CN1319219A - 用于支付商品或服务款项的方法和系统 - Google Patents

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Abstract

本发明涉及用于支付商品款项或服务款项的一种方法和一种系统。本发明包括一种移动无线电装置(3)和经电磁波与移动无线电装置(3)通信的一种基础电信站(1)。基础电信站(1)发送用于支付款项所必须的数据到移动无线电装置(3)上。此移动无线电装置(3)在使用者处查询支付的确认。在确认之后移动无线电装置(3)通过发送支付指令数据实施支付过程。此外要么移动无线电装置(3),要么金融机构的电信装置(6)发送支付过程的签收数据到基础电信站(1)上。

Description

用于支付商品或服务款项的方法和系统
本发明涉及用于借助于移动无线电装置和经电磁波与移动无线电装置通信的基础电信站可靠地支付商品或服务款项的一种方法。此外本发明涉及用于支付商品或服务款项的一种系统。
按传统方式例如在商店场所用现金，用支票或电子地经信用卡或经由金融机构专门为此目的分发的卡支付商品款项。这类支付方式上的不利之处在于，采购者必须随身要么携带现金，要么携带专门的卡。
此外，有借助于所谓的电话银行业务方法经电话实施转帐的可能性。对此，例如使用者拨号进入他的金融机构的电信装置。随即出于安全原因对想进行转帐人员进行鉴别。如果得出使用者是有权进行相应转帐的话，使用者传送对于转帐所必要的数据。例如可以通过属于金融机构的一个另外的人员的语音传送数据。此外使用者的电话给金融机构的电信装置发送含有对于转帐所必要的所有数据的短消息是可能的。然后金融机构基于这些短消息实施转帐。
为了可靠地传输个人信息或访问权信息，在传输前对相应的数据编密码。对编密码(Verschlüsselung)，常常也称为译密码(Chiffrierung)，人们理解为将数据转换为不可读的形式。无论编密码还是解码几乎总是需要通常称为密钥的几个秘密的信息。
在对称的编密码方法中，采用相同的密钥既用于编密码也用于解密码。DES(数据加密标准)属于对称的编密码方法。在此方法中原始文字到加密文字的转换由例如排列、非线性替换和逻辑的乘积形成那样的数学演算的相继序列组成。在此采用对于应用者独有的密钥。
非对称编密码方法形成对称编密码方法的对立面。在此对于编密码和解密码采用有如此性能的不同密钥，使得用其中的一个密钥加密的数据只有用另外的密钥可以重新解密。
也可以用像移动电话那样的移动无线电装置实施电话银行业务方法。按GSM标准的移动电话一方面包括具有输入和显示装置的本来的电话，而另一方面包括已经编密码地存储了个人识别号码(Personal Identification Number,PIN)的所谓的SIM卡。可以由SIM卡实施的必须满足高度安全性要求的附加用途却是可能的。(SIM应用工具箱，GSM 11.14)。经移动电话的输入装置输入对于转帐所必要的数据是可能的。随即经移动电话的SIM卡可以进行专门对于转帐所必要的鉴别。一种新式的技术使得享用这些建议成为可能。应用者对此需要具有集成SIM工具箱的和支持新的增值功能的SIM卡的移动无线电话。为了来到虚拟的银行柜台，客户接通他的移动电话，输入PIN号码和从菜单中选择他的金融机构。如果移动无线电话已拔号进入银行的服务器的话，使用者可以在少数几秒钟之内访问他的银行帐户。
此外公开了所谓的CTS(蜂窝电话技术系统)应用。这样的系统包括基站和家居需要的移动电话。基站在内部免费地接收所属移动电话的通话，并且将其转接到固定网中。
本发明的任务在于创立用于可靠地支付商品或服务款项的，对于采购者和销售者是简单，可靠和费用低的一种方法和一种系统。
