CN106104609A - 实时便携式设备更新 - Google Patents

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CN106104609A CN201580013119.5A CN201580013119A CN106104609A CN 106104609 A CN106104609 A CN 106104609A CN 201580013119 A CN201580013119 A CN 201580013119A CN 106104609 A CN106104609 A CN 106104609A
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Abstract

实施例涉及关于通过圈存交易过程来更新便携式设备上的余额的系统和方法。在一些实施例中，可以将具有包含在交易金额数据字段上的圈存指示符的交易请求消息从访问设备发送至发卡行。所请求的圈存金额可以包含在另一个数据字段中。所述交易金额数据字段中的所述圈存指示符可以提示所述发卡行将所述交易请求消息识别为圈存交易消息。从而，不必在收单行与发卡行之间执行清算和结算过程。当确认在所述交易请求消息中标识的支付账户具有足够资金时，所述发卡行生成批准所述圈存交易的交易响应消息。所述交易响应消息可以包括用于更新所述便携式设备上的所述余额的脚本。

Description

实时便携式设备更新
相关申请的交叉引用
本申请根据35USC§119(e)要求2014年3月11日提交的美国临时专利申请号61/951,428的权益，所述申请的公开内容出于所有目的通过引用以其全部内容结合在此。
背景技术
支付设备(如信用卡和预付卡)的使用已经使得消费者在不使用现金或其他类似物理形式的偿付的情况下执行交易日益简单。这些支付设备具有针对商业交易(例如，购买商品/服务)或访问交易(例如，用于访问交通系统或其他场所的交通卡)两者的应用。
某些支付设备(如预付卡)与可以针对完成金融交易使用的资金的有限金额相关联。不像信用卡，预付卡不为用户提供信用额度。预付卡与具有余额的账户相关联。通常，预付支付设备的余额位于主机(例如，针对预付支付设备的发卡行的发卡行计算机)上。当在交易中使用预付支付设备时，与预付支付设备交互的终端发送用于检查主机上的账户余额的交易授权请求、将主机上的余额记入借方并完成交易。当与预付卡关联的账户上的余额低于预定金额时，用户可能想要为余额增值，即，对所述预付支付设备进行充值。
用户可以向访问设备提供偿付(例如，现金、支票、信用卡)和预付卡，所述访问设备可以通过收单行将请求中继至支付处理器。支付处理器可以标识与预付卡相关联的发卡行。发卡行可以更新与预付卡相关联的预付账户上的余额。在稍后的时间处，支付处理器可以协调发卡行与收单行之间的清算和结算。
图1展示了可以用于更新与预付卡相关联的余额的常规系统。由于用户向访问设备提供偿付(例如，现金、支票、信用卡)(即，将金钱给予第一实体)并且预付设备的发卡行对与预付设备相关联的余额进行更新(即，由第二实体处理更新)，所以所述过程是金融交易。从而，在两个阶段中处理余额更新：用于更新与预付设备相关联的账户余额的阶段I，以及用于在收单行和发卡行之间完成清算和结算操作的阶段II。
在图1中展示的阶段I 100中，在步骤1，与商户进行交易的用户可以向由商户操作的访问设备106提供偿付102和预付卡104。在步骤2，访问设备106可以生成交易授权请求消息并将所述交易授权请求消息发送至收单行108。收单行108可以是与访问设备106相关联的银行。交易授权请求消息可以指示用于向与支付卡104关联支付账户添加预定金额(如由偿付102标识的)的请求。在步骤3，收单行108可以将交易授权请求消息路由至支付处理器110。支付处理器110可以在步骤4标识与支付卡104相关联的发卡行并且在步骤5将交易授权请求消息发送至发卡行112。发卡行112可以维护与支付卡104相关联的支付账户114。当接收交易授权请求时，发卡行112可以为支付账户114上的余额增加偿付102的金额。发卡行112然后在步骤6将交易授权响应消息发送至支付处理器110，所述支付处理器然后在步骤7将所述消息路由至收单行108。在步骤8，收单行108将交易授权消息转发至访问设备106。在步骤9，访问设备106可以生成通知用户是否已经成功充值预付卡的输出(例如，屏幕显示或纸质收据)。
在图1中展示的阶段II 150涉及收单行108与发卡行112之间的清算和结算。在步骤10，操作访问设备106的商户可以使(从用户那里以偿付形式接收的)资金可用于收单行108。在步骤11和步骤12，支付处理器110结算发卡行112与收单行108之间亏欠的金额。在结算之前，清算消息(未示出)还可以在收单行108、发卡行112和支付处理器110之间传递以促进结算过程。因此，源自用户的资金被转让至操作访问设备106的商户、收单行108并最终至发卡行112。
上述典型方法的一个问题在于涉及预付支付设备的所有交易是在线交易，其中，访问设备生成并发送交易授权请求消息至发卡行并等待交易授权响应消息。这在具有大容量的环境中是不实用且代价高的，如在其中可能有成百上千的顾客通过访问门的交通系统。具有离线交易能力的卡在这些环境中更加便利且更加迅速。
此外，如以上关于图1讨论的，当预付支付设备的可用余额耗尽时，用户必须去终端并进行金融交易来为预付支付设备添加资金。例如，在一个当前解决方案中，用户使用支付设备与访问设备交互并且然后储蓄资金(例如，现金)，所述储蓄资金的值然后被圈存到用户的支付设备上。虽然这可以允许用户将资金添加到其支付设备上，但是还要求用户具有可以被储蓄于支付设备的库存现金。还要求交易作为金融交易被处理。这是因为用户通过商户来储蓄资金，并且这些资金最终需要通过结算过程被转让至支付设备的发卡行。
另一个问题在于这种重载方法经常仅在专有网络上可行。
本发明的实施例单独和共同地解决这些问题和其他问题。
发明内容
本发明的实施例涉及关于使用圈存交易过程来更新便携式设备(例如，预付卡)上的余额的系统和方法。在一些实施例中，这可以通过使用交易请求消息(例如，圈存交易消息或原始信贷交易(OCT)消息)来实现。交易请求消息可以包括在交易金额数据字段中的圈存指示符(例如，零金额“$0”)以及在与所述交易金额数据字段不同的另一个数据字段中的请求圈存金额(load amount)。在正常的信用卡或借记卡交易中，交易金额数据字段包含当前正在进行的交易的金额。然而，在本发明的实施例中，圈存金额不在交易金额数据字段中。在本发明的实施例中，在交易金额数据字段中的圈存指示符可以提示发卡行将交易请求消息识别为圈存交易消息。圈存指示符可以向交易系统中的参与者(例如，收单行、支付处理器和/或发卡行)指示不必在收单行与发卡行之间执行清算和结算过程。
