KR101389418B1 - 휴대용 소비자 기기들을 충전하고 재충전하는 방법 및시스템 - Google Patents

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Abstract

방법이 개시된다. 그 방법은 충전 (load) 에이전트(20)에 의해 운용되는 서비스 시점 (point of service) 단말 (24)에 금원(tender)을 제공하는 단계를 포함하며, 상기 서비스 시점 단말(24)은 지불 처리 네트워크 (40)와 유효하게 통신하고 있다. 이후에 상기 서비스 시점 단말 (24)은 사용자(10)에 의해 사용되기 위해 휴대용 소비자 기기(14)의 발행자(42)에게 거래 허가 요청을 송신한다. 이후에 상기 발행자(42)는 상기 거래 허가 요청을 허가하거나 또는 허가하지 않는다. 상기 거래 허가 요청이 승인되었으면 상기 휴대용 소비자 기기(14)는 상기 서비스 시점 단말(24)에 제공된 금원과 연관된 액수로 처음으로 충전 (load) 되거나 또는 재충전 (reload)된다.

Description

휴대용 소비자 기기들을 충전하고 재충전하는 방법 및 시스템 {Method and system for loading and reloading portable consumer devices}
관련 출원 상호 참조
본 출원은 비-임시 출원이며, 2005.12.6.에 출원된 미국 임시 특허 출원 번호 60/748,141의 출원일의 이점을 주장하며, 이 출원은 모든 목적에 대해 그 전체가 참조로서 본원에 편입된다.
선불 (prepaid) 카드 제품들은 산업, 시장 및 소비자의 수용 및 사용에서 위험한 레벨을 얻어오고 있다. 그것들은 이제는 단독의 지불 카테고리로 간주될 수 있다. 이런 카드들의 성장 그리고 관련된 거래 양은 새로운 참여자들 (발행자들 및 처리자들)의 출현에 의해 가속되어 왔다. 그 새로운 참여자들은 비-표준의 플랫폼, 애플리케이션, 기기 및 접속 프로토콜을 사용한다. 참여자들의 증가된 수에도 불구하고, 다양한 새로운 참여자들에 의한 그와 같은 선불 카드 시스템들의 비-표준의 실시들은 그와 같은 선불 카드 제품들의 넓은 기반의 사용 (활성화, 충전 (load) 및 결산) 을 실제로 제한하고 있다.
일반적으로 사용되는 선불 카드의 하나는 스타벅스 (Starbucks™) 카드이다. 스타벅스 카드는 오직 스타벅스 상점에서만 가치를 가지도록 충전 (load)되거나 또 는 재충전(reload) 될 수 있다. 스타벅스 선불 카드는 식품점과 같은 다른 상점들에서는 사용될 수 없다.
이와 같은 선불 카드들이 유용하지만, 수많은 개선점들이 만들어질 수 있다. 예를 들면, 일부에서는 일어날 수 있는 부정한 사용 그리고 일어날 수 있는 돈 세탁에 관한 걱정을 표현한다. 스타벅스 유형 카드들과 같은 선불 카드들이 그 카드들의 소유자에게 묶여있지 않고 현금과 같기 때문에, 그 카드들을 사용을 모니터하는 것이 어렵다. 또한, 현금과 같이, 스타벅스 유형의 선불 카드가 분식되면, 그 카드를 습득한 사람은 그 카드를 단순하게 사용할 수 있다. 실제의 카드 소유자는 그 카드 상의 없어진 값을 복구할 수 없다. 끝으로, 스타벅스 유형의 선불 카드에 관하여, 그 선불 카드를 가치를 가지도록 충전하거나 재충전하기 위해 맥도날드 (McDonald's™)와 같은 다른 상인에게 갈 수 없다. 이런 유형의 선불 카드들은 그 카드들을 발행한 회사에 의해서만 사용될 수 있을 뿐이다.
전통적인 선불 카드의 다른 유형이 다른 상점들에서 사용될 수 있으며, 어떤 가게에서 최초로 구매된다. 그 가게의 점원에게 돈이 지불되고 소비자는 그 카드를 집으로 가져간다. 그 카드를 충전하기 위해, 그 소비자는 그 카드를 충전하고 그 충전 거래를 카드로 연결하기 위해 어떤 전화번호로 전화를 건다. 그 돈은 며칠 (대개는 2-5일) 후에 그 카드의 발행자에게로 이동되며, 그 카드는 사용할 준비가 된다.
이런 유형의 거래와 연관된 많은 결점들이 또한 존재한다. 먼저, 청산 및 결산 절차에 상당한 양의 시간이 걸린다. 상기에서 언급된 것과 같이, 청산 및 결산 절치는 2일 내지 5일이 걸릴 수 있으며, 이는 아주 길다. 두 번째로, 선불 카드의 활성화 절차는 매우 복잡하다. 그 카드를 활성화시키기 위해서만 많은 절차들이 필요하다. 세 번째로, 그 시스템에 참여하기를 원하는 각 상인마다, 별개의 데이터 공급이 그 상인과 시스템 사이에 설립될 필요가 있다. 이는 성가시고 비용이 들며 그래서 시스템에 참여하는 것을 제한하게 된다.
선불 카드들과 같은 선불의 휴대용 소비자 기기들을 이용하는 방법 및 시스템을 제공할 필요가 있다. 그 방법과 시스템은 참여하는 상인들, 발행자들, 획득자들 및 소비자들의 수를 늘리게 할 것이다. 그 방법 및 시스템은 표준화된 방법과 규칙들을 사용하는 지불 처리 네트워크를 또한 바람직하게 사용할 것이다. 그 방법과 시스템은 또한 선불 카드의 소유자가 분실된 카드와 연관된 가치를 잠재적으로 다시 얻을 수 있도록 하며, 그 선불 카드 거래들을 모니터하도록 할 수 있을 것이다.
본 발명의 실시예들이 상기의 문제점들 및 다른 문제점들을 개별적으로 그리고 집합적으로 해결한다.
본 발명의 실시예들은 신용 카드와 직불 카드 거래들을 처리하도록 구성된 지불 처리 네트워크를 이용하여 휴대용 소비자 기기들이 가치를 가지도록 최초 충전 및/또는 재충전하도록 하는 방법 및 시스템으로 지시된다.
본 발명의 일 실시예는, 충전 (load) 에이전트에 의해 운용되는 서비스 시점 (point of service) 단말에 금원(tender)을 제공하는 단계로서, 상기 서비스 시점 단말은 지불 처리 네트워크와 유효하게 통신하고 있으며, 이후에 상기 서비스 시점 단말은 사용자에 의해 사용되기 위해 휴대용 소비자 기기의 발행자에게 거래 허가 요청을 송신하며, 이후에 상기 발행자는 상기 거래 허가 요청을 허가하거나 또는 허가하지 않는, 제공 단계; 및 상기 거래 허가 요청이 승인되었다는 또는 승인되지 않았다는 표시를 상기 서비스 시점 단말에서 수신하는 단계;를 포함하며, 상기 거래 허가 요청이 승인되었으면 상기 휴대용 소비자 기기는 상기 서비스 시점 단말에 제공된 금원과 연관된 액수로 처음으로 충전 (load) 되거나 또는 재충전 (reload)되는 것의 어느 하나인, 방법에 관한 것이다.
