KR101303300B1 - 담보거래 서비스 방법 - Google Patents

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KR101303300B1 KR1020120065081A KR20120065081A KR101303300B1 KR 101303300 B1 KR101303300 B1 KR 101303300B1 KR 1020120065081 A KR1020120065081 A KR 1020120065081A KR 20120065081 A KR20120065081 A KR 20120065081A KR 101303300 B1 KR101303300 B1 KR 101303300B1
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Abstract

본 발명은 담보거래서버가 담보수혜자로부터 담보거래 요청을 접수하고 담보거래요청 리스트에 등록하고 담보제공자에게 담보거래요청 리스트를 제공하여 상기 담보수혜자와 상기 담보제공자로부터 양자간에 체결된 계약서를 수신하여 등록하며, 상기 계약서의 내용에 따라 상기 담보제공자의 금융자산에 대해 담보요청금액만큼의 담보권을 설정하여 설정한 담보권을 상기 담보수혜자의 금융자산으로 제공하고, 담보권의 만기일이거나 수신된 계약 해지 요청에 따라 상기 담보권을 실행함으로써 담보권의 실행에 따른 매매대금을 상기 담보수혜자의 계좌에 제공하는 포함하는 담보거래 서비스 방법에 관한 것이다.

Description

담보거래 서비스 방법{Secured transaction service method}
본 발명은 담보거래를 기반으로 한 금융서비스에 관한 것으로, 특히, 금융권에서 자금이 필요한 담보수혜자와 담보제공자간에 재화나 용역의 제공에 따른 자금 지급 계약을 확인하고, 계약 체결에 따른 자금을 담보제공자의 담보를 통해 발생하여 담보수혜자에게 제공하도록 하는 영업활동에 기반한 담보거래방법에 관한 것이다.
회사나 기업 또는 개인 등의 영업활동을 위한 담보거래는 재화나 용역 등의 제공을 하고자 하는 공급자가 투자자(즉, 담보제공자)와 계약하고, 계약된 공급 기간 동안에 재화 또는 용역을 투자자에게 제공하며, 이에 재화 또는 용역의 대가로 투자자로부터 담보를 제공받아 이를 이용하여 발생한 비용을 회수한다.
그러나 이러한 공급자와 투자자간의 담보거래 계약이 오프라인 상에서 이루어지기 때문에, 공급자는 투자자를 찾기 쉽지 않으며, 어렵게 투자자를 찾아 계약을 하더라도 계약 불이행에 따른 손해가 종종 발생하는 문제가 있다.
따라서, 재화나 용역을 제공하는 공급자가 쉽게 투자자와 계약을 할 수 있게 하고, 계약 불이행에 따른 손실 발생이 최소화되도록 하는 방법이 요구된다.
본 발명에 따른 기술적 과제는 재화나 용역을 제공하는 담보수혜자가 쉽게 담보제공자와 계약을 하고 계약이 안정적으로 진행되고 처리될 수 있게 하는 담보거래 서비스 방법을 제공하는 것이다.
또한, 본 발명에 따른 기술적 과제는 금융거래 수단으로 자금의 직접적인 이동을 미래시점으로 이전하고 현재에는 담보권을 설정하여 미래시점에서 자금의 이전 또는 담보권을 기반으로 한 자금을 이용할 수 있게 하는 담보거래 서비스 방법을 제공하는 것이다.
상기 해결하고자 하는 과제를 달성하기 위한 일 특징에 따른 본 발명의 실시예에 따른 담보거래 서비스 방법 (a) 담보거래서버가 담보수혜자로부터 담보거래요청을 접수하고 담보거래요청 리스트에 등록하는 단계, (b) 상기 담보거래서버는 담보제공자에게 담보거래요청 리스트를 제공하는 단계, (c) 상기 담보거래서버는 상기 담보수혜자와 상기 담보제공자로부터 양자간에 체결된 계약서를 수신하여 등록하는 단계, (d) 상기 담보거래서버는 상기 계약서의 내용에 따라 상기 담보제공자의 금융자산에 대해 담보요청금액만큼의 담보권을 설정하는 단계, (e) 상기 담보거래서버는 상기 설정한 담보권을 상기 담보수혜자의 금융자산으로 제공하는 단계, (f) 상기 담보거래서버는 상기 담보권의 만기일이거나 수신된 계약 해지 요청에 따라 상기 담보권을 실행하는 단계, 그리고 (g) 상기 담보거래서버는 상기 담보권의 실행에 따른 매매대금을 상기 담보수혜자의 계좌에 제공하는 단계를 포함하는 담보거래 서비스 방법을 제공한다.
상기에서 담보권은 질권, 보증서, 계약이행 보증서 중 적어도 하나인 것을 특징으로 한다.
그리고 상기 (d) 단계는, 상기 담보제공자의 예금담보대출금이 상기 담보요청금액 이상인 경우에 상기 담보제공자의 담보예금에 대하여 상기 담보요청금액만큼의 담보권을 설정하는 단계, 상기 담보제공자의 예금담보대출금이 상기 담보요청금액보다 작고 상기 담보제공자의 예금담보대출금과 모계좌의 잔액을 합한 제1 금액이 상기 담보요청금액이상인 경우에 상기 담보제공자의 담보예금과 상기 모계좌의 잔액에 대하여 상기 담보요청금액만큼의 담보권을 설정하는 단계와, 상기 제1 금액이 상기 담보요청금액보다 작고 상기 예금담보대출금과 모계좌의 잔액 및 기타 담보를 이용하여 얻어지는 대출금을 합한 제2 금액이 상기 담보요청금액 이상인 경우에 상기 상기 예금담보대출금과 모계좌의 잔액 및 기타담보에 대하여 상기 담보요청금액만큼의 담보권을 설정하는 단계 중 하나의 단계를 수행하는 것을 특징으로 한다.
상기에서 (a) 단계는, 상기 담보거래서버는 상기 담보수혜자의 요청에 따라 상기 담보수혜자에게 담보거래 신청서를 제공하는 단계와, 상기 담보거래서버는 상기 담보수혜자로부터 상기 담보거래신청서를 수신하여 담보거래 요청을 접수하고 담보거래요청 리스트에 등록하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.