在一些实施例中，消费者(例如，用户)可以将便携式设备呈现于终端。终端可以生成交易请求消息，所述交易请求消息包括：在第一数据字段中的圈存金额、在第二数据字段(例如，交易金额数据字段)中的零金额“$0”以及在第三数据字段(例如，账户标识符数据字段)中的与便携式设备相关联的账号。终端可以将交易请求消息发送至收单行，所述收单行然后可以将消息转发至支付处理器。支付处理器可以标识与账号相关联的发卡行。支付处理器然后可以将交易请求消息发送至发卡行。当接收在交易金额数据字段中具有“$0”的交易请求消息时，发卡行可以将交易消息识别为圈存交易消息，所述圈存交易消息在随后完成交易时不要求执行清算和结算过程。出于说明性目的使用零金额“$0”并且可以使用任意金额或标志(例如，字母数字字符、符号或其组合)来将交易请求消息归类为圈存交易请求消息。
发卡行可以确认在由账号标识的支付账户(例如，用户账户)中可用的资金等于或多于圈存金额。发卡行可以生成并发送交易响应消息至支付处理器。交易响应消息可以指示可用资金和批准的交易。交易响应消息可以包括将允许终端或便携式设备对存储在便携式设备的存储器芯片上的余额进行充值的脚本。支付处理器可以将圈存交易响应消息发送至收单行，所述收单行然后可以将所述消息中继至终端。当接收到批准交易的圈存交易响应消息时，便携式设备的终端或处理器可以更新存储在便携式设备的存储器芯片上的余额所述圈存金额。
本发明的实施例并非如在常规系统中一样将等于圈存金额的资金从收单行转让至发卡行，并且当更新便携式设备上的余额时不需要常规的清算和结算过程。然而，用户可以向用于提供服务的商户支付费用，并且此费用可以在根据本发明的一些实施例的单独的过程被转让至收单行、支付处理器和/或发卡行。
本发明的一个实施例涉及一种方法，所述方法包括：在包括数据处理器和存储器单元的便携式设备与访问设备交互之后，由服务器计算机接收用于交易的交易请求消息。所述交易请求消息包括多个数据字段，所述多个数据字段包括交易金额数据字段、补充数据字段和账户标识符数据字段。所述账户标识符数据字段包含与所述便携式设备相关联的账户标识符，所述补充数据字段包含圈存金额，并且所述交易金额数据字段包含圈存指示符。所述方法进一步包括：由所述服务器计算机评估所述交易请求消息。所述方法还包括：由所述服务器计算机基于所述评估确定与所述账户标识符相关联的授权计算机。另外，所述方法包括：由所述服务器计算机将所述交易请求消息发送至所述授权计算机。所述方法还包括：由所述服务器计算机接收来自所述授权计算机的指示批准所述交易的交易响应消息。所述交易响应消息包括用于更新在所述便携式设备中的所述存储器单元中的余额量的脚本。所述方法进一步包括：由所述服务器计算机将所述交易响应消息发送至所述访问设备。使用所述脚本修改存储在所述便携式设备的所述存储器单元中的所述余额量。
本发明的另一个实施例涉及一种服务器计算机，所述服务器计算机包括处理器，所述处理器用于执行指令以便：在包括数据处理器和存储器单元的便携式设备与访问设备交互之后，接收用于交易的交易请求消息。所述交易请求消息包括多个数据字段，所述多个数据字段包括交易金额数据字段、补充数据字段和账户标识符数据字段。所述账户标识符数据字段包含与所述便携式设备相关联的账户标识符，所述补充数据字段包含圈存金额，并且所述交易金额数据字段包含圈存指示符。所述处理器进一步执行指令以评估所述交易请求消息。所述处理器还执行指令以基于所述评估确定与所述账户标识符相关联的授权计算机。另外，所述处理器执行指令以将所述交易请求消息发送至所述授权计算机。所述处理器还执行指令以接收来自所述授权计算机的指示批准所述交易的交易响应消息。所述交易响应消息包括用于更新在所述便携式设备中的所述存储器单元中的余额量的脚本。所述处理器进一步执行指令以将所述交易响应消息发送至所述访问设备。使用所述脚本修改存储在所述便携式设备的所述存储器单元中的所述余额量。
本发明的另一个实施例涉及一种方法，所述方法包括：由访问设备与与包括数据处理器和存储器单元的便携式设备交互。所述方法还包括：由所述访问设备接收与所述便携式设备相关联的数据，所述数据包括圈存金额以及与所述便携式设备相关联的账户标识符。所述方法进一步包括：由所述访问设备生成包括多个数据字段的交易请求消息，所述多个数据字段包括交易金额数据字段、补充数据字段和账户标识符数据字段。所述账户标识符数据字段包含与所述便携式设备相关联的所述账户标识符，所述补充数据字段包含所述圈存金额，并且所述交易金额数据字段包含圈存指示符。所述方法还包括：由所述访问设备通过一个或多个服务器计算机将所述交易请求消息发送至授权计算机。另外，所述方法包括：由所述访问设备接收来自所述授权计算机的指示批准所述交易的交易响应消息。所述交易响应消息包括用于更新在所述便携式设备中的所述存储器单元中的余额量的脚本。所述方法进一步包括由访问设备使用脚本修改存储在便携式设备的存储器单元中的余额量。
本发明的这些实施例和其他实施例在下面进一步详细描述。
附图说明
图1示出了常规系统的框图以及用于更新与预付设备相关联的可用余额的方法的流程图。
图2示出了根据本发明的实施例的系统的框图以及用于更新便携式设备上的可用余额的方法的流程图。
图3示出了根据本发明的实施例的采用支付卡形式的示例性便携式设备。
图4示出了根据本发明的实施例由支付处理网络服务器计算机执行的用于更新便携式设备上的可用余额的步骤的示例性流程图。
图5示出了根据本发明的实施例由访问设备执行的用于更新便携式设备上的可用余额的步骤的示例性流程图。
图6示出了用于进行金融交易的常规交易请求消息。
图7示出了根据本发明的实施例的用于进行圈存交易以更新便携式设备上的可用余额的示例性交易请求消息。
图8示出了计算机系统的示例性框图。
具体实施方式
本发明的实施例涉及增强对便携式设备上的余额进行更新的过程。本发明的实施例更高效且比常规的计算机实现的系统和过程消耗更少的资源。本发明的实施例可以使用包括圈存指示符的经修改的交易请求/响应消息，所述圈存指示符将所述充值或余额更新交易归类为圈存交易，所述圈存交易不要求执行清算和结算过程。
在一些实施例中，可以使用圈存交易过程来更新便携式设备(例如，预付卡)上的余额。这可以通过使用交易请求消息(例如，原始信贷交易(OCT)消息)来实现，以将请求的圈存金额从访问设备发送至发卡行。交易消息可以具有多个数据字段。交易请求消息可以包括在交易金额数据字段中的零金额“$0”以及在另一个数据字段中的圈存金额。在交易金额数据字段中的零金额可以提示发卡行将交易请求消息识别为圈存交易消息。在其他实施例中，在交易金额数据字段中可能没有金额(即，交易金额数据字段可能为空)。从而，在本发明的实施例中，不必在所述收单行与所述发卡行之间执行清算和结算过程。
