CN102880959A - 一种网络快捷支付方法和系统 - Google Patents

Abstract

本发明提供了一种网络快捷支付方法和系统，上述方法包括：网络快捷支付平台接收到用户的支付请求后，对所述支付请求包括的必要交易参数进行校验；若缺少必要的交易参数，则结束支付流程；网络快捷支付平台向用户发送动态验证密码短信，并验证用户是否在预设的时间内提交了正确的动态验证密码，若否，则结束支付流程；通过银行网关接口向网上银行平台发送支付请求，并将银行支付结果返回至用户。基于本发明方案，用户无需额外注册第三方支付公司账户，绑定银行卡后，无需登录，只需输入短信动态验证码即可完成支付过程，可解决现有技术支付环节较多、流程复杂导致的支付失败率高、用户体验差的问题。

Description

一种网络快捷支付方法和系统

技术领域

本发明涉及互联网数据传输技术领域，特别是涉及一种网络快捷支付方法和系统。 

背景技术

近年来，我国电子商务市场发展迅猛，呈现出客户数量急剧攀升、交易规模不断放大、影响范围日趋广泛的态势。作为整个网络支付系统的一个重要环节的资金渠道，采用的都是商业银行提供的网上银行服务(通过信息网络提供金融服务的系统平台)。现有网上支付方案都基于一种假设：用户在第三方支付平台支付，需要预先进行账户的注册。支付时，通过用户名与密码登录后，才可以使用银行卡进行支付。支付流程主要包括： 

步骤1：用户在第三方支付平台注册账户，设置账户用户名，密码； 

步骤2：用户在商户网站购物，生成订单，然后跳转到第三方支付平台； 

步骤3：用户输入账户用户名，密码进行登录； 

步骤4：系统判断是否已经绑定银行卡，若否，则需要填写银行卡信息(卡号，CVV，有效期)、用户身份信息(姓名，身份证)、银行预留手机号码，进行银行卡绑定； 

步骤5：用户输入短信动态密码； 

步骤6：输入成功后由网上银行平台验证扣款，订单支付成功； 

步骤7：资金从个人账户转入第三方支付公司商户，再结算给商户账户。 

从上述流程不难看出，现有网上支付方案具有如下主要缺点：一是需要预先在第三方支付公司平台上注册账户；二是支付时需要通过第三方支付公司账户用户名、密码登录；因此支付环节较多，流程复杂，支付失败率高、用户体验差。 

发明内容

本发明所要解决的技术问题是提供一种网络快捷支付方法和系统，可解决现有网络支付方案流程复杂导致的支付失败率高、用户体验差的问题。 

为了解决上述问题，本发明公开了一种网络快捷支付方法，包括： 

参数验证步骤：网络快捷支付平台接收到用户的支付请求后，对所述支付请求包括的必要交易参数进行校验；若缺少必要的交易参数，则结束支付流程；其中，所述必要的交易参数包括商户号、商户用户号和订单信息； 

动态验证步骤：网络快捷支付平台向用户发送动态验证密码短信，并验证用户是否在预设的时间内提交了正确的动态验证密码；若否，则结束支付流程； 

支付确认步骤：通过银行网关接口向网上银行平台发送支付请求，并将银行支付结果返回至用户。 

优选的，在所述动态验证步骤之前还包括银行卡选择步骤：根据所述商户号和商户用户号查询并提示用户选择已绑定的银行卡。 

优选的，在所述银行卡选择步骤之后还包括：判断所述银行卡的所属银行网关、银行卡用户的身份证号码或银行卡用户的手机号码是否在黑名单中，若是，则结束支付流程。 

优选的，在所述动态验证步骤之前还包括：提示并接收用户输入的银行卡号码，显示所述银行卡信息，所述银行卡信息包括所属的银行名称、是否开通网上银行和支付限额；提示并接收用户输入的用户信息，所述用户信息包括用户姓名、身份证号码和手机号码；将所述银行卡号码和用户信息发送至网上银行平台进行验证，若通过验证，则将所述用户的银行卡号码和用户信息加入绑定列表。 

优选的，在所述动态验证步骤之前还包括：提示并接收用户输入的银行卡号码，显示所述银行卡信息，所述银行卡信息包括所属的银行名称、是否开通网上银行和支付限额；提示并接收用户输入的用户信息，所述用户信息包括用户姓名、身份证号码和手机号码；在所述支付确认步骤之后还包括：将所述用户的银行卡号码和用户信息加入绑定列表。 

