KR101978856B1 - 재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공 방법 - Google Patents

재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공 방법 Download PDF

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Abstract

개인간 대출 중계 서버가, 대출 완료 후 미래에 지급할 재화나 용역을 포함한 재화/용역 정보를 대출의 담보로서 대출자 단말기로부터 제공받는 재화/용역 정보 제공 과정; 상기 개인간 대출 중계 서버가, 대출자가 제공한 재화/용역 정보를 담보로 투자자로부터 투자금을 집행받는 투자금 집행 과정; 상기 개인간 대출 중계 서버가, 집행받은 투자금을 이용하여 대출자에게 대출금을 지급하는 대출금 지급 과정; 및 상기 개인간 대출 중계 서버가, 대출자로부터 제공된 재화/용역 정보를 쿠폰으로 쿠폰화시켜 투자자에게 담보로 제공하는 담보 집행 과정;을

Description

재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공 방법 {Method for providing P2P loan}
본 발명은 개인간 대출 제공 방법으로서, 재화/용역 담보를 기반으로 하는 개인간 대출 제공 방법에 관한 것이다.
금융권 대출업무는 대출을 희망하는 개인이 은행 또는 사채회사와 같은 전문대출기관에 자신의 신용정보를 제공하고 대출가능조건의 조회 및 대출신청을 수행하는 것이 일반적이다. 일반적으로, 신용 대출 서비스란 고객의 신용상태에 근거하여 대출 한도를 정하고 해당 대출 한도내에서 고객에게 대출을 해주는 은행 등의 금융 기관이 제공하는 금융 서비스 중 하나이다. 여기서, 신용대출이라 함은 금융기관에서 기 설정된 고객의 신용상태를 나타내며, 해당 고객에 대한 여신, 수신, 신용카드 사용상태 등을 고려한다. 이밖에 개인 간에 대출은 대출자의 재산 가치나 대출자의 신용을 바탕으로 이루어지고 있다.
이와 같이 기존의 대출방식은 금융권을 통하거나 개인 간에 현재의 재화가치가 있는 담보나 신용을 담보로 제공하고 이루어지고 있다. 그러나 재화 담보능력이 부족하거나 신용상에 문제가 있으면 대출이 제한되는 문제가 있다. 따라서 창업 자금, 가게 운영 자금 등의 이유로 대출이 절실히 필요한 사업자에게 대출이 제한될 경우, 해당 사업자에게 막대한 손실을 끼칠 우려가 있다.
한국공개특허 제10-2009-0060066호
본 발명의 기술적 과제는 개인간 대출에 있어 현재 구축한 신용이나 담보가 아닌 미래의 재화나 용역을 담보로 대출을 중계해주는 수단을 제공하는데 있다.
본 발명의 실시 형태는 개인간 대출 중계 서버가, 대출 완료 후 미래에 지급할 재화나 용역을 포함한 재화/용역 정보를 대출의 담보로서 대출자로부터 제공받아, 제공된 재화/용역 정보를 쿠폰으로 쿠폰화시켜 투자자에게 담보로 제공하는 재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공 방법.
상기 개인간 대출 중계 서버가, 대출 완료 후 미래에 지급할 재화나 용역을 포함한 재화/용역 정보를 대출의 담보로서 대출자 단말기로부터 제공받는 재화/용역 정보 제공 과정; 상기 개인간 대출 중계 서버가, 대출자가 제공한 재화/용역 정보를 담보로 투자자로부터 투자금을 집행받는 투자금 집행 과정; 상기 개인간 대출 중계 서버가, 집행받은 투자금을 이용하여 대출자에게 대출금을 지급하는 대출금 지급 과정; 상기 개인간 대출 중계 서버가, 대출자로부터 제공된 재화/용역 정보를 쿠폰으로 쿠폰화시켜 투자자에게 담보로 제공하는 담보 집행 과정; 및 상기 개인간 대출 중계 서버가, 투자가가 원할 경우 투자원금 지급보증을 중계해주는 과정;을 포함할 수 있다.
