CN102713961A - 销售养老保险单的方法 - Google Patents

Abstract

本发明提供销售养老保险单和投资教育的方法。在一般的实施例中，该方法包括向个人销售第一养老保险单，允许个人以与第一养老保险单相同的价格购买额外的养老保险单，并使用自动的计算机生成的购买额外的养老保险单的权利的提醒来提醒个人。养老保险单可用于投资教育。

Description

销售养老保险单的方法

背景技术

本公开涉及销售和营销。更具体地，本公开涉及销售养老保险单和投资教育的方法。

涵盖例如汽车、房屋、火灾和人寿的广泛主题的保险单存在多种类型。保险可允许保险单持有人支付指定的总额以防止大的、可能破坏性的损失。通常保险公司销售保险单给被保险人或者投保人。保险费率是用来确定向投保人收取用于某一数量的保险责任范围的金额的一个因素。

另一种类型的保险包括养老保险单。养老保险单是设计来在指定的期限（在它的“到期（maturity）”）后或被保险人较早的死亡时支付一次付清的款额（lump sum）的一种人寿保险。

发明内容

本公开涉及销售养老保险单的方法和用养老保险单投资大学或其他教育类型的方法。在一般的实施例中，销售养老保险单的方法包括向个人销售第一养老保险单，允许个人以与第一养老保险单相同的价格购买一个或多个额外的养老保险单，并提醒具有购买额外的养老保险单的权利的个人。

在一个实施例中，提醒是一个包括保险费通知书、电子邮件声明、邮件声明或它们的结合的进程。提醒可以是基于年度或半年。

在另一个实施例中，本公开提供销售养老保险单的方法。该方法包括向个人销售第一养老保险单用于投资第二个人的教育和维护具有包括保险费的价格、购买日期和个人信息的有关信息的在计算机中的数据库。该方法进一步包括允许个人以与第一养老保险单相同的价格购买一个或多个额外的养老保险单用于投资第二个人的教育，一般使用数据库作为购买额外养老保险单权利的个人的提醒，并向个人发送提醒。

在一个实施例中，将允许个人以与第一养老保险单相同的价格购买最多四个额外的养老保险单。每一个养老保险单都可以对相同的受益人保险。可存在由个人养老保险单总和覆盖的保险的最大总额。

在可选择的实施例中，本公开提供一种销售养老保险单的方法，该方法包括基于完全血细胞测试（blood profile）、家庭办公室样本和/或体检确定个人是否具有第一养老保险单的资格。该方法进一步包括如果个人有资格则向个人销售第一养老保险单，允许个人以与第一养老保险单相同的价格或不同的价格购买一个或多个额外的养老保险单，并使用自动的计算机生成的购买额外的养老保险单的权利的提醒来提醒个人。

在又一个实施例中，本公开提供销售养老保险单的电脑实现方法。该方法包括为个人提供接口（interface）以输入关于个人和第一养老保险单的信息并使用配置为处理该信息的计算机进程来确定个人是否具有第一养老保险单的资格。该方法进一步包括如果个人具有资格则向个人销售第一养老保险单，允许个人以与第一养老保险单相同的价格或不同的价格购买一个或多个额外的养老保险单，并使用自动的计算机生成的购买额外的养老保险单的权利的提醒来提醒个人。

在一个实施例中，该接口是计算机的一部分。计算机连接到中央处理站。该提醒可以由例如保险费通知书、电子邮件声明、邮件声明或它们的结合的进程完成。

在一个实施例中，信息包含个人的一个或多个身体特征和/或心理特征。确定个人是否符合第一养老保险单的资格可以包括分析个人的一个或多个风险因素。风险因素可包括年龄、心脏状况、癌症、糖尿病、药物使用、酒精使用、血压、精神异常、神经异常、血液异常、肾脏状况、肺部状况、肠道状况、犯罪历史或它们的结合。

在另一个实施例中，本公开提供一种投资例如子女、孙子女、侄子、侄女等个人的大学教育的方法。该方法包括购买第一养老保险单以投资个人的大学教育，获得用第一养老保险单以相同的价格购买一个或多个用于多年的额外的养老保险单以投资个人的大学教育的权利，接收自动的电脑生成的购买额外的养老保险单的权利的提醒，和响应自动的计算机生成的提醒购买额外的养老保险单。