본 발명의 다른 실시예는, 사용자로부터의 금원을 수신한 후에 충전 (load) 에이전트에 의해 운용되는 서비스 시점 단말로부터 사용자에 의해 사용되기 위해 휴대용 소비자 기기의 발행자 (issuer)에게로 거래 허가 요청을 송신하는 단계로서, 이후에 상기 발행자는 상기 거래 허가 요청을 승인하거나 승인하지 않으며, 상기 서비스 시점 단말은 지불 처리 네트워크와 유효하게 통신하는, 송신 단계; 및 상기 거래 허가 요청이 승인되었다는 또는 승인되지 않았다는 표시를 상기 서비스 시점 단말에서 수신하는 단계;를 포함하며, 상기 거래 허가 요청이 승인되었으면 상기 휴대용 소비자 기기는 상기 서비스 시점 단말에 제공된 금원과 연관된 액수로 처음으로 충전되거나 또는 재충전되는 것의 어느 하나인, 방법에 관한 것이다.
본 발명의 다른 실시예는, 사용자로부터의 금원을 수신한 후에 충전 에이전트에 의해 운용되는 서비스 시점 단말로부터 사용자에 의해 사용되기 위해 휴대용 소비자 기기와 연관된 거래 허가 요청을 수신하는 단계로서, 이후에 상기 휴대용 소비자 기기의 발행자는 상기 거래 허가 요청을 승인하거나 승인하지 않으며, 상기 서비스 시점 단말은 지불 처리 네트워크와 유효하게 통신하는, 수신 단계; 및 거래 응답 메시지를 상기 서비스 시점 단말로 송신하는 단계로서, 상기 거래 응답 메시지는 상기 거래 허가 요청이 승인되었거나 또는 승인되지 않았다는 것을 표시하는, 송신 단계;를 포함하는 방법에 관한 것이다.
본 발명의 다른 실시예는, 휴대용 소비자 기기에 연관된 금원을 서비스 시점에서 수신하는 단계; 및 상기 서비스 시점에서, 지불 처리 네트워크를 이용하여 상기 제시된 금원과 연관된 금액으로 상기 휴대용 소비자 기기를 충전하거나 재충전하는 단계로서, 상기 지불 처리 네트워크는 직불 카드 또는 신용 카드 거래를 처리하도록 구성되며, 상기 지불 처리 네트워크는 상기 휴대용 소비자 기기의 발행자와 통신하고 있는, 단계;를 포함하는, 방법에 관한 것이다.
본 발명의 다른 실시예는, 휴대용 소비자 기기; 서비스 시점 단말로서, 상기 휴대용 소비자 기기는 상기 서비스 시점 단말과 인터페이스 하도록 구성된, 서비스 시점 단말; 복수의 서비스 시점 단말들과 통신하는 지불 처리 네트워크; 및 상기 지불 처리 네트워크 내에 존재하는 또는 상기 지불 처리 네트워크와 통신하는 서버 컴퓨터로서, 상기 휴대용 소비자 기기를 충전 또는 재충전하는 허가 요청에 응답한 후에, 상기 서버 컴퓨터는 상기 휴대용 소비자 기기의 사용에 의해 제시되는 금원과 연관된 금액으로 상기 휴대용 소비자 기기를 충전하거나 재충전하도록 구성되는, 서버 컴퓨터;를 포함하는 시스템에 관한 것이다.
본 발명의 다른 실시예는, 휴대용 소비자 기기들을 충전하거나 또는 재충전하는 것과 연관되어 모여진 금원들과 연관된 금액들을 여러 충전 에이전트들에서 수신하는 단계; 및 청산 및 결산 프로세스에 참여하는 단계로서, 상기 청산 및 결산 프로세스 내에서, 상기 휴대용 소비자 기기들의 발행자들에게 지불될 금액들이 상기 발행자들에게로 송신되는, 단계;를 포함하는 방법에 관한 것이다.
본 발명의 이와 같은 그리고 다른 실시예들이 이하에서 더 상세하게 설명된다.
도 1은 본 발명의 일 실시예에 따른 시스템의 블록도이다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따른 최초 충전 절차 내의 몇몇 단계들을 예시한 흐름도이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따른 재충전 절차 내의 몇몇 단계들을 예시한 흐름도이다.
본 발명의 실시예들은 선불 카드 프로그램 발행자들이 다양한 상점과 대행 지역에서 휴대용 소비자 기기 상에 금전을 구입하고, 활성화하고, 충전하고 그리고/또는 재충전하는 것을 가능하게 한다. 현존하는 광역 기반의 지불 처리 시스템은 그런 선불 카드 거래들을 효율적으로 허가하고 결산하는데 사용될 수 있다. 다양한 서비스 시점 (point of service; 이하 POS라고 함) 단말과 이미 통신하는 현존하는 지불 처리 시스템을 사용함으로써, 소비자들은 보통의 신용 카드 또는 직불 (debit) 카드 거래들을 처리할 수 있는 상업 지역들에서 그들의 휴대용 소비자 기 기들을 금전으로 충전하거나 또는 재충전할 수 있다.
정량화의 관점에서, 오늘날의 초대형의 선불 카드 발행자들은 많아야 10만개의 판매 및 충전 장소들을 구비한다. 현존하는 지불 처리 네트워크 (예를 들면, VisaNet) 및 현존하는 POS 단말들을 이용함으로써, 잠재적인 충전 및 충전 에이전트들의 수는 수백만을 헤아릴 것이다. 그러므로, 소비자들은 충전 및 충전 에이전트들에 더욱 더 많이 액세스할 수 있을 것이며, 그래서 증가되는 사용을 보장하게 될 것이다.
상기의 발명의 배경기술에서 제안된 것과 같이, 통상적인 선불 카드 프로그램들은 독점적인 처리 및 결산 항목은 물론이고 특정한 접속 요구 사항들을 전형적으로 가진다. 비교하면, 본 발명의 실시예들은 선불 카드 구매 거래를 지원하기 위해 표준화된 접속 및 메시지 형식들을 사용할 수 있다. 사용되는 그 접속 및 메시지 형식들은 전형적인 상업 신용 카드 또는 직불 카드 거래들에서 사용되는 유형일 수 있다. 표준화된 접속 및 메시지 형식들을 사용함으로써, 완전하고 흠 없는 판매, 충전 및 거래 결산 능력이 달성될 수 있다. 추가로, 현존하는 지불 처리 네트워크가 사용될 수 있기 때문에, 발행자, 획득자 및 에이전트가 사업을 시작하여 진행하는 운용 비용들이 줄어든다.