상기 투자금 집행 과정은, 상기 개인간 대출 중계 서버가, 대출자가 제공한 재화/용역 정보의 리스트인 담보 리스트를 생성하여 투자자 단말기에 제공하는 과정; 및 상기 개인간 대출 중계 서버가, 상기 담보 리스트 중에서 어느 하나의 재화/용역 정보를 투자자 단말기로부터 선택받아, 선택된 재화/용역 정보를 담보로 하는 투자금을 투자자로부터 집행받는 과정;을 포함할 수 있다.
상기 담보 집행 과정은, 상기 개인간 대출 중계 서버가, 대출금을 지급받은 대출자가 제공한 재화/용역 정보의 가치를 산정하여 산정된 가치에 따라서 쿠폰으로 쿠폰화시키는 쿠폰화 과정; 상기 개인간 대출 중계 서버가, 상기 쿠폰을 소비자에게 판매하는 쿠폰 판매 과정; 및 상기 개인간 대출 중계 서버가, 쿠폰 판매 금액을 이용하여 투자 원금 및 이자를 투자자에게 지급하는 일부 투자금 환수 과정;을 포함할 수 있다.
상기 쿠폰화 과정은, 재화 정보인 경우 대출자가 판매하는 제품을 구매할 수 있는 구매 쿠폰을 생성하며, 용역 정보인 경우 대출자가 제공하는 용역 서비스를 이용할 수 있는 이용 쿠폰을 생성할 수 있다.
상기 쿠폰 판매 과정은, 위치 기반의 쿠폰 판매로서, 소비자가 위치한 지역에서 사용할 수 있는 쿠폰을 소비자 단말기의 어플리케이션(앱)에 표시하여 쿠폰을 판매할 수 있다.
상기 대출금 지급 과정은, 대출자에게 집행되는 대출금을 이용하여, 대출자에게 물품을 공급하는 판매자에게 물품 판매 대금을 대행 지급할 수 있다.
상기 일부 투자금 환수 과정이 있은 후, 상기 개인간 대출 중계 서버가, 쿠폰을 구매한 고객으로부터 재화나 용역을 이용한 평가 점수를 제공받아, 상기 평가 점수에 따라서 쿠폰 발행을 재조정하는 쿠폰 발행 재조정 과정;을 포함할 수 있다.
상기 쿠폰 발행 재조정 과정은, 상기 개인간 대출 중계 서버가, 쿠폰을 구매한 고객으로부터 대출자가 제공한 재화나 용역을 이용한 평가 점수를 제공받는 평가 점수 파악 과정; 상기 개인간 대출 중계 서버가, 상기 평가 점수에 따라서 대출자가 제공한 재화/용역 정보의 가치를 재산정하는 재화/용역 정보 가치 재산정 과정; 및 상기 개인간 대출 중계 서버가, 재산정된 재화/용역 정보의 가치에 기초하여 쿠폰 개수의 증가, 쿠폰 개수의 감소, 쿠폰 금액의 재조정을 수행하는 쿠폰 재조정 과정;을 포함할 수 있다.
상기 쿠폰 재조정 과정이 있은 후, 상기 개인간 대출 중계 서버가, 재산정된 재화/용역 정보 가치에 따라서 투자금을 재조정하여 환수하는 투자금 재조정 과정;을 포함할 수 있다.
본 발명의 실시 형태에 따르면 현재 구축한 신용이나 담보가 아닌 미래의 재화나 용역을 담보로 대출을 중계해줌으로써, 효율적인 대출 중계가 가능하다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공 시스템의 구성도.
도 2는 본 발명의 실시예에 따른 투자자 단말기의 구성 블록도.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공 과정을 도시한 플로우차트.
도 4는 본 발명의 실시예에 따른 재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공을 구체화한 흐름도.
도 5는 본 발명의 실시예에 따라 쿠폰 발행 재조정 과정이 추가된 재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공 과정을 도시한 흐름도.
도 6은 본 발명의 실시예에 따른 재화/용역 정보의 가치에 대한 최초 산정 및 재산정의 예시 그림.
