JP4971584B2 - 金融システム，自動取引装置，金融取引方法，金融取引プログラムおよび同プログラムを記録したコンピュータ読取可能な記録媒体 - Google Patents

Description

本発明は、キャッシングサービス業者からの借入とキャッシュカードを用いた金融取引処理とを処理可能な自動取引装置および金融システムに関し、又、その金融取引方法並びに当該方法を実現するための金融取引プログラムおよび当該プログラムを記録したコンピュータ読取可能な記録媒体に関するものである。

近年、信販会社等のキャッシングサービス業者が発行するクレジットカードの普及が進み、例えば、銀行等の金融機関のＡＴＭ（Automated Teller Machine；現金自動預入れ支払い機）において、上記クレジットカードを用いてキャッシングサービス業者との間で行なうキャッシング取引と、金融機関との間で行なう金融取引（例えば入金，振込）とを行なうことができるものが増えている。

例えば、下記特許文献１には、クレジットカードと金融機関が発行するキャッシュカードとの両方の機能をそなえた複合型カードを用いて、クレジットカード会社のＡＴＭを用いて銀行口座からの引き出しを行なう手法が開示されている。
特開２００２−１５１３９号公報

しかしながら、上述の如きキャッシング機能をそなえた従来のＡＴＭにおいては、キャッシングサービス業者との間で行なうキャッシング取引と、ＡＴＭが本来所属する金融機関との間で行なう金融取引（例えば入金，振込）とは互いに独立して処理されている。
従って、このような従来のＡＴＭにおいて、例えば、キャッシングで借り入れたお金を特定の銀行口座に振り込む場合には、利用者は、先ず、クレジットカードを用いてキャッシングサービス業者からキャッシングを行なって、一旦、ＡＴＭの現金取出口から現金を受け取り、その後、その現金を用いて振り込み処理を行なう必要があるので利用者にとって繁雑であるという課題がある。

また、キャッシングで借り入れた現金を、一旦、ＡＴＭから必ず出金（放出）するので、ＡＴＭ内における現金の搬送（移動）が頻繁に生じ、機械の故障率が高くなるという課題もある。
本発明は、このような課題に鑑み創案されたもので、利用者の利便性を向上させるとともに、装置の故障率を低減することができる、金融システム，自動取引装置，金融取引方法，金融取引プログラムおよび同プログラムを記録したコンピュータ読取可能な記録媒体

このため、本発明の金融システムは、金融機関が管理する金融ホスト装置と、キャッシングサービス業者が管理するキャッシングホスト装置と、該金融ホスト装置および該キャッシングホスト装置とそれぞれ通信可能に接続された自動取引装置とをそなえる金融システムであって、該自動取引装置が、該キャッシングホスト装置に対して、該キャッシングサービス業者に対する借入申込みを行なう借入申込部と、前記借入申込部による借入申込みに対して該キャッシングサービス業者により融資が可能であると判断された場合に、前記借入申込みに基づいて該キャッシングホスト装置から送信された借入金の金額を借入情報として取得する借入情報取得部と、該キャッシングサービス業者に対する前記借入申込みと、該借入金の少なくとも一部を用いた前記金融機関にかかる振込取引または振替取引と、を一連の処理として実行することを指示入力する、キャッシング振込キー及びキャッシング入金キーの少なくとも一方を入力手段としてそなえる取引指示入力部と、該取引指示入力部の該入力手段を提示し、該入力手段により行なわれた該指示入力による前記借入申込みに対して該借入情報として該キャッシングホスト装置から送信された該借入金の金額を、前記金融機関にかかる該取引に利用可能な利用可能金額として提示するとともに、該入力手段によって行なわれた該指示入力に続いて入力された、前記利用可能金額を用いた前記金融機関にかかる該振込取引の振込金額または該振替取引の入金金額に基づいて、前記金融機関の該取引後の融資残額を提示する借入金額提示部と、該借入情報取得部が該借入情報を取得した場合に、該入力手段により行なわれた該指示入力に従って、該金融ホスト装置に対して、前記借入金の少なくとも一部を用いた前記金融機関にかかる該取引についての指示を行なう金融取引指示部とをそなえ、前記金融取引指示部により指示が行なわれた前記金融機関にかかる該取引が該金融ホスト装置において行なわれた場合、前記金融機関にかかる該取引後の融資残額の現金を出金することを特徴としている。

また、本発明の自動取引装置は、金融機関が管理する金融ホスト装置およびキャッシングサービス業者が管理するキャッシングホスト装置にそれぞれ通信可能に接続された自動取引装置であって、該キャッシングホスト装置に対して、該キャッシングサービス業者に対する借入申込みを行なう借入申込部と、前記借入申込部による借入申込みに対して該キャッシングサービス業者により融資が可能であると判断された場合に、前記借入申込みに基づいて該キャッシングホスト装置から送信された借入金の金額を借入情報として取得する借入情報取得部と、該キャッシングサービス業者に対する前記借入申込みと、該借入金の少なくとも一部を用いた前記金融機関にかかる振込取引または振替取引と、を一連の処理として実行することを指示入力する、キャッシング振込キー及びキャッシング入金キーの少なくとも一方を入力手段としてそなえる取引指示入力部と、該取引指示入力部の該入力手段を提示し、該入力手段により行なわれた該指示入力による前記借入申込みに対して該借入情報として該キャッシングホスト装置から送信された該借入金の金額を、前記金融機関にかかる該取引に利用可能な利用可能金額として提示するとともに、該入力手段によって行なわれた該指示入力に続いて入力された、前記利用可能金額を用いた前記金融機関にかかる該振込取引の振込金額または該振替取引の入金金額に基づいて、前記金融機関の該取引後の融資残額を提示する借入金額提示部と、該借入情報取得部が該借入情報を取得した場合に、該入力手段により行なわれた該指示入力に従って、該金融ホスト装置に対して、前記借入金の少なくとも一部を用いた前記金融機関にかかる該取引についての指示を行なう金融取引指示部とをそなえ、前記金融取引指示部により指示が行なわれた前記金融機関にかかる該取引が該金融ホスト装置において行なわれた場合、前記金融機関にかかる該取引後の融資残額の現金を出金することを特徴としている。

さらに、本発明の金融取引方法は、キャッシングサービス業者が管理するキャッシングホスト装置に対して該キャッシングサービス業者に対する借入申込みを行なう借入申込ステップと、該借入金の少なくとも一部を用いた金融機関にかかる振込取引または振替取引と、を一連の処理として実行することを、キャッシング振込キー及びキャッシング入金キーの少なくとも一方の入力手段により指示入力するステップと、前記借入申込ステップにおいて行なわれた借入申込みに対して該キャッシングサービス業者により融資が可能であると判断された場合に、前記借入申込みに基づいて該キャッシングホスト装置から送信された借入金の金額を借入情報として取得する借入情報取得ステップと、該借入情報取得ステップにより取得された該借入金の金額を、前記金融機関にかかる該取引に利用可能な利用可能金額として提示するとともに、該指示入力するステップにおいて行なわれた該指示入力に続いて入力された、前記利用可能金額を用いた前記金融機関にかかる該振込取引の振込金額または該振替取引の入金金額に基づいて、前記金融機関の該取引後の融資残額を提示する借入金額提示ステップと、該借入情報取得ステップにおいて該借入情報が取得された場合に、該指示入力するステップにおいて行なわれた該指示入力に従って、該金融機関が管理する金融ホスト装置に対して、前記借入金の少なくとも一部を用いた前記金融機関にかかる該取引についての指示を行なう金融取引指示ステップと、該金融取引指示ステップにより指示が行なわれた前記金融機関にかかる該取引が該金融ホスト装置において行なわれた場合、前記金融機関にかかる該取引後の融資残額の現金を出金するステップとをそなえることを特徴としている。

また、本発明の金融取引プログラムは、キャッシングサービス業者が管理するキャッシングホスト装置に対して、該キャッシングサービス業者に対する借入申込みを行なう借入申込部と、前記借入申込部による借入申込みに対して該キャッシングサービス業者により融資が可能であると判断された場合に、前記借入申込みに基づいて該キャッシングホスト装置から送信された借入金の金額を借入情報として取得する借入情報取得部と、該キャッシングサービス業者に対する前記借入申込みと、該借入金の少なくとも一部を用いた金融機関にかかる振込取引または振替取引と、を一連の処理として実行することを指示入力する、キャッシング振込キー及びキャッシング入金キーの少なくとも一方を入力手段としてそなえる取引指示入力部と、該取引指示入力部の該入力手段を提示し、該入力手段により行なわれた該指示入力による前記借入申込みに対して該借入情報として該キャッシングホスト装置から送信された該借入金の金額を、前記金融機関にかかる該取引に利用可能な利用可能金額として提示するとともに、該入力手段によって行なわれた該指示入力に続いて入力された、前記利用可能金額を用いた前記金融機関にかかる該振込取引の振込金額または該振替取引の入金金額に基づいて、前記金融機関の該取引後の融資残額を提示する借入金額提示部と、該借入情報取得部が該借入情報を取得した場合に、該入力手段により行なわれた該指示入力に従って、該金融機関が管理する金融ホスト装置に対して、前記借入金の少なくとも一部を用いた前記金融機関にかかる該取引についての指示を行なう金融取引指示部として、コンピュータを機能させるとともに、前記金融取引指示部により指示が行なわれた前記金融機関にかかる該取引が該金融ホスト装置において行なわれた場合、前記金融機関にかかる該取引後の融資残額の現金を出金するように、該コンピュータを機能させることを特徴としている。