이하에서의 설명으로부터 명백해질 것과 같이, 본 발명의 실시예들은 다른 많은 이점들을 가지고 있다. 예를 들면, 본 발명의 실시예들이 이전에 존재하는 지불 처리 네트워크를 사용하기 때문에, 발행자에게는 양호한 자금들이 제공된다. 또한, 현존하는 지불 처리 네트워크를 사용함으로써, 재충전 구매를 위한 당일자 결 산이 가능하다. 비교하면, 상기에서 언급한 것과 같이, 통상적인 선불 카드 프로그램은 2일 내지 5일의 결산 창을 가질 것이다. 또한, 본 발명의 실시예들의 실시간적인 모습은 소비자에게 자금으로의 즉각적인 접근을 제공한다. 비교하면, 많은 대안의 발행자/처리자 지불 처리 네트워크들은 선불 카드를 사용하기 전에 사용자가 여러 가지 활성화 단계들을 완료할 것을 요구한다. 그러므로, 그 카드를 사용하기 위한 사용자의 가능성은 지연되며 구매의 실제적인 시점까지는 좀 시간이 걸릴 수 있다.
더 나아가, 이전에 존재하는 지불 처리 네트워크를 사용함으로써, 본 발명의 실시예들에 따르는 시스템 및 방법에 참여하는 것은 완전하게 자발적이다. 발행자들은 특정 충전 장소들 (상점 및 에이전트들)에서 소비자들에 의해 구매되고, 충전되고 그리고 재충전될 수 있는 선불 카드 제품들을 또한 제어하고 특정할 수 있다. 획득자는 충전 장소들에 관여하는 것을 설립하고/특정할 수 있으며, 적절한 거래 기간 및 계약들을 협의할 수 있다.
도 1은 본 발명의 실시예에 따른 시스템을 보여준다. 본 발명의 실시예들에 따른 다른 시스템들은 도 1에서 특별하게 보여지는 것보다 더 적은 또는 더 많은 요소들을 포함할 수 있을 것이다.
도 1은 사용자 (10), 충전 에이전트 (20), 획득자 (30), 지불 처리 네트워크 (40) 및 발행자 (42)를 보여준다. 획득자 (30) 및 발행자 (42)는 지불 처리 네트워크 (40)를 통해서 통신할 수 있다. 충전 에이전트 (20)는 적어도 하나의 서비스 시점 (POS) 단말 (24)을 포함하며 획득자 (30), 지불 처리 네트워크 (40) 및 발행자 (42)와 통신할 수 있다.
사용자 (10)는 또한 상품 및/또는 서비스의 소비자일 수 있다. 사용자 (10)는 선불 카드와 같은 휴대용 소비자 기기 (14)와 연관될 수 있을 것이다 (예를 들면, 사용할 수 있을 것이다).
비록, 선불 카드들이 상세하게 설명되었지만, 본 발명의 실시예들은 선불 카드들만의 것 이상을 망라할 것이다. 본 발명의 실시예들은 임의의 적합한 휴대용 소비자 기기를 포함할 수 있을 것이다. 예를 들면, 휴대용 소비자 기기들은 핸드-헬드이며 소형이어서 소비자의 지갑 및/또는 주머니에 넣기에 적합할 수 있다 (예를 들면, 주머니 크기). 휴대용 소비자 기기들이 예들은 셀룰러 전화기, 개인용 디지털 보조기들 (personal digital assistants, PDAs), 페이저 (pager), 지불 (payment) 카드, 급여 (payroll) 카드, 보안 카드, 액세스 카드, 스마트 매체, 트랜스폰더 (transponder) 및 유사한 것들을 포함한다. 그 휴대용 소비자 기기들은 적합한 전기적인, 자기적인 또는 광학적인 인터페이스 시스템을 포함하는 어떤 적합한 메카니즘을 사용하여 서비스 시점 (POS) 단말들과 통신할 수 있을 것이다. 예를 들면, 무선 주파수 (radio frequency, RF) 기기 인식 시스템과 같은 비접촉식 시스템 또는 마그네틱 띠와 같은 접촉식 시스템이 비접촉식 리더기 또는 마그네틱 띠 리더기를 포함하는 POS 단말과 각각 인터페이스하기 위해 사용될 수 있을 것이다.
휴대용 소비자 기기 (14)는 카드 소유자의 주 계좌 번호 (primary account number, PAN), 이름 및 다른 정보와 같은 정보를 저장하기 위한 휘발성 또는 비휘 발성 메모리를 또한 포함할 수 있을 것이다. 충전 가격 데이터 또한 휴대용 소비자 기기 (14) 내의 메모리에 저장될 수 있을 것이다. 대안으로 또는 부가적으로, 충전 가격 데이터는 휴대용 소비자 기기 (14)와 연관된 계좌 번호와 함께 발행자 (42)와 연관된 데이터베이스 (48) 내에 저장될 수 있을 것이다. 휴대용 소비가 기기 (14)와 연관된 금전적인 가치를 변경한 것은 데이터베이스 (48) 내에서 단독으로 유지될 수 있을 것이며 그래서 그 휴대용 소비자 기기 (14)는 휴대용 소비자 기기 (14)와 연관된 계좌 번호를 포함하는 기본적인 정보를 간단하게 저장할 수 있을 것이다.
충전 에이전트 (20)는 시스템 내의 많은 충전 에이전트들 중의 하나일 수 있다. 예를 들면, 충전 에이전트 (20)는 하나 또는 복수의 POS 단말들을 가진 한 상인일 수 있을 것이다. 예시적인 충전 에이전트들은 약국, 식품점, 주유소, 하드웨어 상점 등을 포함할 수 있다. 전통적인 선불 카드 충전 시스템과는 다르게, 충전 에이전트들은 서로간에 어떤 제휴도 되어있지 않은 사업들을 포함할 수 있으며, 신용 카드 거래들을 처리하도록 구성된 보통의 POS 단말들을 구비하는 어떠한 개수의 단순한 사업들일 수도 있을 것이다.
충전 에이전트 (20)는 어떤 적합한 개수 그리고/또는 유형의 POS 단말들을 또한 구비할 수 있을 것이다. 도 1에서, 간략한 예시를 위해서 하나의 POS 단말 (24)이 도시된다. 적합한 POS 단말들은 상점 등에서의 단독의 키오스트들 (kiosks), 계산 통로 또는 계산대를 포함한다. 적합한 POS 단말들은 보통의 신용 또는 직불 카드 거래를 처리하기 위해 구성된 단말들을 포함할 수 있을 것이다. POS 단말들은 선불 카드와 같은 휴대용 소비자 기기들로부터 읽어낼 수 있는 광학적인, 전기적인 또는 자기적인 리더기를 구비할 수 있을 것이다.
도 1에서 도시된 것과 같이, 그 시스템은 획득자 (30) 및 발행자 (42)를 포함할 수 있을 것이다. 획득자 (30)는 충전 에이전트 (20)와 연관된 은행일 수 있다. 그것은 하나 또는 그 이상의 획득자 예금 계좌들 (32)을 포함할 수 있을 것이다. 발행자 (42)는 데이터베이스 (48)만이 아니라 서버 컴퓨터 (44) 그리고 적어도 하나의 발행자 예금 계좌 (46)를 포함할 수 있을 것이다.
