KR101577064B1 - 담보 관리 장치 및 그것의 동작 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명의 실시예에 따라, 담보 관리 장치 및 그것의 동작 방법이 개시된다. 상기 장치는 계좌로 표시하여 관리 가능한 고객의 자산 및 상기 자산을 담보물로 하여 설정된 담보권에 관한 정보를 포함하는 담보 정보 데이터베이스 ― 상기 담보권에 관한 정보는 상기 담보물에 대해 담보권을 보유한 복수의 담보권자, 상기 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함함 ― ; 담보권의 관리행위에 관한 신호를 수신하는 인터페이스 모듈 ― 상기 담보권의 관리행위에 관한 신호는 담보권 설정 신호, 담보권 실행 신호, 담보권 양도 신호, 담보권 소멸 신호 및 담보권 교체 신호 중 적어도 하나를 포함함 ― ; 상기 담보권의 관리행위에 관한 신호의 유효성을 판단하는 유효성 판단 모듈; 및 상기 담보 정보 데이터베이스에 포함된 상기 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보에 기초하여, 상기 담보권의 관리행위에 관한 신호에 의해 특정되는 담보권의 관리행위를 상기 담보 정보 데이터베이스에 반영하는 담보 관리 모듈을 포함할 수 있다.

Description

담보 관리 장치 및 그것의 동작 방법{APPARATUS FOR MANAGING ENCUMBRANCE AND OPERATION METHOD THEREOF}

본 발명은 담보 관리 장치 및 그것의 동작 방법에 관한 것으로서, 더 구체적으로는 자산에 복수의 담보권이 설정되는 것을 가능하게 하고, 복수의 담보권자 간의 지분관계/순위관계에 기초하여 담보권을 안정적으로 확보 및 관리하기 위한 기술에 관한 것이다.

금융기관에 자산을 보관 중인 소유자는 금융기관이 보관 중인 자산을 담보하여 금융기관 등으로부터 대출을 받을 수 있으며, 이 경우 담보로 제공된 자산에 대해 금융기관 등을 담보권자로 하여 담보권, 예를 들어, 질권을 설정할 수 있다.

여기서 질권은 대출채권자가 대출채권을 확보하기 위하여 채무자 등으로부터 받은 물건을 점유하고 채무자의 변제가 있을 때까지 유치함으로써 채무 변제를 간접적으로 강제하고, 변제가 없을 때에는 그 물건으로부터 우선 변제를 받을 수 있는 권리를 말한다.

특히, 금융기관이 보관 중인 고객의 자산에 질권이 설정되면, 담보물로서의 자산은 대출을 실행한 금융기관에 의해 점유 또는 교부된 것으로 간주되기 때문에, 자산의 소유자에 의한 이체, 사용, 출고, 출금 등의 처분행위가 제한될 수 있다.

이를 반영하여 금융기관으로부터 대출을 발생시키고, 대출을 담보하기 위해 고객의 자산(특히, 금융자산)에 담보권을 설정함으로써 고객의 처분행위를 제한하여 금융기관의 담보권자의 지위를 보장하는 기술이 이용되고 있다.

그러나 이러한 종래의 기술은 고객의 단일한 자산에 대해 단일한 담보권, 즉 단일한 담보권자만이 설정할 수 있었으며, 복수의 담보권자를 설정할 수는 없었다. 따라서 고객은 사실상 단일 자산으로 복수의 금융기관으로부터 담보권을 설정하여 원활하게 자금을 조달할 수 없었으며, 복수의 금융기관 또한 고객의 단일 자산에 대해 공동담보권자 또는 선순위/후순위 담보권자가 될 수 없어 자산으로부터 직접적인 담보를 확보할 수가 없었다.

따라서 복수의 담보권자가 존재하는 담보물을 관리하기 위한 기술이 요구된다.

본 발명은 상기 문제점을 해결하기 위한 것으로서, 단일한 자산에 대하여 복수의 담보권을 설정하고, 복수의 담보권자를 위한 안정적인 담보 관리를 제공하는 것을 그 목적으로 한다.

본 발명의 일 실시예에 따라, 담보 관리 장치가 개시된다. 상기 장치는 계좌로 표시하여 관리 가능한 고객의 자산 및 상기 자산을 담보물로 하여 설정된 담보권에 관한 정보를 포함하는 담보 정보 데이터베이스 ― 상기 담보권에 관한 정보는 상기 담보물에 대해 담보권을 보유한 복수의 담보권자, 상기 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함함 ― ; 담보권의 관리행위에 관한 신호를 수신하는 인터페이스 모듈 ― 상기 담보권의 관리행위에 관한 신호는 담보권 설정 신호, 담보권 실행 신호, 담보권 양도 신호, 담보권 소멸 신호 및 담보권 교체 신호 중 적어도 하나를 포함함 ― ; 상기 담보권의 관리행위에 관한 신호의 유효성을 판단하는 유효성 판단 모듈; 및 상기 담보 정보 데이터베이스에 포함된 상기 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보에 기초하여, 상기 담보권의 관리행위에 관한 신호에 의해 특정되는 담보권의 관리행위를 상기 담보 정보 데이터베이스에 반영하는 담보 관리 모듈을 포함할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라, 담보 관리 장치의 동작 방법이 개시된다. 상기 방법은 계좌로 표시하여 관리 가능한 고객의 자산을 담보물로 하여 설정된 담보권을 실행하여 상기 담보물을 복수의 담보권자에게 분배하게 하는 담보권 실행 신호를 수신하는 단계 ― 상기 담보권 실행 신호는 실행의 대상이 되는 담보권, 담보권 실행을 요청하거나 담보권 실행에 동의하는 담보권자에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함함 ― ; 상기 담보권 실행 신호의 유효성을 판단하는 단계; 및 상기 담보권 실행 신호가 유효하다고 판단되면, 상기 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보에 기초하여, 상기 담보권이 설정된 자산을 상기 복수의 담보권자 중 적어도 하나에게 분배하는 단계를 포함할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라, 담보 관리 장치의 동작 방법이 개시된다. 상기 방법은 계좌로 표시하여 관리 가능한 고객의 자산을 담보물로 하여 설정된 담보권을 소멸시키는 담보권 소멸 신호를 수신하는 단계 ― 상기 담보권 소멸 신호는 소멸의 대상이 되는 담보권, 담보권 소멸을 요청하거나 담보권 소멸에 동의하는 담보권자에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함함 ― ; 상기 담보권 소멸 신호의 유효성을 판단하는 단계; 및 상기 담보권 소멸 신호가 유효하다고 판단되면, 상기 자산에 대해 담보권을 보유한 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보에 기초하여, 상기 담보권 소멸 신호에 의해 특정되는 담보권의 소멸을 담보 정보 데이터베이스에 반영하는 단계를 포함하고, 상기 담보 정보 데이터베이스는 상기 자산 및 상기 자산을 담보물로 하여 설정된 담보권에 관한 정보를 포함하고, 상기 담보권에 관한 정보는 상기 담보물에 대해 담보권을 보유한 복수의 담보권자, 상기 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라, 담보 관리 장치의 동작 방법이 개시된다. 상기 방법은 계좌로 표시하여 관리 가능한 고객의 자산을 담보물로 하여 설정된 담보권을 양도하는 담보권 양도 신호를 수신하는 단계 ― 상기 담보권 양도 신호는 양도의 대상이 되는 담보권, 담보권의 양수인, 담보권 양도를 요청하거나 담보권 양도에 동의하는 담보권자에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함함 ― ; 상기 담보권 양도 신호의 유효성을 판단하는 단계; 및 상기 담보권 양도 신호가 유효하다고 판단되면, 상기 자산에 대해 담보권을 보유한 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보에 기초하여, 상기 담보권 양도 신호에 의해 특정되는 담보권의 양도를 담보 정보 데이터베이스에 반영하는 단계를 포함하고, 상기 담보 정보 데이터베이스는 상기 자산 및 상기 자산을 담보물로 하여 설정된 담보권에 관한 정보를 포함하고, 상기 담보권에 관한 정보는 상기 담보물에 대해 담보권을 보유한 복수의 담보권자, 상기 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라, 담보 관리 장치의 동작 방법이 개시된다. 상기 방법은 계좌로 표시하여 관리 가능한 고객의 자산을 담보물로 하여 담보권을 설정하는 담보권 설정 신호를 수신하는 단계 ― 상기 담보권 설정 신호는 설정의 대상이 되는 담보권, 담보권 설정을 요청하거나 담보권 설정에 동의하는 상기 고객 및 다른 담보권자에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함함 ― ; 상기 담보권 설정 신호의 유효성을 판단하는 단계; 및 상기 담보권 설정 신호가 유효하다고 판단되면, 상기 자산에 대해 담보권을 갖는 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보에 기초하여, 상기 담보권 설정 신호에 의해 특정되는 담보권의 설정을 담보 정보 데이터베이스에 반영하는 단계를 포함하고, 상기 담보 정보 데이터베이스는 상기 자산 및 상기 자산을 담보물로 하여 설정된 담보권에 관한 정보를 포함하고, 상기 담보권에 관한 정보는 상기 담보물에 대해 담보권을 보유한 복수의 담보권자, 상기 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라, 담보 관리 장치의 동작 방법을 수행하기 위한 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독가능한 기록매체가 제공된다.

본 발명은 고객의 자산에 복수의 담보권을 설정할 수 있게 함으로써 고객에게 자산을 최대한 활용할 기회를 제공하고, 자산을 기초로 이해관계를 맺은 복수의 담보권자 간의 담보권을 담보권자 간의 지분관계/순위관계에 기초하여 관리함으로써 담보권을 안정적으로 확보 및 관리하게 할 수 있다.

본 발명의 상세한 설명에서 인용되는 도면을 보다 충분히 이해하기 위하여 각 도면의 간단한 설명이 제공된다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따라 담보 관리 시스템을 도시한다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 담보 관리 장치를 도시한다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 담보 정보 데이터베이스의 예시를 도시한다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 담보 관리 장치의 동작 방법을 도시한다.
도 5는 본 발명의 다른 실시예에 따른 담보 관리 장치의 동작 방법을 도시한다.
도 6은 본 발명의 다른 실시예에 따른 담보 관리 장치의 동작 방법을 도시한다.
도 7은 본 발명의 다른 실시예에 따른 담보 관리 장치의 동작 방법을 도시한다.

이하, 본 발명에 따른 실시예들은 첨부된 도면들을 참조하여 설명한다. 한편, 본 발명을 설명함에 있어, 관련된 공지 구성 또는 기능에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명은 생략한다. 또한, 이하에서 본 발명의 실시예들을 설명할 것이나, 본 발명의 기술적 사상은 이에 한정되거나 제한되지 않고 당업자에 의해 변형되어 다양하게 실시될 수 있다.

명세서 전체에서, 어떤 부분이 다른 부분과 "연결"되어 있다고 할 때, 이는 "직접적으로 연결"되어 있는 경우뿐 아니라, 그 중간에 다른 소자를 사이에 두고 "간접적으로 연결"되어 있는 경우도 포함한다. 명세서 전체에서, 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미한다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따라 담보 관리 시스템을 도시한다.

시스템(100)은 고객 단말(110), 담보권자 서버(121 내지 12N) 및 담보 관리 서버(130)를 포함할 수 있다. 여기서 단말(terminal)은 컴퓨터나 컴퓨팅 시스템에 데이터를 입력하거나 표시하는 데 쓰이는 전자 하드웨어 기기로서 지칭될 수 있으며, 서버(server)는 네트워크 환경 하에서 클라이언트 컴퓨터로부터의 요구를 처리하기 위한 컴퓨터로서 지칭될 수 있다.

이하, 온라인상의 고객 단말(110), 담보권자 서버(121 내지 12N) 및 담보 관리 서버(130) 간의 담보권의 관리 과정에 대하여 설명한다. 이는 오프라인상의 담보 관리 시스템에서 동일한 방식으로 수행될 수 있으며, 본 발명은 오프라인상의 담보 관리 방법을 포함할 수 있다. 도 1에서는 본 발명을 수행하기 위한 장치로서 단말, 서버 등이 도시되고 있으나, 이는 예시적인 것으로서, 본 발명이 적용되는 실시예에 따라 다양한 컴퓨팅 디바이스들이 이용될 수 있다. 예를 들어, 담보권자 서버가 아니라 담보권자 단말이 이용될 수 있다. 다만, 설명의 간이함을 위해 도 1에서 도시되는 고객 단말(110), 담보권자 서버(121 내지 12N) 및 담보 관리 서버(130)를 대상으로 하여 본 발명의 기술 및 사상을 설명한다.

