CN110659867A - 资金流、旅游管理和财务管理的综合性个人管理服务系统 - Google Patents

Abstract

资金流、旅游管理和财务管理的综合性个人管理服务系统。它通过结合管理类研究和计算机软件业为个人提供系统的、有创造力的和更加完善的综合性生活管理服务，具有以往单一服务结构或缺乏系统管理的个人服务不具备的功能。在资金流管理中，除提供一般性资金流管理服务外，通过数据统计来帮助用户管理日常消费。在旅游管理中，通过用户记录旅游前规划，及监督旅游过程中的消费差异并记录每天行程来帮组用户对旅行进行合理的管控。在个人财务管理中，通过将简化的企业财务报表应用其中，形成用户的个人财务报表，它是个人财务管理系统中预算编制、投资风险分析和财务指标分析的核心，并进一步推动个人生活管理学的研究和发展。

Description

资金流、旅游管理和财务管理的综合性个人管理服务系统

技术领域

本发明属于管理服务系统技术领域，具体涉及资金流、旅游管理和财务管理的综合性个人管理服务系统。

背景技术

现在在很多的国家，无论是学者还是社会人士都在讨论是自由无约束的活着还是需要有适当管理的人生。我觉得这两个并不相矛盾，任何人都有追求自由的权利，但是历史经验告诉我们，完全没有管理的人生大多数都是混乱不堪，最终也丧失了追求自由的能力。

现在市面上有许多的财务管理软件，并且很多都宣传有财务分析管理等功能，但实际上，这些软件并没有把财务管理的专业性和精髓注入其中，最大的问题在于他们在分析用户的需求时数据来源单一且不准确，导致分析出的结果不具备参考性或与用户实际情况相差甚远，很可能加大用户选择方案的风险性。除此之外，在个人日常资金管理中，没有提供一个有效的管理模式，同时，这些软件系统结构单一、综合性能不高。在中华人民共和国公开发表的专利《一种个人财务管理系统》(申请公布号：CN 108830700 A，申请公布日：2018.11.16)中，依然存在上述所述问题。除此之外，该专利还存在以下三个问题。第一，该专利所述的数据库是保存在中心管理服务器中，这意味着用户在无网络环境下无法使用该系统。第二，用户信息存储管理隐私泄露问题，没有提供黑客或竞争对手在攻击后台数据时的应急方案，尤其是个人身份和私人信息完全绑定的情况下。第三，该专利所述的出账单元实现起来及其困难，它需要一个资源强大的供应链来支撑这些数据的获取。

综上所述，一种结合资金流、旅游管理和财务管理的综合性个人管理服务系统是成熟的白领以上用户日常需求之一。

发明内容

针对上述的目前市场和相关发明中的技术不足，本发明的目的是为现代成熟白领以上人士提供一种综合性个人管理服务系统，它不仅仅解决了先人在个人日常资金管理、财务管理分析中缺乏的专业度和精度化的问题，还结合了最新的科技将个人资金流管理、个人旅游管理和个人财务管理综合在一个系统下，形成一个强大、有价值、实用性极高的服务系统，促进个人管理理论更加系统和专业化。

为解决上述技术问题，本发明采用如下技术方案：

一种综合性个人管理服务系统包括资金流管理、旅游管理和财务管理三大中心。资金流管理中心，其特征在于，包括本地和云端服务器中心、日常资金流记录查询模块、各项资产负债查询模块、日常消费管理模块、账单提示模块和理财心得记录模块。旅游管理中心，其特征在于，包括旅行规划记录模块、旅行日记记录模块、旅行花费差异对比分析和站内搜索模块。个人财务管理中心，其特征在于，用户注册信息模块、个人资产负债表模块、个人其他财务报表模块、对账调整模块、预算规划分析模块、投资管理分析模块和个人所得税计算器模块。所述个人资产负债表模块和个人其他财务报表模块的数据源为日常资金流记录查询模块、对账调整模块以及初始注册信息结合组成的。除此之外，所述的三大单元内部数据都是互相连接，以及所有数据可保存在设备中或同步在网络服务器中。

