KR102313325B1 - 글로벌 자산배분 서비스 제공 방법 및 그 장치 - Google Patents

글로벌 자산배분 서비스 제공 방법 및 그 장치 Download PDF

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Abstract

본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 장치의 자산 배분 서비스 제공 방법은, 사용자 단말로 입력된 사용자 입력 정보에 기초하여, 사용자 분석 정보를 획득하는 단계, 사용자 분석 정보에 대응하는 자산 설정 정보를 결정하는 단계, 자산 설정 정보를, 미리 저장된 모델 정보에 기초한 자산배분 엔진에 적용하여 초기 포트폴리오 정보를 생성하는 단계, 초기 포트폴리오 정보를 사용자 단말로 제공하고, 사용자 단말로부터 초기 포트폴리오 정보에 대응하는 사용자 맞춤 정보를 획득하는 단계, 사용자 맞춤 정보에 기초하여 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델을 이용한 실시간 시뮬레이션 정보를 사용자 단말로 제공하는 단계, 사용자 단말에 사용자 맞춤 자산배분 모델에 기초한 현재 자산배분 포트폴리오 모델 정보에 대한 모니터링 결과를 제공하는 단계, 모니터링 결과 제공 중 사용자 단말로부터 변경 설정 정보가 수신되는 경우 변경 설정 정보에 기초한 변경 포트폴리오 모델을 생성하는 단계, 및 사용자 맞춤 자산배분 모델이 적용 중인 사용자의 현재 자산에 대응한 변경 포트폴리오 모델에 기초한 시뮬레이션을 처리하여, 사용자 맞춤 자산배분 모델에 의한 현재 자산 시뮬레이션과 변경 포트폴리오 모델에 기초한 사용자의 현재 자산의 포트폴리오 변경 시뮬레이션 간의 실시간 시뮬레이션 결과 비교 정보를 사용자 단말로 제공하는 단계를 포함한다.

Description

글로벌 자산배분 서비스 제공 방법 및 그 장치{A Method and apparatus for providing global asset allocation service}
본 발명은 서비스 제공 방법 및 그 장치에 관한 것이다. 보다 구체적으로, 본 발명은 글로벌 자산배분 서비스 제공 방법 및 그 장치에 관한 것이다.
금융회사에 금융자산 운용을 대리 계약한 고객은 고수익을 추구하는 동시에 안정성을 기대한다 이에, 금융회사는 다수의 계약자로부터 투자자금을 모아 운용하여 계약자의 투자 자금의 원금을 보장하고, 투자자금의 원금에 대한 수익을 추구할 수 있는 다양한 상품을 제시하고 있다.
이러한 상품들을 효율적으로 배분하기 위한 방법으로, 포트폴리오 선택 이론이 널리 이용되고 있다. 효과적인 자산 투자를 위한 전략의 하나인 포트폴리오 선택 이론에 따르면, 자산투자를 위해서 기대 수익이 동일한 경우에는 위험 부담이 적은 자산 유형군의 상품 조합을 선택하고, 위험 부담이 동일한 경우에는 기대 수익이 보다 큰 자산 유형군의 상품을 조합하는 것이 가능하다.
이러한 포트폴리오 작성은 투자자 개인이 하는 경우도 있으나, 일반적으로는 영업점 직원 등을 통해 전문적인 상담을 받고 선택하는 것이 추천되고 있다. 다만, 이러한 전문적 상담에는 시간 소모가 많으며 신뢰도를 확보하기가 용이하지 않다는 측면에 있어서, 최근에는 로보어드바이저와 같은 자동화된 포트폴리오 작성 도구가 제안되고 있는 실정이다.
그러나, 현재의 자동화된 포트폴리오 작성 도구들은 고객에게 추천하기 위한 최초의 포트폴리오 모델 결정에만 최적화 되어 있으며, 이미 결정된 포트폴리오 모델의 변경이 매우 어려운 문제점이 있다.
즉, 로보어드바이저와 같은 현재의 포트폴리오 도구는 고객의 성향 등을 설문을 통해 분석하고, 이를 통해 평가 분석하여 최적의 포트폴리오 모델을 자동으로 제안하고는 있으나, 최초 포트폴리오 모델이 결정되고 고객의 계좌 정보가 연동되면, 선택된 모델에 따른 지속적인 자산 배분 및 주기적 리밸런싱 정도만이 수행될 뿐, 고객 또는 투자자에게는 모델에 대한 실시간 변경 또는 개입 권한이 주어지지 않는 문제점이 있다.
오히려, 현재의 포트폴리오 도구들은 고객이 모델 자체에 대한 변경 또는 개입이나 이에 대한 시뮬레이션을 요구하면, 계좌 정보 연동 해제 및 재가입 및 재분석을 통해 새로운 포트폴리오 모델을 다시 선택하게 하는 바, 고객의 필요성이나 니즈에 맞춰 실시간으로 처리될 수는 없는 구조적 한계를 나타내고 있다. 즉, 현재의 로보어드바이저 등의 자동화 시스템은 포트폴리오 모델이 한 번 선택된 이후에는 다른 포트폴리오 모델의 변경 시뮬레이션이나 재 모델링은 불가능한 프로세스만을 제공하고 있다.
이와 같이, 현재의 자산 배분 솔루션 시스템은 모두 영업점과 전문가 주도의 단방향성 프로세스만을 제공하고 있을 뿐, 최초 가입 이후의 고객, 투자자와 같은 개인 사용자의 실시간 변경 및 개입은 오히려 차단되고 있는 실정이다.
본 발명은 상기한 바와 같은 문제점을 해결하고자 안출된 것으로, 사용자 주도의 변경 설정에 따른 맞춤 모델 포트폴리오 시뮬레이션과, 실시간 재적용을 처리하게 함으로써, 전술한 현재 시스템의 단방향성 및 비실시간성을 해소하고, 고객 및 투자자의 사용자 편의성을 향상시킬 수 있는 글로벌 자산배분 서비스 제공 방법 및 그 장치를 제공하는데 그 목적이 있다.
상기한 바와 같은 과제를 해결하기 위한 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 장치의 자산 배분 서비스 제공 방법은, 사용자 단말로 입력된 사용자 입력 정보에 기초하여, 사용자 분석 정보를 획득하는 단계; 상기 사용자 분석 정보에 대응하는 자산 설정 정보를 결정하는 단계; 상기 자산 설정 정보를, 미리 저장된 모델 정보에 기초한 자산배분 엔진에 적용하여 초기 포트폴리오 정보를 생성하는 단계; 상기 초기 포트폴리오 정보를 상기 사용자 단말로 제공하고, 상기 사용자 단말로부터 상기 초기 포트폴리오 정보에 대응하는 사용자 맞춤 정보를 획득하는 단계; 상기 사용자 맞춤 정보에 기초하여 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델을 이용한 실시간 시뮬레이션 정보를 상기 사용자 단말로 제공하는 단계; 상기 사용자 단말에 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델에 기초한 현재 자산배분 포트폴리오 모델 정보에 대한 모니터링 결과를 제공하는 단계; 상기 모니터링 결과 제공 중 상기 사용자 단말로부터 변경 설정 정보가 수신되는 경우 상기 변경 설정 정보에 기초한 변경 포트폴리오 모델을 생성하는 단계; 및 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델이 적용 중인 사용자의 현재 자산에 대응한 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 시뮬레이션을 처리하여, 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델에 의한 상기 현재 자산 시뮬레이션과 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 상기 사용자의 현재 자산의 포트폴리오 변경 시뮬레이션 간의 실시간 시뮬레이션 결과 비교 정보를 상기 사용자 단말로 제공하는 단계를 포함한다.
또한, 상기한 바와 같은 과제를 해결하기 위한 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 장치는, 사용자 단말과 통신하는 통신부; 상기 사용자 단말로 입력되어 상기 통신부를 통해 수신된 사용자 입력 정보에 기초하여, 사용자 분석 정보를 획득하는 사용자 정보 분석부; 상기 사용자 분석 정보에 대응하는 자산 설정 정보를 결정하는 종목 설정 정보 관리부; 상기 자산 설정 정보를, 미리 저장된 모델 정보에 기초한 자산배분 엔진에 적용하여 초기 포트폴리오 정보를 생성하며, 상기 초기 포트폴리오 정보를 상기 사용자 단말로 제공하고, 상기 사용자 단말로부터 상기 초기 포트폴리오 정보에 대응하는 사용자 맞춤 정보를 획득하는 자산배분 엔진 관리부; 상기 사용자 맞춤 정보에 기초하여 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델을 이용한 실시간 시뮬레이션 정보를 처리하는 시뮬레이션 처리부; 및 상기 실시간 시뮬레이션 정보 처리 결과 및 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델에 기초한 현재 자산배분 포트폴리오 모델 정보를 모니터링한 결과를 상기 사용자 단말로 제공하는 제어부를 포함하고, 상기 자산배분 엔진 관리부는 상기 사용자 단말로부터 상기 모니터링한 결과에 대응하는 변경 설정 정보가 상기 통신부를 통해 수신된 경우 상기 변경 설정 정보에 기초한 변경 포트폴리오 모델을 생성하며, 상기 시뮬레이션 처리부는 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델이 적용 중인 사용자의 현재 자산에 대응한 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 시뮬레이션을 처리하고, 상기 제어부는 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델에 의한 상기 사용자의 현재 자산 시뮬레이션과 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 상기 사용자의 현재 자산의 포트폴리오 변경 시뮬레이션 간의 실시간 시뮬레이션 결과 비교 정보를 상기 사용자 단말로 제공한다.
