JPH1063722A - カード取引システム及びカード取引方法 - Google Patents

カード取引システム及びカード取引方法

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JPH1063722A
JPH1063722A JP21474796A JP21474796A JPH1063722A JP H1063722 A JPH1063722 A JP H1063722A JP 21474796 A JP21474796 A JP 21474796A JP 21474796 A JP21474796 A JP 21474796A JP H1063722 A JPH1063722 A JP H1063722A
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card
credit
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transaction
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Katsuhisa Hirokawa
勝久 廣川
Shozo Motai
省三 茂田井
Yoko Tanaka
陽子 田中
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Original Assignee
Toshiba Corp
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Abstract

(57)【要約】 【課題】信用照会にかかるコストを最小限にして、しか
もセキュリティを向上させる。 【解決手段】リロードＣＡＤ２がＩＣカードリーダライ
タ２７に挿入されるＩＣカード１から与信の補填指示を
受け、カード発行会社ホスト３と通信し、カード発行会
社ホスト３の承認（信用照会）後、ＩＣカード１へ与信
を補填し、店舗に備えられたＣＡＤ５が取引の際、カー
ド発行会社ホスト３と通信による信用照会を行わずにＩ
Ｃカード１からの与信を受付け、所定の時間に取引デー
タをアクセスポイント４へ送信し、アクセスポイント４
が多数存在するＣＡＤ５のデータを受け付け、そのデー
タを所定のカード発行会社ホスト３に振り分け、カード
発行会社ホスト３が取引データを受け付けて請求処理を
行う。

Description

【発明の詳細な説明】
【０００１】
【発明の属する技術分野】この発明は、所定金額の使用
権利を補填するカードに与信を予め一括して承認し、取
引の都度の信用照会を省略するカード取引システム及び
カード取引方法に関する。
【０００２】
【従来の技術】従来、クレジットカード等を使用して取
引を行う場合、取引の可否を確認するために取引先はカ
ード発行会社に、その都度信用照会を行う必要があっ
た。信用照会には費用が発生するため、信用照会を行わ
なければならない取引金額を規定し、それ以下の場合は
信用照会無しで取引を行って費用を節約する方法も取ら
れているが、不正利用防止の目的から、規定された取引
金額は１円（ゼロフロアリミットと呼ばれている）以上
からであることが多く、現状ではほとんどすべての取引
にこの方式で信用照会が行われている。
【０００３】しかしながら、信用照会は、カード発行会
社ホストへの通信費、信用照会料等のコストがかかり、
小口の取引ではそのコストによって利益が出ないことも
ある。一方、信用照会を行わなければ、カードの不正使
用を確認できず、被害が無制限に広がるおそれがある。
【０００４】
【発明が解決しようとする課題】上記したように、クレ
ジットカード等を使用して取引を行う場合、取引の可否
を確認するために取引先はカード発行会社に、その都度
信用照会を行う必要があり、信用照会は、カード発行会
社ホストへの通信費、信用照会料等のコストがかかり、
小口の取引ではそのコストによって利益が出ないという
問題と、信用照会を行わなければ、カードの不正使用を
確認できず、被害が無制限に広がるおそれがあるという
セキュリティに問題があった。
【０００５】そこで、この発明は、信用照会にかかるコ
ストを最小限にして、しかもセキュリティを向上させる
ことのできるカード取引システム及びカード取引方法を
提供することを目的とする。
【０００６】
【課題を解決するための手段】この発明のカード取引方
法は、カード発行会社から発行されたカードで取引を行
うカード取引方法であって、上記カードを用いた所定金
額の使用権利が上記カード発行会社に信用照会して承認