그리고 상기 (c) 단계에서 상기 담보거래서버는 상기 담보수혜자와 상기 담보제공자에게 계약서를 제공하여 회수하고, 회수한 양자간의 계약서를 비교하여 계약 내용이 일치하는 경우에 계약 체결과 함께 상기 계약서를 등록하는 것을 특징으로 한다.
본 발명의 실시 예에 따르면, 재화 또는 용역을 제공하는 공급자와 재화 또는 용역을 필요로 하는 투자자 간에 연결을 용이하게 하는 효과가 있다.
또한 본 발명의 실시 예에 따르면, 공급자(담보 수혜자)에게는 담보를 활용한 금융으로 자금을 이용할 수 있고, 투자자(담보 공급자)에게는 재화와 용역의 공급 계약의 확실한 이행이 되는 미래시점으로 최종 결제를 연기하여 안정적인 영업활동이 이루어지도록 하는 효과가 있다.
본 발명에 따르면, 공급자(담보 수혜자)는 금융권을 통해 계약이 이행되므로 판매 대금을 안전하고 신속하게 회수할 수 있고, 판매 대금을 회수하는 비용이 거의 들지 않으며, 계약 파기시에 따른 손실(제품 회수 및 회수에 따른 비용)을 최소화할 수 있다.
또한 본 발명에 따르면 투자자는 판매 대금을 담보물로 금융권에 제공된 상태로 계약이 이행되므로, 판매 대금의 지급완료 시기를 늦추는 효과를 발생시키고, 계약 이후에라도 상품에 대한 만족도나 가치를 충분히 평가할 수 있는 기회를 제공받으며, 계약 파기에 따른 손실을 최소화할 수 있다.
도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 방법에 관한 개략적인 과정을 보인 순서도이다.
도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 시스템의 블록 구성도이다.
도 3은 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 시스템의 요부 구성에 대한 상세 구성도이다.
도 4는 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 방법에서 담보수혜자와 담보제공자간의 계약 체결 과정을 보인 순서도이다.
도 5는 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 방법에서 담보제공자의 담보가 담보수혜자로 제공되는 과정을 보인 순서도이다.
도 6은 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 방법에서 계약 미 이행에 따른 처리 과정을 보인 순서도이다.
도 7은 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 방법 중 담보권 실행 과정에서 담보예금 해지 과정을 보인 순서도이다.
도 8은 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 방법 중 담보권 실행 과정에서 보증서 처리 과정을 보인 순서도이다.
아래에서는 첨부한 도면을 참고로 하여 본 발명의 실시 예에 대하여 본 발명이 속하는 기술 분야에서 통상의 지식을 가진 자가 용이하게 실시할 수 있도록 상세히 설명한다.
이하에서는 도면을 참조하여 본 발명의 실시 예에 따라 담보거래 서비스 방법에 대하여 상세히 설명하기로 한다.
도 1은 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 방법에 관한 개략적인 과정을 보인 순서도이다. 도 1에 도시된 바와 같이, 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 방법은 제1 금융권 또는 제2 금융권 등에서 운용하는 인터넷 서버(이하 "담보거래서버" 라 한다)를 통해 이루어진다.
이하에서는 이해를 돕기 위해, 재화나 용역을 제공하는 공급자를 담보수혜자라고 하고, 재화나 용역을 공급받아 이용하고 이의 대가로 담보를 제공하는 투자자를 담보제공자라 칭한다.
담보거래서버는 담보수혜자로부터 재화나 용역에 대한 정보, 자신(담보수혜자) 또는 자신이 운영하는 기업에 관련된 각종 정보 및 담보거래 계약을 위해 각종 조건정보를 제공받고, 담보수혜자의 담보거래 요청을 등록하여 담보제공자의 모집을 요청한다(S10).
담보거래서버는 담보거래서버에 접속한 모든 사람 또는 회원의 요청에 따라 담보수혜자의 담보거래 모집 내용을 제공하여 접속자가 이를 확인하도록 하고, 그 중 담보거래 요청 승낙시 담보거래 승낙한 투자자를 담보제공자로 등록한다(S20).
이때, 담보거래 요청을 승낙한 사람이 1인 이상인 경우에는 담보수혜자에게 승낙자들의 정보 및 담보거래 요청의 조정정보(가격, 결제조건, 담보제공방법 등의 조정정보)를 제공하여 당보수혜자가 한 명을 선택하도록 할 수 있다. 물론 담보거래서버에서 응답정보나 승낙자의 신용상태나 조정정보 등을 기반으로 한 명을 선택하도록 할 수 있다.
담보거래서버는 담보제공자가 등록되면 담보수혜자와 담보제공자 각각에게 계약서를 제공하여 계약이 체결되게 하며, 계약서를 저장해 둔다(S30).
계약 체결이 완료되면, 담보거래서버는 담보제공자의 식별정보에 따라 담보제공자의 금융자산(예; 정기예금, 일반통장잔고, 제3자로부터 받은 보증서 또는 담보권 등)을 확인하고, 계약서에 기재된 계약금액(담보수혜자가 재화와 용역을 제공한 대가로 요청한 금액, 즉, 담보요청금액)만큼의 담보권을 설정하고 설정한 담보권을 담보수혜자에게 제공한다(S40).
이때 담보권은 질권, 보증서 또는 계약이행 보증서 중 적어도 하나이다. 예컨대, 예금 채권인 경우에는 담보권인 질권이 설정되고, 기타 담보인 경우에는 담보권인 보증서 또는 계약이행 보증서가 설정된다.
담보거래서버는 담보 기간이 만기되거나 계약 해지 요청을 접수하면(S50), 담보수혜자에게 제공한 담보권을 실행하여 담보수혜자에게 제공한 담보권을 실행 또는 반환한다(S60).
담보권 실행은 설정된 담보를 금액으로 환산되도록 처리하는 절차로서, 담보가 예금의 경우는 예금을 해지하는 것이고, 담보가 일반통장계좌이면 일반통장의 잔고를 정산하는 것이며, 담보가 보증서인 경우는 보증이행 청구하고 이행 청구를 받음과 동시에 보증서를 소멸시키고 보증 이행금으로 정산하는 것이다.
이렇게 담보권 실행에 따라 금액이 발생하면, 담보거래서버는 담보권 실행에 따라 발생된 금액을 담보수혜자에게 제공한다(S70).