所述日常资金流记录查询模块包括税后月工资收入额、非常规收入额、本月固定支出额、日常餐费、公交车费及电话费、购物支出、大额支出、其他支出、差旅支出及收款、借出款支出及收款、借入款收款及归还、投资总计金额、撤资总计金额和旅游支出记录和查询，其中所述的税后月工资收入额、本月固定支出额、购物支出、大额支出、其他支出、投资总计金额和撤资总计金额均需填写明细项及分期还款收款情况。除此之外，投资总计金额明细中提供最新的中国大陆股票代码及用户已投资项目，撤资总计金额明细中的撤资项目限定在已投资的项目。

所述资产负债查询模块，用户可查询存储在设备中或上传到网络服务器中心的数据，包括流动现金、应收差旅报销、应收借款、各项固定资产、投资性资产、应付借款和应付账单等的查询。

所述本地和网络服务器中心是用户将数据存储于本地或云端服务器中心，通过调度本地或服务中心的数据进行更深层次的应用。云端服务器中心使用了亚马逊AWS云端服务器、Amazon Aurora等服务组成的云端网络环境。

所述日常消费管理模块包含两大部分。第一大部分为每日推荐花费金额和月光族花费金额，每日推荐花费金额是通过用户所在城市消费情况、用户以往数据统计情况计算出一个合理的消费金额。第二大部分为提供花费情况的饼图、柱状图和折线图，并且可以点击相关区域查询当天花费明细。

所述旅行花费差异对比分析是通过比较旅行规划中的计划花费和旅行日记中的实际花费的差异，从而提醒用户适当调整旅行过程中的消费水平。

所述站内搜索模块是用户通过搜索关键词(例如：地名、日期或其他有效搜索词)调用存储在服务器中的所有符合条件的旅行日记数据。

优先地，所述日常资金流记录查询模块中利用有规律的、系统的表格设计记录个人资金流动情况，并保存在个人设备中或上传至网络服务器中心。

优先地，所述账单提示模块是通过每次填写的分期还款情况明细作为每月的数据源，进行每月筛选加总来提示当月分期还款总额。

优先地，所述日常消费管理模块利用合理的算法计算出每日推荐金额。

优先地，所述旅行花费差异对比分析利用规划数据和每日旅游记录的实际数据进行实时差异对比。

优先地，所述个人资产负债表模块和个人其他财务报表模块，根据注册信息、日常记录和对账调整生成一份高质量、具有可参考价值的个人财务报表集合。通过这些有用的数据进行后续的个人财务分析，最终得到可靠、有价值的分析报告。

优先地，所述预算规划分析模块根据用户输入预计收入、预计大额花费和预计贷款情况后，自动生成一份《消费预算分析报告》，该报告包括消费水平比例、总负债水平、四种假设情况下的总负债水平和短期偿债水平，以及对这些指标进行解释说明。这些水平指标计算的数据源为即时的个人资产负债表和日常资金流记录查询模块中的数据。报告中包括不同的、可靠的指标和解释说明，将预算规划管理真正运用到个人生活中。

优先地，所述投资管理分析模块根据用户输入预计购买的不同投资种类(包括：固定收益投资、浮动收益投资、房地产投资、中国大陆股票投资、美/港/台股投资和其他投资)所需自由资金和非自由资金，自动生成一份《投资风险分析报告》，该报告包括投资后的风险系数、资产结构水平、长短期偿债水平，以及对这些指标进行解释说明。这些水平指标计算的数据源为即时的个人资产负债表和日常资金流记录查询模块中的数据。报告中包括不同的、可靠的指标和解释说明，将投资管理正在运用到个人生活中。

优先地，所述个人所得税计算器模块根据用户填列的信息生成《个人所得税计算结果报告》，该报告通过两种算法计算出个人所得税年度纳税额，分别为年终奖计入综合收入纳税额和年终奖单独计算个税纳税额。

与现有技术相比，本发明的有益效果在于：

第一，更安全。本发明中涉及到的数据存储可以保存在本机中或云端服务器中心，它采用了两套保存和调用数据方式，为用户保护隐私提供更多的选择。除此之外，本发明的云端服务中心选择了Amazon的AWS云端服务，配置了几套风险备选方案以防止数据泄露和数据恢复等问题。