또한, 상기한 바와 같은 과제를 해결하기 위한 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 단말 장치는, 자산 배분 서비스 제공 장치와 통신하는 통신부; 사용자 정보를 입력받는 사용자 입력부; 및 상기 사용자 정보 입력 및 상기 자산 배분 서비스 제공 장치와의 통신에 기초하여 자산 관리 서비스를 제공하는 자산 관리 서비스부를 포함하고, 상기 자산 배분 서비스 제공 장치는 사용자 단말로 입력된 사용자 입력 정보에 기초하여, 사용자 분석 정보를 획득하고, 상기 사용자 분석 정보에 대응하는 자산 설정 정보를 결정하며, 상기 자산 설정 정보를, 미리 저장된 모델 정보에 기초한 자산배분 엔진에 적용하여 초기 포트폴리오 정보를 생성하고, 상기 초기 포트폴리오 정보를 상기 사용자 단말로 제공하고, 상기 사용자 단말로부터 상기 초기 포트폴리오 정보에 대응하는 사용자 맞춤 정보를 획득하며, 상기 사용자 맞춤 정보에 기초하여 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델을 이용한 실시간 시뮬레이션 정보 및 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델에 기초한 현재 자산배분 모델 정보를 모니터링한 결과를 상기 사용자 단말로 제공하고, 상기 사용자 단말로부터 상기 모니터링한 결과에 대응하는 변경 설정 정보를 수신하여 상기 변경 설정 정보에 기초한 변경 포트폴리오 모델을 생성하고, 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델이 적용 중인 사용자의 현재 자산에 대응한 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 시뮬레이션 처리하여, 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델에 의한 상기 사용자의 현재 자산 시뮬레이션과 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 상기 사용자의 현재 자산의 포트폴리오 변경 시뮬레이션 간의 실시간 시뮬레이션 결과 비교 정보를 상기 사용자 단말로 제공하며, 상기 자산 관리 서비스부는 상기 자산 배분 서비스 제공 장치로부터 제공된 정보를 가공하여 디스플레이 인터페이스를 통해 출력한다.
한편, 상기한 바와 같은 과제를 해결하기 위한 본 발명의 실시 예에 따른 방법은 상기 방법을 컴퓨터에서 실행시키기 위한 프로그램 및 상기 프로그램이 기록된 기록 매체로 구현될 수 있다.
본 발명의 실시 예에 따르면, 상기 사용자 맞춤 정보에 기초하여 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델을 이용하여 사용자 맞춤 자산배분 모델을 결정하며, 이에 대응하는 실시간 시뮬레이션 정보를 사용자 단말로 제공할 수 있고, 이러한 실시간 시뮬레이션 정보에 따라, 사용자 주도의 변경 설정에 따른 모델 포트폴리오 시뮬레이션과, 실시간 재적용을 처리하게 함으로써, 전술한 현재 시스템의 단방향성 및 비실시간성을 해소하고, 고객 및 투자자의 사용자 편의성을 향상시킬 수 있다.
도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 전체 시스템을 개략적으로 도시한 개념도이다.
도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 자산배분 서비스 제공 장치를 보다 구체적으로 설명하기 위한 블록도이다.
도 3은 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 단말기를 보다 구체적으로 설명하기 위한 블록도이다.
도 4는 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 5는 본 발명의 다른 실시 예에 따른 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 흐름도이다.
도 6 내지 도 15는 본 발명의 실시 예에 따라 사용자 단말기를 통해 출력되는 서비스 인터페이스를 설명하기 위한 도면들이다.
이하의 내용은 단지 본 발명의 원리를 예시한다. 그러므로 당업자는 비록 본 명세서에 명확히 설명되거나 도시되지 않았지만 본 발명의 원리를 구현하고 본 발명의 개념과 범위에 포함된 다양한 장치를 발명할 수 있는 것이다. 또한, 본 명세서에 열거된 모든 조건부 용어 및 실시예들은 원칙적으로, 본 발명의 개념이 이해되도록 하기 위한 목적으로만 명백히 의도되고, 이와 같이 특별히 열거된 실시예들 및 상태들에 제한적이지 않는 것으로 이해되어야 한다.
또한, 본 발명의 원리, 관점 및 실시예들 뿐만 아니라 특정 실시예를 열거하는 모든 상세한 설명은 이러한 사항의 구조적 및 기능적 균등물을 포함하도록 의도되는 것으로 이해되어야 한다. 또한 이러한 균등물들은 현재 공지된 균등물뿐만 아니라 장래에 개발될 균등물 즉 구조와 무관하게 동일한 기능을 수행하도록 발명된 모든 소자를 포함하는 것으로 이해되어야 한다.
따라서, 예를 들어, 본 명세서의 블록도는 본 발명의 원리를 구체화하는 예시적인 회로의 개념적인 관점을 나타내는 것으로 이해되어야 한다. 이와 유사하게, 모든 흐름도, 상태 변환도, 의사 코드 등은 컴퓨터가 판독 가능한 매체에 실질적으로 나타낼 수 있고 컴퓨터 또는 프로세서가 명백히 도시되었는지 여부를 불문하고 컴퓨터 또는 프로세서에 의해 수행되는 다양한 프로세스를 나타내는 것으로 이해되어야 한다.
또한 프로세서, 제어 또는 이와 유사한 개념으로 제시되는 용어의 명확한 사용은 소프트웨어를 실행할 능력을 가진 하드웨어를 배타적으로 인용하여 해석되어서는 아니되고, 제한 없이 디지털 신호 프로세서(DSP) 하드웨어, 소프트웨어를 저장하기 위한 롬(ROM), 램(RAM) 및 비 휘발성 메모리를 암시적으로 포함하는 것으로 이해되어야 한다. 주지관용의 다른 하드웨어도 포함될 수 있다.
상술한 목적, 특징 및 장점은 첨부된 도면과 관련한 다음의 상세한 설명을 통하여 보다 분명해질 것이며, 그에 따라 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자가 본 발명의 기술적 사상을 용이하게 실시할 수 있을 것이다. 또한, 본 발명을 설명함에 있어서 본 발명과 관련된 공지 기술에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 불필요하게 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에 그 상세한 설명을 생략하기로 한다.
이하, 첨부된 도면을 참조하여 본 발명에 따른 바람직한 일실시예를 상세히 설명하기로 한다.
도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 전체 시스템을 개략적으로 도시한 개념도이다.
도 1을 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 전체 시스템은, 서비스 제공 장치(100), 사용자 단말(200) 및 금융 서버(300)를 포함한다.
상기 전체 시스템은, 유무선 인터넷망을 포함하는 통신 네트워크를 통해 각각 상호 연결될 수 있다. 또한, 서비스 제공 장치(100), 사용자 단말(200) 및 금융 서버(300)간에는 각 통신을 보안 연결하는 네트워크가 구성될 수 있다. 그리고, 각 서비스 제공 장치(100), 사용자 단말(200) 및 금융 서버(300)은 상기 통신 네트워크에 접속하여 데이터를 송수신하기 위한 통신 모듈을 각각 구비할 수 있다.
통신 네트워크는 예를 들어, 개방형 인터넷, 폐쇄형 인트라넷을 포함한 유선 인터넷망, 이동 통신망과 연동된 무선 인터넷 통신망, TCP(Transmission Control Protocol)/IP(Internet Protocol), UDP(User Datagram Protocol)과 같은 프로토콜 기반의 데이터 통신을 포함하여 각종 데이터 통신이 가능한 컴퓨터 네트워크 등이 예시될 수 있다.
그리고, 서비스 제공 장치(100)는, 사용자 단말(200)의 요청에 따라, 금융 서버(300)본 발명의 실시 예에 따른 자산 배분 서비스를 제공하기 위한 하나 이상의 프로세스를 처리할 수 있으며, 처리된 자산 배분 서비스를 상기 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다.