された際、承認された所定金額の使用権利を上記カード
に補填し、補填された上記カードが所定金額分を上記カ
ード発行会社への信用照会なしで取引できるようにした
ことを特徴とする。
【０００７】この発明のカード取引システムは、カード
発行会社のホストコンピュータとカード発行会社から発
行されたカードとこのカードに所定金額の使用権利を補
填する補填装置とから構成されるカード取引システムに
おいて、上記カード発行会社のホストコンピュータが、
上記カードの信用照会を行って上記カードに対する所定
金額の信用照会なしで使用する権利を承認する承認手段
を有し、上記補填装置が、上記承認手段で上記カードに
対する所定金額の信用照会なしで使用する権利が承認さ
れた際、上記カードに所定金額の使用権利を補填する補
填手段を有し、上記カードが、上記補填手段により補填
される所定金額の信用照会なしで使用する権利の情報を
記憶する記憶手段とから構成されている。
【０００８】この発明のカード取引方法は、カード発行
会社から発行された第１のカードを用いて取引を行うカ
ード取引方法であって、上記第１のカードの信用照会を
行って所定金額の使用権利が上記カード発行会社に承認
された際、承認された所定金額の使用権利を上記第１の
カードに予め登録されている識別子に対応する第２のカ
ードに補填し、この第２のカードに補填された所定金額
分が上記カード発行会社への信用照会なしで取引できる
ようにしたことを特徴とする。
【０００９】この発明のカード取引システムは、カード
発行会社から発行される第１のカードと、カード発行会
社のホストコンピュータとカード補填装置とが接続され
て構成されるカード取引システムにおいて、上記カード
発行会社のホストコンピュータが、上記第１のカードの
信用照会を行って上記第１のカードに対する所定金額の
信用照会なしで使用する権利を承認する承認手段を有
し、上記カード補填装置が、上記承認手段で上記第１の
カードに対する所定金額の信用照会なしで使用する権利
が承認された際、上記第１のカードに予め登録されてい
る識別子に対応する第２のカードに所定金額の使用権利
を補填する補填手段とから構成されている。
【００１０】この発明のカード取引システムは、カード
発行会社から発行されるカードと、カード発行会社のホ
ストコンピュータとカード補填装置とが接続されて構成
されるカード取引システムにおいて、上記カードが、上
記ホストコンピュータに信用照会を行って所定金額の信
用照会なしで使用する権利を承認させる指示を行う承認
指示手段と、この承認指示手段により上記ホストコンピ
ュータが承認した際、上記カード補填装置から補填され
る所定金額の信用照会なして使用する権利の情報を記憶
する記憶手段と、この記憶手段に記憶された所定金額分
を上記カード発行会社のホストコンピュータに信用照会
なしで取引する所定金額の残金制御手段とから構成され
ている。
【００１１】この発明のカード取引システムは、カード
発行会社から発行されるカードと、カード発行会社のホ
ストコンピュータとカード補填装置とが接続されて構成
されるカード取引システムにおいて、上記カード発行会
社のホストコンピュータが、乱数を発行する乱数発行手
段と、この乱数発行手段で発行された乱数の情報を上記
カードに通知する第１の通知手段と、上記カードが、上
記第１の通知手段から通知される乱数情報を受信する第
１の受信手段と、この第１の受信手段で受信された乱数
に基づいて認証子を算出する第１の算出手段と、この第
１の算出手段で算出された認証子を上記カード発行会社
のホストコンピュータに通知する第２の通知手段と、さ
らに上記カード発行会社のホストコンピュータが、上記
第２の通知手段から通知される認証子を受信する第２の
受信手段と、上記乱数発行手段で発行された乱数に基づ
いて認証子を算出する第２の算出手段と、この第２の算
出手段で算出された認証子と上記第２の受信手段で受信
された認証子とを比較する比較手段と、この比較手段の
比較結果が一致した場合に上記カードの正当を承認する
承認手段とから構成されている。
【００１２】この発明のカードの証明方法は、カード発
行会社から発行されたカードで想定できない乱数を上記
カード発行会社のホストコンピュータが発行して上記カ
ードに通知し、上記カードがその乱数に基づいて認証子
を算出して上記ホストコンピュータへ通知し、上記ホス
トコンピュータも上記乱数に基づいて認証子を算出して
上記カードから通知された認証子と比較し、比較結果に
よって上記カードが正当なカードであることを証明する
ことを特徴とする。
【００１３】
