CN103390232A - 基于手机支付账务的方法 - Google Patents

Abstract

本发明公开的基于手机支付账务的方法，涉及了基于手机的四种支付方式，主要是将手机号的账户区划分为话费区和储蓄账户区，话费区主要是用于支付话费，而储蓄账户区可以实现账务的支付，在支付过程中只需依赖手机，通过短信、通话、上网及软件任意一种形式都可以完成支付，此外。还可以通过储蓄账户区向话费去缴纳话费。本发明的基于手机支付账务的方法无需将手机号与银行卡绑定就可以实现手机支付账务的功能。

Description

基于手机支付账务的方法

技术领域

本发明属于金融和通信技术领域，涉及基于手机支付账务的方法。

背景技术

在人们的日常生活中，通常采用两种支付方式来购买物品，一种是现金支付；另一种是银行卡支付。随着人们安全意识的逐步提升以及对于便捷的追求，大多数人都会选择用银行卡进行支付，这为人们的消费结算提供了极大的便利，人们在出行购物时无需携带大量的现金，也不必为携带多少现金而烦恼。

随着电子与通讯技术的快速发展，手机成为人们日常生活中必不可少的通讯设备，如今手机除了具有通讯和上网的功能外，还开发出了支付账务的功能。利用手机完成账务的支付非常方便，现有的手机支付账务的方式主要是通过给手机内安装支付软件或者将银行卡号与手机号绑定来进行支付，在消费的时候，主要是通过手机内安装的支付软件进行支付，或者是依赖于手机号所绑定银行完成现金的支取，而这些现有的支付方式最终都是依赖于银行才能完成。

发明内容

本发明的目的在于提供基于手机支付账务的方法，无需将手机号与银行卡绑定就可以实现手机支付账务的功能。

本发明所采用的第一种技术方案是，基于手机支付账务的方法，具体按照以下步骤实施：

步骤1、将手机号账户划分为两部分：

个人用户，将手机号的账户划分为两部分：其中一部分为话费区，另一部分为储蓄账户区，话费区和储蓄账户区是独立的分开的；

公用户，将手机号的账户作为虚拟账号，只设置储蓄账户区；

步骤2、经步骤1划分好话费区和储蓄账户区后，利用手机编辑支付短信和身份认证答案，将支付短信和身份认证答案发送给手机网络运营商预先指定的支付服务器短信平台；

步骤3、支付服务器短信平台经步骤2收到支付方发送的身份认证答案后，根据身份认证信息发送支付指令，完成账务支付。

本发明第一种技术方案的特点还在于，

步骤2具体按照以下步骤实施：

步骤2.1、经步骤1划分好话费区和储蓄账户区后，利用手机编辑支付短信，将编辑好的支付短信发送至手机网络运营商预先定的支付服务器短信平台，所发送的支付短信内容包括有收款方的手机号及支付金额；

步骤2.2、经步骤2.1，支付服务器短信平台收到支付短信后，开始进行信息检索，检索支付方预留的身份认证问题，随机选择一条问题以短信方式推送到支付方的手机上；

步骤2.3、经步骤2.2，支付方收到支付服务器短信平台发送的身份认证问题后，将身份认证问题对应的答案编辑成短信，再次发送至支付服务器短信平台。

步骤3具体按照以下方法实施：

支付服务器短信平台收到支付方发送的身份认证答案后，进入验证程序，验证支付方身份认证答案是否正确，并根据验证结果发送指令：

若支付方发送的身份认证答案正确，验证成功，支付服务器短信平台则先检索支付方手机号的储蓄账户区余额是否满足支付方要支付的金额，若满足支付金额，支付服务器短信平台检索收款方的手机号对应的户名信息，然后将收款方的户名信息及支付确认信息以短信的方式发送给支付方的手机上，支付方收到短信后，确认收款方的用户名，同时编辑同意支付Y或者拒绝支付N的短信回复至支付服务器短信平台；

若支付服务器短信平台收到支付确认信息为Y，则操作支付方的手机号账户中的储蓄账户区向收款方支付指定的金额，收款方的手机号账户中的储蓄账户区有指定的金额进账，同时支付服务器短信平台分别发送短信给支付方和收款方，提示双方支付状态；