고객 단말(110)은 자신의 계좌(예를 들어, 증권 계좌, 은행 계좌 등)에 예치된 자산을 담보로 제공하면서 대출을 신청하는 고객의 단말을 의미한다. 여기서 담보로 제공되는 자산은 계좌로 표시하여 관리할 수 있는 일체의 자산을 의미한다. 예를 들어, 자산은 유가증권(예를 들어, 주식, 채권, 수익증권, ELS 등), 예수금, 파생 상품(예를 들어, 선물 옵션 등), 적금, 예금성 자산, ELF 등 각종 금융상품 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 또한, 자산은 별도의 등기절차 또는 등록절차로 직접 관리되는 자산으로서, 등기/등록된 순위에 기초하여 발생하는 권리로서 계좌로 관리할 수 있는 자산을 포함할 수 있다.

본 발명에서 자산은 계약성 자산과 비계약성 자산으로 나누어질 수 있다. 계약성 자산은 당사자 간의 계약(예를 들어, 소비대차계약 등)에 기초하여 형성된 자산으로서 일정한 조건, 기간 등에 기초하여 상호 간의 정산의무가 존재한다. 예를 들어, 계약성 자산에는 선물, 옵션, 예금, 적금, 예수금 등이 포함될 수 있다. 비계약성 자산은 계약성 자산에 해당하지 않는 자산으로서, 당사자 간의 정산 의무가 존재하지 않는다. 예를 들어, 비계약성 자산에는 주식 등이 포함될 수 있다.

담보권자 서버(121 내지 12N) 각각은 고객이 제공한 자산을 담보로 하여 대출 서비스를 제공하는 담보권자가 직, 간접적으로 운영하는 서버를 의미하는 것으로서, 여기서 담보권자는 대출 서비스를 제공할 수 있는 개인이나 기관, 예를 들어, 증권사, 은행, 저축은행, 파이낸셜, 보험사 등을 포함할 수 있다. 본 발명에서는 하나의 담보물에 대해 복수의 담보권자가 존재할 수 있으며, 이들 복수의 담보권자는 서로 간의 지분관계 및/또는 순위관계에 따라 담보물에 대한 권한이 인정될 수 있다. 또한, 본 발명에서 담보권자는 법률상 담보권의 설정자뿐만 아니라, 당사자 간의 약정 등에 의해 변제권을 갖는 자를 포함할 수 있다. 예를 들어, 유가증권의 매수 시 증거금율에 기초하여 증거금을 설정하고 고객의 결제를 유예하는 증권사는 미수대금의 발생을 담보하기 위해 증거금 및 매수된 유가증권에 대해 우선변제권이 인정되는 사실상의 담보권 또는 조건부 담보권을 가지며, 따라서 증권사는 본 발명에 따른 담보권자에 해당할 수 있으며, 상기 언급한 사실상의 담보권 또는 조건부 담보권 또한 본 발명의 담보권에 포함될 수 있다. 실시예에 따라, 미수채권의 소유자(예를 들어, 상기 증권사)는 (예를 들어, 대출 서비스의 제공 등을 통해) 사실상의 담보권 또는 조건부 담보권이 아닌, 법률상의 담보권의 설정자가 될 수도 있다.

담보 관리 서버(130)는 복수의 담보권자 사이에서 담보권을 관리하기 위해 자산관리자가 직, 간접적으로 운용하는 서버를 의미하는 것으로서, 여기서 자산관리자는 고객의 자산을 직, 간접적으로 점유하며, 고객의 자산에 대한 관리 권한을 갖는 개인이나 기관, 예를 들어, 증권사, 은행, 저축은행, 파이낸셜, 보험사 등을 포함할 수 있다. 도 1에서는 담보권자 서버와 담보 관리 서버가 별개의 구성으로 개시되나 실시예에 따라 하나의 구성으로 통합될 수 있다.

본 발명에서, 고객은 자신의 계좌에 예치된 자산을 담보로 하여 대출을 신청할 수 있다. 고객의 대출 신청에 응답하여, 담보권자는 담보로 제공된 자산을 평가한 후, 고객에게 대출원리금을 발생시킬 수 있다. 대출원리금은 고객이 담보권자로부터 대출받은 대출금을 지칭하는 것으로서, 대출원금 및 대출이자를 포함하며, 대출원리금 중 일부가 변제된 경우에는 잔존 대출원리금을 더 포함할 수 있다. 채무불이행, 이행지체, 불법행위 등으로 인한 손해배상금이 발생한 경우, 상기 손해배상금 또한 대출원리금에 포함될 수 있다.

고객의 자산을 담보로 하여 대출이 이루어지면, 자산관리자는 담보로 제공된 자산에 대해 담보권을 설정할 수 있으며, 특히, 본 발명에 따라 단일한 담보물에 복수의 담보권이 설정되어 복수의 담보권자가 존재하게 되며, 이러한 복수의 담보권자 간 지분관계 및/또는 순위관계를 정의하여 복수의 담보권자 간의 담보권을 관리할 수 있다.

담보권자가 고객에게 제공한 대출서비스를 담보하기 위해 고객의 자산에 담보권을 설정하는 것으로 기재하였으나, 이는 예시적인 것으로서, 본 발명이 적용되는 실시예에 따라 다양한 구성의 피담보채무(또는 담보채권)가 적용될 수 있다. 예를 들어, 채무자가 채권자에게 자산을 양도 또는 지급하는 채무를 부담하는 이행계약을 피담보채무로 하여 고객의 자산에 담보권을 설정할 수 있다.

담보권이 설정되면, 자산관리자는 담보권의 대항력을 발생시킬 수 있다. 구체적으로, 담보권이 설정되는 고객의 자산이 비계약성 자산인 경우, 자산관리자는 고객으로부터 일정한 자산을 보관하고 반환하여야 할 의무를 부담하는 자산 반환 채무를 기재한 증권 계좌 등의 고객 계좌부에 권리 현황을 기재함으로써 담보권의 대항력을 발생시킬 수 있다. 특히, 고객 계좌부의 기재에 의한 대항력의 발생은 당사자 간의 약정, 관련 법률(예를 들어, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제311조 등) 등에 기초한 적법한 것으로서, 특히 전산화된 고객 계좌부에 대응하는 데이터베이스(예를 들어, 본 발명의 담보 정보 데이터베이스(250))에 권리현황을 전산-기록함으로써 대항력을 발생시킬 수 있다.

담보권이 설정되는 고객의 자산이 계약성 자산인 경우, 담보권의 설정에 의해 권리 제한을 받는 자가 담보권 설정 사실을 담보권자 또는 이해관계인에게 통지하거나, 이해관계인이 이를 승낙하는 경우에 담보권의 대항력, 즉, 담보로 제공된 자산에 대한 모든 후순위권리자 및 기타 이해관계자에 대하여 담보권의 대항력이 발생하게 된다. 여기서 자산관리자는 고객의 자산을 점유 및/또는 관리하는 이해관계인으로서, 자산에 대한 담보권 설정을 용인하거나 적극적으로 담보권 설정에 대해 승낙하게 될 당사자에 해당한다. 구체적으로, 자산관리자는 담보권 설정의 승낙권한을 갖는 이해관계인으로서 담보권 설정 승낙에 관한 내용에 대해 확정일자 등록을 요청할 수 있으며, 여기서 담보권 설정 승낙에 관한 내용은 담보권의 내용 및 담보권 설정 승낙의 의사표시를 포함할 수 있다. 또한, 자산관리자는 담보권 설정의 통지권한을 갖는 고객으로부터 담보권 설정 사실의 통지권한을 위임 받아 담보권 설정 통지에 관한 내용에 대해 확정일자 등록을 요청할 수 있으며, 여기서 담보권 설정 통지에 관한 내용은 담보권의 내용 및 담보권 설정 통지의 의사표시를 포함할 수 있다. 자산관리자의 이러한 요청에 응답하여 공증기관(도시되지 않음)은 담보권 설정 승낙 및/또는 담보권 설정 통지에 관한 내용에 대해 확정일자를 등록하고, 확정일자가 등록된 상기 내용을 자산관리자에게 전송할 수 있다. 담보권 설정 승낙의 경우, 공증기관이 확정일자를 등록하면, 등록된 확정일자에 의한 법적 효력, 담보권이 대항력이 발생하며, 담보권 설정 통지의 경우, 공증기관이 확정일자를 등록하고, 이를 자산관리자가 수신하면, 상기 수신과 동시에 등록된 확정일자에 의한 법적 효력, 즉 담보권에 대한 대항력이 발생하게 된다.

하기, 본 발명에 따라 담보 관리 장치 및 그것의 동작 방법을 설명한다. 본 발명은 설명의 간이함을 위해 담보권이 설정된 자산을 대상으로 본 발명의 기술 및 사상을 설명하지만, 담보권이 아닌 처분제한을 설정하는 다른 권리 또는 당사자 간의 약정에 의해 처분제한이 설정된 자산에 대해서도 본 발명이 적용될 수 있다.

도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 담보 관리 장치를 도시한다.

장치(200)는 본 발명을 실시하기 위해 자산관리자에 의해 이용되는 것으로서, 예를 들어, 서버, 단말 등의 컴퓨팅 디바이스로서 구현될 수 있다. 장치(200)는 인터페이스 모듈(210); 유효성 판단 모듈(220); 담보 관리 모듈(230); 담보 실행 모듈(240); 담보 정보 데이터베이스(250) 및 확정일자 등록 모듈(260)을 포함할 수 있다.

인터페이스 모듈(210)은 고객, 담보권자, 관리자 중 적어도 하나와 통신할 수 있다. 인터페이스 모듈(210)은 담보권의 관리행위에 관한 신호를 수신할 수 있으며, 담보권의 관리행위에 관한 신호는 담보권 설정 신호, 담보권 실행 신호, 담보권 양도 신호, 담보권 소멸 신호 및 담보권 교체 신호 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 인터페이스 모듈(210)은 담보권 설정 신호, 담보권 실행 신호, 담보권 양도 신호, 담보권 소멸 신호 및 담보권 교체 신호를 각각 수신하거나, 상기 신호들의 조합을 수신할 수 있다. 상기 수신은 담보 관리 장치(200)의 관리자, 고객 단말(110), 담보권자 서버(120)로부터 이루어지거나, 유선 또는 영업점 방문 등을 통해 고객의 관리행위에 관한 의사를 접수함으로써 이루어질 수 있다. 또한, 담보 관리 장치(200)는 상기 언급한 바와 같이 외부로부터 신호를 수신하는 것뿐만 아니라, 담보 관리 장치(200) 내부에서 생성된 신호를 수신할 수도 있다. 예를 들어, 미수대금(또는 미수금)의 발생, 마진콜의 발생 등의 사유로 인해, 담보권을 실행해야 하는 경우(즉, 반대매매가 필요한 경우), 담보 관리 장치(200) 내부에서 생성된 담보권 실행 신호를 인터페이스 모듈(210)이 수신할 수 있으며, 담보 관리 장치(200)가 고객에서 대출 서비스를 제공한 경우, 이를 담보하기 위해 고객의 자산에 담보권을 설정하는 담보권 설정 신호를 생성하여 인터페이스 모듈(210)로 전송할 수 있다. 또한, 인터페이스 모듈(210)은 담보권 관리 질의 신호를 전송할 수 있다. 여기서 담보권 관리 질의 신호는 담보권 설정 질의 신호, 담보권 실행 질의 신호, 담보권 양도 질의 신호, 담보권 소멸 질의 신호, 담보권 교체 질의 신호 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 담보권 관리 질의 신호는, 유효성 판단 모듈(220)이 담보권의 관리행위에 관한 신호가 유효하지 않다고 판단하는 경우, 인터페이스 모듈(210)은 담보권의 관리행위에 관한 신호에 의해 특정되는 담보권의 관리행위를 요청하거나 관리행위에 동의하는 않는 담보권자 또는 고객 중 관리행위에 관한 신호를 유효하게 하기 위해 동의 또는 요청을 제공할 수 있는 담보권자 또는 고객에게 전송될 수 있다. 또한, 인터페이스 모듈(210)은 담보 현황에 관한 정보를 담보권자 및 고객 중 적어도 하나에게 정보를 전송할 수 있다. 여기서 담보 현황에 관한 정보는 담보비율, 담보권에 관한 정보, 미수현황 등에 관한 정보를 포함할 수 있다. 담보권에 관한 정보는 상기 담보권을 다른 담보권으로부터 고유하게 특정하기 위한 것으로서, 예를 들어, 담보물, 담보권자, 피담보채무(또는 담보채권) 등에 관한 정보를 포함할 수 있다. 담보비율은 담보상태를 나타내기 위한 것으로서, 예를 들어, 담보권이 설정된 자산의 평가금액과 고객의 대출원리금의 합 대비 대출원리금의 비율에 의해 결정될 수 있으며, 미수현황은 담보권이 설정된 자산의 매수에 이용된 미수대금에 관한 정보로서, 증거금, 증거금율, 미수금액 등에 관한 정보를 포함할 수 있다.

