KR101759607B1 - 자산 관리 장치 및 그것의 동작 방법 - Google Patents

Abstract

본 발명의 실시예에 따라, 자산 관리 장치 및 그것의 동작 방법이 개시된다. 상기 장치는 계좌로 표시하여 관리 가능한 상기 고객의 자산에 관한 정보, 법령 또는 약정에 의해 상기 자산의 가치 또는 처분에 이해관계를 갖는 이해관계인에 관한 정보, 상기 자산에 대해 설정된 거래 제한 사유에 관한 속성정보, 상기 자산에 대한 처분 제한 여부에 관한 속성정보 및 상기 거래 제한 사유의 발생 시 상기 자산의 거래 제한 사유 해소를 위한 처분에 대한 상기 이해관계인의 승인 여부에 관한 속성정보를 포함하는 계좌 정보 데이터베이스; 상기 거래 제한 사유가 설정된 자산을 모니터링하여, 상기 자산에 대한 상기 거래 제한 사유의 발생을 감지하는 상태 감지 모듈; 상기 계좌 정보 데이터베이스를 참조하여, 상기 거래 제한 사유가 발생된 자산에 처분제한을 설정하는 설정 관리 모듈; 상기 계좌 정보 데이터베이스를 참조하여, 상기 거래 제한 사유가 발생된 자산의 거래 제한 사유 해소를 위한 처분에 대한 상기 이해관계인의 승인 여부를 판단하는 승인 판단 모듈; 및 상기 승인 판단 모듈이 상기 처분에 대해 상기 이해관계인이 승인한 것으로 판단하면, 상기 자산에 대한 상기 처분을 수행하는 처분 수행 모듈을 포함할 수 있다.

Description

자산 관리 장치 및 그것의 동작 방법{APPARATUS FOR MANAGING ASSETS AND OPERATION METHOD THEREOF}

본 발명은 자산 관리 장치 및 그것의 동작 방법에 관한 것으로서, 더 구체적으로는 처분 제한 사유가 설정된 자산을 관리하여 자산의 안정성과 유동성을 확보하기 위한 기술에 관한 것이다.

금융기관에 금융자산을 보관 중이거나 금융기관과의 정산을 통해 금전을 지급받을 지위에 있는 금융고객은 보관 중인 금융자산 또는 예정 정산금액을 담보로 금융기관 또는 개인 등으로부터 대출을 받거나, 금융자산 또는 예정 정산금액 전부 또는 일부를 정해진 조건에 따라 정기적/부정기적으로 지급 또는 양도하는 합의를 하거나 기타 여러 사유에 따라 지급 또는 양도할 의무를 부담할 수 있다. 이 경우 대출금을 담보하기 위해 또는 금융자산의 지급 또는 양도를 보장하기 위하여 상기 금융자산에 대해 대출자 또는 금융자산을 지급받거나 양도받을 자를 위하여 담보권(예를 들어, 질권)이 설정될 수 있다.

금융기관이 보관 중인 금융자산에 대해 담보권이 설정되면, 금융자산의 소유자에 의한 이체, 사용, 출고, 출금, 매도 등의 처분행위가 제한되고, 상기 자산을 보관 중인 금융기관도 소유자에 대하여 지급, 출고, 출금 등의 처분행위가 금지된다. 입법례에 따라서 보관 금융기관이 상기 금융자산을 처분이 제한된 상태로 보관하는 경우 담보권자가 직접 이를 점유 또는 교부 받은 것으로 간주하기도 하며, 입법례에 의한 간주규정이 없더라도 상기 금융자산의 이해관계자에게 담보권이 설정되어 있다는 사실을 알리거나 또는 금융자산에 담보권이 설정되어 있다는 사실을 외부에 표시하는 행위를 포함하는 방식으로 금융자산에 대한 담보권이 설정될 수 있다.

금융자산, 특히 시간의 흐름에 따라 가치가 변동하는 유가증권과 같은 금융자산의 경우, 가치의 변동이 담보권의 안정성을 저해하여, 실질적으로 담보물로서의 활용가능성이 매우 떨어지는 실정이다. 이를 보완하기 위해, 예를 들어, 유가증권에 담보권을 설정하되, 유가증권의 가액이 소정의 담보비율이 미만으로 감소하면, 유가증권을 매도하여 담보물을 안정적으로 확보하는 기술이 제안되었다.

그러나 이러한 기술에 의하면, 자산의 가치가 소정의 담보비율 미만으로 하락하는 경우, 일괄적으로 매도가 실행되게 되며, 이는 당사자(예를 들어, 담보권자 등)의 의사에 반하는 경우가 발생하는 문제점이 있다. 담보물의 가치가 일시적으로 하락하더라도, 장기적인 관점에서 또는 다른 계약 상의 이유로 담보물을 유지할 필요가 있을 수 있기 때문이다.

따라서, 일괄적인 반대매매의 문제점을 해결하고, 나아가 담보권 실행 사유뿐만 아니라, 금융자산에 발생할 수 있는 갖가지 처분사유를 모두 포괄하여 자산을 관리할 수 있는 자산 관리 기술이 요구된다.

본 발명은 상기 문제점을 해결하기 위한 것으로서, 고객의 자산에 대한 자유로운 처분을 허용하되, 처분 제한 사유가 설정하여 소정의 경우 이해관계인의 의사에 따라 자산의 처분이 허용되게 함으로써, 자산의 안정성과 유동성을 확보하기 위한 기술에 관한 것이다.

본 발명의 일 실시예에 따라, 자산 관리 장치가 개시된다. 상기 장치는, 계좌로 표시하여 관리 가능한 상기 고객의 자산에 관한 정보, 법령 또는 약정에 의해 상기 자산의 가치 또는 처분에 이해관계를 갖는 이해관계인에 관한 정보, 상기 자산에 대해 설정된 거래 제한 사유에 관한 속성정보, 상기 자산에 대한 처분 제한 여부에 관한 속성정보 및 상기 거래 제한 사유의 발생 시 상기 자산의 거래 제한 사유 해소를 위한 처분에 대한 상기 이해관계인의 승인 여부에 관한 속성정보를 포함하는 계좌 정보 데이터베이스; 상기 거래 제한 사유가 설정된 자산을 모니터링하여, 상기 자산에 대한 상기 거래 제한 사유의 발생을 감지하는 상태 감지 모듈; 상기 계좌 정보 데이터베이스를 참조하여, 상기 거래 제한 사유가 발생된 자산에 처분제한을 설정하는 설정 관리 모듈; 상기 계좌 정보 데이터베이스를 참조하여, 상기 거래 제한 사유가 발생된 자산의 거래 제한 사유 해소를 위한 처분에 대한 상기 이해관계인의 승인 여부를 판단하는 승인 판단 모듈; 및 상기 승인 판단 모듈이 상기 처분에 대해 상기 이해관계인이 승인한 것으로 판단하면, 상기 자산에 대한 상기 처분을 수행하는 처분 수행 모듈을 포함할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라, 자산 관리 장치의 동작 방법이 개시된다. 상기 방법은, 거래 제한 사유가 설정된 고객의 자산을 모니터링하여, 상기 자산에 대한 상기 거래 제한 사유의 발생을 감지하는 단계; 상기 고객의 계좌 정보 데이터베이스를 참조하여, 상기 거래 제한 사유가 발생된 자산에 처분제한을 설정하는 단계; 상기 계좌 정보 데이터베이스를 참조하여, 상기 거래 제한 사유가 발생된 자산의 거래 제한 사유 해소를 위한 처분에 대한 이해관계인의 승인 여부를 판단하는 단계; 및 상기 처분에 대해 상기 이해관계인이 승인한 것으로 판단되면, 상기 처분을 수행하는 단계를 포함하고, 상기 계좌 정보 데이터베이스는 계좌로 표시하여 관리 가능한 상기 고객의 자산에 관한 정보, 법령 또는 약정에 의해 상기 자산의 가치 또는 처분에 이해관계를 갖는 이해관계인에 관한 정보, 상기 자산에 대해 설정된 거래 제한 사유에 관한 속성정보, 상기 자산에 대한 처분 제한 여부에 관한 속성정보 및 상기 거래 제한 사유의 발생 시 상기 자산의 거래 제한 사유 해소를 위한 처분에 대한 상기 이해관계인의 승인 여부에 관한 속성정보를 포함할 수 있다.

본 발명의 일 실시예에 따라, 자산 관리 장치의 동작 방법을 수행하기 위한 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독 가능한 기록매체가 제공된다.

본 발명에 따르면, 고객의 자산에 처분을 허용하여 고객으로 하여금 자산을 최대한 활용할 기회를 제공하되, 거래 제한 사유를 설정하여 자산에 일정한 제한을 가함으로써, 자산의 유동성 및 안정성을 동시에 향상시킬 수 있다.

또한, 본 발명에 따르면, 이해관계인의 의사에 기초하여 거래 제한 사유의 해소를 위한 처분을 허용함으로써 이해관계인의 절차권을 보장하고 자산의 안정성을 담보할 수 있다. 특히, 이해관계인의 의사를 데이터베이스에 미리 기록함으로써, 이해관계인의 절차권을 보장하면서도, 자산의 신속한 처분을 가능하게 할 수 있다.

본 발명의 상세한 설명에서 인용되는 도면을 보다 충분히 이해하기 위하여 각 도면의 간단한 설명이 제공된다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 자산 관리 시스템을 도시한다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 자산 관리 장치를 도시한다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 계좌 정보 데이터베이스의 예시를 도시한다.
도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 자산 관리 장치의 동작 방법을 도시한다.
도 5는 본 발명의 다른 실시예에 따른 자산 관리 장치의 동작 방법을 도시한다.

이하, 본 발명에 따른 실시예들은 첨부된 도면들을 참조하여 설명한다. 한편, 본 발명을 설명함에 있어, 관련된 공지 구성 또는 기능에 대한 구체적인 설명이 본 발명의 요지를 흐릴 수 있다고 판단되는 경우에는 그 상세한 설명은 생략한다. 또한, 이하에서 본 발명의 실시예들을 설명할 것이나, 본 발명의 기술적 사상은 이에 한정되거나 제한되지 않고 당업자에 의해 변형되어 다양하게 실시될 수 있다.

명세서 전체에서, 어떤 부분이 다른 부분과 "연결"되어 있다고 할 때, 이는 "직접적으로 연결"되어 있는 경우뿐 아니라, 그 중간에 다른 소자를 사이에 두고 "간접적으로 연결"되어 있는 경우도 포함한다. 명세서 전체에서, 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있는 것을 의미한다.

도 1은 본 발명의 일 실시예에 따라 자산 관리 시스템을 도시한다.