按本发明通过具有权利要求1特征的方法，或通过具有权利要求16特征的系统解决此任务，在此从从属权利要求中得出有利的结构和进一步扩展。
在细节上，用于借助于移动无线电装置和经电磁波与移动无线电装置通信的基础电信装置支付商品或服务款项的按本发明的方法，其特征在于，用于基础电信站发送付款所必要的数据到移动无线电装置上，移动无线电装置在使用者处查询付款的确认，在确认之后，移动无线电装置通过付款指令数据的发送实施付款过程，和移动无线电装置或金融机构的或记帐者的电信装置发送无线电付款过程的签收数据到基础电信站上。
在按本发明的方法上有利的是，方法是特别简单的，因为将用于付款所必要的数据自动地发送到采购者的移动无线电装置上，以至于销售者不必将这些数据通知采购者，此外本方法满足像经移动电话的电话银行业务方法那样的相同的安全性要求。可以直接采用在此所开发的安全标准，这有助于按本发明方法的高度可接受性。由于此外采购者金融机构的移动无线电装置或电信装置发送无线电付款过程的签收数据到销售者的基础电信站上，销售者本人的在场不再是无条件地必要的，因此按本发明的方法提供用于降低费用的可观的可能性，并且也是适合于自动机的。
在本发明的范围内也可以以短消息，消息的形式，或借助于一个或多个分组数据进行信息或数据的传输。也可以按像GSM标准那样的移动无线电标准，无绳标准，兰牙标准，像IrDA标准那样的红外标准进行，或按基于CDMA方法的未来的标准进行移动无线电装置与基础电信站的通信。
在按本发明方法的一种发展中，移动无线电装置在实施付款过程时可以例如按像GSM标准那样的移动无线电标准直接与金融机构的或记帐者的电信装置通信。另一方面移动无线电装置在实施付款过程时可以发送付款指令数据到基础电信站上，然后此基础电信站经固定网连接，或按像GSM标准那样的移动无线电标准传送这些数据到金融机构的或记帐者的电信装置上。此外可以借助于红外线进行移动无线电装置与基础电信站的通信。
在后者的可能性上有利的是，这种可能性是特别费用低的，因为仅仅产生固定网的有利的计费。此外在移动无线电装置与金融机构的电信装置直接通信的第一可能性上，电话计费却也通常是低于例如信用卡佣金的，以至于甚至在此情况下按本发明的方法既对于采购者，也对于销售者是特别费用低的。
如果用于支付款项所必须的数据不是以对于无线电支付款项过程所必要的的格式的话，可以由移动无线电装置在发送之前将由基础电信站所接收的数据转换成适合于无线电支付款项过程的格式。
在实施支付过程的步骤之前，有利地进行移动无线电装置使用者的鉴别。经个人识别号码的输入或经生物特征进行这种鉴别。通过这种措施保证移动无线电装置的使用者真正有权启动支付款项过程。在此个人识别号码的采用或生物特征的采用满足很高的安全性要求。
此外在按本发明方法的一种有利的发展中，电子收款台可以传送用于支付款项所必须的数据到基础电信站上。由此进一步方便和自动化支付过程，按本发明的方法因此还变得更简单和更费用低。
用于支付款项所必须的数据例如可以包括应支付的金额，和/或银行帐号和/或接收者和/或使用目的的银行引导数，例如帐单号。
用于支付商品或服务款项的按本发明的系统包括具有为了将用于支付款项所必须的数据发送到移动无线电装置上的，和用于从移动无线电装置接收数据的无线电装置，在此移动无线电装置具有用于接收由基础电信站所发送数据的一种接收装置、用于查询支付确认的与接收装置连接的一种查询装置，和用于发送支付款项过程数据的与用于发送无线电支付款项过程的签收数据到基础电信站上的，与查询装置连接的一种发送装置。
现在根据附图阐述本发明的实施例。
图1展示本发明的一个第一实施例，
图2展示本发明的一个第二实施例和
图3示意地展示移动无线电装置的构造。
