CN101093593A - 一种储值卡或收付卡电子支付方法与id鉴别终端及其系统 - Google Patents

Abstract

本发明是关于一种电子支付认证的方法与ID鉴别终端及其系统，尤其是指出一种实现储值卡或收付卡电子支付认证的方法与以及该方法的专用ID鉴别终端及其系统。本方法可使顾客方便地实现快速提前支付认证，以便快捷、方便、安全地支付购物款。因为本方法容许顾客预先向电子支付认证中心发出支付认证信息，商家处的ID鉴别终端在接收电子支付认证中心发送的多个顾客支付信息并存储后，各顾客只须在商家鉴别终端上对ID码进行核对，正确后即完成支付认证全部过程。

Description

一种储值卡或收付卡电子支付方法与ID鉴别终端及其系统

一、技术领域  本发明是关于一种电子支付认证的方法，尤其是指出一种实现储值卡或收付卡电子支付认证的方法以及该方法的专用ID鉴别终端及其系统。并可使用多种电子支付号进行付款或收款。

二、背景技术  社会经济的发展，人们频繁使用货币的支付。采用信用卡是其中一种非现金支付，近年来通过智能卡作为非现金支付，尤其是移动电话的普及，使手机渐发展成为一种非现金支付工具。常用的方式是将手机号码与信用卡号捆绑，使用支付时商家将顾客移动电话号十订单号+支付金额发往某一电子支付认证中心特定的电话号码(或用短信发送)，然后由电子支付认证中心向顾客移动电话号发出支付信息，在得到顾客回复确认后，电子支付认证中心向商家发出支付成功的信息。

现有技术中此类支付方式已经由下述专利文献提出：中国专利申请号是03116382.3，名称为：银行信用卡绑定手机SIM卡实现移动支付功能。该专利的特征自述为：银行和移动通信服务供应商之间达成协议，移动服务供应商为银行提供绑定服务，建立并维护绑定信息服务器及文件。银行推出本服务后，在发行信用卡时绑定手机SIM卡。绑定后在移动通信服务商的主机上，记录下一条顾客信息，它记录信用卡和SIM卡的对应关系，持卡人个人资料、密码等信息。手机的SIM卡上及手机上定制了消费结算的客户端程序。顾客在申请领取信用卡时可以同时申请办理绑定手机SIM卡服务。当使用信用卡绑定服务的顾客发生消费行为时，商家通过POS机向银行提出结算申请，并提供该消费者的手机号码或者信用卡卡号。银行使用移动通信服务向顾客的手机发出结算通知，顾客在手机上输入密码，并发送信息确认该结算通知。然后由银行通知商家该顾客支付成功，结算POS机打出结算清单，顾客签字确认，即表示该交易完成。

该项技术的不足之处在于这种支付方式需要在手机上定制消费结算的客户端程序，同时在支付过程中存在时间过长的弊端，所以，支付的使用范围受到限制。另外目前社会上除银行外有很多的企业在发行预付卡，例如电话预付卡、充值卡，储值卡、城市交通卡等等，如何实现这些卡在线付款或收款的功能是十分需要的。

三、附图说明  图1是本发明的示意图，顾客、顾客收付卡号、顾客ID码，商家处的支付认证鉴别终端，电子支付认证中心，通信网络。

图2是本发明的支付认证鉴别终端组成框图，其中含有顾客收付卡号或顾客ID码阅读模块1、通信模块2、指示模块3、键盘4，还含有将ID码阅读的结果与电子支付认证中心的认证结果信息进行比较鉴别模块5，鉴别模块5与其它各模块相连接，各模块由外接电源或内置电池供电。

图3是本发明的ATM或自动售货机设备系统组成框图，其中含有ID码阅读模块1、通信模块2、指示模块3、键盘4，还含有将ID码阅读的结果与电子支付认证中心的认证结果信息进行比较鉴别模块5，现金或货物存放与输出模块6，鉴别模块5与其它各模块相连接，各模块由外接电源或内置电池供电。

图4是本发明的一种使用储值卡或收付卡电子支付认证方法的系统组成框图，其中含有相互连接的通信网接口模块设备和控制处理计算机设备，通信网接口模块设备与通信网连接，控制处理计算机设备与电子支付认证中心数据库系统相连。

四、本发明的内容

1.发明目的  本发明的目的在于克服现有技术的不足而提供一种通过有线、无线通信方式进行顾客、商家及电子支付认证中心之间交易支付时使用储值卡或收付卡的电子支付认证方法与ID鉴别终端及其系统，该电子支付认证方法可使顾客方便地选择提前支付认证，以便快捷、方便、安全地支付购物款。本发明可以通过使用多种电子支付卡号进行付款或收款。

