WO2010130106A1 - 用户通过移动电话终端控制支付或转账的方法 - Google Patents

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WO2010130106A1
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user
payment
mobile phone
password
phone terminal
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PCT/CN2009/072286
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候万春
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Hou Wanchun
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    • H04L12/1453—Methods or systems for payment or settlement of the charges for data transmission involving significant interaction with the data transmission network
    • H04L12/1457—Methods or systems for payment or settlement of the charges for data transmission involving significant interaction with the data transmission network using an account

Definitions

  • the present invention relates to the field of mobile communication technology and finance, and in particular to a method for a user to control payment or transfer through a mobile telephone terminal.
  • the present invention generally relates to the process by which a user controls his or her bank account changes by mobile communication using a mobile telephone terminal when paying or transferring funds or performing account management. Background technique
  • RF-SIM is a SIM card-based near/medium distance wireless communication technology, which is a kind of NFC short-range wireless communication, and the module with RF RF function is embedded in the SIM card, using 2.
  • the SIMpass is a A versatile SI M card that combines DI card technology and SIM card technology, supports both contact and non-contact work interfaces, contact interface for SI M functions, contactless interface for payment functions, and compatibility with multiple smart card application specifications.
  • SI Mpass technology or RF-SIM technology various mobile phone-based on-site mobile payment services can be carried out with the support of wireless communication networks and back-end payment systems. Users using SIMpass or RF-SIM can pass N FC ( Near Field Contactless ). , the payment process can be completed safely and easily, and the offline payment account attached to the smart card of the mobile phone such as SIMpass or RF-SI M is stored.
  • N FC Near Field Contactless
  • the mobile payment system built by the telecom operator is the offline payment account for the mobile phone through the pre-stored call charge.
  • the mobile payment system for bank construction is to deposit the mobile phone wallet through the funds on the bank card account of the bank, so the following problems exist: 1. There is no unified mobile phone offline payment account on the user's mobile phone. The storage interface; 2. There is no mobile phone to control the background account (open or close, activate or deactivate) control.
  • the present invention is directed to a defect or deficiency in the prior art, and provides a method for a user to control payment or transfer through a mobile phone terminal, so that the mobile phone user can manage and control each bank account through a standard account management menu or interface on the mobile phone terminal.
  • the payment and transfer operations enhance the security and controllability of the user's bank accounts.
  • a database management method for controlling payment or transfer by a mobile phone terminal comprising: creating a payment control database server, connecting a transaction computer server of each commercial bank or a transaction computer server of an intermediate clearing financial institution through a data network, by moving The communication network is connected to the mobile phone terminal;
  • a mobile phone associated account database table in the payment control database server including an associated account field, a mobile phone number field, a payment switch field, and a balance field;
  • the associated account is a bank account, by a magnetic stripe card or an IC card or non-contact
  • the IC card is carried, or carried by a memory card or a smart card of the mobile phone terminal;
  • Establishing a correspondence database table of the mobile phone number and the user bank account in the payment control database server including a mobile phone number field, a bank account field, a balance inquiry control flag field, and an enable status field; establishing account control in the payment control database server a menu database table, including an instruction name field, an instruction encoding field, an instruction parameter field, and an instruction application encoding field;
  • the user mobile phone number account database table of the payment control database server add the user's personal information, including mobile phone number, login password, remote payment password, control authority, payment switch, payment switch type, switch open time, switch open The length of time, the time when the switch is turned off, and the maximum amount of the daily transfer transaction; in the mobile phone associated account database table of the payment control database server, the associated account information of the mobile phone control payment or transfer service operator authentication is added to the user, including Link account, mobile phone number, payment switch, and balance;
  • the bank account number verified by the bank is added one by one for the user's mobile phone number, and the activation is enabled.
  • the status refers to whether the bank account number in this record is the logical indication of the bank account for the next payment or transfer;
  • an account control menu item is added, including an instruction name, an instruction code, an instruction parameter, and an instruction application code;
  • Use the database command to manage the records in the user mobile phone number account database table of the payment control database server that is, manage the user profile in the record, including mobile phone number, login password, remote payment password, control authority, payment switch, payment switch type , the time the switch is turned on, the length of time the switch is turned on, the time the switch is turned off, and the maximum daily transfer transaction amount;
  • the database instruction is used to manage the records in the correspondence database table of the mobile phone number of the payment control database server and the user bank account, that is, the user mobile phone number, the bank account number, the balance inquiry control flag, and the enabled state in the management record;
  • the database control is used to manage the records in the account control menu database table of the payment control database server, that is, the instruction name, instruction code, instruction parameters, and instruction application code in the management record.
  • a standard application interface method for controlling payment or transfer by a mobile phone terminal characterized in that it comprises the following contents: The user opens a bank account control menu or a bank account control client program on the mobile phone terminal;
  • the mobile phone terminal can display including opening the payment switch, closing the payment switch, delay payment switch, mobile wallet and recharge, personal electronic check, bank account selection, associated account recharge, associated account return value, mobile phone transfer, mobile phone payment, day Sub-menu items for transaction amount limits, transaction records, and account balances, or sub-menu items for order records, hot item leaderboards, and parameter settings;
  • the mobile phone terminal prompts the user to input the payment switch password. If the password input is incorrect, the user prompts the password error, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile phone
  • the terminal sends an open payment switch command to the payment control database server, and the payment control database server authenticates the user. For the user who passes the authentication, the payment control database server sets the payment account of the user to the open state, and returns the payment account.
  • the opened response message the mobile phone terminal prompts the user for the information that the payment account has been opened, and for the user whose authentication fails, the payment control database server returns a response message that the authentication fails, and the mobile phone terminal prompts the user to confirm the authentication failure.
  • the mobile phone terminal prompts the user to input the payment switch password. If the password input is incorrect, the user prompts the password error, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile phone The terminal sends a close payment switch command to the payment control database server, and the payment control database server authenticates the user. For the user who passes the authentication, the payment control database server sets the user's payment account to the closed state, and returns the payment account.
  • the mobile phone terminal prompts the user
  • the information that the account has been closed is closed, and for the user whose authentication fails, the payment control database server returns a response message that the authentication fails, and the mobile phone terminal prompts the user for the information that the authentication fails;
  • the mobile phone terminal prompts the user to input the payment switch password. If the password input is incorrect, the password is incorrect, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, then The mobile phone terminal prompts the user to input the length of time for the payment switch to be opened. After the user inputs the time length and confirms, the mobile phone terminal sends a delayed payment switch command to the payment control database server, and the payment control database server authenticates the user, and the authentication is passed.
  • the payment control database server sets the payment account of the user to an open state and sets the payment account to a state that is automatically turned off after the length of time, returns a response message, and the mobile phone terminal presents a response message to the user.
  • the payment control database server returns a response message of the authentication failure, and the mobile phone terminal prompts the user for the authentication failure information;
  • the payment control database server is set to super After the length of time of payment accounts automatically closed, when the opening time exceeds the length of time, said payment account is provided in a closed state;
  • the mobile phone terminal prompts the user to input the mobile wallet password. If the password is entered incorrectly, the prompt password is incorrect, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile The telephone terminal displays a submenu item including a wallet balance, a wallet switch and a wallet refill; if the user selects to execute the wallet balance submenu, the mobile phone terminal displays the current mobile wallet balance to the user, and the user presses the return key to return to the upper menu; When the user selects to execute the wallet switch submenu, the mobile phone terminal displays the current mobile phone wall status and the mobile phone wallet status option, the user changes the status option, and after confirming, the mobile phone terminal sets the mobile wallet activation or go according to the user's selection.
  • the mobile phone terminal prompts the user to input the recharge amount, and after the user inputs the recharge amount and confirms, the mobile phone terminal sends the wallet refill instruction to the payment control data.
  • the server, the payment control database server authenticates the user, if the authentication is passed and the user's payment switch is in an open state, the payment control database server sends the user's mobile phone from the bank account currently in use by the user or the associated account of the user. After the wallet is recharged, the mobile phone terminal displays the recharge result to the user. If the authentication fails or the user's payment switch is off, the payment control database server returns a corresponding unsuccessful refill message, and the mobile phone terminal displays the recharge unsuccessfully to the user.
  • the payment control database server returns a corresponding unsuccessful refill message, and the mobile phone terminal displays the recharge unsuccessfully to the user.
  • the mobile phone terminal prompts the user to input the personal electronic check password. If the password is entered incorrectly, the password is incorrect, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile The telephone terminal displays a sub-menu item including a personal electronic check list issued and a personal electronic check; if the user selects to execute the opened personal electronic check list sub-menu, the mobile phone terminal obtains the user from the payment control database server and also A list of personal electronic checks that are not used, if the acquisition is successful, the user is presented with a list of personal electronic check lists that have been opened and not yet used, and the user can select a personal electronic check and invalidate the selected personal electronic check through the payment control database server, if If the acquisition is unsuccessful, the mobile phone terminal displays an error message to the user; if the user chooses to execute the personal electronic check submenu, the mobile phone terminal prompts the user to input the electronic check amount, and the user inputs the electronic check amount
  • the mobile phone terminal After the confirmation, the mobile phone terminal prompts the user to input the validity period. After the user inputs the validity period and confirms, the mobile phone terminal sends an outgoing personal electronic check instruction including the electronic check amount and the validity period information to the payment control database server, and the payment control database server authenticates the user. Right, if the authentication is passed, the payment control database server creates a personal electronic check record of the user, returns a response message, and the mobile phone terminal displays the response message to the user. If the authentication fails, the payment control database server returns The authentication failure message, the mobile phone terminal displays an authentication failure message to the user;
  • the mobile phone terminal prompts the user to input the account management password. If the password is entered incorrectly, the password is incorrect, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile phone The terminal obtains, from the payment control database server, all the bank accounts corresponding to the mobile phone number of the user and the list of enabled states thereof. If the obtaining is successful, the user is displayed with all the obtained bank accounts and the list of enabled status lists, and the user can select the bank account. And the payment control database server sets the bank account for the next payment or transfer, and the mobile phone terminal prompts the user to the operation result.
  • the mobile phone terminal displays the error information to the user; If the user chooses to execute the associated account recharge submenu, the mobile phone terminal prompts the user to input the payment password. If the password is entered incorrectly, the prompt password is incorrect, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile phone terminal The user is prompted to input the recharge amount. After the user inputs the recharge amount and confirms, the mobile phone terminal sends an associated account recharge instruction to the payment control database server, and the payment control database server authenticates the user, if the authentication is passed and the user's payment switch is turned on.
  • the payment control database server recharges the associated account of the user from the bank account currently in use by the user, and the mobile phone terminal displays the recharge result to the user. If the authentication fails or the user's payment switch is off, the payment control database server Returning the corresponding unsuccessful refill message, the mobile phone terminal displays a prompt message indicating that the recharge is unsuccessful to the user;
  • the mobile phone terminal prompts the user to input the payment password. If the password input is incorrect, the password is incorrect, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile phone The terminal prompts the user to input the amount of returning the bank card.
  • the mobile phone terminal After the user inputs the amount and confirms, the mobile phone terminal sends an associated account return value command to the payment control database server, and the payment control database server authenticates the user, if the authentication passes and the user pays The switch is in an open state, and the payment control database server transfers the amount of funds from the user associated account to the bank account currently in use by the user, and returns an operation result, and the mobile phone terminal displays the operation result to the user, if the authentication is not When the payment switch of the user or the user is in the off state, the payment control database server returns a message that the corresponding operation is unsuccessful, and the mobile phone terminal displays to the user a prompt message that the operation is unsuccessful;
  • the mobile phone terminal prompts the user to input the payment password. If the password is not entered correctly, the user prompts the password error, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile phone terminal The user is prompted to input the payment amount. After the user inputs the payment amount and confirms, the mobile phone terminal collects the payment identification number of the payment user, and processes according to one of the two deduction modes, one of which is directly from the payment user.
  • the mobile phone wallet is deducted, and the debit record is sent to the payment control database server, and the payment control database server completes the settlement process; the other mode is that the mobile phone terminal sends the mobile phone payment instruction to the payment control database server, and the payment control database server
  • the user is authenticated. If the authentication is passed, and the payment switch of the mobile phone number corresponding to the payment identification number of the payment user is open, the payment control database server and the mobile phone terminal of the payment user's mobile phone number perform information. After the interaction, the transfer result is determined according to the interaction result. If the transfer is not successful or the transfer is unsuccessful, the unsuccessful deduction message is returned to the mobile phone terminal that initiates the mobile payment instruction. If the deduction is successful, the deduction success message is returned to initiate the mobile payment. Commanded mobile phone terminal;
  • the mobile phone terminal prompts the user to input the payment password. If the password input is incorrect, the user prompts the password error, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile phone terminal Prompting the user to input the daily maximum transaction amount. After the user inputs the daily maximum transaction amount and confirms, the mobile phone terminal sends a daily transaction amount restriction instruction to the payment control database server, and the payment control database server authenticates the user. If the authentication is passed, After the payment control database server sets the maximum transaction amount of the user, the response message is returned, and the mobile phone terminal displays the response message to the user. If the authentication fails, the payment control database server returns an authentication failure message, and the mobile phone terminal gives the user a message. Display the authentication failure message;
  • the mobile phone terminal prompts the user to input the inquiry password. If the password input is incorrect, the user prompts the password error, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile phone terminal displays no The latest transaction record exceeding the maximum transaction storage amount set by the user, the transaction record is automatically sent by the payment control database server to the user's mobile phone terminal after the user's account transaction occurs, and is stored in the transaction record by the mobile phone terminal.