이하에서는 도 2를 참조로 하여 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 방법을 제공하는 담보거래 서비스 시스템을 설명한다.
도 2는 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 시스템의 블록 구성도이다. 도 2에 도시된 바와 같이 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 시스템은 금융기관에서 구축한 시스템을 기반으로 한다.
즉, 담보거래 서비스 시스템은 담보거래서버(100), 전자문서 서버(200), DBMS(Database Management System)(300), 전자문서 DB(400)를 포함한다.
담보거래서버(100)는 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 방법을 수행하는 주체로서 동작한다. 이러한 담보거래서버(100)는 인터넷 서버로서의 기능과 더불어, 금융 레거시(Legacy) 시스템의 계정계 시스템과 연계하여 금융 서비스를 제공한다.
구체적으로, 담보거래서버(100)는 인터넷을 통해 담보수혜자(11)의 단말과 담보제공자(12)의 단말과 접속하고, 담보수혜자(11)와 담보제공자(12) 간의 담보거래협약을 가능하도록 담보거래 중개서비스를 제공한다.
여기서 담보수혜자(11)와 담보제공자(12)는 담보거래서버(100)의 회원이며, 각각(11, 12)은 담보거래서버(100)를 관리하는 은행에 자신의 모계좌, 담보집계계좌, 관련대출계좌를 개설한 상태이다.
여기서 모계좌란 담보의 제공, 담보물의 수령, 담보관련대출의 상환 또는 이자지급, 담보수혜자(11)의 투자자금 유입, 담보거래시 대출자금 수령, 사고 신고금 예치 등을 위한 계좌이다. 이러한 모계좌를 통해 담보거래를 위한 자금을 총괄 관리한다. 모계좌는 입금 및 출금이 자유로운 요구불계좌의 성격을 가진다.
담보집계계좌는 담보수혜자(11)가 받은 담보(자금 또는 담보권)을 관리하는 계좌이다. 여기서 담보권은 보증서(보증서 번호)를 포함한다. 관련대출계좌는 담보집계계좌를 근거로 담보수혜자(11)가 받은 대출을 관리하기 위한 계좌이다.
담보거래 중개서비스를 위해 담보거래서버(100)는 담보수혜자(11)로부터 담보거래 요청을 접수 및 등록하고, 담보제공자(12)에게 등록된 담보거래 요청리스트를 제공한다. 또한 담보거래 중개서비스를 위해 담보거래서버(100)는 담보거래 계약을 원하는 담보수혜자(11)와 담보제공자(12)에게 계약서를 제공하여 계약 체결이 이루어지게 하며, 체결된 계약서를 등록하고 관리한다.
또한 담보거래서버(100)는 체결된 계약서를 기반으로 담보거래 실행서비스를 제공한다. 담보거래 실행서비스를 위해 담보거래서버(100)는 계약서에 계약된 내용을 기반으로 담보제공자(12)의 금융자산에서 담보요청금액만큼을 담보로 하여 담보권을 설정하고, 설정한 담보권을 담보수혜자(11)에게 제공한다. 물론, 담보권의 설정은 담보제공자(12)가 담보수혜자(11)로부터 계약서의 계약 내용에 부합한 재화 또는/및 용역을 제공받은 이후에 이루어지며, 이러한 사실의 확인은 담보제공자(12)가 담보수혜자(11)로부터 재화 또는/및 용역을 제공받았음을 담보거래서버(100)에 알림으로써 이루어진다.
담보거래서버(100)는 담보수혜자(11)와 담보제공자(12)로부터 계약 해지 요청을 수신하거나, 계약서에 기재된 담보 만기일이 되면 담보권을 실행하여 담보요청금액만큼을 담보수혜자(11)에게 제공하고, 담보권을 소멸시킨다.
한편 담보거래서버(100)는 담보권 설정시 또는 담보권 실행시에 담보제공자(12)의 금융자산이 계약서상의 담보요청금액보다 적은 경우에 계약 미 이행처리 동작을 수행하며, 이러한 계약 미 이행처리는 일반적인 금융권에서 이루어지는 통상의 대출금 상환지체에 준하는 절차를 이행한다.
전자문서 서버(200), 금융시스템(DBMS(300) 포함), 전자문서 DB(400)와 뱅킹 서버(500)는 금융 거래시 시스템을 이루는 구성이다. 여기서 금융시스템은 금융 레거시 시스템 중 전자문서 서버(200), 전자문서 DB(400)와 뱅킹 서버(500)를 제외한 나머지 장치(서버) 및 시스템을 총칭한 것이다.
전자문서 서버(200)와 전자문서 DB(500)는 담보수혜자(11)와 담보제공자(12)가 금융상품 중 어떠한 금융상품에 가입하였는지에 대한 정보를 문서로 보관하기 위한 것이다. 전자문서 서버(200)는 담보거래서버(100)로부터 개설한 계좌 또는 담보거래 계약서에 대한 전자문서를 수신하여 전자문서 정보를 생성하고, 전자문서 DB(400)는 전자문서 서버(400)에서 생성한 전자문서 정보를 저장한다.
DBMS(300)는 담보거래서버(100)로부터 담보거래에 관련한 각종 정보를 수신하여 원장을 생성/저장하고, 계좌를 개설한 고객 또는 담보거래를 계약한 당사자들(담보수혜자와 담보제공자)에 대한 각종 정보를 저장하며, 담보거래에 관련하여 발생되는 각종 금융 정보를 저장한다.
이하에서는 도 3을 참조로 하여 도 2에 도시된 각 서버(100 내지 400)를 보다 상세히 설명한다. 도 3은 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 시스템의 요부 구성에 대한 상세 구성도이다.
담보거래서버(100)는 인터페이스부(101), 이미지 수신부(102), 전자문서 전송부(103), 담보거래요청 처리부(104), 거래계약 등록부(105), 담보권 설정부(106), 담보권 실행부(107), 이자 처리부(108) 및 대출 처리부(109)를 포함한다.
인터페이스부(101)는 인터넷을 통해 담보수혜자(11)의 단말과 담보제공자(12)의 단말과의 접속을 지원하며, 금융망(또는 로컬망)을 통해 창구 단말(미도시)과 인터페이스를 지원한다. 또한, 인터페이스부(101)는 본 발명의 시스템을 이루는 각종 서버(200, 300)와 연결하여 데이터 통신을 가능하게 한다. 여기서, 인터페이스부(101)에서 제공하는 인터페이스는 접속하는 통신망에 정의된 프로토콜 스택을 기반으로 한다.
