WO2013067910A1 - 基于异步通讯技术的动态支付系统和方法 - Google Patents

基于异步通讯技术的动态支付系统和方法 Download PDF

Info

Publication number
WO2013067910A1
WO2013067910A1 PCT/CN2012/084126 CN2012084126W WO2013067910A1 WO 2013067910 A1 WO2013067910 A1 WO 2013067910A1 CN 2012084126 W CN2012084126 W CN 2012084126W WO 2013067910 A1 WO2013067910 A1 WO 2013067910A1
Authority
WO
WIPO (PCT)
Prior art keywords
payment
information
module
terminal
cardholder
Prior art date
Application number
PCT/CN2012/084126
Other languages
English (en)
French (fr)
Inventor
刘明晶
张璐
谢盛发
张育早
Original Assignee
深圳一卡通新技术有限公司
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by 深圳一卡通新技术有限公司 filed Critical 深圳一卡通新技术有限公司
Publication of WO2013067910A1 publication Critical patent/WO2013067910A1/zh

Links

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/08—Payment architectures
    • G06Q20/20—Point-of-sale [POS] network systems
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/322—Aspects of commerce using mobile devices [M-devices]
    • G06Q20/3224—Transactions dependent on location of M-devices
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/38—Payment protocols; Details thereof
    • G06Q20/40—Authorisation, e.g. identification of payer or payee, verification of customer or shop credentials; Review and approval of payers, e.g. check credit lines or negative lists
    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q20/00—Payment architectures, schemes or protocols
    • G06Q20/30—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks
    • G06Q20/32—Payment architectures, schemes or protocols characterised by the use of specific devices or networks using wireless devices
    • G06Q20/326—Payment applications installed on the mobile devices