여기서, 서비스 제공 장치(100)는 사용자 단말(200)의 요청에 따라, 자산배분 솔루션 분석 및 이에 따른 자산 배분 처리 서비스를 제공할 수 있다. 특히, 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 장치(100)는 사용자 개입에 따른 맞춤형 모델 생성을 가능하게 하며, 현재 적용된 포트폴리오에 따른 자산배분에 대응하여, 사용자 주도의 변경 설정에 따른 모델 시뮬레이션 및 실시간 재적용을 처리할 수 있으며, 기존 로보 어드바이저의 단방향성 및 비 실시간성을 해소할 수 있다.
또한, 서비스 제공 장치(100)는 생성된 맞춤형 자산 배분 모델을 웹 사이트에 업로드 할수 있게 제공하여, 오프라인뿐만 아니라 온라인으로도 관련 정보를 제공 가능하게 하며, 모든 맞춤형 자산 배분 모델은 알고리즘화 되어 자동으로 매매 처리를 가능하게 하는 자동화된 금융 정보 처리 프로세스들을 포함할 수 있다.
이를 위해, 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 장치(100)는 사용자 단말로 입력된 사용자 입력 정보에 기초하여, 사용자 분석 정보를 획득하고, 상기 사용자 분석 정보에 대응하는 자산 설정 정보를 결정하며, 상기 자산 설정 정보를, 미리 저장된 모델 정보에 기초한 자산배분 엔진에 적용하여 초기 포트폴리오 정보를 생성하고, 상기 초기 포트폴리오 정보를 상기 사용자 단말로 제공하고, 상기 사용자 단말로부터 상기 초기 포트폴리오 정보에 대응하는 사용자 맞춤 정보를 획득하며, 상기 사용자 맞춤 정보에 기초하여 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델을 이용한 실시간 시뮬레이션 정보를 사용자 단말로 제공함으로써, 사용자 맞춤형 자산배분 모델을 생성할 수 있고, 이에 대한 실시간 시뮬레이션 정보를 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다.
또한, 서비스 제공 장치(100)는 하나 이상의 자산배분 모델의 저장 및 관리를 처리하는 자산배분 엔진과, 사용자 정보, 자산 설정 정보, 매매 등록 정보 및 시뮬레이션 정보 저장을 위한 데이터베이스를 포함할 수 있으며, 보다 구체적인 구성은 도 2에서 후술하도록 한다.
그리고, 서비스 제공 장치(100)는 금융 서버(300)와 통신하여 자산 설정 정보에 대한 자동매매 서비스에 따른 금융 처리를 수행할 수 있다. 금융 서버(300)는 하나 이상의 금융 기관 서버에 대응할 수 있으며, 예를 들어, 서비스 제공 장치(100)의 요청에 따라 투자 대상 계좌로의 자산 이체 또는 거래 정보를 처리하는 은행 서버 또는 증권사 서버 등이 예시될 수 있다.
특히, 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 장치(100)는 사용자 맞춤 자산배분 모델의 시뮬레이션과, 사용자 맞춤 자산배분 모델의 적용에 따른 금융 서버(300)와의 거래 정보를 처리함으로써, 시뮬레이션에 기초한 자동 매매 서비스를 제공할 수 있다.
이러한 서비스 제공 장치(100)의 시뮬레이션 및 자동 매매 서비스는, 사용자 맞춤 자산 배분 모델이 결정됨에 따라, 자산 배분 모델에 포함된 각 상품 종목에 대응하여 처리되는 각 종목별 로보 어드바이저에 의해 실행될 수 있다.
이를 위해, 서비스 제공 장치(100)는 자산 배분 모델 결정에 따라 종목별 로보 어드바이저를 복합적으로 구성할 수 있으며, 복합 구성 프로세스는 자동화되어 처리될 수 있다. 따라서, 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 장치(100)는 로보 어드바이저를 이용한 상위 개념의 로보 어드바이저로서 기능할 수 있으며, 이는 후술할 변경 포트폴리오 시뮬레이션 및 재적용 처리를 용이하게 한다.
한편, 사용자 단말(200)은 사용자 정보를 입력받고, 자산 배분 서비스 제공 장치와 데이터를 송수신하며, 상기 사용자 정보 입력 및 상기 자산 배분 서비스 제공 장치와의 통신에 기초하여 자산 관리 서비스를 제공하는 사용자의 단말일 수 있다. 예를 들어, 사용자 단말(200)은 어플리케이션을 통해 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 기능이 설치 가능한 전자 장치로서, 예컨대, 스마트폰, 노트북, 태블릿 PC, 키오스크 등이 예시될 수 있다.
그리고, 본 발명의 실시 예에 따른 사용자는 자산 관리 서비스를 제공받는 사용자일 수 있다. 예를 들어, 사용자는 사용자 단말(200)의 사용자로서, 직접 투자자일 수 있으나, 투자 포트폴리오를 설계하는 설계사, 투자 상담사 등 자산 관리 서비스를 사용자 단말(200)을 통헤 제공받는 다양한 사용자들이 예시될 수 있다.
또한, 사용자 단말(200)은 상기 자산 배분 서비스 제공 장치로부터 제공된 정보를 가공하여 디스플레이 인터페이스를 통해 출력할 수 있으며, 이를 위한 하나 이상의 출력부(미도시)를 구비할 수 있다. 출력부는 사용자에게 정보를 제공하기 위한 인터페이스를 포함할 수 있다. 예를 들어, 출력부는 하나 이상의 디스플레이 인터페이스를 구비할 수 있다.
도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 자산배분 서비스 제공 장치를 보다 구체적으로 설명하기 위한 블록도이다.
도 2를 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 장치(100)는 통신부(105), 자산배분 엔진 관리부(120), 종목 설정 정보 관리부(130), 사용자 정보 분석부(140), 시뮬레이션 처리부(150), 웹 사이트 관리부(160), 자동 매매 처리부(170), 포트폴리오 재적용 처리부(190) 및 데이터베이스 관리부(180)를 포함한다.
통신부(105)는 금융 서버(300) 또는 사용자 단말(200)과 통신하거나, 상기 금융 서버(300) 또는 사용자 단말(200)이 위치한 네트워크와 통신하기 위한 하나 이상의 통신 모듈을 포함한다.
여기서, 통신부(105)는 근거리 통신망(LAN : Local Area Network) 및 인터넷망을 통해 무선 또는 유선방식으로 접속되는 형태, USB(Universal Serial Bus)포트를 통하여 접속되는 형태, 3G, 4G와 같은 이동 통신망을 통해 접속되는 형태, NFC(Near Field Communication, RFID(Radio Frequency Identification), Wi-Fi등과 같은 근거리 무선 통신방식을 통해 접속되는 형태가 가능하다.
그리고, 통신부(105)는 사용자 단말(200)로부터 자산 관리 및 자산 배분 서비스 제공을 위한 사용자 등록 정보를 수신할 수 있으며, 사용자 정보 분석부(140)는, 수신된 사용자 등록 정보에 따른 사용자 정보를 등록 처리하며, 등록된 사용자 정보에 대응하는 사용자 관리 처리를 수행할 수 있다.
특히, 사용자 정보 분석부(140)는 사용자 분석을 위한 사용자 분석 인터페이스를 사용자 단말(200)로 제공할 수 있으며, 상기 사용자 분석 인터페이스에 대응하는 사용자 입력 정보를 분석함으로써, 사용자 분석 정보를 획득할 수 있다.
종목 설정 정보 관리부(130)는, 사용자 단말(200)로부터 자산 정보를 수신할 수 있으며, 사용자 자산 정보에 대응하는 종목 설정 정보를 획득하여 저장 및 관리할 수 있다. 여기서, 종목 설정 정보는 사용자가 투자하고자 하는 금융 자산 정보 및 사용자 선택에 따른 자산군 배분 정보를 포함할 수 있으며, 이는 사용자 분석 정보로부터 획득될 수 있다.
그리고, 자산배분 엔진 관리부(120)는, 사용자 분석 정보 및 종목 설정 정보를 미리 설정된 자산배분 모델 정보에 따른 자산배분 엔진에 적용하여, 초기 포트폴리오를 결정할 수 있다.
예를 들어, 자산배분 엔진 관리부(120)는 사용자 분석 정보 및 종목 설정 정보를 미리 설정된 자산배분 모델에 따른 포트폴리오 결정 알고리즘에 적용함에 따라, 자산배분 엔진을 구동할 수 있으며, 초기 포트폴리오를 포함하는 자산 배분 모델 정보를 출력할 수 있다. 이를 위해, 자산배분 엔진 관리부(120)는 사용자 분석 정보 기반으로 구동되는 하나 이상의 자산배분 모델 엔진 정보를 저장 및 관리할 수 있다.