시스템(100)은 고객 단말(110), 이해관계인 서버(120) 및 자산 관리 서버(130)를 포함할 수 있다. 여기서 단말(terminal)은 컴퓨터나 컴퓨팅 시스템에 데이터를 입력하거나 표시하는 데 쓰이는 전자 하드웨어 기기로서 지칭될 수 있으며, 서버(server)는 네트워크 환경 하에서 클라이언트 컴퓨터로부터의 요구를 처리하기 위한 컴퓨터로서 지칭될 수 있다.

이하, 온라인상의 고객 단말(110), 이해관계인 서버(120) 및 자산 관리 서버(130) 간의 자산 관리 프로세스에 대하여 설명한다. 이는 오프라인상의 자산 관리 시스템에서 동일한 방식으로 수행될 수 있으며, 본 발명은 오프라인상의 자산 관리 방법을 포함할 수 있다. 도 1에서는 본 발명을 수행하기 위한 장치로서 단말, 서버 등이 도시되고 있으나, 이는 예시적인 것으로서, 본 발명이 적용되는 실시예에 따라 다양한 컴퓨팅 디바이스들이 이용될 수 있다. 예를 들어, 이해관계인 서버가 아니라 이해관계인 단말이 이용될 수 있다. 다만, 설명의 간이함을 위해 도 1에서 도시되는 고객 단말(110), 이해관계인 서버(120) 및 자산 관리 서버(130)를 대상으로 하여 본 발명의 기술 및 사상을 설명한다.

고객 단말(110)은 자산의 계좌(예를 들어, 증권 계좌, 은행 계좌 등)에 자산을 예치하는 자산 소유자의 단말을 의미한다. 여기서 담보로 제공되는 자산은 계좌로 표시하여 관리할 수 있는 일체의 자산을 의미한다. 예를 들어, 자산은 유가증권(예를 들어, 주식, 채권, 수익증권, ELS 등), 예수금, 파생 상품(예를 들어, 선물 옵션 등), 적금, 예금성 자산, ELF 등 각종 금융상품 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 또한, 자산은 별도의 등기절차 또는 등록절차로 직접 관리되는 자산으로서, 등기/등록된 순위에 기초하여 발생하는 권리로서 계좌로 관리할 수 있는 자산을 포함할 수 있다.

본 발명에서 자산은 계약성 자산과 비계약성 자산으로 나누어질 수 있다. 계약성 자산은 당사자 간의 계약(예를 들어, 소비대차계약 등)에 기초하여 형성된 자산으로서 일정한 조건, 기간 등에 기초하여 상호 간의 정산의무가 존재한다. 자산에는 예를 들어, 선물 계약, 옵션 계약, 예금, 적금, 예수금 등이 포함될 수 있다. 비계약성 자산은 자산에 해당하지 않는 자산으로서, 당사자 간의 정산 의무가 존재하지 않는다. 비계약성 자산에는 예를 들어, 주식 등이 포함될 수 있다.

자산 중 선물 계약은 미래의 특정시점(결제일)에 수량, 규격이 표준화된 상품이나 금융 자산(예를 들어, 외환, CD, 국채 등) 등 일정량의 특정상품을 미리 정한 가격(선물가격)에 인수 혹은 인도할 것을 약정하는 계약을 의미한다. 또한, 선물 계약의 결제일 이전에 계약 자체를 매도(반대매매 또는 청산거래) 또는 선물 계약의 결제일에 현물에 대한 인,수도를 행함으로써 계약을 이행하게 되는 거래 형태를 선물 거래(futures trading)라고 한다. 이러한 선물 계약은 인,수도 조건이 표준화된 계약이며, 계약의 이행이 결제기관에 의해 보증되므로 거래에 따른 위험이 없다. 선물 거래는 공인된 거래소에서 이루어지게 되는데, 실제 선물 계약의 이행이 이루어지기 전 시점에 선물 계약의 약 97% 가량이 매도거래(반대매매 또는 청산거래)에 의해 거래가 결제된다. 현재 우리나라 선물 거래소에서는 국채, 옵션, CD, 증권, 금리, 주가지수, 달러, 금 등이 거래되고 있다.

자산 중 옵션 계약은 임의의 상품을 소정의 유효 기간 내에 소정의 가격으로 매입 또는 매도할 수 있은 권리를 거래하기 위한 계약으로, 소정의 가격으로 매입할 수 있는 권리를 콜옵션이라 하고, 소정의 가격으로 매도할 수 있는 권리를 풋옵션이라 한다. 옵션은 매수자와 매도자가 프리미엄(premium)이라는 옵션의 가격으로 계약을 체결하게 되는데, 프리미엄을 지급하고 옵션을 매수함으로써 권리를 취득하는 사람을 옵션 매수자라고 하고, 권리를 매도하여 프리미엄을 받고 권리 이행의 의무를 갖는 사람을 옵션 매도자라고 한다.

이해관계인 서버(120)는 고객의 자산의 가치 또는 처분행위에 대해 이해관계를 갖는 이해관계인이 직, 간접적으로 운영하는 서버를 의미한다. 이해관계인에 해당하는지 여부는 법령 및/또는 당사자 간의 약정에 의해 결정될 수 있다. 또한, 하나의 자산에 대해 복수의 이해관계인이 존재할 수 있다. 복수의 이해관계인 간에는 서로 간의 지분관계 및/또는 순위관계에 따라 자산에 대한 권한이 인정될 수 있다. 여기서 이해관계인은 예를 들어, 고객이 제공한 자산을 담보로 하여 대출 서비스를 제공하는 대여자(즉, 변제권을 갖는 자) 또는 상기 자산에 대해 담보권을 설정 받는 담보권자일 수 있으며, 대여자 또는 담보권자는 대출 서비스를 제공할 수 있는 개인이나 기관, 예를 들어, 증권사, 은행, 저축은행, 파이낸셜, 보험사 등을 포함할 수 있다. 이해관계인의 범위를 고객에게 제공한 대출서비스와 관련하여 기재하였으나, 이는 예시적인 것으로서, 본 발명이 적용되는 실시예에 따라 다양한 구성이 적용될 수 있다. 예를 들어, 채무자가 채권자에게 자산을 양도 또는 지급하는 채무를 부담하는 이행계약이 설정된 경우, 채권자는 이해관계인에 해당할 수 있다.

자산 관리 서버(130)는 고객의 자산을 관리하기 위해 자산 관리자가 직, 간접적으로 운용하는 서버를 의미하는 것으로서, 여기서 자산 관리자는 고객의 자산을 직, 간접적으로 점유하며, 고객의 자산에 대한 관리 권한을 갖는 개인이나 기관, 예를 들어, 증권사, 은행, 저축은행, 파이낸셜, 보험사 등을 포함할 수 있다. 도 1에서는 이해관계인 서버(120)와 자산 관리 서버(130)가 별개의 구성으로 도시되나 실시예에 따라 하나의 구성으로 통합될 수 있다.

도 1에는 도시되지 않으나, 자산 관리 시스템은 공증기관 서버를 더 포함할 수 있다. 공증기관 서버는 공증의 직무를 수행할 수 있는 기관이 직, 간접적으로 운영하는 서버를 의미하는 것으로서, 여기서 공증의 직무를 수행할 수 있는 기관은 예를 들어, 법무법인, 법무법인(유한), 법무조합, 공증인가 받은 법인 등을 포함할 수 있다. 실시예에 따라, 고객의 자산에는 담보권이 설정될 수 있으며, 자산 관리자는 고객의 자산을 점유 및/또는 관리하는 이해관계인으로서, 자산에 대한 담보권 설정을 용인하거나 적극적으로 담보권 설정에 대해 승낙하게 될 당사자에 해당할 수 있다. 따라서, 자산 관리자는 담보권 설정의 승낙권한을 갖는 이해관계인으로서 담보권 설정 승낙에 관한 내용에 대해 확정일자 등록을 요청할 수 있으며, 담보권 설정의 통지권한을 갖는 고객으로부터 담보권 설정 사실의 통지권한을 위임 받아 담보권 설정 통지에 관한 내용에 대해 확정일자 등록을 요청할 수 있다. 공증기관 서버는 자산 관리 서버(130)로부터 담보권 설정 사실을 수신하여, 담보권 설정 승낙 또는 담보권 설정 통지에 의한 담보권의 대항력을 발생시킬 수 있다.

본 발명에서, 고객은 고객의 자산에 대한 자유로운 처분을 허용된다. 다만, 자산의 처분, 자산의 가치 변동, 기타 외부 조건 등에 의해 자산에 거래 제한 사유가 발생하는 경우, 자산의 처분에 일정한 제한을 가할 수 있다. 여기서 거래 제한 사유는 고객의 자유로운 자산 처분에 소정의 제한을 가하게 하는 사유로서, 고객, 자산 관리자 및/또는 이해관계인 간의 협약(또는 약정) 및/또는 법령에 의해 결정될 수 있다. 일 예시에서, 거래 제한 사유는 투자 위험에 대한 설명을 듣거나/읽어야 하는 경우, 계좌 또는 자산 등에 대한 정보 제공에 동의해야 하는 경우, 일정한 자산을 증거금으로 예치하여야 하는 경우 등 일정한 자격의 구비 여부에 관한 것일 수 있다. 일 예시에서, 거래 제한 사유는 권리에 따른 주가하락 발생(권리락, 배당락, 분배락 등), 주식 감자, 주식 합병, 기준치 이하의 시가총액, 주가 또는 액면가, 기준치 이하의 거래량 또는 거래대금 등 자산 가치의 변동에 관한 것일 수 있다. 일 예시에서, 거래 제한 사유는 등록시장 변경(예를 들어, 거래소에서 코스닥으로의 변경, 거래소에서 OTCBB로의 변경 등) 등 시장 건전성 훼손에 관한 것일 수 있다. 일 예시에서, 거래 제한 사유는 관리종목으로의 지정, 소정의 기간 이상 동안의 거래정지, 거래정지 예정, 정리매매(또는 예정), 매매불가종목으로 지정, 출납불가종목으로 지정, 거래중단(또는 예정), 상장폐지(또는 예정), 보호예수해제 후 일정기간 이내의 거래, 소수의 거래원에서의 집중 매도 발생, 시세급변에 따른 공시요구 발생, 증권사 등의 해당 종목에 대한 투자위험, 투자경고, 투자주의환기 의견, 신규 상장일로부터 일정 기간 이내의 거래, 등록시장에서 결제전 예납조치 발생, 상장폐지 실질심사(또는 예정), 급등종목, 투기종목 등 위험 종목의 거래, 오버나이트 금지 등 자산 안정성에 관한 것일 수 있다. 일 예시에서, 거래 제한 사유는 파산 신청, 회생 절차 개시, 자산에 대해 압류, 가압류, 체납 처분, 제한 등 법령에 의한 것일 수 있다. 일 예시에서, 거래 제한 사유는 자산의 일부 처분행위(예를 들어, 매도 등)를 제한하거나, 선물거래는 허용하지만 옵션거래를 제한하는 등 당사자 간의 자유로운 약정에 의한 것일 수 있다.

