JP2003187083A

JP2003187083A - 顧客資産管理システム

Info

Publication number: JP2003187083A
Application number: JP2001382141A
Authority: JP
Inventors: Masaharu Kuwajima; 正治桑島
Original assignee: Nikko Cordial Corp
Current assignee: Nikko Cordial Corp
Priority date: 2001-12-14
Filing date: 2001-12-14
Publication date: 2003-07-04

Abstract

(57)【要約】【課題】顧客の証券残高及びその他の残高と、余裕資
金とを同じインタフェース上に表示して、顧客に適格な
資産運用アドバイスを行うことができる顧客資産管理シ
ステムを提供する。【解決手段】顧客の証券口座及びその他の資産の残高
情報を一覧表示するための資産表示インタフェース１５
と、前記資産表示インタフェース１５上に設けられ、前
記残高情報から算出した余裕資金の金額を入力する余裕
資金入力部２８と、前記余裕資金入力部２８に入力され
た余裕資金を前記証券口座に移動させ、前記資産表示イ
ンタフェース１５を更新するための余裕資金移動機能２
４とを備えた。

Description

【発明の詳細な説明】

【０００１】

【発明の属する技術分野】本発明は、例えば証券会社の
営業担当者が、その顧客に対して投資に関するアドバイ
スを提供する際に使用するシステムに関する。

【０００２】

【従来の技術】近年、インターネット技術の普及によ
り、オンラインで株式取引を行うことができるようにな
ったり、各種金融機関に預けている資産残高をオンライ
ン上で確認および資金移動できるうようになった。

【０００３】このように、金融取引を便利に行えるよう
になり、従来は預金によって資産形成していた個人も、
株式投資などリスクをとった資産運用を行うことが容易
になってきた。

【０００４】ところで、資産形成を行う際には、資金の
種類によって運用方法が異なるが、リスクを取って積極
的に資産を増やすような投資を行う場合は、余裕資金で
行うことが望ましい。

【０００５】ここで余裕資金とは、保有する資産から、
将来使用することが確実な必要資金と、緊急時に備えて
保有しておくべき予備資金とを減じた資金と定義され
る。この余裕資金は、リスクの高い運用を行うことがで
きる資金であるとともに、趣味や余暇のための支出にも
回すことができる資金である。

【０００６】

【発明が解決しようとする課題】しかし、自己の保有す
る資産のうち、どの程度余裕資金があるかを把握するの
は非常に困難であり、専門家のアドバイスが必要になっ
てくる。ただし、専門家であっても、顧客の余裕資金を
正確に把握するのは困難であり、適切なアドバイスを行
えない場合がある。

【０００７】特に、投資可能な資金は複数の銀行口座に
分散している場合が多く、それらの資産を全て把握する
必要がある。

【０００８】この発明はこのような事情に鑑みてなされ
たものであり、顧客に投資可能な余裕資金に関するアド
バイスを行う際に利用でき、当該顧客の余裕資産を把握
でき、その余裕資金のマネジメントについてアドバイス
することが容易になる顧客資産管理システムを提供する
ことを目的とする。

【０００９】

【課題を解決するための手段】本発明の第１の主要な観
点によれば、顧客の証券口座及びその他の資産の残高情
報を一覧表示するための資産表示インタフェースと、前
記資産表示インタフェース上に設けられ、前記残高情報
から算出した余裕資金の金額を入力する余裕資金入力部
と、前記余裕資金入力部に入力された余裕資金を前記証
券口座に移動させ、前記資産表示インタフェースを更新
するための余裕資金移動部とを備えたことを特徴とする
顧客資産管理システムが提供される。

【００１０】このような構成によれば、インタフェース
上に顧客の保有する資産の情報を集約して表示でき、さ
らに投資可能な余裕資金も表示できるようにした。これ
により、証券会社は顧客の資産状況に応じた資産運用ア
ドバイスを顧客に提供できる。