本公开的优点是提供一个销售养老保险单的改进方法。

本公开的另一个优点是提供多个养老保险单的改进方法。

本公开的又一个优点是提供使用养老保险单投资教育的方法。

在此描述了额外的特征和优点，并将从下面的详细描述和附图中体现。

附图说明

图1是一个在实施例中用于实施销售养老保险单的方法的示例性的计算机设备的示意图。

具体实施方式

本公开涉及销售养老保险单的方法和用养老保险单投资教育的方法。养老保险单可构成为在指定的期限后和/或在被保险人较早的死亡时支付任意合适的一次付清的款额。指定的期限可以是任何数量的时间，例如十、十五或二十年直到被保险人某个年龄限制。养老保险单也可以构成为在被保险人的危急疾病的情况下支付。

在一般的实施例中，本公开提供销售一个或多个的养老保险单的方法。该方法包括向个人（例如，保险单持有人）销售第一养老保险单，允许个人以与第一养老保险单相同的价格购买一个或多个额外的养老保险单，并提醒具有购买一个或多个额外的养老保险单的权利的个人。养老保险单可以例如由保险公司或销售养老保险单业务的任何公司销售。

该方法允许保险单持有人以与原始保险单相同的价格经由包含该信息的额外的保险单附文购买最高到指定数量的额外的养老保险单。例如，额外的保险单附文可以允许保险单持有者以与第一养老保险单相同的价格购买最高到指定的最大量的额外的养老保险单。可选择地，可以允许保险单持有人以由保险公司指定的任意指定价格购买最多到指定最大量的额外的养老保险单。这允许保险单持有人错开期限以与保险单持有者的个人（或其他个人）上大学的年龄配合。用于额外的保险单的保险费可以基于原始个人养老保险单的被保险人的年龄和/或健康。

在一个实施例中，养老保险单可用于支付大学学费。因为更多的学生需要5年从大学毕业，保险单持有者将拥有选择权，例如，在附文内购买最多4份额外的养老保险单。

在一个实施例中，提醒由保险公司经由保险费通知书、电子邮件声明、邮件声明或它们的结合发出。提醒可以基于年度或半年或任意指定时间周期完成。提醒也可以使用自动的计算机产生的提醒完成。

每一份养老保险单可以给相同的受益人上保险。可选择地，一个或多个养老保险单可以给一个或多个不同的受益人上保险。可存在可由个人养老保险单的总额覆盖的保险的最大金额。每一个个人养老保险单可以具有相同或不同的金额。

要求保护的方法的优点是保险单持有者可以使用附文能够在一个较长的时间周期内分摊养老保险单的成本以帮助更好地管理现金流。额外的养老保险单的保险费可以与原始的养老保险单承担相同的票面金额、期限和保险业级别。优于养老保险单的有效期，这具有节约保险单持有者数百美元的可能。

使用保险费通知书、电子邮件和/或年度报告书，保险单持有者可以收到附文给予他们以节约的成本购买额外的保险单的权利的提醒。因为知道保险单持有者的姓名并且可以向保险单持有者发送保险费通知书和年度报告书，每一兑换的保险单的花费（the cost per converted policy，“CPCP”）将显著少于原始个人养老保险单的CPCP。节约的成本将比覆盖在因为被保险人年龄而放弃的保险费中的差额多。

在要求保护的方法的一个范例中，个人A，30岁，刚有了一个孩子。她对于当她的孩子18岁时让她上四年的大学非常有兴趣。为了帮助投资她的孩子的教育，个人A在她的女儿出生时买了一份18年1万美元的养老。个人A继续在接下来的三年中的每一年购买另外一份18年1万美元的养老。当个人A的女儿开始上大学时，保险单将到期为大学的每一年提供一定的资金。个人A因为就像当她30岁时为所有四份保险单支付保险费而节省金钱。

在一个实施例中，保险单持有者在原始生效日期之后的最多四年中的每年有资格使用被保险人的原始签发的年龄购买一份额外的个人养老。所有的保险单中被保险个人为同一人。额外的保险单可以与原始保险单具有相同的或更小的票面金额和相同的期限。

在一个实施例中，不存在用于附文的保险费。在附文中购买的任意额外的养老保险单可具有其自己的保险费。

在一个实施例中，在附文中可以购买的保险的最大金额为在任意一个有效期上可用的保险的最大金额所定的上限。例如，在任意一个有效期上的可用覆盖的当前最大金额可以为指定的金额（例如，30万美元），该指定的金额包括原始保险单、使用附文购买的额外的保险单和被保险人在保险公司可具有的任意其他有效期的保险。