서버 컴퓨터 (44)는 전형적으로 성능이 좋은 컴퓨터 또는 컴퓨터들의 클러스터 (cluster)이다. 예를 들면, 서버 컴퓨터는 대규모 메인프레임, 미니컴퓨터 클러스터 또는 하나의 단위로서 동작하는 서버들의 그룹일 수 있다. 하나의 예에서, 그 서버 컴퓨터는 웹 서버에 결합된 데이터베이스 서버일 수 있을 것이다.
여기에서 사용되는 것과 같이, "획득자 (acquirer)"는 전형적인 사업 실체 (entity), 예를 들면, 특정한 상인과 관련이 있는 사업을 가지는 상업적인 은행이다. "발행자 (issuer)"는 신용 카드 또는 직불 카드와 같은 휴대용 소비자 기기를 소비자에게 발행하는 전형적인 사업 실체 (예를 들면, 은행)이다. 어떤 실체들은 발행자와 획득자 기능들 두 가지를 실행할 수 있다. 본 발명의 실시예들은 그런 단일의 발행자-획득자를 망라한다. 발행자, 획득자 등을 포함하는 다양한 엘리먼트들에 관한 추가적인 상세들은 미국특허 출원번호 11/266,766에서 찾아볼 수 있으며, 상기 출원은 그 전체가 본 출원에 참조로서 편입된다.
지불 처리 네트워크 (40)는 비자네트 (VisaNet™)와 같은 지불 처리 네트워 크를 포함하거나 이용할 수 있을 것이다. 지불 처리 네트워크 (40)와 그 지불 처리 네트워크 (40)와 통신하는 다른 통신 네트워크는, 인터넷을 포함하는, 어떤 다른 적합한 유선 또는 무선 네트워크를 이용할 수 있을 것이다. 지불 처리 네트워크 (40)는 휴대용 소비자 기기들에 금액으로 충전 그리고/또는 재충전하는 것에 연관된 거래들을 처리하는 것에 부가하여 직불 또는 신용 카드 거래들을 통상적으로 처리하도록 구성될 수 있을 것이다.
간략한 예시화를 위해, 한 사용자 (10), 하나의 충전 에이전트 (20), 하나의 지로 (branch) 단말 (24), 하나의 획득자 (30) 그리고 하나의 발행자 (42)가 도시된다. 그러나, 본 발명의 실시예들에서 서버 컴퓨터들, 예금 계좌들 등을 물론이며, 복수의 사용자들, 충전 에이전트들, 지로 단말들, 발행자들이 있을 수 있다는 것이 이해된다.
도 2는 본 발명의 일 실시예에 따라 선불 카드를 최초로 충전하는 방법의 높은 수준의 흐름도를 보여준다. 본 발명의 다른 실시예들에 따른 다른 방법들은 더 많거나 더 적은 단계들을 구비할 수 있다. 도 1 및 도 2를 모두 참조하면, 사용자 (10)는 처음에 금원 (tender) (예를 들면, 현금, 수표, 또는 카드)를 충전 에이전트 (20)에게 제공 (또는 제시)할 수 있다 (단계 102). 충전 에이전트 (20)는 상품을 판매하는 상인일 수 있다. 제시된 금원은 휴대용 소비자 기기 (14)를 처음으로 충전하기 위해 사용될 수 있다. 충전 에이전트 (20)는 충전 에이전트의 서비스에 대한 수수료를 선택적으로 부과할 수 있을 것이다.
금원을 받은 후에, 충전 에이전트 (20)는 금원으로 제공받은 지불을 처리하 고 POS 단말에서 휴대용 소비자 기기 (14)를 읽어내고/스캔하며 충전 에이전트의 획득자 (30)에게 거래 허가 요청을 개시한다 (단계 104). 거래 허가 요청은 최초 충전 허가 요청 (예를 들면, 휴대용 소비자 기기 (14)의 최초 충전에 영향을 주는 허가를 요청)일 수 있을 것이다. 거래 허가 요청을 수신한 후에, 전형적으로 충전 에이전트 (20)와 연관된 은행인, 획득자 (30)는 결제 처리 네트워크 (40)로의 거래 허가 요청의 경로를 설정한다. 그러면 지불 처리 네트워크 (40)는 승인을 받기 위해 그 거래 허가 요청을 발행자 (42)에게로 경로 설정한다.
그 거래 허가 요청은 집행되고 있는 그 거래가 보통의 직불 카드 또는 신용 카드 거래가 아니라 "선불 충전" 거래라는 것을 나타내는 특정한 코드를 "처리 코드, 거래 유형" 데이터 필드 내에 포함할 수 있다. 그 거래 허가 요청은 네트워크 식별 코드들, 주 계좌 번호, 거래 금액, 획득자 코드, 발행자 코드 등을 포함하는 다른 정보를 포함할 수 있다.
발행자가 거래 허가 요청을 수신한 후에, 발행자 (42)는 그 카드 계좌를 검증하고, 그 요청을 승인하거나 사절하며, 그리고 그 휴대용 소비자 기기 (14)와 연관된 가치를 증가시키는 동작을 한다 (단계 106). 데이터베이스 (48) 내에 저장될 수 있는 사용자의 카드 파일은 적절하게 갱신될 것이다. 이런 처리의 일부 또는 전부는 발행자 (42)에 의해 운용되는 그리고/또는 발행자 (42)에 위치한 서버 컴퓨터 (44)에 의해 실행될 수 있을 것이다. 그 서버 컴퓨터 (44)는 거래의 기록들을 저장할 것이며, 그 기록들은 데이터베이스 (48) 내에 저장될 수 있을 것이다. 대안으로 또는 추가적으로, 지불 처리 네트워크 (40) 또는 획득자 (30) 내의 또는 그들과 연 관된 하나 또는 그 이상의 서버 컴퓨터들이 거래 데이터를 저장하기 위해 사용될 수 있다.
그러면 발행자 (42)는 지불 처리 네트워크 (40)로 응답 메시지 (예를 들면, 충전 응답 메시지)를 송신한다. 그러면 지불 처리 네트워크 (40)는 그 응답 메시지를 획득자 (30)에게 포워드하며, 획득자 (30)는 그 충전 응답 메시지를 충전 에이전트 (20)에게 포워드한다. 그러면, 충전 에이전트 POS 단말 (24)은 그 응답 메시지를 수신한다.
그 거래가 승인되면, 충전 에이전트 (20)는 사용자 (10)에게 그 휴대용 소비자 기기 (14)를 제공한다 (단계 110). 그 휴대용 소비자 기기 (14)는 사용자 (10)에 의해 처음에 제공된 금원과 연관된 최초 충전 금액으로 갱신되었다. 실제의 갱신은 그 휴대용 소비자 기기 (14) 내의 메모리 내에서 그리고/또는 발행자 (42)의 데이터베이스 (48) 또는 어떤 다른 실체 내에서 일어날 수 있을 것이다. 영수증이 사용자 (10)에게 제공될 수 있을 것이며 그 영수증은 갱신된 카드 차감 잔액 그리고 다른 거래 상세 내역을 보여줄 것이다. 그러면, 그 휴대용 소비자 기기 (14)가 금액으로 충전된 직후 사용자 (10)는 그 휴대용 소비자 기기 (14)를 사용할 수 있을 것이다.