【発明の実施の形態】以下、この発明の一実施の形態に
ついて図面を参照して説明する。図１は、この発明に係
るカード取引システムの概略構成を示すものである。す
なわち、カード取引システムは、カード発行会社の発行
したＩＣカード１、与信の補填を行うためのリロードＣ
ＡＤ（Card Acceptance Device）２、カード発行会社の
ホスト３、アクセスポイント４、取引を行うために店舗
に備えられたＣＡＤ（Card Acceptance Device）５とか
ら構成されている。
【００１４】ＩＣカード１には、図示していないが与信
の補填を指示できるクレジット機能を備えた与信カード
１ａ、与信の補填を行ってその与信で取引を行える補填
カード１ｂとが存在し、与信カードと補填カードの機能
が一体となったＩＣカード１ｃも存在する。
【００１５】これらのＩＣカード１，１ａ，１ｂ，１ｃ
は、ともに同じ構成であるので、図示しているＩＣカー
ド１で構成を説明する。すなわち、ＩＣカード１は、Ｃ
ＰＵ１１、メモリ１２、順番号発行部１３、データ暗号
／復号部１４、ＰＩＮ保管部１５で構成されている。
【００１６】ＣＰＵ１１は、後述するＩＣカードリーダ
ライタ２７または５７とのデータとコマンドの授受、Ｐ
ＩＮ保管部１５に存在するＰＩＮ（Personal Identific
ation Number：個人識別番号）チェックを行う。記憶手
段としてのメモリ１２には、処理に必要な各データが記
録されている。順番号発行部１３は、補填された与信を
使用して取引を行う際に、支払われる与信に対してユニ
ークな順番号を発行する。発行された順番号は与信とと
もに取引相手に支払われ、与信の重複チェックを行うの
に使用される。
【００１７】データ暗号／復号部１４は、リロードＣＡ
Ｄ２またはＣＡＤ５へ送るデータの暗号、リロードＣＡ
Ｄ２またはＣＡＤ５からの暗号化されたデータの復号を
行うとともに、カード発行会社ホスト３から通知された
乱数をもとに認証子を算出する。
【００１８】リロードＣＡＤ２は、与信の補填指示を受
け、カード発行会社ホスト３と通信し、カード発行会社
ホスト３の承認後所定のＩＣカード１へ与信を補填する
ＣＡＤ（Card Acceptance Device）であり、ＣＰＵ２
１、メモリ２２、通信インターフェース２３、プリンタ
２４、ディスプレイ２５、キーボード２６、ＩＣカード
リーダライタ２７、ファイル２８、データ暗号／復号部
２９で構成されている。
【００１９】ＣＰＵ２１は、各装置の制御を行い、ＩＣ
カード１とのデータの授受、データチェック、ＩＣカー
ド１へのデータ書込等の指示を行う。メモリ２２には、
各種データが記録される。通信インターフェース２３は
カード発行会社ホスト３とのデータ授受を行い、そのデ
ータはメモリ２２に展開される。
【００２０】プリンタ２４は、補填が完了した際の証書
を発行する。ディスプレイ２５は、与信の補填処理に必
要なメッセージまたはデータの表示を行う。キーボード
２６は与信の補填を指示する際のＰＩＮ、補填先の入力
を受け付け、そのデータをメモリ２２に渡す。ＩＣカー
ドリーダライタ２７は、ＩＣカード１のデータの読取り
または書込みを行う。
【００２１】ファイル２８には、補填処理に必要なソフ
トウェア、データが格納されている。データ暗号／復号
部２９は、ＩＣカード１、またはカード発行会社ホスト
３へ送るデータの暗号、ＩＣカード１またはカード発行
会社ホスト３からの暗号化されたデータの一部の復号を
行う。
【００２２】カード発行会社ホスト３は、発行したＩＣ
カード１の所有者（カードホルダ）の与信状態をもとに
取引の承認を行い、取引データを受け付けて各ＩＣカー
ド１の所有者（カードホルダ）に後日請求し、取引した
金額を各店舗に支払う。カード発行会社ホスト３は、Ｃ
ＰＵ３１、メモリ３２、通信インターフェース３３、フ
ァイル３４、データ暗号／復号部３５、乱数発行部３
６、データ集計部３７、請求処理部３８で構成されてい
る。
【００２３】ＣＰＵ３１は各装置の制御を行う。メモリ
３２には各種データが記録される。通信インターフェー
ス３３は、リロードＣＡＤ２、アクセスポイント４との
データ授受を行い、そのデータはメモリ３２に展開され
る。ファイル３４には、与信の補填、取引データの集
計、請求に必要なソフトウェア及び各データが格納され
ている。
【００２４】データ暗号／復号部３５は、リロードＣＡ
Ｄ２またはアクセスポイント４へ送るデータの暗号、リ
ロードＣＡＤ２またはアクセスポイント４からの暗号化
されたデータの復号を行うとともに、乱数発行部３６が
発行した乱数をもとに認証子を算出する。乱数発行部３
