WO2011152087A1 - 経済活動指標提示システム - Google Patents

経済活動指標提示システム Download PDF

Info

Publication number
WO2011152087A1
WO2011152087A1 PCT/JP2011/053786 JP2011053786W WO2011152087A1 WO 2011152087 A1 WO2011152087 A1 WO 2011152087A1 JP 2011053786 W JP2011053786 W JP 2011053786W WO 2011152087 A1 WO2011152087 A1 WO 2011152087A1
Authority
WO
WIPO (PCT)
Prior art keywords
information
deposit
account
withdrawal
index
Prior art date
Application number
PCT/JP2011/053786
Other languages
English (en)
French (fr)
Inventor
豊 大久保
西村　拓也
昇 田中
Original Assignee
データ・フォアビジョン株式会社
Priority date (The priority date is an assumption and is not a legal conclusion. Google has not performed a legal analysis and makes no representation as to the accuracy of the date listed.)
Filing date
Publication date
Application filed by データ・フォアビジョン株式会社 filed Critical データ・フォアビジョン株式会社
Priority to KR1020127031550A priority Critical patent/KR20130029775A/ko
Priority to JP2012518272A priority patent/JP5096642B2/ja
Priority to CN2011800269879A priority patent/CN102934140A/zh
Priority to EP11789499.8A priority patent/EP2579192A4/en
Publication of WO2011152087A1 publication Critical patent/WO2011152087A1/ja
Priority to US13/691,207 priority patent/US20130151387A1/en

Links

Images

Classifications

    • G—PHYSICS
    • G06—COMPUTING; CALCULATING OR COUNTING
    • G06Q—INFORMATION AND COMMUNICATION TECHNOLOGY [ICT] SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES; SYSTEMS OR METHODS SPECIALLY ADAPTED FOR ADMINISTRATIVE, COMMERCIAL, FINANCIAL, MANAGERIAL OR SUPERVISORY PURPOSES, NOT OTHERWISE PROVIDED FOR
    • G06Q40/00—Finance; Insurance; Tax strategies; Processing of corporate or income taxes
    • G06Q40/02—Banking, e.g. interest calculation or account maintenance