そして、本発明のコンピュータ読取可能な記録媒体は、上述した金融取引プログラムを記録したものである。

本発明の金融システム，自動取引装置，金融取引方法，金融取引プログラムおよび同プログラムを記録したコンピュータ読取可能な記録媒体によれば、利用者の利便性を向上させるとともに、装置の故障率を低減することができる利点がある。

以下、図面を参照して本発明の実施の形態を説明する。
図１は本発明の一実施形態としての金融システムの構成を模式的に示す図である。この図１に示すように、本金融システム１は、金融機関５０が提供する金融サービスとキャッシングサービス業者６０が提供するサービス（キャッシング）とをＡＴＭ（Automated Teller Machine；現金自動預入れ支払い機）１０の利用者に対して提供するものであり、図１に示すように、金融ホスト装置５１，キャッシングホスト装置６１およびＡＴＭ（自動取引装置）１０をそなえて構成されている。

金融機関５０は、銀行等の金融サービス（取引）を顧客に提供するものであり、金融ホスト装置５１および金融顧客データベース５２を管理している。以下、本実施形態においては、金融機関５０として銀行を例とする場合について説明するものとし、又、この金融機関５０が、ＡＴＭ１０の利用者（顧客）に対して、特定の口座への振込や、その顧客の口座に関する入金や引出，残高照会等の各種金融サービスを提供する例について説明する。

また、金融機関５０は、ＡＴＭ１０において利用者が金融取引を行なう際に用いるキャッシュカードを発行しており、又、金融機関５０は、ＡＴＭ１０の設置およびその管理も行なうようになっている。
金融ホスト装置５１は、通信回線を介してＡＴＭ１０と通信可能に接続されるとともに、金融顧客データベース５２に通信可能に接続され、金融顧客データベース５２を用いて各利用者の口座に関する種々の情報（顧客元帳等）を管理するとともに、ＡＴＭ１０等からの指示・入力に基づいて、利用者の口座に関する入金や引出，残高照会，振込等種々の処理を行なうようになっている。

キャッシングサービス業者６０は、顧客に対して融資を行なうものであり、キャッシングホスト装置６１およびキャッシング顧客データベース６２を管理している。以下、本実施形態においては、キャッシングサービス業者６０として信販会社を例とする場合について説明するものとし、このキャッシングサービス業者６０が、ＡＴＭ１０の利用者（顧客）から行なう資金の借入（融資）申込みに対して、キャッシング顧客データベース６２に基づいて審査等を行ない、この審査結果が所定の基準を満たす場合等に、その利用者に対して融資等を行なう例について説明する。

また、キャッシングサービス業者６０は、ＡＴＭ１０において、その利用者がキャッシングの申込を行なう際に用いるクレジットカードを発行している。
キャッシングホスト装置６１は、通信回線を介してＡＴＭ１０と通信可能に接続されるとともに、キャッシング顧客データベース６２に通信可能に接続され、このキャッシング顧客データベース６２を用いて顧客の個人情報や融資に関する種々の情報（履歴や貸出限度額等）を管理し、ＡＴＭ１０等からの借入申込み（融資要求）に対して融資を行なうための種々の処理（例えば融資許可電文の送信や融資履歴の更新）を行なうようになっている。

例えば、キャッシングサービス業者６０においては、ＡＴＭ１０から借入申込みにかかる借入要求電文（融資要求電文）を受信すると、キャッシングホスト装置６１が、キャッシング顧客データベース６２に登録された顧客情報（融資枠や融資残高等）を参照して融資可能の可否を判断（審査）し、この審査の結果、融資可能であると判断した場合に、ＡＴＭ１０に対して融資許可電文の送信や融資金額の通知等を行なうようになっている。

ＡＴＭ１０は、金融機関５０が管理・運用するものであり、例えば金融機関５０の店舗等に設置され、キャッシングホスト装置６１および金融ホスト装置５１にそれぞれ通信可能に接続され、その利用者に対して、金融機関５０が提供する種々のサービス（金融取引）を提供するとともに、キャッシングサービス業者６０に対する借入申し込みや、その結果として融資された現金の払い出し等を行なうものである。

本実施形態においては、ＡＴＭ１０の利用者は、金融機関５０の顧客であるとともにキャッシングサービス業者６０の顧客でもあり、以下、ＡＴＭ１０の利用者という場合には、金融機関５０の顧客であり且つキャッシングサービス業者６０の顧客である者をいうものとする。
このＡＴＭ１０は、図１に示すように、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９，係員操作タッチパネルディスプレイ２７，紙幣ユニット２１，硬貨ユニット２２，通帳ユニット２３，カードユニット２４，レシートプリンタ２５，ジャーナルプリンタ２６およびＣＰＵ２０をそなえたコンピュータシステム（情報処理装置）として構成され、ＣＰＵ２０が、図示しないメモリやハードディスクに保存されたプログラム（金融取引プログラム）を実行することにより機能するようになっている。

顧客操作タッチパネルディスプレイ（取引指示入力部）１９は、ＡＴＭ１０の利用者が使用するための入出力装置であって、顧客操作タッチパネル１９１および顧客側表示ＬＣＤ１９２をそなえて構成されている。顧客側表示ＬＣＤ（Liquid Crystal Display；液晶ディスプレイ）１９２は、ＡＴＭ１０の利用者に対して、取引に関する種々の情報（金融機関５０やキャッシングサービス業者６０が提供する種々の情報や、取引結果，メッセージ，後述する各種取引キー等）を提示するものである。顧客操作タッチパネル１９１は、ＡＴＭ１０の利用者が取引に関する種々の操作・入力（取引指示や選択等）を行なうためのものであり、顧客側表示ＬＣＤ１９２の表示画面上に重ねて取り付けられ、利用者の指が触れた位置を検知して顧客側表示ＬＣＤ１９２の表示画面上における位置を指定し、かかる位置に対応付けられた入力キー等により指示入力を行なうようになっている。

そして、利用者は、この顧客操作タッチパネル１９１（顧客操作タッチパネルディスプレイ１９）を用いて、キャッシングサービス業者６０に対する借入の申し込みを行なう旨の入力や、金融機関５０にかかる取引（例えば、入金や振込等）を行なう旨の指示入力等を行なうようになっている。
具体的には、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９には、各種機能を実行するための入力キー（ボタン）が形成された表示画面（図２参照）が表示されるようになっており、利用者がこれらの入力キーを指等で触れて選択することにより、それらの入力キーに関連付けられた機能が実行され、キャッシングサービス業者６０や金融機関５０との間で各種取引が行なわれるようになっている。

係員操作タッチパネルディスプレイ２７は、ＡＴＭ１０の管理者（係員）が使用するための入出力装置であって、係員操作タッチパネル２７１および係員側表示ＬＣＤ２７２をそなえて構成されている。係員側表示ＬＣＤ２７２は、係員に対して、取引に関する種々の情報を提示するものであり、係員操作タッチパネル２７１は、係員がＡＴＭ１０の管理に関する種々の情報（取引指示や選択等）を操作・入力するものであり、係員側表示ＬＣＤ２７２の表示画面上に重ねて取り付けることにより、管理者の指が触れた位置を検知して係員側表示ＬＣＤ２７２の表示画面上における位置を指定し、指示入力を行なうようになっている。

また、上述した顧客操作タッチパネルディスプレイ１９や係員操作タッチパネルディスプレイ２７は入出力制御部１７（後述）によってその入出力が管理されるようになっている。
紙幣ユニット２１は、紙幣を出金／収納するためのものであり、硬貨ユニット２２は硬貨を出金／収納するためのものである。通帳ユニット２３は、通帳に印字を行なうためのものであり、レシートプリンタ２５は利用者に渡すレシート用紙（レシート）に、又、ジャーナルプリンタ２６はジャーナル用紙（ジャーナル）に、それぞれ印刷を行なうものである。

カードユニット２４は、カードに磁気信号等を用いて書き込まれた情報を読み取るためのものであり、金融機関５０が発行するキャッシュカードとキャッシングサービス業者６０が発行するクレジットカードとの両方のカードについて、予めこれらのカードに登録された情報（キャッシュカード番号やクレジットカード番号等）を読み取ることができるようになっている。

入出力制御部１７は、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９や係員操作タッチパネルディスプレイ２７における入出力を制御するものであり、顧客操作タッチパネル１９１や係員操作タッチパネル２７１からの入力を制御するとともに、顧客側表示ＬＣＤ１９２や係員側表示ＬＣＤ２７２への表示（出力）を制御するようになっている。
ユニット制御部１８は、紙幣ユニット２１，硬貨ユニット２２，通帳ユニット２３，カードユニット２４，レシートプリンタ２５およびジャーナルプリンタ２６をそれぞれ制御するものである。