  • the mobile phone terminal prompts the user to input the payment password. If the password is entered incorrectly, the password is incorrect, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile terminal sends The account balance inquiry command is sent to the payment control database server, and the payment control database server authenticates the user. If the authentication is passed, the payment control database server queries the balance of the associated account and the bank account corresponding to the mobile phone number of the user permission query. The balance of the account and the balance of the associated account of the user, and returning the list of the account balance list that is queried, and the mobile phone terminal displays to the user a list of the balance lists of the queried accounts. If the authentication fails, the payment control database server returns a message that the query is unsuccessful, and the mobile phone terminal displays to the user a prompt message that the query is unsuccessful;
  • the mobile phone terminal displays a list of the latest order records that do not exceed the maximum transaction storage amount set by the user, the order record being a historical order message stored by the mobile phone terminal in the order record storage area, if the user If the order in the list is selected and confirmed, the mobile phone terminal displays an operation window for confirming the payment of the order. If the user selects no, the operation returns to the upper menu. If the user selects yes, the mobile phone terminal prompts the user to input the payment password. If the password is incorrectly entered, the password is returned to the previous menu.
  • the mobile terminal sends a payment instruction to the payment control database server, and the payment control database server authenticates the user, if the order is If the payment has not been successful and the authentication is passed and the user's payment switch is turned on, the payment control database server transfers the funds of the order amount from the bank account currently in use by the user to the order merchant. Line account, and returning the transfer result to the mobile phone terminal, the mobile phone terminal displays the transfer result to the user, otherwise the payment control database server returns a prompt message indicating that the operation failed, and the mobile phone terminal displays the prompt for the operation failure to the user. Message
  • the mobile phone terminal displays the stored hot item list list, the user can select the item and send an order request command to the payment control database server; the item leader list is recorded by the payment control database After the server changes the hot-selling product list, the server automatically sends the mobile phone terminal to the user's mobile phone terminal, and the mobile phone terminal stores the hot-selling product list record storage area;
  • the mobile phone terminal prompts the user to input the management password. If the password input is incorrect, the user prompts the password error, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile phone terminal displays a submenu item including password management and setting the maximum transaction storage amount; if the user selects to execute the set maximum transaction storage quantity submenu, sets the maximum number of latest transaction records stored by the mobile phone terminal, and if the user performs the password management submenu, moves
  • the telephone terminal includes a submenu item including modifying the management password, modifying the payment switch password, modifying the mobile wallet password, modifying the personal electronic check password, modifying the account management password, modifying the payment password, modifying the payment password, and modifying the query password, and the mobile phone terminal according to the The user selects the submenu item to be executed, collects the user's current password, and verifies.
  • the standard application interface management method of the bank account control menu of the mobile phone terminal is characterized in that it comprises the following steps:
  • the business operator changes a menu item that controls payment or transfer in the payment control database server;
  • the payment control database server encrypts the latest menu item list and sends it to each user's mobile phone terminal; c. After receiving the menu item list, the mobile phone terminal performs authentication and decryption, and updates the menu item list for authentication. The mobile phone terminal controls the menu interface for payment or transfer, and does nothing for the list of menu items that the authentication does not pass.
  • a standard application interface management method for a bank account control client program of a mobile phone terminal characterized in that it comprises the following steps:
  • the bank account control client program checks whether the menu item of the control payment or transfer in the payment control database server is updated, if not, directly enters the application interface, and if so, the bank account control client program from the payment control database After the server obtains the latest list of menu items that control payment or transfer and stores it, it enters the new application interface.
  • the payment control database server receives the order payment request associated with the user identification code
  • the payment control database server sends an order payment message to the mobile phone terminal where the mobile phone number associated with the user identification code is located;
  • the mobile phone terminal prompts the user whether to delay or delay payment confirmation of the order
  • step E is performed; if the user selects Yes, the mobile phone terminal prompts the user to input the payment password. If the password is entered incorrectly, the password is incorrect, and step E is performed. If the password is entered correctly, Then, the mobile phone terminal sends a payment instruction to the payment control database server, and the payment control database server authenticates the user. If the authentication is passed and the user's payment switch is turned on, the payment control database server is from the bank account currently in use by the user.
  • the invention provides a method for a user to control payment or transfer through a mobile phone terminal, so that the mobile phone user can manage and control the payment and transfer operations of each bank account through the bank account control menu on the mobile phone terminal, thereby enhancing the security of the user's bank accounts.
  • Sexuality and controllability enabling mobile phone terminals to participate in user payment or transfer, providing standard mobile phone control and management payment interface specifications on the basis of convenient users, and improving mobile phone users through multiple communication methods.
  • FIG. 1 is a schematic structural diagram of a system for controlling payment or transfer by a mobile phone terminal according to the present invention.
  • Figure 2 is a block diagram showing the structure of a system for controlling payment or transfer by a mobile telephone terminal according to the first embodiment of the present invention.
  • FIG. 3 is a schematic diagram of a main menu of a preferred mobile phone to bank account control of the present invention. Shifang ⁇ ;
  • FIG. 1 is a schematic structural diagram of a system for controlling payment or transfer by a mobile phone terminal, wherein:
  • the mobile telephone terminal 140 connects to the mobile access gateway device 120 via the mobile communication wireless network 130, and the mobile access gateway device 120 communicates with the mobile telephone terminal 140 using a standard protocol of the mobile communication wireless portion;
  • the payment control database server 100 is interconnected with the mobile access gateway device 130 via the mobile communication network 110 to provide a logical link connection for information exchange between the payment control database server 100 and the mobile telephone terminal 140.
  • SMPP is used for short message service.
  • the protocol uses the SS7 protocol for signaling services and the HTTP protocol for data services.
  • the payment control database server 100 is interconnected with the transaction computer server 160 of each commercial bank and the transaction computer server 170 of the intermediate clearing financial institution via the data network 150, preferably by TCP/IP.
  • the communication protocol is issued by China UnionPay.
  • a database management method for controlling payment or transfer through a mobile phone terminal including the following:
  • Creating a payment control database server 100 connecting the transaction computer server of each commercial bank or the transaction computer server of the intermediate clearing financial institution through the data network 150, connecting the mobile phone terminal through the mobile communication network 110; establishing the user mobile phone number in the payment control database server Account database form, including mobile phone number field, login password field, remote payment password field, control permission field, payment switch field, payment switch type field, switch open time field, switch open time length field, switch closed time field , and the daily maximum transfer amount field; Establishing a mobile phone associated account database table in the payment control database server, including an associated account field, a mobile phone number field, a payment switch field, and a balance field; the associated account is a bank account, by a magnetic stripe card or an IC card or a non-contact IC The card is carried, or carried by a memory card or smart card of the mobile phone terminal.
  • Establishing a correspondence database table of the mobile phone number and the user bank account in the payment control database server including a mobile phone number field, a bank account field, a balance inquiry control flag field, and an enable status field; establishing account control in the payment control database server a menu database table, including an instruction name field, an instruction encoding field, an instruction parameter field, and an instruction application encoding field;
  • the user mobile phone number account database table of the payment control database server add the user's personal information, including mobile phone number, login password, remote payment password, control authority, payment switch, payment switch type, switch open time, switch The length of the open time, the time when the switch is turned off, and the maximum amount of the daily transfer transaction; in the mobile phone associated account database table of the payment control database server, the associated account information of the mobile phone control payment or transfer service operator authentication is added for the user. , including associated accounts, mobile phone numbers, payment switches, and balances.
  • the bank account number verified by the bank is added one by one for the user's mobile phone number, and the activation is enabled.
  • the status refers to whether the bank account number in this record is the logical indication of the bank account for the next payment or transfer;
  • an account control menu item is added, including an instruction name, an instruction code, an instruction parameter, and an instruction application code;
  • Use the database command to manage the records in the user mobile phone number account database table of the payment control database server that is, manage the user profile in the record, including mobile phone number, login password, remote payment password, control authority, payment switch, payment switch type , the time the switch is turned on, the length of time the switch is turned on, the time the switch is turned off, and the maximum daily transfer transaction amount;
  • the database command is used to manage the records in the correspondence database table of the mobile phone number of the payment control database server and the user bank account, that is, the user mobile phone number, the bank account number, the balance inquiry control flag, and the enabled status in the management record.
  • the database control is used to manage the records in the account control menu database table of the payment control database server, that is, the instruction name, instruction code, instruction parameters, and instruction application code in the management record.
  • a standard application interface method for controlling payment or transfer through a mobile phone terminal including the following:
  • the user opens the bank account control menu or the bank account control client program on the mobile phone terminal 140; the mobile phone terminal 140 can display, including opening the payment switch, closing the payment switch, delay payment switch, mobile wallet and recharge, personal electronic check, Bank account selection, associated account refill, associated account rebate, mobile transfer, mobile payment, daily transaction amount limit, transaction history, and sub-menu items for account balance, or also include order records, hot product leaderboards and parameter settings Submenu item;
  • the mobile phone terminal 140 If the user chooses to execute the open payment switch submenu, the mobile phone terminal 140 prompts the user to input the payment switch password. If the password input is incorrect, the password is incorrect, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile The telephone terminal 140 sends an open payment switch command to the payment control database server 100, and the payment control database server 100 authenticates the user. For the user who passes the authentication, the payment control database server 100 sets the user's payment account to the open state. After returning the response message that the payment account has been opened, the mobile phone terminal 140 prompts the user for the information that the payment account has been opened. For the user who fails the authentication, the payment control database server 100 returns a response message for the authentication failure, the mobile phone terminal.
  • the mobile phone terminal 140 prompting the user for information indicating that the authentication failed; if the user chooses to execute the close payment switch submenu, the mobile phone terminal 140 prompts the user to input the payment switch password, and if the password is entered incorrectly, the password is incorrect, and the user presses back. After returning to the previous menu; if adhesion If the code input is correct, the mobile phone terminal 140 sends a close payment switch command to the payment control database server 100, and the payment control database server 100 authenticates the user. For the user who passes the authentication, the payment control database server 100 puts the user's After the payment account is set to the closed state, the response message that the payment account has been closed is returned, and the mobile phone terminal 140 prompts the user for the information that the payment account has been closed.
  • the payment control database server 100 returns the authentication failure.
  • the mobile phone terminal 140 prompts the user for the authentication failure message; if the user selects to execute the delayed payment switch submenu, the mobile phone terminal prompts the user to input the payment switch password, and if the password input is incorrect, the user prompts the password error, the user Pressing the back key returns to the previous menu; if the password is entered correctly, the mobile phone terminal 140 prompts the user to input the length of time the payment switch is turned on.
  • the mobile phone terminal 140 After the user inputs the time length and confirms, the mobile phone terminal 140 sends a delayed payment switch command to The payment control database server 100, the payment control database server 100 authenticates the user, and for the user who passes the authentication, the payment control database server 100 sets the payment account of the user to an open state and sets the payment account to exceed the After the time period is automatically closed, the response message is returned, and the mobile phone terminal 140 presents the response information to the user.
  • the payment control database server 100 For the user who fails the authentication, the payment control database server 100 returns a response message for the authentication failure, and the mobile phone terminal 140 gives The user prompts the authentication failure information; the payment control database server 100 sets the payment account to be automatically closed after the time period exceeds the time length, and sets the payment account to the closed state after the opening time exceeds the length of time; If the user selects to execute the mobile wallet and the recharge submenu, the mobile phone terminal 140 prompts the user to input the mobile phone wallet password.
  • the mobile phone terminal 140 presents a sub-menu item including a wallet balance, a wallet switch and a wallet refill; if the user chooses to execute the wallet balance sub-menu, the mobile phone terminal 140 displays the current mobile wallet balance to the user, and the user presses the return key to return to the superior Menu; if the user chooses to execute the wallet switch submenu, the mobile phone terminal 140 displays the current mobile phone wall status and the status status of the mobile wallet to the user, the user changes the status option, and after confirming, the mobile phone terminal 140 sets the mobile phone according to the user's selection.