Definitions

  • the present invention relates to a dynamic payment system and method in the financial field, and more particularly to a mobile dynamic payment system and method based on asynchronous communication technology. Background technique
  • the smart IC card which is widely used in electronic payment, integrates a central processing unit CPU, a program memory R0M, a data memory EEPROM and a RAM in a card internal microprocessor, and a chip operating system C0S (Chip operating system).
  • the in-card microprocessor receives the operation commands and data sent by the IC card reader through the COS, and then reads, writes, and operates the data in the card.
  • Some IC cards support signature encryption of card information by means of digital certificates, etc., and have high confidentiality.
  • the invention discloses an IC card dynamic payment system and an invention entitled "IC card dynamic payment system and method, and multi-application IC card, payment terminal", as disclosed on November 27, 2009, application number 200910199621.
  • Method and multi-application IC card, payment terminal when performing an offline transaction, the terminal and the IC card use an asymmetric key algorithm to perform offline data authentication, and if The terminal is not approved offline, and the terminal and the IC card conduct online transactions through the host.
  • the IC card dynamic payment system and method disclosed in the invention, and the multi-application IC card and payment terminal are generally applied to an implement that does not have an online trading environment, and can also be applied to a standard merchant appliance having an online trading environment.
  • the application date is December 31, 2009, and the application number is 200910217536.
  • the invention titled "IC card-based payment method, management device, server, and mobile terminal" discloses an IC card-based payment method and management device.
  • the management server and the mobile terminal wherein the IC card-based payment method comprises: receiving a payment request from the merchant server; generating a debit request according to the payment request, and transmitting the request to the IC card electronic wallet management server; receiving and saving the IC card electronic wallet management
  • the deduction confirmation information generated by the server after recording the corresponding details of the debit request; generating a debit instruction according to the deduction confirmation information, and transmitting the debit instruction to the mobile terminal; receiving the transaction generated by the mobile terminal after debiting the IC card electronic wallet according to the deduction instruction
  • the prompt information is used to save the payment history record of the IC card e-wallet; the transaction success information is generated according to the transaction prompt information, and sent to the merchant server and the mobile terminal.
  • the invention is merely an IC card-based payment method, and is not associated with mobile communication tools such as mobile phones, financial systems, etc., and there are significant deficiencies.
  • NFC Near Field Communication
  • mobile phone users can pay by mobile phone.
  • mobile phone users can use a mobile phone to conduct transactions by simply combining a credit card or an E-card account with a mobile account.
  • Users can also download the shopping coupons or discount coupons provided by the merchant directly to the mobile phone from the smart poster. If the NFC phone is unfortunately lost, the user must contact the relevant bank to terminate the NFC service.
  • the current NFC phone models are few and far between, only Nokia (Nokia) and Blackberry
  • the invention is entitled "E-commerce-based mobile phone dynamic payment system” Chinese patent, which provides a mobile payment dynamic payment system based on e-commerce, including a mobile payment module disposed on the merchant side and a remote server connected to the mobile payment module through the network data transmission module, the remote server includes a network switch connected to the mobile payment module, and a back-end database module and a WEB service module respectively connected thereto SMS platform module and interface module.
  • the technical solution of the patent realizes the function of paying by mobile phone, but cannot integrate with other bank card or payment card system, so it is more applied to a commercial system that can make small payment by mobile phone e-commerce. Shen The application for the mobile phone dynamic payment system and method disclosed in the application No. 201010275066.
  • the invention entitled “Mobile Dynamic Payment System and Method” the system includes: at least one mobile payment terminal, Storing key information associated with the predetermined bank card; at least one cashier terminal, initiating a payment request in conjunction with the key information; and a data server storing account information of the bank card and corresponding key information, and receiving When the payment request is made, the account information of the corresponding bank card is modified according to the key information therein.
  • the invention integrates the function of the bank card with the user's mobile phone by embedding a key file associated with the user's bank card account in the user's mobile phone.
  • the mobile payment method has the disadvantages of insufficient security strength and high promotion threshold, and the payment waiting time is long due to the need to access the bank card service system during payment; and the communication signal is not good, and cannot be used.
  • the traditional mobile phone payment method has the following three methods: transplanting the existing online banking technology on the smart phone; the user opens the account to bind the mobile phone number and the bank account, issues a payment request, and the bank or third party payment is confirmed by the user SMS and then executed. Payment operation; the user performs the operation according to the standard short message format, and the bank or the third party performs the operation according to the short message instruction.
  • Traditional mobile payment methods transplanting the existing online banking technology on the smart phone; the user opens the account to bind the mobile phone number and the bank account, issues a payment request, and the bank or third party payment is confirmed by the user SMS and then executed. Payment operation; the user performs the operation according to the standard short message format, and the bank or the third party performs the operation according to the short message instruction.
  • the above three payment methods are all online payment, which is severely restricted by the conditions of the on-site wireless communication network, and it is prone to abnormal situations such as lost orders and payment failures caused by the failure of the transmission of the transaction instructions.
  • the main object of the present invention is to overcome the shortcomings of existing dynamic payment systems and methods.
  • Providing a new mobile dynamic payment system and method based on asynchronous communication technology, the technical problem to be solved is to integrate a payment module into multiple application accounts of multiple card issuing institutions, and realize pre-authorization and transaction of the payment terminal. Localized, which makes it safer, more convenient and faster, and has industrial value.
  • Another object of the present invention is to provide a mobile dynamic payment system and method based on asynchronous communication technology.
  • the technical problem to be solved is to identify users within a valid distance by means of positioning methods such as base stations and GPS, thereby ensuring security.
  • a further object of the present invention is to provide a mobile dynamic payment system and method based on asynchronous communication technology, and the technical problem to be solved is to complete any IC/ID card card payment by asynchronous communication, thereby shortening the payment time, thereby being more suitable for practical.
  • a dynamic payment system based on asynchronous communication technology comprising: a payment module, a cardholder mobile terminal, a payment terminal, a payment system server, and one or more third party payment systems;
  • the payment module establishes a one-to-one correspondence between the cardholder mobile terminal and the account information of one or more third party payment systems respectively;
  • the cardholder mobile terminal transmits the location information of the mobile terminal and the identifier uniquely designated by the cardholder mobile terminal to the payment system server every time interval;
  • the payment terminal sends a request for dynamically updating the cardholder account information to the payment system server at a certain time interval, where the update request includes the payment terminal identifier and the merchant identification information to which the terminal belongs;
  • the payment system server After receiving the request for updating the cardholder information, the payment system server obtains the identifier uniquely designated by all the cardholder mobile terminals within the specified range around the location where the payment terminal is located, according to the payment terminal location and the account acceptance rule. And the payment module information corresponding to the identifier, and the account information in the one or more third-party payment systems corresponding to the identifier and receivable by the payment terminal, and transmitting the information to the payment terminal;
  • the account acceptance rule is stored in the payment system server, and records the correspondence between the payment terminal and the cardholder mobile terminal identifier that can be managed, and one or more third party accounts that can be associated.
  • the payment terminal requests the payment system server to update the cardholder information, the cardholder information that does not comply with the account acceptance rule will not be updated to the payment terminal.
  • the payment terminal receives the above information of all cardholders within the specified range, reads account information of one or more third party payment accounts associated with the payment module according to the transaction instruction, and implements on-site payment directly from the payment module. And associated with the payment module at regular intervals Transmitting changes to one or more third party payment account information to the payment system server; and
  • the uniquely designated identifier of the cardholder mobile terminal after the cardholder mobile terminal, the payment system server, and the one or more third-party payment systems are authenticated, exchanged, and associated by the information. Establishing a one-to-one correspondence between the accounts of the one or more third-party payment systems, and the correspondence is stored in the payment system server;
  • the identity verification and binding of the identifier uniquely specified by the payment module and the cardholder mobile terminal are completed, and the The information of the cardholder mobile terminal, the information of the payment module, the uniquely designated identifier of the cardholder mobile terminal, and the correspondence relationship information between the payment modules are stored in the payment system server.
  • the object of the present invention and solving the technical problems thereof can be further achieved by the following technical measures.
  • the foregoing dynamic communication system based on asynchronous communication technology, wherein the payment terminal determines, according to a preset transaction acceptance rule, a third party payment account receivable by the payment terminal, and one or more payment system accounts at the designated payment terminal. The order of acceptance.
  • the transaction acceptance rule is stored in the payment system server, and respectively records the agreement of the third party payment account to the transaction rule in association with the unique identifier of the cardholder mobile terminal, including but not limited to a single or cumulative transaction amount, whether to input Passwords, etc., as well as the priority of accepting multiple third-party payment accounts in the transaction.
  • the payment module is any ISO-7810 standard card that can be read by the payment terminal, such as an IC/ID card.
  • the foregoing dynamic payment system based on asynchronous communication technology, wherein the cardholder mobile terminal is an electronic product having a positioning and information transmission function.
  • the aforementioned dynamic payment system based on asynchronous communication technology, wherein the electronic product is a personal intelligent communication tool.
  • the payment terminal comprises: a data communication unit, the unit acquires account information of the payment module and location information of the payment module from the payment system server at a certain time interval, and the payment module The change of the account information is transmitted to the payment system server;
  • Service processing unit which accepts instructions from the data communication module unit, reads and recognizes Paying a module, and dynamically managing and storing information changes of the payment module, and transmitting the change to the data communication unit;
  • a data storage unit that records all transaction behaviors completed by the business processing unit, stores them in the form of log files, and periodically sends the log files to the payment system server through the data communication unit.
  • the service processing unit comprises:
  • Input and output devices including a numeric keypad for the cardholder to enter a payment password, an authorization code, and a display screen for the cardholder to view the balance and the payment result prompt;
  • the module stores payment module information transmitted by the payment system server and location information of the mobile terminal;
  • a payment module reader for reading unique identification information of the payment module
  • a microprocessor for performing dynamic information management of the payment module account.
  • the foregoing dynamic payment system based on asynchronous communication technology, wherein the payment terminal is a POS machine, a mobile POS machine, or an electronic product having information transmission function.
  • the payment system server comprises:
  • An account management module that manages and records the uniquely designated identifier of the cardholder mobile terminal, the identity of the payment module, the identity of one or more third party payment systems, and the identity of the payment module, the uniquely designated identity of the mobile terminal, and one or more Logical correspondence between the three parties of the third party payment system, log information of the payment module transaction, and information of one or more third party payment systems;
  • a data communication gateway wherein the data communication gateway performs communication and data transmission between the payment terminal and the payment system server, and communication and data transmission between the data communication gateway and the payment gateway;
  • a payment gateway which forwards the account debit and recharge request forwarded by the data communication gateway to one or more third party payment systems, and forwards the payment result sent by one or more third party payment systems to the communication gateway;
  • the wireless communication gateway transmits the location information of the payment module and the mobile terminal to the payment system server through the wireless network.
  • the foregoing dynamic communication system based on asynchronous communication technology, wherein the payment system server further comprises a security assurance module, which completes matching of payment module information, information of one or more third-party payment systems, and information of the mobile terminal.
  • the aforementioned dynamic payment system based on asynchronous communication technology, wherein the one or more third-party payment systems are financial institutions and third-party payment platforms.
  • the foregoing dynamic payment system based on asynchronous communication technology, wherein the mobile terminal performs positioning by using an open positioning service for positioning or mobile communication by a base station of mobile communication.
  • the foregoing dynamic communication system based on asynchronous communication technology, wherein the information exchange, association, verification or binding between the cardholder mobile terminal, the one or more third party payment systems, the payment system server and the payment module is via SMS , WAP or phone voice, or web page implementation.
  • a method for payment based on asynchronous communication technology comprising the steps of: assigning a uniquely designated identifier of a cardholder mobile terminal, and an account information of a cardholder in one or more third party payment systems through a payment system
  • the server performs authentication, exchange, and association, and is stored in the payment system server;
  • the payment module is associated with the unique identifier of the cardholder mobile terminal, and the cardholder is associated with account information of one or more third party payment systems, wherein one or more third party payment system accounts The information is pre-authorized or real-time transactiond by the payment system server to the payment module associated account;
  • the cardholder mobile terminal transmits the location information of the payment module and the identifier uniquely designated by the cardholder mobile terminal to the payment system server every time interval;
  • the payment terminal sends a request for dynamically updating the cardholder account information to the payment module system at intervals, the update request includes a payment terminal identifier, and the merchant identification information to which the terminal belongs;
  • the payment system server receives the payment terminal update After the cardholder information request, according to the payment terminal location and the account acceptance rule, obtain the identifier uniquely designated by all the cardholder mobile terminals within the specified range around the location where the payment terminal is located, the payment module information corresponding to the identifier, and The account information in the one or more third party payment systems corresponding to the identifier;
  • the payment terminal receives the above information of all the cardholders within the specified range, reads the account information of one or more third party payment systems associated with the payment module according to the transaction instruction, and directly synchronizes from the payment module. On-site payment, and changes to account information for one or more third party payment systems associated with the payment module are sent to the payment system server at intervals.
  • the object of the present invention and solving the technical problems thereof can be further achieved by the following technical measures.
  • the foregoing dynamic communication method based on the asynchronous communication technology the method further includes: after the payment terminal completes the payment, the payment system server receives the payment information transmitted by the payment terminal, and transmits the change of the account information of the payment module. To one or more of the third parties mentioned payment system.
  • the foregoing dynamic communication method based on asynchronous communication technology, the method further comprising: when the payment module performs payment, if the payment terminal finds that the balance of the payment module is insufficient, according to the The account information of one or more third party payment systems is paid by the cardholder selecting an account of the one or more third party payment systems associated with the payment module.
  • the foregoing dynamic payment method based on asynchronous communication technology further includes a security verification step and a binding step, and the security verification and binding step is implemented by using a short message, WAP or telephone voice, or a web page.
  • the payment module is any ISO-7810 standard card readable by a payment terminal, such as an IC/ID card.
  • the foregoing dynamic payment method based on asynchronous communication technology wherein the cardholder mobile terminal is an electronic product having a fixed positioning and information transmission function.
  • the foregoing dynamic payment method based on asynchronous communication technology, wherein the one or more third party payment methods are financial institutions and third party payment platforms.
  • the foregoing dynamic payment method based on asynchronous communication technology wherein the mobile terminal performs positioning by using an open positioning service for positioning or mobile communication by a base station of mobile communication.
  • the foregoing dynamic communication method based on asynchronous communication technology, wherein the information exchange, association, verification or binding between the cardholder mobile terminal, the one or more third party payment systems, the payment system server and the payment module is via SMS , WAP or phone voice, or web page implementation.
  • the present invention proposes a mobile dynamic payment system and method based on asynchronous communication technology, which solves the following technical problems:
  • the basic technical solution for implementing the present invention is as follows:
  • the IC card system server is requested to download the cardholder identification and account balance information of the IC/ID cardholder pre-authorization account located within the effective service radius of the M-P0S (mobile payment terminal) at intervals (usually 5 s).