그리고, 초기 포트폴리오를 포함하는 자산 배분 모델 정보는 사용자 단말(200)로 제공될 수 있다. 여기서, 초기 포트폴리오 정보는 미리 알려진 하나 이상의 표준자산배분 모듈 중, 자산배분 엔진 관리부(120)의 동작에 따라 상기 사용자 분석 정보에 대응하여 결정된 자산 배분 모델에 의해 결정된 포트폴리오를 포함할 수 있다.
예를 들어, 초기 포트폴리오 정보의 자산 배분 모델은 사용자 분석에 따른 자산 투자 성향에 따라 결정될 수 있으며, 자산투자성향에 따른 자산유형별 자산배분비율을 포함할 수 있다. 예를 들어 자산유형들은, 종목별 ETF, 예금/유동성 자금, 국내채권, 국내주식, 해외주식, 해외채권, 대안투자자금, 구조화채권 및 방카슈란스 보험 등을 포함할 수 있으며, 자산유형별로 각각의 자산배분비율이 결정될 수 있다. 따라서, 초기 포트폴리오 정보는 각 자산 유형별 종목에 대응하는 투자 비율 정보를 포함할 수 있으며, 이에 대응한 자산 배분 모델 정보가 하우스 뷰 형태로 시각화되어 사용자 단말(200)로 제공될 수 있다.
이에 따라, 사용자 단말(200)에서는 초기 포트폴리오 정보가 포트폴리오 인터페이스를 통해 출력될 수 있다. 그리고, 사용자 단말(200)은 사용자로부터 사용자 맞춤 정보를 입력받을 수 있으며, 입력된 맞춤 정보는 서비스 제공 장치(100)로 전달될 수 있다. 예를 들어, 초기 포트폴리오 정보는 표준화된 최적의 투자비율일 수 있으나, 사용자는 개인화된 맞춤형 종목 설정을 요구할 수 있다. 따라서, 본 발명의 실시 예에 따르면 사용자 단말(200)은 각 종목별 맞춤 자산을 추가 또는 변경하기 위한 사용자 맞춤 정보를 입력받을 수 있으며, 이러한 사용자 맞춤 정보는 서비스 제공 장치(100)로 전송될 수 있다.
그리고, 자산배분 엔진 관리부(120)는, 상기 사용자 맞춤 정보에 기초하여, 초기 포트폴리오 모델을 사용자 맞춤 자산배분 모델로 변경할 수 있으며, 변경된 사용자 맞춤 자산배분 모델 정보는 시뮬레이션 처리부(150)로 전달될 수 있다.
시뮬레이션 처리부(150)는, 먼저, 초기 포트폴리오 정보에 기초한 모델 시뮬레이션을 처리하여, 처리된 결과 정보를 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다. 여기서, 초기 포트폴리오 정보에 따라 시뮬레이션된 금융 정보는, 과거 금융 정보에 기초한 시뮬레이션 결과를 포함할 수 있으며, 연평?? 기대수익률, 연 변동성, 최대낙폭, 샤프비율 등이 표시될 수 있다.
또한, 시뮬레이션 처리부(150)는 사용자 맞춤 자산배분 모델이 결정된 경우, 사용자 맞춤 자산배분 모델에 따른 실시간 시뮬레이션 처리를 제공할 수 있으며, 시뮬레이션 결과는 사용자 단말(200)로 제공될 수 있다. 여기서, 사용자 단말(200)은 초기 포트폴리오 모델의 시뮬레이션 결과와 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델의 시뮬레이션 결과를 비교하여 제공할 수 있으며, 이에 따라 사용자의 성과 평가 등을 매우 용이하게 한다.
한편, 사용자 단말(200)에서는 사용자 맞춤 자산배분 모델에 대응하는 사용자 매매 등록을 요청할 수 있으며, 자동 매매 처리부(170)는, 상기 사용자 매매 등록 요청에 따라, 사용자 계좌 정보 및 초기 자산 정보를 포함하는 사용자 매매 등록 정보를 수신하고, 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델에 기초한 자동 매매 프로세스를 실행할 수 있다.
이에 따라, 매매 처리부(170)는 상기 자동 매매 프로세스에 따른 현재 자산배분 포트폴리오 모니터링 정보를 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다. 이러한 모니터링 정보는 현재 자산배분 포트폴리오 모델 정보를 사용자 단말(200)의 포트폴리오 인터페이스를 통해 제공하는 방식으로 제공될 수 있다.
한편, 포트폴리오 재적용 처리부(190)는, 상기 현재 자산배분 포트폴리오 모델 정보에 대응하는 변경 설정 정보를 사용자 단말(200)로부터 수신할 수 있다.
이를 위해, 사용자 단말(200)에서는 포트폴리오 인터페이스를 통한 사용자 변경 설정 정보를 입력받을 수 있으며, 엔진 관리부(120)는 상기 변경 설정 정보에 기초한 변경 포트폴리오 모델을 생성할 수 있고, 시뮬레이션 처리부(150)는 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 시뮬레이션을 처리하여, 상기 현재 자산배분 포트폴리오 모델과의 실시간 시뮬레이션 결과 비교 정보를 상기 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다. 이에 따라, 사용자 단말(200)에서는 시뮬레이션 결과 비교를 확인하고, 실시간 포트폴리오 모델 변경 요청을 입력할 수 있다.
포트폴리오 재적용 처리부(190)는, 상기 실시간 포트폴리오 모델 변경 요청에 기초하여, 상기 사용자 매매등록 정보의 현재 계좌 및 자산에 대응하는 변경 포트폴리오 모델의 재적용 처리를 수행할 수 있다.
여기서, 포트폴리오 재적용 처리부(190)는 사용자 매매등록 정보의 추가 또는 변경 등록 없이, 기 등록된 상기 사용자 매매등록 정보에 대응하는 현재 계좌 정보 및 현재 자산 정보를 획득하고, 상기 현재 계좌 정보 및 상기 현재 자산 정보를 상기 현재 포트폴리오 모델로부터 상기 변경 포트폴리오 모델로 재적용 처리하기 위한 상기 사용자 매매등록 정보의 자동 변경 처리를 수행할 수 있다.
이에 따라, 자동 매매 처리부(170)는 상기 자동 변경 처리된 사용자 매매등록 정보 및 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초하여, 자동 매매 프로세스를 수행할 수 있다.
한편, 웹 사이트 관리부(160)는 사용자별 사용자 맞춤 자산배분 모델을 하나 이상 생성하여 업로드하고, 상호 공유할 수 있는 웹 사이트를 제공 및 운영할 수 있다. 이를 위해, 웹 사이트 관리부(160)는 사용자 맞춤 자산배분 모델를 사용자 정보에 매칭시켜 등록할 수 있으며, 상기 등록된 사용자 맞춤 자산배분 모델을 다른 제2 사용자 단말로 공유할 수 있도록 웹 페이지 관리를 처리할 수 있다.
예를 들어, 웹 사이트 관리부(160)는 상기 제2 사용자 단말의 사용자 분석 정보에 따라, 하나 이상의 추천 사용자 맞춤 자산배분 모델 정보를 상기 제2 사용자 단말로 공유하게 할 수 있으며, 따라서, 다른 사용자들의 맞춤 자산배분 모델 정보를 이용한 자산배분 모델의 설정 및 변경이 용이하게 된다.
한편, 제어부(110)는 전술한 각 구성요소의 전반적인 동작을 제어하며, 이를 위한 하나 이상의 마이크로 프로세서를 포함할 수 있다.
그리고, 데이터베이스 관리부(180)는, 전술한 자산배분 엔진 적용을 위한 모델 정보, 사용자별 종목 설정 정보, 사용자 분석 정보, 시뮬레이션 처리 정보, 웹 사이트 관리 정보, 자동 매매 처리 정보 및 포트폴리오 재적용 처리 정보 등의 저장 및 관리를 처리하며, 이를 위한 하나 이상의 저장매체를 포함할 수 있다.
도 3은 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 단말을 보다 구체적으로 설명하기 위한 블록도이다.
도 3을 참조하면, 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 단말(200)은, 자산 관리 서비스부(210), 통신부(220), 제어부(230), 사용자 입력부(240) 및 메모리(250)를 포함한다.
통신부(220)는 사용자 단말(200)과 서비스 제공 장치(100) 또는 서비스 제공 장치(100)가 위치한 네트워크 사이의 통신을 가능하게 하는 하나 이상의 모듈을 포함할 수 있다. 예를 들어, 통신부(220)는 이동통신 모듈, 무선 인터넷 모듈, 근거리 통신 모듈 또는 유선 통신 모듈 등을 포함할 수 있다.
