CN101561908A - 用户通过移动电话终端控制支付或转账的方法 - Google Patents

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Abstract

本发明提供用户通过移动电话终端控制支付或转账的方法，使移动电话用户能够通过移动电话终端上的银行账户控制菜单，管理与控制各银行账户的支付与转账操作，增强用户各银行账户的安全性和可控性，使移动电话终端参与到用户的支付或转账之中，在便捷用户的基础上，提供了标准的手机控制与管理的支付界面规范，通过多通信方式提高了移动电话用户的银行账户的安全级别，从而使手机在支付过程中起到控制器的作用，把手机功能拓展到支付或转账控制的金融领域。

Description

用户通过移动电话终端控制支付或转账的方法
技术领域
本发明涉及移动通信技术和金融领域，特别是用户通过移动电话终端控制支付或转账的方法。本发明主要涉及用户在支付或转账或进行账户管理时，所述用户使用其移动电话终端通过移动通信方式控制其银行账户变动的过程。
背景技术
在目前的移动通信技术和金融领域，特别随着无线宽带业务(例如第三代移动通信技术)的发展，一方面，智能手机开始普及，为商业银行提供手机银行服务提供了良好的网络条件，但手机银行存在的缺陷是：把网上银行的业务搬移到手机上，只是使用了移动通信网络的数据通信功能，没有考虑到手机的控制作用，例如账户的打开与关闭；转账或支付时，由单一通信方式完成，没有手机控制的多通信方式的确认过程；使用不同银行的账户，需要不同银行的网上银行服务界面；另一方面，基于SIM卡的RF-SIM以及SIMPASS的手机支付开始出现，所述的RF-SIM是一种基于SIM卡的近/中距离无线通信技术，此技术是NFC近距离无线通信的一种，它将具有RF射频功能的模块镶嵌在SIM卡内，使用2.4G的微波频率进行数据通信；所述的SIMpass是一种多功能的SIM卡，融合了DI卡技术和SIM卡技术，支持接触与非接触两个工作接口，接触界面实现SIM功能，非接触界面实现支付功能，兼容多个智能卡应用规范。利用SIMpass技术或RF-SIM技术，可在无线通信网络及后台支付系统的支持下，开展各种基于手机的现场移动支付服务，使用SIMpass或RF-SIM的用户通过NFC(Near Field Contactless)，即可安全、轻松完成支付过程，对SIMpass或RF-SIM等依附于移动电话智能卡的离线支付账户的圈存，对于电信运营商建设的手机支付系统是通过预存的话费对手机离线支付账户进行圈存，对于银行建设的手机支付系统是通过该银行的银行卡账号上的资金对手机电子钱包进行圈存，故存在以下问题：1、在用户的手机上没有统一的手机离线支付账户的圈存界面；2、没有手机对后台账户的看守(打开或关闭，激活或去活)控制。
目前的手机银行或手机离线支付的圈存都存在缺乏统一的业务规范，缺少手机参与的多通信方式的控制过程，缺少手机对账户的增强安全控制功能等。
发明内容
本发明针对现有技术中存在的缺陷或不足，提供用户通过移动电话终端控制支付或转账的方法，使移动电话用户能够通过移动电话终端上的标准账户管理菜单或界面，管理与控制各银行账户的支付与转账操作，增强用户各银行账户的安全性和可控性。
本发明的技术方案如下：
通过移动电话终端控制支付或转账的数据库管理方法，其特征在于，包括以下内容：
创建支付控制数据库服务器，通过数据网络连接各商业银行的交易计算机服务器或中间清算金融机构的交易计算机服务器，通过移动通信网络连接移动电话终端；
在支付控制数据库服务器中建立用户移动电话号码账户数据库表格，包括移动电话号码字段，登录密码字段，远程支付密码字段，控制权限字段，支付开关字段，支付开关类型字段，开关打开的时间字段，开关打开的时间长度字段，开关关闭的时间字段，以及日最大转出交易金额字段；
在支付控制数据库服务器中建立手机关联账户数据库表格，包括关联账号字段，移动电话号码字段，支付开关字段，以及余额字段；所述关联账号是一银行账号，由磁条卡或IC卡或非接触IC卡承载，或者由移动电话终端的存储卡或智能卡承载；
在支付控制数据库服务器中建立移动电话号码和用户银行账号的对应关系数据库表格，包括移动电话号码字段，银行账号字段，余额查询控制标志字段，以及启用状态字段；
在支付控制数据库服务器中建立账户控制菜单数据库表格，包括指令名称字段，指令编码字段，指令参数字段，以及指令应用编码字段；
在支付控制数据库服务器的用户移动电话号码账户数据库表格中，添加用户的个人资料，包括移动电话号码、登录密码、远程支付密码、控制权限、支付开关、支付开关类型、开关打开的时间、开关打开的时间长度、开关关闭的时间、以及日最大转出交易金额；
在支付控制数据库服务器的手机关联账户数据库表格中，为用户添加经开展手机控制支付或转账业务运营商认证的关联账号资料，包括关联账号、移动电话号码、支付开关、以及余额；
在支付控制数据库服务器的移动电话号码和用户银行账号的对应关系数据库表格中，为用户的移动电话号码逐条添加经银行验证的银行账号，余额查询控制标志以及用户设定的启用状态，所述启用状态是指本条记录中的银行账号是否为下次支付或转账的银行账号的逻辑标示；
在支付控制数据库服务器的账户控制菜单数据库表格中，添加账户控制菜单项目，包括指令名称、指令编码、指令参数、以及指令应用编码；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的用户移动电话号码账户数据库表格中的记录，即管理记录中的用户个人资料，包括移动电话号码、登录密码、远程支付密码、控制权限、支付开关、支付开关类型、开关打开的时间、开关打开的时间长度、开关关闭的时间、以及日最大转出交易金额；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的手机关联账户数据库表格中的记录，即管理记录中的用户关联账号、移动电话号码、支付开关、以及余额；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的移动电话号码和用户银行账号的对应关系数据库表格中的记录，即管理记录中的用户移动电话号码、银行账号、余额查询控制标志、以及启用状态；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的账户控制菜单数据库表格中的记录，即管理记录中的指令名称、指令编码、指令参数、以及指令应用编码。
通过移动电话终端控制支付或转账的标准应用界面方法，其特征在于，包括以下内容：
用户打开移动电话终端上的银行账户控制菜单或银行账户控制客户端程序；
移动电话终端上能够展现包括打开支付开关，关闭支付开关，延时支付开关，手机钱包与充值，个人电子支票，银行账号选择，关联账号充值，关联账号返值，手机转账，手机收款，日交易金额限制，交易记录，和账户余额的子菜单项目，或者还包括订单记录，热销商品排行榜和参数设置的子菜单项目；
如果用户选择执行打开支付开关子菜单，则移动电话终端提示用户输入支付开关密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端发送打开支付开关指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，对于鉴权通过的用户，则支付控制数据库服务器把所述用户的支付账号设置为打开状态后，返回支付账号已打开的应答消息，移动电话终端给用户提示支付账户已打开的信息，对于鉴权不通过的用户，则支付控制数据库服务器返回鉴权失败的应答消息，移动电话终端给用户提示鉴权失败的信息；