이하, 본 발명의 장점 및 특징, 그리고 그것들을 달성하는 방법은 첨부되는 도면과 함께 상세하게 후술되어 있는 실시예들을 참조하면 명확해질 것이다. 그러나 본 발명은, 이하에서 개시되는 실시예들에 한정되는 것이 아니라 서로 다른 다양한 형태로 구현될 것이며, 본 발명이 속하는 기술분야에서 통상의 지식을 가진 자에게 발명의 범주를 완전하게 알려주기 위해 제공되는 것으로, 본 발명은 청구항의 범주에 의해 정의될 뿐이다. 또한, 본 발명을 설명함에 있어 관련된 공지 기술 등이 본 발명의 요지를 흐리게 할 수 있다고 판단되는 경우 그에 관한 자세한 설명은 생략하기로 한다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공 시스템의 구성도이며, 도 2는 본 발명의 실시예에 따른 투자자 단말기의 구성 블록도이다.
본 발명은 재화나 서비스, 용역 등의 제공 가능한 자가 특정 물품구매나 대출을 하고자 할 때 미래의 재화 가치나 서비스 등과 같이 제공 가능한 것을 쿠폰화 시켜 담보로 제공하고 개인간 대출을 진행하는 비즈니스 모델이다.
미래의 재화가치나 서비스는 예를 들어서, 앞으로 판매나 서비스로 제공해서 현금화할 수 있는 치킨집 치킨이나 중국집 짜장면, 미용실 파마나 커트 등을 담보로 제공받고, 소비자들에게 APP을 통해 할인쿠폰으로 판매해 담보가치를 만드는 것이다.
이를 위하여 본 발명의 재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공 시스템은, 도 1에 도시한 바와 같이 유무선 통신망(100), 대출자 단말기(200), 투자자 단말기(400), 및 개인간 대출 중계 서버(300)를 포함할 수 있다.
도 1에 도시된 이러한 시스템 구성을 통하여, 개인간 대출 중계 서버(300)는, 대출 완료 후 미래에 지급할 재화나 용역을 포함한 재화/용역 정보를 대출의 담보로서 대출자로부터 제공받아, 제공된 재화/용역 정보를 쿠폰으로 쿠폰화시켜 투자자에게 담보로 제공한다. 이하 상술한다.
유무선 통신망(100)은, 대출자 단말기(200), 투자자 단말기(400), 및 개인간 대출 중계 서버(300)간에 유선 통신 또는 무선 통신을 제공한다. 이러한 유무선 통신망(100)이 무선 통신망으로 구현되는 경우, 기지국(BTS;Base Transceiver Station), 이동교환국(MSC;Mobile Switching Center), 및 홈 위치 등록기(HLR;Home Location Register)로 이루어진 무선 이동통신망을 이용하여 데이터 통신을 할 수 있다. 또한 유무선 통신망(100)이 유선 통신망으로 구현되는 경우, 네트워크 통신망으로 구현될 수 있는데 TCP/IP(Transmission Control Protocol/Internet Protocol) 등의 인터넷 프로토콜에 따라서 데이터 통신이 이루어질 수 있다.
대출자 단말기(200)는, 개인간 대출 중계 서버(300)를 통하여 대출을 받으려는 대출자가 사용하는 단말기이다. 또한 투자자 단말기(400)는 개인간 대출 중계 서버(300)를 통하여 대출자가 제공하는 재화/용역 정보를 담보로 투자금을 투자하는 투자자가 사용하는 단말기이다. 대출자 단말기(200)와 투자자 단말기(400)는 도면에서는 스마트폰(smart phone)을 예로 들어 설명하나, 스마트폰만 아니라 데스크탑 PC(desktop PC), 태블릿 PC(tablet PC), 슬레이트 PC(slate PC), 노트북 컴퓨터(notebook computer) 등이 해당될 수 있다. 물론, 본 발명이 적용 가능한 단말기는 상술한 종류에 한정되지 않고, 외부 장치와 통신이 가능한 단말기를 모두 포함할 수 있음은 당연하다.
대출자 단말기(200)는, 대출 완료 후 미래에 지급할 재화나 용역을 포함한 재화/용역 정보를 대출의 담보로서 제공한다. 또한 투자자 단말기(400)는, 투자할 재화/용역 정보를 투자자로부터 선택받아, 선택한 재화/용역 정보를 담보로 투자금을 개인간 대출 중계 서버(300)에 집행하여 지급한다.