  • the mobile phone terminal 140 prompts the user to input the refill amount, and after the user inputs the refill amount and confirms, the mobile phone terminal 140 sends a wallet refill instruction to the payment control database server 100.
  • the payment control database server 100 authenticates the user. If the authentication is passed and the user's payment switch is in an open state, the payment control database server 100 is from the bank account currently in use by the user or the associated account of the user. After recharging the user's mobile wallet, the mobile phone terminal 140 displays the recharge result to the user. If the authentication fails or the user's payment switch is off, the payment control database server 100 returns a corresponding unsuccessful refill message, the mobile phone terminal. 140 displaying to the user a message that the recharge is unsuccessful;
  • the mobile phone terminal 140 If the user chooses to execute the personal electronic check submenu, the mobile phone terminal 140 prompts the user to input the personal electronic check password. If the password is entered incorrectly, the password is incorrect, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, The mobile phone terminal 140 presents a sub-menu item including the opened personal electronic check list and the opening of the personal electronic check; if the user selects to execute the opened personal electronic check list sub-menu, the mobile phone terminal 140 acquires the user from the payment control database server 100.
  • a list of personal electronic checks issued and not used if the acquisition is successful, the user is presented with a list of personal electronic check lists that have been opened and not yet used, and the user can select a personal electronic check and invalidate the selection by the payment control database server 100.
  • Personal electronic check if the acquisition is unsuccessful, the mobile phone terminal 140 displays an error message to the user; if the user chooses to execute the personal electronic check sub-menu, the mobile phone terminal 140 prompts the user to input the electronic check amount, After the user inputs the electronic check amount and confirms, the mobile phone terminal 140 prompts the user to input the validity period. After the user inputs the validity period and confirms, the mobile phone terminal 140 sends an outgoing personal electronic check instruction including the electronic check amount and the validity period information to the payment control database server 100.
  • the payment control database server 100 authenticates the user. If the authentication is passed, the payment control database server 100 creates a personal electronic check record of the user, returns a response message, and the mobile phone terminal 140 displays the response message to the user. If the authentication fails, the payment control database server 100 returns an authentication failure message, and the mobile phone terminal 140 displays an authentication failure message to the user;
  • the mobile phone terminal 140 prompts the user to input the account management password. If the password is entered incorrectly, the password is incorrect, and the user presses the return key to return to the upper menu; If the code input is correct, the mobile phone terminal 140 obtains, from the payment control database server 100, all bank accounts corresponding to the user's mobile phone number and their activation status list. If the acquisition is successful, the user is displayed with all the obtained bank accounts and their activation. The list of status lists, the user can select the bank account number and set the bank account for the next payment or transfer through the payment control database server 100, and the mobile phone terminal 140 prompts the user with the operation result. If the acquisition is unsuccessful, the mobile phone terminal 140 gives the user Display an error message;
  • the mobile phone terminal 140 prompts the user to input the payment password. If the password is entered incorrectly, the password is incorrect, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile phone The terminal 140 prompts the user to input the recharge amount.
  • the mobile phone terminal 140 After the user inputs the recharge amount and confirms, the mobile phone terminal 140 sends an associated account refill instruction to the payment control database server 140, and the payment control database server 140 authenticates the user, if the authentication passes and the user's The payment switch is in an open state, and the payment control database server 140 recharges the associated account of the user from the bank account currently in use by the user, and the mobile phone terminal 140 displays the recharge result to the user, if the authentication fails or the user's payment switch is turned off. In the state, the payment control database server 140 returns a corresponding unsuccessful refill message, and the mobile phone terminal 140 displays a prompt message indicating that the recharge is unsuccessful to the user; if the user selects to execute the associated account return value submenu, The mobile phone terminal 140 prompts the user to input the payment password.
  • the mobile phone terminal 140 If the password input is incorrect, the user prompts the password error, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile phone terminal 140 prompts the user to input the amount of the return bank card. After the user inputs the amount and confirms, the mobile phone terminal 140 sends an associated account return value command to the payment control database server 100, and the payment control database server 100 authenticates the user. If the authentication is passed and the user's payment switch is turned on, the payment control is performed.
  • the database server 100 transfers the funds of the amount from the user associated account to the bank account currently in use by the user, and returns the operation result, and the mobile phone terminal 140 displays the operation result to the user, if the authentication fails or the user pays
  • the payment control database server 100 returns a message that the corresponding operation is unsuccessful, and the mobile phone terminal 140 displays to the user a prompt message that the operation is unsuccessful;
  • the mobile phone terminal 140 prompts the user to input the payment password. If the password is not entered correctly, the user prompts the password error, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile phone The terminal 140 prompts the user to input the payment amount. After the user inputs the payment amount and confirms, the mobile phone terminal 140 collects the payment identification number of the payment user, and processes according to one of the two deduction modes, one of which is directly from the payment mode.
  • the payment user's mobile phone wallet is debited, and the debit record is sent to the payment control database server 100, and the payment control database server 100 completes the settlement process; another mode is that the mobile phone terminal 140 sends the mobile payment instruction to the payment control database.
  • the server 100, the payment control database server 100 authenticates the user, if the authentication is passed, and the payment switch of the mobile phone number corresponding to the payment identification number of the payment user is open, the payment control database server 100 moves with the payment user. phone number After the mobile phone terminal performs information exchange, it determines whether to transfer according to the interaction result. If the transfer is not successful or the transfer is unsuccessful, the return unsuccessful message is returned to the mobile phone terminal 140 that initiates the mobile payment instruction. If the deduction is successful, the return button is returned. a success message to the mobile phone terminal 140 that initiates the mobile payment instruction;
  • the mobile phone terminal 140 prompts the user to input the payment password. If the password is entered incorrectly, the password is incorrect, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile phone The terminal 140 prompts the user to input the daily maximum transaction amount. After the user inputs the daily maximum transaction amount and confirms, the mobile phone terminal 140 sends a daily transaction amount restriction instruction to the payment control database server 100, and the payment control database server 100 authenticates the user. After the authentication is passed, the payment control database server 100 sets the user's daily maximum transaction amount, returns a response message, and the mobile phone terminal 140 displays the response message to the user. If the authentication fails, the payment control database server 100 returns the authentication. The failure message, the mobile phone terminal 140 displays an authentication failure message to the user;
  • the mobile phone terminal 140 If the user selects the transaction record submenu, the mobile phone terminal 140 prompts the user to input the inquiry password. If the password input is incorrect, the password is incorrect, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile phone terminal 140 Displays the latest transaction record that does not exceed the maximum number of transaction stores set by the user, the transaction The record is automatically sent by the payment control database server 100 to the mobile phone terminal 140 of the user after each user account transaction occurs, and is stored in the transaction record storage area by the mobile phone terminal 140;
  • the mobile phone terminal 140 If the user selects to execute the account balance submenu, the mobile phone terminal 140 prompts the user to input the payment password. If the password is entered incorrectly, the password is incorrect, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile phone terminal 140 sends an account balance inquiry command to the payment control database server 100, and the payment control database server 100 authenticates the user. If the authentication is passed, the payment control database server 100 queries the balance of the associated account and the user's permission to query the mobile phone.
  • the payment control database server 100 returns a message that the query is unsuccessful, and the mobile phone terminal 140 displays to the user a prompt message that the query is unsuccessful;
  • the mobile phone terminal 140 displays a list of the latest order records that do not exceed the maximum transaction storage amount set by the user, the order record being a historical order message stored by the mobile phone terminal 140 in the order record storage area. If the user selects the order in the list and confirms, the mobile phone terminal 140 displays an operation window for confirming the payment of the order, and if the user selects no, returns to the upper menu, and if the user selects yes, the mobile phone terminal 140 prompts The user inputs the payment password. If the password is entered incorrectly, the password is returned to the upper menu. If the password is entered correctly, the mobile terminal 140 sends a payment instruction to the payment control database server 100, and the payment control database server 100 performs the user.
  • the payment control database server 100 transfers the funds of the order amount from the bank account currently in use by the user to the bank of the order merchant No., and returns the transfer result to the mobile phone terminal 140, and the mobile phone terminal 140 displays the transfer result to the user. Otherwise, the payment control database server 100 returns a prompt message indicating that the operation has failed, and the mobile phone terminal 140 displays the result to the user. a prompt message that the operation failed;
  • the mobile phone terminal 140 displays the stored list of hot item rankings, the user can select the item and send an order request instruction to the payment control database server 100; the item leaderboard record is paid by Controlling the database server 100 to automatically send to the mobile phone terminal 140 of the user after the hot item ranking changes, and the mobile phone terminal 140 stores the hot goods list storage storage area;
  • the mobile phone terminal 140 If the user selects to execute the parameter setting submenu, the mobile phone terminal 140 prompts the user to input the management password. If the password input is incorrect, the user prompts the password error, and the user presses the return key to return to the upper menu; if the password is entered correctly, the mobile phone terminal 140 presents a submenu item including password management and setting the maximum number of transaction stores; if the user selects to execute the set maximum transaction storage number submenu, sets the maximum number of latest transaction records stored by the mobile phone terminal 140, if the user performs a password management submenu Then, the mobile phone terminal 140 displays submenu items including modifying the management password, modifying the payment switch password, modifying the mobile wallet password, modifying the personal electronic check password, modifying the account management password, modifying the payment password, modifying the payment password, and modifying the query password.
  • the mobile phone terminal 140 collects the user's in-use password according to the sub-menu item selected by the user, and verifies, if the password is input incorrectly, the password is incorrect, and the user presses the return key to return to the superior. If the password is entered correctly, the new password is collected twice. For the two passwords consistent operation, after the in-use password is updated to the new password and encrypted, the prompt password is successfully modified, and the user presses the return key. Return to the previous menu.
  • the information exchanged between the mobile phone terminal 140 and the payment control database server 100 is transmitted in an encrypted manner.
  • the standard application interface management method of the bank account control menu of the mobile phone terminal includes the following steps:
  • a business operator in the payment control database server 100 changes the menu item to control the payment or transfer; b.
  • the payment control database server 100 encrypts the latest menu item list, and then sends it to each user's mobile phone terminal 140; c.
  • the mobile phone terminal 140 After receiving the menu item list, the mobile phone terminal 140 performs authentication and decryption, and updates the menu interface of the mobile phone terminal 140 to control payment or transfer for the list of menu items that the authentication passes, and for the list of menu items that the authentication does not pass, Do nothing.
  • the standard application interface management method of the bank account control client program of the mobile phone terminal includes the following steps:
  • the bank account control client program checks whether the menu item of the control payment or transfer in the payment control database server 100 is updated, and if not, directly enters the application interface, and if so, the bank account controls the client program from the payment control
  • the database server 100 obtains the latest menu item list for controlling payment or transfer and stores it, and then enters a new application interface.
  • An order processing method for controlling payment or transfer through a mobile phone terminal includes the following steps:
  • the payment control database server 100 receives an order payment request associated with the user identification code
  • the payment control database server 100 sends an order payment message to the mobile phone terminal 140 to which the mobile phone number associated with the user identification code is located;
  • the mobile phone terminal 140 prompts the user whether or not to delay payment confirmation of the order
  • step E is performed; if the user selects Yes, the mobile phone terminal 140 prompts the user to input the payment password. If the password is entered incorrectly, the password is incorrect, and then step E is performed, if the password is entered correctly. Then, the mobile phone terminal 140 sends a payment instruction to the payment control database server 100, and the payment control database server 100 authenticates the user. If the authentication is passed and the user's payment switch is in an open state, the payment control database server 100 is currently from the user. Transferring the funds of the order amount to the bank account of the order merchant in the bank account used, and returning the transfer result to the mobile phone terminal 140, the mobile phone terminal 140 displaying the transfer result to the user, otherwise the payment control database server 100 returns to the operation. The failed prompt message, the mobile phone terminal 140 displays to the user a prompt message indicating that the operation failed;
  • FIG. 2 is a structural diagram of a system for controlling payment or transfer by a mobile phone terminal according to Embodiment 1 of the present invention.
  • the payment control database server 100 is interconnected with each merchant POS 172 through the data network 150, preferably by TCP/IP, and the communication protocol adopts the "UnionPay Card Networking Joint Technical Specification V2. 0" protocol issued by China UnionPay;
  • the payment control database server 100 is interconnected with a personal electronic check server 173 via a data network 150, preferably using TCP/IP;
  • the payment control database server 100 is interconnected with the mobile wallet refill server 174 via the data network 150, preferably using TCP/IP;
  • the transaction computer server 170 of the intermediate clearing financial institution is realized by the China UnionPay CUPS transaction host 171; for the transfer or inquiry operation realized by the China UnionPay CUPS transaction host 171, the payment control database server
  • the payment control database server 100 is realized by the China UnionPay CUPS transaction host 171.
