CN105354744A - 一种投资理财业务系统 - Google Patents

Abstract

本申请公开了一种投资理财业务系统，包括产品参数控制模块、投资计划模块以及赎回计划模块，其中：所述产品参数控制模块主要包括产品新增模块、产品维护模块以及额度维护模块；所述投资计划模块包括投资计划新增模块、投资计划查询模块和投资计划维护模块；所述赎回计划模块包括赎回计划新增模块、赎回计划查询服务和赎回计划维护模块。本申请能够帮助客户财务人员从日常投资管理繁杂的操作中解脱出来，提升营运资金管理的效率和效益。

Description

一种投资理财业务系统

技术领域

本发明涉及现代计算机技术和通信网络技术领域，更具体地说，涉及一种投资理财业务系统。

背景技术

近年来，随着客户理财需求日益旺盛和理财产品类型日益丰富，客户财务人员的投资管理工作也愈发繁杂，如何帮助客户财务人员从日常投资管理繁杂的操作中解脱出来，提升营运资金管理的效率和效益，是本领域技术人员亟待解决的问题。

发明内容

有鉴于此，本发明提供一种投资理财业务系统，以帮助客户财务人员从日常投资管理繁杂的操作中解脱出来，提升营运资金管理的效率和效益。

一种投资理财业务系统，包括产品参数控制模块、投资计划模块以及赎回计划模块，其中：

所述产品参数控制模块包括产品新增模块、产品维护模块以及额度维护模块，其中：所述产品新增模块，用于供金融机构在本系统数据库中添加本金融机构自营或代售的理财产品；所述产品维护模块，用于供金融机构删除本系统数据库中已添加的任意理财产品；所述额度维护模块，用于供金融机构对本系统数据库中已添加的理财产品进行投资限额；

所述投资计划模块包括投资计划新增模块、投资计划查询模块和投资计划维护模块，其中：所述投资计划新增模块，用于供客户制定投资计划，并按照客户制动的投资计划自动购买理财产品；所述投资计划查询模块，用于供客户查询已制定的所有投资计划；所述投资计划维护模块，用于供客户删除已制定的任意投资计划；

所述赎回计划模块包括赎回计划新增模块、赎回计划查询模块和赎回计划维护模块，其中：所述赎回计划新增模块，用于供客户制定赎回计划；所述赎回计划查询模块，用于供客户查询已制定的所有赎回计划；所述赎回计划维护服务，用于供客户删除已制定的任意赎回计划。

可选地，所述产品参数控制模块还包括默认赎回偏好维护模块，用于供金融机构设置本系统数据库中已添加的全部理财产品的默认赎回排序。

可选地，所述投资计划模块还包括：投资计划与结果查询模块，用于供客户查询各投资计划的执行结果。

可选地，所述赎回计划模块还包括：赎回计划结果查询模块，用于供客户查询各赎回计划的执行结果。

可选地，所述赎回计划模块还包括：自定义赎回偏好维护模块，用于供客户重编编排本系统数据库中已添加的全部理财产品的默认赎回排序。

其中，所述产品新增模块支持的投资计划的投资类型包括固定金额投资和智能保留余额投资中的一种或任意几种的组合，具体的：

所述固定金额投资，是指依据客户预约的投资日期，在投资账户的资金余额与需保留余额之差不低于投资金额的情况下执行投资计划；

所述智能保留余额投资，是指依据客户预约的投资日期，在确保投资后投资账户的资金余额不低于需保留余额的情况下，实现相应理财产品投资金额最大化。

其中，所述产品新增模块支持的投资计划的赎回类型包括固定金额赎回和智能保留余额赎回中的一种或任意几种的组合，具体的：

所述固定金额赎回，是指依据客户赎回日期，执行赎回计划；

所述智能保留余额赎回，是指依据客户预约日期，在确保赎回后赎回账户的资金余额不低于需保留余额的情况下，实现相应理财产品赎回金额最小化。

其中，所述产品新增模块支持的投资计划的执行类型包括实时投资计划、定时投资计划和周期投资计划中的一种或任意几种的组合。

其中，所述产品新增模块支持的赎回计划的执行类型包括实时赎回计划、定时赎回计划和周期赎回计划中的一种或任意几种的组合。

从上述的技术方案可以看出，本发明旨在将客户的需求转化为产品的技术特征，由此设计了一种既能够实现投资标的集约化又能够实现理财产品购买/赎回自动化的投资理财业务系统，以减轻客户理财需求旺盛以及理财产品类型丰富为客户财务人员的投资管理工作带来的负担，有助于客户财务人员从日常投资管理繁杂的操作中解脱出来，提升营运资金管理的效率和效益。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例公开的一种投资理财业务系统结构示意图；