【００１１】また、このインタフェース上には余裕資金
移動部を備えているので、顧客が余裕資金を使用して株
式などの商品を発注したい場合に、余裕資金の口座から
証券口座への資金移動を簡単に行うことができる。

【００１２】さらに、このような余裕資金を移動した場
合に、資産表示インタフェースを更新するようにしたの
で、保有資産や余裕資金の情報を一覧表示することがで
きる。

【００１３】本発明の一の実施形態によれば、前記顧客
が余裕資金を使用して特定の商品を発注した場合の処理
を行う発注処理部をさらに備え、前記余裕資金移動部
は、前記顧客が指定した口座から前記特定の商品の代金
決済口座への資金移動を指示するものである。ここで、
前記特定の商品の購入に所定の手続が必要な場合に、こ
の所定の手続が完了したかを管理する商品購入ステータ
ス管理部をさらに有することが好ましい。

【００１４】このような構成によれば、余裕資金の確認
から商品購入までの一連の行為を円滑に行うことができ
る。また、商品購入ステータスを管理することで、顧客
がハイリスクの商品等を希望した場合でも、発注に際し
て必須とされている商品説明や目論見書の公布などの手
続を懈怠することがない。

【００１５】本発明の他の実施形態によれば、前記余裕
資金の入力部に、余裕資金デフォルト値を表示する余裕
資金決定支援部をさらに備えた。これにより、証券会社
の営業担当者が、顧客の資産や属性情報（家族構成等）
に基づいて余裕資金を算出する際の参考値を提供でき、
余裕資金を容易に決定できるようになる。

【００１６】本発明の他の実施形態によれば、前記証券
残高以外の資産を、ネットワーク上のアカウントアグリ
ゲーションによって取得するアグリゲーション実行部を
さらに備えた。このような構成によれば、ネットワーク
上で提供されているアグリゲーションサービスを利用す
ることで、顧客が複数の銀行口座に保有している残高情
報を容易に集約してインタフェース上に表示できるよう
になる。

【００１７】本発明の他の実施形態によれば、前記顧客
の余裕資金に関するアセットアロケーション情報を出力
するアセットアロケーション設定部をさらに備えた。こ
のような構成によれば、保有資産の情報及び余裕資金の
情報に加えて、現在の投資状況や余裕資金を活用した場
合の投資シミュレーションをインタフェース上に表示す
ることができるようになる。これにより、顧客により適
格な資産運用アドバイスを提供することができる。

【００１８】なお、この発明の他の特徴と顕著な効果
は、次の発明の実施の形態の項の記載と添付した図面と
を参照することで、より明確に理解される。

【００１９】

【発明の実施の形態】以下、本発明の実施の形態を図面
に基づき説明する。

【００２０】図１は本発明の一実施形態の全体構成を示
す図である。この実施形態は、符号１で示す投資コンサ
ルタント（証券会社の営業担当者）が、本発明の要旨に
係る顧客資産管理システム２を利用して顧客３に資産運
用アドバイスを行う例である。また、この顧客３は、銀
行やクレジットカード会社、生損保などを通じて、自己
の資産を金融商品や他の商品に投資・預託している。以
下においては、この資産の一部を顧客３がコンサルタン
ト１のアドバイスに従って、証券会社４を通じて新たに
証券に投資する場合について説明する。

【００２１】前記顧客資産管理システム２は、証券会社
4の管理サーバ等に備えられている。前記コンサルタン
ト１は、自己のパーソナルコンピュータなどの営業用端
末５のブラウザ機能を利用して、インターネットを介し
て前記顧客資産管理システム２にアクセスすることで、
顧客３に種々の情報を提示することができるようになっ
ている。

【００２２】この顧客資産管理システム２は、後に詳し
く説明する様に、証券会社４における顧客３の預り資産
及びその他の口座に保有する資産の情報を一覧表示する
機能や、その中から投資に回すことができる余裕資金を
表示する機能、この余裕資金を利用して資産運用を実行
した場合のシミュレーション情報を表示する機能、及び
このシステム２を利用して資産運用を行った場合に前記
資産の一覧表示を更新する機能、を備えているものであ
る。