그 거래가 승인되지 않으면, 그 거래 요청이 거부되었다는 표시를, 디스플레이가 보여주거나 또는 보여주는 영수증이 POS 단말에 의해 프린트될 것이다 (단계 108).
그러므로, POS 단말 (24)은 지불 처리 네트워크 (40)와 유효하게 통신하여, 사용자 (10)에 의해 사용되기 위해 휴대용 소비자 기기 (14)의 발행자 (42)에게 거래 허가 요청을 송신한다. 이후에 발행자 (42)는 그 거래 허가 요청을 허가하거나 또는 허가하지 않는다. 그 거래 허가 요청은 최초 충전 요청 또는 (이하에서 설명될) 재충전 요청일 수 있다. 응답 메시지가 POS 단말 (24)에서 수신되어, 그 거래 허가 요청이 승인되었는가 승인되지 않았는가를 나타낸다. 그 거래 허가 요청이 승인되었다면 그 휴대용 소비자 기기 (14)는 서비스 시점에서 제공된 금원과 연관된 최초 충전 금액으로 (또는 재충전 금액으로) 충전된다.
그 금원과 연관된 금액은 금원으로 지불된 금액과 같은 금액 또는 그 금원으로 지불된 금액과 관련된 금액을 포함할 수 있다. 예를 들면, 후자의 경우에, 충전 에이전트는 그 거래를 집행하기 위한 수수료 (예를 들면 금원의 지불된 금액의 2%)을 얻을 수 있을 것이며, 최초 충전되는 또는 재충전되는 금액은 금원으로 지불된 금액의 98% (또는 그 이하)일 것이며, 선택적으로는 획득자 (30), 발행자 (42) 또는 그 거래 집행을 하기 위한 지불 처리 네트워크 (40)의 운용자에 의해 요청되는 추가적인 수수료를 더 뺄 수도 있을 것이다. 그 금원과 연관된 금액은 휴대용 소비자 기기 (14)와 연관된 현존하는 금액에 추가될 수도 있을 것이다.
도 3은 본 발명의 일 실시예에 따라 휴대용 소비자 기기 (14)에 재충전하는 방법의 고수준의 흐름도를 도시한 것이다. 본 발명의 다른 실시예들에 따른 다른 방법들은 더 많은 또는 더 적은 단계들을 포함할 수 있다. 도 1 및 도 3을 모두 참조하면, 사용자 (10)는 처음에 금원 (tender) (예를 들면, 현금, 수표, 또는 카드)과 휴대용 소비자 기기를 충전 에이전트 (20)에게 제시할 수 있다 (단계 202). 그 러면, 제시된 금원은 휴대용 소비자 기기 (14)를 가치가 있도록 재충전하는데 사용될 수 있다.
금원을 받은 후에, 충전 에이전트 (20)는 금원으로 지불된 것을 처리하고 POS 단말에서 휴대용 소비자 기기 (14)를 읽어내고/스캔하며 충전 에이전트의 획득자 (30)에게 거래 허가 요청을 개시한다 (단계 204). 그 거래 허가 요청은 재충전 허가 요청 (예를 들면, 휴대용 소비자 기기 (14)를 재충전할 것을 요청하는)일 수 있을 것이다. 거래 허가 요청을 수신한 후에, 획득자 (30)는 결제 처리 네트워크 (40)로의 거래 허가 요청의 경로를 설정한다. 그러면 지불 처리 네트워크 (40)는 승인을 받기 위해 그 거래 허가 요청을 발행자 (42)에게로 경로 설정한다.
발행자 (42)는 그 카드 계좌를 검증하고, 그 요청을 승인하거나 사절하며, 카드 가치를 증가시키며, 사용자의 카드 파일을 적절하게 갱신한다 (단계 206). 이런 처리의 일부 또는 전부는 발행자 (42)에 의해 운용되는 그리고/또는 발행자 (42)에 위치한 서버 컴퓨터 (44)에 의해 실행될 수 있을 것이며, 거래의 기록들은 데이터베이스 (48) 내에 저장될 수 있을 것이다.
그러면 발행자 (42)는 지불 처리 네트워크 (40)로 충전 응답 메시지를 송신한다. 그러면 지불 처리 네트워크 (40)는 그 재충전 응답 메시지를 획득자 (30)에게 포워드하며, 획득자 (30)는 그 응답 메시지를 충전 에이전트 (20)에게 포워드한다. 그러면, 충전 에이전트 POS 단말 (24)은 그 응답 메시지를 수신한다.
그 거래가 승인되면, 충전 에이전트 (20)는 사용자 (10)에게 그 휴대용 소비자 기기 (14)를 제공한다 (단계 210). 그 휴대용 소비자 기기 (14)는 사용자 (10) 에 의해 제공된 금원과 연관된 추가적인 금액으로 갱신되었다. 실제의 갱신은 그 휴대용 소비자 기기 (14) 내의 메모리 내에서 그리고/또는 발행자 (42)의 데이터베이스 (48) 또는 어떤 다른 실체 내에서 일어날 수 있을 것이다. 영수증이 사용자 (10)에게 제공될 수 있을 것이며 그 영수증은 갱신된 카드 차감 잔액 그리고 다른 거래 상세 내역을 보여줄 것이다 (단계 212).
그 거래가 승인되지 않으면, 그 거래 요청이 거부되었다는 표시를, 디스플레이가 보여주거나 또는 보여주는 영수증이 POS 단말에 의해 프린트될 것이다 (단계 208).
최초 충전된 또는 재충전된 가치를 가진 휴대용 소비자 기기 (14)를 획득한 후에, 사용자 (10)는 지불 처리 네트워크 (40)와 통신하는 어떤 적합한 상점에서도 그 휴대용 소비자 기기 (14)를 사용할 수 있을 것이다. 새로운 상인은 동일한 충전 에이전트 (20)가, 될 것이지만, 반드시 그럴 필요는 없다. 새롭게 충전된 또는 재충전된 휴대용 소비자 기기는 휴대용 소비자 기기 (14)가 가치를 가지고 충전되거나 재충전된 직후에 사용될 수 있다.