以下阐述用于支付商品或服务款项的按本发明系统的实施例。在此实施例中按本发明的系统应是安装在销售商店中的，在此采购者经按本发明系统的移动无线电装置支付商品款项。
在本发明的实施变型上用密钥配备(例如将此密钥挂靠到相应的数据上)和/或用密钥编码用于支付款项所必须的数据，和/或支付款项的指令数据，和/或签收数据。各按实施变型，密钥用作为用其编码的数据的验证和/或解码。
在销售商店中安装了基础电信站1。此基础电信站1有利地是与电子收款台2连接的，以至于将由收款台2所采集的数据直接传送到基础电信站1上。基础电信站1相当于具有数据传输可能性的CTS(无绳电话系统)的基站。基础电信站1可以经电磁波与移动无线电装置3通信。在这里所说明的实施例中假设，移动无线电装置3是按GSM标准的移动电话。移动无线电装置3却也可以是例如像用数据无线电传输设备装备的进度规划器(Terminplaner)那样的一种另外的电子装置。采用按GSM标准的移动电话却有在设备上不必或仅须进行很少几项修改的优点。
销售商的基础电信站1为支付款项过程发送对于支付款项过程所必须的数据，和用于要传输数据的可能随后的编码的密钥(key)到采购者的移动电话3上。这些数据例如包括由电子收款台2已传送金额的高度，基础电信站的电话号码，或销售商的帐号和银行引导数(Bankleitzahl)。由移动电话3接收和借助于移动电话3的显示器5显示这些数据。随即移动电话3查询对于应从移动电话3拥有者的帐户上将所显示的金额转帐到相应的所显示帐户上的确认。由使用者可以经移动电话3的输入单元4进行确认。
有利地随即进行使用者的鉴别。移动电话3例如可以查询仅对转帐所必须的专用个人识别号码，或者移动电话3可以采集使用者的生物特征，由此可以特别可靠而简单地识别使用者。如果得出使用者有权的话，将对于支付款项过程所需要的数据或其中的一部分有可能用与这些数据一起由基础电信站传送的密钥编码，并且由移动电话3发送这些支付款项指令数据到金融机构的或记帐者的电信装置6上，并且注销相应的数额或将此相应的数额记入帐单。支付款项指令数据在此也可以含有所有的用于支付款项所必须的数据或其一部分，和移动无线电装置的呼叫号码。也可能的是，仅与支付款项指令数据一起传送密钥，却不引用密钥于支付款项指令数据的编码，或用于另外数据的编码。
移动电话3随即发送签收数据到销售商的基础电信站1上，使得销售商知晓他的商品付款。此外金融机构的或记帐者的电信装置6也可以传送签收数据到基础电信站1上。有可能在基础电信站1中或在所分配的单元中，解码用同一密钥配备的或编码的签收数据，并且在解码成功之后发送到收款台上，此收款台在成功的密钥验证之后，给出付款单和登录此数额为已支付的。签收数据在此也可以含有用于支付款项所必须的数据的一部分，或含有说明商品的种类的或说明商品的价格的数据，并且数据的接收或处理启动交付商品或提供服务。
通过借助于由基础电信站传送到移动无线电装置上的密钥的，数据的这种可能的进一步编码，甚至在超出移动无线电系统之外，例如经通向银行或记帐者的服务器的固定网进行的传送时，数据是可靠地防止未授权访问的。
图2展示本发明的一个其它的实施例。图2中所示的实施例与图1中所示的实施例的区别仅仅在于，在实施支付款项过程时移动电话3不直接发送编码的支付款项指令数据到金融机构的电信装置上，而是回送这些数据到基础电信站1上。此基础电信站1然后经固定网连接C，或经移动无线电连接传送数据到金融机构或记帐者的电信装置6上。
在此，用于将数据发送到基础电信站1上的传输方法，却可能不同于，用于将第一实施例中的数据发送到金融机构上的那种传输方法。
这意味着，在此情况下，销售商向采购者提供销售商的基础电信站1用于传送短消息。以此方式特别费用适宜地制定支付款项过程，因为对于采购者不产生任何费用，而销售商仅仅必须对于短消息筹措比较低的固定网的计费。