图2为本发明实施例公开的又一种投资理财业务系统结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

参见图1，本发明实施例公开了一种投资理财业务系统，以帮助客户财务人员从日常投资管理繁杂的操作中解脱出来，提升营运资金管理的效率和效益，该系统包括产品参数控制模块100、投资计划模块200以及赎回计划模块300，各模块设计如下：

一)产品参数控制模块100

产品参数控制模块100用来实现投资标的集约化(即将各类理财产品信息集中在同一投资平台进行统一归类发布)，主要包括产品新增模块101、产品维护模块102以及额度维护模块103这三个子模块。

1)产品新增模块101

产品新增模块101用于供金融机构在本系统数据库中添加本金融机构自营或代售的理财产品。以所述金融机构为中国建设银行为例，其在应用本系统期间，总行产品经理可以将本行自营的理财产品(如定期存款、通知存款等存款类理财产品)和代售的理财产品(如基金类理财产品)统一地或分批次地添加到本系统数据库中，供客户从中选择有投资意愿的理财产品进行投资；由于本行将所有能为客户提供的理财产品集中部署在同一个投资平台上，使得客户财务人员不必频繁登录、切换到不同理财产品对应的投资平台进行投资管理工作，操作更加便捷，有助于提升营运资金管理的效率和效益。

2)产品维护模块102

产品维护模块102用于供金融机构删除本系统数据库中已添加的任意理财产品。比如说，若中国建设银行不再继续应用本系统代售某两个理财产品，则总行产品经理需要将这两个理财产品从本系统数据库中删除，被删除的理财产品不可见，客户不能再以本系统作为投资平台对其进行投资。

3)额度维护模块103

额度维护模块103用于供金融机构设置本系统数据库中已添加的各理财产品的投资限额。比如说，中国建设银行的总行产品经理可以按照规定设置总行销售某一理财产品的最高额度为a，则总行销售该理财产品的额度达到a时总行客户不能再继续购买该理财产品；而对于中国建设银行的各一级分行，总行产品经理可以差异化设置各一级分行销售该理财产品的最高额度，或者，各一级分行也可以自主设置销售该理财产品的最高额度，但一级分行设置的该理财产品的投资限额不得超过总行设置的该理财产品的投资限额。

二)投资计划模块200

投资计划模块200用来实现理财产品购买的自动化，主要包括投资计划新增模块201、投资计划查询模块202和投资计划维护模块203这三个子模块。

1)投资计划新增模块201

投资计划新增模块201用于供客户制定投资计划，并按照客户制动的投资计划自动购买理财产品。其中，所述投资计划的要素主要包括：投资账号、理财产品名称、关联定期账号、投资金额、保留余额、投资类型、执行类型、初始执行日期、节假日处理方式等，但并不局限。

其中，所述投资类型包括固定金额投资、智能保留余额投资等几种类型中的一种或任意几种的组合，具体的：所述固定金额投资，是指依据客户预约的投资日期，在“投资账户”的资金余额超出“保留余额”的那部分金额不低于“投资金额”的情况下执行投资计划；所述保留余额投资，是指依据客户预约的投资日期，在确保投资后“投资账户”的资金余额不低于“保留金额”的情况下，实现相应理财产品投资金额最大化。

所述执行类型包括实时投资计划、定时投资计划、周期投资计划等几种类型中的一种或任意几种的组合，也就是说，客户可以结合自身经营状况及波动特点制定一个实时的执行计划，也可以制定一个固定时间点执行一次，还可以制定一个周期性的计划执行多次。