若支付服务器短信平台收到支付确认信息为N，则拒绝支付，支付终止，并向支付方发送通知短信提示；

若身份验证认证答案错误，验证失败，支付服务器短信平台发出拒绝支付的通知短信给支付方，储蓄账户区不会付款给收款方；

若支付服务器短信平台超过5分钟没有收到支付方发送的身份认证答案，支付服务器短信平台就会发出拒绝支付的通知短信提示支付方。

本发明所采用的第二种技术方案是，基于手机支付账务的方法，具体按照以下步骤实施：

步骤1、将手机号账户划分为两部分：

个人用户，将手机号的账户划分为两部分：其中一部分为话费区，另一部分为储蓄账户区，话费区和储蓄账户区是独立的分开的；

公用户，将手机号的账户作为虚拟账号，其中只设置储蓄账户区；

步骤2、经步骤1划分好话费区和储蓄账户区后，支付方利用手机致电手机网络运营商预先指定的语音支付服务器平台，通过语音输入收款方信息和支付方身份验证信息；

步骤3、支付服务器语音平台对步骤2中输入的支付方的身份验证信息进行验证，并根据验证结果完成支付。

本发明第二种技术方案的特点还于，

步骤2具体按照以下步骤实施：

步骤2.1、经步骤1划分好话费区和储蓄账户区后，支付方利用手机致电手机网络运营商预先指定的支付服务器语音平台，根据支付服务器语音平台的语音提示，利用电话按键输入收款方的手机号及支付金额；输入支付金额时，小数点用星号*代替，输入终结用井号#代替；

步骤2.2、支付方在支付服务器语音平台的语音提示下输入身份验证信息，该身份验证信息是用户预先设定的手机支付密码。

步骤3具体按照以下步骤实施：

支付服务器语音平台对步骤2中输入的支付方的手机支付密码进行验证：

若手机支付密码正确，验证通过，则支付服务器语音平台检索支付方的储蓄账户区余额是否满足支付金额，若不满足支付金额则拒绝支付，并且用语音提示支付方未能支付；

若支付方的储蓄账户区余额满足支付金额，则支付服务器语音平台检索收款方手机号，并且语音提示支付方收款方手机号和用户名，支付方根据语音提示判断收款方是否正确：

若收款方信息正确，支付方同意付款则按0键，则支付服务器语音平台从支付方的手机号的储蓄账户区中将指定的支付金额支付给收款方，收款方的手机号的蓄账户区收到支付方支付的金额，同时支付服务器语音平台向支付方和收款方分别发送短信，提示双方支付状态；

若支付方认为收款方信息错误不同意支付则按1键，终止支付；

若手机支付密码错误，则验证失败，支付方的手机号储蓄账户区终止支付，语音提示支付方支付失败。

本发明所采用的第三种技术方案是，基于手机支付账务的方法，具体按照以下步骤实施：

步骤1、将手机号账户划分为两部分：

个人用户，将手机号的账户划分为两部分：其中一部分为话费区，另一部分为储蓄账户区，话费区和储蓄账户区是独立的分开的；

公用户，将手机号的账户作为虚拟账号，其中只设置储蓄账户区；

步骤2、经步骤1划分好话费区和储蓄账户区后，支付方连接手机网络，利用手机登录手机网络运营商预先指定的网上交易服务器，输入收款方信息和网络支付密码；

步骤3、网上交易服务器验证支付方经步骤2输入的网络支付密码，并根据验证结果完成账务的支付。

本发明第三种技术方案的特点还在于，

步骤2具体按照以下步骤实施：

步骤2.1、支付方和收款方都将手机号开通网络，支付方利用手机上网，登录手机网络运营商预先指定的网上交易服务器，支付方在网上交易服务器的提示窗口内输入收款方的手机号及付款金额；

步骤2.2、网上交易服务器提示支付方输入身份验证信息；

步骤2.3、支付方输入身份验证信息，该身份验证信息是支付方预先设定的网络支付密码；

所述步骤3具体按照以下方法实施：

网上交易服务器对支付方经步骤2输入的网络支付密码进行确认：

若网络支付密码正确，则网上交易服务器检测支付方储蓄账户区余额是否满足支付金额：

若不满足则拒绝支付，并网页提示支付方余额不足未能支付；

若储蓄账户区余额满足支付金额，则检索收款方手机号账户信息，网页显示收款方用户名信息及提示是否继续支付，支付方点击同意支付后，支付方手机号的储蓄账户区按照付款金额进行支付，收款方的手机号的储蓄账户区收到支付方支付的金额，同时手机运营商服务器向支付方和收款方发送支付状态短信提示；