이미지 수신부(102)는 인터페이스부(101)를 통해 수신되는 담보수혜자(11)의 각종 계좌의 가입신청서 또는 담보거래 계약서의 이미지 컨텐츠(예; 이미지 파일)를 수신한다.
이때 계좌 가입신청서에는 고객의 개인신상정보 등의 고객정보, 해당 금융사에서 제공하는 계좌 가입을 알리는 가입정보, 계좌 운용조건 정보가 기재된다.
담보거래 계약서의 내용에는 담보수혜자의 식별정보(예; 주민등록번호, 은행계좌번호 등)와 담보제공자의 식별정보(예; 주민등록번호, 은행계좌번호 등), 전자서명 등이 기재되고, 사업체정보, 결제조건정보와, 물품인도조건정보, 공급조건정보의 각종 세부사항이 확약되어 기재되어 있다.
사업체정보는 담보수혜자(11) 또는 담보제공자(12)가 운영하는 회사(기업, 가게 등)의 상호, 주소, 사업자번호, 업종, 업태 등이고, 결제조건정보는 물품명, 수량, 규격, 상품설명서, 상품설명번호 등의 상품고유정보와, 상품의 단가, 공급가액, 제세금, 결제방법(예; 일시불, 할부, 조건부 중 하나) 등이다. 물품인도조건정보는 물품인도기한, 인도장소, 반환시기, 반환장소, 위약금 등이고, 공급조건정보는 담보제공방법(예; 기한부, 할부 중 하나), 담보종류(예; 금전, 보증서 등 중 적어도 하나), 담보예금 이자율, 담보예자의 수혜자 담보제공금액, 담보제공만기 등이다.
전자문서 전송부(103)는 계좌 가입신청서의 이미지 컨텐츠와 거래대금 계약서의 이미지 컨텐츠를 이용하여 각각의 전자문서를 만들고 이를 전자문서 서버(200)로 전송한다.
담보거래요청 처리부(104)는 담보수혜자(11)로부터 수신되는 담보거래 요청에 따라 담보거래 요청 신청서를 제공하고, 담보거래 요청 신청서에 기입된 정보를 담보수혜자의 식별정보와 매칭하여 저장하고, 담보거래 요청리스트에 등록한다.
담보거래 요청 신청서에는 담보수혜자(11)가 운영하는 회사(기업, 가게 등)의 상호, 주소, 사업자번호, 업종, 업태 등의 사업체정보와, 물품명, 수량, 규격, 상품설명서, 상품설명번호 등의 상품고유정보와, 상품의 단가, 공급가액, 제세금, 결제방법(예; 일시불, 할부, 조건부) 등의 결제조건정보와, 물품인도기한, 인도장소, 반환시기, 반환장소, 위약금 등의 물품인도조건정보와, 담보제공방법(예; 기한부, 할부), 담보종류(예; 금전, 보증서 등), 담보예금 이자율, 담보수혜자의 수혜자 담보제공금액, 담보제공만기 등의 공급조건정보가 기재된다.
한편, 담보거래요청 처리부(104)는 담보거래 정지대상자에 관한 블랙리스트를 저장하고 관리하는 경우에, 담보수혜자(11)가 거래정지대상자인 경우에 담보거래 요청을 불허하고, 담보수혜자(11)가 거래정지대상자가 아닌 경우에 담보거래 요청을 허가한다.
담보거래요청 처리부(104)는 접속자가 담보거래 요청리스트를 요청하면 접속자에게 담보거래 요청리스트를 제공하고, 담보거래 요청리스트 항목 중 접속자가 선택한 거래요청건에 대한 담보거래 요청 신청서의 내용을 접속자에게 제공한다. 담보거래요청 처리부(104)는 접속자 중 담보거래 요청건 중 하나를 선택하여 거래 승낙을 하는 접속자를 해당 담보거래 요청건의 담보제공자(12)로 등록한다.
담보계약 등록부(105)는 담보거래 요청건에 대한 담보제공자(12)가 등록되면, 담보제공자(12)와 담보수혜자(11) 모두에게 계약서를 제공하고 회수하며, 회수한 계약서의 내용이 비교하여 동일한 경우에 계약 성립을 등록한다. 이때 등록된 계약서는 전자문서로 하여 DBMS(300)에 저장되어 관리된다.
담보권 설정부(106)는 계약 성립된 계약서에 대하여 담보를 설정한다. 즉, 담보권 설정부(106)는 담보제공자(12)의 예금, 모계좌, 기타담보의 가치를 평가액으로 산출하고, 평가액이 해당 계약의 담보요청금액보다 많은지를 판단한 후, 많은 경우에 예금, 모계좌, 기타담보 중 적어도 하나에 대하여 담보권을 설정하고, 담보권을 담보수혜자(11)에게 제공한다. 물론 담보권 설정부(106)는 담보제공자(12)의 예금, 모계좌, 기타담보의 평가액이 담보요청금액보다 적은 경우에 대출 등의 방법으로 평가액을 증액시켜 담보권을 설정하거나, 대출 등의 금융방법으로도 담보권 설정을 할 수 없는 경우에 계약 파기를 통지한다.
물론, 본 발명의 실시 예에 따르면, 담보거래서버(100)는 담보수혜자(11)와 담보제공자(12) 간의 계약전에 미리 담보제공자(12)가 담보요청금액을 제공할 수 있는지를 파악하고, 담보요청금액을 제공할 수 있는 경우에만 계약이 성립되도록 할 수 있다.
담보권 실행부(107)는 계약서 상에 명시된 담보 만기일이 되거나, 담보수혜자(11)와 담보제공자(12)로부터 계약 해지를 요청받는 경우에 담보권을 실행하여 담보제공자(12)의 담보에 상응하는 담보요청금액을 발생시키고, 담보요청금액을 담보수혜자(11)에게 제공한다. 담보권 실행부(107)는 담보권 실행시에 담보수혜자(11)의 대출정보를 확인하여 담보권을 이용하여 대출을 발생시켰는지를 확인하고, 대출이 발생된 경우에 담보요청금액 중 대출금을 제외한 나머지 금액(잔여 금액)만을 담보수혜자(11)에게 제공한다.
