CN106251220A - 挂钩型理财产品资源整合系统 - Google Patents

Abstract

为解决现有理财产品销售渠道受限，供需双方信息不对称，发行方主导理财产品的定价和结构的问题，本发明提出一种挂钩型理财产品资源整合系统，该系统包括发起人、产品线、投资者三大模块。该系统的产品线是一个基于计算机智能计算的双向匹配的程序系统和一个可以根据事先设定的阈值及时进行止损的风险控制系统。通过挂钩型理财产品资源整合系统，可以有效增加理财产品供求双方的信息，减少渠道的约束限制，提高对理财产品的有效需求。本发明是一个基于计算机智能的网络平台，可以消除在理财产品买卖过程中由于供需双方信息不对称，投资者有决定交易结构、挂钩产品和风控要求的主动权，提高了理财产品的资源配置效率。

Description

挂钩型理财产品资源整合系统

技术领域

本发明涉及到互联网金融资源网络应用技术，特别涉及到一种挂钩型理财产品资源整合系统。

背景技术

改革开放以来，我国经济社会大步发展，金融市场不断完善，金融产品层出不穷，人民收入不断提升，富裕资金越来越多。在这种情况下，理财产品，信托产品等满足人民资金配置需求的金融产品应运而生，理财产品具有比银行存款收益高而风险较低的特点，因此很快成为了人民资产配置的重要一环。但是，当下的理财产品发行方只给投资方一个年化收益率，一个期限以及是否保本等最基本的信息，较少涉及投资于哪些领域，哪些金融资产，哪些项目等信息，造成了较大的信息不对称。需求方在理财产品中缺乏相应的自主权。

本发明就是要解决理财产品中由于信息不对称所引起的资源配置缺乏效率，投资方在理财中缺乏自主决策权和相应的专业信息，不能通过自身偏好自由配置理财产品，特别是根据自身偏好、对金融细分产品的熟悉程度、对冲需求、风险控制需求等自主决策对理财产品的结构设计需求和风险控制要求。本发明通过搭建互联网挂钩型理财产品资源整合系统有效消除理财过程中发行方与投资方的信息不对称问题，提高投资者在理财产品交易结构、风险控制方面的自主决策权，从而减少信息信息不对称，大力提高双方的有效供求，从而促进理财产品的健康有序快速发展。

发明内容

为解决现有理财产品中由于信息不对称所引起的资源配置缺乏效率，投资方在理财中缺乏自主决策权和相应的专业信息，不能通过自身偏好自由配置理财产品，特别是根据自身偏好、对金融细分产品的熟悉程度、对冲需求、风险控制需求等自主决策对理财产品的结构设计需求和风险控制要求，本发明提出一种挂钩型理财产品资源整合系统，该系统包括发起人、产品线、投资者三大模块。发起人包括银行等金融机构。该系统的产品线包括与利率挂钩的理财产品、与汇率挂钩的理财产品、与国际黄金价格挂钩的理财产品、与国际原油价格挂钩的理财产品、与A股挂钩的理财产品、与道·琼斯指数及与港股挂购的理财产品等。投资者包括机构投资者和非机构投资者。与利率挂钩的理财产品包括与伦敦同业拆借利率(LIBOR)挂钩的理财产品和与上海银行间同业拆放利率挂钩的理财产品。与汇率挂钩的理财产品包括与人民币兑美元汇率挂钩的理财产品，与美元兑欧元挂钩的理财产品，与美元兑英镑挂钩的理财产品，与人民币对瑞士法郎挂钩的理财产品。该系统的产品线是一个基于计算机智能计算的双向匹配的程序系统。发起人设计出一款挂钩型理财产品，产品线计算程序可以根据金融市场或与之相应的市场价格变化动态显示理财产品的现值和风险，供投资者、发起人及其他相关主体决策之用。投资者可以按照自身的情况在系统上提出挂钩型理财产品的具体需求，包括但不限于挂钩的金融标的物，风险容忍度，收益率要求等。该系统还包括一个风险控制系统，可以根据事先设定的阈值及时进行止损。