  • the payment control database server 100 is completed by the transaction computer server of the commercial bank to which the bank account belongs;
  • the consumption request is transmitted to the payment control database server 100 via the data network 150 or via the data network 150 via the POS proxy server;
  • the application message sent by the application of the bank account control menu of the mobile phone terminal 140 to the payment control database server 100 includes a mobile phone number or an IMSI and a login password
  • the authentication process of the payment control database server 100 is Verifying that the login password corresponding to the mobile phone number in the command message is consistent with that in the database. If they are consistent, the authentication is passed, otherwise the authentication fails
  • the payment control database server 100 manages the bank account control menu of the mobile phone terminal 140 through the OTA short message, and transmits a transaction record or an order confirmation message or a payment-related message to the mobile phone terminal 140 through the OTA short message
  • the English language of OTA is Over-The-Air, which refers to over-the-air downloading.
  • the payment control database server 100 transmits an order payment message to the mobile phone terminal 140 via the OTA short message, and the mobile phone terminal 140 transmits the received OTA order confirmation message to the application of the bank account control menu, and the application of the bank account control menu
  • the program parses and displays the order confirmation message
  • the payment control database server 100 transmits a hot sale product leaderboard list message to the mobile phone terminal 140 through the OTA short message, and the mobile phone terminal 140 transmits the received OTA hot sale product leaderboard list message to the bank account control menu application.
  • the program parsed by the application of the bank account control menu and displays the hot item leaderboard list message.
  • Figure 3 is a schematic diagram of a preferred main menu of bank account control, the main menu diagram includes, title: bank account control; open payment switch; close payment switch; delay payment switch; mobile wallet and recharge; personal electronic check; Choice; associated account recharge; associated account return value; mobile phone transfer; mobile phone payment; daily transaction amount limit; transaction record; account balance; order record; hot product list; parameter setting;
  • the present invention describes the implementation of the main menu and submenu items of the bank account control item by item and describes the update implementation of the menu change.
  • the following contents are also included in the present invention: Name change or increase or decrease of the item, and name change or item increase or decrease in the submenu item.
  • the above embodiments are merely preferred embodiments of the present invention, and it should be noted that those skilled in the art can also make several improvements and retouchings without departing from the principles of the present invention. It is considered as the scope of protection of the present invention.

Landscapes

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Description

用户通过移动电话终端控制支付或转账的方法
技术领域
本发明涉及移动通信技术和金融领域， 特别是用户通过移动电话终端控制支付或转账 的方法。 本发明主要涉及用户在支付或转账或进行账户管理时， 所述用户使用其移动电话 终端通过移动通信方式控制其银行账户变动的过程。 背景技术
在目前的移动通信技术和金融领域， 特别随着无线宽带业务 （例如第三代移动通信技 术） 的发展， 一方面， 智能手机开始普及， 为商业银行提供手机银行服务提供了良好的网 络条件， 但手机银行存在的缺陷是： 把网上银行的业务搬移到手机上， 只是使用了移动通 信网络的数据通信功能， 没有考虑到手机的控制作用， 例如账户的打开与关闭； 转账或支 付时， 由单一通信方式完成， 没有手机控制的多通信方式的确认过程； 使用不同银行的账 户， 需要不同银行的网上银行服务界面； 另一方面， 基于 SIM卡的 RF-SIM以及 SIMPASS 的手机支付开始出现， 所述的 RF-SIM是一种基于 SIM卡的近 /中距离无线通信技术， 此技 术是 NFC近距离无线通信的一种， 它将具有 RF射频功能的模块镶嵌在 SIM卡内， 使用 2. 4G 的微波频率进行数据通信； 所述的 SIMpass是一种多功能的 SI M卡， 融合了 DI卡技术 和 SIM卡技术， 支持接触与非接触两个工作接口， 接触界面实现 SI M功能， 非接触 界面实现支付功能， 兼容多个智能卡应用规范。 利用 SI Mpass技术或 RF-SIM技术， 可在无线通信网络及后台支付系统的支持下， 开展各种基于手机的现场移动支付服 务， 使用 SIMpass或 RF-SIM的用户通过 N FC ( Near Field Contactless ) , 即可安全、 轻松完成支付过程，对 SIMpass或 RF-SI M等依附于移动电话智能卡的离线支付账户 的圈存， 对于电信运营商建设的手机支付系统是通过预存的话费对手机离线支付账户进行 圈存， 对于银行建设的手机支付系统是通过该银行的银行卡账号上的资金对手机电子钱包 进行圈存，故存在以下问题： 1、在用户的手机上没有统一的手机离线支付账户的圈存界面； 2、 没有手机对后台账户的看守 （打开或关闭， 激活或去活） 控制。
目前的手机银行或手机离线支付的圈存都存在缺乏统一的业务规范， 缺少手机参与的 多通信方式的控制过程， 缺少手机对账户的增强安全控制功能等。 发明内容
本发明针对现有技术中存在的缺陷或不足， 提供用户通过移动电话终端控制支付或转 账的方法， 使移动电话用户能够通过移动电话终端上的标准账户管理菜单或界面， 管理与 控制各银行账户的支付与转账操作， 增强用户各银行账户的安全性和可控性。 本发明的技术方案如下：
通过移动电话终端控制支付或转账的数据库管理方法， 其特征在于， 包括以下内容： 创建支付控制数据库服务器， 通过数据网络连接各商业银行的交易计算机服务器或中 间清算金融机构的交易计算机服务器， 通过移动通信网络连接移动电话终端；
在支付控制数据库服务器中建立用户移动电话号码账户数据库表格， 包括移动电话号 码字段， 登录密码字段， 远程支付密码字段， 控制权限字段， 支付开关字段， 支付开关类 型字段， 开关打开的时间字段， 开关打开的时间长度字段， 开关关闭的时间字段， 以及日 最大转出交易金额字段；
在支付控制数据库服务器中建立手机关联账户数据库表格， 包括关联账号字段， 移动 电话号码字段， 支付开关字段， 以及余额字段； 所述关联账号是一银行账号， 由磁条卡或 IC卡或非接触 IC卡承载， 或者由移动电话终端的存储卡或智能卡承载； 在支付控制数据库服务器中建立移动电话号码和用户银行账号的对应关系数据库表 格， 包括移动电话号码字段， 银行账号字段， 余额查询控制标志字段， 以及启用状态字段; 在支付控制数据库服务器中建立账户控制菜单数据库表格， 包括指令名称字段， 指令 编码字段， 指令参数字段， 以及指令应用编码字段；
在支付控制数据库服务器的用户移动电话号码账户数据库表格中， 添加用户的个人资 料， 包括移动电话号码、 登录密码、 远程支付密码、 控制权限、 支付开关、 支付开关类型、 开关打开的时间、 开关打开的时间长度、 开关关闭的时间、 以及日最大转出交易金额； 在支付控制数据库服务器的手机关联账户数据库表格中， 为用户添加经开展手机控制 支付或转账业务运营商认证的关联账号资料， 包括关联账号、 移动电话号码、 支付开关、 以及余额；
在支付控制数据库服务器的移动电话号码和用户银行账号的对应关系数据库表格中， 为用户的移动电话号码逐条添加经银行验证的银行账号， 余额查询控制标志以及用户设定 的启用状态， 所述启用状态是指本条记录中的银行账号是否为下次支付或转账的银行账号 的逻辑标示；
在支付控制数据库服务器的账户控制菜单数据库表格中， 添加账户控制菜单项目， 包 括指令名称、 指令编码、 指令参数、 以及指令应用编码；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的用户移动电话号码账户数据库表格中的 记录， 即管理记录中的用户个人资料， 包括移动电话号码、 登录密码、 远程支付密码、 控 制权限、 支付开关、 支付开关类型、 开关打开的时间、 开关打开的时间长度、 开关关闭的 时间、 以及日最大转出交易金额；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的手机关联账户数据库表格中的记录， 即 管理记录中的用户关联账号、 移动电话号码、 支付开关、 以及余额；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的移动电话号码和用户银行账号的对应关 系数据库表格中的记录， 即管理记录中的用户移动电话号码、 银行账号、 余额查询控制标 志、 以及启用状态；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的账户控制菜单数据库表格中的记录， 即 管理记录中的指令名称、 指令编码、 指令参数、 以及指令应用编码。 通过移动电话终端控制支付或转账的标准应用界面方法， 其特征在于， 包括以下内容: 用户打开移动电话终端上的银行账户控制菜单或银行账户控制客户端程序；
移动电话终端上能够展现包括打开支付开关， 关闭支付开关， 延时支付开关， 手机钱 包与充值， 个人电子支票， 银行账号选择， 关联账号充值， 关联账号返值， 手机转账， 手 机收款， 日交易金额限制， 交易记录， 和账户余额的子菜单项目， 或者还包括订单记录， 热销商品排行榜和参数设置的子菜单项目；
如果用户选择执行打开支付开关子菜单， 则移动电话终端提示用户输入支付开关密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入 正确， 则移动电话终端发送打开支付开关指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库 服务器对用户进行鉴权， 对于鉴权通过的用户， 则支付控制数据库服务器把所述用户的支 付账号设置为打开状态后， 返回支付账号已打开的应答消息， 移动电话终端给用户提示支 付账户已打开的信息， 对于鉴权不通过的用户， 则支付控制数据库服务器返回鉴权失败的 应答消息， 移动电话终端给用户提示鉴权失败的信息；