유효성 판단 모듈(220)은 인터페이스 모듈(210)에 의해 수신된 담보권의 관리행위에 관한 신호의 유효성을 판단할 수 있다. 이러한 판단은 담보 정보 데이터베이스(250)를 참조하거나, 특정한 당사자(예를 들어, 고객 담보권자 등)에게 담보권의 관리행위에 관한 의사를 질의하고 그 결과에 기초하여, 유효성의 판단 기준에 따라 수행될 수 있다. 유효성의 판단 기준은 당사자 간의 약정 또는 협약에 의해 임의로 결정되거나, 법률 등에 따라 결정될 수 있으며, 담보권의 관리행위의 성격이나 종류에 따라 상이한 판단 기준이 적용될 수 있다.

담보 관리 모듈(230)은 담보권을 관리할 수 있다. 구체적으로, 담보 관리 모듈(230)은 담보 정보 데이터베이스(250)에 포함된 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보에 기초하여, 관리행위에 관한 신호에 따른 담보권의 관리행위를 담보 정보 데이터베이스(250)에 반영할 수 있다. 이와 같은 담보권 관리는 담보 정보 데이터베이스(250)에 포함된 자산 및 상기 자산에 설정된 담보권에 관한 정보의 설정, 수정, 삭제 등에 의해 수행될 수 있다.

담보 실행 모듈(240)은 담보권이 설정된 자산을 담보권자에게 분배할 수 있다. 담보권 실행의 법률적 효과를 반영하는 것이다. 구체적으로, 인터페이스 모듈(210)이 담보권 실행 신호를 수신하고, 유효성 판단 모듈(220)이 담보권의 실행이 유효하다고 판단하면, 담보 실행 모듈(240)에 의한 분배가 이루어지게 된다. 담보 실행 모듈(240)은 담보물을 담보권자에게 직접 분배하거나, 담보물을 현금화한 후 분배할 수 있으며, 복수의 담보권자가 존재하는 경우, 담보 정보 데이터베이스(250)를 참조하여 복수의 담보권자 간의 순위관계 및/또는 지분관계에 따라 분배를 수행할 수 있다.

담보 정보 데이터베이스(250)는 고객의 자산 및 상기 자산을 담보물로 하여 설정된 담보권에 관한 정보를 포함할 수 있다. 여기서 고객의 자산은 고객이 소유한, 계좌로 표시하여 관리 가능한 자산을 의미하며, 자산에 관한 정보는 자산의 종목, 수량, 가액 등을 포함할 수 있다. 또한, 담보권에 관한 정보는 고객의 자산을 담보물로 하는 담보권을 갖는 복수의 담보권자, 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 여기서 순위관계는 담보물에 대해 상이한 순위의 담보권을 갖는 복수의 담보권자 간의 관계에 관한 것으로서, 예를 들어, 담보권이 설정되는 시간적인 순서, 당사자 간의 약정 등에 기초하여 순위가 결정될 수 있다. 또한, 지분관계는 담보물에 대해 동일한 순위의 담보권을 갖는 복수의 담보권자 간의 관계에 관한 것으로서, 담보권자 간의 협약에 의해 임의의 비율로 결정되거나, 담보권의 각 순위별로 담보권에 의해 담보되는 전체 채권액 중 담보권자의 대출채권액이 차지하는 비율에 의해 결정될 수 있다. 실시예에 따라 지분관계에 관한 정보는 담보권자의 대출채권액에 관한 정보를 포함할 수 있다.

담보 정보 데이터베이스(250)는 당사자 간의 약정, 관련 법률(예를 들어, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제311조 등) 등에 기초하는 전산화된 고객 계좌부에 대응하는 것으로서, 특히, 담보권이 설정되는 고객의 자산이 비계약성 자산인 경우, 자산에 대한 담보권 등의 권리현황을 전산-기록함으로써 대항력을 발생시킬 수 있다.

확정일자 등록 모듈(260)은 담보권이 설정된 고객의 자산이 계약성 자산인 경우, 담보권의 대항력을 획득하기 위해 담보권에 대해 확정일자를 등록받을 수 있다. 확정일자 등록 모듈(260)의 이러한 동작은 주기적 및/또는 비주기적으로 수행될 있으며, 예를 들어, 담보권이 설정되거나, 담보권의 내용이 갱신될 때마다 수행되거나, 소정의 시점에 수행될 수 있다.

일 실시예에서, 확정일자 등록 모듈(260)은 담보권에 대해 확정일자를 등록받기 위해 담보권 설정 승낙에 관한 내용 및 상기 내용에 대한 확정일자 등록 요청을 공증기관에 전송할 수 있다. 여기서, 담보권 설정 승낙에 관한 내용은 담보권의 내용 및 담보권 설정 승낙의 의사표시를 포함할 수 있으며, 완성된 문서의 형태, 또는 개별적인 법적 구성요소의 조합의 형태일 수 있다. 확정일자 등록 모듈(260)의 확정일자 등록 요청에 응답하여 공증기관에 의해 확정일자가 등록되면, 담보권에 대한 담보권 설정 승낙에 의한 대항력이 발생할 수 있다.

일 실시예에서, 확정일자 등록 모듈(260)은 담보권에 대해 확정일자를 등록받기 위해 담보권 설정 통지에 관한 내용 및 상기 내용에 대한 확정일자 등록 요청을 공증기관에 전송할 수 있다. 여기서 담보권 설정 통지에 관한 내용은 담보권의 내용, 담보권 설정 통지의 의사표시 및 담보권 설정 사실의 통지권한 위임에 관한 내용을 포함할 수 있고, 완성된 문서의 형태, 또는 개별적인 법적 구성요소의 조합의 형태일 수 있다. 확정일자 등록 모듈(260)의 확정일자 등록 요청에 응답하여 공증기관은 확정일자를 등록한 후, 담보 관리 장치(200)로 전송할 수 있으며, 담보 관리 장치(200)가 공증기관으로부터 확정일자가 등록된 담보권 설정 통지에 관한 내용을 수신하면, 담보권에 대해 담보권 설정 통지에 의한 대항력이 발생할 수 있다.

도 1에서 도시되는, 인터페이스 모듈(210), 유효성 판단 모듈(220), 담보 관리 모듈(230), 담보 실행 모듈(240), 담보 정보 데이터베이스(250), 및 확정일자 등록 모듈(260)은 복수의 물리적인 장치들에 의해 구현될 수도 있고, 하나의 물리적인 장치에 의해 구현될 수 있음이 이해될 것이다. 예를 들면, 인터페이스 모듈(210), 유효성 판단 모듈(220), 담보 관리 모듈(230), 담보 실행 모듈(240) 담보 정보 데이터베이스(250) 및 확정일자 등록 모듈(260) 각각은 소프트웨어(software)를 이용하거나 펌웨어(firmware)를 이용하는 등 다양한 방식들을 이용하여 구현될 수 있다.

도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 담보 정보 데이터베이스의 예시를 도시한다.

도시되는 바와 같이, 담보 정보 데이터베이스(250)에는 유가증권 A 및 유가증권 B가 포함되어 있다. 여기서 유가증권은 일반적으로 유가물 내지 재산권적인 것이 증권화되어 있는 것을 의미하며, 본 발명에서 이용되는 유가증권은 이러한 유가증권 중 담보 관리 장치에 의해 거래가 가능한 유가증권을 의미한다.

제 1 테이블(310)을 참조하면, 유가증권A는 담보권이 설정된 유가증권으로서 처분제한이 설정되어, 유가증권의 출고, 매도, 대체가 허용되지 않는다. 특히, 유가증권A는 총순위 1의 담보권이 설정되는데, 여기서 담보권 총순위는 담보권자의 순위 그룹의 개수를 나타낸다. 따라서 유가증권A에는 제 1 순위 담보권자만이 존재한다.

유가증권B 또한 담보권이 설정된 유가증권으로서 처분제한이 설정되나, 유가증권A와 달리 총순위 4의 담보권이 설정된다. 즉, 유가증권A의 경우 제 1 순위 담보권자, 제 2 순위 담보권자, 제 3 순위 담보권자, 제 4 순위 담보권자가 존재함을 알 수 있다.

제 2 테이블(320)을 참조하면, 유가증권A에 설정된 담보권의 구체적인 정보가 도시된다. 유가증권B에는 복수의 담보권이 설정되며, 각 담보권자는 개인 또는 기관(예를 들어, 증권사, 은행, 저축은행, 파이낸셜, 보험사 등)일 수 있다. 구체적으로, 유가증권B에는 제 1 순위 담보권자 2명, 제 2 순위 담보권자 1명, 제 3 순위 담보권자 1명, 제 4 순위 담보권자 3명에 의한 담보권이 설정되어 있다. 이러한 순위관계는 담보물에 대해 상이한 순위의 담보권을 갖는 복수의 담보권자 간의 관계에 관한 것으로서, 예를 들어, 담보권이 설정되는 시간적인 순서, 당사자 간의 약정 등에 기초하여 순위가 결정될 수 있다. 예를 들어, 선순위 담보권자는 후순위 담보권자에 대해 우선적으로 배당받을 권리를 갖는 경우, 담보권의 실행에 의해 제 1 순위 담보권자("담보권자 가" 및 "담보권자 나")의 채권이 완전 변제되고, 남은 담보물이 제 2 순위 담보권자에게 분배될 수 있다. "담보권자 가" 및 "담보권자 나"는 모두 제 1 순위 담보권자이며, 각각 70%와 30%의 지분을 가진다. 이러한 지분관계는 담보물에 대해 동일한 순위의 담보권을 갖는 복수의 담보권자 간의 관계에 관한 것으로서, 담보권자 간의 협약에 의해 임의의 비율로 결정되거나, 각각의 순위별로 담보물에 의해 담보되는 전체 채권액 중 담보권자의 대출채권액이 차지하는 비율에 의해 결정될 수 있다. 예를 들어, 담보권이 실행되면, "담보권자 가" 및 "담보권자 나"는 대출채권이 완전 변제되지 않는 한, 각각 담보물의 70% 및 30%를 분배받을 수 있다.

도 3에는 도시되지 않으나, 담보 정보 데이터베이스(250)는 증거금에 관한 정보를 포함할 수 있다. 여기서 증거금은 고객의 계약을 보증하기 위한 것으로서, 구체적으로 주식거래에서 고객이 주식을 매매할 경우 또는 선물/옵션 계약의 거래에서 선물/옵션 계약을 매매하는 경우, 계약 당사자의 이행보증을 담보하여 결제불이행으로 인한 위험을 방지하기 위해 약정대금의 일정비율에 해당하는 금액을 미리 예탁해야 하는 보증금을 의미하며, 약정대금에 대한 보증금의 비율이 증거금율에 해당한다. 증거금율은 본 발명이 적용되는 실시예에 따라 다양한 값이 적용될 수 있다. 담보 정보 데이터베이스(250)에서 증거금에 대해 처분제한(즉, 매수제한, 출금제한, 이제제한)이 설정되어, 어떠한 처분도 허용되지 않는다.