【００２３】また、前記証券会社４のサーバには、前記
顧客資産管理システム２のほかに、アグリゲーションシ
ステム７と、顧客管理システム８と、取引処理システム
９も備えられている。

【００２４】前記アグリゲーションシステム７は、顧客
３から予め取得してあるログインＩＤやパスワードを使
って、この顧客３が前記銀行や生損保などに保有してい
るアカウント情報をネットワーク上で収集するものであ
る。

【００２５】また、前記顧客管理システム８は、前記ア
グリゲーションに必要な顧客３のＩＤや、証券会社４に
おける顧客３の預り資産残高や、預り金、証券総合口座
ＭＲＦ（マネー・リザーブ・ファンド）の残高の情報な
どを管理するものである。

【００２６】さらに、前記取引処理システム９は、顧客
３から証券取引の発注（購入及び売却）指示があった場
合に、所定の発注処理を行うものである。なお、上記し
た各システムの機能及び構成は、従来周知であるため、
詳細説明は省略する。

【００２７】このような状況において、前記コンサルタ
ント１が顧客３に資産運用のアドバイスを行う場合、ま
ず顧客３から保有資産の情報をアグリゲーションによっ
て取得するための前記ログインＩＤや証券口座のＩＤな
どの属性情報を取得する（図にＡ１で示す）。

【００２８】ついで、このコンサルタント１は、前記顧
客資産管理システム２に自己の営業用端末５からアクセ
スし、顧客３のログインＩＤなどを提示してアグリゲー
ションの実行を指示する（図にＡ２で示す）。顧客資産
管理システム２は、コンサルタント１から受取った顧客
３の情報をアグリゲーションシステム７と顧客管理シス
テム８に転送する（図にＡ３、Ａ４で示す）。アグリゲ
ーションシステム７は、受取った顧客３の属性情報に基
いてアカウントアグリゲーションを実行し（図にＡ５で
示す）、収集したこの顧客３のアカウント情報を顧客資
産管理システム２に通知する（図にＡ６で示す）。ま
た、顧客３の属性情報を受取った顧客管理システム８
は、この顧客３が保有する証券口座残高の情報を顧客資
産管理システム２に通知する（図にＡ７で示す）。

【００２９】このようにして収集した顧客３の資産情報
（証券口座残高及びアグリゲーション情報）は、顧客資
産管理システム２によってコンサルタント１の端末５に
送信されてこの端末５の画面上に一覧表示されること
で、顧客３に提示される（図にＡ８、Ａ９で示す）。ま
た、顧客資産管理システム２は、この資産情報を顧客Ｉ
Ｄに関連付けて顧客資産格納部１０に格納しておくもの
である（図にＡ１０で示す）。

【００３０】顧客３は、自己の資産総額と、コンサルタ
ント１が入力した余裕資金の情報と、さらに希望する場
合に表示されるアセットアロケーションの情報とを後述
する同一のインタフェース上で確認できる。そして、こ
の余裕資金を使用して証券取引を行う場合は、コンサル
タント１の営業用端末５から顧客資産管理システム２に
対して証券の発注指示を出すと、この発注指示が前記取
引処理システム９に転送されることで発注を行うことが
できる（図にＡ１０、Ａ１１で示す）。なお、証券以外
の商品（車や貴金属など）の購入は、証券会社４が提携
するＷＥＢサイト１１を通じて行うことができる（図に
Ａ１２で示す）。

【００３１】以上のような処理を行うため、本実施形態
にかかる顧客資産管理システム２は図２に示すような構
成を有している。すなわち、このシステム２は、主とし
て余裕資金決定機能１３と、営業支援機能１４とを備え
ている。前記余裕資金決定機能１３は、コンサルタント
１が顧客３の余裕資金を算出するために参照するデータ
を図３のインタフェース１５上に表示するものである。