투자자와 대출자는 상호 지정된 아이디 이외에는 개인정보를 개인간 대출 중계 서버(300)에 제공하지 않는다. 이는 개인정보 보호 차원에서 아이디 이외에는 개인정보를 제공하지 않도록 하기 위함이다.
투자자 단말기(400)는, 도 2에 도시한 바와 같이 단말기 통신부(410), 단말기 표시부(420), 단말기 입력부(430), 대출 중계 어플리케이션(440)을 포함할 수 있다.
단말기 통신부(410)는, 이동통신망을 통하여 외부의 개인간 대출 중계 서버(300)와 통신하는 기능을 수행하는 모듈로서, 3G, 4G 등의 이동 통신을 수행하는 경우에는, 무선 송신되는 신호의 주파수를 상승변환 및 증폭하는 RF송신기(미도시)와, 수신되는 무선 신호를 저잡음 증폭하고 주파수를 하강 변환하는 RF수신기(미도시) 등을 포함한다.
단말기 표시부(420)는, 대출자가 제공한 재화/용역 정보의 리스트인 담보 리스트가 표시되는 표시창이다. 단말기 입력부(430)는, 재화/용역 정보의 리스트인 담보 리스트 중에서 투자할 재화/용역 정보를 선택받아 투자금의 이체를 입력받는 모듈이다. 단말기 표시부(420)와 단말기 입력부(430)는 터치스크린패널의 단일 형태로 구현될 수 있다. 터치스크린패널은, 입력과 표시를 동시에 수행할 수 있는 터치 스크린 화면을 제공하여 단말기의 전면에 마련되어 작업 화면을 표시하는 표시창으로서, 공간 정보 요청자와의 소통을 위한 그래픽 유저 인터페이스(GUI;Graphic User Interface)를 표시한다.
대출 중계 어플리케이션(440)은, 단말기 통신부(410), 단말기 표시부(420), 및 단말기 입력부(430)를 제어하여 투자금 집행을 수행한다. 이러한 참고로, 스마트폰(smart phone) 등으로 구현되는 투자자 단말기(400)는, 수백여 종의 다양한 어플리케이션(응용프로그램)을 사용자가 원하는 대로 설치하고 추가 또는 삭제할 수 있어, 사용자가 원하는 어플리케이션을 직접 제작할 수도 있으며, 다양한 어플리케이션을 통하여 자신에게 알맞은 인터페이스를 구현할 수 있다. 따라서 구글마켓, 애플스토어 등에서 투자 어플리케이션을 다운로드받아 스마트폰에 설치할 수 있다.
개인간 대출 중계 서버(300)는, 대출 완료 후 미래에 지급할 재화나 용역을 포함한 재화/용역 정보를 대출의 담보로서 대출자로부터 제공받아, 제공된 재화/용역 정보를 쿠폰으로 쿠폰화시켜 투자자에게 담보로 제공하는 서버이다. 이를 위해, 대출 완료 후 미래에 지급할 재화나 용역을 포함한 재화/용역 정보를 대출의 담보로서 대출자 단말기(200)로부터 제공받으며, 대출자가 제공한 재화/용역 정보를 담보로 투자자로부터 투자금을 집행받는다. 또한 집행받은 투자금을 이용하여 대출자에게 대출금을 지급한 후, 대출자로부터 제공된 재화/용역 정보를 쿠폰으로 쿠폰화시켜 투자자에게 담보로 제공한다.
개인간 대출 중계 서버(300)는, 상기한 동작을 구현하기 위해 하드웨어적으로는 통상적인 웹 서버와 동일한 구성을 가지며, 소프트웨어적으로는 C, C++, Java, Visual Basic, Visual C 등과 같은 다양한 형태의 언어를 통해 구현되어 여러 가지 기능을 하는 프로그램 모듈을 포함한다. 또한, 일반적인 서버용 하드웨어에 도스(dos), 윈도우(window), 리눅스(linux), 유닉스(unix), 매킨토시(macintosh) 등의 운영 체제에 따라 다양하게 제공되고 있는 웹 서버 프로그램을 이용하여 구현될 수 있다.
도 3은 본 발명의 실시예에 따른 재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공 과정을 도시한 플로우차트이며, 도 4는 본 발명의 실시예에 따른 재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공을 구체화한 흐름도이다.