2.技术方案  本发明提出一种交易付款的电子支付认证的方法是：顾客在购物时用有线或无线电话机以拨叫电话方式发送电子支付认证信息，包括商家电子支付账号、商家交易号、顾客电子支付账号、顾客支付密码和交易金额数，即电子支付认证信息通过呼入认证中心的电话接入号码发送到电子支付认证中心；中心将对上述顾客的电子支付认证信息进行判定是否可以支付，通过电话网或计算机网向该商家处的ID鉴别终端发送认证结果信息；之后由顾客在商家处的鉴别终端进行ID码鉴别，当ID码相符时鉴别终端发出成功声音及显示支付金额，当显示支付的金额正确时，商家将该顾客作已付款处理，当认证中心未能成功认证、拒付或ID码不相符时，ID鉴别终端将发出告警声音进行提示，此时商家将该顾客作未付款处理。也可以在一些情况例如小额或面对面支付时不用进行ID码鉴别环节。顾客发送的电子支付认证信息中的支付密码是为加强对顾客利益保护而设置的，例如使机主的手机掉失后别人不易用来购物。对于特别小额也可在支付认证信息中省略支付密码。

本发明是通过以下技术方案实现的：

下面结合附图1对本发明作进一步说明，某银行或电子支付卡运营企业(以后统称为银行)建立电子支付认证中心，由计算机网络、电话网络接口或计算机网络和数据库系统连接组成，并连接电话网，顾客的电话终端和商家处的支付认证鉴别终端也连接电话通信网或计算机通信网。以后将电话通信网或计算机通信网统称为通信网。各种银行账号、收付卡号、电子支付卡号、电子银行卡号、信用卡号、借记卡号、电子钱包卡号、储值卡号、充值卡号，预付卡、电话储值卡号、电话充值卡号、电话预付卡、城市交通卡等均扩展为可在线充值，从而与银行账号一样可实现在线支付或收款功能，这些电子支付账号、卡号统称为收付卡。之所以将原来只作为支付卡扩展为可在线充值，是使支付卡也可用于电子收款。不能在线充值的支付卡只能用于支付费用。当收付卡持卡人用于支付费用时则为顾客，而当收付卡持卡人用于收取费用时则为商家。

将每个顾客的收付卡号绑定其电话终端号码或ID码，绑定的实质为约定关联。电子支付认证中心存储了每个顾客的的资料，例如：顾客名、收付卡号、电话终端号码、支付密码、ID码。顾客的收付卡号绑定电话终端号码后，电子支付认证中心可以根据主叫号码确定顾客的收付卡号以及顾客名，从而查到对应的电子支付账号或银行账号，并确定由主叫号作付款方。通信网号码绑定的方法可以减少认证信息通信量，方便认证操作，缩短认证时间。

一种储值卡或收付卡电子支付的方法，在于它包含以下步骤：

步骤1：顾客在购物支付时以拨叫电话方式向电子支付认证中心发送电子支付认证信息；

步骤2：电子支付认证中心根据顾客发送来的信息进行是否可以支付的判定，然后电子支付认证中心向商家处的鉴别终端发送认证结果信息或由商家处的鉴别终端向电子支付认证中心索取认证结果信息；

步骤3：该商家根据鉴别终端接收的认证结果信息确定支付是否成功。

下面就上述三个步骤加以说明：

步骤1，图1中有顾客、商家、顾客手持支付卡或手持支付终端；商家处的ID码鉴别终端，电子支付认证中心由计算机、通信网络接口和数据库系统组成，并连接通信网。完整的顾客购物电子支付认证信息一般应含有：商家收款账号、商家交易号、顾客支付账号、顾客支付密码、顾客ID码和交易金额数。

因为电子支付认证中心已将顾客支付账号与该顾客移动电话号或ID码进行了绑定，当顾客使用自己的移动电话将本次购物的信息发往电子支付认证中心，信息可以只包括商家收款账号、顾客支付密码和支付金额数。因为顾客移动电话号码已代表了顾客的支付账号。如果对每个商家都配给一个不同的电子支付用电话接入号码，当顾客使用移动电话将本次购物的信息发往电子支付认证中心的电话接入号时，接着发送的信息可以只包括支付密码和支付金额数。因为一个电话接入号已代表一个对应的商家收款账号，而顾客移动电话号码已代表了顾客的支付账号。

顾客发往电子支付认证中心的购物信息中除包括商家支付账号外也可以增加该商家的交易号，用于商家对每笔交易的管理，避免交易错乱。信息发送方式可使用有线电话通信方式或无线电话通信方式，例如顾客使用无线手持电话终端向电子支付认证中心发送电子支付认证信息。

步骤2，电子支付认证中心根据顾客发送来的信息进行是否可以支付的判定，然后电子支付认证中心向商家处的鉴别终端发送认证结果信息或由商家处的鉴别终端向电子支付认证中心索取认证结果信息，认证结果信息决定支付是否完成。在商家处的鉴别终端有相应电话号码或网络终端地址，所以电子支付认证中心系统可将认证结果信息通知鉴别终端，商家处的鉴别终端也可以采用主动方式向电子支付认证中心索取认证结果信息。

认证结果信息的通信也可以用有线通信或无线通信方式实现，商家处的鉴别终端与电子支付认证中心系统可以采用其它数据通信方式例如数据通信、互联网通信实现信息传送。经号码绑定后，完整的认证结果信息一般应含有：交易金额数、商家交易编码、ID码。

由于电子支付认证中心系统与商家鉴别终端间采用通信加密手段保证了相互身份的确认，因此最简化的认证结果信息为商家鉴别终端收到的交易金额数。电子支付认证中心向商家处的鉴别终端发送认证结果信息，如果认证通过则表示支付已完成，从而达到了电子支付所需的各项要求。商家处的鉴别终端有相应电话号码，所以电子支付认证中心系统可与其通信，商家处的鉴别终端可以使用联网的有线电话机、无线电话机或联网的计算机或POS实现。