【００３２】具体的には、前記アグリゲーションシステ
ム７から取得したアグリゲーションデータ１６（図３の
ｃの欄に表示される）と、コンサルタント１が後述する
設定画面（図４参照）で入力したアセットアロケーショ
ン設定データ１７（図３のｂの欄に表示される）と、コ
ンサルタント１が入力する余裕資金データ１８（図３の
ｄの欄に表示される）と、顧客３が証券口座に所有して
いる預資金データ１９（図３のａの欄に表示される）の
各データである。

【００３３】また、前記営業支援機能１４は、アグリゲ
ーション実行機能２１と、アセットアロケーション設定
機能２２と、余裕資金決定支援機能２３と、余裕資金移
動機能２４と、預資産からの発注機能２５と、商品選択
機能２６と、商品説明機能２７とを備えている。

【００３４】まず、前記アグリゲーション実行機能２１
は、前記アグリゲーションシステム７に対して顧客３の
アカウントアグリゲーションの実行を指示するものであ
る。これによって得られたアカウントアグリゲーション
データ１６は、前記顧客資産格納部１０に格納されると
共に、図３のｃの欄に表示される（図２にＢ１で示
す）。

【００３５】また、前記アセットアロケーション設定機
能２２は、アセットアロケーション（資産配分）の情報
について、例えば図４に示す設定画面において、前記コ
ンサルタント１が顧客３から聴取した情報を入力するこ
とで図３のｂの欄に示す所定の表示態様（円グラフ、棒
グラフ等）で表示させるものである（図２にＢ３、Ｂ４
で示す）。

【００３６】ここで、証券口座の預資産と、前記アカウ
ントアグリゲーションで取得した資産の情報は、リンク
が設定されることで予めこの画面上に表示されるため
（図２にＢ２、Ｂ５で示す）、コンサルタント１が入力
するのは通常は「目標額」や「毎月投資額」だけであ
る。また、アグリゲーションで取得できなかった顧客３
の資産情報も、この画面上でコンサルタント１が手入力
する。このようにしてコンサルタント１が入力した情報
は、アセットアロケーション設定データとして前記顧客
資産格納部１０に格納される。なお、このようにして得
られた顧客３の資産情報は、その資産種別及び口座毎に
所定の識別子を付して前記顧客資産格納部１０に格納す
るのが好ましい。

【００３７】前記余裕資金決定支援機能２３は、図５に
示す余裕資金入力部２８に、デフォルトで定められた余
裕資金の参考値を表示するものである（図２にＢ６で示
す）。この参考値は、顧客３の資産総額や家族構成、年
齢などの客観的な情報や、子供の進学、住宅購入、老後
の生活費など、人生の節目に関する予定を示す情報など
に基いて所定の計算式に従って算出されるものである。
コンサルタント1はこの参考値を参照し、さらに顧客３
の詳細な情報を聴取しながら、より適格な余裕資金を算
出してこの余裕資金入力部２８に上書きする。この画面
で入力された余裕資金の情報は、図３のｄの欄に表示さ
れることになる。

【００３８】次に、前記余裕資金移動機能２４は、図５
に示すように、余裕資金を利用して顧客３が証券取引を
希望する場合（図２にＢ７で示す）、コンサルタント１
が顧客３の指示に従って入力した余裕資金の出金口座か
ら指示された出金額を移動させるものである（図２にＢ
１０、Ｂ１１で示す）。具体的には、出金処理機能３０
及び振込依頼機能３１が、選択された金融機関（○○銀
行及び○○信託銀行）に対して、指示された金額（各1,
000,000円）を証券口座に振込むよう振込依頼データを
作成し、前記取引処理システム９に送信するものである
（図２にＢ１６で示す）。なお、振込を依頼する金融機
関は、顧客が資産を保有している金融機関を適宜選択で
きる。

