CN112384942A - 全球资产分配及资产管理服务系统 - Google Patents

Abstract

本发明的实施例的服务提供装置的资产分配服务提供方法包括以下步骤：基于通过用户终端输入的用户输入信息而获取用户分析信息；确定与所述用户分析信息对应的资产设定信息；将所述资产设定信息适用于基于提前存储的模式信息的资产分配引擎，而生成初期投资组合信息；将所述初期投资组合信息提供至所述用户终端，从所述用户终端获取与所述初期投资组合信息对应的用户匹配信息；及将利用基于所述用户匹配信息而确定的用户定制资产分配模式的实时演示信息提供至用户终端。

Description

全球资产分配及资产管理服务系统

技术领域

本发明涉及服务提供方法及其装置。更具体地，本发明涉及一种全球资产分配及资产管理服务系统。

背景技术

在金融公司签订金融资产运用的代理合同的顾客在追求高收益的同时，期待稳定性，因而，金融公司从多个签约者募集投资资金而运用，努力保证签约者的投资资金的本金，并提供追求与投资资金的本金对应的收益的各种产品。

作为用于有效分配该产品的方法，广泛运用投资组合选择理论。根据用于有效的资产投资的战略的一个即投资组合选择理论，为了资产投资而在预期收益相同的情况下，选择风险小的资产有形群的产品组合，在风险相同的情况下，组合预期收益更大的资产有形群的产品。

该投资组合建立也存在投资者个人进行的情况，但一般地，通过营业网点职员等而获得专业咨询并推荐选择。但该专业咨询时间消耗多且难以确保信任度，近来，实情是提供一种智能投顾等自动化的投资组合建立工具。

但当前的自动化的投资组合建立工具存在如下问题，最合适地为仅确定用于向顾客推荐的最初的投资组合模式，且非常难以变更已经确定的投资组合模式。

即，智能投顾等当前的投资组合工具存在如下问题，通过调查问卷分析顾客的倾向等，通过此进行评估分析而自动提出最佳的投资组合模式，但在确定最初投资组合模式，并联动顾客的账户信息的情况下，仅执行与所选择的模式对应的持续的资产分配及周期投资组合平衡程度，而无法向顾客或投资者提供模式相对应的实时变更或干预权限。

而，当前的投资组合工具在顾客要求进行模式本身的变更或干预或与其相对应的演示的情况下，通过账户信息联动解除及重新加入及再次分析而再次选择新的投资组合模式，显示无法与顾客的必要性或需求匹配而实时处理的结构限制。即，当前的智能投顾等自动化系统在一次选择投资组合模式之后，仅提供其他投资组合模式的变更演示或无法进行再建模式的程序。

由此，实情为当前的资产分配解决方案系统仅提供所有营业点和专业人员主导的单向性程序，而首次加入之后的顾客、投资者等个人用户的实时变更及干预反而被切断。

并且，该投资组合模式基础的运用战略因该模式的单向性及变更的困难，而按销售公司仅为3～4个，最终，所有的营业力量仅集中至少数的高额资产家。

因该产品销售及营业结构的限制，而限制多个小额用户进行各种个人化的智能投顾基础投资组合的流通路径。

即，在受托销售投资组合商品群的资产管理产品销售公司中，因少数的高额资产家的投资组合经营在费用及效率面优先，完全无法运用智能投顾及投资组合演示工具的特性及优点。

发明内容

技术问题

本发明是为了解决如上所述问题而研发，本发明的目的在于提供一种全球资产分配服务提供方法及其装置，处理与用户主导的变更设定相应的匹配推荐投资组合演示和实时再适用，由此，解决上述当前系统的单向性及非实时性，并提高顾客及投资者的用户便利性。

并且，本发明的目的在于提供一种服务提供终端设备及其运行方法，任何人容易将如各种金融产品、投资资产、P2P基金、加密货币等，通过收益率表现的可投资对象，构成为根据投资组合演示生成的以投资组合项目为基础的投资商品，而提供对其进行共享及销售的资产管理服务网络及其系统，并脱离仅以少数的高额投资者为对象的限制性且划一的销售方式，多数用户能够构成分别与本人匹配的匹配型最佳资产分配投资组合模式而投资。

并且，其目的在于，匹配型资产分配投资组合模式通过处理根据用户主导的变更设定的推荐投资组合演示和实时再适用，由此，解决上述当前系统的单向性及非实时性，并提高顾客及投资者的用户便利性。

技术方案

用于解决如上所述问题的本发明的本发明的实施例的服务提供装置的资产分配服务提供方法包括以下步骤：基于通过用户终端输入的用户输入信息而获取用户分析信息；确定与所述用户分析信息对应的资产设定信息；将所述资产设定信息适用于基于提前存储的模式信息的资产分配引擎而生成初期投资组合信息；将所述初期投资组合信息提供至所述用户终端，从所述用户终端获取与所述初期投资组合信息对应的用户匹配信息；及将利用基于所述用户匹配信息而确定的用户定制资产分配模式的实时演示信息提供至用户终端。

用于解决如上所述课题的本发明的实施例的服务提供装置的资产分配服务提供方法涉及一种服务提供装置的资产管理服务提供方法，基于通过用户终端输入的用户输入信息而获取用户分析信息；从以在线网为基础构筑的投资组合项目市场而提供包含与所述用户分析信息对应而选择的一个以上的投资资产相关的投资组合项目的投资组合项目界面；及根据与所述投资组合项目界面对应的用户输入，提供与所适用选择的投资组合项目对应的资产分配引擎服务。

并且，用于解决如上所述课题的本发明的实施例的提供资产管理服务的终端设备的运行方法包括如下步骤：接收用于获取用户分析信息的用户输入信息而传送至资产管理服务提供装置；从以在线网为基础而构筑的投资组合项目市场而由所述服务提供装置接收与所述用户分析信息对应而选择的一个以上投资资产相关的投资组合项目，从而，通过投资组合项目界面输出；及根据与所述投资组合项目界面对应的用户输入，向所述资产管理服务提供装置请求提供与所适用选择的投资组合项目对应的资产分配引擎服务。

另外，用于解决如上所述课题的本发明的实施例的方法通过在电脑执行所述方法的程序及记录所述程序的记录媒体实现。

有益效果

根据本发明的实施例，提供一种任何人容易将如各种金融产品、投资资产、P2P基金、加密货币等通过收益率显示的可投资对象，构成为根据投资组合演示而生成的以投资组合项目为基础的投资商品，而能够对其共享及销售的资产管理服务网络及其系统。

由此，脱离以将少数的高额投资者作为对象的限制性且统一的销售方式，多数用户能够构成分别与本身匹配的匹配型最佳的资产分配投资组合模式而投资。

并且，根据本发明的实施例，利用基于用户匹配信息而确定的用户定制资产分配模式，而确定用户定制资产分配模式，将与此对应的实时演示信息提供至用户终端，根据该实时演示信息，通过处理用户主导的变更设定的推荐投资组合演示和实时再适用，而解决上述当前系统的单向性及非实时性，并提高顾客及投资者的用户便利性。

附图说明

图1为简要显示本发明的实施例的整个系统的概念图；

图2为用于更具体说明本发明的实施例的资产分配引擎服务提供装置的框图；

图3为用于更具体说明本发明的实施例的用户终端设备的框图；

图4为用于更具体说明本发明的实施例的资产管理服务提供装置的框图；

图5为用于说明本发明的实施例的资产分配引擎服务提供程序的流程图；

图6为用于说明本发明的另一实施例的投资组合再适用程序的流程图；

图7至图16为用于说明根据本发明的实施例而通过用户终端设备输出的资产分配引擎服务界面的附图；

图17为用于说明本发明的实施例的资产管理服务提供方法的流程图；

图18至图24为用于说明根据本发明的实施例的资产管理服务提供而从用户终端设备输出的资产管理服务界面的附图；

图25为用于说明本发明的实施例的资产管理服务提供装置的共享市场服务运行的流程图；

图26至图32为用于说明根据本发明的实施例的共享市场服务而提供至用户终端设备的资产管理服务界面的附图；

图33为用于说明本发明的实施例的资产管理服务提供装置的投资组合项目生成程序的流程图；

图34至图40为用于说明根据本发明的实施例的投资组合项目生成程序而从用户终端设备输出的资产管理服务界面的附图；

图41为用于说明本发明的实施例的投资组合项目基础联盟进程的流程图。

具体实施方式

下面的内容仅例示本发明的原理。因此，本领域技术人员即使在本说明书中未明确说明或显示，但实现本发明的原理并发明包含于本发明的概念和范围的各种装置。并且，本说明书中列举的所有条件部用语及实施例在原则上仅明确理解本发明的概念的目的，应以未限制于特别列举的实施例及状态限制理解。

并且，列举本发明的原理、观点及实施例，以及特定实施例的所有具体说明应以包含该事项的结构性及功能性同等物理解。并且，该同等物与当前公知的同等物，以及当前研发的同等物即与结构无关，应以包含以执行相同功能的方式发明的所有元件的情况理解。