根据各实施例，交易请求消息还可以包括账户标识符数据字段，所述账户标识符数据字段包含与便携式设备相关联的账户标识符。当发卡行接收交易请求消息时，发卡行确认在由账户标识符标识的账户中是否存在足够的资金来负担支付所述圈存金额。也就是说，发卡行确保由账户标识符标识的账户上的余额等于或多于请求的圈存金额。
当验证所述账户具有足够资金时，发卡行生成批准交易的交易响应消息。交易响应消息可以包括脚本，所述脚本当被访问设备接收时使访问设备按照请求的圈存金额修改便携式设备上的余额。在一些实施例中，便携式设备的处理器可以使用脚本来更新存储在便携式设备的存储器芯片上的余额。
在讨论具体的实施例和示例之前，以下提供本文所使用的术语的一些描述。
“便携式设备”可以指可以用于进行金融交易(如用于将支付信息提供给商户)的任何设备。便携式设备可以采用任何合适的形式。例如，合适的便携式设备可以是手持式且紧凑型的，从而使得它们可以适合放入消费者的钱包和/或口袋中(例如，袖珍型)。便携式设备可以包括智能卡、磁条卡、钥匙链设备(如可从埃克森美孚公司(Exxon-Mobil Corp.)商购的SpeedpassTM)等。便携式设备的其他示例包括蜂窝电话、个人数字助理(PDA)、传呼机、支付卡、安全卡、赊购卡、智能媒介、转发器、2D条形码、电子或数字钱包、可穿戴设备(如智能手表、健身带、脚链、戒指、耳环等)。如果便携式设备是借记卡、信用卡或智能卡的形式，则支付设备还可以可选地具有如磁条的特征。这类设备可以用接触式或非接触式模式操作。以下关于图3描述了示例性便携设备。在一些实施例中，便携式设备可以包括移动设备。
“移动设备”可以包括可以由用户转移和操作的任何电子设备，其也可以提供到网络的远程通信能力。远程通信能力的示例包括使用移动电话(无线)网络、无线数据网络(例如3G、4G或者类似的网络)、Wi-Fi、Wi-Max或者可以提供对网络如因特网或专用网络的访问的任何其他通信介质。移动设备的示例包括移动电话(例如蜂窝电话)、个人数字助理、平板计算机、上网本、膝上型计算机、个人音乐播放器、手持式专门阅读器等。移动设备可以包括用于执行这样的功能的任何合适的硬件和软件，并且还可以包括多个设备或组件(例如，当设备通过拴系到另一设备(即，使用另一设备作为调制解调器)而可以远程访问网络时，两个设备可以一起被认为是单个移动设备)。移动设备还可以包括在移动设备内的固定硬件或软件组件和/或可以耦合到移动设备的一个或多个外部组件。
“访问设备”可以是用于访问远程计算机的任何合适的设备。在本发明的一些实施例中，访问设备可以与商户计算机或支付处理网络通信，并且可以与便携式设备、用户计算机装置和/或用户移动设备交互。访问设备通常可以位于任何合适的位置上，如在商户的位置处。访问设备可以呈任何合适的形式。访问设备的一些示例包括销售点(POS)设备、蜂窝电话、PDA、个人计算机(PC)、平板PC、手持式专用读取器、机顶盒、电子现金出纳机(ECR)、自动柜员机(ATM)、虚拟现金出纳机(VCR)、自助服务终端、安全系统、访问系统、网站等等。访问设备可以使用任何合适的接触式或非接触式操作模式来发送或从便携式设备接收数据或与其相关联的数据。在一些实施例中，在访问设备可以包括POS终端时，任何合适的POS终端可以被使用并且可以包括读取器、处理器、和计算机可读介质。读取器可以包括任何合适的接触式或非接触式操作模式。例如，示例性读卡器可以包括射频(RF)天线、光学扫描仪、条形码读取器、或磁条读取器来与便携式设备交互。
“授权计算机”可以是被编程以判定是否可以对交易进行授权的计算机。授权计算机可以被编程以执行各项检查，包括欺诈检查、账户余额检查等。
“发卡行”通常可以指为用户维持金融账户并且通常向用户发出信用卡或借记卡的商业实体(例如银行)。发卡行可以包括支付账户发卡行。发卡行可以负责制定账户持有人可获得的信用额度并且也可以负责向商家发送支付用于使用由发卡行发行的支付账户进行的购买。发卡行可以授权请求的圈存金额被上传至支付设备。发卡行可以操作“授权计算机”来执行前述动作。
“支付账户”或“金融账户”(其可以与一个或多个便携式设备相关联)可以包括任何合适的支付账户，包括信用卡账户、支票账户、储蓄账户、分配给账户持有人的商家账户或预付账户。
“服务器计算机”或“服务器”可以是强大的计算机或计算机集群。例如，服务器计算机可以是大型机、小型计算机集群或作为单元运行的一组服务器。在一个示例中，服务器计算机可以是耦合到Web服务器的数据库服务器。
“支付处理器”可以指用于接受、发射或处理由支付设备针对金钱、商品或服务进行的交易的电子支付系统。支付处理器可以在发卡行、收单行、商户和支付设备用户之间转让信息和资金。
“交易请求消息”可以是被传输至授权计算机并请求交易授权的电子消息。在一些实施例中，交易请求消息被发送至支付处理网络和/或支付账户的发卡行(即，发卡行计算机)以请求支付交易的授权。根据一些实施例的交易请求消息可以符合ISO 8583，所述ISO8583是交换与消费者使用支付设备或支付账户进行的支付相关联的电子交易信息的系统的标准。
交易请求消息可以包括多个数据字段，如“账户标识符数据字段”、“交易金额数据字段”和“补充数据字段”。账户标识符数据字段可以包含标识账户的数据，包括但不限于，例如，服务码、CVV或CVC(卡验证值或卡验证码)、dCVV或dCVC(动态卡验证值或卡验证码)、令牌密文、失效日期、账号等。
在常规的系统和方法中，交易请求消息包含与从商户那里购买商品或服务的购买金额相关联的交易金额。
在本发明的实施例中，然而，交易金额数据字段可以包含圈存指示符(如标志)或预定金额(例如，$0、$1或€0)。当圈存指示符被发卡行的授权计算机接收时，圈存指示符将交易消息标识为圈存交易消息，所述圈存交易消息不要求发卡行与收单行之间的清算和结算过程。
“补充数据字段”可以是包含补充数据的数据字段。另外，补充数据字段可以是在常规授权请求消息中的数据字段或者补充数据字段可以是在常规授权请求消息中的数据字段的一部分。例如，补充数据字段可以包括字段55、自定义数据字段或可以携带补充数据的某其他数据字段。补充数据字段可以包括除了包含在交易金额数据字段中的预定金额之外的任意值。补充数据字段可以包括消费者想要圈存到其便携式设备中的圈存金额。