在此情况下，将支付款项过程的签收数据与支付款项指令数据一起发送到移动无线电装置的基础电信站上。此外，将支付款项指令数据解释为签收数据也是可能的，以至于不必另外发送签收数据。此外，可以由金融机构传送签收数据到基础电信站1上。
图3展示上述实施例的移动无线电装置3的可能的构成。移动无线电装置3具有接收由基础电信站1已发送的用于支付款项所必须数据的接收装置7。如果这些数据具有可用其直接实施支付款项过程的格式的话，数据的进一步处理是不必要的。在此图3中未展示的情况中，将数据传输到经显示器5和输入装置4查询支付确认的查询装置9上。在必要的情况下也可以经此查询装置9进行上述的使用者鉴别。如果存在着支付的确认，并且通过鉴别已查明了使用者有权进行所查询的支付的话，将数据传输到发送支付款项过程数据的发送装置10上。在发送之前借助于数字式信号处理器有可能编码数据。
在本发明的第一实施例上然后直接发送数据到金融机构或记帐者的电信装置6上，与此相反，在图2中所示的第二实施例上回送数据到基础电信站1上。此外存在着发送装置10发送支付款项过程的签收数据到基础电信站1上的可能性。
如果由基础电信站1接收的数据具有不同于支付款项过程所必须格式的一种另外的格式的话，在移动无线电装置3中安排了将所接收数据转换成适合于支付款项过程的格式的转换装置8。这种转换装置例如可以像图3中所示的那样安排在接收装置7和查询装置9之间。然而也存在着在查询装置9和发送装置10之间安排转换装置8的可能性。
针对在其上移动无线电装置3既与基础电信站1也与金融机构或记帐者的电信装置6通信的第一实施例上，移动无线电装置3也可以具有与基础电信站1和金融机构的电信装置6通信的、分开的发送和接收装置7,10。因此例如可以经红外线进行与基础电信装置1的通信，并按GSM标准进行与金融机构的电信装置6的通信。
在本发明的一个其它的用途上，采用本发明用于在取款自动机上取款。在此情况下基础电信装置1是金融机构的经固定网线路与金融机构中央计算机连接的取款自动机。为了取款，取款人在取款机上输入相应的请求。取款自动机将这些数据与密钥一起发送到移动无线电装置3上，此移动无线电装置在个人处查询取款过程的确认。现在有利地借助于移动无线电装置3进行个人的鉴别。如果个人是已识别为有权的和他已将取款过程的确认输入移动无线电装置的话，移动无线电装置将用密钥配备的或编码的数据发送到取款自动机上，以至于通知此取款自动机可以付款。对于金额的注销，取款自动机经固定网的连接与金融机构的中央计算机通信。
在本发明的一种特别简单的实施例中，基础电信站由按IrDA标准的红外线接口和GSM模块组成。红外线接口和GSM模块是连接到通常存在于自动机或登录收款台中的控制系统上的。在此也可以经基于红外线接口的AT蜂窝式接口传输数据。
现在经红外线发送短消息到移动电话上，此短消息以明文含有客户是否愿以所希望的价格支付所希望商品的问题，和必要时含有密钥数。短消息含有用于支付款项所必须的数据，可选择地含有密钥和“发送人”的电话号码。由于由控制系统人为地生成短消息，可以在自动机或登录收款台中固定地存入此电话号码，并且此电话号码则相当于记帐者的电话号码。客户阅读短消息，并且当他同意时，生成应答“是”。这一点在许多移动电话上用少数几个键的按动是可能的，或者通过SIM应用工具箱可以简化这一点。然后将由客户生成的短消息发送到“发送人”的电话号码上，也就是发送到记帐者处。记帐者的服务计算机将此数额登入客户的帐单上，此客户又通过含在他的短消息中的他的电话号码验证自己。随后记帐者的服务计算机发送用于发放所希望商品的消息到自动机或登录收款台上。可以经GSM，或也可以经不管何种类型的固定网，或可以经基于电磁波的任意网络发送此消息。在的确已生成密钥的登录收款台或自动机中检查(可选择的)所发送的密钥，并且发放所要买的商品。