이자 처리부(108)는 담보제공자(12)의 담보, 즉, 예금 등과 같이 이자를 발생하는 금융상품에 대하여 담보권 실행시에 이자를 산출하고, 산출한 이자의 제공처를 찾아 해당 제공처(담보수혜자 또는 담보제공자)에게 해당 이자를 제공한다.
대출 처리부(109)는 담보수혜자(11) 또는 담보제공자(12)의 대출관련 정보를 확인하고, 필요시 담보수혜자(11) 또는 담보제공자(12)에 대한 일반 대출을 발생시킨다.
전자문서 서버(200)는 금융 레거시 시스템에 포함된 서버로서, 가입자가 가입한 금융상품(예; 예금, 일반계좌, 담보거래 등)에 대한 가입정보 또는 계약정보를 전자문서로 하여 금융 레거시 시스템에서 보관하고 관리할 수 있게 한다.
이러한 전자문서 서버(200)는 전자문서 수신부(210), 정보 생성부(220)와 전자문서 저장부(230)를 포함한다.
전자문서 수신부(210)는 담보거래서버(100)의 전자문서 전송부(103)에서 제공한 이미지 컨텐츠를 포함하는 금융상품 전자문서를 수신한다.
정보 생성부(220)는 전자문서 수신부(410)를 통해 수신된 금융상품 전자문서에 할당할 소정의 전자문서 고유번호(또는 고유정보)와, 전자문서 수신부(210)를 통해 금융상품 전자문서가 수신된 날짜와 시간(또는 상기 금융상품 전자문서가 저장된 날짜와 시간)을 포함하는 전자문서 보관 일시 정보를 포함하는 전자문서 관리 정보를 생성한다.
전자문서 저장부(230)는 정보 생성부(220)에 의해 생성된 전자문서 고유정보와 전자문서 관리 정보를 전자문서 DB(400)에 저장한다.
이하에서는 도 4를 참조로 하여 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 방법을 설명한다. 도 4는 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 방법에서 담보수혜자와 담보제공자간의 계약 체결 과정을 보인 순서도이다.
담보수혜자(11)와 담보제공자(12)는 담보거래서버(100)에 접속하여 모계좌, 대출계좌, 담보집계계좌를 개설한다(S401, S402).
담보수혜자(11)는 담보거래서버(100)에 접속하여 담보거래를 신청하고(S403), 이에 따라 담보거래서버(100)는 담보수혜자(11)에 담보거래 신청서를 제공한다(S404).
담보수혜자(11)는 담보거래 신청서에 재화, 용역에 대한 물품정보, 사업체정보, 결제조건정보, 물품인도조건정보, 공급조건정보, 개인신상정보 등을 기재하여 담보거래서버(100)에 제공하고(S405), 담보거래서버(100)는 수신한 담보거래 신청서의 각 정보를 담보수혜자(11)의 식별정보와 매칭하여 저장한 후, 담보거래요청 리스트에 등록한다(S406).
담보제공자(12)가 담보거래서버(100)에 접속하여 담보거래요청 리스트를 요청하면(S407), 담보거래서버(100)는 담보거래요청 리스트를 담보제공자(12)에 제공한다(S408).
담보제공자(12)는 담보거래요청 리스트의 세부항목 중 확인하고자 하는 건을 선택하여 해당 거래대상건의 내용을 담보제공서버(100)로부터 제공받아 확인하며(S409), 계약을 원하는 하나의 거래대상건을 선택하여 계약을 요청한다(S410)
이에 따라 거래대상서버(100)는 담보제공자(12)에게 계약서를 제공하고(S411), 담보제공자(12)가 작성한 계약서를 회수한다(S412, S413).
이때 담보제공자(12)가 작성한 계약서에는 담보제공자의 식별정보(예; 주민등록번호, 은행계좌번호 등)와 담보제공자의 식별정보(예; 주민등록번호, 은행계좌번호 등), 전자서명 등이 기재되고, 사업체정보, 결제조건정보와, 물품인도조건정보, 공급조건정보의 각종 세부사항이 확약되어 기재되어 있다.
담보제공서버(100)는 담보수혜자(11)에게 담보제공자(12)가 거래 승낙하였음을 알리고, 담보담보수혜자(11)에게도 계약서를 제공한다(S414).
이때 담보제공서버(100)는 담보수혜자(11)에게 담보제공자(12)가 작성한 계약서를 제공하여, 담보수혜자(11)가 담보제공자(12)의 계약 조건을 확인할 수 있게 하며, 이를 통해 담보제공자(12)와 담보수혜자(11) 간에 계약 조건을 조정할 수 있게 한다.
담보수혜자(11)는 담보거래서버(100)로부터 수신한 계약서를 작성한다(S415). 이때 작성되는 계약서의 내용은 담보제공자(12)가 제공한 계약서에서 사업제정보와 개인신장정보를 제외한 나머지 정보 즉, 결제조건정보, 물품인도조건정보, 공급조건정보 등을 동일하게 작성한다.
담보거래서버(100)는 담보수혜자(11)가 작성한 계약서를 수신하고(S416), 수신한 계약서를 담보제공자(12)가 작성한 계약서와 동일한지 비교한다(S417).
물론 담보제공자(12)의 계약서와 담보수혜자(11)의 계약서에는 담보제공자(12)와 담보수혜자(11) 간의 계약임을 알 수 있는 담보제공자(12)와 담보수혜자(11)의 식별정보(예; 이름, 주민등록번호 등)이 기재되어 있다.
담보거래서버(100)는 담보수혜자(11)의 계약서와 담보제공자(12)의 계약서의 계약 내용이 동일하면 계약이 성립되었다고 판단하여, 담보거래 계약서로 등록한다(S418). 물론 담보거래서버(100)는 담보수혜자(11)의 계약서와 담보제공자(12)의 계약서의 계약 내용이 동일하지 않으면 담보수혜자(11)와 담보공급자(12)에게 이러한 사실을 알린다.