为了保险单持有者使用附文并购买额外的养老保险单，原始保险单应当是有效的且支付了应付的所有保险费。在原始保险单的被保险人达不到标准的风险中，附文可不添加到保险单中。

在另一个实施例中，本公开提供一种销售养老保险单的方法，该养老保险单包括基于完全血细胞测试、家庭办公室样本和/或体检确定个人是否具有第一养老保险单的资格，向个人销售第一养老保险单，允许个人购买一个或多个额外的养老保险单，并提醒具有购买额外的养老保险单的权利的个人。该确定可使用配置为处理经由完全血细胞测试、家庭办公室样本和/或个人的体检获得的信息并从该信息确定风险评估的计算机处理器完成。提醒可以是自动的计算机生成的提醒。

个人也可以评估以确定她/她是否有购买额外的养老保险单的资格。例如，为了检查（screen）额外的养老保险单的个人，任何时间持有者希望购买在附文中的保险单，有关被保险人可问到下列一般问题：自申请你的第一养老保险单以来，你收到过任何的如下的治疗或诊断或由医疗专业人士建议接受如下的治疗，心脏疾病或异常；癌症或肿瘤；糖尿病；药物或酒精滥用；高血压或中风；精神或神经异常；或任何血液、肾脏、肝脏、肺、肠或中枢神经系统异常；肺炎或淋巴结肿大；获得性免疫缺陷综合症（Acquired Immune Deficiency Syndrome，“艾滋病（AIDS）”）或人类免疫缺陷病毒（Human Immunodeficiency Virus，“艾滋病毒（HIV）”）感染的治疗，或重罪或轻罪的已被判或服罪，或有对你未判决的控诉吗？

如果回答为“否”，如果个人的阿尔法（alpha）和MD3检查是“清楚的”，额外的保险单将发出。如果回答为是，保险公司可以要求额外的信息以在按照被保险人原始的签发年龄和保险业级别发出其他保险单之前完全地审查风险。如果保险公司不认为由于被保险人健康的重大改变而在附文中发出的另一份保险单是谨慎的，保险单持有者应当被通知并被提供购买具有全部承保申请（fully underwritten application）的新的保险单的机会。同样可以执行阿尔法检查来检查关于覆盖范围的个人限制。

附文可以附加到由保险公司发出的所有的个人养老保险单直到决定不再提供附文的时间。附文可以在附文的有效性之前增加到发出的保险单。在被保险人处于不符合标准的风险中可不增加附文到保险单。

在一个实施例中，当持有的和/或申请的所有的保险单的保险的总金额超过指定的金额（例如，250001美元或更多）时，保险业可以要求获得期望的信息例如完全血细胞测试、家庭办公室样本（例如，尿液样本）和体检。此外，如果被保险人超过指定的年龄（例如，51岁或更高）并且在其中持有的和/或申请的所有的保险单的保险的总金额超过指定的金额（例如，100,001美元或更多）时，保险业可以要求期望信息例如完全血细胞测试、家庭办公室样本和体检。

从原始/第一养老保险单的有效日期开始的指定时间（例如5年）以后附文可以按计划终止。此外，如果保险单持有者在任意连续的时间期间（例如两年）内没有购买额外的保险单则附文可按计划终止。例如，如果个人A在第一年购买了第一养老保险单，她将拥有在附文中在超过四年以与原始养老保险费相同的票面金额和期限购买新的养老的权利。但是，如果个人A在随后的几年中没有购买额外的保险单，附文可以按计划终止。

如果保险单持有者造成附文由于未使用终止，他或她仍然可有资格购买用于全部保险业的新的养老保险单。任意新的购买，一旦附文期满，将具有基于被保险人新的/到达的年龄和保险业级别的保险费。

在一个实施例中，保险单持有者可以拥有申请附文中的在原始保险单的周年日期之前或之后的指定时间周期（例如45天）的额外养老保险单的权利。如果保险单持有者在指定的时间周期（例如90天）“窗口”内提交申请，他或她可有资格利用减少的保险费，满足提供的所有保险业需求。任意在90天“窗口”外接收的申请没有资格获得在附文中提供的折扣。

本公开的方法可以在可结合到计算机10中的任何计算机可读介质上实现。在一个实施例中，计算机可读介质包括但不限于存储器磁盘，CD-ROM，磁带，硬盘驱动器，闪存和随机存取存储器（RAM）。本公开的实施例中的方法可以作为计算机10的一部分编程入软件或硬件。