６は、ＩＣカード１が与信を補填しても良いカードかど
うかを証明するために乱数を発行する。この乱数はＩＣ
カード１に通知され、この乱数をもとにＩＣカード１は
認証子を算出し、結果をカード発行会社ホスト３に通知
する。
【００２５】データ集計部３７は、アクセスポイント４
から送られた取引データをＩＣカード１毎に集計する。
集計したデータは取引された与信の値が、予め補填した
与信を超えていないかのチェックに用いられる。請求処
理部３８は、取引データをもとにＩＣカード１の所有者
（カードホルダ）への請求を行う。
【００２６】アクセスポイント４は、多数存在するＣＡ
Ｄ５のデータを受け付け、そのデータを所定のカード発
行会社ホスト３に振り分ける。アクセスポイント４は、
ＣＰＵ４１、メモリ４２、通信インターフェース４３、
ファイル４４、データ暗号／復号部４５で構成されてい
る。ＣＰＵ４１は各装置の制御を行う。メモリ４２には
各種データが記録される。通信インターフェース４３は
カード発行会社ホスト３、ＣＡＤ５とのデータ授受を行
い、そのデータはメモリ４２に展開される。ファイル４
４には、データの振り分けに必要なソフトウェア、デー
タが格納されている。データ暗号／復号部４５は、ＣＡ
Ｄ５からカード発行会社ホスト３へ、またはカード発行
会社ホスト３からＣＡＤ５へ送る暗号化されたデータの
一部復号を行う。
【００２７】ＣＡＤ５は、取引の際にＩＣカード１から
の与信を受付け、所定の時間に取引データをアクセスポ
イント４へ送信するＣＡＤ（Card Acceptanc Device)で
あり、ＣＰＵ５１、メモリ５２、通信インターフェース
５３、プリンタ５４、ディスプレイ５５、キーボード５
６、ＩＣカードリーダライタ５７、ファイル５８、デー
タ暗号／復号部５９、取引ＩＤ発番部６０で構成されて
いる。
【００２８】ＣＰＵ５１は、各装置の制御を行い、ＩＣ
カード１とのデータの授受、データチェック、ＩＣカー
ド１へのデータ書込等の指示を行う。メモリ５２には各
種データが記録される。通信インターフェース５３はカ
ード発行会社ホスト３とのデータ授受を行い、そのデー
タはメモリ５２に展開される。プリンタ５４は、取引が
完了した際の証書を発行する。
【００２９】ディスプレイ５５は、取引処理に必要なメ
ッセージまたはデータの表示を行う。キーボード５６
は、与信が不足していた場合の与信値入力を受け付け、
そのデータをメモリ５２に渡す。ＩＣカードリーダライ
タ５７は、ＩＣカード１のデータの読取りまたは書込み
を行う。ファイル５８には、取引処理に必要なソフトウ
ェア、データが格納されている。
【００３０】データ暗号／復号部５９は、ＩＣカード
１、またはカード発行会社ホスト３へ送るデータの暗
号、ＩＣカード１またはカード発行会社ホスト３からの
暗号化されたデータの一部の復号を行う。取引ＩＤ発番
部６０は、取引データを作成する際に取引ＩＤを発番す
る。取引ＩＤは、取引データに対してユニークにつけら
れ、取引データの重複チェックに使用される。
【００３１】図２は、各処理におけるＩＣカード１（与
信カード１ａと補填カード１ｂ）、リロードＣＡＤ２、
ＣＡＤ５、カード発行会社ホスト３、アクセスポイント
４間のデータの流れの概要を示している。
【００３２】本発明での処理は、以下のステップに大別
される。各ステップの詳細は、後述する図３以降のタイ
ミングチャートに記述される。 図２の（ａ）に示すステップ１：補填カード１ｂへの与
信の補填。
【００３３】ここでは、与信を付与できる与信カード
（ＩＣカード）１ａを使用して与信の補填を指示し、補
填カード（所定のカード）１ｂに承認された与信を補填
する。まず、与信カード１ａをリロードＣＡＤ２に挿入
して与信の補填を行う。補填指示を受けたリロードＣＡ
Ｄ２は、与信カード１ａのデータと補填する金額をカー
ド発行会社ホスト３へ送信する。データを受け付けたカ
ード発行会社ホスト３は指定された金額の承認を行って
も良いか確認し、良い場合は与信をリロードＣＡＤ２へ
送信する。リロードＣＡＤ２は、与信を所定の補填カー
ド１ｂへ送信して補填する。
【００３４】図２の（ｂ）に示すステップ２：補填カー
ド１ｂによる店舗での取引。 ここでは、与信の補填された補填カード１ｂを使用して
店舗（実際の店舗または仮想の店舗）に備えられたＣＡ
Ｄ５との取引を行う。取引を行うと補填カード１ｂ内の
与信が取引額分減算され、取引データがＣＡＤ５にて作
成され、一時保管（タンキング）される。
【００３５】図２の（ｃ）に示すステップ３：カード発
行会社へのデータ送信。 ここでは、複数のＣＡＤ５において、それぞれのＣＡＤ