이하에서는 도 5를 참조로 하여 본 발명의 실시 예에 따른 담보제공자의 담보가 담보수혜자로 제공되는 과정 즉, 담보권 설정 과정을 설명한다. 도 5는 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 방법에서 담보제공자의 담보가 담보수혜자로 제공되는 과정을 보인 순서도이다.
담보거래서버(100)는 담보수혜자(11)와 담보제공자(12) 간의 담보거래에 대한 계약서 등록을 완료하면, 계약서 내용을 분석하여 담보요청금액을 파악하여 담보제공자(12)의 금융자산의 평가액이 담보요청금액 이상으로 담보권 설정이 가능한지를 파악한다(S501).
담보거래서버(100)는 담보제공자(12)의 금융자산을 파악하여 담보제공자(12)의 예금담보 대출금이 담보요청금액 이상인지를 판단하다(S502).
여기서 금융자산은 담보제공자(12)의 정기예금, 일반통장잔고, 제3자로부터 제공받은 담보로 근거로 대출받을 수 있는 금액 등이다. 특히 제3자로부터 제공받은 담보로 근거로 대출받을 수 있는 금액이란 담보제공자(12)가 제공한 부동산 저당권이나, 제3자가 담보제공자(12)에게 보증서로 제공한 것을 담보로 대출 신청하여 발행된 보증서 또는 대출금이다.
그리고 예금담보 대출금은 담보제공자(12)가 보유한 예금을 담보로 하여 대출이 가능한 금액이다.
이때 담보제공자(12)의 금융자산은 담보제공자(12)의 자산 이외에 제3자의 지급 보증서가 포함되어 있다. 이는 담보제공자(12)가 역으로 제3자의 담보수혜자로서의 역할을 하고 있음을 의미한다. 즉, 담보제공자(12)가 역으로 제3자의 담보수혜자가 될 수 있음을 의미한다.
한편, 본 발명의 실시 예에 따르면 담보제공자(12)의 금융자산을 종류에 따라 담보를 설정하는 순서를 가진다. 즉, 본 발명의 실시 예에 따르면 담보를 설정하는 순서는 예금, 모계좌(일반통장 잔고), 기타담보(예; 부동산 저당권, 지급 보증서, 이행 보증서 등)의 순서를 가진다. 물론, 본 발명의 다른 실시 예에 따르면 담보를 설정하는 순서는 전술한 바에 한정되지 않으며, 임의의 순서로 담보를 설정할 수 있다.
담보거래서버(100)는 담보제공자(12)의 담보예금에 대하여 예금담보대출이 담보요청금액 이상인지를 판단한다(S503). 담보거래서버(100)는 예금담보대출이 담보요청금액 이상이면 담보제공자(12)의 예금에 대하여 예금담보대출을 실행하여 담보수혜자(11)의 담보집계계좌로 담보를 제공한다(S504).
담보를 제공하는 방식은 예금담보로 대출받은 현금을 예금으로 예치하여 질권으로 제공하거나, 예금담보를 근거로 보증서를 발행하여 담보수혜자에게 제공하는 것을 포함한다. 물론 질권이나 보증서를 담보수혜자에게 제공한다는 것은 질권이나 보증서의 권리자를 담보수혜자로 설정하고, 질권이나 보증서에 대한 식별정보(예; 질권번호, 보증서 번호)를 담보수혜자의 금융정보로 관리한다는 것을 의미하며, 계약서나 보증서 또는 계약 이행 보증서 등은 전자문서로 담보거래서버(100)에 저장되어 관리된다.
담보거래서버(100)는 예금담보대출을 통해 담보권 설정이 가능하지 않으면, 담보제공자(12)의 예금담보대출의 대출금과 담보제공자(12)의 모계좌의 잔액의 합계금액이 담보요청금액 이상인지를 판단한다(S505).
담보거래서버(100)는 예금담보대출의 대출금과 담보제공자(12)의 모계좌의 잔액의 합이 담보요청금액 이상이면 예금담보대출을 실행하고, 나머지 담보요청금액은 담보제공자(12)의 모계좌에서 인출하여 담보수혜자(11)에게 담보를 제공한다(S506).
만약, 예금담보대출금과 모계좌 잔액의 합계금액이 담보요청금액보다 적으면 담보거래서버(100)는 예금담보대출금과 모계좌 잔액 및 기타담보를 이용하여 실행가능한 대출금의 합계금액이 담보요청금액 이상인지를 판단한다(S507).
담보거래서버(100)는 S507 판단에서 평가액이 담보요청금액 이상이면 담보 및 모계좌 잔액을 통해 담보를 생성하고, 생성한 담보를 담보수혜자(11)에게 제공하다(S509). 이때 제공된 담보는 담보수혜자(11)의 담보집계계좌에 등록되어 관리된다.
만약, 담보거래서버(100)는 S507 판단에서 평가액이 담보요청금액보다 적으면 계약 미 이행 상태라고 판단하여 계약 미 이행 처리를 수행한다(S509).
이하에서는 도 6을 참조로 하여 본 발명의 실시 예에 따른 계약 미 이행 처리 과정(S509)을 설명한다. 도 6은 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 방법에서 계약 미 이행에 따른 처리 과정을 보인 순서도로서, 담보제공자의 분할담보제공 거래 계약 미 이행에 대한 경우에 대한 것이다.
담보거래서버(100)는 계약 미 이행 상태라고 판단하면, 담보제공자(12)에게 계약 이행보증서가 제공되었는지를 판단한다(S601).
상기 S601 판단과정에서, 담보거래서버(100)는 계약 이행보증서가 발행되었으면 보증서 발행자에게 이행보증을 청구하여 계약 이행 보증 이행금을 담보제공자(12)의 모계좌에 입금한다(S602).
그리고 담보거래서버(100)는 담보제공자(12)에 대해 일반대출을 발생시키고 계약 이행보증을 해지한다(S603).
한편, S601 판단과정에서, 담보거래서버(100)는 담보제공자(12)에게 계약 이행보증서가 제공되지 않았으면, 담보제공자(12)의 모계좌로부터 잔액을 인출하고, 모계좌로부터 인출한 잔액을 제외한 나머지 담보요청금액에 대해서는 담보제공자(12)의 예금이나 기타담보를 근거로 대출을 일으켜 대출금을 발생시키고, 대출금을 담보수혜자(11)를 위한 사고신고 담보금으로 입금시킨다(S605).