通过挂钩型理财产品资源整合系统，通过挂钩型理财产品资源整合系统，一方面可以有效增加理财产品供求双方的信息，降低现在主要依靠银行网点等线下理财产品受物理网点、工作时间等约束限制，提高对理财产品的有效需求。另一方面，本发明是一个基于计算机智能的网络平台，投资方和需求方都可以通过该产品线计算程序根据风险、收益、期限、挂钩产品等要素自动输出产品的交易结构和风险等级，科学、客观地按照风险——收益匹配的原则进行产品定价，从而消除在理财产品买卖过程中由于供需双方信息不对称，地位不对等可能产生的非等价交换的情况。更重要的是本发明赋予投资方一个发布有自身自主设计理财产品信息的功能，投资者可以根据自身的收益需求、风险控制要求、对冲要求、挂钩产品需求等发布信息，有效增加了理财产品的可行性、合理性和有效性。

附图说明

附图1、2和3为挂钩型理财产品资源整合系统的结构示意图。

具体实施方式

由图1、2和3可知，本发明挂钩型理财产品资源整合系统，该系统包括发起人、产品线、投资者三大模块。发起人包括银行等金融机构，该系统的产品线包括与利率挂钩的理财产品、与汇率挂钩的理财产品、与国际黄金价格挂钩的理财产品、与国际原油价格挂钩的理财产品、与A股挂钩的理财产品、与道·琼斯指数及与港股挂购的理财产品等，投资者包括机构投资者和非机构投资者。与利率挂钩的理财产品包括与伦敦同业拆借利率(LIBOR)挂钩的理财产品和与上海银行间同业拆放利率挂钩的理财产品，与汇率挂钩的理财产品包括与人民币兑美元汇率挂钩的理财产品，与美元兑欧元挂钩的理财产品，与美元兑英镑挂钩的理财产品，与人民币对瑞士法郎挂钩的理财产品。该系统的产品线是一个基于计算机智能计算的双向匹配的程序系统。发起人设计出一款挂钩型理财产品，产品线计算程序可以根据金融市场或与之相应的市场价格变化动态显示理财产品的现值和风险，供投资者、发起人及其他相关主体决策之用。投资者可以按照自身的情况在系统上提出挂钩型理财产品的具体需求，包括但不限于挂钩的金融标的物，风险容忍度，收益率要求等。该系统还包括一个风险控制系统，可以根据事先设定的阈值及时进行止损。

理财产品发行方根据事先设定的风险、收益、期限、结构等指标参数输入挂钩型理财产品资源整合系统的产品线，产品线的基于计算机智能计算的双向匹配的程序系统计算出理财产品的价格、收益、风险、挂钩的金融标的等结构信息，并将这一信息输出供投资方决策之用。如果投资方认为基于互联网的产品适合并决定购买，即可通过产品线进行下单，系统自动生成合同条款，发行方点击确认即形成双方交易协议。而后通过产品线的支付通道进行在线支付，此时完成在线购买理财产品。在投资方持有挂钩型理财产品的期限内，系统会根据市场行情和挂钩标的物的市场价格动态调整理财产品的价格，如果投资方需要出售即可在系统平台上发布出售理财产品信息，如有相关需求方，即可进行往前、生成合同、确认，在线支付，完成交付的手续进行买卖，提高了理财产品的市场流动性。如投资方在合同到期后与发行方进行交割，即按照合同约定的赎回条款进行交割，发行方在线支付给投资方相应的价款，理财产品顺利结项，系统会对这个项目进行及时归档。