如果用户选择执行关闭支付开关子菜单，则移动电话终端提示用户输入支付开关密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端发送关闭支付开关指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，对于鉴权通过的用户，则支付控制数据库服务器把所述用户的支付账号设置为关闭状态后，返回支付账号已关闭的应答消息，移动电话终端给用户提示支付账户已关闭的信息，对于鉴权不通过的用户，则支付控制数据库服务器返回鉴权失败的应答消息，移动电话终端给用户提示鉴权失败的信息；
如果用户选择执行延时支付开关子菜单，则移动电话终端提示用户输入支付开关密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则则移动电话终端提示用户输入支付开关打开的时间长度，用户输入时间长度并确认后，移动电话终端发送延时支付开关指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，对于鉴权通过的用户，则支付控制数据库服务器把所述用户的支付账号设置为打开状态且把支付账号设置为超过所述时间长度之后自动关闭的状态后，返回应答消息，移动电话终端给用户提示应答信息，对于鉴权不通过的用户，则支付控制数据库服务器返回鉴权失败的应答消息，移动电话终端给用户提示鉴权失败的信息；所述支付控制数据库服务器对于设置为超过所述时间长度之后自动关闭的支付账号，当打开的时间超过所述时间长度之后，把所述支付账号设置为关闭状态；
如果用户选择执行手机钱包与充值子菜单，则移动电话终端提示用户输入手机钱包密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端展现包括钱包余额，钱包开关和钱包充值的子菜单项目；如果用户选择执行钱包余额子菜单，则移动电话终端给用户显示当前的手机钱包余额，用户按返回键后返回到上级菜单；如果用户选择执行钱包开关子菜单，则移动电话终端给用户显示当前的手机钱包状态和手机钱包的状态选项，用户改变状态选项，并确认后，移动电话终端按照用户的选择设置手机钱包的激活或去活状态；如果用户选择执行钱包充值子菜单，则移动电话终端提示用户输入充值金额，用户输入充值金额并确认后，移动电话终端发送钱包充值指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态，支付控制数据库服务器从所述用户当前在用的银行账号或所述用户的关联账号给用户的手机钱包充值后，移动电话终端给用户显示充值结果，如果鉴权没通过或用户的支付开关为关闭状态，则支付控制数据库服务器返回相应的充值不成功的消息，移动电话终端给用户显示充值不成功的消息；
如果用户选择执行个人电子支票子菜单，则移动电话终端提示用户输入个人电子支票密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端展现包括开出的个人电子支票清单和开个人电子支票的子菜单项目；如果用户选择执行开出的个人电子支票清单子菜单，则移动电话终端从支付控制数据库服务器获取用户开出且还没使用的个人电子支票清单，如果获取成功，则给用户显示开出且还没使用的个人电子支票清单列表，用户能够选择个人电子支票并通过支付控制数据库服务器作废选择出的个人电子支票，如果获取不成功，则移动电话终端给用户显示错误信息；如果用户选择执行开个人电子支票子菜单，则移动电话终端提示用户输入电子支票金额，用户输入电子支票金额并确认后，移动电话终端提示用户输入有效期，用户输入有效期并确认后，移动电话终端发送包括电子支票金额和有效期信息的开出个人电子支票指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，如果鉴权通过，则支付控制数据库服务器创建所述用户的个人电子支票记录后，返回应答消息，移动电话终端给用户显示所述应答消息，如果鉴权没通过，则支付控制数据库服务器返回鉴权失败消息，移动电话终端给用户显示鉴权失败消息；
如果用户选择执行银行账号选择子菜单，则移动电话终端提示用户输入账号管理密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端从支付控制数据库服务器获取所述用户移动电话号码对应的所有银行账号及其启用状态清单，如果获取成功，则给用户显示获取到的所有银行账号及其启用状态清单列表，用户能够选择银行账号并通过支付控制数据库服务器设置其为下次支付或转账的银行账号，移动电话终端给用户提示操作结果，如果获取不成功，则移动电话终端给用户显示错误信息；
如果用户选择执行关联账号充值子菜单，则移动电话终端提示用户输入支付密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端提示用户输入充值金额，用户输入充值金额并确认后，移动电话终端发送关联账号充值指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态，支付控制数据库服务器从所述用户当前在用的银行账号给用户的关联账号充值，移动电话终端给用户显示充值结果，如果鉴权没通过或用户的支付开关为关闭状态，则支付控制数据库服务器返回相应的充值不成功的消息，移动电话终端给用户显示充值不成功的提示消息；
如果用户选择执行关联账号返值子菜单，则移动电话终端提示用户输入支付密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端提示用户输入返回银行卡的金额，用户输入金额并确认后，移动电话终端发送关联账号返值指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态，支付控制数据库服务器从所述用户关联账号转账所述金额的资金到所述用户当前在用的银行账号，并返回操作结果，移动电话终端给用户显示操作结果，如果鉴权没通过或用户的支付开关为关闭状态，则支付控制数据库服务器返回相应的操作不成功的消息，移动电话终端给用户显示操作不成功的提示消息；
如果用户选择手机收款子菜单，则移动电话终端提示用户输入收款密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端提示用户输入收款金额，用户输入收款金额并确认后，移动电话终端采集付款用户的支付识别号，按照两种扣款模式中的一种进行处理，其中一种模式是直接从付款用户的手机电子钱包中扣款，并把扣款记录发送到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器完成结算过程；另一种模式是移动电话终端发送手机收款指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，如果鉴权通过，且所述付款用户的支付识别号对应的移动电话号码的支付开关是打开的，支付控制数据库服务器与付款用户的移动电话号码的移动电话终端进行信息交互后，按照交互结果确定是否转账，如果不转账或转账不成功，则返回扣款不成功消息给发起手机支付指令的移动电话终端，如果扣款成功，则返回扣款成功消息给发起手机支付指令的移动电话终端；
如果用户选择日交易金额限制子菜单，则移动电话终端提示用户输入支付密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端提示用户输入日最大交易金额，用户输入日最大交易金额并确认后，由移动电话终端发送日交易金额限制指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，如果鉴权通过，则支付控制数据库服务器设置用户的日最大交易金额后，返回应答消息，移动电话终端给用户显示所述应答消息，如果鉴权没通过，则支付控制数据库服务器返回鉴权失败消息，移动电话终端给用户显示鉴权失败消息；
如果用户选择交易记录子菜单，则移动电话终端提示用户输入查询密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端显示不超出用户设置的最大交易存储数量的最新交易记录，所述交易记录由支付控制数据库服务器在用户每次账户交易发生后，自动发送到所述用户的移动电话终端，由移动电话终端存储在交易记录存储区；