若网络支付密码错误，验证失败，支付方手机号的储蓄账户区拒绝支付，网页提示支付方支付失败；

若网络支付密码超过3分钟没有输入，即超时，则支付方储蓄账户区直接拒绝支付，并网页提示支付方未能支付。

本发明所采用的第四种技术方案是，基于手机支付账务的方法，具体按照以下步骤实施：

步骤1、将手机号账户划分为两部分：

个人用户，将手机号的账户划分为两部分：其中一部分为话费区，另一部分为储蓄账户区，话费区和储蓄账户区是独立的分开的；

公用户，将手机号的账户作为虚拟账号，其中只设置储蓄账户区；

步骤2、经步骤1划分好话费区和储蓄账户区后，支付方将手机网络运营商指定的手机支付软件安装在手机中，将收款方信息和身份认证信息输入支付服务器平台；

步骤3、利用预定的语音支付服务器平台对步骤2中输入的支付方的身份认证信息进行验证，并根据验证结果完成支付。

本发明第四种技术方案的特点还在于，

步骤2具体按照以下步骤实施：

步骤2.1、安装好手机支付软件后，支付方连接网络，进入网络运营商预先指定的支付服务器平台，输入并提交收款方的手机号及支付金额；

步骤2.2、经步骤2.1提交信息后，进入支付方身份认证界面，选择手机支付软件支付密码认证、数字证书加证书密码认证、指纹认证中的一种进行身份认证，或按照预设的默认认证方式进行认证；

手机支付软件支付密码认证：用户只要输入预先设定的支付密码，支付服务器平台根据预先录入的支付密码进行身份认证；

数字证书加证书密码认证：支付方手机内通过手机支付软件安装支付服务平台预先授权的数字证书，支付方用户输入证书交易密码，支付服务平台根据预先录入信息进行身份认证；

指纹认证：手机支付软件操作认证时跳转录入指纹，支付服务平台根据支付方预先录入的指纹进行身份认证；

步骤3按照以下方法实施：

支付服务平台对步骤2中输入的支付方的身份认证信息进行验证：

若身份认证通过，则支付服务平台检索支付方储蓄账户区的余额是否满足支付金额：

若不满足支付金额则拒绝支付，并且返回支付提示信息到手机支付软件，手机支付软件会提示支付方余额不足不能支付；

若支付方储蓄账户区的余额满足支付金额，则支付服务平台检索收款方的手机号，回显信息到手机支付软件，显示收款方用户名及提示支付方是否同意支付：

支付方根据提示信息，若认为收款方正确且同意支付则按0键，支付服务平台从支付方的手机号账户中的储蓄账户区将指定支付金额支付给收款方，收款方的手机号账户储蓄账户区收到支付方支付的金额，同时支付服务平台向收款方和支付方分别发送短信，提示双方支付状态；

若支付方认为收款方不正确，不同意支付则按1键取消支付操作，终止支付交易；

若支付方身份认证未通过，储蓄账户区终止支付，手机支付软件提示支付失败。

本发明的有益效果在于，

（1）本发明的基于手机支付账务的方法，无需将手机号与银行卡号进行绑定，仅单独使用手机便可以完成账务的支付；

（2）本发明的基于手机支付账务的方法采用在手机号账户中分别设置独立的话费区和储蓄账户区，利用储蓄账户区可以进行账务的支付，支付方式灵活多样，满足了不同消费者的需求；

（3）采用本发明的基于手机支付账务的方法，消费者在出行时无需携带大量的现金和银行卡，只需携带日常通讯用的手机即可，非常便捷；

（4）采用本发明的基于手机支付账务的方法时，手机持有者还可以通过储蓄账户区向话费区充值。

具体实施方式

下面结合具体实施方式对本发明进行详细说明。

本发明的基于手机支付账务的方法，具体按照以下步骤实施：

方案一：

步骤1、将手机号账户划分为两部分：

由于当前的手机号都是实名申请，拥有身份的唯一性；

对于个人用户，将手机号的账户划分为两部分：其中一部分为话费区，另一部分为储蓄账户区，话费区和储蓄账户区是独立的分开的；

对于公用户，将手机号的账户作为虚拟账号，其中只设置储蓄账户区；

储蓄账户区用于存储现金、提取现金及支付账务；即手机用户可以通过储蓄账户区进行存入或支取现金，完成账务的支付；

话费区的话费不能向储蓄账户区转入金额，但储蓄账户区可以向话费区缴纳话费，通过储蓄账户区向话费区缴费，缴费方式可以按照用户预约定制自动缴费方式和手动缴费方式，即可完成话费的缴纳。