第二，更实用、更有效。首先，本发明采用日常消费管理模块，该模块包含每日推荐花费金额/月光族花费金额以及提供花费情况的饼图、柱状图和折线图两大功能。每日推荐花费金额通过不断完善的算法计算出一个合理的、参考性强的消费金额，同时可以比较当天花费明细和近一段时间的消费波动情况，使得日常消费管理模块更加具有实用性。其次，本发明采用了记录用户分期付款情况，实现起来极为方便，每月系统统计出本月应还贷款并提示用户还款。除此之外，在旅游管理中心，通过采用实际花费与规划金额的实时跟踪差异分析，使得旅游管理更加有效。

第三，更便捷。通过精细设计的简约型表格模式，使得资金流填写过程极度便捷。同时，在旅游管理中心，本发明也采用了简约设计模式，使得旅游规划和旅游日记填写起来极度快捷和方便。

第四，更精准。本发明引用了企业管理中的财务报表模式，通过对其简化应用在了个人财务管理中，使得计算出的各分析型数据更加精准和更具有参考性，为用户提供更为专业的服务。

第五，更系统、更综合。本发明通过现代计算机软件的高速发展，将现代人类比较重要的三大部分系统的封装在一起，为用户提供更完美、更舒适的服务。

附图说明

以下，描述的实施例为本发明的核心原理流程图和实物图样。附图共包括11张，第一张为总结构原理图，中间四张为分解流程图，最后六张为实物图样，具体如下：

图1为本发明实施例提供的资金流、旅游管理和财务管理的综合性个人管理服务系统的结构原理图；

图2为本发明实施例提供的个人资金管理中心分解流程图；

图3为本发明实施例提供的个人财务报表中心分解流程图；

图4为本发明实施例提供的预算规划分析模块分解流程图；

图5为本发明实施例提供的投资管理分析模块分解流程图；

图6为本发明实施例提供的个人资金流管理中心实物图样；

图7为本发明实施例提供的个人旅游管理中心实物图样；

图8为本发明实施例提供的个人财务报表中心实物图样；

图9为本发明实施例提供的预算规划分析模块实物图样；

图10为本发明实施例提供的投资管理分析模块实物图样；

图11为本发明实施例提供的个人所得税计算器模块实物图样；

具体实施方式

下面结合附图和实施例对本发明内容作进一步清晰、完整地描述。

参照图1至图5所示，一种综合性个人管理服务系统包括资金流管理、旅游管理和财务管理三大中心。资金流管理中心，其特征在于，包括本地和云端服务器中心、日常资金流记录查询模块、各项资产负债查询模块、日常消费管理模块、账单提示模块和理财心得记录模块。旅游管理中心，其特征在于，包括旅行规划记录模块、旅行日记记录模块、旅行花费差异对比分析和站内搜索模块。个人财务管理中心，其特征在于，用户注册信息模块、个人资产负债表模块、个人其他财务报表模块、对账调整模块、预算规划分析模块、投资管理分析模块和个人所得税计算器模块。所述个人资产负债表模块和个人其他财务报表模块的数据源为日常资金流记录查询模块、对账调整模块以及初始注册信息结合组成的。除此之外，所述的三大单元内部数据都是互相连接，以及所有数据可保存在设备中或同步在网络服务器中。(特此说明：存储结构和云端服务中心结构未列出，这是因为此内容不构成本发明的核心要素，且云端服务中心部分内部原理结构专利为Amazon所有，此发明仅借助其最新科技搭建属于自己的网络。)

参照图2和图6所示，所述日常资金流记录查询模块包括税后月工资收入额、非常规收入额、本月固定支出额、日常餐费、公交车费及电话费、购物支出、大额支出、其他支出、差旅支出及收款、借出款支出及收款、借入款收款及归还、投资总计金额、撤资总计金额和旅游支出记录和查询，其中所述的税后月工资收入额、本月固定支出额、购物支出、大额支出、其他支出、投资总计金额和撤资总计金额均需填写明细项及分期还款收款情况。除此之外，投资总计金额明细中提供最新的中国大陆股票代码及用户已投资项目，撤资总计金额明细中的撤资项目限定在已投资的项目。