본 발명의 재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공은, 재화/용역 정보 제공 과정(S310), 투자금 집행 과정(S320), 대출금 지급 과정(S330), 및 담보 집행 과정(S340)을 포함할 수 있다.
재화/용역 정보 제공 과정(S310)은, 개인간 대출 중계 서버(300)가, 대출 완료 후 미래에 지급할 재화나 용역을 포함한 재화/용역 정보를 대출의 담보로서 대출자 단말기(200)로부터 제공받는 과정이다. 여기서 재화라 함은 상품 등과 같이 판매될 수 있는 유형의 제품을 말하며, 용역이라 함은 미용, 맛사지 등과 같이 판매될 수 있는 무형의 용역 서비스를 말한다.
따라서 자신이 판매하는 재화나 용역 서비스를 이용하여 담보로 하여 대출을 받으려는 대출자는, 자신이 판매하는 재화나 용역의 정보를 대출자 단말기(200)를 통하여 제공한다. 즉, 대출 신청을 하는 대출자는, 개인간 대출 중계 서버(300)에 로그인 접속하여 담보로 사용될 재화나 용역의 정보를 등록하고, 이들의 쿠폰을 발행할 것을 동의하는 과정을 포함하는 재화/용역 정보 제공 과정(S310) 가진다.
투자금 집행 과정(S320)은, 개인간 대출 중계 서버(300)가, 대출자가 제공한 재화/용역 정보를 담보로 투자자로부터 투자금을 집행받는 과정이다.
투자금 집행 과정(S320)은, 우선, 투자자가 로그인 접속하면, 개인간 대출 중계 서버(300)는, 대출자가 제공한 재화/용역 정보의 리스트인 담보 리스트를 생성하여 투자자 단말기(400)에 제공하는 과정을 가진다. 이러한 담보 리스트는 대출자가 제공하는 재화/용역의 내용, 판매점 위치, 판매자 정보가 포함되어 표시될 수 있다. 아울러 해당 재화/용역에 투자시에 올릴 수 있는 예상 수익률이 함께 표시될 수 있다. 따라서 투자자자는 담보 리스트를 살펴보고 투자 대상 상품을 검색할 수 있게 된다.
담보 리스트 제공이 있은 후, 개인간 대출 중계 서버(300)는, 담보 리스트 중에서 어느 하나의 재화/용역 정보를 투자자 단말기(400)로부터 선택받아, 선택된 재화/용역 정보를 담보로 하는 투자금을 투자자로부터 집행받는 과정을 가진다. 예를 들어, 투자자가 제1재화/용역에 대하여 100만원 투자를 선택한 경우, 100만원의 투자금을 투자자로부터 이체받는다.
선택 사항으로 개인간 대출 중계 서버가, 투자가가 원할 경우 투자원금 지급보증을 중계해주는 과정을 가질 수 있다. 따라서 투자자의 투자 원금을 보호하기 위해 투자원금 지급보증을 투자자가 선택 사항으로 해서 안전하게 원금보장 받는 방법을 선택할 수 있다.
대출금 지급 과정(S330)은, 개인간 대출 중계 서버(300)가, 집행받은 투자금을 이용하여 대출자에게 대출금을 지급하는 과정이다. 이러한 대출금 지급 과정(S330)은, 대출자에게 직접 대출금을 지급할 수 있다. 또는 도면에 도시한 바와 같이 대출자에게 집행되는 대출금을 이용하여, 대출자에게 물품을 공급하는 상품 공급자에게 물품 판매 대금을 대행 지급할 수 있다. 대출자가 상점에서 상품을 판매하는 사업자인 경우, 대출자에게 상품을 공급하는 상품 공급자에게 상품 대금을 대출금을 이용하여 지급할 수 있으며, 이러한 상품 대금을 받은 상품 공급자는 상품을 대출자에게 공급해주게 된다.
담보 집행 과정(S340)은, 개인간 대출 중계 서버(300)가, 대출자로부터 제공된 재화/용역 정보를 쿠폰으로 쿠폰화시켜 투자자에게 담보로 제공하여 집행하는 과정이다.