５に一時保管された取引データを所定の時間にアクセス
ポイント４へ一括して送信（データキャプチャー）し、
アクセスポイント４は各取引データを所定のカード発行
会社ホスト３へ振り分け、取引データを受け付けたカー
ド発行会社ホスト３が請求処理を行う。
【００３６】次に、このような構成においてＩＣカード
の処理動作を図３から図６のタイミングチャートを参照
して説明する。図３から図６は、各ステップでのリロー
ドＣＡＤ２またはＣＡＤ５、ＩＣカード１、アクセスポ
イント４、カード発行会社ホスト３の処理を示すタイミ
ングチャートである。
【００３７】図３と図４は、ステップ１：補填カード
（ＩＣカード）１ｂへの与信の補填処理のタイミングチ
ャートである。ここでは、ＩＣカード（与信カード１
ａ、補填カード１ｂ）、リロードＣＡＤ２、カード発行
会社ホスト３間でデータをやりとりし、処理を行う。な
お、データは必要に応じて各装置が持つデータ暗号／復
号部１４、２９、３５、４５、５９で暗号化されて送信
され、受信した装置は自分の持つデータ暗号／復号部１
４、２９、３５、４５、５９で必要に応じて復号しても
良い。
【００３８】補填カード（ＩＣカード）１ｂがリロード
ＣＡＤ２のＩＣカードリーダライタ２７に挿入される
と、ステップ１−１で補填カード１ｂからリロードＣＡ
Ｄ２へ補填カード１ｂの与信残高が通知される。ステッ
プ１−２では、リロードＣＡＤ２が補填カード１ｂの与
信残高を取得して必要な補填金額を算出する（または補
填カード１ｂが必要な補填金額を算出してリロードＣＡ
Ｄ２に通知してもよい）。なお、補填の方法が、補填カ
ード１ｂ内にある与信残高にかかわらず一定金額を上書
きする方式の場合、ステップ１−１と１−２は不要であ
る。
【００３９】与信カード（ＩＣカード）１ａがリロード
ＣＡＤ２のＩＣカードリーダライタ２７に挿入される
と、ステップ１−３で与信カード１ａからリロードＣＡ
Ｄ２へ与信カード１ａのデータが通知される。データの
通知を受けたリロードＣＡＤ２は、ステップ１−４で与
信カード１ａから与信カード１ａのＩＤ（アカウントＩ
Ｄ）、及びこの与信カード１ａから与信を補填すること
のできる補填カード１ｂのＩＤ（１から複数）を受け付
ける（オフラインの与信取引：クレジットを許容したカ
ードである場合、オフラインで取引した金額もこの時通
知する）。
【００４０】この時、取引データの中に補填カード１ｂ
のＩＤが１または複数存在するが、複数の場合、ステッ
プ１−５のようにリロードＣＡＤ２は補填先の候補をデ
ィスプレイ２５へ表示し、ステップ１−６でキーボード
２６から入力された補填先を受け付ける（補填先が複数
存在する場合に行う）。
【００４１】ステップ１−７でリロードＣＡＤ２のキー
ボード２６から入力されるＰＩＮ（Personal Identific
ation Number：個人識別番号）が受付けられ、ステップ
１−８で与信カード１ａへ通知する。通知を受けた与信
カード１ａは、ステップ１−９で通知されたＰＩＮと与
信カード１ａ内のＰＩＮ保管部１５に保管されているＰ
ＩＮとを比較し、ステップ１−１０で判定をリロードＣ
ＡＤ２へ通知する。
【００４２】判定を受けたリロードＣＡＤ２は、ステッ
プ１−１１で判定をチェックし、判定がＮＧであればス
テップ１−１２のようににＮＧメッセージをディスプレ
イ２５に表示して、処理を中断する。判定がＯＫであれ
ば、ステップ１−１３のように与信カード１ａのアカウ
ントＩＤ、補填カード１ｂのＩＤ、与信金額をカード発
行会社ホスト３へ通知する。
【００４３】通知を受けたカード発行会社ホスト３は、
ステップ１−１４でアカウントＩＤが存在するかをファ
イル２８を参照してチェックする。その後、ステップ１
−１５でファイル２８の与えても良い与信の利用限度額
から利用金額をひいた金額（利用可能金額）を算出し、
そのカードが通知を受けた分だけの与信金額よりも大き
いかを確認し、承認しても良いかをチェックする。さら
にステップ１−１６で補填先ＩＤが正しいかどうかをフ
ァイル２８を参照してチェックする。これらチェックが
完了したら、ステップ１−１７で判定結果をリロードＣ
ＡＤ２へ通知し、これを受けたリロードＣＡＤ２はステ
ップ１−１８で判定結果をディスプレイ２５に表示す
る。
【００４４】ステップ１−１７の次にカード発行会社ホ
スト３は、ステップ１−１９で与信金額分の与信をホー
ルド、つまりファイル３４内の利用金額を今回承認する
金額分加算し、ステップ１−２０で与信ホールド通知を
リロードＣＡＤ２へ通知する。通知を受けたリロードＣ
ＡＤ２は、ステップ１−２１で与信補填準備完了の表示