ＣＰＵ２０は、種々の演算処理を行なうものであり、図１に示すように、キャッシング取引部１１，金融取引部１２，画面表示制御部１５，入出力制御部１７およびユニット制御部１８として機能するようになっている。
キャッシング取引部１１は、利用者とキャッシングサービス業者６０との間においてキャッシング取引を実現するもので、本実施形態においては、キャッシング取引として、利用者からキャッシングサービス業者に対して借入申込を行ない、キャッシングサービス業者６０から利用者に対して融資が行なわれた場合に、その現金を利用者に対して利用可能に提示するようになっている。

このキャッシング取引部１１は、図１に示すように、借入申込部１３および借入情報取得部１４をそなえて構成されている。借入申込部１３は、利用者からのキャッシングサービス業者６０に対する借入申込を実現するものであり、利用者が顧客操作タッチパネル１９１を用いて借入申込を行なう旨の指示入力を行なった場合に、その利用者に関する情報（氏名やクレジットカードの番号等）とともにキャッシングホスト装置６１に対して借入要求電文（融資要求電文）を送信するようになっている。

なお、ＡＴＭ１０において利用者が借入申込を行なう場合には、利用者は、例えば、顧客操作タッチパネル１９１から借入申込の指示入力を行なうとともに、カードユニット２４にキャッシングサービス業者６０が発行したクレジットカードを挿入し、その後、顧客操作タッチパネル１９１から暗証番号や借入する金額の入力等を行なう。
借入情報取得部１４は、借入申込部１３によりキャッシングホスト装置６１に対して行なわれた借入申込に対して、キャッシングサービス業者６０において融資可能であると判断された場合に、キャッシングホスト装置６１から送信される融資許可電文を受信するものであり、融資許可された旨とともに、その融資金額を借入情報として取得するようになっている。又、借入情報取得部１４によって取得された借入情報は、図示しないメモリ等に格納されるとともに、画面表示制御部１５に渡されるようになっている。

金融取引部１２は、利用者と金融機関５０との間において金融取引を実現させるもので、本実施形態においては、金融取引として、利用者の預金口座（以下、口座という）への入金や、特定の振込先口座への振込を行なうようになっている。
この金融取引部１２は、図１に示すように、金融取引指示部１６をそなえて構成されている。金融取引指示部１６は、顧客操作タッチパネル１９１により行なわれた金融機関５０にかかる取引を行なう旨の指示入力に従って、金融ホスト装置５１に対して、金融機関５０にかかる取引についての指示（各種電文の送受信）を行なうものである。例えば、取引が入金である場合には、金融取引指示部１６は金融ホスト装置５１に対して入金要求電文を送信し、取引が振込である場合には、金融取引指示部１６は金融ホスト装置５１に対して振込要求電文を送信するようになっている。

画面表示制御部１５は、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９や係員操作タッチパネルディスプレイ２７に表示される種々の画面の制御を行なうものであり、例えば、顧客が選択・指示入力を行なうための種々のキーをそなえた取引選択画面（図２参照）や、利用者に対して融資結果等を示す融資金額確認画面（図７参照）を顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示させたり、シチュエーションに応じて種々のメッセージやガイダンスを顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示させたりするようになっている。

図２は本発明の一実施形態としての金融システム１を構成するＡＴＭ１０の顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示される画面（取引選択画面）１９ａの例を示す図である。この図２に示すように、この取引選択画面１９ａは顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示され、ＡＴＭ１０の利用者が希望する取引（処理）を選択するためのものである。

この図２に示す例においては、取引選択画面１９ａは、引出キー７１，振込キー７２，残高照会キー７３，入金キー７４，キャッシングキー７５，キャッシング振込キー７６，キャッシング入金キー７７および取消キー７８をそなえて構成され、利用者がこれらのキーの中から任意のキーを選択することにより、引出，振込，残高照会，入金，キャッシング，キャッシング振込，キャッシング入金および取消の各処理をそれぞれ実行することができるようになっている。

引出キー７１は、金融機関５０における利用者の口座から現金を引き出すためのものであり、振込キー７２は、現金や利用者の口座の預金を用いて特定の口座に振り込みを行なうためのものである。残高照会キー７３は、利用者の口座の預金残高を照会するためのものであり、入金キー７４は、利用者の口座に入金を行なうためのものである。すなわち、これらの引出キー７１，振込キー７２，残高照会キー７３および入金キー７４は、利用者と金融機関５０との間における取引を行なうためのものである。

キャッシングキー７５は、キャッシングサービス業者６０から借入（キャッシング）を行なうためのものであり、利用者とキャッシングサービス業者６０との間における取引を行なうためのものである。取消キー７８は、選択された処理を取り消してメインメニューに戻るためのものである。
キャッシング振込キー７６は、キャッシングサービス業者６０から借入を行なうとともに、その借入金の少なくとも一部を用いて特定の口座に振り込みを行なうためのものであり、これらの借入と振込とを一の指示入力で行なうものである。又、キャッシング入金キー７７は、キャッシングサービス業者６０から借入を行なうとともに、その借入金の少なくとも一部を利用者の口座に入金するためのものであり、これらの借入と入金とを一の指示入力で行なうものである。すなわち、上述したキャッシング振込キー７６およびキャッシング入金キー７７は、利用者とキャッシングサービス業者６０との間における取引（借入申込）と利用者と金融機関５０との間の取引とを一の指示入力で行なうための入力手段（取引指示入力部）である。

そして、画面表示制御部１５は、上述したキャッシング振込キー７６やキャッシング入金キー７７の如く、利用者とキャッシングサービス業者６０との間における取引と利用者と金融機関５０との間の取引とを一連の処理として実行することを指示入力可能なキー（取引指示入力部，入力手段）を、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示させることにより利用者に提示するようになっている。すなわち、融資金額確認画面１９ａにおけるキャッシング振込キー７６とキャッシング入金キー７７とが、キャッシングサービス業者６０にかかる取引（借入申込）と金融機関５０にかかる取引とを一連の処理として実行することを指示入力可能な入力手段として機能するようになっている。

上述の如く構成された本発明の一実施形態としての金融システム１の顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示された取引選択画面１９ａにおいて、キャッシングキー７５，キャッシング振込キー７６およびキャッシング入金キー７７が選択された際における処理を、図４〜図８を参照しながら図３に示すフローチャート（ステップＥ１０〜Ｅ３１０）に従って説明する。なお、図４〜図６はそれぞれ本発明の一実施形態としての金融システム１におけるＡＴＭ１０と金融ホスト装置５１とキャッシングホスト装置６１との間における取引電文の状態遷移図、図７および図８はそれぞれ本発明の一実施形態としての金融システム１を構成するＡＴＭ１０の顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示される画面（融資金額確認画面）の例を示す図である。

図２に示す取引種別選択画面１９ａにおいて、利用者がキャッシング入金キー７７を選択・押下した場合には、ＡＴＭ１０においてキャッシング入金処理が実行される（ステップＥ１０；取引指示入力ステップ）。利用者は、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示される指示に従って、キャッシングサービス業者６０が発行したクレジットカードをカードユニット２４に挿入したり（ステップＥ２０）、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９を用いて、暗証番号やキャッシング希望金額（例えば１００，０００円）や利用者口座への入金額（例えば６０，０００円）を入力する（ステップＥ３０，Ｅ４０；借入申込ステップ）。

なお、ここで、入力された入金額がキャッシング希望金額以内であるかを確認し、入金額がキャッシング希望金額よりも多い場合には、エラーメッセージ等を利用者に対して示し、利用者にキャッシング希望金額や入金額の入力を再度行なわせることが望ましい。
これらの入力された情報（クレジットカード番号，暗証番号,金額）は、借入申込部１３によって融資要求電文とともにＡＴＭ１０からキャッシングホスト装置６１に送信され（図４の矢印Ａ１参照）、キャッシングサービス業者６０において、キャッシング顧客データベース６２を参照して顧客情報を確認（チェック）することにより審査を行なったり、キャッシング顧客データベース６２における融資情報（融資データベース）を更新したりした後に、キャッシングホスト装置６１からＡＴＭ１０に対して融資許可電文が送信される（図４の矢印Ａ２参照；借入情報取得ステップ）。すなわち、ＡＴＭ１０とキャッシングホスト装置６１との間でクレジットホスト通信が行なわれる（ステップＥ５０）。又、この融資許可電文は借入情報取得部１４によって受信される。

ＡＴＭ１０においては、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に融資金額確認画面１９ｂ（図７参照）が表示され（ステップＥ６０；借入金額提示ステップ）、利用者はこの融資金額確認画面１９ｂを確認することにより、融資された金額（キャッシング金額；図７に示す例では１００，０００円）とともに入金後の融資残額（お取引後キャッシング残額；図７に示す例では４０，０００円）を確認することができる。

利用者が、ＡＴＭ１０の顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示された融資金額確認画面１９ｂを確認し、その確認キー７９を選択・押下することにより、レシートプリンタ２５によるレシート印刷やジャーナルプリンタ２６によるジャーナル印刷が行なわれ、レシートが放出されるとともに、カードユニット２４によりクレジットカードが放出される（ステップＥ７０）。