“圈存金额”可以指消费者想要圈存到其便携式设备中的金额。例如，便携式设备可以是支付设备。圈存金额可以表示用户想要使之在支付设备上可用的任意金额。圈存金额还可以被称为充值金额。在一些实施例中，圈存金额可以是除了包括在交易请求消息的交易金额数据字段中的值之外的任意金额。以此方式，交易金额数据字段中的值可以用作唯一的标识符，所述唯一的标识符用于将交易请求消息分类为圈存交易请求消息。根据各实施例，圈存金额可以被记入由发卡行持有的借方账户并且可以被记入由发卡行发行的便携式设备贷方。因此，圈存金额并非在两个实体之间转让，而是在发卡行与便携式设备(例如，由发卡行发行的支付卡、代表发卡行开发的软件应用等)的账户之间转移。
“交易响应消息”可以是交易请求消息的电子消息回复。交易响应消息可以由发行金融机构(即，使用发卡行计算机)或支付处理网络生成。交易响应消息可以包括授权代码，该授权代码可以是账户发行银行响应于电子消息中的授权请求消息而返回(直接地或通过支付处理网络)至指示同意交易的商户的访问设备(例如，POS终端)的代码。所述代码可以用作授权的证明。在一些实施例中，交易响应消息可以包括脚本，所述脚本当在收单行设备处被接收时可以致使/启动收单行设备将需要的圈存金额圈存到便携式设备上。在其他实施例中，交易响应消息可以包括脚本，所述脚本可以由便携式设备的处理器使用以将需要的圈存金额圈存到便携式设备的存储器芯片上。
本发明的实施例可以在交易处理系统中使用或者可以使用在交易处理期间通过交易处理系统生成的数据。这类实施例可能涉及消费者与商户之间的交易。图2示出了根据各实施例的用于对便携式设备上的资金的可用余额进行充值的系统200的框图。系统200包括便携式设备202(例如，支付设备)、访问设备204、收单行计算机206、支付处理器208以及授权计算机210(例如，发卡行计算机)。为了展示的简化，在图2中示出一定数量的部件。然而，理解的是，本发明的实施例可以包括每种部件的不止一个。另外，本发明的一些实施例可以包括比图2中示出的所有部件更少或更多的部件。另外，图2的部件可以使用任何合适的通信协议经由任何合适的通信介质(包括互联网或其他通信网络)进行通信。
便携式设备202可以呈任何合适的形式。例如，合适的便携式设备202可以是手持式且紧凑型的，从而使得它们可以适合放入消费者的钱包和/或口袋中(例如，口袋大小的)。便携式设备202可以包括处理器205以及操作性地耦合至处理器205的存储器芯片203、输入设备和输入设备。便携式设备202可以与用户(例如，消费者)相关联。便携式设备202可以由发卡行发行并且与具有发卡行的支付账户212相关联。用户可以是使用便携式设备202与商户进行交易的任何个体或企业。便携式设备202的具体示例包括：借记设备(例如，借记卡)、信贷设备(例如，信用卡)、储值设备(例如，预付卡或储值卡)。便携式设备202还可以是蜂窝电话或无线电话，个人数字助理(PDA)、传呼机、便携式计算机、智能卡、可穿戴设备等等。在图3中描绘了具有支付卡300的形式的便携式设备202。
如在图3中所示的示例性实施例中描绘的，便携式设备300可以呈现卡的形式。如所示，便携式设备300包括塑料基板302。在一些实施例中，塑料基板302上还可以存在磁条308。在一些实施例中，用于与访问设备(例如，销售点设备或商户终端设备)接口连接的接触式和/或非接触式元件306可以存在于塑料基板302上或嵌入其内。如上文指出并在图3中所示的，便携式设备300可以包括磁条308以及接触式和/或非接触式元件306两者。在一些实施例中，磁条308以及接触式和/或非接触式元件306都可以在便携式设备300中。可以将消费者信息304(如账号、卡失效日期和/或用户姓名)打印或浮雕在便携式设备300上。在一些实施例中，便携式设备300可以包括微处理器310和/或(多个)存储器芯片312，其中存储着用户数据。
接触式和/或非接触式元件306或存储器芯片312可以被配置成用于存储与用户账户相关的包括在便携式设备300上的当前可用余额的数据。在这种实施例中，便携式设备300上的可用余额可以表示在具有发卡行的用户账户上的总账户余额的部分或全部。例如，用户账户在发卡行处可能具有$200余额，而在便携式设备300上的当前可用余额可能仅为$100。在便携式设备300上的当前可用余额可能取决于用户已选择放在便携式设备300上的资金的金额。可以存在许多原因来解释为什么用户将想要保留少于总账户余额在便携式设备300上，包括消费限制/控制或为了安全在便携式设备300被盗或丢失的情况下使仅部分资金使用便携式设备300直接可存取的。使用在此描述的实施例，用户可以增加便携式设备300上的可用余额。例如，如以下关于图4和图5更详细讨论的，用户可以向便携式设备300上的可用余额添加圈存金额。
返回参照图2，在便携式设备202是电话或其他类似计算设备的一些实施例中，便携式设备202可以包括存储在存储器中并且被配置成用于跨通信网络(例如，互联网)检索、呈现并发送数据的浏览器。在这种实施例中，便携式设备202可以被配置成用于发送作为交易的一部分的数据。在一些实施例中，便携式设备202可以基于来自另一个实体(如，访问设备204)的请求提供数据。在一些实施例中，便携式设备202可以被配置成用于自动地发送作为进行交易的一部分的数据。如果便携式设备202是如图3中所示的包括接触式和/或非接触式元件306的支付卡，则所述接触式和/或非接触式元件306可以被配置成用于与访问设备204交互。
访问设备204可以呈任何合适的形式。在一些实施例中，访问设备204可以是可以在购买交易过程中或者针对其他类型的交互(例如，充值或获取账户详情)与便携式设备202交互的设备。访问设备204的示例包括但不限于：商户设备、销售点(POS)设备、蜂窝电话、PDA、个人计算机(PC)、平板PC、手持式专用读取器、机顶盒、电子现金出纳机、自动柜员机(ATM)、虚拟现金出纳机、自助服务终端、安全系统、访问系统等等。如果访问设备204是POS终端，则访问设备204可以包括任何合适的接触式或非接触式操作模式。例如，访问设备204可以包括RF(射频)天线、接触式芯片读取器、磁条读取器或用于与便携式设备202交互的其他装置。在一些实施例中，访问设备204还可以指商户计算机或其他类似计算系统。
收单行计算机206通常是针对与具体商户或其他实体具有业务关系的实体(例如，银行)的系统。授权计算机210通常指为消费者维护金融账户212并且经常向持卡人发行便携式设备202(如信用卡或借记卡)的企业实体(例如，银行)。授权计算机210还可以被称为发卡行计算机。根据各实施例，收单行计算机206和授权计算机可以属于两个单独的实体(例如，银行A和银行B)。但是在其他实施例中，一个实体可以执行授权计算机210和收单行计算机206两者的功能。本发明的实施例既包含分开的实体发卡行-收单行又包含单个实体发卡行-收单行。