参照图2和图6所示，所述资产负债查询模块，用户可查询存储在设备中或上传到网络服务器中心的数据，包括流动现金、应收差旅报销、应收借款、各项固定资产、投资性资产、应付借款和应付账单等的查询。

参照图1所示，所述本地和网络服务器中心是用户将数据存储于本地或云端服务器中心，通过调度本地或服务中心的数据进行更深层次的应用。云端服务器中心使用了亚马逊AWS云端服务器、Amazon Aurora等服务组成的云端网络环境。

参照图2和图6所示，所述日常消费管理模块包含两大部分。第一大部分为每日推荐花费金额和月光族花费金额，每日推荐花费金额是通过用户所在城市消费情况、用户以往数据统计情况计算出一个合理的消费金额。第二大部分为提供花费情况的饼图、柱状图和折线图，并且可以点击相关区域查询当天花费明细。

参照图1和图7所示，所述旅行花费差异对比分析是通过比较旅行规划中的计划花费和旅行日记中的实际花费的差异，从而提醒用户适当调整旅行过程中的消费水平。

参照图7所示，所述站内搜索模块是用户通过搜索关键词(例如：地名、日期或其他有效搜索词)调用存储在服务器中的所有符合条件的旅行日记数据。

优先地，参照图6所示，所述日常资金流记录查询模块中利用有规律的、系统的表格设计记录个人资金流动情况，并保存在个人设备中或上传至网络服务器中心。

优先地，参照图2和图6所示，所述账单提示模块是通过每次填写的分期还款情况明细作为每月的数据源，进行每月筛选加总来提示当月分期还款总额。

优先地，参照图2和图6所示，所述日常消费管理模块利用合理的算法计算出每日推荐金额。

优先地，参照图1和图7所示，所述旅行花费差异对比分析利用规划数据和每日旅游记录的实际数据进行实时差异对比。

优先地，参照图3和图8所示，所述个人资产负债表模块和个人其他财务报表模块，根据注册信息、日常记录和对账调整生成一份高质量、具有可参考价值的个人财务报表集合。通过这些有用的数据进行后续的个人财务分析，最终得到可靠、有价值的分析报告。

优先地，参照图4和图9所示，所述预算规划分析模块根据用户输入预计收入、预计大额花费和预计贷款情况后，自动生成一份《消费预算分析报告》，该报告包括消费水平比例、总负债水平、四种假设情况下的总负债水平和短期偿债水平，以及对这些指标进行解释说明。这些水平指标计算的数据源为即时的个人资产负债表和日常资金流记录查询模块中的数据。报告中包括不同的、可靠的指标和解释说明，将预算规划管理真正运用到个人生活中。

优先地，参照图5和图10所示，所述投资管理分析模块根据用户输入预计购买的不同投资种类(包括：固定收益投资、浮动收益投资、房地产投资、中国大陆股票投资、美/港/台股投资和其他投资)所需自由资金和非自由资金，自动生成一份《投资风险分析报告》，该报告包括投资后的风险系数、资产结构水平、长短期偿债水平，以及对这些指标进行解释说明。这些水平指标计算的数据源为即时的个人资产负债表和日常资金流记录查询模块中的数据。报告中包括不同的、可靠的指标和解释说明，将投资管理正在运用到个人生活中。

优先地，参照图11所示，所述个人所得税计算器模块根据用户填列的信息生成《个人所得税计算结果报告》，该报告通过两种算法计算出个人所得税年度纳税额，分别为年终奖计入综合收入纳税额和年终奖单独计算个税纳税额。

具体实施步骤：(以用户将数据保存在本机上为例-单机版本)

步骤一：由于用户将数据保存在本机上，因此不需要进行前期手机等信息验证。用户填写完基本信息后，直接进入图8中的“注册信息模块”，填写完截止注册日时所有信息内容后，即系统获得了“个人财务报表模块”的最初数据。随后用户就可进入系统主页面，如图6中的页面。