因此，例如，本说明书的框图应以显示将本发明的原理具体化的例示的电路的概念观点的情况理解。与此相似，所有流程图、状态变化图、伪代码等实际显示于电脑可解读的媒体，并不追究电脑或处理器明确显示与否，应以显示通过电脑或处理器而执行的各种程序的理解。

并且，处理器、控制或与此类似的概念公开的用语的明确的使用并非排除引用具有执行软件的能力的硬件而解释，在不受限制的情况下，并以暗示包含数字信号处理器(DSP)硬件、用于存储软件的只读存储器(ROM)、随机存取存储器(RAM)及非挥发性内存理解。也能够包含众知惯用的其它硬件。

如上所述目的、特征及优点通过参照附图相关的下面的具体说明而变得更分明，由此，本发明所属技术领域的普通技术人员更容易实施本发明的技术思想。并且，在说明本发明时，在判断与本发明相关的公知技术的具体说明为不必要的且混淆本发明的要旨的情况下，省略其具体说明。

下面，参照附图对本发明的优选的一实施例进行具体说明。

图1为概要显示本发明的实施例的整个系统的概念图。

参照图1，本发明的实施例的整个系统包括：资产分配引擎服务提供装置100、资产管理服务提供装置500、一个以上用户终端200及一个以上金融服务器300。

所述整个系统通过包含有线无线互联网的通信网络而分别相互连接。并且，在资产分配引擎服务提供装置100、资产管理服务提供装置500、用户终端200及金融服务器300之间构成安全连接各个通信的网络。并且，分别具有用于各个资产分配引擎服务提供装置100、用户终端200及金融服务器300与所述通信网络联接而收发数据的通信模块。

通信网络包括例如，包含开放型网络、封闭型网络的有线互联网；与移动通信网络联动的无线网络通信网络；TCP(传输控制协议；Transmission Control Protocol)/IP(网际互连协议；Internet Protocol)、UDP(用户数据报协议；User Datagram Protocol)等协议基础的数据通信，从而，例示能够进行各种数据通信的电脑网络等。

并且，资产分配引擎服务提供装置100通过用户终端200或资产管理服务提供装置500的请求，与金融服务器300联动而处理用于提供本发明的实施例的资产分配引擎服务的一个以上程序，将所处理的数据提供至所述资产管理服务提供装置500或所述用户终端200。

在此，资产分配引擎服务提供装置100根据资产管理服务提供装置500或用户终端200的请求，提供资产分配解决方案分析及该资产分配处理服务。为此，资产分配引擎服务提供装置100包含数据库、项目选择引擎、资产分配引擎及演示引擎中的至少一个。

尤其，本发明的实施例的资产分配引擎服务提供装置100通过项目选择引擎而与国内外上市企业对应，检索与用户所需的财务项目对应的财务数据，生成由最佳的投资项目构成的项目选择投资组合。在此，在项目选择投资组合生成例示股市分析员(QUANT)运算法则方式。

并且，资产分配引擎服务提供装置100与项目选择投资组合对应，通过资产分配引擎驱动及演示引擎驱动，能够生成用户干预的匹配型模式，与当前适用的投资组合对应的资产分配对应，处理用户主导的变更设定的模式演示及实时再适用，解决现有智能投顾的单向性及非实时性。

并且，资产分配引擎服务提供装置100以将所生成的匹配型资产分配模式上传至网站的方式提供，也能够通过离线或联网而提供相关信息，所有的匹配型资产分配模式包括：自动化的金融信息处理程序，进行运算法则化，而能够自动进行买卖处理。

例如，基于通过资产分配引擎服务提供装置100而生成的匹配型资产分配模式的投资组合项目通过资产管理服务提供装置500而上传至共享市场。

资产管理服务提供装置500通过共享市场的运用而处理以将投资组合项目提供至用户终端200，也在其它用户终端200确认其它投资组合项目，全部或局部适用于本身的投资组合，或通过该组合而再次创设新的投资组合项目。在此，包含于投资组合项目的所有的匹配型资产分配模式包括自动化的金融信息处理程序，通过资产分配引擎服务提供装置100而实现运算法则化，从而，能够自动进行买卖处理。并且，为此，资产管理服务提供装置500包括：匹配型产品投资管理模块，用于用户终端200的用户信息注册相应的资产管理引擎服务提供装置100基础的匹配型产品投资管理，按用户包含以投资组合项目为基础的共享市场模块。

在此，所述投资组合项目根据本发明的实施例，包含市场共享、销售、购买或组合的资产分配投资组合信息，分别按投资组合项目实时演算收益率而提供至用户终端200。即，投资组合项目是指将如各种金融产品、投资资产、P2P基金、加密货币等，按收益率表现的可投资的对象根据用户匹配设定而组合构成的投资产品数据集(SET)。

例如，与投资组合项目对应的投资产品数据集包括：基本投资组合结构信息、用户匹配设定的资产分配信息、组合多个投资组合项目的情况的该组合信息及组合比重信息、组合主题信息。并且，通过引擎服务提供装置100的驱动，与投资产品数据集对应的过去投资成果和演示信息被实时提供至用户终端200。该数据集在通过资产管理服务提供装置500而提供的共享市场网络上注册，并向其它用户共享。

在此，共享市场网络通过与资产管理服务提供装置500联接的用户终端200构成，基于资产管理服务提供装置500主导的服务器网络而构成，但并非限制于此，利用国际网络、网盘网络、区块链网络等各种形式的共享市场网络。

由此，与投资组合项目对应的投资产品数据集，对于为用户终端200的用户的情况下，任何人都能在资产管理服务提供装置500注册，并获取资产分配引擎服务提供装置100的投资组合演示而生成，通过借助资产管理服务提供装置500而提供的共享市场而共享或销售。

因此，用户通过用户终端200而容易构成以投资组合项目为基础的投资商品，资产管理服务提供装置500提供能够对其共享及销售的资产管理服务网络及其系统，资产分配引擎服务提供装置100执行用于生成投资组合项目的项目选择、资产分配及演示程序，并将该结果提供至用户终端200或资产管理服务提供装置500。

并且，其它用户通过用户终端200而从资产管理服务提供装置500推荐获取与自身的倾向或基准适合的投资组合项目，并选择其中适合的项目，而获取从资产分配引擎服务提供装置100提供的投资及自动买卖服务，与数额无关，能够进行各种方式的投资组合项目组合及实时设定变更的流动投资。

由此，摆脱仅以少数的高额投资者为对象的限制性及划一性的销售方式，多数用户分别构成与自身匹配的匹配型最佳的资产分配投资组合模式而投资，并能够实时变更适用。

为此，本发明的实施例的资产管理服务提供装置500通过用户终端200的用户账户信息确认、认证执行等而处理用户注册，基于由用户终端200输入的用户输入信息而获取用户分析信息而传输至资产分配引擎服务提供装置100。

另外，资产分配引擎服务提供装置100确定与所述用户分析信息对应的资产设定信息，将所述资产设定信息适用于基于提前存储的模式信息的资产分配引擎而生成初期投资组合信息，将所述初期投资组合信息提供至所述资产管理服务提供装置500或用户终端200，并从所述资产管理服务提供装置500或用户终端200获取与所述初期投资组合信息对应的用户匹配信息，将利用基于所述用户匹配信息而确定的用户定制资产分配模式的实时演示信息提供至资产管理服务提供装置500或用户终端200，由此，生成用户匹配型资产分配模式，并将该实时演示信息提供至资产管理服务提供装置500或用户终端200。

由此，资产分配引擎服务提供装置100包括：资产分配引擎，处理一个以上资产分配模式的存储及管理；数据库，存储用户信息、资产设定信息、买卖注册信息及演示信息，更具体的结构在图2进行说明。

并且，资产分配引擎服务提供装置100直接或经由资产管理服务提供装置500而与金融服务器300通信而执行对资产设定信息的自动买卖服务的用户投资资产的最合适的金融处理。

另外，金融服务器300与一个以上金融机构服务器对应，例如，根据资产分配引擎服务提供装置100的请求而例示处理投资对象账户的资产转移或交易信息的银行服务器或证券公司服务器等。

尤其，本发明的实施例的资产分配引擎服务提供装置100处理用户定制资产分配模式的演示、与适用用户定制资产分配模式的金融服务器300的交易信息，而提供基于演示的自动买卖服务。

该资产分配引擎服务提供装置100的演示及自动买卖服务根据确定用户定制资产分配模式，而按与包含于资产分配模式的各个产品项目对应而处理的各个项目通过智能投顾执行。

为此，资产分配引擎服务提供装置100根据资产分配模式确定而按项目复合构成智能投顾，复合构成程序进行自动化处理。因此，本发明的实施例的资产分配引擎服务提供装置100能够作为利用智能投顾的上位概念的智能投顾，其容易进行所述的变更投资组合演示及再适用处理。