Definitions

  • the present invention relates to an economic activity index presentation system that obtains and presents an index for economic activity from financial institution (mainly bank) account transaction records.
  • financial institution mainly bank
  • Patent Documents 1 to 4 account transaction records have been mainly used to analyze transaction information to detect abnormalities and prevent accidents in transactions.
  • it is an important basis for ensuring rationality and objectivity in accurately making decisions on companies and individuals and making public policy decisions by accurately grasping changes in the socio-economic environment and needs.
  • the economic statistics that serve as material is important information.
  • Today's socio-economic situation has changed drastically due to sophistication of information processing capabilities and diversification of needs, and it is difficult to grasp the actual state of economic activities in a timely and accurate manner using existing economic statistics.
  • the importance of economic indicators is increasing, we are facing various challenges.
  • the present invention does not require manual labor for investigation and aggregation (efficiency), is more direct, excellent in objectivity, and has no bias (accuracy, Consistency), comprehensive social changes, the actual state of economic activities, and detailed (detailed) multidimensional, structural analysis and highly useful economic activity indicators that can be grasped in a timely manner (preliminary) It was made for the purpose of doing.
  • the account transaction record information and the incidental information are taken from the account system of the financial institution, the association means for associating the incidental information to the account transaction record information and creating the access / relationship association information; Extraction means for extracting the balance information and deposit / withdrawal information for each account from the deposit / withdrawal information, journalizing means for journaling the extracted deposit / withdrawal information according to predetermined details, and aggregation for summarizing the journalized deposit / withdrawal information according to predetermined details And an index calculation means for calculating an index by combining aggregated deposit / withdrawal information and balance information for each account, and presenting an index that enables analysis of the economic activity of each account holder .
  • journal entry items such as transaction type and description included in the account transaction record information (for example, if the transaction type is “transfer deposit” and the description is “goyuushi", borrowing, transaction type is "transfer deposit” and description In the case of “Take”, “Toushin”, etc., it is not necessary to link the incidental information of the target account, funding source account, funding destination account by using only financial product cancellation / sales) There are also account transactions.
  • the account transaction record information is taken in from the account system of the financial institution, the extracting means for extracting the balance information and the deposit / withdrawal information for each account from the account transaction record information, Journaling means for journalizing by detail, aggregation means for summarizing journalized deposit / withdrawal information by predetermined detail, and index calculation means for calculating an index by combining the aggregated deposit / withdrawal information and balance information for each account It presents an index that enables analysis of the economic activity of account holders.
  • the present invention captures account transaction record information and incidental information having the above-described features from a financial institution's account system, links deposit / withdrawal destinations, uses / sources of funds for deposit / withdrawal transactions, and continuity / discontinuity It prepares and uses the deposit / withdrawal information and the balance information for each account that are journalized for each predetermined detail that defines the various economic activity indicators. Therefore, according to the present invention, surveys and tabulations do not require human intervention, they are excellent in objectivity, are not biased, and comprehensively change society, the actual situation and trends of economic activities, in a detailed, multidimensional manner from small items. It is possible to grasp structural and timely items up to large items, and important basic data to ensure rationality and objectivity in making rational decision-making of companies and individuals and public policy decisions. Can provide highly useful economic activity indicators. In addition, in the transaction management of financial institutions, it will be possible to utilize not only credit screening but also on-the-go credit management and product sales strategies that reflect the relevance of external factors such as the business type of customers and customers.
  • index presentation system which implemented this invention. It is a journalizing processing flow for payment of a company / business owner. This is a journal processing flow for withdrawals of companies and business owners. This is a journal processing flow for personal deposit. This is a journal processing flow for personal withdrawal. This is the flow of creating indicators for companies and business owners. It is explanatory drawing of business performance prediction. This is a flow for creating individual indicators. It is explanatory drawing of household prediction. This is a flow for creating financial circulation information. It is explanatory drawing of the attribute cross table of fund circulation information.
  • FIG. 1 shows a configuration diagram of an economic activity index presentation system embodying the present invention.
  • the economic activity index presenting system inputs the account transaction record information database 1 and the incidental information database 2, creates the deposit / withdrawal link information linked to the deposit / withdrawal destination, and outputs it to the deposit / withdrawal link information database 3 (001).
  • the account transaction record information includes a transaction format, date, subject, amount, transaction count, and description. Further, the account transaction record information includes the name, branch name, account number, and transaction currency of the account holder. Information included in the account transaction record information is also an attribute of the transaction, but is also an attribute of the account holder such as a name.
  • each company includes sales, borrowings or financial transactions in the case of corporations, and in the case of individuals, salaries and bonuses, pensions, cash deposits, financial transactions or borrowings are included in the account transaction record information. Includes information to classify these, in the case of withdrawals, by use, in the case of corporations, cost expenses, borrowing repayment or financial transactions, in the case of individuals, social insurance premiums / tax, borrowing repayment or consumption And account transaction record information includes information for classifying them.
  • the account transaction record information includes information for estimating continuity / non-continuity of deposits and withdrawals.
  • the account attribute information included in the incidental information includes account holder (principal) information, fund source account holder information, and fund destination account holder information. Note that the account attribute information in the incidental information includes the size, region, industry, rating, year of establishment, age of establishment for corporations, age, gender, occupation, residence form, household composition, etc. for individuals.
  • input / output destination information database 3 is input, and deposit / withdrawal information is created for each item that defines the use / source of funds and continuity / non-continuity of deposit / withdrawal transactions, and output to deposit / withdrawal information database 4 (002).
  • the attribute of the deposit / withdrawal information includes both the attribute of the incidental information associated with the account transaction record information in addition to the account transaction record information as described above. Note that the incidental information itself is not subject to journal entry, so there is no deposit / withdrawal information with only incidental information.
  • each transaction information (deposit / withdrawal information) associated with the account attribute information is sorted and stored for each detail.
  • the deposit / withdrawal association information database 3 may be stored in any format as long as the details and the account holder information of the deposit / withdrawal destination are associated with each deposit / withdrawal transaction.
  • input / output destination information database 3 is entered to create balance information for each account, which is journalized for each item that defines the use of funds / resources and continuity / non-continuity of deposit / withdrawal transactions. It outputs to the balance information database 5 (003).
  • the journals for each item that defines the funding resources and continuity / non-continuity of deposit transactions of corporations and business owners are divided into cash 101 and transfer (to payee) 102, transfer 103, From other store tickets 104 and collection 105 to sales 201 (continuous income / non-continuous income) by source, borrowing 202, financial transaction 203, and other 204 (tax refund / subsidy etc./unknown cause).
  • the transfer (for the recipient) 102 determines by summary and translates it into sales 201 (continuous income), borrowing 202, and financial transaction 203.
  • the name of the source is another bank (a bank different from the account)
  • it is journalized as sales 201 (continuous income if the name of the source is continuous for a certain month, and non-continuous income otherwise).
  • the name of the source is another financial institution (securities, etc.)
  • the entry is made in the financial transaction 203.
  • the name of the source is a non-bank, the entry is made to the borrowing 202.
  • the name of the source is a public institution, it will be journalized in other 204 (tax refund / subsidy, etc.).
  • the name of the source is the company, it is journalized to other 204 (unknown origin). If the name of the source is other than the above, it is journalized as sales 201 (continuous income if the name of the source is continuous for a certain month, and non-continuous income otherwise).
  • the transfer 103 is determined by summary and is translated into the borrowing 202 and the financial transaction 203.
  • the name of the source is another bank (a bank different from the account)
  • it is journalized as sales 201 (continuous income if the name of the source is continuous for a certain month, and non-continuous income otherwise).
  • the name of the source is another financial institution (securities, etc.)
  • the entry is made in the financial transaction 203.
  • the name of the source is a non-bank, the entry is made to the borrowing 202.
  • the name of the source is a public institution, it will be journalized in other 204 (tax refund / subsidy, etc.).
  • the name of the source is its own company, it is journalized in financial transaction 203 and other 204 (unknown origin). If the name of the source is other than the above, it is journalized as sales 201 (continuous income if the name of the source is continuous for a certain month, and non-continuous income otherwise).
  • the other store ticket 104 is journalized as other 204 (unknown origin).
  • all entries are made into sales 201 (continuous income).
  • Cash / own store voucher 301 is as follows: (1) If the name of the account holder is the same name on the same day and the name of the recipient is the bank (same bank as the account), the loan will be repaid. 402 (Continuous spending when the name of the destination is continuous for a certain month, and non-continuous spending otherwise) is entered into the financial transaction 403. If the name of the recipient is another bank (a bank different from the account), the entry is made into a financial transaction 403 and other 404 (unknown factor). If the name of the recipient is another financial institution (securities, etc.), the entry is made in the financial transaction 403.
  • the repayment is made to the loan repayment 402 (continuous expenditure if the name of the recipient is consecutive for a certain period of time, and non-continuous expenditure otherwise).
  • the name of the entry is a public institution, the entry is made into other 404 (tax, etc.). If the name of the entry is own company, the entry is made into other 404 (unknown factor).
  • all costs are journalized as cost expenses 401 (continuous expenses).
  • the payee's subject with the same amount is a separate deposit and is a general transfer or salary transfer, all items are journalized as cost expense 401 (continuous expenditure).
  • journalized in other 404 public money, etc.
  • the entry is made in the financial transaction 403.
  • journal entries are made in Other 404 (unknown factor).
  • all items are journalized as cost expenses 401 (continuous expenses).
  • Transfer (destination) 302 if the name of the recipient is the bank (the same bank as the account), the loan repayment 402 (continuous expenditure if the recipient's name is continuous for a certain month), otherwise Non-continuous spending), journalizing financial transaction 403. If the name of the recipient is another bank (a bank different from the account), the entry is made into a financial transaction 403 and other 404 (unknown factor). If the name of the recipient is another financial institution (securities, etc.), the entry is made in the financial transaction 403. If the name of the recipient is a non-bank, the repayment is made to the loan repayment 402 (continuous expenditure if the name of the recipient is consecutive for a certain period of time, and non-continuous expenditure otherwise).
  • the entry is made into other 404 (tax, etc.). If the name of the entry is own company, the entry is made into other 404 (unknown factor). If the name of the destination is other than the above, the cost expense 401 is recorded (continuous expenditure if the name of the destination is continuous for a certain month, and non-continuous expenditure otherwise).
  • the transfer 303 is determined by the summary and the loan repayment 402 (continuous expenditure if the name of the recipient is continuous for a certain month, otherwise discontinued expenditure) ), Financial transaction 403, and other 404 (factor unknown). If the name of the recipient is another bank (a bank different from the account), the entry is made in the financial transaction 403. If the name of the recipient is another financial institution (securities, etc.), the entry is made in the financial transaction 403. If the name of the recipient is a non-bank, the repayment is made to the loan repayment 402 (continuous expenditure if the name of the recipient is consecutive for a certain period of time, and non-continuous expenditure otherwise).
  • the entry is made into other 404 (tax, etc.). If the name of the recipient is the company, it is judged by summary and is entered into financial transaction 403 and other 404 (factor unknown). If the name of the destination is other than the above, the cost expense 401 is recorded (continuous expenditure if the name of the destination is continuous for a certain month, and non-continuous expenditure otherwise).
  • the journals for each item defining the funding resources and continuity / non-continuity of the individual deposit transaction are cash 501, other store ticket 502, transfer 503, transfer 504 according to transaction type.
  • pension 602 cash deposit 603 (continuous income / non-continuous income), financial transaction 604 (non-continuous income), borrowing 605 (non-continuous income), other 606 (continuous income / non-continuous income) / Tax refunds / subsidies, etc./Rents/Asset sales, etc./Unknown origin).
  • Cash 501 is entered into cash deposits 603 (the amount of the smaller of the total for the current month and the average for a certain period is continuous income, and the amount excluding the above from the current month is non-continuous income).
  • the other store ticket 502 is journalized as other 606 (the amount of the smaller of the total for the current month and the average for a certain period is continuous income, and the amount excluding the above from the current month is non-continuous income).
  • the transfer 503 is entered into salary / bonus 601 (continuous income).
  • an annuity it is journalized as annuity 602 (continuous income).
  • financial transaction 604 non-continuous income
  • borrowing 605 non-continuous income
  • other 606 non-continuous income
  • -Journal entry is unknown.
  • the name of the destination is another bank (a bank different from the account)
  • the transaction is made into a financial transaction 604 (non-continuous income).
  • the entry is made into a financial transaction 604 (non-continuous income).
  • the entry is made into borrowing 605 (non-continuous income).
  • the recipient's name is a public institution, it is journalized in other 606 (tax refund, subsidy, etc.).
  • the entry is made into Other 606 (non-continuous income / unknown origin). If the recipient's name is other than the above, the other 606 is entered (continuous income / rent etc. if the recipient's name is consecutive for a certain month, otherwise discontinued income / asset sale, etc.).
  • Transfer 504 if the name of the source is the bank (the same bank as the account), it is determined by summary, financial transaction 604 (non-continuous income), borrowing 605 (non-continuous income), other 606 (non-continuous income, unknown origin) ). If the name of the source is another bank (a bank different from the account), the entry is made into a financial transaction 604 (non-continuous income). If the name of the source is another financial institution (securities, etc.), the entry is made into a financial transaction 604 (non-continuous income). If the name of the source is non-bank, it is journalized as borrowing 605 (non-continuous income).
  • the name of the source is a public institution, it is journalized in Other 606 (tax refund / subsidy, etc.). If the name of the source is oneself, it is judged in summary and journalized as financial transaction 604 (non-continuous income) and other 606 (non-continuous income / unknown origin). If the name of the source is other than the above, it is journalized as other 606 (continuous income / rent, etc. if the source name continues for a certain month, otherwise non-continuous income / asset sale, etc.).
  • the journals for each item that defines the use of funds and the continuity / non-continuity of individual withdrawal transactions are as follows. 702, debit card 703, transfer 704, account transfer 705, social insurance premiums / tax 801 (continuous expenditure / non-continuous expenditure), borrowing repayment 802 (continuous expenditure / non-continuous expenditure), financial transaction 803 (continuous expenditure / Non-continuous expenditure), utility charges 804 (continuous expenditure / non-continuous expenditure), cash withdrawal 805 (continuous expenditure / non-continuous expenditure), credit card 806 (continuous expenditure / non-continuous expenditure), debit card 807 (continuous expenditure / non-continuous expenditure) Continuing Expenditure), Other 808 (Continuous Expenditure / Rent, etc./Discontinued Expenditure / Asset Sales / Discontinuous Expenditure / Unknown Factor).
  • Cash 701 is entered into cash withdrawals 805 (the sum of the current month and the smaller of the average for a certain period is the continuous spending, the amount excluding the above from the current month is the non-continuous spending).
  • Credit card 702 is credited to credit card 806 (the sum of the current month and the smaller of the average for a certain period is the continuous spending, and the amount excluding the above from the current month is the non-continuous spending).
  • the debit card 807 is journalized into a debit card 807 (the sum of the current month and the smaller of the averages for a certain period is the continuous spending, and the amount excluding the above from the current month is the non-continuous spending).
  • the transfer 704 is determined by summary, financial transaction 803 (non-continuous expenditure), loan repayment 802 (non-continuous expenditure), other 803 (non-continuous expenditure / factors) (Unknown). If the name of the destination is another bank (a bank different from the account), the transaction is entered into a financial transaction 803 (non-continuous expenditure). If the name of the destination is another financial institution (securities, etc.), the entry is made into a financial transaction 803 (non-continuous expenditure). When the name of the destination is non-bank, it is journalized as loan repayment 802 (non-continuous expenditure).