如果投资方根据自身对收益率的需求，风险偏好特性以及许对冲的金融标的需求输入产品线的基于计算机智能计算的双向匹配的程序系统计算出理财产品的价格、收益、风险、挂钩的金融标的等结构信息，并将这一信息输出供发行方供决策之用。如果有发行方认为基于互联网的产品适合并决定发行，即可通过产品线进行与投资方签订一个发行协议，约定投资方的认购条款，双方在线上同时确认即可进入发行程序。接下来的程序与上同。投资方通过产品线进行下单，系统自动生成合同条款，发行方点击确认即形成双方交易协议。而后通过产品线的支付通道进行在线支付，此时完成在线购买理财产品。在投资方持有挂钩型理财产品的期限内，系统会根据市场行情和挂钩标的物的市场价格动态调整理财产品的价格，如果投资方需要出售即可在系统平台上发布出售理财产品信息，如有相关需求方，即可进行往前、生成合同、确认，在线支付，完成交付的手续进行买卖，提高了理财产品的市场流动性。如投资方在合同到期后与发行方进行交割，即按照合同约定的赎回条款进行交割，发行方在线支付给投资方相应的价款，理财产品顺利结项，系统会对这个项目进行及时归档。

挂钩型理财产品资源整合系统可以让投资者摆脱当前我国理财产品较为单调的束缚，有效拓展了投资范围和投资自主性，而且这个平台极大的改变了现有理财产品主要有发行方主导的局面，可以让投资者在投资产品的设计上拥有了真正的主动权，投资者可以根据自身的风险偏好、收益要求，产品特色，期限要求，流动性要求等特点，灵活选择产品的要素搭配，可以使得我国的理财产品进入自助和智能化时代。这个平台充分利用了计算机与网络的智能化特点，通过投资者对要素的选择搭配，通过网络程序运算，自动输出不同的机遇互联网的理财产品，有效解决了当前线上理财产品多数局限于只是作为线下销售网络的延伸的功能，实现了金融与网络计算机科技的真正有效融合。同时，理财产品规模的扩大有效的拓宽了企业、机构等资金需求者的资金来源渠道，有效提高资源配置。

Claims (10)

1.一种挂钩型理财产品资源整合系统，其特征在于：该系统包括发起人、产品线、投资者三大模块。

2.根据权利要求1所述的挂钩型理财产品资源整合系统，其特征在于：该系统的发起人包括银行等金融机构。

3.根据权利要求1所述的挂钩型理财产品资源整合系统，其特征在于：该系统的产品线包括与利率挂钩的理财产品、与汇率挂钩的理财产品、与国际黄金价格挂钩的理财产品、与国际原油价格挂钩的理财产品、与A股挂钩的理财产品、与道·琼斯指数及与港股挂购的理财产品等。

4.根据权利要求1所述的挂钩型理财产品资源整合系统，其特征在于：该系统的投资者包括机构投资者和非机构投资者。

5.根据权利要求1和3所述的挂钩型理财产品资源整合系统，其特征在于：与利率挂钩的理财产品包括与伦敦同业拆借利率(LIBOR)挂钩的理财产品和与上海银行间同业拆放利率挂钩的理财产品。

6.根据权利要求1和3所述的挂钩型理财产品资源整合系统，其特征在于：与汇率挂钩的理财产品包括与人民币兑美元汇率挂钩的理财产品，与美元兑欧元挂钩的理财产品，与美元兑英镑挂钩的理财产品，与人民币对瑞士法郎挂钩的理财产品。

7.根据权利要求1和3所述的挂钩型理财产品资源整合系统，其特征在于：该系统的产品线是一个基于计算机智能计算的双向匹配的程序系统。

8.根据权利要求1、3和7所述的挂钩型理财产品资源整合系统，其特征在于：发起人设计出一款挂钩型理财产品，产品线计算程序可以根据金融市场或与之相应的市场价格变化动态显示理财产品的现值和风险，供投资者、发起人及其他相关主体决策之用。

9.根据权利要求1、3和7所述的挂钩型理财产品资源整合系统，其特征在于：投资者可以按照自身的情况在系统上提出挂钩型理财产品的具体需求，包括但不限于挂钩的金融标的物，风险容忍度，收益率要求等。

10.根据权利要求1所述的挂钩型理财产品资源整合系统，其特征在于：该系统还包括一个风险控制系统，该系统可以根据事先设定的阈值及时进行止损。