また、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９には、利用者に対して金融機関５０が発行したキャッシュカードや通帳をカードユニット２４や通帳ユニット２３に挿入する旨を指示する画面が表示され、利用者はこれらの指示に従ってキャッシュカードや通帳をカードユニット２４や通帳ユニット２３に挿入する（ステップＥ８０）。キャッシュカードから読み取られたカードデータや、ステップＥ４０において入力された入金金額が設定された入金要求電文がＡＴＭ１０から金融ホスト装置５１に対して送信される（図４の矢印Ａ３参照；金融取引指示ステップ）。

金融機関５０においては、送信されたカードデータに基づいて金融顧客データベース５２に対して元帳検索を行ない、顧客元帳の残高に入金金額を加算し、金融ホスト装置５１からＡＴＭ１０に対して入金許可電文が送信される（図４の矢印Ａ４参照）。すなわち、ＡＴＭ１０と金融ホスト装置５１との間で銀行系ホスト通信が行なわれる（ステップＥ９０）。

金融ホスト装置５１において入金処理が行なわれるとともに（ステップＥ１００）、ＡＴＭ１０においては、通帳ユニット２３による通帳印字やレシートプリンタ２５によるレシート印字，ジャーナルプリンタ２６によるジャーナル印字が行なわれる。そして、紙幣ユニット２１や硬貨ユニット２２により、入金後の融資残額（お取引後キャッシング残額；図７に示す例では４０，０００円）が現金で出金（放出）され、又、印字されたレシートがレシートプリンタ２５から放出される（ステップＥ１１０）。

さらに、印刷された通帳やキャッシュカードが、それぞれ通帳ユニット２３やカードユニット２４から放出され（ステップＥ１２０）、処理を終了する。
また、取引種別選択画面１９ａにおいて、利用者がキャッシングキー７５を選択・押下した場合には、ＡＴＭ１０においてキャッシング処理が実行される（ステップＥ１３０）。利用者は、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示される指示に従って、キャッシングサービス業者６０が発行したクレジットカードをカードユニット２４に挿入したり（ステップＥ１４０）、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９を用いて暗証番号やキャッシング希望金額（例えば１００，０００円）を入力したりする（ステップＥ１５０，Ｅ１６０）。

これらの入力された情報（クレジットカード番号，暗証番号,金額）は、借入申込部１３によって融資要求電文とともにＡＴＭ１０からキャッシングホスト装置６１に送信され（図５の矢印Ｂ１参照）、キャッシングサービス業者６０において、キャッシング顧客データベース６２を参照して顧客情報を確認（チェック）することにより審査を行なったり、キャッシング顧客データベース６２における融資情報（融資データベース）を更新したりした後に、キャッシングホスト装置６１からＡＴＭ１０に対して融資許可電文が送信される（図５の矢印Ｂ２参照）。すなわち、ＡＴＭ１０とキャッシングホスト装置６１との間でクレジットホスト通信が行なわれる（ステップＥ１７０）。この融資許可電文は借入情報取得部１４によって受信される。

ＡＴＭ１０においては、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に融資金額確認画面１９ｃ（図８参照）が表示され（ステップＥ１８０）、利用者はこの融資金額確認画面１９ｃを確認することにより、融資された金額（キャッシング金額；図８に示す例では１００，０００円）を確認することができる。
利用者が、ＡＴＭ１０の顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示された融資金額確認画面１９ｃを確認し、その確認キー７９を選択・押下することにより、ＡＴＭ１０において、紙幣ユニット２１や硬貨ユニット２２において現金の計数が行なわれて出金されるとともに（ステップＥ１９０）、レシートプリンタ２５によるレシート印刷やジャーナルプリンタ２６によるジャーナル印刷が行なわれ、レシートの放出や、カードユニット２４によるクレジットカードの放出が行なわれる（ステップＥ２００）。

また、取引種別選択画面１９ａにおいて、利用者がキャッシング振込キー７６を選択・押下した場合には、ＡＴＭ１０においてキャッシング振込処理が実行される（ステップＥ２１０；取引指示入力ステップ）。利用者は、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示される指示に従って、キャッシングサービス業者６０が発行したクレジットカードをカードユニット２４に挿入したり（ステップＥ２２０）、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９を用いて暗証番号やキャッシング希望金額（例えば１００，０００円）や振込金額（例えば６０，０００円）を入力する（ステップＥ２３０，Ｅ２４０；借入申込ステップ）。

なお、ここで、入力された振込金額がキャッシング希望金額以内であるかを確認し、振込金額がキャッシング希望金額よりも多い場合には、エラーメッセージ等を利用者に対して示し、利用者にキャッシング希望金額や振込金額の入力を再度行なわせることが望ましい。
これらの入力された情報（クレジットカード番号，暗証番号,金額）は、借入申込部１３によって融資要求電文とともにＡＴＭ１０からキャッシングホスト装置６１に送信され（図６の矢印Ｃ１参照）、キャッシングサービス業者６０において、キャッシング顧客データベース６２を参照して顧客情報を確認（チェック）することにより審査を行なったり、キャッシング顧客データベース６２における融資情報（融資データベース）を更新したりした後に、キャッシングホスト装置６１からＡＴＭ１０に対して融資許可電文が送信される（図６の矢印Ｃ２参照；借入情報取得ステップ）。すなわち、ＡＴＭ１０とキャッシングホスト装置６１との間でクレジットホスト通信が行なわれる（ステップＥ２５０）。この融資許可電文は借入情報取得部１４によって受信される。

ＡＴＭ１０においては、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に、図７に示すような融資金額確認画面１９ｂが表示され（ステップＥ２６０；借入金額提示ステップ）、利用者はこの融資金額確認画面１９ｂを確認することにより、融資された金額（キャッシング金額；図７に示す例では１００，０００円）とともに振込後の融資残額（お取引後キャッシング残額；図７に示す例では４０，０００円）を確認することができる。

そして、利用者が、ＡＴＭ１０の顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示された融資金額確認画面１９ｂを確認し、その確認キー７９を選択・押下することにより、レシートプリンタ２５によるレシート印刷やジャーナルプリンタ２６によるジャーナル印刷が行なわれ、レシートが放出されるとともに、カードユニット２４によりクレジットカードが放出される（ステップＥ２７０）。

また、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９には、利用者に対して振込取引にかかる振込情報の入力や、予め振込情報が登録された振込カードを挿入する旨を指示する画面が表示され、利用者はこれらの指示に従って、振込情報を入力したり、振込カードを持っている場合にはその振込カードを挿入したりする（ステップＥ２８０）。
そして、入力されたもしくは振込カードから読み取られた振込情報や、振込金額等が設定された振込要求電文がＡＴＭ１０から金融ホスト装置５１に対して送信される（図６の矢印Ｃ３参照；金融取引指示ステップ）。又、金融機関５０においては、送信された振込情報（振込要求電文）に基づいて、振込処理が行なわれるとともに、金融ホスト装置５１からＡＴＭ１０に対して振込許可電文が送信される（ステップＥ２９０，Ｅ３００；図６の矢印Ｃ４参照）。

ＡＴＭ１０においては、振込後の融資残額（お取引後キャッシング残額；図７に示す例では４０，０００円）が現金で出金（放出）され、又、レシートプリンタ２５によるレシート印字やジャーナルプリンタ２６によるジャーナル印字が行なわれた後、印字されたレシートや振込カードが、レシートプリンタ２５等から放出されて（ステップＥ３１０）、処理を終了する。

このように、本発明の一実施形態としての金融システム１によれば、ＡＴＭ１０の利用者が、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示されたキャッシング振込キー７６やキャッシング入金キー７７を選択・押下することにより、キャッシングサービス業者６０によるキャッシング取引と金融機関５０による金融取引（入金，振込）とを一連の処理として行なうことができるので、利用者にとって利便性が高く、操作時間を短縮することができる。

また、この際、キャッシングサービス業者６０により融資された現金が、ＡＴＭ１０から放出されずに、そのキャッシングされた現金を用いて引き続き金融取引を行なうことができるので、ＡＴＭ１０内における現金の移動を少なくすることができ、例えば紙幣ユニット２１や硬貨ユニット２２等における機械の故障率を低減することもできる。
さらに、キャッシング取引を行なって融資を受けてから金融取引を行なうまでの間に、利用者が放出された現金を手元に保持することがないので、防犯の面で安全性が高く、例えばコンビニエンスストアのような金融機関５０等と比べて防犯レベルが低い設置場所に設置されたＡＴＭ１０においても安全性を向上させることができる。

また、本金融システム１は、既存の金融システムにおけるハードウェア資源をそのまま用いることができるので経済的である。
さて、上述した実施形態においては、図２に示す取引選択画面１９ａにおいて、キャッシング振込キー７６やキャッシング入金キー７７を選択することにより、キャッシングサービス業者６０によるキャッシング取引と金融機関５０による金融取引（入金，振込）とが一連の処理として行なわれる例を示しているが、これに限定されるものではない。