步骤3，商家处根据鉴别终端收到的认证信息确定是否完成支付，鉴别终端收到认证通过的金额则表示已完成支付额，而鉴别认证不通过则表示未能支付，从而达到了电子支付所需的各项要求。

本发明的电子支付方法，也适用于对支付方授予一定的透支额的业务。

本电子支付方法也适用于跨银行支付。跨银行支付即：付款账号的银行与收款账号的银行不同。而为了实现跨银行支付，则电子支付认证中心可以是集中式的，亦可以用通信网络连通分散的各银行电子支付认证中心而成。

实现上述一种电子支付认证方法的ID鉴别终端，在于其中含有ID码阅读模块、通信模块、指示模块、鉴别模块，鉴别模块分别与其它各模块相连。说明如下：在商家处的鉴别终端或ID鉴别终端用于接收电子支付认证结果信息，使该商家根据鉴别终端接收的认证结果信息即时确定支付是否成功。见图2，说明如下：其中含有顾客收付卡号或密码或ID码或支付金额阅读模块、通信模块、指示模块、键盘，还含有将ID码阅读的结果与电子支付认证中心的认证结果信息进行鉴别模块。鉴别模块与其它各模块相连接。鉴别终端有机壳，各模块由外接电源或内置电池供电。

阅读模块：用于阅读顾客收付卡号或支付密码或顾客的ID码或支付金额，对于ID码不同的存放载体，阅读模块亦有所不同，如果载体为集成电路IC卡或智能加密IC卡则采用IC卡读卡器作为ID码阅读模块；如果载体为射频无线RF卡则采用射频无线RF卡读卡器作为ID码阅读模块；如果载体为红外线发射器、磁卡、条形码卡时ID号码阅读模块分别为红外线接收器、磁卡读卡器、条形码读码器；如果载体为手持无线终端时则ID码阅读模块是一个无线信号接收器，如果载体为手持无线通信终端LCD显示器时则ID码阅读模块为图型信号接收分析器。手持无线通信终端可以输入顾客收付卡号或ID码或支付金额或支付密码由阅读模块读取。

通信模块：用于与电子支付认证中心进行认证信息通信。如果采用电话网通信方式与电子支付认证中心进行认证信息通信，则使用常用的电话调制解调器作为通信模块。

指示模块，用于反映鉴别结果。可用以下器件实现：显示器、用于显示支付金额，可用CRT、LCD或LED等作显示器；蜂鸣器、用于对ID鉴别结果进行声音提示；喇叭、喇叭发出语音方式能同时起到显示器和蜂鸣器的作用，此时单片计算机应能发出数字语音信号，通过音频放大器由喇叭发出鉴别结果的语音。

键盘：用于顾客在ID鉴别终端上直接输入顾客收付卡号或顾客ID码或支付金额或交易号，使没有顾客收付卡号或ID码载体的顾客亦可以使用电子支付。

鉴别模块：用于将ID码阅读的结果与电子支付认证中心的认证结果信息进行比较鉴别。本模块可采用单片计算机实现，含有专用程序的单片计算机将ID码阅读的结果与电子支付认证中心的认证结果信息进行比较鉴别，鉴别结果或含支付金额。在不使用ID码鉴别时，鉴别模块具有认证结果信息来源鉴别的功能。

现金或货物存放和输出模块：用于根据鉴别模块认证的结果，输出相应现金或货物。

一种电子支付认证方法的ATM或自动售货机，在于其中含有通信模块、指示模块、鉴别模块、现金或货物存放与输出模块，鉴别模块分别与其它各模块相连。

一种电子支付认证方法的ATM或自动售货机，在于其中含有ID码阅读模块、通信模块、指示模块、鉴别模块、现金或货物存放与输出模块，鉴别模块分别与其它各模块相连。

实现上述一种储值卡或收付卡电子支付认证方法的系统，在于其中含有相互连接的通信网接口模块设备和控制处理计算机设备，通信网接口模块设备与通信网连接，控制处理计算机设备与电子支付认证中心数据库系统相连。说明如下：见图4，通信网接口模块设备用于解决通信网与控制处理计算机设间的信令传送和信息传送，实现的方式可为电话交换设备、计算机电话扦卡或电话-计算机网桥设备、或计算机网络设备等；电话网为通信网时采用一号信令或七号信令或ISDN信令，传送电话的接续信号以及相应的全部或一部份电子支付认证信息，或通过话音通道传送电子支付认证信息或认证结果信息；计算机数据网为通信网时采用TCP/IP或其它通信协议传送电子支付认证信息或认证结果信息；控制处理计算机设备用于实现信息处理和通信网的通信接续控制，例如使常用的PC计算机系统可作为控制处理计算机设备，其中的应用软件专门为实现相应处理功能而编写设置。各银行等的电子支付认证中心数据库系统储存有顾客和商家的相应资料，并可对控制处理计算机设备收到的电子支付认证信息转发给中心数据库系统、中心数据库系统亦将电子支付认证结果信息发给控制处理计算机设备，由控制处理计算机设备通过通信网接口模块设备向商家处的鉴别终端发送电子支付认证结果信息。