如果用户选择执行账户余额子菜单，则移动电话终端提示用户输入支付密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端发送账户余额查询指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，如果鉴权通过，支付控制数据库服务器查询所述关联账号的余额和所述用户许可查询的移动电话号码对应的银行账号的余额和所述用户关联账号的余额，并返回查询出的账号余额清单列表，移动电话终端给用户显示查询出的各账号的余额清单列表，如果鉴权没通过，则支付控制数据库服务器返回查询不成功的消息，移动电话终端给用户显示查询不成功的提示消息；
如果用户选择订单记录子菜单，则移动电话终端显示不超出用户设置的最大交易存储数量的最新订单记录列表，所述订单记录是移动电话终端存储在订单记录存储区中的历史订单消息，如果用户选中列表中的订单并确认，则移动电话终端显示是否对所述订单进行支付确认的操作窗口，如果用户选择否，则返回到上级菜单，如果用户选择是，则移动电话终端提示用户输入支付密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误后，返回到上级菜单，如果密码输入正确，则移动电话终端发送支付指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，如果所述订单以前没有支付成功且鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态，则支付控制数据库服务器从所述用户当前在用的银行账号转账所述订单金额的资金到所述订单商户的银行账号，并把转账结果返回给所述移动电话终端，所述移动电话终端给用户显示转账结果，否则支付控制数据库服务器返回操作失败的提示消息，所述移动电话终端给用户显示操作失败的提示消息；
如果用户选择热销商品排行榜子菜单，则移动电话终端显示存储的热销商品排行榜列表，用户能够选择商品并发送定购请求指令到支付控制数据库服务器；所述商品排行榜记录由支付控制数据库服务器在热销商品排行榜发生变化后，自动发送到所述用户的移动电话终端，由移动电话终端存储在热销商品排行榜记录存储区；
如果用户选择执行参数设置子菜单，则移动电话终端提示用户输入管理密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端展现包括密码管理和设置最大交易存储数量的子菜单项目；如果用户选择执行设置最大交易存储数量子菜单，则设置移动电话终端存储的最新交易记录的最大数目，如果用户执行密码管理子菜单，则移动电话终端展现包括修改管理密码，修改支付开关密码，修改手机钱包密码，修改个人电子支票密码，修改账号管理密码，修改支付密码，修改收款密码和修改查询密码的子菜单项目，移动电话终端根据用户选择执行的子菜单项目，采集用户的在用密码，并校验，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单，如果密码输入正确，则采集新密码两次，对于两次密码一致的操作，则把所述在用密码更新为所述新密码并加密存储后，提示密码修改成功，用户按返回键后返回到上级菜单。
其中，所述移动电话终端与支付控制数据库服务器之间交互的信息以加密方式传输。
移动电话终端的银行账户控制菜单的标准应用界面管理方法，其特征在于，包括以下步骤：
a.业务运营者在支付控制数据库服务器中改变控制支付或转账的菜单项目；
b.支付控制数据库服务器把最新的菜单项目列表加密后，发送到各用户的移动电话终端；
c.移动电话终端接收到菜单项目列表后，进行认证与解密，对于认证通过的菜单项目列表，则更新移动电话终端控制支付或转账的菜单界面，对于认证不通过的菜单项目列表，则不做任何操作。
移动电话终端的银行账户控制客户端程序的标准应用界面管理方法，其特征在于，包括以下步骤：
(A)用户在移动电话终端上打开银行账户控制客户端程序；
(B)银行账户控制客户端程序检查支付控制数据库服务器中的控制支付或转账的菜单项目是否有更新，如果否，则直接进入应用界面，如果是，则银行账户控制客户端程序从支付控制数据库服务器中获取最新的控制支付或转账的菜单项目列表并存储后，进入新的应用界面。
通过移动电话终端控制支付或转账的订单处理方法，其特征在于，包括以下步骤：
A.支付控制数据库服务器接收到与用户识别码关联的订单支付请求；
B.支付控制数据库服务器发送订单支付消息到所述用户识别码关联的移动电话号码所在的移动电话终端；
C.所述移动电话终端给用户提示是否或延迟对所述订单进行支付确认；
D.如果用户选择否或延迟，则执行步骤E；如果用户选择是，则移动电话终端提示用户输入支付密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误后，执行步骤E，如果密码输入正确，则移动电话终端发送支付指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态，支付控制数据库服务器从所述用户当前在用的银行账号转账所述订单金额的资金到所述订单商户的银行账号，并把转账结果返回给所述移动电话终端，所述移动电话终端给用户显示转账结果，否则支付控制数据库服务器返回操作失败的提示消息，所述移动电话终端给用户显示操作失败的提示消息；
E.所述移动电话终端存储所述订单支付消息之后，订单处理过程结束。
本发明的技术效果如下：
本发明提供用户通过移动电话终端控制支付或转账的方法，使移动电话用户能够通过移动电话终端上的银行账户控制菜单，管理与控制各银行账户的支付与转账操作，增强用户各银行账户的安全性和可控性，使移动电话终端参与到用户的支付或转账之中，在便捷用户的基础上，提供了标准的手机控制与管理的支付界面规范，通过多通信方式提高了移动电话用户的银行账户的安全级别。
附图说明
图1是本发明通过移动电话终端控制支付或转账的系统结构示意图。
图2是本发明本实施例一的通过移动电话终端控制支付或转账的系统结构图。
图3是本发明优选的手机对银行账户控制的主菜单示意图。
具体实施方式
图1是通过移动电话终端控制支付或转账的系统结构示意图，其中：
移动电话终端140通过移动通信无线网络130连接移动接入网关设备120，移动接入网关设备120与移动电话终端140采用移动通信无线部分的标准协议进行通信；
支付控制数据库服务器100通过移动通信网络110与移动接入网关设备130互连，提供支付控制数据库服务器100与移动电话终端140之间信息交互的逻辑链路连接，优选地，对于短消息业务采用SMPP协议，对于信令业务采用SS7协议，对于数据业务采用HTTP协议；
支付控制数据库服务器100通过数据网络150与各商业银行的交易计算机服务器160以及中间清算金融机构的交易计算机服务器170互连，优选地，采用TCP/IP进行通信，优选地，通信协议采用中国银联发布的《银联卡联网联合技术规范V2.0》协议。
通过移动电话终端控制支付或转账的数据库管理方法，包括以下内容：
创建支付控制数据库服务器100，通过数据网络150连接各商业银行的交易计算机服务器或中间清算金融机构的交易计算机服务器，通过移动通信网络110连接移动电话终端；
在支付控制数据库服务器中建立用户移动电话号码账户数据库表格，包括移动电话号码字段，登录密码字段，远程支付密码字段，控制权限字段，支付开关字段，支付开关类型字段，开关打开的时间字段，开关打开的时间长度字段，开关关闭的时间字段，以及日最大转出交易金额字段；
在支付控制数据库服务器中建立手机关联账户数据库表格，包括关联账号字段，移动电话号码字段，支付开关字段，余额字段；所述关联账号是一银行账号，由磁条卡或IC卡或非接触IC卡承载，或者由移动电话终端的存储卡或智能卡承载。