【００３９】前記預資産からの発注機能２５は、前記余
裕資金移動機能２４とは逆に、図６に示す発注入力画面
において、コンサルタント１が顧客３からの指示に従っ
て証券以外の商品の購入を入力した場合に（図２のＢ９
で示す）、図５の「お預り金・ＭＲＦ」に表示されてい
る証券口座から、他の口座に対して、指示された出金額
を移動させるものである。具体的には、発注処理機能３
２が、証券口座から、選択された金融機関（○○銀行）
に対して、指示された金額（3,000,000円）を出金する
処理を指示する出金指示データを作成して、前記取引処
理システム９に送信するものである（図２にＢ１５で示
す）。

【００４０】なお、図６に示す実行ボタン３３が押され
た場合、図２に示す預資産からの発注機能２５及び発注
処理機能３２は、所定の発注処理データを作成して前記
取引処理システム９に送信するものである（図２にＢ１
２、Ｂ１５で示す）。また、図６の画面上のシミュレー
ションボタン３４が押されると、この画面に入力された
内容で約定したと仮定した場合の保有資産の増減を反映
させたアセットアロケーションが図３のｂの欄に表示さ
れるようになっている。

【００４１】前記商品選択機能２６は、例えば図７に示
すように、顧客３が購入可能な金融商品の一覧を表示し
て希望する商品を選択させるものである。この図に一覧
で示す商品の中には、ハイリスクであったり構造が複雑
なためにオンライントレードの対象になっていない対面
販売のみの商品も含まれているが、コンサルタント１が
その場で商品説明等を行うことができるためここでは全
て取引可能である。

【００４２】さらに、金融商品の中には、購入に際して
目論見書の公布などの手続が必須とされているものもあ
る。図７でこのような商品を選択した場合には、図８の
商品説明画面が表示され、留意事項等を持参した目論見
書などを参照しながらコンサルタント１が顧客３に直接
説明したり、必要な場合にはネットワーク上で目論見書
をダウンロードすることで、発注が可能となる（図２で
Ｂ１３〜Ｂ１５、Ｂ１７で示す）。このような手続が必
要な商品について、画面中の該当するチェックボックス
３５をチェックしないで発注ボタン３６を押すと所定の
エラーメッセージが出力されるようになっている。この
ような手続完了の判断は、図示しないステータス管理部
によって管理するのが好ましい。

【００４３】また、図７の商品選択画面では、キャンペ
ーン商品の案内や、検索機能も付加している。これによ
り、投資対象の種々のバリエーションを提供でき、証券
会社の営業活動を支援することができる。また、この図
では金融商品の選択画面のみを表示しているが、図３の
提携サイトのタブ３７を選択することで、図７と同様の
金融商品以外の商品選択画面が表示されるようになって
いる。この場合は、証券会社４が提携しているＷＥＢサ
イト１１にリンクが設定されており、本システム２を利
用することで、余裕資金を使って種々の商品やサービス
を発注することも可能である。

【００４４】上記したような各機能により、図３に示す
ように顧客３の証券口座の残高情報ａ及び証券残高以外
の資産の情報ｃや、アセットアロケーションの情報ｂ、
余裕資金の情報及び資金移動の指示部ｄが同一のインタ
フェース１５上に表示される。これにより、顧客３は、
従来は漠然として明確でなかった自己の資産の情報や、
それに基く余裕資金の情報、さらには現在及び将来の資
産運用情報のシミュレーション情報まで同時に参照した
上で、資産運用を検討することができる。これにより、
証券会社の営業活動を円滑かつ効率的に行うことができ
る。

【００４５】次に、図９を参照して、本システム２の構
成を実際の動作と共に説明する。なお、図のＳ１〜Ｓ１
２は処理順序を示す符号であり、以下の説明のステップ
Ｓ１〜Ｓ１２に対応する。

【００４６】まず、前記アグリゲーション実行機能２１
が、前記アグリゲーションシステム７からこの証券会社
４以外にこの顧客３が資産を所有する金融機関等のアカ
ウント情報を取得する（ステップＳ１）。この時、アグ
リゲーションできない資産情報はコンサルタント１が入
力する。

【００４７】ついで、コンサルタント１に、資産データ
（図３のａ、ｃの各欄）と前記余裕資金決定支援機能２
３によってデフォルトで表示されている余裕資金の参考
値に基づいて余裕資金を算出して余裕資金入力部２８に
入力（上書き）させる（ステップＳ２）。