  • the name of the destination is a public institution, it is determined by the name of the destination and is translated into social insurance premiums / tax 801 (non-continuous expenditure) and public charges 804 (non-continuous expenditure). If the name of the destination is yourself, it is entered into 808 (unknown factor). If the name of the destination is other than the above, the entry is made to Other 808 (rent, etc. if the destination name is consecutive for a certain month, asset purchase, etc.).
  • Account transfer 705 if the name of the bank is the bank (same bank as the account), it is determined by summary and financial transaction 803 (continuous expenditure), loan repayment 802 (continuous expenditure), other 808 continuing expenditure / unknown factors) Journal.
  • the name of the recipient is another bank (a bank different from the account)
  • the entry is made into a financial transaction 803 (continuous expenditure).
  • the name of the recipient is another financial institution (securities, etc.)
  • the entry is made into a financial transaction 803 (continuous expenditure).
  • the name of the recipient is non-bank, it is journalized as loan repayment 802 (continuous expenditure).
  • the name of the entry is a public institution, it is determined by summary and journalized to social insurance premiums / tax 801 (continuous expenditure) and public fees 804 (continuous expenditure). If the name of the entry is yourself, it is journalized as 808 (unknown factor). If the name of the recipient is other than the above, the entry is made to Other 808 (continuous expenditure / rent, etc. if the recipient's name is consecutive for a certain month, otherwise discontinued expenditure / sale of assets, etc.).
  • the deposit / withdrawal information database 4 and the balance information base 5 for each account are input, information items that explain the tightness of the cash flow of the company / business owner are extracted, converted into variables / indexes, A business fund movement trend index indicating the degree of tightness of the cash flow is created and output to the business fund movement trend index database 6 (004).
  • the deposit / withdrawal information database 4 and the balance information database 5 for each account are input to extract information items that explain the tightness of cash flow in individual income / consumption activities, variableized / indexed, A personal funding trend index representing the degree of tightness is created and output to the personal funding trend index database 7 (005).
  • the deposit / withdrawal information database 4 and the balance information database 5 for each account are input to extract information items that explain the activity level of individual income, consumption, etc.
  • a household trend index representing the degree of activity such as consumption is created and output to the household trend index database 9 (007).
  • the financial information in the incidental information database 2, the deposit / withdrawal information database 4 and the balance information database 5 for each account are input to explain the relationship between the deposit / withdrawal results and the financial information.
  • Information items for predicting future performance are extracted, converted into variables and indexed, a business performance prediction index for predicting future performance is created, and output to the business performance prediction index database 10 (008).
  • the account balance primary information S101 includes “specific day (end of month, 5th, 10th) balance”, “maximum monthly balance”, “minimum monthly balance”, “average monthly balance”, “monthly balance of daily balance” It consists of “standard deviation”, and the primary information S102 for deposits / withdrawals is “total of deposits during the month”, “internal sales”, “internal continuation income”, “total of withdrawals during the month”, “internal cost”, Consists of “Internal loan repayment” and “Continuous expenditure”.
  • account balance primary information S101 is combined to create account balance secondary information S103, and account balance primary information S101 and deposit / withdrawal primary information S102 are combined to create account balance x deposit / withdrawal secondary information S104. Then, the deposit / withdrawal secondary information S105 is created by combining the deposit / withdrawal primary information S102.
  • the account balance secondary information S103 is composed of “standard deviation of the month / flat balance during the month” and “(maximum balance during the month ⁇ minimum balance during the month) / flat balance during the month”, and account balance ⁇ payment / withdrawal secondary information.
  • S104 “Monthly flat balance / total monthly deposit amount”, “Monthly flat balance / total monthly continuous income”, “Monthly flat balance / total monthly withdrawal amount”, “Monthly flat Remaining / Total monthly continuous expenditure ”,“ Total monthly repayment / Monthly flat balance ”, and the secondary payment information S105 is“ Total monthly deposit / total monthly withdrawal ” ”,“ Total Monthly Continuous Revenue / Total Monthly Continuous Expenditure ”, and“ Total Monthly Debt Repayment / Total Monthly Deposit Amount ”.
  • a combination of the account balance primary information S101, the account balance secondary information S103, and the account balance x deposit / withdrawal secondary information S104 is converted into a variable and indexed to create a business fund management trend index. Output to. Further, the deposit / withdrawal primary information S102 and the deposit / withdrawal secondary information S105 are combined into a variable and indexed to create a business performance trend index and output it to the business performance trend index database 8.
  • the past financial information S106 and the deposit / withdrawal primary information S102 are combined to create the performance forecast information S107, which is converted into a variable and indexed, and a business performance forecast index is created and stored in the business performance forecast index database 10 Output.
  • the performance forecast includes the past performance record (financial information) X and the deposit / withdrawal record Q1 for the current period up to the present point B created from the deposit / withdrawal information and the past deposit / withdrawal record P1 up to the same point A in the past.
  • This is done by creating a future performance forecast (value corresponding to the performance record X) Y using the deposit / withdrawal record P2 after the past time point A.
  • the individual indicators are created by first inputting the balance information database 5 for each account, creating account balance primary information S201, and depositing / withdrawing primary information S202 from the depositing / withdrawing information database 4.
  • Create The account balance primary information S201 includes “specific day (end of month, 5th, 10th) balance”, “maximum monthly balance”, “minimum monthly balance”, “average monthly balance”, “monthly balance of daily balance” It consists of “standard deviation”, and the primary payment information S202 includes “total monthly deposit amount”, “basic income”, “continuous income”, “total monthly withdrawal amount”, “basic basic amount” It consists of “expenditure”, “internal loan repayment”, and “continuous expenditure”.
  • “basic income” is the total of salary / bonus 601 by source, pension 602, and other 606 (rent, etc.).
  • “Basic expenditure” is social insurance premiums / tax 801 by use. , Public charges 804 and other 808 (rent, etc.).
  • account balance primary information S201 is combined to create account balance secondary information S203, and account balance primary information S201 and deposit / withdrawal primary information S202 are combined to create account balance x deposit / withdrawal secondary information S204. Then, the deposit / withdrawal secondary information S205 is created by combining the deposit / withdrawal primary information S202.
  • the account balance secondary information S203 is composed of “standard deviation of the month / flat balance during the month” and “(maximum balance during the month ⁇ minimum balance during the month) / flat balance during the month”, and account balance ⁇ secondary deposit / withdrawal information.
  • the account balance primary information S201, the account balance secondary information S203, and the account balance x deposit / withdrawal secondary information S204 are combined into a variable and indexed to create a personal funding trend index, and a personal funding trend index Output to database 7.
  • the deposit / withdrawal primary information S202 and the deposit / withdrawal secondary information S205 are combined into a variable and indexed to create a household trend index and output it to the household trend index database 9.
  • the household forecast information S207 is created by combining the past performance information S206 and the deposit / withdrawal primary information S202, and is converted into a variable and indexed to create a household forecast index, which is output to the household forecast index database 11.
  • household forecasts are based on past household performance (income / expenditure results) X and deposit / withdrawal information. This is done by creating a household forecast (a value corresponding to the household performance X) Y in the future using the result P.
  • the deposit / withdrawal information database 4 is input, the same transaction is discriminated from the date, amount, and deposit / withdrawal name, and fund transfer information is created by deleting one deposit / withdrawal information. It outputs to the movement information database 12 (010).
  • the fund circulation information is created by inputting the deposit / withdrawal information database 4, first dividing the deposit / withdrawal information into deposit information (S301) and withdrawal information (S302), and starting the specified period.
  • Deposit information and withdrawal information (S303) with different amounts on the date of the day, and deposit information and withdrawal information (S304) with the same amount on the date of the start date of the specified period are extracted.
  • the deposit information and withdrawal information (S303) with different amounts extracted as described above are written in the fund transfer information database 12 as deposit information and withdrawal information (S305) that do not include the same transaction.
  • the first deposit information and the first withdrawal information are read, and the first withdrawal information to the last withdrawal for the first deposit information.
  • the first deposit information and the first withdrawal information are read, and the first withdrawal information to the last withdrawal for the first deposit information.
  • For information up to the information it is determined whether the account holder name in the deposit information is the same as the destination name in the withdrawal information and the source name in the deposit information is the same as the account holder name in the withdrawal information.
  • the transaction is determined, the withdrawal information is deleted, and only the deposit information (S306) is written in the fund transfer information database 12.
  • the next deposit information is read, the above processing is performed up to the last deposit information, and the withdrawal information (S308) which has not been deleted is written in the fund transfer information database 12.
  • the money transfer information database 12 is written as deposit information (S307) and withdrawal information (S308) that do not include a transaction.
  • the funds transfer information database 12 in which the same transaction in the designated period is deleted is created by performing the above processing for each date from the next day to the end date of the designated period. In addition, about the said process, you may process by processing deposit information and withdrawal information reversely.
  • the fund transfer information database 12 is input, the funds circulation between each attribute or within each attribute is totaled for each combination of source and destination, and the funds circulation information is created. 13 (011).
  • the fund circulation information is created by first calculating the total amount of money transferred from the source attribute to the destination attribute from the money transfer information between attributes within or within the specified period, and the number of cases transferred ( 1101).
  • the transfer amount from the source attribute X to the destination attribute X is 150, the number of transfers is 3, the transfer amount from the source attribute X to the destination attribute Y is 200, the number of transfers is 2, and the source attribute
  • the transfer amount from X to the destination attribute Z is 100, the number of transfers is 2, the transfer amount from the source attribute Y to the destination attribute X is 300, the number of transfers is 3, and the source attribute Y to the destination attribute Y
  • the transfer amount is 50, the number of transfers is 1, the transfer amount from the origin attribute Y to the destination attribute Z is 100, the number of transfers is 2, and the transfer amount from the source attribute Z to the destination attribute X is 200.
  • the number of transfers is 1, the transfer amount from the source attribute Z to the destination attribute Y is 100, the number of transfers is 2, the transfer amount from the source attribute Z to the destination attribute Z is 350, and the number of transfers is In the case of 5, the total transfer amount is 1550, and the total number of transfers is 21.
  • the transfer amount and the number of transfer cases between or within each attribute of the summary table (1101) are input to the corresponding items of the attribute cross table (1102) (1103), and the total and the difference between the totals are calculated.
  • the total 1 in the attribute cross tables (1102) and (1103) represents the total amount of money or cases transferred between different attributes or within the attribute
  • the total 2 represents the amount or number of money moved between the same attributes or within the attribute.
  • the balance increase / decrease in the attribute cross table (1102) is a numerical value obtained by subtracting the sum total 2 of the withdrawals of the attribute from the total deposit 2 for each attribute.
  • the difference in the number of deposits and withdrawals is a numerical value obtained by subtracting the total 2 of withdrawals of the attribute from the total 2 of deposits for each attribute.
  • the total deposit 1 of attribute X is 300 and 200 total 500
  • the total 2 is 150, 300 and 200 total 650
  • the total Y attribute 1 deposit is 200 and 100.
  • the total 300 and the total 2 are the total 350 of 200, 50 and 100
  • the total deposit 1 of the attribute Z is the total 200 of 100 and 100
  • the total 2 is the total 550 of 100, 100 and 350.
  • the total amount of withdrawals for attribute X is 200 and 100 total 300
  • the total 2 is 150, 200 and 100 total 450
  • the attribute Y total 1 is 300 and 100 total 400
  • the total 2 is 300.
  • the total amount of withdrawals for attribute Z is 200 and 100 in total 300
  • total 2 is 200, 100 and 350 in total 650.
  • the increase / decrease in the balance of attribute X is 200, which is obtained by subtracting 450, which is the total of 2 payments, from 650, which is the total of deposits of 2 in attribute X. Therefore, the balance increase / decrease of the attribute Z is minus 100 by subtracting 650, which is the total of 2 withdrawals, from 550, which is the total of deposits of the attribute Z.
  • the attribute cross table (1103) is created by replacing the balance increase / decrease with the deposit / withdrawal difference and performing the same processing as described above.
  • To express the relationship between money transfer and circulation it was created secondarily based on the figures and statistics created first. For this reason, there is a problem that consistency between attributes, timeliness, quick reportability, expandability, and the like are scarce and difficult to use.
  • According to the present invention it is possible to grasp the relevance of funds transfer / circulation between arbitrary attributes or within attributes in a timely and prompt manner directly from the account transaction record.
  • the fund circulation information database 13 is input, information items that explain the fund transfer between attributes or within attributes are extracted, variableized and indexed, and the fund transfer between attributes or within attributes is performed.
  • a financial cycle trend index is created and output to the financial cycle trend index database 14 (012).
  • business funding trend index database 6 personal funding trend index database 7, business performance trend index database 8, household trend index database 9, business performance forecast index database 10, household forecast index database 11, and fund circulation trend
  • the index database 14 is input, information items explaining the overall economic activity status are extracted, converted into variables and indexed, and an overall economic activity index representing the overall economic activity status is created.
  • the data is output to the activity index database 15 (013).
  • an account that is a deposit / withdrawal record and a balance record that directly records actual economic transactions (transfer / settlement of funds) through an account of a financial institution having a settlement function and a saving function.
  • Transaction record information account holder (principal) information and owner information of fund source account, incidental information that is the owner information of the funds destination account (including region, scale, industry, rating, age, gender, Attribute information such as occupations, financial information) is taken in from the accounting system (including information system), linked to the deposit / withdrawal destination (linkage refers to the association of information), and journalized to the specified details
  • the account transaction record information is stored in a time series for a predetermined period, and a temporal analysis can be performed to obtain an index for economic trends
  • the cash flow trend index is mainly a variable calculated using the balance of a specific day, the maximum / minimum balance of the month, the average balance, and the monthly deviation of the daily balance (monthly change, rate of change, decrease / This is an index indicating the degree of tightness of cash flow, which is obtained by taking out the aggregated results related to cash flow trends such as changes in the number of increases, etc., and adding these weights as an index.
  • the cash flow in the operating status relative to the business scale (operating The degree of tightness of cash flow) can be analyzed.
  • the amount and number of business transactions that are journalized are converted into variables using the monthly figures, the moving average over a certain period, and the degree of their amplitude, and a comparative analysis between a bankrupt company and a non-bankrupt company
  • the threshold value is set as the threshold value, and the company with a better numerical value than the reference value is distinguished from the company with a bad numerical value, and the ratio of the number of those companies is determined for each account holder attribute and Can be indexed.
  • variable value for example, the monthly average balance of the month is adopted, and the previous month ratio is divided into + 5% or more, -5% to + 5%, -5% or less, etc. It is also possible to index the number of companies, the number of companies, and the increase or decrease in the number of companies. For indexing, it is also preferable to normalize the value of a certain reference month as 100. In addition, it is possible to create an economic activity index for large items by adding weights for multiple indicators obtained for one economic activity, or to present a segmented index for one economic activity. You can also.
  • a business funding trend index, a personal funding trend index, a business performance trend index, a household trend trend index, a business performance forecast index, and the like are calculated as economic activity indices.
  • the performance trend index is based on the activity of journalized sales and withdrawals and the degree of activity in the business situation, and the business situation (number of business partners, unit price of transactions, and the status of counterparty attributes) from the trend of transactions with deposits and withdrawals. It has become.
  • sales, costs, expenses, and revenues from the current term can be predicted from the journalized sales and payment trends and past financial information, and the performance forecast trend is indexed.
  • data on account transactions of financial institutions is collected.
  • the source and destination attributes are linked, and the obtained account transaction is detailed.
  • data reflecting various economic activities can be obtained from the account transaction.
  • indexing this it is possible to obtain indices for various economic activities.