在支付控制数据库服务器中建立移动电话号码和用户银行账号的对应关系数据库表格，包括移动电话号码字段，银行账号字段，余额查询控制标志字段，以及启用状态字段；
在支付控制数据库服务器中建立账户控制菜单数据库表格，包括指令名称字段，指令编码字段，指令参数字段，以及指令应用编码字段；
在支付控制数据库服务器的用户移动电话号码账户数据库表格中，添加用户的个人资料，包括移动电话号码、登录密码、远程支付密码、控制权限、支付开关、支付开关类型、，开关打开的时间、开关打开的时间长度、，开关关闭的时间、以及日最大转出交易金额；
在支付控制数据库服务器的手机关联账户数据库表格中，为用户添加经开展手机控制支付或转账业务运营商认证的关联账号资料，包括关联账号、移动电话号码、支付开关、以及余额。
在支付控制数据库服务器的移动电话号码和用户银行账号的对应关系数据库表格中，为用户的移动电话号码逐条添加经银行验证的银行账号，余额查询控制标志以及用户设定的启用状态，所述启用状态是指本条记录中的银行账号是否为下次支付或转账的银行账号的逻辑标示；
在支付控制数据库服务器的账户控制菜单数据库表格中，添加账户控制菜单项目，包括指令名称、指令编码、指令参数、以及指令应用编码；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的用户移动电话号码账户数据库表格中的记录，即管理记录中的用户个人资料，包括移动电话号码、登录密码、远程支付密码、控制权限、支付开关、支付开关类型、开关打开的时间、开关打开的时间长度、开关关闭的时间、以及日最大转出交易金额；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的手机关联账户数据库表格中的记录，即管理记录中的用户关联账号、移动电话号码、支付开关、以及余额；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的移动电话号码和用户银行账号的对应关系数据库表格中的记录，即管理记录中的用户移动电话号码、银行账号、余额查询控制标志、以及启用状态。
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的账户控制菜单数据库表格中的记录，即管理记录中的指令名称、指令编码、指令参数、以及指令应用编码。
通过移动电话终端控制支付或转账的标准应用界面方法，包括以下内容：
用户打开移动电话终端140上的银行账户控制菜单或银行账户控制客户端程序；
移动电话终端140上能够展现包括打开支付开关，关闭支付开关，延时支付开关，手机钱包与充值，个人电子支票，银行账号选择，关联账号充值，关联账号返值，手机转账，手机收款，日交易金额限制，交易记录，和账户余额的子菜单项目，或者还包括订单记录，热销商品排行榜和参数设置的子菜单项目；
如果用户选择执行打开支付开关子菜单，则移动电话终端140提示用户输入支付开关密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端140发送打开支付开关指令到支付控制数据库服务器100，支付控制数据库服务器100对用户进行鉴权，对于鉴权通过的用户，则支付控制数据库服务器100把所述用户的支付账号设置为打开状态后，返回支付账号已打开的应答消息，移动电话终端140给用户提示支付账户已打开的信息，对于鉴权不通过的用户，则支付控制数据库服务器100返回鉴权失败的应答消息，移动电话终端140给用户提示鉴权失败的信息；
如果用户选择执行关闭支付开关子菜单，则移动电话终端140提示用户输入支付开关密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端140发送关闭支付开关指令到支付控制数据库服务器100，支付控制数据库服务器100对用户进行鉴权，对于鉴权通过的用户，则支付控制数据库服务器100把所述用户的支付账号设置为关闭状态后，返回支付账号已关闭的应答消息，移动电话终端140给用户提示支付账户已关闭的信息，对于鉴权不通过的用户，则支付控制数据库服务器100返回鉴权失败的应答消息，移动电话终端140给用户提示鉴权失败的信息；
如果用户选择执行延时支付开关子菜单，则移动电话终端提示用户输入支付开关密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则则移动电话终端140提示用户输入支付开关打开的时间长度，用户输入时间长度并确认后，移动电话终端140发送延时支付开关指令到支付控制数据库服务器100，支付控制数据库服务器100对用户进行鉴权，对于鉴权通过的用户，则支付控制数据库服务器100把所述用户的支付账号设置为打开状态且把支付账号设置为超过所述时间长度之后自动关闭的状态后，返回应答消息，移动电话终端140给用户提示应答信息，对于鉴权不通过的用户，则支付控制数据库服务器100返回鉴权失败的应答消息，移动电话终端140给用户提示鉴权失败的信息；支付控制数据库服务器100对于设置为超过所述时间长度之后自动关闭的支付账号，当打开的时间超过所述时间长度之后，把所述支付账号设置为关闭状态；
如果用户选择执行手机钱包与充值子菜单，则移动电话终端140提示用户输入手机钱包密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端140展现包括钱包余额，钱包开关和钱包充值的子菜单项目；如果用户选择执行钱包余额子菜单，则移动电话终端140给用户显示当前的手机钱包余额，用户按返回键后返回到上级菜单；如果用户选择执行钱包开关子菜单，则移动电话终端140给用户显示当前的手机钱包状态和手机钱包的状态选项，用户改变状态选项，并确认后，移动电话终端140按照用户的选择设置手机钱包的激活或去活状态；如果用户选择执行钱包充值子菜单，则移动电话终端140提示用户输入充值金额，用户输入充值金额并确认后，移动电话终端140发送钱包充值指令到支付控制数据库服务器100，支付控制数据库服务器100对用户进行鉴权，如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态，支付控制数据库服务器100从所述用户当前在用的银行账号或所述用户的关联账号给用户的手机钱包充值后，移动电话终端140给用户显示充值结果，如果鉴权没通过或用户的支付开关为关闭状态，则支付控制数据库服务器100返回相应的充值不成功的消息，移动电话终端140给用户显示充值不成功的消息；
如果用户选择执行个人电子支票子菜单，则移动电话终端140提示用户输入个人电子支票密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端140展现包括开出的个人电子支票清单和开个人电子支票的子菜单项目；如果用户选择执行开出的个人电子支票清单子菜单，则移动电话终端140从支付控制数据库服务器100获取用户开出且还没使用的个人电子支票清单，如果获取成功，则给用户显示开出且还没使用的个人电子支票清单列表，用户能够选择个人电子支票并通过支付控制数据库服务器100作废选择出的个人电子支票，如果获取不成功，则移动电话终端140给用户显示错误信息；如果用户选择执行开个人电子支票子菜单，则移动电话终端140提示用户输入电子支票金额，用户输入电子支票金额并确认后，移动电话终端140提示用户输入有效期，用户输入有效期并确认后，移动电话终端140发送包括电子支票金额和有效期信息的开出个人电子支票指令到支付控制数据库服务器100，支付控制数据库服务器100对用户进行鉴权，如果鉴权通过，则支付控制数据库服务器100创建所述用户的个人电子支票记录后，返回应答消息，移动电话终端140给用户显示所述应答消息，如果鉴权没通过，则支付控制数据库服务器100返回鉴权失败消息，移动电话终端140给用户显示鉴权失败消息；