在一个实施例中，本公开提供一种销售养老保险单的计算机实现方法。该方法包括为个人提供接口以输入关于个人和第一养老保险单的信息和使用配置为处理信息的计算机进程确定个人是否符合第一养老保险单的资格。该方法进一步包括如果个人满足最低要求则向个人销售第一养老保险单，允许个人购买一个或多个额外的养老保险单，并使用自动的计算机生成的购买额外的养老保险单的权利的提醒来提醒个人。

在一个实施例中，接口（例如计算机显示器）是由个人或用户操作的计算机10的一部分。如图1中所示，计算机10可包括用于存储实施该方法的指令的内置存储设备20（例如硬盘驱动器）和/或用于接收具有在其上记录用于计算机10的处理器的指令的计算机可读取介质（例如引脚驱动）的外部读取设备30（例如，USB端口），通过执行指令以为用户提供购买养老保险单的接口。

网络接口40（例如，局域网（LAN）连接）也可作为计算机10的一部分提供以允许与网络50（例如因特网）的通信。网络50可以包括一个中央处理站或例如定位于提供养老保险单的保险公司的服务器。网络接口40允许从用户到中央处理站和从中央处理站的用户的通信。中央处理站还可以包含包括保险费的价格、购买日期和可以用来发送计算机生成的提醒给拥有最初养老保险单的个人的个人信息的相关信息的数据库。

中央处理站可生成用于由用户购买的养老保险单的购买所需的信息。中央处理服务器也可以编程来分析来自个人的信息以确定是否个人具有养老保险单的资格并确定由个人支付的费率/保险费。中央处理站可进一步设置（例如编程）以向个人自动地生成养老保险单提醒。提醒可以通过例如保险费通知书、电子邮件声明、邮件声明或它们的组合实现。

在一个实施例中，由个人提供的信息包括个人的一个或多个身体特征和/或心理特征。确定个人是否符合第一养老保险单的资格可以包括分析个人的至少一项风险因素。风险因素可以包括年龄，心脏状况，癌症，糖尿病，药物使用，酒精使用，血压，精神异常，神经异常，血液异常，肾脏状况，肺部状况，肠道状况，犯罪历史或它们的组合。

分析可以使用配置为处理连同个人的风险因素一起的身体特征和心理特征来完成。风险评估可以从在设置中由保险公司使用的信息中确定，例如养老保险单的保险费。

在另一个实施例中，本公开提供投资个人教育的方法。该方法包括购买第一养老保险单以投资个人的大学教育，获得用第一养老保险单以多年的相同的价格购买一个或更多的额外的养老保险单以投资个人的大学教育的权利，接收购买额外的养老保险单的权利的自动的计算机产生的提醒，和响应自动的计算机产生的提醒购买额外的养老。根据前面的讨论这个方法可以是计算机实现方法。

范例

通过举例和非限制的方式，下面的例子是本公开多个实施例的说明。

范例1：样本附文

个人养老

额外保险单附文

公司A已发出本附文（Rider）作为附加于保险单的一部分，提供列在保险单规格页上的附文。

持有者可以购买一份关于被保险人上在每一个选择权日期（Option Date）上的额外的个人养老保险保险单。基于每一个新的保险单的保险费的年龄将基于的是到本附加的附文被发出到保险单的日期为止的被保险人的年龄。

保险公司将需要额外的养老保险保险单的每一次购买的可保险的证据。

保险单必须在保险费支付的基础上生效。持有者必须为到发出保险单的日期为止的同一持有者。

本附文没有任何现金价值。与本附文不矛盾的保险单的所有条款适用于本附文。

选择权日期（Option Date）

选择权日期是第一，第二，第三和第四保险单的周年日。选项权的选择（Election of Option）

保险公司在选择权日期之前或之后的45天之内，必须收到您的购买申请，连同所需的额外的保险费。

选项权的金额和到期日期

每一额外的养老保险单的票面金额可不多于本附文所附的保险单的票面金额。在所有选择权日期可以购买的最大票面金额总共为30万美元。

每一个额外的养老保险单的持续时间必须与本附文所附的保险单的持续时间相同。

新保险的生效日期

在提议的被保险人存活并且在申请的所有部分中的所有的声明和回答持续为真实和完整的同时，在本附文中购买的新保险单将直到它已经被批准并且全部初期保险费已经被我们接受才生效。生效日期将是在本节中规定的全部条件已经完成并以符合公司A要求的日期。终止