주기적 및/또는 비주기적으로 고객의 자산에 거래 제한 사유가 발생하는지를 모니터링하며, 거래 제한 사유가 발생하는 경우, 자산에 대한 고객의 처분에 일정한 제한을 가하고, 이해관계인의 의사에 따라 거래 제한 사유 해소를 위한 처분을 수행할 수 있다. 여기서 이해관계인의 의사는 이해관계인에게 질의 신호를 전송하여 이해관계인의 의사를 수신하거나, 이해관계인의 의사가 기록된 데이터베이스(예를 들어, 계좌 정보 데이터베이스(260))를 참조하여 결정할 수 있으며, 상기 처분은 예를 들어, 자산의 매도, 청산, 이체, 대체 등을 포함할 수 있다.

즉, 본 발명에서는 고객의 자산에 처분을 허용하여 고객으로 하여금 자산을 최대한 활용할 기회를 제공하되, 거래 제한 사유를 설정하여 자산에 일정한 제한을 가함으로써, 자산의 유동성 및 안정성을 동시에 향상시킬 수 있다. 또한, 이해관계인의 의사에 기초하여 거래 제한 사유의 해소를 위한 처분을 허용함으로써 이해관계인의 절차권을 보장하고 자산의 안정성을 담보할 수 있다. 특히, 이해관계인의 의사를 데이터베이스에 미리 기록함으로써, 이해관계인의 절차권을 보장하면서도, 자산의 신속한 처분을 가능하게 할 수 있다.

도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 자산 관리 장치를 도시한다.

장치(200)는 본 발명을 실시하기 위해 자산 관리자에 의해 이용되는 것으로서, 예를 들어, 서버, 단말 등의 컴퓨팅 디바이스로서 구현될 수 있다. 장치(200)는 인터페이스 모듈(210); 상태 감지 모듈(220); 설정 관리 모듈(230); 승인 판단 모듈(240); 처분 수행 모듈(250), 계좌 정보 데이터베이스(260) 및 확정일자 등록 모듈(270)을 포함할 수 있다.

인터페이스 모듈(210)은 고객, 이해관계인, 자산 관리자 중 적어도 하나와 통신할 수 있다. 구체적으로, 인터페이스 모듈(210)은 자산의 처분 승인 여부에 관한 신호(예를 들어, 처분 승인 신호 등)을 수신할 수 있다. 여기서 자산의 처분 승인 여부에 관한 신호는 자산의 상태 회복 또는 거래 제한 사유 해소를 위한 처분에 대한 승인 여부에 관한 정보를 포함하는 신호를 말한다. 상기 수신은 고객 단말, 이해관계인 서버 등으로부터 이루어지거나, 유선 또는 영업점 방문 등을 통해 관리행위에 관한 의사를 접수함으로써 이루어질 수 있다. 또한, 상기 수신은 자산 관리 장치의 관리자로부터 수신할 수 있다.

인터페이스 모듈(210)은 처분 질의 신호를 전송할 수 있다. 여기서 처분 질의 신호는 자산의 상태 회복 또는 거래 제한 사유 해소를 위한 처분에 대한 승인 여부에 관하여 질의하는 신호를 의미한다. 처분 질의 신호는 자산의 상태 회복 또는 거래 제한 사유 해소를 위한 처분에 대한 승인 여부에 관한 정보가 계좌 정보 데이터베이스(260)에 기록되어 있지 않거나, 승인하지 않는 것으로 기록되어 있는 경우 전송될 수 있으며, 예를 들어, 자산, 자산에 발생한 거래 제한 사유 등에 관한 정보를 포함할 수 있다. 또한, 인터페이스 모듈(210)은 처분 수행 모듈(250)이 자산의 처분을 수행하는 경우, 상기 수행 사실을 고객, 이해관계인, 자산 관리자 중 적어도 하나에게 통지할 수 있다.

상태 감지 모듈(220)은 거래 제한 사유가 설정된 자산을 모니터링하여, 상기 자산으로부터 거래 제한 사유의 발생을 감지할 수 있다. 또한, 상태 감지 모듈(220)은 상기 자산을 모니터링하여, 상기 자산에 발생하였던 거래 제한 사유의 해소를 감지할 수 있다. 여기서 거래 제한 사유는 고객, 자산 관리자 및/또는 이해관계인 간의 협약(또는 약정) 및/또는 법령에 의해 결정되는 것으로서, 고객의 자유로운 자산 처분에 소정의 제한을 가하게 하는 사유를 의미한다. 예를 들어, 거래 제한 사유는 상기 고객의 채무를 담보하기 위해 담보권이 설정된 자산에 대한 담보권 실행 사유를 포함할 수 있다. 상기 모니터링은 주기적 및/또는 비주기적으로 수행될 수 있으며, 예를 들어, 지속적으로 수행될 수 있다.

설정 관리 모듈(230)은 고객의 자산에 설정된 각종 속성정보를 관리할 수 있다. 구체적으로, 설정 관리 모듈(230)은 계좌 정보 데이터베이스(260)에서 자산에 대해 설정된 거래 제한 사유에 관한 속성정보를 관리할 수 있다. 본 발명이 적용되는 실시예에 따라 적용 가능한 다양한 거래 제한 사유 중에서 고객의 자산에 적용되는 거래 제한 사유를 설정하거나, 이미 설정된 거래 제한 사유를 설정 해제할 수 있다. 또한, 당사자 간의 협약 및/또는 법령에 의해 결정되는 거래 제한 사유의 원인이 해소되는 경우, 설정 관리 모듈(230)은 계좌 정보 데이터베이스(260)에서 자산에 설정된 거래 제한 사유를 해제할 수 있다. 예를 들어, 고객의 채무로 인하여 거래 제한 사유가 결정되었으나, 이러한 채무의 상환이 완료되는 경우, 설정 관리 모듈(230)은 계좌 정보 데이터베이스(260)에서 자산에 설정된 일체의 거래 제한 사유를 해제할 수 있으며, 고객의 채무의 일부 상환이 완료되는 경우, 설정 관리 모듈(230)은 계좌 정보 데이터베이스(260)에서 일부 상환된 채무에 해당하는 자산에 설정된 거래 제한 사유를 해제할 수 있다.

또한, 설정 관리 모듈(230)은 자산의 상태 회복을 위한 처분에 대한 이해관계인의 승인 여부에 관한 속성정보를 관리할 수 있다. 즉, 인터페이스 모듈(210)이 이해관계인의 승인 여부에 관한 의사를 수신하면, 상기 의사에 기초하여 계좌 정보 데이터베이스(260)에서 이해관계인의 승인을 설정하거나 설정 해제할 수 있다. 실시예에 따라, 이해관계인의 승인 여부에 관한 속성정보는 각각의 거래 제한 사유에 대해 개별적으로 설정되거나 일괄적으로 설정될 수 있다. 또한, 복수의 이해관계인이 존재하는 경우, 이해관계인의 승인 여부에 관한 속성정보 복수의 이해관계인 각각에 대해 개별적으로 설정될 수 있다.

또한, 설정 관리 모듈(230)은 계좌 정보 데이터베이스(260)에서 고객의 자산에 대해 처분제한을 설정함으로써 고객에 의한 처분행위를 제한하거나, 자산에 설정된 처분제한을 해제함으로써 고객에 의한 처분행위를 허용할 수 있다. 설정 관리 모듈(230)의 이러한 처분제한의 설정 및 설정해제는 거래 제한 사유의 발생 및 해소에 기초한 것일 수 있다. 실시예에 따라, 이러한 처분제한의 설정 및 해제는 담보권의 설정 및 해지를 반영하는 것일 수 있다.

또한, 설정 관리 모듈(230)은, 계좌 정보 데이터베이스(260)에서 고객의 종래 자산으로부터 청산, 매도, 매수 및 배당 등에 의해 신규 자산이 발생하면, 계좌 정보 데이터베이스(260)에서 종래 자산에 대한 각종 속성정보와 동일한 설정을 신규 자산에 반영함으로써, 신규 자산이 종래 자산의 속성정보를 상속하게 할 수 있다.

승인 판단 모듈(240)은 거래 제한 사유가 발생된 자산의 상태 회복 또는 거래 제한 사유 해소를 위한 처분에 대한 이해관계인의 승인 여부를 판단할 수 있다. 이러한 판단은 계좌 정보 데이터베이스(260)를 참조하여 수행될 수 있다. 실시예에 따라, 자산에 대해 복수의 이해관계인이 존재할 수 있다. 이러한 경우, 승인 판단 모듈(240)은 이해관계인 간의 승인 결정에 관한 소정의 기준에 따라 승인 여부를 판단할 수 있다. 일 예시에서, 승인 판단 모듈(240)이해관계인 전체가 승인한 경우에만 처분에 대해 승인한 것으로 판단할 수 있다. 일 예시에서, 승인 판단 모듈(240)은 최선순위 이해관계인의 지분의 합이 소정의 임계값 이상이면, 처분에 대해 승인한 것으로 판단할 수 있다.

처분 수행 모듈(250)은 고객의 자산에 대한 처분을 수행할 수 있다. 여기서 상기 처분은 고객의 자산에 거래 제한 사유가 발생하는 경우, 상기 거래 제한 사유를 해소하기 위한 일체의 처분행위를 의미한다. 예를 들어, 상기 처분은 자산의 매도, 자산을 이용한 매수, 자산의 청산 등을 포함할 수 있다. 상기 처분은 증권 거래소, 청산소 등을 통해 이루어질 수 있으며, 주문 유효 시간 동안 수행되는데, 여기서 주문 유효 시간은 거래소에 요청한 매수주문, 매도주문 등이 효력을 가지는 시간을 의미하며, 예를 들어, 이러한 주문 유효 시간은 오전 8시부터 오후 6시까지일 수 있다. 또한, 상기 처분은 예를 들어, 자산의 이체, 대체 등을 포함할 수 있다.

또한, 처분 수행 모듈(250)은 수행 중인 처분을 중지할 수 있다. 예를 들어, 처분 수행 모듈(250)은 거래소 등을 통해 거래 중인 매도주문, 청산주문 등을 취소할 수 있다. 거래 제한 사유가 해소되면, 자산의 처분을 수행할 필요가 없어지기 때문이다.

계좌 정보 데이터베이스(260)는 고객의 자산, 이해관계인에 관한 정보, 자산에 대해 설정된 거래 제한 사유에 관한 속성정보, 자산에 대해 처분 제한 여부에 관한 속성정보 및 자산의 상태 회복을 위한 처분에 대한 상기 이해관계인의 승인 여부에 관한 속성정보를 포함할 수 있다. 계좌 정보 데이터베이스(260)에 관한 보다 상세한 설명은 하기 도 3과 관련하여 후술하기로 하며, 여기서는 자세한 설명은 생략한다.