如果用户选择执行银行账号选择子菜单，则移动电话终端140提示用户输入账号管理密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端140从支付控制数据库服务器100获取所述用户移动电话号码对应的所有银行账号及其启用状态清单，如果获取成功，则给用户显示获取到的所有银行账号及其启用状态清单列表，用户能够选择银行账号并通过支付控制数据库服务器100设置其为下次支付或转账的银行账号，移动电话终端140给用户提示操作结果，如果获取不成功，则移动电话终端140给用户显示错误信息；
如果用户选择执行关联账号充值子菜单，则移动电话终端140提示用户输入支付密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端140提示用户输入充值金额，用户输入充值金额并确认后，移动电话终端140发送关联账号充值指令到支付控制数据库服务器140，支付控制数据库服务器140对用户进行鉴权，如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态，支付控制数据库服务器140从所述用户当前在用的银行账号给用户的关联账号充值，移动电话终端140给用户显示充值结果，如果鉴权没通过或用户的支付开关为关闭状态，则支付控制数据库服务器140返回相应的充值不成功的消息，移动电话终端140给用户显示充值不成功的提示消息；
如果用户选择执行关联账号返值子菜单，则移动电话终端140提示用户输入支付密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端140提示用户输入返回银行卡的金额，用户输入金额并确认后，移动电话终端140发送关联账号返值指令到支付控制数据库服务器100，支付控制数据库服务器100对用户进行鉴权，如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态，支付控制数据库服务器100从所述用户关联账号转账所述金额的资金到所述用户当前在用的银行账号，并返回操作结果，移动电话终端140给用户显示操作结果，如果鉴权没通过或用户的支付开关为关闭状态，则支付控制数据库服务器100返回相应的操作不成功的消息，移动电话终端140给用户显示操作不成功的提示消息；
如果用户选择手机收款子菜单，则移动电话终端140提示用户输入收款密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端140提示用户输入收款金额，用户输入收款金额并确认后，移动电话终端140采集付款用户的支付识别号，按照两种扣款模式中的一种进行处理，其中一种模式是直接从付款用户的手机电子钱包中扣款，并把扣款记录发送到支付控制数据库服务器100，支付控制数据库服务器100完成结算过程；另一种模式是移动电话终端140发送手机收款指令到支付控制数据库服务器100，支付控制数据库服务器100对用户进行鉴权，如果鉴权通过，且所述付款用户的支付识别号对应的移动电话号码的支付开关是打开的，支付控制数据库服务器100与付款用户的移动电话号码的移动电话终端进行信息交互后，按照交互结果确定是否转账，如果不转账或转账不成功，则返回扣款不成功消息给发起手机支付指令的移动电话终端140，如果扣款成功，则返回扣款成功消息给发起手机支付指令的移动电话终端140；
如果用户选择日交易金额限制子菜单，则移动电话终端140提示用户输入支付密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端140提示用户输入日最大交易金额，用户输入日最大交易金额并确认后，由移动电话终端140发送日交易金额限制指令到支付控制数据库服务器100，支付控制数据库服务器100对用户进行鉴权，如果鉴权通过，则支付控制数据库服务器100设置用户的日最大交易金额后，返回应答消息，移动电话终端140给用户显示所述应答消息，如果鉴权没通过，则支付控制数据库服务器100返回鉴权失败消息，移动电话终端140给用户显示鉴权失败消息；
如果用户选择交易记录子菜单，则移动电话终端140提示用户输入查询密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端140显示不超出用户设置的最大交易存储数量的最新交易记录，所述交易记录由支付控制数据库服务器100在用户每次账户交易发生后，自动发送到所述用户的移动电话终端140，由移动电话终端140存储在交易记录存储区；
如果用户选择执行账户余额子菜单，则移动电话终端140提示用户输入支付密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端140发送账户余额查询指令到支付控制数据库服务器100，支付控制数据库服务器100对用户进行鉴权，如果鉴权通过，支付控制数据库服务器100查询所述关联账号的余额和所述用户许可查询的移动电话号码对应的银行账号的余额和所述用户关联账号的余额，并返回查询出的账号余额清单列表，移动电话终端140给用户显示查询出的各账号的余额清单列表，如果鉴权没通过，则支付控制数据库服务器100返回查询不成功的消息，移动电话终端140给用户显示查询不成功的提示消息；
如果用户选择订单记录子菜单，则移动电话终端140显示不超出用户设置的最大交易存储数量的最新订单记录列表，所述订单记录是移动电话终端140存储在订单记录存储区中的历史订单消息，如果用户选中列表中的订单并确认，则移动电话终端140显示是否对所述订单进行支付确认的操作窗口，如果用户选择否，则返回到上级菜单，如果用户选择是，则移动电话终端140提示用户输入支付密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误后，返回到上级菜单，如果密码输入正确，则移动电话终端140发送支付指令到支付控制数据库服务器100，支付控制数据库服务器100对用户进行鉴权，如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态，则支付控制数据库服务器100从所述用户当前在用的银行账号转账所述订单金额的资金到所述订单商户的银行账号，并把转账结果返回给所述移动电话终端140，由所述移动电话终端140给用户显示转账结果，否则支付控制数据库服务器100返回操作失败的提示消息，所述移动电话终端140给用户显示操作失败的提示消息；
如果用户选择热销商品排行榜子菜单，则移动电话终端140显示存储的热销商品排行榜列表，用户能够选择商品并发送定购请求指令到支付控制数据库服务器100；所述商品排行榜记录由支付控制数据库服务器100在热销商品排行榜发生变化后，自动发送到所述用户的移动电话终端140，由移动电话终端140存储在热销商品排行榜记录存储区；
如果用户选择执行参数设置子菜单，则移动电话终端140提示用户输入管理密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端140展现包括密码管理和设置最大交易存储数量的子菜单项目；如果用户选择执行设置最大交易存储数量子菜单，则设置移动电话终端140存储的最新交易记录的最大数目，如果用户执行密码管理子菜单，则移动电话终端140展现包括修改管理密码，修改支付开关密码，修改手机钱包密码，修改个人电子支票密码，修改账号管理密码，修改支付密码，修改收款密码和修改查询密码的子菜单项目，移动电话终端140根据用户选择执行的子菜单项目，采集用户的在用密码，并校验，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单，如果密码输入正确，则采集新密码两次，对于两次密码一致的操作，则把所述在用密码更新为所述新密码并加密存储后，提示密码修改成功，用户按返回键后返回到上级菜单。
其中，所述移动电话终端140与支付控制数据库服务器100之间交互的信息以加密方式传输。
移动电话终端的银行账户控制菜单的标准应用界面管理方法，包括以下步骤：