Landscapes

  • Business, Economics & Management (AREA)
  • Accounting & Taxation (AREA)
  • Finance (AREA)
  • Engineering & Computer Science (AREA)
  • Development Economics (AREA)
  • Economics (AREA)
  • Marketing (AREA)
  • Strategic Management (AREA)
  • Technology Law (AREA)
  • Physics & Mathematics (AREA)
  • General Business, Economics & Management (AREA)
  • General Physics & Mathematics (AREA)
  • Theoretical Computer Science (AREA)
  • Financial Or Insurance-Related Operations Such As Payment And Settlement (AREA)

Abstract

【解決手段】金融機関の口座取引記録情報と付帯情報を取り込み、口座取引記録情報に付帯情報を紐付け、入出金先の名義、属性を明確にした出入先紐付情報を作成し、更に、資金使途・原資および継続・非継続性を定義した細目毎に仕訳した入出金情報と、口座毎の残高情報を作成する。入出金情報および口座毎の残高情報を組み合わせて、企業の資金繰りや業績の動向、及び個人の資金繰りや家計の動向を表わす情報項目を抽出、変数化・指数化し、資金繰動向指標や事業業績動向指標や家計動向指標などの経済活動指標を作成する。

Description

経済活動指標提示システム
　本発明は、金融機関（主に銀行）口座取引記録から経済活動についての指標を得て提示する経済活動指標提示システムに関する。
　従来、特許文献１～４に示すように、口座取引記録の活用は取引情報を分析して異常を検知し、取引における事故の発生を防止するなどがメインであった。一方、社会経済の環境の変化とニーズの変化を適確に捉え、企業や個人の合理的な意思決定、および公的な政策判断を行うにあたり合理性・客観性を担保するための重要な基礎資料となる経済統計は、重要な情報である。今日の社会経済は、情報処理能力の高度化やニーズの多様化により、その様相は大きく変化しており、既存の経済統計では経済活動の実態を適時、適確に把握することが難しく、その一方で経済指標の持つ重要性が高まっていることから、様々な課題に直面している。
　公的統計の多くは、従来、抽出した対象への調査票等による聞取り調査に依存している。そのためサンプル数が少ない、サンプルに偏りがある、回答者の主観や心理状態の影響を受けるなどの理由により、調査の正確性を確保することが難しかった。また、企業の情報管理意識や個人情報保護意識の高まりとともに、データを収集する上での制約が増加した。更に、調査や集計に多くの人手を要し、多大な費用と時間を費やしていた。そのため一定の精度を確保する効率的な調査の実施や、調査と公表にタイムラグを生じ、公表の適時性と速報性を確保することが難しくなってきている。
　また、個々の企業や個人単位、さらに取引単位、または地域、企業規模、業種、年齢等の属性単位での調査の細目化を図ることおよびその多次元分析を整合的に行うことが難しかった。併せて細目化された小項目からそれらを集約した大項目までの構造的な分析手段が乏しいことから、既成の集計では捉えることのできない情報を得て、独自に研究・分析を行いたいという研究者等のニーズの高まりにも応えられなかった。
　さらに、個別の行政に利用するための分散型統計機構の下で行われる公的統計は、統計間の整合性を確保することが難しく、社会構造の変化に対応が不十分な統計分野の存在があることや、聞取り調査ではない登録や届出、申告等の記録情報の活用が十分になされていないという課題がある。また金融機関の取引先管理においても主に過去の財務情報や取引実績に依存し、口座取引記録の活用が十分になされていないという課題もある。
特表２００９－１４０２７３号公報 特表２００８－２０３９６９号公報 特表２００６－２５１９５７号公報 特表２００３－２０８５１４号公報
　解決しようとする問題点は以上のような点であり、本発明は、調査や集計に人手を要さず（効率性）、より直接的で、客観性に優れ、偏りがなく（正確性、整合性）、網羅的に社会の変化、経済活動の実態、潮流をきめ細かく（細目性）多次元的、構造的な分析かつ適時（速報性）に把握可能な有用性の高い経済活動指標を提供することを目的になされたものである。
　そのため本発明は、請求項１においては、金融機関の勘定系システムから口座取引記録情報と付帯情報を取り込み、口座取引記録情報に付帯情報を紐付け出入先紐付情報を作成する紐付け手段と、出入先紐付情報から口座毎の残高情報と入出金情報を抽出する抽出手段と、抽出した入出金情報を所定の細目別に仕訳する仕訳手段と、仕訳した入出金情報を所定の細目別に集計する集計手段と、集計した入出金情報と口座毎の残高情報を組み合わせて指標を算出する指標算出手段と、を備えて口座保有人単位の経済活動を分析可能にした指標を提示することを特徴とする。
　また、仕訳にあたり、口座取引記録情報に含まれる取引形式や摘要等の項目（例えば取引形式が「振替入金」かつ摘要が「ゴユウシ」などの場合は借入、取引形式が「振替入金」かつ摘要が「テイキ」「トウシン」などの場合は金融商品解約・売却）のみを使用して判別することにより、対象となる口座、資金出元口座、資金入先口座の付帯情報を紐付けする必要のない口座取引もある。そのため請求項２においては、金融機関の勘定系システムから口座取引記録情報を取り込み、口座取引記録情報から口座毎の残高情報と入出金情報を抽出する抽出手段と、抽出した入出金情報を所定の細目別に仕訳する仕訳手段と、仕訳した入出金情報を所定の細目別に集計する集計手段と、集計した入出金情報と口座毎の残高情報を組み合わせて指標を算出する指標算出手段と、を備えて口座保有人単位の経済活動を分析可能にした指標を提示することを特徴とする。
　金融機関の取引先は多岐にわたっており、法人・個人ともに実態経済活動（資金の授受・決済）は、金融機関の口座を介して行うことから、口座取引記録情報の集合体は、資金の流れを網羅的、直接的に捉えた実態経済の縮図といえる。
　本発明は、以上のような特徴を持った口座取引記録情報と付帯情報を金融機関の勘定系システムから取り込み、入出金先の紐付け、入出金取引の資金使途・原資および継続・非継続性を定義した所定の細目毎に仕訳した入出金情報および口座毎の残高情報を作成、使用して各種経済活動指標を算出するものである。従って、本発明によれば、調査や集計に人手を要さず、客観性に優れ、偏りがなく、網羅的に社会の変化、経済活動の実態と潮流を、きめ細かく多次元的に小項目から大項目までの構造的なかつ適時に把握することが可能で、企業や個人の合理的な意思決定、および公的な政策判断を行うにあたり合理性・客観性を担保するための重要な基礎資料となる有用性の高い経済活動指標を提供できる。また金融機関の取引管理においては、与信審査のみならず、取引先の業種や販売先等の外部要因との関連性を反映した途上与信管理や商品販売戦略への活用を可能にする。
本発明を実施した経済活動指標提示システムの構成図である。 企業・事業主の入金の仕訳処理フローである。 企業・事業主の出金の仕訳処理フローである。 個人の入金の仕訳処理フローである。 個人の出金の仕訳処理フローである。 企業・事業主の各指標作成フローである。 事業業績予測の説明図である。 個人の各指標作成フローである。 家計予測の説明図である。 資金循環情報の作成フローである。 資金循環情報の属性クロス表の説明図である。
　以下、本発明の実施の形態について説明する。
　図１に、本発明を実施した経済活動指標提示システムの構成図を示す。
　経済活動指標提示システムは、口座取引記録情報データベース１および付帯情報データベース２を入力して、入出金先を紐付けた出入先紐付情報を作成し、出入先紐付情報データベース３に出力する(００１)。口座取引記録情報には、取引形式、日付、科目、金額、取引回数、摘要、が含まれる。さらに、口座取引記録情報には、口座保有人の氏名、支店名、口座番号、取引通貨も含まれる。この口座取引録情報に含まれる情報も取引の属性であるが、氏名など口座保有人の属性でもある。また、入金の場合には、原資別に、法人の場合、売上、借入または金融取引を、個人の場合、給与・賞与、年金、現金入金、金融取引または借入を、それぞれ含み、口座取引記録情報にはこれらを分類するための情報が含まれ、出金の場合には、使途別に、法人の場合、原価経費、借入返済または金融取引を、個人の場合、社会保険料・税、借入返済または消費を、それぞれ含み、口座取引記録情報にはこれらを分類するための情報が含まれている。さらに、口座取引記録情報には、入金、出金についての継続・非継続性を推定するための情報も含まれている。また、付帯情報の中の口座属性情報は、口座保有人（本人）情報、資金の出元口座の保有人情報、資金の入先口座の保有人情報を含んでいる。なお、付帯情報の中の口座属性情報は、法人につい
ては、規模、地域、業種、格付、創業年数、個人については、年齢、性別、職業、居住形態、世帯構成などが含まれている。
　次に、出入先紐付情報データベース３を入力して、入出金取引の資金使途・原資および継続・非継続性を定義した細目毎に仕訳した入出金情報を作成し、入出金情報データベース４に出力する(００２)。ここで、入出金情報の属性としては、上述のような口座取引記録情報の他に、口座取引記録情報と紐付けられた付帯情報の属性の両方が含まれることになる。なお、付帯情報自体は、仕訳の対象でないため、付帯情報のみの入出金情報というものは存在しない。また、上記入出金情報データベース４には、口座属性情報が紐付けられた各取引情報（入出金情報）が細目毎に仕訳されて記憶される。なお、出入先紐付情報データベース３においては、各入出金取引について、細目、入出金先の口座保有人情報を関連づけられていれば、どのようなフォーマットで記憶されてもよい。
　また、次に、出入先紐付情報データベース３を入力して、入出金取引の資金使途・原資および継続・非継続性を定義した細目毎に仕訳した口座毎の残高情報を作成し、口座毎の残高情報データベース５に出力する(００３)。
　法人・事業主の入金取引の資金原資および継続・非継続性を定義した細目毎への仕訳は、図２に示すように、取引形式別に、現金１０１および振込（被仕向け）１０２、振替１０３、他店券１０４、取立１０５から原資別の売上２０１（継続収入／非継続収入）、借入２０２、金融取引２０３、その他２０４（税金還付・補助金等／成因不明）に行う。
　現金１０１は全て売上２０１（継続収入）に仕訳する。
　振込（被仕向け）１０２は、出元の名義が自行（口座と同じ銀行）の場合、摘要で判別して売上２０１（継続収入）、借入２０２、金融取引２０３に仕訳する。出元の名義が他行（口座と別の銀行）の場合、売上２０１（出元の名義が一定月連続してある場合は継続収入、それ以外は非継続収入）に仕訳する。出元の名義がその他金融機関（証券等）の場合、金融取引２０３に仕訳する。出元の名義がノンバンクの場合、借入２０２に仕訳する。出元の名義が公的機関の場合、その他２０４（税金還付・補助金等）に仕訳する。出元の名義が自社の場合、その他２０４（成因不明）に仕訳する。出元の名義が上記以外の場合、売上２０１（出元の名義が一定月連続してある場合は継続収入、それ以外は非継続収
入）に仕訳する。
　振替１０３は、出元の名義が自行（口座と同じ銀行）の場合、摘要で判別して借入２０２、金融取引２０３に仕訳する。出元の名義が他行（口座と別の銀行）の場合、売上２０１（出元の名義が一定月連続してある場合は継続収入、それ以外は非継続収入）に仕訳する。出元の名義がその他金融機関（証券等）の場合、金融取引２０３に仕訳する。出元の名義がノンバンクの場合、借入２０２に仕訳する。出元の名義が公的機関の場合、その他２０４（税金還付・補助金等）に仕訳する。出元の名義が自社の場合、金融取引２０３、その他２０４（成因不明）に仕訳する。出元の名義が上記以外の場合、売上２０１（出元の名義が一定月連続してある場合は継続収入、それ以外は非継続収入）に仕訳する。
　他店券１０４は、支払人の名義が自社の場合、その他２０４（成因不明）に仕訳する。支払人の名義が他社の場合、全て売上２０１（継続収入）に仕訳する。
　取立１０５は、全て売上２０１（継続収入）に仕訳する。
　次に、法人・事業主の出金取引の資金使途および継続・非継続性を定義した細目毎への仕訳は、図３に示すように、取引形式別に、現金・自店券３０１、振込（仕向け）３０２、振替３０３から使途別の原価経費４０１（継続支出／非継続支出）、借入返済４０２（継続支出／非継続支出）、金融取引４０３、その他４０４（税金等／公金等／要因不明）に仕訳する。
　現金・自店券３０１は、▲１▼口座名義の依頼人で同日に同額の為替情報がある場合の入先の名義が自行（口座と同じ銀行）の場合、摘要で判別して、借入返済４０２（入先の名義が一定月連続してある場合は継続支出、それ以外は非継続支出）、金融取引４０３に仕訳する。入先の名義が他行（口座と別の銀行）の場合、金融取引４０３、その他４０４（要因不明）に仕訳する。入先の名義がその他金融機関（証券等）の場合、金融取引４０３に仕訳する。入先の名義がノンバンクの場合、借入返済４０２（入先の名義が一定月連続してある場合は継続支出、それ以外は非継続支出）に仕訳する。入先の名義が公的機関の場合、その他４０４（税金等）に仕訳する。入先の名義が自社の場合、その他４０４（要因不明）に仕訳する。入先の名義が上記以外の場合、全て原価経費４０１（継続支出）に仕訳する。