一种储值卡或收付卡电子支付认证方法的系统工作过程如下，首先通信网接口模块设备接收到从通信网过来的电子支付认证信息，并向控制处理计算机设备传送，当控制处理计算机内不含顾客或商家资料库时将直接转发电子支付认证信息给电子支付认证中心数据库系统，由中心数据库系统认证判定后将电子支付认证结果信息返回给控制处理计算机设备，其中还包含鉴别终端电话号码或地址号码信息，由控制处理计算机设备通过通信网接口模块设备向商家处的鉴别终端发送电子支付认证结果信息，之后由商家根据鉴别终端接收的认证结果信息确定支付是否成功。

当控制处理计算机设备内含有顾客或商家资料库时，控制处理计算机设备将可承担电子支付认证中心数据库系统的原部份或全部认证工作。为了解决不同顾客的开户银行不同，可以在通信网上对主叫号的呼叫进行分选，以分别进入不同的支付认证中心，或在控制处理计算机设备中有主叫用户号数据库，可对主叫用户号的呼叫进行电子支付认证信息路由分选，通过计算机网络传送给不同银行的电子支付认证中心数据库系统进行支付认证，此种方式对于减少建设成本和运行成本较有利。

3.有益效果  本电子支付认证方法可使顾客方便地实现快速提前支付认证，以便快捷、方便、安全地支付购物款。因为本方法容许顾客预先向电子支付认证中心发出支付认证信息，商家处的ID鉴别终端在接收电子支付认证中心发送的多个顾客支付信息并存储后，各顾客只须在商家鉴别终端上对ID码进行核对，正确后即完成支付认证全部过程。本发明具有如下积极效果：本发明中购物的顾客可迅速、方便地发送支付信息，ID鉴别终端可实时进行确认；本发明利用通信运营商的多种通信方式和成熟的网络技术，可有效克服其它方法认证时间长、复杂、成本高等的限制，达到普及使用电子支付的目的。

五、实施方式与实例  一种储值卡或收付卡电子支付认证的方法，在于收款方或商家的银行账号、收付卡号、电子支付卡号之一绑定电话号码或ID码。说明如下：将每个商家的收付卡号绑定相应的电子支付认证中心的电话接入号码，绑定的实质为约定关联。使用电话转移方式也可以实现收款方收付卡号与电话号码绑定，即呼叫收款方收付卡号的绑定电话号码然后呼转到支付认证中心系统，因为呼转后付认证中心系统可以收到原被叫号码。电子支付认证中心存储了每个商家的资料，例如：商家名、收付卡号、商家收款电话接入号、鉴别终端电话号码等。即每个商家收付卡号可与一个配给的接入电话号码绑定，一般是与支付认证中心电话接入号码绑定，也可与无线通信网络的号码绑定或与有线通信网络的号码绑定，或与计算机数据通信网地址码绑定。将收付卡号与顾客ID码绑定，从而能够顾客进行快速的认证。

电子支付认证中心为满足很多商家不同的电话接入号码使用，具有多号码接入能力。商家收款绑定通信网接入号码的一种形式是前几位是相同的，而后面几位是不相同的，例如将9966××××的电话号段中的前4位固定而后4位分配给不同的商家作绑定使用。为了使更多的商家有不同的电话号码，可以用增加电话号码位长解决。电话交换机通过电话中继线与支付认证中心系统连接，例如为E1数字中继线，并采用中国一号信令、七号信令或ISDN信令方式。在电话呼叫时电话中继线信令链路将主叫电话号码和被叫电话号码等信息送给支付认证中心系统，使之查到对应的付款方收付卡号和收款方收付卡号，因为已约定主叫电话号码绑定的收付卡号为付款方，而被叫电话号码绑定的收付卡号为收款方。支付卡号绑定的顾客ID码用于支付时认证增强，其ID码由电子支付认证中心存储，顾客也持有自己的ID码，ID码亦可以使用加密方式以增强保密性。

一种储值卡或收付卡电子支付的方法，顾客在支付时以拨叫电话方式向电子支付认证中心发送电子支付认证信息，在于商家根据鉴别终端或ID码鉴别终端接收的认证结果信息的即时判定支付是否成功。说明如下：之前已将顾客的收付号绑定ID码。在支付过程中的认证结果信息中含有ID码，例如结果信息为收到交易号+货款+ID码。ID码作顾客本人作鉴别之用，ID码一般用RFIC作为载体。ID码鉴别是为提高支付安全性而设置。电子支付认证中心向商家处的ID鉴别终端发送认证结果信息，如果ID鉴别认证通过则表示支付已完成，而ID鉴别认证不通过则表示未能支付，从而达到了电子支付所需的各项要求。