a.业务运营者在支付控制数据库服务器100中改变控制支付或转账的菜单项目；
b.支付控制数据库服务器100把最新的菜单项目列表加密后，发送到各用户的移动电话终端140；
c.移动电话终端140接收到菜单项目列表后，进行认证与解密，对于认证通过的菜单项目列表，则更新移动电话终端140控制支付或转账的菜单界面，对于认证不通过的菜单项目列表，则不做任何操作。
移动电话终端的银行账户控制客户端程序的标准应用界面管理方法，包括以下步骤：
(A)用户在移动电话终端140上打开银行账户控制客户端程序；
(B)银行账户控制客户端程序检查支付控制数据库服务器100中的控制支付或转账的菜单项目是否有更新，如果否，则直接进入应用界面，如果是，则银行账户控制客户端程序从支付控制数据库服务器100中获取最新的控制支付或转账的菜单项目列表并存储后，进入新的应用界面。
通过移动电话终端控制支付或转账的订单处理方法，包括以下步骤：
A.支付控制数据库服务器100接收到与用户识别码关联的订单支付请求；
B.支付控制数据库服务器100发送订单支付消息到所述用户识别码关联的移动电话号码所在的移动电话终端140；
C.移动电话终端140给用户提示是否或延迟对所述订单进行支付确认；
D.如果用户选择否或延迟，则执行步骤E；如果用户选择是，则移动电话终端140提示用户输入支付密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误后，执行步骤E，如果密码输入正确，则移动电话终端140发送支付指令到支付控制数据库服务器100，支付控制数据库服务器100对用户进行鉴权，如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态，支付控制数据库服务器100从所述用户当前在用的银行账号转账所述订单金额的资金到所述订单商户的银行账号，并把转账结果返回给移动电话终端140，移动电话终端140给用户显示转账结果，否则支付控制数据库服务器100返回操作失败的提示消息，移动电话终端140给用户显示操作失败的提示消息；
E.移动电话终端140存储所述订单支付消息之后，订单处理过程结束。
为了便于进一步理解本发明，下面结合具体实施例进行详细描述。
参阅图2，图2是本发明实施例一的通过移动电话终端控制支付或转账的系统结构图。
支付控制数据库服务器100通过数据网络150与各商户POS172互连，优选地，采用TCP/IP进行通信，通信协议采用中国银联发布的《银联卡联网联合技术规范V2.0》协议；
支付控制数据库服务器100通过数据网络150与个人电子支票服务器173互连，优选地，采用TCP/IP进行通信；
支付控制数据库服务器100通过数据网络150与手机钱包充值服务器174互连，优选地，采用TCP/IP进行通信；
中间清算金融机构的交易计算机服务器170由中国银联CUPS交易主机171实现；
对于通过中国银联CUPS交易主机171实现的转账或查询操作，支付控制数据库服务器100通过中国银联CUPS交易主机171实现，对于通过中国银联CUPS交易主机171不能够实现的业务操作，支付控制数据库服务器100通过银行账号所属的商业银行的交易计算机服务器完成；
对于承载关联账号的载体(例如磁条卡、非接触智能卡等)在商户POS 172上的刷卡操作，消费请求经数据网络150或经POS代理服务器经数据网络150传送到支付控制数据库服务器100；
优选地，移动电话终端140的银行账户控制菜单的应用程序发送到支付控制数据库服务器100的需要鉴权的指令消息中包括移动电话号码或IMSI和登录密码，支付控制数据库服务器100的鉴权过程是验证所述指令消息中的移动电话号码对应的登录密码是否与数据库中的一致，如果一致，则鉴权通过，否则鉴权失败；
优选地，支付控制数据库服务器100通过OTA短消息对移动电话终端140的银行账户控制菜单的进行管理，通过OTA短消息发送交易记录或订单确认消息或与支付相关的消息给移动电话终端140；所述OTA的英文是Over-The-Air，是指空中下载，是一种无须与SIM卡直接接触或连接即可与SIM卡进行通信、往卡上加载应用并对SIM卡进行管理的技术；
优选地，支付控制数据库服务器100通过OTA短消息向移动电话终端140发送订单支付消息，移动电话终端140把接收到的OTA订单确认消息传送到银行账户控制菜单的应用程序，由银行账户控制菜单的应用程序解析并展示订单确认消息；
优选地，支付控制数据库服务器100通过OTA短消息向移动电话终端140发送热销商品排行榜列表消息，移动电话终端140把接收到的OTA热销商品排行榜列表消息传送到银行账户控制菜单的应用程序，由银行账户控制菜单的应用程序解析并展示热销商品排行榜列表消息。
图3是优选的银行账户控制的主菜单示意图，主菜单图中内容包括，标题：银行账户控制；打开支付开关；关闭支付开关；延时支付开关；手机钱包与充值；个人电子支票；银行账号选择；关联账号充值；关联账号返值；手机转账；手机收款；日交易金额限制；交易记录；账户余额；订单记录；热销商品排行榜；参数设置；选择。
应当指出的是，本发明对银行账户控制的主菜单和子菜单项目的实现进行了逐项描述以及对菜单变化的更新实现进行了描述，以下内容也包括在本发明之中：对主菜单中的名称变更或项目的增减，以及子菜单项目中的名称变更或项目的增减。
以上实施例仅是本发明的优选实施方式，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明原理的前提下，还可以作出若干改进和润饰，这些改进和润饰也应视为本发明的保护范围。

Claims (6)

1.通过移动电话终端控制支付或转账的数据库管理方法，其特征在于，包括以下内容：
创建支付控制数据库服务器，通过数据网络连接各商业银行的交易计算机服务器或中间清算金融机构的交易计算机服务器，通过移动通信网络连接移动电话终端；
在支付控制数据库服务器中建立用户移动电话号码账户数据库表格，包括移动电话号码字段，登录密码字段，远程支付密码字段，控制权限字段，支付开关字段，支付开关类型字段，开关打开的时间字段，开关打开的时间长度字段，开关关闭的时间字段，以及日最大转出交易金额字段；
在支付控制数据库服务器中建立手机关联账户数据库表格，包括关联账号字段，移动电话号码字段，支付开关字段，以及余额字段；所述关联账号是一银行账号，由磁条卡或IC卡或非接触IC卡承载，或者由移动电话终端的存储卡或智能卡承载；
在支付控制数据库服务器中建立移动电话号码和用户银行账号的对应关系数据库表格，包括移动电话号码字段，银行账号字段，余额查询控制标志字段，以及启用状态字段；
在支付控制数据库服务器中建立账户控制菜单数据库表格，包括指令名称字段，指令编码字段，指令参数字段，以及指令应用编码字段；
在支付控制数据库服务器的用户移动电话号码账户数据库表格中，添加用户的个人资料，包括移动电话号码、登录密码、远程支付密码、控制权限、支付开关、支付开关类型、开关打开的时间、开关打开的时间长度、开关关闭的时间、以及日最大转出交易金额；
在支付控制数据库服务器的手机关联账户数据库表格中，为用户添加经开展手机控制支付或转账业务运营商认证的关联账号资料，包括关联账号、移动电话号码、支付开关、以及余额；
在支付控制数据库服务器的移动电话号码和用户银行账号的对应关系数据库表格中，为用户的移动电话号码逐条添加经银行验证的银行账号，余额查询控制标志以及用户设定的启用状态，所述启用状态是指本条记录中的银行账号是否为下次支付或转账的银行账号的逻辑标示；