확정일자 등록 모듈(270)은, 고객의 계약성 자산에 담보권이 설정된 경우, 담보권의 대항력을 획득하기 위해 담보권에 대해 확정일자를 등록받을 수 있다. 확정일자 등록 모듈(270)의 이러한 동작은 주기적 및/또는 비주기적으로 수행될 있으며, 예를 들어, 담보권이 설정되거나, 담보권의 내용이 갱신될 때마다 수행되거나, 소정의 시점에 수행될 수 있다.

구체적으로, 확정일자 등록 모듈(270)은 담보권에 대해 확정일자를 등록받기 위해 담보권 설정 승낙에 관한 내용 및 상기 내용에 대한 확정일자 등록 요청을 공증기관으로 전송할 수 있다. 여기서, 담보권 설정 승낙에 관한 내용은 담보권의 내용 및 담보권 설정 승낙의 의사표시를 포함할 수 있으며, 완성된 문서의 형태, 또는 개별적인 법적 구성요소의 조합의 형태일 수 있다. 확정일자 등록 모듈(270)의 확정일자 등록 요청에 응답하여 공증기관에 의해 확정일자가 등록되면, 담보권 설정 승낙에 의한 담보권의 대항력이 발생할 수 있다.

또한, 확정일자 등록 모듈(270)은 담보권에 대해 확정일자를 등록받기 위해 담보권 설정 통지에 관한 내용 및 상기 내용에 대한 확정일자 등록 요청을 공증기관으로 전송할 수 있다. 여기서 담보권 설정 통지에 관한 내용은 담보권의 내용, 담보권 설정 통지의 의사표시 및 담보권 설정 사실의 통지권한 위임에 관한 내용을 포함할 수 있고, 완성된 문서의 형태, 또는 개별적인 법적 구성요소의 조합의 형태일 수 있다. 확정일자 등록 모듈(270)의 확정일자 등록 요청에 응답하여 공증기관은 확정일자를 등록한 후, 자산 관리 장치(200)로 전송할 수 있으며, 자산 관리 장치(200)가 공증기관으로부터 확정일자가 등록된 담보권 설정 통지에 관한 내용을 수신하면, 담보권 설정 통지에 의한 담보권의 대항력이 발생할 수 있다.

도 2에서 도시되는, 인터페이스 모듈(210); 상태 감지 모듈(220); 설정 관리 모듈(230); 승인 판단 모듈(240); 처분 수행 모듈(250), 계좌 정보 데이터베이스(260) 및 확정일자 등록 모듈(270)은 복수의 물리적인 장치들에 의해 구현될 수도 있고, 하나의 물리적인 장치에 의해 구현될 수 있음이 이해될 것이다. 예를 들어, 인터페이스 모듈(210); 상태 감지 모듈(220); 설정 관리 모듈(230); 승인 판단 모듈(240); 처분 수행 모듈(250); 계좌 정보 데이터베이스(260) 및 확정일자 등록 모듈(270) 각각은 소프트웨어(software)를 이용하거나 펌웨어(firmware)를 이용하는 등 다양한 방식들을 이용하여 구현될 수 있다.

도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 계좌 정보 데이터베이스의 예시를 도시한다.

계좌 정보 데이터베이스(260)는 고객의 자산, 이해관계인에 관한 정보, 자산에 대해 설정된 거래 제한 사유에 관한 속성정보, 자산에 대해 처분 제한 여부에 관한 속성정보 및 자산의 상태 회복을 위한 처분에 대한 상기 이해관계인의 승인 여부에 관한 속성정보를 포함하는 데이터베이스를 의미한다. 계좌 정보 데이터베이스(260)는 자산 관리 장치(200) 또는 자산 관리 장치(200)의 관리자 등에 의해 생성 또는 수정될 수 있다. 계좌 정보 데이터베이스(260)에 포함되는 고객의 자산은 고객이 소유한, 계좌로 표시하여 관리 가능한 자산을 의미하며, 자산에 관한 정보는 자산의 종목, 수량, 가액 등을 포함할 수 있다. 상기 자산에 담보권이 설정되는 경우, 자산에 관한 정보는 담보권에 관한 정보를 포함할 수 있으며, 여기서 담보권에 관한 정보는 상기 담보권을 다른 담보권으로부터 고유하게 특정하기 위한 것으로서, 예를 들어, 담보물, 담보권자, 피담보채무, 담보물에 설정된 처분제한의 설정 등에 관한 정보를 포함할 수 있다.

이해관계인에 관한 정보는 자산의 상태 회복을 위한 처분에 대한 승인 여부를 결정할 수 있는 이해관계인에 관한 정보로서, 여기서 이해관계인은 고객의 자산의 가치 또는 처분에 이해관계를 갖는 자로서, 법령 및/또는 약정에 의해 결정될 수 있다. 예를 들어, 이해관계인은 자산에 설정된 담보권의 담보권자일 수 있다. 이해관계인에 관한 정보는 예를 들어, 이해관계인의 식별정보, 연락정보 등을 포함할 수 있다. 일 실시예에서, 자산에 대해 복수의 이해관계인이 존재할 수 있다. 이러한 경우, 이해관계인에 관한 정보는 복수의 이해관계인 및 상기 이해관계인 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함할 수 있다.

자산에 설정된 거래 제한 사유에 관한 속성정보는 복수의 거래 제한 사유 중 특정한 자산에 적용되는 거래 제한 사유에 관한 정보를 의미한다. 거래 제한 사유는 고객의 자유로운 자산 처분에 소정의 제한을 가하게 하는 사유로서, 고객, 자산 관리자 및/또는 이해관계인 간의 협약(또는 약정) 및/또는 법령에 의해 결정될 수 있다. 이러한 복수의 거래 제한 사유 중 적어도 일부가 계좌 정보 데이터베이스(260)에 포함된 특정 자산에 적용되는 점을 반영한 것이다.

자산의 처분 제한 여부에 관한 속성정보는 자산을 대상으로 수행될 수 있는 일체의 처분행위 각각에 대한 허용 여부에 관한 속성정보를 의미한다. 예를 들어, 자산의 처분 제한 여부에 관한 속성정보는 유가증권에 대한 매도제한, 출고제한, 대체제한의 설정 여부에 관한 속성정보; 매도체결금액에 대한 유가증권 매수제한의 설정 여부에 관한 속성정보; 예수금에 대한 출금제한, 이체제한, 유가증권 매수제한의 설정 여부에 관한 속성정보를 포함할 수 있다. 상기 자산에 대한 처분제한은 자산에 발생한 거래 제한 사유의 발생에 기초할 수 있다.

이해관계인의 승인 여부에 관한 속성정보는 자산의 거래 제한 사유의 발생 시 자산의 상태 회복을 위한 처분에 대한 이해관계인의 승인 여부에 관한 의사를 미리 기록하는 것으로서, 이해관계인에 의해 승인 설정 또는 설정 해지될 수 있다. 실시예에 따라, 이해관계인의 승인 여부에 관한 속성정보는 각각의 거래 제한 사유에 대해 개별적으로 설정되거나 일괄적으로 설정될 수 있다.

계좌 정보 데이터베이스(260)는 당사자 간의 약정, 관련 법률(예를 들어, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제311조 등) 등에 기초하는 전산화된 고객 계좌부에 대응하는 것일 수 있다. 따라서, 담보권이 설정되는 고객의 자산이 비계약성 자산인 경우, 자산에 대한 담보권 등의 권리현황을 전산-기록함으로써 담보권의 대항력을 발생시킬 수 있다.

일 실시예에서, 계좌 정보 데이터베이스(260)는 자산의 거래 제한 사유 해소를 위한 처분의 불수행 특약에 관한 정보를 더 포함할 수 있다. 이러한 특약이 설정되면, 특약에 의해 설정된 시간 또는 조건 동안, 상태 감지 모듈, 설정 관리 모듈, 승인 판단 모듈 및 처분 수행 모듈 중 적어도 하나는 동작하지 않을 수 있다.

자산 관리 장치(200)는 관리자, 고객, 공증기관, 이해관계인 등으로부터 계좌 정보 데이터베이스(260)에 등록된 각종 정보 중 일부에 대한 정보를 수신할 수 있다. 자산 관리 장치(200)는 수신된 정보에 따라, 계좌 정보 데이터베이스(260)에 등록된 정보를 변경할 수 있다. 예를 들어, 선물 계약에 대해 담보권이 설정 또는 해지된 경우, 담보권 설정 또는 해지에 관한 정보를 수신하여, 계좌 정보 데이터베이스(260)에서 선물 계약에 처분제한을 설정하거나, 선물 계약에 설정된 처분제한을 해제함으로써, 담보권의 설정 또는 해지를 계좌 정보 데이터베이스(260)에 반영할 수 있다.

계좌 정보 데이터베이스(260) 내의 종래 자산으로부터 신규 자산이 발생할 수 있다. 상기 발생은 종래 자산에 부가적인 신규 자산의 발생 및 종래 자산에 대안적인 신규 자산의 발생 중 적어도 하나를 포함할 수 있다. 일 예시에서, 종래의 유가증권이 감자, 증자 및 주식의 분할, 병합, 소각 등으로 인해 소멸하고, 신규 유가증권 또는 현금(즉, 신규 예수금)이 발생하거나, 유가증권을 매도함으로써 현금(즉, 신규 예수금)이 발생할 수 있다. 일 예시에서, 상기 종래의 유가증권으로부터 주식배당에 의해 배당주식(즉, 신규 유가증권) 또는 현금배당에 의해 배당금(즉, 신규 예수금)이 발생할 수 있다. 일 예시에서, 종래의 예수금으로부터 이자수익이 발생하거나, 종래 예수금을 이용하여 다른 자산을 매수함으로써, 신규 자산이 발생할 수 있다. 일 예시에서, 자산을 매도하거나, 자산을 청산함으로써, 현금(즉, 신규 예수금)이 발생할 수 있다. 이 경우, 신규 자산은 계좌 정보 데이터베이스에 등록되며, 종래의 자산의 속성정보를 상속할 수 있다. 예를 들어, 종래의 자산에 처분제한이 설정되어 있었다면, 종래의 자산으로부터 발생한 신규 예수금에 대해서도 처분제한이 설정될 수 있다. 상기 설정을 통해 신규 자산에 대해 종래와 동일한 처분제한의 효력이 미치게 하여, 담보권의 효력이 상속되게 할 수 있다. 상기 언급된 신규 자산의 발생은 예시적인 것으로서, 다양한 방식으로 계좌 정보 데이터베이스(260) 내의 종래 자산으로부터 신규 자산이 발생할 수 있다.