그리고 담보거래서버(100)는 담보제공자(12)의 모계좌에 대하여 지급정지시키고, 담보제공자(12)를 대출정지등록하며, 자금인출을 중단시킨다(S606).
그런 다음, 담보거래서버(100)는 담보제공자(12)의 계약 취소 신청한 것으로 간주하여, 계약 취소절차를 수행한 후 담보수혜자(11) 및 담보제공자(12)에게 담보 제공 불이행에 따른 계약 취소를 알린다(S609).
이하, 도 7을 참조로 하여 본 발명의 실시 예에 따른 담보권 실행 과정(S60)을 보다 상세히 설명한다. 도 7은 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 방법 중 담보권 실행 과정에서 담보예금 해지 과정을 보인 순서도로서, 예금을 담보로 설정한 경우에 대한 것이다.
담보거래서버(100)는 담보권 만기일이거나 담보수혜자(11)와 담보제공자(12)로부터 계약 해지요청을 수신하면, 예금에 대한 담보권 실행을 위해 담보로 설정한 예금을 해지한다(S701).
담보거래서버(100)는 예금의 해지에 따라 발생된 이자의 지급 대상을 설정된 정보를 통해 파악하며, 지급 대상이 담보제공자(12)이면 담보제공자(12)에게 이자를 제공하고(S703), 지급 대상이 담보수혜자(11)이면 담보수혜자(11)에게 이자를 제공한다(S704).
그리고 담보거래서버(100)는 해지한 예금의 금액에 대한 수령권자가 누구인지를 설정된 정보를 통해 파악하며(S705), 예금 금액의 수령권자가 담보제공자(12)이면 해지한 예금 금액 중 담보수혜자(11)가 받을 위약금만큼을 담보수혜자(11)에게 제공하고, 잔여금액은 담보제공자(12)의 모계좌에 입금한다(S706).
예금 금액의 수령권자가 담보수혜자인 경우에, 담보거래서버(100)는 담보권을 이용하여 대출을 받았는지를 판단하고(S707), 대출을 받지 않았다면 해지한 예금 금액(즉, 예금 원금)을 담보수혜자(11)의 모계좌에 입금시킨다(S708).
만약, 담보수혜자(11)가 담보권을 이용하여 대출을 받았다면, 담보거래서버(100)는 담보수혜자(11)의 금융자산을 평가하여 보유금액이 대출상환금보다 많은지를 판단한 후(S709), 보유금액이 대출상환금액보다 적으면 잔액부족을 알리고(S710), 통상의 금융 사고 처리를 수행한다(S711).
담보거래서버(100)는 보유금액이 대출상환금액보다 많으면 담보수혜자(12)의 모계좌에서 대출상환금만큼을 인출하고, 잔여반환금과 합쳐 대출을 상환하고(S712), 예금에 대한 담보권 실행 즉, 담보거래 정산을 완료한다(S713).
한편, 중도금이나 할부금에 대한 담보거래인 경우에, S701 내지 S713은 하나의 할부금에 대한 담보거래에 해당되면, 담보거래서버(100)는 다음 할부금이나 중도금에 대한 추가 담보 제공 여부를 담보제공자(12)에게 문의하고, 담보제공자(12)가 추가 담보 제공을 승인하면 담보제공거래 리스트에 등록된다.
이하에서는 도 8을 참조로 하여 본 발명의 실시 예에 따른 담보권 실행 과정에서 보증서 처리 과정의 일 예를 설명한다. 도 8은 본 발명의 실시 예에 따른 담보거래 서비스 방법 중 담보권 실행 과정에서 보증서 처리 과정을 보인 순서도이다.
담보거래서버(100)는 보증서의 만기일이면, 담보제공자(12)에 대하여 보증서에 따른 보증 이행 절차를 수행한다. 이를 위해 담보거래서버(100)는 담보제공자(12)의 금융자산의 평가액을 파악한다(S801).
여기서 금융자산은 담보제공자(12)의 정기예금, 일반통장잔고, 제3자로부터 제공받을 수 있은 금액 등이다. 특히 제3자로부터 제공받을 수 있는 금액이란 담보제공자(12)가 제공한 저당권이나, 제3자가 담보제공자(12)에게 보증서로 제공한 것을 담보로 대출 신청하여 발행된 보증서 또는 대출금이다.
이때 담보제공자(12)의 금융자산은 담보제공자(12)의 자산 이외에 제3자의 자산이 포함되어 있다. 이는 담보제공자(12)가 역으로 제3자의 담보수혜자로서의 역할을 하고 있음을 의미한다. 즉, 담보제공자(12)가 역으로 제3자의 담보수혜자가 될 수 있음을 의미한다.
한편, 본 발명의 실시 예에 따르면 담보제공자(12)의 금융자산 중 보증서 이행을 수행하는 순서를 가진다. 즉, 본 발명의 실시 예에 따르면 보증 이행을 수행하는 순서는 예금, 모계좌(일반통장 잔고), 기타담보의 순서를 가진다. 물론, 본 발명의 다른 실시 예에 따르면 담보를 설정하는 순서는 전술한 바에 한정되지 않으며, 임의의 순서로 담보를 설정할 수 있다.
담보거래서버(100)는 담보제공자(12)의 예금에 대하여 예금담보대출이 보증 금액 이상인지를 판단한다(S802).
담보거래서버(100)는 예금담보대출금이 담보요청금액 이상이면 담보제공자(12)의 예금에 대하여 예금담보대출을 실행하여 담보수혜자(11)의 모계좌로 예금담보대출을 설정하여 입금한다(S803).
담보거래서버(100)는 예금담보대출을 통해 보증 이행을 할 수 없다고 판단하면, 담보제공자(12)의 예금담보대출금과 담보제공자(12)의 모계좌의 잔액의 합이 담보요청금액 이상인지를 판단한다(S804).
담보거래서버(100)는 예금담보대출금과 담보제공자(12)의 모계좌의 잔액의 합이 담보요청금액 이상이면 예금담보대출을 실행하여 대출금을 담보수혜자(11)의 모계좌에 입금하고, 보증 금액 중 나머지 보증 금액은 담보제공자(12)의 모계좌에서 인출하여 담보수혜자(11)의 모계좌에 입금한다(S805).