をディスプレイ２５に表示する。
【００４５】与信補填準備完了後、補填カード１ｂがリ
ロードＣＡＤ２のＩＣカードリーダライタ２７へ挿入さ
れると、ステップ１−２２で補填カードデータが補填カ
ード１ｂからリロードＣＡＤ２へ通知される。なお、１
枚のＩＣカード１が、補填カードと与信カードの機能を
備えている場合、このステップは不要であり、自動的に
処理はステップ１−２１からステップ１−２３へ移る。
【００４６】ステップ１−２３では、補填カード１ｂを
受け付けたことをカード発行会社ホスト３へ通知する。
通知を受けたカード発行会社ホスト３は、ステップ１−
２４で乱数を発行し、ステップ１−２５でこれを補填カ
ード１ｂへ通知する。通知を受けた補填カード１ｂは、
ステップ１−２６で補填カードＩＤ、データ暗号／復号
部１４にある暗号・復号鍵、通知された乱数をもとに暗
号・復号部１４で認証子を算出する。
【００４７】算出後、ステップ１−２７で認証子をカー
ド発行会社ホスト３へ通知する。通知を受けたカード発
行会社ホスト３も、ステップ１−２８で補填カード１ｂ
で行ったのと同じ方法で認証子を算出し、ステップ１−
２９で補填カード１ｂから通知された認証子とカード発
行会社ホスト３が算出した認証子との比較を行い、両者
が同一かを確認する。
【００４８】確認後、ステップ１−３０で判定をリロー
ドＣＡＤ２へ通知する。通知を受けたリロードＣＡＤ２
はステップ１−３１で判定を判断し、判定がＮＧの場合
はステップ１−３２のようにＮＧメッセージをディスプ
レイ２５へ表示し、判定がＯＫの場合はステップ１−３
３のように与信の補填、つまり補填カード１ｂのメモリ
１２内の与信残高の書換を行う。その後、リロードＣＡ
Ｄ２は、与信を補填したことを示す証書をプリンタ２４
から出力する。
【００４９】図５は、ステップ２：補填カードによる店
舗での取引処理のタイミングチャートである。ここで
は、ＩＣカード（補填カード１ｂ）、ＣＡＤ５間でデー
タをやりとりし、処理を行う。支払いのためにカードホ
ルダ（所有者）または店員が補填カード１ｂをＣＡＤ５
のＩＣカードリーダライタ５７に挿入すると、ステップ
２−１で補填カード１ｂが補填カードデータを通知し、
ステップ２−２でＣＡＤ５が補填カード１ｂ内の与信残
高を取得する。
【００５０】ステップ２−３でＣＡＤ５は残高のチェッ
クを行い、支払うべき金額分の与信が補填カード１ｂに
あるか確認する。与信がない、または不足している場合
は、ステップ２−４で現金を要求する旨のメッセージを
ディスプレイ５５へ表示し、不足している場合はステッ
プ２−５で与信で支払う金額の入力の要求も行い、ステ
ップ２−６で与信で支払う金額をキーボード５６から受
け付ける。
【００５１】与信が十分にある場合、または不足してい
て一部を与信で支払う場合、ステップ２−７においてＣ
ＡＤ５は補填カード１ｂから減算するべき与信の金額を
算出して補填カード１ｂへ通知する。通知を受けた補填
カード１ｂはステップ２−８でメモリ１２内の与信残高
を減算し、順番号発行部１３にて順番号を発行し、ステ
ップ２−９で順番号とし減算した与信金額をＣＡＤ５へ
通知する。
【００５２】通知を受けたＣＡＤ５は、ステップ２−１
０において取引ＩＤ発番部６０で取引ＩＤを発番して、
ステップ２−１１で取引データを作成、一時保管する。
その後、ＣＡＤ５は、取引完了のメッセージをディスプ
レイ５５へ表示し、レシートをプリンタ５４から発行す
る。
【００５３】図６は、ステップ３：カード発行会社ホス
ト３へのデータ送信処理のタイミングチャートである。
ここではＣＡＤ５、アクセスポイント４、カード発行会
社ホスト３間でデータをやりとりし、処理を行う。予め
定めた時間にＣＡＤ５は、ステップ３−１で一時保管し
ていた取引データをアクセスポイント４へ送信する。デ
ータを受けたアクセスポイント４は、ステップ３−２で
データ内の取引ＩＤがファイル４４に保管してある受信
済みデータの取引ＩＤと重複していていないかを確認
後、それぞれのカード発行会社ホスト３へ転送する。
【００５４】カード発行会社ホスト３は、ステップ３−
４で取引データ内のカードＩＤと与信順番号がファイル
３４にある受信済み取引データと重複していないか、ス
テップ３−５で取引ＩＤがファイル３４にある受信済み
取引データと重複していないかを確認する。さらに一定
の時期にステップ３−６で取引データを与信カードＩＤ
（補填カードＩＤから判断可能）毎に集計し、ステップ
３−７で合計取引金額が与信として補填した金額を超え
ていないかを確認後、請求処理部３８へ請求するべき金
額を通知する。通知を受けた請求処理部３８は、ステッ