支付处理器208(也称为支付处理网络)可以包括用于支持和提供授权服务、例外文件服务和清算与结算服务的数据处理子系统、网络和操作。例如，支付处理器208可以包括耦合到网络接口的服务器计算机以及信息的数据库。示例性支付处理器208可以包括VisaNetTM。支付处理网络(如VisaNetTM)能够处理信用卡交易、借记卡交易以及其他类型的商业交易。具体地，VisaNetTM包括处理授权请求的VIP系统(Visa集成支付系统)和进行清算与结算服务的巴塞尔协议II系统。
计算设备(例如，便携式设备202、访问设备204、收单行计算机206、支付处理器208以及授权计算机210)可以包括处理器以及耦合至处理器的计算机可读介质，所述计算机可读介质包括可由处理器执行以执行在此描述的功能的代码。示例性计算设备在图8中展示并在下文更详细地讨论。便携式设备202、访问设备204、收单行计算机206、支付处理器208和授权计算机210中的每一个可以包括在图8中展示的元件的全部或子集。
图2还展示了根据各实施例的用于更新便携式设备上的可用余额的方法的流程图。在步骤1，用户可以在访问设备204处呈现其便携式设备202并请求将充值金额圈存到便携式设备202上。在一些实施例中，用户可以转到访问设备(例如，商户终端或ATM)来执行圈存(即，直接货币收款)过程。在一些实施例中，用户可以将其便携式设备202插入通过访问设备204或者靠近访问设备204呈现其便携式设备202。访问设备204可以从存储器芯片312或非接触式元件306任一者中读取数据。从存储器芯片312或非接触式元件306中读取的数据可以包括账户标识符、用户数据或可以用于标识与便携式设备202相关联的支付账户212的任何其他数据。
用户还可以定义用户想要圈存(或充值)到其便携式设备202上的额外资金的金额。例如，用户当前可以在便携式设备202上具有$20的余额，而在具有发卡行的支付账户212中具有$300的总账户余额。用户可以指示其想要使便携式设备202上的线上和/或线下余额增加至$100(例如，用户正请求将额外$80更新到便携式设备202的余额中)。在其他实施例中，充值金额可以是发卡行定义的或者基于用户或发卡行设置和/或限制被限制。例如，发卡行可以限制可以充值到便携式设备202的金额或者用户可以限制可以存储在便携式设备202上的金额。
在步骤2，将从便携式设备202和用户获得的数据发送至收单行计算机206。访问设备204可以将从便携式设备202获得的数据以及以数据包形式输入到访问设备204中的圈存金额发送至收单行计算机206。在一些实施例中，在商户(或其他实体)处的访问设备204可以生成交易请求消息，并且此交易请求消息可以与来自便携式设备202的圈存金额和数据一起传输至收单行计算机204。收单行计算机206可以与收单行相关联，所述收单行可以与商户具有关系(如经由金融账户)。
在步骤3，收单行计算机206可以接收交易请求消息或者可以生成交易请求消息(如果访问设备204不生成交易请求消息的话)。
在本发明的实施例中，交易请求消息可以包括多个数据字段。例如，交易请求消息可以包括账户标识符数据字段、交易金额数据字段和补充数据字段。根据各实施例，交易请求消息可以是经修改的原始信贷交易(“OCT”)消息。通常，OCT消息用于通过支付处理器向接收方的发卡行提交信贷(例如，以便为接收方的账户注入资金)。OCT交易的结果是指导接收方的发卡行向接收方的支付卡账户提供贷款。在本申请中，OCT消息不用于向用户账户提供贷款，而是用于按照圈存金额向发卡行处的支付账户提供借记，并且用于将圈存金额圈存到便携式设备上。关于图6更详细地讨论了OCT消息。本发明的实施例不局限于使用OCT消息，并且可以利用其它类型的交易消息的经修改的版本或者用于直接货币收款交易的新消息类型。
交易请求消息可以被生成具有以下各项：包含在交易金额数据字段中的标识符(例如，$0、€0等)、包含在账户标识符数据字段中的账户标识信息(例如，账号)以及包含在补充数据字段(例如，直接货币收款数据字段)中的额外资金的金额。如果交易请求消息是OCT消息，则可以在OCT请求消息中定义新的字段，或者OCT请求消息中的现有字段可以用于保留指示用户正请求上传到用户便携式设备202中的额外资金金额的值。
基于以上示例，新字段可以用“80”填充，80可以指示用户想要为便携式设备202的可用余额增加$80。在本发明的实施例中，交易金额数据字段中的“$0”可以指示交易请求消息是针对圈存交易(例如，在发卡行与收单行之间不存在资金转让或资金结算)。所述交易发生在授权计算机210与便携式设备202之间。从而，资金从由发卡行管理的账户(即，支付账户212)转让至由发卡行发行和/或认证的设备(即，便携式设备202)。交易请求消息还可以包括指示交易为直接货币收款交易的字段。
如以上指出的，在本发明的一些实施例中，收单行计算机206可以生成交易请求消息。在其他实施例中，交易请求消息可以由访问设备204生成。
收单行计算机206可以将交易请求消息发送至支付处理器208。在步骤4，当接收交易请求消息时，支付处理器208可以分析交易请求消息并标识与包含在交易请求消息的账户标识符数据字段中的账户标识符相关联的发卡行。支付处理器208可以将交易请求消息发送至发卡行。
在步骤5，交易请求消息被发卡行处的授权计算机210接收。
在步骤6，授权计算机210可以验证交易请求消息以及包含在其中的数据(例如，账户标识符以及被请求添加至便携式设备202中的资金金额)。这还可以包括基于由访问设备204从便携式设备202检索的数据认证便携式设备202。当通过认证时，授权计算机210可以评估与账户标识符和/或用户相关联的支付账户212以确定当前账户余额以及账户212是否具有足够资金来负担支付被请求添加(例如，充值)至便携式设备202的资金金额。为了使圈存交易(即，直接货币收款交易)成功，支付账户212中的资金必须等于或多于被请求添加至便携式设备202的资金金额。
在步骤7，当授权计算机210判定在用户账户中存在足够的资金来负担支付充值请求时，授权计算机210生成指示充值金额在支付账户212中是可获得的交易响应消息。批准圈存交易的交易响应消息还可以包括脚本，所述脚本可以使访问设备204能够对便携式设备202上的余额进行充值。如果授权计算机210判定没有足够的资金，则交易响应消息可以指示充值金额在支付账户212中不可获得。根据各实施例，交易响应消息可以是OCT响应消息。
