CN101877108A - 个人理财服务中心系统 - Google Patents
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Abstract
本发明提供了一种个人理财服务中心系统，基于网上银行基础平台上建立，其中，所述个人理财服务中心系统包括：用于提供理财计划内容的理财大计模块；用于提供传统银行业务的银行业务模块；用于提供客户投资工具的投资中心模块；用于提供家庭支出信息的家庭财务管理模块；用于产生报表以了解个人资产负债信息的报表中心模块；用于发布各种财经信息，理财文章，介绍理财产品的理财情报站模块；用于提供试算小工具的理财工具箱；和用于量身定制理财计划书的我的咨询师模块。与现有技术相比，本发明的有益效果是：支持个人投资理财业务，使个人在网上银行进行投资理财更为便利。
Description
技术领域
本发明涉及一种个人理财服务中心系统，尤其是涉及一种基于网上银行基础平台的个人理财服务中心系统。
背景技术
网上银行是银行为客户提供银行服务的新手段，它以现有的银行业务为基础，利用Internet技术为客户提供综合、统一、安全、实时的金融服务。随着Internet的发展与普及，网上银行作为一种新型的客户服务方式迅速成为国际银行界关注的焦点。
1999年以来，我国银行网上业务有了重大发展，国内网上银行在经过几年的探索后，目前也初现雏形，各家银行都已经纷纷推出自己的网上银行产品。招商银行在充分试点后，正式推出了颇有特点的“一网通”网上服务；招商银行网上对个人用户的业务主要有家庭理财、网上交费、帐户查询、网上购物及支付等；对公业务的内容有帐户查询、支付转帐、代发工资及银行信息服务等。中国工商银行更是以大型集团客户理财与B to B在线支付为突破口，为企业在线理财提供了遍布全国的网络支持。农业银行为公共客户，个人客户，企业客户分别提供不同种类的网上银行服务品种。交通银行针对企业客户的需求首先推出了功能丰富，尤其针对集团客户的对公网上银行，随后推出了具有外汇宝，基金业务等特色业务的个人网上银行服务系统。
从上面的举例我们可以看到，各家银行都已经把网上银行的发展和营销作为提高银行服务水平，争取客户的重要工作，并且在不断加强和完善网上银行的服务品种，推出新业务。
随着投资产品的不断丰富和财商知识的不断普及，理财的观念已经愈来愈深入人心。个人客户，尤其是具有稳定收入的工薪阶层和白领阶层越来越把投资理财作为个人和家庭生活规划的一个重要途径。而目前的网上银行并不支持个人投资理财业务，使得个人投资理财便利性不高。
发明内容
针对现有技术的不足，本发明解决的技术问题是提供一基于网上银行基础平台的个人理财服务中心系统，使得银行可以在个人网上银行系统的基础上，融和投资理财的理念，对网上银行产品进行创新和改造，建设具有个性化服务特色的理财中心。
本发明的目的通过提供以下技术方案实现：
一种个人理财服务中心系统，基于网上银行基础平台上建立，其中，所述个人理财服务中心系统包括：
用于提供理财计划内容的理财大计模块；
用于提供传统银行业务的银行业务模块；
用于提供客户投资工具的投资中心模块；
用于提供家庭支出信息的家庭财务管理模块；
用于产生报表以了解个人资产负债信息的报表中心模块；
用于发布各种财经信息，理财文章，介绍理财产品的理财情报站模块；
用于提供试算小工具的理财工具箱；
和用于量身定制理财计划书的我的咨询师模块。
进一步地，所述理财计划包括预算计划、消费和储蓄计划、债务计划、保险计划、投资计划、退休计划、不动产计划，子女教育基金计划。
进一步地，所述客户投资工具包括证券、基金、债券、外汇、保险的在线买卖，以及实时行情。
进一步地，所述家庭支出信息包括房产、汽车、耐用品支出信息，以及分期付款定义、资产折旧定义和消费品付款定义信息。
再进一步地，所述报表包括资产类图表、收支类图表以及投资类图表。
所述资产类图表包括资产负债表、资产结构图、资产分类统计表、损益表，以及现金流量表。