优选的，在所述提示并接收用户输入的用户信息步骤之前还包括：提示并接收用户输入的贷记卡cvv2和有效期。 

优选的，所述支付请求还包括银行网关信息，在所述提示并接收用户输入的银行卡号码步骤之后还包括：验证银行卡号码与银行网关信息是否匹配，若否，则提示错误信息。 

依据本发明的另一优选实施例，公开了一种网络快捷支付系统，包括网络支付终端、网络支付服务器和银行网关接口，其中：所述网络支付终端用于提示并接收用户输入的信息，以及显示所述网络支付服务器的反馈结果；所述网络支付服务器具体包括参数验证单元、密码验证单元和支付请求单元；所述参数验证单元用于从所述网络支付终端获取用户的支付请求后，对所述支付请求包括的必要交易参数进行校验；若缺少必要的交易参数，则结束支付流程，其中，所述必要的交易参数包括商户号、商户用户号和订单信息；所述密码验证单元用于向用户发送动态验证密码短信，并验证用户是否在预设的时间内通过所述网络支付终端提交了正确的动态验证密码，若否，则结束支付流程；所述支付请求单元用于通过银行网关接口向网上银行平台发送支付请求，并将银行支付结果返回至网络支付终端；所述银行网关接口用于接收所述支付请求单元提交的服务请求，并将网上银行平台的返回结果传递至支付请求单元。 

优选的，所述网络支付服务器还包括：银行卡选择单元，用于根据所述商户号和商户用户号查询并通过所述网络支付终端提示用户选择已绑定的银行卡。 

优选的，所述网络支付服务器还包括：黑名单判断单元，用于判断所述银行卡的所属银行网关、用户的身份证号码或用户的手机号码是否在黑名单中，若是，则结束支付流程。 

优选的，所述网络支付服务器还包括：银行卡绑定单元，用于通过所述网络支付终端提示并接收用户输入的银行卡号码、显示所述银行卡信息，用于通过所述网络支付终端提示并接收用户输入的用户信息，以及，将所述银行卡号码和用户信息发送至网上银行平台进行验证，若通过验证，则将所述 用户的银行卡号码和用户信息加入绑定列表；所述银行卡信息包括所属的银行名称、是否开通网上银行和支付限额，所述用户信息包括用户姓名、身份证号码和手机号码。 

优选的，所述银行卡绑定单元通过所述网络支付终端提示并接收的信息还包括贷记卡cvv2和有效期。 

优选的，所述支付请求中还包括银行网关信息，所述网络支付服务器还包括：银行网关验证单元，用于验证银行卡号码与银行网关信息是否匹配，若否，则提示错误信息。 

与现有技术相比，本发明具有以下优点： 

在本发明优选实施例中，用户无需额外注册第三方支付公司账户，通过商户号和商户用户号唯一标识用户；其次，用户无需事先开通网上银行，只要输入卡号和手机动态密码等信息即可完成快速付款；第三，绑定银行卡后(即首次付款后)，无需登录，只需输入短信动态验证码即可完成支付过程，满足用户快捷便利的支付需求，可解决现有技术支付环节较多、流程复杂导致的支付失败率高、用户体验差的问题。 

附图说明

图1是本发明网络快捷支付方法第一实施例的流程图； 

图2是本发明网络快捷支付方法第二实施例的流程图； 

图3是本发明网络快捷支付方法第二实施例中的首次支付流程图； 

图4是本发明网络快捷支付方法第二实施例中的再次支付流程图； 

图5是本发明网络快捷支付系统一实施例的结构示意图。 

具体实施方式

为使本发明的上述目的、特征和优点能够更加明显易懂，下面结合附图和具体实施方式对本发明作进一步详细的说明。 

本发明的核心思想之一在于：商户拥有自己的会员体系，商户在支付请求中每次都携带用户唯一标识。商户会员第一次选择使用快捷支付进行购物 时，通过网络快捷支付平台开通页面进行支付，订单支付成功后，该卡被绑定到该用户上；当会员再次使用已经开通的快捷支付进行购物时，只需要在汇付天下快捷支付页面输入手机验证码即可完成订单的支付。 

参照图1，示出了本发明网络快捷支付方法第一实施例的流程，在本优选实施例中，假定用户的银行卡已经预先进行了绑定，可直接输入动态验证密码即可完成支付交易过程，具体包括以下步骤： 