所述节假日处理方式，是指在投资计划执行过程中，如果遇到节假日，按照客户选择的节假日执行方式来执行，系统默认延后方式。

2)投资计划查询模块202

投资计划查询模块202，用于供客户查询出已制定的所有投资计划。查询出的要素可以包括投资账号、账户名称、理财产品名称、币种、关联定期账号、存款存期、投资类型、保留余额、投资金额、执行类型、初始执行日期、终止执行日期、节假日处理方式、计划描述、投资计划状态等。

3)投资计划维护模块203

投资计划维护模块203，用于供客户删除已制定的任意投资计划。客户在投资计划查询模块202的数据支持下查询到已制定的所有投资计划后，从中选择想要终止执行的投资计划直接删除即可。

三)赎回计划模块300

赎回计划模块300用来实现理财产品赎回的自动化，主要包括赎回计划新增模块301、赎回计划查询模块302和赎回计划维护模块303，其中：

1)赎回计划新增模块301

赎回计划新增模块301，用于供客户制定赎回计划。其中，所述赎回计划的要素包括：赎回账号、理财产品名称、关联定期账号、赎回金额、保留余额、赎回类型、执行类型、初始执行日期、节假日处理方式等。

其中，所述赎回类型包括固定金额赎回、智能保留余额赎回等几种类型中的一种或任意几种的组合，具体的：所述固定金额赎回，是指依据客户赎回日期，执行赎回计划；所述智能保留余额赎回，是指依据客户预约日期，在确保赎回后“赎回账户”的资金余额不低于“保留余额”的情况下，实现相应理财产品赎回金额最小化。

所述执行类型包括实时赎回计划、定时赎回计划、周期赎回计划等几种类型。

所述节假日处理方式，是指在赎回计划执行过程中，如果遇到节假日，按照客户选择的节假日执行方式来执行，系统默认节假日延后。

2)赎回计划查询模块302

赎回计划查询模块302，用于供客户查询已制定的所有赎回计划。查询出的要素可以包括赎回账号、账户名称、理财产品名称、币种、关联通知账号、存款存期、赎回类型、保留余额、赎回金额、执行类型、初始执行日期、终止执行日期、节假日处理方式等。

3)赎回计划维护模块303

赎回计划维护模块303，用于供客户删除已制定的任意赎回计划。客户在赎回计划查询模块302的数据支持下查询到已制定的所有赎回计划后，从中选择想要终止执行的赎回计划直接删除即可。

由上述描述可知，本实施例旨在将客户的需求转化为产品的技术特征，实现了投资标的集约化，即将金融机构能为客户提供的全部理财产品集中部署在同一个投资平台上，使得客户不必频繁登录、切换到不同理财产品对应的投资平台进行投资；此外本实施例还实现了理财产品购买/赎回的自动化。综上，本实施例能够减轻客户理财需求旺盛以及理财产品类型丰富为客户财务人员的投资管理工作带来的负担，有助于客户财务人员从日常投资管理繁杂的操作中解脱出来，提升营运资金管理的效率和效益。

可选地，参见图2，产品参数控制模块100还可包括默认赎回偏好维护模块104，用于供金融机构设置本系统数据库中已添加的全部理财产品的默认赎回排序。比如说，中国建设银行的总行产品经理添加到本系统数据库中的理财产品是a1～a10这10种，则总行产品经理可设置这10种理财产品的默认赎回排序是a1-a2-a3-a4-a5-a6-a7-a8-a9-a10，若某客户从中国建设银行总行购买了a3、a6、a7、a9、a10这5种理财产品，那么当其想要赎回固定金额时，系统默认先赎回a3，如a3全部赎回后仍达不到所述固定金额，则系统默认继续赎回a6，如a6全部赎回后仍达不到所述固定金额，则系统默认继续赎回a7，若赎回a7中的全部或部分金额后刚好达到所述固定金额，则赎回完成。

可选地，仍参见图2，投资计划模块200还可包括：投资计划结果查询模块204，用于供客户查询各投资计划的执行结果。查询出的要素主要包括理财产品名称、投资账号、关联定期账号、账户名称、执行日期、投资类型、保留金额、成功金额、投资金额、执行状态等。对于执行失败的投资计划，投资计划结果查询模块204还可向客户提供查询执行失败的原因。