▲２▼同日、同額の入金相手科目が別段預金で、総合振込・給与振込の場合、全て原価経費４０１（継続支出）に仕訳する。それ以外の場合、その他４０４（公金等）に仕訳する。▲３▼同日、同額の入金相手科目の名義が口座名義と同じで、相手科目が固定性預金の場合、金融取引４０３に仕訳する。それ以外の場合、その他４０４（要因不明）に仕訳する。▲１▼、▲２▼、▲３▼以外の場合、全て原価経費４０１（継続支出）に仕訳する。
　振込（仕向け）３０２は、入先の名義が自行（口座と同じ銀行）の場合、摘要で判別して借入返済４０２（入先の名義が一定月連続してある場合は継続支出、それ以外は非継続支出）、金融取引４０３に仕訳する。入先の名義が他行（口座と別の銀行）の場合、金融取引４０３、その他４０４（要因不明）に仕訳する。入先の名義がその他金融機関（証券等）の場合、金融取引４０３に仕訳する。入先の名義がノンバンクの場合、借入返済４０２（入先の名義が一定月連続してある場合は継続支出、それ以外は非継続支出）に仕訳する。入先の名義が公的機関の場合、その他４０４（税金等）に仕訳する。入先の名義が自社の場合、その他４０４（要因不明）に仕訳する。入先の名義が上記以外の場合、原価経費４０１（入先の名義が一定月連続してある場合は継続支出、それ以外は非継続支出）に仕訳する。
　振替３０３は、入先の名義が自行（口座と同じ銀行）の場合、摘要で判別して借入返済４０２（入先の名義が一定月連続してある場合は継続支出、それ以外は非継続支出）、金融取引４０３、その他４０４（要因不明）に仕訳する。入先の名義が他行（口座と別の銀行）の場合、金融取引４０３に仕訳する。入先の名義がその他金融機関（証券等）の場合、金融取引４０３に仕訳する。入先の名義がノンバンクの場合、借入返済４０２（入先の名義が一定月連続してある場合は継続支出、それ以外は非継続支出）に仕訳する。入先の名義が公的機関の場合、その他４０４（税金等）に仕訳する。入先の名義が自社の場合、摘要で判断して金融取引４０３、その他４０４（要因不明）に仕訳する。入先の名義が上記以外の場合、原価経費４０１（入先の名義が一定月連続してある場合は継続支出、それ以外は非継続支出）に仕訳する。
　次に、個人の入金取引の資金原資および継続・非継続性を定義した細目毎への仕訳は、図４に示すように、取引形式別に、現金５０１、他店券５０２、振込５０３、振替５０４から原資別の給与・賞与６０１、年金６０２、現金入金６０３（継続収入／非継続収入）、金融取引６０４（非継続収入）、借入６０５（非継続収入）、その他６０６（継続収入／非継続収入／税金還付・補助金等／家賃等／資産売却等／成因不明）に仕訳する。
　現金５０１は、現金入金６０３（当月合計と一定期間の平均の小さい方の金額は継続収入、当月合計から前記を除いた金額は非継続収入）に仕訳する。
他店券５０２は、その他６０６（当月合計と一定期間の平均の小さい方の金額は継続収入、当月合計から前記を除いた金額は非継続収入）に仕訳する。
　振込５０３は、給与振込の場合、給与・賞与６０１（継続収入）に仕訳する。年金の場合、年金６０２（継続収入）に仕訳する。給与振込、年金以外で被仕向先の名義が自行（口座と同じ銀行）の場合、摘要で判別して金融取引６０４（非継続収入）、借入６０５（非継続収入）、その他６０６（非継続収入・成因不明）に仕訳する。被仕向先の名義が他行（口座と別の銀行）の場合、金融取引６０４（非継続収入）に仕訳する。被仕向先の名義がその他金融機関（証券等）の場合、金融取引６０４（非継続収入）に仕訳する。被仕向先の名義がノンバンクの場合、借入６０５（非継続収入）に仕訳する。被仕向先の名義
が公的機関の場合、その他６０６（税金還付・補助金等）に仕訳する。被仕向先の名義が自分の場合、その他６０６（非継続収入・成因不明）に仕訳する。被仕向先の名義が上記以外の場合、その他６０６（被仕向先の名義が一定月連続してある場合は継続収入・家賃等、それ以外は非継続収入・資産売却等）に仕訳する。
　振替５０４は、出元の名義が自行（口座と同じ銀行）の場合、摘要で判別して金融取引６０４（非継続収入）、借入６０５（非継続収入）、その他６０６（非継続収入・成因不明）に仕訳する。出元の名義が他行（口座と別の銀行）の場合、金融取引６０４（非継続収入）に仕訳する。出元の名義がその他金融機関（証券等）の場合、金融取引６０４（非継続収入）に仕訳する。出元の名義がノンバンクの場合、借入６０５（非継続収入）に仕訳する。出元の名義が公的機関の場合、その他６０６（税金還付・補助金等）に仕訳する。出元の名義が自分の場合、摘要で判断して金融取引６０４（非継続収入）、その他６０６（非継続収入・成因不明）に仕訳する。出元の名義が上記以外の場合、その他６０６（出元の名義が一定月連続してある場合は継続収入・家賃等、それ以外は非継続収入・資産売却等）に仕訳する。
　次に、個人の出金取引の資金使途および継続・非継続性を定義した細目毎への仕訳は、図５に示すように、取引形式別に、出金項目を取引別の現金７０１、クレジットカード７０２、デビットカード７０３、振込７０４、口座振替７０５から使途別の社会保険料・税８０１（継続支出／非継続支出）、借入返済８０２（継続支出／非継続支出）、金融取引８０３（継続支出／非継続支出）、公共料金８０４（継続支出／非継続支出）、現金出金８０５（継続支出／非継続支出）、クレジットカード８０６（継続支出／非継続支出）、デビットカード８０７（継続支出／非継続支出）、その他８０８（継続支出・家賃等／非継続支出・資産売却等／非継続支出・要因不明）に仕訳する。
　現金７０１は、現金出金８０５（当月合計と一定期間の平均の小さい方の金額は継続支出、当月合計から前記を除いた金額は非継続支出）に仕訳する。
　クレジットカード７０２は、クレジットカード８０６（当月合計と一定期間の平均の小さい方の金額は継続支出、当月合計から前記を除いた金額は非継続支出）に仕訳する。デビットカード８０７は、デビットカード８０７（当月合計と一定期間の平均の小さい方の金額は継続支出、当月合計から前記を除いた金額は非継続支出）に仕訳する。
　振込７０４は、仕向先の名義が自行（口座と同じ銀行）の場合、摘要で判別して金融取引８０３（非継続支出）、借入返済８０２（非継続支出）、その他８０３（非継続支出・要因不明）に仕訳する。仕向先の名義が他行（口座と別の銀行）の場合、金融取引８０３（非継続支出）に仕訳する。仕向先の名義がその他金融機関（証券等）の場合、金融取引８０３（非継続支出）に仕訳する。仕向先の名義がノンバンクの場合、借入返済８０２（非継続支出）に仕訳する。仕向先の名義が公的機関の場合、仕向先名義で判別して社会保険料・税８０１（非継続支出）、公共料金８０４（非継続支出）に仕訳する。仕向先の名義が自分の場合、その他８０８（要因不明）に仕訳する。仕向先の名義が上記以外の場合、その他８０８（仕向先名義が一定月連続してある場合は家賃等、それ以外は資産購入等
）に仕訳する。
　口座振替７０５は、入先の名義が自行（口座と同じ銀行）の場合、摘要で判別して金融取引８０３（継続支出）、借入返済８０２（継続支出）、その他８０８継続支出・要因不明）に仕訳する。入先の名義が他行（口座と別の銀行）の場合、金融取引８０３（継続支出）に仕訳する。入先の名義がその他金融機関（証券等）の場合、金融取引８０３（継続支出）に仕訳する。入先の名義がノンバンクの場合、借入返済８０２（継続支出）に仕訳する。入先の名義が公的機関の場合、摘要で判別して社会保険料・税８０１（継続支出）、公共料金８０４（継続支出）に仕訳する。入先の名義が自分の場合、その他８０８（要因不明）に仕訳する。入先の名義が上記以外の場合、その他８０８（入先の名義が一定月連続してある場合は継続支出・家賃等、それ以外は非継続支出・資産売却等）に仕訳する。
　次に、図１において、入出金情報データベース４および口座毎の残高情報ベース５を入力して、企業・事業主の資金繰りの逼迫度を説明する情報項目を抽出して、変数化・指数化し、資金繰りの逼迫度を表す事業資金繰動向指標を作成し、事業資金繰動向指標データベース６に出力する（００４）。
　次に、入出金情報データベース４および口座毎の残高情報データベース５を入力して、個人の収入・消費活動における資金繰りの逼迫度を説明する情報項目を抽出して、変数化・指数化し、資金繰りの逼迫度を表す個人資金繰動向指標を作成し、個人資金繰動向指標データベース７に出力する（００５）。
　次に、入出金情報データベース４および口座毎の残高情報データベース５を入力して、企業・事業主の経済活動の活発度を説明する情報項目を抽出して、変数化・指数化し、企業活動の活発度を表す事業業績動向指標を作成し、事業業績動向指標データベース８に出力する（００６）。
　次に、入出金情報データベース４および口座毎の残高情報データベース５を入力して、個人の所得や消費等の活発度を説明する情報項目を抽出して、変数化・指数化し、個人の所得や消費等の活発度を表す家計動向指標を作成し、家計動向指標データベース９に出力する（００７）。
　次に、付帯情報データベース２のうちの財務情報、入出金情報データベース４および口座毎の残高情報データベース５を入力して、入出金実績と財務情報の関連を説明、さらに企業・事業主の活動における将来の業績を予測する情報項目を抽出して、変数化・指数化し、将来の業績を予測する事業業績予測指標を作成し、事業業績予測指標データベース１０に出力する（００８）。
　次に、入出金情報データベース４および口座毎の残高情報データベース５を入力して、入出金実績と家計における収入・支出実績との関連を説明することにより、個人の将来の家計動向を予測する情報項目を抽出して、変数化・指数化し、将来の家計動向を予測する家計予測指標を作成し、家計予測指標データベース１１に出力する（００９）。
　法人・事業主の各指標の作成は、図６に示すように、まず、口座毎の残高情報データベース５を入力し、口座残高１次情報Ｓ１０１を作成し、入出金情報データベース４から入出金１次情報Ｓ１０２を作成する。口座残高１次情報Ｓ１０１は、「特定日（月末、五、十日）残高」、「月中最大残高」、「月中最小残高」、「月中平均残高」、「日次残高の月の標準偏差」で構成し、入出金１次情報Ｓ１０２は「月中入金金額の合計」、「内売上」、「内継続収入」、「月中出金金額の合計」、「内原価経費」、「内借入返済」、「内継続支出」で構成する。
　次に、口座残高１次情報Ｓ１０１同士を組み合わせて口座残高２次情報Ｓ１０３を作成し、口座残高１次情報Ｓ１０１と入出金１次情報Ｓ１０２を組み合わせて口座残高×入出金２次情報Ｓ１０４を作成し、入出金１次情報Ｓ１０２同士を組み合わせて入出金２次情報Ｓ１０５を作成する。口座残高２次情報Ｓ１０３は、「月の標準偏差／月中平残」、「（月中最大残高－月中最小残高）／月中平残」で構成し、口座残高×入出金２次情報Ｓ１０４は、「月中平残／月中入金金額の合計」、「月中平残／月中継続収入の合計」、「月中平残／月中出金金額の合計」、「月中平残／月中継続支出の合計」、「月中借入返済の合計／月中平残」で構成し、入出金２次情報Ｓ１０５は、「月中入金金額の合計／月中出金金額の合計」、「月中継続収入の合計／月中継続支出の合計」、「月中借入返済の合計／月中入金金額の合計」で構成する。
　次に、口座残高１次情報Ｓ１０１、口座残高２次情報Ｓ１０３、口座残高×入出金２次情報Ｓ１０４を組み合わせて変数化・指数化し、事業資金繰動向指標を作成し、事業資金繰動向データベース６に出力する。また、入出金１次情報Ｓ１０２、入出金２次情報Ｓ１０５を組み合わせて変数化・指数化し、事業業績動向指標を作成して、事業業績動向指標データベース８に出力する。
　次に、過去の財務情報Ｓ１０６、入出金１次情報Ｓ１０２を組み合わせて業績予測情報Ｓ１０７を作成し、それを変数化・指数化し、事業業績予測指標を作成して、事業業績予測指標データベース１０に出力する。
　業績予測は、図７に示すように、過去の業績実績（財務情報）Ｘと入出金情報から作成する現時点Ｂまでの当期の入出金実績Ｑ１および過去の同時点Ａまでの入出金実績Ｐ１および過去の時点Ａ以降の入出金実績Ｐ２を使用して、将来における業績予測（業績実績Ｘに対応する値）Ｙを作成することで行う。
作成手順は、まず、入出金情報から作成する入出金実績Ｐ１およびＰ２の合計と業績実績Ｘの関係性を表す調整変数ｓ（ｓ＝Ｘ／（Ｐ１＋Ｐ２））を算出する。また、現時点Ｂでの事業活動実績に対する将来の事業活動の変化の関係性を表す変化変数ｋ（ｋ＝Ｑ１／Ｐ１）を算出する。
　次に、現時点Ｂでの当期既経過の業績予測をＹ１、当期未経過の業績予測をＹ２に区分し、将来（今期末時点）における業績予測Ｙ＝Ｙ１＋Ｙ２とする。前記調整変数ｓと前記変化変数ｋを使用すると、Ｙ１＝Ｑ１×ｓ、Ｙ２＝Ｐ２×ｋ×ｓとなり、将来における業績予測Ｙ＝（Ｑ１＋Ｐ２×ｋ）×ｓとして算出する。
　個人の各指標の作成は、図８に示すように、まず、口座毎の残高情報データベース５を入力し、口座残高１次情報Ｓ２０１を作成し、入出金情報データベース４から入出金１次情報Ｓ２０２を作成する。口座残高１次情報Ｓ２０１は、「特定日（月末、五、十日）残高」、「月中最大残高」、「月中最小残高」、「月中平均残高」、「日次残高の月の標準偏差」で構成し、入出金１次情報Ｓ２０２は「月中入金金額の合計」、「内基本的収入」、「内継続収入」、「月中出金金額の合計」、「内基本的支出」、「内借入返済」、「内継続支出」で構成する。ここで「基本的収入」とは、原資別の給与・賞与６０１、年金６０２、その他６０６（家賃等）を合計したもので、「内基本的支出」とは使途別の社会保険料・税８０１、公共料金８０４、その他８０８（家賃等）を合計したものである。