继续上述示例，在授权计算机210处的支付账户212的余额随后可以减少$80以反映$80已经从支付账户212转让至用户便携式设备202的余额中。所述余额可以存储在便携式设备202的存储器芯片212处。根据各实施例，余额可以在线下使用(即，用于线下交易，如交通交易或自动贩卖机交易)。
在替代性实施例中，支付处理器208可以评估交易请求消息、判定充值金额在支付账户212中是否可获得并且生成用于发送返回至访问设备204的交易响应消息。
在步骤8，交易响应消息被授权计算机210发送至收单行计算机206。在一些实施例中，交易响应消息通过支付处理器208被发送至收单行计算机206。
在步骤9，访问设备204接收指示充值金额已经在支付账户212中被验证的交易响应消息。访问设备204可以接收来自收单行计算机206的交易响应消息。访问设备204然后可以与便携式设备202交互。
如果交易请求消息指示圈存交易已经被授权计算机210批准，则在步骤10更新便携式设备202上的可用余额。基于包含在交易响应消息中的确认，访问设备204可以更新便携式设备202上的余额以包括由用户在以上步骤1中请求的余额(例如，圈存金额)。访问设备204可以经由存储器芯片212(或者接触式和/或非接触式元件)访问便携式设备202并且使用包括在交易响应消息中的脚本更新由便携式设备202存储的可用余额。在一些实施例中，访问设备204可以将脚本传送至便携式设备202，从而使得处理器205可以修改存储在便携式设备202的存储器212上的余额。
在一些实施例中，与访问设备204相关联的商户可以接收佣金或其他费用/等价物以对便携式设备202上的余额执行直接货币收款或充值。例如，商户可以接收在便携式设备202上充值的金额的百分比或者可以不管充值金额接收固定费率。在一些实施例中，给商户的金额可以在将充值金额圈存到便携式设备202上之前从充值金额中扣除或者可以由用户以其他支付形式提供。
在步骤10之后，清算和结算过程不由图2中所示的系统执行。
图4展示了根据本发明的实施例由访支付处理网络服务器计算机(例如，支付处理器208)执行的用于更新便携式设备(例如，便携式设备202)上的可用余额的步骤的示例性流程图400。在便携式设备与访问设备(如在商户处的POS终端)交互之后，与访问设备通信的访问设备或收单行计算机生成交易请求消息。
在步骤402，支付处理网络服务器计算机例如经由收单行计算机接收来自访问设备的交易请求消息。所述交易请求消息可以包括账户标识符数据字段，所述账户标识符数据字段包含与便携式设备相关联的账户标识符。所述交易请求消息还可以包括补充数据字段，所述补充数据字段包含用户想要上传(例如，充值或添加)到便携式设备上的余额中的圈存金额。所述交易请求消息可以进一步包括交易金额数据字段，所述交易金额数据字段包括除了圈存金额之外的金额。所述交易金额数据字段可以包括圈存指示符。示例性圈存指示符可以是零货币金额(例如，$0、€0等)。交易金额数据字段的内容(即，圈存指示符)指示消息用于圈存交易，就该意义而言，资金不在两个单独的发卡行(如两个银行)之间转让。
在步骤404，支付处理网络评估交易请求消息。例如，支付处理网络可以处理包含在账户标识符数据字段中的账户标识符。基于账户标识符的格式，支付处理网络可以确定与账户标识符相关联的授权计算机(即，发卡行)(步骤406)。出于此目的可以使用路由表。支付处理网络然后可以将交易请求消息转发至经标识的授权计算机(步骤408)。
当接收时，授权计算机可以基于包含在交易请求消息的交易金额数据字段中的圈存指示符识别出交易请求消息是针对圈存交易的。例如，如果交易金额数据字段包含零货币值(例如，$0)，则授权计算机可以判定将没有资金转让至生成交易请求消息的收单行计算机或访问设备。授权计算机然后可以分析随后的数据字段，如包含请求的圈存金额的补充数据字段。包含在补充数据字段中的值可以向授权计算机指示交易请求是针对充值(例如，圈存)交易。授权计算机可以确定由包括在账户标识符数据字段中的账户标识符标识的支付账户。如果授权计算机判定支付账户具有足够的资金(即，等于或多于在补充数据字段中的请求的圈存金额的资金)，则授权计算机可以生成包括脚本的交易响应消息，所述脚本将允许访问设备更新便携式设备上的余额。如果授权计算机判定支付账户没有足够的资金(即，少于在补充数据字段中的请求的圈存金额的资金)，则授权计算机可以生成拒绝圈存交易的交易响应消息。在一些实施例中，尽管圈存交易被拒绝，但是交易响应消息可以包括指示支付账户上的可用资金或鉴于支付账户上的可用资金可以被添加至便携式设备的圈存金额的数据字段。
在步骤410，支付处理器可以接收来自授权计算机的指示批准所述交易的交易响应消息。如上讨论的，所述交易响应消息可以包括用于更新在便携式设备中的存储器单元中的余额量的脚本。
在步骤412，支付处理器将交易响应消息发送至访问设备。访问设备可以使用脚本修改存储在便携式设备的存储器单元中的余额量。在一些实施例中，访问设备自身可以使用脚本来更新便携式设备上的余额。在其他实施例中，访问设备可以将脚本传送至便携式设备中的数据处理器以使便携式设备中的数据处理器更新在便携式设备中的存储器单元中的余额量。
图5示出了根据本发明的实施例由访问设备(例如，访问设备204)执行的用于更新便携式设备(例如，便携式设备202)上的可用余额的步骤的示例性流程图500。
在步骤502，访问设备可以与包括数据处理器和存储器单元的便携式设备交互。例如，可以通过访问设备来刷便携式设备。替代地，可以使便携式设备靠近访问设备。
在步骤504，访问设备可以接收与便携式设备相关联的数据。例如，访问设备可以收集来自便携式设备的存储器单元的数据，如与便携式设备相关联的账户标识符。访问设备还可以接收来自用户的与用户想要上传到便携式设备上的圈存金额有关的输入。
在步骤506，访问设备可以生成交易请求消息。所述交易请求消息可以包括账户标识符数据字段、补充数据字段和交易金额数据，所述账户标识符数据字段包含与便携式设备相关联的账户标识符，所述补充数据字段包含圈存金额，并且所述交易金额数据字段包含除了圈存金额之外的金额。如上讨论的，交易金额数据字段可以包括圈存指示符，如零货币金额(例如，$0、€0等)。交易金额数据字段的内容(即，圈存指示符)指示消息用于圈存交易，就该意义而言，资金不在两个单独的发卡行(如两个银行)之间转让。
在步骤508，访问设备可以通过一个或多个服务器计算机(如收单行计算机)将交易请求消息发送至授权计算机。如以上讨论的，授权计算机可以分析交易请求消息并生成交易响应消息。
在步骤510，访问设备可以接收来自授权计算机的指示批准所述交易的交易响应消息。所述交易响应消息可以包括用于更新存储在便携式设备中的存储器单元中的余额量的脚本。