另外，用户终端200输入获取用户信息，与资产管理服务提供装置500及资产分配引擎服务提供装置100收发数据，基于与所述用户信息输入及所述资产管理服务提供装置500的通信而提供资产管理服务的用户的终端。

例如，用户终端200为通过应用程序而能够设置本发明的实施例的服务功能的电子装置，例如，智能手机、笔记本电脑、平板电脑、自主服务器等。

并且，本发明的实施例的用户为获取资产管理服务的用户。例如，用户作为用户终端200的用户，为直接投资者，但例示为设计投资组合的推销员、投资顾问等通过用户终端200而获取所提供的资产管理服务的各种用户。

而且，用户终端200对由所述资产管理服务提供装置500提供的信息进行加工，而通过显示界面而输出，具有用于其的一个以上输出部(未图示)。输出部包括用于向用户提供信息的界面。例如，输出部具有一个以上显示界面。

并且，在本发明的实施例中，资产管理服务提供装置500及资产分配引擎服务提供装置100作为另外的装置说明，但本发明并非限定于此，各个装置进行模块化而作为一个服务提供装置的构成要素包含。因此，本发明的实施例的资产管理服务提供装置500及资产分配引擎服务提供装置100综合其全部或一部分功能，而在一个服务提供装置内实现，或也能够通过远程设置的多个服务提供装置而分散实现。

图2为更具体说明本发明的实施例的资产分配引擎服务提供装置的框图。

参照图2，本发明的实施例的资产分配引擎服务提供装置100包括：通信部105、资产分配引擎管理部120、项目设定信息管理部130、用户信息分析部140、演示处理部150、管理服务联动部160、自动买卖处理部170、投资组合再适用处理部190及数据库管理部180。

通信部105包括一个以上通信模块，与资产管理服务提供装置500、金融服务器300或用户终端200通信或与资产管理服务提供装置500、所述金融服务器300或用户终端200所处的网络进行通信的一个以上通信模块。

在此，通信部105能够为通过近距离通信网络(LAN:Local Area Network)及互联网而以无线或有线方式联接的形式、通过USB(Universal Serial Bus)端口而联接的形式、通过3G、4G等移动通信网络而联接的形式、通过NFC(近距离无线通信技术；Near FieldCommunication)、RFID(射频识别技术；Radio Frequency Identification)、Wi-Fi等近距离无线通信方式而联接的形式。

并且，通信部105从资产管理服务提供装置500或用户终端200接收用于提供资产管理及资产分配服务的用户注册信息，用户信息分析部140注册处理所接收的用户注册信息的用户信息，并执行与所注册的用户信息对应的用户管理处理。

尤其，用户信息分析部140将用于用户分析的用户分析界面通过资产管理服务提供装置500或直接提供至用户终端200，并分析与所述用户分析界面对应的用户输入信息，由此，获取用户分析信息。

项目设定信息管理部130从资产管理服务提供装置500或用户终端200收集资产信息，获取与所收集的用户资产信息对应的项目设定信息而存储及管理。在此，项目设定信息包括用户要投资的金融资产信息及用户选择的资产群分配信息，其能够从用户分析信息获取。

并且，资产分配引擎管理部120适用于提前设定用户分析信息及项目设定信息的资产分配模式信息相应的资产分配引擎，而确定初期投资组合。

例如，资产分配引擎管理部120根据适用于提前设定用户分析信息及项目设定信息的资产分配模式相应的投资组合确定运算法则，而驱动资产分配引擎，并输出包含初期投资组合的资产分配模式信息。为此，资产分配引擎管理部120存储及管理以用户分析信息为基础而驱动的一个以上资产分配模式引擎信息。

并且，包含初期投资组合的资产分配模式信息被提供至资产管理服务提供装置500或用户终端200。在此，初期投资组合信息包括根据提前了解的一个以上标准资产分配模块中的资产分配引擎管理部120的运行，而通过与所述用户分析信息对应而确定的资产分配模式而确定的投资组合。

例如，初期投资组合信息的资产分配模式根据用户分析的资产投资倾向而确定，包括按资产投资倾向的资产类型分类的资产分配比例。例如，资产类型按项目包含ETF、存款/流动性资金、韩国国内债券、韩国国内股市、海外股市、海外债券、应对方案投资资金、结构化债券及银行保险等，按资产类型确定各自的资产分配比例。因此，初期投资组合信息按各个资产类型包括与项目对应的投资比例信息，与此对应的资产分配模式信息按每日销售活动形式而视觉化，从而，能够提供至资产管理服务提供装置500或用户终端200。

由此，在用户终端200，初期投资组合信息通过投资组合界面而输出。并且，用户终端200从用户获取所输入的用户匹配信息，所输入的匹配信息被传输至资产分配引擎服务提供装置100。例如，初期投资组合信息为标准化的最佳的投资比例，但用户要求个人化的匹配型项目设定。因此，根据本发明的实施例，用户终端200获取按各个项目增加或变更定制资产的用户匹配信息，该用户匹配信息被传送至资产分配引擎服务提供装置100。

并且，资产分配引擎管理部120基于所述用户匹配信息，将初期投资组合模式变更为用户定制资产分配模式，所变更的用户定制资产分配模式信息被传输至演示处理部150。

演示处理部150首先处理基于初期投资组合信息的模式演示，将所处理的结果信息提供至用户终端200。在此，根据初期投资组合信息而演示的金融信息包含基于过去金融信息的演示结果，并能够显示年平均预期收益率、年变动性、最大跌幅、夏普比例等。

并且，演示处理部150对于确定用户定制资产分配模式的情况，提供用户定制资产分配模式的实时演示处理，演示结果被提供至用户终端200。在此，用户终端200对比初期投资组合模式的演示结果和所述用户定制资产分配模式的演示结果而提供，由此，极容易进行用户的成果评估等。

另外，在用户终端200通过资产管理服务提供装置500而从由市场获取的投资组合项目或用户终端200直接注册的用户定制资产分配模式对应的用户买卖注册，自动买卖处理部170根据请求所述用户买卖注册，接收包含用户账户信息及初期资产信息的用户买卖注册信息，执行基于所述用户定制资产分配模式的自动买卖程序。

由此，自动买卖处理部170将所述自动买卖程序的当前资产分配投资组合监督信息提供至用户终端200。该监督信息将当前资产分配投资组合模式信息按通过用户终端200的投资组合界面而提供的方式提供。

另外，投资组合再适用处理部190从用户终端200接收与所述当前资产分配投资组合模式信息对应的变更设定信息。

为此，从用户终端200获取通过投资组合界面接收的用户变更设定信息，引擎管理部120生成基于所述变更设定信息的变更投资组合模式，演示处理部150处理基于所述变更投资组合模式的演示，将与所述当前资产分配投资组合模式的实时演示结果对比信息提供至所述用户终端200。由此，在用户终端200确认演示结果对比，输入实时投资组合模式变更请求。

投资组合再适用处理部190基于所述实时投资组合模式变更请求而执行与所述用户买卖注册信息的当前账户及资产对应的变更投资组合模式的再适用处理。

在此，投资组合再适用处理部190在不存在用户买卖注册信息的增加或变更注册的情况下，获取与已注册的所述用户买卖注册信息对应的当前账户信息及当前资产信息，将所述当前账户信息及所述当前资产信息从所述当前投资组合模式至所述变更投资组合模式而执行用于再适用处理的所述用户买卖注册信息的自动变更处理。

由此，自动买卖处理部170基于所述自动变更处理的用户买卖注册信息及所述变更投资组合模式而执行自动买卖程序。

另外，管理服务联动部160在按用户生成用户定制资产分配模式的情况下，根据用户终端200的请求，通过资产管理服务提供装置500而上传至投资组合项目共享市场，从而应用于产品销售。为此，管理服务联动部160将用户定制资产分配模式生成为与用户信息匹配的投资组合项目而通过资产管理服务提供装置500注册，所述注册的用户定制资产分配模式执行共享至其它第二用户终端的投资组合项目数据集的提供处理。

例如，管理服务联动部160根据通过资产管理服务提供装置500而注册的所述第二用户终端的用户分析信息，将一个以上推荐用户定制资产分配模式信息提供至资产管理服务提供装置500，由此，共享至与资产管理服务提供装置500联接的所述第二用户终端，因此，也容易利用其它用户的定制资产分配模式信息的资产分配模式的设定及变更。

并且，管理服务联动部160根据用户终端200的适用请求而获取从资产管理服务提供装置500获取的投资组合项目信息，执行与所获取的投资组合项目信息对应的资产分配引擎服务。在此，投资组合项目信息包含用于资产分配引擎服务驱动的用户定制资产分配模式，或包含用于生成所述用户定制资产分配模式的初期投资组合信息及匹配设定信息。