도 3의 담보 정보 데이터베이스(250)에서는 유가증권만이 도시되나, 이는 예시적인 것으로서 본 발명이 적용되는 실시예에 따라, 예수금, 파생 상품(예를 들어, 선물 옵션 등), 적금, 예금성 자산, ELF 등 계좌에 의해 관리 또는 거래 가능한 일체의 자산이 이용될 수 있다. 또한, 도 3에서는, 담보 정보 데이터베이스(250)가 두 개의 테이블(310, 320)로 분할되어 있으나, 이는 예시적인 것으로서 본 발명이 적용되는 실시예에 따라, 다양한 형태의 데이터베이스 구조가 이용될 수 있다.

도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 담보 관리 장치의 동작 방법을 도시한다.

도 2 및 도 4를 참조하면, S410 단계에서, 인터페이스 모듈(210)은 담보권 실행 신호를 수신할 수 있다. 여기서 담보권 실행 신호는 담보권을 실행하여 담보물을 담보권자에게 분배함으로써 채무를 변제하기 위한 것으로서, 실행의 대상이 되는 담보권, 담보권 실행을 요청하거나 담보권 실행에 동의하는 담보권자에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 담보권에 관한 정보는 상기 담보권을 다른 담보권으로부터 고유하게 특정하기 위한 것으로서, 예를 들어, 담보물, 담보권자, 피담보채무(또는 담보채권) 등에 관한 정보를 포함할 수 있다. 실시예에 따라 담보권 실행 신호가 임의의 담보권자로부터 전송되는 경우, 상기 담보권자는 담보권 실행을 요청하거나 담보권 실행에 동의하는 것으로 간주될 수 있다. 실시예에 따라, 담보권 실행 신호는 담보권 실행의 사유 또는 근거에 관한 정보를 포함할 수 있다. 실시예에 따라, 인터페이스 모듈(210)에 의한 담보권 실행 신호의 수신은 미수대금(또는 미수금)의 발생, 마진콜의 발생 등의 사유로 인해, 담보권을 실행해야 하는 경우(즉, 반대매매가 필요한 경우), 담보 관리 장치(200) 내부에서 생성된 담보권 실행 신호의 수신을 포함할 수 있다.

S420 단계에서, 유효성 판단 모듈(220)은 인터페이스 모듈(210)에 의해 수신된 담보권 실행 신호의 유효성을 판단할 수 있다. S420 단계는 당사자 간의 협약 등에 의해 결정된 다양한 기준에 기초하여 수행될 수 있다. 일 예시에서, 담보권 실행 신호에 포함된 담보권 실행을 요청하거나 담보권 실행에 동의하는 담보권자에 관한 정보가 유효한지에 따라 담보권 설정 신호의 유효성을 판단할 수 있다. 담보권 실행을 요청하거나 담보권 실행에 동의하는 담보권자에 관한 정보가 유효한지는 로그인-인증, 인증서, 전자서명 등 당해 기술 분야에서 이용 가능한 다양한 인증 방법에 의해 판단될 수 있다. 일 예시에서, 담보권 실행을 요청하거나 담보권 실행에 동의하는 담보물의 최선순위 담보권자의 지분의 합이 소정의 임계값 이상이면, 유효성 판단 모듈(220)은 담보권 실행 신호가 유효하다고 판단할 수 있다. 여기서 소정의 임계값은 0% 내지 100%의 범위 내의 값으로서, 바람직하게는 50% 또는 100%일 수 있다. 다른 예시에서, 담보권 실행을 요청하거나 담보권 실행에 동의하는 담보권자의 지분의 순위별 합이 각 순위별 소정의 임계값 이상이면, 유효성 판단 모듈(220)은 담보권 실행 신호가 유효할 수 있다. 소정의 임계값은 순위별로 동일하거나 상이한 값일 수 있다. 일 예시에서, 유효성 판단 모듈(220)은 인터페이스 모듈(210)에 의해 수신된 담보권 실행 신호가 담보 관리 장치(200)의 관리자로부터 수신되거나 담보 관리 장치(200) 내부에서 생성된 경우, 담보권 실행 신호가 유효하다고 판단할 수 있다. 이러한 기준은 예시적인 것으로서, 본 발명이 적용되는 실시예에 따라 다양한 기준이 적용될 수 있다.

S430 단계에서, 유효성 판단 모듈(220)이 담보권 실행 신호가 유효하다고 판단하면(S420 단계), 담보 실행 모듈(240)은 담보물을 담보권자에게 분배할 수 있다. S430 단계는 담보물 즉, 담보권의 대상인 고객의 자산을 담보권자에게 분배하여 담보권의 실행의 효과를 발생시키는 것으로서, 담보물의 직접 분배 및 (예를 들어, 매도 등을 통해) 현금화된 담보물의 분배 중 적어도 하나를 포함할 수 있다.

상기 분배는 당사자 간의 협약 등에 의해 결정된 다양한 기준에 기초하여 수행될 수 있다. 예를 들어, S430 단계는 후순위 담보권자보다 선순위 담보권자에 대해 우선적으로 수행될 수 있다. 즉, 선순위 담보권자에 대한 담보물의 분배가 완료되어야, 다음 순위의 담보권자에 대한 담보물의 분배가 수행될 수 있다. 또한, 예를 들어, 동일 순위의 복수의 담보권자가 존재하는 경우, S430 단계는 복수의 담보권자 간의 지분관계에 따라 담보물을 분배할 수 있다. 즉, 담보물을 동일 순위의 복수의 담보권자에게 담보물을 분배하는 경우, 담보물의 가액이 상기 복수의 담보권자의 채권액의 합 미만이면, 복수의 담보권자 간의 지분관계에 따라 담보물을 분배할 수 있다.

또한, 담보물의 분배는 담보물의 전체 또는 적어도 일부에 대해 수행될 수 있다. 일 예시에서, 선순위 담보권자가 담보권 실행을 요청하거나 담보권 실행에 동의하면 담보물이 소진되기 전까지 선순위 담보권자 및 후순위 담보권자가 모두에게 분배가 이루어질 수 있다. 일 예시에서, 담보권 실행을 요청하거나 담보권 실행에 동의하는 선순위 담보권자의 담보채권이 담보물의 분배에 의해 모두 만족되면, 잔존하는 담보물에 대해서는 분배가 이루어지지 않을 수 있다. 이 경우 잔존하는 담보물에 대해 후순위 담보권자를 위한 담보권이 설정할 수 있다. 상기 예시된 분배 방식의 선택은 후순위 담보권자의 의사에 따라 결정될 수 있다. 이를 위해 담보물의 분배 시 후순위 담보권자에게 분배 방식에 관한 질의 신호를 전송하고, 이에 대한 응답 신호를 수신하여, 후순위 담보권자에 대한 담보물의 분배 방식을 결정할 수 있다. 또한, 미리 결정된 담보물의 분배 방식에 관한 후순위 담보권자의 의사는 예를 들어, 담보 정보 데이터베이스(250)에 미리 저장될 수 있으며, 따라서 담보 실행 모듈(240)은 담보물의 분배 시, 담보 정보 데이터베이스(250)에 저장된 후순위 담보권자의 담보물의 분배 방식을 참조하여 담보물의 분배를 수행할 수 있다.

S440 단계에서, 담보 관리 모듈(230)은 담보 정보 데이터베이스(250)에서 담보물에 대한 상기 담보권의 실행을 반영할 수 있다. 구체적으로, S430 단계에서 수행되는 분배에 의해 담보물이 모두 소진되면, 담보 관리 모듈(230)은 담보 정보 데이터베이스(250)에서 담보물 및 담보물에 설정된 담보권에 관한 정보를 삭제할 수 있다. 그러나 S430 단계에서 수행되는 분배에 의해 담보물 중 적어도 일부가 잔존하면, 담보 관리 모듈(230)은 담보 정보 데이터베이스(250)에서 담보물의 수량을 잔존 수량으로 변경하고, 담보물에 설정된 담보권에 관한 정보를 삭제할 수 있다. 또한, 앞서 설명한 바와 같이, 담보권 실행을 요청하거나 담보권 실행에 동의하는 선순위 담보권자의 담보채권이 담보물의 분배에 의해 모두 만족되고, 후순위 담보권에 대해서는 잔존하는 담보물의 분배가 이루어지지 않는 경우, 담보 관리 모듈(230)은 담보 정보 데이터베이스(250)에서 잔존하는 담보물에 대해 후순위 담보권자를 위한 담보권을 설정할 수 있다.

S450 단계에서, 유효성 판단 모듈(220)이 담보권 실행 신호가 유효하지 않다고 판단하면(S420 단계), 인터페이스 모듈(210)은 담보물 실행을 요청하거나 동의하지 않은 담보권자 중 담보권 실행 신호를 유효하게 위해 동의 또는 요청을 제공할 수 있는 담보권자에게 담보권 실행 질의 신호를 전송할 수 있다.

S450 단계의 신호 전송에 따라 인터페이스 모듈(210)이 담보권 실행 질의 신호의 전송에 응답하는 담보권 실행 신호를 수신하면(S410 단계), 유효성 판단 모듈(220)은 담보권 실행 신호의 유효성을 재판단할 수 있다(S420 단계).

예를 들어, 도 3의 예시에서, 담보권의 실행을 위해 제 1 순위 담보권자 전원의 동의가 필요하고, "담보권자 가"만이 담보권 실행에 동의하거나 담보권 실행을 요청한 경우, 인터페이스 모듈(210)은 담보권 실행 신호를 유효하게 하기 위해 동의 또는 요청을 제공할 수 있는 담보권자인 "담보권자 나"에게 담보권 실행 질의 신호를 전송할 수 있다. 이와 같은 전송에 응답하여, 인터페이스 모듈(210)이 "담보권자 나"로부터 담보권 실행 신호를 수신하면, 유효성 판단 모듈(220)은 담보권 실행 신호의 유효성을 재판단할 수 있다.

도 4에서는 S420 단계 및 S450 단계 모두가 수행되는 것으로 도시되었으나, 본 발명이 적용되는 실시예에 따라 S420 단계 및 S450 단계 중 적어도 하나는 수행되지 않을 수 있다.

일 실시예에서, 담보권의 실행은 담보물 전체에 대해 수행되는 것이 아니라, 담보물의 일부에 대해 수행될 수 있다. 이와 같은 담보권의 일부 실행은 도 4를 참조하여 설명된 S410 단계 내지 S450 단계와 동일하게 설명된다. 이하, 중복되는 설명은 생략된다.

S410 단계에서, 인터페이스 모듈(210)은 담보권 실행 신호를 수신할 수 있다. 여기서 담보권 실행 신호에 포함된 담보권에 관한 정보는 담보물 전체가 아니라 담보물 일부에 관한 것일 수 있다. 예를 들어, 상기 담보권에 관한 정보는 담보물 중 담보권 실행을 요청하거나 담보권 실행에 동의하는 담보권자의 채권액에 해당하는 담보물에 관한 것일 수 있다.

S420 단계에서, 유효성 판단 모듈(220)은 인터페이스 모듈(210)에 의해 수신된 담보권 실행 신호의 유효성을 판단할 수 있다. 실시예에 따라, 담보권의 전체 실행과 담보권의 일부 실행은 유효성을 판단하는 요건이 상이할 수 있다.