사용자 입력부(240)는 사용자 입력을 수신하기 위한 하나 이상의 인터페이스 모듈을 구비할 수 있다. 보다 구체적으로, 사용자 입력부(240)는 서비스 제공 장치(100)로 사용자 정보, 사용자 분석을 위한 사용자 입력 정보, 사용자 맞춤 자산배분 모델 생성을 위한 사용자 맞춤 정보, 모델 변경 요청 정보, 자동 매매 등록 정보 등의 다양한 정보를 입력받아 처리할 수 있다.
제어부(230)는 통상적인 단말(200)의 전반적인 동작을 제어하며, 특히 자산 관리 서비스부(210)를 통한 다양한 자산 배분 서비스 동작을 제어할 수 있다.
자산 관리 서비스부(210)는, 제어부(230)의 제어에 따라, 서비스 제공 장치(100)와의 통신을 통해 다양한 자산 관리 서비스를 제공할 수 있다.
이를 위해, 자산 관리 서비스부(210)는, 사용자 입력 정보에 따른 상기 사용자 분석 정보를 출력하는 성향 분석 모듈, 상기 자산 설정 정보를 하우스 뷰 방식으로 출력하는 하우스 뷰 모듈, 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델 정보를 출력하는 자산배분 모듈, 상기 실시간 시뮬레이션 정보를 출력하는 시뮬레이션 모듈; 및 상기 자산 배분 서비스 제공 장치에서 상기 사용자 계좌 정보 및 초기 자산 정보를 포함하는 사용자 매매 등록 정보를 입력받아 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델에 기초한 자동 매매 프로세스가 실행되면, 상기 자동 매매 프로세스에 따른 현재 자산배분 포트폴리오 모니터링 정보를 출력하는 자동매매 모듈을 포함할 수 있다.
이에 따라, 사용자 단말(200)은, 자산 관리 서비스부(210)에서 처리되는 자산 관리 서비스와, 서비스 제공 장치(100)로부터 제공되는 자산 배분 서비스를 제공받을 수 있으며, 처리되는 다양한 서비스 정보는 제어부(230)에 의해 출력부를 통해 영상으로 출력될 수 있다.
그리고, 메모리(250)는 상기 제어부(230)의 제어를 위한 프로세스 및 각 구성요소의 동작을 위해 입출력되는 정보를 저장하는 하나 이상의 저장 매체를 포함할 수 있다.
도 4는 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 흐름도이며, 도 5는 본 발명의 다른 실시 예에 따른 서비스 제공 방법을 설명하기 위한 흐름도이고, 도 6 내지 도 15는 본 발명의 실시 예에 따라 사용자 단말기를 통해 출력되는 서비스 인터페이스를 설명하기 위한 도면들이다.
이하에서는 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 방법을 도 6 내지 도 15의 서비스 인터페이스에 기초하여 보다 구체적으로 설명하도록 한다.
먼저, 도 4를 참조하면, 서비스 제공 장치(100)의 사용자 정보 분석부(140)는, 사용자 단말(200)로 투자성향 분석 인터페이스를 제공한다(S101).
투자성향 분석 인터페이스는 예를 들어, 도 6에 도시된 바와 같이, 사용자의 나이 정보, 자금 정보, 총자산 대비 금융자산 정보, 투자자산 정보, 투자 목적 정보, 투자 기간 정보, 연 소득 정보, 향후 소득 정보, 투자 경험 정보, 투자 지식 수준 정보, 손실 대응 정보 중 적어도 하나를 입력하기 위한 유저 인터페이스를 포함할 수 있으며, 사용자 단말(200)을 통해 입력될 수 있다.
또한, 이와 같은 투자성향 분석 인터페이스는 예를 들어, 사용자의 질의 응답 정보 입력에 따른 환산 점수가 도출 가능하도록 제공될 수 있으며, 사용자 정보 분석부(140)는 환산 점수에 기초한 사용자의 투자 성향 정보를 분석할 수 있다.
예를 들어, 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 정보 분석부(140)는 환산 점수에 따라, 투자자 성향을 공격투자형, 적극투자형, 위험중립형, 안정추구형 또는 안정형 중 어느 하나로 결정할 수 있다.
그리고, 서비스 제공 장치(100)는 분석된 투자성향에 대응하는 위험자산 대비 안전자산 비율 하우스뷰를 생성하여, 사용자 단말(200)로 제공할 수 있으며(S103), 종목 설정 정보 관리부(130)는 하우스뷰에 기초한 위험자산 및 위험자산 내 상품자산 종목 그룹 설정을 처리하고(S105), 이후 하우스뷰에 기초한 안전자산 종목 그룹을 설정을 처리한다(S107).
도 7 내지 도 10은 상기한 바와 같은 위험자산군 및 안전자산군에 대한 종목 설정 정보를 입력받기 위한 종목 설정 인터페이스를 각각 도시한 것으로, 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 장치(100)는 사용자 단말(200)을 통해 상기 분석된 사용자 투자성향에 대응하는 종목 설정 하우스뷰를 제공하되, 사용자 설정에 따른 설정 정보 처리를 제공할 수 있다.
이를 위해, 종목 설정 정보 관리부(130)는, 위험자산 대비 안전자산 비율을 먼저, 공격투자형, 적극투자형, 위험중립형, 안정추구형 또는 안정형 중 어느 하나에 따른 비율 정보로서 결정할 수 있다. 위험자산 대비 안전자산 비율은 예를 들어, 안정형은 3:7, 안정추구형은 4:6, 위험중립형은 5:5, 적극투자형은 6:4, 공격투자형은 7:3일 수 있다.
그리고, 종목 설정 정보 관리부(130)는 도 7에 도시된 바와 같은 위험자산군 설정 정보를 사용자 단말(200)을 통해 입력받을 수 있다. 예를 들어, 사용자 단말(200)은 증권사에서 제공하는 하우스뷰 형태의 그룹으로 묶어 선택 가능한 인터페이스를 제공할 수 있으며, 사용자 입력에 따라 선택된 종목그룹은 위험자산군 비율에 반영될 수 있다.
또한, 종목 설정 정보 관리부(130)는 도 8에 도시된 바와 같은 위험자산군 내 상품자산군 설정 정보를 사용자 단말(200)을 통해 입력받을 수 있다. 예를 들어, 사용자 단말(200)은 증권사에서 제공하는 하우스뷰 형태의 그룹으로 묶어 선택 가능한 인터페이스를 제공할 수 있으며, 사용자 입력에 따라 선택된 종목그룹은 위험자산 내 상품자산군 비율에 반영될 수 있다.
그리고, 종목 설정 정보 관리부(130)는 도 9에 도시된 바와 같은 안전자산군 설정 정보를 사용자 단말(200)을 통해 입력받을 수 있다. 예를 들어, 사용자 단말(200)은 증권사에서 제공하는 하우스뷰 형태의 그룹으로 묶어 선택 가능한 인터페이스를 제공할 수 있으며, 사용자 입력에 따라 선택된 종목그룹은 안전자산군 비율에 반영될 수 있다.
이에 따라, 종목 설정 정보 관리부(130)는 도 10에 도시된 바와 같은 설정 확인 인터페이스를 제공할 수 있으며, 사용자 선택에 따라 상기 선택된 종목 설정 정보는 자산배분 엔진 관리부(120) 및 시뮬레이션 처리부(150)로 제공될 수 있다.
이후, 자산배분 엔진 관리부(120)는, 상기 설정 결과 정보를 자산배분 엔진모델에 적용하여, 최적 투자 비율을 포함하는 초기 포트폴리오를 생성한다(S109).
이에 따라, 생성된 초기 포트폴리오는 사용자 단말(200)의 글로벌 포트폴리오 인터페이스를 통해 제공될 수 있다. 서비스 제공 장치(100)는, 글로벌 포트폴리오 인터페이스를 통해 초기 포트폴리오에 따른 최적 투자 비율, 맞춤 자산 추가 기능 및 과거 성과 시뮬레이션 정보를 제공할 수 있다(S111).
예를 들어, 도 11에 도시된 바와 같이, 본 발명의 실시 예에 따른 사용자 단말(200)은 서비스 제공 장치(100)로부터 수신된 초기 포트폴리오 정보를 포트폴리오 인터페이스를 통해 제공할 수 있다.
특히, 사용자 단말(200)에서 제공된 포트폴리오 인터페이스에는 자산배분 비중 결정 방법 선택 정보, 자산 및 종목 비중 정보 및 과거 성과 시뮬레이션 정보가 포함될 수 있으며, 포트폴리오에 대응하는 최적 투자 비율 인터페이스(211), 고객 맞춤 자산 추가 인터페이스(213)가 포함될 수 있다.