  • the dynamic algorithm for real-time scheduling of cardholder account information within the effective service radius of the M-P0S terminal is performed by the IC card system server, mainly based on the real-time location information of the mobile terminal carried by the card card recorded by the IC card system server.
  • obtaining the location information of the mobile terminal for example: obtaining the location of the communication base station where the mobile phone is located by the application in the mobile terminal, sending it to the IC card system server, and opening the positioning service to the IC card system server by the telecommunication operator.
  • Account online recharge method When the IC/ID card holder encounters the insufficient balance of the pre-authorized account when swiping the card, the M-P0S sends the IC/ID card identification information and the recharge amount to the IC card system server, and the server The IC/ID card identifier extracts the correspondence between the user's mobile phone number and the payment gateway, and sends the recharge request to the banking service system through the payment gateway. After the banking service system receives the debit request, the M-P0S prompts the cardholder to input the bank card account. The payment password is recharged, and the cardholder can continue to swipe the card after recharging.
  • the present invention provides a mobile dynamic payment system and method based on asynchronous communication technology.
  • the system includes a payment module, a cardholder mobile terminal, a payment terminal, a payment system server, and one or more third party payment systems.
  • the system implements a card-integrated multi-card and offline payment.
  • the method disclosed by the present invention binds the payment module and the mobile terminal, and further binds with other accounts of the card holder, thereby facilitating the cardholder to select different accounts according to different payment scenarios, thereby enhancing the security of payment. Sex and optional.
  • the mobile dynamic payment system and method based on the asynchronous communication technology of the present invention have at least the following advantages:
  • the present invention downloads a limited range of payment pre-authorization information to a payment terminal (such as an M-P0S machine), and implements local pre-authorization, thereby ensuring personalization and security of the transaction;
  • a payment terminal such as an M-P0S machine
  • the invention integrates multiple card issuing institutions and multiple application accounts through the payment module, thereby facilitating users, saving cost, and facilitating users to manage financial assets;
  • the invention records the transaction order generated by the card card locally, and then transmits it to the server asynchronously, can avoid the blockage caused by the peak time of the network communication, and avoid the transaction interruption caused by the network interruption, which not only saves the payment time, but also saves the payment time. Increased the security and convenience of the transaction;
  • the present invention does not require installation of any peripheral device, and only needs to install a client or a program, so that it has multiple functions and solves various technical problems, and does not require more cost to implement the present invention
  • the method of the present invention is convenient and quick for querying pre-authorized account balances
  • the mobile terminal of the present invention performs positioning or mobile communication through the base station of mobile communication
  • the location service provides positioning, short-term access to location surrounding environment information and merchant or organization information, which greatly facilitates the user and enables the user to fully utilize and select various merchant information and services.
  • the special mobile communication payment system and method based on asynchronous communication technology of the present invention has many advantages and practical values as described above, and no similar design is publicly published or used in the similar systems and methods. It is an innovation, which has great improvement in system, method or function. It has made great progress in technology, and has produced useful and practical effects. It is more advanced than existing dynamic payment systems and methods. The multiple functions are more suitable for practical use, and have the extensive use value of the industry, becoming a novel, progressive and practical invention.
  • FIG. 1 is a schematic diagram showing the system composition of the present invention and a flowchart for realizing the method of the present invention
  • FIG. 2 is a schematic flow chart showing information exchange and update between a cardholder mobile terminal, a payment terminal, and a payment system server in the embodiment of the present invention
  • FIG. 3 is a schematic flowchart showing the asynchronous payment of the payment module by the asynchronous communication technology in the embodiment of the present invention
  • FIG. 4 is a schematic diagram showing the flow of a payment payment by a payment module through a payment terminal, a payment system server, and a third-party payment system in the embodiment of the present invention.
  • the payment system is mainly composed of the following units.
  • Payment module V (not shown in Figure 1), including but not limited to IC/ID cards.
  • the payment module V can be any type of ISO-7810 standard card, including but not limited to a contactless IC card and an ID card. Moreover, the payment card is not limited by the card issuing institution, as long as the identification information can be obtained by the IC card reader. It can be understood that the payment module V can also be a mobile terminal, and the mobile terminal and the payment terminal transmit information through a wireless transmission protocol.
  • the wireless transmission protocol is a WiFi wireless transmission protocol.
  • Payment terminal I including but not limited to mobile payment terminal (M_P0S).
  • the payment terminal I consists of the following functional modules:
  • a) Data communication module ie data communication unit.
  • the unit periodically requests the payment module server system to download the account information and request to upload the debit request;
  • the utility model comprises: an input/output device 1 (I/O device), comprising a numeric keypad for a cardholder to input a payment password, an authorization code, and a display screen for the cardholder to check the balance and the payment result prompt; the storage module, the module stores Payment module information transmitted by the payment system server and location information of the mobile terminal; payment module reader 2 for reading unique identification information of the payment module; and microprocessor, the microprocessor performing dynamic information of the payment module account Management;
  • I/O device input/output device 1
  • the storage module stores Payment module information transmitted by the payment system server and location information of the mobile terminal
  • payment module reader 2 for reading unique identification information of the payment module
  • microprocessor the microprocessor performing dynamic information of the payment module account Management
  • Data storage unit which records all transaction behaviors completed by the business processing unit, stores them in the form of log files, and periodically sends the log files to the payment system server I through the data communication unit.
  • Payment system server I I including but not limited to IC/ID card system server. It mainly includes the following functional modules:
  • Cardholder unique identification mobile phone number, IC/ID card unique identification, pre-authorized bank card account unique identifier;
  • the banking system ie, the third-party payment system ⁇
  • M-P0S ie, payment terminal I
  • the data scheduling module completes the corresponding data scheduling, and packages the data and adds the digital signature of the IC card system to the communication module of the M-P0S;
  • the mobile terminal location After receiving the cardholder mobile terminal IV location information, when the M-P0S issues a request to download the cardholder information in the valid service range, the mobile terminal location is matched within the preset service radius centering on the location of the M-P0S. , the successfully matched cardholder information is sent to the M-P0S through the communication gateway;
  • the first one is used for the first time.
  • the payment module information IC/ID card information
  • the pre-authorized account unique verification code ie, the unique identifier of the cardholder mobile terminal
  • the payment system server eg IC card business system
  • the second is that the non-legitimate cardholder can directly swipe the card after obtaining the IC/ID card.
  • M-P0S since the real cardholder is not within the valid service scope of the M-P0S, if the verification code kept by the real cardholder cannot be provided, then M- P0S refused to perform the payment service.
  • the mobile terminal IV its main function is to transmit the location information of the location or latitude and longitude of the communication base station to the IC/ID card system server in real time for data scheduling. Since the location information is only used to assist in confirming the identity of the cardholder during on-site payment, all scheduling is done automatically by the payment system server program, and the privacy of the mobile phone user is not exposed to third parties.
  • a preferred embodiment of the asynchronous communication technology-based payment method proposed by the present invention is implemented in the following steps and manners.
  • the card holder holding the general IC/ID card (and payment module V) issued by any institution, through the payment system server, will be
  • the account of the three-party payment system III is bound to the uniquely designated identifier (such as a mobile phone number) of the mobile terminal IV, and then the mobile terminal IV uniquely designated identification and payment module V is bound; the only specified identifier of the mobile terminal IV issues an instruction, and the payment module V is recharged through the account of the third-party payment system III;
  • the payment gateway of the IC card system server After successful recharge, the payment gateway of the IC card system server generates a unique random code (6-8 digits), which is sent to the user (via SMS, WAP or telephone voice, or Web page), ie the cardholder mobile terminal IV
  • the IC card system server (and the payment system server II) creates a unique user identification identifier, and records the unique identifier of the mobile terminal, such as a mobile phone number;
  • the cardholder When the cardholder first swipes the card, he or she selects an IC/ID card that conforms to the IS07810 standard as the payment module V, and reads the IC/ID card number on the MP0S terminal.
  • the cardholder is prompted to input the user identification identifier corresponding to the server query;
  • the payment gateway system After the payment gateway system confirms the registration code, after the last four digits of the mobile phone number are correct, the user payment IC/ID card number is recorded, and the binding relationship between the payment module V and the unique identifier specified by the cardholder mobile terminal IV is established, and the unique random code is correspondingly The recharge amount is credited to the user's prepaid account, and the random code is invalid.
  • the third party payment system in uses the bank card issued by the bank.
  • the specific association steps are as follows:
  • the IC card payment system server After receiving the successful verification notification, the IC card payment system server sends the mobile phone number to which the bank card information is to be associated as the unique identification of the user (ie, the only identifier specified by the cardholder mobile terminal), and is verified by the cardholder. Bank card association;
  • the association relationship is saved in the IC card dynamic payment system, and an associated verification code corresponding to the uniquely designated identifier of the cardholder mobile terminal is generated, and the user's mobile phone is notified;
  • the payment terminal I When the user enters the effective service range of the payment terminal I with the mobile phone already associated with the bank card, the payment terminal I asynchronously downloads the information including the identifier (ie, the mobile phone number) uniquely designated by the cardholder mobile terminal; 5 The user swipes the card on the payment terminal I, and inputs the associated verification code, and the patent system sends the unique identification ID of the IC card and the associated verification code to the IC card payment system server;
  • the identifier ie, the mobile phone number
  • IC card payment system server verifies the association code. After successful, the ID of the unique ID of the IC card is added to the corresponding account, and the mobile phone number (the only identifier specified by the cardholder payment terminal) and the bank card (ie the account of the third party payment system) are completed. Information), IC card (payment module) Three relationships.
  • asynchronous payment or synchronous payment can be implemented through the payment module V.
  • the payment process is as follows:
  • the M-POS communication module issues a batch download account data request to the IC card system server communication gateway at regular intervals (usually 5 seconds);
  • the IC card system data scheduling module packages the cardholder pre-authorization account information within the effective service radius of the M-P0S and adds the digital signature of the IC card system to the M-POS. After the M-P0S verifies the signature successfully, the data is stored.
  • Storage medium :
  • Download content User unique identification ID, user mobile phone IMEI number, user electronic cash IC card identification logo, user electronic cash account balance information.
  • the cardholder will pay the IC card reader close to the M-P0S with the IC/ID card, and the card reader will read the unique identification of the IC card and send it to the microprocessor of the M-P0S;
  • the M-POS microprocessor extracts the cardholder pre-authorization account data of the latest timed download from the storage medium, performs matching according to the read IC card identification identifier, and finds the pre-authorization account corresponding to the current payment;
  • the M-POS microprocessor generates a request for debiting the pre-authorized account based on the credit card amount, and operates the pre-authorized account balance data downloaded to the M-P0S, and deducts the corresponding amount to display the remaining amount.
  • the screen is displayed to the cardholder, at which point the cardholder has completed the card swiping process;
  • the M-POS communication module is periodically (usually 10 seconds) sent to the IC card system server communication gateway in the cardholder pre-authorization account. a request for deduction;
  • the IC card system server forwards the debit request to the bank or the third party payment system according to the corresponding relationship between the user unique identification identifier and the payment gateway;
  • the IC card service system is notified by the payment gateway, and the account management module of the IC card service system updates the pre-authorization account according to the payment result.
  • User balance information After the bank or the third-party payment system completes the pre-authorization account deduction, the IC card service system is notified by the payment gateway, and the account management module of the IC card service system updates the pre-authorization account according to the payment result. User balance information.
  • the M-P0S sends the debit request to the communication gateway of the IC card service system in real time, and the system payment gateway forwards it to the bank or third-party payment system; b) Bank or third-party payment The system sends an input password notification to the M-P0S through the IC card service system, and the M-P0S prompts the cardholder to input the payment password through the display;
  • the IC card service system is notified by the payment gateway, and the account management module of the IC card service system updates the pre-authorization account balance information according to the payment result.
  • FIG. 2 it shows the flow of information exchange and update between the cardholder mobile terminal IV, the payment terminal I, and the payment system server.
  • the payment module V (not shown in Figure 2) and the cardholder mobile terminal IV, the payment system server II, and the third-party payment system
  • the cardholder is authorized, and then periodically
  • the location information and the account information of the cardholder mobile terminal IV and the payment module V are transmitted to the payment system server 5 5-10 seconds, and the payment terminal I requests the payment system server II to transmit the information of the user who meets the account acceptance rule at intervals of 5-10 seconds.
  • FIG. 3 is a flowchart showing the process of the asynchronous payment by the payment module V through the asynchronous communication technology in the embodiment of the present invention.
  • Figure 4 is a flow chart showing the payment by the payment module V through the payment terminal 1, the payment system server II and the third party payment system III in the embodiment of the present invention.
  • the payment terminal 1 transmits the transaction information to the payment system server, and the payment system server II according to the order information and the information of the associated account of the payment module V, Select and request the most appropriate third-party payment system to process the order.
  • treating card refers to the process of completing information identification between the payment module V and the payment terminal 1.
  • the mobile dynamic payment system and method based on asynchronous communication technology proposed by the invention has various uses. An example will now be described. Example h based on location payment
  • location-based mobile payment includes the following core links:
  • the main functions of the mobile phone program that implements the above functions include: collecting the smart card number of the mobile phone and the base station number of the mobile phone. Each time the program starts, the mobile phone smart card number and the base station number are sent to the bill payment server through the mobile phone data communication method, and the payment is established by the base station number. The logical connection between the party and the payment phone. When there are multiple bills in the same location to be paid, the payer himself chooses to determine the payment bill.
  • the program can be passed:
  • the payment module implements the secure input of the customer input payment password by using the asymmetric encryption algorithm according to the requirements of the financial dynamic payment system for data input and transmission.
  • the bill dynamic payment system does not retain the intermediate transfer account and password. information.
  • the system also does not directly store and operate any information related to the security of the account funds.
  • Example 2 Payment at a specific location
  • the system provides the patient with the patient according to the location of the patient and the relatively better type of disease. After the patient selects one of the types to be registered, the system calculates the time that the patient may need to arrive at the hospital according to the location and the transportation mode selected by the patient, based on historical experience data, and calculates the time when the patient arrives at the hospital, the time for completing the registration department, and the patient.
  • the registration After paying the registration fee through the mobile phone, the registration is completed; if the patient chooses to take the taxi to the hospital, the system sends the patient's needs and location to the taxi driver's mobile phone closest to the patient's location, and the taxi driver confirms the wish After receiving the person, the system informs the patient about the time of arrival. If a traffic accident occurs on the road, the time the patient arrives at the hospital may be delayed, and the registration time of the patient is delayed later. After the patient arrives at the hospital, he can go directly to the doctor's office to see the doctor. If you need to pay the inspection fee, the patient's mobile phone will receive a reminder to confirm the payment. After the patient sends the confirmation payment information on the spot, he will need to go to a certain department.
  • the inspection information is sent to the information terminal of the predetermined department doctor, in which the time from the current position to the specific examination room is calculated. If the inspection time needs to be delayed, the patient can be notified of the actual time of the examination, and the patient is not required to queue at the door. .
  • the situation with taking medicine is similar.
  • the cinema When the consumer is near a business center, the consumer has seen the movie here, and at this time, the cinema has space, and will soon be opened, the system will send a message to the consumer, you can use the lower Discounts can be viewed in a film. If you want to see it, you can get an electronic movie ticket and go to the cinema to watch a movie. In this way, the cinema generates value for the service resources that would otherwise be wasted, and the consumers are also benefited.

