CN101799902A - 基于语音、互联网的双信道无磁有密电子支付系统及其支付方法 - Google Patents
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Abstract
本发明涉及基于语音、互联网的双信道无磁有密电子支付系统及其支付方法。现有的网上支付、电话支付方式都存在安全隐患，两者都要求同时输入卡号和密码，易于通过木马程序或者语音录音等手段进行盗取。本发明将基于CTI的IVR技术将计算机、无线通信、语音处理技术、电话信号数字化集成在统一平台下，通过适配网关实现与外接网络和平台的平滑汇接。用户、商户通过互联网数字信道或者IVR语音信道传送账户订单信息，再通过另外的IVR语音信道传送确认密码信息，使得账户订单信息和确认密码信息通过两个独立的信道非同步传输。本发明保证支付的安全性，为用户提供多种快速、安全的缴费方式，提高了工作效率，提升了用户的服务品质。
Description
技术领域
本发明属于金融电子支付技术领域，具体涉及基于语音、互联网的双信道无磁有密电子支付系统及其支付方法。
背景技术
生活节奏的加快，人们对各类缴费的方便性、快捷性、安全性有了新的要求，当用户的手机提示余额不足需要充值时；当商旅用户需要订购机票时；当玩家正在游戏中被提醒点卡需要充值时；当用户在点播数字互动电视节目时；当居民需要缴纳水、电、燃气、暖气、物业、有线电视费用时；当用户需要缴纳各类保险及银行信贷还款时等等。
目前主要的支付方式的存在以下不足：
网上支付、电话支付存在的主要问题：一是通过数字信道进行支付，二是通过语音信道进行支付。这两个在安全方面都存在安全隐患，两者都会要求输入卡号和密码，在数字信道会通过木马之类的程序进行盗取，在语音信道上会通过录音等方式进行盗取。
用户在支付时有可能造成银行卡信息和安全确认信息的泄漏，用户在进行网上支付和电话支付时，一般要求同时输入银行卡信息和密码，有可能被人通过木马程序，假网站，假输入框、电话按键音录音和在传输线路上截获等方式盗取用户的银行卡信息和密码；用户需要携带银行卡进行缴费；用户需要计算机或者高端手机等设备，并在具备上网的条件下才能进行网上缴费；
营业厅柜台缴费的不足：营业厅建设的成本以及人员成本大；用户排队时间长，服务的压力大；用户也需要到指定营业厅完成缴费，耗费时间与精力，用户的服务体验差；
在小区派人去收费，人工成本大，而且存在资金的管理风险与在途资金大，资金回笼周期长的问题。
发明内容
本发明所解决的技术问题是提供一种基于语音、互联网的双信道无磁有密电子支付系统及其支付方法，能够提供给用户计算机(WEB)、电话(IVR、WAP、SMS)、面对面等多种途径进行支付，通过移动电话进行实时信息互动确认完成支付；通过移动电话完成用户账户资金变更的确认，有效保护注册用户的银行资金安全。
为解决上述的技术问题，本发明采取的技术方案：
本发明的特殊之处在于：所述的支付系统由前置机、订单服务器、交易网关、IVR服务器连接构成，
前置机处理第三方支付请求，同时为第三方系统与支付系统提供隔离；
订单服务器管理订单并向交易网关发起交易指令，根据银行的交易结果向第三方商户返回消息；
交易网关处理订单服务器发起的交易指令，通过IVR服务器收集用户的支付确认信息，以密文传递到金融机构交易系统，并等待支付结果，根据金融机构的交易结果，通过IVR服务和前置机将结果信息返回给用户和给商户；
IVR服务器根据系统指令通过电信数字中继线路对用户发出呼叫，负责向客户播报支付信息，并收集客户支付确认信息。
上述的IVR服务器由信令处理单元、呼入管理单元、呼出管理单元、电话网关、自动语音服务单元、Text To Speech文语处理单构成；
信令处理单元：由电信网络信令系统互联，处理电信网络传递的话路建立、状态变化等消息，根据支付平台的指令发起呼叫指令向电信网发起其呼叫请求并检测呼叫状态，并将电信网络传来的各种消息，转换为计算机系统可识别的信息转发到支付平台；