상술하면, 담보 집행 과정(S340)은, 쿠폰화 과정(S341), 쿠폰 판매 과정(S342), 및 일부 투자금 환수 과정(S343)을 가질 수 있다.
쿠폰화 과정(S341)은, 개인간 대출 중계 서버(300)가, 대출금을 지급받은 대출자가 제공한 재화/용역 정보의 가치를 산정하여 산정된 가치에 따라서 쿠폰으로 쿠폰화시키는 과정이다. 즉, 재화 정보인 경우 대출자가 판매하는 제품을 구매할 수 있는 구매 쿠폰을 생성한다. 예를 들어, 피자를 판매하는 사업자가 피자 판매점 위치, 판매 가격 등의 재화 정보를 제공한 경우, 피자를 무료 구매할 수 있는 쿠폰이나 피자를 할인받을 수 있는 쿠폰을 생성할 수 있다.
또한 용역 정보인 경우 대출자가 제공하는 용역 서비스를 이용할 수 있는 이용 쿠폰을 생성한다. 예를 들어, 미장원을 운영하는 사업자가 머리 커트 비용, 미용실 위치 등의 용역 정보를 제공한 경우 해당 머리 커트를 받을 수 있는 서비스 구매 쿠폰 또는 할인 쿠폰을 생성할 수 있다.
쿠폰 판매 과정(S342)은, 대출 중계 서버가, 쿠폰을 소비자에게 판매하는 과정이다. 인터넷 쇼핑몰, SNS 쇼핑몰 등에 쿠폰을 등록하여 판매하는 것이다. 판매가 이루어지면 소비자 단말기는 쿠폰을 결제하여 구매하고 결제한 쿠폰을 수신하여 저장하게 된다. 이때, 쿠폰 판매는, 위치 기반의 쿠폰 판매가 이루어지는데, 즉, 소비자가 위치한 지역에서 사용할 수 있는 쿠폰을 소비자 단말기의 어플리케이션(앱)에 표시하여 쿠폰을 판매할 수 있다.
일부 투자금 환수 과정(S343)은, 개인간 대출 중계 서버(300)가, 쿠폰 판매 금액을 이용하여 투자 원금 및 이자를 투자자에게 지급하는 과정이다. 즉, 쿠폰 판매가 이루어진 경우 쿠폰 판매액에서 수수료를 제외하고 남은 순이익에서 투자 금액과 이익금을 투자자에게 지급하는 것이다.
한편, 일부 투자금 환수 과정(S343)이 있은 후, 지속적으로 대출자가 판매하는 재화나 용역에 대한 평가를 유지할 필요가 있다. 대출자가 제공하는 미용 실력이나 판매하는 음식의 맛이 좋을 경우, 해당 대출자의 사업 전망은 밝아서 투자금을 빠르게 회수할 수 있기 때문이다, 반면에 대출자가 제공하는 미용 실력이나 판매하는 음식의 맛이 형편없을 경우, 해당 대출자의 사업 전망은 나쁘게 되고 투자금 회수가 어려워질 수 있기 때문이다.
따라서 대출자가 제공하는 재화나 용역에 대한 소비자 평가를 바탕으로 대출자가 담보로 제공한 재화나 용역에 대한 가치의 재평가를 통해 쿠폰 재발행 등의 조치가 필요하다. 이하 도 5 및 도 6과 함께 상술한다.
도 5는 본 발명의 실시예에 따라 쿠폰 발행 재조정 과정이 추가된 재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공 과정을 도시한 흐름도이며, 도 6은 본 발명의 실시예에 따른 재화/용역 정보의 가치에 대한 최초 산정 및 재산정의 예시 그림이다.
본 발명은 일부 투자금 환수 과정(S343)이 있은 후, 개인간 대출 중계 서버(300)는, 쿠폰을 구매한 고객으로부터 재화나 용역을 이용한 평가 점수를 제공받아, 평가 점수에 따라서 쿠폰 발행을 재조정하는 쿠폰 발행 재조정 과정(S350)을 가진다.