S430 단계에서, 담보 실행 모듈(240)은 담보권 실행 신호에 의해 특정된 일부 담보물만을 담보권자에게 분배할 수 있다. 실시예에 따라, 담보 실행 모듈(240)은 담보권 실행 신호에 의해 특정된 일부 담보물이 아니라 전체 담보물을 담보권자에게 분배할 수 있다. 일 예시에서, 인터페이스 모듈(210)은 담보물의 일부에 관한 담보권의 실행을 요청하거나 동의하는 담보권자(즉, 선순위 담보권자)보다 후순위 담보권자에게 선순위 담보권자에 의한 담보물의 일부에 관한 담보권 실행 신호의 수신을 통지할 수 있다. 상기 통지에 따라 후순위 담보권자는 후순위 담보권자를 위한 담보권 실행 신호를 전송할 수 있으며, 이 경우, 담보 실행 모듈(240)은 선순위 담보권자 및 후순위 담보권자의 담보권 실행 신호에 의해 특정되는 담보물을 상기 담보권자에게 분배할 수 있다. 일 예시에서, 담보 실행 모듈(240)은 인터페이스 모듈(210)을 통해 상기와 같이 후순위 담보권자에게 담보권의 실행 여부를 질의하지 않고 담보물을 분배할 수 있다. 즉, 선순위 담보권자를 위한 일부 담보물에 대한 담보권의 실행 시, 후순위 담보권자를 위한 담보권의 실행에 관한 후순위 담보권자의 의사가 담보 정보 데이터베이스(250)에 미리 저장될 수 있으며, 따라서, 담보 실행 모듈(240)은 담보물의 분배 시, 담보 정보 데이터베이스(250)에 저장된 후순위 담보권자의 의사를 참조하여 담보물의 분배를 수행할 수 있다.

S440 단계에서, 담보 관리 모듈(230)은 담보 정보 데이터베이스(250)에서 일부 담보물에 대한 담보권의 실행을 반영할 수 있다. 구체적으로, 담보 관리 모듈(230)은 전체 담보물의 수량에서 S430 단계에서 수행된 분배에 의해 소진된 담보물의 수량을 감할 수 있다. 또한, 담보 관리 모듈(230)은 담보물에 설정된 담보권에 관한 정보를 재조정할 수 있다. 즉, 담보 관리 모듈(230)은 S430 단계에서 분배되는 일부 담보물이 모두 소진되면 담보 정보 데이터베이스(250) 내의 담보물에 설정된 담보권에 관한 정보에서 일부 담보물의 분배에 따라 담보권자 간의 지분관계 및/또는 순위관계를 재조정할 수 있으며, S430 단계에서 분배되는 일부 담보물의 적어도 일부가 잔존하면, 담보 정보 데이터베이스(250) 내의 담보물에 설정된 담보권에 관한 정보를 삭제할 수 있다.

일 실시예에서, 방법(400)은 담보 관리 모듈(230)이 담보 정보 데이터베이스(250)에서 고객의 자산 중 증거금에 설정된 처분제한을 해제하는 단계를 더 포함할 수 있다. 이는 담보물의 매수 시, 증거금율에 따라 고객의 자산 중 적어도 일부를 증거금으로 하여 처분제한을 설정한 경우, 담보물의 분배에 의해 증거금을 유지할 필요가 제거되기 때문이다.

도 5는 본 발명의 다른 실시예에 따른 담보 관리 장치의 동작 방법을 도시한다.

도 2 및 도 5를 참조하면, S510 단계에서, 인터페이스 모듈(210)은 담보권 소멸 신호를 수신할 수 있다. 여기서 담보권 소멸 신호는 담보물에 설정된 담보권을 소멸시키기 위한 것으로서, 소멸의 대상이 되는 담보권, 담보권 소멸을 요청하거나 담보권 소멸에 동의하는 담보권자에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 담보권에 관한 정보는 상기 담보권을 다른 담보권으로부터 고유하게 특정하기 위한 것으로서, 예를 들어, 담보물, 담보권자, 피담보채무(또는 담보채권) 등에 관한 정보를 포함할 수 있다. 이와 같은 담보권 소멸 신호는 예를 들어, 담보권 설정의 원인이 되는 대출의 변제를 원인으로 할 수 있다. 실시예에 따라 담보권 소멸 신호가 임의의 담보권자로부터 전송되는 경우, 상기 임의의 담보권자는 담보권 소멸을 요청하거나 담보권 소멸에 동의하는 것으로 간주될 수 있다. 실시예에 따라, 담보권 소멸 신호는 담보권 소멸의 사유 또는 근거에 관한 정보를 포함할 수 있다. 실시예에 따라, 인터페이스 모듈(210)에 의한 담보권 소멸 신호의 수신은 담보 관리 장치(200) 내부에서 생성된 담보권 소멸 신호의 수신을 포함할 수 있다.

S520 단계에서, 유효성 판단 모듈(220)은 인터페이스 모듈(210)에 의해 수신된 담보권 소멸 신호의 유효성을 판단할 수 있다. S520 단계는 당사자 간의 협약 등에 의해 결정된 다양한 기준에 기초하여 수행될 수 있다. 일 예시에서, 담보권 소멸 신호에 포함된 담보권 소멸을 요청하거나 담보권 소멸에 동의하는 담보권자에 관한 정보가 유효한지에 따라 담보권 설정 신호의 유효성을 판단할 수 있다. 담보권 소멸을 요청하거나 담보권 소멸에 동의하는 담보권자에 관한 정보가 유효한지는 로그인-인증, 인증서, 전자서명 등 당해 기술 분야에서 이용 가능한 다양한 인증 방법에 의해 판단될 수 있다. 일 예시에서, 유효성 판단 모듈(220)은 인터페이스 모듈(210)에 의해 수신된 담보권 소멸 신호가 담보 관리 장치(200)의 관리자로부터 수신되거나 담보 관리 장치(200) 내부에서 생성된 경우, 담보권 소멸 신호가 유효하다고 판단할 수 있다. 이러한 기준은 예시적인 것으로서, 본 발명이 적용되는 실시예에 따라 다양한 기준이 적용될 수 있다.

S530 단계에서, 유효성 판단 모듈(220)이 담보권 소멸 신호가 유효하다고 판단하면(S520 단계), 담보 관리 모듈(230)은 담보 정보 데이터베이스(250)에서 담보권의 소멸을 반영할 수 있다. 먼저, 담보 관리 모듈(230)은 담보 정보 데이터베이스(250)에서 담보권 소멸 신호에 의해 특정된 담보권에 관한 정보를 삭제할 수 있다. 계속해서, 담보 관리 모듈(230)은 S530 단계의 삭제에 따라 담보권자의 지분관계 및 순위관계 중 적어도 하나를 변경할 수 있다. 구체적으로, 담보 관리 모듈(230)은 소멸된 담보권의 담보권자와 동일 순위의 다른 담보권자가 존재하는 경우, 동일 순위의 다른 담보권자에게 소멸된 담보권에 해당하는 지분을 승계시킬 수 있다. 여기서 동일 순위의 다른 담보권자가 복수 명 존재하는 경우, 소멸된 담보권에 해당하는 지분은 다른 담보권자 간의 지분관계에 따라 승계될 수 있다. 반대로, 소멸된 담보권의 담보권자와 동일 순위의 담보권자가 존재하지 않으면, 담보 관리 모듈(230)은 다음 순위의 담보권자에게 소멸된 담보권의 담보권자의 순위를 승계시킬 수 있다.

예를 들어, 도 3의 예시에서, 유가증권A에 대한 "담보권자 가"의 담보권이 소멸하면, 담보 관리 모듈(230)은 담보 정보 데이터베이스(250)에서 "담보권자 가"의 담보권을 삭제한 후, "담보권자 가"와 동일한 순위를 갖는 "담보권자 나"에게 "담보권자 가"의 담보권에 해당하는 지분을 승계시킬 수 있다. 따라서 "담보권자 나"의 지분은 100%가 된다. 또한, 예를 들어, 유가증권A에 대한 "담보권자 라"의 담보권이 소멸하면, 담보 관리 모듈(230)은 담보 정보 데이터베이스(250)에서 "담보권자 라"의 담보권을 삭제한 후, "담보권자 라"보다 후순위 담보권자인 "담보권자 마", "담보권자 바" 및 "담보권자 사"에게 "담보권자 라"의 담보권에 해당하는 지분을 승계시킬 수 있다. 따라서 "담보권자 마", "담보권자 바" 및 "담보권자 사"는 담보권 순위가 3이 된다.

S540 단계에서, 유효성 판단 모듈(220)이 담보권 소멸 신호가 유효하지 않다고 판단하면(S520 단계), 인터페이스 모듈(210)은 담보권 소멸 신호를 유효하게 위해 동의 또는 요청을 제공할 수 있는 담보권자에게 담보권 소멸 질의 신호를 전송할 수 있다.

S540 단계의 신호 전송에 따라 인터페이스 모듈(210)은 담보권 소멸 질의 신호의 전송에 응답하는 담보권 소멸 신호를 수신하면(S510 단계), 유효성 판단 모듈(220)은 담보권 소멸 신호의 유효성을 재판단할 수 있다(S520 단계).

예를 들어, 도 3의 예시에서, "담보권자 가"가 유가증권A에 대한 "담보권자 나"의 담보권에 대한 소멸 신호를 전송한 경우, 인터페이스 모듈(210)은 담보권 소멸 신호를 유효하게 하기 위해 동의 또는 요청을 제공할 수 있는 담보권자인 "담보권자 나"에게 담보권 소멸 질의 신호를 전송할 수 있다. 이와 같은 전송에 응답하여, 인터페이스 모듈(210)이 "담보권자 나"로부터 담보권 소멸 신호를 수신하면, 유효성 판단 모듈(220)은 담보권 소멸 신호의 유효성을 재판단할 수 있다.

도 5에서는 S520 단계 및 S540 단계가 모두 수행되는 것으로 도시되었으나, 본 발명이 적용되는 실시예에 따라 S520 단계 및 S540 단계 중 적어도 하나는 수행되지 않을 수 있다.

일 실시예에서, 담보권의 소멸이 담보권 전체에 대해 수행되는 것이 아니라, 담보권의 일부에 대해 수행될 수 있다. 이와 같은 담보권의 일부 소멸은 도 5를 참조하여 설명된 S510 단계 내지 S550 단계와 동일하게 설명된다. 이하, 중복되는 설명은 생략된다.

S510 단계에서, 인터페이스 모듈(210)은 담보권 소멸 신호를 수신할 수 있다. 여기서 담보권 소멸 신호에 포함된 소멸의 대상이 되는 담보권에 관한 정보는 담보권 전체가 아니라 일부에 관한 것일 수 있다. 예를 들어, 담보권의 일부 소멸은 담보권 설정의 원인이 되는 대출의 일부 변제를 원인으로 할 수 있다.

S520 단계에서, 유효성 판단 모듈(220)은 인터페이스 모듈(210)에 의해 수신된 담보권 소멸 신호의 유효성을 판단할 수 있다. 담보권의 전체 소멸과 담보권의 일부 소멸은 유효성을 판단하는 요건이 상이할 수 있다.

S530 단계 및 S540 단계에서, 담보 관리 모듈(230)은 담보 정보 데이터베이스(250) 내에서 담보권 소멸 신호에 의해 특정된 일부 담보권을 소멸시키고, 담보 정보 데이터베이스(250) 내의 정보를 갱신할 수 있다. 이와 같은 소멸 및 갱신은 소멸되는 담보권의 담보권자와 다른 담보권자 간의 지분관계를 조정함으로써 수행될 수 있다. 즉, 소멸되는 담보권의 담보권자는 소멸되는 담보권에 해당하는 지분이 감소되고, 동일순위의 다른 담보권자는 소멸되는 담보권에 해당하는 지분이 증가할 수 있다.

도 6은 본 발명의 다른 실시예에 따른 담보 관리 장치의 동작 방법을 도시한다.

도 2 및 도 6을 참조하면, S610 단계에서, 인터페이스 모듈(210)은 담보권 양도 신호를 수신할 수 있다. 여기서 담보권 양도 신호는 기존의 담보권자(양도인)가 자신의 담보권을 타인(양수인)에게 이전하기 위한 것으로서, 양도의 대상이 되는 담보권, 담보권의 양수인, 담보권 양도를 요청하거나 담보권 양도에 동의하는 담보권자에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 담보권에 관한 정보는 상기 담보권을 다른 담보권으로부터 고유하게 특정하기 위한 것으로서, 예를 들어, 담보물, 담보권자, 피담보채무(또는 담보채권) 등에 관한 정보를 포함할 수 있다. 실시예에 따라 담보권 양도 신호가 임의의 담보권자로부터 전송되는 경우, 상기 담보권자는 담보권 양도를 요청하거나 담보권 양도에 동의하는 것으로 간주될 수 있다. 실시예에 따라, 담보권 양도 신호는 담보권 양도의 사유 또는 근거에 관한 정보를 포함할 수 있다. 실시예에 따라, 인터페이스 모듈(210)에 의한 담보권 양도 신호의 수신은 담보 관리 장치(200) 내부에서 생성된 담보권 양도 신호의 수신을 포함할 수 있다.