呼入管理单元：根据呼入主被叫信息，订单信息及注册信息选择最佳服务流程为用户提供个性化服务；
呼出管理单元：根据用户注册信息及订单信息选择呼叫的路由和中继线路，并可结合用户的预订信息选择发起呼叫的时间；
电话网关：支付平台和IVR子系统通讯网关，使计算机网络与电信网络在有效地隔离基础上实现较为松散的耦合；
自动语音服务单元：主要为交换式语音应答服务中提供语音流程或服务脚本管理、编辑与修改、调试和运行服务；
Text To Speech文语处理单元：在支付活动中，诸如商家、金额、商品等动态信息是必须播报的信息内容，文语处理单元专门提供动态信息文字到播报语音流的转换服务。
本发明的特殊之处在于：所述的支付方法在基于CTI的IVR技术将计算机、无线通信、语音处理技术、电话信号数字化集成在统一平台下，通过适配网关实现与外接网络和平台的平滑汇接，用户、商户通过互联网数字信道或者IVR语音信道传送账户订单信息，再通过另外的IVR语音信道传送确认密码信息，使得账户订单信息和确认密码信息通过两个独立的信道非同步传输。
上述的通过适配网关实现与外接网络和平台的平滑汇接中通过桥接模式对相关接口进行管理，使得抽象部分与实现部分分离，与外接网络或者平台汇接时，抽象和实现可以独立扩展。
上述的电子支付方法通过以下步骤实现：
(1)用户从商户处订购商品；
(2)商户通过前置机给予的接口将订单信息提交给订单服务器；
(3)订单服务器把订单信息通过交易网关传到IVR服务器；
(4)IVR服务器向用户提出交易请求，要求输入相关信息，在用户确认以后给IVR服务器反馈相关信息；
(5)IVR服务器把信息交给交易网关，交易网关通过金融机构给予的接口将交易请求赋给金融机构系统；
(6)通过交易网关分别向用户和商户返回支付结果。
上述的步骤(6)中，通过交易网关将信息用IVR服务器返回给用户；对商户方面，先在订单服务器中修改原先记录，然后通过前置机给商户返回交易结果。
与现有技术相比，本发明的有益效果：
1、节省了营业厅建设、设备配置、人员配备等运营成本；
2、为用户提供多种快速、安全的缴费方式，提高了工作效率，提升了用户的服务品质；
3、提供了多种预付费的方式，方便代理商上下游之间的结算打款，避免传统模式下代理商押款、垫资的现象，提高了资金利用率及回笼率；
4、无需生产实物卡和拓展实物卡代理渠道、销售渠道，大大降低了运营及销售成本；
5、任何拥有金融机构卡的用户可以在银行卡未绑定的状况下通过拨打商户电话或者通过登陆商户网站，无需携带现金在30~50秒内即可方便、快速、安全的完成各种支付、缴费业务，在银行卡绑定之后不必输入其银行卡及密码信息，完全杜绝使用电话银行或者网上银行所存在的各种安全隐患，随着金融机构手机平台的推广及应用，加上商户强大的资源优势，用户可以随时随地轻松、安全的完成各类缴费业务。
6、确保用户在支付过程中银行卡(银行帐号)信息和安全确认信息不会泄漏：
7、在双信道无磁有密电子支付技术平台的支付过程中，采用了交易信息与确认信息通过数据信道和语音信道分别传输，支付过程实时信息互动确认，多层安全保证措施确保在支付过程中银行卡(银行账号)的信息不会泄漏；
8、通过在支付过程中实时的信息互动确认保证支付的安全性：
在双信道无磁有密电子支付技术平台的支付过程中，系统会拨打用户登记的移动电话，告诉用户订单的情况并请求用户确认支付，用户输入正确的支付密码后，支付才可成功，保证了用户对需支付订单的内容和金额充分了解，从而保证支付的安全性；
用户可以通过电话或者网络选择在任何地方、任何时间进行支付；
用户也可以通过计算机(WEB)、电话(IVR)的方式支付各种不同类型的费用；
用户不用携带银行卡，绑定后的用户在支付中不用输入银行卡号或者是银行帐号；
9、银行卡用户可以支付各种不同的费用：