顾客提供ID码的方式可以是鉴别终端能接受的IC卡、RF卡、条码卡、磁卡等，亦可以是手持设备上的LCD显示字符或特定图形、又可以在ID鉴别终端的键盘上输入ID码。其ID码由电子支付认证中心存储，顾客也持有自己的ID码。ID识别码亦可以使用加密方式以增强保密性。在购物时，顾客使用已绑定收付卡号的电话终端向电子支付认证中心发出电话呼叫，中心将对上述顾客购物的支付认证信息数据进行判定，判定是否执行支付，然后电子支付认证中心通过电话网向该商家处的支付认证鉴别终端发送认证结果信息；之后或由顾客在商家处的ID码鉴别终端进行ID码鉴别，当ID码相符时鉴别终端发出成功声音及显示支付金额。当显示支付的金额正确时，商家将该顾客作已付款处理，当认证中心未能成功认证、拒付或ID码不相符等，ID鉴别终端将发出告警声音进行提示，此时商家将该顾客作未付款处理。如果ID鉴别认证通过则表示支付已完成，而ID鉴别认证不通过则表示未能支付，从而达到了电子支付所需的各项要求。顾客提供ID码的方式可以是鉴别终端能接受的IC卡、RF卡、条码卡、磁卡等，亦可以是手持设备上的LCD显示字符或特定图形、又可以在ID鉴别终端的键盘上输入ID码。没有ID码的顾客可通过使用临时ID码，例如在某次支付时认证中心生成一组临时ID码并告之顾客，然后顾客在鉴别终端上用键盘上输入临时ID码，具体是在结果信息中含有临时ID码。

上述所说的ID码和ID码鉴别终端是为了实现较高安全性而设立的，因为ID码鉴别的过程使商家可以对顾客的身份进行再次确认，而且设立ID码和ID码鉴别终端方式可以实现多人提前支付功能，这在公交车费多人提前支付实施例中作出说明。当某些电子支付不需较高安全性例如小额支付，或商家不需要对顾客身份进行再次确认，例如双方已经面对面交易时，只要不会将多个顾客的付款搞错就可以不需要ID码识别码和ID码鉴别，这时商家处的鉴别终端不需要含ID码阅读功能，而此时鉴别模块用于对认证结果信息来源是否正确进行鉴别，以保障商家利益安全。本模块可采用单片计算机实现，含有专用程序的单片计算机将电子支付认证中心的认证结果信息进行信息来源鉴别，鉴别结果含支付金额，并由指示模块显示。

一种电子支付认证的方法，在于顾客在购物支付时向电子支付认证中心发送的电子支付认证信息中含有该顾客的认证用声音。说明如下：顾客在购物支付时以拨叫电话方式向电子支付认证中心发送电子支付认证信息，在可以加入顾客的声音，与顾客之前储存在系统的样板声音和内容进行自动或人工判决比较，用于鉴别顾客身份以增加安全性。为了进一步提高电子支付认证的安全性，电子支付认证中心可以将顾客的声音样板分析与存储，当顾客在购物支付时向电子支付认证中心发送的电子支付认证信息中包含有该顾客的讲话声音，用于鉴别该顾客的身份，电子支付认证中心的计算机使用声音鉴别软件，可以鉴别该顾客的声音是否与声音样板匹配，只有与声音样板匹配者才能通过认证，从而增强了本电子支付认证的安全性。声音鉴别也可以用人工方式进行。顾客在购物支付时向电子支付认证中心发送的电子支付认证信息中含有上行认证声音或认证指纹或认证影像。电子支付认证中心发送给支付认证鉴别终端的认证结果信息中含有下行认证字符串或认证声音或认证影像。认证信息的增加提高了电子支付的安全性。

本发明的其中的一个实施例：见附图1，购物的支付，当顾客购买货物时，先由顾客以拨叫电话方式向电子支付认证中心的相应一个电话接入号码99665544发送购物的电子支付认证信息，即支付密码456789和支付金额数30.50元，由于商家收付卡号已经与这一电话接入号码进行了绑定，而顾客收付卡号亦已经与自己手机号码13000000000进行了绑定，电子支付认证中心查找出对应商家账号以及顾客的账号、支付密码，电子支付认证中心经处理后判定该笔款是否可支付后，即通过控制处理计算机设备及通信网接口模块设备向该商家处的ID鉴别终端发送认证结果信息，因为鉴别终端有相应电话号码，认证结果信息为电子支付认证中心存放的顾客ID码7897897897和支付金额数30.50元，顾客将自己持有的ID码7897897897输入ID鉴别终端进行鉴别，当电子支付认证中心发送过来的顾客ID码与顾客自己持有的顾客ID码一致时，ID鉴别终端发出成功音表示并显示支付金额数。

另一种情况是，如果电子支付认证中心经处理后判定不同意该笔款支付时，即向该商家的ID鉴别终端发送的认证结果信息为拒付信息，拒付信息为电子支付认证中心存放的顾客ID码和支付金额数为0，当顾客将自己持有的ID码输入ID鉴别终端进行鉴别，电子支付认证中心发送过来的顾客ID码与顾客自己持有的顾客ID码一致但支付金额数为0时，ID鉴别终端发出长音或语音同时显示器全0表示电子支付认证中心拒付。再一种情况是，当电子支付认证中心发送过来的顾客ID码与顾客自己持有的ID码不一致时，ID鉴别终端发出短促音表示顾客ID码不一致，并显示支付金额数为全0。上述ID鉴别终端出现的三种鉴别结果使顾客和商家可以判定是否已付款，售货员据此确定顾客是否已交齐货款，从而满足支付认证全部过程各种需要。