由此，管理服务联动部160基于投资组合项目信息而执行资产分配引擎服务，将资产分配引擎服务信息提供至用户终端200或资产管理服务提供装置500。

在此，资产分配引擎服务控制通过控制部110而控制的各个模块(资产分配引擎管理部120、项目设定信息管理部130、用户信息分析部140、演示处理部150、自动买卖处理部170及投资组合再适用处理部190中的至少一个的动作，并且，包含将该结果信息传输至资产管理服务提供装置500或用户终端200的管理服务。

由此，管理服务联动部160执行基于从资产管理服务提供装置500获取的投资组合项目的资产分配引擎管理、项目设定、用户信息分析、演示处理、自动买卖处理及投资组合再适用处理中的至少一个程序，从而，将该结果提供至资产管理服务提供装置500或用户终端200。

并且，控制部110如上所述，控制各个构成要素的整体的运行，并包括用于其的一个以上微处理器。

而且，数据库管理部180处理用于适用上述资产分配引擎的模式信息、用户的项目设定信息、用户分析信息、演示处理信息、与资产管理服务提供装置500的管理服务联动信息、自动买卖处理信息及投资组合再适用处理信息等存储及管理，并包括用于其的一个以上存储媒体。

图3为用于更具体说明本发明的实施例的用户终端的框图。

参照图3，本发明的实施例的用户终端200包括：资产管理服务部210、通信部220、控制部230、用户输入部240及存储器250。

通信部220包括一个以上模块，能够进行用户终端200和资产分配引擎服务提供装置100及资产管理服务提供装置500或资产分配引擎服务提供装置100及资产管理服务提供装置500所处的网络之间的通信。例如，通信部220包括：移动通信模块、无线网络模块、近距离通信模块或有线通信模块等。

用户输入部240设置用于接收用户输入的一个以上界面模块。更具体地，用户输入部240通过资产管理服务提供装置500或资产分配引擎服务提供装置100而接收所输入的用户信息、用于用户分析的用户输入信息、用于生成用户定制资产分配模式的用户匹配信息、模式变更请求信息、自动买卖注册信息等各种信息而处理。

控制部230控制普通的终端200的整体的运行，尤其控制通过资产管理服务部210而进行的各种资产分配服务动作。

资产管理服务部210根据控制部230的控制而通过与资产分配引擎服务提供装置100的通信而提供各种资产管理服务。

为此，首先资产管理服务部210包括：倾向分析模块，为了提供资产分配引擎服务而输出与用户输入信息对应的所述用户分析信息；每日销售活动模块，将所述资产设定信息按每日销售活动方式输出；资产分配模块，输出所述用户定制资产分配模式信息；演示模块，输出所述实时演示信息；及自动买卖模块，在所述资产分配服务提供装置获取所输入的包含所述用户账户信息及初期资产信息的用户买卖注册信息，而执行基于所述用户定制资产分配模式的自动买卖程序的情况下，输出与所述自动买卖程序对应的当前资产分配投资组合监督信息。

并且，资产管理服务部210包括：为了投资组合项目基础的资产管理服务，而向用户推荐最佳的投资组合项目的项目推荐模块；处理市场共享的投资组合项目的查询、适用或选择的市场模块；提供通过投资组合项目的组合的新型投资组合项目生成的端口项目组合服务模块；提供个人化的投资组合项目的共享市场基础竞争联盟服务的联盟服务模块；提供通过关注投资组合指定的项目的管理及通知服务的关注端口管理模块。

由此，用户终端200提供获取在资产管理服务部210处理或通过资产管理服务提供装置500而提供的资产管理服务；由资产分配引擎服务提供装置100提供的资产分配服务，另外，所处理的各种服务信息借助控制部230而通过输出部而输出至画面界面、视频界面或声音界面。

并且，存储器250包括为了运行用于所述控制部230的控制的程序及各个构成要素而存储输入输出的信息一个以上存储媒体。

图4为用于更具体说明本发明的实施例的资产管理服务提供装置的框图。

参照图4，本发明的实施例的资产管理服务提供装置500包括：控制部510、通信部505、定制型投资产品管理模块520、以端口项目为基础的共享市场模块530、端口项目组合生成部540、端口项目主题管理部550、联盟运用部560、通知管理部570、资产分配引擎服务联动部590及应用程序及网络界面管理部580。

首先，通信部505包括一个以上通信模块，用于与引擎服务提供装置100、金融服务器300或用户终端200通信，或与引擎服务提供装置100、所述金融服务器300或用户终端200所处的网络通信。

在此，通信部505能够为通过近距离通信网络(LAN:Local Area Network)及互联网而按无线或有线方式联接的形式；通过USB(Universal Serial Bus)端口而联接的形式；通过3G、4G等移动通信网络而联接的形式；通过NFC(Near Field Communication)、RFID(Radio Frequency Identification)、Wi-Fi等近距离无线通信方式而联接的形式。

并且，通信部505从用户终端200接收用于提供资产管理及资产分配服务的用户注册信息。

定制型投资产品管理模块520将用户分析服务提供至用户注册的用户终端200，提供与用户分析信息对应的匹配型投资产品信息，并提供与根据用户选择而确定的投资产品对应的金融服务器300的交易管理服务。为此，定制型投资产品管理模块520分别包含产品推荐模块及交易管理模块。

并且，本发明的实施例的定制型投资产品管理模块520利用以端口项目为基础的共享市场模块530而从在线网上提前构筑的共享市场获取投资组合项目(下面，称为端口项目)信息，提供所获取的以投资组合项目信息为基础的产品推荐及交易管理服务。

以端口项目为基础的共享市场模块530通过服务器计算、网络、区块链、云计算或各种方式的在线网而构筑以端口项目为基础的共享市场，通过所构筑的市场而生成投资组合项目并交易，将用于项目的生成或交易的市场界面提供至用户终端200。

在此，投资组合项目(端口项目)如上所示，包含用于提供或驱动资产分配引擎服务的投资资产相关投资组合模式信息，匹配与生成者对应的用户识别信息(id)而提前在共享市场注册。

投资组合项目基础共享市场模块530从基于该在线网而构筑的投资组合项目市场，将包含与在定制型投资产品管理模块520提前分析的用户分析信息对应而选择的一个以上投资资产相关投资组合项目的投资组合项目界面提供至用户终端200。

由此，在用户终端200通过投资组合项目界面而获取各种端口项目信息，用户适用选择输入适合自身的端口项目。

并且，定制型投资产品管理模块520处理与适用选择的投资组合项目对应的用户交易信息注册，通过资产分配引擎服务联动部590提供端口项目信息，由此，提供与所述适用选择的投资组合项目对应的资产分配引擎服务。

如上所述的投资组合项目按例示被分类为两种，一个包括通过引擎服务提供装置100而生成的匹配型投资组合模式的投资产品数据集，一个为组合型的投资组合项目。

首先包含匹配型投资组合模式的投资组合项目包含通过资产分配引擎服务提供装置100而基于初期投资组合模式及用户分析信息而生成的用户定制资产分配模式，包含将所述投资组合项目共享至所述市场的投资组合项目生成者信息。对于该投资组合项目信息结构，直接利用引擎服务提供装置100的用户在将自身的用户定制资产分配模式通过市场而共享或销售时利用。

另外，组合型投资组合项目通过端口项目组合生成部540而根据用户终端200输入而生成，包括通过在所述市场已注册的多个投资组合项目的组合而生成的组合型投资组合项目。所述组合型投资组合项目包括：多个投资组合项目识别信息；与多个投资组合项目识别信息分别对应的比重设定信息。

端口项目组合生成部540根据组合生成个人化的投资组合项目，将生成组合型投资组合项目的组合界面提供至用户终端200，根据与组合界面对应的用户输入而生成组合型投资组合项目，通过投资组合项目基础共享市场模块530注册请求。由此，仅通过在用户终端200简单的选择及比重设定，也能够生成新的投资组合项目并在市场注册。

更具体地，所述投资组合项目组合界面包括：投资组合项目组合控制界面，能够根据在所述市场注册的多个投资组合项目中的用户输入而选择。

并且，端口项目组合生成部540根据比重自动设定信息而通过资产分配引擎服务联动部590请求资产分配引擎演示，由资产分配引擎服务提供装置100接收结果信息，自动最优设定与通过所述投资组合项目组合界面而选择的投资组合项目对应的项目之间的投资比重。

另外，端口项目组合生成部540根据用户比重手动设定输入，也能够个别设定与通过所述投资组合项目组合界面而选择的投资组合项目对应的项目之间投资比重。

并且，端口项目组合生成部540通过资产分配引擎服务联动部590而请求通过所述投资组合项目组合界面而生成的组合型投资组合项目的资产分配引擎演示，接收与请求结果对应的收益率信息而提供至用户终端200。

由此，端口项目组合生成部540将通过所述投资组合项目组合界面而生成的组合型投资组合项目与用户信息匹配而传输至以端口项目为基础的共享市场模块530，以端口项目为基础的共享市场模块530通过在所述市场注册处理所述组合型投资组合项目，而处理以使向其它用户共享或销售。