如果用户选择执行关闭支付开关子菜单， 则移动电话终端提示用户输入支付开关密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入 正确， 则移动电话终端发送关闭支付开关指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库 服务器对用户进行鉴权， 对于鉴权通过的用户， 则支付控制数据库服务器把所述用户的支 付账号设置为关闭状态后， 返回支付账号已关闭的应答消息， 移动电话终端给用户提示支 付账户已关闭的信息， 对于鉴权不通过的用户， 则支付控制数据库服务器返回鉴权失败的 应答消息， 移动电话终端给用户提示鉴权失败的信息；
如果用户选择执行延时支付开关子菜单， 则移动电话终端提示用户输入支付开关密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入 正确， 则则移动电话终端提示用户输入支付开关打开的时间长度， 用户输入时间长度并确 认后， 移动电话终端发送延时支付开关指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库服 务器对用户进行鉴权， 对于鉴权通过的用户， 则支付控制数据库服务器把所述用户的支付 账号设置为打开状态且把支付账号设置为超过所述时间长度之后自动关闭的状态后， 返回 应答消息， 移动电话终端给用户提示应答信息， 对于鉴权不通过的用户， 则支付控制数据 库服务器返回鉴权失败的应答消息， 移动电话终端给用户提示鉴权失败的信息； 所述支付 控制数据库服务器对于设置为超过所述时间长度之后自动关闭的支付账号， 当打开的时间 超过所述时间长度之后， 把所述支付账号设置为关闭状态；
如果用户选择执行手机钱包与充值子菜单， 则移动电话终端提示用户输入手机钱包密 码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码 输入正确， 则移动电话终端展现包括钱包余额， 钱包开关和钱包充值的子菜单项目； 如果 用户选择执行钱包余额子菜单， 则移动电话终端给用户显示当前的手机钱包余额， 用户按 返回键后返回到上级菜单； 如果用户选择执行钱包开关子菜单， 则移动电话终端给用户显 示当前的手机钱包状态和手机钱包的状态选项， 用户改变状态选项， 并确认后， 移动电话 终端按照用户的选择设置手机钱包的激活或去活状态； 如果用户选择执行钱包充值子菜单， 则移动电话终端提示用户输入充值金额， 用户输入充值金额并确认后， 移动电话终端发送 钱包充值指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库服务器对用户进行鉴权， 如果鉴 权通过并且用户的支付开关为打开状态， 支付控制数据库服务器从所述用户当前在用的银 行账号或所述用户的关联账号给用户的手机钱包充值后， 移动电话终端给用户显示充值结 果， 如果鉴权没通过或用户的支付开关为关闭状态， 则支付控制数据库服务器返回相应的 充值不成功的消息， 移动电话终端给用户显示充值不成功的消息；
如果用户选择执行个人电子支票子菜单， 则移动电话终端提示用户输入个人电子支票 密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密 码输入正确， 则移动电话终端展现包括开出的个人电子支票清单和开个人电子支票的子菜 单项目； 如果用户选择执行开出的个人电子支票清单子菜单， 则移动电话终端从支付控制 数据库服务器获取用户开出且还没使用的个人电子支票清单， 如果获取成功， 则给用户显 示开出且还没使用的个人电子支票清单列表， 用户能够选择个人电子支票并通过支付控制 数据库服务器作废选择出的个人电子支票， 如果获取不成功， 则移动电话终端给用户显示 错误信息； 如果用户选择执行开个人电子支票子菜单， 则移动电话终端提示用户输入电子 支票金额， 用户输入电子支票金额并确认后， 移动电话终端提示用户输入有效期， 用户输 入有效期并确认后， 移动电话终端发送包括电子支票金额和有效期信息的开出个人电子支 票指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库服务器对用户进行鉴权， 如果鉴权通过， 则支付控制数据库服务器创建所述用户的个人电子支票记录后， 返回应答消息， 移动电话 终端给用户显示所述应答消息， 如果鉴权没通过， 则支付控制数据库服务器返回鉴权失败 消息， 移动电话终端给用户显示鉴权失败消息；
如果用户选择执行银行账号选择子菜单， 则移动电话终端提示用户输入账号管理密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入 正确， 则移动电话终端从支付控制数据库服务器获取所述用户移动电话号码对应的所有银 行账号及其启用状态清单， 如果获取成功， 则给用户显示获取到的所有银行账号及其启用 状态清单列表， 用户能够选择银行账号并通过支付控制数据库服务器设置其为下次支付或 转账的银行账号， 移动电话终端给用户提示操作结果， 如果获取不成功， 则移动电话终端 给用户显示错误信息； 如果用户选择执行关联账号充值子菜单， 则移动电话终端提示用户输入支付密码， 如 果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入正 确， 则移动电话终端提示用户输入充值金额， 用户输入充值金额并确认后， 移动电话终端 发送关联账号充值指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库服务器对用户进行鉴权， 如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态， 支付控制数据库服务器从所述用户当前在 用的银行账号给用户的关联账号充值， 移动电话终端给用户显示充值结果， 如果鉴权没通 过或用户的支付开关为关闭状态， 则支付控制数据库服务器返回相应的充值不成功的消息， 移动电话终端给用户显示充值不成功的提示消息；
如果用户选择执行关联账号返值子菜单， 则移动电话终端提示用户输入支付密码， 如 果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入正 确， 则移动电话终端提示用户输入返回银行卡的金额， 用户输入金额并确认后， 移动电话 终端发送关联账号返值指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库服务器对用户进行 鉴权， 如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态， 支付控制数据库服务器从所述用户 关联账号转账所述金额的资金到所述用户当前在用的银行账号， 并返回操作结果， 移动电 话终端给用户显示操作结果， 如果鉴权没通过或用户的支付开关为关闭状态， 则支付控制 数据库服务器返回相应的操作不成功的消息， 移动电话终端给用户显示操作不成功的提示 消息；
如果用户选择手机收款子菜单， 则移动电话终端提示用户输入收款密码， 如果密码输 入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入正确， 则移 动电话终端提示用户输入收款金额， 用户输入收款金额并确认后， 移动电话终端采集付款 用户的支付识别号， 按照两种扣款模式中的一种进行处理， 其中一种模式是直接从付款用 户的手机电子钱包中扣款， 并把扣款记录发送到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库 服务器完成结算过程； 另一种模式是移动电话终端发送手机收款指令到支付控制数据库服 务器， 支付控制数据库服务器对用户进行鉴权， 如果鉴权通过， 且所述付款用户的支付识 别号对应的移动电话号码的支付开关是打开的， 支付控制数据库服务器与付款用户的移动 电话号码的移动电话终端进行信息交互后， 按照交互结果确定是否转账， 如果不转账或转 账不成功， 则返回扣款不成功消息给发起手机支付指令的移动电话终端， 如果扣款成功， 则返回扣款成功消息给发起手机支付指令的移动电话终端；
如果用户选择日交易金额限制子菜单， 则移动电话终端提示用户输入支付密码， 如果 密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入正确， 则移动电话终端提示用户输入日最大交易金额， 用户输入日最大交易金额并确认后， 由移 动电话终端发送日交易金额限制指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库服务器对 用户进行鉴权， 如果鉴权通过， 则支付控制数据库服务器设置用户的日最大交易金额后， 返回应答消息， 移动电话终端给用户显示所述应答消息， 如果鉴权没通过， 则支付控制数 据库服务器返回鉴权失败消息， 移动电话终端给用户显示鉴权失败消息；
如果用户选择交易记录子菜单， 则移动电话终端提示用户输入查询密码， 如果密码输 入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入正确， 则移 动电话终端显示不超出用户设置的最大交易存储数量的最新交易记录， 所述交易记录由支 付控制数据库服务器在用户每次账户交易发生后， 自动发送到所述用户的移动电话终端， 由移动电话终端存储在交易记录存储区；
如果用户选择执行账户余额子菜单， 则移动电话终端提示用户输入支付密码， 如果密 码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入正确， 则移动电话终端发送账户余额查询指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库服务器 对用户进行鉴权， 如果鉴权通过， 支付控制数据库服务器查询所述关联账号的余额和所述 用户许可查询的移动电话号码对应的银行账号的余额和所述用户关联账号的余额， 并返回 查询出的账号余额清单列表， 移动电话终端给用户显示查询出的各账号的余额清单列表， 如果鉴权没通过， 则支付控制数据库服务器返回查询不成功的消息， 移动电话终端给用户 显示查询不成功的提示消息；
如果用户选择订单记录子菜单， 则移动电话终端显示不超出用户设置的最大交易存储 数量的最新订单记录列表， 所述订单记录是移动电话终端存储在订单记录存储区中的历史 订单消息， 如果用户选中列表中的订单并确认， 则移动电话终端显示是否对所述订单进行 支付确认的操作窗口， 如果用户选择否， 则返回到上级菜单， 如果用户选择是， 则移动电 话终端提示用户输入支付密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误后， 返回到上级菜 单， 如果密码输入正确， 则移动电话终端发送支付指令到支付控制数据库服务器， 支付控 制数据库服务器对用户进行鉴权， 如果所述订单以前没有支付成功且鉴权通过并且用户的 支付开关为打开状态， 则支付控制数据库服务器从所述用户当前在用的银行账号转账所述 订单金额的资金到所述订单商户的银行账号， 并把转账结果返回给所述移动电话终端， 所 述移动电话终端给用户显示转账结果， 否则支付控制数据库服务器返回操作失败的提示消 息， 所述移动电话终端给用户显示操作失败的提示消息；
如果用户选择热销商品排行榜子菜单， 则移动电话终端显示存储的热销商品排行榜列 表， 用户能够选择商品并发送定购请求指令到支付控制数据库服务器； 所述商品排行榜记 录由支付控制数据库服务器在热销商品排行榜发生变化后， 自动发送到所述用户的移动电 话终端， 由移动电话终端存储在热销商品排行榜记录存储区；
如果用户选择执行参数设置子菜单， 则移动电话终端提示用户输入管理密码， 如果密码 输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入正确， 则 移动电话终端展现包括密码管理和设置最大交易存储数量的子菜单项目； 如果用户选择执 行设置最大交易存储数量子菜单， 则设置移动电话终端存储的最新交易记录的最大数目， 如果用户执行密码管理子菜单， 则移动电话终端展现包括修改管理密码， 修改支付开关密 码， 修改手机钱包密码， 修改个人电子支票密码， 修改账号管理密码， 修改支付密码， 修 改收款密码和修改查询密码的子菜单项目， 移动电话终端根据用户选择执行的子菜单项目， 采集用户的在用密码， 并校验， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后 返回到上级菜单， 如果密码输入正确， 则采集新密码两次， 对于两次密码一致的操作， 则 把所述在用密码更新为所述新密码并加密存储后， 提示密码修改成功， 用户按返回键后返 回到上级菜单。 其中， 所述移动电话终端与支付控制数据库服务器之间交互的信息以加密方式传输。 移动电话终端的银行账户控制菜单的标准应用界面管理方法， 其特征在于， 包括以下 步骤：
a. 业务运营者在支付控制数据库服务器中改变控制支付或转账的菜单项目；
b. 支付控制数据库服务器把最新的菜单项目列表加密后， 发送到各用户的移动电话终端； c 移动电话终端接收到菜单项目列表后，进行认证与解密，对于认证通过的菜单项目列表， 则更新移动电话终端控制支付或转账的菜单界面， 对于认证不通过的菜单项目列表， 则 不做任何操作。 移动电话终端的银行账户控制客户端程序的标准应用界面管理方法， 其特征在于， 包 括以下步骤：
(A) 用户在移动电话终端上打开银行账户控制客户端程序；
( B ) 银行账户控制客户端程序检查支付控制数据库服务器中的控制支付或转账的菜单 项目是否有更新， 如果否， 则直接进入应用界面， 如果是， 则银行账户控制客户端程 序从支付控制数据库服务器中获取最新的控制支付或转账的菜单项目列表并存储后， 进入新的应用界面。 通过移动电话终端控制支付或转账的订单处理方法， 其特征在于， 包括以下步骤：
A. 支付控制数据库服务器接收到与用户识别码关联的订单支付请求；
B. 支付控制数据库服务器发送订单支付消息到所述用户识别码关联的移动电话号码所在 的移动电话终端；
C. 所述移动电话终端给用户提示是否或延迟对所述订单进行支付确认；
D. 如果用户选择否或延迟， 则执行步骤 E; 如果用户选择是， 则移动电话终端提示用户输 入支付密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误后， 执行步骤 E， 如果密码输入正 确， 则移动电话终端发送支付指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库服务器对 用户进行鉴权， 如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态， 支付控制数据库服务器 从所述用户当前在用的银行账号转账所述订单金额的资金到所述订单商户的银行账号， 并把转账结果返回给所述移动电话终端， 所述移动电话终端给用户显示转账结果， 否则 支付控制数据库服务器返回操作失败的提示消息， 所述移动电话终端给用户显示操作失 败的提示消息；
E. 所述移动电话终端存储所述订单支付消息之后， 订单处理过程结束。 本发明的技术效果如下：