步骤S101：商户终端向网络快捷支付平台发送支付请求； 

步骤S102：网络快捷支付平台对所述支付请求包括的必要交易参数进行校验；若缺少必要的交易参数，则结束支付流程； 

其中，必要的交易参数包括商户号、商户用户号和订单信息； 

步骤S103：网络快捷支付平台向用户发送动态验证密码短信； 

步骤S104：网络快捷支付平台判断用户是否在预设的时间内提交了正确的动态验证密码；若是，转步骤S105；否则，结束支付流程； 

步骤S105：网络快捷支付平台通过银行网关接口向网上银行平台发送支付请求，并将银行支付结果返回至用户。 

参照图2，示出了本发明网络快捷支付方法第二实施例的流程，在本优选实施例中，需要判断用户是否是首次支付，若是，则需要进行银行卡绑定，具体包括以下步骤： 

步骤S201：网络快捷支付平台接收商户终端发送的支付请求； 

步骤S202：网络快捷支付平台对商户的支付请求进行必要的参数校验，如果参数缺少则拒绝交易。 

步骤S203：根据商户号+商户号用户号判定该用户是否存在？若是，转步骤S206；否则，在数据库中创建一个新用户，转步骤S204； 

步骤S204：判断支付请求中是否包括有银行网关信息？若是，转步骤S205；否则，转“首次支付流程”(参见附图3)； 

若用户通过商户终端操作时，即在进入网络快捷支付平台之前已选定支付银行，那么，在进入网络快捷支付平台时，支付请求中包括有银行网关信息。 

步骤S205：判断支付请求中包括的银行网关是否在黑名单中？若是，拒绝进行该银行的网关交易，返回相关的错误提示；否则，进入首次支付流程(此后流程中，只能使用该银行网关允许的银行卡进行支付)。 

步骤S206：判断该用户状态是否为异常状态？若是，则拒绝交易，提示错误信息；否则，转步骤S207； 

步骤S207：判定该用户是否存在卡绑定记录？若是，转步骤S208；否则，转“首次支付流程”；

步骤S208：判断该用户是否绑定的银行卡过期或在黑名单中，或该用户的身份证或手机号码在黑名单中，若是，拒绝该支付交易，返回相关的错误提示；否则。转步骤S209； 

步骤S209：显示该用户绑定过的所有银行卡列表，提示用户选择； 

根据用户选择的银行卡，进入“再次支付流程”(参见附图4)。如果选择新增一张银行卡，则进入“首次支付流程”，此时支付请求中包括的银行网关不起作用。 

参照图3，示出了本发明网络快捷支付方法第二实施例中的首次支付流程，包括： 

步骤S301：显示首次支付页面，提示用户输入卡号信息； 

步骤S302：判断该银行卡号是否支持网上交易；若是，转步骤S303；否则，显示提示信息，转步骤S301； 

如果支付请求中不包括银行网关信息，当用户输入卡号前6位后，判断银行卡所属银行，显示所属银行logo、名称，是否支持网上交易等。若支持，则显示支付限额(银行网关限额与商户限额之间取小者)，若不支持则进行提示换其他银行卡。 

如果支付请求中带有银行网关信息，则显示银行logo、名称，限额等信息，提示用户只能输入该银行卡卡号进行支付。用户输完6位卡号后，判断网上银行是否匹配，若否，则提示错误信息。 