일 실시예에서, 담보권 양도 신호는 담보권 교체 신호의 일부를 구성할 수 있다. 예를 들어, 담보권자 A와 담보권자 B의 담보권을 교환하는 경우, 2번의 양도가 실질적으로 동시에 수행될 수 있다. 교체는 지분의 교체 또는 순위에 대한 교체를 포함할 수 있다.

S620 단계에서, 유효성 판단 모듈(220)은 인터페이스 모듈(210)에 의해 수신된 담보권 양도 신호의 유효성을 판단할 수 있다. S620 단계는 당사자 간의 협약 등에 의해 결정된 다양한 기준에 기초하여 수행될 수 있다. 일 예시에서, 담보권 양도 신호에 포함된 담보권 양도를 요청하거나 담보권 양도에 동의하는 담보권자에 관한 정보가 유효한지에 따라 담보권 설정 신호의 유효성을 판단할 수 있다. 담보권 양도를 요청하거나 담보권 양도에 동의하는 담보권자에 관한 정보가 유효한지는 로그인-인증, 인증서, 전자서명 등 당해 기술 분야에서 이용 가능한 다양한 인증 방법에 의해 판단될 수 있다. 일 예시에서, 담보권 양도 신호에 포함된 담보권 양도를 요청하거나 담보권 양도에 동의하는 담보권자에 관한 정보에 담보권의 양도인에 관한 정보가 포함되지 않으면 유효성 판단 모듈(220)은 담보권 양도 신호가 유효하지 않다고 판단할 수 있다. 일 예시에서, 담보권 양도를 요청하거나 담보권 양도에 동의하는 담보권자 중 최선순위 담보권자의 지분의 합이 소정의 임계값 이상이면, 유효성 판단 모듈(220)은 담보권 양도 신호가 유효하다고 판단할 수 있다. 일 예시에서, 담보권 양도를 요청하거나 담보권 양도에 동의하는 각각의 순위별 담보권자의 지분의 합이 각 순위별 소정의 임계값 이상이면, 유효성 판단 모듈(220)은 담보권 양도 신호가 유효하다고 판단할 수 있다. 일 예시에서, 인터페이스 모듈(210)이 담보권 양도 신호를 상기 고객으로부터 수신하면, 유효성 판단 모듈(220)은 담보권 양도 신호가 유효하지 않다고 판단할 수 있다. 일 예시에서, 인터페이스 모듈(210)이 담보권 양도 신호를 수신한 시점이 소정의 기간 범위를 만족하지 못하면, 유효성 판단 모듈(220)은 담보권 양도 신호가 유효하지 않다고 판단할 수 있다. 일 예시에서, 유효성 판단 모듈(220)은 인터페이스 모듈(210)에 의해 수신된 담보권 양도 신호가 담보 관리 장치(200)의 관리자로부터 수신되거나 담보 관리 장치(200) 내부에서 생성된 경우, 담보권 양도 신호가 유효하다고 판단할 수 있다. 이러한 기준은 예시적인 것으로서, 본 발명이 적용되는 실시예에 따라 다양한 기준이 적용될 수 있다.

S630 단계에서, 유효성 판단 모듈(220)이 담보권 양도 신호가 유효하다고 판단하면(S620 단계), 담보 관리 모듈(230)은 담보 정보 데이터베이스(250)에서 담보권의 양도를 반영할 수 있다. 구체적으로 담보권 양도의 반영은 담보 관리 모듈(230)이 담보 정보 데이터베이스(250)에서 양도의 대상이 되는 담보권의 담보권자를 양수인으로 변경함으로써 수행될 수 있다. 상기 변경은 담보권자가 양도인으로부터 양수인으로 직접적으로 변경되는 것뿐만 아니라, 양도인의 담보권이 삭제된 후 양수인의 담보권이 신규-생성되는 것을 포함할 수 있다. 또한, 양수인이 기존의 담보권자 중 하나라면, 담보 관리 모듈(230)은 양도받은 담보권과 종래 보유한 담보권에 관한 정보를 통합할 수 있다.

예를 들어, 도 3의 예시에서, 유가증권A에 대한 "담보권자 가"를 "담보권자 나"에게 양도하는 경우, 담보 관리 모듈(230)은 담보 정보 데이터베이스(250)에서 담보권자를 "담보권자 가"로부터 "담보권자 나"로 변경할 수 있다. 또한, "담보권자 가"의 담보권을 양수받은 "담보권자 나"는 "담보권자 가"와 동일한 순위를 갖는 기존의 담보권자 중 하나이므로 "담보권자 나"가 양수받은 담보권과 종래에 소유한 담보권에 관한 정보가 통합될 수 있다. 즉, 담보 정보 데이터베이스(250) 상에는 제 1 순위 담보권자인 "담보권자 나"가 100%의 지분을 갖는 담보권이 유가증권A에 설정된다는 정보가 기록될 수 있다.

특히, 담보권이 설정되는 고객의 자산이 비계약성 자산인 경우, 담보 관리 모듈(230)이 담보권의 양도를 담보 정보 데이터베이스(250)에 반영함으로써 담보권의 양도에 기초한 새로운 권리관계에 대해 대항력을 발생시킬 수 있다. 이는 담보 정보 데이터베이스(250)가 당사자 간의 약정, 관련 법률(예를 들어, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제311조 등) 등에 기초하는 전산화된 고객 계좌부에 해당하기 때문이다.

S640 단계에서, 유효성 판단 모듈(220)이 담보권 양도 신호가 유효하지 않다고 판단하면(S620 단계), 인터페이스 모듈(210)은 담보권 양도 신호를 유효하게 위해 동의 또는 요청을 제공할 수 있는 담보권자에게 담보권 양도 질의 신호를 전송할 수 있다.

S640 단계의 신호 전송에 따라 인터페이스 모듈(210)이 담보권 양도 질의 신호의 전송에 응답하는 담보권 양도 신호를 수신하면(S610 단계), 유효성 판단 모듈(220)은 담보권 양도 신호의 유효성을 재판단할 수 있다(S620 단계).

도 6에서는 S620 단계 및 S640 단계 모두가 수행되는 것으로 도시되었으나, 본 발명이 적용되는 실시예에 따라 S620 단계 및 S640 단계 중 적어도 하나는 수행되지 않을 수 있다.

일 실시예에서, 확정일자 등록 모듈(260)이 담보권의 양도에 기초하여 새롭게 설정된 담보권의 대항력을 획득하기 위해 담보권에 대해 확정일자를 등록받는 단계를 더 포함할 수 있다. 상기 단계는 주기적 및/또는 비주기적으로 수행될 있다. 예를 들어, 상기 단계는 담보권의 양도가 발생할 때마다 이루어지거나, 소정의 시점에 이루어질 수 있다.

예를 들어, 상기 확정일자의 등록은 확정일자 등록 모듈(260)이 담보권 설정 승낙에 관한 내용 및 상기 내용에 대한 확정일자 등록 요청을 공증기관에 전송함으로써 수행될 수 있다. 여기서 담보권 설정 승낙에 관한 내용은 담보권의 내용 및 담보권 설정 승낙의 의사표시를 포함할 수 있으며, 완성된 문서의 형태, 또는 개별적인 법적 구성요소의 조합의 형태일 수 있다. 담보권 설정에 있어, 자산관리자는 담보권 설정의 승낙권한을 갖는 이해관계인으로서 적법하게 담보권 설정 승낙에 관한 내용에 대해 확정일자 등록을 요청할 수 있다. 이러한 요청에 응답하여 공증기관에 의해 확정일자가 등록되면, 담보권에 대한 담보권 설정 승낙에 의한 대항력이 발생할 수 있다. 또한, 확정일자의 등록은 담보권 설정 통지에 관한 내용 및 상기 내용에 대한 확정일자 등록 요청을 공증기관에 전송함으로써 수행될 수 있다. 여기서 담보권 설정 통지에 관한 내용은 담보권의 내용, 담보권 설정 통지의 의사표시 및 담보권 설정 사실의 통지권한 위임에 관한 내용을 포함할 수 있으며, 완성된 문서의 형태, 또는 개별적인 법적 구성요소의 조합의 형태일 수 있다. 담보권 설정에 있어, 고객은 담보권 설정의 통지권한을 갖게 되며, 자산관리자는 이해관계인으로서, 고객으로부터 담보권 설정의 사실을 통지받는 것이 원칙이나, 단계(610)에서 인터페이스 모듈(210)에 의해 수신되는 담보권 양도 신호는 담보권 설정 사실의 통지권한 위임에 관한 내용을 포함할 수 있으며, 이 경우 자산관리자는 담보권 설정의 통지권한을 갖는 고객으로부터 담보권 설정 사실의 통지권한을 위임받는바, 적법하게 담보권 설정 통지에 관한 내용에 대해 확정일자 등록을 요청할 수 있다. 이러한 요청에 응답하여 공증기관은 확정일자를 등록한 후, 담보 관리 장치(200)로 전송할 수 있으며, 담보 관리 장치(200)가 공증기관으로부터 확정일자가 등록된 담보권 설정 통지에 관한 내용을 수신하면, 담보권에 대해 담보권 설정 통지에 의한 대항력이 발생할 수 있다.　

일 실시예에서, 담보권의 양도가 담보권 전체에 대해 수행되는 것이 아니라, 담보권의 일부에 대해 수행될 수 있다. 이와 같은 담보권의 일부 양도는 도 6을 참조하여 설명된 S610 단계 내지 S650 단계와 동일하게 설명된다. 이하, 중복되는 설명은 생략된다.

S610 단계에서, 인터페이스 모듈(210)은 담보권 양도 신호를 수신할 수 있다. 여기서 담보권 양도 신호에 포함된 양도의 대상이 되는 담보권에 관한 정보는 담보권 전체가 아니라 일부에 관한 것일 수 있다.

S620 단계에서, 유효성 판단 모듈(220)은 인터페이스 모듈(210)에 의해 수신된 담보권 양도 신호의 유효성을 판단할 수 있다. 담보권의 전체 양도와 담보권의 일부 양도는 유효성을 판단하는 요건이 상이할 수 있다.

S630 단계에서, 담보 관리 모듈(230)은 담보 정보 데이터베이스(250) 내에서 담보권 양도 신호에 의해 특정된 일부 담보권의 양도를 반영할 수 있다. 구체적으로, 담보 관리 모듈(230)은 양도인의 담보권에 대하여 양도되는 담보권에 해당하는 지분을 감소시키고, 양수인의 담보권을 신규 설정할 수 있다. 여기서 양수인의 담보권은 양도되는 담보권과 동일한 순위를 가지며, 양도되는 담보권에 해당하는 지분으로 설정될 수 있다.

도 7은 본 발명의 다른 실시예에 따른 담보 관리 장치의 동작 방법을 도시한다.

도 2 및 도 7을 참조하면, S710 단계에서, 인터페이스 모듈(210)은 담보권 설정 신호를 수신할 수 있다. 여기서 담보권 설정 신호는 자산에 대하여 담보권을 신규 설정하기 위한 것으로서, 설정의 대상이 되는 신규 담보권, 담보권 설정을 요청하거나 담보권 설정에 동의하는 고객 및 다른 담보권자에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 신규 담보권에 관한 정보는 신규 담보권을 다른 담보권으로부터 고유하게 특정하기 위한 것으로서, 예를 들어, 담보물, 담보권자, 피담보채무(또는 담보채권) 등에 관한 정보를 포함할 수 있다. 실시예에 따라, 신규 담보권에 관한 정보는 신규 담보권의 순위관계 및 신규 담보권과 다른 담보권 사이의 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보를 더 포함할 수 있다. 실시예에 따라 담보권 설정 신호가 고객으로부터 전송되는 경우, 고객은 담보권 설정을 요청하거나 담보권 설정에 동의하는 것으로 간주될 수 있으며, 마찬가지로, 담보권 설정 신호가 다른 담보권자로부터 전송되는 경우, 다른 담보권자는 담보권 설정을 요청하거나 담보권 설정에 동의하는 것으로 간주될 수 있다. 실시예에 따라, 담보권 설정 신호는 담보권 설정의 사유 또는 근거에 관한 정보를 포함할 수 있다. 실시예에 따라, 담보권 설정 신호에 의해 특정되는 담보권은 사실상의 담보권 또는 조건부 담보권을 포함할 수 있다. 실시예에 따라, 인터페이스 모듈(210)에 의한 담보권 설정 신호의 수신은 담보 관리 장치(200)가 고객에서 대출 서비스를 제공하고, 이를 담보하기 위한 담보권을 고객의 자산에 설정하기 위해 담보 관리 장치(200) 내부에서 생성된 담보권 설정 신호의 수신을 포함할 수 있다.