可选地，仍参见图2，赎回计划模块300还可包括：赎回计划结果查询模块304，用于供客户查询各赎回计划的执行结果。查询出的要素可以包括理财产品名称、赎回账号、关联定期账号、账户名称、执行日期、赎回类型、保留金额、成功金额、赎回金额、执行状态等。对于执行失败的投资计划，赎回计划结果查询模块304还可向客户提供查询执行失败的原因。

可选地，仍参见图2，赎回计划模块300还可包括：自定义赎回偏好维护模块305，用于供客户重编编排本系统数据库中已添加的全部理财产品的默认赎回排序，从而实现理财产品赎回偏好的个性化设置。

综上所述，本发明旨在将客户的需求转化为产品的技术特征，由此设计了一种既能够实现投资标的集约化又能够实现理财产品购买/赎回的自动化的投资理财业务系统，以减轻客户理财需求旺盛以及理财产品类型丰富为客户财务人员的投资管理工作带来的负担，有助于客户财务人员从日常投资管理繁杂的操作中解脱出来，提升营运资金管理的效率和效益。

本说明书中各个实施例采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似部分互相参见即可。

对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明实施例的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明实施例将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。

Claims (9)

1.一种投资理财业务系统，其特征在于，包括产品参数控制模块、投资计划模块以及赎回计划模块，其中：

所述产品参数控制模块包括产品新增模块、产品维护模块以及额度维护模块，其中：所述产品新增模块，用于供金融机构在本系统数据库中添加本金融机构自营或代售的理财产品；所述产品维护模块，用于供金融机构删除本系统数据库中已添加的任意理财产品；所述额度维护模块，用于供金融机构对本系统数据库中已添加的理财产品进行投资限额；

所述投资计划模块包括投资计划新增模块、投资计划查询模块和投资计划维护模块，其中：所述投资计划新增模块，用于供客户制定投资计划，并按照客户制动的投资计划自动购买理财产品；所述投资计划查询模块，用于供客户查询已制定的所有投资计划；所述投资计划维护模块，用于供客户删除已制定的任意投资计划；

所述赎回计划模块包括赎回计划新增模块、赎回计划查询模块和赎回计划维护模块，其中：所述赎回计划新增模块，用于供客户制定赎回计划；所述赎回计划查询模块，用于供客户查询已制定的所有赎回计划；所述赎回计划维护服务，用于供客户删除已制定的任意赎回计划。

2.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述产品参数控制模块还包括默认赎回偏好维护模块，用于供金融机构设置本系统数据库中已添加的全部理财产品的默认赎回排序。

3.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述投资计划模块还包括：投资计划与结果查询模块，用于供客户查询各投资计划的执行结果。

4.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述赎回计划模块还包括：赎回计划结果查询模块，用于供客户查询各赎回计划的执行结果。

5.根据权利要求1或4所述的系统，其特征在于，所述赎回计划模块还包括：自定义赎回偏好维护模块，用于供客户重编编排本系统数据库中已添加的全部理财产品的默认赎回排序。

6.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述产品新增模块支持的投资计划的投资类型包括固定金额投资和智能保留余额投资中的一种或任意几种的组合，其中：

所述固定金额投资，是指依据客户预约的投资日期，在投资账户的资金余额与需保留余额之差不低于投资金额的情况下执行投资计划；

所述智能保留余额投资，是指依据客户预约的投资日期，在确保投资后投资账户的资金余额不低于需保留余额的情况下，实现相应理财产品投资金额最大化。

7.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述产品新增模块支持的投资计划的赎回类型包括固定金额赎回和智能保留余额赎回中的一种或任意几种的组合，其中：

所述固定金额赎回，是指依据客户赎回日期，执行赎回计划；

所述智能保留余额赎回，是指依据客户预约日期，在确保赎回后赎回账户的资金余额不低于需保留余额的情况下，实现相应理财产品赎回金额最小化。

8.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述产品新增模块支持的投资计划的执行类型包括实时投资计划、定时投资计划和周期投资计划中的一种或任意几种的组合。

9.根据权利要求1所述的系统，其特征在于，所述产品新增模块支持的赎回计划的执行类型包括实时赎回计划、定时赎回计划和周期赎回计划中的一种或任意几种的组合。