사용자 (10)가 자금을 지불한 후에 그리고 상기에서 언급된 거래들이 허가된 후에, 결산 및 교환 처리가 실행된다. 도 1을 참조하면, 충전 에이전트 (20)는 자금이 획득자 (30)에게 이용 가능하도록 한다. 이용 가능한 금액은 승인된 충전 거래들에 연관된 총 금액을 포함한다. 승인된 충전 거래들은 최초 충전들 및 재충전들을 포함한다. 그러므로, 다양한 소비자들로부터의 금원이 모여지고, 모여진 금원들에 연관된 금액은 획득자 (30)에게 송신된다. 그 이후에 획득자 (30)는 지불 처 리 네트워크 및 다양한 발행자들과 함께 청산 및 결산 프로세스에 참여한다. 청산 및 결산 프로세스 동안에, 지불 처리 네트워크 (40)와 통신하는 다양한 발행자들 및 획득자들 사이에서 지불될 순수한 금액이 지불 처리 네트워크 (40)에 의해 결산된다.
그러면, 지불 처리 네트워크 (40)는 획득자 (30)와의 순수 결산들을 실행하고, 승인된 충전 거래들을 위해 발행자 (42)에 의해 발생된 금액에 대해 획득자 (30)에게 차변 기입하고 (debit), 교환에 대해 획득자 (30)에게 대변 기입한다 (credit). 그에 따라서 획득자의 예금 계좌 (32)가 갱신된다. 지불 처리 네트워크 (40)는 또한 발행자 (42)와의 순수 결산들을 실행하고, 승인된 충전 거래들의 금액에 대해 발행자 (42)에게 대변 기입하고, 교환에 대해서 발행자에게 차변 기입한다.
획득자 (30)는 이전에 승인된 충전 거래들의 파일을 유지할 수 있다. 지불 처리 네트워크 (40)는 지불 처리 네트워크 (40)에 의해 결산되었던 모든 거래들의 획득자 (30)에게 파일을 제공한다. 그러면 발행자의 예금 계좌 (46)는 그에 따라서 갱신된다. 지불 처리 네트워크 (40)는 모든 결산 기록들을 분류하고 그 거래들을 적절한 발행자(들)에게로 경로 설정하며, 그 발행자 (42)는 이전에 승인된 충전 거래들의 파일을 유지한다.
상기의 예에서, 사용자 (10)로부터 시작된 자금들이 충전 에이전트 (20), 획득자 (30) 그리고 발행자 (42)에게로 전달된다. 자금의 전달은 보통의 신용 카드 거래에서 발행할 수 있는 것과는 다르다. 보통의 신용 카드 거래에서는, 자금들은 발행자 (42), 획득자 (30)로부터 사용자에게 상품을 판매했던 상인에게로 전달된다.
유리하게도, 본 발명의 실시예들에서, 최초 충전 및 재충전 거래 허가 과정 그리고 거래 결산과 교환 과정이 당일 내에 발생할 수 있다. 이는 전통적인 선불 카드 시스템에 의해 제공되는 2일 내지 5일 간의 기간보다 훨씬 더 짧다.
본 발명의 실시예들은 많은 다른 유리한 점들을 제공한다. 예를 들면, 본 발명의 실시예에서, 사용자는 보통의 신용 카드 또는 직불 카드 거래들을 처리하도록 구성된 지불 처리 네트워크와 통신하는 어떤 상점에서도 휴대용 소비자 기기가 가치를 가지도록 충전하거나 재충전할 수 있을 것이다. 참여하는 충전 에이전트들에 특별한 네트워크 입력들이 공급될 필요가 없기 때문에, 많은 상점들이 충전 에이전트로서 참여할 수 있다. 이는 시스템이 사용자에게 편리함을 제공하도록 하며, 이는 사용자가 사용자의 휴대용 소비자 기기들이 가치를 가지도록 충전할 수 있는 잠재적인 충전 에이전트들을 더 많이 가질 수 있기 때문이다.
또한, 상기에서 언급된 것과 같이, 본 발명의 실시예들에서, 허가 프로세스는 카드가 가치를 가지도록 재충전되기 전에 실행된다. 이는 설사 사용자가 재충전 에이전트에게 금원을 제시하고 있더라도 실행된다. 결과적으로, 휴대용 소비자 기기의 발행자는 사용자의 거래들을 계속 기억할 수 있다. 이는 사용자가 소비 보고의 요약을 원한다면 도움이 될 것이며 그리고/또는 비정상적인 횟수 또는 금액의 충전이나 재충전이 발행하면 잠재적인 사기나 돈 세탁을 식별하는데 도움을 줄 수 있을 것이다. 추가로, 휴대용 소비자 기기가 사용자에 의해 분실되면, 그 사용자는 발행자에게 그 휴대용 소비자 기기가 분실된 것을 통지할 수 있을 것이다. 그 분실된 휴대용 소비자 기기와 연관된 어떤 계속되는 거래 허가 요청들도 거부될 수 있으며, 그럼으로써 사기를 방지하고 사용자에게 돌아가야 하는 가치가 훼손되는 것을 방지한다.
본 발명의 실시예들은 급여 (payroll) 카드와 함께 사용되기에 또한 적합하다. 급여 카드는 휴대용 소비자 기기의 한 유형이다. 급여 카드를 사용하여, 사용자의 고용자는 임금을 지불하는 것 대신에 사용자의 고용에 대한 급여 금액을 급여 카드에 등재할 수 있다. 본 발명의 금액들이 실시예들에서 급여 카드 내에서 더해지거나 공제될 수 있기 때문에, 본 발명의 실시예들은 급여 카드들에 적용될 때에 특히 유용하다.
사용자가 확인된 금원 (예를 들면 현금)을 충전 에이전트에게 제시하여, 이론적으로는, 아무것도 확인할 것이 없어야하기 때문에, 그 휴대용 소비자 기기를 가치를 가지도록 충전하거나 재충전할 때에 허가 프로세스를 제공하는 것은 직관적이지 않다. 그러나, 상기에서 언급한 것과 같이, 사기를 방지하거나 최소화하기 위해 그리고 선불 휴대용 소비자 기기를 사용하는 것에 대한 기록을 남기기 위한 몇몇 수단들을 제공하기 위해 허가 프로세스를 구비하는 것이 필요하다.
본원에서 설명된 소프트웨어 컴포넌트들 또는 기능들은, 예를 들면, 전통적인 또는 객체 지향적인 기술들을 사용하는, 예를 들면, 자바 (Java), C++ 또는 펄 (Perl)과 같은 어떤 적합한 컴퓨터 언어를 이용하는 하나 또는 그 이상의 프로세서들에 의해 실행되는 소프트웨어 코드로서 구현될 수 있을 것이다. 그 소프트웨어 코드는 RAM (random access memory), ROM (read only memory), 하드 드라이브나 플로피 디스크와 같은 자기 매체 또는 CD-ROM 과 같은 광학 매체와 같은 컴퓨터로 읽을 수 있는 매체 상에 일련의 명령어들이나 코맨드들로서 저장될 수 있을 것이다. 그와 같은 컴퓨터로 읽을 수 있는 매체는 단일의 계산 장치 상에 또는 그 내부에 또한 존재할 수 있을 것이며, 시스템 또는 네트워크 내부의 상이한 계산 장치 상에 또는 그 내부에 존재할 수 있을 것이다.