S720 단계에서, 유효성 판단 모듈(220)은 인터페이스 모듈(210)에 의해 수신된 담보권 설정 신호의 유효성을 판단할 수 있다. S720 단계는 당사자 간의 협약 등에 의해 결정된 다양한 기준에 기초하여 수행될 수 있다. 일 예시에서, 담보권 설정 신호에 포함된 담보권 설정을 요청하거나 담보권 설정에 동의하는 고객에 관한 정보가 유효한지에 따라 담보권 설정 신호의 유효성을 판단할 수 있다. 또한, 신규 담보권의 설정으로 인해 권리제한을 받는 다른 담보권자가 존재하는 경우(예를 들어, 기존의 담보권자와 신규 담보권의 담보권자가 동일 순위에서 지분을 나누게 되는 경우 등), 담보권 설정 신호에 포함된 담보권 설정을 요청하거나 담보권 설정에 동의하는 다른 담보권자에 관한 정보가 유효한지에 따라 담보권 설정 신호의 유효성을 판단할 수 있다. 일 예시에서, 인터페이스 모듈(210)이 담보권 설정 신호를 고객으로부터 수신되지 않으면, 유효성 판단 모듈(220)은 담보권 설정 신호가 유효하지 않다고 판단할 수 있다. 담보권 설정을 요청하거나 담보권 설정에 동의하는 고객 또는 담보권자에 관한 정보가 유효한지는 로그인-인증, 인증서, 전자서명 등 당해 기술 분야에서 이용 가능한 다양한 인증 방법에 의해 판단될 수 있다. 일 예시에서, 유효성 판단 모듈(220)은 인터페이스 모듈(210)에 의해 수신된 담보권 설정 신호가 담보 관리 장치(200)의 관리자로부터 수신되거나 담보 관리 장치(200) 내부에서 생성된 경우, 담보권 설정 신호가 유효하다고 판단할 수 있다. 일 예시에서, 인터페이스 모듈(210)이 담보권 설정 신호를 수신한 시점이 소정의 기간 범위를 만족하지 못하면, 유효성 판단 모듈(220)은 담보권 설정 신호가 유효하지 않다고 판단할 수 있다. 이러한 기준은 예시적인 것으로서, 본 발명이 적용되는 실시예에 따라 다양한 기준이 적용될 수 있다.

S730 단계에서, 유효성 판단 모듈(220)이 담보권 설정 신호가 유효하다고 판단하면(S720 단계), 담보 관리 모듈(230)은 담보 정보 데이터베이스(250)에서 담보권의 설정을 반영할 수 있다. 구체적으로 담보권 설정의 반영은 담보 관리 모듈(230)이 담보 정보 데이터베이스(250)에서 신규 담보권에 관한 정보를 신규 생성함으로써 수행될 수 있다. 상기 신규 담보권에 관한 정보의 생성은 S710 단계에서 인터페이스 모듈(210)에 의해 수신된 담보 설정 신호에 포함된 담보권의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보를 반영하여 수행될 수 있다. 또한, 신규 담보권의 담보권자가 기존의 담보권자 중 하나라면, 담보 관리 모듈(230)은 신규 생성된 담보권과 종래 보유한 담보권에 관한 정보를 통합할 수 있다. 또한, 담보 관리 모듈(230)은 담보 정보 데이터베이스(250)에서, 신규 담보권의 설정에 따라, 종래 담보권의 정보를 변경할 수 있다. 일 예시에서, 신규 담보권이 순위관계에 있어서 기존의 담보권에 비해 선순위인 경우, 신규 담보권의 설정에 따라 기존의 담보권의 순위관계를 후순위가 되도록 설정할 수 있다. 일 예시에서, 신규 담보권이 순위관계에 있어서 기존의 담보권에 비해 동일 순위인 경우, 신규 담보권의 설정에 따라 기존의 담보권의 지분관계를 조정할 수 있다.

특히, 담보권이 설정되는 고객의 자산이 비계약성 자산인 경우, 담보 관리 모듈(230)이 담보권의 설정을 담보 정보 데이터베이스(250)에 반영함으로써 담보권의 설정에 기초한 새로운 권리관계에 대해 대항력을 발생시킬 수 있다. 이는 담보 정보 데이터베이스(250)가 당사자 간의 약정, 관련 법률(예를 들어, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제311조 등) 등에 기초하는 전산화된 고객 계좌부에 해당하기 때문이다.

S740 단계에서, 유효성 판단 모듈(220)이 담보권 설정 신호가 유효하지 않다고 판단하면(S720 단계), 인터페이스 모듈(210)은 담보권 설정 신호를 유효하게 위해 동의 또는 요청을 제공할 수 있는 고객에게 담보권 설정 질의 신호를 전송할 수 있다.

S740 단계의 신호 전송에 따라 인터페이스 모듈(210)이 담보권 설정 질의 신호의 전송에 응답하는 담보권 설정 신호를 수신하면(S710 단계), 유효성 판단 모듈(220)은 담보권 설정 신호의 유효성을 재판단할 수 있다(S720 단계).

도 7에서는 S720 단계 및 S740 단계 모두가 수행되는 것으로 도시되었으나, 본 발명이 적용되는 실시예에 따라 S720 단계 및 S740 단계 중 적어도 하나는 수행되지 않을 수 있다.

일 실시예에서, 확정일자 등록 모듈(260)이 담보권의 설정에 기초하여 새롭게 설정된 담보권의 대항력을 획득하기 위해 담보권에 대해 확정일자를 등록받는 단계를 더 포함할 수 있다. 상기 단계는 주기적 및/또는 비주기적으로 수행될 있다. 예를 들어, 상기 단계는 담보권의 설정이 발생할 때마다 이루어지거나, 소정의 시점에 이루어질 수 있다.

예를 들어, 상기 확정일자의 등록은 확정일자 등록 모듈(260)이 담보권 설정 승낙에 관한 내용 및 상기 내용에 대한 확정일자 등록 요청을 공증기관에 전송함으로써 수행될 수 있다. 　여기서 담보권 설정 승낙에 관한 내용은 담보권의 내용 및 담보권 설정 승낙의 의사표시를 포함할 수 있으며, 완성된 문서의 형태, 또는 개별적인 법적 구성요소의 조합의 형태일 수 있다. 　담보권 설정에 있어, 자산관리자는 담보권 설정의 승낙권한을 갖는 이해관계인으로서 적법하게 담보권 설정 승낙에 관한 내용에 대해 확정일자 등록을 요청할 수 있다. 　이러한 요청에 응답하여 공증기관에 의해 확정일자가 등록되면, 담보권에 대한 담보권 설정 승낙에 의한 대항력이 발생할 수 있다.

또한, 확정일자의 등록은 담보권 설정 통지에 관한 내용 및 상기 내용에 대한 확정일자 등록 요청을 공증기관에 전송함으로써 수행될 수 있다. 여기서 담보권 설정 통지에 관한 내용은 담보권의 내용, 담보권 설정 통지의 의사표시 및 담보권 설정 사실의 통지권한 위임에 관한 내용을 포함할 수 있으며, 완성된 문서의 형태, 또는 개별적인 법적 구성요소의 조합의 형태일 수 있다. 담보권 설정에 있어, 고객은 담보권 설정의 통지권한을 갖게 되며, 자산관리자는 이해관계인으로서, 고객으로부터 담보권 설정의 사실을 통지받는 것이 원칙이나, 단계(710)에서 인터페이스 모듈(210)에 의해 수신되는 담보권 설정 신호는 담보권 설정 사실의 통지권한 위임에 관한 내용을 포함할 수 있으며, 이 경우 자산관리자는 담보권 설정의 통지권한을 갖는 고객으로부터 담보권 설정 사실의 통지권한을 위임받는바, 적법하게 담보권 설정 통지에 관한 내용에 대해 확정일자 등록을 요청할 수 있다. 　이러한 요청에 응답하여 공증기관은 확정일자를 등록한 후, 담보 관리 장치(200)로 전송할 수 있으며, 담보 관리 장치(200)가 공증기관으로부터 확정일자가 등록된 담보권 설정 통지에 관한 내용을 수신하면, 담보권에 대해 담보권 설정 통지에 의한 대항력이 발생할 수 있다.

본 발명에 따른 담보 관리 장치의 동작 방법은, 도 4 내지 도 7을 참조하여 상술한 본 발명의 실시예에 따른 담보 관리 장치의 동작 방법(400, 500, 600, 700)을 수행하는 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독가능한 기록매체에 의해 구현될 수 있다.

이상에서와 같이 도면과 명세서에서 최적 실시예가 개시되었다. 여기서 특정한 용어들이 사용되었으나, 이는 단지 본 발명을 설명하기 위한 목적에서 사용된 것이지 의미한정이나 특허청구범위에 기재된 본 발명의 범위를 제한하기 위하여 사용된 것은 아니다. 그러므로 본 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서 본 발명의 진정한 기술적 보호범위는 첨부된 특허청구범위의 기술적 사상에 의해 정해져야 할 것이다.

100 담보 관리 시스템 110 고객 단말
120 담보권자 서버 130 담보 관리 서버
200 담보 관리 장치 210 인터페이스 모듈
220 유효성 판단 모듈 230 담보 관리 모듈
240 담보 실행 모듈 250 담보 정보 인터페이스
260 확정일자 등록 모듈

Claims (55)