최적 투자 비율 인터페이스(211)는 초기 포트폴리오 또는 고객 맞춤에 따른 사용자 맞춤 자산배분 모델 포트폴리오에 대응하는 배분 정보가 표시될 수 있으며, 사용자의 고객 맞춤 자산 추가 인터페이스(213)에 대한 사용자 입력에 따라 상기 초기 포트폴리오에 대응하는 사용자 맞춤 종목 설정 정보가 서비스 제공 장치(100)로 전달될 수 있다.
또한, 예를 들어, 도 12에 도시된 바와 같이, 사용자 맞춤 종목 설정 정보 결정을 위한 종목 검색 인터페이스가 사용자 단말(200)을 통해 제공될 수 있으며, 사용자는 사용자 맞춤 종목 설정 정보를 결정하여 입력할 수 있다.
예를 들어, 상기 종목 검색 인터페이스는 팝업 창의 형태로 제공될 수 있으며, 상기 종목 검색 인터페이스를 통해 사용자가 추가로 자산배분 모델에 반영되길 원하는 종목이나, 금융 서버(300)의 사용자 계좌에서 사용자가 보유하고 있는 종목 정보을 입력받을 수 있다.
이에 따라, 자산배분 엔진 관리부(120)는 사용자 맞춤 정보의 종목 정보가 반영되어 비율이 재산출된 사용자 맞춤 자산배분 모델 포트폴리오를 갱신 생성하고, 최적 투자 비율 인터페이스(211)를 통해 갱신된 모델 포트폴리오를 제공할 수 있다.
즉, 서비스 제공 장치(100)는 자산배분 엔진 관리부(120)를 통한 사용자 맞춤 자산배분 모델 생성 및 시뮬레이션 처리부(150)를 통한 실시간 시뮬레이션 처리를 제공하며(S113), 결과 정보를 사용자 단말(200)로 제공할 수 있다.
예를 들어, 도 11에 도시된 바와 같이, 서비스 제공 장치(100)는 사용자 단말(200)의 시뮬레이션 인터페이스(212)를 통해, 초기 포트폴리오 모델에 대응하는 과거 성과 시뮬레이션, 또는 현재 결정된 모델 포트폴리오의 시뮬레이션에 따른 시뮬레이션 처리부(150)의 시뮬레이션 정보를 제공할 수 있으며, 시뮬레이션 정보는 예를 들어, 연 평균 기대수익률, 연 변동성, 최대 낙폭 또는 사프 비율 정보를 포함할 수 있다. 또한, 시뮬레이션 정보는 이전 모델 대비 차이 정보를 출력할 수 있는 바, 사용자는 맞춤 자산 추가 입력에 따른 현재 모델과 이전 모델간 비교 판단하여 변경 여부를 결정할 수 있다.
또한, 본 발명의 실시 예에 따른 시뮬레이션 처리부(150)는 현재 자산에 기초한 조건부 설정 정보를 입력받아, 개별 시뮬레이션을 처리하고, 그 결과를 출력할 수 있다. 예를 들어, 시뮬레이션 처리부(150)는 종목별 유지필요자산, 최소치 또는 비중 입력에 따른 개별적 시뮬레이션을 처리할 수 있다.
또한, 시뮬레이션 처리부(150)는 자산배분 엔진 관리부(120)에서 생성된 사용자 맞춤 모델에 따라, 표준 모델에 대응하는 튜닝 정보, 스마트 베타 ETF 구성 정보, 카테고리 설정 정보 등을 적용함으로써 변형된 시뮬레이션 처리를 수행하고, 세분화된 결과를 출력 제공할 수 있다.
도 13은 최종 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델 포트폴리오 인터페이스를 사용자 단말(200)를 통해 출력하는 것을 도시한 것으로, 해당 인터페이스의 자동주문 버튼 입력에 따라, 매매등록이 처리될 수 있다.
이에 따라 서비스 제공 장치(100)는, 매매 처리부(170)를 통해, 매매등록에 따른 맞춤 자산배분 모델에 기초한 자동매매 서비스를 제공할 수 있으며(S115), 자동매매 서비스에 따른 현재 자산배분 포트폴리오 모니터링을 제공할 수 있다(S117).
도 14는 사용자의 현재 자산배분 포트폴리오 모니터링 인터페이스를 도시한 것으로, 최종 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델이 결정되면, 매매 처리부(170)는 미리 설정된 사용자 맞춤 자산배분 모델에 부합하도록 종목별 자동화된 매매 처리를 수행할 수 있으며, 이에 따른 프로세스 정보가 현재 자산배분 포트폴리오 모니터링 인터페이스를 통해 출력될 수 있다.
한편, 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 장치(100)는 이와 같은 모니터링 중 실시간 모델 포트폴리오 변경 및 실시간 시뮬레이션 프로세스를 제공할 수 있는 바, 이에 대하여 도 5를 참조하여 설명하도록 한다.
도 5를 참조하면, 서비스 제공 장치(100)는 먼저 사용자 단말(200)의 포트폴리오 인터페이스를 통해 현재 자산배분 모델을 출력한다(S201).
현재 자산배분 모델 정보는, 앞서 도 14에 도시된 바와 같은 모니터링 형태로 출력될 수 있다. 다만, 사용자는 상기 모니터링 인터페이스를 통해 사용자 변경 설정 정보 입력을 수신할 수 있다. 예를 들어, 사용자는 맞춤 자산을 더 추가하거나, 특정 종목을 제외시키기 위한 변경 설정 정보를 추가 입력할 수 있다.
그리고, 서비스 제공 장치(100)는 사용자 변경 설정 정보 입력에 따라, 변경 포트폴리오를 생성한다(S203).
자산배분 엔진 관리부(120)는, 사용자 변경 설정 정보로부터, 현재 포트폴리오 모델을 변경 갱신할 수 있으며, 이에 따라 변경 포트폴리오 모델을 생성할 수 있다. 생성된 변경 포트폴리오 모델 정보는 앞서 도 11에 도시된 바와 같은 포트폴리오 인터페이스를 통해 다시 제공될 수 있다.
그리고, 변경 포트폴리오가 생성되면, 시뮬레이션 처리부(150)는 변경 포트폴리오에 기초하여, 이전 포트폴리오 모델과의 실시간 시뮬레이션 결과 비교를 제공한다(S205).
이에 따라, 사용자는 이전 포트폴리오 모델과의 실시간 시뮬레이션 결과 비교를 확인함으로써, 변경여부를 용이하게 결정할 수 있다.
그리고, 사용자 단말(200)에 대한 사용자 변경 요청 입력에 따라, 서비스 제공 장치(100)는 현재 계좌 및 자산에 대한 변경 포트폴리오의 재적용 처리를 수행하며(S207), 매매 처리부(170)는 재적용된 포트폴리오에 따른 자동 매매 처리를 수행한다(S209).
여기서, 서비스 제공 장치(100)는 별도의 계좌 정보의 추가 없이, 현재 계좌 및 자산에 대한 포트폴리오 재적용을 처리하여, 신규계좌 개설 및 신규 모델 연결에 따른 불편함 및 시간 소요를 해소할 수 있다.
즉, 기존 자산배분 서비스에서는 모델의 변경이나 재적용을 위하여는 신규 계좌를 개설하거나, 계좌 정보를 추가 하는 등의 처리를 요구하고 있어 불편함이 야기되는 바, 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 장치(100)는 변경 포트폴리오의 생성, 모델 시뮬레이션 및 재적용 처리가 실시간으로 가능하게 되어, 사용자 개입에 따른 맞춤형 모델 생성 및 변경을 지원함으로써, 기존의 불편함을 크게 해소할 수 있다.
한편, 도 15는 본 발명의 실시 예에 따른 서비스 제공 장치(100)의 포트폴리오 모델 공유 인터페이스를 나타낸다.
도 15에 도시된 바와 같이, 서비스 제공 장치(100)는 사용자 맞춤 설정에 따른 맞춤 자산 포트폴리오를 웹 사이트 관리부(160)를 통해 관리할 수 있으며, 각 사용자별 맞춤 자산 분배 포트폴리오가 웹 사이트를 통해 공유될 수 있다. 또한, 각 맞춤 자산 분배 포트폴리오에 대응하는 샤프비율 정보가 함께 제공됨으로써, 사용자가 포트폴리오의 가치를 판단할 수 있게 할 수 있다.
이와 같이 공유된 사용자별 맞춤 자산 분배 포트폴리오는 제2 사용자 단말로 제공될 수 있으며, 이를 위해, 서비스 제공 장치(100)는 데이터베이스 관리부(180)를 통해 각 사용자 정보와 맞춤 자산 분배 포트폴리오를 매칭 관리할 수 있다.