만약, 예금담보대출금과 모계좌 잔액의 합이 보증 금액보다 적으면 담보거래서버(100)는 S806 판단에서 평가액이 담보요청금액 이상이면 예금담보대출금과 모계좌 잔액 및 기타담보를 통해 보증 금액만큼의 금액을 발생시키고, 발생한 금액을 담보수혜자(11)의 모계좌에 입금한다(S806).
이렇게 S801 과정 내지 S806 과정을 통해 보증 이행을 처리하면, 담보거래서버(100)는 담보수혜자(11)가 보증서를 이용하여 대출을 받았는지를 판단하고(S807), 대출을 받지 않았다면 보증서를 회수하여 보증을 해지한다(S808).
만약, S807 판단과정에서 담보수혜자(11)가 보증서를 이용하여 대출을 받았다면 보증 이행청구금이 수령된 담보제공자(12)의 모계좌에서 대출금을 인출하여 상환한다(S809).
한편, 전술한 바와 같이 본 발명의 실시 예에 대하여 상세하게 설명하였지만 본 발명의 권리범위는 이에 한정되는 것은 아니고 이하에 기재된 청구범위에서 정의하고 있는 본 발명의 기본 개념을 이용한 당업자의 여러 변형 및 개량 형태 또한 본 발명의 권리범위에 속하는 것이다.
11 : 담보수혜자 12 : 담보제공자
100 : 담보거래서버 200 : 전자문서서버
300 : DBMS 400 : 전자문서서버
101 : 인터페이스부 102 : 이미지 수신부
103 : 전자문서 전송부 104 : 담보거래요청 처리부
105 : 거래계약 등록부 106 : 담보권 설정부
107 : 담보권 실행부 108 : 이자 처리부
109 : 대출 처리부

Claims (5)

  1. 재화나 용역을 공급하는 공급자와 재화나 용역을 제공받아 담보권을 제공하는 투자자를 위한 담보거래 서비스 방법에 대한 것으로,
    (a) 담보거래서버는 제1 공급자의 단말로부터 수신되는 담보거래 요청에 따라 상기 제1 공급자의 단말에게 담보거래 신청서를 제공하는 단계,
    (b) 상기 담보거래서버는 상기 제1 공급자의 단말로부터 재화나 용역 중 적어도 하나를 제공하는 정보 및 담보거래 계약을 위한 조건정보가 기재된 담보거래신청서를 포함하는 담보거래모집 요청을 수신하는 단계
    (c) 상기 담보거래서버는 상기 제1 공급자의 담보거래모집 요청을 담보거래요청 리스트에 등록하여 담보거래모집을 공시하는 단계,
    (d) 상기 담보거래서버는 제1 투자자의 단말로부터 수신된 담보거래 요청에 따라 상기 제1 투자자의 단말에게 상기 담보거래요청 리스트를 제공하는 단계,
    (e) 상기 제1 투자자가 상기 담보거래요청 리스트에 기록된 상기 제1 공급자의 담보거래모집 요청을 선택하면, 상기 담보거래서버는 제1 공급자가 제공한 상기 담보거래신청서에 기재된 내용을 상기 제1 투자자의 단말에 제공하는 단계,
    (f) 상기 담보거래서버는 상기 제1 투자자의 단말로부터 상기 제1 공급자의 담보거래모집 요청에 대한 수락을 수신하면 상기 제1 투자자를 상기 제1 공급자의 담보거래모집자로 판단하는 단계,
    (g) 상기 담보거래서버는 상기 제1 공급자의 단말과 상기 제1 투자자의 단말로부터 양자간에 체결된 담보거래 계약서를 수신하여 등록하는 단계,
    (h) 상기 담보거래서버는 상기 담보거래 계약서의 내용에 따라 상기 제1 투자자의 금융자산에 대해 담보요청금액만큼의 담보권과 상기 담보권에 대한 담보기간을 설정하는 단계,
    (i) 상기 담보거래서버는 상기 설정한 담보권을 상기 제1 공급자의 금융자산으로 제공하는 단계,
    (j) 상기 담보거래서버는 상기 담보권의 담보기간이 만기되거나 계약 해지 요청을 수신하는 경우에 상기 담보권을 실행하는 단계, 그리고
    (k) 상기 담보거래서버는 상기 담보권의 실행에 따른 매매대금을 상기 제1 공급자의 계좌에 제공하는 단계를 포함하는 담보거래 서비스 방법.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 담보권은 질권, 보증서, 계약이행 보증서 중 적어도 하나인 것을 특징으로 하는 담보거래 서비스 방법.
  3. 제1항 또는 제2항에 있어서,
    상기 (h) 단계는,
    상기 제1 투자자의 예금담보대출금이 상기 담보요청금액 이상인 경우에 상기 제1 투자자의 담보예금에 대하여 상기 담보요청금액만큼의 담보권과 상기 담보기간을 설정하는 단계,
    상기 제1 투자자의 예금담보대출금이 상기 담보요청금액보다 작고 상기 제1 투자자의 예금담보대출금과 모계좌의 잔액을 합한 제1 금액이 상기 담보요청금액이상인 경우에 상기 제1 투자자의 담보예금과 상기 모계좌의 잔액에 대하여 상기 담보요청금액만큼의 담보권과 상기 담보기간을 설정하는 단계와,
    상기 제1 금액이 상기 담보요청금액보다 작고 상기 예금담보대출금과 모계좌의 잔액 및 기타담보를 이용하여 얻어지는 대출금을 합한 제2 금액이 상기 담보요청금액 이상인 경우에 상기 상기 예금담보대출금과 모계좌의 잔액 및 기타담보에 대하여 상기 담보요청금액만큼의 담보권과 상기 담보기간을 설정하는 단계 중 하나의 단계를 수행하는 것을 특징으로 하는 담보거래 서비스 방법.
  4. 삭제
  5. 제3항에 있어서,
    상기 (g) 단계에서 상기 담보거래서버는 상기 제1 공급자의 단말과 상기 제1 투자자의 단말에게 상기 담보거래 계약서를 제공하여 회수하고, 회수한 양자간의 상기 담보거래 계약서를 비교하여 계약 내용이 일치하는 경우에 계약 체결과 함께 상기 담보거래 계약서를 등록하는 것을 특징으로 하는 담보거래 서비스 방법.
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