无磁有密电子支付技术平台通过提供给金融机构以及各个银行的交易网关，使用户可以使用中国的银行卡支付，通过提供给不同企业、单位、商户、政府机构的接口系统及应用系统，使用户可以进行各种不同的支付，缴纳各种不同的费用。
附图说明
图1为本发明的IVR服务器连接框图；
图2是本发明的流程图；
图3是实施例1的流程图；
图4是实施例2的流程图；
图5是实施例3的流程图。
具体实施方式
下面结合附图和具体实施方式对本发明进行详细说明。
本发明的支付系统由前置机、订单服务器、交易网关、IVR服务器连接构成，
前置机处理第三方支付请求，同时为第三方系统与支付系统提供隔离；
订单服务器管理订单并向交易网关发起交易指令，根据银行的交易结果向第三方商户返回消息；
交易网关处理订单服务器发起的交易指令，通过IVR服务器收集用户的支付确认信息，以密文传递到金融机构交易系统，并等待支付结果，根据金融机构的交易结果，通过IVR服务和前置机将结果信息返回给用户和给商户；
IVR服务器根据系统指令通过电信数字中继线路对用户发出呼叫，负责向客户播报支付信息，并收集客户支付确认信息。
参见图1，IVR服务器由信令处理单元、呼入管理单元、呼出管理单元、电话网关、自动语音服务单元、Text To Speech文语处理单构成；
信令处理单元：由电信网络信令系统互联，处理电信网络传递的话路建立、状态变化等消息，根据支付平台的指令发起呼叫指令向电信网发起其呼叫请求并检测呼叫状态，并将电信网络传来的各种消息，转换为计算机系统可识别的信息转发到支付平台；
呼入管理单元：根据呼入主被叫信息，订单信息及注册信息选择最佳服务流程为用户提供个性化服务；
呼出管理单元：根据用户注册信息及订单信息选择呼叫的路由和中继线路，并可结合用户的预订信息选择发起呼叫的时间；
电话网关：支付平台和IVR子系统通讯网关，使计算机网络与电信网络在有效地隔离基础上实现较为松散的耦合；
自动语音服务单元：主要为交换式语音应答服务中提供语音流程或服务脚本管理、编辑与修改、调试和运行服务；
Text To Speech文语处理单元：在支付活动中，诸如商家、金额、商品等动态信息是必须播报的信息内容，文语处理单元专门提供动态信息文字到播报语音流的转换服务。
本发明在基于CTI的IVR技术将计算机、无线通信、语音处理技术、电话信号数字化集成在统一平台下，通过适配网关实现与外接网络和平台的平滑汇接，用户、商户通过互联网数字信道或者IVR语音信道传送账户订单信息，再通过另外的IVR语音信道传送确认密码信息，使得账户订单信息和确认密码信息通过两个独立的信道非同步传输。
通过适配网关实现与外接网络和平台的平滑汇接中通过桥接模式对相关接口进行管理，使得抽象部分与实现部分分离，与外接网络或者平台汇接时，抽象和实现可以独立扩展。
参见图2，本发明通过以下步骤实现：
(1)用户从商户处订购商品；
(2)商户通过前置机给予的接口将订单信息提交给订单服务器；
(3)订单服务器把订单信息通过交易网关传到IVR服务器；
(4)IVR服务器向用户提出交易请求，要求输入相关信息，在用户确认以后给IVR服务器反馈相关信息；
(5)IVR服务器把信息交给交易网关，交易网关通过金融机构给予的接口将交易请求赋给金融机构系统；
(6)通过交易网关分别向用户和商户返回支付结果。
上述的步骤(6)中，通过交易网关将信息用IVR服务器返回给用户；对商户方面，先在订单服务器中修改原先记录，然后通过前置机给商户返回交易结果。
实施例1：参见图3，电话费充值、缴费-118114客服受理方式：
①.用户拨打118114电话后，通过话务员的询问操作，告知相应所需充值电话号码及充值金额。
②.话务员询问用户选择的支付方式。
③.用户在确定使用无磁有密电子支付技术平台方式进行充值缴费。
④.未绑定本支付系统用户需告知话务员姓名，并按照话务员的提示输入所需支付的银行卡号及手机号码；如用户已经绑定金融机构手机支付，只需要根据话务员的提示输入支付号或手机号即可。
⑤.话务员在确认用户输入完整的支付信息后挂机，将业务转到本支付系统。