本附文将在下列日期中的最早日期终止：

1.最后选择权日期之后的45天，

2.由于任何原因保险单终止的日期，或

3.没有购买在本附文中的额外的养老保险保险单所在的第二连续的选择权日期之后的45天。

补偿

考虑到本申请产生的好处，本申请的副本附加到保险单。没有用于本附文的保险费。

有效日期

本附文的有效日期将为保险单日期，除非下面示出的稍晚的日期。

可以理解在此描述的当前优选的实施例的各种变化和修改对本领域技术人员而言是显而易见的。这样的变化和修改可不脱离当前主题的精神和范围来完成并且没有缩小它的预期优势。因此预期这些变化和修改由附加的权利要求所覆盖。

Claims (20)

1.一种销售养老保险单的方法，所述方法包括：

向个人销售第一养老保险单用于投资第二个人的教育；

维护相关信息在计算机中的数据库，所述相关信息包括保险费、购买日期和个人信息；

允许所述个人以与所述第一养老保险单相同的价格购买至少一份额外的养老保险单用于投资所述第二个人的所述教育；

通常使用所述数据库作为购买所述额外的养老保险单的所述权利的用于所述个人的提醒；以及

发送所述提醒给所述个人。

2.权利要求1的方法，其中所述提醒通过从由保险费通知书、电子邮件声明、邮件声明和它们的结合所组成的组中选择的过程完成。

3.权利要求1的方法，其中所述提醒基于年度完成。

4.权利要求1的方法，其中将允许所述个人以与所述第一养老保险单相同的价格购买到最多四份额外的养老保险单。

5.权利要求1的方法，其中每一个所述养老保险单给相同的受益人上保险。

6.权利要求1的方法，其中存在由所述个人养老保险单的总额覆盖的保险的最大金额。

7.一种销售养老保险单的方法，所述方法包括：

基于包括完全血细胞测试、家庭办公室样本和所述个人的体检中的至少一个的信息确定个人是否具有第一养老保险单的资格，所述个人的所述信息通过配置为处理所述信息的计算机处理器分析；

如果所述个人具备资格则向所述个人销售所述第一养老保险单；

允许所述个人购买至少一份额外的养老保险单；和

提醒具有购买额外的养老保险单的权利的所述个人。

8.权利要求7的方法，其中评估所述个人以具有所述额外的养老保险单的资格。

9.权利要求7的方法，其中所述提醒通过自动的计算机产生的提醒完成。

10.一种销售养老保险单的计算机实现方法，所述方法包括：

为个人提供接口以输入有关所述个人和第一养老保险单的信息；

使用配置为处理所述信息的计算机进程确定所述个人是否具有所述第一养老保险单的资格；

如果所述个人具备资格则向个人销售所述第一养老保险单；

允许所述个人购买至少一份额外的养老保险单；以及

使用自动的计算机产生的购买额外的养老保险单的所述权利的提醒来提醒所述个人。

11.权利要求10的方法，其中所述信息包括所述个人的身体特征和心理特征中的至少之一。

12.权利要求10的方法，其中所述接口是计算机的一部分。

13.权利要求10的方法，其中所述计算机连接到中央处理站。

14.权利要求10的方法，其中所述提醒通过从由保险费通知书、电子邮件声明、邮件声明和它们的结合组成的组中选择的过程完成。

15.权利要求10的方法，其中所述提醒基于年度完成。

16.权利要求10的方法，其中将允许所述个人以与所述第一养老保险单相同的价格购买到最多四份额外的养老保险单。

17.权利要求10的方法，其中每一份所述养老保险单给相同的受益人上保险。

18.权利要求10的方法，其中确定所述个人是否具有所述第一养老保险单的资格包括分析所述个人的至少一种风险因素。

19.权利要求18的方法，其中所述风险因素从由年龄、心脏状况、癌症、糖尿病、药物使用、酒精使用、血压、精神异常、神经异常、血液异常、肾脏状况、肺部状况、肠道状况、犯罪历史或它们的结合组成的组中选择。

20.一种投资教育的方法，所述方法包括：

购买第一养老保险单以投资个人的大学教育；

获得用所述第一养老保险单以多年的相同的价格购买额外的养老保险单以投资所述个人的大学教育的权利；

接收自动的计算机产生的购买至少一份额外的养老保险单的权利的提醒；以及

响应所述自动的计算机产生的提醒购买所述至少一份额外的养老保险单。

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