도 3의 제 1 테이블(310)을 참조하면, 유가증권과 관련하여 계좌 정보 데이터베이스(260)는 유가증권에 대한 매도제한, 출고제한, 대체제한, 처분제한 관리협약의 설정 여부에 관한 속성정보를 포함할 수 있다. 도시되는 바와 같이 유가증권 A는 일반적인 유가증권으로서 어떠한 제한도 설정되어 있지 않으며, 따라서, 유가증권 A에 대한 매도, 출고 및 대체가 모두 허용될 수 있다. 유가증권 B는 거래 제한 사유가 발생한 유가증권으로서, 처분제한, 출고제한 및 대체제한이 설정되어 있으며, 따라서, 유가증권 B에 대한 어떠한 처분도 허용되지 않는다.

계좌 정보 데이터베이스(260)는 매도체결금액에 대한 유가증권 매수제한의 설정 여부에 관한 속성정보를 포함할 수 있다. 여기서, 매도체결금액은 유가증권의 매도 체결에 의해 발생하는 것으로서, 현금화되기 전의 금액을 의미한다. 현금화가 이루어지지 않았기 때문에, 매도체결금액에 대해서는 출금 및 이체가 허용되지 않으며, 다만 상기 매도체결금액을 이용한 유가증권의 매수만이 허용될 수 있다. 도시되는 바와 같이 매도체결금액 A는 일반적인 매도체결금액으로서 어떠한 제한도 설정되어 있지 않으며, 따라서, 매도체결금액 A를 이용한 유가증권 매수가 허용될 수 있다. 매도체결금액 B는 거래 제한 사유가 발생한 매도체결금액으로서, 유가증권 매수제한이 설정되어 있다. 따라서 매도체결금액 B를 이용한 유가증권 매수는 허용되지 않는다.

계좌 정보 데이터베이스(260)는 예수금에 대한 출금제한, 이체제한, 유가증권 매수제한의 설정 여부에 관한 속성정보를 포함할 수 있다. 여기서, 예수금은 고객의 계좌에 포함된 현금으로서, 고객에 의해 입금 또는 이체된 현금뿐만 아니라 매도체결금액이 현금화된 금액을 포함할 수 있다. 따라서 예수금에 대해서는 출금, 이체, 상기 예수금을 이용한 유가증권의 매수가 원칙적으로 허용 가능하다. 도시되는 바와 같이, 예수금 A는 일반적인 예수금으로써, 어떠한 제한도 설정되어 있지 않으며, 따라서, 예수금의 출금 및 이체, 예수금을 이용한 유가증권의 매수가 허용될 수 있다. 예수금 B는 거래 제한 사유가 발생한 예수금으로서, 예수금의 출금제한, 이체제한 및 예수금을 이용한 매수제한이 설정되어 있으며, 따라서, 예수금 B에 대한 어떠한 처분도 허용되지 않는다. 실시예에 따라, 예수금은 매도체결금액을 포함할 수 있다.

계좌 정보 데이터베이스(260)는 선물 계약에 대한 매도제한, 출고제한, 대체제한, 청산제한의 설정 여부에 관한 속성정보를 포함할 수 있다. 여기서 선물 계약은 장래의 결제일에 수량, 규격이 표준화된 상품이나 금융 자산 등 일정량의 특정상품을 미리 정한 가격에 인수 혹은 인도할 것을 약정하는 계약으로서, 자산에 해당한다. 따라서 선물 계약은 매도, 출고, 대체 및 계약의 청산이 원칙적으로 허용 가능하다. 도시되는 바와 같이, 선물 계약A는 일반적인 선물 계약으로써, 어떠한 제한도 설정되어 있지 않으며, 따라서, 선물 계약의 매도, 출고, 대체 및 계약의 청산이 허용될 수 있다. 선물 계약 B는 거래 제한 사유가 발생한 선물 계약으로서, 선물 계약의 매도제한, 출고제한, 대체제한 및 청산제한이 설정되어 있으며, 따라서, 선물 계약 B에 대한 어떠한 처분도 허용되지 않는다.

계좌 정보 데이터베이스(260)는 옵션 계약에 대한 매도제한, 출고제한, 대체제한, 청산제한의 설정 여부에 관한 속성정보를 포함할 수 있다. 여기서 옵션 계약은 임의의 상품을 소정의 유효 기간 내에 소정의 가격으로 매입 또는 매도할 수 있은 권리를 거래하기 위한 계약으로, 소정의 가격으로 매입할 수 있는 권리인 콜 옵션 및 소정의 가격으로 매도할 수 있는 권리인 풋옵션으로 이루어지며, 자산에 해당한다. 따라서 옵션 계약은 매도, 출고, 대체 및 계약의 청산이 원칙적으로 허용 가능하다. 도시되는 바와 같이, 옵션 계약A는 일반적인 옵션 계약으로써, 어떠한 제한도 설정되어 있지 않으며, 따라서, 옵션 계약의 매도, 출고, 대체 및 계약의 청산이 허용될 수 있다. 옵션 계약 B는 거래 제한 사유가 발생한 옵션 계약으로서, 옵션 계약의 매도제한, 출고제한, 대체제한 및 청산제한이 설정되어 있으며, 따라서, 옵션 계약 B에 대한 어떠한 처분도 허용되지 않는다.

계좌 정보 데이터베이스(260)는 증거금에 관한 속성정보를 포함할 수 있다. 여기서 증거금은 고객의 계약을 보증하기 위한 것으로서, 구체적으로 주식거래에서 고객이 주식을 매매할 경우 또는 선물/옵션 계약의 거래에서 선물/옵션 계약을 매매하는 경우, 계약 당사자의 이행보증을 담보하여 결제불이행으로 인한 위험을 방지하기 위해 약정대금의 일정비율에 해당하는 금액을 미리 예탁해야 하는 보증금을 의미하며, 약정대금에 대한 보증금의 비율이 증거금율에 해당한다. 증거금율은 본 발명이 적용되는 실시예에 따라 다양한 값이 적용될 수 있다. 도시되는 바와 같이, 증거금A는 매수제한, 출금제한, 이제제한이 설정되어 있어, 어떠한 처분도 허용되지 않는다. 실시예에 따라, 증거금A에 설정된 처분제한은 거래제한사유의 발생 또는 약정의 반영일 수 있으며, 증거금A와 관련해서는 미수대금을 제공하는 미수대금의 제공자(예를 들어, 증권사 등)가 최우선변제권을 가지게 된다.

제 2 테이블(320)을 참조하면, 제 1 테이블(310)의 유가증권B 및 옵션계약B와 관련되는 보다 구체적인 정보가 도시된다. 제 2 테이블(320)에서는 복수의 거래 제한 사유, 즉 담보비율하락, 이자미납, 정보제공동의여부, 오버나이트 금지(즉, 당일 장 마감전에 포지션을 정리하여야 하는 약정)가 설정 가능하다.

유가증권B에는 담보비율하락, 이자미납 및 정보제공동의여부가 거래제한사유로서 설정되어 있다. 따라서 유가증권B에 담보비율하락, 이자미납 및 정보제공동의여부 중 적어도 하나의 거래 제한 사유가 발생하면, 유가증권B에는 처분 제한이 수행될 수 있다. 또한, 유가증권B에는 이해관계인의 의사에 기초하여 자산의 상태회복을 위한 처분이 수행될 수 있다. 이해관계인은 담보비율하락에 대해서만 상태회복을 위한 처분을 승인하고 있으며, 정보제공동의여부 및 오버나이트에 대해서는 명시적으로 처분을 불승인하고 있다. 따라서 유가증권B에 120% 미만으로서의 담보비율하락이 발생하면, 이해관계인의 승인 의사에 기초하여 자산의 상태회복을 위한 처분, 예를 들어, 유가증권B의 매도가 발생할 수 있다. 이와 달리, 유가증권B에 대해 고객이 정보제공을 동의하지 않아, 거래 제한 사유가 발생하더라도, 이해관계인의 불승인 의사에 기초하여 자산의 상태회복을 위한 처분은 수행되지 않는다. 다만, 이자미납의 경우, 이해관계인의 승인 여부에 관한 의사가 명확하지 않으므로, 이해관계인에게 처분 질의 신호를 전송하여 승인 여부에 관한 의사를 질의할 수 있으며, 이후, 이해관계인으로부터 수신되는 처분 승인 신호에 따라 제 2 테이블(320)의 정보를 수정하고, 처분을 수행 할 수 있다.

옵션계약B는 정보제공동의여부 및 오버나이트가 거래제한사유로서 설정되어 있다. 따라서 옵션계약B에 정보제공동의여부 및 오버나이트 중 적어도 하나의 거래 제한 사유가 발생하면, 옵션계약B에는 처분 제한이 수행될 수 있다. 또한, 옵션계약B에는 이해관계인의 의사에 기초하여 자산의 상태회복을 위한 처분이 수행될 수 있다. 이해관계인은 오버나이트에 대해서만 상태회복을 위한 처분을 승인하고 있으며, 정보제공동의여부에 대해서는 명시적으로 처분을 불승인하고 있다. 따라서 예를 들어, 장 종료 전 소정의 시간(예를 들어, 15시 5분)에 옵션계약B의 포지션을 판단하여, 오버나이트가 발생한다고 판단되면, 이해관계인의 승인 의사에 기초하여 자산의 상태회복을 위한 처분, 예를 들어, 옵션계약B의 포지션 청산이 수행될 수 있다. 이와 달리, 옵션계약B에 대해 고객이 정보제공을 동의하지 않아, 거래 제한 사유가 발생하더라도, 이해관계인의 불승인 의사에 기초하여 자산의 상태회복을 위한 처분은 수행되지 않는다. 다만, 담보비율하락 및 이자미납의 경우, 이해관계인의 승인 여부에 관한 의사가 명확하지 않으므로, 이해관계인에게 처분 질의 신호를 전송하여 승인 여부에 관한 의사를 질의할 수 있으며, 이후, 이해관계인으로부터 수신되는 처분 승인 신호에 따라 제 2 테이블(320)의 정보를 수정하고, 처분을 수행 할 수 있다.

유가증권B 및 옵션계약B와 관련하여, 이해관계인의 의사가 명확하지 않은 경우에, 처분 질의 신호를 전송하는 것으로 기재하였으나, 이는 예시적인 것으로서, 실시예에 따라, 이해관계인의 불승인 의사가 기록된 경우에도, 이해관계인에게 처분 질의 신호를 전송할 수 있다.