所述收支类图表包括收入支出对比表、收入支出明细表、收支预算对比表，以及收入支出对比图。
所述投资类图表包括投资帐户交易表、投资活动表、投资交易明细表、投资盈亏表、投资帐户收支表、投资市值图，以及投资组合结构图。
更进一步地，所述试算小工具包括储蓄存款计算器、个人贷款计算器、外币兑换计算器、国债收益计算器、住房按揭计算器，以及个人所得税计算器。
所述网上银行基础平台包括个人基础信息管理、安全认证、用户管理、系统接口。
与现有技术相比，本发明的有益效果是：支持个人投资理财业务，使个人在网上银行进行投资理财更为便利。
附图说明
下面结合附图对本发明作进一步说明：
图1为本发明最佳实施方式的理财流程示意图。
图2为本发明最佳实施方式个人理财服务中心系统的模块图。
具体实施方式
以下参照附图说明本发明的最佳实施方式。
理财中心产品是体现银行客户服务思想的创新产品，其产品本质是从客户服务的角度对网上银行的产品进行重组，在标准银行服务的基础上添加理财的内容，将其包装成为客户进行理财管理的有效工具。同时理财产品的推出也标志着网上银行提供的产品从简单的服务产品向具有高附加值的经营产品的过渡，标志着网上银行从成本中心向运营中心的转变。
在理财中心产品中首先要使客户理解理财的概念，引导客户按照理财的思想重新规划自己的资产和投资组合。同时理财中心产品的设计思想也要符合理财的流程。如图1所示的理财流程示意图，客户理财的流程一般为：
(一)确定理财目标
理财的目标是指个人在一段时间内要达到的资产总额和生活消费目标。生活消费目标包括每月日常开销，财产和健康保险，子女的教育经费，自己的养老金，房产和汽车等开销。
(二)制定理财计划
制定理财计划首先要分析个人和家庭的收支情况，收入包括每月工资收入，投资收入，其他收入的总和。支出包括每月的日常开销，保险费用，子女的教育经费，房产和汽车的分期付款，旅游开销等内容。在此基础上分析理财目标与实际情况的差距，根据个人和家庭情况制定每个人的理财计划。理财计划又可以细化到投资计划，保险计划，教育计划，旅游计划，购房计划，其他消费计划，预算计划等。
(三)执行理财计划
按照上述计划进行投资和消费，记录收支信息，跟踪投资收益信息，跟踪计划的执行情况。
(四)评估理财绩效
计算投资的收益率，通过分析得出理财的绩效水平。
(五)调整理财目标和计划
根据评估结果和报表分析，不断调整理财目标和计划。
如图2所示，个人理财服务中心系统是建立在网上银行基础平台上的，网上银行基础平台提供了网上银行的公共组件，包括个人基础信息管理、安全认证、用户管理、系统接口等，在网上银行基础平台上可以方便地开发理财中心系统的各个模块。
根据上述的理财流程，所述个人理财服务中心系统的业务功能，主要包括：理财大计模块，银行业务模块，投资中心模块，家庭财务管理模块，报表中心模块，理财情报站模块，理财工具箱和我的咨询师模块，具体内容分述如下：
(一)理财大计模块
提供理财计划的内容。客户可以制订一个远景理财目标，并将其分割成易于管理的子目标，为子目标建立行动计划，定期评估行动计划并调整。计划种类包括预算计划、消费和储蓄计划、债务计划、保险计划、投资计划、退休计划、不动产计划，子女教育基金计划等。
(二)银行业务模块
银行服务模块提供转帐付款，缴费，预约交易的定制等传统银行业务的功能。
(三)投资中心模块
提供客户投资的各种工具，包括证券、基金、债券、外汇、保险的在线买卖，可以提供实时的行情供客户参考。对于字画，邮票，钱币，古董，珠宝古玩等投资提供理财活动的录入界面，可以录入该投资的名称，数量，单价，投资额，当前价值，方便系统计算投资收益率和客户的总资产。通过该业务，可以实时了解自己的投资情况，做出投资决策。该项功能可以通过扩展原有网上银行业务实现。
(四)家庭财务管理模块
家庭财务管理模块主要提供家庭支出的信息，包括房产、汽车、耐用品支出信息，以及分期付款定义、资产折旧定义和消费品付款定义信息。在定义的时间，银行可以自动执行付款指令。
(五)报表中心模块