步骤2、经步骤1划分好话费区和储蓄账户区后，利用手机编辑支付短信和身份认证答案，将支付短信和身份认证答案发送给手机网络运营商预先指定的支付服务器短信平台：

步骤2.1、经步骤1划分好话费区和储蓄账户区后，利用手机编辑支付短信，将编辑好的支付短信发送至手机网络运营商预先定的支付服务器短信平台，所发送的支付短信内容包括有收款方的手机号及支付金额；

步骤2.2、经步骤2.1，支付服务器短信平台收到支付短信后，开始进行信息检索，检索支付方用户预留的身份认证问题，随机选择一条问题以短信方式推送到支付方用户的手机上；

步骤2.3、经步骤2.2，持有手机的支付方收到支付服务器短信平台发送的身份认证问题后，将身份认证问题对应的答案编辑成短信，并将编辑好的短信再次发送至支付服务器短信平台。

步骤3、支付服务器短信平台经步骤2收到支付方发送的身份认证答案后，根据身份认证信息发送支付指令，用手机完成账务支付：

支付服务器短信平台收到支付方发送的身份认证答案后，进入验证程序，开始验证支付方身份认证答案是否正确，并根据验证结果发送指令：

若持有手机的支付方发送的身份认证答案正确，验证成功，支付服务器短信平台则先检索支付方手机号的储蓄账户区余额是否满足支付方要支付的金额，若满足支付金额，则支付服务器短信平台检索收款方的手机号对应的户名信息，然后将收款方的户名信息及支付确认信息以短信的方式发送给支付方，支付方收到短信后，确认收款方的用户名，同时编辑同意支付Y或者拒绝支付N的短信回复至付服务器短信平台；

支付服务器短信平台收到支付确认信息为N则决绝支付，支付终止，并向支付方发送通知短信提示；

支付服务器短信平台收到支付确认信息为Y，则操作支付方的手机号账户中的储蓄账户区向收款方支付指定的金额，收款方的手机号账户中的储蓄账户区有指定的金额进账，同时支付服务器短信平台分别发送短信给支付方和收款方，提示双方支付状态是成功或失败；

若身份验证认证答案错误，验证失败，支付服务器短信平台发出拒绝支付的通知短信给支付方，储蓄账户区不会付款给收款方；

若支付服务器短信平台超过5分钟没有收到支付方发送的身份认证答案，支付服务器短信平台就会发出拒绝支付的通知短信提示支付方。

方案二：

步骤1、将手机号账户划分为两部分：

由于当前的手机号都是实名申请，拥有身份的唯一性；

对于个人用户，将手机号的账户划分为两部分：其中一部分为话费区，另一部分为储蓄账户区，话费区和储蓄账户区是独立的分开的；

对于公用户，将手机号的账户作为虚拟账号，其中只设置储蓄账户区；

储蓄账户区用于存储现金、提取现金及支付账务；即手机用户可以通过储蓄账户区进行存入或支取现金，完成账务的支付；

话费区的话费不能向储蓄账户区转入金额，但储蓄账户区可以向话费区缴纳话费，通过储蓄账户区向话费区缴费，缴费方式可以按照用户预约定制自动缴费方式和手动缴费方式，即可完成话费的缴纳。

步骤2、经步骤1划分好话费区和储蓄账户区后，支付方利用手机致电手机网络运营商预先指定的语音支付服务器平台，通过语音输入收款方信息和支付方身份验证信息，具体按照以下步骤实施：

步骤2.1、经步骤1划分好话费区和储蓄账户区后，支付方利用手机致电手机网络运营商预先指定的支付服务器语音平台，根据支付服务器语音平台的语音提示，利用电话按键输入收款方的手机号及支付金额；输入支付金额时，小数点用星号*代替，输入终结用井号#代替；

步骤2.2、支付方在支付服务器语音平台的语音提示下输入身份验证信息，该身份验证信息是用户预先设定的手机支付密码。

步骤3、支付服务器语音平台对步骤2中输入的支付方的身份验证信息进行验证，并根据验证结果完成支付：

支付服务器语音平台对步骤2中输入的支付方的手机支付密码进行验证：

若手机支付密码正确，验证通过，则支付服务器语音平台检索支付方的储蓄账户区余额是否满足支付金额，若不满足支付金额则拒绝支付，并且用语音提示支付方未能支付；

若支付方的储蓄账户区余额满足支付金额，则支付服务器语音平台检索收款方手机号，并且语音提示支付方收款方手机号和用户名，支付方根据语音提示判断收款方是否正确：若收款方信息正确，支付方同意付款则按0键，则支付服务器语音平台从支付方的手机号的储蓄账户区中将指定的支付金额支付给收款方，收款方的手机号的蓄账户区收到支付方支付的金额，同时支付服务器语音平台向支付方和收款方分别发送短信，提示双方支付状态；