　次に、口座残高１次情報Ｓ２０１同士を組み合わせて口座残高２次情報Ｓ２０３を作成し、口座残高１次情報Ｓ２０１と入出金１次情報Ｓ２０２を組み合わせて口座残高×入出金２次情報Ｓ２０４を作成し、入出金１次情報Ｓ２０２同士を組み合わせて入出金２次情報Ｓ２０５を作成する。口座残高２次情報Ｓ２０３は、「月の標準偏差／月中平残」、「（月中最大残高－月中最小残高）／月中平残」で構成し、口座残高×入出金２次情報Ｓ２０４は、「月中平残／月中入金金額の合計」、「月中平残／月中継続収入の合計」、「月中平残／月中出金金額の合計」、「月中平残／月中継続支出の合計」、「月中借入返済の合計／月中平残」で構成し、入出金２次情報Ｓ２０５は、「月中入金金額の合計／月中出金金額の合計」、「月中継続収入の合計／月中継続支出の合計」、「月中借入返済の合計／月中入金金額の合計」で構成する。
　次に、口座残高１次情報Ｓ２０１、口座残高２次情報Ｓ２０３、口座残高×入出金２次情報Ｓ２０４を組み合わせて変数化・指数化し、個人資金繰動向指標を作成して、個人資金繰動向指標データベース７に出力する。
　また、入出金１次情報Ｓ２０２、入出金２次情報Ｓ２０５を組み合わせて変数化・指数化し、家計動向指標を作成して、家計動向指標データベース９に出力する。
　次に、過去の実績情報Ｓ２０６、入出金１次情報Ｓ２０２を組み合わせて家計予測情報Ｓ２０７を作成し、それを変数化・指数化して家計予測指標を作成し、家計予測指標データベース１１に出力する。
　家計予測は、図９に示すように、過去の家計実績（収入・支出実績）Ｘと入出金情報から作成する現時点Ｂまでの当年度の入出金実績Ｑおよび過去の同時点Ａまでの入出金実績Ｐを使用して、将来における家計予測（家計実績Ｘに対応する値）Ｙを作成することで行う。作成手順は、まず、現時点Ｂでの収入・支出活動に対する将来の収入・支出活動の変化の関係性を表す変化変数ｋ（ｋ＝Ｑ／Ｐ）を算出する。
　次に、今年度の経過月数≧１の場合は、前記変化変数ｋを使用し、将来における家計予測Ｙ＝Ｘ×ｋとして算出し、今年度の経過月数＜１の場合は、将来における家計予測Ｙ＝Ｘとして算出する。
　次に、図１において、入出金情報データベース４を入力して、日付、金額、入出金先名義から、同一の取引を判別し、一方の入出金情報を削除した資金移動情報を作成し、資金移動情報データベース１２に出力する（０１０）。
　資金循環情報の作成は、図１０に示すように、入出金情報データベース４を入力して、まず入出金情報を入金情報（Ｓ３０１）と出金情報（Ｓ３０２）に区分し、指定した期間の開始日の日付において金額が異なる入金情報と出金情報（Ｓ３０３）と、指定した期間の開始日の日付において金額が同じ入金情報と出金情報（Ｓ３０４）を抽出する。
　前記で抽出した金額が異なる入金情報と出金情報（Ｓ３０３）は、同一取引を含まない入金情報と出金情報（Ｓ３０５）として資金移動情報データベース１２に書き出す。
　次に、指定日付において金額が同じ入金情報と出金情報（Ｓ３０４）について、最初の入金情報と最初の出金情報を読込み、最初の入金情報に対して最初の出金情報から最後の出金情報までについて、入金情報の口座保有人名義と出金情報の入先名義が同じかつ入金情報の出元名義が出金情報の口座保有人名義と同じであるかを判別し、同じ場合を同一取引と判断し、その出金情報を削除しその入金情報（Ｓ３０６）のみを資金移動情報データベース１２に書き出す。
　次に、次の入金情報を読込み前記の処理を最後の入金情報まで行い、削除を行わなかった出金情報（Ｓ３０８）を資金移動情報データベース１２に書き出す。
　また入金情報の口座保有人名義と出金情報の入先名義が異なるか、または入金情報の出元名義が出金情報の口座保有人名義と異なる取引での入金情報と出金情報を、同一取引を含まない入金情報（Ｓ３０７）と出金情報（Ｓ３０８）として資金移動情報データベース１２に書き出す。
　次に、指定した期間の開始日の翌日から終了日まで、それぞれの日付について前記の処理を行うことにより、指定した期間での同一取引を削除した資金移動情報データベース１２を作成する。
　なお前記の処理については、入金情報と出金情報を逆に取扱いして処理してもよい。
　次に、図１において、資金移動情報データベース１２を入力して、出元と入先の組合せ毎に各属性間または属性内の資金循環を集計し、資金循環情報を作成し、資金循環情報データベース１３に出力する（０１１）。
　資金循環情報の作成は、図１１に示すように、まず、指定した期間、属性間または属性内の資金移動情報から出元属性から入先属性への移動金額、移動件数を集計した集計表（１１０１）を作成する。
　例として、出元属性Ｘから入先属性Ｘへの移動金額を１５０、移動件数を３とし、出元属性Ｘから入先属性Ｙへの移動金額を２００、移動件数を２とし、出元属性Ｘから入先属性Ｚへの移動金額を１００、移動件数を２とし、出元属性Ｙから入先属性Ｘへの移動金額を３００、移動件数を３とし、出元属性Ｙから入先属性Ｙへの移動金額を５０、移動件数を１とし、出元属性Ｙから入先属性Ｚへの移動金額を１００、移動件数を２とし、出元属性Ｚから入先属性Ｘへの移動金額を２００、移動件数を１とし、出元属性Ｚから入先属性Ｙへの移動金額を１００、移動件数を２とし、さらに、出元属性Ｚから入先属性Ｚへの移動金額を３５０、移動件数を５とした場合、移動金額の合計は１５５０で移動件数の合計は２１となる。
　次に、集計表（１１０１）の各属性間または属性内の移動金額、移動件数を、属性クロス表（１１０２）（１１０３）の該当項目に入力し、その合計およびその合計の差額を算定することで、金額および件数の属性クロス表を作成する。
　また、属性クロス表（１１０２）（１１０３）における合計1は、異なる属性間または属性内の移動した金額または件数の合計を表し、合計２は、同じ属性間または属性内の移動した金額または件数と合計１との合計を表し、属性クロス表（１１０２）の残高増減は、各属性毎の入金の合計２からその属性の出金の合計２を差引いた数値であり、属性クロス表（１１０３）の入出金件数差は各属性毎の入金の合計２からその属性の出金の合計２を差引いた数値である。
　例として、属性クロス表（１１０２）は、属性Ｘの入金の合計１は３００と２００の合計５００、合計２は１５０と３００と２００の合計６５０となり、属性Ｙの入金の合計１は２００と１００の合計３００、合計２は２００と５０と１００の合計３５０となり、属性Ｚの入金の合計１は１００と１００の合計２００、合計２は１００と１００と３５０の合計５５０となる。また属性Ｘの出金の合計１は２００と１００の合計３００、合計２は１５０と２００と１００の合計４５０となり、属性Ｙの出金の合計１は３００と１００の合計４００、合計２は３００と５０と１００の合計４５０となり、属性Ｚの出金の合計１は２００と１００の合計３００、合計２は２００と１００と３５０の合計６５０となる。
　属性Ｘの残高増減は、属性Ｘの入金の合計２の６５０から出金の合計２の４５０を差引いたプラス２００となり、属性Ｙの残高増減は、属性Ｙの入金の合計２の３５０から出金の合計２の４５０を差引いたマイナス１００となり、属性Ｚの残高増減は、属性Ｚの入金の合計２の５５０から出金の合計２の６５０を差引いたマイナス１００となる。
　属性クロス表（１１０３）は、残高増減を入出金件数差に置換えて、前記と同じ処理を行うことにより作成する。
　資金移動・循環の関連性を表わすのに、従来は1次的に作成された計数や統計に基づき2次的に作成していた。そのため、属性間の整合性、適時性、速報性、拡張性などに乏しく利用しにくいという課題があった。
　この発明によれば、口座取引記録から直接的に適時かつ速報的に、また任意の属性間や属性内の資金移動・循環の関連性を把握できる。
　次に、図１において、資金循環情報データベース１３を入力して、属性間または属性内の資金移動を説明する情報項目を抽出して、変数化・指数化し、属性間または属性内の資金移動を表す資金循環動向指標を作成し、資金循環動向指標データベース１４に出力する（０１２）。
　次に、事業資金繰動向指標データベース６、個人資金繰動向指標データベース７、事業業績動向指標データベース８、家計動向指標データベース９、事業業績予測指標データベース１０、家計予測指標データベース１１、および資金繰循環動向指標データベース１４を入力して、総合的な経済の活動状況を説明する情報項目を抽出して、変数化・指数化し、総合的な経済の活動状況を表す総合経済活動指標を作成し、総合経済活動指標データベース１５に出力する（０１３）。
　このように、本実施形態によれば、決済機能と貯蓄機能を有する金融機関の口座を媒介した実態経済取引（資金の授受・決済）を直接的に記録した入出金記録および残高記録である口座取引記録情報と、口座保有人（本人）情報および資金の出元口座の保有人情報、資金の入先口座の保有人情報である付帯情報（含む地域、規模、業種、格付、年齢、性別、職業等の属性情報、財務情報）と、を勘定系システム（含む情報系システム）から取り込み、入出金先の紐付け（紐付けとは情報の関連付けをいう）、所定の細目への仕訳をし、細目毎から任意の大項目毎（例えば、口座保有人の属性毎や財務科目毎など）に集計し、集計データを指標化をすることにより、法人や個人の経済活動の状況をより早く、よりきめ細かく分析、把握することが可能となる。特に、口座取引記録情報について、時系列で所定期間記憶しておき、時間的な分析を行うことで、経済動向についての指標を得ることができる。
　ここで、変数化・指標化について、説明する。例えば、資金繰り動向指標は、主に特定日の残高や、月中の最大・最小残高、平均残高や、日次残高の月の偏差を使用して算出した変数（前月比、変化率、減少・増加回数など）の推移などの資金繰り動向に関連する集計結果を取り出し、これらをウェイト加算して指標化した、資金繰りの逼迫度合いを示す指標である。また、上記に加えて、仕訳した営業性月中の入出金額（フロー）に対する特定日の残高（ストック）の割合の水準、の推移を分析することで、事業規模に対する営業状況での資金繰り（営業キャッシュフロー）の逼迫度合いを分析することができる。
　例えば、仕訳した営業性の入出金の金額や件数について、各月の数値や、一定期間の移動平均、それらの振幅の度合を使用して変数化し、倒産した企業と非倒産企業との比較分析から閾値としての基準値を設定しておき、その基準値より数値が良い企業と、数値が悪い企業とを判別しそれらの企業数の割合、などを口座保有人の属性毎に求め指標値とする（指標化）ことができる。
　また、変数化された値として、例えば月中平均残高の前月比を採用し、この前月比を＋５％以上、－５％～＋５％、－５％以下などに区分分けをし、区分毎の企業数や企業数割合や、企業数割合の増減を指標化することもできる。なお、指標化については、ある基準月の値を１００として、正規化することも好適である。
　さらに、１つの経済活動について得られた、複数の指標についてウェイト加算して、大項目での経済活動指標を作成することもできるし、１つの経済活動について細分化したままの指標を提示することもできる。
　なお、上述したように、本実施形態においては、経済活動指標として、事業資金繰動向指標、個人資金繰動向指標、事業業績動向指標、家計動向指標、事業業績予測指標などを算出する。業績動向指標は、仕訳した営業性の入出金の動向から営業状況の活発度や、入出金先との取引動向から商取引状況（取引先数や取引単価や取引相手先の属性の状況）を指標化したものである。業績予測指標では、仕訳した営業性の入出金動向と過去財務情報から今期以降の売上や原価や費用、収益を予測することができ、業績予測の動向を指標化する。また、業績の予測から、債権や在庫等の資産と借入金等の負債を予想することができ、資産、負債及びその差分としての資本の動向を指標化することもできる。さらに、資金繰動向や業績動向及び業績予測から信用リスクの状況分析もできる。個人についても同様な動向指標を得ることができる。
　さらに、本実施形態では、上述したように、資金の移動について分析することで、指定した期間での、出元と、入先の属性間の移動金額、移動件数などを得ることができる。従って、これらのデータに基づいて、資金循環について指標を得ることができる。
　さらに、出元、入先について、それぞれの属性のデータが紐付けされている。従って、動向指標について、企業の存在地域、規模、業種（製造、卸、小売りなどの別）、年齢、格付けなどをキーとして、指標をまとめ直すことが改めて調査を行うことを必要とせずできる。なお、個人については、性別なども属性とすることができる。
　このように、本実施形態では、金融機関の口座取引についてのデータを収集する。そして、各口座取引について、出元、入先の属性を紐付けすると共に得られた口座取引について細目に仕訳けする。これによって、口座取引から各種経済活動を反映したデータを得ることができる。そして、これを指標化することで、各種経済活動についての指標を得ることが可能となる。
　　１　　　　口座取引記録情報データベース
　　２　　　　付帯情報データベース
　　３　　　　出入先紐付情報データベース
　　４　　　　入出金情報データベース
　　５　　　　口座毎の残高情報データベース
　　６　　　　事業資金繰動向指標データベース
　　７　　　　個人資金繰動向指標データベース
　　８　　　　事業業績動向指標データベース
　　９　　　　家計動向指標データベース
　１０　　　　事業業績予測指標データベース
　１１　　　　家計予測指標データベース
　１２　　　　資金移動情報データベース
　１３　　　　資金循環情報データベース
　１４　　　　資金循環動向指標データベース
　１５　　　　総合経済活動指標データベース