本发明提供用户通过移动电话终端控制支付或转账的方法， 使移动电话用户能够通过 移动电话终端上的银行账户控制菜单， 管理与控制各银行账户的支付与转账操作， 增强用 户各银行账户的安全性和可控性， 使移动电话终端参与到用户的支付或转账之中， 在便捷 用户的基础上， 提供了标准的手机控制与管理的支付界面规范， 通过多通信方式提高了移 动电话用户的银行账户的安全级别。 附图说明
图 1是本发明通过移动电话终端控制支付或转账的系统结构示意图。
图 2是本发明本实施例一的通过移动电话终端控制支付或转账的系统结构图。
图 3是本发明优选的手机对银行账户控制的主菜单示意图。 施方^；
图 1是通过移动电话终端控制支付或转账的系统结构示意图， 其中：
移动电话终端 140通过移动通信无线网络 130连接移动接入网关设备 120，移动接入网 关设备 120与移动电话终端 140采用移动通信无线部分的标准协议进行通信；
支付控制数据库服务器 100通过移动通信网络 110与移动接入网关设备 130互连， 提 供支付控制数据库服务器 100与移动电话终端 140之间信息交互的逻辑链路连接， 优选地， 对于短消息业务采用 SMPP协议， 对于信令业务采用 SS7协议， 对于数据业务采用 HTTP协 议；
支付控制数据库服务器 100通过数据网络 150与各商业银行的交易计算机服务器 160 以及中间清算金融机构的交易计算机服务器 170互连， 优选地， 采用 TCP/IP进行通信， 优 选地， 通信协议采用中国银联发布的 《银联卡联网联合技术规范 V2. 0》 协议。
通过移动电话终端控制支付或转账的数据库管理方法， 包括以下内容：
创建支付控制数据库服务器 100，通过数据网络 150连接各商业银行的交易计算机服务 器或中间清算金融机构的交易计算机服务器， 通过移动通信网络 110连接移动电话终端； 在支付控制数据库服务器中建立用户移动电话号码账户数据库表格， 包括移动电话号 码字段， 登录密码字段， 远程支付密码字段， 控制权限字段， 支付开关字段， 支付开关类 型字段， 开关打开的时间字段， 开关打开的时间长度字段， 开关关闭的时间字段， 以及日 最大转出交易金额字段； 在支付控制数据库服务器中建立手机关联账户数据库表格， 包括关联账号字段， 移动 电话号码字段， 支付开关字段， 余额字段； 所述关联账号是一银行账号， 由磁条卡或 IC卡 或非接触 IC卡承载， 或者由移动电话终端的存储卡或智能卡承载。
在支付控制数据库服务器中建立移动电话号码和用户银行账号的对应关系数据库表 格， 包括移动电话号码字段， 银行账号字段， 余额查询控制标志字段， 以及启用状态字段; 在支付控制数据库服务器中建立账户控制菜单数据库表格， 包括指令名称字段， 指令 编码字段， 指令参数字段， 以及指令应用编码字段；
在支付控制数据库服务器的用户移动电话号码账户数据库表格中， 添加用户的个人资 料， 包括移动电话号码、登录密码、远程支付密码、控制权限、支付开关、支付开关类型、 ， 开关打开的时间、 开关打开的时间长度、 ， 开关关闭的时间、 以及日最大转出交易金额； 在支付控制数据库服务器的手机关联账户数据库表格中， 为用户添加经开展手机控制 支付或转账业务运营商认证的关联账号资料， 包括关联账号、 移动电话号码、 支付开关、 以及余额。
在支付控制数据库服务器的移动电话号码和用户银行账号的对应关系数据库表格中， 为用户的移动电话号码逐条添加经银行验证的银行账号， 余额查询控制标志以及用户设定 的启用状态， 所述启用状态是指本条记录中的银行账号是否为下次支付或转账的银行账号 的逻辑标示；
在支付控制数据库服务器的账户控制菜单数据库表格中， 添加账户控制菜单项目， 包 括指令名称、 指令编码、 指令参数、 以及指令应用编码；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的用户移动电话号码账户数据库表格中的 记录， 即管理记录中的用户个人资料， 包括移动电话号码、 登录密码、 远程支付密码、 控 制权限、 支付开关、 支付开关类型、 开关打开的时间、 开关打开的时间长度、 开关关闭的 时间、 以及日最大转出交易金额；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的手机关联账户数据库表格中的记录， 即 管理记录中的用户关联账号、 移动电话号码、 支付开关、 以及余额；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的移动电话号码和用户银行账号的对应关 系数据库表格中的记录， 即管理记录中的用户移动电话号码、 银行账号、 余额查询控制标 志、 以及启用状态。
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的账户控制菜单数据库表格中的记录， 即 管理记录中的指令名称、 指令编码、 指令参数、 以及指令应用编码。 通过移动电话终端控制支付或转账的标准应用界面方法， 包括以下内容：
用户打开移动电话终端 140上的银行账户控制菜单或银行账户控制客户端程序； 移动电话终端 140上能够展现包括打开支付开关， 关闭支付开关， 延时支付开关， 手 机钱包与充值， 个人电子支票， 银行账号选择， 关联账号充值， 关联账号返值， 手机转账， 手机收款， 日交易金额限制， 交易记录， 和账户余额的子菜单项目， 或者还包括订单记录， 热销商品排行榜和参数设置的子菜单项目；
如果用户选择执行打开支付开关子菜单， 则移动电话终端 140提示用户输入支付开关 密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密 码输入正确， 则移动电话终端 140发送打开支付开关指令到支付控制数据库服务器 100， 支 付控制数据库服务器 100对用户进行鉴权， 对于鉴权通过的用户， 则支付控制数据库服务 器 100把所述用户的支付账号设置为打开状态后， 返回支付账号已打开的应答消息， 移动 电话终端 140给用户提示支付账户已打开的信息， 对于鉴权不通过的用户， 则支付控制数 据库服务器 100返回鉴权失败的应答消息， 移动电话终端 140给用户提示鉴权失败的信息; 如果用户选择执行关闭支付开关子菜单， 则移动电话终端 140提示用户输入支付开关 密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密 码输入正确， 则移动电话终端 140发送关闭支付开关指令到支付控制数据库服务器 100， 支 付控制数据库服务器 100对用户进行鉴权， 对于鉴权通过的用户， 则支付控制数据库服务 器 100把所述用户的支付账号设置为关闭状态后， 返回支付账号已关闭的应答消息， 移动 电话终端 140给用户提示支付账户已关闭的信息， 对于鉴权不通过的用户， 则支付控制数 据库服务器 100返回鉴权失败的应答消息， 移动电话终端 140给用户提示鉴权失败的信息; 如果用户选择执行延时支付开关子菜单， 则移动电话终端提示用户输入支付开关密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入 正确， 则则移动电话终端 140提示用户输入支付开关打开的时间长度， 用户输入时间长度 并确认后，移动电话终端 140发送延时支付开关指令到支付控制数据库服务器 100， 支付控 制数据库服务器 100对用户进行鉴权，对于鉴权通过的用户， 则支付控制数据库服务器 100 把所述用户的支付账号设置为打开状态且把支付账号设置为超过所述时间长度之后自动关 闭的状态后， 返回应答消息， 移动电话终端 140给用户提示应答信息， 对于鉴权不通过的 用户， 则支付控制数据库服务器 100返回鉴权失败的应答消息， 移动电话终端 140给用户 提示鉴权失败的信息； 支付控制数据库服务器 100对于设置为超过所述时间长度之后自动 关闭的支付账号， 当打开的时间超过所述时间长度之后， 把所述支付账号设置为关闭状态; 如果用户选择执行手机钱包与充值子菜单， 则移动电话终端 140提示用户输入手机钱 包密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果 密码输入正确， 则移动电话终端 140展现包括钱包余额， 钱包开关和钱包充值的子菜单项 目； 如果用户选择执行钱包余额子菜单， 则移动电话终端 140给用户显示当前的手机钱包 余额， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果用户选择执行钱包开关子菜单， 则移动电话 终端 140给用户显示当前的手机钱包状态和手机钱包的状态选项， 用户改变状态选项， 并 确认后， 移动电话终端 140按照用户的选择设置手机钱包的激活或去活状态； 如果用户选 择执行钱包充值子菜单， 则移动电话终端 140提示用户输入充值金额， 用户输入充值金额 并确认后，移动电话终端 140发送钱包充值指令到支付控制数据库服务器 100， 支付控制数 据库服务器 100对用户进行鉴权， 如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态， 支付控 制数据库服务器 100从所述用户当前在用的银行账号或所述用户的关联账号给用户的手机 钱包充值后， 移动电话终端 140给用户显示充值结果， 如果鉴权没通过或用户的支付开关 为关闭状态， 则支付控制数据库服务器 100返回相应的充值不成功的消息， 移动电话终端 140给用户显示充值不成功的消息；
如果用户选择执行个人电子支票子菜单， 则移动电话终端 140提示用户输入个人电子 支票密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如 果密码输入正确， 则移动电话终端 140展现包括开出的个人电子支票清单和开个人电子支 票的子菜单项目； 如果用户选择执行开出的个人电子支票清单子菜单， 则移动电话终端 140 从支付控制数据库服务器 100获取用户开出且还没使用的个人电子支票清单， 如果获取成 功， 则给用户显示开出且还没使用的个人电子支票清单列表， 用户能够选择个人电子支票 并通过支付控制数据库服务器 100作废选择出的个人电子支票， 如果获取不成功， 则移动 电话终端 140给用户显示错误信息； 如果用户选择执行开个人电子支票子菜单， 则移动电 话终端 140提示用户输入电子支票金额， 用户输入电子支票金额并确认后， 移动电话终端 140提示用户输入有效期， 用户输入有效期并确认后， 移动电话终端 140发送包括电子支票 金额和有效期信息的开出个人电子支票指令到支付控制数据库服务器 100，支付控制数据库 服务器 100对用户进行鉴权， 如果鉴权通过， 则支付控制数据库服务器 100创建所述用户 的个人电子支票记录后， 返回应答消息， 移动电话终端 140给用户显示所述应答消息， 如 果鉴权没通过， 则支付控制数据库服务器 100返回鉴权失败消息， 移动电话终端 140给用 户显示鉴权失败消息；
如果用户选择执行银行账号选择子菜单， 则移动电话终端 140提示用户输入账号管理 密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密 码输入正确， 则移动电话终端 140从支付控制数据库服务器 100获取所述用户移动电话号 码对应的所有银行账号及其启用状态清单， 如果获取成功， 则给用户显示获取到的所有银 行账号及其启用状态清单列表， 用户能够选择银行账号并通过支付控制数据库服务器 100 设置其为下次支付或转账的银行账号， 移动电话终端 140给用户提示操作结果， 如果获取 不成功， 则移动电话终端 140给用户显示错误信息；
如果用户选择执行关联账号充值子菜单， 则移动电话终端 140提示用户输入支付密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入 正确， 则移动电话终端 140提示用户输入充值金额， 用户输入充值金额并确认后， 移动电 话终端 140发送关联账号充值指令到支付控制数据库服务器 140， 支付控制数据库服务器 140对用户进行鉴权， 如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态， 支付控制数据库服务 器 140从所述用户当前在用的银行账号给用户的关联账号充值， 移动电话终端 140给用户 显示充值结果， 如果鉴权没通过或用户的支付开关为关闭状态， 则支付控制数据库服务器 140返回相应的充值不成功的消息， 移动电话终端 140给用户显示充值不成功的提示消息； 如果用户选择执行关联账号返值子菜单， 则移动电话终端 140提示用户输入支付密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入 正确， 则移动电话终端 140提示用户输入返回银行卡的金额， 用户输入金额并确认后， 移 动电话终端 140发送关联账号返值指令到支付控制数据库服务器 100，支付控制数据库服务 器 100对用户进行鉴权， 如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态， 支付控制数据库 服务器 100从所述用户关联账号转账所述金额的资金到所述用户当前在用的银行账号， 并 返回操作结果， 移动电话终端 140给用户显示操作结果， 如果鉴权没通过或用户的支付开 关为关闭状态， 则支付控制数据库服务器 100返回相应的操作不成功的消息， 移动电话终 端 140给用户显示操作不成功的提示消息；
如果用户选择手机收款子菜单， 则移动电话终端 140提示用户输入收款密码， 如果密 码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入正确， 则移动电话终端 140提示用户输入收款金额， 用户输入收款金额并确认后， 移动电话终端 140采集付款用户的支付识别号， 按照两种扣款模式中的一种进行处理， 其中一种模式是直 接从付款用户的手机电子钱包中扣款， 并把扣款记录发送到支付控制数据库服务器 100， 支 付控制数据库服务器 100完成结算过程； 另一种模式是移动电话终端 140发送手机收款指 令到支付控制数据库服务器 100， 支付控制数据库服务器 100对用户进行鉴权， 如果鉴权通 过， 且所述付款用户的支付识别号对应的移动电话号码的支付开关是打开的， 支付控制数 据库服务器 100与付款用户的移动电话号码的移动电话终端进行信息交互后， 按照交互结 果确定是否转账， 如果不转账或转账不成功， 则返回扣款不成功消息给发起手机支付指令 的移动电话终端 140， 如果扣款成功， 则返回扣款成功消息给发起手机支付指令的移动电话 终端 140;
如果用户选择日交易金额限制子菜单， 则移动电话终端 140提示用户输入支付密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入 正确， 则移动电话终端 140提示用户输入日最大交易金额， 用户输入日最大交易金额并确 认后， 由移动电话终端 140发送日交易金额限制指令到支付控制数据库服务器 100， 支付控 制数据库服务器 100对用户进行鉴权， 如果鉴权通过， 则支付控制数据库服务器 100设置 用户的日最大交易金额后， 返回应答消息， 移动电话终端 140给用户显示所述应答消息， 如果鉴权没通过， 则支付控制数据库服务器 100返回鉴权失败消息， 移动电话终端 140给 用户显示鉴权失败消息；