プ３−８で与信カード１ａの所有者（カードホルダ）に
対して請求を行う。
【００５５】図７は、上記処理に必要な、ＩＣカード
（与信カード１ａ）、ＩＣカード（補填カード１ｂ）、
リロードＣＡＤ２、ＣＡＤ５、アクセスポイント４、及
びカード発行会社ホスト３における保持データの例であ
る。
【００５６】ＩＣカード（与信カード１ａ）は、アカウ
ントＩＤ、補填カードＩＤ（１〜ｎ）、与信可能限度
額、カードの有効期限、与信付与方式、ＰＩＮ、暗号／
復号鍵等である。なお、補填カードＩＤ（１〜ｎ）は手
入力の場合もあり、与信付与方式も手入力の場合もあ
る。また、与信付与方式は、金額追加方式または金額上
書き方式のいずれかである。
【００５７】ＩＣカード（補填カード１ｂ）は、補填カ
ードＩＤ、与信残高、与信受け取り限度額、与信の有効
期限、カードの有効期限、発番済み与信順番号、暗号／
復号鍵等である。
【００５８】リロードＣＡＤ２は、端末ＩＤ、暗号／復
号鍵等である。ＣＡＤ５は、端末ＩＤ、発番済み取引Ｉ
Ｄ、暗号／復号鍵等である。アクセスポイント４は、受
付済み取引ＩＤ、暗号／復号鍵等である。
【００５９】カード発行会社ホスト３は、与信カードに
対する補填カードＩＤ（１〜複数）、与信カード保持者
の与信利用限度額、補填済み与信高、有効期限、使用し
た補填与信高、暗号／復号鍵、乱数発行用パラメータ等
である。
【００６０】以上説明したように上記発明の実施の形態
によれば、信用照会を一括して前もって行うことによ
り、取引時の信用照会が省略でき、従って信用照会に伴
うコスト、時間を省略することができる。
【００６１】また、従来のクレジット処理では、取引を
行う都度の信用照会を行っており、このため取引には信
用照会のコストと時間がかかっていたが、一括して承認
しておくことにより、取引時のコストと時間を省略する
ことができる。
【００６２】また、与信をカードに補填する際に必要な
データをすべてカードに保管しておき、そこから自動入
力することにより与信補填時の利便性が増す。さらに、
１枚のカードで承認指示と承認データの登録を連動させ
ることにより、承認データの登録時の利便性とセキュリ
ティが向上する。
【００６３】また、承認データの登録が可能なカードを
予め登録し、登録先のカードが予め登録されたカードか
を確認すると共に正当なカードであるかを確認すること
により、不正なカード、対応していないカードへの承認
データの登録を防止することができる。
【００６４】
【発明の効果】以上詳述したようにこの発明によれば、
信用照会にかかるコストを最小限にして、しかもセキュ
リティを向上させることのできるカード取引システム及
びカード取引方法を提供することができる。
【図面の簡単な説明】
【図１】この発明に係るカード取引システムの概略構成
を示すブロック図。
【図２】各処理におけるデータの流れの概要を示す図。
【図３】補填カードへの与信の補填処理のタイミングチ
ャート。
【図４】補填カードへの与信の補填処理のタイミングチ
ャート。
【図５】補填カードによる店舗での取引処理のタイミン
グチャート。
【図６】カード発行会社ホストへのデータ送信処理のタ
イミングチャート。
【図７】各装置の処理に必要な保持データの例を示す
図。
【符号の説明】
１…ＩＣカード １ａ…与信カード １ｂ…補填カード ２…リロードＣＡＤ ３…カード発行会社ホスト ４…アクセスポイント ５…ＣＡＤ（Card Acceptance Device） １１、２１、３１、４１、５１…ＣＰＵ １２…メモリ １３…順番号発行部 １４…データ暗号／復号部 １５…ＰＩＮ保管部 ２７、５７…ＩＣカードリーダ／ライタ

Claims (7)

    【特許請求の範囲】
  1. 【請求項１】 カード発行会社から発行されたカードで
    取引を行うカード取引方法であって、 上記カードを用いた所定金額の使用権利が上記カード発
    行会社に信用照会して承認された際、承認された所定金
    額の使用権利を上記カードに補填し、補填された上記カ
    ードが所定金額分を上記カード発行会社への信用照会な
    しで取引できるようにしたことを特徴とするカード取引
    方法。
  2. 【請求項２】 カード発行会社のホストコンピュータと
    カード発行会社から発行されたカードとこのカードに所
    定金額の使用権利を補填する補填装置とから構成される
    カード取引システムにおいて、 上記カード発行会社のホストコンピュータが、 上記カードの信用照会を行って上記カードに対する所定
    金額の信用照会なしで使用する権利を承認する承認手段