⑥.该用户将立即接到金融机构手机支付平台拨打的IVR语音电话进行确认。
⑦.在用户确认完支付详情后，通过手机输入银行卡密码即可完成充值缴费业务。
⑧.本支付系统给金融机构系统发出支付请求。
⑨.金融机构完成支付，通知本支付系统。
⑩.本系统通知118114平台和用户支付完成。
用户可以随时随地安全、便捷、快速的给自己电话等充值，整个充值周期只需要30-50秒即可完成，大量节省了用户到营业厅或者购买充值卡的时间；为用户提供一种全新的充值手段，避免了用户在无法找到充值网点或者无法上网充值而带来的诸多不便；降低了湖南电信等运营商在销售和收缴费用中的人力、物力，节省了充值卡等其他各个代理销售环节中所产生的费用；提升了湖南电信的服务品质。
实施例2：参见图4，机票(电子票务)-118114客服受理方式：
①.用户拨打118114电话后，通过话务员的询问操作，告知所要订购的机票信息。
②.话务员询问用户选择的支付方式。
③.用户在确定使用无磁有密电子支付技术平台方式进行充值缴费。
④.未绑定本支付系统用户需告知话务员姓名，并按照话务员的提示输入所需支付的银行卡号及手机号码；如用户已经绑定金融机构手机支付，只需要根据话务员的提示输入支付号或手机号即可。
⑤.话务员在确认用户输入完整的支付信息后挂机，将业务转到本支付系统。
⑥.该用户将立即接到金融机构手机支付平台拨打的IVR语音电话进行确认。
⑦.在用户确认完支付详情后，通过手机输入银行卡密码即可完成充值缴费业务。
⑧.本支付系统给金融机构系统发出支付请求。
⑨.金融机构完成支付，通知本支付系统。
⑩.本系统通知航空公司、118114平台和用户支付完成。
用户可以通过118114全国支付平台快速、安全的完成机票订购，提升了湖南电信号码百事通118114的服务品质；用户可以随时随地安全、便捷、快速的进行机票订购业务，节省了用户的宝贵时间也提高了支付的安全性；机票销售无需上门收款，大大降低了送机票和收款中所产生的人力、物力，从而也降低了机票收款中所存在的安全隐患(如：假钞、丢款等)。
实施例3，参见图5，118114网上购物-计算机WEB方式：
①.用户在118114网上购物平台上确认所购商品。
②.用户填写订单信息。
③.用户选择本系统付款方式。
④.确认后，将业务订单转到本支付系统。
⑤.用户填写本支付系统的用户信息。非绑定用户则需输入银行卡号及手机号码，再确认无误后点击付款；绑定用户只需输入手机号即可，再确认无误后点击付款。
⑥.用户立即接到金融机构手机支付IVR语音电话，并按照语音提示进行相关确认信息操作后，完成支付。
⑦.本支付系统给金融机构系统发出支付请求。
⑧.金融机构完成支付，通知本支付系统。
⑨.用户同时收到支付成功的短信，商户收到支付成功通知。用户得到确认后出货。
用户不用输入银行卡信息和密码，不会被人通过木马程序，假网站，假输入框、电话按键音录音和在传输线路上截获等方式盗取用户的银行卡信息和密码。通过移动电话进行实时信息互动确认完成支付；通过移动电话完成用户账户资金变更的确认，有效保护注册用户的银行资金安全。
Claims (6)
1.基于语音、互联网的双信道无磁有密电子支付系统，其特征在于：所述的支付系统由前置机、订单服务器、交易网关、IVR服务器连接构成，
前置机处理第三方支付请求，同时为第三方系统与支付系统提供隔离；
订单服务器管理订单并向交易网关发起交易指令，根据银行的交易结果向第三方商户返回消息；
交易网关处理订单服务器发起的交易指令，通过IVR服务器收集用户的支付确认信息，以密文传递到金融机构交易系统，并等待支付结果，根据金融机构的交易结果，通过IVR服务和前置机将结果信息返回给用户和给商户；
IVR服务器根据系统指令通过电信数字中继线路对用户发出呼叫，负责向客户播报支付信息，并收集客户支付确认信息。
2.根据权利要求1所述的基于语音、互联网的双信道无磁有密电子支付系统，其特征在于：所述的IVR服务器由信令处理单元、呼入管理单元、呼出管理单元、电话网关、自动语音服务单元、Text To Speech文语处理单构成；