步骤S303：判断银行卡类型，若银行卡为贷记卡，转步骤S304；若银行卡为借记卡，转步骤S305； 

步骤S304：提示用户输入贷记卡的卡信息，cvv2与有效期； 

步骤S305：提示用户输入姓名、身份证号码，手机号码等用户信息； 

步骤S306：系统根据用户输入的手机号码，发送短信验证；若通过短信验证，转步骤S307； 

步骤S307：检查银行网关是否有单独的银行验证接口，若是，转步骤S308；否则；转步骤S310； 

步骤S308：通过银行验证接口向网上银行平台发送验证请求，若网上银行平台返回验证通过信息，则转步骤S309；否则，提示错误信息； 

银行验证包括对卡号、卡信息、用户信息等进行一致性验证。 

步骤S309：将银行卡验证状态更新为已验证，并将该银行卡与用户信息加入绑定列表中；通过银行网关接口向网上银行平台发送支付请求，并将银行交易结果返回商户终端。 

步骤S310：把包括支付请求、验证请求在内的所有参数发往网上银行平台，若网上银行平台返回交易成功信息，转步骤S311；否则，提示银行卡绑定及其交易失败信息； 

步骤S311：将银行卡验证状态更新为已验证，并将该银行卡与用户信息加入绑定列表中，向商户终端返回银行卡绑定成功信息及交易成功信息。 

参照图4，示出了本发明网络快捷支付方法第二实施例中的再次支付流程，包括： 

步骤S401：向用户选择的银行卡对应的手机发送短信验证码； 

系统根据银行卡对应的手机号码，自动在下方手机号码框中添入相应的值，并且只可读不可改。点击发送验证码后，系统将向对应的手机发送短信验证码； 

步骤S402：用户输入短信验证码确认支付； 

步骤S403：通过银行网关接口向网上银行平台发送支付请求，并将银行支付结果返回至用户。 

对于前述的各方法实施例，为了描述简单，故将其都表述为一系列的动作组合，但是本领域的技术人员应该知悉，本发明并不受所描述的动作顺序的限制，因为根据本发明，某些步骤可以采用其他顺序或同时执行；其次，本领域技术人员也应该知悉，上述方法实施例均属于优选实施例，所涉及的动作和模块并不一定是本发明所必须的。 

参照图5，示出了本发明网络快捷支付系统一实施例的结构框图，包括网络支付终端51、网络支付服务器52和银行网关接口53，其中： 

网络支付终端51：用于提示并接收用户输入的信息，以及显示网络支付服务器52的反馈结果； 

网络支付服务器52具体包括参数验证单元521、密码验证单元522、支付请求单元523、银行卡选择单元524、黑名单判断单元525、银行卡绑定单元526和银行网关验证单元527； 

参数验证单元521用于从网络支付终端51获取用户的支付请求后，对上述支付请求包括的必要交易参数进行校验；若缺少必要的交易参数，则结束支付流程，其中，该必要的交易参数包括商户号、商户用户号和订单信息等； 

密码验证单元522用于向用户发送动态验证密码短信，并验证用户是否在预设的时间内通过网络支付终端51提交了正确的动态验证密码，若否，则结束支付流程； 

支付请求单元523用于通过银行网关接口53向网上银行平台发送支付请 求，并将银行支付结果返回至网络支付终端51； 

银行卡选择单元524用于根据支付请求中包括的商户号和商户用户号查询并通过网络支付终端51提示用户选择已绑定的银行卡；

黑名单判断单元525用于判断银行卡的所属银行网关、用户的身份证号码或用户的手机号码是否在黑名单中，若是，则结束支付流程； 

银行卡绑定单元526用于通过网络支付终端51提示并接收用户输入的银行卡号码、显示所述银行卡信息，用于通过网络支付终端51提示并接收用户输入的用户信息，以及，将所述银行卡号码和用户信息发送至网上银行平台进行验证，若通过验证，则将所述用户的银行卡号码和用户信息加入绑定列表；上述银行卡信息包括所属的银行名称、是否开通网上银行和支付限额，上述用户信息包括用户姓名、身份证号码和手机号码； 

当用户使用贷记卡时，银行卡绑定单元526通过网络支付终端51提示并接收的信息还包括贷记卡cvv2和有效期； 

银行网关验证单元527用于验证银行卡号码与包括在支付请求中的银行网关信息是否匹配，若否，则提示错误信息； 

银行网关接口53：用于接收支付请求单元523提交的服务请求，并将网上银行平台的返回结果传递至支付请求单元523。 

需要说明的是，上述系统实施例属于优选实施例，所涉及的单元和模块并不一定是本发明所必须的。 

本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可。对于本发明的系统实施例而言，由于其与方法实施例基本相似，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。 

以上对本发明所提供的一种网络快捷支付方法和系统进行了详细介绍，本文中应用了具体个例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。 

Claims (13)

1.一种网络快捷支付方法，其特征在于，包括：

参数验证步骤：网络快捷支付平台接收到用户的支付请求后，对所述支付请求包括的必要交易参数进行校验；若缺少必要的交易参数，则结束支付流程；其中，所述必要的交易参数包括商户号、商户用户号和订单信息；