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Computer Security & Cryptography (AREA)
  • Computer Networks & Wireless Communication (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

公开了一种基于异步通讯技术的动态支付系统和方法。该系统包括支付模块、持卡人移动终端、支付终端、支付系统服务器、以及一家或多家第三方支付系统。该系统和方法将支付终端周边有限范围内的持卡人账户信息定期更新到支付终端，进行本地支付预授权，以异步通讯方式实现了脱机支付。还通过支付模块、移动终端之间的关联，由支付模块集成多个第三方支付系统的账户信息，从而方便了持卡人根据不同的支付场景选择不同的账户，增强了支付的安全性和可选择性。

Description

基于异步通讯技术的动态支付系统和方法 技术领域
本发明涉及一种金融领域的动态支付系统和方法， 特别是涉及一种基 于异步通讯技术的移动动态支付系统和方法。 背景技术
随着金融服务业发展， 电子支付已在全球范围内得到普及。 作为电子 支付早期主要工具的磁条卡， 因技术简单、 磁条信息易被复制， 导致伪造、 盗用磁条信息的案件频繁发生， 给持卡人、 发卡机构造成巨额损失， 现已 逐步被 IC卡所取代。
目前被广泛用于电子支付的智能 IC卡， 由卡内微处理器集成中央处理 器 CPU、 程序存储器 R0M、 数据存储器 EEPROM和 RAM, ROM 中配有芯片操 作系统 C0S (Chip operating system)。 在支付过程中， 卡内微处理器通过 COS接收 IC卡读写器发送的操作命令和数据后， 对卡内数据进行读写和运 算。 部分 IC卡支持通过数字证书等方式对卡内信息进行签名加密， 具有极 高的保密性。
尽管智能 IC卡能够提高支付安全性， 但不同发卡机构的支付业务流程 存在差异， IC卡内微处理器的控制程序和数据处理流程无法通用， 因此尚 无法实现按持卡人需要在一张 IC卡上用微处理器对多个不同发卡机构的账 户进行分别管理、 存储和操作。
上述问题一方面导致在实际应用中一张 IC卡无法对多个发卡机构、 多 种应用账户进行集成， "一事一卡， 一人多卡"现象普遍， 给持卡人携带和 使用带来不便； 另一方面持卡人须在指定地点通过 IC卡专用充值机完成账 户的支付预授权， 即使部分金融 IC卡在物理上已将借记、 贷记和小额预授 权刷卡支付功能集成在一张卡上， 但各个账户之间的信息并不能自动交互， 无法完成 IC卡账户的支付预授权。
现有技术中， 有关 IC卡支付的方法和手段的发明有不少。 如申请日为 2009年 11月 27日、 申请号为 200910199621. 6、 发明名称为 " IC卡动态支 付系统和方法以及多应用 IC卡、 支付终端" 的发明公开了一种 IC卡动态 支付系统和方法以及多应用 IC卡、 支付终端。 其中，在进行脱机交易时,所 述终端和所述 IC卡使用非对称密钥算法进行脱机数据的认证,并且如果交 易没有被脱机批准,所述终端和所述 IC卡通过所述主机进行联机交易。 该 发明所公开的 IC卡动态支付系统和方法以及多应用 IC卡、 支付终端一般 应用在不具备联机交易环境的机具上，也可以应用在具备联机交易环境的 标准商户的机具上。 申请日为 2009 年 12 月 31 日、 申请号为 200910217536. 8、 发明名称为 "基于 IC卡的支付方法、 管理装置、 服务器 及移动终端"公开了一种基于 IC卡的支付方法、 管理装置、 管理服务器及 移动终端,其中，基于 IC卡的支付方法包括： 接收来自商户端服务器的支付 请求； 依据支付请求生成扣款请求,发送给 IC卡电子钱包管理服务器； 接 收并保存 IC卡电子钱包管理服务器在记录扣款请求的相应明细后生成的扣 款确认信息； 依据扣款确认信息生成扣款指令,发送给移动终端； 接收移动 终端依据扣款指令从 IC卡电子钱包扣款后生成的交易提示信息， 保存 IC 卡电子钱包的支付历史记录；依据交易提示信息生成交易成功信息， 发送给 商户端服务器和移动终端。 该发明仅仅是基于 IC卡的支付方法， 而没有和 移动通讯工具如手机、 金融系统等关联， 存在明显不足。
据国际电信联盟（ITU)统计， 目前全球手机用户已突破 50亿。 中国的 手机用户也达到 9. 2亿户。 随着金融业的快速发展， 电子支付手段也逐渐 多样化。 如通过建立近距离无线通讯 （Near Field Communication, 简称 NFC) 系统， 让持有 NFC功能的手机用户能用手机付费。 NFC系统推出后， 手机用户只需把信用卡或把易通卡账号与手机账号结合， 就可用手机进行 交易。 用户也可直接从智能海报上， 把商家提供的购物固本或折扣券等下 载到手机上。 如果不幸丢失 NFC手机， 用户就必须联系相关银行终止 NFC 服务。 目前的 NFC 手机款式屈指可数， 只限诺基亚 （Nokia ) 和黑莓
(BlackBerry) 等的几个手机型号， 苹果 iPhone则没有 NFC功能。 不过， 公众能够在市面上购买 NFC手机配件， 把它装在手机上就可把手机转化成 无触点式付费 （contactless payment ) 的钱包。 以手机作为支付终端的发 明也有不少。 如申请日为 2010年 6月 13日、 申请号为 201020225223. 5、 发明名称为 "基于电子商务的手机动态支付系统" 的中国专利， 其提供了 一种基于电子商务的手机动态支付系统,包括设置在商户侧的手机支付模 块和通过网络数据传输模块与手机支付模块连接的远程服务器，所述远程 服务器包括与手机支付模块连接的网络交换机及分别与之连接的后台数据 库模块、 WEB服务模块、 短信平台模块和接口模块。 该专利的技术方案实现 了用手机支付的功能， 但是不能实现和其它银行卡或支付卡系统进行集成， 因此更多的是应用于可以通过手机电子商务进行小额支付的商业系统。 申 请日为 2010年 9月 8日、 申请号为 201010275066. 3、 发明名称为 "手机动 态支付系统及方法" 的申请公开了一种手机动态支付系统,所述系统包括： 至少一个手机支付终端， 存储与预定银行卡相关联的密钥信息； 至少一个 收银台终端， 结合所述密钥信息发起支付请求； 和数据服务器， 存储所述 银行卡的账户信息及对应的密钥信息， 并在接收到所述支付请求时根据其 中的密钥信息修改对应的银行卡的账户信息。 该发明通过在用户手机中植 入与用户银行卡账户相关联的密钥文件，使用户的手机集成了银行卡的功 能。 但是， 该手机支付方法存在安全强度不够、 推广门槛高的缺点，而且 由于支付时需要访问银行卡服务系统， 支付等待时间长； 而且在通信信号 不好的情况下， 就不能使用。
由此可见， 上述现有的动态支付系统和支付方法在系统、 功能和使用 上， 显然仍存在下手缺陷， 而亟待加以进一步改进：
( 1 )传统支付终端需要进行联机支付和预支付圈存。 联机支付需要实 时数据传输， 易网络堵塞， 数据传输中断， 从而浪费时间； 预支付圈存则 需要多种承载主体 （纸、 卡、 电子信息等）， 造成资源的浪费；
( 2 )传统手机支付方式有以下三种方式： 在智能手机上移植现有网银 技术； 用户开户将手机号和银行账号绑定， 发出支付请求， 银行或第三方 支付上通过用户短信确认再执行支付操作； 用户按标准的短信格式执行操 作， 银行或第三方根据短信指令执行操作。 传统手机支付方式存在两个明 显的弊端：
一是大多数手机受到 SIM卡容量的限制， 所发送的信息全部为明码， 致使手机支付的安全性较低；
二是上述三种支付方式均为联机支付， 受到现场无线通讯网络条件的 严重制约， 容易发生因交易指令传输失败而造成的丢单、 支付失败等异常 情况。
有鉴于上述现有的电子动态支付系统和支付方法存在的缺陷， 本发明 人基于从事此类产品设计制造多年丰富的实务经验及专业知识， 并配合学 理的运用， 积极加以研究创新， 以期创设一种新的基于异步通讯技术的移 动动态支付系统和方法， 能够改进一般现有技术存在的缺陷， 使其更具有 实用性。 发明内容
本发明的主要目的在于， 克服现有动态支付系统和方法存在的缺陷， 而提供一种新的基于异步通讯技术的移动动态支付系统和方法， 所要解决 的技术问题是使一种支付模块集成多个发卡机构的多种应用账户， 并实现 支付终端的预授权和交易的本地化， 从而更加安全、 方便和快捷， 且具有 产业上的利用价值。
本发明的另一目的在于， 提供一种基于异步通讯技术的移动动态支付 系统和方法， 所要解决的技术问题是使其通过基站、 GPS等定位方式识别有 效距离内的用户， 从而确保安全性。
本发明的再一目的在于， 提供一种基于异步通讯技术的移动动态支付 系统和方法， 所要解决的技术问题是通过异步通讯方式完成任意 IC/ID卡 刷卡支付， 缩短支付时间， 从而更加适于实用。
本发明的目的及解决其技术问题是采用以下技术方案来实现的。 依据 本发明提出的一种基于异步通讯技术的动态支付系统， 该系统包括： 支付 模块， 持卡人移动终端， 支付终端， 支付系统服务器， 以及一家或多家第 三方支付系统；
所述支付模块通过持卡人移动终端分别与一家或多家第三方支付系统 的账户信息之间建立一一对应的关系；
所述持卡人移动终端将移动终端的位置信息和持卡人移动终端唯一指 定的标识每间隔一定时间传送至支付系统服务器；
所述支付终端间隔一定时间向支付系统服务器发送动态更新持卡人账 户信息的请求， 所述更新请求包括支付终端标识、 终端所归属的商户标识 信息；
所述的支付系统服务器在收到支付终端更新持卡人信息请求后， 根据 支付终端位置和账户受理规则， 获取该支付终端所处位置周边指定范围内 的所有持卡人移动终端唯一指定的标识、 与该标识对应的支付模块信息、 以及与该标识对应且能够被该支付终端受理的一家或多家第三方支付系统 中的账户信息， 并将上述信息发送至支付终端；
所述账户受理规则存储于支付系统服务器， 记录该支付终端与能够受 理的持卡人移动终端标识、 以及能够关联的一家或多家第三方账户的对应 关系。 当支付终端向支付系统服务器请求更新持卡人信息时， 不符合账户 受理规则的持卡人信息将不会更新到支付终端。
所述支付终端接收周边指定范围内的所有持卡人上述信息， 根据交易 指令读取支付模块关联的一家或多家第三方支付账户的账户信息， 并直接 从所述支付模块上实现现场支付， 以及每间隔一定时间将支付模块关联的 一家或多家第三方支付账户信息的变化发送至所述的支付系统服务器； 以 及
所述支付系统服务器将支付模块的账户信息的变化传送至所述的一家 或多家第三方支付系统；
其中，
所述的持卡人移动终端、 所述的支付系统服务器和所述的一家或多家 第三方支付系统之间通过信息验证、 交换和关联后， 在所述持卡人移动终 端唯一指定的标识和所述的一家或多家第三方支付系统的账户之间分别建 立一一对应的关系， 该对应关系保存在所述支付系统服务器内；
所述的持卡人移动终端、 支付模块和支付系统服务器之间通过信息交 换后， 完成所述支付模块与所述持卡人移动终端唯一指定的标识的身份验 证和绑定， 并将该持卡人移动终端的信息、 支付模块的信息、 持卡人移动 终端唯一指定的标识和所述支付模块之间的对应关系信息储存在支付系统 服务器内。
本发明的目的及解决其技术问题还可采用以下技术措施进一步实现。 前述的基于异步通讯技术的动态支付系统， 其中所述的支付终端根据 预先设定的交易受理规则， 确定支付终端所能受理的第三方支付账户， 以 及一家或多家支付系统账户在指定支付终端上的受理顺序。
所述的交易受理规则存储于支付系统服务器， 分别记录与持卡人移动 终端唯一标识建立关联关系的一家第三方支付账户对交易规则的约定， 包 括但不限于单笔或累计交易额、 是否输入密码等， 以及在交易中受理多家 第三方支付账户的优先级等。
前述的基于异步通讯技术的动态支付系统， 其中所述的支付模块为支 付终端可读取的任意一种 ISO-7810 标准卡， 如 IC/ID卡。
前述的基于异步通讯技术的动态支付系统， 其中所述的持卡人移动终 端为具有定位和信息传递功能的电子产品。
前述的基于异步通讯技术的动态支付系统， 其中所述的电子产品为个 人智能通讯工具。
前述的基于异步通讯技术的动态支付系统， 其中所述的支付终端包括: 数据通讯单元， 该单元间隔一定时间从支付系统服务器获取支付模块 的账户信息和支付模块的位置信息， 以及将支付模块的账户信息的变化传 送至支付系统服务器；
业务处理单元， 该单元接受数据通讯模块单元的指令， 读取和辨识支 付模块， 并动态管理、 存储支付模块的信息变化， 并将该变化传至数据通 讯单元； 以及
数据存储单元， 该单元将业务处理单元完成的全部交易行为进行记录， 以日志文件形式进行存储， 并定期将日志文件通过数据通讯单元发送至支 付系统服务器。