以端口项目为基础的共享市场模块530接收与所注册的投资组合项目对应的其它用户的适用选择请求，并与提前设定的可购买条件对比，而判断购买可能与否。可购买条件，例如，所设定的资金以上的用户保留与否、投资组合项目的最大或最少运用资产、运用期间、成员资格、使用费支付等各种条件。

并且，对于能够购买投资组合项目的情况，以端口项目为基础的共享市场模块530通过资产分配引擎服务联动部590而提供基于所述投资组合项目的产品资产的自动买卖服务，对于产生根据所述自动买卖而投资的产品资产的收益的情况，根据投资组合项目收益设定信息，而向所述投资组合项目生成者提供补偿服务。在此，收益设定信息能够根据各种条件设定，例如，例示有条件的收益补偿比例信息或投资组合项目适用期间有条件的补偿信息等。

另外，以端口项目为基础的共享市场模块530在提供所述投资组合项目界面时，根据用户输入而将一个以上投资组合项目指定为关注投资组合项目。例如，用户终端200将投资组合项目的收藏项目注册请求或关注项目注册请求传送至资产管理服务提供装置500，以端口项目为基础的共享市场模块530按关注投资组合指定，由此，完成收藏项目注册请求或关注项目注册请求的处理。

由此，通知管理部570提供与按关注投资组合注册的项目对应的通知服务。所述通知服务包括与关注投资组合项目对应的有条件的通知信息服务。更具体地，通知服务包括：程序，注册以与所述关注投资组合项目对应的收益率为基础的通知设定信息，并根据所述通知设定信息而将通知信息提供至所述用户终端。

并且，所述通知设定信息包括：对于与所述关注投资组合项目对应的收益率按提前设定的收益率上升的情况，传送所述通知信息的上升通知设定；及对于收益率按提前设定的收益率降低的情况，传送所述通知信息的降低通知设定中的至少一个，下面具体举例说明。

另外，端口项目主题管理部550将作为投资组合项目的属性信息而包含的主题信息为基础，分类存储共享市场的投资组合项目，并按分类的主题将端口项目列表提供至以端口项目为基础的共享市场模块530，由此，通过市场界面而处理以使以主题为基础的投资组合项目列表被提供至用户终端200。在此，主题信息在用户终端200生成投资组合项目时直接插入，或也能够在端口项目基础主题管理部550根据投资组合项目分析而生成而个别插入。

另外，联盟运用部560根据提前设定的联盟期间内的收益率或收益额信息而提供进行联盟注册请求的多个用户的投资组合项目之间的排名服务。由此，提高多个用户的投资组合项目生成参与。

另外，资产分配引擎服务联动部590如上所示，根据端口项目组合生成部540、以端口项目为基础的共享市场模块530或定制型投资产品管理模块520的请求而向资产分配引擎服务提供装置100的管理服务联动部160请求执行资产分配引擎服务功能的全部或一部分，并接收该结果而进行应答处理。

更具体地，资产分配引擎服务联动部590从以端口项目为基础的共享市场模块530或定制型投资产品管理模块520获取与适用选择的投资组合项目对应的资产设定信息及用户匹配信息而传输至引擎服务提供装置100，引擎服务提供装置100将所述资产设定信息适用于基于提前存储的模式信息的资产分配引擎而生成初期投资组合信息，将利用基于所述初期投资组合信息及所述用户匹配信息而确定的用户定制资产分配模式的自动买卖及监督服务提供至用户终端200。

并且，资产分配引擎服务联动部590向通过引擎服务提供装置100请求通过所述用户终端200的投资组合界面而提供当前资产分配投资组合模式信息，对于从所述用户终端接收与所述当前资产分配投资组合模式信息对应的情况，提供至引擎服务提供装置100。引擎服务提供装置100生成基于所述变更设定信息的变更投资组合模式，并处理基于所述变更投资组合模式的演示，而将与所述当前资产分配投资组合模式的实时演示结果对比信息提供至所述用户终端200。

并且，资产分配引擎服务联动部590从所述用户终端200接收实时投资组合模式变更请求，而传输至引擎服务提供装置100，引擎服务提供装置100基于所述实时投资组合模式变更请求而执行与所述用户买卖注册信息的当前账户及资产对应的变更投资组合模式的再适用处理。

应用程序及网络界面管理部580生成用于执行本发明的实施例的资产管理服务提供装置500及资产分配引擎服务提供装置100的运行功能的应用程序或网络API界面，而提供至用户终端200，并存储、更新及管理相关程序。

并且，控制部510如上所示，控制各个构成要素的整体的运行而包含用于其的一个以上微处理器。

而且，数据库595处理用户分析信息、匹配型投资产品信息、产品推荐信息、交易管理信息、端口项目基础共享市场信息、组合生成信息、主题管理信息、联盟运用信息、通知管理信息、资产分配引擎服务联动信息、应用程序信息、网络界面信息等的存储及管理，并包含用于其的一个以上存储媒体。

图5及图6为用于说明本发明的实施例的资产分配引擎服务装置的运行方法的流程图，图7至图16为根据本发明的资产分配引擎服务提供实施例而说明通过用户终端设备而输出的服务界面的附图。

下面参照图5至图16对本发明的实施例的资产分配引擎服务提供方法作更具体说明。

首先，参照图5，资产分配引擎服务提供装置100的用户信息分析部140将投资倾向分析界面提供至用户终端200(S101)。

投资倾向分析界面例如，如图7显示所示，包括用于输入用户的年龄信息、资金信息、金融资产对比总资产的信息、投资资产信息、投资目的信息、投资期限信息、年收益信息、今后收益信息、投资经历信息、投资知识水平信息、损失对应信息中的至少一个的用户界面，并通过用户终端200而提前输入。

并且，如上所述的投资倾向分析界面提供例如，能够得出与用户的质疑应答信息输入相对应的换算分数，用户信息分析部140分析基于换算分数的用户的投资倾向信息。

例如，本发明的实施例的用户信息分析部140根据换算分数而将投资者倾向而确定为进攻投资型、刺激投资型、中性风险投资型、稳定追求型或稳定型中的任一个。

并且，资产分配引擎服务提供装置100生成与所分析的投资倾向对应的稳定资产与风险资产对比的每日销售活动，而提供至用户终端200(S103)，项目设定信息管理部130处理基于每日销售活动的风险资产及风险资产内的产品资产项目组设定(S105)，之后，处理设定基于每日销售活动的稳定资产项目组(S107)。.

图8至图11为分别显示获取输入如上所述的风险资产群及稳定资产群的项目设定信息的项目设定界面，本发明的实施例的服务提供装置100通过用户终端200而提供与所述分析的用户投资倾向对应的项目设定每日销售活动，并提供与用户设定对应的设定信息处理。

为此，项目设定信息管理部130根据用户设定而首先将稳定资产与风险资产对比的比例确定作为进攻投资型、刺激投资型、中性风险投资型、稳定追求型或稳定型中的任一个的比例信息。对于稳定资产与风险资产对比的比例，例如，稳定型为3:7，稳定追求型为4:6，中性风险投资型为5:5，刺激投资型为6:4，进攻投资型为7:3。

并且，项目设定信息管理部130通过用户终端200而输入图8所示的风险资产群设定信息。例如，用户终端200提供集合成证券公司提供的每日销售活动形式的组而能够选择的界面，并根据用户输入而选择的项目组反映到风险资产群比例。

并且，项目设定信息管理部130通过用户终端200获取图9显示的风险资产群内产品资产群设定信息。例如，用户终端200提供集合成证券公司提供的每日销售活动形式的组而能够选择的界面，根据用户输入而选择的项目组反映到风险资产内的产品资产群比例。

并且，项目设定信息管理部130通过用户终端200获取图10显示所示的稳定资产群设定信息。例如，用户终端200提供集合成证券公司提供的每日销售活动形式的组而能够选择的界面，根据用户输入而选择的项目组反映到稳定资产群比例。

由此，项目设定信息管理部130提供如图11显示所示的设定确认界面，根据用户选择而所述选择的项目设定信息被提供至资产分配引擎管理部120及演示处理部150。

之后，资产分配引擎管理部120将所述设定结果信息适用于资产分配引擎模式而生成包含最佳投资比例的初期投资组合(S109)。

由此，所生成的初期投资组合通过用户终端200的全球投资组合界面而提供。资产分配引擎服务提供装置100通过全球投资组合界面而提供与初期投资组合相应的最佳的投资比例、定制资产增加功能及过去成果演示信息(S111)。

例如，如图12显示所示，本发明的实施例的用户终端200通过投资组合界面提供从资产分配引擎服务提供装置100接收的初期投资组合信息。

尤其，在用户终端200提供的投资组合界面包括：资产分配比重确定方法选择信息、资产及项目比重信息及过去成果演示信息，并包括与投资组合对应的最佳的投资比例界面211、顾客定制资产增加界面213。