도 3의 계좌 정보 데이터베이스(260)의 구성은 예시적인 것으로서 본 발명이 적용되는 실시예에 따라, 적금, 예금성 자산, ELF 등 계좌에 의해 관리 또는 거래 가능한 일체의 자산이 이용될 수 있다. 또한, 도 3에서는, 계좌 정보 데이터베이스(260)가 두 개의 테이블(310, 320)로 분할되어 있으나, 이는 예시적인 것으로서 본 발명이 적용되는 실시예에 따라, 다양한 형태의 데이터베이스 구조가 이용될 수 있다. 예를 들어, 계좌 정보 데이터베이스(260)는 하나의 데이터베이스로 이루어지거나, 복수의 서브 데이터베이스로 분할될 수 있으며, 복수의 서브 데이터베이스 중 일부 서브 데이터베이스는 (예를 들어, 이해관계인의 점유 하에서) 물리적으로 외부에 존재하여, 다른 서브 데이터베이스와 유, 무선 방식으로 정보를 통신할 수 있다.

도 4는 본 발명의 일 실시예에 따른 자산 관리 장치의 동작 방법을 도시한다.

S410 단계에서, 상태 감지 모듈(220)은 거래 제한 사유가 설정된 고객의 자산을 모니터링하여, 상기 자산에 거래 제한 사유의 발생을 감지할 수 있다. 여기서 거래 제한 사유는 고객, 자산 관리자 및/또는 이해관계인 간의 협약 및/또는 법령에 의해 결정되는 것으로서, 고객의 자유로운 자산 처분에 소정의 제한을 가하게 하는 사유를 의미한다. 예를 들어, 거래 제한 사유는 상기 고객의 채무를 담보하기 위해 담보권이 설정된 자산에 대한 담보권 실행 사유를 포함할 수 있다.

S420 단계에서, 설정 관리 모듈(230)은 계좌 정보 데이터베이스(260)를 참조하여, 거래 제한 사유가 발생된 자산에 처분제한을 설정할 수 있다. 거래 제한 사유가 발생한 경우, S420 단계를 통해 처분제한을 설정함으로써 고객의 임의 처분을 제한할 수 있다.

S430 단계에서, 승인 판단 모듈(240)은 계좌 정보 데이터베이스(260)를 참조하여, 거래 제한 사유가 발생된 자산의 상태 회복 또는 거래 제한 사유 해소를 위한 처분에 대한 이해관계인의 승인 여부를 판단할 수 있다. 계좌 정보 데이터베이스(260)에서 처분에 대한 승인 여부에 관한 정보가 기록되어 있지 않거나, 승인하지 않는 것으로 기록되어 있는 경우 승인 판단 모듈(240)은 승인하지 않은 것으로 판단할 수 있다. 실시예에 따라, 자산에 대해 복수의 이해관계인이 존재할 수 있다. 이러한 경우, S430 단계는 승인 판단 모듈(240)이 이해관계인 간의 승인 결정에 관한 소정의 기준에 따라 승인 여부를 판단함으로써 수행될 수 있다. 일 예시에서, S430 단계는 승인 판단 모듈(240)이 이해관계인 전체가 승인한 경우에만 처분에 대해 승인한 것으로 판단함으로써 수행될 수 있다. 일 예시에서, S430 단계는 승인 판단 모듈(240)이 최선순위 이해관계인의 지분의 합이 소정의 임계값 이상이면, 처분에 대해 승인한 것으로 판단함으로써 수행될 수 있다.

S440 단계에서, 승인 판단 모듈(240)이 상기 처분에 대해 이해관계인이 승인한 것으로 판단되면(S430 단계), 처분 수행 모듈(250)은 자산의 상태 회복 또는 거래 제한 사유 해소를 위한 처분을 수행할 수 있다. 예를 들어, 상기 처분은 자산의 매도, 자산을 이용한 매수, 자산의 청산 등을 포함할 수 있다. 또한, 상기 처분은 예를 들어, 자산의 이체, 대체 등을 포함할 수 있다. 구체적으로, S440 단계는 자산의 청산 또는 매도를 통해 청산금 또는 매도대금을 생성하는 단계를 포함할 수 있다. 또한, S440 단계는 청산금 또는 매도대금을 이체하여 고객의 채무를 상환하는 더 단계를 포함할 수 있다. S440 단계에서 자산을 처분하는데 있어, 자산에 처분제한이 설정된 경우, 설정 관리 모듈(230)은 계좌 정보 데이터베이스(260)에서 처분제한이 설정된 자산에 대해서 처분제한을 설정 해제할 수 있다. 또한, 처분제한이 설정 해제된 자산의 처분에 의해 신규 자산(예를 들어, 청산금, 매도대금, 예수금 등)이 생성되는 경우, 설정 관리 모듈(230)은 계좌 정보 데이터베이스(260)에서 신규 자산에 대해 처분제한을 설정할 수 있다.

일 실시예에서, 인터페이스 모듈(210)이 S440 단계의 수행 사실을 고객, 이해관계인, 자산 관리자 중 적어도 하나에게 통지하는 단계를 더 포함할 수 있다.

일 실시예에서, 고객의 채무 상환이 완료되는 경우, 설정 관리 모듈(230)이 계좌 정보 데이터베이스(260)에서 상기 자산에 설정된 거래 제한 사유를 해제하는 단계를 더 포함할 수 있다. 또한, 상기 거래 제한 사유를 해제하는 단계는, 고객의 채무의 일부 상환이 완료되는 경우, 설정 관리 모듈(230)이 계좌 정보 데이터베이스(260)에서 일부 상환된 채무에 해당하는 자산에 설정된 거래 제한 사유를 해제하는 단계를 더 포함할 수 있다. 당사자 간의 협약 및/또는 법령에 의해 결정되는 거래 제한 사유의 원인이 해소되는 것을 반영하기 위함이다.

일 실시예에서, 인터페이스 모듈(210)이 이해관계인으로부터 상기 처분에 대한 승인 여부에 관한 신호를 수신하는 단계; 및 설정 관리 모듈(230)이 계좌 정보 데이터베이스(260)에서 상기 처분에 대한 승인 여부에 관한 신호를 이해관계인의 승인 여부에 관한 속성정보에 반영하는 단계를 더 포함할 수 있다. 자산의 상태 회복을 위한 처분에 대한 이해관계인의 승인 여부에 관한 의사를 수신하여 이를 계좌 정보 데이터베이스(260)에 반영하기 위함이다. 자산에 대해 복수의 이해관계인이 존재하는 경우, 상기 속성정보에 반영하는 단계는 복수의 이해관계인 각각에 대해 개별적으로 수행될 수 있다.

일 실시예에서, 상태 감지 모듈(220)이 자산에 발생하였던 거래 제한 사유의 해소를 감지하는 단계를 더 포함할 수 있다. 상태 감지 모듈(220)이 거래 제한 사유가 해소되었음을 감지하는 경우, 거래 제한 사유의 발생으로 인해 수행되던 방법(400)의 단계들 중 적어도 일부를 중지하거나 원상회복할 수 있다. 일 예시에서, 설정 관리 모듈(230)은 계좌 정보 데이터베이스(260)에서 거래 제한 사유가 해소된 자산에 설정된 처분제한을 해제할 수 있다. 일 예시에서, 처분 수행 모듈(250)은 처분 수행 모듈(250)에 의해 수행 중인 처분을 중지(예를 들어, 매도주문, 청산주문 등의 취소 등)할 수 있다.

일 실시예에서, 계좌 정보 데이터베이스(260)는 자산의 거래 제한 사유의 해소를 위한 처분의 불수행 특약에 관한 정보를 더 포함할 수 있다. 이와 같은 특약이 설정되면, 특약에 의해 설정된 시간 또는 조건 동, S410 단계 내지 S440 단계 중 적어도 하나는 수행되지 않을 수 있다.

일 실시에에서, 확정일자 등록 모듈(270)이 처분 수행 모듈(250)에 의해 생성된 신규 자산(예를 들어, 청산금, 매도대금, 예수금 등)의 담보권에 대해 확정일자를 등록받는 단계를 더 포함할 수 있다. 즉, 거래 제한 사유가 발생한 자산에 담보권이 설정되어 있는 경우, 처분 수행 모듈(250)의 자산 처분에 의해 자산의 형태가 상이해지면, 형태가 변화된 자산에 설정된 담보권의 대항력을 발생시키기 위해 확정일자 등록 모듈(270)은 확정일자를 등록받을 수 있다. 일 예시에서, 상기 확정일자를 등록받는 단계는, 담보권 설정 승낙에 관한 내용 및 상기 내용에 대한 확정일자 등록 요청을 공증기관에 전송하는 단계를 포함할 수 있다. 여기서 담보권 설정 승낙에 관한 내용은 담보권의 내용 및 담보권 설정 승낙의 의사표시를 포함할 수 있다. 확정일자 등록 요청에 응답하여 공증기관에 의해 확정일자가 등록되면, 담보권 설정 승낙에 의한 상기 담보권의 대항력이 발생할 수 있다. 일 예시에서, 상기 확정일자를 등록받는 단계는, 담보권 설정 통지에 의한 담보권의 대항력이 발생시키기 위해 담보권 설정 통지에 관한 내용 및 상기 내용에 대한 확정일자 등록 요청을 공증기관에 전송하는 단계; 및 공증기관으로부터 확정일자가 등록된 담보권 설정 통지에 관한 내용을 수신하는 단계를 포함할 수 있다. 여기서 상기 담보권 설정 통지에 관한 내용은 담보권의 내용, 담보권 설정 통지의 의사표시 및 담보권 설정 사실의 통지권한 위임에 관한 내용을 포함할 수 있다. 담보권 설정에 있어, 고객은 담보권 설정의 통지권한을 갖게 되며, 자산 관리자는 이해관계인으로서, 고객으로부터 담보권 설정의 사실을 통지받는 것이 원칙이나, 본 발명의 자산 관리자는 담보권 설정의 통지권한을 갖는 고객으로부터 담보권 설정 사실의 통지권한을 위임받는바, 적법하게 담보권 설정 통지에 관한 내용에 대해 확정일자 등록을 요청할 수 있다. 이러한 요청에 응답하여 공증기관은 확정일자를 등록한 후, 자산 관리 장치(400)로 전송할 수 있으며, 자산 관리 장치(400)가 공증기관으로부터 확정일자가 등록된 담보권 설정 통지에 관한 내용을 수신하면, 담보권 설정 통지에 의한 담보권의 대항력이 발생할 수 있다.

도 5는 본 발명의 다른 실시예에 따른 자산 관리 장치의 동작 방법을 도시한다.

S510　단계 내지　S540 단계는 도　4를 참조하여 설명된　S410　단계 내지　S440 단계와 마찬가지로 설명된다. 이하,　중복되는 설명은 생략된다.

