述的通过服务器执行的定制投资组合生成及验证方法，其特征在于，在上述步骤(b-1)中，从上述投资理念提取用于搜索上述投资商品的已设定的核心单词，算出以上述核心单词为条件匹配的上述投资商品。

6.根据权利要求4所述的通过服务器执行的定制投资组合生成及验证方法，其特征在于，在上述步骤(b-2)中，在上述投资商品去除相对于赤字的股息率和相对于市场平均的股本收益率中的一个以上小于已设定的值的上述投资商品。

7.根据权利要求4所述的通过服务器执行的定制投资组合生成及验证方法，其特征在于，在上述步骤(b-3)中，根据已设定的基准，在上述投资商品中设定投资资产的分配比例来完成上述投资组合。

8.根据权利要求4所述的通过服务器执行的定制投资组合生成及验证方法，其特征在于，在上述步骤(b-3)中，通过已设定的人工智能设定在上述投资组合中的投资商品中获取最优的收益率的投资资产的分配比例。

9.根据权利要求1所述的通过服务器执行的定制投资组合生成及验证方法，其特征在于，上述步骤(c)包括：

步骤(c-1)，通过上述用户指定的上述过去期限定量分析上述投资组合；

步骤(c-2)，根据已设定的基准，对上述投资组合执行特性分析；以及

步骤(c-3)，验证上述投资组合的危险性及收益性。

10.根据权利要求9所述的通过服务器执行的定制投资组合生成及验证方法，其特征在于，

在上述步骤(c-1)之前，从上述用户终端接收用于验证危险性及收益性的上述过去期限，

在上述步骤(c-1)中，在上述投资组合适用上述过去期限来算出定量结果值。

11.根据权利要求9所述的通过服务器执行的定制投资组合生成及验证方法，其特征在于，在上述步骤(c-2)中，

为了上述投资组合的特性分析而算出已设定的结果值，

上述已设定的结果值将上述投资商品的价值分析、收益指标、增长指标、活动指标、安全指标、股息指标、价格指标、乖离率及技术分析指标中的至少一个以上用成结果值。

12.根据权利要求9所述的通过服务器执行的定制投资组合生成及验证方法，其特征在于，在上述步骤(c-3)中，在上述步骤(c-1)中算出的定量分析的结果具有已设定的值以上的变动性的情况或者与构成上述投资组合的上述投资商品项目匹配的定量指标为已设定的值以下的情况下，判断为上述投资组合的稳定性及收益性低。

13.根据权利要求9所述的通过服务器执行的定制投资组合生成及验证方法，其特征在于，上述步骤(c-1)至步骤(c-3)与顺序无关地执行。

14.根据权利要求1所述的通过服务器执行的定制投资组合生成及验证方法，其特征在于，

在上述步骤(d)之前，从上述用户终端追加接收用户的个人信息，

在上述步骤(d)中，向其他用户终端共享上述投资组合，上述其他用户终端登录与上述个人信息具有已设定的值以下的类似度的其他个人信息，

上述个人信息包含上述用户性别、年龄、地址、兴趣、关注点、资产规模、关心投资商品及当前投资的投资商品的种类中的至少一个。

15.根据权利要求14所述的通过服务器执行的定制投资组合生成及验证方法，其特征在于，在上述步骤(d)中，若上述其他用户终端购买上述投资组合，则向登录上述投资理念的上述用户终端提供上述购买中所使用的成本中的已设定的比例。

16.一种定制投资组合生成及验证装置，其特征在于，

包括：

存储器，存储有提供定制投资组合生成及验证方法的程序；以及

处理器，运行存储于上述存储器的程序来提供上述定制投资组合生成及验证方法，

上述处理器从用户终端接收投资理念，选择与上述投资理念对应的投资商品，选择对于各个投资商品的投资资产比例分配方式来生成投资组合，根据过去期限及规定的基准，验证上述投资组合的危险性及收益性，向上述用户终端提供投资组合生成结果及验证结果，根据上述用户终端的请求，向访问上述装置的其他用户终端公开上述投资组合。

17.一种计算机可读存储介质，其特征在于，记录有用于执行权利要求1所述的通过服务器执行的定制投资组合生成及验证方法的程序。

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