1. 계좌로 표시하여 관리 가능한 고객의 비계약성 자산 및 상기 비계약성 자산을 담보물로 하여 설정된 담보권에 관한 정보를 포함하는 담보 정보 데이터베이스 ― 상기 담보권에 관한 정보는 상기 담보물에 대해 담보권을 보유한 복수의 담보권자, 상기 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함함 ― ;
   담보권의 관리행위에 관한 신호를 수신하는 인터페이스 모듈 ― 상기 담보권의 관리행위에 관한 신호는 담보권 설정 신호, 담보권 실행 신호, 담보권 양도 신호, 담보권 소멸 신호 및 담보권 교체 신호 중 적어도 하나를 포함함 ― ;
   상기 담보권의 관리행위에 관한 신호의 유효성을 판단하는 유효성 판단 모듈; 및
   상기 담보 정보 데이터베이스에 포함된 상기 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보에 기초하여, 상기 담보권의 관리행위에 관한 신호에 의해 특정되는 담보권의 관리행위를 상기 담보 정보 데이터베이스에 반영하는 담보 관리 모듈을 포함하고,
   상기 담보권의 관리행위에 관한 신호에 의해 특정되는 담보권의 관리행위를 요청하거나 상기 관리행위에 동의하는 상기 담보물의 최선순위 담보권자의 지분의 합이 소정의 임계값 미만이면, 상기 유효성 판단 모듈은 상기 담보권의 관리행위에 관한 신호가 유효하지 않다고 판단하며,
   상기 담보 정보 데이터베이스는 고객 계좌부에 대응하며, 상기 비계약성 자산에 설정된 담보권에 관한 정보는 상기 담보 정보 데이터베이스에 포함됨으로써 후순위권리자 및 이해관계자에 대하여 담보권의 대항력을 발생시키는,
   담보 관리 장치.
2. 삭제
3. 삭제
4. 제 1 항에 있어서,
   상기 지분관계는 상기 담보권의 각 순위별로 상기 담보권에 의해 담보되는 전체 채권액 중 상기 담보권자의 채권액이 차지하는 비율에 의해 결정되는,
   담보 관리 장치.
5. 삭제
6. 삭제
7. 삭제
8. 삭제
9. 제 1 항에 있어서,
   상기 담보권의 관리행위에 관한 신호가 담보권 소멸 신호인 경우, 상기 담보권 소멸 신호에서 담보권 소멸을 요청하거나 담보권 소멸에 동의하는 담보권자에 관한 정보에 소멸의 대상이 되는 담보권의 담보권자에 관한 정보가 포함되지 않으면, 상기 유효성 판단 모듈은 상기 담보권 소멸 신호가 유효하지 않다고 판단하는,
   담보 관리 장치.
10. 제 1 항에 있어서,
    상기 담보권의 관리행위에 관한 신호가 담보권 양도 신호인 경우, 상기 담보권 양도 신호에서 담보권 양도를 요청하거나 담보권 양도에 동의하는 담보권자에 관한 정보에 담보권의 양도인에 관한 정보가 포함되지 않으면, 상기 유효성 판단 모듈은 담보권 양도 신호가 유효하지 않다고 판단하는,
    담보 관리 장치.
11. 제 1 항에 있어서,
    상기 유효성 판단 모듈이 상기 담보권의 관리행위에 관한 신호가 유효하지 않다고 판단하면, 상기 인터페이스 모듈은 상기 담보권의 관리행위에 관한 신호에 의해 특정되는 담보권의 관리행위를 요청하거나 상기 관리행위에 동의하는 않는 담보권자 또는 고객 중 상기 관리행위에 관한 신호를 유효하게 하기 위해 동의 또는 요청을 제공할 수 있는 담보권자 또는 고객에게 담보권 관리 질의 신호를 전송하고,
    상기 인터페이스 모듈이 상기 담보권 관리 질의 신호의 전송에 응답하는 담보권의 관리행위에 관한 신호를 수신하면, 상기 유효성 판단 모듈은 상기 담보권의 관리행위에 관한 신호의 유효성을 재판단하는,
    담보 관리 장치.
12. 제 1 항에 있어서,
    상기 담보권의 관리행위에 관한 신호는 상기 담보권 실행 신호이며, 상기 담보권 실행 신호는 실행의 대상이 되는 담보권, 담보권 실행을 요청하거나 담보권 실행에 동의하는 담보권자에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함하는,
    담보 관리 장치.
13. 제 12 항에 있어서,
    상기 담보 정보 데이터베이스에 포함된 상기 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보에 기초하여, 담보권이 설정된 자산을 상기 복수의 담보권자 중 적어도 하나에게 분배하는 담보 실행 모듈을 더 포함하는,
    담보 관리 장치.
14. 삭제
15. 삭제
16. 삭제
17. 삭제
18. 삭제
19. 삭제
20. 제 1 항에 있어서,
    상기 담보권의 관리행위에 관한 신호는 상기 담보권 소멸 신호이며, 상기 담보권 소멸 신호는 소멸의 대상이 되는 담보권, 담보권 소멸을 요청하거나 담보권 소멸에 동의하는 담보권자에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함하는,
    담보 관리 장치.
21. 삭제
22. 삭제
23. 삭제
24. 제 1 항에 있어서,
    상기 담보권의 관리행위에 관한 신호는 상기 담보권 양도 신호이며, 상기 담보권 양도 신호는 양도의 대상이 되는 담보권, 담보권의 양수인, 담보권 양도를 요청하거나 담보권 양도에 동의하는 담보권자에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함하는,
    담보 관리 장치.
25. 삭제
26. 삭제
27. 삭제
28. 삭제
29. 담보 관리 장치의 동작 방법으로서,
    인터페이스 모듈이 계좌로 표시하여 관리 가능한 고객의 비계약성 자산을 담보물로 하여 설정된 담보권을 실행하여 상기 담보물을 복수의 담보권자에게 분배하게 하는 담보권 실행 신호를 수신하는 단계 ― 상기 담보권 실행 신호는 실행의 대상이 되는 담보권, 담보권 실행을 요청하거나 담보권 실행에 동의하는 담보권자에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함함 ― ;
    유효성 판단 모듈이 상기 담보권 실행 신호의 유효성을 판단하는 단계; 및
    상기 유효성 판단 모듈에 의해 상기 담보권 실행 신호가 유효하다고 판단되면, 담보 실행 모듈이 상기 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보에 기초하여, 상기 담보권이 설정된 비계약성 자산을 상기 복수의 담보권자 중 적어도 하나에게 분배하는 단계를 포함하고,
    상기 유효성을 판단하는 단계는, 상기 담보권 실행 신호에 의해 특정되는 상기 담보권의 실행에 동의하는 상기 담보물의 최선순위 담보권자의 지분의 합이 소정의 임계값 미만이면, 상기 유효성 판단 모듈이 상기 담보권 실행 신호가 유효하지 않다고 판단함으로써 수행되며,
    상기 방법은, 담보 관리 모듈이 상기 담보권 실행 신호에 의해 특정되는 담보권의 실행을 담보 정보 데이터베이스에 반영하는 단계를 더 포함하고,
    상기 담보 정보 데이터베이스는 고객 계좌부에 대응하여 상기 비계약성 자산 및 상기 비계약성 자산을 담보물로 하여 설정된 담보권에 관한 정보를 포함하고, 상기 담보권에 관한 정보는 상기 담보물에 대해 담보권을 보유한 복수의 담보권자, 상기 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함하며,
    상기 비계약성 자산에 설정된 담보권에 관한 정보는 상기 담보 정보 데이터베이스에 포함됨으로써 후순위권리자 및 이해관계자에 대하여 담보권의 대항력을 발생시키는,
    동작 방법.
30. 삭제
31. 삭제
32. 제 29 항에 있어서,
    상기 담보권자에게 분배하는 단계는 상기 담보 실행 모듈이 상기 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보에 기초하여, 상기 담보물을 상기 담보권자에게 직접 분배하거나, 상기 담보물을 현금화한 후 분배함으로써 수행되는,
    동작 방법.
33. 삭제
34. 삭제
35. 삭제
36. 삭제
37. 삭제
38. 담보 관리 장치의 동작 방법으로서,
    인터페이스 모듈이 계좌로 표시하여 관리 가능한 고객의 비계약성 자산을 담보물로 하여 설정된 담보권을 소멸시키는 담보권 소멸 신호를 수신하는 단계 ― 상기 담보권 소멸 신호는 소멸의 대상이 되는 담보권, 담보권 소멸을 요청하거나 담보권 소멸에 동의하는 담보권자에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함함 ― ;
    유효성 판단 모듈이 상기 담보권 소멸 신호의 유효성을 판단하는 단계; 및
    상기 유효성 판단 모듈에 의해 상기 담보권 소멸 신호가 유효하다고 판단되면, 담보 관리 모듈이 상기 비계약성 자산에 대해 담보권을 보유한 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보에 기초하여, 상기 담보권 소멸 신호에 의해 특정되는 담보권의 소멸을 담보 정보 데이터베이스에 반영하는 단계를 포함하고,
    상기 담보 정보 데이터베이스는 고객 계좌부에 대응하며, 상기 비계약성 자산 및 상기 비계약성 자산을 담보물로 하여 설정된 담보권에 관한 정보를 포함하고, 상기 담보권에 관한 정보는 상기 담보물에 대해 담보권을 보유한 복수의 담보권자, 상기 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함하고,
    상기 유효성을 판단하는 단계는, 상기 담보권 소멸 신호에 의해 특정되는 상기 담보권의 소멸에 동의하는 상기 담보물의 최선순위 담보권자의 지분의 합이 소정의 임계값 미만이면, 상기 유효성 판단 모듈이 상기 담보권 소멸 신호가 유효하지 않다고 판단함으로써 수행되며,
    상기 비계약성 자산에 설정된 담보권에 관한 정보는 상기 담보 정보 데이터베이스에 포함됨으로써 후순위권리자 및 이해관계자에 대하여 담보권의 대항력을 발생시키는,
    동작 방법.
39. 삭제
40. 삭제
41. 삭제
42. 삭제
43. 담보 관리 장치의 동작 방법으로서,
    인터페이스 모듈이 계좌로 표시하여 관리 가능한 고객의 비계약성 자산을 담보물로 하여 설정된 담보권을 양도하는 담보권 양도 신호를 수신하는 단계 ― 상기 담보권 양도 신호는 양도의 대상이 되는 담보권, 담보권의 양수인, 담보권 양도를 요청하거나 담보권 양도에 동의하는 담보권자에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함함 ― ;
    유효성 판단 모듈이 상기 담보권 양도 신호의 유효성을 판단하는 단계; 및
    상기 유효성 판단 모듈에 의해 상기 담보권 양도 신호가 유효하다고 판단되면, 담보 관리 모듈이 상기 비계약성 자산에 대해 담보권을 보유한 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보에 기초하여, 상기 담보권 양도 신호에 의해 특정되는 담보권의 양도를 담보 정보 데이터베이스에 반영하는 단계를 포함하고,
    상기 담보 정보 데이터베이스는 상기 비계약성 자산 및 상기 비계약성 자산을 담보물로 하여 설정된 담보권에 관한 정보를 포함하고, 상기 담보권에 관한 정보는 상기 담보물에 대해 담보권을 보유한 복수의 담보권자, 상기 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함하고,
    상기 유효성을 판단하는 단계는, 상기 담보권 양도 신호에 의해 특정되는 상기 담보권의 양도에 동의하는 상기 담보물의 최선순위 담보권자의 지분의 합이 소정의 임계값 미만이면, 상기 유효성 판단 모듈이 상기 담보권 양도 신호가 유효하지 않다고 판단함으로써 수행되며,
    상기 담보 정보 데이터베이스는 고객 계좌부에 대응하며, 상기 비계약성 자산에 설정된 담보권에 관한 정보는 상기 담보 정보 데이터베이스에 포함됨으로써 후순위권리자 및 이해관계자에 대하여 담보권의 대항력을 발생시키는,
    동작 방법.
44. 삭제
45. 삭제
46. 삭제
47. 삭제
48. 삭제
49. 삭제
50. 담보 관리 장치의 동작 방법으로서,
    인터페이스 모듈이 계좌로 표시하여 관리 가능한 고객의 비계약성 자산을 담보물로 하여 담보권을 설정하는 담보권 설정 신호를 수신하는 단계 ― 상기 담보권 설정 신호는 설정의 대상이 되는 담보권, 담보권 설정을 요청하거나 담보권 설정에 동의하는 상기 고객 및 다른 담보권자에 관한 정보 중 적어도 하나를 포함함 ― ;
    유효성 판단 모듈이 상기 담보권 설정 신호의 유효성을 판단하는 단계; 및
    상기 유효성 판단 모듈에 의해 상기 담보권 설정 신호가 유효하다고 판단되면, 담보 관리 모듈이 상기 비계약성 자산에 대해 담보권을 갖는 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보에 기초하여, 상기 담보권 설정 신호에 의해 특정되는 담보권의 설정을 담보 정보 데이터베이스에 반영하는 단계를 포함하고,
    상기 담보 정보 데이터베이스는 상기 비계약성 자산 및 상기 비계약성 자산을 담보물로 하여 설정된 담보권에 관한 정보를 포함하고, 상기 담보권에 관한 정보는 상기 담보물에 대해 담보권을 보유한 복수의 담보권자, 상기 복수의 담보권자 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함하고,
    상기 유효성을 판단하는 단계는, 상기 담보권 설정 신호에 의해 특정되는 상기 담보권의 설정에 동의하는 상기 담보물의 최선순위 담보권자의 지분의 합이 소정의 임계값 미만이면, 상기 유효성 판단 모듈이 상기 담보권 설정 신호가 유효하지 않다고 판단함으로써 수행되고,
    상기 담보 정보 데이터베이스는 고객 계좌부에 대응하며, 상기 비계약성 자산에 설정된 담보권에 관한 정보는 상기 담보 정보 데이터베이스에 포함됨으로써 후순위권리자 및 이해관계자에 대하여 담보권의 대항력을 발생시키는,
    동작 방법.
51. 삭제
52. 삭제
53. 삭제
54. 삭제
55. 제 29 항, 제 32항, 제 38 항, 제 43 항 및 제 50 항 중 어느 한 항에 따른 방법을 수행하기 위한 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독가능한 기록매체.

Images