예를 들어, 서비스 제공 장치(100)는 상기 제2 사용자 단말의 사용자 분석 정보에 따라, 데이터베이스 관리부(180)에 저장된 하나 이상의 추천 사용자 맞춤 자산배분 모델 정보를 상기 제2 사용자 단말로 공유할 수 있는 것이다.
또한, 도 15에 도시된 바와 같이, 예를 들어 각 사용자별 자산 분배 포트폴리오가 하나의 상품으로서 구성되어 온라인 마켓 등에서 거래될 수도 있으며, 이는 투자자 뿐만 아니라, 설계사 또는 상담사 등의 전문가에 의해, 보다 효과적인 맞춤 자산 분배 포트폴리오를 설계하는 것을 가능하게 하며, 이에 따른 시장 활성화를 유도할 수 있게 된다.
상술한 본 발명에 따른 방법은 컴퓨터에서 실행되기 위한 프로그램으로 제작되어 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체에 저장될 수 있으며, 컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체의 예로는 ROM, RAM, CD-ROM, 자기 테이프, 플로피디스크, 광 데이터 저장장치 등이 있다.
컴퓨터가 읽을 수 있는 기록 매체는 네트워크로 연결된 컴퓨터 시스템에 분산되어, 분산방식으로 컴퓨터가 읽을 수 있는 코드가 저장되고 실행될 수 있다. 그리고, 상기 방법을 구현하기 위한 기능적인(function) 프로그램, 코드 및 코드 세그먼트들은 본 발명이 속하는 기술분야의 프로그래머들에 의해 용이하게 추론될 수 있다.
또한, 이상에서는 본 발명의 바람직한 실시예에 대하여 도시하고 설명하였지만, 본 발명은 상술한 특정의 실시예에 한정되지 아니하며, 청구범위에서 청구하는 본 발명의 요지를 벗어남이 없이 당해 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에 의해 다양한 변형 실시가 가능한 것은 물론이고, 이러한 변형 실시들은 본 발명의 기술적 사상이나 전망으로부터 개별적으로 이해되어서는 안될 것이다.

Claims (16)

  1. 서비스 제공 장치의 자산 배분 서비스 제공 방법에 있어서,
    사용자 단말로 입력된 사용자 입력 정보에 기초하여, 사용자 분석 정보를 획득하는 단계;
    상기 사용자 분석 정보에 대응하는 자산 설정 정보를 결정하는 단계;
    상기 자산 설정 정보를, 미리 저장된 모델 정보에 기초한 자산배분 엔진에 적용하여 초기 포트폴리오 정보를 생성하는 단계;
    상기 초기 포트폴리오 정보를 상기 사용자 단말로 제공하고, 상기 사용자 단말로부터 상기 초기 포트폴리오 정보에 대응하는 사용자 맞춤 정보를 획득하는 단계;
    상기 사용자 맞춤 정보에 기초하여 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델을 이용한 실시간 시뮬레이션 정보를 상기 사용자 단말로 제공하는 단계;
    상기 사용자 단말에 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델에 기초한 현재 자산배분 포트폴리오 모델 정보에 대한 모니터링 결과를 제공하는 단계;
    상기 모니터링 결과 제공 중 상기 사용자 단말로부터 변경 설정 정보가 수신되는 경우 상기 변경 설정 정보에 기초한 변경 포트폴리오 모델을 생성하는 단계; 및
    상기 사용자 맞춤 자산배분 모델이 적용 중인 사용자의 현재 자산에 대응한 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 시뮬레이션을 처리하여, 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델에 의한 상기 현재 자산 시뮬레이션과 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 상기 사용자의 현재 자산의 포트폴리오 변경 시뮬레이션 간의 실시간 시뮬레이션 결과 비교 정보를 상기 사용자 단말로 제공하는 단계를 포함하고,
    상기 실시간 시뮬레이션 결과 비교 정보는,
    현재 자산의 조건부 설정 정보 변경에 따른 변경 이전 포트폴리오 모델의 개별 시뮬레이션과, 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 개별 시뮬레이션의 현재 모델과 변경 이전 모델간 차이 정보를 포함하며,
    상기 조건부 설정 정보는 상기 변경 설정 정보에 포함된 사용자 맞춤 자산 추가 입력에 따른 상기 개별 시뮬레이션을 위한 종목별 유지필요자산, 자산 최소치 또는 자산 간 비중 입력 정보를 포함하고,
    상기 차이 정보는 상기 조건부 설정 정보에 기초한 개별 시뮬레이션에 따른 연 평균 기대수익률, 연 변동성, 최대 낙폭 및 샤프 비율 정보 중 적어도 하나에 기초한 변경 이전 포트폴리오 모델 대비 현재 모델과의 차이 정보를 포함하고,
    상기 실시간 시뮬레이션 결과 비교 정보에 대응하여, 상기 사용자 단말로부터 실시간 포트폴리오 모델 변경 요청을 수신하는 단계; 및
    상기 실시간 포트폴리오 모델 변경 요청에 기초하여, 사용자 매매등록 정보의 현재 계좌 및 자산에 대응하는 상기 변경 포트폴리오 모델의 실시간 재적용 처리를 수행하는 단계를 더 포함하며,
    상기 실시간 재적용 처리를 수행하는 단계는,
    사용자 매매등록 정보의 추가 또는 변경 등록에 따른 신규계좌 개설 또는 신규 모델 연결 없이, 기 등록된 상기 사용자 매매등록 정보에 대응하는 현재 계좌 정보 및 현재 자산 정보를 획득하는 단계;
    상기 현재 계좌 정보 및 상기 현재 자산 정보를 상기 현재 포트폴리오 모델로부터 상기 변경 포트폴리오 모델로 재적용 처리하기 위한 상기 사용자 매매등록 정보의 자동 변경 처리를 수행하는 단계; 및
    상기 자동 변경 처리된 사용자 매매등록 정보 및 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초하여, 자동 매매 프로세스를 수행하는 단계를 포함하고,
    상기 변경 포트폴리오 모델의 자산 분배 포트폴리오는 상기 사용자 단말의 사용자 정보와 매칭 관리되는 개인 맞춤형 자산 분배 포트폴리오 상품으로 구성되어 온라인 마켓을 통해 거래된 제2 사용자 단말로 공유되는 것을 특징으로 하는
    자산 배분 서비스 제공 방법.
  2. 삭제
  3. 삭제
  4. 삭제
  5. 삭제
  6. 삭제
  7. 삭제
  8. 제1항에 있어서,
    상기 제2 사용자 단말로 공유하는 단계는,
    상기 제2 사용자 단말의 사용자 분석 정보에 따라, 상기 변경 포트폴리오 모델의 자산 분배 포트폴리오를 포함하는 하나 이상의 추천 사용자 맞춤 자산배분 모델 정보를 상기 제2 사용자 단말로 공유하는 단계를 더 포함하는
    자산 배분 서비스 제공 방법.