본 발명은 소프트웨어 또는 하드웨어 또는 그들의 결합 내의 제어 로직의 모습으로 구현될 수 있다. 그 제어 로직은 본 발명의 실시예에서 개시된 단계들의 집합을 실행하도록 정보 처리 기기를 지시하기에 적합한 복수의 명령어들로서 정보 저장 매체 내에 저장될 수 있을 것이다. 여기에서 제공된 개시 및 교시들을 기반으로, 본 발명이 속한 기술 분야의 통상의 지식을 가진 자는 본 발명을 구현하기 위한 다른 방법들 및/또는 방법들을 식별할 것이다.
"하나 (a, an)" 또는 "그 (the)"와 같은 용어는 반대의 의미를 특별하게 나타내지 않는 한, "하나 또는 그 이상"을 의미하도록 의도된 것이다.
상기의 설명은 예시적인 것이며 한정하려는 것이 아니다. 본 발명의 많은 변형들이 가능하다는 것은 본 개시된 내용을 검토한 본 발명이 속한 기술 분야의 당업자에게는 명백하게 될 것이다. 그러므로, 본 발명의 범위는 상기의 설명을 참조하여 결정되는 것이 아니며, 그 대신 계속중인 청구항들과 그 청구항들의 전체적인 범위 및 등가들을 참조하여 결정되어야 한다.
상기에서 언급된 모든 특허, 특허 출원, 공개 및 설명들은 그 전체가 모든 목적으로 위해 참조로서 본원에 편입된다. 어떤 것도 종래 기술로 인정되지 않는다.

Claims (23)

  1. 충전 (load) 에이전트에 의해 운용되는 서비스 시점 (point of service) 단말에 금원(tender)을 제공하는 단계로서, 상기 서비스 시점 단말은 지불 처리 네트워크와 유효하게 통신하고 있으며, 이후에 상기 서비스 시점 단말은 사용자에 의해서 사용될 휴대용 소비자 기기의 발행자에게 상기 지불 처리 네트워크를 경유하여 거래 허가 요청을 송신하며, 이후에 상기 발행자는 상기 거래 허가 요청을 허가하거나 또는 허가하지 않는, 제공 단계; 및
    상기 거래 허가 요청이 승인되었다는 또는 승인되지 않았다는 표시를 상기 서비스 시점 단말에서 수신하는 단계;를 포함하며,
    상기 거래 허가 요청이 승인되었으면 상기 휴대용 소비자 기기는 상기 서비스 시점 단말에 제공된 금원과 연관된 금액으로 처음으로 충전 (load) 되거나 또는 재충전 (reload)되는 것의 어느 하나이며,
    상기 지불 처리 네트워크는 직불 카드 (debit card) 거래 그리고 신용 카드 거래를 처리하도록 구성되며,
    상기 거래 허가 요청은, 수행되고 있는 그 거래가 보통의 직불 카드 거래 또는 신용 카드 거래 대신에 선불 (prepaid) 충전 거래라는 것을 표시하는 데이터 필드 내의 선불 충전 거래 코드, 네트워크 식별 코드, 획득자 코드, 및 발행자 코드를 포함하며, 그리고
    상기 거래 허가 요청이 승인되면, 상기 금원 그리고 다른 사용자들에 의해서 제공된 다른 금원들이 모여지고 그리고 그 모여진 금원들에 연관된 금액이 상기 충전 에이전트의 획득자에게 송신되며, 상기 획득자는 상기 휴대용 소비자 기기의 상기 발행자를 포함하는 다양한 발행자들과 함께 청산 및 결산 프로세스에 참여하며, 그리고 상기 휴대용 소비자 기기의 상기 발행자는 상기 서비스 시점 단말에 제공된 상기 금원과 연관된 상기 금액을 수신하는, 방법.
  2. 제1항에 있어서,
    상기 거래 허가 요청은 최초 충전 허가 요청인 방법.
  3. 제1항에 있어서,
    상기 거래 허가 요청은 재충전 허가 요청인 방법.
  4. 제1항에 있어서,
    상기 충전 에이전트는 여러 서비스 시점 단말들을 운영하는 복수의 충전 에이전트들 중의 하나이며,
    상기 서비스 시점 단말들은 상기 지불 처리 네트워크와 유효하게 통신하는, 방법.
  5. 제4항에 있어서,
    상기 거래 허가 요청은 재충전 허가 요청인 방법.
  6. 제4항에 있어서,
    상기 휴대용 소비자 기기는 선불 (prepaid) 카드인, 방법.
  7. 지불 처리 네트워크를 경유하여 휴대용 소비자 기기의 발행자 (issuer)에게로 거래 허가 요청을 송신하는 단계로서, 상기 휴대용 소비자 기기는, 사용자로부터 금원을 수신한 후에 충전 (load) 에이전트에 의해 운용되는 서비스 시점 단말로부터 상기 사용자에 의해 사용될 것이며, 이후에 상기 발행자는 상기 거래 허가 요청을 승인하거나 승인하지 않으며, 그리고 상기 서비스 시점 단말은 상기 지불 처리 네트워크와 유효하게 통신하는, 송신 단계; 및
    상기 거래 허가 요청이 승인되었다는 또는 승인되지 않았다는 표시를 상기 서비스 시점 단말에서 수신하는 단계;를 포함하며,
    상기 거래 허가 요청이 승인되었으면 상기 휴대용 소비자 기기는 상기 서비스 시점 단말에 제공된 금원과 연관된 금액으로 처음으로 충전되거나 또는 재충전되는 것의 어느 하나이며,
    상기 지불 처리 네트워크는 직불 카드 거래 그리고 신용 카드 거래를 처리하도록 구성되며,
    상기 거래 허가 요청은, 수행되고 있는 그 거래가 보통의 직불 카드 거래 또는 신용 카드 거래 대신에 선불 충전 거래라는 것을 표시하는 데이터 필드 내의 선불 충전 거래 코드, 네트워크 식별 코드, 획득자 코드, 및 발행자 코드를 포함하며, 그리고
    상기 거래 허가 요청이 승인되면, 상기 금원 그리고 다른 사용자들에 의해서 제공된 다른 금원들이 모여지고 그리고 그 모여진 금원들에 연관된 금액이 상기 충전 에이전트의 획득자에게 송신되며, 상기 획득자는 상기 휴대용 소비자 기기의 상기 발행자를 포함하는 다양한 발행자들과 함께 청산 및 결산 프로세스에 참여하며, 그리고 상기 휴대용 소비자 기기의 상기 발행자는 상기 서비스 시점 단말에 제공된 상기 금원과 연관된 상기 금액을 수신하는, 방법.
  8. 제7항에 있어서,
    상기 거래 허가 요청은 최초 충전 허가 요청인 방법.
  9. 제7항에 있어서,
    상기 거래 허가 요청은 재충전 허가 요청인 방법.
  10. 제7항에 있어서,
    상기 충전 에이전트는 서비스 시점 단말들을 운영하는 복수의 충전 에이전트들 중의 하나이며,
    상기 서비스 시점 단말들은 상기 지불 처리 네트워크와 유효하게 통신하는, 방법.