Claims (16)

  1. 　金融機関の勘定系システムから口座取引記録情報と付帯情報を取り込み、
    　口座取引記録情報に付帯情報を紐付け出入先紐付情報を作成する紐付け手段と、
    　出入先紐付情報から口座毎の残高情報と入出金情報を抽出する抽出手段と、
    　抽出した入出金情報を所定の細目別に仕訳する仕訳手段と、
    　仕訳した入出金情報を所定の細目別に集計する集計手段と、
    　集計した入出金情報と口座毎の残高情報を組み合わせて指標を算出する指標算出手段と、
    を備えて口座保有人単位の経済活動を分析可能にした指標を提示することを特徴とする経済活動指標提示システム。
  2. 　金融機関の勘定系システムから口座取引記録情報を取り込み、
    　口座取引記録情報から口座毎の残高情報と入出金情報を抽出する抽出手段と、
    　抽出した入出金情報を所定の細目別に仕訳する仕訳手段と、
    　仕訳した入出金情報を所定の細目別に集計する集計手段と、
    　集計した入出金情報と口座毎の残高情報を組み合わせて指標を算出する指標算出手段と、
    を備えて口座保有人単位の経済活動を分析可能にした指標を提示することを特徴とする経済活動指標提示システム。
  3. 　前記仕訳手段が
    　取引形式、
    　日付、
    　科目、
    　金額、
    　取引回数、
    　摘要、
    　仕訳対象となる口座の保有人情報、
    　資金の出元口座の保有人情報、
    　または資金の入先口座の保有人情報、
    のいずれかを使用して仕訳するものであることを特徴とする請求項１または２記載の経済活動指標提示システム。
  4. 　前記細目別が入金の場合は原資別で、出金の場合は使途別であることを特徴とする請求項１または２記載の経済活動指標提示システム。
  5. 　前記原資別に
    　法人の場合、売上、借入または金融取引を、
    　個人の場合、給与・賞与、年金、現金入金、金融取引または借入を、含むことを特徴とする請求項４記載の経済活動指標提示システム。
  6. 　前記使途別に
    　法人の場合、原価経費、借入返済または金融取引を、
    　個人の場合、社会保険料・税、借入返済または消費を、含むことを特徴とする請求項４記載の経済活動指標提示システム。
  7. 　前記細目別が入金・出金ともに継続・非継続別であることを特徴とする請求項１または２記載の経済活動指標提示システム。
  8. 　前記口座取引記録情報に紐付ける付帯情報に
    　仕訳対象となる口座の保有人情報と、
    　その口座での入出金に関する、資金の出元口座の保有人情報または資金の入先口座の保有人情報を、含むことを特徴とする請求項１記載の経済活動指標提示システム。
  9. 　前記指標が
    　企業の資金繰りの逼迫度を示す事業資金繰動向指標、
    　個人の資金繰りの逼迫度を示す個人資金繰動向指標、
    　企業活動の活発度を示す事業業績動向指標、
    　家計収支の状況を示す家計動向指標、
    　企業の業績を予測する事業業績予測指標、
    　個人の家計を予測する家計予測指標、
    のいずれかから選択されるものであることを特徴とする請求項１または２記載の経済活動
    指標提示システム。
  10. 　前記事業業績予測指標が財務情報と入出金情報を基に作成したものであることを特徴とする請求項９記載の経済活動指標提示システム。
  11. 　前記家計予測指標が実績情報と入出金情報を基に作成したものであることを特徴とする請求項９記載の経済活動指標提示システム。
  12. 　前記付帯情報に基づいて各口座保有人を複数の属性に区分し、
    　この属性毎に前記指標を作成する指標化手段を備えて属性単位の経済活動を分析可能にしたことを特徴とする請求項１記載の経済活動指標提示システム。
  13. 　前記付帯情報から入出金情報の出元属性・入先属性を判別し、
    　これを基に属性内または属性間の資金移動情報をクロス集計した資金循環動向指標を算出したことを特徴とする請求項１記載の経済活動指標提示システム。
  14. 　前記資金循環動向指標を算出するにあたり、
    　前記入出金情報の
    　日付が同一の場合、
    　金額が同一の場合、
    　入金の口座保有人名義と出金の入先名義が同一の場合および
    　入金の出元名義と出金の口座保有人名義が同一の場合は同一取引とみなして一方の入出金情報を削除することを特徴とする請求項１３記載の経済活動指標提示システム。
  15. 　前記資金循環動向指標を算出するにあたり、
    　前記入出金情報の
    　日付が同一の場合、
    　金額が同一の場合、
    　出金の口座保有人名義と入金の出元名義が同一の場合および
    　出金の入先名義と入金の口座保有人名義が同一の場合は同一取引とみなして一方の入出金情報を削除することを特徴とする請求項１３記載の経済活動指標提示システム。
  16. 　前記属性が規模、地域、業種、格付、創業年数、年齢、性別、職業、居住形態、世帯構成のいずれかから選択されるものであることを特徴とする請求項１２または１３記載の経済活動指標提示システム。
PCT/JP2011/053786 2010-05-31 2011-02-22 経済活動指標提示システム WO2011152087A1 (ja)

Priority Applications (5)

Application Number Priority Date Filing Date Title
KR1020127031550A KR20130029775A (ko) 2010-05-31 2011-02-22 경제활동 지표 제시 시스템
JP2012518272A JP5096642B2 (ja) 2010-05-31 2011-02-22 経済活動指標提示システム
CN2011800269879A CN102934140A (zh) 2010-05-31 2011-02-22 经济活动指标提示系统
EP11789499.8A EP2579192A4 (en) 2010-05-31 2011-02-22 SYSTEM FOR THE PRESENTATION OF AN ECONOMIC ACTIVITY INDEX
US13/691,207 US20130151387A1 (en) 2010-05-31 2012-11-30 Economic activity index presenting system

Applications Claiming Priority (4)

Application Number Priority Date Filing Date Title
JP2010124084 2010-05-31
JP2010-124084 2010-05-31
JP2011022683 2011-02-04
JP2011-022683 2011-02-04

Related Child Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
US13/691,207 Continuation US20130151387A1 (en) 2010-05-31 2012-11-30 Economic activity index presenting system

Publications (1)

Publication Number Publication Date
WO2011152087A1 true WO2011152087A1 (ja) 2011-12-08

Family

ID=45066476

Family Applications (1)

Application Number Title Priority Date Filing Date
PCT/JP2011/053786 WO2011152087A1 (ja) 2010-05-31 2011-02-22 経済活動指標提示システム