通过报表中心模块产生的报表可以直观了解个人的资产负债信息，分析出投资绩效的水平和预算执行的程度等信息。
具体的报表包括：
5.1资产类图表：资产负债表，资产结构图，资产分类统计表，损益表，现金流量表等。
5.2收支类图表：收入支出对比表，收入支出明细表，收支预算对比表，收入支出对比图等。
5.3投资类图表：投资帐户交易表，投资活动表，投资交易明细表，投资盈亏表，投资帐户收支表，投资市值图，投资组合结构图等。
(六)理财情报站模块
理财情报站模块是发布各种财经信息，理财文章，介绍理财产品的途径。银行可以把自己的理财组合产品通过这个渠道介绍给个人客户。
(七)理财工具箱模块
理财工具箱模块主要提供各种试算的小工具。包括储蓄存款计算器，个人贷款计算器，外币兑换计算器，国债收益计算器，住房按揭计算器，个人所得税计算器等。
(八)我的咨询师模块
如果客户同银行签订了理财协议书，银行的咨询师可以登录网上银行查看代理客户的资产信息，并且根据客户的需求为客户量身定制理财计划书；可以根据市场行情，建议客户进行某些投资活动；如果发现客户的收支活动与预算有较大的差距，可以通过邮件，短信或者网上银行通知的方式及时通知客户。
根据本发明的个人理财服务中心系统，可在网上银行产品基础上的一个扩展和服务延伸，带给客户不一样的体验，以前客户只是利用网上银行进行帐户的查询，转帐，银行只是被动地接受服务，现在转变成为客户利用网上银行系统进行理财操作，银行从接受服务转变为推出服务，其内在的服务内涵发生了根本性的改变。
尽管为示例目的，已经公开了本发明的优选实施方式，但是本领域的普通技术人员将意识到，在不脱离由所附的权利要求书公开的本发明的范围和精神的情况下，各种改进、增加以及取代是可能的。
Claims (10)
1.一种个人理财服务中心系统，基于网上银行基础平台上建立，其特征在于：包括，
用于提供理财计划内容的理财大计模块；
用于提供传统银行业务的银行业务模块；
用于提供客户投资工具的投资中心模块；
用于提供家庭支出信息的家庭财务管理模块；
用于产生报表以了解个人资产负债信息的报表中心模块；
用于发布各种财经信息，理财文章，介绍理财产品的理财情报站模块；
用于提供试算小工具的理财工具箱；
和用于量身定制理财计划书的我的咨询师模块。
2.根据权利要求1所述的个人理财服务中心系统，其特征在于：所述理财计划包括预算计划、消费和储蓄计划、债务计划、保险计划、投资计划、退休计划、不动产计划，子女教育基金计划。
3.根据权利要求1所述的个人理财服务中心系统，其特征在于：所述客户投资工具包括证券、基金、债券、外汇、保险的在线买卖，以及实时行情。
4.根据权利要求1所述的个人理财服务中心系统，其特征在于：所述家庭支出信息包括房产、汽车、耐用品支出信息，以及分期付款定义、资产折旧定义和消费品付款定义信息。
5.根据权利要求1所述的个人理财服务中心系统，其特征在于：所述报表包括资产类图表、收支类图表以及投资类图表。
6.根据权利要求5所述的个人理财服务中心系统，其特征在于：所述资产类图表包括资产负债表、资产结构图、资产分类统计表、损益表，以及现金流量表。
7.根据权利要求5所述的个人理财服务中心系统，其特征在于：所述收支类图表包括收入支出对比表、收入支出明细表、收支预算对比表，以及收入支出对比图。
8.根据权利要求5所述的个人理财服务中心系统，其特征在于：所述投资类图表包括投资帐户交易表、投资活动表、投资交易明细表、投资盈亏表、投资帐户收支表、投资市值图，以及投资组合结构图。
9.根据权利要求1所述的个人理财服务中心系统，其特征在于：所述试算小工具包括储蓄存款计算器、个人贷款计算器、外币兑换计算器、国债收益计算器、住房按揭计算器，以及个人所得税计算器。
10.根据权利要求1至9中任意一项所述的个人理财服务中心系统，其特征在于：所述网上银行基础平台包括个人基础信息管理、安全认证、用户管理、系统接口。
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