S550 단계에서, 승인 판단 모듈(240)이 계좌 정보 데이터베이스(260)를 참조하여 이해관계인이 자산의 상태 회복 또는 거래 제한 사유 해소를 위한 처분에 대해 승인하지 않은 것으로 판단하면(S530 단계), 인터페이스 모듈(210)은 이해관계인에게 처분 질의 신호를 전송할 수 있다. 여기서 처분 질의 신호는 이해관계인에게 자산의 상태 회복 또는 거래 제한 사유 해소를 위한 처분에 대한 승인 여부를 질의하는 신호로서, 자산, 자산에 발생한 거래 제한 사유 등에 관한 정보를 포함할 수 있다.

S560 단계에서, 처분 질의 신호의 전송에 응답하여, 인터페이스 모듈(210)은 이해관계인으로부터 처분 승인 신호를 수신할 수 있다. 여기서 처분 승인 신호는 자산의 상태 회복 또는 거래 제한 사유 해소를 위한 처분에 대한 이해관계인의 승인 의사를 포함하는 신호를 말한다.

S570 단계에서, 인터페이스 모듈(210)이 처분 승인 신호를 수신하면(S560 단계), 설정 관리 모듈(230)은 계좌 정보 데이터베이스(260)에서 상기 처분에 대한 이해관계인의 승인을 설정할 수 있다.

S570 단계를 통해, 계좌 정보 데이터베이스(260)에 상기 처분에 대한 이해관계인의 승인이 설정되면, S540 단계에서 처분 수행 모듈(250)은 자산에 대한 처분을 수행할 수 있다. 도 5에서는 S570 단계 이후에 S540 단계가 수행되는 것으로 도시되나, 이는 예시적인 것으로서, 실시예에 따라 S570 단계 이후에 S530 단계가 수행될 수 있다.

일 실시예에서, 상태 감지 모듈(220)은 S560 단계 또는 S570 단계 이후에 거래 제한 사유의 발생이 유지되고 있는지 판단하는 단계를 더 포함할 수 있다. 상기 판단하는 단계에서 거래 제한 사유의 발생이 유지되지 않는 것으로 판단되면, S540 단계는 수행되지 않을 수 있다. 이는 이해관계인으로부터 자산의 처분에 대한 승인 의사를 수신하기 전까지, 자산의 가치 변동 등으로 인한 거래 제한 사유의 발생 또는 해소를 반영하기 위함이다.

본 발명에 따른 자산 관리 장치의 동작 방법은, 도 4 내지 도 5를 참조하여 상술한 본 발명의 실시예에 따른 자산 관리 장치의 동작 방법(400, 500)을 수행하는 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독 가능한 기록매체에 의해 구현될 수 있다. 컴퓨터 판독 가능한 기록매체는 컴퓨터에 의해 읽혀질 수 있는 데이터가 저장되는 모든 종류의 기록장치를 포함한다. 컴퓨터 판독 가능한 기록매체의 예로는 ROM, RAM, CD-ROM, 자기 테이프, 플로피디스크, 광 데이터 저장장치 등이 있다. 또한, 컴퓨터 판독 가능한 기록매체는 네트워크로 연결된 컴퓨터 시스템에 분산되어, 분산방식으로 코드가 저장되고 실행될 수 있다.

이상에서와 같이 도면과 명세서에서 최적 실시예가 개시되었다. 여기서 특정한 용어들이 사용되었으나, 이는 단지 본 발명을 설명하기 위한 목적에서 사용된 것이지 의미한정이나 특허청구범위에 기재된 본 발명의 범위를 제한하기 위하여 사용된 것은 아니다. 그러므로 본 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자라면 이로부터 다양한 변형 및 균등한 타 실시예가 가능하다는 점을 이해할 것이다. 따라서 본 발명의 진정한 기술적 보호범위는 첨부된 특허청구범위의 기술적 사상에 의해 정해져야 할 것이다.

100 자산 관리 시스템 110 고객 단말
120 이해관계인 서버 130 자산 관리 서버
200 자산 관리 장치 210 인터페이스 모듈
220 상태 감지 모듈 230 설정 관리 모듈
240 승인 판단 모듈 250 처분 수행 모듈
260 계좌 정보 데이터베이스 270 확정일자 등록 모듈

Claims (41)