Country Status (6)

Country Link
US (1) US20130151387A1 (ja)
EP (1) EP2579192A4 (ja)
JP (1) JP5096642B2 (ja)
KR (1) KR20130029775A (ja)
CN (1) CN102934140A (ja)
WO (1) WO2011152087A1 (ja)

Cited By (9)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP5338954B1 (ja) * 2012-07-13 2013-11-13 日本電気株式会社 入出金ログ分析装置、入出金ログ分析方法および入出金ログ分析プログラム
JP5666731B1 (ja) * 2014-04-25 2015-02-12 株式会社三菱東京Ｕｆｊ銀行 情報処理装置及びプログラム
JP2016015087A (ja) * 2014-07-03 2016-01-28 株式会社三井住友銀行 代行決済システム、管理サーバ、プログラム及びその方法
JP2018163511A (ja) * 2017-03-24 2018-10-18 アルトア株式会社 情報処理装置及びプログラム
JP2019008836A (ja) * 2018-10-17 2019-01-17 アルトア株式会社 情報処理装置及びプログラム
JP2021060931A (ja) * 2019-10-09 2021-04-15 会計バンク株式会社 借入情報予測及び資金繰り情報提供装置、借入情報予測及び資金繰り情報提供装置の制御方法及び借入情報予測及び資金繰り情報提供プログラム
JP2021060951A (ja) * 2019-11-27 2021-04-15 会計バンク株式会社 借入情報予測及び資金繰り情報提供装置、借入情報予測及び資金繰り情報提供装置の制御方法及び借入情報予測及び資金繰り情報提供プログラム
JP2022046954A (ja) * 2020-09-11 2022-03-24 株式会社浜銀総合研究所 他社取引を推定する情報処理装置
CN115374204A (zh) * 2022-08-25 2022-11-22 中国共产党张店区纪律检查委员会机关 一种高效追踪资金来源及去向的技术方案

Families Citing this family (10)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
DK178037B1 (en) * 2013-09-19 2015-04-07 Remoni Aps Energy Harvesting Device
US20160034931A1 (en) * 2014-07-31 2016-02-04 Applied Predictive Technologies, Inc. Systems and methods for generating a location specific index of economic activity
JP6598462B2 (ja) * 2015-01-06 2019-10-30 株式会社ディスコ 人事管理システム
RU2673098C1 (ru) * 2015-03-30 2018-11-22 Номура Рисерч Инститьют, Лтд. Система управления данными счетов
CN106708869B (zh) * 2015-11-16 2020-04-28 阿里巴巴集团控股有限公司 一种群组数据处理的方法及装置
US11250517B1 (en) * 2017-07-20 2022-02-15 American Express Kabbage Inc. System to automatically categorize
CN110533531B (zh) * 2019-09-05 2022-03-29 中国工商银行股份有限公司 识别异常账户的方法和装置、介质和电子设备
CN111178740B (zh) * 2019-12-25 2023-02-03 中国信息通信研究院 一种数据处理方法和装置
US20220004963A1 (en) * 2020-07-02 2022-01-06 Sandra K. Johnson System and methodology for account adjustments in dynamic lightweight personalized analytics
KR102486186B1 (ko) * 2022-04-01 2023-01-10 주식회사 넘버트랙 웹 스크래핑과 인공지능을 이용한 자동화된 재무 관리 클라우드 서비스 제공 시스템, 방법 및 프로그램

Citations (10)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP2001306993A (ja) * 2000-04-18 2001-11-02 E Doragon:Kk 情報システムを用いた総合会計処理システム
JP2002041805A (ja) * 2000-07-25 2002-02-08 Kazuyuki Araki 銀行預金の入出金情報に基づく会計処理システム。
JP2002329045A (ja) * 2001-04-27 2002-11-15 Think Tank:Kk 企業経営分析ツール
JP2003208514A (ja) 2002-01-17 2003-07-25 Oki Electric Ind Co Ltd 事務リスクモニタリングシステム
JP2003331204A (ja) * 2002-05-10 2003-11-21 Resona Holdings Inc 入出金データ処理システム
JP2004227065A (ja) * 2003-01-20 2004-08-12 Nippon Telegr & Teleph Corp <Ntt> 経済活動管理方法及びそのシステム
JP2006251957A (ja) 2005-03-09 2006-09-21 Oki Electric Ind Co Ltd 事務リスクモニタリングシステム及び管理サーバ
JP2008203969A (ja) 2007-02-16 2008-09-04 Oki Electric Ind Co Ltd モニタリングシステム
JP2008234412A (ja) * 2007-03-22 2008-10-02 Mitsubishi Electric Information Systems Corp 明細管理システム及び明細管理プログラム
JP2009140273A (ja) 2007-12-07 2009-06-25 Hitachi Omron Terminal Solutions Corp 自動取引装置における金融取引システム

Family Cites Families (2)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
US20030018550A1 (en) * 2000-02-22 2003-01-23 Rotman Frank Lewis Methods and systems for providing transaction data
US20040243494A1 (en) * 2003-05-28 2004-12-02 Integrated Data Control, Inc. Financial transaction information capturing and indexing system

Patent Citations (10)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP2001306993A (ja) * 2000-04-18 2001-11-02 E Doragon:Kk 情報システムを用いた総合会計処理システム
JP2002041805A (ja) * 2000-07-25 2002-02-08 Kazuyuki Araki 銀行預金の入出金情報に基づく会計処理システム。
JP2002329045A (ja) * 2001-04-27 2002-11-15 Think Tank:Kk 企業経営分析ツール
JP2003208514A (ja) 2002-01-17 2003-07-25 Oki Electric Ind Co Ltd 事務リスクモニタリングシステム
JP2003331204A (ja) * 2002-05-10 2003-11-21 Resona Holdings Inc 入出金データ処理システム
JP2004227065A (ja) * 2003-01-20 2004-08-12 Nippon Telegr & Teleph Corp <Ntt> 経済活動管理方法及びそのシステム
JP2006251957A (ja) 2005-03-09 2006-09-21 Oki Electric Ind Co Ltd 事務リスクモニタリングシステム及び管理サーバ
JP2008203969A (ja) 2007-02-16 2008-09-04 Oki Electric Ind Co Ltd モニタリングシステム
JP2008234412A (ja) * 2007-03-22 2008-10-02 Mitsubishi Electric Information Systems Corp 明細管理システム及び明細管理プログラム
JP2009140273A (ja) 2007-12-07 2009-06-25 Hitachi Omron Terminal Solutions Corp 自動取引装置における金融取引システム

Non-Patent Citations (1)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Title
See also references of EP2579192A4

Cited By (11)

* Cited by examiner, † Cited by third party
Publication number Priority date Publication date Assignee Title
JP5338954B1 (ja) * 2012-07-13 2013-11-13 日本電気株式会社 入出金ログ分析装置、入出金ログ分析方法および入出金ログ分析プログラム
WO2014010155A1 (ja) * 2012-07-13 2014-01-16 日本電気株式会社 入出金ログ分析装置、入出金ログ分析方法および入出金ログ分析プログラム
JP5666731B1 (ja) * 2014-04-25 2015-02-12 株式会社三菱東京Ｕｆｊ銀行 情報処理装置及びプログラム
JP2016015087A (ja) * 2014-07-03 2016-01-28 株式会社三井住友銀行 代行決済システム、管理サーバ、プログラム及びその方法
JP2018163511A (ja) * 2017-03-24 2018-10-18 アルトア株式会社 情報処理装置及びプログラム
JP2019008836A (ja) * 2018-10-17 2019-01-17 アルトア株式会社 情報処理装置及びプログラム
JP2021060931A (ja) * 2019-10-09 2021-04-15 会計バンク株式会社 借入情報予測及び資金繰り情報提供装置、借入情報予測及び資金繰り情報提供装置の制御方法及び借入情報予測及び資金繰り情報提供プログラム
WO2021070365A1 (ja) * 2019-10-09 2021-04-15 会計バンク株式会社 借入情報予測及び資金繰り情報提供装置、借入情報予測及び資金繰り情報提供装置の制御方法及び借入情報予測及び資金繰り情報提供プログラム
JP2021060951A (ja) * 2019-11-27 2021-04-15 会計バンク株式会社 借入情報予測及び資金繰り情報提供装置、借入情報予測及び資金繰り情報提供装置の制御方法及び借入情報予測及び資金繰り情報提供プログラム
JP2022046954A (ja) * 2020-09-11 2022-03-24 株式会社浜銀総合研究所 他社取引を推定する情報処理装置
CN115374204A (zh) * 2022-08-25 2022-11-22 中国共产党张店区纪律检查委员会机关 一种高效追踪资金来源及去向的技术方案

Also Published As

Publication number Publication date
JP5096642B2 (ja) 2012-12-12
EP2579192A4 (en) 2014-09-10
CN102934140A (zh) 2013-02-13
JPWO2011152087A1 (ja) 2013-07-25
US20130151387A1 (en) 2013-06-13
EP2579192A1 (en) 2013-04-10
KR20130029775A (ko) 2013-03-25

Similar Documents

Publication Publication Date Title
JP5096642B2 (ja) 経済活動指標提示システム
Wong et al. Stock market reactions to adverse ESG disclosure via media channels
Fahlenbrach et al. Why does fast loan growth predict poor performance for banks?
Keller et al. Globalization, gender, and the family
Kallberg et al. The value of private sector business credit information sharing: the US case
Yin et al. Evaluating the credit risk of SMEs using legal judgments
Baron et al. Intermediaries and asset prices: International evidence since 1870
Babina et al. Financial disruptions and the organization of innovation: Evidence from the great depression
Tissot et al. Implications of Covid-19 for official statistics: a central banking perspective
Gabbi et al. Does face-to-face contact matter? Evidence on loan pricing
CN101877112A (zh) 经济情报预报
Gallucci et al. Financial ratios, corporate governance and bank-firm information: A Bayesian approach to predict SMEs’ default
Hu Predicting and improving invoice-to-cash collection through machine learning
Agyemang et al. The role of mobile money banking service in financial development: Evidence from Ghana
KR20140073064A (ko) 개인재무관리 서비스 방법 및 그 시스템
Liu et al. Currency carry trade by trucks: The curious case of China’s massive imports from itself
JP3415117B2 (ja) 経理処理システム及び経理処理プログラムを記録した媒体
KR101112755B1 (ko) 부실채권 관리시스템 및 그 방법
Minton et al. Bank mergers, acquirer choice and small business lending: implications for community investment
Lee et al. A fuzzy AHP application on evaluation of high-yield bond investment
Bholat Modelling metadata in central banks
Okeahalam Cost structures and new technology: a case study of a bank in South Africa
JP2012238073A (ja) 債権買取査定支援システム及び債権買取査定支援方法
CN110968622A (zh) 一种会计报告定制方法、平台和终端
Caiola A manual for country economists

Legal Events

Date Code Title Description
WWE Wipo information: entry into national phase

Ref document number: 201180026987.9

Country of ref document: CN

121 Ep: the epo has been informed by wipo that ep was designated in this application

Ref document number: 11789499

Country of ref document: EP

Kind code of ref document: A1

DPE1 Request for preliminary examination filed after expiration of 19th month from priority date (pct application filed from 20040101)
WWE Wipo information: entry into national phase

Ref document number: 2012518272

Country of ref document: JP

ENP Entry into the national phase

Ref document number: 20127031550

Country of ref document: KR

Kind code of ref document: A

NENP Non-entry into the national phase

Ref country code: DE

WWE Wipo information: entry into national phase

Ref document number: 10404/CHENP/2012

Country of ref document: IN

WWE Wipo information: entry into national phase

Ref document number: 2011789499

Country of ref document: EP