通过所传送密钥与在密钥生成之后在基础电信站中或在所分配的单元中存储的密钥的比较，进行密钥的检验或验证。在成功的比较之后，也就是在两个密钥一致的情况下发放所支付款项的商品，或提供所支付款项的服务。
以下阐述本发明的一个其它的具体实施例：
-客户站在自动机前和按动所要买商品的键，或者客户站在登录收款台旁。
-登录收款台或自动机借助于红外线(例如IrDA)，按兰牙标准，无绳标准，或移动无线电标准，发送消息，短消息(Short Message)，或相应的分组数据到客户的移动电话上。除了用于支付款项的所有必须的数据之外，此消息还含有密钥(Key)，在一个或多个随后的信号路径上可以采用此密钥用于编码相应数据。此外消息含有记帐者(记帐中心)的呼叫号码。此记帐者也可以是银行，网络经营商，或连锁店。
-消息启动移动无线电话上的SIM应用工具箱应用，此应用引入与客户的对话。询问客户：″您想在此自动机上以1.50欧元购买一筒可乐吗？″或者″您想在Hertie商场食品部支付123.45马克吗？″。
-用软键″是″或专门的数字键-必要时在查询PIN之后-生成一个消息，此消息含有价格，商品种类，自动机或登录收款台的电话号码，和必要时客户的电话号码。用密钥编码这些数据和发送到记帐中心上。例如从某个数额起，可以由客户激活PIN的查询。
-在记帐中心将数额记到客户的帐单上，并且发送用同一密钥编码的消息到在成功的解码之后发放所要买商品的自动机上，或者发送此消息到给出付款单和登录数额为已支付的收款台上。
记帐中心(记帐者)在此是不局限于金融机构的。在此也可以涉及网络经营商，自动机或登录收款台的经营商，或信用卡企业。不必经过像GSM系统那样的移动无线电系统进行支付款项过程的签收数据的转送。记帐中心例如可以位于与登录收款台联网的大型商场中。
可以将具有支付款项指令的随机生成的数字作为密钥送到记帐者处，并且从那里回送到自动机上。由于自动机已生成密钥，自动机可以自己检查密钥。此外在此应用整个消息的对于自动机和记帐者为已知的编码，以便生成附加的可靠性。在此情况下不必在移动电话中进行编码。
本发明的一种实施变型考虑，由收款台/自动机，或基础电信站作为随机数字来生成密钥，因为又是在收款台/自动机上进行密钥的检查。在记帐中心可以附加地按在收款台/自动机中，或在基础电信站中已知的算法改变密钥。如果附加地经收款台与记帐中心的连接有规律地改变算法的话，则杜绝了滥用支付款项过程。

Claims (21)

1．用于借助于移动无线电装置(3)和经电磁波与移动无线电装置(3)通信的基础电信站(1)支付商品或服务款项的方法，其特征在于，
-基础电信站(1)发送用于付款所必须的数据到移动无线电装置(3)上，
-移动无线电装置(3)在使用者处查询付款的确认，
-在确认之后，移动无线电装置(3)通过付款指令数据的发送启动付款过程，和
-移动无线电装置(3)或金融机构或记帐者的电信装置(6)发送付款过程的签收数据到基础电信站(1)上。
2．按权利要求1的方法，其特征在于，在实施付款过程时移动无线电装置(3)直接与金融机构的电信装置(6)通信。
3．按权利要求1的方法，其特征在于，在实施付款过程时移动无线电装置(3)发送付款指令数据到基础电信站(1)上，此基础电信站然后经固定网连接(C)传送数据到金融机构的电信装置(6)上。
4．按以上权利要求之一的方法，其特征在于，移动无线电装置(3)在发送之前转换由基础电信站(1)接收的数据为适合于付款过程的格式。
5．按以上权利要求之一的方法，其特征在于，在实施付款过程的步骤之前进行移动无线电装置(3)的使用者的鉴别。