前述的基于异步通讯技术的动态支付系统， 其中所述的业务处理单元 包括：
输入输出设备， 包括供持卡人输入支付密码、 授权码的数字键盘， 以 及供持卡人查看余额、 支付结果提示的显示屏；
存储模块， 该模块存储支付系统服务器传输的支付模块信息和移动终 端的位置信息；
支付模块读取器， 其用于读取支付模块的唯一标识信息； 以及 微处理器， 该微处理器进行支付模块账户的动态信息管理。
前述的基于异步通讯技术的动态支付系统，其中所述的支付终端是 P0S 机、 可移动的 P0S机、 或具有信息传递功能的电子产品。
前述的基于异步通讯技术的动态支付系统， 其中所述的支付系统服务 器包括：
账户管理模块， 管理和记录持卡人移动终端唯一指定的标识、 支付模 块的标识、 一家或多家第三方支付系统的标识、 以及支付模块的标识、 移 动终端唯一指定的标识和一家或多家第三方支付系统的标识的三者间的逻 辑对应关系、 支付模块交易的日志信息和一家或多家第三方支付系统的信 息；
数据通讯网关， 所述数据通讯网关执行支付终端和支付系统服务器之 间的通讯和数据传输， 以及所述数据通讯网关和支付网关之间的通讯和数 据传输；
支付网关， 其将所述数据通讯网关转发的账户扣款、 充值请求转发至 一家或多家第三方支付系统， 并将一家或多家第三方支付系统发送的支付 结果转发给通讯网关； 以及
无线通讯网关， 其通过无线网络， 将支付模块、 移动终端的位置信息 传送至支付系统服务器。
前述的基于异步通讯技术的动态支付系统， 其中所述的支付系统服务 器进一步包括安全保障模块， 该模块完成支付模块信息、 一家或多家第三 方支付系统的信息和移动终端的信息的匹配。 前述的基于异步通讯技术的动态支付系统， 其中所述的一家或多家第 三方支付系统为金融机构和第三方支付平台。
前述的基于异步通讯技术的动态支付系统， 其中所述的移动终端通过 移动通讯的基站进行定位或移动通讯的开放定位服务进行定位。
前述的基于异步通讯技术的动态支付系统， 其中所述的持卡人移动终 端、 一家或多家第三方支付系统、 支付系统服务器和支付模块之间的信息 交换、关联、验证或绑定通过短信， WAP或者电话语音，或者 Web页面实现。
本发明的目的及解决其技术问题还采用以下的技术方案来实现。 依据 本发明提出的一种基于异步通讯技术的支付方法， 该方法包括如下步骤： 将持卡人移动终端唯一指定的标识、 持卡人在一家或多家第三方支付 系统的账户信息通过支付系统服务器进行验证、 交换和关联， 并保存在所 述的支付系统服务器内；
选用一种支付模块， 将该支付模块与持卡人移动终端唯一指定的标识、 持卡人在一家或多家第三方支付系统的账户信息进行关联， 其中一家或多 家第三方支付系统的账户信息通过支付系统服务器对支付模块关联账户进 行预授权或实时交易；
每间隔一定时间所述的持卡人移动终端将支付模块的位置信息和持卡 人移动终端唯一指定的标识传送至支付系统服务器；
支付终端每间隔一定时间向支付模块系统发送动态更新持卡人账户信 息的请求，所述更新请求包括支付终端标识、终端所归属的商户标识信息； 所述的支付系统服务器在收到支付终端更新持卡人信息请求后， 根据 支付终端位置和账户受理规则， 获取该支付终端所处位置周边指定范围内 的所有持卡人移动终端唯一指定的标识、 与该标识对应的支付模块信息、 以及与该标识对应的一家或多家第三方支付系统中的账户信息； 以及
所述的支付终端接收周边指定范围内的所有持卡人上述信息， 根据交 易指令读取支付模块关联的一家或多家第三方支付系统的账户信息， 并直 接从所述的支付模块上实现同步现场支付， 以及每间隔一定时间将支付模 块关联的一家或多家第三方支付系统的账户信息的变化发送至所述的支付 系统服务器。
本发明的目的及解决其技术问题还可采用以下技术措施进一步实现。 前述的基于异步通讯技术的动态支付方法， 该方法进一步包括， 在支 付终端完成支付后， 所述的支付系统服务器接收到所述支付终端传递的支 付信息后， 将支付模块的账户信息的变化传送至所述的一家或多家第三方 支付系统。
前述的基于异步通讯技术的动态支付方法， 该方法进一步包括， 在所 述支付模块进行支付时， 如果所述支付终端发现所述支付模块的余额不足， 则根据所述支付模块关联的所述的一家或多家第三方支付系统的账户信息 由持卡人选择与该支付模块关联的所述的一家或多家第三方支付系统的账 户进行支付。
前述的基于异步通讯技术的动态支付方法， 该方法进一步包括安全验 证步骤和绑定步骤，， 所述的安全验证和绑定步骤通过短信， WAP或者电话 语音， 或者 Web页面实现。
前述的基于异步通讯技术的动态支付方法， 其中所述支付模块为支付 终端可读取的任意一种 ISO-7810 标准卡， 如 IC/ID卡。
前述的基于异步通讯技术的动态支付方法， 其中所述的持卡人移动终 端为具有定定位和信息传递功能的电子产品。
前述的基于异步通讯技术的动态支付方法， 其中所述的电子产品为个 人智能通讯工具。
前述的基于异步通讯技术的动态支付方法， 其中所述的一家或多家第 三方支付方法为金融机构和第三方支付平台。
前述的基于异步通讯技术的动态支付方法， 其中所述的移动终端通过 移动通讯的基站进行定位或移动通讯的开放定位服务进行定位。
前述的基于异步通讯技术的动态支付方法， 其中所述的持卡人移动终 端、 一家或多家第三方支付系统、 支付系统服务器和支付模块之间的信息 交换、关联、验证或绑定通过短信， WAP或者电话语音，或者 Web页面实现。
本发明与现有技术相比具有明显的优点和有益效果。 由以上技术方案 可知， 为了达到前述发明目的， 本发明的主要技术内容如下：
本发明提出一种基于异步通讯技术的移动动态支付系统和方法， 其解 决了以下技术问题：
( 1 ) 通过在 P0S机上预存账号、 余额等信息实现本地化支付预授权；
(2 ) 通过异步通讯方式完成任意 IC/ID卡刷卡支付， 缩短支付时间；
(3) 通过基站、 GPS等定位方式识别有效距离内用户， 确保安全性； 以及
(4)通过支付模块集成多个第三支付系统的账户信息， 从而解决了携 带多张 IC/ID卡所带来的不便。
在一实施例中， 实现本发明的基本技术方案是这样的： 每隔一段时间（通常为 5s )向 IC卡系统服务器请求下载位于 M-P0S (移 动支付终端） 有效服务半径内的 IC/ID持卡人预授权账户的持卡人标识和 账户余额信息。 实时调度 M-P0S 终端有效服务半径内持卡人账户信息的动 态算法由 IC卡系统服务器执行， 主要依据是 IC卡系统服务器记录的持卡 人随身携带移动终端的实时位置信息。 移动终端位置信息的获取有多种方 法， 例如： 由移动终端内的应用程序获取手机所在通讯基站位置后发送至 IC卡系统服务器、 由电信运营商向 IC卡系统服务器开放定位服务等。
账户在线充值方法： 当 IC/ID卡持有人在刷卡消费时遇到预授权账户 可用余额不足时， M-P0S将 IC/ID卡标识信息和充值金额联机发送至 IC卡 系统服务器， 服务器根据 IC/ID卡标识提取用户手机号码和支付网关对应 关系， 将充值请求通过支付网关发送至银行业务系统， 银行业务系统收到 扣款请求后， 通过 M-P0S提示持卡人输入银行卡账户的支付密码完成充值， 充值后持卡人可继续刷卡消费。
经由上述可知， 本发明提出的一种基于异步通讯技术的移动动态支付 系统和方法。 该系统包括支付模块， 持卡人移动终端， 支付终端， 支付系 统服务器， 以及一家或多家第三方支付系统。 该系统实现了一卡集成多卡 和脱机支付。 本发明公开的方法通过支付模块、 移动终端之间的关联， 并 进一步和持卡人的其他账户进行绑定， 从而方便了持卡人根据不同的支付 场景选择不同的账户， 增强了支付的安全性和可选择性。
借由上述技术方案， 本发明基于异步通讯技术的移动动态支付系统和 方法至少具有下列优点：
( 1 )本发明将有限范围内的支付预授权信息下载到支付终端（如 M-P0S 机）， 实现了本地预授权， 从而确保了交易的个性化和安全性；
( 2 )本发明通过支付模块集成了多个发卡机构和多种应用账户， 从而 方便了用户， 节约了成本， 并便于用户管理金融资产；
( 3 )本发明将刷卡产生的交易订单在本地做记录， 然后异步传输至服 务器， 可以避免网络通讯高峰时间引起的堵塞， 以及避免网络中断时导致 的交易中断， 不仅节约了支付时间， 更是增加了交易的安全和便捷；
( 4 ) 本发明无需安装任何外设装置， 只需安装一个客户端或程序， 因 此在具有多项功能、 解决多种技术问题的同时， 无需更多的成本来实现本 发明；
( 5 ) 本发明的方法对于预授权账户余额查询方便快捷； 以及
( 6 )本发明移动终端通过移动通讯的基站进行定位或移动通讯的开放 定位服务进行定位， 短时间获取位置周边环境信息和商户或机构信息， 极 大的方便了用户， 并且使得用户能够充分有效的利用和选择各种商家信息 和服务。
综上所述， 本发明特殊的基于异步通讯技术的移动动态支付系统和方 法， 其具有上述诸多的优点及实用价值， 并在同类系统和方法中未见有类 似的设计公开发表或使用而确属创新， 其不论在系统、 方法或功能上皆有 较大的改进， 在技术上有较大的进步， 并产生了好用及实用的效果， 且较 现有的动态支付系统和方法具有增进的多项功效， 从而更加适于实用， 而 具有产业的广泛利用价值， 成为一新颖、 进步、 实用的发明。
上述说明仅是本发明技术方案的概述， 为了能够更清楚了解本发明的 技术手段， 并可依照说明书的内容予以实施， 以下以本发明的较佳实施例 并配合附图详细说明如后。
本发明的具体的方法、 系统和应用由以下实施例及其附图详细给出。 附图的简要说明
图 1 是本发明的一具体实施例， 其显示的本发明的系统组成示意图及 本发明方法实现的流程图；
图 2显示的是本发明实施例中持卡人移动终端、 支付终端、 支付系统 服务器之间进行信息交换和更新的流程示意图；
图 3显示的是本发明实施例中支付模块通过异步通讯技术进行异步支 付的流程示意图； 以及
图 4显示的是本发明实施例中支付模块通过支付终端、 支付系统服务 器和第三方支付系统进行同步支付的流程示意图。
图中：
I： 支付终端 Π： 支付系统服务器 ΠΙ : 第三方支付系统
IV： 持卡人移动终端 V： 支付模块
1： 输入输出设备 2: 支付模块读卡器 实现发明的最佳方式
为更进一步阐述本发明为达成预定发明目的所采取的技术手段及功 效，以下结合附图及较佳实施例， 对依据本发明提出的基于异步通讯技术的 移动动态支付系统和方法进行详细说明如后。
请参阅图 1 所示， 本发明较佳实施例的基于异步通讯技术的移动动态 支付系统主要由以下单元组成。
( 1 ) 支付模块 V (图 1中未示）， 包括但不限于 IC/ID卡。
支付模块 V可以是任意一种 ISO-7810 标准卡，包括但不限于非接触式 IC卡、 ID卡。 而且， 支付用卡不受发卡机构限制， 只要能够通过 IC卡读 卡器获取标识信息即可。 当然可以理解的是， 该支付模块 V也可以为移动 终端， 该移动终端与支付终端之间通过无线传输协议传输信息。 例如无线 传输协议为 WiFi无线传输协议。
( 2 ) 支付终端 I， 包括但不限于移动支付终端 （M_P0S)。 支付终端 I 由以下功能模块组成：
a) 数据通讯模块， 即数据通讯单元。 该单元定期向支付模块服务器系 统请求下载账户信息和请求上传扣款请求；
b) 业务处理单元。 其包括： 输入输出设备 1 ( I/O设备）， 包括供持卡 人输入支付密码、 授权码的数字键盘， 以及供持卡人查看余额、 支付结果 提示的显示屏； 存储模块， 该模块存储支付系统服务器传输的支付模块信 息和移动终端的位置信息； 支付模块读取器 2， 其用于读取支付模块的唯一 标识信息； 以及微处理器， 该微处理器进行支付模块账户的动态信息管理; 以及
c) 数据存储单元， 该单元将业务处理单元完成的全部交易行为进行记 录， 以日志文件形式进行存储， 并定期将日志文件通过数据通讯单元发送 至支付系统服务器 I I。
( 3 )支付系统服务器 I I， 包括但不限于 IC/ID卡系统服务器。 其主要 包括以下功能模块：
a) 账户管理模块， 记录以下信息：
i . 持卡人唯一标识、 手机号码、 IC/ID卡唯一标识、 预授权银行卡账 户唯一标识；
i i . IC/ID卡唯一标识、 手机号码、 预授权银行卡账户三者间的逻辑对 应关系；
i i i . 持卡人刷卡交易的日志信息；
iv. 持卡人预授权账户余额信息；
b) 支付网关；
i . 接到通讯网关转发的账户扣款、 充值请求后转发至银行系统（即第 三方支付系统 πι) ;
i i . 接收银行系统发送的支付结果通知后， 转发给通讯网关； c) 无线通讯网关；