【００４８】また、顧客３が図７の商品一覧を参照し
て、購入したい商品を選択し、発注画面の実行ボタン３
３を押すと（ステップＳ３）、選択された商品は事前説
明等が必要であるかを前記商品説明機能２６が判断す
る。コンサルタント１の説明が必要な場合には、必要な
商品説明が行なわれ（ステップＳ４）、目論見書等の必
要書類がネットワーク上でダウンロードされる（ステッ
プＳ５）。これにより、前記発注処理機能３２による発
注処理が可能になる（ステップＳ６）。これらの一連の
処理は、前記ステータス管理部によって管理される。

【００４９】一方、商品説明が不要であれば、前記発注
処理機能３２は直ちに発注処理を実行する（ステップＳ
７）。

【００５０】次に、顧客３が購入したい商品を選択し、
図６の発注入力画面のシミュレーションボタン３４を押
すと、アセットアロケーション設定機能２２が起動し、
所定のアセットアロケーション情報を図３のインタフェ
ース１５に出力する（ステップＳ８、Ｓ９）。このシミ
ュレーション情報を確認した後で、その選択した商品の
購入や、必要な場合に保有株式の売却を受付ける様にし
ても良い（ステップＳ１０）。

【００５１】また、このような発注の指示は、前記預資
産からの発注機能２５によって実行される（ステップＳ
１１）。

【００５２】一方、前記ステップＳ２において、顧客３
が余裕資金で金融商品の購入ではなく、自動車や絵画な
どの非金融商品の購入や、旅行やスポーツなど余暇に関
する支出を行いたい場合は、前記余裕資金移動機能２４
は、証券会社４と提携するＷＥＢサイト１１にログイン
させて、所定の商品を選択させることができる（ステッ
プＳ１２）。

【００５３】上記したような、余裕資金を利用した証券
や他の商品の売買が行われると、前記余裕資金移動機能
２４が各資産のアカウント情報をリアルタイムで更新
し、更新した結果をインタフェース１５に表示する。こ
れにより、顧客３に最新の資産情報を提供でき、次の資
産運用を促す効果も期待できる。

【００５４】なお、この発明は上記の実施形態に限定さ
れるものではなく、発明の要旨を変更しない範囲で種々
変形可能である。

【００５５】例えば、上記実施形態においては、本シス
テム２を証券会社のサーバに設置し、証券会社４の営業
担当者は営業用端末５でこのシステム２にアクセスする
ようにしたが、これに限定されない。上記した各機能を
実行するためのコンピュータソフトウェアプログラム
を、営業担当者が携帯する通信端末や営業店に設置した
専用端末にインストールしておき、必要な場合に公衆回
線や移動体通信網などを介して前記アグリゲーションシ
ステム７や取引処理システム９などに接続する様にして
も良い。このような場合には、前記通信端末や専用端末
が本発明にかかる顧客資産管理システム２を構成するこ
とになる。

【００５６】また、顧客３の資産情報を収集するため
に、必ずしもアカウントアグリゲーションサービスを利
用する必要はない。例えば、顧客３が全ての資産を把握
している場合は、顧客３からのヒアリングで全ての資産
データを入力することができる。

【００５７】さらに、図３に示したインタフェース１５
若しくは適宜の画面において、証券取引の利益について
税務申告する際の税務申告サポートを出力するための専
用のボタンを設置しておくこともできる。

【００５８】また、余裕資金決定支援機能２３は、その
算出根拠について、顧客３の投資性向や資金の性格など
と対応させた解説を表示できるようにすることもでき
る。この場合、予めパターン化された定型文や図表作成
のパラメータなどを記憶しておくとよい。