6．按权利要求5的方法，其特征在于，经个人识别号码的输入，或经生物特征进行使用者的鉴别。
7．按以上权利要求之一的方法，其特征在于，电子收款台(2)传送用于付款所必须的数据到基础电信站(1)上。
8．按以上权利要求之一的方法，其特征在于，基础电信站(1)也发送在基础电信站(1)或所分配单元中生成的密钥到移动无线电装置(3)上，
移动无线电装置(3)发送此密钥到金融机构或记帐者的电信装置(6)上，和
由金融机构或记帐者的电信装置(6)发送密钥到基础电信站(1)上。
9．按以上权利要求之一的方法，其特征在于，至少在某些传输路径上采用密钥于要传输数据的编码。
10．按以上权利要求之一的方法，其特征在于，由基础电信站(1)如此传送用于付款所必须的数据到移动无线电装置(3)上，使得将这些数据的至少部分作要读出的短消息写入移动无线电装置(3)的短消息存储器中，在此将金融机构或记帐者的电信装置(6)的呼叫号码作为发送人呼叫号码登录。
11．按以上权利要求之一的方法，其特征在于，在读出短消息和通过使用者的相应确认之后，自动传送含有用于付款所必须数据的短消息到金融机构或记帐者的电信装置(6)上。
12．按以上权利要求之一的方法，其特征在于，基于移动无线电标准进行移动无线电装置(3)和金融机构或记帐者的电信装置(6)之间的通信。
13．按以上权利要求之一的方法，其特征在于，在所传输的密钥与存储在基础电信站(1)或所分配的单元中的密钥成功地比较之后，在基础电信站(1)中或在所分配的单元中进行发放商品，或提供服务。
14．按以上权利要求之一的方法，其特征在于，与对于付款过程所必须的数据和/或与付款过程的签收数据一起传输密钥。
15．按以上权利要求之一的方法，其特征在于，用于付款所必须的数据包括应支付的金额，和/或应支付款项的商品的或应支付款项的服务的名称，和/或接收者的帐号，和/或银行引导数，和/或使用目的，和/或客户号码，和/或金融机构或记帐者的电信装置(6)的呼叫号码。
16．用于可靠地支付商品或服务款项的系统包括：
-具有用于发送用于支付款项所必须的数据到移动无线电装置(3)上的和用于接收移动无线电装置(3)数据的无线电装置的基础电信站(1)，
在此移动无线电装置(3)具有：
-用于接收由基础电信站(1)所发送数据的接收装置(7)，
-用于查询支付款项确认的，与接收装置(7)连接的查询装置(9)，和
-用于发送为了启动支付过程的数据的，和/或用于发送支付过程签收数据到基础电信站(1)上的，与查询装置(9)连接的发送装置(10)。
17．按权利要求16的系统，其特征在于，此外移动无线电装置(3)具有用于转换所接收数据成适合于支付过程格式的，与接收装置(7)连接的转换装置(8)。
18．按权利要求16至17之一的系统，其特征在于，基础电信站(1)与电子收款台连接，此电子收款台构成为用于传送用于支付款项所必须的数据到基础电信站(1)上。
19．按权利要求16至18之一的系统，其特征在于，具有用于生成和/或验证密钥的，分配给基础电信站(1)的计算装置。
20．按权利要求16至19之一的系统，其特征在于，移动无线电装置具有转换单元，此转换单元将由基础电信站(1)传送的用于支付款项所必须的数据如此转换成可读的短消息，使得将用为了支付款项所必须的数据所传送的，金融机构或记帐者的电信装置(6)的呼叫号码登录为发送人呼叫号码。
21．按权利要求16至20之一的系统，其特征在于，用于支付款项所必须的数据包括应支付的金额，和/或应支付款项的商品或应支付款项的服务的名称，和/或接收者的帐号，和/或银行引导数，和/或使用目的，和/或客户号码和/或金融机构或记帐者的电信装置(6)的呼叫号码。
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