作为本发明其中的另一个实施例：出租车费支付，在这里一对一交易可以不需要ID码和ID鉴别终端。付款时先由顾客以拨叫电话方式向电子支付认证中心电话接入号码发送出租车商家收付卡号55222211、顾客收付卡号22114477、支付密码331111和支付金额数30.00元的电子支付认证信息，电子支付认证中心经处理后同意该笔款支付时，即向该出租车处的鉴别终端发送认证结果信息，认证结果信息为顾客的支付金额数30.00元，出租车人员据此确定顾客是否已交齐车票款。当电子支付认证中心拒付时，鉴别终端收到的认证结果信息为顾客的支付金额数为0。出租车商家处的无线电话终端可作为接收电子支付认证中心的认证结果信息鉴别终端。

本发明的其中的一个实施例：本发明的电子支付方法也适用于互联网购买业务中的电子支付认证。当顾客知到互联网的购物金额后，进行步骤1：顾客在购物支付时以拨叫电话方式先向电子支付认证中心发送电子支付认证信息、即商家收付卡号22114455、顾客收付卡号22001122、支付密码456789和支付金额数30.50元及交易号8855；步骤2：电子支付认证中心根据顾客发送来的信息进行是否可以支付的判定，然后向商家处的鉴别终端发送认证结果信息(金额数30.50元和交易号8855)或由商家处的鉴别终端向电子支付认证中心索取认证结果信息；步骤3：该商家根据鉴别终端接收的认证结果信息即时确定支付是否成功，对成功支付的交易发出货物。

作为本发明其中的又一个实施例：公交车费多人提前支付，在这个实施例中电子支付认证中心已将某个顾客的收付卡77889900号绑定其手机电话号码13011001100，同时对某辆公交车商家的收付卡334455号与一个电话接入号码99667788绑定，且公交车费为一固定值2元的情况电子支付认证中心已作为默认值。顾客以拨叫电话方式向电子支付认证中心发送购物的电子支付认证信息得到简化，支付认证信息只有主叫号码13011001100、被叫号码99667788和密码663322，如果公交车费每次有不同时则电子支付认证信息不能简化而缺少支付金额数。

某一时段有5个顾客均向电子支付认证中心的某一公交车编号的电话接入号码99667788发送支付密码5组，电子支付认证中心经处理后都同意该支付时，即向该公交车上的ID鉴别终端发送5个认证结果信息，认证结果信息为电子支付认证中心存放的5个顾客的ID码，这5个顾客只需将自己持有的ID码输入ID鉴别终端进行鉴别，电子支付认证中心发送过来的顾客ID码与顾客自己持有的ID码一致，ID鉴别终端均发出成功音表示并显示支付金额数，售票员据此确定顾客已交齐车款，ID鉴别终端每成功完成一个ID鉴别时即予删除该认证结果信息，以防止重复鉴别。而其他的人由于没有相应的ID码所以不能通过ID鉴别成功，售票员据此确定此人未交车款。ID鉴别是非常快速的，鉴别时间少于0.2秒。当电子支付认证中心拒付或ID鉴别不一致情况出现时的处理与购物的支付实施例相同，如果上述商家编号为某一公交车队并有多台车合用一个电话接入号码，则电子支付认证中心经处理后同意该笔款支付时，需向该公交车队各车上的ID鉴别都同时发送认证结果信息。

作为本发明一种电子支付认证方法及其ID鉴别终端的其中一个实施例：ID鉴别终端的组成框图见附图2，ID鉴别终端含有ID码阅读模块1、通信模块2、指示模块3、并分别与鉴别模块5相连，其中键盘4不是必须的。鉴别模块5将ID码阅读的结果与电子支付认证中心的认证结果信息进行比较鉴别，鉴别结果由指示模块3来反映。在购物时，先由顾客以拨叫电话方式向电子支付认证中心电话接入号码发送商家编号(即商店编号)、顾客支付账号、支付密码和支付金额数的购物电子支付认证信息，电子支付认证中心经处理后判定该笔款是否可支付，即向该商家处的ID鉴别终端发送认证结果信息，认证结果信息为电子支付认证中心存放的顾客ID码和支付金额数，顾客只需将自己持有的ID码输入ID鉴别终端进行鉴别，当电子支付认证中心发送过来的顾客ID码与顾客自己持有的顾客ID码一致时，ID鉴别终端发出成功音表示或用显示器显示支付金额数。另一种情况是，如果电子支付认证中心经处理后不同意该笔款支付时，即向该商家的ID鉴别终端发送的认证结果信息为拒付信息，拒付信息为电子支付认证中心存放的顾客ID码和支付金额数为0，顾客将自己持有的ID码输入ID鉴别终端进行鉴别，电子支付认证中心发送过来的顾客ID码与顾客自己持有的ID码一致但支付金额数为0时，ID鉴别终端发出长音或语音或用显示器显示电子支付认证中心拒付。再一种情况是，当电子支付认证中心发送过来的顾客ID码与顾客自己持有的ID码不一致时，ID码鉴别终端发出短促音或语音或用显示器显示顾客ID码不一致以及支付金额数为0元。上述ID码鉴别终端出现的三种鉴别结果使顾客和商家可以判定是否已付款，商家的售货员据此确定顾客是否已交齐货款，从而满足支付认证全部过程各种需要。