  11. 제7항의 방법을 수행하기 위한 명령어들을 포함하는 컴퓨터로 읽을 수 있는 매체로서,
    상기 명령어들은 프로세서에 의해 실행 가능한, 컴퓨터로 읽을 수 있는 매 체.
  12. 사용자로부터의 금원을 수신한 후에 충전 에이전트에 의해 운용되는 서비스 시점 단말로부터 사용자에 의해 사용되기 위해 휴대용 소비자 기기와 연관된 거래 허가 요청을 수신하는 단계로서, 이후에 상기 휴대용 소비자 기기의 발행자는 지불 처리 네트워크를 경유하여 상기 거래 허가 요청을 수신하며, 그리고 상기 거래 허가 요청을 승인하거나 승인하지 않으며, 상기 서비스 시점 단말은 상기 지불 처리 네트워크와 유효하게 통신하는, 수신 단계; 및
    거래 응답 메시지를 상기 서비스 시점 단말로 송신하는 단계로서, 상기 거래 응답 메시지는 상기 거래 허가 요청이 승인되었거나 또는 승인되지 않았다는 것을 표시하는, 송신 단계;를 포함하며,
    상기 지불 처리 네트워크는 직불 카드 거래 그리고 신용 카드 거래를 처리하도록 구성되며, 그리고
    상기 거래 허가 요청은, 수행되고 있는 그 거래가 보통의 직불 카드 거래 또는 신용 카드 거래 대신에 선불 충전 거래라는 것을 표시하는 데이터 필드 내의 선불 충전 거래 코드, 네트워크 식별 코드, 획득자 코드, 및 발행자 코드를 포함하며, 그리고
    상기 거래 허가 요청이 승인되면, 상기 금원 그리고 다른 사용자들에 의해서 제공된 다른 금원들이 모여지고 그리고 그 모여진 금원들에 연관된 금액이 상기 충전 에이전트의 획득자에게 송신되며, 상기 획득자는 상기 휴대용 소비자 기기의 상기 발행자를 포함하는 다양한 발행자들과 함께 청산 및 결산 프로세스에 참여하며, 그리고 상기 휴대용 소비자 기기의 상기 발행자는 상기 서비스 시점 단말에 제공된 상기 금원과 연관된 금액을 수신하는, 방법.
  13. 제12항에 있어서,
    상기 거래 허가 요청은 최초 충전 허가 요청 또는 재충전 허가 요청인 방법.
  14. 제12항에 있어서,
    상기 충전 에이전트는 서비스 시점 단말들을 운영하는 복수의 충전 에이전트들 중의 하나이며,
    상기 서비스 시점 단말들은 상기 지불 처리 네트워크와 유효하게 통신하는, 방법.
  15. 제12항의 방법을 수행하기 위한 명령어들을 포함하는 컴퓨터로 읽을 수 있는 매체로서,
    상기 명령어들은 프로세서에 의해 실행 가능한, 컴퓨터로 읽을 수 있는 매체.
  16. 제15항의 컴퓨터로 읽을 수 있는 매체를 포함하는 서버.
  17. 휴대용 소비자 기기에 연관된 금원을 서비스 시점 단말에서 수신하는 단계;
    상기 서비스 시점 단말에서, 지불 처리 네트워크를 통해서 통과한 거래 허가 요청을 이용하여 상기 수신한 금원과 연관된 금액으로 상기 휴대용 소비자 기기를 충전하거나 재충전하는 단계로서,
    상기 지불 처리 네트워크는 직불 카드 거래 그리고 신용 카드 거래를 처리하도록 구성되며, 상기 지불 처리 네트워크는 상기 휴대용 소비자 기기의 발행자와 통신하며,
    상기 거래 허가 요청은, 수행되고 있는 그 거래가 보통의 직불 카드 거래 또는 신용 카드 거래 대신에 선불 충전 거래라는 것을 표시하는 데이터 필드 내의 선불 충전 거래 코드, 네트워크 식별 코드, 획득자 코드, 및 발행자 코드를 포함하는, 단계;
    상기 서비스 시점 단말에서 상기 수신한 금원 그리고 다른 금원들을 모으는 단계; 및
    상기 모여진 금원들과 연관된 금액을 충전 에이전트의 획득자에게 송신하는 단계를 포함하며,
    상기 획득자는 상기 휴대용 소비자 기기의 상기 발행자를 포함하는 다양한 발행자들과 함께 청산 및 결산 프로세스에 참여하며, 그리고 상기 휴대용 소비자 기기의 상기 발행자는 상기 서비스 시점 단말에서 수신한 상기 금원과 연관된 상기 금액을 수신하는, 방법.
  18. 삭제
  19. 제17항에 있어서,
    상기 휴대용 소비자 기기는 선불 카드인, 방법.
  20. 제19항에 있어서,
    상기 휴대용 소비자 기기는 급여 카드인, 방법.
  21. 휴대용 소비자 기기;
    서비스 시점 단말로서, 상기 휴대용 소비자 기기는 상기 서비스 시점 단말과 인터페이스 하도록 구성된, 서비스 시점 단말;
    상기 서비스 시점 단말들과 통신하는 지불 처리 네트워크; 및
    상기 지불 처리 네트워크 내에 존재하는 또는 상기 지불 처리 네트워크와 통신하는 서버 컴퓨터로서, 상기 휴대용 소비자 기기를 충전 또는 재충전하기 위해 상기 지불 처리 네트워크를 통해서 통과하는 거래 허가 요청에 응답한 후에, 상기 서버 컴퓨터는 상기 휴대용 소비자 기기의 사용자에 의해 제공된 금원과 연관된 금액으로 상기 휴대용 소비자 기기를 충전하거나 재충전하도록 구성되는, 서버 컴퓨터;를 포함하며,
    상기 지불 처리 네트워크는 직불 카드 거래 그리고 신용 카드 거래를 처리하도록 구성되며, 그리고
    상기 거래 허가 요청은, 수행되고 있는 그 거래가 보통의 직불 카드 거래 또는 신용 카드 거래 대신에 선불 충전 거래라는 것을 표시하는 데이터 필드 내의 선불 충전 거래 코드, 네트워크 식별 코드, 획득자 코드, 및 발행자 코드를 포함하며, 그리고
    상기 금원 그리고 다른 사용자들에 의해서 제공된 다른 금원들이 모여지고 그리고 그 모여진 금원들에 연관된 금액이 상기 서비스 시점 단말과 연관된 충전 에이전트의 획득자에게 송신되며, 상기 획득자는 상기 휴대용 소비자 기기의 발행자를 포함하는 다양한 발행자들과 함께 청산 및 결산 프로세스에 참여하며, 그리고 상기 휴대용 소비자 기기의 상기 발행자는 상기 사용자에 의해 제공된 상기 금원과 연관된 상기 금액을 수신하는, 시스템.
  22. 제21항에 있어서,
    상기 휴대용 소비자 기기는 선불 카드 또는 급여 카드인, 시스템.
  23. 삭제
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