步骤二：进入图6所示视图后，用户即可每日填写日资金流动情况。其中，税后月工资收入额、本月固定支出额、购物支出、大额支出、其他支出、投资总计金额和撤资总计金额均需填写明细项及分期还款收款情况。例如：用户在填写购物支出时，填列完所有实际开销的明细后，页面会显示一个“购物支付方式备注”页面，在用户填写完此页面后即可保存退出。系统每月会自动计算出当月应偿还的账单总额，然后在“本月固定支出总额”中提醒用户及时还款。然后，在图6所示中，用户可以随时点击添加“理财心得”和查询往期资金流、资产和负债情况。除此之外，在“日常消费管理模块”中，清晰地显示了“日推荐花费金额”、“月光族花费金额”以及当日消费总额。滑动该视图，可以看到两个按钮，即为“今日花费”饼状图和“往日花费”柱状曲线图，同时，点击柱状图或曲线图，会显示被选择日期的明细项。

步骤三：进入图7所示视图后，用户可随时添加“旅行计划”和“旅行日记”，以及查看它们的情况。在“旅行计划”中，用户可添加旅行城市进行每日规划编辑，或选择“已有计划”添加新天数的规划情况。在“旅行日记”中，用户可选择之前编写好的旅行计划对应的代码，然后实时编写自己的旅行日记，如没有旅行计划，用户可新建一个单独的旅行日记，即快捷又实用。

步骤四：进入图8所示的“个人财务报表模块”视图后，用户可以查看截止上一日的资产负债情况、过往收入花费总额情况等，这些数据是根据注册信息、日常记录和对账调整汇总计算得出的。

步骤五：进入图9所示的视图，用户在填写完预算计划并点击“生成报告”按钮后，系统根据即时计算的信息，生成一份“消费预算分析月度报告”，报告的内容前面已有赘述。同时，用户可下载或分享此报告。

步骤六：进入图10所示的视图，用户在填写完计划投资的信息并点击“生成报告”按钮后，系统根据即时计算的信息，生成一份“投资风险分析报告”，报告的内容前面已有赘述。同时，用户可下载或分享此报告。

步骤七：进入图11所示的视图，用户在填写完收入及扣除项信息并点击“生成计算结果”按钮后，系统根据即时计算的信息，生成一份“个人所得税计算结果报告”，报告的内容前面已有赘述。同时，用户可下载或分享此报告。

显然，本发明与现有市场和发明专利在技术、完成度、专业度和综合性能上形成较大的差异化，以及形成自身明显的特征。本领域相关的技术人员可对本发明进行各种改动和升级而不脱离本发明的精神和范围。这样，倘若本发明的这些改动或升级属于本发明权利要求及其等同技术的范围之内，则本发明也意图包含这些改动或升级在内。

Claims (9)

1.一种综合性个人管理服务系统包括资金流管理、旅游管理和财务管理三大中心：资金流管理中心，其特征在于，包括本地和云端服务器中心、日常资金流记录查询模块、各项资产负债查询模块、日常消费管理模块、账单提示模块和理财心得记录模块；旅游管理中心，其特征在于，包括旅行规划记录模块、旅行日记记录模块、旅行花费差异对比分析和站内搜索模块；个人财务管理中心，其特征在于，用户注册信息模块、个人资产负债表模块、个人其他财务报表模块、对账调整模块、预算规划分析模块、投资管理分析模块和个人所得税计算器模块；所述个人资产负债表模块和个人其他财务报表模块的数据源为日常资金流记录查询模块、对账调整模块以及初始注册信息结合组成的；除此之外，所述的三大单元内部数据都是互相连接，以及所有数据可保存在设备中或同步在网络服务器中。

所述日常资金流记录查询模块包括税后月工资收入额、非常规收入额、本月固定支出额、日常餐费、公交车费及电话费、购物支出、大额支出、其他支出、差旅支出及收款、借出款支出及收款、借入款收款及归还、投资总计金额、撤资总计金额和旅游支出记录和查询，其中所述的税后月工资收入额、本月固定支出额、购物支出、大额支出、其他支出、投资总计金额和撤资总计金额均需填写明细项及分期还款收款情况；除此之外，投资总计金额明细中提供最新的中国大陆股票代码及用户已投资项目，撤资总计金额明细中的撤资项目限定在已投资的项目。