i . 接收 M-P0S(即支付终端 I )定期下载有效服务范围内持卡人信息 (持 卡人移动终端 IV唯一指定的标识、 关联的支付模块 V、 及其位置等信息) 的请求， 通知数据调度模块完成对应数据调度， 对数据打包并添加 IC卡系 统数字签名后发送给 M-P0S的通讯模块；
ϋ. 接收 M-P0S定期上传持卡人预授权账户变动信息的请求， 通知支 付网关向第三方支付系统 ΠΙ (如银行业务系统）转发扣款请求； 当支付网 关返回交易结果通知后， 将结果通知发送给 M-P0S ;
d) 数据通讯网关；
i . 接收持卡人移动终端 IV位置信息后， 当 M-P0S发出下载有效服务 范围内持卡人信息的请求时， 以 M-P0S所在位置为中心在预先设定服务半 径内匹配移动终端位置， 匹配成功的持卡人信息通过通讯网关发送至 M-P0S;
e) 安全保障机制；
当 IC/ID卡在 M-P0S刷卡时未找到对应预授权账户信息， 则分为两种 情况：
i . 其一是首次使用， 此时直接将支付模块信息（IC/ID卡信息）、 预授 权账户唯一验证码 （即持卡人移动终端唯一指定的标识） 一同发送至支付 系统服务器 Π (如 IC卡业务系统）， 如验证码匹配成功则视为首次开卡及 充值成功；
ϋ. 其二是非合法持卡人获得 IC/ID卡后直接刷卡， 此时由于真实持 卡人不在 M-P0S有效服务范围内， 如不能提供由真实持卡人保管的验证码， 则 M-P0S拒绝进行支付服务。
( 4 )移动终端 IV， 其主要功能是实时传送所处通讯基站位置或经纬度 等定位信息至 IC/ID卡系统服务器， 用于数据调度。 由于位置信息仅用于 在现场支付时辅助确认持卡人身份， 全部调度由支付系统服务器程序自动 完成， 不会将手机用户隐私暴露给第三方。
基于本发明提出的移动动态支付系统， 本发明提出的基于异步通讯技 术的支付方法的一个较佳实施例是按照以下步骤和方式实现的。
首先， 实现账户间的关联和对支付模块 V的充值， 按照如下步骤实现: 持有任意机构发行的通用 IC/ID卡（及支付模块 V )的持卡人， 通过支 付系统服务器 Π ,将第三方支付系统 III的账户与移动终端 IV唯一指定的 标识 （如手机号码） 绑定， 然后将移动终端 IV唯一指定的标识与支付模块 V进行绑定； 移动终端 IV唯一指定的标识发出指令， 通过第三方支付系统 I I I的账户对支付模块 V进行充值；
成功充值后， 由 IC 卡系统服务器的支付网关产生一个唯一的随机码 (6-8位数）， 发送给用户（通过短信， WAP或者电话语音， 或者 Web页面）， 即持卡人移动终端 IV， 同时 IC卡系统服务器 (及支付系统服务器 I I)创建 唯一的用户身份识别标识， 同时记录移动终端唯一指定的标识， 如手机号 码；
持卡人首次刷卡时任选一张符合 IS07810标准的 IC/ID卡作为支付模 块 V， 在 MP0S终端刷卡读取 IC/ID卡号；
M-P0S (支付终端 V ) 在已下载的持卡人记录中无法匹配该卡信息时， 提示持卡人输入和服务端查询对应的用户身份识别标识；
提示用户通过 M-P0S 终端输入随机码、 手机后四位 （辅助码， 防止重 码）， 由 M-P0S通讯模块发送至 IC卡系统服务器， 系统创建 IC卡识别标识 与用户身份识别标识间的逻辑对应关系；
支付网关系统确认注册码， 手机号后四位正确后， 记录用户支付用 IC/ID卡号， 建立支付模块 V和持卡人移动终端 IV指定的唯一标识的绑定 关系， 同时将唯一随机码对应充值金额记入用户预付费账户， 随机码作废。
现进一步举例说明支付模块 V和第三方支付系统 I I I之间首次使用时 是如何实现关联的。 在本实施例中第三方支付系统 in采用的是银行发放 的银行卡。 具体关联步骤如下：
① 首次使用时， 用手机 (持卡人移动终端 IV)将欲关联银行卡的持卡 人信息经由 IC卡支付系统服务器 （即支付系统服务器 I I ) 转发至 开户银行业务系统（即第三方支付系统 I I I) , 信息校验成功后通知 IC卡支付系统服务器；
② IC 卡支付系统服务器收到成功验证通知后， 以发送欲关联银行卡 信息的手机号作为用户的唯一识别标识 （即持卡人移动终端唯一指 定的标识）， 并与通过持卡人验证的银行卡关联；
③手机号与银行卡成功建立关联后，关联关系被保存在 IC卡动态支付 系统中， 同时生成与该持卡人移动终端唯一指定的标识唯一对应的 关联验证码， 通知到用户手机；
④当用户持已经与银行卡关联的手机进入支付终端 I 有效服务范围 时， 支付终端 I异步下载包括持卡人移动终端唯一指定的标识 （即 手机号） 在内的信息； ⑤用户在支付终端 I上刷卡， 并输入关联验证码， 由本专利系统将 IC 卡的唯一标识 ID和关联验证码一起发送到 IC卡支付系统服务器；
⑥ IC卡支付系统服务器验证关联码， 成功后将 IC卡唯一标识的 ID添 加到对应账户中， 完成手机号 （持卡人支付终端唯一指定的标识）、 银行卡 （即第三方支付系统的账户信息）、 IC 卡 （支付模块） 三者 关系。
完成对支付模块 V的关联和充值后， 就可以通过支付模块 V实现异步 支付或同步支付了， 现举例说明支付过程如下：
1. 定时下载账户信息：
a) M-POS通讯模块每隔一段时间定时 （通常为 5秒） 向 IC卡系统服务 器通讯网关发出批量下载账户数据请求；
b) IC卡系统数据调度模块将 M-P0S有效服务半径内的持卡人预授权账 户信息打包并添加 IC卡系统数字签名后发送至 M-POS, M-P0S验证签名成 功后将数据存入存储介质：
1. 下载范围： 在该时间点位于 MP0S服务半径范围内的用户；
ϋ. 下载内容： 用户唯一识别标识、 用户手机 IMEI号码、 用户电子现 金 IC卡识别标识、 用户电子现金账户余额信息。
2. 无密码支付， 采用异步通讯方式
a) 持卡人将支付用 IC/ID卡贴近 M-P0S的 IC卡读卡器， 卡读卡器读 取该 IC卡的唯一识别标识后发送至 M-P0S的微处理器；
b) M-POS微处理器从存储介质中提取最近一次定时下载的持卡人预授 权账户数据， 根据读入的 IC卡识别标识进行匹配， 找到当次支付对应的预 授权账户；
c) M-POS微处理器根据刷卡金额， 生成一项在预授权账户中扣款的请 求， 同时对下载到 M-P0S 的预授权账户余额数据进行操作， 扣除对应金额 后将剩余金额通过显示屏显示给持卡人， 此时持卡人已经完成刷卡过程； d) M-POS通讯模块每隔一段时间定时 （通常为 10秒） 向 IC卡系统服 务器通讯网关发送在持卡人预授权账户中扣款的请求；
e) IC卡系统服务器收到 M-POS上传的预付费账户扣款请求后， 根据用 户唯一识别标识和支付网关的对应关系将扣款请求转发至银行或第三方支 付系统进行处理；
f)银行或第三方支付系统完成预授权账户扣款后， 通过支付网关通知 IC卡业务系统， IC卡业务系统的账户管理模块根据支付结果更新预授权账 户余额信息。
3. 有密码支付， 采用实时传输信息方式
a) 当次支付金额超过金额上限时， M-P0S实时将扣款请求发送至 IC卡 业务系统的通讯网关， 并由系统支付网关转发至银行或第三方支付系统； b) 银行或第三方支付系统通过 IC卡业务系统向 M-P0S发送输入密码 通知， M-P0S通过显示器提示持卡人输入支付密码；
c) 持卡人在 M-P0S数字键盘输入支付密码并确认后， 通过 IC卡业务 系统转发至银行或第三方支付系统， 由银行或第三方支付系统完成凭密码 扣款；
d) 银行或第三方支付系统完成预授权账户扣款后， 通过支付网关通知 IC卡业务系统， IC卡业务系统的账户管理模块根据支付结果更新预授权账 户余额信息。
请参阅图 2所示， 其显示的是持卡人移动终端 IV、 支付终端 I、 支付 系统服务器 Π之间进行信息交换和更新的流程。 在完成支付模块 V (图 2 中未示） 和持卡人移动终端 IV、 支付系统服务器 II 以及第三方支付系统 ΠΙ之间完成信息交换和绑定后， 获得持卡人的授权， 然后定期将持卡人移 动终端 IV和支付模块 V的位置信息和账户信息间隔 5-10秒传递给支付系 统服务器 Π , 支付终端 I间隔 5-10秒请求支付系统服务器 II传送符合账 户受理规则的用户的信息。
图 3所示的是本发明实施例中支付模块 V通过异步通讯技术完成异步 支付的流程。 支付模块 V在支付终端 I处完成卡的识别后， 支付终端 I根 据交易指令， 直接从支付模块 V 中扣去交易金额， 从而完成异步支付。 该 支付过程无需第三方支付系统 ΙΠ参与。 完成支付后， 支付终端 I将交易 信息及支付模块 V的账户信息间隔一定时间后传送给支付模块服务器 Π。
图 4所示的是本发明实施例中支付模块 V通过支付终端 I、支付系统服 务器 II和第三方支付系统 III进行同步支付的流程。 图 3所是的异步支付 过程中， 如果支付模块 V的余额不足， 则支付终端 I将该交易信息传递给 支付系统服务器 Π ,支付系统服务器 II根据订单信息及支付模块 V的关联 账户的信息， 选择并请求最合适的第三方支付系统 ΠΙ对该订单进行处理。
上述流程图中涉及的术语 "拍卡"， 指的是支付模块 V和支付终端 I之 间完成信息识别的过程。
本发明提出的基于异步通讯技术的移动动态支付系统和方法具有多种 用途。 现举例进行说明。 实例 h 基于位置支付
解决技术问题：
如何在不更换手机的 SIM卡和对手机硬件做任何改变的情况下， 通过 安装在手机上的应用程序将手机所在位置的无线通讯基站编号， 以及手机 自身标识信息发送到服务器， 在服务器端完成交易匹配并处理电子订单、 实现支付。
在订单生成依赖于交易双方地理位置的前提下， 基于位置的移动支付 包括以下核心环节：
1. 短时间内准确捕获一定地理范围内的潜在订购关系；
2. 根据双方的交易记录匹配成交概率最大的交易订单；
3. 在优化电子订单的驱动下， 通过手机实现安全支付。
实现上述功能的手机程序主要功能包括： 采集手机智能卡号、 手机所 在位置基站编号， 每次程序启动时通过手机数据通讯方式将手机智能卡编 号和基站编号发送到账单支付服务器， 通过基站编号建立收款方与付款手 机之间的逻辑联系， 当同一个位置有多个账单需要支付时， 由付款人自己 选择确定支付的账单。
该程序可通过：
1)无线通讯网络下载；
2)预先安装在手机上；
3)由电信运营商预先内置到手机智能卡上等多种方式到达交易双方。 为保证交易的安全性， 支付模块根据金融动态支付系统对数据输入和 传输的要求， 用非对称加密算法实现客户输入支付密码安全传送， 该账单 动态支付系统， 并不保留中间传送的账户和密码信息。 本系统也不直接保 存和操作， 任何与账户资金安全有关的信息。
实例 2: 特定场所支付
例如， 如果一人生病需要去医院看病， 打开手机的服务程序， 选择 '医 院挂号'， 再选择需要挂号的类型， 系统根据病人所在位置最近且所选病类 型相对较好的医院提供给病人选择， 病人选择其中某一拟挂号类型后， 系 统根据位置和病人所选交通方式， 根据历史经验数据， 计算出病人到达医 院可能需要的时间， 推算出病人到达医院的时间， 完成挂号科室的时间， 病人通过手机支付挂号费后， 完成挂号； 如果病人选择的是乘出租车去医 院， 则系统将该病人的需求和位置发送到离该病人的位置最近的出租车司 机手机上， 出租车司机确认愿往接人后， 系统告知大概到达时间给病人。 如果路途中， 发生交通意外， 病人到达医院的时间可能延迟， 同时将该病 人的挂号时间向后延迟。 病人到达医院后， 可以直接到看病的科室看病， 看病中， 如果需要支付检查费用， 病人可以的手机会收到确认支付的提醒， 病人在现场发出确认支付信息后， 同时将需要去某个科室检查的信息发送 到预定科室医生的信息终端上， 其中计算出病人从当前位置到特定检查室 的时间， 如果需要检查时间需要延迟， 也会通知病人实际能够检查的时间， 不用让病人到门口排队。 拿药的情况也是类似。
上面看病的例子的系统， 同样可用在下面的例子中， 只是服务提供商 输入的服务参数不同。
当消费者在某个商业中心附近， 该消费者曾经在这里看过电影， 而这 个时候， 电影院有空位， 且很快就要开映， 系统将发送一个提示信息给消 费者， 可以用较低的折扣可以看某部片子， 如果愿意看， 只要发出确认支 付， 就可以获得电子电影票， 到电影院看电影。 这样电影院将本来可能浪 费的服务资源产生价值， 而消费者也获得了实惠。
以上所述， 仅是本发明的较佳实施例而已， 并非对本发明作任何形式 上的限制， 虽然本发明已以较佳实施例揭露如上， 然而并非用以限定本发 明,任何熟悉本专业的技术人员， 在不脱离本发明技术方案范围内， 当可利 用上述揭示的方法及技术内容作出些许的更动或修饰为等同变化的等效实 施例， 但凡是未脱离本发明技术方案的内容， 依据本发明的技术实质对以 上实施例所作的任何简单修改、 等同变化与修饰， 均仍属于本发明技术方 案的范围内。