【００５９】このように、コンサルタント１が行うアド
バイスを補足する資料が表示されるようになれば、必ず
しも対面でアドバイスを行わなくてもよくなる。従っ
て、例えば、証券会社４の支店やその他の場所と顧客３
の自宅とを、ＩＰ電話やテレビ電話などの通信によって
接続すると共に、顧客３の自宅の端末の画面に表示させ
る画面を遠隔的にコントロールすることによって、対面
によるアドバイスと同質のサービスを提供できるように
もなる。

【００６０】

【発明の効果】以上説明したように、本発明によれば、
顧客に投資可能な余裕資金に関するアドバイスを行う際
に利用でき、当該顧客の余裕資産を把握でき、その余裕
資金のマネジメントについてアドバイスすることが容易
になる顧客資産管理システムを提供することができる。

【図面の簡単な説明】

【図１】本発明の一実施形態の全体構成を示す図。

【図２】本発明の一実施形態の概略構成を説明するため
の機能ブロック図

【図３】同じく、インタフェースの一例を示す図。

【図４】アセットアロケーション設定画面の一例を示す
図。

【図５】余裕資金及び資金移動の画面の一例を示す図。

【図６】発注入力画面の一例を示す図。

【図７】商品選択画面の一例を示す図。

【図８】商品リスクの説明画面の一例を示す図。

【図９】本発明の処理工程を示すフローチャート。

【符号の説明】

ａ…証券残高情報の表示欄ｂ…アセットアロケーションの表示欄ｃ…アグリゲーション情報の表示欄ｄ…余裕資金の表示欄１…コンサルタント２…顧客資産管理システム３…顧客４…証券会社５…営業用端末７…アグリゲーションシステム８…顧客管理システム９…取引処理システム１０…顧客資産格納部１１…ＷＥＢサイト１３…余裕資金決定機能１４…営業支援機能１５…インタフェース１６…アカウントアグリゲーションデータ１７…アセットアロケーションデータ１８…余裕資金データ１９…預資金データ２１…アグリゲーション実行機能２２…アセットアロケーション設定機能２３…余裕資金決定支援機能２４…余裕資金移動機能２５…預り資産からの発注機能２６…商品選択機能２７…商品説明機能２８…余裕資金入力部３０…出金処理機能３１…振込依頼機能３２…発注処理機能３３…実行ボタン３４…シミュレーションボタン３５…チェックボックス３７…タブ

Claims

【特許請求の範囲】

【請求項１】顧客の証券口座及びその他の資産の残高
情報を一覧表示するための資産表示インタフェースと、前記資産表示インタフェース上に設けられ、前記残高情
報から算出した余裕資金の金額を入力する余裕資金入力
部と、前記余裕資金入力部に入力された余裕資金を前記証券口
座に移動させ、前記資産表示インタフェースを更新する
ための余裕資金移動部とを備えたことを特徴とする顧客
資産管理システム。
【請求項２】請求項１記載のシステムにおいて、前記顧客が余裕資金を使用して特定の商品を発注した場
合の処理を行う発注処理部をさらに備え、前記余裕資金移動部は、前記顧客が指定した口座から前
記特定の商品の代金決済口座への資金移動を指示するも
のであることを特徴とする顧客資産管理システム。
【請求項３】請求項２記載のシステムにおいて、前記特定の商品の購入に所定の手続が必要な場合に、こ
の所定の手続が完了したかを管理する商品購入ステータ
ス管理部をさらに有することを特徴とする顧客資産管理
システム。
【請求項４】請求項１記載のシステムにおいて、前記余裕資金入力部に、余裕資金デフォルト値を表示す
る余裕資金決定支援部をさらに備えたことを特徴とする
顧客資産管理システム。
【請求項５】請求項１記載のシステムにおいて、前記証券口座の残高以外の資産を、ネットワーク上のア
カウントアグリゲーションによって取得するアグリゲー
ション実行部をさらに備えたことを特徴とする顧客資産
管理システム。
【請求項６】請求項１記載のシステムにおいて、前記インタフェース上に、前記顧客の余裕資金に関するアセットアロケーション情
報を出力するアセットアロケーション設定部をさらに備
えたことを特徴とする顧客資産管理システム。