如果用户选择交易记录子菜单， 则移动电话终端 140提示用户输入查询密码， 如果密 码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入正确， 则移动电话终端 140显示不超出用户设置的最大交易存储数量的最新交易记录， 所述交易 记录由支付控制数据库服务器 100在用户每次账户交易发生后， 自动发送到所述用户的移 动电话终端 140， 由移动电话终端 140存储在交易记录存储区；
如果用户选择执行账户余额子菜单， 则移动电话终端 140提示用户输入支付密码， 如 果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入正 确， 则移动电话终端 140发送账户余额查询指令到支付控制数据库服务器 100， 支付控制数 据库服务器 100对用户进行鉴权， 如果鉴权通过， 支付控制数据库服务器 100查询所述关 联账号的余额和所述用户许可查询的移动电话号码对应的银行账号的余额和所述用户关联 账号的余额， 并返回查询出的账号余额清单列表， 移动电话终端 140给用户显示查询出的 各账号的余额清单列表， 如果鉴权没通过， 则支付控制数据库服务器 100返回查询不成功 的消息， 移动电话终端 140给用户显示查询不成功的提示消息；
如果用户选择订单记录子菜单， 则移动电话终端 140显示不超出用户设置的最大交易 存储数量的最新订单记录列表， 所述订单记录是移动电话终端 140存储在订单记录存储区 中的历史订单消息， 如果用户选中列表中的订单并确认， 则移动电话终端 140显示是否对 所述订单进行支付确认的操作窗口， 如果用户选择否， 则返回到上级菜单， 如果用户选择 是， 则移动电话终端 140提示用户输入支付密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误 后， 返回到上级菜单， 如果密码输入正确， 则移动电话终端 140发送支付指令到支付控制 数据库服务器 100， 支付控制数据库服务器 100对用户进行鉴权， 如果鉴权通过并且用户的 支付开关为打开状态， 则支付控制数据库服务器 100从所述用户当前在用的银行账号转账 所述订单金额的资金到所述订单商户的银行账号， 并把转账结果返回给所述移动电话终端 140, 由所述移动电话终端 140给用户显示转账结果， 否则支付控制数据库服务器 100返回 操作失败的提示消息， 所述移动电话终端 140给用户显示操作失败的提示消息；
如果用户选择热销商品排行榜子菜单， 则移动电话终端 140显示存储的热销商品排行 榜列表，用户能够选择商品并发送定购请求指令到支付控制数据库服务器 100; 所述商品排 行榜记录由支付控制数据库服务器 100在热销商品排行榜发生变化后， 自动发送到所述用 户的移动电话终端 140， 由移动电话终端 140存储在热销商品排行榜记录存储区；
如果用户选择执行参数设置子菜单， 则移动电话终端 140提示用户输入管理密码， 如果 密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入正确， 则移动电话终端 140展现包括密码管理和设置最大交易存储数量的子菜单项目； 如果用户 选择执行设置最大交易存储数量子菜单， 则设置移动电话终端 140存储的最新交易记录的 最大数目， 如果用户执行密码管理子菜单， 则移动电话终端 140展现包括修改管理密码， 修改支付开关密码， 修改手机钱包密码， 修改个人电子支票密码， 修改账号管理密码， 修 改支付密码， 修改收款密码和修改查询密码的子菜单项目， 移动电话终端 140根据用户选 择执行的子菜单项目， 采集用户的在用密码， 并校验， 如果密码输入不正确， 则提示密码 错误， 用户按返回键后返回到上级菜单， 如果密码输入正确， 则采集新密码两次， 对于两 次密码一致的操作， 则把所述在用密码更新为所述新密码并加密存储后， 提示密码修改成 功， 用户按返回键后返回到上级菜单。 其中， 所述移动电话终端 140与支付控制数据库服务器 100之间交互的信息以加密方 式传输。 移动电话终端的银行账户控制菜单的标准应用界面管理方法， 包括以下步骤：
a. 业务运营者在支付控制数据库服务器 100中改变控制支付或转账的菜单项目； b. 支付控制数据库服务器 100把最新的菜单项目列表加密后， 发送到各用户的移动电话终 端 140; c. 移动电话终端 140接收到菜单项目列表后， 进行认证与解密， 对于认证通过的菜单项目 列表， 则更新移动电话终端 140控制支付或转账的菜单界面， 对于认证不通过的菜单项 目列表， 则不做任何操作。 移动电话终端的银行账户控制客户端程序的标准应用界面管理方法， 包括以下步骤：
(A) 用户在移动电话终端 140上打开银行账户控制客户端程序；
(B) 银行账户控制客户端程序检查支付控制数据库服务器 100中的控制支付或转账的菜 单项目是否有更新， 如果否， 则直接进入应用界面， 如果是， 则银行账户控制客户端 程序从支付控制数据库服务器 100中获取最新的控制支付或转账的菜单项目列表并存 储后， 进入新的应用界面。 通过移动电话终端控制支付或转账的订单处理方法， 包括以下步骤：
A. 支付控制数据库服务器 100接收到与用户识别码关联的订单支付请求；
B. 支付控制数据库服务器 100发送订单支付消息到所述用户识别码关联的移动电话号码所 在的移动电话终端 140;
C. 移动电话终端 140给用户提示是否或延迟对所述订单进行支付确认；
D. 如果用户选择否或延迟， 则执行步骤 E; 如果用户选择是， 则移动电话终端 140提示用 户输入支付密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误后， 执行步骤 E， 如果密码输 入正确， 则移动电话终端 140发送支付指令到支付控制数据库服务器 100， 支付控制数 据库服务器 100对用户进行鉴权， 如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态， 支付 控制数据库服务器 100从所述用户当前在用的银行账号转账所述订单金额的资金到所述 订单商户的银行账号， 并把转账结果返回给移动电话终端 140， 移动电话终端 140给用 户显示转账结果， 否则支付控制数据库服务器 100返回操作失败的提示消息， 移动电话 终端 140给用户显示操作失败的提示消息；
E. 移动电话终端 140存储所述订单支付消息之后， 订单处理过程结束。 为了便于进一步理解本发明， 下面结合具体实施例进行详细描述。
参阅图 2， 图 2是本发明实施例一的通过移动电话终端控制支付或转账的系统结构图。 支付控制数据库服务器 100通过数据网络 150与各商户 POS172互连， 优选地， 采用 TCP/IP进行通信， 通信协议采用中国银联发布的 《银联卡联网联合技术规范 V2. 0》 协议； 支付控制数据库服务器 100通过数据网络 150与个人电子支票服务器 173互连， 优选 地， 采用 TCP/IP进行通信；
支付控制数据库服务器 100通过数据网络 150与手机钱包充值服务器 174互连， 优选 地， 采用 TCP/IP进行通信；
中间清算金融机构的交易计算机服务器 170由中国银联 CUPS交易主机 171实现； 对于通过中国银联 CUPS交易主机 171实现的转账或查询操作，支付控制数据库服务器
100通过中国银联 CUPS交易主机 171实现，对于通过中国银联 CUPS交易主机 171不能够 实现的业务操作， 支付控制数据库服务器 100通过银行账号所属的商业银行的交易计算机 服务器完成；
对于承载关联账号的载体（例如磁条卡、非接触智能卡等）在商户 POS 172上的刷卡操 作， 消费请求经数据网络 150或经 POS代理服务器经数据网络 150传送到支付控制数据库 服务器 100;
优选地， 移动电话终端 140的银行账户控制菜单的应用程序发送到支付控制数据库服 务器 100的需要鉴权的指令消息中包括移动电话号码或 IMSI和登录密码，支付控制数据库 服务器 100 的鉴权过程是验证所述指令消息中的移动电话号码对应的登录密码是否与数据 库中的一致， 如果一致， 则鉴权通过， 否则鉴权失败； 优选地， 支付控制数据库服务器 100通过 OTA短消息对移动电话终端 140的银行账户 控制菜单的进行管理， 通过 OTA短消息发送交易记录或订单确认消息或与支付相关的消息 给移动电话终端 140;所述 OTA的英文是 Over-The-Air，是指空中下载，是一种无须与 SIM 卡直接接触或连接即可与 SIM卡进行通信、 往卡上加载应用并对 SIM卡进行管理的技术； 优选地， 支付控制数据库服务器 100通过 OTA短消息向移动电话终端 140发送订单支 付消息， 移动电话终端 140把接收到的 OTA订单确认消息传送到银行账户控制菜单的应用 程序， 由银行账户控制菜单的应用程序解析并展示订单确认消息；
优选地， 支付控制数据库服务器 100通过 OTA短消息向移动电话终端 140发送热销商 品排行榜列表消息， 移动电话终端 140把接收到的 OTA热销商品排行榜列表消息传送到银 行账户控制菜单的应用程序， 由银行账户控制菜单的应用程序解析并展示热销商品排行榜 列表消息。 图 3是优选的银行账户控制的主菜单示意图， 主菜单图中内容包括， 标题： 银行账户控 制； 打开支付开关； 关闭支付开关； 延时支付开关； 手机钱包与充值； 个人电子支票； 银 行账号选择； 关联账号充值； 关联账号返值； 手机转账； 手机收款； 日交易金额限制； 交 易记录； 账户余额； 订单记录； 热销商品排行榜； 参数设置； 选择。 应当指出的是，本发明对银行账户控制的主菜单和子菜单项目的实现进行了逐项描述以 及对菜单变化的更新实现进行了描述， 以下内容也包括在本发明之中： 对主菜单中的名称 变更或项目的增减， 以及子菜单项目中的名称变更或项目的增减。 以上实施例仅是本发明的优选实施方式， 应当指出， 对于本技术领域的普通技术人员 来说， 在不脱离本发明原理的前提下， 还可以作出若干改进和润饰， 这些改进和润饰也应 视为本发明的保护范围。

Claims

权 利 要 求 书
1.通过移动电话终端控制支付或转账的数据库管理方法， 其特征在于， 包括以下内容： 创建支付控制数据库服务器， 通过数据网络连接各商业银行的交易计算机服务器或中 间清算金融机构的交易计算机服务器， 通过移动通信网络连接移动电话终端；
在支付控制数据库服务器中建立用户移动电话号码账户数据库表格， 包括移动电话号 码字段， 登录密码字段， 远程支付密码字段， 控制权限字段， 支付开关字段， 支付开关类 型字段， 开关打开的时间字段， 开关打开的时间长度字段， 开关关闭的时间字段， 以及日 最大转出交易金额字段；
在支付控制数据库服务器中建立手机关联账户数据库表格， 包括关联账号字段， 移动 电话号码字段， 支付开关字段， 以及余额字段； 所述关联账号是一银行账号， 由磁条卡或
IC卡或非接触 IC卡承载， 或者由移动电话终端的存储卡或智能卡承载；
在支付控制数据库服务器中建立移动电话号码和用户银行账号的对应关系数据库表 格， 包括移动电话号码字段， 银行账号字段， 余额查询控制标志字段， 以及启用状态字段; 在支付控制数据库服务器中建立账户控制菜单数据库表格， 包括指令名称字段， 指令 编码字段， 指令参数字段， 以及指令应用编码字段；
在支付控制数据库服务器的用户移动电话号码账户数据库表格中， 添加用户的个人资 料， 包括移动电话号码、 登录密码、 远程支付密码、 控制权限、 支付开关、 支付开关类型、 开关打开的时间、 开关打开的时间长度、 开关关闭的时间、 以及日最大转出交易金额； 在支付控制数据库服务器的手机关联账户数据库表格中， 为用户添加经开展手机控制 支付或转账业务运营商认证的关联账号资料， 包括关联账号、 移动电话号码、 支付开关、 以及余额；
在支付控制数据库服务器的移动电话号码和用户银行账号的对应关系数据库表格中， 为用户的移动电话号码逐条添加经银行验证的银行账号， 余额查询控制标志以及用户设定 的启用状态， 所述启用状态是指本条记录中的银行账号是否为下次支付或转账的银行账号 的逻辑标示；
在支付控制数据库服务器的账户控制菜单数据库表格中， 添加账户控制菜单项目， 包 括指令名称、 指令编码、 指令参数、 以及指令应用编码；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的用户移动电话号码账户数据库表格中的 记录， 即管理记录中的用户个人资料， 包括移动电话号码、 登录密码、 远程支付密码、 控 制权限、 支付开关、 支付开关类型、 开关打开的时间、 开关打开的时间长度、 开关关闭的 时间、 以及日最大转出交易金额；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的手机关联账户数据库表格中的记录， 即 管理记录中的用户关联账号、 移动电话号码、 支付开关、 以及余额；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的移动电话号码和用户银行账号的对应关 系数据库表格中的记录， 即管理记录中的用户移动电话号码、 银行账号、 余额查询控制标 志、 以及启用状态；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的账户控制菜单数据库表格中的记录， 即 管理记录中的指令名称、 指令编码、 指令参数、 以及指令应用编码。
2.通过移动电话终端控制支付或转账的标准应用界面方法，其特征在于，包括以下内容: 用户打开移动电话终端上的银行账户控制菜单或银行账户控制客户端程序；
移动电话终端上能够展现包括打开支付开关， 关闭支付开关， 延时支付开关， 手机钱 包与充值， 个人电子支票， 银行账号选择， 关联账号充值， 关联账号返值， 手机转账， 手 机收款， 日交易金额限制， 交易记录， 和账户余额的子菜单项目， 或者还包括订单记录， 热销商品排行榜和参数设置的子菜单项目；
如果用户选择执行打开支付开关子菜单， 则移动电话终端提示用户输入支付开关密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入 正确， 则移动电话终端发送打开支付开关指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库 服务器对用户进行鉴权， 对于鉴权通过的用户， 则支付控制数据库服务器把所述用户的支 付账号设置为打开状态后， 返回支付账号已打开的应答消息， 移动电话终端给用户提示支 付账户已打开的信息， 对于鉴权不通过的用户， 则支付控制数据库服务器返回鉴权失败的 应答消息， 移动电话终端给用户提示鉴权失败的信息；