若支付方认为收款方信息错误不同意支付则按1键，终止支付；

若手机支付密码错误，则验证失败，支付方的手机号的储蓄账户区终止支付，语音提示支付方支付失败。

方案三：

步骤1、将手机号账户划分为两部分：

由于当前的手机号都是实名申请，拥有身份的唯一性；

对于个人用户，将手机号的账户划分为两部分：其中一部分为话费区，另一部分为储蓄账户区，话费区和储蓄账户区是独立的分开的；

对于公用户，将手机号的账户作为虚拟账号，其中只设置储蓄账户区；

储蓄账户区用于存储现金、提取现金及支付账务；即手机用户可以通过储蓄账户区进行存入或支取现金，完成账务的支付；

话费区的话费不能向储蓄账户区转入金额，但储蓄账户区可以向话费区缴纳话费，通过储蓄账户区向话费区缴费，缴费方式可以按照用户预约定制自动缴费方式和手动缴费方式，即可完成话费的缴纳。

步骤2、经步骤1划分好话费区和储蓄账户区后，支付方连接手机网络，利用手机登录手机网络运营商预先指定的网上交易服务器，输入收款方信息和网络支付密码，具体按照以下步骤实施：

步骤2.1、支付方和收款方都将手机号开通网络，支付方利用手机上网，登录手机网络运营商预先指定的网上交易服务器，支付方在网上交易服务器的提示窗口内输入收款方的手机号及付款金额；

步骤2.2、支付方输入身份验证信息，该身份验证信息是支付方预先设定的网络支付密码。

步骤3、网上交易服务器验证支付方经步骤2输入的网络支付密码，根据验证结果完成账务的支付：

网上交易服务器对支付方经步骤2输入的网络支付密码进行确认：

若网络支付密码正确，则网上交易服务器检测支付方储蓄账户区余额是否满足支付金额：

若不满足则拒绝支付，并网页提示支付方余额不足未能支付；

若储蓄账户区余额满足支付金额，则检索收款方手机号账户信息，网页显示收款方用户名信息及提示是否继续支付，支付方点击同意支付后，支付方手机号的储蓄账户区按照付款金额进行支付，收款方的手机号的储蓄账户区收到支付方支付的金额，同时手机运营商服务器向支付方和收款方发送支付状态短信提示；

若网络支付密码错误，验证失败，支付方手机号的储蓄账户区拒绝支付，网页提示支付方支付失败；

若网络支付密码超过3分钟没有输入，即超时，则支付方储蓄账户区直接拒绝支付，并网页提示支付方未能支付。

方案四：

步骤1、将手机号账户划分为两部分：

由于当前的手机号都是实名申请，拥有身份的唯一性；

对于个人用户，将手机号的账户划分为两部分：其中一部分为话费区，另一部分为储蓄账户区，话费区和储蓄账户区是独立的分开的；

对于公用户，将手机号的账户作为虚拟账号，其中只设置储蓄账户区；

储蓄账户区用于存储现金、提取现金及支付账务；即手机用户可以通过储蓄账户区进行存入或支取现金，完成账务的支付；

话费区的话费不能向储蓄账户区转入金额，但储蓄账户区可以向话费区缴纳话费，通过储蓄账户区向话费区缴费，缴费方式可以按照用户预约定制自动缴费方式和手动缴费方式，即可完成话费的缴纳。

步骤2、经步骤1划分好话费区和储蓄账户区后，支付方将手机网络运营商指定的手机支付软件安装在手机中，将收款方信息和身份认证信息输入支付服务器平台，具体按照以下步骤实施：

步骤2.1、安装好手机支付软件后，支付方连接网络，进入网络运营商预先指定的支付服务器平台，输入并提交收款方的手机号及支付金额；

步骤2.2、经步骤2.1提交信息后，进入支付方身份认证界面，选择手机支付软件（软件终端）支付密码认证、数字证书加证书密码认证、指纹认证中的一种进行身份认证，或按照预设的默认认证方式进行认证；