在步骤512，访问设备可以使用包括在交易响应消息中的脚本修改存储在便携式设备上的余额量。在其他实施例中，访问设备可以将脚本传送至便携式设备中的数据处理器以使便携式设备中的数据处理器更新在便携式设备中的存储器单元中的余额量。
根据各实施例，交易请求消息和交易响应消息可以是OCT消息。OCT(原始信贷交易)消息通常与清算和结算过程结合使用以用于金钱转让交易。使用OCT消息将资金从一个实体转让至另一个实体。OCT消息可以具有多个数据字段。
本发明的替代性实施例可以涉及一种方法，所述方法包括通过支付处理器接收来自访问设备的交易请求消息。所述交易请求消息可以包括账户标识符数据字段，所述账户标识符数据字段包含与便携式设备相关联的账户标识符。交易请求消息还可以包括包含圈存金额的补充数据字段。在一些实施例中，圈存金额可以是用户想要上传(即，充值或添加)到便携式设备上的余额中的余额。交易请求消息可以进一步包括交易金额数据字段，所述交易金额数据字段包括圈存指示符。在一些实施例中，圈存指示符可以是零货币金额(例如，$0、€0等)。所述方法还可以包括：分析交易请求消息的数据字段。所述方法可以进一步包括：基于包含在交易请求消息的交易金额数据字段中的圈存指示符识别出交易请求消息是针对圈存交易的。所述方法还可以包括：基于包含在补充数据字段中的值判定所述交易请求是针对充值(例如，圈存)交易。另外，所述方法可以包括：标识由包括在账户标识符数据字段中的账户标识符标识的支付账户并且判定所述支付账户是否具有足够的资金(即，等于或多于在补充数据字段中的请求的圈存金额的资金)用于圈存交易。所述方法包括：如果判定所述支付账户具有足够的资金，则生成包括用于更新便携式设备上的余额的脚本的交易响应消息。所述方法还包括：经由支付处理器将交易响应消息发送至访问设备。
如以上提供的，根据各实施例，交易请求消息和交易响应消息可以是OCT消息。在下面结合图6讨论常规OCT消息。图7展示了根据本发明的各实施例的示例性OCT消息。
图6示出了用于执行金融交易的常规OCT请求消息600，例如，将金钱从第一实体(即，发送方)发送至第二实体(接收方)。示例性OCT请求消息600包括：包含发送方账号的第一数据字段602、包含接收方账号的第二数据字段604以及包含有待从发送方出账并入账到接收方的资金金额的交易金额数据字段606。在将金钱从发送方转让至接收方的金融交易过程中，首先由发送方担保资金。然后，使用OCT请求消息600将资金入账到在第二数据字段604中标识的接收方账号上。在已经批准交易之后可能需要一两天来进行接收方发卡行与提交收单行设备之间的清算和结算过程。
相比而言，为了圈存交易的目的，本申请的实施例使用交易消息，如OCT消息。因此，在发卡行与收单行计算机之间不执行清算和/或结算。
图7示出了根据本发明的示例性实施例的用于进行圈存交易以更新便携式设备上的可用余额的示例性OCT请求消息700。示例性OCT请求消息700可以包括包含与在发卡行处持有的支付账户相关联的账户标识符(即，账号)的账户标识符数据字段702。所述OCT请求消息700还可以包括包含用户想要上传到便携式设备上的值(例如，圈存金额)的交易金额数据字段706。在图7中展示的示例性实施例中，所述圈存金额为“100.00”。所述圈存金额是将从由包含在账户标识符数据字段702中的账户标识符标识的账号中出账的资金金额。示例性OCT请求消息700还可以包括包含圈存指示符(例如，标志或预定金额)的补充数据字段704，所述圈存指示符指示OCT信息是针对圈存交易，即，不要求执行清算和结算过程的圈存交易。补充数据字段704可以是新的字段。在一些实施例中，补充数据字段704可以是被修改以包含圈存指示符的OCT请求消息的现有字段。如图7中所展示的，圈存指示符可以是零值，例如，“0.00”。因此，当发卡行接收OCT请求消息700时，发卡行可以基于包含在补充数据字段704中的值识别出请求的交易为圈存交易。OCT请求消息700可以包括任何附加的数据字段，所述附加的数据字段可以包含与请求的交易相关的附加信息。
在本发明的其他实施例中，其他类型的已有的消息格式可以用于执行直接货币收款交易。例如，可以使用用于进行交易的其他类型的消息。正如使用交易消息(例如，OCT消息)，可以通过将直接货币收款相关的数据放在未使用的字段中或者通过添加针对圈存交易的消息的字段或加载指示符来修改其他类型的消息以对便携式设备上的余额执行直接货币收款更新。
在本发明的附加实施例中，可以使用新的交易消息类型而不是修改现有交易消息来完成用于对便携式设备上的芯片上的余额进行更新的直接货币收款交易。例如，直接货币收款请求消息可以被定义并且被配置成用于携带进行用于更新便携式设备上的芯片上的余额的请求所需的数据。类似地，直接货币收款响应消息可以被定义并且被配置成用于携带来自发卡行的包含在显示收款请求消息中的指示批准或拒绝所述直接货币收款交易的响应。
本发明的实施例可以提供多个优点。例如，通过修改已有的交易消息来包括附加的字段和数据，可以在基础设施或系统没有任何显著变化的情况下完成所述直接货币收款交易(例如，充值交易)。已有的交易消息(例如，OCT消息)可以被修改以携带指示直接货币收款交易为圈存交易的信息。在其他实施例中，其他类型的已有的消息格式可以用于执行直接货币收款交易。
本发明的实施例可以提供减少在系统内的各部件之间进行的消息传送量的益处。例如，直接货币收款交易是圈存交易，所述圈存交易基于在发卡行处的支付账户中的金额对由发卡行发行和/或认证的便携式设备的余额进行更新。由此，不需要在收单行计算机与发卡行计算机(即，授权计算机)之间传送任何值。所述交易发生在发卡行的授权计算机与由发卡行发行和/或认证的便携式设备之间。
本文所描述的各种参与者和元件可以操作一个或多个计算机装置，以促进本文所描述的功能。上述图2中的元件中的任何元件(包括任何服务器或数据库)可以使用任何合适数目的子系统来促进本文所描述的功能。
图8示出了这样的子系统或组件的示例。图8中所示的子系统经由系统总线800互连。示出了如打印机808、键盘816、固定盘818(或包括计算机可读介质的其他存储器)、监视器812(其耦合到显示适配器810)等其他子系统。耦合到I/O控制器802(其可以是处理器或其他合适的控制器)的外围设备和输入/输出(I/O)设备可以通过任何数目的本领域已知的方法(如串行端口814)连接到计算机系统。例如，串行端口814或外部接口820可以被用于将计算机装置连接到广域网(如因特网)、鼠标输入设备或扫描仪。经由系统总线的互连允许中央处理器806与每个子系统进行通信并且控制来自系统存储器804或固定盘818的指令的执行以及子系统之间的信息的交换。系统存储器804和/或固定盘818可以体现计算机可读介质。