図９は本発明の一実施形態としての金融システム１を構成するＡＴＭ１０の顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示される画面（取引選択画面）の変形例を示す図、図１０は本発明の一実施形態としての金融システム１を構成するＡＴＭ１０の顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示される画面（融資金額確認画面）の変形例を示す図である。なお、図中、既述の符号と同一の符号は同一もしくは略同一の部分を示しているので、その詳細な説明は省略する。

図９に示す取引選択画面１９ｄは、引出キー７１，振込キー７２，残高照会キー７３，入金キー７４，キャッシングキー７５および取消キー７８をそなえて構成され、利用者がこれらのキーの中から任意のキーを選択することにより、引出，振込，残高照会，入金，キャッシングおよび取消の各処理をそれぞれ実行することができるようになっている。
また、図１０に示す融資金額確認画面１９ｅは、キャッシング（融資）金額を示すとともに、一部出金キー８１，振込キー８２，全額出金キー８３，入金キー８４および取消キー７８をそなえて構成されている。

これらの一部出金キー８１，振込キー（入力キー）８２，全額出金キー８３および入金キー（入力キー）８４は、それぞれ図９に示した取引選択画面１９ｄのキャッシングキー７５を選択・押下してキャッシング処理を行なった結果、キャッシングサービス業者６０から融資されたキャッシング（借入金，融資）金額の少なくとも一部を用いて金融機関５０にかかる処理（取引）を行なうためのものであって、一部出金キー８１は、キャッシング金額のうち一部のみを出金するためのものであり、振込キー８２は、そのキャッシング金額の少なくとも一部を特定の口座に振り込むためのものであり、入金キー８４は、そのキャッシング金額の少なくとも一部を利用者の口座に振り込むためのものであり、全額出金キー８３は、そのキャッシング金額の全額を現金として出金するためのものである。

すなわち、融資金額確認画面１９ｅにおける振込キー８２と入金キー８４とは、キャッシングサービス業者６０にかかる取引（借入申込）と金融機関５０にかかる取引とを一連の処理として実行することを指示入力可能な入力手段として機能するようになっている。
そして、本変形例においては、上述した取引選択画面１９ｄや融資金額確認画面１９ｅは、画面表示制御部１５による制御に従って顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示されるようになっている。

すなわち、融資金額確認画面１９ｅは、借入情報としてキャッシングサービス業者６０から許可された借入金額とともに、借入金の少なくとも一部を用いて金融機関５０にかかる取引を行なう旨の指示入力可能な入力手段として機能する入力キーをそなえることにより、借入金額提示部および取引指示入力部として機能する表示画面として機能するようになっている。そして、画面表示制御部１５は、このような表示画面を顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示させるようになっている。

上述の如く構成された本発明の一実施形態としての金融システム１の変形例における、ＡＴＭ１０の顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示された取引選択画面１９ｄにおいて、キャッシングキー７５が選択された際における処理を、図１２および図１３を参照しながら図１１に示すフローチャート（ステップＦ１０〜Ｆ２８０）に従って説明する。なお、図１２は本発明の一実施形態としての金融システム１の変形例におけるＡＴＭ１０と金融ホスト装置５１とキャッシングホスト装置６１との間における取引電文の状態遷移図、図１３は本発明の一実施形態としての金融システム１の変形例におけるＡＴＭ１０の顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示される画面（融資金額確認画面）１９ｆの例を示す図である。

図９に示す取引種別選択画面１９ｄにおいて、利用者がキャッシングキー７５を選択・押下すると（ステップＦ１０）、ＡＴＭ１０においてキャッシング処理が実行される。利用者は、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示される指示に従って、キャッシングサービス業者６０が発行したクレジットカードをカードユニット２４に挿入したり（ステップＦ２０）、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９を用いて暗証番号やキャッシング希望金額（例えば１００，０００円）を入力する（ステップＦ３０，Ｆ４０）。

これらの入力された情報（クレジットカード番号，暗証番号,金額）は、借入申込部１３によって融資要求電文とともにＡＴＭ１０からキャッシングホスト装置６１に送信され（図１２の矢印Ｄ１参照）、キャッシングサービス業者６０において、キャッシング顧客データベース６２を参照して顧客情報を確認（チェック）することにより審査を行なったり、キャッシング顧客データベース６２における融資情報（融資データベース）が更新されたりした後に、キャッシングホスト装置６１からＡＴＭ１０に対して融資許可電文が送信される（図１２の矢印Ｄ２参照）。すなわち、ＡＴＭ１０とキャッシングホスト装置６１との間でクレジットホスト通信が行なわれる（ステップＦ５０）。又、この融資許可電文は借入情報取得部１４によって受信される。

ＡＴＭ１０においては、レシートプリンタ２５によるレシート印刷やジャーナルプリンタ２６によるジャーナル印刷が行なわれ、レシートが放出されるとともに、カードユニット２４によりクレジットカードが放出される（ステップＦ６０）。
また、ＡＴＭ１０においては、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に融資金額確認画面１９ｅ（図１０参照）が表示され（ステップＦ７０）、利用者はこの融資金額確認画面１９ｅを確認することにより、借入金額（キャッシング金額；図１０に示す例では１００，０００円）を確認することができる。

そして、利用者が、ＡＴＭ１０の顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示された融資金額確認画面１９ｅにおいて、入金キー８４を選択・押下した場合には（ステップＦ８０）、ＡＴＭ１０において入金処理が実行され、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９には、利用者に対して金融機関５０が発行したキャッシュカードや通帳をカードユニット２４や通帳ユニット２３に挿入する旨を指示する画面が表示される。

利用者はこれらの指示に従ってキャッシュカードや通帳をカードユニット２４や通帳ユニット２３に挿入し（ステップＦ９０）、更に、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９から入金金額を入力する（ステップＦ１００）。すると、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９には、図１３に示すような融資金額確認画面１９ｆが表示される。
なお、この図１３に示す融資金額確認画面１９ｆは、借入金額（キャッシング（融資）金額；図１３に示す例では１００，０００円）とともに、この借入金額のうち金融機関５０にかかる取引に用いる金額（お取引××金額；図１３に示す例では５０，０００円）および借入金額から金融機関５０にかかる取引に用いた金額を引いた残額（お取引後キャッシング（融資）残額；図１３に示す例では５０，０００円）が表示されるようになっている。

なお、ここで、入力された入金金額がキャッシングされた金額以内であるかを確認し、入金金額がキャッシング金額よりも多い場合には、エラーメッセージ等を利用者に対して示し、利用者に入金金額の入力を再度行なわせることが望ましい。
そして、この図１３に示す融資金額確認画面１９ｆは、本金融システム１における融資金額確認画面１９ｅにおいて選択される、金融機関５０にかかる種々の取引の結果表示に用いることができ、図１３中において「××」と表わされている部分に、その取引名（例えば「入金」，「振込」）を表示させることにより汎用的に用いることができる。

利用者は、この融資金額確認画面１９ｆによって借入金額と入金金額とを確認し、融資金額確認画面１９ｆに形成された確認キー７９を選択・押下する（ステップＦ１１０）。
これにより、キャッシュカードから読み取られたカードデータや、ステップＦ１００において入力された入金金額が設定された入金要求電文がＡＴＭ１０から金融ホスト装置５１に対して送信される（図１２の矢印Ｄ３参照）。

金融機関５０においては、送信されたカードデータに基づいて金融顧客データベース５２に対して元帳検索を行ない、顧客元帳の残高に入金金額を加算し、金融ホスト装置５１からＡＴＭ１０に対して入金許可電文が送信される（図１２の矢印Ｄ４参照）。すなわち、ＡＴＭ１０と金融ホスト装置５１との間で銀行系ホスト通信が行なわれる（ステップＦ１２０）。

金融ホスト装置５１において入金処理が行なわれるとともに（ステップＦ１３０）、ＡＴＭ１０においては、通帳ユニット２３による通帳印字やレシートプリンタ２５によるレシート印字，ジャーナルプリンタ２６によるジャーナル印字が行なわれた後、印字されたレシートやキャッシュカード，通帳が、それぞれレシートプリンタ２５やカードユニット２４，通帳ユニット２３から放出され（ステップＦ１４０）、ステップＦ７０に戻る。

また、取引種別選択画面１９ｅにおいて、利用者が一部出金キー８１を選択・押下した場合には、ＡＴＭ１０において一部出金処理が実行される（ステップＦ１５０）。利用者は、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示される指示に従って、顧客操作タッチパネル１９１から出金金額を入力する（ステップＦ１６０）。
なお、ここで、入力された出金金額がキャッシングされた金額以内であるかを確認し、出金金額がキャッシング金額よりも多い場合には、エラーメッセージ等を利用者に対して示し、利用者に出金金額の入力を再度行なわせることが望ましい。

その後、利用者は、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示された融資金額確認画面１９ｆによって借入金額と出金金額とを確認し、融資金額確認画面１９ｆに形成された確認キー７９を選択・押下する（ステップＦ１７０）。
ＡＴＭ１０は、ステップＦ１６０において入力された出金金額が借入金額以内であることを確認して、紙幣ユニット２１や硬貨ユニット２２によるＡＴＭ１０内の現金移動（自動機内現金移動）を行なって、現金の放出を行なう（ステップＦ１８０）。又、ＡＴＭ１０においては、レシートプリンタ２５によるレシート印字やジャーナルプリンタ２６によるジャーナル印字が行なわれた後、印字されたレシートやキャッシュカードが、それぞれレシートプリンタ２５やカードユニット２４から放出され（ステップＦ１９０）、ステップＦ７０に戻る。