其中，手机支付软件支付密码认证：用户只要输入预先设定的支付密码，支付服务器平台根据预先录入的支付密码进行身份认证；

数字证书加证书密码认证：支付方手机内通过手机支付软件安装支付服务平台预先授权的数字证书，支付方用户输入证书交易密码，支付服务平台根据预先录入信息进行身份认证；

指纹认证：手机支付软件操作认证时跳转录入指纹（与手机硬件相关，手机需要支持指纹录入功能），支付服务平台根据支付方预先录入的指纹进行身份认证。

步骤3、支付服务平台对步骤2中输入的支付方的身份认证信息进行验证，并根据验证结果完成支付：

支付服务平台对步骤2中输入的支付方的身份认证信息进行验证：

若身份认证通过，则支付服务平台检索支付方储蓄账户区的余额是否满足支付金额：

若不满足支付金额则拒绝支付，并且返回支付提示信息到手机支付软件，手机支付软件会提示支付方余额不足不能支付；

若支付方储蓄账户区的余额满足支付金额，则支付服务平台检索收款方的手机号，回显信息到手机支付软件，显示收款方用户名及提示支付方是否同意支付：

支付方根据提示信息，若认为收款方正确且同意支付则按0键，支付服务平台从支付方的手机号账户中的储蓄账户区将指定支付金额支付给收款方，收款方的手机号账户储蓄账户区收到支付方支付的金额，同时支付服务平台向收款方和支付方分别发送短信，提示双方支付状态；

若支付方认为收款方不正确，不同意支付则按1键取消支付操作，终止支付交易；

若支付方身份认证未通过，储蓄账户区终止支付，手机支付软件提示支付失败。

在进行消费性业务，消费者可以按照上述四种支付方法之一进行缴费即可。

用储蓄账户区对话费区缴纳话费时：通过短信发送支付平台，通常身份认证就可以消弱，因为缴费账号和手机号是相同的，具体方式操作为：编辑短信并将短信发送至服务端，短信内容包括有本机缴费标识+缴费金额到服务端校验条件验证身份，通过则缴费成功；

通过语音电话缴费，建议语音缴费电话为400免费服务电话，因为在手机欠费状态可以通过该方式缴费；致电缴费电话根据语音提示选择本机缴费，根据提示输入缴费金额，根据提示校验身份；通过则缴费成功。通过网络缴费，根据网络提示选择本机缴费，输入缴费金额，输入身份认证信息，通过则缴费成功。

实施例

支付方甲为手机用户，甲的手机号账户分为话费区和储蓄账户区，当前甲的话费区有余额20元，储蓄账户区有余额200元，手机号为13312345678，该号可以打电话，储蓄；

收款方乙手机账户且为对公手机用户，对公手机号为13312345670，该号不能打电话，只有储蓄账户区；

甲要向乙支付100元，甲通过短信的方式将甲手机号账户的储蓄账户区转账给乙手机号账户的储蓄账户区。

Claims (10)

1.基于手机支付账务的方法，其特征在于，具体按照以下步骤实施：

步骤1、将手机号账户划分为两部分：

个人用户，将手机号的账户划分为两部分：其中一部分为话费区，另一部分为储蓄账户区，话费区和储蓄账户区是独立的分开的；

公用户，将手机号的账户作为虚拟账号，只设置储蓄账户区；

步骤2、经步骤1划分好话费区和储蓄账户区后，利用手机编辑支付短信和身份认证答案，将支付短信和身份认证答案发送给手机网络运营商预先指定的支付服务器短信平台；

步骤3、支付服务器短信平台经步骤2收到支付方发送的身份认证答案后，根据身份认证信息发送支付指令，完成账务支付。

2.根据权利要求1所述的基于手机支付账务的方法，其特征在于，所述步骤2具体按照以下步骤实施：

步骤2.1、经步骤1划分好话费区和储蓄账户区后，利用手机编辑支付短信，将编辑好的支付短信发送至手机网络运营商预先定的支付服务器短信平台，所发送的支付短信内容包括有收款方的手机号及支付金额；