作为本发明一种电子支付认证方法及其ID鉴别终端与ATM其中的一个应用实施例：ATM或自动售货机的组成框图见附图3，在这里将提款视为顾客采用电子支付方式购买的货物为现金。ATM机内的ID鉴别终端含有ID码阅读模块1、通信模块2、指示模块3、现金货物存放与输出模块6、并分别与鉴别模块5相连，其中键盘4不是必须的。鉴别模块5将ID码阅读的结果与电子支付认证中心的认证结果信息进行比较鉴别，鉴别结果由指示模块3来反映。在ATM设备编号已与电话接入号码绑定，顾客支付账号已经与该顾客手机号码进行了绑定，需要提取现金时，先由顾客以拨叫电话方式向电子支付认证中心ATM设备的电话接入号码发送支付密码、支付金额数的购物电子支付认证信息，电子支付认证中心收到电子支付认证信息后，再由电子支付认证中心经处理判定该笔款是否可支付，然后向该ATM机的ID鉴别终端发送认证结果信息，认证结果信息为电子支付认证中心存放的顾客ID码和支付金额数，顾客只需将自己持有的ID码输入ID鉴别终端进行鉴别，当电子支付认证中心发送过来的顾客ID码与顾客自己持有的ID码一致时，ID鉴别终端发出成功音表示，用显示器显示提取金额数，此时ATM机输出相应的现金给提款人。另一种情况是，如果电子支付认证中心经处理后不同意该笔款支付时，即向该ATM机的ID鉴别终端发送的认证结果信息为拒付信息，拒付信息为电子支付认证中心存放的顾客ID码和支付金额数为0，顾客将自己持有的ID码输入ID鉴别终端进行鉴别，电子支付认证中心发送过来的顾客ID码与顾客自己持有的ID码一致但支付金额数为0时，ID鉴别终端发出长音或语音或用显示器显示电子支付认证中心拒付。再一种情况是，当电子支付认证中心发送过来的顾客ID码与顾客自己持有的ID码不一致时，ID鉴别终端发出短促音或语音或用显示器显示顾客ID码不一致以及支付金额数为0元。上述ID鉴别终端出现的三种鉴别结果使顾客可以判定是否可以提款，从而满足ATM机全部过程各种需要。上述顾客以拨叫电话方式向电子支付认证中心发送的电子支付认证信息，电子支付认证中心向ID鉴别终端发送认证结果信息，均可用有线通信方式或无线通信方式实现。键盘用于顾客在ID鉴别终端上直接输入支付账号、ID码等。使没有ID载体的顾客亦可使用本电子支付ATM。

作为本发明一种电子支付认证方法及其鉴别终端与ATM或自动售货机其中的一个应用实施例：提款过程为面对面交易，所以鉴别终端中可以不需要ID阅读模块，同时不需要顾客将自己持有的ID码输入ID鉴别终端进行鉴别的环节。

一种储值卡或收付卡电子支付认证方法的系统，在于电子支付认证信息全部以电话拨号信令方式发送或部以电话通话方式发送或一部份以电话拨号信令方式发送、另一部份以电话通话方式发送。说明如下：信息发送方式可使用有线电话通信方式或无线电话通信方式，例如顾客使用无线手持电话终端向电子支付认证中心发送电子支付认证信息。电子支付认证信息可以全部以电话拨号信令方式发送，拨号信令方式一次发送就是拨号时将全部电子支付认证信息连续按出相应码，或用手机先输入全部电子支付认证信息码然后再按发送键，例如发送：商家对应的电话接入号+顾客支付密码+支付金额数，再按发送键，在电话交换机收到上述的全部电子支付认证信息并转发给电子支付认证中心时中心电话接口并未应答提机，全部电子支付认证信息是以电话信令方式传送的。采用电话拨号信令方式一齐发送，具有速度快，且不产生通话费，但不能提供完善的语音提示等服务；电子支付认证信息也可以全部以电话通话方式发送，即顾客将拨通电子支付认证中心，在电子支付认证中心提机应答后，再输入收款方电话号码+支付密码+支付金额数；电子支付认证信息又可以一部份以电话拨号信令方式发送，另一部份以电话通话方式发送，即顾客拨通电子支付认证中心的收款方电话号码，在电子支付认证中心提机应答后，再输入支付密码+支付金额数。采用电话通话方式发送信息，可以提供完善的语音提示等服务，尤其可以加入声音鉴别以增加安全性，但有通信时间，需要支付通话费。

一种储值卡或收付卡电子支付认证方法的系统，其特征在于可接收商家处的鉴别终端经通信网发送的电子支付认证信息。说明如下：为了使用的方便或减少通信费用也可以由商家处的鉴别终端经通信网发送的电子支付认证信息，即电子支付认证信息也可以采用电话网或计算机通信网传送。