  9. 자산 배분 서비스 제공 장치에 있어서,
    사용자 단말과 통신하는 통신부;
    상기 사용자 단말로 입력되어 상기 통신부를 통해 수신된 사용자 입력 정보에 기초하여, 사용자 분석 정보를 획득하는 사용자 정보 분석부;
    상기 사용자 분석 정보에 대응하는 자산 설정 정보를 결정하는 종목 설정 정보 관리부;
    상기 자산 설정 정보를, 미리 저장된 모델 정보에 기초한 자산배분 엔진에 적용하여 초기 포트폴리오 정보를 생성하며, 상기 초기 포트폴리오 정보를 상기 사용자 단말로 제공하고, 상기 사용자 단말로부터 상기 초기 포트폴리오 정보에 대응하는 사용자 맞춤 정보를 획득하는 자산배분 엔진 관리부;
    상기 사용자 맞춤 정보에 기초하여 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델을 이용한 실시간 시뮬레이션 정보를 처리하는 시뮬레이션 처리부; 및
    상기 실시간 시뮬레이션 정보 처리 결과 및 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델에 기초한 현재 자산배분 포트폴리오 모델 정보를 모니터링한 결과를 상기 사용자 단말로 제공하는 제어부를 포함하고,
    상기 자산배분 엔진 관리부는 상기 사용자 단말로부터 상기 모니터링한 결과에 대응하는 변경 설정 정보가 상기 통신부를 통해 수신된 경우 상기 변경 설정 정보에 기초한 변경 포트폴리오 모델을 생성하며,
    상기 시뮬레이션 처리부는 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델이 적용 중인 사용자의 현재 자산에 대응한 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 시뮬레이션을 처리하고,
    상기 제어부는 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델에 의한 상기 사용자의 현재 자산 시뮬레이션과 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 상기 사용자의 현재 자산의 포트폴리오 변경 시뮬레이션 간의 실시간 시뮬레이션 결과 비교 정보를 상기 사용자 단말로 제공하며,
    상기 실시간 시뮬레이션 결과 비교 정보는,
    현재 자산의 조건부 설정 정보 변경에 따른 변경 이전 포트폴리오 모델의 개별 시뮬레이션과, 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 개별 시뮬레이션의 현재 모델과 변경 이전 모델간 차이 정보를 포함하며,
    상기 조건부 설정 정보는 상기 변경 설정 정보에 포함된 사용자 맞춤 자산 추가 입력에 따른 상기 개별 시뮬레이션을 위한 종목별 유지필요자산, 자산 최소치 또는 자산 간 비중 입력 정보를 포함하고,
    상기 차이 정보는 상기 조건부 설정 정보에 기초한 개별 시뮬레이션에 따른 연 평균 기대수익률, 연 변동성, 최대 낙폭 및 샤프 비율 정보 중 적어도 하나에 기초한 변경 이전 포트폴리오 모델 대비 현재 모델과의 차이 정보를 포함하고,
    상기 통신부를 통해 실시간 시뮬레이션 결과 비교 정보에 대응하여, 상기 사용자 단말로부터 실시간 포트폴리오 모델 변경 요청을 수신하면, 상기 실시간 포트폴리오 모델 변경 요청에 기초하여, 사용자 매매등록 정보의 현재 계좌 및 자산에 대응하는 상기 변경 포트폴리오 모델의 실시간 재적용 처리를 수행하는 포트폴리오 재적용 처리부를 더 포함하며,
    상기 재적용 처리부는
    사용자 매매등록 정보의 추가 또는 변경 등록에 따른 신규계좌 개설 또는 신규 모델 연결 없이, 기 등록된 상기 사용자 매매등록 정보에 대응하는 현재 계좌 정보 및 현재 자산 정보를 획득하고, 상기 현재 계좌 정보 및 상기 현재 자산 정보를 상기 현재 포트폴리오 모델로부터 상기 변경 포트폴리오 모델로 재적용 처리하기 위한 상기 사용자 매매등록 정보의 자동 변경 처리를 수행하며,
    상기 자동 변경 처리된 사용자 매매등록 정보 및 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초하여, 자동 매매 프로세스를 수행하는 자동 매매 처리부를 더 포함하고,
    상기 변경 포트폴리오 모델의 자산 분배 포트폴리오는 상기 사용자 단말의 사용자 정보와 매칭 관리되는 개인 맞춤형 자산 분배 포트폴리오 상품으로 구성되어 온라인 마켓을 통해 거래된 제2 사용자 단말로 공유되는 것을 특징으로 하는
    자산 배분 서비스 제공 장치.
  10. 삭제
  11. 삭제
  12. 삭제
  13. 삭제
  14. 사용자 단말 장치에 있어서,
    자산 배분 서비스 제공 장치와 통신하는 통신부;
    사용자 정보를 입력받는 사용자 입력부; 및
    상기 사용자 정보 입력 및 상기 자산 배분 서비스 제공 장치와의 통신에 기초하여 자산 관리 서비스를 제공하는 자산 관리 서비스부를 포함하고,
    상기 자산 배분 서비스 제공 장치는 사용자 단말로 입력된 사용자 입력 정보에 기초하여, 사용자 분석 정보를 획득하고, 상기 사용자 분석 정보에 대응하는 자산 설정 정보를 결정하며, 상기 자산 설정 정보를, 미리 저장된 모델 정보에 기초한 자산배분 엔진에 적용하여 초기 포트폴리오 정보를 생성하고, 상기 초기 포트폴리오 정보를 상기 사용자 단말로 제공하고, 상기 사용자 단말로부터 상기 초기 포트폴리오 정보에 대응하는 사용자 맞춤 정보를 획득하며, 상기 사용자 맞춤 정보에 기초하여 결정된 사용자 맞춤 자산배분 모델을 이용한 실시간 시뮬레이션 정보 및 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델에 기초한 현재 자산배분 모델 정보를 모니터링한 결과를 상기 사용자 단말로 제공하고, 상기 사용자 단말로부터 상기 모니터링한 결과에 대응하는 변경 설정 정보를 수신하여 상기 변경 설정 정보에 기초한 변경 포트폴리오 모델을 생성하고, 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델이 적용 중인 사용자의 현재 자산에 대응한 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 시뮬레이션 처리하여, 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델에 의한 상기 사용자의 현재 자산 시뮬레이션과 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 상기 사용자의 현재 자산의 포트폴리오 변경 시뮬레이션 간의 실시간 시뮬레이션 결과 비교 정보를 상기 사용자 단말로 제공하며,
    상기 자산 관리 서비스부는 상기 자산 배분 서비스 제공 장치로부터 제공된 정보를 가공하여 디스플레이 인터페이스를 통해 출력하고,
    상기 실시간 시뮬레이션 결과 비교 정보는,
    현재 자산의 조건부 설정 정보 변경에 따른 변경 이전 포트폴리오 모델의 개별 시뮬레이션과, 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초한 개별 시뮬레이션의 현재 모델과 변경 이전 모델간 차이 정보를 포함하며,
    상기 조건부 설정 정보는 상기 변경 설정 정보에 포함된 사용자 맞춤 자산 추가 입력에 따른 상기 개별 시뮬레이션을 위한 종목별 유지필요자산, 자산 최소치 또는 자산 간 비중 입력 정보를 포함하고,
    상기 차이 정보는 상기 조건부 설정 정보에 기초한 개별 시뮬레이션에 따른 연 평균 기대수익률, 연 변동성, 최대 낙폭 및 샤프 비율 정보 중 적어도 하나에 기초한 변경 이전 포트폴리오 모델 대비 현재 모델과의 차이 정보를 포함하고,
    상기 통신부는 상기 사용자 입력부로부터 상기 시뮬레이션 결과 비교 정보에 대응하는 실시간 포트폴리오 모델 변경 요청을 입력받아, 상기 실시간 상기 자산 배분 서비스 제공 장치로 전송하고,
    상기 자산 배분 서비스 제공 장치는 상기 실시간 포트폴리오 모델 변경 요청에 기초하여, 사용자 매매등록 정보의 현재 계좌 및 자산에 대응하는 상기 변경 포트폴리오 모델의 실시간 재적용 처리를 수행하며, 상기 실시간 재적용 처리를 수행함에 있어서 사용자 매매등록 정보의 추가 또는 변경 등록에 따른 신규계좌 개설 또는 신규 모델 연결 없이, 기 등록된 상기 사용자 매매등록 정보에 대응하는 현재 계좌 정보 및 현재 자산 정보를 획득하고, 상기 현재 계좌 정보 및 상기 현재 자산 정보를 상기 현재 포트폴리오 모델로부터 상기 변경 포트폴리오 모델로 재적용 처리하기 위한 상기 사용자 매매등록 정보의 자동 변경 처리를 수행하고, 상기 자동 변경 처리된 사용자 매매등록 정보 및 상기 변경 포트폴리오 모델에 기초하여, 자동 매매 프로세스를 수행하며,
    상기 변경 포트폴리오 모델의 자산 분배 포트폴리오는 상기 사용자 단말의 사용자 정보와 매칭 관리되는 개인 맞춤형 자산 분배 포트폴리오 상품으로 구성되어 온라인 마켓을 통해 거래된 제2 사용자 단말로 공유되는 것을 특징으로 하는
    자산 배분 서비스를 제공하는 사용자 단말 장치.
  15. 제14항에 있어서,
    상기 자산 관리 서비스부는,
    상기 사용자 입력 정보에 따른 상기 사용자 분석 정보를 출력하는 성향 분석 모듈;
    상기 자산 설정 정보를 하우스 뷰 방식으로 출력하는 하우스 뷰 모듈;
    상기 사용자 맞춤 자산배분 모델 정보를 출력하는 자산배분 모듈;
    상기 실시간 시뮬레이션 정보를 출력하는 시뮬레이션 모듈; 및
    상기 자산 배분 서비스 제공 장치에서 사용자 계좌 정보 및 초기 자산 정보를 포함하는 사용자 매매 등록 정보를 입력받아 상기 사용자 맞춤 자산배분 모델에 기초한 자동 매매 프로세스가 실행되면, 상기 자동 매매 프로세스에 따른 현재 자산배분 포트폴리오 모니터링 정보를 모니터링하여 상기 모니터링 결과를 출력하는 자동매매 모듈을 포함하는
    자산 배분 서비스를 제공하는 사용자 단말 장치.
  16. 삭제
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