이러한 쿠폰 발행 재조정 과정(S350)은, 개인간 대출 중계 서버(300)가, 쿠폰을 구매한 고객으로부터 대출자가 제공한 재화나 용역을 이용한 평가 점수를 제공받는 평가 점수 파악 과정(S351)과, 평가 점수에 따라서 대출자가 제공한 재화/용역 정보의 가치를 재산정하는 재화/용역 정보 가치 재산정 과정(S352)과, 재산정된 재화/용역 정보의 가치에 기초하여 쿠폰 개수의 증가, 쿠폰 개수의 감소, 쿠폰 금액의 재조정을 수행하는 쿠폰 재조정 과정(S353)을 가진다.
예를 들어, A 대출자가 판매하는 피자를 구매할 수 있는 피자 쿠폰을 결제한 소비자가, 피자 쿠폰을 이용하여 피자를 사먹은 후 해당 피자의 맛, 친절도 등의 평가를 하도록 한다. 개인간 대출 중계 서버(300)는, 이러한 피자를 이용한 소비자의 평가 점수를 바탕으로 A 대출자가 판매하는 피자에 대한 가치를 재산정하는 것이다.
그리고 이러한 재산정된 가치를 기초로 피자 쿠폰 개수의 증가, 쿠폰 개수의 감소, 쿠폰 금액 등의 재조정하는 것이다.
예컨대, 도 6에 도시한 바와 같이, 가치 재산정 결과, 재화나 용역의 가치가 상승하면 쿠폰 개수 증가 및 쿠폰 금액 상승을 할 수 있다. 잘 팔리기 때문에 쿠폰을 더 많이 발행하고, 아울러 쿠폰 판매 금액을 더 높이는 것이다.
반대로, 가치 재산정 결과, 재화나 용역의 가치가 하강하면 쿠폰 개수 감소 및 쿠폰 금액 다운을 할 수 있다. 잘 안 팔리기 때문에 쿠폰을 적게 발행하고, 아울러 쿠폰 판매 금액을 낮추는 것이다. 이밖에 이러한 쿠폰 발행 재조정의 형태는 재산정되는 가치에 따라서 다양한 형태로 재조정이 이루어질 수 있다.
또한, 쿠폰 발행 재조정(S353) 이후에 재산정된 가치를 이용하여 투자금 재조정(S360)이 이루어질 수 있다. 즉, 쿠폰 재조정 과정이 있은 후, 개인간 대출 중계 서버(300)는, 재산정된 재화/용역 정보 가치에 따라서 투자금을 재조정하여 환수하는 투자금 재조정 과정(S360)을 가질 수 있다.
예를 들어, 가치 재산정 결과, 재화나 용역의 가치가 상승으로 산정되면 투자금을 유지하거나 더 많은 투자금을 할당할 수 있다. 반대로, 반대로, 가치 재산정 결과, 재화나 용역의 가치가 하강으로 산정되면, 투자된 투자금의 일부를 대출자로부터 환수할 수 있다. 이는, 대출자의 사업 전망이 밝지 않기 때문에 조기에 투자금의 일부를 환수하여 리스크(Risk)를 최소화하기 위함이다.
상술한 본 발명의 설명에서의 실시예는 여러가지 실시가능한 예중에서 당업자의 이해를 돕기 위하여 가장 바람직한 예를 선정하여 제시한 것으로, 이 발명의 기술적 사상이 반드시 이 실시예만 의해서 한정되거나 제한되는 것은 아니고, 본 발명의 기술적 사상을 벗어나지 않는 범위내에서 다양한 변화와 변경 및 균등한 타의 실시예가 가능한 것이다.