在支付控制数据库服务器的账户控制菜单数据库表格中，添加账户控制菜单项目，包括指令名称、指令编码、指令参数、以及指令应用编码；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的用户移动电话号码账户数据库表格中的记录，即管理记录中的用户个人资料，包括移动电话号码、登录密码、远程支付密码、控制权限、支付开关、支付开关类型、开关打开的时间、开关打开的时间长度、开关关闭的时间、以及日最大转出交易金额；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的手机关联账户数据库表格中的记录，即管理记录中的用户关联账号、移动电话号码、支付开关、以及余额；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的移动电话号码和用户银行账号的对应关系数据库表格中的记录，即管理记录中的用户移动电话号码、银行账号、余额查询控制标志、以及启用状态；
使用数据库指令管理支付控制数据库服务器的账户控制菜单数据库表格中的记录，即管理记录中的指令名称、指令编码、指令参数、以及指令应用编码。
2.通过移动电话终端控制支付或转账的标准应用界面方法，其特征在于，包括以下内容：
用户打开移动电话终端上的银行账户控制菜单或银行账户控制客户端程序；
移动电话终端上能够展现包括打开支付开关，关闭支付开关，延时支付开关，手机钱包与充值，个人电子支票，银行账号选择，关联账号充值，关联账号返值，手机转账，手机收款，日交易金额限制，交易记录，和账户余额的子菜单项目，或者还包括订单记录，热销商品排行榜和参数设置的子菜单项目；
如果用户选择执行打开支付开关子菜单，则移动电话终端提示用户输入支付开关密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端发送打开支付开关指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，对于鉴权通过的用户，则支付控制数据库服务器把所述用户的支付账号设置为打开状态后，返回支付账号已打开的应答消息，移动电话终端给用户提示支付账户已打开的信息，对于鉴权不通过的用户，则支付控制数据库服务器返回鉴权失败的应答消息，移动电话终端给用户提示鉴权失败的信息；
如果用户选择执行关闭支付开关子菜单，则移动电话终端提示用户输入支付开关密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端发送关闭支付开关指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，对于鉴权通过的用户，则支付控制数据库服务器把所述用户的支付账号设置为关闭状态后，返回支付账号已关闭的应答消息，移动电话终端给用户提示支付账户已关闭的信息，对于鉴权不通过的用户，则支付控制数据库服务器返回鉴权失败的应答消息，移动电话终端给用户提示鉴权失败的信息；
如果用户选择执行延时支付开关子菜单，则移动电话终端提示用户输入支付开关密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则则移动电话终端提示用户输入支付开关打开的时间长度，用户输入时间长度并确认后，移动电话终端发送延时支付开关指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，对于鉴权通过的用户，则支付控制数据库服务器把所述用户的支付账号设置为打开状态且把支付账号设置为超过所述时间长度之后自动关闭的状态后，返回应答消息，移动电话终端给用户提示应答信息，对于鉴权不通过的用户，则支付控制数据库服务器返回鉴权失败的应答消息，移动电话终端给用户提示鉴权失败的信息；所述支付控制数据库服务器对于设置为超过所述时间长度之后自动关闭的支付账号，当打开的时间超过所述时间长度之后，把所述支付账号设置为关闭状态；
如果用户选择执行手机钱包与充值子菜单，则移动电话终端提示用户输入手机钱包密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端展现包括钱包余额，钱包开关和钱包充值的子菜单项目；如果用户选择执行钱包余额子菜单，则移动电话终端给用户显示当前的手机钱包余额，用户按返回键后返回到上级菜单；如果用户选择执行钱包开关子菜单，则移动电话终端给用户显示当前的手机钱包状态和手机钱包的状态选项，用户改变状态选项，并确认后，移动电话终端按照用户的选择设置手机钱包的激活或去活状态；如果用户选择执行钱包充值子菜单，则移动电话终端提示用户输入充值金额，用户输入充值金额并确认后，移动电话终端发送钱包充值指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态，支付控制数据库服务器从所述用户当前在用的银行账号或所述用户的关联账号给用户的手机钱包充值后，移动电话终端给用户显示充值结果，如果鉴权没通过或用户的支付开关为关闭状态，则支付控制数据库服务器返回相应的充值不成功的消息，移动电话终端给用户显示充值不成功的消息；
如果用户选择执行个人电子支票子菜单，则移动电话终端提示用户输入个人电子支票密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端展现包括开出的个人电子支票清单和开个人电子支票的子菜单项目；如果用户选择执行开出的个人电子支票清单子菜单，则移动电话终端从支付控制数据库服务器获取用户开出且还没使用的个人电子支票清单，如果获取成功，则给用户显示开出且还没使用的个人电子支票清单列表，用户能够选择个人电子支票并通过支付控制数据库服务器作废选择出的个人电子支票，如果获取不成功，则移动电话终端给用户显示错误信息；如果用户选择执行开个人电子支票子菜单，则移动电话终端提示用户输入电子支票金额，用户输入电子支票金额并确认后，移动电话终端提示用户输入有效期，用户输入有效期并确认后，移动电话终端发送包括电子支票金额和有效期信息的开出个人电子支票指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，如果鉴权通过，则支付控制数据库服务器创建所述用户的个人电子支票记录后，返回应答消息，移动电话终端给用户显示所述应答消息，如果鉴权没通过，则支付控制数据库服务器返回鉴权失败消息，移动电话终端给用户显示鉴权失败消息；
如果用户选择执行银行账号选择子菜单，则移动电话终端提示用户输入账号管理密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端从支付控制数据库服务器获取所述用户移动电话号码对应的所有银行账号及其启用状态清单，如果获取成功，则给用户显示获取到的所有银行账号及其启用状态清单列表，用户能够选择银行账号并通过支付控制数据库服务器设置其为下次支付或转账的银行账号，移动电话终端给用户提示操作结果，如果获取不成功，则移动电话终端给用户显示错误信息；
如果用户选择执行关联账号充值子菜单，则移动电话终端提示用户输入支付密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端提示用户输入充值金额，用户输入充值金额并确认后，移动电话终端发送关联账号充值指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态，支付控制数据库服务器从所述用户当前在用的银行账号给用户的关联账号充值，移动电话终端给用户显示充值结果，如果鉴权没通过或用户的支付开关为关闭状态，则支付控制数据库服务器返回相应的充值不成功的消息，移动电话终端给用户显示充值不成功的提示消息；
如果用户选择执行关联账号返值子菜单，则移动电话终端提示用户输入支付密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端提示用户输入返回银行卡的金额，用户输入金额并确认后，移动电话终端发送关联账号返值指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态，支付控制数据库服务器从所述用户关联账号转账所述金额的资金到所述用户当前在用的银行账号，并返回操作结果，移动电话终端给用户显示操作结果，如果鉴权没通过或用户的支付开关为关闭状态，则支付控制数据库服务器返回相应的操作不成功的消息，移动电话终端给用户显示操作不成功的提示消息；