步骤2.2、经步骤2.1，支付服务器短信平台收到支付短信后，开始进行信息检索，检索支付方预留的身份认证问题，随机选择一条问题以短信方式推送到支付方的手机上；

步骤2.3、经步骤2.2，支付方收到支付服务器短信平台发送的身份认证问题后，将身份认证问题对应的答案编辑成短信，再次发送至支付服务器短信平台。

3.根据权利要求1所述的基于手机支付账务的方法，其特征在于，所述步骤3具体按照以下方法实施：

支付服务器短信平台收到支付方发送的身份认证答案后，进入验证程序，验证支付方身份认证答案是否正确，并根据验证结果发送指令：

若支付方发送的身份认证答案正确，验证成功，支付服务器短信平台则先检索支付方手机号的储蓄账户区余额是否满足支付方要支付的金额，若满足支付金额，支付服务器短信平台检索收款方的手机号对应的户名信息，然后将收款方的户名信息及支付确认信息以短信的方式发送给支付方的手机上，支付方收到短信后，确认收款方的用户名，同时编辑同意支付Y或者拒绝支付N的短信回复至支付服务器短信平台；

若支付服务器短信平台收到支付确认信息为Y，则操作支付方的手机号账户中的储蓄账户区向收款方支付指定的金额，收款方的手机号账户中的储蓄账户区有指定的金额进账，同时支付服务器短信平台分别发送短信给支付方和收款方，提示双方支付状态；

若支付服务器短信平台收到支付确认信息为N，则拒绝支付，支付终止，并向支付方发送通知短信提示；

若身份验证认证答案错误，验证失败，支付服务器短信平台发出拒绝支付的通知短信给支付方，储蓄账户区不会付款给收款方；

若支付服务器短信平台超过5分钟没有收到支付方发送的身份认证答案，支付服务器短信平台就会发出拒绝支付的通知短信提示支付方。

4.基于手机支付账务的方法，其特征在于，具体按照以下步骤实施：

步骤1、将手机号账户划分为两部分：

个人用户，将手机号的账户划分为两部分：其中一部分为话费区，另一部分为储蓄账户区，话费区和储蓄账户区是独立的分开的；

公用户，将手机号的账户作为虚拟账号，其中只设置储蓄账户区；

步骤2、经步骤1划分好话费区和储蓄账户区后，支付方利用手机致电手机网络运营商预先指定的语音支付服务器平台，通过语音输入收款方信息和支付方身份验证信息；

步骤3、支付服务器语音平台对步骤2中输入的支付方的身份验证信息进行验证，并根据验证结果完成支付。

5.根据权利要求4所述的基于手机支付账务的方法，其特征在于，所述步骤2具体按照以下步骤实施：

步骤2.1、经步骤1划分好话费区和储蓄账户区后，支付方利用手机致电手机网络运营商预先指定的支付服务器语音平台，根据支付服务器语音平台的语音提示，利用电话按键输入收款方的手机号及支付金额；输入支付金额时，小数点用星号*代替，输入终结用井号#代替；

步骤2.2、支付方在支付服务器语音平台的语音提示下输入身份验证信息，该身份验证信息是用户预先设定的手机支付密码。

6.根据权利要求4所述的基于手机支付账务的方法，其特征在于，所述步骤3具体按照以下步骤实施：

支付服务器语音平台对步骤2中输入的支付方的手机支付密码进行验证：

若手机支付密码正确，验证通过，则支付服务器语音平台检索支付方的储蓄账户区余额是否满足支付金额，若不满足支付金额则拒绝支付，并且用语音提示支付方未能支付；

若支付方的储蓄账户区余额满足支付金额，则支付服务器语音平台检索收款方手机号，并且语音提示支付方收款方手机号和用户名，支付方根据语音提示判断收款方是否正确：

若收款方信息正确，支付方同意付款则按0键，则支付服务器语音平台从支付方的手机号的储蓄账户区中将指定的支付金额支付给收款方，收款方的手机号的蓄账户区收到支付方支付的金额，同时支付服务器语音平台向支付方和收款方分别发送短信，提示双方支付状态；

若支付方认为收款方信息错误不同意支付则按1键，终止支付；

若手机支付密码错误，则验证失败，支付方的手机号储蓄账户区终止支付，语音提示支付方支付失败。

7.基于手机支付账务的方法，其特征在于，具体按照以下步骤实施：

步骤1、将手机号账户划分为两部分：

个人用户，将手机号的账户划分为两部分：其中一部分为话费区，另一部分为储蓄账户区，话费区和储蓄账户区是独立的分开的；

公用户，将手机号的账户作为虚拟账号，其中只设置储蓄账户区；

步骤2、经步骤1划分好话费区和储蓄账户区后，支付方连接手机网络，利用手机登录手机网络运营商预先指定的网上交易服务器，输入收款方信息和网络支付密码；

步骤3、网上交易服务器验证支付方经步骤2输入的网络支付密码，并根据验证结果完成账务的支付。

8.根据权利要求7所述的基于手机支付账务的方法，其特征在于，所述步骤2具体按照以下步骤实施：

步骤2.1、支付方和收款方都将手机号开通网络，支付方利用手机上网，登录手机网络运营商预先指定的网上交易服务器，支付方在网上交易服务器的提示窗口内输入收款方的手机号及付款金额；