    を有し、 上記補填装置が、 上記承認手段で上記カードに対する所定金額の信用照会
    なしで使用する権利が承認された際、上記カードに所定
    金額の使用権利を補填する補填手段を有し、 上記カードが、 上記補填手段により補填される所定金額の信用照会なし
    で使用する権利の情報を記憶する記憶手段と、 を具備したことを特徴とするカード取引システム。
  3. 【請求項３】 カード発行会社から発行された第１のカ
    ードを用いて取引を行うカード取引方法であって、 上記第１のカードの信用照会を行って所定金額の使用権
    利が上記カード発行会社に承認された際、承認された所
    定金額の使用権利を上記第１のカードに予め登録されて
    いる識別子に対応する第２のカードに補填し、この第２
    のカードに補填された所定金額分が上記カード発行会社
    への信用照会なしで取引できるようにしたことを特徴と
    するカード取引方法。
  4. 【請求項４】 カード発行会社から発行される第１のカ
    ードと、カード発行会社のホストコンピュータとカード
    補填装置とが接続されて構成されるカード取引システム
    において、 上記カード発行会社のホストコンピュータが、 上記第１のカードの信用照会を行って上記第１のカード
    に対する所定金額の信用照会なしで使用する権利を承認
    する承認手段を有し、 上記カード補填装置が、 上記承認手段で上記第１のカードに対する所定金額の信
    用照会なしで使用する権利が承認された際、上記第１の
    カードに予め登録されている識別子に対応する第２のカ
    ードに所定金額の使用権利を補填する補填手段と、 を具備したことを特徴とするカード取引システム。
  5. 【請求項５】 カード発行会社から発行されるカード
    と、カード発行会社のホストコンピュータとカード補填
    装置とが接続されて構成されるカード取引システムにお
    いて、 上記カードが、 上記ホストコンピュータに信用照会を行って所定金額の
    信用照会なしで使用する権利を承認させる指示を行う承
    認指示手段と、 この承認指示手段により上記ホストコンピュータが承認
    した際、上記カード補填装置から補填される所定金額の
    信用照会なして使用する権利の情報を記憶する記憶手段
    と、 この記憶手段に記憶された所定金額分を上記カード発行
    会社のホストコンピュータに信用照会なしで取引する所
    定金額の残金制御手段と、 を具備したことを特徴とするカード取引システム。
  6. 【請求項６】 カード発行会社から発行されるカード
    と、カード発行会社のホストコンピュータとカード補填
    装置とが接続されて構成されるカード取引システムにお
    いて、 上記カード発行会社のホストコンピュータが、 乱数を発行する乱数発行手段と、 この乱数発行手段で発行された乱数の情報を上記カード
    に通知する第１の通知手段と、 上記カードが、 上記第１の通知手段から通知される乱数情報を受信する
    第１の受信手段と、 この第１の受信手段で受信された乱数に基づいて認証子
    を算出する第１の算出手段と、 この第１の算出手段で算出された認証子を上記カード発
    行会社のホストコンピュータに通知する第２の通知手段
    と、 さらに上記カード発行会社のホストコンピュータが、 上記第２の通知手段から通知される認証子を受信する第
    ２の受信手段と、 上記乱数発行手段で発行された乱数に基づいて認証子を
    算出する第２の算出手段と、 この第２の算出手段で算出された認証子と上記第２の受
    信手段で受信された認証子とを比較する比較手段と、 この比較手段の比較結果が一致した場合に上記カードの
    正当を承認する承認手段と、 を具備したことを特徴とするカード取引システム。
  7. 【請求項７】 カード発行会社から発行されたカードで
    想定できない乱数を上記カード発行会社のホストコンピ
    ュータが発行して上記カードに通知し、上記カードがそ
    の乱数に基づいて認証子を算出して上記ホストコンピュ
    ータへ通知し、上記ホストコンピュータも上記乱数に基
    づいて認証子を算出して上記カードから通知された認証
    子と比較し、比較結果によって上記カードが正当なカー
    ドであることを証明することを特徴とするカードの証明
    方法。
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