如果用户选择手机收款子菜单，则移动电话终端提示用户输入收款密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端提示用户输入收款金额，用户输入收款金额并确认后，移动电话终端采集付款用户的支付识别号，按照两种扣款模式中的一种进行处理，其中一种模式是直接从付款用户的手机电子钱包中扣款，并把扣款记录发送到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器完成结算过程；另一种模式是移动电话终端发送手机收款指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，如果鉴权通过，且所述付款用户的支付识别号对应的移动电话号码的支付开关是打开的，支付控制数据库服务器与付款用户的移动电话号码的移动电话终端进行信息交互后，按照交互结果确定是否转账，如果不转账或转账不成功，则返回扣款不成功消息给发起手机支付指令的移动电话终端，如果扣款成功，则返回扣款成功消息给发起手机支付指令的移动电话终端；
如果用户选择日交易金额限制子菜单，则移动电话终端提示用户输入支付密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端提示用户输入日最大交易金额，用户输入日最大交易金额并确认后，由移动电话终端发送日交易金额限制指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，如果鉴权通过，则支付控制数据库服务器设置用户的日最大交易金额后，返回应答消息，移动电话终端给用户显示所述应答消息，如果鉴权没通过，则支付控制数据库服务器返回鉴权失败消息，移动电话终端给用户显示鉴权失败消息；
如果用户选择交易记录子菜单，则移动电话终端提示用户输入查询密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端显示不超出用户设置的最大交易存储数量的最新交易记录，所述交易记录由支付控制数据库服务器在用户每次账户交易发生后，自动发送到所述用户的移动电话终端，由移动电话终端存储在交易记录存储区；
如果用户选择执行账户余额子菜单，则移动电话终端提示用户输入支付密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端发送账户余额查询指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，如果鉴权通过，支付控制数据库服务器查询所述关联账号的余额和所述用户许可查询的移动电话号码对应的银行账号的余额和所述用户关联账号的余额，并返回查询出的账号余额清单列表，移动电话终端给用户显示查询出的各账号的余额清单列表，如果鉴权没通过，则支付控制数据库服务器返回查询不成功的消息，移动电话终端给用户显示查询不成功的提示消息；
如果用户选择订单记录子菜单，则移动电话终端显示不超出用户设置的最大交易存储数量的最新订单记录列表，所述订单记录是移动电话终端存储在订单记录存储区中的历史订单消息，如果用户选中列表中的订单并确认，则移动电话终端显示是否对所述订单进行支付确认的操作窗口，如果用户选择否，则返回到上级菜单，如果用户选择是，则移动电话终端提示用户输入支付密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误后，返回到上级菜单，如果密码输入正确，则移动电话终端发送支付指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，如果所述订单以前没有支付成功且鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态，则支付控制数据库服务器从所述用户当前在用的银行账号转账所述订单金额的资金到所述订单商户的银行账号，并把转账结果返回给所述移动电话终端，所述移动电话终端给用户显示转账结果，否则支付控制数据库服务器返回操作失败的提示消息，所述移动电话终端给用户显示操作失败的提示消息；
如果用户选择热销商品排行榜子菜单，则移动电话终端显示存储的热销商品排行榜列表，用户能够选择商品并发送定购请求指令到支付控制数据库服务器；所述商品排行榜记录由支付控制数据库服务器在热销商品排行榜发生变化后，自动发送到所述用户的移动电话终端，由移动电话终端存储在热销商品排行榜记录存储区；
如果用户选择执行参数设置子菜单，则移动电话终端提示用户输入管理密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单；如果密码输入正确，则移动电话终端展现包括密码管理和设置最大交易存储数量的子菜单项目；如果用户选择执行设置最大交易存储数量子菜单，则设置移动电话终端存储的最新交易记录的最大数目，如果用户执行密码管理子菜单，则移动电话终端展现包括修改管理密码，修改支付开关密码，修改手机钱包密码，修改个人电子支票密码，修改账号管理密码，修改支付密码，修改收款密码和修改查询密码的子菜单项目，移动电话终端根据用户选择执行的子菜单项目，采集用户的在用密码，并校验，如果密码输入不正确，则提示密码错误，用户按返回键后返回到上级菜单，如果密码输入正确，则采集新密码两次，对于两次密码一致的操作，则把所述在用密码更新为所述新密码并加密存储后，提示密码修改成功，用户按返回键后返回到上级菜单。
3.根据权利要求2所述的通过移动电话终端控制支付或转账的标准应用界面方法，其特征在于，所述移动电话终端与支付控制数据库服务器之间交互的信息以加密方式传输。
4.移动电话终端的银行账户控制菜单的标准应用界面管理方法，其特征在于，包括以下步骤：
a.业务运营者在支付控制数据库服务器中改变控制支付或转账的菜单项目；
b.支付控制数据库服务器把最新的菜单项目列表加密后，发送到各用户的移动电话终端；
c.移动电话终端接收到菜单项目列表后，进行认证与解密，对于认证通过的菜单项目列表，则更新移动电话终端控制支付或转账的菜单界面，对于认证不通过的菜单项目列表，则不做任何操作。
5.移动电话终端的银行账户控制客户端程序的标准应用界面管理方法，其特征在于，包括以下步骤：
(A)用户在移动电话终端上打开银行账户控制客户端程序；
(B)银行账户控制客户端程序检查支付控制数据库服务器中的控制支付或转账的菜单项目是否有更新，如果否，则直接进入应用界面，如果是，则银行账户控制客户端程序从支付控制数据库服务器中获取最新的控制支付或转账的菜单项目列表并存储后，进入新的应用界面。
6.通过移动电话终端控制支付或转账的订单处理方法，其特征在于，包括以下步骤：
A.支付控制数据库服务器接收到与用户识别码关联的订单支付请求；
B.支付控制数据库服务器发送订单支付消息到所述用户识别码关联的移动电话号码所在的移动电话终端；
C.所述移动电话终端给用户提示是否或延迟对所述订单进行支付确认；
D.如果用户选择否或延迟，则执行步骤E；如果用户选择是，则移动电话终端提示用户输入支付密码，如果密码输入不正确，则提示密码错误后，执行步骤E，如果密码输入正确，则移动电话终端发送支付指令到支付控制数据库服务器，支付控制数据库服务器对用户进行鉴权，如果鉴权通过并且用户的支付开关为打开状态，支付控制数据库服务器从所述用户当前在用的银行账号转账所述订单金额的资金到所述订单商户的银行账号，并把转账结果返回给所述移动电话终端，所述移动电话终端给用户显示转账结果，否则支付控制数据库服务器返回操作失败的提示消息，所述移动电话终端给用户显示操作失败的提示消息；
E.所述移动电话终端存储所述订单支付消息之后，订单处理过程结束。
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