一种储值卡或收付卡电子支付认证方法的系统，在于电子支付认证中心向商家处的鉴别终端发送认证结果信息或由商家处的鉴别终端向电子支付认证中心索取认证结果信息，全部以电话拨号信令方式或全部以电话通话方式或一部份以电话拨号信令方式、另一部份以电话通话方式发送。说明如下：结果信息发送方式可以是电子支付认证中心向商家处的鉴别终端发送认证结果信息方式，也可以是由商家处的鉴别终端向电子支付认证中心索取认证结果信息方式。并使用有线电话通信方式或无线电话通信方式，结果信息可以是电子支付认证中心在电话通话方式发送信息时商家处的鉴别终端已应答提机。采用电话通话方式发送全部信息，可以提供完善的语音提示等服务，但产生了通信时间，需要支付通话费。电子支付认证结果信息也可以采用以电话拨号信令方式发送一部份，另一部份是以电话通活方式发送。例如：电子支付认证中心采用电话拨号信令方式拨商家处的鉴别终端号并加上支付金额数并在呼叫信令中发送，而采用电话拨号后的通话方式发送ID码+交易号等，电子支付认证中心以电话通话方式发送另一部份信息时商家处的鉴别终端已应答提机。采用电话通话方式发送另一部份信息，可以提供完善的语音提示等服务。

一种储值卡或收付卡电子支付认证方法的系统，在于通过通信网接收商家处的鉴别终端发送的电子支付认证信息。说明如下：为了使用的方便或减少通信费用也可以经通信网传送的电子支付认证信息，即电子支付认证信息也可以采用电话网或计算机通信网传送。

一种储值卡或收付卡电子支付认证方法的系统，在于可经通信网向商家处的鉴别终端发送电子支付认证结果信息或由商家处的鉴别终端索取电子支付认证结果信息。说明如下：为了使用的方便或减少通信费用也可以经通信网传送的电子支付认证结果信息，即电子支付认证结果信息也可以采用电话网或计算机通信网传送。

一种储值卡或收付卡电子支付认证方法的系统，在于控制处理计算机设备根据主叫号的呼叫进行路由分选或支付认证。说明如下：控制处理计算机设备根据主叫号的呼叫进行路由分选，分选给不同银行的支付认证中心数据库系统；由控制处理计算机设备直接对各电子支付认证信息进行认证处理。

一种储值卡或收付卡电子支付认证方法的系统，其特征在于控制处理计算机设备与电子支付认证中心数据库系统合一。说明如下：对于较少规模的电子支付认证中心可将控制处理计算机设备和电子支付认证中心数据库系统合并为一个完整系统。但大型电子支付认证中心由于中心数据库还要实现更多银行业务所以是不能合并的，但也可以将部份数据表储存及处理功能由控制处理计算机设备完成。

本电子支付方法也适用于二个顾客之间的支付。当主叫用户用自己已绑定的电话机呼入电子支付认证中心的电话平台局号例如9966或99660000+收款人绑定的电话号，+支付密码+支付金额，在中心同意支付后即向收款人绑定的电话号发送支付认证结果信息，从而实现了顾客之间的支付。

Claims (10)

1.一种储值卡或收付卡电子支付的方法，其特征在于它包含以下步骤：

步骤1：顾客在购物支付时以拨叫电话方式向电子支付认证中心发送电子支付认证信息；

步骤2：电子支付认证中心根据顾客发送来的信息进行是否可以支付的判定，然后电子支付认证中心向商家处的鉴别终端发送认证结果信息或由商家处的鉴别终端向电子支付认证中心索取认证结果信息；

步骤3：该商家根据鉴别终端接收的认证结果信息确定支付是否成功。

2.根据权利要求1所述的一种储值卡或收付卡电子支付认证的方法，其特征在于收款方或商家的银行账号、收付卡号、电子支付卡号之一绑定电话号码或ID码。

3.根据权利要求1所述的一种储值卡或收付卡电子支付的方法，其特征在于商家根据鉴别终端或ID码鉴别终端接收的认证结果信息的即时判定支付是否成功。

4.实现权利要求1或2或3所述的一种储值卡或收付卡电子支付认证方法的ID鉴别终端，其特征在于：其中含有ID码阅读模块、通信模块、指示模块、鉴别模块，鉴别模块分别与其它各模块相连。

5.实现权利要求1或2或3所述的一种储值卡或收付卡电子支付认证方法的系统，其特征在于其中含有相互连接的通信网接口模块设备和控制处理计算机设备，通信网接口模块设备与通信网连接，控制处理计算机设备与电子支付认证中心数据库系统相连。

6.根据权利要求5所述的一种储值卡或收付卡电子支付认证方法的系统，其特征在于电子支付认证信息全部以电话拨号信令方式发送或部以电话通话方式发送或一部份以电话拨号信令方式发送、另一部份以电话通话方式发送。

7.根据权利要求5所述的一种储值卡或收付卡电子支付认证方法的系统，其特征在于电子支付认证中心向商家处的鉴别终端发送认证结果信息或由商家处的鉴别终端向电子支付认证中心索取认证结果信息，全部以电话拨号信令方式或全部以电话通话方式或一部份以电话拨号信令方式、另一部份以电话通话方式发送。

8.根据权利要求5所述的一种储值卡或收付卡电子支付认证方法的系统，在于通过通信网接收商家处的鉴别终端发送的电子支付认证信息。

9.根据权利要求5所述的一种储值卡或收付卡电子支付认证方法的系统，其特征在于通过通信网向商家处的鉴别终端发送电子支付认证结果信息或由商家处的鉴别终端索取电子支付认证结果信息。

10.根据权利要求5所述的一种储值卡或收付卡电子支付认证方法的系统，其特征在于控制处理计算机设备根据主叫号进行路由分选或支付认证。

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