如果用户选择执行关闭支付开关子菜单， 则移动电话终端提示用户输入支付开关密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入 正确， 则移动电话终端发送关闭支付开关指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库 服务器对用户进行鉴权， 对于鉴权通过的用户， 则支付控制数据库服务器把所述用户的支 付账号设置为关闭状态后， 返回支付账号已关闭的应答消息， 移动电话终端给用户提示支 付账户已关闭的信息， 对于鉴权不通过的用户， 则支付控制数据库服务器返回鉴权失败的 应答消息， 移动电话终端给用户提示鉴权失败的信息；
如果用户选择执行延时支付开关子菜单， 则移动电话终端提示用户输入支付开关密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入 正确， 则则移动电话终端提示用户输入支付开关打开的时间长度， 用户输入时间长度并确 认后， 移动电话终端发送延时支付开关指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库服 务器对用户进行鉴权， 对于鉴权通过的用户， 则支付控制数据库服务器把所述用户的支付 账号设置为打开状态且把支付账号设置为超过所述时间长度之后自动关闭的状态后， 返回 应答消息， 移动电话终端给用户提示应答信息， 对于鉴权不通过的用户， 则支付控制数据 库服务器返回鉴权失败的应答消息， 移动电话终端给用户提示鉴权失败的信息； 所述支付 控制数据库服务器对于设置为超过所述时间长度之后自动关闭的支付账号， 当打开的时间 超过所述时间长度之后， 把所述支付账号设置为关闭状态；
如果用户选择执行手机钱包与充值子菜单， 则移动电话终端提示用户输入手机钱包密 码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码 输入正确， 则移动电话终端展现包括钱包余额， 钱包开关和钱包充值的子菜单项目； 如果 用户选择执行钱包余额子菜单， 则移动电话终端给用户显示当前的手机钱包余额， 用户按 返回键后返回到上级菜单； 如果用户选择执行钱包开关子菜单， 则移动电话终端给用户显 示当前的手机钱包状态和手机钱包的状态选项， 用户改变状态选项， 并确认后， 移动电话 终端按照用户的选择设置手机钱包的激活或去活状态； 如果用户选择执行钱包充值子菜单， 则移动电话终端提示用户输入充值金额， 用户输入充值金额并确认后， 移动电话终端发送 钱包充值指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库服务器对用户进行鉴权， 如果鉴 权通过并且用户的支付开关为打开状态， 支付控制数据库服务器从所述用户当前在用的银 行账号或所述用户的关联账号给用户的手机钱包充值后， 移动电话终端给用户显示充值结 果， 如果鉴权没通过或用户的支付开关为关闭状态， 则支付控制数据库服务器返回相应的 充值不成功的消息， 移动电话终端给用户显示充值不成功的消息；
如果用户选择执行个人电子支票子菜单， 则移动电话终端提示用户输入个人电子支票 密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密 码输入正确， 则移动电话终端展现包括开出的个人电子支票清单和开个人电子支票的子菜 单项目； 如果用户选择执行开出的个人电子支票清单子菜单， 则移动电话终端从支付控制 数据库服务器获取用户开出且还没使用的个人电子支票清单， 如果获取成功， 则给用户显 示开出且还没使用的个人电子支票清单列表， 用户能够选择个人电子支票并通过支付控制 数据库服务器作废选择出的个人电子支票， 如果获取不成功， 则移动电话终端给用户显示 错误信息； 如果用户选择执行开个人电子支票子菜单， 则移动电话终端提示用户输入电子 支票金额， 用户输入电子支票金额并确认后， 移动电话终端提示用户输入有效期， 用户输 入有效期并确认后， 移动电话终端发送包括电子支票金额和有效期信息的开出个人电子支 票指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库服务器对用户进行鉴权， 如果鉴权通过， 则支付控制数据库服务器创建所述用户的个人电子支票记录后， 返回应答消息， 移动电话 终端给用户显示所述应答消息， 如果鉴权没通过， 则支付控制数据库服务器返回鉴权失败 消息， 移动电话终端给用户显示鉴权失败消息；
如果用户选择执行银行账号选择子菜单， 则移动电话终端提示用户输入账号管理密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入 正确， 则移动电话终端从支付控制数据库服务器获取所述用户移动电话号码对应的所有银 行账号及其启用状态清单， 如果获取成功， 则给用户显示获取到的所有银行账号及其启用 状态清单列表， 用户能够选择银行账号并通过支付控制数据库服务器设置其为下次支付或 转账的银行账号， 移动电话终端给用户提示操作结果， 如果获取不成功， 则移动电话终端 给用户显示错误信息；
如果用户选择执行关联账号充值子菜单， 则移动电话终端提示用户输入支付密码， 如 果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入正 确， 则移动电话终端提示用户输入充值金额， 用户输入充值金额并确认后， 移动电话终端 发送关联账号充值指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库服务器对用户进行鉴权， 如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态， 支付控制数据库服务器从所述用户当前在 用的银行账号给用户的关联账号充值， 移动电话终端给用户显示充值结果， 如果鉴权没通 过或用户的支付开关为关闭状态， 则支付控制数据库服务器返回相应的充值不成功的消息， 移动电话终端给用户显示充值不成功的提示消息；
如果用户选择执行关联账号返值子菜单， 则移动电话终端提示用户输入支付密码， 如 果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入正 确， 则移动电话终端提示用户输入返回银行卡的金额， 用户输入金额并确认后， 移动电话 终端发送关联账号返值指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库服务器对用户进行 鉴权， 如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态， 支付控制数据库服务器从所述用户 关联账号转账所述金额的资金到所述用户当前在用的银行账号， 并返回操作结果， 移动电 话终端给用户显示操作结果， 如果鉴权没通过或用户的支付开关为关闭状态， 则支付控制 数据库服务器返回相应的操作不成功的消息， 移动电话终端给用户显示操作不成功的提示 消息；
如果用户选择手机收款子菜单， 则移动电话终端提示用户输入收款密码， 如果密码输 入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入正确， 则移 动电话终端提示用户输入收款金额， 用户输入收款金额并确认后， 移动电话终端采集付款 用户的支付识别号， 按照两种扣款模式中的一种进行处理， 其中一种模式是直接从付款用 户的手机电子钱包中扣款， 并把扣款记录发送到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库 服务器完成结算过程； 另一种模式是移动电话终端发送手机收款指令到支付控制数据库服 务器， 支付控制数据库服务器对用户进行鉴权， 如果鉴权通过， 且所述付款用户的支付识 别号对应的移动电话号码的支付开关是打开的， 支付控制数据库服务器与付款用户的移动 电话号码的移动电话终端进行信息交互后， 按照交互结果确定是否转账， 如果不转账或转 账不成功， 则返回扣款不成功消息给发起手机支付指令的移动电话终端， 如果扣款成功， 则返回扣款成功消息给发起手机支付指令的移动电话终端； 如果用户选择日交易金额限制子菜单， 则移动电话终端提示用户输入支付密码， 如果 密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入正确， 则移动电话终端提示用户输入日最大交易金额， 用户输入日最大交易金额并确认后， 由移 动电话终端发送日交易金额限制指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库服务器对 用户进行鉴权， 如果鉴权通过， 则支付控制数据库服务器设置用户的日最大交易金额后， 返回应答消息， 移动电话终端给用户显示所述应答消息， 如果鉴权没通过， 则支付控制数 据库服务器返回鉴权失败消息， 移动电话终端给用户显示鉴权失败消息；
如果用户选择交易记录子菜单， 则移动电话终端提示用户输入查询密码， 如果密码输 入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入正确， 则移 动电话终端显示不超出用户设置的最大交易存储数量的最新交易记录， 所述交易记录由支 付控制数据库服务器在用户每次账户交易发生后， 自动发送到所述用户的移动电话终端， 由移动电话终端存储在交易记录存储区；
如果用户选择执行账户余额子菜单， 则移动电话终端提示用户输入支付密码， 如果密 码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入正确， 则移动电话终端发送账户余额查询指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库服务器 对用户进行鉴权， 如果鉴权通过， 支付控制数据库服务器查询所述关联账号的余额和所述 用户许可查询的移动电话号码对应的银行账号的余额和所述用户关联账号的余额， 并返回 查询出的账号余额清单列表， 移动电话终端给用户显示查询出的各账号的余额清单列表， 如果鉴权没通过， 则支付控制数据库服务器返回查询不成功的消息， 移动电话终端给用户 显示查询不成功的提示消息；
如果用户选择订单记录子菜单， 则移动电话终端显示不超出用户设置的最大交易存储 数量的最新订单记录列表， 所述订单记录是移动电话终端存储在订单记录存储区中的历史 订单消息， 如果用户选中列表中的订单并确认， 则移动电话终端显示是否对所述订单进行 支付确认的操作窗口， 如果用户选择否， 则返回到上级菜单， 如果用户选择是， 则移动电 话终端提示用户输入支付密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误后， 返回到上级菜 单， 如果密码输入正确， 则移动电话终端发送支付指令到支付控制数据库服务器， 支付控 制数据库服务器对用户进行鉴权， 如果所述订单以前没有支付成功且鉴权通过并且用户的 支付开关为打开状态， 则支付控制数据库服务器从所述用户当前在用的银行账号转账所述 订单金额的资金到所述订单商户的银行账号， 并把转账结果返回给所述移动电话终端， 所 述移动电话终端给用户显示转账结果， 否则支付控制数据库服务器返回操作失败的提示消 息， 所述移动电话终端给用户显示操作失败的提示消息；
如果用户选择热销商品排行榜子菜单， 则移动电话终端显示存储的热销商品排行榜列 表， 用户能够选择商品并发送定购请求指令到支付控制数据库服务器； 所述商品排行榜记 录由支付控制数据库服务器在热销商品排行榜发生变化后， 自动发送到所述用户的移动电 话终端， 由移动电话终端存储在热销商品排行榜记录存储区；
如果用户选择执行参数设置子菜单， 则移动电话终端提示用户输入管理密码， 如果密码 输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后返回到上级菜单； 如果密码输入正确， 则 移动电话终端展现包括密码管理和设置最大交易存储数量的子菜单项目； 如果用户选择执 行设置最大交易存储数量子菜单， 则设置移动电话终端存储的最新交易记录的最大数目， 如果用户执行密码管理子菜单， 则移动电话终端展现包括修改管理密码， 修改支付开关密 码， 修改手机钱包密码， 修改个人电子支票密码， 修改账号管理密码， 修改支付密码， 修 改收款密码和修改查询密码的子菜单项目， 移动电话终端根据用户选择执行的子菜单项目， 采集用户的在用密码， 并校验， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误， 用户按返回键后 返回到上级菜单， 如果密码输入正确， 则采集新密码两次， 对于两次密码一致的操作， 则 把所述在用密码更新为所述新密码并加密存储后， 提示密码修改成功， 用户按返回键后返 回到上级菜单。
3.根据权利要求 2所述的通过移动电话终端控制支付或转账的标准应用界面方法，其特 征在于， 所述移动电话终端与支付控制数据库服务器之间交互的信息以加密方式传输。
4.移动电话终端的银行账户控制菜单的标准应用界面管理方法， 其特征在于， 包括以下 步骤：
a. 业务运营者在支付控制数据库服务器中改变控制支付或转账的菜单项目；
b. 支付控制数据库服务器把最新的菜单项目列表加密后， 发送到各用户的移动电话终端； c 移动电话终端接收到菜单项目列表后，进行认证与解密，对于认证通过的菜单项目列表， 则更新移动电话终端控制支付或转账的菜单界面， 对于认证不通过的菜单项目列表， 则 不做任何操作。
5.移动电话终端的银行账户控制客户端程序的标准应用界面管理方法， 其特征在于， 包 括以下步骤：
(A) 用户在移动电话终端上打开银行账户控制客户端程序；
( B ) 银行账户控制客户端程序检查支付控制数据库服务器中的控制支付或转账的菜单 项目是否有更新， 如果否， 则直接进入应用界面， 如果是， 则银行账户控制客户端程 序从支付控制数据库服务器中获取最新的控制支付或转账的菜单项目列表并存储后， 进入新的应用界面。
6.通过移动电话终端控制支付或转账的订单处理方法， 其特征在于， 包括以下步骤： A. 支付控制数据库服务器接收到与用户识别码关联的订单支付请求；
B. 支付控制数据库服务器发送订单支付消息到所述用户识别码关联的移动电话号码所在 的移动电话终端；
C. 所述移动电话终端给用户提示是否或延迟对所述订单进行支付确认；
D. 如果用户选择否或延迟， 则执行步骤 E; 如果用户选择是， 则移动电话终端提示用户输 入支付密码， 如果密码输入不正确， 则提示密码错误后， 执行步骤 E， 如果密码输入正 确， 则移动电话终端发送支付指令到支付控制数据库服务器， 支付控制数据库服务器对 用户进行鉴权， 如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态， 支付控制数据库服务器 从所述用户当前在用的银行账号转账所述订单金额的资金到所述订单商户的银行账号， 并把转账结果返回给所述移动电话终端， 所述移动电话终端给用户显示转账结果， 否则 支付控制数据库服务器返回操作失败的提示消息， 所述移动电话终端给用户显示操作失 败的提示消息；
E. 所述移动电话终端存储所述订单支付消息之后， 订单处理过程结束。
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