最佳投资比例界面211显示与初期投资组合或顾客匹配相应的用户定制资产分配模式投资组合对应的分配信息，根据对于用户的顾客定制资产增加界面213的用户输入而与所述初期投资组合对应的用户匹配项目设定信息被传输至资产分配引擎服务提供装置100。

并且，例如，如图13显示所示，用于确定用户匹配项目设定信息的项目检索界面通过用户终端200提供，用户确定用户匹配项目设定信息而输入。

例如，所述项目检索界面按弹出窗口的形式提供，通过所述项目检索界面而用户另外输入反映到资产分配模式的所需项目或在金融服务器300的用户账户中的用户保留的项目信息。

由此，资产分配引擎管理部120反映用户匹配信息的项目信息而更新生成再计算比例的用户定制资产分配模式投资组合，并通过最佳投资比例界面211而提供更新的模式投资组合。

即，资产分配引擎服务提供装置100提供通过资产分配引擎管理部120而进行的用户定制资产分配模式的生成及通过演示处理部150而进行的实时演示处理(S113)，并将结果信息提供至用户终端200。

例如，如图12显示所示，资产分配引擎服务提供装置100通过用户终端200的演示界面212而提供与初期投资组合模式对应的过去成果演示或当前确定的模式投资组合的演示相应的演示处理部150的演示信息，演示信息包括：例如，年平均预期收益率、年变动性、最大跌幅或夏普比例信息。并且，演示信息输出与之前模式对比的差异信息，用户在与定制资产增加输入相应的当前模式和之前模式之间对比判断而确定变更与否。

并且，本发明的实施例的演示处理部150获取基于当前资产的条件部设定信息，而分别处理演示，并输出该结果。例如，演示处理部150按项目处理必要资产、最少值或比重输入的个别演示。

并且，演示处理部150根据在资产分配引擎管理部120生成的用户匹配模式，而适用与标准模式对应的挑选信息、智能βETF构成信息、类别设定信息等，由此，执行并行的演示处理，并输出提供具体的结果。

图14为显示通过用户终端200而输出最终确定的用户定制资产分配模式投资组合界面的附图，根据相应界面的自动订单按钮输入而处理买卖注册。

由此，资产分配引擎服务提供装置100通过买卖处理部170而提供基于买卖注册的定制资产分配模式的自动买卖服务(S115)，提供自动买卖服务相应的当前资产分配投资组合监督(S117)。

图15为显示用户的当前资产分配投资组合监督界面，在确定最终确定的用户定制资产分配模式的情况下，买卖处理部170以符合提前设定的用户定制资产分配模式的方式按项目执行自动化的买卖处理，与此相应的程序信息通过当前资产分配投资组合监督界面而输出。

另外，本发明的实施例的资产分配引擎服务提供装置100提供与此相同的监督中的实时模式投资组合变更及实时演示程序，对于此，再次参照图6而说明。

参照图6，资产分配引擎服务提供装置100首先通过用户终端200的投资组合界面而输出当前资产分配模式(S201)。

当前资产分配模式信息按如上图15显示的监督形式输出。但用户通过所述监督界面而接收用户变更设定信息输入。例如，用户再增加定制资产，或增加输入除了特定项目之外的变更设定信息。

并且，资产分配引擎服务提供装置100根据输入用户变更设定信息而生成变更投资组合(S203)。

资产分配引擎管理部120从用户变更设定信息变更更新当前投资组合模式，由此，生成变更投资组合模式。所生成的变更投资组合模式信息通过图12显示所示的投资组合界面而再次提供。

并且，在生成变更投资组合的情况下，演示处理部150基于变更投资组合而提供与之前投资组合模式的实时演示结果对比(S205)。

由此，用户确认与之前投资组合模式的实时演示结果对比，从而，容易确定变更与否。

并且，根据对于用户终端200而输入用户变更请求，资产分配引擎服务提供装置100执行当前账户及资产对应的变更投资组合的再适用处理(S207)，买卖处理部170执行与再适用的投资组合对应的自动买卖处理(S209)。

在此，资产分配引擎服务提供装置100在不增加另外的账户信息的情况下，处理当前账户及资产的投资组合再适用，解决新型账户开设及新型模式连接而产生的不便及时间消耗。

即，在现有资产分配服务中，为了开设用于模式的变更或再适用，因要求开设新型账户，或增加账户信息等处理，而引起不便，而本发明的实施例的资产分配引擎服务提供装置100能够实时进行变更投资组合的生成、模式演示及再适用处理，支持用户个人相应的匹配型模式生成及变更，由此，极大解决现有的不便。

另外，图16显示本发明的实施例的资产分配引擎服务提供装置100的投资组合模式共享界面。

如图16显示所示，资产分配引擎服务提供装置100通过网站管理部160管理与用户匹配设定而产生的定制资产投资组合，通过网站按各个用户共享定制资产分配投资组合。并且，一起提供与定制资产分配投资组合对应的夏普比例信息，由此，使得用户能够判断投资组合的价值。

由此共享的按用户分类的定制资产分配投资组合被提供至第二用户终端，为此，资产分配引擎服务提供装置100通过数据库管理部180而匹配管理用户信息和定制资产分配投资组合。

例如，资产分配引擎服务提供装置100根据所述第二用户终端的用户分析信息而将存储于数据库管理部180的一个以上推荐用户定制资产分配模式信息共享至所述第二用户终端。

并且，如图16显示所示，例如各个用户的资产分配投资组合作为一个产品构成，能够在网上市场等交易，其不仅通过投资者，而且也能够通过推销员或顾问等专业人员设计更有效的定制资产分配投资组合，并引导市场的活跃性。

并且，该按各个用户分类的定制资产分配投资组合模式通过本发明的实施例的资产管理服务提供装置500而市场共享或交易，为此，资产分配引擎服务提供装置100通过数据库管理部180而匹配管理各个用户信息和定制资产分配投资组合，将所生成的模式信息构成为投资组合项目信息，传输至资产管理服务提供装置500的共享市场模块530。

图17为用于说明本发明的实施例的资产管理服务提供方法的流程图，图18至图24为用于说明根据提供本发明的实施例的资产管理服务而从用户终端设备输出的资产管理服务界面的附图。

参照图17的流程图及图18至图24的界面，首先本发明的实施例的资产管理服务提供装置500通过应用程序及网络界面管理部580而提供用户终端200的应用程序设置，通过定制型投资产品管理模块520而执行用户信息注册处理(S301)。

如图18显示所示，通过本发明的实施例的应用程序驱动，而从用户终端200输出包含新型账户信息及新型挑战信息输入菜单的用户信息注册界面。

并且，资产管理服务提供装置500通过提供至用户终端200的应用程序而提供用户挑战输入界面(S303)，定制型投资产品管理模块520获取与从用户终端200输入的挑战信息对应的挑战分析信息，从以端口项目为基础的共享市场模块530获取与所获取的挑战分析信息对应的匹配端口项目信息而提供至用户终端200(S305)。

更具体地，如图19(A)显示所示，挑战信息包含挑战目标信息，用户通过用户终端200的界面而提前设定的目标信息即购房、购买汽车、养老准备，子女大学学费中选择，除此之外，也能够直接输入目标信息。并且，如图19(B)显示所示，挑战信息包含具体信息，具体信息还包括目标金额信息及目标实现期间信息。

由此，挑战信息包括用于用户投资倾向及目标分析的质疑应答信息，在获取基于质疑应答信息分析的挑战分析信息的情况下，定制型投资产品管理模块520从以端口项目为基础的共享市场模块530检索与此匹配的端口项目(投资组合项目)而提供至用户终端200。

更具体地，如图20及图21显示所示，用户信息注册的挑战信息从用户终端200输出，资产管理服务提供装置500将与挑战分析信息对应的推荐端口项目产品信息提供至用户终端200。

图20中显示与挑战信息对应的挑战分析信息被提供至用户终端200。参照图20，作为按挑战信息注册的5年期的全税资金配备项目对应的挑战分析信息，包括实现目标所需的需要投资金额信息及存款基准投资期限信息，与端口项目推荐信息的对比信息输出至用户终端200的界面上。例如，如图20显示所示，一起输出端口项目“优质年金准备计划”的收益率38.5％、节约金额与端口项目适用的存款对比及节约期间信息。

图21中，作为与按挑战信息注册的5年期全税资金配备项目对应的推荐投资组合项目产品，显示输出下端的所谓的“保障且稳定收益”的推荐投资组合项目产品信息。如图21显示所示，推荐投资组合项目产品信息包括：产品说明信息、收益率信息、最少投资金额信息中的至少一个。

并且，资产管理服务提供装置500通过定制型投资产品管理模块520而将在用户终端200适用选择的端口项目注册作为用户端口项目(S307)，并执行基于所注册的端口项目及挑战分析信息的资产管理服务(S309)。