また、取引種別選択画面１９ｅにおいて、利用者が振込キー８２を選択・押下した場合には、ＡＴＭ１０において振込処理が実行される（ステップＦ２００）。ＡＴＭ１０においては、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に、振込取引にかかる振込情報や振込金額を入力したり、予め振込情報が登録された振込カードを挿入する旨を指示する画面が表示され、利用者はこれらの指示に従って、振込情報を入力したり、振込カードを持っている場合にはその振込カードを挿入したりする（ステップＦ２１０）。

なお、ここで、入力された振込金額がキャッシングされた金額以内であるかを確認し、振込金額がキャッシング金額よりも多い場合には、エラーメッセージ等を利用者に対して示し、利用者に振込金額の入力を再度行なわせることが望ましい。
利用者は、顧客操作タッチパネルディスプレイ１９に表示された融資金額確認画面１９ｆによって借入金額と振込金額とを確認し、融資金額確認画面１９ｆに形成された確認キー７９を選択・押下する（ステップＦ２２０）。

これにより、ステップＦ２１０において入力されたもしくは振込カードから読み取られた振込情報や、振込金額等が設定された振込要求電文がＡＴＭ１０から金融ホスト装置５１に対して送信される（図１２の矢印Ｄ５参照）。
金融機関５０においては、送信された振込情報に基づいて振込処理が行なわれるとともに、金融ホスト装置５１からＡＴＭ１０に対して振込許可電文が送信される（ステップＦ２３０，Ｆ２４０；図１２の矢印Ｄ６参照）。

ＡＴＭ１０においては、レシートプリンタ２５によるレシート印字やジャーナルプリンタ２６によるジャーナル印字が行なわれた後、印字されたレシートや振込カードが、レシートプリンタ２５等から放出され（ステップＦ２５０）、ステップＦ７０に戻る。
また、取引種別選択画面１９ｅにおいて、利用者が全額出金キー８３や取消キー７８を選択した場合や、所定時間以上指示入力を行なわなかった場合（タイムアウト）には、ＡＴＭ１０は、借入金額の全額を出金する出金処理を実行し（ステップＦ２６０）、ＡＴＭ１０は、紙幣ユニット２１や硬貨ユニット２２によるＡＴＭ１０内の現金移動（自動機内現金移動）を行なって、現金の放出を行なう（ステップＦ２７０）。又、ＡＴＭ１０においては、レシートプリンタ２５によるレシート印字やジャーナルプリンタ２６によるジャーナル印字が行なわれる他、必要に応じて通帳ユニット２３による通帳印刷が行なわれた後、印字されたレシートやキャッシュカード，通帳が、それぞれレシートプリンタ２５やカードユニット２４，通帳ユニット２３から放出され（ステップＦ２８０）、処理を終了する。

このように、本発明の一実施形態としての金融システムの変形例によっても、上述した実施形態と同様の作用効果を得ることができるほか、キャッシングを行なった後においても現金をＡＴＭ１０から現金を放出することなく、その借入金を用いて引き続き金融機関５０にかかる処理を行なうことができ利便性が高い。
そして、情報処理装置のＣＰＵ（Central Processing Unit）が、金融取引プログラムを実行することにより、これらの上述した借入申込部１３，借入情報取得部１４，画面表示制御部１５，金融取引指示部１６，入出力制御部１７およびユニット制御部１８として機能するようになっている。

なお、これらの借入申込部１３，借入情報取得部１４，画面表示制御部１５，金融取引指示部１６，入出力制御部１７およびユニット制御部１８としての機能を実現するためのプログラム（金融取引プログラム）は、例えばフレキシブルディスク，ＣＤ−ＲＯＭ，ＣＤ−Ｒ，ＣＤ−Ｒ／Ｗ，ＤＶＤ，ＤＶＤ−Ｒ，ＤＶＤ−Ｒ／Ｗ，磁気ディスク，光ディスク，光磁気ディスク等の、コンピュータ読取可能な記録媒体に記録された形態で提供される。そして、コンピュータはその記録媒体からプログラムを読み取って内部記憶装置または外部記憶装置に転送し格納して用いる。又、そのプログラムを、例えば磁気ディスク，光ディスク，光磁気ディスク等の記憶装置（記録媒体）に記録しておき、その記憶装置から通信経路を介してコンピュータに提供するようにしてもよい。

借入申込部１３，借入情報取得部１４，画面表示制御部１５，金融取引指示部１６，入出力制御部１７およびユニット制御部１８としての機能を実現する際には、内部記憶装置（図示しないＲＡＭやＲＯＭ）に格納されたプログラムがコンピュータのマイクロプロセッサ（本実施形態ではＡＴＭ１０にそなえられたＣＰＵ（図示省略））によって実行される。このとき、記録媒体に記録されたプログラムをコンピュータが読み取って実行するようにしてもよい。

なお、本実施形態において、コンピュータとは、ハードウェアとオペレーティングシステムとを含む概念であり、オペレーティングシステムの制御の下で動作するハードウェアを意味している。又、オペレーティングシステムが不要でアプリケーションプログラム単独でハードウェアを動作させるような場合には、そのハードウェア自体がコンピュータに相当する。ハードウェアは、少なくとも、ＣＰＵ等のマイクロプロセッサと、記録媒体に記録されたコンピュータプログラムを読み取るための手段とをそなえており、本実施形態においては、ＡＴＭ１０がコンピュータとしての機能を有しているのである。

さらに、本実施形態における記録媒体としては、上述したフレキシブルディスク，ＣＤ−ＲＯＭ，ＣＤ−Ｒ，ＣＤ−Ｒ／Ｗ，ＤＶＤ，ＤＶＤ−Ｒ，ＤＶＤ−Ｒ／Ｗ，磁気ディスク，光ディスク，光磁気ディスクのほか、ＩＣカード，ＲＯＭカートリッジ，磁気テープ，パンチカード，コンピュータの内部記憶装置（ＲＡＭやＲＯＭなどのメモリ），外部記憶装置等や、バーコードなどの符号が印刷された印刷物等のコンピュータ読取可能な種々の媒体を利用することができる。

そして、本発明は上述した実施形態に限定されるものではなく、本発明の趣旨を逸脱しない範囲で種々変形して実施することができる。
例えば、上述した実施形態においては、ＡＴＭ１０の利用者や係員に対して種々の情報を提示するために顧客側表示ＬＣＤ１９２や係員側表示ＬＣＤ２７２を用いているが、これに限定されるものではなく、ＣＲＴ（Cathode Ray Tube）ディスプレイ等の他の表示装置を用いてもよい。又、顧客操作タッチパネル１９１や係員操作タッチパネル２７１には、例えば感圧式のものや静電式のもの等の種々のタイプのタッチパネルを用いることができる。

また、上述した実施形態においては、金融機関５０として銀行を例とする場合について示すとともに、キャッシングサービス業者６０として信販会社を例とする場合について示しているが、これらに限定されるものではなく、金融機関５０として信用金庫等の他の金融機関に適用することができ、又、キャッシングサービス業者６０としても、顧客に対して融資を行なうサービスを提供可能な他の金融機関（例えば、消費者金融や銀行等）に適用することができる。

そして、本発明の各実施形態が開示されていれば、本発明の金融システム，自動取引装置，金融取引方法，金融取引プログラムおよび同プログラムを記録したコンピュータ読取可能な記録媒体を当業者によって実施・製造することが可能である。
また、本発明は、以下に示すように要約することができる。
（付記１） 金融機関が管理する金融ホスト装置と、
キャッシングサービス業者が管理するキャッシングホスト装置と、
該金融ホスト装置および該キャッシングホスト装置とそれぞれ通信可能に接続された自動取引装置とをそなえる金融システムであって、
該キャッシングホスト装置に対して、該キャッシングサービス業者に対する借入申込みを行なう借入申込部と、
前記借入申込部による借入申込みに対して該キャッシングサービス業者により許可された借入金に関する情報を借入情報として取得する借入情報取得部と、
該借入金の少なくとも一部を用いて該金融機関にかかる取引を行なう旨の指示入力を行なう取引指示入力部と、
該借入情報取得部が該借入情報を取得した場合に、該取引指示入力部により行なわれた該指示入力に従って、該金融ホスト装置に対して、前記借入金の少なくとも一部を用いた前記金融機関にかかる該取引についての指示を行なう金融取引指示部とをそなえることを特徴とする、金融システム。

（付記２） 該借入情報として前記キャッシングサービス業者から許可された借入金額を利用者に対して提示する借入金額提示部をそなえることを特徴とする、付記１記載の金融システム。
（付記３） 該取引指示入力部が、前記キャッシングサービス業者に対する借入申込みと前記金融機関にかかる取引とを一の指示入力で行なうことを特徴とする、付記１又は付記２に記載の金融システム。