信令处理单元：由电信网络信令系统互联，处理电信网络传递的话路建立、状态变化等消息，根据支付平台的指令发起呼叫指令向电信网发起其呼叫请求并检测呼叫状态，并将电信网络传来的各种消息，转换为计算机系统可识别的信息转发到支付平台；
呼入管理单元：根据呼入主被叫信息，订单信息及注册信息选择最佳服务流程为用户提供个性化服务；
呼出管理单元：根据用户注册信息及订单信息选择呼叫的路由和中继线路，并可结合用户的预订信息选择发起呼叫的时间；
电话网关：支付平台和IVR子系统通讯网关，使计算机网络与电信网络在有效地隔离基础上实现较为松散的耦合；
自动语音服务单元：主要为交换式语音应答服务中提供语音流程或服务脚本管理、编辑与修改、调试和运行服务；
Text To Speech文语处理单元：在支付活动中，诸如商家、金额、商品等动态信息是必须播报的信息内容，文语处理单元专门提供动态信息文字到播报语音流的转换服务。
3.基于语音、互联网的双信道无磁有密电子支付方法，其特征在于：所述的支付方法在基于CTI的IVR技术将计算机、无线通信、语音处理技术、电话信号数字化集成在统一平台下，通过适配网关实现与外接网络和平台的平滑汇接，用户、商户通过互联网数字信道或者IVR语音信道传送账户订单信息，再通过另外的IVR语音信道传送确认密码信息，使得账户订单信息和确认密码信息通过两个独立的信道非同步传输。
4.根据权利要求2所述的基于语音、互联网的双信道无磁有密电子支付方法，其特征在于：所述的通过适配网关实现与外接网络和平台的平滑汇接中通过桥接模式对相关接口进行管理，使得抽象部分与实现部分分离，与外接网络或者平台汇接时，抽象和实现可以独立扩展。
5.根据权利要求3或4所述的基于语音、互联网的双信道无磁有密电子支付方法，其特征在于：所述的电子支付方法通过以下步骤实现：
(1)用户从商户处订购商品；
(2)商户通过前置机给予的接口将订单信息提交给订单服务器；
(3)订单服务器把订单信息通过交易网关传到IVR服务器；
(4)IVR服务器向用户提出交易请求，要求输入相关信息，在用户确认以后给IVR服务器反馈相关信息；
(5)IVR服务器把信息交给交易网关，交易网关通过金融机构给予的接口将交易请求赋给金融机构系统；
(6)通过交易网关分别向用户和商户返回支付结果。
6.根据权利要求5所述的基于语音、互联网的双信道无磁有密电子支付方法，其特征在于：所述的步骤(6)中，通过交易网关将信息用IVR服务器返回给用户；对商户方面，先在订单服务器中修改原先记录，然后通过前置机给商户返回交易结果。
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Publications (1)
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Legal Events
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| C06 | Publication | ||
| PB01 | Publication | ||
| C10 | Entry into substantive examination | ||
| SE01 | Entry into force of request for substantive examination | ||
| C12 | Rejection of a patent application after its publication | ||
| RJ01 | Rejection of invention patent application after publication |
Application publication date: 20100811 |