100:유무선 통신망
200:대출자 단말기
300:개인간 대출 중계 서버
400:투자자 단말기

Claims (10)

  1. 삭제
  2. 개인간 대출 중계 서버가, 대출 완료 후 미래에 지급할 재화나 용역을 포함한 재화/용역 정보를 대출의 담보로서 대출자로부터 제공받아, 제공된 재화/용역 정보를 쿠폰으로 쿠폰화시켜 투자자에게 담보로 제공하는 재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공 방법으로서,
    상기 개인간 대출 중계 서버가, 대출 완료 후 미래에 지급할 재화나 용역을 포함한 재화/용역 정보를 대출의 담보로서 대출자 단말기로부터 제공받는 재화/용역 정보 제공 과정;
    상기 개인간 대출 중계 서버가, 대출자가 제공한 재화/용역 정보를 담보로 투자자로부터 투자금을 집행받는 투자금 집행 과정;
    상기 개인간 대출 중계 서버가, 집행받은 투자금을 이용하여 대출자에게 대출금을 지급하는 대출금 지급 과정; 및
    상기 개인간 대출 중계 서버가, 대출자로부터 제공된 재화/용역 정보를 쿠폰으로 쿠폰화시켜 투자자에게 담보로 제공하는 담보 집행 과정;을 포함하며,
    상기 담보 집행 과정은,
    상기 개인간 대출 중계 서버가, 대출금을 지급받은 대출자가 제공한 재화/용역 정보의 가치를 산정하여 산정된 가치에 따라서 쿠폰으로 쿠폰화시키는 쿠폰화 과정;
    상기 개인간 대출 중계 서버가, 상기 쿠폰을 소비자에게 판매하는 쿠폰 판매 과정; 및
    상기 개인간 대출 중계 서버가, 쿠폰 판매 금액을 이용하여 투자 원금 및 이자를 투자자에게 지급하는 일부 투자금 환수 과정;을 포함하며,
    상기 쿠폰화 과정은, 재화 정보인 경우 대출자가 판매하는 제품을 구매할 수 있는 구매 쿠폰을 생성하며, 용역 정보인 경우 대출자가 제공하는 용역 서비스를 이용할 수 있는 이용 쿠폰을 생성하며,
    상기 쿠폰 판매 과정은, 위치 기반의 쿠폰 판매로서, 소비자가 위치한 지역에서 사용할 수 있는 쿠폰을 소비자 단말기의 어플리케이션(앱)에 표시하여 쿠폰을 판매하며,
    상기 일부 투자금 환수 과정이 있은 후, 상기 개인간 대출 중계 서버가, 쿠폰을 구매한 고객으로부터 재화나 용역을 이용한 평가 점수를 제공받아, 상기 평가 점수에 따라서 쿠폰 발행을 재조정하는 쿠폰 발행 재조정 과정;을 포함하며,
    상기 쿠폰 발행 재조정 과정은, 상기 개인간 대출 중계 서버가, 쿠폰을 구매한 고객으로부터 대출자가 제공한 재화나 용역을 이용한 평가 점수를 제공받는 평가 점수 파악 과정; 상기 개인간 대출 중계 서버가, 상기 평가 점수에 따라서 대출자가 제공한 재화/용역 정보의 가치를 재산정하는 재화/용역 정보 가치 재산정 과정; 및 상기 개인간 대출 중계 서버가, 재산정된 재화/용역 정보의 가치에 기초하여 쿠폰 개수의 증가, 쿠폰 개수의 감소, 쿠폰 금액의 재조정을 수행하는 쿠폰 재조정 과정;을 포함하는 재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공 방법.
  3. 청구항 2에 있어서, 상기 투자금 집행 과정은,
    상기 개인간 대출 중계 서버가, 대출자가 제공한 재화/용역 정보의 리스트인 담보 리스트를 생성하여 투자자 단말기에 제공하는 과정;
    상기 개인간 대출 중계 서버가, 상기 담보 리스트 중에서 어느 하나의 재화/용역 정보를 투자자 단말기로부터 선택받아, 선택된 재화/용역 정보를 담보로 하는 투자금을 투자자로부터 집행받는 과정; 및
    상기 개인간 대출 중계 서버가, 투자가가 원할 경우 투자원금 지급보증을 중계해주는 과정;
    을 포함하는 재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공 방법.
  4. 삭제
  5. 삭제
  6. 삭제
  7. 청구항 2에 있어서, 상기 대출금 지급 과정은,
    대출자에게 집행되는 대출금을 이용하여, 대출자에게 물품을 공급하는 판매자에게 물품 판매 대금을 대행 지급함을 특징으로 하는 재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공 방법.
  8. 삭제
  9. 삭제
  10. 청구항 2에 있어서, 상기 쿠폰 재조정 과정이 있은 후,
    상기 개인간 대출 중계 서버가, 재산정된 재화/용역 정보 가치에 따라서 투자금을 재조정하여 환수하는 투자금 재조정 과정;을 포함하는 재화/용역 담보 기반의 개인간 대출 제공 방법.
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