（付記４） 該借入金額提示部が、前記キャッシングサービス業者から許可された借入金の金額の少なくとも一部を、前記金融機関にかかる該取引に利用可能な利用可能金額として該自動取引装置の利用者に提示することを特徴とする、付記２記載の金融システム。
（付記５） 金融機関が管理する金融ホスト装置およびキャッシングサービス業者が管理するキャッシングホスト装置にそれぞれ通信可能に接続された自動取引装置であって、
該キャッシングホスト装置に対して、該キャッシングサービス業者に対する借入申込みを行なう借入申込部と、
前記借入申込部による借入申込みに対して該キャッシングサービス業者により許可された借入金に関する情報を借入情報として取得する借入情報取得部と、
該借入金の少なくとも一部を用いて該金融機関にかかる取引を行なう旨の指示入力を行なう取引指示入力部と、
該借入情報取得部が該借入情報を取得した場合に、該取引指示入力部により行なわれた該指示入力に従って、該金融ホスト装置に対して、前記借入金の少なくとも一部を用いた前記金融機関にかかる該取引についての指示を行なう金融取引指示部とをそなえることを特徴とする、自動取引装置。

（付記６） 該借入情報として前記キャッシングサービス業者から許可された借入金額を利用者に対して提示する借入金額提示部をそなえることを特徴とする、付記５記載の自動取引装置。
（付記７） 該取引指示入力部が、前記キャッシングサービス業者に対する借入申込みと前記金融機関にかかる取引とを一連の処理として実行することを指示入力可能な入力手段であることを特徴とする、付記５又は付記６記載の自動取引装置。

（付記８） 該借入金額提示部が、前記キャッシングサービス業者から許可された借入金の金額の少なくとも一部を、前記金融機関にかかる該取引に利用可能な利用可能金額として当該自動取引装置の利用者に提示することを特徴とする、付記６又は付記７記載の自動取引装置。
（付記９） 該借入金額提示部が該利用可能金額を該利用者に提示してから所定時間内に、該取引指示入力部から指示入力が行なわれない場合に、該利用可能金額の現金を出金することを特徴とする、付記６〜付記８のいずれか１項に記載の自動取引装置。

（付記１０） キャッシングサービス業者が管理するキャッシングホスト装置に対して、該キャッシングサービス業者に対する借入申込みを行なう借入申込ステップと、
前記借入申込ステップにおいて行なわれた借入申込みに対して該キャッシングサービス業者により許可された借入金に関する情報を借入情報として取得する借入情報取得ステップと、
該借入金の少なくとも一部を用いて該金融機関にかかる取引を行なう旨の指示入力を行なう取引指示入力ステップと、
該借入情報取得ステップにおいて該借入情報が取得された場合に、該取引指示入力ステップにおいて行なわれた該指示入力に従って、該金融機関が管理する金融ホスト装置に対して、前記借入金の少なくとも一部を用いた前記金融機関にかかる該取引についての指示を行なう金融取引指示ステップとをそなえることを特徴とする、金融取引方法。

（付記１１） 該借入情報として前記キャッシングサービス業者から許可された借入金額を利用者に対して提示する借入金額提示ステップをそなえることを特徴とする、付記１０記載の金融取引方法。
（付記１２） 該取引指示入力ステップにおいて、前記キャッシングサービス業者に対する借入申込みと前記金融機関にかかる取引とを一の指示入力で行なうことを特徴とする、付記１０又は付記１１に記載の金融取引方法。

（付記１３） 該借入金額提示ステップにおいて、前記キャッシングサービス業者から許可された借入金の金額の少なくとも一部を、前記金融機関にかかる該取引に利用可能な利用可能金額として該自動取引装置の利用者に提示することを特徴とする、付記１１記載の金融取引方法。
（付記１４） キャッシングサービス業者が管理するキャッシングホスト装置に対して、該キャッシングサービス業者に対する借入申込みを行なう借入申込部と、
前記借入申込部による借入申込みに対して該キャッシングサービス業者により許可された借入金に関する情報を借入情報として取得する借入情報取得部と、
該借入金の少なくとも一部を用いて該金融機関にかかる取引を行なう旨の指示入力を行なう取引指示入力部と、
該借入情報取得部が該借入情報を取得した場合に、該取引指示入力部により行なわれた該指示入力に従って、該金融機関が管理する金融ホスト装置に対して、前記借入金の少なくとも一部を用いた前記金融機関にかかる該取引についての指示を行なう金融取引指示部として、コンピュータを機能させることを特徴とする、金融取引プログラム。

（付記１５） 金融取引プログラムを記録したコンピュータ読取可能な記録媒体であって、
該金融取引プログラムが、
キャッシングサービス業者が管理するキャッシングホスト装置に対して、該キャッシングサービス業者に対する借入申込みを行なう借入申込部と、
前記借入申込部による借入申込みに対して該キャッシングサービス業者により許可された借入金に関する情報を借入情報として取得する借入情報取得部と、
該借入金の少なくとも一部を用いて該金融機関にかかる取引を行なう旨の指示入力を行なう取引指示入力部と、
該借入情報取得部が該借入情報を取得した場合に、該取引指示入力部により行なわれた該指示入力に従って、該金融機関が管理する金融ホスト装置に対して、前記借入金の少なくとも一部を用いた前記金融機関にかかる該取引についての指示を行なう金融取引指示部として、該コンピュータを機能させることを特徴とする、金融取引プログラムを記録したコンピュータ読取可能な記録媒体。

本発明の一実施形態としての金融システムの構成を模式的に示す図である。 本発明の一実施形態としての金融システムを構成するＡＴＭの顧客操作タッチパネルディスプレイに表示される画面（取引選択画面）の例を示す図である。 本発明の一実施形態としての金融システムの顧客操作タッチパネルディスプレイに表示された取引選択画面において行なわれた選択に基づく処理を説明するためのフローチャートである。 本発明の一実施形態としての金融システムにおけるＡＴＭと金融ホスト装置とキャッシングホスト装置との間における取引電文の状態遷移図である。 本発明の一実施形態としての金融システムにおけるＡＴＭと金融ホスト装置とキャッシングホスト装置との間における取引電文の状態遷移図である。 本発明の一実施形態としての金融システムにおけるＡＴＭと金融ホスト装置とキャッシングホスト装置との間における取引電文の状態遷移図である。 本発明の一実施形態としての金融システムを構成するＡＴＭの顧客操作タッチパネルディスプレイに表示される融資金額確認画面の例を示す図である。 本発明の一実施形態としての金融システムを構成するＡＴＭの顧客操作タッチパネルディスプレイに表示される融資金額確認画面の例を示す図である。 本発明の一実施形態としての金融システムを構成するＡＴＭの顧客操作タッチパネルディスプレイに表示される取引選択画面の変形例を示す図である。 本発明の一実施形態としての金融システムを構成するＡＴＭの顧客操作タッチパネルディスプレイに表示される融資金額確認画面の変形例を示す図である。 本発明の一実施形態としての金融システムの顧客操作タッチパネルディスプレイに表示された取引選択画面において、キャッシングキーが選択された際における処理を説明するためのフローチャートである。 本発明の一実施形態としての金融システムの変形例におけるＡＴＭと金融ホスト装置とキャッシングホスト装置との間における取引電文の状態遷移図である。 本発明の一実施形態としての金融システムの変形例におけるＡＴＭの顧客操作タッチパネルディスプレイに表示される金額確認画面の例を示す図である。

符号の説明

１ 金融システム
１０ ＡＴＭ（自動取引装置）
１１ キャッシング取引部
１２ 金融取引部
１３ 借入申込部
１４ 借入情報取得部
１５ 画面表示制御部
１６ 金融取引指示部
１７ 入出力制御部
１８ ユニット制御部
１９ 顧客操作タッチパネルディスプレイ
１９ａ，１９ｄ 取引選択画面
１９ｂ，１９ｃ，１９ｅ，１９ｆ 融資金額確認画面
２０ ＣＰＵ
２１ 紙幣ユニット
２２ 硬貨ユニット
２３ 通帳ユニット
２４ カードユニット
２５ レシートプリンタ
２６ ジャーナルプリンタ
２７ 係員操作タッチパネルディスプレイ
５０ 金融機関
５１ 金融ホスト装置
５２ 金融顧客データベース
６０ キャッシングサービス業者
６１ キャッシングホスト装置
６２ キャッシング顧客データベース
７１ 引出キー
７２ 振込キー
７３ 残高照会キー
７４ 入金キー
７５ キャッシングキー
７６ キャッシング振込キー（取引指示入力部，入力手段）
７７ キャッシング入金キー（取引指示入力部，入力手段）
７８ 取消キー
７９ 確認キー
８１ 一部出金キー
８２ 振込キー（入力キー，入力手段）
８３ 全額出金キー
８４ 入金キー（入力キー，入力手段）
１９１ 顧客操作タッチパネル（取引指示入力部）
１９２ 顧客側表示ＬＣＤ
２７１ 係員操作タッチパネル
２７２ 係員側表示ＬＣＤ

Claims (5)