资产管理服务提供装置500根据执行资产管理服务而通过定制型投资产品管理模块520及资产分配引擎服务联动部590而提供与端口项目对应的资产分配引擎服务，并提供该收益率通知及监督服务(S311)。

更具体地，图22显示用户在适用选择“优质年金准备计划”端口项目的情况的用户终端200的界面画面。如图23显示所示，资产管理服务提供装置500提供根据以执行资产管理服务的投资组合项目为基础的资产分配引擎服务，在用户终端200输出与按挑战适用选择的投资组合项目对应的运用开始日信息、预期结束日信息、当前收益率信息、当前步骤比例信息。

另外，图23及图24更具体显示通过定制型投资产品管理模块520的产品推荐模块而检索的推荐端口项目产品信息，资产管理服务提供装置500以用户的挑战分析对应的用户分析信息为基础，在共享市场检索投资倾向和一定比例以上一致的投资组合项目信息，并将所检索的端口项目产品信息提供至用户终端200。如图23显示所示，投资倾向信息根据收益性、稳定性、人气指数的基准信息而分类，与所分类的基准信息对应的一致信息通过用户终端200的界面输出。

并且，参照图24(A)及图24(B)，在本发明的实施例的投资组合项目中作为该设定信息而增加设定最大资产运用规模。由此，资产管理服务提供装置500的定制型投资产品管理模块520与向用户推荐的端口项目中的最大资产规模中与接近一定金额以内的端口项目对应，将图24(A)所示的临近结束的通知信息提供至用户终端200。并且，对于结束的项目的情况，定制型投资产品管理模块520如图24(B)显示所示，将之前匹配端口项目卖完的信息提供至用户终端200。匹配端口项目推荐按一定周期提供，如图24(B)显示所示，到下一个推荐时的剩余时间信息一起被输出用户终端200的界面上。

图25为用于说明本发明的实施例的资产管理服务提供装置的共享市场服务运行的流程图，图26至图32为用于说明通过本发明的实施例的共享市场服务而提供至用户终端设备的资产管理服务界面的附图。

首先，在用户终端200根据设置及驱动应用程序而执行端口项目基础共享市场服务(S401)。

并且，根据用户终端200的共享市场服务请求，资产管理服务提供装置500通过以端口项目为基础的共享市场模块530而获取通过市场而共享的其它用户的端口项目列表(S403)，将基于端口项目列表的端口项目信息界面提供至用户终端200(S405)。

参照图26，端口项目列表通过用户终端200而按各种形式加工及输出，例如，例示以收益率为基础的端口项目排名、临近结束端口项目、新型端口项目、主题分类等。

并且，如图27显示所示，对于用户选择特定端口项目的情况，通过端口项目信息界面而输出端口项目的基本信息。参照图27，在端口项目信息界面包括：端口项目名称、按期间分类的收益率信息、评估信息，在用户终端200具有具体信息显示或再显示菜单及投资菜单，从而，引导用户及时输入对端口项目的选择适用。

另外，如图28显示所示，端口项目列表根据提前设定的主题分类信息而分类提供，通过用户终端200而按各个主题输出端口项目列表。如图28显示所示，端口项目根据事前设定的主体而组合使用，计算该组合对应的整体收益率。因此，主题端口项目为根据事前确定的主题关键字信息匹配而在端口项目主题管理部550生成的组合型端口项目，按各个主题生成端口项目，总收益率也分别计算管理。

在图28(A)中，显示上述一定数量的主题产品组合的端口项目的总收益率排名，在图28(B)中，显示用户选择的主题产品组合型端口项目按列表输出。

如图29显示所示，对于用户选择特定主题的情况，输出具体信息，图29(A)显示将与主题端口项目对应的运用处置信息、收益率信息、最少投资的金额信息、主题说明信息、相关报道信息、产品倾向信息提供至用户终端200，在图29(B)中显示投资资产比例信息、投资项目列表信息被提供至用户终端200。由此，在用户终端200中接收主题组合型端口项目的投资、关注或关心端口项目注册等用户输入，向资产管理服务提供装置500请求与此对应的处理。

另外，资产管理服务提供装置500根据用户适用选择输入而提供与一个以上端口项目对应的资产分配引擎服务(S407)。

在此，资产管理服务提供装置500对于通过通知管理部570而设定关注端口项目的情况，提供与关注端口项目对应的通知服务(S409)，甚至也能够提供与用户设定的当前适用端口项目对应的投资组合平衡通知服务(S411)。

更具体地，如图30显示所示，对于用户按关注端口项目设定的情况，在用户终端200能够提供通过关注端口项目界面的关注设定及通知设定功能。

资产管理服务提供装置500通过通知管理部570而处理生成端口项目监督的通知信息及提供至用户终端200的情况，用于此的通知设定信息包括与适用中的端口项目对应的投资组合平衡通知或与关注端口项目对应的关注通知设定。

尤其，如图31显示，所述通知设定信息包括：对于与所述关注投资组合项目对应的收益率，按提前设定的收益率上升的情况，传送所述通知信息的上升通知设定。并且，通知设定信息包括：对于按提前设定的收益率降低情况，传送所述通知信息的降低通知设定中的至少一个。

图31中例示设定各个上升通知设定和降低通知设定，用户通过设定特定上升通知收益率和降低通知收益率，由此，即使未有每次监督关注端口项目的进展，也能够通过通知信息确认。

另外，图32显示资产分配引擎服务提供的当前资产分析界面。参照图32，根据端口项目的适用，资产管理服务提供装置500向资产分配引擎服务提供装置100请求提供资产分配引擎服务，此用户界面被提供至用户终端200。由此提供的资产分配服务通过用户终端200的当前资产分析界面而监督，根据之后的用户输入或请求，执行如上说明的图12或图14所示的形式的演示及监督的自动买卖程序，该结果信息被提供至用户终端200。

图33为显示本发明的实施例的资产管理服务提供装置的投资组合项目生成程序的流程图，图34至图40为通过本发明的实施例的投资组合项目生成程序而说明从用户终端设备输出的资产管理服务界面的附图。

参照图33，在用户终端200执行以端口项目为基础的组合服务模块的情况下(S501)，资产管理服务提供装置500通过端口项目组合生成部540而获取提前设定的组合对象端口项目列表而提供至用户终端200(S503)。

并且，通过用户终端200而提供以用户选择为基础的端口项目组合界面(S505)。

图34显示端口项目生成界面，端口项目通过资产分配引擎服务提供装置100而根据用户分析及匹配设定信息生成，或生成为组合型，在本实施例中，以根据用户的选择而容易生成的组合型端口项目生成程序为主进行说明。并且，如图34显示所示，能够请求与所生成的项目对应的联盟注册请求，与此对应而在图41进行说明。

用户通过端口项目组合界面而在通过市场而已共享的端口项目中选择要组合的一个以上端口项目。

参照图35，用户确认一个以上端口项目的收益率，并设定该组合信息。例如，端口项目例示基本型、债券型、分红型、主题型端口项目，用户组合选择其中特定数量的端口项目而构成新的端口项目。并且，用户终端200也能够将通过其它用户而生成的组合型端口项目选择作为组合对象，能够生成由组合型端口项目构成的其它组合型端口项目。

并且，参照图36，能够具体设定要组合的端口项目，具体设定包括，例如最少投资金额信息、最大运用规模信息、投资类型信息，包括端口项目比重设定信息。

在此，用户终端200确定组合选择的端口项目的组合比重自动优化选择与否(S507)。

参照图36，对于输入端口项目自动比重设定菜单的情况，在选择自动优化，用户终端200向资产管理服务提供装置500传送最佳请求，资产管理服务提供装置500通过借助服务联动部590的引擎服务演示驱动而执行端口项目组合的比重最优程序(S509)。

另外，对于在图36中输入端口项目手动比重设定菜单的情况，作为未选择自动优化的情况，用户终端200确定用户输入的个别组合比重(S510)。

图37为显示用于确定个别组合比重的手动比重设定界面的附图，用户终端200输出按各个端口项目分别输入组合比重的手动比重设定界面。例如，如图37显示所示，要组合的端口项目如一份料理一样进行获取，各个材料(端口项目)的比重按勺子数量显示及输入。因此，在不存在另外的困难的投资说明或概念的情况下，能够极容易生成及共享产品。

另外，如图38显示所示，资产管理服务提供装置500对于存在个别组合比重输入相应的用户终端200的请求的情况，按个别应答提供通过服务联动部590而产生的引擎服务演示驱动结果，而在用户预期投资组合收益率时提供帮助。

并且，对于确定组合比重的情况，用户终端200输出完成端口项目信息，在输入具体信息(运用期间、金额、名称、说明等)(S511)，资产管理服务提供装置500将完成作业的完成端口项目与用户信息匹配而上传至共享市场(S513)。

图39显示端口项目完成画面，如图39显示所示，构成端口项目的组合对象端口项目信息、投资金额信息、当前计算累积收益率信息等通过用户终端200输出。

并且，图40为显示通过共享市场模块530而共享市场的端口项目具体信息，其它用户通过具体信息内的端口项目组合说明，而确认当前组合型端口项目的特性及生成者信息，确定该目的及收益率和投资功能金额信息。