所述资产负债查询模块，用户可查询存储在设备中或上传到网络服务器中心的数据，包括流动现金、应收差旅报销、应收借款、各项固定资产、投资性资产、应付借款和应付账单等的查询。

所述本地和网络服务器中心是用户将数据存储于本地或云端服务器中心，通过调度本地或服务中心的数据进行更深层次的应用，云端服务器中心使用了亚马逊AWS云端服务器、Amazon Aurora等服务组成的云端网络环境。

所述日常消费管理模块包含两大部分：第一大部分为每日推荐花费金额和月光族花费金额，每日推荐花费金额是通过用户所在城市消费情况、用户以往数据统计情况计算出一个合理的消费金额；第二大部分为提供花费情况的饼图、柱状图和折线图，并且可以点击相关区域查询当天花费明细。

所述旅行花费差异对比分析是通过比较旅行规划中的计划花费和旅行日记中的实际花费的差异，从而提醒用户适当调整旅行过程中的消费水平。

所述站内搜索模块是用户通过搜索关键词(例如：地名、日期或其他有效搜索词)调用存储在服务器中的所有符合条件的旅行日记数据。

2.如权利要求1所述的一种综合性个人管理服务系统中的资金流管理单元，其特征在于，所述日常资金流记录查询模块中利用有规律的、系统的表格设计记录个人资金流动情况，并保存在个人设备中或上传至网络服务器中心。

3.如权利要求1所述的一种综合性个人管理服务系统中的资金流管理单元，其特征在于，所述账单提示模块是通过每次填写的分期还款情况明细作为每月的数据源，进行每月筛选加总来提示当月分期还款总额。

4.如权利要求1所述的一种综合性个人管理服务系统中的资金流管理单元，其特征在于，所述日常消费管理模块利用合理的算法计算出每日推荐金额。

5.如权利要求1所述的一种综合性个人管理服务系统中的旅游规划管理单元，其特征在于，所述旅行花费差异对比分析利用规划数据和每日旅游记录的实际数据进行实时差异对比。

6.如权利要求1所述的一种综合性个人管理服务系统中的个人财务管理单元，其特征在于，所述个人资产负债表模块和个人其他财务报表模块，根据注册信息、日常记录和对账调整生成一份高质量、具有可参考价值的个人财务报表集合，通过这些有用的数据进行后续的个人财务分析，最终得到可靠、有价值的分析报告。

7.如权利要求1所述的一种综合性个人管理服务系统中的个人财务管理单元，其特征在于，所述预算规划分析模块根据用户输入预计收入、预计大额花费和预计贷款情况后，自动生成一份《消费预算分析报告》，该报告包括消费水平比例、总负债水平、四种假设情况下的总负债水平和短期偿债水平，以及对这些指标进行解释说明，这些水平指标计算的数据源为即时的个人资产负债表和日常资金流记录查询模块中的数据，报告中包括不同的、可靠的指标和解释说明，将预算规划管理真正运用到个人生活中。

8.如权利要求1所述的一种综合性个人管理服务系统中的个人财务管理单元，其特征在于，所述投资管理分析模块根据用户输入预计购买的不同投资种类(包括：固定收益投资、浮动收益投资、房地产投资、中国大陆股票投资、美/港/台股投资和其他投资)所需自由资金和非自由资金，自动生成一份《投资风险分析报告》，该报告包括投资后的风险系数、资产结构水平、长短期偿债水平，以及对这些指标进行解释说明，这些水平指标计算的数据源为即时的个人资产负债表和日常资金流记录查询模块中的数据，报告中包括不同的、可靠的指标和解释说明，将投资管理正在运用到个人生活中。

9.如权利要求1所述的一种综合性个人管理服务系统中的个人财务管理单元，其特征在于，所述个人所得税计算器模块根据用户填列的信息生成《个人所得税计算结果报告》，该报告通过两种算法计算出个人所得税年度纳税额，分别为年终奖计入综合收入纳税额和年终奖单独计算个税纳税额。

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