步骤2.2、网上交易服务器提示支付方输入身份验证信息；

步骤2.3、支付方输入身份验证信息，该身份验证信息是支付方预先设定的网络支付密码；

所述步骤3具体按照以下方法实施：

网上交易服务器对支付方经步骤2输入的网络支付密码进行确认：

若网络支付密码正确，则网上交易服务器检测支付方储蓄账户区余额是否满足支付金额：

若不满足则拒绝支付，并网页提示支付方余额不足未能支付；

若储蓄账户区余额满足支付金额，则检索收款方手机号账户信息，网页显示收款方用户名信息及提示是否继续支付，支付方点击同意支付后，支付方手机号的储蓄账户区按照付款金额进行支付，收款方的手机号的储蓄账户区收到支付方支付的金额，同时手机运营商服务器向支付方和收款方发送支付状态短信提示；

若网络支付密码错误，验证失败，支付方手机号的储蓄账户区拒绝支付，网页提示支付方支付失败；

若网络支付密码超过3分钟没有输入，即超时，则支付方储蓄账户区直接拒绝支付，并网页提示支付方未能支付。

9.基于手机支付账务的方法，其特征在于，具体按照以下步骤实施：

步骤1、将手机号账户划分为两部分：

个人用户，将手机号的账户划分为两部分：其中一部分为话费区，另一部分为储蓄账户区，话费区和储蓄账户区是独立的分开的；

公用户，将手机号的账户作为虚拟账号，其中只设置储蓄账户区；

步骤2、经步骤1划分好话费区和储蓄账户区后，支付方将手机网络运营商指定的手机支付软件安装在手机中，将收款方信息和身份认证信息输入支付服务器平台；

步骤3、利用预定的语音支付服务器平台对步骤2中输入的支付方的身份认证信息进行验证，并根据验证结果完成支付。

10.根据权利要求9所述的基于手机支付账务的方法，其特征在于，所述步骤2具体按照以下步骤实施：

步骤2.1、安装好手机支付软件后，支付方连接网络，进入网络运营商预先指定的支付服务器平台，输入并提交收款方的手机号及支付金额；

步骤2.2、经步骤2.1提交信息后，进入支付方身份认证界面，选择手机支付软件支付密码认证、数字证书加证书密码认证、指纹认证中的一种进行身份认证，或按照预设的默认认证方式进行认证；

手机支付软件支付密码认证：用户只要输入预先设定的支付密码，支付服务器平台根据预先录入的支付密码进行身份认证；

数字证书加证书密码认证：支付方手机内通过手机支付软件安装支付服务平台预先授权的数字证书，支付方用户输入证书交易密码，支付服务平台根据预先录入信息进行身份认证；

指纹认证：手机支付软件操作认证时跳转录入指纹，支付服务平台根据支付方预先录入的指纹进行身份认证；

所述步骤3按照以下方法实施：

支付服务平台对步骤2中输入的支付方的身份认证信息进行验证：

若身份认证通过，则支付服务平台检索支付方储蓄账户区的余额是否满足支付金额：

若不满足支付金额则拒绝支付，并且返回支付提示信息到手机支付软件，手机支付软件会提示支付方余额不足不能支付；

若支付方储蓄账户区的余额满足支付金额，则支付服务平台检索收款方的手机号，回显信息到手机支付软件，显示收款方用户名及提示支付方是否同意支付：

支付方根据提示信息，若认为收款方正确且同意支付则按0键，支付服务平台从支付方的手机号账户中的储蓄账户区将指定支付金额支付给收款方，收款方的手机号账户储蓄账户区收到支付方支付的金额，同时支付服务平台向收款方和支付方分别发送短信，提示双方支付状态；

若支付方认为收款方不正确，不同意支付则按1键取消支付操作，终止支付交易；

若支付方身份认证未通过，储蓄账户区终止支付，手机支付软件提示支付失败。