之后，资产管理服务提供装置500通过以端口项目为基础的共享市场模块530而提供完成端口项目的其它用户利用的补偿服务(S515)。在此，补偿服务例示收益分配、使用费支付等。

图41为用于说明本发明的实施例的投资组合项目基础联盟进行程序的流程图。

参照图41，资产管理服务提供装置500通过联盟运用部560而接收与端口项目对应的联盟注册请求(S501)。

在此，优选地，能够联盟注册的端口项目通过各个用户生成的新型端口项目限制。

并且，联盟运用部560提供基于联盟期间内的收益率及收益金额信息的端口项目排名服务(S503)，向记录一定顺序以内的联盟参与者提供排名补偿服务(S505)。

根据如上所述的联盟服务运用，资产管理服务提供装置500提高用户参与率，因此，本发明的实施例的各种投资组合项目通过市场而共享及服务。

上述本发明的方法制通过在电脑中执行的程序制作，并能够存储于电脑能够读取的记录媒体，电脑能够读取的记录媒体的包括：ROM、RAM、CD-ROM、磁带、软盘、光存储装置等。

电脑能读取的记录媒体分散至与网络连接的电脑系统，通过分散方式而存储电脑能够读取的代码并执行。并且，用于实现所述方法的功能性(function)程序、代码及代码段能够通过本发明所属技术领域的程序员而容易推论。

并且，综上对本发明的优选的实施例进行了显示并说明，但本发明并非通过所述特定实施例限定，在不脱离权利要求范围的本发明要旨的情况下，本发明所述技术领域的普通技术人员进行各种变形实施，该变形实施能够从本发明的技术思想或前景分别理解。

Claims (16)

1.一种资产分配服务提供方法，涉及一种服务提供装置的资产分配服务提供方法，其特征在于，

包括如下步骤：

基于通过用户终端输入的用户输入信息而获取用户分析信息；

确定与所述用户分析信息对应的资产设定信息；

将所述资产设定信息适用于基于提前存储的模式信息的资产分配引擎而生成初期投资组合信息；

将所述初期投资组合信息提供至所述用户终端，并从所述用户终端获取与所述初期投资组合信息对应的用户匹配信息；及

将利用基于所述用户匹配信息而确定的用户定制资产分配模式的实时演示信息提供至用户终端。

2.根据权利要求1所述的资产分配服务提供方法，其特征在于，

包括如下步骤：

基于包含用户账户信息及初期资产信息的用户买卖注册信息而执行基于所述用户定制资产分配模式的自动买卖程序；及

提供所述自动买卖程序相应的当前资产分配投资组合监督信息。

3.根据权利要求2所述的资产分配服务提供方法，其特征在于，

提供所述监督信息的步骤包括如下步骤：

将当前资产分配投资组合模式信息通过所述用户终端的投资组合界面提供，

从所述用户终端接收与所述当前资产分配投资组合模式信息对应的变更设定信息；

生成基于所述变更设定信息的变更投资组合模式；及

处理基于所述变更投资组合模式的演示，从而，将与所述当前资产分配投资组合模式的实时演示结果对比信息提供至所述用户终端。

4.根据权利要求2所述的资产分配服务提供方法，其特征在于，

还包括如下步骤：

从所述用户终端接收实时投资组合模式变更请求；及

基于所述实时投资组合模式变更请求而执行与所述用户买卖注册信息的当前账户及资产对应的变更投资组合模式的再适用处理。

5.根据权利要求4所述的资产分配服务提供方法，其特征在于，

执行所述再适用处理的步骤包括如下步骤：

在不增加或变更注册用户买卖注册信息的情况下，获取与已注册的所述用户买卖注册信息对应的当前账户信息及当前资产信息；

执行从所述当前投资组合模式至所述变更投资组合模式而再适用处理所述当前账户信息及所述当前资产信息的所述用户买卖注册信息的自动变更处理；及

基于所述自动变更处理的用户买卖注册信息及所述变更投资组合模式，执行自动买卖程序。

6.一种终端设备的运行方法，涉及一种用于提供资产管理服务的终端设备的运行方法，其特征在于，

包括以下步骤：

接收用于获取用户分析信息的用户输入信息而传送至资产管理服务提供装置；

从基于在线网构筑的投资组合项目市场，而从所述服务提供装置接收与所述用户分析信息对应而选择的一个以上投资资产相关投资组合项目而通过投资组合项目界面输出；及

根据与所述投资组合项目界面对应的用户输入而向所述资产管理服务提供装置请求与适用选择的投资组合项目对应的资产分配引擎服务。

7.根据权利要求6所述的终端设备的运行方法，其特征在于，

所述投资组合项目包括：

根据在所述市场共享的投资组合项目生成者的用户分析信息而生成所述投资组合项目的匹配型投资组合模式的投资产品数据集。

8.根据权利要求7所述的终端设备的运行方法，其特征在于，

所述投资组合项目包括根据在所述市场注册的多个投资组合项目的组合而生成的组合型投资组合项目，

所述组合型投资组合项目包括：

与多个投资组合项目识别信息；

分别与多个投资组合项目识别信息对应的比重设定信息。

9.根据权利要求6所述的终端设备的运行方法，其特征在于，

所述资产分配引擎服务包括：

基于所述投资组合项目的产品资产的自动买卖服务，

所述服务提供装置对于发生根据所述自动买卖而投资的产品资产的收益的情况，根据投资组合项目设定信息而向所述投资组合项目生成者提供补偿服务。

10.根据权利要求6所述的终端设备的运行方法，其特征在于，

包括如下步骤：

根据用户输入而将一个以上投资组合项目注册为关注投资组合项目；及

提供与所述关注投资组合项目对应的通知服务，

提供所述通知服务的步骤，包括如下步骤：

通过所述服务提供装置注册与所述关注投资组合项目对应的以收益率为基础的通知设定信息；及

根据所述通知设定信息而提供从所述服务提供装置接收的通知信息，

所述通知设定信息包括：与所述关注投资组合项目对应的收益率，对于按提前设定的收益率上升的情况，传送所述通知信息的上升通知设定；及对于按提前设定的收益率降低的情况，传送所述通知信息的降低通知设定中的至少一个。

11.根据权利要求6所述的终端设备的运行方法，其特征在于，

所述投资组合项目组合界面包括：

根据在所述市场注册的多个投资组合项目中的用户输入而包含能够选择的投资组合项目组合控制界面。

12.一种资产管理服务提供方法，涉及一种服务提供装置的资产管理服务提供方法，其特征在于，

基于通过用户终端输入的用户输入信息而获取用户分析信息；

从基于在线网而构筑的投资组合项目市场，提供包含与所述用户分析信息对应而选择的一个以上投资资产相关投资组合项目的投资组合项目界面；及

根据与所述投资组合项目界面对应的用户输入，提供与适用选择的投资组合项目对应的资产分配引擎服务。

13.根据权利要求12所述的资产管理服务提供方法，其特征在于，

所述投资组合项目包括：

根据在所述市场共享的投资组合项目生成者的用户分析信息而生成所述投资组合项目的匹配型投资组合模式的投资产品数据集。

14.根据权利要求12所述的资产管理服务提供方法，其特征在于，

所述资产分配引擎服务包括：

基于所述投资组合项目的产品资产的自动买卖服务，

对于根据所述自动买卖而发生投资的产品资产的收益的情况，根据投资组合项目设定信息而向所述投资组合项目生成者提供补偿服务。

15.根据权利要求12所述的资产管理服务提供方法，其特征在于，

还包括如下步骤：

利用在所述市场注册的投资组合项目，而将用于组合生成个人化的投资组合项目的投资组合项目组合界面提供至所述用户终端，

所述投资组合项目组合界面包括：

投资组合项目组合控制界面，根据在所述市场注册的多个投资组合项目中的用户输入而选择。

16.根据权利要求12所述的资产管理服务提供方法，其特征在于，

所述投资组合项目包括：

通过投资组合项目生成者生成的用户定制资产分配模式信息，

所述资产分配引擎服务包括：利用与所述投资组合项目对应的用户定制资产分配模式信息的自动买卖及监督服务，

所述自动买卖及监督服务包括：程序，通过所述用户终端的投资组合界面提供当前资产分配投资组合模式信息，从所述用户终端接收与所述当前资产分配投资组合模式信息对应的变更设定信息，并生成基于所述变更设定信息的变更投资组合模式，处理基于所述变更投资组合模式的演示，而向所述用户终端提供与所述当前资产分配投资组合模式的实时演示结果对比信息，并且，在从所述用户终端接收实时投资组合模式变更请求的情况下，基于所述实时投资组合模式变更请求而执行与所述用户买卖注册信息的当前账户及资产对应的变更投资组合模式的再适用处理。

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