1. 자산 관리 장치의 동작 방법으로서,
   담보권이 설정되되 처분제한이 설정되지 않은 고객의 자산을 모니터링하여, 상기 자산에 설정된 거래 제한 사유의 발생을 감지하는 단계;
   상기 고객의 계좌 정보 데이터베이스를 참조하여, 상기 거래 제한 사유가 발생된 자산에 처분제한을 설정하는 단계;
   상기 계좌 정보 데이터베이스를 참조하여, 상기 거래 제한 사유가 발생된 자산의 거래 제한 사유 해소를 위한 처분에 대한 이해관계인의 승인 여부를 판단하는 단계; 및
   상기 처분에 대해 상기 이해관계인이 승인한 것으로 판단되면, 상기 거래 제한 사유 해소를 위한 처분을 수행하는 단계를 포함하고,
   상기 처분에 대해 상기 이해관계인이 승인하지 않는 것으로 판단되면, 상기 자산에 설정된 처분제한은 해제되지 않으며,
   상기 계좌 정보 데이터베이스는 계좌로 표시하여 관리 가능한 상기 고객의 자산에 관한 정보, 법령 또는 약정에 의해 상기 자산의 가치 또는 처분에 이해관계를 갖는 이해관계인에 관한 정보, 상기 자산에 대해 설정된 거래 제한 사유에 관한 속성정보, 상기 자산에 대한 처분 제한 여부에 관한 속성정보 및 상기 거래 제한 사유의 발생 시 상기 자산의 거래 제한 사유 해소를 위한 처분에 대한 상기 이해관계인의 승인 여부에 관한 미리 설정된 속성정보를 포함하고,
   상기 이해관계인은 상기 담보권의 담보권자를 포함하고,
   상기 처분을 수행하는 단계는, 상기 자산의 청산 또는 매도를 통해 청산금 또는 매도대금을 생성함으로써 수행되며,
   상기 방법은, 상기 계좌 정보 데이터베이스에서 상기 청산금 또는 상기 매도대금에 처분제한을 설정함으로써, 상기 청산금 또는 상기 매도대금에 대한 담보권의 설정을 반영하는 단계를 더 포함하며,
   상기 이해관계인의 승인 여부에 관한 미리 설정된 속성정보는 각각의 거래 제한 사유에 대해 개별적으로 설정되는, 동작 방법.
2. 제 1 항에 있어서,
   상기 거래 제한 사유는 상기 고객의 채무를 담보하기 위해 상기 자산에 설정된 상기 담보권의 담보권 실행 사유를 포함하는, 동작 방법.
3. 삭제
4. 삭제
5. 제 1 항에 있어서,
   상기 계좌 정보 데이터베이스는 상기 자산의 거래 제한 사유 해소를 위한 처분의 불수행 특약에 관한 정보를 더 포함하고,
   상기 불수행 특약이 설정되면, 상기 불수행 특약에 의해 설정된 시간 또는 조건 동안, 상기 거래 제한 사유의 발생을 감지하는 단계 내지 상기 처분을 수행하는 단계 중 적어도 하나는 수행되지 않는, 동작 방법.
6. 제 1 항에 있어서,
   상기 이해관계인으로부터 상기 처분에 대한 승인 여부에 관한 신호를 수신하는 단계; 및
   상기 계좌 정보 데이터베이스에서 상기 처분에 대한 승인 여부에 관한 신호를 상기 처분에 대한 상기 이해관계인의 승인 여부에 관한 미리 설정된 속성정보에 반영하는 단계를 더 포함하는, 동작 방법.
7. 제 6 항에 있어서,
   상기 계좌 정보 데이터베이스는 복수의 이해관계인 및 상기 이해관계인 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함하고,
   상기 승인 여부에 관한 미리 설정된 속성정보에 반영하는 단계는 상기 복수의 이해관계인 각각에 대해 개별적으로 수행되는, 동작 방법.
8. 제 1 항에 있어서,
   상기 계좌 정보 데이터베이스는 복수의 이해관계인 및 상기 이해관계인 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함하고,
   상기 이해관계인의 승인 여부를 판단하는 단계는, 상기 처분을 승인하는 최선순위 이해관계인의 지분의 합이 소정의 임계값 이상이면, 상기 이해관계인이 상기 처분에 대해 승인한 것으로 판단함으로써 수행되는, 동작 방법.
9. 제 1 항에 있어서,
   상기 처분에 대해 상기 이해관계인이 승인하지 않은 것으로 판단되면, 상기 이해관계인에게 처분 질의 신호를 전송하는 단계;
   상기 처분 질의 신호의 전송에 응답하여, 상기 이해관계인으로부터 처분 승인 신호를 수신하는 단계; 및
   상기 처분 승인 신호에 따라, 상기 계좌 정보 데이터베이스에서 상기 처분에 대한 상기 이해관계인의 승인을 설정하는 단계를 더 포함하는, 동작 방법.
10. 제 9 항에 있어서,
    상기 처분 승인 신호를 수신한 후에, 상기 거래 제한 사유의 발생이 유지되고 있는지 판단하는 단계를 더 포함하고,
    상기 거래 제한 사유의 발생이 유지되지 않는 것으로 판단되면, 상기 처분을 수행하는 단계는 수행되지 않는, 동작 방법.
11. 제 1 항에 있어서,
    상기 자산에 발생하였던 상기 거래 제한 사유의 해소가 감지되면, 수행 중인 상기 처분을 중지하는 단계를 더 포함하는, 동작 방법.
12. 제 1 항에 있어서,
    상기 자산에 발생하였던 상기 거래 제한 사유의 해소가 감지되면, 상기 계좌 정보 데이터베이스를 참조하여, 상기 거래 제한 사유가 해소된 자산에 설정된 처분제한을 해제하는 단계를 더 포함하는, 동작 방법.
13. 제 1 항에 있어서,
    상기 처분의 수행을 상기 고객 및 상기 이해관계인 중 적어도 하나에게 통지하는 단계를 더 포함하는, 동작 방법.
14. 삭제
15. 제 1 항에 있어서,
    상기 청산금 또는 상기 매도대금에 설정된 담보권에 대해 확정일자를 등록받는 단계를 더 포함하는, 동작 방법.
16. 제 15 항에 있어서,
    상기 확정일자를 등록받는 단계는, 담보권 설정 승낙에 관한 내용 및 상기 내용에 대한 확정일자 등록 요청을 공증기관에 전송하는 단계를 포함하고,
    상기 확정일자 등록 요청에 응답하여 상기 공증기관에 의해 확정일자가 등록되면, 상기 담보권 설정 승낙에 의한 상기 담보권의 대항력이 발생하며, 상기 담보권 설정 승낙에 관한 내용은 담보권의 내용 및 담보권 설정 승낙의 의사표시를 포함하는, 동작 방법.
17. 제 15 항에 있어서,
    상기 확정일자를 등록받는 단계는, 담보권 설정 통지에 관한 내용 및 상기 내용에 대한 확정일자 등록 요청을 공증기관에 전송하는 단계; 및 상기 공증기관으로부터 확정일자가 등록된 담보권 설정 통지에 관한 내용을 수신하는 단계를 포함하고,
    상기 수신에 의해 상기 담보권 설정 통지에 의한 상기 담보권의 대항력이 발생하며, 상기 담보권 설정 통지에 관한 내용은 담보권의 내용, 담보권 설정 통지의 의사표시 및 담보권 설정 사실의 통지권한 위임에 관한 내용을 포함하는, 동작 방법.
18. 제 1 항에 있어서,
    상기 처분을 수행하는 단계는, 상기 청산금 또는 상기 매도대금을 이체하여 상기 고객의 채무를 상환하는 단계를 포함하는, 동작 방법.
19. 제 1 항에 있어서,
    상기 고객의 채무 상환이 완료되는 경우, 상기 계좌 정보 데이터베이스에서 상기 자산에 설정된 거래 제한 사유를 해제하는 단계를 더 포함하는, 동작 방법.
20. 제 19 항에 있어서,
    상기 거래 제한 사유를 해제하는 단계는, 상기 고객의 채무의 일부 상환이 완료되는 경우, 상기 계좌 정보 데이터베이스에서 상기 거래 제한 사유가 설정된 자산 중 상기 일부 상환된 채무에 해당하는 자산에 설정된 거래 제한 사유를 해제하는 단계를 포함하는, 동작 방법.
21. 제 1 항, 제 2 항, 제 5 항 내지 제 13 항 및 제 15 항 내지 제 20 항 중 어느 한 항에 따른 방법을 수행하기 위한 프로그램이 기록된 컴퓨터 판독 가능한 기록 매체.
22. 자산 관리 장치로서,
    계좌로 표시하여 관리 가능한 고객의 자산에 관한 정보, 법령 또는 약정에 의해 상기 자산의 가치 또는 처분에 이해관계를 갖는 이해관계인에 관한 정보, 상기 자산에 대해 설정된 거래 제한 사유에 관한 속성정보, 상기 자산에 대한 처분 제한 여부에 관한 속성정보 및 상기 거래 제한 사유의 발생 시 상기 자산의 거래 제한 사유 해소를 위한 처분에 대한 상기 이해관계인의 승인 여부에 관한 미리 설정된 속성정보를 포함하는 계좌 정보 데이터베이스;
    담보권이 설정되되 처분제한이 설정되지 않은 상기 자산을 모니터링하여, 상기 자산에 설정된 거래 제한 사유의 발생을 감지하는 상태 감지 모듈;
    상기 계좌 정보 데이터베이스를 참조하여, 상기 거래 제한 사유가 발생된 자산에 처분제한을 설정하는 설정 관리 모듈;
    상기 계좌 정보 데이터베이스를 참조하여, 상기 거래 제한 사유가 발생된 자산의 거래 제한 사유 해소를 위한 처분에 대한 상기 이해관계인의 승인 여부를 판단하는 승인 판단 모듈; 및
    상기 승인 판단 모듈이 상기 처분에 대해 상기 이해관계인이 승인한 것으로 판단하면, 상기 자산에 대해 상기 거래 제한 사유 해소를 위한 처분을 수행하고, 상기 처분에 대해 상기 이해관계인이 승인하지 않은 것으로 판단되면, 상기 자산에 설정된 처분제한을 유지하는 처분 수행 모듈을 포함하고,
    상기 이해관계인은 상기 담보권의 담보권자를 포함하고,
    상기 처분 수행 모듈은 상기 자산의 청산 또는 매도를 통해 청산금 또는 매도대금을 생성함으로써 상기 처분을 수행하고,
    상기 설정 관리 모듈은 상기 계좌 정보 데이터베이스에서 상기 청산금 또는 상기 매도대금에 처분제한을 설정함으로써, 상기 청산금 또는 상기 매도대금에 대한 담보권의 설정을 반영하며,
    상기 이해관계인의 승인 여부에 관한 미리 설정된 속성정보는 각각의 거래 제한 사유에 대해 개별적으로 설정되는, 자산 관리 장치.
23. 제 22 항에 있어서,
    상기 거래 제한 사유는 상기 고객의 채무를 담보하기 위해 상기 자산에 설정된 상기 담보권의 담보권 실행 사유를 포함하는, 자산 관리 장치.
24. 삭제
25. 삭제
26. 제 22 항에 있어서,
    상기 계좌 정보 데이터베이스는 상기 자산의 거래 제한 사유 해소를 위한 처분의 불수행 특약에 관한 정보를 더 포함하고,
    상기 불수행 특약이 설정되면, 상기 불수행 특약에 의해 설정된 시간 또는 조건 동안, 상기 상태 감지 모듈, 상기 설정 관리 모듈, 상기 승인 판단 모듈 및 상기 처분 수행 모듈 중 적어도 하나는 동작하지 않는, 자산 관리 장치.
27. 제 22 항에 있어서,
    상기 이해관계인으로부터 상기 처분에 대한 승인 여부에 관한 신호를 수신하는 인터페이스 모듈을 더 포함하고,
    상기 설정 관리 모듈은 상기 계좌 정보 데이터베이스에서 상기 처분에 대한 승인 여부에 관한 신호를 상기 처분에 대한 상기 이해관계인의 승인 여부에 관한 미리 설정된 속성정보에 반영하는, 자산 관리 장치.
28. 제 27 항에 있어서,
    상기 계좌 정보 데이터베이스는 복수의 이해관계인 및 상기 이해관계인 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함하고,
    상기 설정 관리 모듈에 의한 상기 승인 여부에 관한 미리 설정된 속성정보의 반영은 상기 복수의 이해관계인 각각에 대해 개별적으로 수행되는, 자산 관리 장치.
29. 제 22 항에 있어서,
    상기 계좌 정보 데이터베이스는 복수의 이해관계인 및 상기 이해관계인 간의 순위관계 및 지분관계 중 적어도 하나에 관한 정보를 포함하고,
    상기 승인 판단 모듈은 상기 처분을 승인하는 최선순위 이해관계인의 지분의 합이 소정의 임계값 이상이면, 상기 이해관계인이 상기 처분에 대해 승인한 것으로 판단하는, 자산 관리 장치.
30. 제 22 항에 있어서,
    상기 승인 판단 모듈이 상기 처분에 대해 상기 이해관계인이 승인하지 않은 것으로 판단되면, 상기 이해관계인에게 처분 질의 신호를 전송하고, 상기 처분 질의 신호의 전송에 응답하여 상기 이해관계인으로부터 처분 승인 신호를 수신하는 인터페이스 모듈을 더 포함하고,
    상기 인터페이스 모듈에 의해 수신된 상기 처분 승인 신호에 따라, 상기 설정 관리 모듈은 상기 계좌 정보 데이터베이스에서 상기 처분에 대한 상기 이해관계인의 승인을 설정하는, 자산 관리 장치.
31. 제 30 항에 있어서,
    상기 인터페이스 모듈이 상기 처분 승인 신호를 수신한 후에, 상기 상태 감지 모듈은 상기 거래 제한 사유의 발생이 유지되고 있는지 판단하고,
    상기 상태 감지 모듈이 상기 거래 제한 사유의 발생이 유지되지 않는다고 판단하면, 상기 처분 수행 모듈은 상기 처분을 수행하는 않는, 자산 관리 장치.
32. 제 22 항에 있어서,
    상기 상태 감지 모듈이 상기 자산에 발생하였던 상기 거래 제한 사유의 해소를 감지하면, 상기 처분 수행 모듈은 수행 중인 상기 처분을 중지하는, 자산 관리 장치.
33. 제 22 항에 있어서,
    상기 상태 감지 모듈이 상기 자산에 발생하였던 상기 거래 제한 사유의 해소를 감지하면, 상기 설정 관리 모듈은 상기 계좌 정보 데이터베이스에서, 상기 거래 제한 사유가 해소된 자산에 설정된 처분제한을 해제하는, 자산 관리 장치.
34. 제 22 항에 있어서,
    상기 처분 수행 모듈에 의한 상기 처분의 수행을 상기 고객 및 상기 이해관계인 중 적어도 하나에게 통지하는 인터페이스 모듈을 더 포함하는, 자산 관리 장치.
35. 삭제
36. 제 22 항에 있어서,
    상기 청산금 또는 상기 매도대금에 설정된 담보권에 대해 확정일자를 등록받는 확정일자 등록 모듈을 더 포함하는, 자산 관리 장치.
37. 제 36 항에 있어서,
    상기 확정일자 등록 모듈은, 담보권 설정 승낙에 관한 내용 및 상기 내용에 대한 확정일자 등록 요청을 공증기관에 전송하고,
    상기 확정일자 등록 요청에 응답하여 상기 공증기관에 의해 확정일자가 등록되면, 상기 담보권 설정 승낙에 의한 상기 담보권의 대항력이 발생하며, 상기 담보권 설정 승낙에 관한 내용은 담보권의 내용 및 담보권 설정 승낙의 의사표시를 포함하는, 자산 관리 장치.
38. 제 36 항에 있어서,
    상기 확정일자 등록 모듈은, 담보권 설정 통지에 관한 내용 및 상기 내용에 대한 확정일자 등록 요청을 공증기관에 전송하고, 상기 전송에 응답하여 상기 공증기관으로부터 확정일자가 등록된 담보권 설정 통지에 관한 내용을 수신하고,
    상기 수신에 의해 상기 담보권 설정 통지에 의한 상기 담보권의 대항력이 발생하며, 상기 담보권 설정 통지에 관한 내용은 담보권의 내용, 담보권 설정 통지의 의사표시 및 담보권 설정 사실의 통지권한 위임에 관한 내용을 포함하는, 자산 관리 장치.
39. 제 22 항에 있어서,
    상기 처분 수행 모듈은, 상기 청산금 또는 상기 매도대금을 이체하여 상기 고객의 채무를 상환하는, 자산 관리 장치.
40. 제 22 항에 있어서,
    상기 고객의 채무 상환이 완료되는 경우, 상기 설정 관리 모듈은 상기 계좌 정보 데이터베이스에서 상기 자산에 설정된 거래 제한 사유를 해제하는, 자산 관리 장치.
41. 제 40 항에 있어서,
    상기 고객의 채무의 일부 상환이 완료되는 경우, 상기 설정 관리 모듈은 상기 계좌 정보 데이터베이스에서 상기 거래 제한 사유가 설정된 자산 중 상기 일부 상환된 채무에 해당하는 자산에 설정된 거래 제한 사유를 해제하는, 자산 관리 장치.
    

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