1. 金融機関が管理する金融ホスト装置と、
   キャッシングサービス業者が管理するキャッシングホスト装置と、
   該金融ホスト装置および該キャッシングホスト装置とそれぞれ通信可能に接続された自動取引装置とをそなえる金融システムであって、
   該自動取引装置が、
   該キャッシングホスト装置に対して、該キャッシングサービス業者に対する借入申込みを行なう借入申込部と、
   前記借入申込部による借入申込みに対して該キャッシングサービス業者により融資が可能であると判断された場合に、前記借入申込みに基づいて該キャッシングホスト装置から送信された借入金の金額を借入情報として取得する借入情報取得部と、
   該キャッシングサービス業者に対する前記借入申込みと、該借入金の少なくとも一部を用いた前記金融機関にかかる振込取引または振替取引と、を一連の処理として実行することを指示入力する、キャッシング振込キー及びキャッシング入金キーの少なくとも一方を入力手段としてそなえる取引指示入力部と、
   該取引指示入力部の該入力手段を提示し、該入力手段により行なわれた該指示入力による前記借入申込みに対して該借入情報として該キャッシングホスト装置から送信された該借入金の金額を、前記金融機関にかかる該取引に利用可能な利用可能金額として提示するとともに、該入力手段によって行なわれた該指示入力に続いて入力された、前記利用可能金額を用いた前記金融機関にかかる該振込取引の振込金額または該振替取引の入金金額に基づいて、前記金融機関の該取引後の融資残額を提示する借入金額提示部と、
   該借入情報取得部が該借入情報を取得した場合に、該入力手段により行なわれた該指示入力に従って、該金融ホスト装置に対して、前記借入金の少なくとも一部を用いた前記金融機関にかかる該取引についての指示を行なう金融取引指示部とをそなえ、
   前記金融取引指示部により指示が行なわれた前記金融機関にかかる該取引が該金融ホスト装置において行なわれた場合、前記金融機関にかかる該取引後の融資残額の現金を出金することを特徴とする、金融システム。
2. 金融機関が管理する金融ホスト装置およびキャッシングサービス業者が管理するキャッシングホスト装置にそれぞれ通信可能に接続された自動取引装置であって、
   該キャッシングホスト装置に対して、該キャッシングサービス業者に対する借入申込みを行なう借入申込部と、
   前記借入申込部による借入申込みに対して該キャッシングサービス業者により融資が可能であると判断された場合に、前記借入申込みに基づいて該キャッシングホスト装置から送信された借入金の金額を借入情報として取得する借入情報取得部と、
   該キャッシングサービス業者に対する前記借入申込みと、該借入金の少なくとも一部を用いた前記金融機関にかかる振込取引または振替取引と、を一連の処理として実行することを指示入力する、キャッシング振込キー及びキャッシング入金キーの少なくとも一方を入力手段としてそなえる取引指示入力部と、
   該取引指示入力部の該入力手段を提示し、該入力手段により行なわれた該指示入力による前記借入申込みに対して該借入情報として該キャッシングホスト装置から送信された該借入金の金額を、前記金融機関にかかる該取引に利用可能な利用可能金額として提示するとともに、該入力手段によって行なわれた該指示入力に続いて入力された、前記利用可能金額を用いた前記金融機関にかかる該振込取引の振込金額または該振替取引の入金金額に基づいて、前記金融機関の該取引後の融資残額を提示する借入金額提示部と、
   該借入情報取得部が該借入情報を取得した場合に、該入力手段により行なわれた該指示入力に従って、該金融ホスト装置に対して、前記借入金の少なくとも一部を用いた前記金融機関にかかる該取引についての指示を行なう金融取引指示部とをそなえ、
   前記金融取引指示部により指示が行なわれた前記金融機関にかかる該取引が該金融ホスト装置において行なわれた場合、前記金融機関にかかる該取引後の融資残額の現金を出金することを特徴とする、自動取引装置。
3. キャッシングサービス業者が管理するキャッシングホスト装置に対して該キャッシングサービス業者に対する借入申込みを行なう借入申込ステップと、該借入金の少なくとも一部を用いた金融機関にかかる振込取引または振替取引と、を一連の処理として実行することを、キャッシング振込キー及びキャッシング入金キーの少なくとも一方の入力手段により指示入力するステップと、
   前記借入申込ステップにおいて行なわれた借入申込みに対して該キャッシングサービス業者により融資が可能であると判断された場合に、前記借入申込みに基づいて該キャッシングホスト装置から送信された借入金の金額を借入情報として取得する借入情報取得ステップと、
   該借入情報取得ステップにより取得された該借入金の金額を、前記金融機関にかかる該取引に利用可能な利用可能金額として提示するとともに、該指示入力するステップにおいて行なわれた該指示入力に続いて入力された、前記利用可能金額を用いた前記金融機関にかかる該振込取引の振込金額または該振替取引の入金金額に基づいて、前記金融機関の該取引後の融資残額を提示する借入金額提示ステップと、
   該借入情報取得ステップにおいて該借入情報が取得された場合に、該指示入力するステップにおいて行なわれた該指示入力に従って、該金融機関が管理する金融ホスト装置に対して、前記借入金の少なくとも一部を用いた前記金融機関にかかる該取引についての指示を行なう金融取引指示ステップと、
   該金融取引指示ステップにより指示が行なわれた前記金融機関にかかる該取引が該金融ホスト装置において行なわれた場合、前記金融機関にかかる該取引後の融資残額の現金を出金するステップとをそなえることを特徴とする、金融取引方法。
4. キャッシングサービス業者が管理するキャッシングホスト装置に対して、該キャッシングサービス業者に対する借入申込みを行なう借入申込部と、
   前記借入申込部による借入申込みに対して該キャッシングサービス業者により融資が可能であると判断された場合に、前記借入申込みに基づいて該キャッシングホスト装置から送信された借入金の金額を借入情報として取得する借入情報取得部と、
   該キャッシングサービス業者に対する前記借入申込みと、該借入金の少なくとも一部を用いた金融機関にかかる振込取引または振替取引と、を一連の処理として実行することを指示入力する、キャッシング振込キー及びキャッシング入金キーの少なくとも一方を入力手段としてそなえる取引指示入力部と、
   該取引指示入力部の該入力手段を提示し、該入力手段により行なわれた該指示入力による前記借入申込みに対して該借入情報として該キャッシングホスト装置から送信された該借入金の金額を、前記金融機関にかかる該取引に利用可能な利用可能金額として提示するとともに、該入力手段によって行なわれた該指示入力に続いて入力された、前記利用可能金額を用いた前記金融機関にかかる該振込取引の振込金額または該振替取引の入金金額に基づいて、前記金融機関の該取引後の融資残額を提示する借入金額提示部と、
   該借入情報取得部が該借入情報を取得した場合に、該入力手段により行なわれた該指示入力に従って、該金融機関が管理する金融ホスト装置に対して、前記借入金の少なくとも一部を用いた前記金融機関にかかる該取引についての指示を行なう金融取引指示部として、コンピュータを機能させるとともに、
   前記金融取引指示部により指示が行なわれた前記金融機関にかかる該取引が該金融ホスト装置において行なわれた場合、前記金融機関にかかる該取引後の融資残額の現金を出金するように、該コンピュータを機能させることを特徴とする、金融取引プログラム。
5. 金融取引プログラムを記録したコンピュータ読取可能な記録媒体であって、
   該金融取引プログラムが、
   キャッシングサービス業者が管理するキャッシングホスト装置に対して、該キャッシングサービス業者に対する借入申込みを行なう借入申込部と、
   前記借入申込部による借入申込みに対して該キャッシングサービス業者により融資が可能であると判断された場合に、前記借入申込みに基づいて該キャッシングホスト装置から送信された借入金の金額を借入情報として取得する借入情報取得部と、
   該キャッシングサービス業者に対する前記借入申込みと、該借入金の少なくとも一部を用いた金融機関にかかる振込取引または振替取引と、を一連の処理として実行することを指示入力する、キャッシング振込キー及びキャッシング入金キーの少なくとも一方を入力手段としてそなえる取引指示入力部と、
   該取引指示入力部の該入力手段を提示し、該入力手段により行なわれた該指示入力による前記借入申込みに対して該借入情報として該キャッシングホスト装置から送信された該借入金の金額を、前記金融機関にかかる該取引に利用可能な利用可能金額として提示するとともに、該入力手段によって行なわれた該指示入力に続いて入力された、前記利用可能金額を用いた前記金融機関にかかる該振込取引の振込金額または該振替取引の入金金額に基づいて、前記金融機関の該取引後の融資残額を提示する借入金額提示部と、
   該借入情報取得部が該借入情報を取得した場合に、該入力手段により行なわれた該指示入力に従って、該金融機関が管理する金融ホスト装置に対して、前記借入金の少なくとも一部を用いた前記金融機関にかかる該取引についての指示を行なう金融取引指示部として、該コンピュータを機能させるとともに、
   前記金融取引指示部により指示が行なわれた前記金融機関にかかる該取引が該金融ホスト装置において行なわれた場合、前記金融機関にかかる該取引後の融資残額の現金を出金するように、該コンピュータを機能させることを特徴とする、金融取引プログラムを記録したコンピュータ読取可能な記録媒体。

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