Claims

禾 J 要 ^
1、 一种基于异步通讯技术的动态支付系统， 该系统包括： 支付模块， 持卡人移动终端， 支付终端， 支付系统服务器， 以及一家或多家第三方支 付系统；
所述支付模块通过持卡人移动终端分别与一家或多家第三方支付系统 的账户信息之间建立一一对应的关系；
所述持卡人移动终端将移动终端的位置信息和持卡人移动终端唯一指 定的标识每间隔一定时间传送至支付系统服务器；
所述支付终端间隔一定时间向支付系统服务器发送动态更新持卡人账 户信息的请求， 所述更新请求包括支付终端标识、 终端所归属的商户标识 信息；
所述的支付系统服务器在收到支付终端更新持卡人信息请求后， 根据 支付终端位置和账户受理规则， 获取该支付终端所处位置周边指定范围内 的所有持卡人移动终端唯一指定的标识、 与该标识对应的支付模块信息、 以及与该标识对应且能够被该支付终端受理的一家或多家第三方支付系统 中的账户信息， 并将上述信息发送至支付终端；
所述支付终端接收周边指定范围内的所有持卡人上述信息， 根据交易 指令读取支付模块关联的一家或多家第三方支付账户的账户信息， 并直接 从所述支付模块上实现现场支付， 以及每间隔一定时间将支付模块关联的 一家或多家第三方支付账户信息的变化发送至所述的支付系统服务器； 以 及
所述支付系统服务器将支付模块的账户信息的变化传送至所述的一家 或多家第三方支付系统；
其中，
所述的持卡人移动终端、所述的支付系统服务器和所述的一家或多 家第三方支付系统之间通过信息验证、交换和关联后，在所述持卡 人移动终端唯一指定的标识和所述的一家或多家第三方支付系统 的账户之间分别建立一一对应的关系，该对应关系保存在所述支付 系统服务器内；
所述的持卡人移动终端、支付模块和支付系统服务器之间通过信息 交换后，完成所述支付模块与所述持卡人移动终端唯一指定的标识 的身份验证和绑定，并将该持卡人移动终端的信息、支付模块的信 息、持卡人移动终端唯一指定的标识和所述支付模块之间的对应关 系信息储存在支付系统服务器内。
2、 根据权利要求 1所述的动态支付系统， 其中所述的支付终端根据预 先设定的交易受理规则， 确定支付终端所能受理的第三方支付账户， 以及 一家或多家支付系统账户在指定支付终端上的受理顺序。
3、 根据权利要求 1所述的动态支付系统， 其中所述的支付模块为支付 终端可读取的任意一种 ISO-7810 标准卡。
4、 根据权利要求 1所述的动态支付系统， 其中所述的支付模块为移动 终端， 所述移动终端与所述支付终端之间通过无线传输协议传输信息。
5、根据权利要求 4所述的动态支付系统，其中所述无线传输协议为 WiFi 无线传输协议。
6、 根据权利要求 1所述的动态支付系统， 其中所述的持卡人移动终端 为具有定位和信息传递功能的电子产品。
7、 根据权利要求 6所述的动态支付系统， 其中所述的电子产品为个人 智能通讯工具。
8、 根据权利要求 1所述的动态支付系统， 其中所述的支付终端包括: 数据通讯单元， 该单元间隔一定时间从支付系统服务器获取支付模块 的账户信息和支付模块的位置信息， 以及将支付模块的账户信息的变化传 送至支付系统服务器；
业务处理单元， 该单元接受数据通讯模块单元的指令， 读取和辨识支 付模块， 并动态管理、 存储支付模块的信息变化， 并将该变化传至数据通 讯单元； 以及
数据存储单元， 该单元将业务处理单元完成的全部交易行为进行记录， 以日志文件形式进行存储， 并定期将日志文件通过数据通讯单元发送至支 付系统服务器。
9、 根据权利要求 8所述的动态支付系统， 其中所述的业务处理单元包 括：
输入输出设备， 包括供持卡人输入支付密码、 授权码的数字键盘， 以 及供持卡人查看余额、 支付结果提示的显示屏；
存储模块， 该模块存储支付系统服务器传输的支付模块信息和移动终 端的位置信息；
支付模块读取器， 其用于读取支付模块的唯一标识信息； 以及 微处理器， 该微处理器进行支付模块账户的动态信息管理。
10、根据权利要求 1所述的动态支付系统， 其中所述的支付终端是 P0S 机、 可移动的 P0S机、 或具有信息传递功能的电子产品。
11、 根据权利要求 1 所述的动态支付系统， 其中所述的支付系统服务 器包括：
账户管理模块， 管理和记录持卡人移动终端唯一指定的标识、 支付模 块的标识、 一家或多家第三方支付系统的标识、 以及支付模块的标识、 移 动终端唯一指定的标识和一家或多家第三方支付系统的标识的三者间的逻 辑对应关系、 支付模块交易的日志信息和一家或多家第三方支付系统的信 息；
数据通讯网关， 所述数据通讯网关执行支付终端和支付系统服务器之 间的通讯和数据传输， 以及所述数据通讯网关和支付网关之间的通讯和数 据传输；
支付网关， 其将所述数据通讯网关转发的账户扣款、 充值请求转发至 一家或多家第三方支付系统， 并将一家或多家第三方支付系统发送的支付 结果转发给通讯网关； 以及
无线通讯网关， 其通过无线网络， 将支付模块、 移动终端的位置信息 传送至支付系统服务器。
12、 根据权利要求 11所述的动态支付系统， 其中所述的支付系统服务 器进一步包括安全保障模块， 该模块完成支付模块信息、 一家或多家第三 方支付系统的信息和移动终端的信息的匹配。
13、 根据权利要求 1 所述的动态支付系统， 其中所述的一家或多家第 三方支付系统为金融机构和第三方支付平台。
14、 根据权利要求 1-13中任一权利要求所述的动态支付系统， 其中所 述的移动终端通过移动通讯的基站进行定位或移动通讯的开放定位服务进 行定位。
15、 根据权利要求 1-13中任一权利要求所述的动态支付系统， 其中所 述的持卡人移动终端、 一家或多家第三方支付系统、 支付系统服务器和支 付模块之间的信息交换、 关联、 验证或绑定通过短信， WAP或者电话语音， 或者 Web页面实现。
16、 一种基于异步通讯技术的动态支付方法， 该方法包括如下步骤： 将持卡人移动终端唯一指定的标识、 持卡人在一家或多家第三方支付 系统的账户信息通过支付系统服务器进行验证、 交换和关联， 并保存在所 述的支付系统服务器内； 选用一种支付模块， 将该支付模块与持卡人移动终端唯一指定的标识、 持卡人在一家或多家第三方支付系统的账户信息进行关联， 其中一家或多 家第三方支付系统的账户信息通过支付系统服务器对支付模块关联账户进 行预授权或实时交易；
每间隔一定时间所述的持卡人移动终端将支付模块的位置信息和持卡 人移动终端唯一指定的标识传送至支付系统服务器；
支付终端每间隔一定时间向支付模块系统发送动态更新持卡人账户信 息的请求，所述更新请求包括支付终端标识、终端所归属的商户标识信息； 所述的支付系统服务器在收到支付终端更新持卡人信息请求后， 根据 支付终端位置和账户受理规则， 获取该支付终端所处位置周边指定范围内 的所有持卡人移动终端唯一指定的标识、 与该标识对应的支付模块信息、 以及与该标识对应的一家或多家第三方支付系统中的账户信息； 以及
所述的支付终端接收周边指定范围内的所有持卡人上述信息， 根据交 易指令读取支付模块关联的一家或多家第三方支付系统的账户信息， 并直 接从所述的支付模块上实现同步现场支付， 以及每间隔一定时间将支付模 块关联的一家或多家第三方支付系统的账户信息的变化发送至所述的支付 系统服务器。
17、 根据权利要求 16所述的动态支付方法， 该方法进一步包括， 在支 付终端完成支付后， 所述的支付系统服务器接收到所述支付终端传递的支 付信息后， 将的账户信息的变化传送至所述的一家或多家第三方支付系统。
18、 根据权利要求 17所述的动态支付方法， 该方法进一步包括， 在所 述支付模块进行支付时， 如果所述支付终端发现所述支付模块的余额不足， 则根据所述支付模块关联的所述的一家或多家第三方支付系统的账户信息 由持卡人选择与该支付模块关联的所述的一家或多家第三方支付系统的账 户进行支付。
19、 根据权利要求 18所述的动态支付方法， 该方法进一步包括安全验 证步骤和绑定步骤，， 所述的安全验证和绑定步骤通过短信， WAP或者电话 语音， 或者 Web页面实现。
20、 根据权利要求 16-19 中任一权利要求所述的动态支付方法， 其中 所述支付模块为支付终端可读取的任意一种 ISO-7810 标准卡。
21、 根据权利要求 16所述的动态支付方法， 其中所述的支付模块为移 动终端， 所述移动终端与所述支付终端之间通过无线传输协议传输信息。
22、 根据权利要求 21所述的动态支付方法， 其中所述无线传输协议为 WiFi无线传输协议。
23、 根据权利要求 16-19 中任一权利要求所述的支付方法， 其中所述 的持卡人移动终端为具有定定位和信息传递功能的电子产品。
24、 根据权利要求 16-19 中任一权利要求所述的动态支付方法， 其中 所述的电子产品为个人智能通讯工具。
25、 根据权利要求 16-19 中任一权利要求所述的动态支付方法， 其中 所述的一家或多家第三方支付方法为金融机构和第三方支付平台。
26、 根据权利要求 16-19 中任一权利要求所述的动态支付方法， 其中 所述的移动终端通过移动通讯的基站进行定位或移动通讯的开放定位服务 进行定位。
27、 根据权利要求 16-19 中任一权利要求所述的动态支付方法， 其中 所述的持卡人移动终端、 一家或多家第三方支付系统、 支付系统服务器和 支付模块之间的信息交换、关联、验证或绑定通过短信， WAP或者电话语音， 或者 Web页面实现。
PCT/CN2012/084126 2011-11-07 2012-11-06 基于异步通讯技术的动态支付系统和方法 WO2013067910A1 (zh)