动态验证步骤：网络快捷支付平台向用户发送动态验证密码短信，并验证用户是否在预设的时间内提交了正确的动态验证密码；若否，则结束支付流程；

支付确认步骤：通过银行网关接口向网上银行平台发送支付请求，并将银行支付结果返回至用户。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述动态验证步骤之前还包括银行卡选择步骤：根据所述商户号和商户用户号查询并提示用户选择已绑定的银行卡。

3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，在所述银行卡选择步骤之后还包括：判断所述银行卡的所属银行网关、银行卡用户的身份证号码或银行卡用户的手机号码是否在黑名单中，若是，则结束支付流程。

4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，在所述动态验证步骤之前还包括：

提示并接收用户输入的银行卡号码，显示所述银行卡信息，所述银行卡信息包括所属的银行名称、是否开通网上银行和支付限额；

提示并接收用户输入的用户信息，所述用户信息包括用户姓名、身份证号码和手机号码；

将所述银行卡号码和用户信息发送至网上银行平台进行验证，若通过验证，则将所述用户的银行卡号码和用户信息加入绑定列表。

5.如权利要求1所述的方法，其特征在于：

在所述动态验证步骤之前还包括：提示并接收用户输入的银行卡号码，显示所述银行卡信息，所述银行卡信息包括所属的银行名称、是否开通网上银行和支付限额；提示并接收用户输入的用户信息，所述用户信息包括用户姓名、身份证号码和手机号码；

在所述支付确认步骤之后还包括：将所述用户的银行卡号码和用户信息加入绑定列表。

6.如权利要求4或5所述的方法，其特征在于，在所述提示并接收用户输入的用户信息步骤之前还包括：提示并接收用户输入的贷记卡cvv2和有效期。

7.如权利要求4或5所述的方法，其特征在于，所述支付请求还包括银行网关信息，在所述提示并接收用户输入的银行卡号码步骤之后还包括：验证银行卡号码与银行网关信息是否匹配，若否，则提示错误信息。

8.一种网络快捷支付系统，其特征在于，包括网络支付终端、网络支付服务器和银行网关接口，其中：

所述网络支付终端用于提示并接收用户输入的信息，以及显示所述网络支付服务器的反馈结果；

所述网络支付服务器具体包括参数验证单元、密码验证单元和支付请求单元；所述参数验证单元用于从所述网络支付终端获取用户的支付请求后，对所述支付请求包括的必要交易参数进行校验；若缺少必要的交易参数，则结束支付流程，其中，所述必要的交易参数包括商户号、商户用户号和订单信息；所述密码验证单元用于向用户发送动态验证密码短信，并验证用户是否在预设的时间内通过所述网络支付终端提交了正确的动态验证密码，若否，则结束支付流程；所述支付请求单元用于通过银行网关接口向网上银行平台发送支付请求，并将银行支付结果返回至网络支付终端；

所述银行网关接口用于接收所述支付请求单元提交的服务请求，并将网上银行平台的返回结果传递至支付请求单元。

9.如权利要求8所述的系统，其特征在于，所述网络支付服务器还包括：银行卡选择单元，用于根据所述商户号和商户用户号查询并通过所述网络支付终端提示用户选择已绑定的银行卡。

10.如权利要求9所述的系统，其特征在于，所述网络支付服务器还包括：黑名单判断单元，用于判断所述银行卡的所属银行网关、用户的身份证号码或用户的手机号码是否在黑名单中，若是，则结束支付流程。

11.如权利要求8所述的系统，其特征在于，所述网络支付服务器还包括：银行卡绑定单元，用于通过所述网络支付终端提示并接收用户输入的银行卡号码、显示所述银行卡信息，用于通过所述网络支付终端提示并接收用户输入的用户信息，以及，将所述银行卡号码和用户信息发送至网上银行平台进行验证，若通过验证，则将所述用户的银行卡号码和用户信息加入绑定列表；所述银行卡信息包括所属的银行名称、是否开通网上银行和支付限额，所述用户信息包括用户姓名、身份证号码和手机号码。

12.如权利要求11所述的系统，其特征在于，所述银行卡绑定单元通过所述网络支付终端提示并接收的信息还包括贷记卡cvv2和有效期。

13.如权利要求11所述的系统，其特征在于，所述支付请求中还包括银行网关信息，所述网络支付服务器还包括：银行网关验证单元，用于验证银行卡号码与银行网关信息是否匹配，若否，则提示错误信息。

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