可以使用(例如)常规的或面向对象的技术来使用任何合适的计算机语言(如(例如)Java、C++或Perl)将在本申请中描述的任何软件组件或功能实现为将由处理器执行的软件代码。软件代码可以存储为一系列的指令或计算机可读介质(如随机存取存储器(RAM)、只读存储器(ROM)、磁性介质(如硬盘驱动器或软盘)或光学介质(如CD-ROM))上的命令。任何这样的计算机可读介质可以驻留在单个计算装置上或内，并且可以存在于系统或网络内的不同计算装置上或内。
上面的描述是说明性的而不是限制性的。在审阅本公开之后，本发明的许多变化对于本领域的技术人员来说可以变得显而易见。本发明的范围因此可以不参考上面的描述来确定，而是可以参考待处理的权利要求及其全部范围或等同物来确定。
在不脱离本发明的范围的前提下，来自任何实施例的一个或多个特征可以与任何其他实施例的一个或多个特征进行组合。
“一个(a)”、“一个(an)”或“所述(the)”的叙述意在表示“一个或多个”，除非特别指出相反。
以上提到的所有专利、专利申请、出版物和描述出于所有目的通过引用以其全部内容结合在此。不承认任何内容为现有技术。

Claims (20)

1.一种方法，包括：
在包括数据处理器和存储器单元的便携式设备与访问设备交互之后，由服务器计算机接收用于交易的交易请求消息，所述交易请求消息包括多个数据字段，所述多个数据字段包括交易金额数据字段、补充数据字段和账户标识符数据字段，其中，所述账户标识符数据字段包含与所述便携式设备相关联的账户标识符，所述补充数据字段包含圈存金额，并且所述交易金额数据字段包含圈存指示符；
由所述服务器计算机评估所述交易请求消息；
由所述服务器计算机基于所述评估确定与所述账户标识符相关联的授权计算机；
由所述服务器计算机将所述交易请求消息发送至所述授权计算机；
由所述服务器计算机接收来自所述授权计算机的指示批准所述交易的交易响应消息，其中，所述交易响应消息包括用于更新在所述便携式设备中的所述存储器单元中的余额量的脚本；以及
由所述服务器计算机将所述交易响应消息发送至所述访问设备，其中，使用所述脚本修改存储在所述便携式设备的所述存储器单元中的所述余额量。
2.如权利要求1所述的方法，其中，在确认由所述账户标识符标识的账户中存在所述圈存金额时，生成所述交易响应消息。
3.如权利要求1所述的方法，其中，所述交易请求消息是在所述交易金额数据字段中具有零值指示的原始信贷交易(OCT)消息。
4.如权利要求3所述的方法，其中，在所述OCT消息的现有数据字段中指示所述圈存金额，所述现有数据字段被修改以结合所述圈存金额。
5.如权利要求1所述的方法，其中，在所述交易金额数据字段中的所述圈存指示符指示所述交易请求消息不要求清算和结算过程。
6.如权利要求1所述的方法，其中，所述圈存金额是从由所述账户标识符标识的账户借记的，并且存储在所述便携式设备的所述存储器单元中的所述余额量被增加所述圈存金额。
7.如权利要求1所述的方法，其中，所述圈存指示符是零值金额。
8.如权利要求1所述的方法，其中，所述交易请求消息是由所述访问设备生成的。
9.一种服务器计算机，包括：
处理器，所述处理器用于执行指令以便：
在包括数据处理器和存储器单元的便携式设备与访问设备交互之后，接收用于交易的交易请求消息，所述交易请求消息包括多个数据字段，所述多个数据字段包括交易金额数据字段、补充数据字段和账户标识符数据字段，其中，所述账户标识符数据字段包含与所述便携式设备相关联的账户标识符，所述补充数据字段包含圈存金额，并且所述交易金额数据字段包含圈存指示符；
评估所述交易请求消息；
基于所述评估确定与所述账户标识符相关联的授权计算机；
将所述交易请求消息发送至所述授权计算机；
接收来自所述授权计算机的指示批准所述交易的交易响应消息，其中，所述交易响应消息包括用于更新在所述便携式设备中的所述存储器单元中的余额量的脚本；以及
将所述交易响应消息发送至所述访问设备，其中，使用所述脚本修改存储在所述便携式设备的存储器单元中的所述余额量。
10.如权利要求9所述的服务器计算机，其中，在确认由所述账户标识符标识的账户中存在所述圈存金额时，生成所述交易响应消息。
11.如权利要求9所述的服务器计算机，其中，所述交易请求消息是在所述交易金额数据字段中具有零值指示的原始信贷交易(OCT)消息。
12.如权利要求11所述的服务器计算机，其中，在所述OCT消息的现有数据字段中指示所述圈存金额，所述现有数据字段被修改以结合所述圈存金额。
13.如权利要求9所述的服务器计算机，其中，在所述交易金额数据字段中的所述圈存指示符指示所述交易请求消息不要求清算和结算过程。
14.如权利要求9所述的服务器计算机，其中，所述圈存金额是从由所述账户标识符标识的账户借记的，并且存储在所述便携式设备上的所述余额量被增加所述圈存金额。
15.如权利要求9所述的服务器计算机，其中，所述圈存指示符是零值金额。
16.如权利要求9所述的服务器计算机，其中，所述交易请求消息是由所述访问设备生成的。
17.一种方法，包括：
由访问设备与包括数据处理器和存储器单元的便携式设备交互；
由所述访问设备接收与所述便携式设备相关联的数据，所述数据包括圈存金额以及与所述便携式设备相关联的账户标识符；
由所述访问设备生成交易请求消息，所述交易请求消息包括多个数据字段，所述多个数据字段包括交易金额数据字段、补充数据字段和账户标识符数据字段，其中，所述账户标识符数据字段包含与所述便携式设备相关联的所述账户标识符，所述补充数据字段包含所述圈存金额，并且所述交易金额数据字段包含圈存指示符；
由所述访问设备通过一个或多个服务器计算机将所述交易请求消息发送至授权计算机；
由所述访问设备接收来自所述授权计算机的指示批准所述交易的交易响应消息，其中，所述交易响应消息包括用于更新存储在所述便携式设备的所述存储器单元中的余额量的脚本；以及
由所述访问设备使用所述脚本修改存储在所述便携式设备上的所述余额量。
18.如权利要求17所述的方法，其中，所述交易请求消息是在所述交易金额数据字段中具有零值指示的原始信贷交易(OCT)消息。
19.如权利要求17所述的方法，其中，在确认由所述账户标识符标识的账户中存在所述圈存金额时，生成所述交易响应消息。
20.如权利要求17所述的方法，其中，所述圈存金额是从由所述账户标识符标识的账户借记的，并且存储在所述便携式设备上的所述余额量被增加所述圈存金额。
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