Applications Claiming Priority (2)

Application Number Priority Date Filing Date Title
CN201110348350.3A CN103093340B (zh) 2011-11-07 2011-11-07 基于异步通讯技术的动态支付系统和方法
CN201110348350.3 2011-11-07

Publications (1)

Publication Number Publication Date
WO2013067910A1 true WO2013067910A1 (zh) 2013-05-16

Family

ID=48205880

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
PCT/CN2012/084126 WO2013067910A1 (zh) 2011-11-07 2012-11-06 基于异步通讯技术的动态支付系统和方法

Country Status (2)

Country Link
CN (1) CN103093340B (zh)
WO (1) WO2013067910A1 (zh)

Cited By (8)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN103810590A (zh) * 2013-09-10 2014-05-21 刘明晶 付款方控制收款方消费的支付系统和方法
CN105992204A (zh) * 2015-02-03 2016-10-05 北京神州泰岳信息安全技术有限公司 移动智能终端应用程序的访问认证方法及装置
CN106257493A (zh) * 2016-08-30 2016-12-28 重庆市城投金卡信息产业股份有限公司 交通优惠卡冒用识别方法及识别系统
WO2018028373A1 (zh) * 2016-08-12 2018-02-15 闻进 一种交互式获取受理终端信息并关联支付卡信息的安全支付方法
CN109272321A (zh) * 2018-08-27 2019-01-25 阿里巴巴集团控股有限公司 快速支付方法、装置、设备及计算机可读存储介质
WO2020194239A1 (en) * 2019-03-26 2020-10-01 Innoviti Payment Solutions Private Limited Method, system and payment terminal for providing reliable communication network for payment transactions
CN113095816A (zh) * 2016-06-01 2021-07-09 创新先进技术有限公司 移动支付方法、装置及系统
CN117350728A (zh) * 2023-12-05 2024-01-05 山东恒宇电子有限公司 基于Linux白名单的车载机IC卡补登充值方法及系统

Families Citing this family (23)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN104424727A (zh) * 2013-09-04 2015-03-18 无锡南理工科技发展有限公司 去第三方支付平台的网络支付系统
CN105335850A (zh) 2014-07-31 2016-02-17 阿里巴巴集团控股有限公司 一种网络支付控制方法和装置
CN104217322A (zh) * 2014-08-22 2014-12-17 深圳市淘淘谷信息技术有限公司 基于商户终端设备实现第三方帐户支付与结算的通信方法及系统
US9558488B2 (en) * 2014-09-23 2017-01-31 Sony Corporation Customer's CE device interrogating customer's e-card for transaction information
CN104484801A (zh) * 2014-11-03 2015-04-01 深圳市任网游科技发展有限公司 一种网吧安全支付方法
CN104320779B (zh) * 2014-11-13 2018-02-16 熊文俊 基于u/sim卡鉴权响应及限时反馈近场通信认证方法
CN104636918B (zh) * 2015-02-27 2017-06-16 努比亚技术有限公司 支付应用的管理方法和移动终端
CN106156602B (zh) * 2015-04-01 2020-04-14 阿里巴巴集团控股有限公司 操作信息获取方法及装置
US9940637B2 (en) * 2015-06-05 2018-04-10 Apple Inc. User interface for loyalty accounts and private label accounts
CN105046492B (zh) * 2015-07-10 2022-04-05 苏州海博智能系统有限公司 一种授权消费方法及系统
EP3323097A4 (en) * 2015-07-14 2019-02-27 Mastercard International Incorporated ANALYTIC CONTROL MODULE FOR A PAYMENT PROCESSING SYSTEM
SG10201510737QA (en) * 2015-12-29 2017-07-28 Mastercard International Inc A Method For Authorizing A Transaction Request For A Payment Card
CN105894270A (zh) * 2016-03-30 2016-08-24 深圳市讯联智付网络有限公司 一种支付方法以及装置
CN106327198A (zh) * 2016-08-25 2017-01-11 周洪臣 一种双码票务支付验证系统和方法
CN106408294A (zh) * 2016-08-31 2017-02-15 北京握奇数据系统有限公司 一种ic卡自动充值方法及系统
CN106886893A (zh) * 2017-01-11 2017-06-23 张凯 一种移动支付现场监控提示系统及其实现方法
CN108875291B (zh) * 2017-05-11 2022-11-29 腾讯科技（深圳）有限公司 一种信息处理方法及服务器、计算机存储介质
CN108171512A (zh) * 2017-11-20 2018-06-15 胡研 一种交易方法以及电子设备
CN111164627B (zh) * 2017-12-28 2024-05-14 株式会社咕嘟妈咪 信息处理装置、信息处理系统、信息处理方法以及程序
CN108830731A (zh) * 2018-07-03 2018-11-16 广州唯品会信息科技有限公司 金融产品用户账户关联方法、装置、系统及可读存储介质
CN110428261A (zh) * 2019-08-06 2019-11-08 广州市鑫澳康科技有限公司 在设备终端上实现准实时消费的方法、能够实现准实时消费的设备终端和系统
CN111209450B (zh) * 2019-12-31 2023-09-08 合肥美的智能科技有限公司 设备的信息切换方法及装置、电子设备、可读存储介质
CN113222587B (zh) * 2021-05-21 2024-06-21 中国工商银行股份有限公司 线上线下交易电子卡处理方法及装置

Citations (6)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP2005352562A (ja) * 2004-06-08 2005-12-22 Dainippon Printing Co Ltd オフラインクレジット決済システム
CN101048790A (zh) * 2004-08-25 2007-10-03 Sk电信有限公司 利用移动通信终端的认证和支付系统及方法
KR20070097874A (ko) * 2006-03-30 2007-10-05 주식회사 싸이클롭스 이동통신 단말기를 이용하는 직불결제 서비스 시스템
CN101930640A (zh) * 2009-06-26 2010-12-29 海南新生信息技术有限公司 一卡多账户多交易方法和系统
CN101976402A (zh) * 2010-09-08 2011-02-16 无锡中星微电子有限公司 手机支付系统及方法
CN102117520A (zh) * 2009-12-31 2011-07-06 亿阳信通股份有限公司 基于ic卡的支付方法、管理装置、服务器及移动终端

Family Cites Families (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
WO2008129628A1 (ja) * 2007-04-11 2008-10-30 Junko Suginaka 電子決済システム

Patent Citations (6)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP2005352562A (ja) * 2004-06-08 2005-12-22 Dainippon Printing Co Ltd オフラインクレジット決済システム
CN101048790A (zh) * 2004-08-25 2007-10-03 Sk电信有限公司 利用移动通信终端的认证和支付系统及方法
KR20070097874A (ko) * 2006-03-30 2007-10-05 주식회사 싸이클롭스 이동통신 단말기를 이용하는 직불결제 서비스 시스템
CN101930640A (zh) * 2009-06-26 2010-12-29 海南新生信息技术有限公司 一卡多账户多交易方法和系统
CN102117520A (zh) * 2009-12-31 2011-07-06 亿阳信通股份有限公司 基于ic卡的支付方法、管理装置、服务器及移动终端
CN101976402A (zh) * 2010-09-08 2011-02-16 无锡中星微电子有限公司 手机支付系统及方法

Cited By (10)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
CN103810590A (zh) * 2013-09-10 2014-05-21 刘明晶 付款方控制收款方消费的支付系统和方法
CN105992204A (zh) * 2015-02-03 2016-10-05 北京神州泰岳信息安全技术有限公司 移动智能终端应用程序的访问认证方法及装置
CN113095816A (zh) * 2016-06-01 2021-07-09 创新先进技术有限公司 移动支付方法、装置及系统
WO2018028373A1 (zh) * 2016-08-12 2018-02-15 闻进 一种交互式获取受理终端信息并关联支付卡信息的安全支付方法
CN106257493A (zh) * 2016-08-30 2016-12-28 重庆市城投金卡信息产业股份有限公司 交通优惠卡冒用识别方法及识别系统
CN106257493B (zh) * 2016-08-30 2024-03-19 重庆市城投金卡信息产业(集团)股份有限公司 交通优惠卡冒用识别方法及识别系统
CN109272321A (zh) * 2018-08-27 2019-01-25 阿里巴巴集团控股有限公司 快速支付方法、装置、设备及计算机可读存储介质
WO2020194239A1 (en) * 2019-03-26 2020-10-01 Innoviti Payment Solutions Private Limited Method, system and payment terminal for providing reliable communication network for payment transactions
CN117350728A (zh) * 2023-12-05 2024-01-05 山东恒宇电子有限公司 基于Linux白名单的车载机IC卡补登充值方法及系统
CN117350728B (zh) * 2023-12-05 2024-02-20 山东恒宇电子有限公司 基于Linux白名单的车载机IC卡补登充值方法及系统

Also Published As

Publication number Publication date
CN103093340A (zh) 2013-05-08
CN103093340B (zh) 2015-10-28

Similar Documents

Publication Publication Date Title
WO2013067910A1 (zh) 基于异步通讯技术的动态支付系统和方法
US9342823B2 (en) Payment clearing network for electronic financial transactions and related personal financial transaction device
KR101802303B1 (ko) 모바일 장치 사이에서 결제 및 비결제 가상 카드 전송을 위한 시스템, 방법, 및 컴퓨터 판독 가능 매체
US20080257952A1 (en) System and Method for Conducting Commercial Transactions
US20160086164A1 (en) Near field communication activation and authorization
US20100317318A1 (en) Methods and apparatus for providing pre-paid payment capability on mobile telephone
US20120036076A1 (en) Prepaid distribution application and device
US20140081785A1 (en) Telematic payment card
US20090240622A1 (en) Method and System for Payment Processing
RU2718972C1 (ru) Расширенное взаимодействие устройств
WO2006066484A1 (fr) Systeme et procede de paiement
CN104050565A (zh) 基于pboc支付网络的智能支付系统及其移动终端
WO2010130106A1 (zh) 用户通过移动电话终端控制支付或转账的方法
CN102610043B (zh) 一种具有虚拟刷卡功能的移动终端
WO2017095602A1 (en) System and method for transacting via two-party model
WO2009064160A1 (en) System for electronic commerce transactions, portable electronic communications device, communications network, computer program product and method thereof
JP2022551435A (ja) 複数の閉ループの安全性が保証された取引のシステム及び方法
US20150302407A1 (en) A method and a system for authorizing payments
CN104636910A (zh) 移动手持终端、支付系统以及支付方法
TW201911166A (zh) 二維條碼掃碼轉帳系統
CN103903367B (zh) 一种嵌入到移动终端的金融ic卡空中圈存方法和系统
CN101515350A (zh) 一种通过移动电话实现安全支付的系统和方法
WO2009066265A1 (en) Cell phone based method and system for initiating and/or controlling a process
RU76485U1 (ru) Электронная платежная система для управления денежными средствами на основе универсальных дебетно-кредитных платежных карт
TW201917647A (zh) 虛擬錢包帳戶支付方法

Legal Events

Date Code Title Description
121 Ep: the epo has been informed by wipo that ep was designated in this application

Ref document number: 12848385

Country of ref document: EP

Kind code of ref document: A1

NENP Non-entry into the national phase

Ref country code: DE

32PN Ep: public notification in the ep bulletin as address of the adressee cannot be established

Free format text: NOTING OF LOSS OF RIGHTS PURSUANT TO RULE 112(1) EPC (EPO FORM 1205A DATED 07/10/2014)

122 Ep: pct application non-entry in european phase

Ref document number: 12848385

Country of ref document: EP

Kind code of ref document: A1